© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №185/532)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №185/532)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО ТЕМПБАНКА
2.10.2017 Банк России отозвал со 2 октября 2017 года лицензию на осуществление банковских операций у московского Темпбанка, сообщает регулятор. Согласно данным отчетности, по величине активов эта кредитная организация, являющаяся участницей системы страхования вкладов, на 1 сентября занимала 174-е место в банковской системе РФ.
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ), на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению банком, провела обследование его финансового положения. Итогом обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности Темпбанка, которое привело к полной утрате его собственных средств (капитала), отмечается в сообщении.
По данным ЦБ, модель бизнеса Темпбанка была ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации и не осуществляющих реальную деятельность, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных "неработающих" активов. При неудовлетворительном качестве активов Темпбанк неадекватно оценивал принятые риски.
По оценке АСВ, осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным в связи с крайне низким качеством активов и значительным дисбалансом между стоимостью активов и обязательств, а также принимая во внимание неспособность Темпбанка обеспечить в дальнейшем исполнение требований кредиторов.
Как подчеркивает регулятор, Банк России неоднократно применял в отношении Темпбанка меры надзорного реагирования, в том числе ограничение и запрет на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности.
Банк России с 5 апреля 2017 года ввел в московском Темпбанке мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца и возложил на АСВ функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. На такие меры регулятор пошел в связи с неустойчивым финансовым положением кредитной организации. 5 июля ЦБ продлил мораторий еще на три месяца.
Банками-агентами по выплате страховых возмещений вкладчикам Темпбанка с 19 апреля являются ВТБ24 и Генбанк, общий объем выплат составляет около 9,53 млрд рублей.
В связи с отзывом лицензии деятельность временной администрации по управлению Темпбанком, функции которой были возложены на АСВ, прекращена. В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в Темпбанке продолжает осуществляться АСВ. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4608140
ПАО «МОСКОВСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК «ТЕМПБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
29.09.2017 ПАО «МАБ «Темпбанк» — небольшой по размеру активов московский фининститут, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Бенефициары — группа физических лиц, в том числе топ-менеджмент банка. В настоящее время в банке введена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев.
Банк был учрежден в форме паевого банка и зарегистрирован Госбанком СССР 24 января 1989 года в Москве. В 1991 году преобразован в акционерное общество открытого типа. В 1997 году получил свое действующее наименование — ОАО «Московский акционерный Банк «Темпбанк». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. В 2000-е годы в число бенефициаров и членов наблюдательного совета банка входил известный бизнесмен, «банковский инвестор» и политик, бывший председатель партии «Родина» Александр Бабаков. С февраля 2005 года финучреждение является участником системы страхования вкладов физических лиц.
Темпбанк ведет активную деятельность в Иране. В частности, выступал организатором 20 круглых столов с участием деловых кругов РФ и Ирана, направленных на организацию сотрудничества и сближение двух стран. В Темпбанке открыты корсчета ЦБ Ирана, Государственного Экспортного Банка Ирана и других иранских банков. Кроме того, фининститут выступает финансовым гарантом исполнения крупной российской компанией своих обязательств по государственному контракту на территории Сирии по проведению буровых работ в рамках соглашения о разделе продукции. Банк напрямую работает с ЦБ Сирии, осуществляя расчеты с сирийскими партнерами с целью выполнения государственных задач по развитию сотрудничества с Сирией.
8 мая 2014 года Министерством финансов США на Темпбанк были наложены санкции в виде ограничения всех денежных переводов в долларах США и запрета американским гражданам и компаниям на работу с банком. Это привело к отключению фининститута от платежной системы MasterCard, системы Reuters, Western Union. Санкции были также наложены и на председателя правления Темпбанк Михаила Гаглоева.
С 5 апреля 2017 года на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. С той же даты введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на срок три месяца, который был продлен 5 июля 2017 года на срок три месяца, но не более срока действия временной администрации по управлению банком.
На сегодняшний день банк насчитывает 2 469 акционеров, из которых 2 427 — частные лица, 42 — негосударственные предприятия.
Структура обязательств банка за прошедший год претерпела кардинальные изменения. Если на начало текущего года пассивы банка были в значительной степени представлены объемом розничных вкладов (53,9%), то на сегодняшний день доля последних сократилась до 2,8% в результате введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. На текущий момент основная доля пассивов приходится на требования по прочим операциям (53,7%) и резервы на возможные потери (15,8%). Порядка 7,7% формируют собственные средства банка, объем которых сократился на 6,1%.
Заметную долю в составе нетто-активов кредитной организации формирует кредитный портфель (82,1%). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10035851
СУД ОБЯЗАЛ ЭКС-ГЛАВУ БАНКА БНКВ ПЕТРОВА ПРЕДСТАВИТЬ ИНФОРМАЦИЮ ОБ ИМУЩЕСТВЕ
2.10.2017 Арбитражный суд Москвы обязал признанного банкротом бывшего председателя правления АО "Банк на Красных Воротах" (БНКВ) Александра Петрова представить сведения о наличии счетов в банках, а также данные о сделках с недвижимым имуществом и ценными бумагами, говорится в определении суда.
Должник обязан представить финансовому управляющему его имуществом Алексею Боравченкову копии документов о совершавшихся с 2014 года сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Также Петрову необходимо представить копии документов, подтверждающих право его собственности на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности.
Столичный арбитраж в сентябре удовлетворил заявление БНКВ о включении долга перед ним в размере 276,4 миллиона рублей в реестр требований кредиторов Александра Петрова.
Рассмотрение заявления банка ранее было отложено в связи с тем, что должник обжаловал определение о признании банкротом.
Петров обжаловал в Девятом арбитражном апелляционном суде решение первой инстанции от 17 мая. Тогда суд по заявлению БНКВ признал банкротом Петрова, в отношении него была введена процедура реструктуризации долгов. В третью очередь реестра кредиторов Петрова были включены требования БНКВ в размере 6,9 миллиона рублей. В отдельное производство было выделено требование банка к должнику в размере 276,4 миллиона рублей.
Арбитраж Москвы 28 марта удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом БНКВ. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было назначено конкурсным управляющим банка. Ранее АСВ сообщило, что вкладчики БНКВ получат страховое возмещение на сумму около 1,16 миллиарда рублей. За выплатой страхового возмещения могут обратиться более 4 тысяч вкладчиков.
ЦБ РФ 29 декабря 2016 года отозвал у БНКВ лицензию на осуществление операций. Лицензия была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Регулятор отметил, что БНКВ проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков, по информации ЦБ, привела к возникновению у кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).
Согласно данным отчетности, по величине активов БНКВ на 1 декабря 2016 года занимал 275-ое место в банковской системе РФ. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171002/280331127.html
СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ БАНК «КРЫЛОВСКИЙ»
2.10.2017 Арбитражный суд Краснодарского края удовлетворил заявление Центрального банка России о признании несостоятельным банка «Крыловский»
Конкурсным управляющим банка назначено Агентство по страхованию вкладов, сообщается на сайте госкорпорации.
Как сообщали Юга.ру, 2 августа Центробанк отозвал лицензию у «Крыловского», 16 августа начались выдавать выплаты вкладчикам. За выплатой страхового возмещения на сумму около 8,5 млрд рублей могут обратиться около 21,2 тыс. вкладчиков.
В сентябре возбудили уголовное дело о фальсификации документов в банке. По версии следствия, руководство и сотрудники организации внесли ложные данные о финансовом положении банка в документы бухучета, которые предоставили в ЦБ, чтобы скрыть признаки банкротства и основания для отзыва лицензии. «ЮГА.РУ» https://www.yuga.ru/news/421418/
ТИГИПКО РАЗРЕШИЛИ КУПИТЬ «ДОЧКУ» СБЕРБАНКА ВО ЛЬВОВЕ
29.09.2017 Антимонопольный комитет Украины разрешил бизнесмену Сергею Тигипко опосредованно приобрести львовский ВиЭс банк, который сейчас принадлежит российскому Сбербанку. Приобретение акций обеспечит Тигипко контрольный пакет — более 50 процентов в высшем органе управления банка.
В настоящее время Тигипко владеет несколькими кредитными организациями на украинском рынке. В частности, он осуществляет контроль над ТАСкомбанком и Универсал Банком.
ВиЭс Банк (VS Bank) основан в 1991 году. По состоянию на 1 января 2017 года Сбербанк России владел 99,92 процента акций кредитного учреждения. По размеру активов VS Банк на 1 июля занимал 28-е место среди 88 действующих банков Украины.
В июле Нацбанк отказал российским бизнесменам Саиду Гуцериеву и Григорию Гусельникову в приобретении украинской «дочки» Сбербанка. Регулятор обосновал свое решение тем, что бизнесмены не предоставили необходимые документы для проверки на предмет их соответствия требованиям местного законодательства.
Сбербанк сообщил о продаже своей украинской «дочки» консорциуму Norvik Banka и частной белорусской компании в марте нынешнего года. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/09/29/lviv/
РСХБ НЕ ВПИСАЛИ В БЮДЖЕТ
2.10.2017 Россельхозбанку (РСХБ) отказано в финансировании от государства в следующем году. В проект бюджета на 2018–2020 годы дотации банку не включены. Даже если из дополнительных расходов бюджета на 2017 год РСХБ, как планируется, будут выделены 20 млрд руб., это не покроет потребности банка в прямых вливаниях в капитал.
В 2017 году в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства РСХБ получил в капитал 5 млрд руб., летними поправками в бюджет банку было выделено еще 25 млрд руб. РСХБ получает вливания от государства регулярно. Так, в 2016 году — на 8 млрд руб., в 2015 году — на 10 млрд руб., еще 68,8 млрд руб. он получил в капитал в виде ОФЗ.
Без финансовой поддержки государства РСХБ будет непросто. В 2018 году банку потребуется минимум 30 млрд руб. из бюджета для увеличения капитала. Как указывал зампред правления РСХБ Кирилл Левин, это нужно для выполнения базельских надбавок по капиталу в 2018 году (см. “Ъ” от 29 августа). «Банк рассчитывает на получение средств напрямую из федерального бюджета»,— уточняли тогда “Ъ” в РСХБ.
