© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №193/540)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №193/540)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
В ЦБ КОНСТАТИРОВАЛИ СТАБИЛИЗАЦИЮ СИТУАЦИИ В БИНБАНКЕ И "ФК ОТКРЫТИЕ"
12.10.2017 Ситуация с ликвидностью в Бинбанке и "ФК Открытие", которые сейчас санирует Банк России, стабилизировалась, заявил в интервью телеканалу "Россия 24" зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.
"Оттоки прекратились, и ситуация с ликвидностью в обеих банковских группах стабилизировалась", — заявил Поздышев.
"В случае с группой "Открытие" в августе месяце был очень серьезный отток средств предприятий. ЦБ пришлось поддержать банк своей ликвидностью. Но по истечении месяца работы временной администрации этот отток прекратился, мне временная администрация ежедневно присылает отчеты, вчера был приток — несколько миллиардов рублей средств предприятий", — объяснил зампред ЦБ ситуацию в банке "Открытие".
Поздышев также добавил, что он вел переговоры с крупными вкладчиками с целью убедить их не выводить средства из банка.
"Да, звонки были, были письма. Это было сделано, в первую очередь, по просьбе клиентов, которые просили разъяснить, что же происходит, по какой причине ввели временную администрацию и что будет дальше", — сказал он. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171012/1506661507.html
ОЗДОРОВЛЕНИЕ «БИНБАНКА» И «ОТКРЫТИЯ» ОЦЕНИЛИ В 820 МЛРД РУБЛЕЙ
12.10.2017 Такие цифры назвал зампред ЦБ Василий Поздышев.
Оздоровление «Бинбанка» и «Открытия» может потребовать порядка 820 млрд рублей. Такие данные привел зампред ЦБ Василий Поздышев в интервью телеканалу «Россия 24».
По его словам, оздоровление одной банковской группы затребует около 450 млрд рублей. Второй необходимо около 350-370 млрд рублей. «АБН» https://abnews.ru/2017/10/12/binbank-otkrytie-820/
ЗАМПРЕД ЦБ НЕ ИСКЛЮЧИЛ НОВЫХ САНАЦИЙ НА БАНКОВСКОМ РЫНКЕ РФ
12.10.2017 В России не исключены новые санации в банковском секторе, но при этом угроз для системы они не представляют, считает зампред главы Центробанка Василий Поздышев.
Он пояснил, что ни один банк не застрахован от серьезного оттока средств. И, несмотря на то, что в отдельных банках проблемы могут быть и, скорее всего, будут, рисков для всей банковской системы нет.
Финансовая и банковская системы работают стабильно, несмотря на решения о финансовом оздоровлении даже крупных кредитных организаций, и у регулятора есть инструменты для сохранения систем, сказал он в эфире телеканала "Россия 24".
По словам Поздышева, на 9-10 отзывов лицензий регулятор спасает один банк. Для оздоровления есть четыре основных способа. Это выдача Центробанка долгосрочного бесплатного кредита, санация с помощью Фонда консолидации банковского сектора, докапитализация кредитной организации за счет средств акционеров и bail-in. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/12/zampred-cb-ne-iskliuchil-novyh-sanacij-na-bankovskom-rynke-rf.html
ЦЕНТРОБАНК НЕ СМОЖЕТ ВЕРНУТЬ СРЕДСТВА ОТ САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКА
12.10.2017 Потраченные средства из Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) на санацию банка «ФК Открытие» и Бинбанка, скорее всего, не удастся вернуть при продаже этих банков, считает зампред ЦБ Василий Поздышев.
Ранее Поздышев отметил, что совокупно 800—820 млрд рублей потребуется для финансового оздоровления «ФК Открытие» и Бинбанка.
«Скорее всего, не вернем. Ни для кого не секрет, что банки продаются сейчас, если усреднить, без каких-либо повышающих коэффициентов к капиталу. Это несколько лет назад банк можно было продать за три-четыре капитала, сейчас банк продается либо за один капитал, либо даже с дисконтом. В нашем случае дисконт вряд ли будет применим, потому что банки будут хорошо докапитализированы. И с точки зрения ЦБ, внутренние процедуры у них будут качественно построены», — сказал Поздышев в интервью телеканалу «Россия 24», отвечая на вопрос о том, сможет ли ЦБ вернуть потраченные на санацию банков средства.
По его словам, сумма докапитализации банков, которую проведет Банк России, будет превышать их капитал.
"Но мы стараемся минимизировать наши издержки, именно поэтому мы ведем достаточно непростые переговоры с собственниками, которые скоро станут бывшими собственниками, о возможности довнесения иных активов, которые не обременены", — указал зампред ЦБ.
"Открытие" и Бинбанк, которые входят в топ-12 в России по размеру активов, проходят процедуру финансового оздоровления через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. О санации "Открытия" ЦБ объявил 29 августа, Бинбанка — 21 сентября. По новому механизму санации Банк России становится основным собственником санируемых банков с последующей продажей частному инвестору. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171012/1506662618.html
БИЗНЕС-ОМБУДСМЕН ТИТОВ ПОДДЕРЖАЛ БАНК "ЮГРА" В СПОРЕ С ЦБ
11.10.2017 Бизнес-омбудсмен Борис Титов поддерживает банк "Югра" в требовании признать недействительным приказ ЦБ РФ об отзыве у него лицензии, сообщил представитель Титова в суде Алексей Рябов.
Арбитражный суд Москвы назначил на 13 ноября основные слушания по заявлению банка "Югра", входившего в топ-30 российских банков, в котором он требует признать незаконным приказ ЦБ об отзыве лицензии, а также восстановить лицензию. Банк "Югра" в лице своих бывших топ-менеджеров и собственников просит признать недействительным приказ ЦБ от 28 июля. Заявление поступило в арбитраж 31 августа.
"Мы ознакомились с требованиями, которые содержатся в заявлении банка "Югра", нам эти доводы кажутся убедительными, и мы поддерживаем эти требования" — сказал представитель Титова в суде РИА Новости по окончании предварительного заседания. Он добавил, что окончательно правовая позиция будет сформирована, когда ЦБ представит все запрошенные судом документы.
В пресс-службе Титова РИА Новости сообщили, что к бизнес-омбудсмену обратились вкладчики-юрлица "Югры", Титов принял решение их защищать, в судебном процессе участвует как третья сторона в интересах своих заявителей. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171011/1506650275.html
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ ЧЕЛЯБИНСКИЙ БАНК "РЕЗЕРВ"
11.10.2017 Арбитражный суд Челябинской области удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) РФ о признании банкротом АО "Банк социального развития "Резерв", говорится в материалах суда.
Регулятор 9 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Резерв" в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов регулятора.
ЦБ отметил, что "в течение последних нескольких месяцев деятельность банка "Резерв" была сопряжена с повышенными кредитными рисками". В этой связи надзорный орган неоднократно направлял в адрес банка требования о доформировании соответствующих резервов. По данным регулятора, в июне-июле текущего года в рамках надзорных мероприятий регулятором выявлены операции кредитной организации, направленные на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества.
Агентство по страхованию вкладов сообщило 22 августа о начале выплат страхового возмещения вкладчикам челябинского банка, размер которого составит около 1,3 миллиарда рублей.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 июля 2017 года банк "Резерв" занимал 415-ое место в банковской системе РФ. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171011/280483539.html
ВЫСОКИЙ СУД ЛОНДОНА ВЫЯВИЛ АКТИВЫ ПУГАЧЁВА, СПРЯТАННЫЕ В ТРАСТОВЫХ ФОНДАХ
11.10.2017 Высокий суд Лондона признал, что основатель Межпромбанка и бывший член Совета Федерации Сергей Пугачёв, скрывающийся от российского правосудия, является бенифициаром новозеландских трастовых фондов. Об этом сегодня, 11 октября, сообщает портал The Lawyer.
Сообщается, что Высокий суд Лондона пришел к выводу, что Пугачёв использовал новозеландские трастовые фонды для того, чтобы ввести других людей в заблуждение и создать видимость того, что активы принадлежат не ему, а кому-то ещё.
Данное решение Высокий суд Лондона вынес по спору между Пугачёвым и российским Агентство по страхованию вкладов, которое является конкурсным управляющим Межпромбанка.
По разъяснению юридической фирмы Hogan Lovells, которая представляет российские интересы в в этом судебном деле, Высокий суд Лондона фактически признал, что новозеландские трасты являются мнимыми, а Пугачёв — настоящий владелец активов, которые в эти трасты упрятаны. После этого решения АВС имеет право претендовать на эти активы.
Уточняется, что речь идёт о пяти новозеландских трастовых фондах. Их общую стоимость АВС оценивает в несколько десятков миллионов долларов США. Среди активов, упрятанных в эти трасты — недвижимость во Франции, США, Великобритании, Швейцарии и даже России, а также крупные денежные суммы на банковских счетах.
Дело в том, что Пугачёв является главным бенефициаром обнакротившегося в 2010 году Межпромбанка. Российские правоохранительные органы расследуют уголовное дело о преднамеренном банкротстве этого банка. Ущерб, нанесённый вкладчикам оценивается в 100 млрд рублей минимум.
В 2015 году АВС подало иск в Высокий суд Лондона, так как Пугачёв в тот момент проживал в Великобритании. Вскоре Пугачёв спешно сменил место жительства и переехал во Францию. Там он заявил, что очень опасается за свою жизнь.
В феврале 2016 года Высокий суд Лондона признал Пугачёва виновным в 12 случаях неуважения к суду. В частности, Пугачёва признали виновным в том, что он давал ложные показания под присягой, не соблюдал требования о раскрытии активов, вывел свои активы в нарушение приказов суда, ну, а затем и вовсе незаконно уехал из Великобритании. На территории Соединенного королевства Пугачёв уже приговорён к двум годам тюрьмы. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2332981.html
АДВОКАТЫ ПУГАЧЕВА НЕ НАШЛИ ПОСЛЕДСТВИЙ В РЕШЕНИИ СУДА В ЛОНДОНЕ
11.10.2017 Адвокаты покинувшего Россию владельца Межпромбанка Сергея Пугачева уверены, что вынесенное в среду Высоким судом Лондона решение о признании банкира владельцем новозеландских трастов не повлечет за собой «никаких практических последствий». Об этом говорится в поступившем в РБК сообщении пресс-службы Пугачева.
Отмечается, что в решении суда по иску Агентства по страхованию вкладов (АСВ) содержится лишь «некое оценочное суждение», а сами новозеландские трасты и являющийся гражданином Франции Пугачев вообще не попадают под юрисдикцию английского суда.
«Несомненно, главным пунктом иска АСВ явилась просьба о передаче имущества, принадлежащего новозеландским трастам, Агентству по страхованию вкладов. Данная просьба не была удовлетворена судом. Учитывая, что имущество большей частью передавалось в трасты третьими лицами, сама просьба о признании господина Пугачева собственником данного имущества является абсурдной», — говорится в сообщении пресс-службы Пугачева.
В нем также отмечается, что сам Пугачев подал в английский суд иск о признании незаконными любых попыток взыскания с него денежных средств, слушания по данному вопросу назначены на ноябрь 2017 года.
11 октября портал The Lawyer сообщил, что Высокий суд Лондона признал Пугачева бенефициаром новозеландских трастов.
Фактически трасты признаны мнимыми, реальным владельцем стоящих за ними активов — Сергей Пугачев, и АСВ как конкурсный управляющий Межпромбанка получает возможность обратить взыскание на эти активы, подтвердили РБК в Hogan Lovells — юридической компании, представляющей интересы АСВ. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59de2d4b9a794720478698a8
БЫВШИЙ ТОП-МЕНЕДЖЕР МАСТ-БАНКА ЧЕМЕТОВ ОСУЖДЕН НА 4,5 ГОДА ПО ОБВИНЕНИЮ В ХИЩЕНИИ
11.10.2017 Преображенский суд Москвы в среду приговорил к четырем с половиной годам колонии общего режима бывшего исполняющего обязанности председателя правления Маст-банка Александра Чеметова за хищение миллиардов рублей кредитной организации. Об этом сообщил корреспондент "Интерфакса".
"Признать Чеметова виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата, совершенное в особо крупном размере), и назначить ему наказание в виде лишения свободы сроком четыре года и шесть месяцев с отбыванием наказания в колонии общего режима", - огласила приговор судья Вероника Сиратегян.
Как сообщалось, в ходе прений сторон гособвинение просило назначить Чеметову четыре с половиной года колонии общего режима.
Процесс по делу экс-банкира проходил в особом порядке судопроизводства, так как он признал вину в полном объеме и раскаялся в содеянном.
Судом было установлено, что в 2013-2015 годах Чеметов, действуя в составе организованной группы, в которую входили руководители и иные сотрудники Маст-банка, совершил присвоение денежных средств кредитной организации на сумму более 5,6 млрд рублей.
Схема хищения заключалась в выдаче подконтрольным им юридическим лицам в банке заведомо невозвратных, необеспеченных залоговым имуществом среднесрочных кредитов в особо крупных размерах, перечислении кредитных денежных средств на ссудные и расчетные счета указанных организаций и последующем переводе денежных средств на счета других подконтрольных юридических лиц с целью сокрытия преступления.
Как сообщалось, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Маст-банка 24 июня 2015 года. В связи с проведением высокорискованной кредитной политики и неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Маст-банк не исполнял обязательства перед вкладчиками. Кроме того, исполнение банком требования надзорного органа о формировании резервов на возможные потери привело к критическому снижению достаточности собственных средств (капитала). Одновременно кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, говорилось в сообщении ЦБ.
Помимо этого, банк неоднократно нарушал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, был вовлечен в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме и сомнительные транзитные операции.
Маст-банк по итогам I квартала 2015 года занимал 164-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России на 1 июня того же года по величине активов эта кредитная организация занимала 189-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/russia/582729
ВЛАСТЯМ НЕ ДАДУТ ОСТАТЬСЯ В СТОРОНЕ: БАНКОВСКИЙ КРИЗИС ТАТАРИИ
12.10.2017 Бывшие клиенты обанкроченных банков Татарии 14 октября выйдут на митинг в Казани. На нём они потребуют привлечения к субсидиарной ответственности правительства РТ. Республика на момент банкротства «Татфондбанка» (ТФБ), чьи финансовые проблемы потянули ко дну ещё ряд аффилированных с ним банков, через министерства и через «дочерние» компании ведомств имело долю в нём около 41%, передаёт корреспондент ИА REGNUM.
Напомним, в 2017 году были признаны банкротами шесть татарских банков, а «Тимер банку» назначили временную администрацию для недопущения банкротства. В целом на начало сентября общая (признанная управляющими) задолженность банков перед кредиторами превышала 173,49 млрд рублей. Основные долги оставили «Татфондбанк» — более 141,4 млрд рублей и «ИнтехБанк» — 23,91 млрд рублей.
Несмотря на то, что банкротом основной должник — ТФБ был признан ещё 11 апреля 2017 года, вкладчики-физлица получили лишь небольшую часть своих средств, а остальные клиенты до сих пор ждут выплат.
«Физлица получили 11−15%, следующие выплаты не известны по датам. Юридические лица и «доверительное управление» (клиенты, чьи вклады ушли в инвестиционную «дочку» ТФБ — прим. ИА REGNUM ) ничего не получили. Надо требовать деньги с ключевого акционера — правительства РТ. Пострадавших устроит только субсидиарная ответственность правительства РТ либо добровольное возмещение потерь клиентов банка через Республиканский фонд поддержки», — отмечается на официальном сайте «Союза пострадавших клиентов «Татфондбанка» и «ИнтехБанка» с уточнением, что митинг пройдёт в 11:00 в парке Петрова.
Как ранее сообщало ИА REGNUM, одновременно с проведением публичных мероприятий клиенты, пострадавшие от банковского кризиса в Татарии, ведут собственное расследование по работе бывшей администрации ТФБ. В результате уже собрана папка с документами, которая передана для принятия решения в Следственный комитет РФ.
Напомним, на сегодня правоохранительные органы продолжают расследование уголовного дела по фактам вывода средств из ТФБ. Кроме того, в отношении экс-председателя правления ТФБ возбуждено свыше десятка уголовных дел, в том числе и по статье «Мошенничество, совершенное в особо крупном размере», а сам он находится в СИЗО. Срок содержания Роберту Мусину суд продлил до 16 декабря 2017 года. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2333157.html
АСВ ТРЕБУЕТ ПРИЗНАТЬ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ СДЕЛКУ ТФБ НА 401 ТЫСЯЧУ ЕВРО
11.10.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) требует признать недействительными еще несколько сделок "Татфондбанка". Об этом сообщает пресс-служба АСВ. Регулятор обратился с соответствующим требованием в Арбитражный суд республики Татарстан. АСВ требует признать недействительными сделки с ООО "Алтынбанк" на 145 миллионов рублей, с ПАО НКБ "Радиотехбанк" на 401 тысячу евро и с ООО "Бизнес-Центр-Аромат" на 13,3 миллиона рублей.
Эти деньги были списаны в период с 5 по 14 декабря 2016 года в счет погашения задолженности по кредитному договору. Напомним, 15 декабря 2016 года ЦБ ввел в ТФБ временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Ранее стало известно, что Агентство по страхованию вкладов может через суд потребовать от вкладчиков "Татфондбанка" вернуть снятые ими до введения временной администрации средства. Подобные случаи в РФ бывали. До этого суд обязал одного из экс-клиентов ТФБ вернуть 17 с лишним млн руб., мужчина в прошлом работал топ-менеджером банка. «INKAZAN.RU»
ПРОБИЗНЕСБАНК ЗАБУДЕТ О МАТЕРИНСКОМ ДОЛГЕ
12.10.2017 Суд признал требования «дочек» банка на 58 млрд рублей фиктивными.
Арбитражный суд города Москвы увидел технический характер сделок Пробизнесбанка с дочерними «Экспресс-Волгой», ВУЗ-банком, Газэнергобанком и банком «Солидарность». Суд удовлетворил требования 900 независимых кредиторов банка о исключении «дочек» из реестра кредиторов.
Пробизнесбанк — опорный банк группы «Лайф» — лишился лицензии 12 августа 2015 года. Связанные с ним банки были переданы на санацию другим кредитным организациям. 27 октября 2015 года Пробизнесбанк был признан банкротом. Обязательства Пробизнесбанка перед физлицами были переданы Бинбанку (против кредитов в том же объеме), поэтому кредиторы первой очереди у банка отсутствуют. Ко второй очереди относится выплата выходных пособий сотрудникам банка, основную же массу составляют требования кредиторов третьей очереди.
Самыми крупными кредиторами Пробизнесбанка оказались его банковские «дочки» — на них пришлось 58 млрд руб. примерно из 80 млрд руб. совокупных требований. Учитывая это, именно представители «дочек» составили комитет его кредиторов.
Независимые кредиторы изначально были против такой ситуации. По словам руководителя инициативной группы, представляющего интересы 896 кредиторов, Нерсеса Григоряна, изначально удивлял громадный размер кредиторской задолженности связанных банков, кредиторы заподозрили фиктивные сделки. В иске, поданном в конце 2016 года, к которому присоединились около 900 кредиторов Пробизнесбанка, они требовали исключить из реестра пять банков группы «Лайф» — «Пойдем!», ВУЗ-банк, «Экспресс-Волга», Газэнергобанк, «Солидарность». «В процессе рассмотрения дела в суде мы истребовали документы, в том числе выписки ЦБ, подтверждающие перевод денег от “дочек” Пробизнесбанку через корсчет ЦБ,— рассказывает представлявший интересы кредиторов в суде Павел Нечаев.— Но через корсчет Банка России прошли средства лишь банка “Пойдем!”, наши претензии к этой кредитной организации были сняты, в отношении же остальных подозрения подтвердились». Еще одним важным аргументом, который учел суд, стало отсутствие доказательств получения и расходования Пробизнесбанком денежных средств «дочек», отмечает Павел Нечаев. В АСВ, которое изначально включило требования «дочек» Пробизнесбанка в реестр кредиторов, сочтя их обоснованными, ситуацию не комментируют.
Нынешние санаторы бывших «дочек» Пробизнесбанка настаивали, что необязательно проводить подобные платежи через ЦБ. Однако суд не принял этот довод. «Мы не согласны с решением суда первой инстанции, оно будет обжаловано,— отметил совладелец Совкомбанка (санирует “Экспресс-Волгу”) Сергей Хотимский.— Оно существенно нарушает интересы государства». Дочерние банки собирали вклады физических лиц и хранили их в Пробизнесбанке, как и все другие клиенты, отмечает он. «ЦБ и АСВ выделили средства на выплаты физлицам через механизм санации. Им перечисляют средства санируемые банки при получении возврата из конкурсной массы,— поясняет он.— Именно интересы ЦБ и АСВ пострадают в первую очередь». «Для нас как санатора данное решение не несет материальных рисков, однако как банк, которому вверено в рамках санации взыскивать проблемные активы, мы будем использовать все доступные способы оспаривания»,— резюмировал господин Хотимский.
Эксперты отмечает, что данный судебный кейс является уникальным. «Эксклюзивность ситуации с Пробизнесбанком в том, что исключение кредиторов из реестра произошло уже после получения ими денег из конкурсной массы банкрота,— отмечает адвокат АБ “Линия права” Алексей Костоваров.— После вступления этого решения в законную силу конкурсный управляющий вправе потребовать полученные этими кредиторами деньги обратно». Не менее важным, по мнению юристов, является восстановление данным судебным решением прав независимых кредиторов. По словам юриста АБ «Казаков и партнеры» Юрия Борискина, решение суда позволит прекратить полномочия нынешних членов комитета кредиторов и добросовестные кредиторы вправе будут определять дальнейшие мероприятия в рамках банкротства. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3435638
САНАЦИЯ СЪЕЛА ПРИБЫЛЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
11.10.2017 Из-за потерь санируемых банков прибыль сектора сократилась в полтора раза по итогам девяти месяцев.
В среду Центробанк объявил результаты банковского сектора за девять месяцев этого года. Банки могли бы заработать 1,1 трлн руб., но в итоге получили лишь 675 млрд руб. прибыли. Причина - признание отрицательного финансового результата банковских групп, головные организации которых проходят процедуру финансового оздоровления по новому механизму санации, то есть с участием Фонда консолидации банковского сектора, сообщил ЦБ. Таким образом, на потери санируемых банков пришлось около 425 млрд руб.
Фонд консолидации сейчас занимается финансовым оздоровлением двух банковских групп - «Открытия» и Бинбанка. Во вторник «ФК Открытие» сообщил, что за сентябрь его капитал сократился на 347 млрд руб. и стал отрицательным - минус 188,9 млрд руб. «Траст» увеличил отрицательный капитал на 58,5 млрд руб. до минус 157,9 млрд руб. Данные о собственных средствах банков размещены на портале «Федресурс»: отчетность «ФК Открытие» и «Траста» по итогам сентября еще не опубликована - как и отчетность Бинбанка.
Представитель «ФК Открытие», управляющий директор банка Александр Дмитриев, объяснял, что собственные средства «ФК Открытие» и «Траста» сократились из-за досоздания резервов, отрицательной переоценки ценных бумаг, оказания «Открытием» безвозмездной помощи дочерней структуре и приобретения «Трастом» акций финансовых организаций. Кроме того, повлияли особенности расчета отрицательного капитала: после того как он стал отрицательным, активы, предоставленные акционерам, и вложения в финансовые организации стали вычитаться из него полностью, указывал он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/11/737426-sanatsiya-sela-pribil
БАНКИРОВ ПОСАДЯТ ГРУППАМИ
11.10.2017 Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект Минюста об ужесточении уголовной ответственности за фальсификацию документов учета и отчетности финансовых организаций. Поправки вносятся в ст. 172.1 УК РФ и ст. 160.1 УПК РФ.
Ст. 172.1 (фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации) дополняется новыми составами преступлений. Так, к ответственности по этой статье будут привлекать в случае, когда реестродержатели и депозитарии представляют данные о ценных бумагах, которых в наличии нет. Кроме того, за забалансовые вклады также будут привлекать к ответственности по данной статье.
Сейчас за подобное преступление отвечающий за достоверность отчетности может быть оштрафован на 300 тыс.–1 млн руб., привлечен к принудительным работам до пяти лет или же лишен свободы на срок до четырех лет. При этом действующая редакция ст. 172.1 УК РФ не делает различий между совершением преступления одним лицом или группой. Проект же вводит дополнительную ответственность для группы лиц — штраф 3–5 млн руб., лишение свободы на срок до семи лет.
Кроме того, если в результате фальсификации отчетности был нанесен имущественный вред, следователи обязаны выявить имущество подозреваемых и наложить на него арест, чтобы в случае вынесения обвинительного приговора взыскать убытки за счет этого имущества.
Ужесточение ответственности за фальсификацию отчетности банков — давняя идея ЦБ. Еще год назад глава юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов ратовал за увеличение срока максимального срока за подобные преступления, чтобы преступление перешло в состав особо тяжких. В законопроекте это предложение реализовано в отношении группы лиц.
Усиление ответственности для составителей (фальсификаторов) отчетности идет параллельно с усилением ответственности аудиторов за ее заверение. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3435636
ДЕПОЗИТ, НЕДВИЖИМОСТЬ И ДОЛЛАРЫ В ЧУЛКЕ…
11.10.2017 Выбирая инструменты для вложений, типичный российский инвестор ограничивается этой триадой. Один из способов расширить инвестиционный кругозор – обратиться к финансовому консультанту. На сайте компании «Финам» 10 октября прошла онлайн-конференция под названием «Финансовые советники: кто и как поможет инвестору?».
Приглашенные эксперты получили около 40 вопросов. Гостей конференции волновали темы профессионализма финансовых советников, границ их полномочий и ответственности. В ходе беседы не раз «всплывал» проект поправок в закон о рынке ценных бумаг, вводящих в российское правовое поле понятие «финансовый советник» и определяющих его статус. Поправки были приняты в прошлом году Госдумой, но Совет Федерации наложил на них вето. Законопроект находится на доработке, его судьба до сих пор не определена. Финансовые советники пока ведут свою деятельность в отсутствие какого бы то ни было регулирования и профессиональных стандартов.
«Сможет ли консультант давать рекомендации по рискам в разрезе биржевой торговли? И если да, то будет ли консультант нести ответственность за советы, которые привели к финансовым потерям?» - поинтересовался гость онлайн-конференции.
- И советы должен уметь давать, и ответственность должен нести в рамках заключенного с клиентом договора и законодательства, - ответил, сделав важную оговорку, заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров.
- Все риски перекладывать на советников неправильно, иначе мы не увидим ни одного советника, работающего на рынке финансовых услуг, - предположил директор по поддержке и развитию партнерских продаж ФГ «Финам» Евгений Васеев.
Ответственность по большинству финансовых инструментов невозможна, поскольку сама их природа подразумевает риски, считает Ян Арт, вице-президент Ассоциации банков России. «Консультант (хороший, конечно) лишь способен обозначить соотношение «прибыль-риски», да и то примерно», - добавил Арт.
- У нас нет страхования (как АСВ) от рисков на фондовом рынке, - напомнила Наталья Смирнова, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник». – Это - рынок, невозможно все предсказать. Именно поэтому до каких-либо рекомендаций проводится оценка толерантности клиента к риску и его финансовых целей, чтобы понять может ли он позволить себе пойти на риск, комфортно ли ему будет.
Евгений Сердюков, управляющий директор по развитию организованных рынков НП РТС, отметил, что лицензирование финансовых советников позволит вывести эту область деятельности из «тени». «Не секрет, что сейчас есть люди, которые позиционируют себя как независимые финансовые советники, но результат их деятельности вообще не известен. Хотя за такими людьми иногда стоят десятки миллионов рублей и даже долларов», - поддержал Сердюков скептический настрой части аудитории.
«Чем дальше мы от столицы, тем больше желающих в мутной воде финансовых советов обмануть наивное, не слишком грамотное население. Квалификация специалистов в финансовых учреждениях разочаровывает год от года», - посетовал другой гость онлайн-конференции.
Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, отвечая на эту реплику, отметил, что требования к квалификационному уровню и профессиональной аттестации финансовых советников обязательно должны быть включены в законопроект, определяющий их статус.
Другие эксперты согласились с тем, что специальные программы обучения и сертификации для финансовых консультантов были бы нелишними. «FINVERSIA» http://www.finversia.ru/news/events/depozit-nedvizhimost-i-dollary-v-chulke-28762
КУРС РУБЛЯ ДО КОНЦА ГОДА БУДЕТ СТАБИЛЬНЫМ
12.10.2017 Национальная валюта впервые за историю может закончить год на том же уровне котировки, что и начала.
2017 год закончится благоприятно для рубля, инфляции и ключевой ставки, прогнозируют эксперты. По их мнению, ставка ЦБ впервые за три года может вернуться к уровню докризисного 2014 года — 8%, для этого регулятору нужно на двух заседаниях (27 октября и 15 декабря) снизить ее в общей сложности на 0,5 процентного пункта. От уровня этой ставки зависят все кредитные и депозитные ставки в экономике. Снижение показателя будет способствовать росту спроса на кредиты, а вместе с ростом потребления всё равно останется ниже цели ЦБ в 4%, убеждены аналитики.
Курс рубля, который в прошлом году укрепился на 20%, в этом году показал завидную стабильность. На начало января 2017-го курс был на уровне 59,9 рубля за доллар. Примерно на таком же уровне он будет и в конце года, оценивают эксперты. Помогают рублю стабильный спрос инвесторов, в том числе и иностранных, на облигации федерального займа Минфина, который фиксируется весь год, а также относительно стабильные цены на нефть.
— Цены на нефть находятся на достаточно высоком уровне: их поддерживают надежды на достижение равновесия нефтяного рынка за счет как роста спроса, так и стабилизации предложения, в том числе благодаря возможному продлению соглашения между странами ОПЕК+, — пояснила главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.
Особых «перспектив для укрепления нет, есть всё для стабильности», добавил директор Центра структурных исследований РАНХиГС, экс-замглавы Минэкономразвития Алексей Ведев. До конца года отрицательно на курсе рубля могут сказаться выплаты российских компаний по внешнему долгу, ужесточение монетарной политики Федеральной резервной системы (ФРС) США и нестабильность на сырьевых рынках.
Если два года назад рубль был главным фактором неопределенности, то теперь аналитики верят в его стабильность, хотя регулятор отказался от какого-либо влияния на курс, теперь он полностью определяется валютными торгами на бирже. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/656929/valentina-dorokhova/kurs-rublia-do-kontca-goda-budet-stabilnym
ЦБ ВВЕЛ В ОБРАЩЕНИЕ НОВЫЕ БАНКНОТЫ НОМИНАЛОМ 200 И 2000 РУБЛЕЙ
12.10.2017 ЦБ РФ объявил о вводе в обращение новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей.
"С сегодняшнего дня банкноты начнут поступать в оборот", - сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в четверг.
Она добавила, что новые купюры будут вводиться постепенно. Массово банкноты будут введены в обращение после настройки оборудования в декабре 2017 года.
ЦБ РФ летом этого года утвердил итоговый дизайн новых банкнот номиналом 200 и 2000 рублей. Предполагалось, что в обращение они поступят в октябре, сообщил в мае текущего года Георгий Лунтовский, занимавший тогда пост первого зампреда Банка России. По его словам, одна из банкнот будет выпущена с применением новых технологий, в частности, будет пропитана полимером для увеличения срока службы.
Символы для новых банкнот выбраны по итогам открытого голосования по всей России. На купюре номиналом 2000 рублей изображены космодром Восточный и мост на остров Русский во Владивостоке, на на банкноте номиналом 200 рублей - Херсонес Таврический и памятник затопленным кораблям в Севастополе. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/582862?utm_source=top
ЦБ: МАССОВЫЙ ВЫПУСК ПЛАСТИКОВЫХ КУПЮР ПОКА НЕ ПЛАНИРУЕТСЯ
12.10.2017 Банк России в ближайшие годы не планирует переводить банкноты с бумажного полотна на пластик, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, представляя новые купюры номиналами 200 и 2000 рублей. С этого дня они начали поступать в обращение.
Полотно банкноты номиналом 200 рублей проходит дополнительную обработку - пропитку полимером. Это увеличит срок ее службы в полтора раза, сообщил гендиректор Гознака Аркадий Трачук.
Полностью из нового материала - на пластиковом субстрате - планируется изготовить памятную банкноту в честь чемпионата мира по футболу 2018 года. Она поступит в обращение в первом полугодии следующего года.
Пластиковые банкноты более долговечные, но и более дорогие в изготовлении. Кроме того, уровень защищенности пластиковых банкнот гораздо ниже, поэтому в мире из них изготавливаются в основном купюры низких номиналов. Наконец, введение пластиковых банкнот потребует полной перенастройки банкоматов и кассового оборудования. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/12/cb-massovyj-vypusk-plastikovyh-kupiur-poka-ne-planiruetsia.html
ВЛАДЕЛЬЦАМ КАРТ «МИР» ПРЕДЛОЖИЛИ МИЛИ И КЕШБЭК
12.10.2017 Держатели карт «Мир» с середины октября смогут получать дополнительные выгоды — и кешбэк (возврат денег на карту), и мили «Аэрофлота» — в рамках новой программы лояльности Национальной системы платежных карт (НСПК).
Об этом «Известиям» рассказали в СМП-банке, который станет первым оператором программы. За ним, по словам источника, близкого к Центробанку, последуют другие крупные финансовые организации — Сбербанк, Бинбанк, Альфа-банк и «Открытие». Информацию подтвердили два банкира, знакомые с ситуацией. Эксперты уверены, что нововведение повысит популярность карт «Мир» и увеличит безналичный оборот в целом.
В СМП-банке уточнили, что на национальные карты в рамках новой программы лояльности будут начисляться кешбэк до 15% от суммы трансакции и до 1,75 мили с одной операции (плюс приветственные 3 тыс. миль при оформлении премиального «пластика»). До конца года СМП-банк планирует выпустить несколько тысяч национальных карт с кешбэком и накоплением миль.
— Главная цель — привлечь клиентов, — пояснила директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. — Основная аудитория держателей карт по программе «Аэрофлот Бонус» — взрослые люди, их средний чек составляет 7 тыс. рублей, а среднемесячный оборот по карте — более 80 тыс. До 31 декабря этого года для держателей карт в рамках программы будет предоставляться скидка на годовое обслуживание первого года в размере 50%. Себестоимость карт с кешбэком и накоплением миль без скидки составит 6,9 тыс. рублей. Пока предложением смогут воспользоваться жители Москвы и Московской области, в дальнейшем программу планируется распространить на регионы.
Общее количество карт «Мир», выпущенных российскими банками, превысило 22 млн. По закону все граждане, получающие зарплату из казны, будут в обязательном порядке переведены на национальные карты до 1 июля 2018 года. К 2020 году карту «Мир» получат более 65 млн россиян. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/657245/anastasiia-alekseevskikh/vladeltcam-kart-mir-predlozhili-dvoinuiu-vygodu
КАКИЕ УСЛУГИ ЗАТРОНЕТ ЗАПРЕТ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С АНОНИМНЫХ КАРТ
12.10.2017 Обналичить деньги с телефона будет невозможно.
Снятие наличных с неперсонифицированных средств платежа будет запрещено. Соответствующие поправки в понедельник одобрила правительственная комиссия.
Сейчас закон разрешает снимать до 5 000 рублей в день и 40 000 рублей в месяц с предоплаченных карт: они не требуют открытия счета в банке и выдаются мгновенно без идентификации клиента, а операции по ним совершаются от имени выпустившей их организации.
Предоплаченную карту можно привязать к счету электронного кошелька. Такие карты, только виртуальные, выпускаются и когда человек снимает наличные в банкомате с номера своего телефона (с лицевого счета абонента).
Если поправки будут приняты, снимать наличные с предоплаченных карт можно будет, только пройдя полную идентификацию, следует из законопроекта. Для этого необходимо однажды предъявить удостоверение личности — обмен данными в электронном виде не допускается.
Анонимные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания, пояснил представитель Минфина, готовившего проект. Изменения необходимы в связи с общим трендом на снижение анонимных платежей, говорит один из разработчиков. Он видит риск использования анонимных средств платежа для финансирования преступной деятельности.
Поправки могут затронуть сервис мобильных операторов по снятию наличных с лицевых счетов абонентов в банкоматах. На сайтах МТС и «Билайна» говорится, что комиссия за это составляет 6%, у Tele2 — 3%, указывает его представитель. У всех операторов можно снять таким образом наличными до 5 000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц. Услуга востребована абонентами, у которых нет банковской карты, поясняет представитель МТС, или в случаях, когда срочно необходима небольшая сумма, а наличных и карты с собой нет. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/12/737532-kakie-uslugi-zatronet-zapret
ГОСДУМА УЖЕСТОЧИЛА НАКАЗАНИЕ ЗА КРАЖУ С БАНКОВСКИХ КАРТ
11.10.2017 Госдума в первом чтении приняла поправки к Уголовному кодексу РФ, которые вводят уголовное наказание в отношении кибермошенников за хищение денег с банковских карт и электронных кошельков.
Инициатором законопроекта стала группа депутатов под руководством председателя думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова.
Законопроект дополняет статью 159.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации» квалифицирующим признаком — хищение средств с банковского счета, а равно электронных денежных средств.
Одновременно законопроектом предусматривается внесение изменений в статью 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием электронных средств платежа».
По задумке авторов законопроекта максимальной мерой наказания за преступления подобного рода должно быть увеличено с действующих четырех месяцев до трех лет лишения свободы.
Ранее портал iz.ru сообщал, что по предположениям финансовых аналитиков с банковский карт россиян за 2017 год могут быть украдены до 750 млн рублей. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/657347/2017-10-11/gosduma-uzhestochila-nakazanie-za-krazhu-s-bankovskikh-kart
К ЦИФРОВЫМ ДЕНЬГАМ ПОДБИРАЮТСЯ СЛОВА
12.10.2017 О том, что российские финансовые власти приняли принципиальное решение о регулировании обращения криптовалют и майнинга («производство» виртуальных денег с помощью специальных устройств), сообщил министр финансов Антон Силуанов 11 октября. Накануне на совещании по криптовалютам президент Владимир Путин ясно дал понять, что такое регулирование в России необходимо.
по итогам совещания у президента руководители министерств и ведомств договорились о необходимости регулирования в России процессов эмиссии криптовалют, их обращения и майнинга. Как заявил господин Силуанов, Минфин уже до конца года планирует определить базовые регуляторные позиции для нового рынка и «сделать рамочный закон».
Он указал, что законодательство в этой сфере Минфин планирует разрабатывать совместно с ЦБ и Росфинмониторингом.
Наработки по регулированию криптовалют у профильных ведомств уже есть. Чтобы рядовые граждане не пострадали, Минфин предлагает вообще «отключить» их от криптовалют и смежных сегментов. Как уточнил в беседе с “Ъ” замминистра финансов Алексей Моисеев, к сделкам с криптовалютами в России будут допущены только квалифицированные инвесторы (лица, обладающие степенью профессиональной осведомленности, которая позволяет работать с «более рисковыми» финансовыми инструментами). По закону, к квалифицированным инвесторам относятся юрлица с собственным капиталом не менее 200 млн руб. и физлица с размером имущества (в виде денег на счетах, вложения в драгметаллы, ценные бумаги) не менее 6 млн руб. Господин Моисеев подчеркнул, что сделки с криптовалютами логично проводить только на бирже. «Критично важным», обязательным элементом системы должно стать регулирование площадок, на которых идет обмен криптовалют, а также идентификация лиц, вовлеченных в эту сферу, заявил “Ъ” статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный.
Есть у Минфина и представление о регулировании майнинга криптовалют. Так, по словам Алексея Моисеева, заниматься им должны только юрлица и индивидуальные предприниматели, при условии их обязательной регистрации. Лицензировать майнинг, по его мнению, могла бы Федеральная налоговая служба (ФНС).
Участники «крипторынка» грядущему регулированию предсказуемо не рады. «Ограничения могут сделать нелегальной большую часть взаиморасчетов с помощью криптовалют, а также затруднят привлечение фондирования в виде ICO»,— говорит основатель и гендиректор блокчейн-платформы LAToken Валентин Преображенский. По его словам, сейчас криптовалютами в основном пользуются инновационные разработчики, а не квалифицированные инвесторы. «Если сделки с инструментом можно будет заключать исключительно на бирже, частные предприниматели не смогут выпускать и продавать токены напрямую своим пользователям,— указывает он.— В результате блокчейн-проекты могут переехать туда, где более благоприятные условия — в Цуг, Японию или даже в США». По мнению Павла Ливадного, такие опасения напрасны — регулирование не может негативно повлиять на рынок. «Приведу пример с введением регулирования в сфере электронных платежей,— пояснил он.— Сначала тоже спорили о целесообразности регулирования, а теперь этот рынок, наоборот, бурно развивается». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3435725
В ВЕЛИКОМ НОВГОРОДЕ НАШЛИ БЕРЕСТЯНУЮ ГРАМОТУ С РЕЕСТРОМ ИНВЕСТИЦИЙ
12.09.2017 На раскопе Дубошин-II, расположенном на Торговой стороне Великого Новгорода, археологи обнаружили берестяную грамоту, получившую номер 1101.
Как рассказали «Новгород.ру» в пресс-службе новгородского музея-заповедника, находка была сделана в слоях 1340-1350 годов. На разворачивание и прочтение документа ушло несколько дней.
Грамота сохранилась полностью и представляет собой реестр некоего денежного сбора. Сумма собрана четырнадцатью людьми, которые, вероятно, участвуют в каком-то финансово-торговом предприятии. Вклад участника составляет не менее полтины, но большинство вкладчиков дают по рублю. Итоговая сумма составляет 9 рублей и 3 полтины.
— Денежный слиток, получивший название «рубль», во второй половине XIV столетия весил около 170 граммов серебра и, соответственно, в грамоте 1101 речь идет о крупной сумме более 1,7 кг серебра весом, — уточнил руководитель работ на раскопе старший научный сотрудник Новгородского музея-заповедника Михаил Петров.
В Великом Новгороде на раскопе Дубошин-II в этом сезоне археологи обнаружили уже девять берестяных грамот. «НОВГОРОД.РУ» https://news.novgorod.ru/news/159924.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры