© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №186/533)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №186/533)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ НАХОДЯЩЕГОСЯ ПОД САНКЦИЯМИ США ТЕМПБАНКА 9,27 МЛРД РУБЛЕЙ
2.10.2017 Страховые выплаты вкладчикам Темпбанка с момента введения моратория в апреле 2017 года составили 9,27 млрд руб., сообщили RNS в пресс-службе госкорпорации. Сегодня ЦБ отозвал у банка лицензию.
«По состоянию на 2 октября 2017 года за выплатой возмещения по вкладам обратились 11,1 тыс. вкладчиков Темпбанка. Им выплачено 9,27 млрд руб. , что составляет 97,27% страховой ответственности АСВ», — сказал представитель АСВ.
В январе 2016 года Тембанк заявил о готовности сотрудничать с Ираном. В декабре 2016 года банк оказался в санкционном списке США.
5 апреля ЦБ ввел в Тембанк временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца, впоследствии он был продлен еще на три месяца.
2 октября ЦБ отозвал у Тембанка лицензию на осуществление банковских операций. По данным регулятора, Темпбанк полностью утратил собственные средства. «Модель бизнеса ПАО МАБ “Темпбанк” была ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации и не осуществляющих реальную деятельность, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных “неработающих” активов», — говорилось в сообщении ЦБ.
По данным ЦБ, на 1 сентября 2017 года Темпбанк занимал 174-е место в России по величине активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АСВ АККРЕДИТОВАЛО ВТБ И РАЙФФАЙЗЕНБАНК ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ СТРАХОВКИ
2.10.2017 Банк ВТБ и Райффайзенбанк начнут выплачивать страховые возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило, что выдало для этого банкам аккредитацию. «Банки получили право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай»,— говорится в сообщении АСВ.
Агентство уточнило, что сейчас 62 имеют право на участие в отборе и выплату таких страховых возмещений
Напомним, 8 сентября правительство России поддержало законопроект о страховании вкладов малых предприятий в российских банках. В документе предлагается страховать вклады микро- и малого бизнеса на таких же условиях, что и вклады физических лиц. При этом, согласно проекту, валютные счета субъектов малого бизнеса также должны быть застрахованы. Систему страхования вкладов малых предприятий планируется запустить с 2018 года.
Среди изменений, которые правительство предложило внести в проект, — отмена представления учредительных документов юрлица при обращении в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3428009
«ПОЧТА БАНК»: «МЫ НЕ БУДЕМ ДЕЛИТЬ КЛИЕНТОВ»
3.10.2017 Георгий Горшков, первый заместитель президента-председателя правления «Почта Банка», на полях ВЭФ рассказал аналитическому агентству EastRussia о стремительной экспансии на Дальний Восток, о кредитах пользователям гектаров и о планируемой платформе для среднего и малого предпринимательства.
На сегодняшний день у «Почта Банка» по стране открыто почти 11 тысяч точек обслуживания, из них примерно треть – это наши отделения с сотрудниками банка и две трети – это точки обслуживания, где сотрудники «Почты России» предоставляют базовые финансовые сервисы. Это развитие идет в полном соответствии с той стратегией, которая утверждена наблюдательным советом. Более того, примерно в таком же соотношении мы планируем двигаться до 2023 года.
За три месяца открылось 300 точек обслуживания на Дальнем Востоке. до конца 2017 года на Дальнем Востоке мы создадим более 500 новых рабочих мест. Это важно для экономики региона. При этом в каждом субъекте, где начинаем свою работу, мы в основном берем выпускников местных вузов. Это еще один аргумент в пользу того, чтобы молодежь оставалась работать на Дальнем Востоке.
По средствам клиентов, по депозитам и остаткам на текущих счетах «Почта Банк» входит в двадцатку, и достаточно быстро поднимаемся в рейтингах. Наша задача, определенная и акционерами, и правительством, заключается в том, чтобы обеспечить максимальную доступность базовых финансовых услуг в самых удаленных уголках страны, не только в крупных городах, но и в сельских населенных пунктах.
К базовым финансовым услугам мы относим возможность открыть текущий счет для физического лица, чтобы получать на него зарплату, пенсию и социальные выплаты, совершать денежные переводы своим родственникам без какой-то излишней комиссии, даже если они проживают в других регионах; иметь возможность оплачивать товары карточками или через интернет. Конечно, к этому добавляются и депозиты, и кредиты – это те продукты, с которыми «Почта Банк» также работает достаточно успешно.
«Почта Банк» стал прибыльным с первого года своей работы. Это не чудеса, а результат работы команды по реализации нашей стратегии. Почему закрываются многие банки? Потому что, как вы правильно говорите, отделения оказываются убыточными. Типичное банковское отделение представляет из себя 200 квадратных метров площади в аренде или в собственности, это банкоматы, сотрудники, касса.
Операционная модель «Почта Банка» построена по принципу низких расходов. Во всем, что мы делаем, стараемся минимизировать расходы, насколько это возможно. Например, мы не строим кассы. Вся работа с наличными у нас организована через банкоматы или через кассу почты, куда клиент может обратиться с карточкой, вставить ее в POS-терминал, и почтовый кассир выдаст тысячу рублей или пять тысяч рублей из своей кассы. Традиционная банковская касса – с бронированными стеклами – это очень дорогой элемент строительства. Мы такие не используем.
Примерно в двух третях наших точек обслуживания услуги предоставляют не сотрудники банка, а сотрудники почты, которые обучены предоставлять базовые консультации по финансовым услугам. Это тоже снижает нашу расходную базу.
«Почта Банк» стал партнером программы «Дальневосточный гектар» в мае 2017 года. Сейчас у нас совместно с Фондом развития Дальнего Востока, с Минвостокразвития России, с Агентством по развитию человеческого капитала идет «пилот» по льготному кредитованию получателей «Дальневосточного гектара» в рамках утвержденных правительством мер поддержки для пользователей этих земельных участков. Такое кредитование необходимо далеко не всем, но в то же время еще далеко не все знают о существовании программы кредитования.
«Почта Банк» получил заем от Фонда развития Дальнего Востока в размере 3 млрд рублей для реализации программы льготного кредитования по закону о «Дальневосточном гектаре». Так что эти 3 млрд – это отдельная сделка банка с Фондом развития Дальнего Востока, причем деньги возвратные.
Ставка составляет от 8,5 до 10,5% годовых в рублях, это достаточно низко для рынка. Сумма – до 600 тыс. рублей. Средняя сумма кредита, которую берут получатели гектара, – это 300 тыс. рублей. Вместе с тем, мы рассматриваем и обсуждаем с Минвостокразвития России и Фондом развития Дальнего Востока некоторые мероприятия по повышению доступности этого кредита.
За прошедшие 20 лет с «Почтой России» активно сотрудничали разные банки. И у самой почты было порядка 10-15 попыток создать собственный банк. При этом ни один из банков не достиг того результата, которого добились мы в составе группы ВТБ. Ведь вопрос не в том, что банковский сотрудник появился на территории «Почты России», это было и раньше. Вопрос в том, что только та операционная модель, которую мы придумали и обкатали, оказалась выигрышной. Мы ведь не получили никакой коммерческой льготы, какого-то льготного финансирования или каких-то льготных условий по нахождению в отделениях почты. Наоборот, мы платим за то, что работаем в отделениях почтовой связи.
За размещение каждого сотрудника банка мы платим «Почте России» ежемесячный платеж. За то, что сотрудники почты исполняют агентские функции и консультируют клиентов «Почта Банка», мы также платим «Почте России». Этот расчет происходит ежеквартально за каждый месяц нашего пребывания в отделениях почты.
У нас никакого кризиса в банковской системе нет. С изменением макро- и микроэкономических условий большинство реально работающих банков адаптировались к новой среде, к новым условиям работы. Конечно же, банки, как и другие компании, напрямую зависят от своих клиентов, от того, насколько комфортно себя ощущают клиенты, насколько они позитивно видят свое будущее. Клиенты, будь то компании или физические лица, испытывали определенные трудности на стыке 2014-2015 годов. Сейчас можно говорить о том, что клиенты – физические лица достаточно позитивно смотрят на будущее, спрос на банковские продукты – как в части кредитов, так и в части депозитов – растет и достиг тех показателей, которые мы наблюдали перед спадом. «EASTRUSSIA» https://www.eastrussia.ru/material/pochta-bank-my-ne-budem-delit-klientov/
НЕПРИЯТНЫЕ «ОТКРЫТИЯ»: 5 УРОКОВ ОЧЕРЕДНОГО БАНКОВСКОГО КРИЗИСА
29.09.2017 Сентябрь стал месяцем небольшого банковского кризиса: почти одновременно обнаружились проблемы в двух банковских группах – «Бинбанка» и «Открытия». Хотя эти случаи нельзя было назвать неожиданными – им предшествовала скандальная утечка аналитических материалов из «Альфа Капитала» – однако стратегически произошедшее несомненно стало неожиданностью, поскольку еще недавно оба банка относились к числу процветающих и активно развивающихся. Более того – на фоне стагнации банковского сектора они были, кажется, единственными активными игроками, сделавшими ставку на неорганический рост.
Первый урок сентябрьского кризиса должен заключаться в том, что политика активного роста на стагнирующем рынке с большой вероятностью является стратегической ошибкой – во всяком случае, если у игроков нет солидных финансовых резервов.
«И банк «Открытие», и «Бинбанк» проводили политику агрессивного расширения, приобретая банки и компании финансового сектора, – объясняет заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Константин Корищенко. – Для того чтобы проводить такую политику на нерастущем рынке (российской экономики), нужно иметь достаточное количество свободных финансовых ресурсов. К сожалению, у обоих участников рынка не оказалось этого достаточного объема».
Если первый урок, наверное, является банальностью, которая есть в любом западном учебнике менеджмента, то второй урок – действительно нов и важен именно для России. Он заключается в том, что процедура санации, с помощью которой государство пыталось «затыкать дыры» на банковском рынке, не только не решает проблем, но и порождает новые, причем в еще большем масштабе. Поскольку теперь Банк России встал перед проблемой санации санаторов. Ведь и «Открытие», и «Бинбанк» были активными санаторами разорившихся кредитных организаций. Однако они не смогли выдержать нагрузок, которые ложатся на банк, если он берет на себя чужие обязательства. В результате ЦБ встал перед проблемой ликвидации еще большей финансовой дыры.
«На мой взгляд, эти конкретные случаи являются следствием стратегии, принятой несколько лет назад рядом крупных банков, когда им для санации передавались проблемные банки, – поясняет заместитель генерального директора Berkshire Advisory Group Александр Артемьев. – Тогда оба банка сделали ставку на бизнес-модель резкого роста за счет поглощения и санации других проблемных кредитных организаций. И эта стратегия была согласована с регулятором. В результате оказалась серьезно ослабленной собственная финансовая устойчивость данных кредитных организаций: в условиях стагнирующей экономики и снижения потребительского спроса 2014-2015 годов, выбранная бизнес-модель не позволила им работать эффективно».
Третий урок – впрочем, тоже не особенно новый, но лишний раз преподанный со всей возможной наглядностью, – заключался в том, что весь большой инструментарий, имеющийся сегодня у ЦБ для банковского надзора и регулирования, оказывается недостаточным для того, чтобы заранее предвидеть проблемы банков. В частности – отчетность Бинбанка была в порядке. Достаточность капитала банка находится в допустимых пределах, норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0 на 1 сентября 2017 года составил 15,09% (при минимуме в 8%). По итогам 8 месяцев 2017 года банк даже получил прибыль в размере 2,16 млрд рублей.
«Отчетность банка на 1 сентября не внушает острого беспокойства. Обязательные нормативы не нарушены. Следы набега вкладчиков видны, но он не был разрушительным. А средства предприятий и организаций даже выросли», – отмечал Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ.
Закрадывается подозрение, что, несмотря на все усилия регулятора, на то, что банковский надзор является сегодня одним из самых мощных российских ведомств, несмотря на то, что банки сегодня отчитываются буквально о каждом своем шаге, – общество не может быть уверено, что знает, что творится внутри банковской системы; банковская отчетность, возможно, не отражает неких значимых нюансов функционирования кредитных организаций. Возможно, нужны другие методы анализа этой отчетности. Хотя вероятен и тот взгляд, что ЦБ «наконец-то» начал выявлять правду – неясно, однако, почему только теперь – и по доброй ли воле.
«На сегодня известно, что общий объем «дыры» в капиталах российских кредитных организаций, у которых ЦБ отозвал лицензию в этом году, составляет более полутриллиона рублей, – констатирует управляющий партнёр QBF Зелимхан Мунаев. – Если в прошлом, 2016 году, аналитики спорили, почему крупные банки с сомнительной историей безнаказанно продолжают наращивать активы, а мелким игрокам этого делать ЦБ не позволяет, то сейчас ясно: Центральный Банк всерьез занялся проблемой расчистки «неправильных» активов. Для понимания ситуации нужно оглянуться назад: специфика отечественного частного банковского сектора состоит в том, что большинство кредитных организаций создавалось, развивалось и росло при практически совершенном отсутствии действительного капитала и при попытках зарабатывать на банковских операциях с ликвидными рыночными активами».
Четвертый урок связан с тем, что, как мы видим, общество, банковская система и регулятор на самом деле не знают, что делать с таким феноменом, как информационная атака (и возникающая по ее следам паника). На этот счет не выработано правил – и ни регулятор, ни сами банки не знают, как здесь эффективно реагировать. Хотя ЦБ проводил разбирательства по информационным утечкам из «Альфа Капитала» (ставших спусковым крючком банковского кризиса), однако последствия таких утечек никто купировать не умеет – да и права и обязанности банковских аналитиков в информационной сфере нельзя сказать, чтобы были подробно регламентированы.
Пятый важный урок: любое потрясение на банковском рынке приводит к увеличению роли государства в банковском секторе. В данном случае – через новый для России механизм фонда консолидации, созданного при ЦБ. При этом, стоит напомнить, что Центральный банк является мажоритарным акционером Сбербанка, и перед нами вырисовываются контуры особой банковской группы под эгидой Банка России.
Цена за неспособность увидеть проблемы банков на ранней стадии – большие расходы. Эксперты Berkshire Advisory Group предварительно подсчитали: на финансовое оздоровление кредитных организаций регулятору придется потратить около 2 трлн рублей. Правда, тот факт, что бренды «Открытие» и «Бинбанк» пока сохраняются, побуждает некоторых экспертов полагать, будто регулятор изменил свою политику.
«Наблюдаются некоторые изменения в политике Центрального банка, которая раньше была направлена на активное снижение количества участников банковского рынка, – считает Константин Корищенко.- А сейчас политика стала более аккуратной, более осторожной. Оказывается поддержка крупным банкам. Это отражает тот факт, что все страны, прошедшие через серьезные банковские кризисы, приходили к выводу, что рационально оказывать банкам помощь, а не закрывать их».
Впрочем, даже спасая крупные банки, мы вряд ли будем увеличивать их общее количество и поддерживать мелкие.
«Банк России стремится обеспечить «здоровую конкуренцию» в банковском секторе. Это означает, с рынка выводятся банки, осуществляющие либо нелегальные, либо высокорисковые бизнес-операции. Банк России, как правило, стремится сохранить наиболее крупные банки, что объясняется сосредоточением в них значительной доли сбережений населения, а также средств предприятий» – объясняет Владислава Полетаева.
«Вполне допустимо, что российский банковский сектор могут ожидать новые слияния и поглощения, связанные с укрупнением игроков. Роль регулятора в этом процессе будет наиболее значимой, так как именно его средства (если не считать депозиты населения) остаются на сегодняшний момент единственным реальным источником денежной ликвидности на банковском рынке», – считает Александр Артемьев из Berkshire Advisory Group.