В соответствии с требованиями «Базеля-3» регулятор ввел для всех банков надбавку для поддержания достаточности капитала (повышается на 0,625 процентного пункта ежегодно до достижения 2,5% с 1 января 2019 года) и надбавку за системную значимость (РСХБ — системно значимый банк), которая повышается ежегодно до достижения 1% к началу 2019 года.
Выделение 20 млрд руб. из дополнительных расходов бюджета на 2017 год не покроет потребности РСХБ в капитале. Согласно отчетности банка по МСФО, на конец 2016 года незарезервированные проблемные кредиты, просроченные более чем на 90 дней (NPL), а также кредиты под наблюдением в сумме составляли 160 млрд руб., отмечает аналитик Fitch Сергей Попов. «Часть ссуд обеспечена залогами, поэтому потери по ним, конечно, будут меньше,— говорит он.— Однако если подходить консервативно, что все проблемные кредиты должны быть зарезервированы полностью, то с учетом прибыли до создания резервов за шесть месяцев 2017 года в размере 24 млрд руб. банку на это потребуется более трех лет». И это при условии, что в РСХБ не возникнет новых проблем и банк не будет расти, добавил господин Попов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3427430
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О НЕВОЗМОЖНОСТИ «ВЫЛЕЧИТЬ» БИЗНЕС-МОДЕЛЬ «ЮГРЫ»
29.09.2017 Провести оздоровление банка «Югра», бизнес-модель которого состояла в «агрессивном привлечении» вкладов населения в проекты собственников, было невозможно. Об этом в интервью телеканалу «Россия 24» заявила глава Центрального банка Эльвира Набиуллина.
По ее словам, четыре года назад вклады населения в банк были около 12 млрд, а потом они выросли до 170 млрд руб. «Такое агрессивное привлечение вкладов населения в финансирование бизнес-проектов собственников, которые, скорее всего, не будут сейчас обслуживать кредиты — мы это уже видим на практике. Эта бизнес-модель не лечится», — отметила Набиуллина.
Отвечая на вопрос, почему банк «Открытие» был санирован, а у «Югры» отозвали лицензию, глава Банка России заявила, что решения принимались отдельно для каждого кредитного учреждения. Она пояснила, что «размеры разные» — «Югра» в десять раз меньше, чем «Открытие».
По словам Набиуллиной, ЦБ оценивал также системную значимость банков. «Это не только размер, это влияние других участников и финансового рынка и нефинансового рынка. Не только вкладчиков, но и клиентов банка», — сказала она.
Глава ЦБ отметила, что банк «Открытие» выполнял функции финансового посредника, тогда как «Югра» в основном занималась привлечением вкладов населения.
Банк России отозвал лицензию у «Югры» 28 июля. Решение о санации «Открытия» было принято 29 августа. В ЦБ заявили, что одной из причин принятия такого решение были попытки кредитного учреждения купить компанию «Росгосстрах» и проведенное ранее финансовое оздоровление банка «Траст». «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59ce20fd9a7947f8d84bd646
НАБИУЛЛИНА: СРЕДСТВА НА САНАЦИЮ «ОТКРЫТИЯ» И БИНБАНКА — «ЭТО НЕ ПОДАРОК»
29.09.2017 ЦБ обратится к правоохранителям, если обнаружит признаки вывода активов из «Открытия» и Бинбанка. Об этом Эльвира Набиуллина рассказала в интервью «России 24».
Кроме того, председатель ЦБ заявила, что регулятор намерен вернуть средства, потраченные на санацию банков. «Это не подарок», — сказала Набиуллина, напомнив, что ЦБ в будущем продаст «Открытие» и Бинбанк — вероятнее всего, на бирже — а банкиры в любом случае несут ответственность.
«Закон, который был принят по новому механизму санации, вводит дополнительные меры ответственности собственников и менеджеров, и мы его в полной мере используем и использовали в случае банка «Открытие». То же самое будет в Бинбанке. Это и списание собственности, то есть они теряют капитал, средства, которые они вкладывали в банк, и теряют средства на своих депозитных счетах, то есть такой в некотором случае усеченный bail-in. Мы сейчас рассматриваем все активы, и если мы увидим признаки вывода активов, то мы обратимся в правоохранительные органы. И собственники, и менеджеры банка об этом предупреждены, они это знают». Также Эльвира Набиуллина заявила, что долю государства в банковском секторе нужно снижать. Председатель ЦБ вновь сообщила, что финансовая система России стабильна, а большинство показателей растет. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/366203
ОТВЕТИТЬ РУБЛЕМ
1.10.2017 Банк России хочет усилить возможности для привлечения банкиров к субсидиарной ответственности при спасении банков за счет Фонда консолидации банковского сектора.
"Абсолютно несправедливо и создает неправильные сигналы и стимулы, если государство выделяет большие деньги, а собственники банков... остаются при своих больших активах в других сферах", - заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в эфире телеканала "Россия 24".
По закону банкиры могут лишиться своего личного имущества (компаний, акций, недвижимости) в случае банкротства банка, однако при санации возможности привлечь их к субсидиарной ответственности нет. Новый порядок финансового оздоровления через прямые инвестиции ЦБ РФ в капитал лишь предполагает полное "прекращение обязательств" банка перед топ-менеджментом (от председателя правления до заместителей главного бухгалтера) и контролирующими лицами.
По этой норме временная администрация "Открытия" уже списала в пользу банка деньги со счетов руководства банка. А собственник другого санируемого по новой схеме банка - Бинбанка - согласился поставить на его баланс ряд дополнительных активов, подтвердила Набиуллина. Это уменьшит "дыру" в балансе, которая, по предварительным оценкам, может составить до 350 миллиардов рублей.
Эльвира Набиуллина также подтвердила намерение продать Бинбанк и банк "Открытие" частным инвесторам через размещение их акций на бирже после завершения процедуры финансового оздоровления.
"Мы как раз хотим сделать эти банки публичными, чтобы было публичное размещение, чтобы массовым инвесторам это было интересно", - заявила она.
Материальное стимулирование менеджмента Бинбанка и "Открытия" будет нацелено на скорейший вывод этих банков на рынок, сообщила глава Банка России. В советы директоров санируемых банков ЦБ планирует максимально широко привлекать независимых директоров. Расширение субсидиарной ответственности укладывается в масштабную структурную реформу банковского сектора, которую проводит ЦБ, отмечает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. В текущем виде банковский сектор неадекватен задачам экономического роста: характерно, что прибыль банков, которая за 8 месяцев составила уже почти триллион рублей, сформировалась преимущественно за счет роспуска резервов, оживления потребительского кредитования и комиссий за услуги. Тогда как корпоративное кредитование в августе сократилось на 4,6 процента к аналогичному периоду прошлого года. В последние годы доля банковских кредитов в инвестициях не превышает 8-10 процентов. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
НАБИУЛЛИНА: ФИНАНСИРОВАНИЕ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ ПРОИСХОДИТ ЗА СЧЕТ ЭМИССИИ
29.09.2017 Финансовое оздоровление банков в соответствии с новым механизмом санации происходит за счет эмиссии денежных средств, но это не приведет к росту инфляции, сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».
«Это очень большие объемы, и финансируются они, действительно, за счет эмиссии, других источников у нас нет. В некоторых странах проблемные банки финансируются за счет бюджета. Когда проводится эмиссия, то возникает потенциальный риск влияния на денежную массу. Но данные суммы не обязательно приведут к росту денежной массы. Будем абсорбировать эти денежные средства», — сказала она.
«Инфляционного риска нет», — указала глава ЦБ. По предварительным оценкам, на докапитализацию «ФК Открытие» потребуется 250—400 млрд рублей, Бинбанка — 250—300 млрд рублей.
Ранее председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов в интервью «Ведомостям» заявил, что «эмиссия — это деньги налогоплательщиков». «Если вы посмотрите на сегодняшнюю ситуацию (сколько банков находится под санацией, сколько банков-санаторов попали в сложное положение, сколько денег было потрачено), станет понятно, что схема работы через Фонд консолидации потенциально расходует гораздо меньше средств налогоплательщиков. Эмиссия — это деньги налогоплательщиков так или иначе. Это косвенный налог на всех. И лучшего варианта в этой конкретной ситуации нет. Этот конфликт интересов ведет к тому, что ЦБ не будет долго держать «Открытие» в своих руках. Как только появится возможность продать банк, ЦБ это сделает», — отметил он. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10033936
ЦБ СДЕЛАЕТ САНИРУЕМЫЕ БАНКИ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМИ ДЛЯ РЫНКА
30.09.2017 Проблемы сразу в трех крупных российских банках — банкротство "Югры", вынужденная санация "Открытия" и "Бинбанка". Что происходит с ними и банковской системой в целом? И как правильно поступать в такой ситуации вкладчикам? Об это "Вестям в субботу" рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
В этом году сразу три громких события произошли в банковской сфере. тем не менее, это частный случай, который не характеризует ситуацию в банковской системе в целом. Потому что банковская система функционирует стабильно, она улучшает показатели, растет достаточность капитала, растут кредиты, ставки по кредитам снижаются. Тем не менее, конечно, несколько крупных случаев произошло. Но, что очень важно, мы впервые применили новый инструмент санации, финансового оздоровления крупных банков. Этот инструмент позволяет максимально безболезненно для вкладчиков, клиентов банков решать проблемы даже у относительно крупных игроков. При применении этого инструмента теряют свои средства собственники, топ-менеджеры, но обычным вкладчикам здесь нечего бояться.
Происходит временная передача в государственную собственность активов этих банков. Я бы хотела подчеркнуть, что временное, потому что мы намерены оздоровить эти банки в очень короткие сроки и предложить их рынку, сделать их привлекательными для рынка. На наш взгляд, было бы абсолютно неправильным оставлять банк на рынке, если у него есть проблема только потому, что он частный, и есть риск огосударствления. Существование на рынке нездорового банка гораздо опаснее для конкуренции, чем временный переход этого банка в государственные руки.
Проблема в «Открытии» -для нас это не было неожиданностью. Но даже когда мы видим проблемы у банков, есть правило: мы не раскрываем эту информацию. Потому что у банка должен быть шанс решить самому свои проблемы. И раскрытие такой чувствительной информации может привести к ненужным негативным последствиям и для вкладчиков, которые не будут понимать, что происходит, и так далее.
Мы ожидали большего притока людей, которые будут вклады свои забирать. Оказалось меньше. И в "Открытии" уже ситуация близка к нормализации по физическим лицам, по корпоративным клиентам. По "Бинбанку" мы тоже надеемся, что это произойдет в ближайшее время. «ВЕСТИ.RU» https://www.vesti.ru/doc.html?id=2938173
ЗАЧИСТКА ПОШЛА БАНКАМ НА ПОЛЬЗУ
2.10.2017 Рентабельность российских банков возросла, и немаловажную роль здесь сыграл отзыв лицензий. К такому выводу пришли аналитики НАФИ в обзоре банковского сектора в 2017 году.
Рентабельность активов — финансовый показатель, отражающий качество управления средствами, вложенными в любую собственность банка, имеющую денежную оценку. Высокое значение этого показателя говорит об эффективном использовании активов. Среди недостатков кредитных организаций с отозванными лицензиями ЦБ указывал именно на неэффективность вложений и низкое качество активов. При этом по итогам первого полугодия было отозвано 25 банковских лицензий по сравнению с 48 лицензиями в аналогичном периоде 2016 года. Процесс массового отзыва лицензий начался с 2013 года.
— Можно сказать, что «прореживание» банков улучшило качество активов и их рентабельность, это обеспечивается двумя факторами: во-первых, недобросовестные банки уходят, во-вторых, вместе с ними покидают рынок и их недобросовестные компании-клиенты, они уже не могут найти таких же условий и «хитрых схем» в других банках. В итоге рынок очищается, — прокомментировала обзор руководитель направления финансовых исследований Аналитического центра НАФИ Ирина Точилинская.
По ее мнению, работа регулятора в этом направлении продолжится, но, скорее всего, это будут уже не отзывы, а санации и оздоровление банков, и этот процесс уже начался.
Согласно обзору, рентабельность активов банковского сектора в первом полугодии 2017 года составила 1,7% по сравнению с 0,6% за аналогичный период прошлого года. У иностранных банков этот показатель составил 2,5%, у госбанков — 2,1%, у частных российских — 0,3%.
Максимальную прибыль (77% от совокупного финансового результата сектора) по итогам первого полугодия заработали крупнейшие госбанки: Сбербанк (317 млрд рублей), ВТБ24 (32,6 млрд рублей), ВТБ Банк Москвы (27,2 млрд рублей) и Газпромбанк (20,4 млрд рублей). В число самых прибыльных также попал банк «Пересвет» за счет восстановления резервов на 57 млрд рублей (в результате его прибыль достигла 71,6 млрд рублей).
Максимальный убыток по итогам полугодия получили банк «Югра« (-16,4 млрд рублей, 28 июля отозвана лицензия), «Траст» (-15,4 млрд рублей), «Российский Капитал» (-3,5 млрд рублей), «Легион» (-3,5 млрд рублей, 7 июля отозвана лицензия).
По оценкам НАФИ, рост объема активов банковского сектора во второй половине 2017 года будет в пределах 3–4%. По мнению экспертов, во втором полугодии прибыльность банковского сектора будет увеличиваться, хотя и медленными темпами. Эта динамика обусловлена снижением процентных ставок по кредитам и восстановлением объемов выдачи банковских ссуд. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/650858/grigorii-kogan/otzyvy-bankovskikh-litcenzii-povysili-rentabelnost
«СИТУАЦИЯ С «ОТКРЫТИЕМ» И «БИНОМ» ПОКАЗАЛА, ЧТО ОНА МОЖЕТ СЛУЧИТЬСЯ В БАНКЕ ЛЮБОГО УРОВНЯ»
2.10.2017 На бранче «Реального времени» менеджеры девяти татарстанских, федеральных и международных банков говорили о взаимодействии с малым и средним предпринимательством (МСП). Спектр проблем в этой сфере обширен, по многим из них ощущения и выводы участников встречи совпали.
Банкиры замечают, что со временем меняется не только рынок, но и клиенты. Потрясения, произошедшие за последнее время в банковском секторе, спровоцировали сдвиги в психологии клиентов — особенно вкладчиков и держателей счетов. «Открытие» — раз, «Бин» — два», — вспомнил Зарипов последние шоки для рынка. Представитель «Альфа-Банка» Екатерина Миначева рассказывает, что на фоне негативных новостей уверять клиентов в своей надежности приходится даже стабильным банкам: «Мы стараемся успокоить те всплески, которые возникают после той или иной статьи в СМИ».
«Ситуация с «Открытием» и «Бином» все показала, в общем-то, — продолжил зампредправления «Банка Казани». — Ситуация такая, что эта проблема может случится в банке любого уровня. Она показала, что тот кризис, который у нас случился, это не был кризис Татарстана, это было просто отражение общего системного кризиса. И тут уже размер значения не имеет».
По словам Светланы Кокоулиной из «ДельтаКредитБанка», все это привело к тому, что теперь клиенты выбирают банки так же тщательно, как банки — своих заемщиков. «Приходится показывать рейтинги международные, нормативы, активы», — отмечает она. Об этом же говорит Зарипов: «Нас самих в жестких тисках держит ЦБ. Теперь все клиенты знают, что такое скрытые потери, проблемные дебиторы и прочее».
В результате очередного шока клиенты, как правило, идут за расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) в госбанки. «Если говорить про РКО, то когда возникли проблемы у федеральных банков, «Альфа» не ощутил очередей, — признается Миначева. — Есть стремление в более крупные банки: Сбербанк, ВТБ — там действительно скапливаются очереди».
Громкие отзывы лицензий имели и еще одно последствие. Теперь бизнес хочет иметь счета в нескольких банках, хотя для него это связано с дополнительными расходами. «Мы любим свой банк, но на всякий случай мы держим счет в другом банке, мы платим за этот счет», — объясняет Миначева психологию предпринимателей.
«С точки зрения расчетных счетов риски и опасения закрепились подсознательно за последний год», — соглашается Александра Соловьева, управляющего казанского филиала «Солид Банка». Он подтверждает: обслуживание в одном банке постепенно становится явлением вчерашнего дня. Он соглашается и с тем, что в понимании бизнеса размер банка больше не гарантирует ничего: «Клиенты говорят: чем крупнее банк, тем больше у них дыра». «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ» https://realnoevremya.ru/articles/77812-krusheniya-krupnyh-bankov-izmenili-psihologiyu-biznesa
РИСКИ КРУПНЫХ БАНКОВ
1.10.2017 Мнение Яна Арта, вице-президента Ассоциации региональных банков России.
Проблемы крупных банков — а у них вполне реальные проблемы — это эхо кризиса 2009 года. Тогда тоже было очень непросто, но мы из кризиса быстро вышли. А все потому, что росла нефть и денег в стране было много. Сейчас нефть достаточно дешевая, а проблемы 2009 года остались. Одна из главных — наличие у банков множества плохих активов. Например, недвижимости, которая в последние годы активно дешевела и продолжает дешеветь. Падают рыночная стоимость зданий и цены аренды помещений в них. Или, скажем, производственных мощностей. В свое время банки приобрели много активов, которые сложно быстро продать. Ну, скажем, вряд ли вы сможете за 270 дней реализовать линию по производству зеленого горошка. А согласно правилам Центробанка, превышение этого срока автоматически переводит актив в разряд неликвидных.
А значит, под него нужно дополнительное резервирование средств. Эти средства выводятся из оборота — экономическая ситуация у банка ухудшается.
Еще одна причина проблем у крупных игроков в том, что они сами санировали мелкие банки. И в результате санации приобрели их неликвидные активы.
Плюс ситуации в том, что Центробанк теперь «чистит» не только маленькие банки, но и активы банков больших.
Таким образом «чистка» добралась и до крупных игроков. Это очень, как мне кажется, здорово и правильно, потому что идет процесс оздоровления банковской сферы в целом. При этом крупные банки не банкротят — ввиду серьезнейших последствий для социальной сферы и экономики. Крупные нужно спасать, это логично.
С другой стороны, владельцы мелких банков также вполне логично возмущаются: почему нас лишают лицензии, а крупные банки спасают? Согласен, это несправедливо. Но жизнь вообще несправедлива, и ничего с этим не поделаешь.
Что касается вкладчиков «Открытия» и «Бинбанка», то им я бы советовал расслабиться. В эти банки влили средства из государственного Фонда консолидации банковского сектора. В переводе на язык медицины это означает, что банкам ничего не отрезают, а кормят лекарствами. Это значит, что если, например, у вас в этих банках депозиты, то с ними ничего не случится — в свое время вклады вернут, причем с обещанными процентами. Другое дело, что у банков все-таки да — есть проблемы. Поэтому лично я бы не советовал держать здесь больше 1,4 миллиона рублей — т. е. суммы, которую в случае чего вернут. «ВЕЧЕРНЯЯ МОСКВА»
НАБИУЛЛИНА ВОЗЬМЕТСЯ ЗА ОТВЕТСТВЕННОСТЬ БАНКИРОВ
29.09.2017 Идея о запрете выезда за рубеж недобросовестным банкирам продвигается с трудом, министерства приходится убеждать в необходимости такой меры. Об этом в пятницу, 29 сентября, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».
«Найти юридические механизмы действительно очень сложно, потому что нам нужно найти такой механизм, который не позволял бы нарушать законные права граждан о свободе передвижения», — сказала она.
По ее словам, мошенничества в финансовой сфере делаются очень хитроумными схемами, которые очень сложно доказать. Их расследование занимает от 3 до 6 месяцев. «Если бы институт экстрадиции работал очень эффективно, можно было об этом не говорить. Но мы видим, по примеру многих банков, как банкиры, собственники, менеджеры, которые, потом уже оказывается доказанным, действительно участвовали в крупных мошеннических сферах, их невозможно экстрадировать», — добавила глава ЦБ.
Регулятор начал видеть проблемы в банках гораздо раньше, но не всегда может доказать их формально. Для этого в Банке России создана специальная служба оценки активов, которая отделена от процесса принятия решений. «Поэтому надзорный процесс у нас централизован, и он существенно изменился», — отметила Набиуллина.
Ранее председатель Банка России заявила, что проблемы в российском банковском секторе являются точечными и не несут рисков для системы в целом. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/09/29/rusbanks/
КУДРИН ПОСОВЕТОВАЛ ВКЛАДЧИКАМ ПРИСМОТРЕТЬСЯ К ОБЛИГАЦИЯМ
30.09.2017 Глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин советует на фоне снижения ставок по банковским депозитам присмотреться к облигациям - столь же надежным и более доходным. Об этом он сказал в ходе Ярмарки финансовых и биржевых услуг Finfair Московской биржи.
По словам Кудрина, ставки по депозитам составляют уже от 4 до 6 процентов, тогда как доходность гособлигаций - около 8 процентов.
Минфин в этом году впервые приступил к выпуску облигаций федерального займа для населения - трехлетних бумаг с выплатой купонного дохода дважды в год. Ставка по первому купону составит 7 процентов, по шестому - 10,1 процента. Минфин продает ОФЗ-н через Сбербанк и ВТБ 24.
Если выбирать среди акций, то новичкам Алексей Кудрин посоветовал вкладывать в компании первого эшелона и индивидуальные инвестиционные счета. Его собственные вложения, признался экс-министр финансов, больше связаны с надежностью, чем с рискованными инвестициями. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/09/30/kudrin-posovetoval-vkladchikam-prismotretsia-k-obligaciiam.html
ТИХИЕ ВКЛАДЫ: КОГДА НЕ СТОИТ НЕРВНИЧАТЬ ИЗ-ЗА ДЕПОЗИТОВ
29.09.2017 Громкие события последних месяцев отразились на оценке надежности банковских вкладов со стороны населения. Согласно сентябрьскому опросу фонда «Общественное мнение», резко (до 42 с 51%, по данным на декабрь) снизилась доля граждан, считающих, что надежнее и выгоднее хранить сбережения на депозитных счетах. В то же время доля тех, кто отдает предпочтение наличным, хранящимся «в чулке», возросла с 30 до 38%.
«Доверие к банкам снижается из-за негативного информационного фона. Когда люди видят, как лишаются лицензии или санируются крупные банки, им кажется, что рухнет вся система», — говорит профессор кафедры экономической социологии НИУ ВШЭ Ольга Кузина.
РБК разбирался, на что нужно обращать внимание, выбирая банк, чтобы сберечь деньги, время и нервы.
Государство в лице Агентства по страхованию вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка граждане получат страховое возмещение в размере до 1,4 млн руб. чтобы избежать похода за страховым возмещением, желательно определить банки, которые даже при самом плохом варианте развития событий не лишатся лицензии, а будут спасены (санированы).
Эксперты говорят, что выбрать такой банк будет тяжело. «Система работает в режиме ручного управления, поэтому сложно предсказать судьбу отдельных банков. Здесь работает не закон, не нормативы, а решения могут зависеть от множества факторов», — говорит он.
Признаком защищенности может служить величина банка: глава Банка России Эльвира Набиуллина в сентябре заявила, что если банк системно значимый, то в случае проблем он будет санирован. «То есть такой банк сможет совершать любые глупости — за все заплатит налогоплательщик», — говорит Солодков.
Банк «ФК Открытие» является системно значимым, но летом столкнулся с оттоком средств вкладчиков, поскольку у тех «не было никакой уверенности, что его будут спасать». Принципы, которыми руководствуется регулятор при принятии решения о санации, гражданам непонятны. «Люди оценивали разные критерии, размышляя, будут ли спасать банк, а потом эти критерии оказывались ложными», — отмечает Матовников.
В то же время регулятор спас Бинбанк, который не является системно значимым, хотя у банка «Югра», также крупного и имеющего большой портфель вкладов физлиц, лицензия была отозвана. «Я думаю, дело в том, что в случае с «Открытием» и Бинбанком возник риск «эффекта домино», который мог обернуться существенно более высокими потерями, чем санация банка. В связи с этими опасениями и было принято решение о санации», — полагает Василий Солодков.
Если ранее гарантией, что банк находится в безопасности, являлось прямое или косвенное участие государства в капитале кредитной организации, то сейчас это правило не работает. Все зависит от того, что вкладывать в данное понятие, отмечает Матовников. «Смотря что вы понимаете под госучастием. Потому что Татфондбанк (лишился лицензии в начале марта, крупным акционером выступало Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана. — РБК) считался банком с госучастием. Сейчас, я так понимаю, список банков, которые рассматриваются как государственные, резко сократился», — сказал он.
«На примере Татарстана выяснилось, что государство может не отвечать по обязательствам банка, акционером которого является. Скорее всего, неприкосновенными будут только системно значимые банки», — считает Василий Солодков. Тем не менее государственное участие все же добавляет уверенности в надежности банка, считает Юрий Грибанов.
Если вкладчик не хочет ограничиваться госбанками и системно значимыми кредитными организациями, он может обратить внимание на банки с иностранным участием — их надежность высока. «Конечно, речь идет о крупных европейских или американских банках, а не о банках из ближнего зарубежья», — отмечает Буздалин.
Критерием надежности может служить и кредитный рейтинг, причем Алексей Буздалин советует ориентироваться на оценки международных рейтинговых агентств. «В случае с иностранными банками надо смотреть не только на рейтинг российского подразделения, но и на оценку материнской компании», — говорит аналитик. Надежный банк должен иметь рейтинг минимум B1 по рейтинговой шкале Moody’s или В+ по шкале S&P.
Изучать финансовую отчетность банка обычному вкладчику бессмысленно, считает Буздалин, так как, не имея достаточных финансовых знаний, он, скорее всего, не сможет оценить эти цифры. С ним соглашается и Наталья Смирнова, которая к тому же отмечает, что публикуемая финансовая отчетность банков не всегда соответствует действительности.
Для полной гарантии сохранения средств гражданам следует держать в одном банке не более 1,4 млн руб., советует Василий Солодков. В случае банкротства банка система страхования вкладов позволит ему вернуть деньги, напоминает Юрий Грибанов.
Эксперт также советует в любом случае избегать так называемых банков-пылесосов, предлагающих ставки существенно (на несколько процентных пунктов) выше средних по рынку (можно ориентироваться на ставки, публикуемые ЦБ) и ведущих чрезвычайно агрессивную рекламную кампанию для привлечения вкладчиков. Дорогие вклады могут снизить финансовую устойчивость банков, предупреждают специалисты. «РБК» http://www.rbc.ru/money/29/09/2017/59ce0fa89a7947eb5acb17ba
«МЕГАФОН» ВПЕРВЫЕ В РОССИИ ВЫПУСТИЛ ОБЛИГАЦИИ НА БЛОКЧЕЙНЕ
2.10.2017 «Мегафон» выпустил облигации на 0,5 млрд руб., учет прав по которым будут осуществляться на блокчейне, рассказал «Ведомостям» представитель оператора. Покупателем облигаций стал Райффайзенбанк. Разработчиком децентрализованной платформы стал Национальный расчетный депозитарий (НРД). В России размещение облигаций на блокчейне происходит впервые, подчеркивают представители сторон.
Всего «Мегафон» разместил 500 000 коммерческих облигаций с номинальной стоимостью по 1000 руб. каждая. Ставка купона нулевая, но бумаги дисконтные – бумага номиналом 1000 руб. в пятницу была продана за 982 руб. и доходность инвестора в итоге составит 7,77%, рассказывает финансовый директор «Мегафона» Геворк Вермишян. Погашение произойдет 22 декабря 2017 г. По словам представителя «Мегафона», дисконтные коммерческие облигации были выбраны в силу их простоты в сравнении с другими инструментами долгового рынка, что позволило сосредоточиться на технической реализации сделки.
Поручение списать ценную бумагу с брокерского счета и зачисление ее на счет инвестора происходит на блокчейн-платформе, рассказывает Вермишян. В итоге сама транзакция происходит за несколько секунд в отличие от традиционной системы расчетов через депозитарий, когда эта сделка может занимать несколько дней. При размещении бондов на большие суммы перевод транзакций на блокчейн окажется дешевле – за счет снижения затрат на документооборот, предполагают руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка Андрей Попов и Вермишян.
Система для проведения сделки создавалась депозитарием на блокчейн-платформе Hyperledger Fabric 1.0, говорит директор по информационным технологиям НРД Сергей Путятинский. Для нее было развернуто три узла децентрализованного реестра – в самом НРД, Райффайзенбанке и «Мегафоне». Инструкции по проведению транзакции вводятся сотрудниками компаний в свою часть реестра, после чего данные о сделке из блокчейна выгружаются в бэк-офисную систему депозитария.
Использование криптографической защиты и верификации позволяет проводить все операции в электронном виде, что дает возможность экономить время, снижать затраты каждого из участников, говорят представители «Мегафона» и Райффайзенбанка.
Основная цель этой сделки для «Мегафона» – не привлечение финансирования, а тестирование новой технологии, говорит Вермишян. Поэтому и сумма сделки с точки зрения корпоративных задач «Мегафона» выбрана сравнительно небольшая, объясняет он.
За рубежом примеры выпуска бондов с испольованием блокчейна уже есть. В июне 2017 г. Daimler AG и Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) задействовали блокчейн для размещения корпоративных облигаций автоконцерна на сумму 100 млн евро. Транзакционный цикл финансовой операции был автоматизирован при помощи блокчейна и защищен средствами криптографии. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/technology/articles/2017/10/01/736030-megafon-obligatsii
ТИНЬКОВ АНОНСИРОВАЛ ЗАПУСК НОВОЙ КРИПТОВАЛЮТЫ TINCOIN
1.10.2017 Основатель «Тинькофф банка» Олег Тиньков объявил в воскресенье, что планирует запуск собственной криптовалюты TinCoin.
Об этом Тиньков заявил в воскресенье на своей странице в Facebook. Напомним, несмотря на то, что многие страны мира уже открыли свои рынки для криптовалют, Минфин РФ относится к ним с осторожностью и заявляет, что намерен пока сосредоточиться на легализации технологии блокчейн.
Минфин также выступает против приравнивания криптовалют к иностранным валютам, видя в них признаки «финансовой пирамиды».
Ранее вице-премьер РФ Аркадий Дворкович заявил, что Россия изучает опыт Японии в части развития технологий на базе блокчейна, которые российское правительство намерено в будущем внедрить в систему государственного управления. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/653016/2017-10-01/tinkov-anonsiroval-zapusk-novoi-kriptovaliuty-tincoin
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры