Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №182/529)

 

 

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №182/529)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС" СОСТАВЛЯЕТ 856 МЛН РУБ

 

27.09.2017

Разница между величиной активов и обязательств лишившегося лицензии московского банка "Русский инвестиционный альянс" (Риабанк) составляет 856 миллионов рублей, сообщается в материалах ЦБ.

 

По данным регулятора, активы банка составляют 1,549 миллиарда рублей, обязательства - 2,405 миллиарда рублей.

 

Ранее АСВ сообщало, что выплаты вкладчикам банка будут осуществляться через Сбербанк и составят около 1,9 миллиарда рублей.

 

Банк России принял решение об отзыве лицензии у Риабанка в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По данным ЦБ, банк имел неэффективную систему управления рисками и внутреннего контроля, что привело к появлению значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности банка выявили полную утрату собственных средств.

«ПРАЙМ»

http://m.1prime.ru/finance/20170927/827948459.html

 

ЦБ ВЫЯВИЛ ПРИЗНАКИ ВЫВОДА АКТИВОВ ИЗ «ТАТАГРОПРОМБАНКА»

 

26.09.2017

Временная администрация, введенная в «Татагропромбанке», обнаружила признаки вывода активов из банка. Об этом Центробанк России сообщил во вторник.

 

По данным ЦБ, стоимость активов «Татагропромбанка» составляет около 953,9 млн рублей. При этом банк имеет обязательства перед кредиторами в размере порядка 1,68 млрд рублей.

 

Напомним, в апреле ЦБ отозвал у банка лицензию на осуществление банковской деятельности. В мае арбитраж Татарстана признал «Татагропромбанк» банкротом. Сообщалось, что АСВ выплатит порядка 1,7 млрд рублей вкладчикам. Ранее президент республики Рустам Минниханов призвал не допускать новых потрясений банковской системы региона.

«АБН»

https://abnews.ru/2017/09/26/cb-vyvod-aktivov-iz-tatagroprombanka/

 

ВКЛАДЧИКИ ТАТФОНДБАНКА ПИКЕТИРУЮТ АДМИНИСТРАЦИЮ ПРЕЗИДЕНТА РОССИИ

 

27.09.2017

Члены "Союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка" в эти минуты пикетируют здание администрации президента России. Об этом сами активисты рассказали "Idel.Реалии".

 

"Банкротство Татфондбанка и Интехбанка — грабеж людей при попустительстве правительства Татарстана. Собственники банков украли 80 миллиардов!" — сказано на плакате активистов. Они требуют возврата своих средств, личного контроля со стороны главы Следственного комитета России Александра Бастрыкина за расследованием уголовного дела и привлечении к уголовной и субсидиарной ответственности собственников и совет директором банка.

 

Позже активисты отправятся на пике к ТРК "Останкино" и к зданию Госдумы. В парламент вкладчики передадут письма с обращениями.

 

Ранее в Казани состоялся митинг "Союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка".

«IDEL.РЕАЛИИ»

https://www.idelreal.org/a/28759800.html

 

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ЗАЯВИЛ О ДОСТАТОЧНОМ ЗАПАСЕ ЛИКВИДНОСТИ

 

26.09.2017

Московский кредитный банк (МКБ) заявляет о достаточном запасе ликвидности, никаких переговоров с ЦБ РФ о поддержке не ведет, сообщил журналистам председатель правления банка Владимир Чубарь в кулуарах конференции Fitch Ratings.

 

"Мы с гигантской подушкой, мы все время в ней жили. Меня все время ругали за нее постоянно, меня акционеры ругали, меня инвесторы все время спрашивали, зачем вам столько ликвидности. Потому что нам так спокойнее жить. Сейчас мне так спокойнее жить, потому что у меня эта ликвидность есть", - сказал он.

 

Чубарь добавил, что необходимости в использовании МКБ нового механизма экстренной поддержки ликвидности (МЭПЛ) нет. "В нем необходимости нет", - отметил он, добавив, что банк не ведет переговоры с регулятором о поддержке.

 

Что касается капитала, то у МКБ есть зарегистрированная допэмиссия акций, для размещения которой банк ждет подходящих условий на рынке. При этом кредитная организация не планирует в ближайшие год-два пополнять капитал за счет бессрочных субординированных инструментов.

 

"По perpetual (бессрочным инструментам - прим. ИФ), по Н1.2 (норматив достаточности основного капитала - ИФ) у нас уже буфер такой, что на горизонте года-двух нам вряд ли понадобится бесконечный капитал. Пока ключевой вопрос - капитал базового уровня. (. . .) У нас есть зарегистрированный выпуск акций, который вполне вероятно может быть выпущен, все зависит от множества факторов, рыночной конъюнктуры", - отметил он. Чубарь заверил, что ситуация в банке стабильна, определенные риски есть, но они есть всегда.

 

Накануне основной акционер МКБ - концерн "Россиум" Романа Авдеева - уведомил о возможности предъявления к выкупу субординированных еврооблигаций трех серий: бессрочных и с погашением в 2018 и 2027 годах. Решение было принято из-за существенного изменениями цен на них, отмечается в сообщении концерна.

 

"Цены сейчас хорошие (для выкупа "субордов" - ИФ). Нет (рисков для будущих размещений - ИФ), наоборот, это позитивный фактор, что акционер выкупает", - прокомментировал решение глава МКБ.

 

Он также пообещал, что у банка не будет "скелетов в шкафу" (как рынок увидел в случае с "Открытием" и Бинбанком - ИФ). "Абсолютно нет. Вот если бы скелеты страшные и прочее, нас бы включали в список системно значимых? Зачем, если вдруг у вас все плохо", - сказал банкир.

 

Он добавил, что у банка наблюдается приток новых клиентов, а отток госсреств он объяснил истечением срока депозитов и отсутствием у банка рейтинга от "Эксперт РА".

 

В августе сотрудник УК "Альфа-Капитал" Сергей Гаврилов в рассылке клиентам сообщил о проблемах у банка "Открытие", Бинбанка, Московского кредитного банка и Промсвязьбанка. Однако вскоре "Альфа-Капитал" отозвал письмо, отметив, что "часть высказываний сотрудника не соответствует нашей позиции и не совсем точно отражает действительность". Вскоре в "Открытие" была введена временная администрация в лице ЦБ и было объявлено о мерах по повышению финансовой устойчивости банка. На прошлой неделе Бинбанк также обратился к ЦБ с просьбой о санации.

 

Глава МКБ добавил, что оценить влияние этого письма сложно, в основном реагирует рынок евробондов. В суд банк продавать не намерен.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/580629

 

MOODY’S ПОВЫСИЛО РЕЙТИНГИ МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА С «B1» ДО «BA3»

 

27.09.2017

Международное рейтинговое агентство Moody’s повысило долгосрочную оценку риска контрагента Московского кредитного банка (CR Assessment) до «Ba2» с «Ba3», сообщает агентство. Также повышены долгосрочные рейтинги необеспеченного долга и депозитов в национальной и иностранной валютах с «B1» до «Ba3», прогноз изменен с «позитивного» на «стабильный».

 

«Стабильный прогноз по рейтингам необеспеченного долга и депозитов связан с ожиданиями Moody’s, что показатели платежеспособности банка будут стабильными в течение следующих 12-18 месяцев», — говорится в сообщении.

 

Накануне председатель правления МКБ Владимир Чубарь сказал журналистам, что банк зафиксировал краткосрочный всплеск активности клиентов после письма аналитика УК «Альфа Капитал» о якобы наличии проблем у четырех крупных российских банков.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Moodys-povisilo-reitingi-Moskovskogo-kreditnogo-banka-s-B1-do-Ba3--2017-09-27/

 

МВД ОТКАЗАЛО ЦБ В ВОЗБУЖДЕНИИ УГОЛОВНОГО ДЕЛА ПРОТИВ РУКОВОДСТВА М2М ПРАЙВЕТ БАНКА

 

26.09.2017

МВД отказало ЦБ в возбуждении уголовного дела в отношении руководства М2М Прайвет банка, сообщили RNS в пресс-службе ведомства. Причиной для отказа стало отсутствие состава преступления, материалы дела направлены в прокуратуру Москвы для проверки обоснованности решения.

 

«Главным управлением экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России рассмотрено обращение председателя Банка России о возможных противоправных действиях руководителей ПАО М2М Прайвет банк. Проведение проверки было поручено Управлению экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по городу Москве, по результатам которой в августе 2017 года вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 24 (отсутствие в деянии состава преступления) уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации», — сообщили в МВД.

 

Материалы проверки и постановление об отказе в порядке надзора направлены в прокуратуру Москвы для проверки законности и обоснованности его вынесения.

 

В декабре 2016 года ЦБ отозвал лицензию у М2М Прайвет банка в связи с неисполнением норм законодательства и требований кредиторов. Тогда в ЦБ пояснили RNS, что в ходе надзора были выявлены операции М2М Прайвет банка с одним из конечных бенефициаров, «направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка». Соответствующие материалы были направлены в Генеральную прокуратуру.

 

Банк позиционировал себя как банк для состоятельных клиентов, в июле 2016 года его приобрел Азиатско-тихоокеанский банк (АТБ). Среди конечных бенефициаров АТБ — основатели золотодобывающей компании Petropavlovsk Питер Хамбро и Алексей Масловский, их партнер Андрей Вдовин, а также фонды East Capital Financials Fund и IFC.

 

По данным ЦБ, общий объем проблемных активов банка составил не менее 10 млрд руб. (47% активов). «Основной объем кредитов был выдан ПАО М2М Прайвет банк в иностранной валюте под залог элитной недвижимости, качество данных активов постепенно ухудшалось. Бизнес-модель банка, предполагающая кредитование крупных клиентов на индивидуальных условиях, требовала изменения. В отношении банка в указанный период Банком России применялись корректирующие меры и проводилась необходимая работа с бенефициарами, направленная на обеспечение устойчивости ПАО М2М Прайвет банк. Однако бенефициарами банка не были предприняты достаточные меры для вывода банка из сложившейся ситуации и исполнения установленной законом обязанности по обеспечению устойчивости банка», — сообщал ЦБ в декабре 2016 года.

 

В мае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ходе инвентаризации выявило недостачу имущества в М2М Прайвет банке на сумму около 175 млн руб. «Дыра» в его капитале оценивается в 8,75 млрд руб.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/MVD-otkazalo-TSB-v-vozbuzhdenii-ugolovnogo-dela-protiv-rukovodstva-M2M-Praivet-banka-2017-09-26/

 

ЦБ ЗАКОН СПИСАН

 

27.09.2017

ЦБ решил прекратить все субординированные обязательства «ФК Открытие», чтобы минимизировать сумму его докапитализации.

 

Зампред ЦБ Василий Поздышев подтвердил, что регулятор хочет списать или конвертировать субординированные обязательства банка «ФК Открытие» (санируется ЦБ с 29 августа). Акционеры «ФК Открытие» рассмотрят этот вопрос в ходе внеочередного общего собрания 30 октября, следует из материалов банка. «Триггерами для конвертации послужили утверждение Банком России плана участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка “ФК Открытие” и сокращение капитала банка ниже уровня, установленного законодательством»,— пояснил управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев.

 

Субординированные обязательства прекращаются, если достаточность базового капитала снизится ниже установленных значений — 5,125% и 2% для разных типов долга. Ранее регулятор предварительно оценил потребность в докапитализации «ФК Открытие» в 250–400 млрд руб.

 

Совокупный объем субординированных обязательств банка «ФК Открытие» (по курсу доллара ЦБ на 26 сентября) составляет 122,5 млрд руб. У банка есть семилетние субординированные выпуски евробондов на $500 млн с погашением в апреле 2019 года и на $300 млн с погашением в декабре 2019 года, а также выпуск вечных субординированных евробондов на $200 млн. Эти выпуски планируется списать, так как в их условиях не предусмотрена возможность конвертации в акции, уточнил в беседе с “Ъ” собеседник в «ФК Открытие». Плюс банк получил в рамках докапитализации в 2015 году облигации федерального займа (ОФЗ) на 65 млрд руб., которые можно конвертировать.

 

Однако согласно меморандуму одного из выпусков — NMOSRM 19 на $500 млн (размещались Номос-банком, преемником которого стал «ФК Открытие» в 2014 году), его списание в одностороннем порядке возможно лишь в случае банкротства эмитента. Такая же норма содержалась в российском законодательстве до 1 марта 2013 года. «Таким образом, нет никаких оснований считать эти бонды дефолтными,— заявил “Ъ” один из их держателей.— Это старший долг, имеющий преимущество по погашению при ликвидации компании по сравнению с другими долговыми обязательствами».

 

Тем не менее на конференции «Регулирование как основной фактор трансформации российской банковской системы», организованной рейтинговым агентством Fitch, господин Поздышев заявил об отсутствии препятствий для прекращения субординированных обязательств. ЦБ подходит к вопросу «содержательно» и пока судебная практика на стороне регулятора, пояснил он.

 

Такая позиция вызывает удивление экспертов. По мнению аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, непризнание британского права, по которому работают субординированные обязательства, и судебных решений на территории России может быть негативно воспринято инвесторами.

 

Держатели облигаций выпуска NMOSRM 19 уже обсуждают создание коалиции для обращения в Лондонский арбитраж, сообщил “Ъ” один из них. «В России судиться бесполезно. Так, держатели “старых” долгов банка “Таврический”, которые были списаны ЦБ, дошли до Верховного суда, но проиграли»,— напоминает собеседник “Ъ”. Решение же лондонского суда действительно во многих других странах, и, если оно будет для инвесторов положительным, в рамках его исполнения возможны аресты счетов «ФК Открытие» за рубежом, отмечает партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Тем более в Великобритании уже есть положительный прецедент по данному вопросу. В июне группа ВТБ выиграла в Лондонском арбитраже спор у банка «Уралсиб» по списанным субординированным облигациям.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3422150

 

ПОЛЬЗА ОТ МОЕЙ РАБОТЫ БУДЕТ НЕ ТОЛЬКО ДЛЯ «ОТКРЫТИЯ», НО И ДЛЯ РЫНКОВ В ЦЕЛОМ

 

27.09.2017

Михаил Задорнов рассказывает, почему ушел из ВТБ и сколько времени рассчитывает потратить на вывод «Открытия» из кризиса.

 

После 12 лет на посту президента «ВТБ 24» Михаилу Задорнову придется сделать подход к новому снаряду. В 2005 г. он возглавил потерявший платежеспособность Гута-банк, купленный ВТБ, а с января 2018 г. с командой отправляется спасать «ФК Открытие». Это первая санация, управляемая исключительно Центробанком. Задачи более чем амбициозные – расчистить баланс одного из крупнейших банков и заставить его зарабатывать достаточно для того, чтобы Центробанк смог как можно скорее его продать. Одновременно Задорнову предстоит вывести из кризиса флагман отечественного автострахования – «Росгосстрах». Кроме того, нужно вернуть ВТБ 60 млрд руб., полученных прежними собственниками «Открытия» на покупку Номос-банка, а еще заменить часть активов в пенсионных фондах группы.

 

Санация «Открытия» через Фонд консолидации банковского сектора - лучшего варианта в этой конкретной ситуации нет. Конфликт интересов (ЦБ определяет стратегию банка и надзирает)ведет к тому, что ЦБ не будет долго держать «Открытие» в своих руках. Как только появится возможность продать банк, ЦБ это сделает. Потому что не только журналисты, аналитики, но и международные финансовые организации – все будут указывать на то, что эта схема не самая оптимальная и может быть только временной. Поэтому в среднесрочной перспективе банк будет выходить на рынок. Кто его купит и как – во многом определит не столько экономическая, сколько политическая ситуация: какой будет режим санкций, смогут ли участвовать иностранные инвесторы, будет ли подъем или спад. Увидим через три-четыре года.

 

«Открытие» приобретало активы, которые не могли генерировать прибыль. Предположу, что была избрана финансовая модель максимального роста, попадания в число системно значимых банков. И «Открытие» туда попало. Видимо, собственники или менеджмент организации считали, что само по себе это может защитить банк от проблем с точки зрения too big to fail. Ставка оправдалась: ЦБ в итоге защищает эту организацию в отличие от «Югры».

 

Я еще два года назад говорил, что в топ-35 есть банки, которые не выживут. Как у Гоголя: не доедет колесо до Казани... Было понятно и два, и три года назад, что в топ-15 есть банки, которые испытывают сложности. Может, будет еще пара случаев. Но нужно понимать, что с точки зрения консолидации финансовой системы (не только банковской, но и НПФ, и страхования) Россия приближается к завершению этого процесса. Рынок структурируется, и в конечном итоге уже не будет такого большого числа игроков. Просто в 2012 г., например, не было до конца понятно, как быстро это будет происходить.

 

Группа «ФК Открытие» включает 30 компаний. Тяжелое положение с точки зрения операционного cash flow – у «Росгосстраха». И «Росгосстрах» с точки зрения операционного убытка и влияния на страховой рынок – проблема, которую нужно решать в первую очередь. Второе – это сам банк «Открытие», который имеет сейчас самые дорогие пассивы. Хотя сейчас ЦБ снизил ключевую ставку и фактически [произошло] снижение их стоимости. Каждое снижение ставки будет ее уменьшать. Но здесь вопрос создания реальных активов, отлаживания нормальной кредитной процедуры. Проблемы банка «Траст» понятны. И ЦБ, и коллеги в «Открытии» знают его потребности в докапитализации. Но тут проблем не возникнет, потому что он будет присоединен к «Открытию». Не думаю, что проблемы пенсионных фондов столь же велики, как у «Росгосстраха» и банка.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2017/09/27/735502-polza-raboti-otkritiya

 

ДВОЙНАЯ БУХГАЛТЕРИЯ

 

27.09.2017

Плановая расчистка банковского сектора ЦБ, сопровождаемая массовым отзывом лицензий, вызвала ответную реакцию у некоторых владельцев малых и средних частных кредитных учреждений. Чтобы спасти свой бизнес, банкиры заводили двойную бухгалтерию, выводя за баланс вклады. В таком режиме "тетрадка" крутились десятки миллиардов рублей. Масштабы махинаций и дерзость мошенников поражают.

 

Первый заметный сбой со спрятанными от ЦБ депозитами случился в 2013 году. За балансом потерявшего лицензию Мастер-банка оказалась группа VIP-вкладчиков, среди которых было немало известных деятелей культуры. Деньги на депозитах они размещали не по рыночным ставкам, а под повышенный процент, при этом на руки получая документ, отличавшийся от типового договора. Суммарные потери обманутых вкладчиков превысили 1,2 млрд руб.

 

В мае 2014 года "отличился" Мособлбанк. Всего за один месяц во время санации депозитный портфель кредитного учреждения вырос на 74,2 млрд руб., или почти в пять раз,— на 381,2%. В результате Мособлбанк по размеру привлеченных вкладов (93,6 млрд руб. на 1 июня против 19,5 млрд руб. на 1 мая) перескочил с 78-го места на 22-е. Феномен объяснялся просто: владельцы банка спешно заводили на баланс черные вклады.

 

Еще одним крупным "пылесосом", работавшим в режиме "тетрадка", оказался Арксбанк. Сокрытые от учета обязательства перед 40 тыс. вкладчиков составили 35,4 млрд руб. при официально отраженных в балансе 3,7 млрд руб. Поражал не только масштаб преступления, но и наглость владельцев кредитного учреждения: доля спрятанных вкладов превысила 90%!

 

Мошенничеств с депозитами граждан, становившихся очевидными после наступления страхового случая, становилось все больше. Похожие схемы были выявлены в банке "Екатерининский", "Камский горизонт", Кроссинвестбанке, Мико-банке, Мострансбанке, Стелла-банке, "Волга-Кредит", "Огни Москвы".

 

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2016 году от махинаций пострадали 70,5 тыс. вкладчиков из девяти банков, масштаб хищений составил более 59,5 млрд руб. В текущем году "тетрадки" 3,4 тыс. вкладчиков на общую сумму 3,8 млрд руб. нашли еще в трех банках. На сегодня восстановлены права 72,4 тыс. забалансовых вкладчиков на сумму более 61 млрд руб., около 1,5 тыс. компенсацию не получили до сих пор.

 

Недавно "тетрадь" на миллиарды нашли в банке "Крыловский". Правда, буквально за несколько дней до отзыва лицензии владельцы решили перевести депозиты на баланс: в июле объем вкладов тут вырос на 5,9 млрд руб., до 8,5 млрд руб. (к 1 августа).

 

Главная проблема заключается в том, что сам вкладчик при оформлении депозита никак не может заподозрить подвох со стороны банка.

 

Вклады за баланс выводят по трем основным схемам. В первом случае документы формируются на левом ПО, затем вся информация о проводках по счету уничтожается, а деньги из кассы изымаются.

 

Вторая популярная схема — вкладчик получает на руки документы. В тот же день на специальном оборудовании формируются расходные ордеры с таких вкладов (в балансе сумма на счете вкладчика уменьшается до копеек). Если клиент почувствует неладное, операционист вручную формирует документы в текстовом редакторе, а не в системе.

 

Третья схема применяется, как правило, для состоятельных клиентов. Договор по открытию депозита с повышенным процентом и на особых условиях с ними подписывает топ-менеджер банка. (Так, многие VIP-клиенты отдавали деньги лично предправления Мастер-банка Борису Булочнику — сейчас тот скрывается от правосудия в Лондоне.)

 

Проблема с забалансовыми вкладами обострилась в 2014 году из-за финансового кризиса, случившегося после падения цен на энергоресурсы и введения санкций против России. Зарубежные рынки капитала закрылись. Единственным источником фондирования для большинства частных банков стали депозиты физических лиц.

 

Проблема усугубилась в июле 2015 года, после того как АСВ установило дифференцированные взносы в обязательный фонд страхования вкладов. Банки, собиравшие депозиты по завышенным по сравнению с рынком ставкам, стали платить в фонд существенно больше, чем структуры с рыночными ставками.

 

Двойную бухгалтерию недобросовестных финансистов вынуждала вести и принципиальность регулятора. "Повышение требований к нормам резервирования капитала и усиление надзора со стороны Банка России сильно усложнили способы вывода средств из "умирающего" банка.

 

Банк России пытается извести "тетрадки" уже несколько лет. В 2015-м после вскрытых махинаций в Мособлбанке глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила, что все банки пройдут экспресс-проверку на предмет наличия скрытых вкладов. В июне регулятор утвердил санкции для банков, которые будут уличены в ведении двойной бухгалтерии. Нарушителям пригрозили запретом на работу с физическими лицами.

 

В августе 2016 года регулятор разослал территориальным подразделениям методичку, как искать в банках спрятанные вклады. Среди главных критериев: агрессивная рекламная кампания, высокие ставки, приемы депозитов по ночам, слишком мелкие или круглые суммы.

 

Однако принятых мер оказалось недостаточно. И в мае текущего года последовала новая порция инициатив. В Уголовном кодексе РФ появится отдельная статья для теневых вкладов в банках, заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. За формирование забалансовых вкладов на сумму свыше 5 млн руб. банкиров предлагается сажать на срок до шести лет, а если преступление совершено организованной группой — на срок до десяти лет. Кроме этого для борьбы с мошенниками регулятор предложил создать единый реестр, где каждый вкладчик смог бы в режиме реального времени проверить существование своего депозита.

 

В сентябре ЦБ придумал еще один способ борьбы с "тетрадками" — контрольные закупки.

 

Финансовое сообщество активно обсуждает варианты решений. Наиболее эффективной мерой многие считают создание единого реестра вкладчиков.

 

"Ни одна мера из тех, что сейчас обсуждаются, в отдельности проблему не решит. Только лишь созданием реестра вкладчиков невозможно предотвратить формирование "тетрадок" за балансами. Ужесточение наказания в отдельности тоже ничего не даст: всегда найдутся люди, мало беспокоящиеся о своем будущем либо просто желающие денег украсть. Поэтому только в комплексе заполняя все эти пробелы, можно что-то решить",— заявил "Интерфаксу" гендиректор АСВ Юрий Исаев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3421272

 

FITCH НЕ ОПАСАЕТСЯ ЗА КАПИТАЛ РОССИЙСКИХ СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКОВ

 

26.09.2017

Директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин не опасается за капитал российских системно значимых банков. Об этом он сказал в ходе ежегодной конференции международного рейтингового агентства в Москве.

 

«Все удовлетворяют требованиям с 2018 года, единственное — Промсвязьбанк и Альфа-банк — но никаких здесь у нас нет опасений, потому что Промсвязьбанк разместил perpetual (бессрочные субординированные евробонды на $500 млн. — RNS) в августе, и, соответственно, после этого достаточность капитала улучшилась. А у Альфа-банка, если добавить ту прибыль, которая была сгенерирована за I полугодие, она тоже дает дополнительный комфорт. Поэтому с точки зрения капитализации системно значимых банков — во всяком случае, то, что раскрывается — у нас опасений нет», — сказал он.

 

По словам Лопатина, состояние капитала в целом по банковскому сектору можно оценить как стабильное.

 

«По капиталу все стабильно, если в целом смотреть систему, потому что, как мы понимаем, роста нет, соответственно, активы, взвешенные по риску не растут. Активы, взвешенные по риску, которые номинированы в валюте, тоже не меняются, потому что курс теперь стабилизировался, то есть рисков с этой стороны за год не добавилось. Какая-то прибыль есть, соответственно, капитал тоже стабильный, и система не в убытках, поэтому в целом капитализация по сектору стабильна», — сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Fitch-ne-opasaetsya-za-kapital-rossiiskih-sistemno-znachimih-bankov--2017-09-26/

 

ОТСТУПАЮТ, НО ПОКА НЕ СДАЮТСЯ

 

27.09.2017

Аналитик Павел Самиев — о том, нужны ли иностранные банки в России.

 

Иностранные банки продолжают сокращать бизнес в России. С одной стороны, почти все те, кто хотел покинуть рынок, уже сделали это. С другой — оставшиеся нерезиденты в большинстве своем ведут здесь довольно вялую деятельность. Они оптимизируют бизнес, сокращают сети, продают непрофильные активы, избавляются от кредитных портфелей по частям. В то же время полностью российский рынок они не покидают, будто бы выжидая, когда ситуация в стране и мире станет более благоприятной для развития бизнеса. Есть несколько иностранных банков, которые даже продолжают строить планы экспансии, — например, Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит банк, Росбанк. Собственно, только эта четверка иностранных банков осталась в топ-30 банков по размеру активов, и никто из них не входит в первую десятку.

 

С 2000-х годов доля кредитных организаций с иностранным участием в России активно росла, и в начале 2014 года она даже превысила 25%. Это происходило на фоне стабильного роста экономики и притока инвестиций. По данным ЦБ, на 1 января 2014 года в России работал 251 банк с участием нерезидентов, у 76 кредитных организаций уставный капитал был полностью сформирован за счет иностранного капитала. С тех пор динамика всех параметров — и числа, и рыночной доли — отрицательная.

 

Начиная с 2008–2009 годов пошел обратный процесс, который ускорился в 2013–2014-м. Barclays, HSBC, Santander, группа KBC, GE money частично или полностью продали свои активы, некоторые «дочки» иностранных банков стали сокращать филиальные сети или сворачивать отдельные виды бизнеса (например, Nordea — розничное направление).

 

Доля банков со 100-процентным иностранным участием среди банков топ-30 по активам составляла 6,1% в 2008 году (шесть банков), 4,6% в 2012 году (пять банков) и снизилась до 3,8% по итогам 2016 года. Общее количество банков с участием нерезидентов в банковской системе сократилось еще более заметно — с 244 в 2012 году до 174 на конец 2016 года (подсчеты БизнесДром).

 

Тенденция оттока нерезидентов выглядит особенно тревожной в условиях усиления доли госбанков во всех направлениях бизнеса. Возникает вопрос: неужели в России скоро вообще не останется иностранных банков?

 

У российских клиентов — и розничных, и корпоративных — есть спрос на услуги иностранных банков. В данном случае ужесточение регулирования, продолжающаяся чистка рынка, отзывы лицензий, санации даже на руку нерезидентам. Они наряду с банками с государственным капиталом выглядят максимально надежными и финансово устойчивыми в таких условиях. Возможно, ближайшие месяцы как раз станут очень удачными для тех иностранных «дочек», которые хотят расти: передел рынка может быть не только в пользу госбанков, но и частично — иностранцев.

 

Однако нельзя не отметить, что в целом деятельность нерезидентов в России становится всё менее активной. Можно предположить, что если экономическая ситуация не изменится, то иностранные «дочки» будут находиться на рынке всё более формально, не развивая бизнес, а переупаковывая действующие кредиты и постепенно избавляясь от офисов, подразделений и бизнес-блоков.

 

Иностранные банки, которые остались работать в России, заняли выжидательную позицию: с одной стороны, они понимают потенциал рынка и возможные перспективы, с другой — оценивают риски ведения бизнеса в России как высокие. Ожидания динамики реальных доходов населения, макроэкономических показателей, изменений инвестклимата не очень позитивны. По большому счету популярность России по сравнению с другими развивающимися странами начала снижаться давно, и санкции, политика — всё это ни при чем.

 

Крупные иностранные банки, видимо, останутся в России. Останутся тут и небольшие узкоспециализированные банки, которые обслуживают дочерние иностранные компании, например, «дочки» китайских и других азиатских банков. По-прежнему будут присутствовать и небольшие розничные нишевые банки, например Тойота-банк, БМВ Банк и Мерседес-Бенц Банк Рус, Фольксваген Банк.

 

Но плавное сокращение количества и доли иностранных банков на российском рынке в течение 2017–2019 годов продолжится. По большей части это коснется кредитных организаций за пределами топ-30 по активам, но при этом не имеющих явной «нишевой» специализации.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/650286/pavel-samiev/inostrannye-banki-v-rossii-otstupaiut-no-poka-ne-sdaiutsia

 

БАНКИ ИЗБАВЛЯЮТСЯ ОТ ИНОСТРАННОЙ ЗАВИСИМОСТИ

 

27.09.2017

Российскому банковскому сектору за год удалось заметно снизить долю зарубежного фондирования. На 1 сентября объем средств, привлеченных российскими банками от нерезидентов, упал по сравнению с соответствующим периодом прошлого года на треть — до 1,3 трлн рублей.

 

Это следует из расчетов агентства «Эксперт РА», сделанных на основе данных Центробанка специально для «Известий». По словам экспертов, снижение этого показателя — естественное последствие санкций, которые сделали для российских банков сложным и дорогим привлечение иностранного капитала. Кредитным организациям валюта на балансе уже практически не нужна, ведь их клиенты всё реже берут долларовые кредиты.

 

За два года снижение объема фондирования от нерезидентов впечатляет еще больше. Если на 1 сентября 2015 года объем средств, полученных российскими банками от зарубежных, по данным ЦБ, составлял 2,2 трлн рублей, то на 1 сентября 2016-го этот показатель упал на 19,1%, до 1,8 трлн рублей. В этом году снижение зависимости российских банков от зарубежного фондирования оказалось еще более существенным. На 1 сентября 2017 года объем кредитов, привлеченных ими от нерезидентов, упал на 28,2%, до 1,3 трлн рублей. В своей статистике Банк России учитывает кредиты и депозиты, полученные российскими банками от банков-нерезидентов.

 

Снижение зарубежного фондирования на банковских балансах связано как с санкциями, так и в целом с падением спроса на валютные пассивы, пояснили эксперты.

 

— Введенные четыре года назад ограничения отпугивают значительную часть иностранных кредиторов, — пояснил вице-президент Азиатско-Тихоокеанского банка по работе на финансовых рынках Дмитрий Зубков.

 

Соответственно, европейские кредитные организации, многие из которых уже заплатили многомиллиардные штрафы в долларах властям США за сотрудничество с Кубой, Ираном и некоторыми другими странами из американского черного списка, будут «дуть на воду» и сокращать бизнес с российскими финансовыми институтами, подчеркнул эксперт.

 

По словам Дмитрия Зубкова, даже китайские кредитные учреждения, несмотря на существенное политическое сближение России и Поднебесной, очень осторожны в работе с российскими банками.

 

Снижение доли валютных пассивов соответствует политике Центробанка на дедолларизацию экономики. Механизмы любого национального банка максимально эффективны лишь при низкой доле иностранных валют в экономике государства, что объясняет заинтересованность регулятора в снижении роли доллара. О том, что Центробанк намерен снижать долларизацию балансов кредитных организаций, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в начале февраля минувшего года. Тогда же она подчеркнула, что этот процесс будет идти довольно медленно.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/650722/anastasiia-alekseevskikh/banki-snizili-zavisimost-ot-zarubezhnogo-fondirovaniia

 

ГОСУДАРСТВУ ПРИХОДИТСЯ СПАСАТЬ СВОИ БАНКИ

 

27.09.2017

На их поддержку уже потрачено столько же, сколько на санацию частных игроков.

 

С 2013 г. государство потратило на поддержку госбанков почти 2 трлн руб., подсчитало Fitch. С тех пор госбанки получили в капитал 260 млрд руб. от бюджета, 854 млрд – от фонда национального благосостояния и еще столько же по программе докапитализации через ОФЗ.

 

У ВТБ, Россельхозбанка и ВЭБа капитал сформирован во многом за счет взносов государства, а доля капитализированной прибыли минимальна. Единственный госбанк, капитал которого сформирован в основном за счет прибыли, – Сбербанк. Прибыль ВТБ и Газпромбанка, по мнению Fitch, включает значительные одноразовые доходы, связанные с поддержкой.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/27/735465-gosudarstvu-spasat-banki

 

ЛУЧШЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ МЕНЬШЕ. ЦЕНТРОБАНКУ НЕ ХВАТАЕТ КРУПНЫХ БАНКОВ

 

26.09.2017

ЦБ считает, что в России мало крупных банков. Об этом заявил зампред Центробанка Василий Поздышев. Если их будет больше, то и конкуренция будет лучше, сказал Поздышев.

 

Последние месяцы проблемы в финансовом секторе страны как раз связаны с крупными банками. Сначала лишился лицензии банк «Югра», а затем ЦБ взял на санацию «Открытие» и Бинбанк. При этом проблемы этих организаций, в том числе связывали с их укрупнением, которое шло в течение нескольких лет.

 

«Мы наблюдаем, что именно крупнейшие банки представляют угрозу для финансовой стабильности, на поддержку которой государство потратит многие сотни миллиардов рублей. И именно процессы укрупнения, консолидации банковского сектора, в том числе и за счет сделок слияния и поглощения, привели к образованию этих гигантских банков, в том числе «Открытия» и Бинбанка. Известный банковский пылесос — «Югра», у которого недавно отозвали с колоссальным скандалом, с Генпрокуратурой, лицензию, стремительно надувался за счет вкладов населения, за период агрессивного роста с 2013 по 2015 год его активы выросли в 38 раз. Банк стремительно ворвался в топ-30. Так что было бы, напротив, разумно замедлить процессы укрупнения, ограничить их темп, может быть, ввести на некоторое время даже существенное ограничение на сделки слияния и поглощения. Спору нет, большой банк с активами, скажем, 1 трлн рублей в теории более эффективен, чем десять банков с активами по 100 млрд рублей каждый из-за эффекта масштаба, но при этом существенно возрастают риски, как раз реализовавшиеся в случае тех же банков «Московского кольца»,-  считает Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования.

 

Зампред ЦБ Василий Поздышев также заметил, что в России много небольших банков, которые не спешат объединяться и друг друга покупать. Связано это с тем, что банкиры прекрасно понимают состояние своих банков и банков коллег.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/365926

 

САНАЦИЯ ПРОВАЛИЛАСЬ

 

27.09.2017

Две трети проектов по оздоровлению банков не являются эффективными, подсчитали в международном рейтинговом агентстве Fitch Ratings.

 

Fitch Ratings 26 сентября презентовало доклад о трансформации российской банковской системы, где оценило эффективность действующих санаций — тех, что проводились Агентством по страхованию вкладов через кредитный механизм. Он действовал с 2008 до середины 2017 года (выдача займа инвестору на десять лет под 0,5% годовых). По подсчетам Fitch, 10 проектов из 30 последних санаций закончились плачевно — санаторы сами обанкротились или были санированы («Открытие», Бинбанк, Татфондбанк и Пробизнесбанк оздоравливали 10 проблемных банков). При этом 20 оздоравливаемых банков не показывают достаточной прибыли для того, чтобы вовремя восстановить капитал. По оценке Fitch, на санацию банков с 2014 года потрачено 1,14 трлн руб., на выплаты вкладчикам банков, лишенных лицензий,— 1,6 трлн руб. При этом по расчетам аналитиков прямые потери государства от банкротства банков были бы на 500 млрд руб. меньше, чем в итоге было потрачено на санацию.

 

По оценке агентства, теперь судьба ряда санаторов сильно зависит от санируемых ими банков. Fitch Ratings обращает внимание на случаи, где переданные на баланс оздоравливаемого банка активы значительны: банк «Рост» с активами 611 млрд руб. (санировался Бинбанком), Автовазбанк — 207 млрд руб. (санируется Промсвязьбанком), Мособлбанк — 102 млрд руб. (санируется СМП-банком) и «Траст» — 96 млрд руб. (санатор — «Открытие»).

 

Все эти банки, несмотря на процесс оздоровления, имеют отрицательный капитал. «Смогут ли они восполнить провал по капиталу — большой вопрос,— подчеркнул старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Таким образом, на эти проекты может потребоваться дополнительный объем поддержки».

 

Новый механизм санации — рекапитализация проблемного банка с использованием средств фонда консолидации ЦБ более перспективен, считает Fitch Ratings. По мнению аналитиков агентства, прежний механизм не работает из-за больших затрат и сроков оздоровления, а также использования некоторыми инвесторами баланса спасаемого банка для передачи своих проблемных активов.

 

Но банкиры уверены: проблема не в механизме. «Старый механизм санации банков абсолютно рабочий при соблюдении двух условий,— отмечает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский (с 2015 года санирует банк “Экспресс-Волга”.— “Ъ”).— Во-первых, инвесторы должны были хеджировать процентный риск сразу после получения кредита на оздоровление. Во-вторых, очень важно грамотно провести due diligence, ведь санация ничем не отличается от покупки банка — и если ты недооценил масштаб проблем, то это твой бизнес-просчет, как в любой другой сделке. Если все делать по уму, то процесс оздоровления вполне может быть эффективным». По мнению главы Абсолют-банка Андрея Дегтярева (с 2016 года санирует Балтинвестбанк), и в старом механизме были возможности для успешной санации проблемного банка при условии добросовестного выполнения плана финансового оздоровления, однако новый механизм (через фонд консолидации банковского сектора) менее затратен для государства, так как средства напрямую поступают в капитал банка.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3422252

 

СЕРГЕЙ ГЛАЗЬЕВ: «ЦЕНТРОБАНК – ГЛАВНЫЙ ВЫСАСЫВАТЕЛЬ ДЕНЕГ ИЗ ЭКОНОМИКИ»

 

27.09.2017

Советник президента РФ о том, почему ЦБ вливает средства только в привилегированные структуры и кто сегодня купается в деньгах.

 

Минувший вторник должен был стать днем массированной критики деятельности Центрального банка (ЦБ): на утро был запланирован соответствующий круглый стол в Госдуме, а после обеда о тех же самых проблемах собирались поговорить на площадке в ТПП РФ устроители московского экономического форума. Но не все сложилось. По каким-то до сих пор неясным причинам словам критики в адрес регулятора и его главы Эльвиры Набиуллиной так и не суждено было прозвучать в стенах на Охотном ряду. Как сообщили «БИЗНЕС Online» в союзе вкладчиков, в парламентских кулуарах ситуацию связывают с тем, что на депутата Федорова, активно учавствующего в организации круглого стола,  надавили из самых высоких кабинетов: якобы ему звонила Набиуллина.

 

А вот в ТПП говорить о грехах Центробанка никто не препятствовал. Так что мероприятие, инициированное председателем совета Торгово-промышленной палаты по промышленному развитию и конкурентоспособности экономики России, совладельцем «Ростсельмаша» Константином Бабкиным, как обычно, прошло по плану. Разного рода и мастей эксперты ругали на чем свет стоит Центробанк и финансово-экономический блок правительства.

 

Все выступавшие сошлись на том, что политику Центробанка, который, по их мнению, обескровливает экономику страны, высасывая из нее последние деньги, надо остановить. Наиболее негативным выглядел прогноз извечного оппонента Набиуллиной — советника президента РФ, академика РАН Сергея Глазьева, который предвидит, что ЦБ совместно с правительством будет «отсасывать деньги из экономики в объеме до 20 триллионов рублей». «Им кажется, что это лишние деньги, что в экономике [есть] избыточные деньги на 20 триллионов. Чистый эффект от этой политики мы оцениваем в 15 триллионов недопроизведенной продукции и порядка 10 триллионов несделанных инвестиций, которые могли быть сделаны при нормальных условиях отношений кредитного и реального сектора, — пренебрежительно ухмылялся Глазьев. — Таким образом, проводимая политика нам ничего хорошего не сулит, экономика будет и дальше жить без кредита. Это означает, что финансирование инвестиций будет только за счет иностранных источников. В условиях санкций иностранные кредиторы заняты спекуляциями».

 

Советник президента РФ последовательно из раза в раз укоряет Банк России в том, что тот лишает экономику денег, создавая «феодальные условия», когда кредиты просто не существуют для финансирования инвестиций. «ЦБ — главный высасыватель денег из экономики», — решительно объявил он. Рубежом, по мнению экономиста, стал период 2016–2017 годов, когда Центробанк «перестал вовсе играть роль кредитора экономики», вливая деньги лишь в какие-то «привилегированные структуры»: «Это деньги, которые были отданы печально известным „Открытию“, Бинбанку, а также госбанкам, которые пользуются привилегированной возможностью получать длинные дешевые деньги. А вся остальная экономика работает только на своих средствах». Он полагает, что ЦБ «откачал» через депозитные аукционы из экономики уже триллион рублей и этого ему еще мало: «Уже сегодня по данному механизму из экономики высосан триллион рублей, планируется еще 2 триллиона в ближайшие два года. К этому надо добавить 2 триллиона, которые откачало правительство через облигации, и порядка 2 триллионов иностранные спекулянты связывают через механизмы carry trade, уводя половину из них за границу».

 

И если реальный сектор лишается финансов, то спекулятивный в них просто купается, там «резвятся главные бенефициары проводимой политики». «На фоне падения инвестиций и внешней торговли резко — пятикратно — выросли операции на Московской бирже, — отметил Глазьев. — Вследствие политики свободного плавающего курса рубля у нас единственный источник сверхприбыли — спекуляции манипуляторов, тех, кто может манипулировать курсом рубля: они получают сверхприбыли, благодаря чему объем денег, выкачиваемых в финансовый сектор, нарастает». Советник президента уверен в том, что в этом спекулятивном бассейне сегодня «крутятся 15 ВВП, то есть объем валютных спекуляций в 15 раз превышает объем экономической деятельности в стране».

 

А Центробанк тем временем живет в иллюзии, что экономика перекредитована. При этом коммерческие банки уже почти перестали кредитовать производственные инвестиции, доля которых в активах банковской системы не превышает 5%. В свою очередь, иллюзия закредитованности, по мнению ученого, складывается из-за того, что банки не просто выдают дорогие кредиты, но эти кредиты еще и короткие. «Если бы ЦБ работал как все ЦБ в мире, создавая кредитные ресурсы для долгосрочного развития, у нас бы не было такой иллюзии», — отметил Глазьев.

 

Бабкин в очередной раз удивился тому, зачем ЦБ в качестве ориентира кредитно-денежной политики избрал подавление инфляции. Методы, которыми регулятор борется с этими ветряными мельницами, также вызывают у него сомнения:  «Главный инструмент подавления инфляции у ЦБ — супервысокая ключевая ставка». Пока же промышленные предприятия, по его словам, вынуждены 4/5 прибыли тратить на обслуживание банковских кредитов и лишь 1/5 направлять на свое развитие. «Кровеносная система нашей экономики больна, малокровие в нашей экономике наблюдается, это все тормозит развитие, ведет к выкачиванию денег из экономики и снижению покупательной способности населения»

 

Директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, подобно врачу, легко связал воедино причины и следствия политики Центробанка и даже нашел ее «внутренне строго логичной»: «Это не ошибки, а методы достижения цели. Как известно, Банк России, как и экономический блок правительства, управляется либералами, то есть людьми, которые считают, что смысл существования государства не в служении интересам населения и народа России, а в обслуживании интересов спекулянтов, лучше всего финансовых и глобальных». Так что та выкачка денег, о которой говорили другие участники круглого стола, нужна лишь для одного — «с одной стороны, чтобы больше досталось спекулянтам», с другой стороны, «чтобы они были хозяевами самого редкого ресурса, а значит, были хозяевами всего».

 

Председатель комитета ТПП по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза продемонстрировал показательную статистику существования в современной России банковского сектора. Так, только за первый год его жизни — 1992-й — было создано 2 тыс. банков, то есть тогда открывалось по пять новых кредитных организаций в день. Всего же за первые 6 лет появилось 2968 банков. Но к 1 июля 2013 года (тогда в Банк России пришла новая администрация во главе с Набиуллиной) из них оставался только 981 банк. «Остались те самые банки, которые прошли все кризисы, которые более-менее сохранили нормальную работоспособность после всех этих кризисов, имели устойчивую клиентуру. Казалось бы, ЦБ должен направить все свои усилия, чтобы помочь этим банкам, вышедшим из тяжелых битв с кризисами, восстановиться и оказывать клиентам помощь в развитии бизнеса», — заявил Гамза. Но вместо этого, по его словам, началась политика «очистки от якобы криминальных» банков. «А на самом деле ликвидация национального частного банковского сектора», — добавил эксперт. Так что четыре года плодотворной работы Набиуллиной на посту главы ЦБ лишили лицензии еще 399 банков, то есть 41% из тех, которые были к моменту ее прихода. «В результате всей этой политики с 1992 года мы создали огромное количество непонятных банков, из которых ликвидировано 82 процента. Зачем мы это делали?» — пожимал плечами Гамза.

 

По его мнению, в выигрыше остаются только госбанки, объем активов которых приближается к 80%, еще 15% приходится на иностранные кредитные учреждения. «Легко можете посчитать, какова доля национальных частных банков. Думаю, вскоре у нас останутся государственные и иностранные банки», — уверен эксперт. Гамза отметил, что отзыв лицензии у банков должен проходить исключительно через суд. «Почему-то ЦБ сам милует, наказывает, что хочет, то и делает. Наказать можно только через суд», — подчеркнул он.

«БИЗНЕС ONLINE»

https://www.business-gazeta.ru/article/358862

 

 «БЛИЗОРУКИЕ» БЕДНЫЕ И «ДАЛЬНОЗОРКИЕ» БОГАТЫЕ

 

27.09.2017

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: «Чтобы эффективно обслуживать клиентов на финансовом рынке, нужно иметь модель их поведения на этом рынке. Одно из важнейших отличий поведения богатых от бедных на финансовом рынке проявляется в выборе горизонта планирования.»

 

Горизонт планирования расширяется с ростом богатства. Нищий не утруждает себя финансовым планированием даже на следующий день — что подадут, то и подадут. Бедный живет от зарплаты до зарплаты, его горизонт планирования может быть ограничен несколькими месяцами. У миллионера горизонт планирования — годы и десятилетия. Миллиардер думает на поколения вперед. Бедные — финансово «близоруки», богатые — финансово «дальнозорки».

 

Почему горизонт планирования увеличивается с ростом богатства? Во-первых, потому что с ростом богатства расширяется спектр инструментов, доступных для инвестирования. В этом спектре все большую роль играют инструменты долгосрочного инвестирования — например, стратегические инвестиции, рассчитанные на десятилетия. Во-вторых, возрастает число и сложность используемых инвестиционных инструментов. Без планирования при достаточно сложной структуре инвестиционных инструментов легко можно стать жертвой финансовой катастрофы. В-третьих, планирование сопряжено с издержками. Если речь идет о небольших деньгах, то планирование может быть бессмысленным с экономической точки зрения — издержки планирования могут превышать его выгоды. На утлой лодочке не устанавливают радиолокаторы и прочее навигационное оборудование. А большому кораблю без них не обойтись, чтобы не повторить судьбу «Титаника», наткнувшегося на айсберг из-за отсутствия радиолокатора. А лодчонке столкновение с айсбергом не грозит. У нее другие угрозы — как бы не перевернуться на волне, которую корабль и не заметит.

 

Есть и обратный эффект, выявленный в ходе «стэнфордского зефирного эксперимента» (Stanford marshmallow experiment). Этот эксперимент — серия исследований отсроченного вознаграждения, начатая в 1960-х годах под руководством психолога Уолтера Мишела, ставшего позднее профессором Стэнфордского университета. Детям предлагали выбор между небольшим вознаграждением (зефир, печенье или сухарик), предоставляемым немедленно, и его увеличением примерно через 15 минут. Ученые обнаружили, что у «терпеливых» детей, как правило, жизнь складывалась более благополучно. Такие выводы были сделаны по результатам тестов SAT, уровню образования, индексу массы тела и другим показателям качества жизни. Дети с более широким горизонтом планирования оказываются более успешными.

 

Расширение горизонта планирования проявляется и в изменении стратегии инвестирования (в портфеле доминируют долгосрочные инвестиции — «купил и забыл» в стиле Баффета, когда инвестора мало волнует текущая конъюнктура, он нацелен на долгосрочный результат), и в спросе на профессиональные услуги Wealth planning (планирования богатства).

 

Конечно, даже бедные люди активно используют долгосрочные финансовые инструменты, например ипотеку. Но это вовсе не означает, что их горизонт планирования возрастает. Более того, кризис ипотеки subprime в США наглядно продемонстрировал, что бедные преимущественно не планируют свои финансовые потоки на срок ипотечного контракта.

 

Разумеется, наличие богатства не означает «финансовой дальнозоркости». «Финансово близорукий» нувориш, получивший наследство или выигрыш, как правило, быстро утрачивает богатство.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10028716

 

РОССИЯНЕ УСТАЛИ ЭКОНОМИТЬ

 

27.09.2017

Потребительские расходы россиян в первом полугодии 2017-го выросли за счет кредитов. Об этом говорится в мониторинге социально-экономического положения России, подготовленном РАНХиГС (есть в распоряжении «Известий»). Авторы исследования отмечают, что с наступлением лета граждане стали активнее приобретать товары и услуги. Хотя динамика реальных доходов населения в целом за первое полугодие остается отрицательной, спад прекратился. Эксперты считают, что рост расходов граждан на отечественную продукцию может дать новый импульс экономике страны.

 

О смене «сберегательной» модели поведения населения на «потребительскую» свидетельствуют и данные Центробанка. Эта тенденция отмечается, в частности, в проекте Основных направлений денежно-кредитной политики регулятора. «Наибольшей и самой волатильной предельной склонностью к потреблению» обладают группы населения с низким уровнем дохода. В ЦБ видят в этом риск закредитованности граждан и давления на инфляцию. Однако эксперты считают, что нынешняя экономическая ситуация значительно отличается от той, что была два года назад, и рост потребления — даже на заемные средства — способен стимулировать рост ВВП.

 

Старший научный сотрудник Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Вадим Новиков полагает, что помимо объективных экономических факторов большую роль в потребительском поведении играет информационный фон.

 

— Причина роста оптимизма в том, что в последнее время стало меньше плохих новостей, меньше публичного внимания к военным действиям. Когда отрицательный информационный поток прекращается, склонность к потреблению восстанавливается, — сказал он.

 

Россияне устали экономить, отмечают аналитики, — во II квартале 2017 года в стране начал расти оборот розничной торговли. Население стало больше потреблять за счет роста объемов потребительского кредитования, говорится в мониторинге РАНХиГС. По данным ЦБ, с января по июнь 2017 года объем выданных населению займов увеличился на 3%, до 3,965 трлн рублей.

 

При этом главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. не видят ничего страшного в том, что граждане потребляют в кредит, поскольку ставки снизились, да и сами россияне относятся к займам осторожнее.

 

— Кризис — лучший учитель. Люди аккуратнее заимствуют, а банки не спешат давать. В этих условиях почему бы не приобрести что-то в кредит. До кредитного безумия нам еще далеко, — отметил он.

 

Антон Табах добавил, что потребление нацелено на внутренний рынок, поскольку импорта на российском рынке немного и многие товары и услуги, которые воспринимаются как импортные, локализованы (как, например, автомобили).

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/647249/grigorii-kogan/potrebitelskie-raskhody-rossiian-vyrosli-za-schet-kreditov

 

ГОСДУМА РАССМОТРИТ ПРОЕКТ ОБ УДАЛЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ БАНКОВ

 

27.09.2017

Законопроект об удаленной идентификации клиентов банков будет рассмотрен в среду Государственной думой в первом чтении. Ранее он был поддержан правительством.

 

Документ предоставляет право банкам собирать биометрические данные клиентов и устанавливать личность по этим данным. Человек, который хотя бы раз посетил офис какого-либо банка, предъявил там паспорт и согласился зарегистрировать свои биометрические образцы, позднее может стать клиентом любого другого банка, уже не посещая их отделения, достаточно будет обращения по интернету. Предполагается, что личность клиента будет устанавливаться по сочетанию голоса и изображения лица. Биометрические образцы будут храниться в системе портала госуслуг.

 

Реализация механизма удаленной идентификации резко усилит конкуренцию между банками: заемщик или вкладчик сможет выбирать из всех российских банков, а не только из тех, чьи офисы находятся недалеко от дома. Сейчас онлайн-банкинг в конкретном банке доступен только тем клиентам, которые хотя бы раз его посетили и прошли очную идентификацию.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/09/27/gosduma-rassmotrit-proekt-ob-udalennoj-identifikacii-klientov-bankov.html

 

"БУДУЩЕЕ ЗА ЦИФРОВЫМ БАНКИНГОМ"

 

27.09.2017

Осваиваясь в виртуальном пространстве рунета, ведущие банки вынуждены менять свои бизнес-модели развития, потому что уже сейчас конкуренция в онлайне сильнее, чем в офлайне. Борис Гаврилов, директор по развитию цифровых продуктов Промсвязьбанка, полагает, что цифровой банкинг меняет не только продукты, каналы коммуникации, превращая банки в онлайн-компании, но и по факту изменяет мышление банкиров.

 

Цифровая трансформация в банковском секторе проходила, на мой взгляд, в три основных этапа. Сначала, в 1960-е годы, активно развивались новые цифровые каналы — сети банкоматов. Позднее, в начале 1990-х годов, появились интернет-банк и мобильный банк.

 

На третьем этапе, который начался несколько лет назад, ведущие банки стали менять бизнес-модели. Пришло новое поколение цифровых технологий: искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные, бесконтактные платежи (такие как Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay). Из процесса выдачи кредита выпала бумажная часть. Благодаря электронным ноу-хау и быстрому росту проникновения интернета цифровые технологии стали доступны в любом регионе страны: человек, находясь на периферии, может получить такой же отличный сервис, как и житель столицы. Цифровой банкинг изменил не только продукты и каналы коммуникации, но и само мышление. Я убежден, что будущее за цифровым банкингом. Уже сейчас в России объем безналичных средств, хранящихся на серверах финансовых организаций, в четыре раза больше объема наличных денежных средств. И это только начало.

 

В России очень конкурентный рынок — клиенты легко переходят из одного банка в другой. В странах Евросоюза вы не найдете столько банков. Во-вторых, в России банкинг достаточно молодой и легче отзывается на изменения. Поэтому многие игроки в "цифровом оснащении" могут дать фору своим зарубежным коллегам. В-третьих, Россия — самый большой в Европе интернет-рынок. Более 70% населения пользуется интернетом. Большая часть клиентов по достоинству оценила преимущества цифровых каналов: интернет-банка и мобильного банка. К тому же интересы банковских клиентов активно защищают и ЦБ, и суды.

 

В этом году мы создаем новую современную IT-платформу. Среди приоритетов --Big Data и "обучение" роботов. На мой взгляд, искусственный интеллект станет главным драйвером быстрых изменений в банкинге.

 

Наш онлайн-сервис "Турбоденьги" -первый полностью автоматизированный цифровой продукт появился год назад. Он был создан в рамках цифровой трансформации банка. В отличие от других предодобренных займов, здесь полноценный кредитный процесс совершается практически мгновенно. Наши зарплатные клиенты могут получить онлайн-ссуду на сумму от 10 тыс. до 100 тыс. руб. в любой точке мира в любое время буквально за пару кликов. Не нужно предоставлять документы, общаться по телефону с операторами. По сути, благодаря полной автоматизации получился уникальный привлекательный продукт с низкой себестоимостью.

 

Digital-трансформация — это изменение мышления бизнеса в новых условиях цифровой экономики. Лучшие компании, так называемая цифроэлита (Digirati), сочетают активность в сфере цифровых технологий и сильное руководство, совершая переход от просто использования ИТ к масштабному изменению бизнеса. Руководители банков сосредоточены на трех ключевых направлениях деятельности: клиентский опыт, операционные процессы и бизнес-модели. По прогнозу влиятельной исследовательской группы IDC, к концу текущего года две трети списка Global 2000 поставят цифровую трансформацию в центре своей корпоративной стратегии.

 

По мнению экспертов, в банковском секторе цифровая трансформация будет проходить в пять основных этапов.

 

1-й этап. Появление Digital-каналов: сети банкоматов, интернет-банк, мобильный банк, чат-боты. Начинаются цифровые изменения в бизнесе. В центре экосистемы находится пользователь, который хочет взаимодействовать с банком по любым доступным каналам в удобное ему время.

 

2-й этап. Появление Digital-продуктов: Big Data, бесконтактные платежи, виртуальные карты, искусственный интеллект, машинное обучение. С помощью передового современного софта создаются продукты E2E (end to end), призванные круглосуточно удовлетворять финансовые запросы клиентов.

 

3-й этап. Создание полного цикла цифрового обслуживания. Банки не только добавляют digital-сервисы к своим традиционным продуктам, создаются новые цифровые бизнесы, но и полностью меняют бизнес-модели, расширяют границы своего бизнеса. Использование Digital-инструментов позволяет им становится действительно глобальными.

 

4-й этап. Создание Digital Brain. "Цифровой мозг" непрерывно в автоматическом режиме изучает данные во всех бизнес-сегментах, отделах, продуктовых линиях и услугах, что дает организации более высокое познание свои возможностей.

 

5-й этап. Создание "цифровой ДНК" — новой системы координат для принятия стратегических решений в течение всего жизненного цикла банка.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3421283

 

КОНФУЗЫ ЛЮБИТЕЛЕЙ КРИПТОВАЛЮТ: БИТКОИНЫ ОПРАВДЫВАЮТ РИСК?

 

26.09.2017

«Нет» — регулированию криптовалют, «да» — легализации блокчейна, сказали в Минфине. Сейчас биткоинами пользуются все, кто в этом хоть что-то понимает. Историй успеха так же много, как и провалов.

 

ласти решили пока не вводить регулирование криптовалют, а сконцентрироваться на легализации технологии «блокчейн», заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев. Об этом сообщает РИА Новости.

 

Ранее Герман Греф признался, что на свои первые биткоины несколько лет назад купил футболку. Она стоила 12 биткоинов, на тот момент — 5 долларов. По текущему курсу это почти 50 тысяч долларов (47 520 долларов). Президент Сбербанка признался, что эта футболка стала самой дорогой в его гардеробе. На момент покупки 1 биткоин стоил 38 центов, а теперь он в 10 тысяч раз дороже. Какие еще конфузы случались с любителями криптовалют?

 

Впервые попробовал майнить, когда биткоин стоил меньше цента. Тогда была техническая возможность делать это на собственном компьютере. Несколько монет удалось намайнить, но дело это было заброшено, кошелек потерян, спустя годы на покупку потратил 450 долларов и в этом году продал в десять раз дороже, рассказал Александр Клиппер.

 

С момента создания биткоин вырос на сотни тысяч процентов, поэтому историй, как успехов, так и провалов много. Один американец в 2010 году заказал себе домой две пиццы за 10 тысяч биткоинов. По нынешнему курсу — это почти 40 млн долларов.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/365908

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика