ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №178/525)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №178/525)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «АРСЕНАЛ» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

 

21.09.2017

Приказом Банка России от 21.09.2017 № ОД-2725 с 21.09.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «АРСЕНАЛ» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Арсенал» ООО (рег. № 3000, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.09.2017 кредитная организация занимала 495 место в банковской системе Российской Федерации.

 

КБ «Арсенал» ООО не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и направления в уполномоченный орган достоверных сведений о них. При этом с 2016 года деятельность банка в значительной степени была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций.

 

Кроме того, деятельность КБ «Арсенал» ООО характеризуется использованием рискованной бизнес-модели и низким качеством значительной части активов. Кредитной организацией неадекватно оценивалась величина принимаемого риска по активам.

 

Банк России неоднократно применял в отношении КБ «Арсенал» ООО меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения.

 

Руководство и собственники КБ «Арсенал» ООО не предприняли действенных мер, направленных на исключение вовлечения кредитной организации в сомнительную деятельность ее клиентов. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе КБ «Арсенал» ООО с рынка банковских услуг.

 

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 

В соответствии с приказом Банка России от 21.09.2017 № ОД-2726 в КБ «Арсенал» ООО назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

КБ «Арсенал» ООО — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем,

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=21092017_083712ik2017-09-21T08_36_44.htm

 

ООО «КБ «АРСЕНАЛ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

20.097.2017

ООО «КБ «Арсенал» — небольшой по размеру активов столичный банк. Основные направления деятельности — расчетно-кассовое обслуживание юрлиц, кредитование представителей малого и среднего бизнеса, потребительское кредитование и операции на межбанковском рынке. Основой фондирования выступают средства корпоративных клиентов, вклады физлиц и собственный капитал.

 

ООО «КБ «Арсенал» было основано в Москве в июле 1994 года. Фининститут был учрежден группой предприятий военно-промышленного (в том числе кораблестроительного) комплекса и Минатома России. В январе 2005 года вошел в систему страхования вкладов.

 

На начало ноября 2014 года крупнейшими бенефициарами банка выступали экс-председатель правления Андрей Червяков (22,60%), член совета директоров Евгений Фесенко (18,80%), Людмила Пашаева и ее сын Олег Пашаев (совместно 17,41%), Сергей Устинов (11,09%), Владимир Капустин (6,00%), Александр Васильев (3,71%), член правления Александр Голованов (3,60%).

 

На сегодняшний день лицом, оказывающим значительное влияние на банк, является председатель совета директоров Александр Панфилов, которому принадлежит 9% акций. Александр Панфилов — генерал-майор в запасе, профессор, доктор технических наук, в настоящее время занимает должность заместителя генерального директора Фонда перспективных исследований, имеет звания Героя РФ и Заслуженного деятеля науки РФ.

 

Перечень услуг банка для юридических лиц включает в себя РКО, дистанционное банковское обслуживание (система ДБО «iBank2»), депозиты, кредитование (овердрафтное, корпоративное, тендерное), выдачу банковских гарантий и поручительств, валютные операции. Физическим лицам предлагаются РКО, вклады, потребительские кредиты (под залог объектов недвижимости или транспортного средства), валютообменные операции, денежные переводы (в том числе через системные «Золотая Корона», CyberPlat и Western Union), индивидуальные банковские сейфы, продажа инвестиционных монет.

 

Банк отмечает, что в число его клиентов на сегодняшний день входят предприятия оптово-розничной торговли, пищевой промышленности, строительные организации. В кредитовании фининститут все больше ориентируется на предприятия малого и среднего бизнеса, ссуды которым формировали 95% кредитного портфеля юрлиц на начало 2017 года, согласно отчетности по МСФО (годом ранее доля составляла 85%). В отчетности по МСФО за 2016 год, в числе своих крупнейших заемщиков банк называл ООО «СК-Гарантстрой», ООО «Техстройинвест», ООО «ПК «Экспоторг».

 

Пассивы кредитной организации на конец первого полугодия 2017 года были сформированы тремя основными источниками. Почти треть пассивов составляли с учетом субординированных займов средства предприятий и организаций. Чуть менее 30% формировали вклады физических лиц и собственный капитал банка. Примечательно, что еще год назад концентрация пассивов на средствах юрлиц была гораздо более выраженной — средства превышали 70% от пассивов, а зависимость от ресурсов населения была несущественной (доля вкладов физлиц едва превышала 10% от пассивов).

 

В структуре активов нетто на отчетную дату крупнейшую долю составляет кредитный портфель — 43,3%, однако ему лишь немного уступают основные средства и нематериальные активы, формирующие 37,2%. Оставшаяся часть активов представлена высоколиквидными остатками (9,5%, преимущественно денежные средства), вложениями в акции (6,2%) и прочими активами (3,9%).

 

КБ «Арсенал» — участник системы страхования вкладов.

 

В конце января стало известно, что банк «Арсенал» перестал принимать дополнительные взносы во вклады из-за предписания ЦБ.

 

Отметим, что в «Арсенал» перешли работать многие топ-менеджеры МАСТ-Банка, связанного с рядом громких уголовных дел.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10021988

 

О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ В ОТНОШЕНИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ КБ «АРСЕНАЛ» ООО

 

21.09.2017

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщает о наступлении 21 сентября 2017 года страхового случая в отношении кредитной организации Коммерческий банк «АРСЕНАЛ» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Арсенал» ООО (г. Москва).

 

В связи с тем, что указанный банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№ 449 по реестру), каждый его вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения.

 

Выплаты начнутся не позднее 5 октября 2017 года. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам.

 

Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением Правления АСВ такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 27 сентября 2017 года.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/493429/

 

АРБИТРАЖ ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ МОСКОВСКИЙ МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК

 

20.09.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании несостоятельным (банкротом) ПАО "Межтопэнергобанк", говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

 

Агентство назначено конкурсным управляющим кредитной организации.

 

Ранее АСВ рассказало о начале выплат страхового возмещения вкладчикам Межтопэнергобанка, размер которого составит около 21,4 миллиарда рублей. За страховым возмещением могут обратиться около 40 тысяч вкладчиков банка, отметило агентство

 

ЦБ РФ 20 июля отозвал у Межтопэнергобанка лицензию на осуществление банковских операций. Такое решение было принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. По данным регулятора, Межтопэнергобанк размещал денежные средства в низкокачественные активы, в том числе в строительной и инвестиционной сферах, и неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. При этом банк осуществлял кредитование компаний, не ведущих реальную хозяйственную деятельность.

 

Банк России отметил, что неоднократно применял в отношении банка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Однако, по информации регулятора, руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

 

Согласно отчетности кредитная организация занимала 108-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/banking_law_news/20170920/280174460.html

 

НЕБОЛЬШИЕ ОЧЕРЕДИ ВЫСТРОИЛИСЬ В ОФИСАХ БИНБАНКА В РЕГИОНАХ ПОСЛЕ ПРОСЬБЫ О САНАЦИИ

 

21.09.2017

Новость о возможной санации Бинбанка стала причиной очередей в отделениях банка в ряде регионов страны, однако массового ажиотажа она не вызвала. Большинство региональных отделений работали в штатном режиме и исправно выдавали деньги клиентам, пожелавшим снять средства со счетов, сообщают корреспонденты ТАСС. При этом эксперты считают, что санация не создаст серьезного риска для контрагентов банка в регионах, но может задержать реализацию проектов, в которых предполагалось его участие.

 

ЦБ РФ в среду сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

 

В Краснодарском офисе Бинбанка ТАСС рассказали, что проблем у банка нет, но в течение дня из-за публикаций СМИ многие клиенты обращаются с вопросами. Сотрудники банка "отвечают, как есть, ничего не скрывая".

 

В большинстве офисов в разных регионах страны, которые в среду посетили корреспонденты ТАСС, ажиотажа и паники не наблюдалось. Так, в отделении Бинбанка в Пензе в полдень 20 сентября было спокойно, в открытом офисе работало 4 операционистки, очереди из клиентов не наблюдалось. "Мы работаем в обычном спокойном режиме, очередей, паники и суматохи нет", - рассказал консультант офиса Пензенского отделения банка.

 

Санация Бинбанка не создаст серьезного риска для его контрагентов в регионах, но может задержать реализацию проектов, в которых предполагалось участие банка, сказал ТАСС директор ростовского филиала инвестиционной компании "БКС Премьер" Руслан Хисматуллин.

 

По словам председателя свердловского регионального отделения "Деловой России" Леонида Гункевича, уральские бизнесмены достаточно тесно сотрудничают с Бинбанком. Кроме того,  свердловское отделение "Деловой России" проводило совместное мероприятие с Бинбанком по продвижению в бизнес-сообществе услуг данного кредитного учреждения.

 

"Сотрудники Бинбанка очень активно на Урале заходили в корпоративную среду. Сейчас представители уральского бизнеса понимают, что что-то произойдет, но надеются, что не пострадают", - уточнил Гункевич.

 

В Ульяновском государственном техническом университете надеются на продолжение успешного сотрудничества с Бинбанком. В этом году банк запустил в университете кампусный проект. На карту банка не только начисляются стипендия и зарплата, она также служит пропуском на территорию вуза, кроме того, это электронный читательский билет.

"Данная ситуация (с возможной санацией банка - прим. ТАСС) не приведет к негативным последствиям в реализации совместных проектов. Если же случится так, что банк станет государственным, то Ульяновскому техническому университету как федеральному государственному бюджетному учреждению будет комфортно продолжать сотрудничество", - отметили в университете.

 

Как рассказал ТАСС ректор Марийского государственного университета (г. Йошкар-Ола) Михаил Шевцов, университет реализует с Бинбанком несколько проектов.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4578427

 

ЦБ ОБЪЯВИЛ О ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКЕ БИНБАНКА

 

20.09.2017

Руководством Банка России принято решение о выделении Бинбанку средств, необходимых для поддержания ликвидности банка.

 

В сообщении ЦБ отмечается, что решение принято «на основании обращения кредитной организации».

 

В последние месяцы Бинбанк демонстрировал сокращение объемов ликвидности, покрывающей краткосрочные обязательства банка (за два месяца этот показатель сократился с 160 млрд до 100 млрд руб.). Объемы оттока средств банков и госкомпаний из кредитной организации в августе превысили 30%. За тот месяц физические лица — вкладчики Бинбанка забрали из него примерно 19 млрд руб.

 

«На том негативном информационном фоне, который наблюдается вокруг банка, больше всего страдают показатели ликвидности. В данном случае регулятор показал рынку, что стремится стабилизировать ситуацию в банке. Об остальном, в том числе, будет ли принято решение о санации, выводы пока делать рано», — пояснил РБК старший директор АКРА Кирилл Лукашук.

 

20 сентября совладелец Бинбанка Микаил Шишханов объявил, что намерен лично возглавить его совет директоров и при поддержке ЦБ заняться финансовым оздоровлением.

 

Бинбанк был основан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) Ингушетии. В 2008 году Бинбанк приобрел, а в 2013 году присоединил Башкомприватбанк.

 

В 2014 году акционер Бинбанка Микаил Шишханов приобрел Москомприватбанк, который затем был переименован в «Бинбанк Диджитал», а также ДНБ Банк, переименованный затем в «Бинбанк Мурманск». В декабре 2014 года Бинбанк принял участие в санации группы Рост Банка (в нее входили пять банков: Рост Банк, СКА Банк, Тверьуниверсалбанк, Аккобанк и «Кедр»), на которую ЦБ предоставил 35,9 млрд руб. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% акций МДМ Банка, в декабре 2015-го довели ее до 84,23%, а затем выставили оферту оставшимся держателям. В 2016 году в рамках реорганизации Бинбанк и «Бинбанк Мурманск» были присоединены к МДМ Банку, который одновременно был переименован в Бинбанк.

 

Бинбанк — ключевой актив одноименной банковской группы, входит в группу «Самфар» (ранее — группа БИН, основана в 1992 году), принадлежащей семье Гуцериевых, занимающих первое место в рейтинге Forbes богатейших семей России 2017 года. Объем бизнеса Гуцериевых, по оценкам журнала, $9,91 млрд. Крупнейшие предприятия промышленного блока — АО «РуссНефть», АО «Нефтиса», АО «ФортеИнвест», АО «Русский уголь», ИООО «Славкалий». Строительные активы — «Моспромстрой», «СК Стратегия», «Интеко», А101, «Патриот». Розничный блок — «М.Видео», «Эльдорадо», «Техносила».

«РБК»

http://www.rbc.ru/finances/20/09/2017/59c2585a9a7947ed673e2d40

 

В БИНБАНКЕ — ПРОБЛЕМЫ: ЧЕМ ЭТО ГРОЗИТ РЫНКУ И ВКЛАДЧИКАМ

 

20.09.2017

Эксперт считает, что нужно дождаться решения, а потом предпринимать какие-либо шаги.

 

На фоне сообщений о проблемах в Бинбанке биржевые рублевые облигации кредитной организации с погашением 26 марта 2021 г. на торгах Московской биржи подешевели на 18,72% пункта, до 80% от номинала (с погашением 18 января 2021 г. — на 8,74%, до 90% от номинала). Параллельно доходность ценных бумаг подскочила с 2,25% до 7,03%.

 

Эксперт считает, что неприятная ситуация в очередном банке из числа too big to fail не потянет за собой другие компании.

 

«Когда в августе начались разговоры о проблемах в банках, речь шла о четырех организациях: «Открытии», Бинбанке, Промсвязьбанке и Московском кредитном банке. Последние два банка сообщество считает более устойчивыми. Можно ничего не выдумывать, а смотреть на котировки облигаций и динамику, с какой доходностью они торгуются. Неделю назад, когда все было спокойно, облигации Бинбанка торговались с доходностью 14% годовых, а Промсвязьбанка и МКБ — на уровне 11% годовых. То есть рынок оценивал вложения в Бинбанк как более рискованные. Вчера появились первые новости — и сегодня с утра облигации Бинбанка упали сразу на 10%. Мы можем фантазировать, что объявит Банк России, но в реальности никто ничего не знает. Можно лишь ориентироваться по тому, как рынок реагирует с точки зрения инструментов, и в этом смысле реакция не предвещает ничего хорошего для Бинбанка.»

 

Таким образом, если отталкиваться от объективных показателей, а не от информации, основанной на перекрестном финансировании, то проблемы в Бинбанке не спровоцируют по цепочке аналогичные сложности в ПСБ и МКБ.

 

При этом эксперт предостерег вкладчиков совершать какие-то резкие действия на фоне увеличения доходности ценных бумаг финансовой организации. «Отличие диванного инвестора от профессионального спекулянта в том, что последний может оценить риски, принять их и совершить потенциально опасную для себя сделку, но которая принесет большую доходность. А для клиентов, которые захотят схватить депозит и перевести его в облигации , это станет не лучшим решением».

 

После удешевления стоимости облигаций и падения объемов сделок на бирже спекулянты будут ждать решения ЦБ. После заявления регулятора начнется рост операций и цена на облигации будет активно ходить либо вверх, либо вниз.

«OM1.RU»

https://www.om1.ru/bank/news/121526/

 

О МЕРАХ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ПАО «БИНБАНК» И АО «РОСТ БАНК»

21.09.2017

Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Публичного Акционерного Общества «БИНБАНК» и Акционерного общества «РОСТ БАНК» (оба — г. Москва) (далее — Банки).

 

В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

 

Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности Банков.

 

ПАО «БИНБАНК» и АО «РОСТ БАНК», а также иные банки группы — АО «БИНБАНК диджитал» (г. Москва) и АО «Уралприватбанк» (г. Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

 

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

 

Приказом Банка России от 20.09.2017 № ОД-2723 в соответствии со статьями 189.25, 189.26, 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ назначена временная администрация по управлению ПАО «БИНБАНК». Приказом Банка России от 20.09.2017 № ОД-2724 в соответствии со статьями 189.25, 189.26, 189.31 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ назначена временная администрация по управлению АО «РОСТ БАНК». В состав временных администраций Банков вошли сотрудники Банка России и ООО «УК ФКБС».

 

ПАО «БИНБАНК» создано 6 марта 1991 года. Банк занимает 8 место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура Банка включает 12 филиалов, 1 представительство и более 400 внутренних структурных подразделений.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=21092017_092005ik2017-09-21T09_19_31.htm

 

ПАО «БИНБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

04.09.2017

Бинбанк был основан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) — Ингушетии. В 2000—2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», а позже — финансовые потоки частной нефтяной компании «РуссНефть», основанной Гуцериевым — экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.

 

Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности: нефтедобычу и нефтепереработку (НК «РуссНефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и «Первая страховая компания»). Владельцы группы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель совета директоров Бинбанка) входят в число богатейших людей России.

 

В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт», «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс» на тот момент оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов США). При этом в банковских кругах упорно ходили слухи о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. В июле 2015 года Микаил Шишханов занял должность председателя совета директоров Бинбанка.

 

На конец мая 2014 года Микаилу Шишханову принадлежало 97,96% акций банка. Однако 2 июня 2014 года стало известно, что в результате дополнительного выпуска (проходившего по закрытой подписке в пользу компании «Ханберг Финанс Лимитед» Михаила Гуцериева) доля Шишханова была сокращена до 77,7%, а доля Михаила Гуцериева составила 20,6% акций банка. В результате проведенной допэмиссии уставный капитал банка увеличился на 1,9 млрд рублей (до 9,3 млрд), а размер собственных средств — на 4 млрд, составив порядка 28 млрд рублей.

 

На 30 июня 2017 доли владения Микаила Шишханов и его дяди Михаила Гуцериева составляли соответственно 67,97% и 28,49% акций Бинбанка.

 

В ноябре 2008 года Бинбанк в рамках санации приобрел 78% Башинвестбанка, а уже в декабре 2013 года была завершена процедура реорганизации ЗАО «Башинвестбанк» в форме присоединения к Бинбанку. С 28 декабря 2013 года Башинвестбанк официально перешел в статус филиала Бинбанка в Уфе. С января 2011 года Бинбанк и инвестиционный холдинг «Финам» вошли в состав учредителей НПФ «Доверие». В апреле 2014 года в рамках стратегии, направленной на расширение розничного бизнеса, было заключено сразу две сделки. 2 апреля 2014 года была закрыта сделка по приобретению Москомприватбанка (ныне работает под наименованием «Бинбанк Кредитные Карты»), который ранее являлся дочерней структурой украинского ПриватБанка. Для реализации данной сделки Бинбанку был выделен кредит от АСВ в размере 12 млрд рублей. Чуть позже, 25 апреля, стало известно, что подконтрольная Микаилу Шишханову компания Asokerco Trading Limited приобретает у крупнейшей финансовой группы Норвегии DNB 100% акций мурманского ДНБ Банка. Условия сделки не раскрывались.

 

В декабре 2014 года Бинбанку «отошли» по санации банки группы «Рост»: Бинбанк Смоленск (бывш. СКА-Банк), Бинбанк Сургут (бывш. Аккобанк), Бинбанк Тверь (бывш. Тверьуниверсалбанк), Рост Банк и банк «Кедр». Еще до выбора санатора банков близкий к Бинбанку источник указывал, что у финансового учреждения много пересечений по бизнесу с собственниками группы «Рост». По официальной версии, целью приобретения банков группы стало расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка. Общий объем вкладов, привлеченный пятью банками от населения, на 1 января 2015 года превышал 60 млрд рублей, совокупная сеть отделений составляла порядка 240 офисов, а количество банкоматов — 440 устройств. В настоящее время 100% акций Рост Банка принадлежит Микаилу Шишханову как официальному санатору кредитной организации с конца 2015 года. Соответственно Рост Банк не входит в состав консолидированной отчетности Бинбанка.

 

Все приобретенные региональные организации при своих достаточно небольших размерах на момент начала санации являлись крупнейшими или входили в число крупнейших в своих регионах. Уже после новости о присоединении банков группы «Рост» Бинбанк объявил также о приобретении екатеринбургского Уралприватбанка. Банк приобретался у компаний, аффилированных с бывшими владельцами группы. Сделку планировалось завершить в феврале 2015 года, однако она была закрыта в первой половине января 2015 года. Сумма сделки не раскрывалась.

 

В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев подписали соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка**, принадлежавших Сергею Попову, который контролировал банк с 2006 года. Уже 14 июля Микаил Шишханов возглавил правление МДМ Банка и сообщил, что группа «БИН» рассматривает также возможность выкупа долей остальных акционеров МДМ Банка с доведением своей доли в капитале последнего до 100%. Первоначально сумма сделки оценивалась в 17 млрд рублей, что примерно соответствовало коэффициенту в один капитал. Однако затем СМИ сообщили, что Сергей Попов мог выручить в полтора раза меньше денежных средств от продажи своей доли в капитале банка. Позже доля владения МДМ Банком была увеличена до 90%, а полное объединение двух структур планировалось осуществить в конце 2016 года.

 

МДМ Банк стал самым крупным активом, приобретенным акционерами Бина, а сделка по его приобретению стала крупнейшей на банковском рынке за последние годы. На момент подписания соглашения Бинбанк занимал 16-е место в рейтинге банков по объему активов, на начало июня 2015 года его активы составляли 558,2 млрд рублей. МДМ Банк входил в тридцатку крупнейших банков России, занимая 23-ю строчку рейтинга с активами в 363,1 млрд рублей.

В июне 2016 года Бинбанк завершил присоединение региональных «дочек» — Бинбанк Смоленск (бывший СКА-Банк), Бинбанк Сургут (бывший Аккобанк) и банка «Кедр» (последний, к слову, функционирует в качестве греческого филиала банка). Осенью того же года были интегрированы Бинбанк Тверь (бывший Тверьуниверсалбанк) и Бинбанк Мурманск.

 

В конце августа и начале сентября 2016 года ФАС одобрила объединение МДМ Банка и Бинбанка. А уже в ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка с крупнейшим активом — банком «МДМ». Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка (рег. № 323), продолжив работу под брендом «Бинбанк». Объединение балансов двух банков прежде всего расширило позиции группы в корпоративном кредитовании и обеспечило существенный приток средств физлиц (30% от объема вкладов всех банков группы).

В марте 2017 года АО «Бинбанк Столица» было реорганизовано в форме присоединения к Бинбанку.

 

В мае 2017 года основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов покинул пост председателя правления кредитной организации, став зампредседателя совета директоров промышленно-финансовой группы «Сафмар», в структуру которой входит Бинбанк.

 

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. По состоянию на 30 июня 2017 года сеть подразделений группы Бинбанка насчитывала 14 филиалов (в том числе один за рубежом), 432 структурных подразделения. Списочная численность персонала за 2016 год составляла 12 426 человек. С учетом широкой сети банкоматов банков-партнеров клиентам Бинбанка доступны к обслуживанию без комиссии более 15 тыс. устройств.

 

Услуги и продукты банка для корпоративных клиентов включают в себя широкую линейку кредитов и депозитов, выпуск и обслуживание корпоративных карт, расчетно-кассовое обслуживание, услуги участникам ВЭД (валютные переводы, валютный контроль, конверсионные операции), дистанционное обслуживание, электронную коммерцию (интернет-эквайринг и т. д.), самоинкассацию, торговый эквайринг, зарплатные проекты, инвестиционные продукты и др. Частным лицам фининститут предлагает вклады, ипотечные, потребительские и залоговые кредиты, рефинансирование кредитов других банков, широкую линейку кредитных и дебетовых карт платежных систем Visa, MasterCard и «Мир».

 

В пассивах банка за последние годы наблюдается увеличение концентрации на вкладах физических лиц. Если два года назад их доля составляла порядка 35%, то к отчетной дате вклады формировали немногим менее половины пассивов.

 

В активах с долей в 55,1% преобладают выданные межбанковские кредиты. По состоянию на 30 июня 2017 года Бинбанком было выдано 590,9 млрд рублей в виде кредитов Рост Банку, то есть почти 95% от всех выданных Бинбанком МБК. Стоит добавить, что по кредитам, выданных санируемому Рост Банку, Бинбанк на отчетную дату не создавал резервов.

Кредитный портфель занимает лишь 14,7% в активах кредитной организации.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/bank/binbank/

 

БИНБАНКУ ВЫЗВАЛИ ДОКТОРА

 

21.09.2017

Почему Бинбанку вызвали доктора. Микаил Шишханов не рассчитал свои «бизнес-силы».

 

Шишханов объяснил просьбу санировать Бинбанк тем, что проблемы взятого на санацию «Рост банка» и «МДМ банка» оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. Шишханов признал, что не рассчитал свои «бизнес-силы».

 

Аналитик Fitch Александр Данилов напоминает, что санируемый формально Шишхановым «Рост банк» практически полностью финансируется Бинбанком – тот предоставил ему более 600 млрд руб. (свыше семи своих капиталов): «У «Рост банка» при этом отрицательный капитал по МСФО на конец первого полугодия 70 млрд руб. А у Бинбанка капитал был 83 млрд. Таким образом, если рассматривать Бинбанк и «Рост банк» как консолидированную группу, их суммарный капитал около 13 млрд руб. – очень мало относительно баланса в 1 трлн руб.». Даже незначительные требования по досозданию резервов полностью съедят капитал, констатирует он, конечно, при дальнейшей проверке ЦБ могут вылезти еще сюрпризы, но одного этого уже хватает для того, чтобы сказать, что банки нуждаются в серьезнейшей докапитализации. «Это как в том анекдоте про Наполеона, когда после неудачного боя он вызвал начальника артиллерии и резко спросил у него, почему не стреляли пушки. Тот начал оправдываться, что было несколько причин: во-первых, закончился порох... На этом Наполеон его оборвал и сказал: «Достаточно», – шутит Данилов.

 

«Экономическая ситуация усугубила ситуацию как в самом Бинбанке, так и в активах, которые он приобретал, – капитала потребовалось гораздо больше, чтобы решить проблемы», – говорит старший директор АКРА Кирилл Лукашук. Но это не отменяет того, что на таком рынке нужно быть более осторожным: столь существенный рост рано или поздно должен был привести к тревожным последствиям.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/21/734718-binbanku-doktora

 

"ФК ОТКРЫТИЕ" ПОЛУЧИЛ ОТ ЦБ РФ КРЕДИТНУЮ ЛИНИЮ НА 1 ТРЛН РУБ - ЗАДОРНОВ

 

20.09.2017

Банк России предоставил банку "ФК Открытие" кредитную линию на 1 триллион рублей, но масштаб необходимой докапитализации банка значительно меньше этой суммы, сообщил глава "ВТБ 24" Михаил Задорнов, который возглавит "ФК Открытие" после работы в нем временной администрации.

 

"Когда мы говорим о триллионе рублей, триллион рублей - это сейчас кредитная линия от ЦБ "Открытию", все-таки, конечно, я думаю, масштаб необходимой докапитализации измеряется гораздо более меньшими суммами", - сказал Задорнов в интервью телеканалу "Россия 24".

 

ЦБ в августе объявил о мерах по спасению "ФК Открытие", до недавнего времени бывшего крупнейшим частным банком в России и занимавшего шестое место по размеру активов. Это будет первая санация с использованием нового механизма — Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером "Открытия". Данный механизм предполагает продажу актива после оздоровления.

 

Банк России предварительно оценил потребность в капитале группы банка "ФК Открытие" в 250-400 миллиардов рублей, сообщал зампред ЦБ РФ Василий Поздышев в интервью агентству Рейтер.

 

В августе вклады в "ФК Открытие" сократились на 151 миллиард рублей, или на 28%, поскольку вкладчики были обеспокоены информацией о сложном положении банка.

«ПРАЙМ»

http://m.1prime.ru/Financial_market/20170920/827926912.html

 

УСТАВШИЕ СОБСТВЕННИКИ ПОТЯНУЛИСЬ В ЦБ

 

21.09.2017

Банк России сообщил, что собственник Бинбанка Микаил Шишханов обратился с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

 

По данным “Ъ”, обсуждались разные варианты судьбы Бинбанка, включая радикальные. «Регулятор настаивает на активном финансовом участии владельцев,— говорит один из собеседников “Ъ”.— Но у собственников не складывается конструктивный диалог ни между собой, ни с ЦБ, поэтому нельзя исключать никакой вариант развития событий, даже самый жесткий». Две недели назад владельцы банка (59,7% у Микаила Шишханова, 36,4% у Михаила Гуцериева) встречались с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной.

 

Она требовала согласовать план докапитализации, предоставить поручительства и гарантии по проблемным активам (кредиты более чем на 600 млрд руб.), переданным в санируемый лично Микаилом Шишхановым Рост-банк.

 

Однако господин Гуцериев не хочет отвечать своими активами за решения, принятые до того, как он вернулся к управлению банком в 2017 году, подчеркивают источники “Ъ”. По их информации, бизнесмены придерживаются позиции, что активы каждого из них — личная собственность, в частности, банк — это сфера ответственности господина Шишханова. По словам собеседников, близких к Михаилу Гуцериеву (основной актив — «Русснефть»), то, что он попытался помочь спасти банк, не означает личных обязательств.

 

В собственности семьи Гуцериевых-Шишхановых группа «Сафмар» — крупнейший игрок на российском розничном рынке техники и бытовой электроники (владеет «Техносилой», 57,68% «М Видео» и 100% «Эльдорадо»). В «Сафмар» входят также нефтяные и девелоперские активы. В портфеле группы 278 тыс. кв. м торговой недвижимости, 953 тыс. кв. м офисов, 1,9 млн кв. м складов и гостиницы на 2,7 тыс. номеров. Но какие из этих активов Микаил Шишханов сможет использовать для спасения Бинбанка в отсутствие поддержки Михаила Гуцериева — неизвестно.

 

Пока представители всех структур группы в один голос заявляют, что проблемы Бинбанка их не касаются. Об этом заявили в девелоперских «Интеко» и А101, добавив, что не кредитовались в банке и не зависят от него финансово. «Инвестиции и развитие идут в соответствии с планами»,— заверили в «М.Видео», отметив, что компания работает без долга. «Сокращения инвестиций не планируется»,— подтвердили в «Эльдорадо».

 

Однако времени на дискуссии у владельцев Бинбанка уже не осталось — вкладчики стали активно изымать сбережения и жаловались на нехватку наличных в офисах. В сентябре у банка возникли проблемы с проведением платежей, хотя они не афишировались, указывает один из источников “Ъ”. «Именно ситуация с разрывом ликвидности и неисполнение обязательств заставили регулятора ускорить развязку,— говорит другой собеседник “Ъ”.— Если бы возникла "картотека" (отказ в проведении платежей), при сроке 14 дней регулятору пришлось бы по закону отозвать лицензию».

 

Происходящее полностью укладывается в нашумевший прогноз аналитика «Альфа-капитала» Сергея Гаврилова.

 

В августе в письме клиентам он сообщил, что в отношении четырех крупных банков — «ФК Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка (ПСБ) и Московского кредитного банка (МКБ) регулятором могут быть приняты решения уже этой осенью (см. “Ъ” от 17 августа). Тогда все стороны эту информацию категорически опровергали, однако прогноз аналитика начал сбывать быстро и с пугающей точностью.

 

Сейчас два участника прогноза продолжают настаивать на отсутствии проблем. «Буфер ликвидности у банка составляет 254 млрд руб.— максимальный за последние 45 дней,— сообщили в пресс-службе ПСБ.— Банк не ведет переговоры с ЦБ касательно Фонда консолидации, нормативы достаточности капитала выполняются с запасом». Но ряд источников “Ъ”, близких к регулятору и банку, утверждают, что его ключевые собственники Алексей и Дмитрий Ананьевы также неофициально обсуждают с ЦБ дальнейшую судьбу ПСБ и других своих профильных активов — банка «Возрождение» и Автовазбанка.

 

Предправления МКБ Владимир Чубарь заверил “Ъ”, что ситуация в банке стабильная: «Мы не обращались в Фонд консолидации и не планируем». «Это во многом связано с поддержкой "Роснефти", на которую приходится более 15% ресурсной базы банка,— говорит один из источников “Ъ”.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3416377

 

РЕОРГАНИЗАЦИЯ «ПРОМСВЯЗЬБАНКА» И «ВОЗРОЖДЕНИЯ» УВЕЛИЧИТ СОВОКУПНЫЕ АКТИВЫ

 

21.09.2017

Советы директоров «Промсвязьбанка» (ПСБ) и банка «Возрождение» вынесли на рассмотрение внеочередных собраний акционеров вопрос о присоединении «Возрождения» к ПСБ. Об этом говорится в пресс-релизе «Промсвязьбанка», присланном в редакцию «Ленты.ру».

 

Как ожидается, решение будет принято до 26 октября. Активы объединенного банка составят 1,45 триллиона рублей.

 

Банк «Возрождение» вошел в состав холдинга «Промсвязькапитал Б.В.» в 2015 году, и до настоящего времени между двумя банками шли интеграционные процессы: переход на единую операционно-технологическую платформу, централизация бэк-офисных функций, унификация продуктовой линейки и выстраивания кросс-продаж.

 

«Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,2 триллиона рублей и собственными средствами (капиталом) 151 миллиард рублей. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Сеть банка насчитывает около 300 точек продаж в России, а также филиал банка на Кипре и представительство в Китае.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2017/09/21/psb/

 

ОЗДОРОВЛЕНИЕ В ПОЛЬЗУ ГОСБАНКОВ

 

21.09.2017

Банк России планомерно проводит расчистку банковского сектора. Если раньше он начинал с небольших и средних банков, то теперь взялся за крупные и системно значимые.

 

Всё это происходит в преддверии введения базовых и универсальных лицензий. Очевидно, регулятор хочет провести предварительную подготовку, чтобы к тому времени, как эта система пропорционального регулирования заработала, универсальные банки были бы абсолютно надежными. В соответствии с законодательством банковской системе дается переходный период в течение 2018 года. Таким образом, предполагается, что после введения нового лицензирования череда отзывов лицензий остановится или сократится их интенсивность. Поэтому ЦБ старается до этого периода по максимуму решить крупные проблемы.

 

Если говорить о конкретных банках, которые пришлось «взять на буксир», то у них были схожие проблемы. В частности, для Бинбанка и «Открытия» были характерны высокий уровень операций со связанными сторонами при кредитовании, низкое качество активов и низкая рентабельность.

 

Но в отличие от банка «Открытие», который был системообразующим, в отношении Бинбанка, который таковым не является, логично применить механизм bail-in, а не полное финансовое оздоровление. Последнее время стратегия Бинбанка была направлена на рост, а не на решение проблем качества активов и повышение прибыльности. Конечно, ЦБ стоит подумать над подобным решением, ведь может возникнуть эффект домино и вкладчики начнут забирать деньги из крупных банков. Bail-in значит, что средства не потеряют только граждане, а компании реального сектора понесут убытки. Но корпоративный сектор станет в результате разборчивее с выбором банков. Уже в июле наметилась тенденция перетока средств из малых, средних и крупных банков в более надежные — Сбербанк и Газпромбанк, например.

 

До того как Бинбанк обратился с просьбой к регулятору о проведении санации, видимо, там была проверка ЦБ, обсуждение с руководством накопленных проблем и перспектив развития бизнеса. Скорее всего, просьба собственника банка о санации была единственной мерой, альтернативы которой не было. Иначе регулятор принял бы решение о санации или отзыве лицензии самостоятельно. Поэтому обращение банка было, скорее, шагом навстречу и ЦБ, и клиентам.

 

Если говорить о качестве активов и добросовестности заемщиков, то ситуация в госбанках на самом деле ничуть не лучше, чем в частных. Чисто теоретически они тоже могли бы попасть под санацию, но по факту таких примеров нет.

 

Всё идет к дальнейшему усилению концентрации банковского сектора. Если сейчас российская банковская система представляет собой примерно 20 крупнейших банков, контролирующих порядка 80% всех активов, то после «зачистки» на первую двадцатку или даже десятку будут приходиться все 90%. Лишь одна десятая будет распределена между остальными банками. Причем, если посмотреть на 10 крупнейших банков, там найдется лишь пара частных (Альфа-банк и Промсвязьбанк).

 

Рядовые клиенты банков, скорее всего, будут чувствовать себя спокойнее с чисто психологической точки зрения. Склонность доверять крупным, а тем более государственным структурам в России весьма актуальна. Стремление ЦБ сделать банковскую систему как можно более надежной вполне понятно. Однако проблемы банковского сектора отражают проблемы экономики в целом, поэтому в нынешних условиях абсолютной надежности вряд ли удастся достичь, даже если на рынке останутся только «гиганты».

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/648150/denis-taradov/ozdorovlenie-v-polzu-gosbankov

 

ОДНА СТРАНА — ОДИН БАНК

 

21.09.2017

Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы. А она сама все больше переходит в режим ручного управления.

 

Слово «консолидация» в названии нового фонда, который теперь спасает гибнущие крупные банки, следует воспринимать с предельной буквальностью. ЦБ именно консолидирует сектор: если раньше крупные банки поглощали более мелкие (в том числе с помощью явно провалившегося прежнего механизма санации), то теперь таким поглощением занимается сам регулятор. И если кроме Сбербанка и группы ВТБ в России скоро появится новая, третья гигантская государственная банковская группа из тех кредитных организаций, которые теперь санирует ЦБ, это станет вполне логичным развитием событий. Найти в обозримом будущем стороннего покупателя таких гигантских банков с такими проблемами будет крайне трудно. Неслучайно Михаил Задорнов, назначенный председателем правления «ФК Открытие», заявил, что на исправление ситуации в банке уйдет 3—4 года.

 

Банки.ру спросил у экспертов, как изменит российскую банковскую систему санация Бинбанка и «ФК Открытие».

 

«Через три-четыре года в российской банковской системе будет большой госсектор плюс банки, которые попадут под санацию и из них будут строить большой государственный банк. Потому что потом, скорее всего, эти активы на рынке не продать.   Останутся небольшие банки, которые нашли нишу в этой жизни — у которых мощный акционер с интересом. Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать. А может быть, частный акционер, который будет развивать банк, как правило, на региональном уровне. Таких банков немного, но они могут быть. Ну и несколько крупных частных банков, заметных на рынке.

 

Кризис в банковской системе был раньше — в 2008—2009 годах и отчасти в 2014—2015 годах. А сейчас мы наблюдаем его последствия, государство вынуждено принимать меры. Если посмотреть на кризис с американскими банками — власти отреагировали быстро. Британцы взяли под государство все банки, кроме двух, купировали проблему. В нашем случае по каким-то обстоятельствам это было сильно отложено. Пытались решить проблему какими-то полумерами — например, триллион добавили в капиталы (программа докапитализации банков из топ-30 в рамках антикризисного плана ЦБ. — Прим. Банки.ру) после 2014—2015 годов, что было абсолютно недостаточно. А сейчас придется действовать решительнее и масштабнее.

 

Не отошел ли ЦБ от принципов повышения конкуренции? От принципов конкуренции отошли очень давно, когда вместо приватизации госбанков стали их развивать и поддерживать. Это было уже десять лет назад. И, к сожалению, мы тоже пожинаем плоды этой ситуации, отказа от мер, которые политически казались опасными и рискованными. А сейчас всё, приехали. Уже и приватизировать Сбербанк очень сложно в этой ситуации.

 

Почему санация, а не отзыв? Когда у банка большие обязательства и требования кредиторов, санация выглядит лучше, чем отзыв лицензии, поскольку надо выплачивать большие средства и могут быть большие потери. Особенно у тех, у кого средства не застрахованы: у корпораций и других организаций. Так что шаг вполне понятный. Один раз американцы сделали это с Lehman Brothers — получили по полной программе и поняли, что ни под каким страхом смерти этого делать нельзя. Сейчас по такой же логике у нас все развивается.»

 

«Для России с ее задачами, которые поставил президент (например, развитие малого и среднего бизнеса), огосударствление банковского сектора — серьезная системная проблема. Ведь источники фондирования малого и среднего бизнеса будут только частными, со всеми вытекающими ограничениями… В то же время госбанки имеют в развитии много внутренних и внешних ограничений, особенно в виде санкций. Поэтому существенное наращивание доли государства в секторе не приведет ни к чему позитивному. Потому что никто не знает, как тот же Сбербанк будет фондироваться в рамках четвертого пакета санкций: расчет только на внутренние ресурсы в условиях свободно конвертируемого рубля. В целом ситуация напряженная.»

 

«Укрупнение банков не помогает повысить качество активов. Ведь те банковские структуры, которые приобретала группа «Бин» (позднее «Сафмар»), были с большой скидкой. Правильно предположить, что эти активы могли быть токсичными   Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино. Любой банк, который совершает операции с высоким кредитным риском, может оказаться в такой же ситуации. На данном этапе вся банковская система нестабильна и зависит от внешних факторов. У Бинбанка два крупных риска — межбанковский кредит в 563 миллиарда рублей и 18,4% кредитного портфеля, вложенных в недвижимость, и строительство со «значительным риском». Стоит обратить внимание, что субординированные облигации в случае санации банка-эмитента, скорее всего, будут списаны полностью.»

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10020365

 

ГОСБАНКАМ ПРОТИВОПОКАЗАН ШОПИНГ

 

21.09.2017

Отношение к роли госбанков переменчиво, в период кризисов — они надежда и опора всего сектора, запасают жирок, отбирая сливки у частных игроков. По мере стабилизации ситуации частные банки, а вместе с ними и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) вспоминают о конкуренции и взывают к совести госбанкиров и регулятору, но без особого успеха.

 

А сейчас ситуация сложилась и вовсе нестандартная. Крупные частные банки один за другим превращаются в государственные. Запустил процесс новый механизм санации через фонд консолидации банковского сектора, при котором собственником проблемных банков становится ЦБ. При этом если раньше санация была пятном на репутации банка, сейчас расклад другой. Представители банков, попавших в фонд, гордо именуют себя госбанкирами, подчеркивая свой особый статус.

 

О тотальной консолидации банков в руках государства уже не сказал только ленивый аналитик, так что в ФАС были вынуждены обратить внимание на проблему снижения конкуренции и ограничения госдоли в секторе. Она нарастает, в том числе после отзыва лицензий у кредитных организаций, признал в среду замглавы ФАС Андрей Кашеваров. «Этот процесс хотя бы нужно останавливать на уровне M&A, слияний и приобретений,— добавил он.— ФАС в ближайшее время направит в ЦБ ряд предложений для улучшения конкуренции в банковском секторе, в частности по запрету для госбанков (с долей государства более 50%.— “Ъ”) покупки других банковских активов».

 

Идея, конечно, радикальная, но иначе ограничить долю государства в секторе и предотвратить нарушение конкуренции затруднительно, если не сказать невозможно, уверены в ФАС. «Калькуляция этой доли мало администрируема, считать долю государства в банковской системе — непростая история при той отчетности, которая сейчас существует»,— пояснил господин Кашеваров. При этом запрет на приобретение банковских активов, по его мнению, эффективный путь.

 

Убедительно, хотя сомнительно, чтобы идею поддержал ЦБ. По версии регулятора, собирая частные банки в фонд консолидации, он намерен их оздоровить и продать. Но первые же клиенты фонда настолько велики, что купить их будет под силу практически только госбанкам или иностранным инвесторам, которых на российском банковском рынке теперь почти не наблюдается. Так что новые госбанки, с высокой долей вероятности, придется продавать старым госбанкам.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3415954?from=doc_vrez

 

ЦБ ХВАТИТ СРЕДСТВ НА САНАЦИЮ 20 КРУПНЫХ БАНКОВ, СЧИТАЮТ В АРБ

 

21.09.2017

ЦБ РФ хватит средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) на финансовое оздоровление не только "ФК Открытия" и Бинбанка, но и других крупных банков, сообщил РИА Новости глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

 

"У ЦБ РФ хватит средств, чтобы провести санацию и двадцати крупных банков. ЦБ идет по пути санации, и это правильно, потому что есть специальные средства, специально создан Фонд консолидации. Фонд не бездонный, но если будет нужно — фонд пополнят. У ЦБ и собственных средств достаточно", — сказал Тосунян.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170921/1505227539.html

 

ДЕРЗКИЕ БАНКИ

 

21.09.2017

Ресурс «Фабрика новостей» в рамках своего исследования «Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет» раскрывают мошеннические схемы и схемы вывода средств, которые использовали российские кредитные организации, лишившиеся лицензии.

 

СХЕМА № 1. «ВКЛАДЧИКИ-ТО НЕ НАСТОЯЩИЕ!» В рамках этой схемы перед отзывом лицензии подставные лица открывают вклады в банке, но средства на счет не вносят. Бывают схемы, когда средства вносятся, но потом сразу же выводятся через подставные кредиты и т. п. После того как кредитная организация лишается права работать на рынке, «липовые» вкладчики начинают требовать компенсации от АСВ (Агентства по страхованию вкладов). Изобретателями этой схемы является топ-менеджмент дагестанских банков «Экспресс» и «Трансэнергобанк». Примерно за два месяца до принятия регулятором радикальных мер, в этих кредитных организациях резко увеличилось количество вкладчиков. Например, как сообщалось в СМИ, в Трансэнергобанке перед днем Х (днем отзыва лицензии) 6500 физлиц открыли вклады, причем в течение последних двух дней в банк пришло более двух тысяч новых вкладчиков. Даже были случаи, когда вкладчики пополняли депозиты не только за себя, но и за других лиц по доверенности. Подозрительным было и то, что все эти физлица направляли на депозит сумму, практически соответствующую размеру страховой компенсации (на тот момент вклады были застрахованы на 700 тыс. руб.). Однако в ходе разбирательств было выявлено, что примерно из 6600 вкладчиков реальными являются только около 80 человек. Любопытно, что фантазия менеджмента банков на этом не иссякла. Они придумали не только вклады, но и то, куда они (вложенные средства) были направлены. Так, 2 млрд руб. были истрачены на мифические кредиты, а 3 млрд руб. были якобы похищены из кассы. В ходе расследования было установлено, что и самой кассы не существовало. Менеджмент банка «Экспресс» работал примерно по такой же схеме. В итоге через указанные кредитные организации было выведено более 100 млрд руб.

 

СХЕМА № 2. «КАРМАННЫЙ БАНК» В рамках этой схемы все средства, привлекаемые банком от вкладчиков, предоставляются в рамках кредитов компаниям, связанным с собственниками этой финорганизации. Так, например, менеджмент банка «Пушкино» выводил средства из кредитной организации посредством «липовых» кредитов. За два года перед отзывом лицензии объем предоставленных населению кредитов вырос более чем на 830%, объемы кредитования корпоративного сектора выросли на 1500%. В ходе следственных мероприятий было установлено, что некоторые кредиты предоставлялись фирмам однодневкам. После перевода средств на счет компаний они выводились, а сами фирмы закрылись. Правоохранительные органы раскрыли схему вывода средств из «Банка Москвы» через предоставление кредитов «своим» для собственников компаниям. Также ПАО «Банк «Югра», по версии АСВ, предоставлял финансирование компаниям, которые каким-либо образом были связаны с бенефициарами банка. Причем размер кредитов был намного больше, чем того требовала фактическая деятельность этих компаний, заявлялось в сообщения Агентства по страхованию вкладов и ЦБ. Помимо этого сообщалось, что банк занимался выводом средств, проводил сомнительные транзитные операции, а регулятору предоставлял недостоверную отчетность. В настоящее время обязательства банка превышают активы на 86 млрд руб.

 

По оценкам экспертов, в настоящее время около четверти работающих на рынке банков либо находятся в состоянии слияния с другими кредитными организациями, либо стоят на грани банкротства. Какое громкое дело будет следующим, покажет время.

«ZAIM.COM»

https://zaim.com/temy/derzkie-banki/

 

ГОССОВЕТ КРЫМА ПРИНЯЛ ЗАКОН О СПИСАНИИ ДОЛГОВ КРЫМЧАН ПЕРЕД БАНКАМИ УКРАИНЫ

 

21.09.2017

Парламент Крыма в среду принял в первом чтении закон "Об основаниях и порядке принятия решений о реструктуризации долга заемщиков", который позволит полностью списать долги жителей региона по взятым при Украине кредитам до 5 млн рублей, передает корр. ТАСС с парламентской сессии.

 

"Предлагается принять закон в первом чтении. Прошу поддержать <...> За [проголосовало] 62 [депутата], решение принято", - сказал в ходе сессии председатель крымского парламента Владимир Константинов. "Закон вступает в силу через десять дней после его официального опубликования", - говорится в тексте документа.

 

Согласно законопроекту, физические и юридические лица, имеющие задолженность перед украинскими банками до 5 млн рублей, полностью освобождаются от ее погашения. Кроме того, полное списание долгов предусмотрено также для социально незащищенных граждан, в том числе инвалидов, неработающих пенсионеров, опекунов несовершеннолетних.

 

Законопроект также предусматривает процедуру урегулирования долгов, которые превышают 5 млн рублей. Как ранее сообщал глава Крыма Сергей Аксенов, если человек вносит 5% в счет погашения долга, ему списывается автоматически 20% от общей задолженности.

 

В России в конце 2015 году приняли законопроект, который частично определил условия погашения займов крымскими вкладчиками перед украинскими банками. Согласно этому закону, ни пеня, ни проценты за этот период не начисляются. Однако, как отмечали ранее местные власти, остался вопрос, связанный с арестом имущества крымчан.

 

В июле Госдума приняла закон, направленный на совершенствование процедуры погашения и внесудебного урегулирования задолженности заемщиков Крыма и Севастополя перед украинскими банками. На основании этого документе власти Крыма подготовили республиканский закон, позволяющий полностью списать долги по кредитам до 5 млн рублей. Когда закон будет принят, коллекторы не смогут взыскивать долги крымчан по таким кредитам, одновременно начнется прекращение исполнительных производств и снятие арестов, наложенных на имущество должников. По данным Аксенова, это событие напрямую затрагивает интересы до 200 тыс. крымчан.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4576351

 

ПОЧЕМУ ДЕНЕГ НЕ ХВАТАЕТ ВСЕГДА

 

20.09.2017

Считаете ли вы себя финансово грамотным? "Да" отвечают 70 процентов граждан, подсчитал Банк России. На деле уровень знаний намного ниже, и это становится ясно всего после нескольких конкретных вопросов о финансах.

 

Поэтому ЦБ запустил открытые лекции в московских библиотеках, которые посвятил финансовому просвещению. Цикл называется "Финансовая среда", он проходит каждую неделю и рассчитан на 16 месяцев. Расписание доступно на сайте finsreda.com.

 

Только 20 процентов людей ведут хотя бы минимальный учет доходов и расходов, но даже этого мало, чтобы свести концы с концами. Решение проблемы лежит в психологически некомфортной плоскости: нужно стараться жить исходя не из расходов, а из доходов, посоветовал на первой лекции слушателям Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

 

Такой подход упростит формирование "подушки безопасности", то есть позволит спокойнее копить неприкосновенный запас. Сейчас это делает лишь каждый десятый. Чем больше "запас", тем выше уверенность в завтрашнем дне, объяснил Михаил Мамута. По его словам, считается, что признак финансово грамотного населения - показатель на уровне 70 - 80 процентов.

 

В помощь людям Банк России планирует в ближайшее время запустить приложение "Личный финансовый советник", через которое можно будет получить оперативный компетентный совет от сотрудника ЦБ или проверенного финансиста.

 

Для просвещения в сфере личного бюджета и его планирования 23 сентября в Москве также пройдет первый Фестиваль финансовой грамотности. Площадками для лекций, семинаров и интерактивных обучающих игр станут "Умный город", "Мастерславль", "ТемоЦентр", Музей Москвы, вузы и школы. Выбрать, где удобнее поучаствовать в фестивале, можно на сайте finfest.moscow.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/09/20/bank-rossii-zapustil-cikl-lekcij-o-lichnyh-finansah.html

 

НУ ВЫ И ТИП: КАК ПРОДАТЬ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ КРИТИКАМ, ПОЛИТИКАМ И ЛИРИКАМ

 

21.09.2017

Сможет ли искусственный интеллект определять психотип человека и предсказывать его финансовое поведение? Mail.Ru Group и Frank RG провели исследование, охватившее 20 млн человек, и разделили пользователей Интернета на 16 психотипов.

 

В аналитическом исследовании представлены портреты, описание интересов, а также основных особенностей потребительского поведения каждого из 16 типов личности. Теперь можно узнать, сидит ли человек с определенным психотипом на сайтах знакомств, сколько он курит, пьет кофе или чай, сколько зарабатывает и в каких банковских продуктах заинтересован.

 

Психологический тип — это система индивидуальных установок и поведенческих стереотипов. Он накладывает свой отпечаток на восприятие информации, принципы и скорость принятия решений, стиль коммуникаций, выбор профессии и многое другое, в частности на покупательское поведение.

 

Разумеется, степень заинтересованности и готовности приобрести тот или иной финансовый продукт зависит от большого количества факторов, в том числе глубоко личных или ситуационных. Но невозможно не заметить закономерности, связанные с типом личности потребителя.

 

Так, клиент-мечта любого банка — Администратор (ESTJ). В силу его предпочтений ему интересен практически любой банковский продукт. При этом риски невозврата или мошенничества минимальны. Но нужно «поймать» Администратора в самом начале пути или аргументированно доказать, что новый продукт лучше того, который он уже использует.

 

Автомобильный кредит интересен больше всего Предпринимателю (ENTJ), Политику (ESFP) и Посреднику (ISFP). Высокий интерес у Инспектора (ISTJ) или Энтузиаста (ESFJ) со средним доходом и выше — или у Искателя (ENTP) с высоким доходом, а также у живущих в Москве или Санкт-Петербурге Администратора (ESTJ), Хранителя (ISFJ) и Маршала (ESTP).

 

Интерес к ипотеке больше, чем у других типов, проявляется у Посредника (ISFP) и Политика (ESFP). При личном доходе выше среднего это могут также быть Энтузиаст (ESFJ), Хранитель (ISFJ) или Советчик (ENFP).

 

В кредитe наличными больше других заинтересованы Посредник (ISFP), Предприниматель (ENTJ) и Политик (ESFP). Обладателем кредита наличными также легко могут стать обеспеченный Энтузиаст (ESFJ) и богатый Искатель (ENTP).

 

«На самом деле, если смотреть на эти архетипы или психотипы, то нет людей, которые не попадут в выборку. Это абсолютно точно. Мы занимаемся этим для формирования картины бренда, при создании продуктовых корзин, даже с точки зрения того, на какие цвета и образы реагируют те или иные потребители. Психотипы могут быть смешанными и могут меняться в зависимости от наличия ресурсов и внешней среды. Однако это не кардинальные изменения, и их можно спрогнозировать. Но абсолютно все люди делятся на эти психотипы», — уверяет председатель правления банка «Оранжевый» Валентина Галицкая.

 

В статье приводится описание всех 16 психотипов , их поведение в интернет среде и как каждый из них проявляет себя в части выбора финансовых продуктов.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10020721

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.