Финансовый аналитик компании Gerchik&Co Виктор Макеев полагает следующее: «Поддержка со стороны Центрального Банка структурообразующих и крупнейших банков страны также не нова и позаимствована из западного опыта. К примеру, в разгар кризиса 2008 года в США со стороны ФРС была оказана большая поддержка коммерческим структурообразующим банкам – в частности выкуп токсичных ипотечных активов. Поддержка крупных банков, последние события выхода из АРБ, с молчаливого согласия Центрального Банка, вероятнее всего, приведут в борьбе за конкуренцию не в пользу мелких и средних банков. В своей деятельности регулятор пытается не упустить структурообразующие банки в первую очередь, ставя остальные в систему самовыживания». «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/5-urokov-bankovskogo-krizisa/
В РЕЗУЛЬТАТЕ ОБЪЕДИНЕНИЯ «ОТКРЫТИЯ» И БИНБАНКА ПОЯВИТСЯ ЕЩЕ ОДИН ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГИГАНТ?
3.10.2017 ЦБ может объединить «Открытие» и Бинбанк. Об этом в интервью ТАСС заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин. «С большой степенью вероятности», — отметил он. Что получится в результате слияния и зачем это нужно ЦБ?
Еще недавно в ЦБ заявляли, что в России не хватает крупных банков, а если их будет больше, то конкуренция улучшится. И регулятор, видимо, решил не отступать от этой линии. «Открытие» и Бинбанк, возможно, объединят, заявил Дмитрий Тулин. Таким образом, в стране появится новый крупный банк с огромными активами. Об их размере и о том, какое место он займет, сейчас судить рано. Работает временная администрация, которая все считает и переоценивает. Но место в десятке, а то и пятерке самых крупных этому игроку, скорее всего, будет обеспечено.
Прежние акционеры пока не отреагировали на слова Тулина, и здесь есть интрига, которая дает повод для рассуждений о справедливости. Собственники «Бина» готовы отдать на санацию свои активы, в том числе и личные. О планах акционеров «Открытия» ничего не известно.
Владимир Шевченко, главный редактор банковского портала Finnews.ru: «Акционеры Бинбанка очень активно сотрудничают с ЦБ. По крайней мере, они говорят, что сотрудничают, и ЦБ не возражает. То есть сотрудничество действительно идет. А вот с «Открытием» какая-то тишина. Беляев же ни слова не сказал после того, как у него банк ЦБ забрал, что он собирается как-то помогать ЦБ восстанавливать банк, какие-то деньги вносить туда, активы. Я вообще не уверен, остается ли он до сих пор в России. Я не думаю, что пока еще текущие акционеры Бинбанка будут в восторге от того, что их детище объединят с «Открытием».
Больше волнует другой вопрос. ЦБ сразу подчеркивал, что «Открытие» не станет новым госбанком. Как только закончится санация, регулятор его продаст. В начале сентября Эльвира Набиуллина говорила, что ЦБ часто спрашивают, кто, собственно, купит такого гиганта. Поэтому есть идея довести банк до полной прозрачности и продать на бирже. Это тоже вызывало сомнения в финансовом сообществе, а теперь, возможно, будет еще тяжелее продать, потому что банк станет куда больше. Что с ним сделает регулятор?
Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования: «При текущих тенденциях продать банк в рамках IPO вряд ли удастся. «Народное» IPO себя дискредитировало, частных инвесторов с такими деньгами в России — пара десятков. А иностранные инвесторы из России бегут, так что наиболее вероятными покупателями могут быть или госбанки, или госкомпании. Опять-таки может получиться та же самая приватизация в форме национализации. Появится еще один госбанк-гигант, и они будут благополучно конкурировать друг с другом».
Для примера можно вспомнить историю «Глобэкса» и Связь-банка. Их еще с прошлого кризиса санирует государственный ВЭБ. Планировалось, что после «лечения» корпорация продаст эти активы, и не просто продаст, а с прибылью. Но скоро санация отметит десятилетний юбилей, а банки так и не проданы. И недавно в ВЭБе заявили, что в 2017-м это сделать не получится, а летом там отмечали, что продать с прибылью нельзя. При этом ВЭБ за эти годы и сам стал достоин санации, и проблемные банки сыграли в этом свою роль. Хотя и не только они.
Что же касается «Бина» и «Открытия», ЦБ, видимо, решил, что это повысит привлекательность для покупателей. Так это или нет, покажет только время. И останется еще одно небольшое дело: придумать название. Например, БО-банк, или ОБ-банк, или ОтБин-банк, или с шекспировскими отголосками — «Бинот». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/366433
ОБРАТНАЯ СТОРОНА СЛИЯНИЯ: ДЛЯ ЧЕГО ЦБ ОБЪЕДИНЯТЬ БИНБАНК И «ФК ОТКРЫТИЕ»
2.10.2017 Первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин заявил о возможности консолидировать санируемые Банком России Бинбанк и банк «ФК Открытие».
При этом, первый зампред Банка России отметил, что санация «ФК Открытие» и Бинбанка не окажет влияния на конкуренцию в банковском секторе. «Есть серьезные исследования и в нашей стране, и за рубежом, убедительно доказывающие, что не существует прямой зависимости между показателем концентрации банковских операций и уровнем конкуренции в банковском секторе», — сказал Тулин. Для конкуренции, указал он, необходимо отсутствие административных барьеров, затрудняющих переход клиентов из банка в банк, а также применение «пропорционального банковского регулирования, создающего благоприятную бизнес-среду для малых банков».
Слияние «ФК Открытие» и Бинбанка имеет как плюсы, так и минусы, говорит управляющий партнер практики оценки и бизнес-консультирования Antero Group Юрий Алейников. С одной стороны, стратегии двух банков имеют много общих точек, таких как диджитализация, развитие дистанционных сервисов в рознице, диверсификация корпоративного кредитного портфеля, рост транзакционных доходов в корпоративном блоке. География бизнесов также очень близка. Слияние может дать синергию за счет объединения компетенций, а также оптимизации розничной сети и экономии операционных затрат в пределах 8–10 млрд руб. в год, подсчитал Алейников.
Одной из причин желания ЦБ объединить банки могут быть трудности при формировании управленческих команд, полагает эксперт. «По данным hh.ru, в каждом банке («ФК Открытие» и Бинбанк) открыто более 500 вакансий, в том числе на важные управленческие позиции. Для сравнения, в сопоставимом по размеру Московском кредитном банке чуть более 100 вакансий. Набрать две качественные управленческие команды ЦБ может оказаться просто не под силу», — говорит Алейников.
Также слияние даст экономию и в плане затрат при продаже банковского бизнеса. «Все процедуры по привлечению инвесторов стоят денег: продавать два банка более затратно, чем один банк», — отмечает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.
Слияние может дать позитивный эффект и из-за того, что у каждого из этих банков по отдельности, очевидно, будут значительные списания в отчетности из-за обесценения активов, продолжает Волков. В результате по отдельности они будут не так привлекательны для потенциального инвестора, считает он: «Ведь для успешной конкуренции на банковском рынке важен масштаб деятельности. И объединенный банк с точки зрения масштаба будет выглядеть гораздо привлекательнее».
Минусы этого объединения состоят в том, что усложнится процедура санации, приводит контраргумент Волков. «Помимо работы с проблемными активами нужно будет параллельно решать много вопросов по интеграции двух банков — их продуктовых линеек, ИТ-систем, оптимизации персонала. Это отдельная большая работа. С учетом того что банки крупные, это может занять года-полтора», —подсчитал он.
Глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук указывает еще на то, что бизнес обоих банков был в определенной мере завязан на финансировании компаний, связанных с прошлыми акционерами. И это один из рисков для реализации идеи по объединению. «И если такие активы на балансе банков останутся, возникает вопрос, сохранится ли этот бизнес с новой управленческой командой», — говорит он.
Впрочем, ряд экспертов считают, что объединение санируемых банков может затруднить продажу нового игрока.
Совокупный капитал двух банков до санации по РСБУ превышал 360 млрд руб., приводит цифры Юрий Алейников. Это в несколько раз больше, чем сумма всех M&A-сделок в банковском секторе в 2016 году, говорит он. «Даже если после санации капитал уменьшится в несколько раз, на рынке, вероятно, не найдется игроков, заинтересованных в покупке. Иностранные банки на фоне санкций сворачивают бизнес в России, а российские предпочитают точечные сделки для усиления отдельных бизнес-сегментов. На практике крупные санируемые банки повисают на государственных и квазигосударственных структурах: для санированных в кризис 2008 года ВЭБом и АСВ банков «Глобэкс», Связь-банк и «Российский капитал» так и не нашли рыночных покупателей», — приводит примеры Алейников.
Исполнительный директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев считает, что в случае продажи объединенный банк придется продавать в несколько этапов небольшими частями: инвестора так просто не найти, даже если после оценки бизнеса активы этих банков сдуются, считает он. «Если рассматривать сценарий IPO, то вряд ли банк сможет разместиться где-то, помимо Московской биржи», — полагает Александр Данилов. «А для такого размещения пока много вопросов без ответов: какой объем работающих активов будет у банка, какова структура пассивов и сможет ли он при этом зарабатывать прибыль. Регулятор сейчас предоставляет большой объем дорогой ликвидности банкам, и если новому инвестору ее надо будет замещать, это тоже может снижать инвестиционную привлекательность банка», — рассуждает аналитик.
На поиск инвеcтора через IPO не стоит возлагать больших надежд, считает и гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков. Чтобы инвесторы заинтересовались IPО, они должны увидеть, что у банка устойчивая модель развития, которая приносит доход, говорит он.
«Ранее активными участниками последних банковских IPO были российские негосударственные пенсионные фонды», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «Но сейчас пенсионные накопления заморожены, и у фондов свободных средств уже не осталось. Других же локальных инвесторов я пока не вижу», — говорит Порывай. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/02/10/2017/59d21dfe9a7947de6b13f851
АЛЬФА-БАНК ОЦЕНИЛ САНАЦИЮ «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКА В ТРИЛЛИОН РУБЛЕЙ
3.10.2017 Банк России может потратить на финансовое оздоровление банков «ФК Открытие» и Бинбанка 1-1,2 трлн руб., следует из обзора Альфа-банка.
ЦБ ранее объявлял более скромные суммы: 250-400 млрд руб. для «ФК Открытие» и 250-350 млрд для Бинбанка. Значительное увеличение затрат на санацию обоих банков произойдет за счет «ФК Открытие», полагают в Альфа-банке. «Если в случае Бинбанка с активами 1,1 трлн руб. анонсированный объем необходимой поддержки выглядит реалистично, то в ситуации с «Открытием», активы которого составляют около 2,5 трлн руб., практически идентичная сумма финансовой помощи представляется недостаточной», - пишет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
«ФК Открытие» в два раза больше Бинбанка по размеру активов, и исходя из этого давать примерно одинаковую оценку нужных для их спасения сумм, скорее всего, неправильно. Тем более что «ФК Открытие» столкнулось с большим оттоком клиентских средств, чем Бинбанк, а потому, вероятно, на его спасение денег нужно больше», - пояснила Орлова «Ведомостям».
ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» 29 августа, а 21 сентября — Бинбанка. Их санируют по новой схеме — с помощью Фонда консолидации банковского сектора ЦБ. Предыдущие собственники могут оставлять себе не более 25% в капитале банка, если он не будет отрицательным. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, оба банка могут быть объединены после санации. «С большой степенью вероятности Бинбанк будет в перспективе присоединен к «ФК Открытие». В определении кандидатуры руководителя Бинбанка на период до объединения двух банков, по-видимому, уместно участвовать будущему руководству «ФК Открытие», - заявил Тулин в интервью ТАСС в понедельник.
На прошлой неделе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что «ФК Открытие» и Бинбанк, скорее всего, будут проданы через размещение на бирже, после того как будут санированы. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/02/736190-alfa-bank-sanatsiyu
ДЕРЖАТЕЛИ ЕВРОБОНДОВ «ФК ОТКРЫТИЕ» НАМЕРЕНЫ СУДИТЬСЯ С ЦБ
3.10.2017 Они хотят оспорить решение о списании долгов банка.
После заявления ЦБ о списании всех субординированных долгов санируемых банков держатели евробондов «ФК Открытие», выпущенных по старым правилам, начали обращаться к юристам, чтобы оценить перспективы судебного разбирательства.
Основания для списания долгов «ФК Открытие», скорее всего, уже наступили: норматив достаточности базового капитала (Н1.1) находился ниже минимально необходимого уровня в 5,125% более шести операционных дней в течение месяца. Под списание могут попасть два выпуска субординированных еврооблигаций (на $500 млн и $300 млн с погашением в 2019 г.), которые были выпущены до принятых в 2014 г. поправок, позволяющих списывать старые долги в случае санации.
Котировки этих бумаг падают с 29 августа, когда стало известно о санации «ФК Открытие» при помощи Фонда консолидации банковского сектора: днем в понедельник, 2 октября, суборд на $500 млн торговался на уровне 7,6% от номинала, суборд на $300 млн – 8,2%, свидетельствуют данные Bloomberg. Доходность бумаг составляла 309,9 и 212,3% соответственно.
«Мы сейчас много общаемся с держателями различных выпусков облигаций «ФК Открытие», включая владельцев субординированных облигаций, которые обеспокоены возможной потерей своих инвестиций. Фактически пул таких инвесторов постепенно формируется и может быть сформирован комитет кредиторов держателей облигаций», – допускает партнер Baker & McKenzie в Москве Дмитрий Дембич. White & Case также известно, что отдельные инвесторы обеспокоены сложившейся ситуацией, отмечает партнер, руководитель арбитражной практики московского офиса Юлия Загонек.
Недавний прецедент, когда VTB Austria («дочка» ВТБ) оспорил в лондонском арбитраже списание подпавшим под санацию «Уралсибом» субординированных еврооблигаций, выпущенных в 2003 г., может сыграть в пользу инвесторов.
«Формально решение, которое ранее вынес лондонский арбитраж по иску VTB Austria к «Уралсибу», не имеет силы прецедента. Тем не менее, как правило, арбитры при рассмотрении аналогичных исков к «ФК Открытие» будут, безусловно, принимать его во внимание», – говорит руководитель практики по разрешению споров Baker & McKenzie Владимир Хвалей. При этом будет иметь значение то, где будет рассматриваться спор, когда были выпущены облигации, какие именно формулировки они включали, отмечает он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/03/736238-derzhateli-evrobondov-suditsya
ВКЛАДЧИКИ ТФБ И "ИНТЕХБАНКА" НЕ БУДУТ ПОДПИСЫВАТЬ ПЕТИЦИЮ КЛИЕНТОВ "ЮГРЫ"
3.10.2017 Клиенты «Югры» собирают подписи под законодательной инициативой.
1 октября в группе «Превышенцы банк ЮГРА и пострадавшие юр. лица» разместили окончательный вариант петиции к президенту РФ Владимиру Путину. В ней клиенты банка «Югра» просят главу государства рассмотреть законодательную инициативу. Они предлагают при отзыве лицензий у финансово-кредитных учреждений отдавать размещенные в них вклады «физиков» и юрлиц в системообразующие банки. Еще одно требование — переместить Агентство по страхованию вкладов в четвертую очередь кредиторов. Сейчас, согласно законодательству, АСВ входит в первую очередь. У нормы, по мнению составителей, должна быть обратная сила. Ввести ее в действие они рекомендуют с 1 января 2018 года. Задача — набрать 100 тысяч подписей.
В тот же день петиция появилась в группе «#Союз пострадавших в #Татфондбанке и #Интехбанке». Лидер движения вкладчиков татарстанских банков Александра Юманова пояснила Inkazan, что разместила документ на обсуждение, который лично она сочла "неграмотным".
«Передавать вклады физлиц в системообразующие банки и переместить АСВ в четвертую очередь» — это тавтология. Если вклады физических лиц передаются в системообразующие банки с остатками денег, то получается, что АСВ не выступает в качестве кредитора. Двигать в четвертую очередь, соответственно, некого. Если в качестве кредитора не будет присутствовать АСВ, то там будет числиться налоговая, которая представляет интересы ЦБ РФ», — сказала она.
По словам Юмановой, с формулировкой не согласился представитель пострадавших вкладчиков «Пробизнесбанка» Нерес Григорян и клиенты «Интеркомерцбанка».
«Формулировка не показывает причины краха банков. Нам бы понравился такой смысл петиции: если ЦБ выдает лицензии, он обязан осуществлять надзор за теми банками, которым он их выдал. То есть, он должен нести и ответственность. Эта ответственность, в принципе, предусмотрена. Однако законы не работают. ЦБ отдает процедуру банкротства на откуп АСВ. Оно процедуру банкротства проводит плохо», — пояснила Юманова.
С учетом обратной силы закона, всем, кто получил средства по страховке АСВ, придется вернуть свои деньги государству, отметила Юманова.
«Мы под этой петицией подписи собирать не будем. Если кто-то хочет подписываться из кредиторов «Татфондбанка», никто не мешает. Но мы такую работу вести не будем», — сказала она. «INKAZAN»
БАНКИ БУДУТ ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА ИЛИ АККАУНТУ В СОЦСЕТЯХ
3.10.2017 Наблюдательный совет ассоциации «Финтех» в пятницу утвердил концепцию платформы моментальных розничных платежей, говорится в сообщении ассоциации. В нее входят 14 участников, среди них ЦБ, платежные системы НСПК и Qiwi, а также банки.
Согласно утвержденной концепции, любой перевод с помощью мобильного будет осуществляться по простым идентификаторам – номер те лефона, адрес электронной почты, аккаунт в социальной сети и т. д., следует из пресс-релиза.
В ближайшее время заработает прообраз платформы. «Мы построим сервисную платформу, которая будет по простым идентификаторам клиента перенаправлять платежи и переводы между банками. Платформа будет создаваться участниками под эгидой ассоциации, возможно, с привлечением подрядчика», – заявил «Ведомостям» руководитель направления по развитию розничного платежного пространства ассоциации «Финтех» Алексей Рассказов, расчеты будут проходить через ЦБ, добавил он.
Сейчас некоторые банки предлагают делать переводы по номеру мобильного телефона в своем приложении, платформа предлагает все то же самое, но только между любыми банками, объясняет он принцип работы. Платформа быстрых платежей позволит физлицам делать переводы между собой, а также совершать платежи в пользу компаний, скорость операции должна составлять не более нескольких секунд, заключил Рассказов.
Создание платформы приведет к перераспределению карточных переводов в пользу альтернативных методов, признавал директор по инновациям «ФК Открытие» Алексей Благирев. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/02/736211-banki
ОБМАНИ СЕБЯ: КАК УПРАВЛЯТЬ ФИНАНСАМИ, ЕСЛИ НЕ ХОЧЕТСЯ
3.10.2017 Свой бюджет планируют лишь 25% российских семей, а самостоятельно обеспечить пенсию стремится треть россиян. Банки.ру собрал советы от экспертов для тех, кто хочет взять управление финансами в свои руки, но не готов превратиться в контроль-фрика в сфере денег.
Составьте план, определите цели, начните уже сейчас делать накопления. Такие советы дают нам финансовые консультанты. Но, как и от любых правильных, но слишком общих советов, от них мало пользы. А еще эти советы рассчитаны на рациональных и практичных людей, у которых и без того все неплохо. Мы собрали то, что действительно поможет взять управление финансами в свои руки, даже если эта тема вызывает у вас непреодолимые приступы отвращения.
Вспомните, как распоряжались финансами в вашей семье, советует финансовый консультант Лариса Плотницкая. «Первые навыки обращения с деньгами мы всегда получаем из собственной семьи. Наше поведение как покупателей формируется еще в раннем детстве посредством поведенческих особенностей окружающих нас близких людей. Одни прививают детям полезные и правильные навыки, другие — неумение обращаться с деньгами. Именно поэтому люди, имеющие одинаковые доходы и возможности, иногда живут очень по-разному: кто-то всегда имеет деньги и уверенность в завтрашнем дне, а другие увязают в долгах и проблемах. Чтобы ваши дети не стали заложниками обстоятельств, задумайтесь уже сейчас о том, какую программу поведения с доходами вы в них закладываете», — говорит Плотницкая.
Наше мировоззрение связано с выбором успешной или неуспешной стратегии поведения. Возможно, в вашей системе взглядов на мир есть «слепые пятна», не дающие эффективно распоряжаться финансами. Возможно, вы считаете, что достойны лучшего, чем то, что имеете. Но вместо того, чтобы повысить статус за счет профессионального роста, компенсируете это дорогостоящими вещами, которые вам не по карману. Беспечность в финансовых вопросах может быть связана и с тем, что вы ожидаете манны небесной, думаете, что в будущем дела пойдут лучше или что о вашем благополучии позаботится кто-то другой.
«Просто копить не интересно и не так эффективно. Нужно ставить цели. Отсутствие цели — ключевая ошибка при управлении финансами, — поясняет Михаил Попов. — Если у вас семья, то общая цель поможет избежать конфликтов или непонимания со стороны членов семьи в вопросах управления личными финансами».
«Экономия ради экономии – это глупость. Не надо откладывать мистические 5-10-15-20% от зарплаты, если вы не можете объяснить, почему именно столько («прочел в умной книжке» — не считается обоснованием). Предлагаю путь от целей – тогда и будет мотивация вообще что-то откладывать. Задайте себе вопрос: какие у вас есть финансовые цели на будущее (причем все!)?» — отмечает персональный финансовый консультант Наталья Смирнова.
Надо составить не просто таблицу доходов и расходов, а бизнес-план с учетом ваших долгосрочных целей и именно исходя из целей выстраивать баланс потребления и накоплений, советует финансовый директор «Яндекс.Денег» Алла Макарова.
Когда доходы с трудом сходятся с расходами, возникает логичный вопрос, зачем экономить, урезая и без того мизерные радости, ведь накопления все равно будут ничтожны. Эксперты были единодушны. Главная цель в таком случае — создать для себя полезную привычку, а еще задуматься о том, почему ваши доходы такие, какие есть.
«Многие допускают ошибку, считая, что при низком доходе накопления бесполезны. Но это не так. Вы учитесь дисциплине. И задумываетесь о низких доходах. При этом резерв, который вы создаете, может быть использован на оплату обучения или повышения квалификации с целью получения более высокооплачиваемой работы», — указывает Михаил Попов.
Большинство советов по управлению личными финансами сводятся к тому, чтобы проанализировать расходы и отказаться от бесполезных трат. Именно это может быть главной причиной, по которой сложно встать на правильный финансовый путь. Ведь покупка пары обуви, пусть и не такой уж необходимой, приносит положительные эмоции, которые вы не получите, глядя на цифры на своем депозите.
«Помните про баланс: урезать себя во всем вредно, жизнь превратится в существование во имя светлого будущего и радости не будет никакой. В то же время и жизнь сегодняшним днем приведет к тому, что цели так и останутся на бумаге. Так что остается пожелать успехов в том, чтобы достичь ваших целей и наслаждаться каждым днем», — резюмировала Наталья Смирнова. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10034219
В САНКТ-ПЕТЕРБУРГЕ ЗАДЕРЖАНЫ ФАЛЬШИВОМОНЕТЧИКИ, РАСПРОСТРАНЯВШИЕ КУПЮРЫ-СКЛЕЙКИ
3.10.2017 В Санкт-Петербурге задержана группа мошенников, которые занималась распространением фальшивых купюр-склеек номиналом 5000 рублей. Об этом рассказал журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах «Цифрового Инфофорума».
«Нас периодически продолжают лихорадить так называемые фальшивые деньги, которые вбрасываются, так называемые «склейки» — они продолжают существовать. И на прошлой неделе в рамках совместного мероприятия с полицией Санкт-Петербурга была задержана целая группа, которая занималась распространением фальшивых пятитысячных купюр, которые мы называем “склейки”», — рассказал Кузнецов.
Летом стало известно о сбыте фальшивых купюр путем внесения их на счет пластиковой карты через банкомат. Основная часть сбыта фальшивых купюр через банкоматы была зафиксирована в Московском регионе, сообщил журналистам заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов в кулуарах Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.
«ЦБ, наверное, получил информацию из нескольких банков, в том числе от нашего банка, о том, что такие случаи действительно были в различных регионах, в основном это московский регион, где были так называемые “склейки”», — сказал он, пояснив, что мошенники разрезают фальшивые и подлинные купюры, после чего склеивают их, чтобы банкомат их принял.
По словам Кузнецова, Сбербанк связался с одним из производителей банкоматов и внес изменения в необходимые для предотвращения подобных случаев настройки. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В США ВОЗБУДИЛИ ПЕРВОЕ В ИСТОРИИ ДЕЛО О МОШЕННИЧЕСТВЕ С КРИПТОВАЛЮТОЙ
3.10.2017 Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) возбудила первое дело о мошенничестве при первичном размещении криптовалюты.
Соответствующее заявление SEC официально разместила еще 29 сентября. Главный обвиняемый — предприниматель Максим Заславский. Он основал две компании — Diamond Reserve Club World (DRC World) и REcoin Group Foundation. Компании предлагали инвесторам покупать пока не сушествующую криптовалюту. По данным SEC вкладчикам обещали серьезную отдачу, однако в реальности компании вообще не вели никакой деятельности.
Заславский называл REcoin первой криптовалютой, обеспеченной недвижимостью. С помощью ICO компания привлекла около 300 тыс. долларов. Схожая схема србаотала и с DRC World — только теперь вклады Заславский обеспечивал инвестициями в алмазы. Правда, пока ни одного алмаза компания не приобрела.
Сейчас SEC заморозил активы Заславского и его компаний — им официально предъявлены обвинения в мошенничестве и нарушении правил регистрации бумаг. Если суд встанет на сторону регулятора, то компаниям грозит запрет на деятельность, также им придется вернуть все привлеченные деньги и заплатить штраф.
Сам Максим Заславский заявил в интервью изданию Anycoin.news: «Конечно, будем воевать. Я сейчас нанимаю адвокатов, чтобы отстаивать свою позицию в судах. Обвинения SEC лишены оснований, мы не обманывали своих инвесторов и предлагаем полный возврат средств всем, кто этого желает». «ФОНТАНКА.РУ» http://www.fontanka.ru/2017/10/03/007/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры