© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №198/545)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №198/545)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
МОШЕННИКИ В ТАТАРСТАНЕ ТРЕБУЮТ ДЕНЬГИ ЗА РЕГИСТРАЦИЮ В РЕЕСТРЕ РЕСПУБЛИКАНСКОГО ФОНДА ПОДДЕРЖКИ
19.10.2017 Неизвестные собирают деньги за регистрацию в республиканском фонде поддержки, сообщает пресс-служба РФП.
В организации заявили, что регистрация в реестре является бесплатной, а также фонд не сотрудничает с лицами, оказывающими такие услуги. РФП просит незамедлительно сообщать обо всех подобных случаях в правоохранительные органы. Сотрудники фонда безвозмездно помогут в подготовке заявления в полицию.
Получить поддержку от РФП можно двумя способами: во время очного посещения офиса фонда, либо зарегистрировавшись на сайте и подав заявление о включении в реестр. Республиканский фонд поддержки – это некоммерческая организация, созданная для поддержки обманутых вкладчиков и дольщиков. «KAZANFIRST» https://kazanfirst.ru/online/448662
В «СИБЭС» НАШЛИ МНОГОМИЛЛИОННОЕ МОШЕННИЧЕСТВО
19.10.2017 Генпрокуратура РФ сообщила о возбуждении уголовного дела о крупном мошенничестве в омском банке «Сибэс».
Лицензия у одного из старейших местных банков, работавшего в Омске с 1989 года, была отозвана 28 апреля 2017 года. 8 июня Арбитражный суд Омской области, удовлетворив иск Центробанка РФ, объявил Банк «СИБЭС» банкротом.
Прокуратура Омской области провела проверку по информации заместителя председателя Банка России о возможных нарушениях в деятельности «Сибэса». В результате были выявлены факты выдачи кредитов физическим лицам по подложным документам по распоряжению должностных лиц банка «Сибэс» в преддверии отзыва лицензии — в период с 1 февраля по 7 марта 2017 года. Этими действиями банку был причинен ущерб, оцениваемый в сумме 78 млн рублей.
Прокуратура Центрального округа Омска направила материалы проверки в следственные органы, возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса РФ — о мошенничестве в особо крупном размере.
В состав акционеров банка входят несколько юридических лиц, зарегистрированных в разных регионах России, а также кипрская компания «Ченнэлиа Холдингс Лимитед». Часть акций организации принадлежит физическим лицам.
Ожидается, что в уполномоченный «Россельхозбанк» за страховым возмещением, которое составляет 2,4 миллиарда рублей, может обратиться около 2,8 тысячи вкладчиков, из которых 1,2 тысячи омичей. До 13 мая 2018 года заявления принимаются у физических лиц и индивидуальных предпринимателей. «ВОМСКЕ» http://vomske.ru/news/4903-v_sibes_nashli_mnogomillionnoe_moshennichestvo/
"КАМСКИЙ ГОРИЗОНТ" ПРИЗНАЛИ ПОТЕРПЕВШИМ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ СРЕДСТВ
18.10.2017 Челнинский банк "Камский горизонт" признали потерпевшим по делу о хищении средств вкладчиков, якобы принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете. Уголовное дело передано и расследуется в следкоме, следует из материалов Агентства по страхованию вкладов.
"Камский горизонт" из-за утраты собственных средств лишился лицензии 3 ноября прошлого года и был признан банкротом по требованию ЦБ РФ 11 января. По величине активов на 1 октября 2016 года "Камский горизонт" занимал 537-е место в банковской системе РФ.
В ходе инвентаризации в банке "Камский горизонт" выявлена недостача имущества на сумму 60,7 млн рублей. Вкладчикам банка выплачено 371,2 млн рублей. АСВ c 26 мая выплачивает страховое возмещение вкладчикам КБ "Камский горизонт", которые не вошли в реестр в связи с преступными действиями руководства банка при формировании и передаче реестра обязательств.
На 1 октября в суды подано 94 исковых заявления по взысканию ссудной задолженности на общую сумму 112,4 млн рублей. «TATCENTER.RU» http://info.tatcenter.ru/news/178474/
ЮРИСТЫ УСМОТРЕЛИ НАРУШЕНИЕ В ПРИОБРЕТЕНИИ «ТРАСТОМ» АКЦИЙ «ФК ОТКРЫТИЕ»
19.10.2017 Сделка по приобретению «Трастом» акций банка «ФК Открытие» была небезупречной, считают опрошенные РБК юристы, указывая, что она противоречит ряду норм ЦБ. Это несет репутационные риски для самого регулятора.
О том, что банк «Траст» стал владельцем 13,07% акций банка «ФК Открытие», последний сообщил 14 сентября, сделки по покупке совершались на Московской бирже, последняя была закрыта 28 августа, за день до санации банка «ФК Открытие». Как сообщала газета «Ведомости» 16 октября, продавцами акций выступали три пенсионных фонда, которые вошли в периметр санации банка «ФК Открытие», — НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (2,99%), НПФ «Электроэнергетики» (4,86%) и НПФ «РГС» (4,97%). Факт покупки «Трастом» акций «ФК Открытие» у перечисленных НПФ изданию подтвердили в ЦБ.
Ряд опрошенных РБК юристов подвергает сомнению правомерность покупки находящихся на санации банком «Траст» акций банка «ФК Открытие».
«На момент покупки капитал банка «Траст» был отрицательным, а согласно положению ЦБ 415-П собственные средства покупателя должны быть достаточными для покупки — в этом случае не меньше 13% капитала банка «ФК Открытие», по факту собственных средств «Траста» для сделки было априори недостаточно», — отмечает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Таким образом, законность сделки под большим вопросом, считает он.
Банк «Траст» с июля перестал раскрывать данные о размере капитала на сайте ЦБ, согласно последним опубликованным сведениям на 1 июля 2017 года, собственные средства банка составляли -80,23 млрд руб. Но эти данные раскрываются на портале Федресурса (публикует сведения о деятельности юрлиц) со ссылкой на данные ЦБ. По информации на указанном портале на 4 августа, стоимость чистых активов «Траста» составляла -113,9 млрд руб. К 7 сентября отрицательный капитал банка сократился до -99,36 млрд руб., однако к 5 октября, по данным Федресурса, дыра выросла до -157,89 млрд руб.
«Сделка по покупке более 10% банка подлежит согласованию в ЦБ», — напоминает Игорь Дубов. «В такой ситуации согласование сделки регулятором нарушает нормативный акт самого же ЦБ», — отмечает партнер А2 Михаил Александров.
Более того, формально такого рода сделка подпадает под злоупотребление правом с точки зрения гражданского законодательства, поскольку имеются признаки конфликта интересов санатора — покупка санируемым банком малоликвидных ценных бумаг санатора, которые не могут улучшить финансовое состояние покупателя», — добавляет партнер практики по разрешению споров и банкротству бюро «Линии права» Владислав Ганжала.
Покупка акций «ФК Открытие» могла стать основной причиной увеличения отрицательного капитала «Траста», поскольку вложения в покупку акций и долей в компаниях уменьшают капитал банка-покупателя, указывают юристы. Комментируя увеличение отрицательного капитала банка «Траст», представитель «ФК Открытие» указывал «покупку акций финансовых организаций» в качестве одной из основных причин увеличения дисбаланса.
Согласно ст. 10 Гражданского кодекса РФ злоупотребление правом, когда лицо использует свое право недобросовестно, в частности чтобы причинить вред другому лицу, не допускается, продолжает Ганжала. «Конфликт интересов в гражданском праве не закреплен, он выработан судебной практикой. В каждом конкретном случае оцениваются мотивы совершенных заинтересованными сторонами действий», — поясняет юрист. Кроме того, рассуждает он, такие действия могут считаться подозрительными в силу законодательства о банкротстве, так как имеются вопросы по равноценности, то есть насколько актив соответствовал выплаченной за него сумме».
Ситуация с согласованием сделки, которая не соответствует требованиям нормативных актов самого же ЦБ, носит уникальный характер, отмечают эксперты. «Покупка санируемым банком акций своего санатора, в отношении которого практически сразу же также была начата процедура финансового оздоровления, скорее является исключительным случаем», — констатирует управляющий директор НРА Павел Самиев. Других подобных случаев ни он, ни опрошенные РБК эксперты не припоминают.
Во всей этой ситуации эксперты видят репутационные риски прежде всего для самого же ЦБ. «Судя по всему, регулятор выбирал из двух зол — между нарушением собственного нормативного акта или финансовыми потерями — и не нашел иного способа решить проблему с расчисткой баланса НПФ, входящих в периметр санации «ФК Открытие», — рассуждает партнер юридической фирмы Nektorov, Saveliev & Partners Александр Некторов. — Такой подход несет репутационные риски для регулятора, поскольку в развитом обществе закон должен действовать одинаково для всех. Исключения, тем более такого масштаба, снижают привлекательность нашей экономики для открытого ведения бизнеса в том числе иностранными инвесторами».
Юридические неясности могут негативно отразиться на последующей продаже самого «ФК Открытие», которая предусмотрена после завершения процедуры финансового оздоровления, предупреждает он. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/19/10/2017/59e73e0f9a79475d82ec36a9
КРЕДИТОРЫ «ФК ОТКРЫТИЕ» ГОТОВЫ СУДИТЬСЯ С ЦБ В ЛОНДОНЕ
19.10.2017 Держатели субординированных евробондов «ФК Открытие» с погашением в 2019 г. готовы оспаривать обещанное Центробанком списание бумаг в лондонском арбитраже (LCIA) – им удалось консолидировать более четверти выпуска: почти $150 млн из $500 млн, рассказали два держателя этих бумаг.
Инвесторы обратились к юристам после заявлений ЦБ, что все субординированные долги санируемых банков будут списаны, даже те, условия которых такого не предусматривали. Позиция регулятора не изменилась, заявил вчера «Ведомостям» представитель Центробанка.
Коалиция объединяется вокруг Baker McKenzie, сейчас в ней состоят держатели бумаг на $145–148 млн, рассказал один из собеседников «Ведомостей». Крупнейший из них – клиент «Сбербанк Private Banking», владеющий бумагами на $100 млн, знает другой, остальные $45–48 млн распределены между мелкими инвесторами и фондами. Среди клиентов «Сбербанк Private Banking» есть держатели евробондов «Открытия», рассказал его сотрудник.
«Мы общаемся с большим количеством владельцев облигаций. По нашим оценкам, удалось собрать уже более 25% держателей. В ближайшее время, возможно, состоится встреча крупнейших владельцев облигаций для обсуждения дальнейших шагов и стратегии», – передал через пресс-службу партнер Baker McKenzie Дмитрий Дембич. Он напомнил, что инвесторы могут предъявить претензии эмитенту только через трасти, который начинает действовать в случае дефолта и получения инструкций и гарантии компенсации расходов. «На практике для принятия реальных действий против эмитента обычно необходимо собрать более 25% владельцев облигаций», – подчеркнул Дембич. Формально дефолт может наступить 26 октября, если по бумагам не будет выплачен купон, отмечает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
Выбор Baker McKenzie может объясняться тем, что она представляла интересы банков группы ВТБ в споре с «Уралсибом», списавшим суборды, и выиграла дело, полагает Тертычный.
Среди держателей бумаг могут оказаться бывшие владельцы «ФК Открытие» или аффилированные с банком структуры, что может повлиять на процесс судебного разбирательства, допускает портфельный управляющий. Представитель «Открытие холдинга» Алексей Карахан отказался комментировать, есть ли бумаги у бывших собственников. Даже если такие держатели существуют, их позиция не будет иметь значения, если для инициирования судебного разбирательства достаточно 25%, добавляет советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/19/738506-kreditori-otkritie-suditsya
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК ОБЪЯВИЛ О ПРОВЕДЕНИИ SPO
19.10.2017 МКБ объявил о вторичном размещении акций. Вырученные поступления планируется направить на осуществление повседневной банковской деятельности.
Московский кредитный банк (МКБ) объявил о проведении вторичного размещения акций (SPO). Согласно сообщению кредитной организации, банк планирует предложить до 3,2 млрд акций нового выпуска, цена на все акции будет установлена в рублях.
В сообщении отмечается, что акционеры МКБ, зарегистрированные в реестре по состоянию на 29 октября 2016 года, имели преимущественные права с 10 по 19 октября на приобретение акций пропорционально своим существующим долям на эту дату.
«Любые акции, на которые существующие акционеры МКБ не подписались в течение срока действия преимущественного права, будут предложены российским и международным инвесторам», — сказано в сообщении банка. Встречи с инвесторами банк начинает с 19 октября.
Ожидается, что цена предложения будет объявлена примерно 25 октября 2017 года, после принятия наблюдательным советом МКБ решения, утверждающего цену и дату начала периода размещения.Банк ожидает, что ООО «Концерн Россиум», которое владеет 56,83% акций МКБ, подпишется не менее чем на такое же количество, которое будет необходимым для сохранения контроля над МКБ Романом Авдеевым (основной бенефициар «Концерна Россиум»), отмечается в сообщении.
Банк планирует потратить поступления от SPO на осуществление повседневной банковской деятельности, включая кредитование клиентов, следует из сообщения.
В разговоре с РБК Роман Авдеев заявил, что в рамках допэмиссии понижение его доли в банке ниже контролирующей не планируется. «В рамках преимущественного права выкупать акции могут текущие акционеры, по итогам допэмиссии могут появиться и новые акционеры, поскольку это будет рыночное размещение», — сообщил он.
В конце сентября «Концерн Россиум» объявил о намерении приобрести «вечные евробонды» МКБ. Как пояснял РБК Авдеев, данное решение было принято «на фоне того, что у бумаги сейчас очень привлекательная доходность». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/19/10/2017/59e7df0e9a79476ed269b65f
«ИДИТЕ В ПОЛЕ И ВСЕХ УГОВАРИВАЙТЕ»
19.10.2017 Несмотря на введение временной администрации ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора, отток денег из банка «Открытие» и Бинбанка продолжается. Сможет ли Банк России восстановить доверие клиентов к санируемым им банкам и что для этого надо сделать? Розничные и корпоративные клиенты «Открытия» выводят из него свои деньги четвертый месяц подряд, клиенты Бинбанка — второй. Для защиты от рисков повторения оттоков банкам наверняка придется пожертвовать прибыльностью, тогда как для возврата доверия клиентов к банковской системе Банку России следует внести ясность в свои действия и урегулировать негативный информационный фон, сходятся во мнении эксперты, опрошенные Банки.ру.
Продолжительная высокая волатильность объема портфеля розничных и корпоративных вкладов крупных банков вызвала у участников сектора опасение повторения резкого оттока средств. Банки задумались о том, как минимизировать этот риск или, если отток все же случится, компенсировать его. Инструменты могут быть самыми разными — начиная от поддержания запаса ликвидности путем сокращения срока кредитования на межбанке и пополнения «подушки» ликвидности до уговоров корпоративных клиентов остаться в обмен на более высокий процент и попыток повлиять на информационный фон.
Несмотря на избыток ликвидности (по данным ЦБ, с начала июня прирост избыточной ликвидности в системе превысил 1 трлн рублей), банки не готовы размещать большой объем ликвидности на неделю и предпочитают размещать средства не дольше чем на один-два дня. На межбанке возможностей по размещению на короткие сроки гораздо больше: ЦБ привлекает средства на короткие сроки в рамках аукционов «тонкой настройки», которые проводит нечасто.
«Ключевая защита от оттока денег — хорошее информационное поле, — рассказывает председатель правления банка из топ-100. — Вторая защита — достаточный объем ликвидности. Если банк в состоянии отдать деньги клиенту, он это делает: продает облигации, берет деньги с корреспондентского счета, использует инструменты РЕПО и так далее. При этом у менеджеров есть возможность неформально попросить корпоративного вкладчика оставить в банке вклад под более высокий процент на остаток, жертвуя, как следствие, маржой. Например, менеджеры в одном из банков из числа топ-15 на фоне всех этих слухов повысили проценты по вкладам. Собрали 200 менеджеров и сказали: «Ребята, ваша задача — чтобы ни один клиент от нас не ушел. Раньше вы могли начислять на неснижаемый остаток 4% годовых, а в этом месяце — 6%. Идите в поле и всех уговаривайте». Если у банка тяжелая ситуация, то он к этому прибегнет — ему мало что остается. Повышение процентов — это давление на маржу».
Но если над банком нависает информационная угроза, то такой способ не поможет удержать деньги, предупреждает собеседник Банки.ру. «А если у банка нет ликвидности, остается либо продавать кредитный портфель, либо заложить его в ЦБ — либо конец».
Первый зампредседателя ЦБ Василий Поздышев не исключает новых санаций в будущем. «Я думаю, что новые санации могут быть, потому что ни один банк не застрахован от серьезного оттока», — говорил Поздышев 12 октября в интервью телеканалу «Россия 24».
Чтобы восстановить доверие к частному сектору и, в частности, способствовать возврату средств вкладчиков в санируемые банки, регулятор должен доказать эффективность нового механизма санации: сделать его понятным для участников, обеспечить сохранность их средств и качество сервиса, а также определить собственников, считают собеседники Банки.ру. «Вкладчик, особенно корпоративный, — существо нервное. Банкам, попавшим в периметр государства, нужно показать, что снаряд два раза в одну воронку не попадает», — говорит руководитель отдела по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах. Сейчас ясности в действиях ЦБ нет. Словесные интервенции регулятора и нового руководства «Открытия» тоже бывают противоречивыми, считает Табах. «Следовало бы не только объявить о назначении нового главы банка, но и скоординировать их позицию. Есть ощущение, что информационная политика регулятора, новой команды и самого банка абсолютно не скоординирована. Это не очень хорошо, потому что сейчас всем нужно успокоиться», — объясняет он. При этом Антон Табах и топ-менеджер банка из топ-15 в разговоре с Банки.ру отметили профессионализм главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, который в обозримой перспективе возглавит процесс по финансовому оздоровлению «Открытия». «Новый менеджмент «Открытия» не первый раз превращает проблемный частный банк в хорошо работающий государственный», — заключает Табах. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10066662
ГРУППА ВТБ БОЛЬШЕ ВСЕХ ВЫИГРЫВАЕТ ОТ ЗАЧИСТКИ БАНКОВ
19.10.2017 В этом году она обеспечила 60% роста средств населения в банках.
С начала года средства физлиц в банковской системе выросли на 554 млрд руб. до 24,7 трлн руб., следует из данных Центробанка: рост составил 2,3%, а с учетом роста курса рубля (на 4,3% к доллару) – 3,3%. На 60% его обеспечила группа ВТБ, заявил предправления «ВТБ 24» Михаил Задорнов. За девять месяцев доля группы на розничном рынке выросла с 11 до 12,1%, средства населения выросли более чем на 300 млрд и достигли 3 трлн руб., говорится в презентации госбанка. Розничный бизнес группы составляют «ВТБ 24», «Почта банк» и розница самого ВТБ, включая присоединенный в 2016 г. Банк Москвы.
В III квартале новых денег от населения в банковскую систему не притекло, отметил Задорнов. По данным ЦБ, в августе отток составил 0,3%, а в сентябре – 0,2%, а без учета курсовых переоценок прирост был по 0,1% в месяц.
Это следствие санации двух крупных частных банков. Задорнов связал прекратившийся рост вкладов с оттоками из «Открытия» и Бинбанка, которые передаются в Фонд консолидации банковского сектора, а также Промсвязьбанка. За июль – август вклады физлиц в «ФК Открытие» сократились на 186,6 млрд руб., Бинбанке – на 19,2 млрд, Промсвязьбанке – на 19,2 млрд.
В сентябре население забрало из Бинбанка 55 млрд руб., а из «ФК Открытие» оттока не было, знает Задорнов (отчетность банков за сентябрь еще не опубликована).
Люди забрали деньги из этих банков, часть средств перевели в другие банки, в том числе группы ВТБ, которая стала бенефициаром этого перетока, но часть денег в систему не вернулась, заявил Задорнов.
Люди тратят эти деньги, в том числе на крупные покупки, говорит Задорнов, а некоторые, возможно, «выжидают какой-то большей определенности». Он подчеркнул рост спроса на автомобили как на новые, так и подержанные в августе – сентябре, а также на квартиры.
В то же время впервые за два года сократилась доля Сбербанка, отмечается в презентации ВТБ. На 0,61 п. п. до 45,99%, уточнил представитель Сбербанка.
ВТБ в отличие от своих основных конкурентов все еще зависим от рыночного фондирования (ЦБ, межбанковские кредиты и размещенные бумаги) и заинтересован в том, чтобы замещать дорогие ресурсы более дешевыми средствами физлиц, объясняет политику группы по привлечению вкладов аналитик Moody's Петр Паклин. Например, на конец прошлого года доля рыночного фондирования составляла 24,4% баланса ВТБ (по МСФО), продолжает он, а по итогам первого полугодия сократилась до 15%. Fitch в своем отчете за восемь месяцев этого года называло ВТБ среди банков, по-прежнему зависящих от госфондирования: так, на госсредства (входят средства ЦБ, Минфина, региональных и федеральных бюджетных фондов) приходится 10,9% фондирования группы.
Впервые с 2013 г. выросла доля розничных монолайнеров на рынке средств населения – на 0,24 п. п., следует из презентации «ВТБ 24». В ХКФ-банке за восемь месяцев розничные счета и вклады выросли на 11,6%, заявил его представитель, добавив, что основной прирост был в июле – августе (14,3%), а вот в сентябре рост был всего 5%. По его словам, наибольшие темпы роста демонстрирует портфель дебетовых карт, в основном за счет программы лояльности и процентов на остаток, сопоставимых со вкладами. Представитель «Тинькофф банка» не заметил аномалий в III квартале, а с января по сентябрь средства населения выросли на 21%. У «Русского стандарта» отток составил 8% за январь – август, у «Ренессанс кредита» приток за это же время был 18%, говорится в отчетностях банков. Оба банка не прокомментировали приток и отток вкладов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/19/738532-vtb-zachistki-bankov
БАНКИ СМОГУТ "ЗАЩИТИТЬСЯ" ОТ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОЦЕНКОЙ
19.10.2017 Центральный банк получит право выносить профессиональное суждение относительно участников рынка. В рамках этой процедуры банк сможет требовать устранения проблем у организаций с повышенными рисками, а те, в свою очередь, до принятия окончательного решения получат возможность на защиту. О механизме рассказал заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин на X Уральской конференции Национальной ассоциации участников фондового рынка.
Предполагается, что ЦБ, видя проблемы в банке или другой организации, принимает решение о том, что ситуацию нужно исправлять и направляет свое профессиональное суждение участнику рынка, объяснил зампред ЦБ. Тот, в свою очередь, должен привести аргументы, объясняющие, что риски не так высоки, как кажется регулятору.
При этом профучастник имеет право на очную встречу с представителями Центробанка. Пока проходит процедура, решение ЦБ не вступает в силу. В случае несогласия регулятора с позицией общества документы выносятся на комитет по банковскому или финансовому надзору.
Такую процедуру ЦБ предлагает применять и в случае принятия решений о приостановлении и отзыве лицензии. Однако процедура будет касаться не всех нарушений.
"В том случае если надзорное решение принимается на основе профессионального заключения надзорного органа при отсутствии формальных нарушений и оно связано с тем, что серьезно повышены риски деятельности компании или существует угроза инвесторам, кредиторам или вкладчикам, применяется описанная мной процедура. Идет обсуждение доклада", - рассказал Накануне.RU Чистюхин.
По его словам, такой механизм даст слабым профессиональным участникам больше возможностей для защиты.
Центробанк будет готов представить проект закона к концу 2017 - началу 2018 г.
Напомним, за последние 3,5 года ЦБ отобрал лицензии у 300 с лишним банков. «НАКАНУНЕ.RU» https://www.nakanune.ru/news/2017/10/19/22486534/
ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЙ ПО КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ ЦБ РФ УСЛОЖНЯЕТСЯ
18.10.2017 Сочетание низкой инфляции и ускорение роста оборота розничной торговли усложняют принятие решений по ставке ЦБ.
Рост оборота розничной торговли на 3,1% г/г в сентябре оказался позитивным сюрпризом: он опирался на возобновление розничного кредитования, но может также отражать разовый всплеск, связанный c беспокойством вкладчиков по поводу стабильности банков. Рост потребления уже привел к росту цен в непродовольственном сегменте на 0,3% м/м в сентябре – это самый высокий помесячный показатель с января 2017 г., однако годовая инфляция все еще замедляется при дефляции продовольственных цен. Таким образом, мы ожидаем, что ЦБ в ближайшее время продолжит понижать ставку, однако пауза в ее понижении, на наш взгляд, неизбежна.
Оборот розничной торговли вырос на 3,1% г/г в сентябре: Статистика по обороту розничной торговли за сентябрь оказалась очень сильной – показатель вырос на 3,1% г/г против консенсус-прогноза роста на 2,1% г/г и роста на 1,6% г/г, который ожидали мы. Рост торговли сильно ускорился с уровня 1,9% г/г в августе, что мы изначально связываем со статистическим эффектом низкой инфляции. Из цифр за сентябрь становится очевидным восстановление потребительской активности.
Финансирование потребления происходит за счет кредитования, а не за счет роста доходов…: Важным наблюдением является тот факт, что восстановление потребления идет в большей степени за счет возобновления розничного кредитования, а не за счет роста доходов. Рост номинальных зарплат замедлился до 5,6% г/г в сентябре, тогда как составлял 7,4% г/г за 7М17; даже в реальном выражении реальные зарплаты выросли всего на 2,6% г/г, оказавшись гораздо ниже 3,0% г/г за 7М17. Безработица составила 5,0% и оказалась немного выше нашего и консенсус прогнозов (4,9%). Это указывает на то, что домохозяйства больше стали полагаться на розничные кредиты, рост которых в сентябре составил 8,7% г/г и возможно составит 10-12% г/г к концу этого года.
…а также за счет депозитов: Главная загадка статистики заключается в том, до какой степени нестабильность в банковском секторе повлияла на цифры по потреблению. Розничные депозиты снизились на 0,4% с июля 2017 г.: с одной стороны, это не отличается от тренда, наблюдаемого в 3К16, однако волнения в банковском секторе и контроль ЦБ над двумя крупнейшими частными банками могли заставить вкладчиков расходовать свои сбережения на товары длительного пользования. Таким образом, мы не исключаем, что ускорение потребления в последние два месяца отражает разовый всплеск, который исчезнет в ближайшие месяцы. Мы также с нетерпением ожидаем статистики по импорту, чтобы посмотреть, в какой степени рост потребления ухудшил счет текущих операций: в сентябре рост промпроизводства замедлился всего до 0,9% г/г с 1,4% г/г в среднем по 3К17, что указывает на то, что российские производители не выиграли от всплеска потребления домохозяйств. Очень плохо чувствует себя и строительство – по новым оценкам Росстата, падение объемов строительства составляет 2,0% за 9М17.
Сочетание низкой инфляции и ускорение роста оборота розничной торговли усложняют принятие решений по ставке ЦБ: Статистика за сентябрь указывает на то, что принятие решений по ключевой ставке усложняется. С одной стороны, инфляция в период с 1 по 16 октября составила всего 0,1%, и мы ожидаем, что годовая инфляция составит 2,8% к декабрю 2017 г. Тем не менее, непродовольственная инфляция ускорилась до 0,3% м/м в сентябре, оказавшись самой высокой с января этого года. Ускорение розничного кредитования также говорит в пользу инфляционных рисков; в октябре мы также ожидаем индексации зарплат госсектора, что поддержит рост зарплат в ближайшие месяцы. Таким образом, скрытые инфляционные риски явно присутствуют – единственный вопрос заключается в том, когда их контроль станет приоритетным. Мы продолжаем считать, что пока ЦБ продолжит понижать ставку; однако пауза в ее понижении сейчас выглядит неизбежной. «FINAM»
ЦБ СОБИРАЕТСЯ РАЗМЕСТИТЬ СОБСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ НА 1 ТРЛН РУБЛЕЙ
18.10.2017 Пока у Банка России только один выпуск на 150 млрд рублей.
ЦБ принял решение осуществить эмиссию второго и третьего выпусков купонных облигаций Банка России (КОБР), сообщил регулятор. Оба выпуска будут на 500 млрд руб. с плавающим купоном, который будет равен значению ключевой ставки на каждый день купонного периода.
Аукцион размещения второго выпуска КОБР пройдет 24 октября, его проведет Московская биржа. Оба выпуска короткие. Дата погашения второго — 17 января, третьего — 14 февраля 2018 г.
Сейчас у ЦБ только один выпуск КОБР — на 150 млрд руб., который он разместил в августе этого года. Тот выпуск был первым с 2011 г. от Банка России, впервые в своей истории регулятор выпустил купонные бонды. «В дальнейшем решения об эмиссии новых выпусков КОБР будут приниматься по мере необходимости, с учетом прогноза ликвидности банковского сектора в целях абсорбирования устойчивой части структурного профицита ликвидности», - сказано в сообщении ЦБ. Спрос на последний выпуск превысил предложение на 16%, отчитывался Центробанк.
Использование ОБР планируется лишь на период, пока банковский сектор будет находиться в ситуации структурного профицита ликвидности, объяснял ранее регулятор. Следующий выпуск может состояться в ноябре, отмечала в августе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, он «может быть чуть-чуть больше». По мере увеличения профицита ликвидности выпуски будут расти, указывал ЦБ в проекте денежно-кредитной политики.
«Очевидно, ЦБ видит, что масштаб профицита ликвидности увеличится, соответственно, использует КОБР, чтобы дополнительно эту ликвидность абсорбировать», - говорит главный экономист «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин. Объем выпусков и их длина не удивляют, продолжает Кузьмин: «Тем более в конце года, когда бюджетные расходы сезонно увеличиваются. Плюс ЦБ проводит мероприятия по поддержке банка «ФК Открытие» и Бинбанка, что тоже увеличивает свободную ликвидность на рынке». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/18/738444-tsb-sobstvennie-obligatsii
ДЕПОЗИТЫ ПОКАЗАЛИ МИНИМУМ
18.10.2017 Прирост вкладов с начала года показал исторический минимум в виде 2,5%, сообщил сегодня глава ВТБ 24 Михаил Задорнов. Эксперты отмечают, что население теряет интерес к вкладам в связи с повысившимися рисками при низких ставках. Более обеспеченные предпочитают вкладывать в более доходные инструменты, менее обеспеченные — расходовать.
Как сообщил сегодня журналистам председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов, рынок банковских вкладов показал в нынешнем году рекордно низкий приток, а август и сентябрь даже продемонстрировали отток средств населения из банков. Так, с начала года прирост вкладов составил всего 2,5%, в то время как август показал отток вкладов 0,3%, сентябрь — 0,2%.
При этом банки, испытывающие излишки ликвидности, не намерены биться за клиентов путем повышения ставок. Михаил Задорнов пообещал, что ставки по вкладам в ближайшие три месяца «уйдут на исторически низкое значение».
По словам главного экономиста «ПФ Капитала» Евгения Надоршина, отсутствие роста интереса населения к вкладам легко объяснимо. «Средние и небольшие вклады население последнее время расходует, это показывает активность в ритейле»,— отмечает господин Надоршин. С ним соглашается Михаил Задорнов, который отметил, что вклады население стало расходовать чаще на приобретение квартир (как на первичном рынке, так и на вторичном), а также автомобилей.
«Что же касается крупных депозитов,— отметил Евгений Надоршин,— санации и отзывы последнего времени показывают, что хранение средств даже в крупном банке в размере свыше страховой суммы несет в себе существенные риски, и потому подобные вкладчики, судя по всему, начинают активнее вкладывать в более доходные рыночные инструменты, например, ОФЗ».
Впрочем, на фоне общего оттока на рынке депозитов отдельным игрокам удается увеличивать вклады. «Например, на фоне общего оттока по банковской системе в целом мы видим прирост вкладов у банков группы ВТБ,— отмечает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.— В августе, например, это было за счет притока клиентов из "Открытия"».
Так, портфель ВТБ 24 рос в пять с половиной раз быстрее рынка: плюс 11,2% (плюс 235 млрд руб.). В третьем квартале его объем увеличился до 2,34 трлн руб. Доля ВТБ 24 на рынке выросла до 9,45%, доля группы ВТБ — до 12,17%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3442062
ЗАКАТ ЭПОХИ ДЕПОЗИТОВ. КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ?
19.10.2017 Депозиты «сдулись». Прирост вкладов с начала года показал исторический минимум в виде 2,5%, а в августе-сентябре был даже небольшой отток вкладов (0,3% и 0,2% соответственно), сообщил глава ВТБ-24 Михаил Задорнов. Ставки снижаются, и вот уже клиенты Сбербанка жалуются, что при пролонгации вкладов сейчас предлагают 6-6,5% годовых.
На сайте фигурируют ставки еще ниже. Видимо, чтобы предложить клиентам большую доходность, Сбербанк разместил облигации с купоном 8% годовых (погашение в 2020 году). При этом у другого банка с госучастием — ВТБ-24 — ставки по депозитам выше. Например, в пакете «Привилегия» по накопительному счету предлагают 8,5%.
От депозитов могут отказываться по некоторым причинам. Во-первых, кто-то просто расходует деньги на текущие нужды. Во-вторых, люди хотят получать вознаграждение, достойное риску, и тогда идут в микрофинансовые организации либо, наоборот, хотят снизить риск и тогда выбирают облигации федерального займа (ОФЗ), говорит главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин: «Стимул перемещать куда-то свои средства есть у тех, чьи депозиты превышают 1 млн 400 тысяч, то есть застрахованную величину. В прошлом году они могли послушать дискуссию о том, что, возможно, владельцы крупных вкладов, где в том числе в разделе крупных фигурировала сумма 1 млн 400 тысяч, могут стать участниками спасения банков. Вряд ли это кому-то показалось привлекательным. И, поскольку крупные банки нет-нет да и попадают на санацию, спасение или аналогичные процедуры, часть из них заинтересована перемещать куда-то свои средства».
Из-за того, что уровень долларизации розничных депозитов порядка 22%, в динамике вкладов есть две составляющие: рублевые депозиты выросли на 5% с начала года, а валютные в рублевом выражении сократились на 5%, объясняет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «Я хотела бы поспорить с тезисом о том, что у нас уже сказался эффект низких ставок. Двухпроцентный рост депозитной базы отражает валютную переоценку долларовых депозитов в условиях укрепления валютного курса. Это статистический эффект, он не говорит о том, что население что-то делает с депозитами, отличное от того, что оно делало с ними в прошлом году. Просто долларовые депозиты переоцениваются по другому валютному курсу. Пока неочевидно, что население как-то реагирует на процентные ставки. Кроме того, в реальном выражении процентные ставки остаются высокими».
Ставки по депозитам сейчас хоть и на низких уровнях, но они выше инфляции, а значит, приносят реальный доход, в отличие от периода до 2014 года. Тем, кто хочет получить доход выше депозита, стоит обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Главное преимущество — по нему государство предоставляет налоговый вычет 13%. Если на такой счет купить ОФЗ, то доходность в разы будет превышать депозитную при сопоставимом низком уровне риска. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/367825
РУЛЕТКА ДЛЯ ВКЛАДЧИКА. КАК ВЫБРАТЬ БАНК И НЕ ПРОГОРЕТЬ
19.10.2017 На что обращать внимание, выбирая кредитное учреждение для хранения сбережений, «Ярославский регион» узнал у заместителя управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Ефремова.
Прежде чем идти в банк, нужно узнать, а есть ли у этого учреждения вообще лицензия. Соответствующая информация должна быть доступна любому гражданину, и, как правило, она находится на стенде в офисе банка для всеобщего обозрения. Также необходимо выяснить, является ли он участником системы обязательного страхования вкладов. Эту информацию можно посмотреть на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Ее отсутствие или сокрытие однозначно должно насторожить.
Однако одним из признаков, сигнализирующих о том, что кредитное учреждение находится в неустойчивой позиции, может служить высокая процентная ставка по вкладам. Ведь чем выше доходность, тем выше риск невозврата. При этом отметим, размер банка не является абсолютной гарантией его устойчивости.
Любые другие услуги, не связанные с открытием вашего счета могут считаться навязанными при открытии депозитного счета в банке. Сюда можно отнести всевозможные приложения для гаджетов, смс-информирование, то есть любые другие финансовые услуги, предлагаемые банком на платной основе. Важно понимать, какая банковская услуга вам нужна и зачем, изучить ее, и только после этого принимать решение о ее использовании.
Любой финансовый документ необходимо тщательно читать. В случае заключения кредитного договора первое, на что нужно обратить внимание, это размер полной стоимости кредита (ПСК), который должен быть напечатан в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита – в квадратной рамке.
Полная стоимость кредита включает в себя не только расходы на выплату процентов, но и другие прописанные в договоре платежи по получению и обслуживанию ссуды, например различные платежи страховщикам, оценщикам, нотариусам и другим компаниям, плату банку за выпуск и обслуживание кредитных карт и прочее. ПСК позволяет сравнить условия, предлагаемые различными банками. Расчет могут и должны сделать в кредитных организациях, а заемщику останется только сравнить итоговые значения ПСК, чтобы выбрать подходящий банк или кредитный продукт.
С ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть.
Я хотел бы обратить внимание на еще один важный аспект кредитования. Потребительский кредит – это, по сути, просто инструмент для решения конкретных задач, поэтому относиться к нему нужно ответственно. Выплаты по потребительскому кредиту не должны превышать 25 – 30% от доходов, иначе вместо решения своих проблем вы рискуете получить новые.
сейчас в банках вам могут предложить не только традиционные банковские продукты, например договор банковского вклада, но и другие финансовые услуги – инвестиционное страхование жизни, приобретение ценных бумаг. В этой связи важно помнить, что государство гарантирует возврат только банковского вклада в переделах 1,4 миллиона рублей. Поэтому необходимо внимательно изучать подписываемые документы, чтобы осознанно подходить к заключению договора, понимать содержание приобретаемого финансового продукта и связанные с ним риски. «ЯРОСЛАВСКИЙ РЕГИОН. СЕВЕРНЫЙ КРАЙ» https://yarreg.ru/articles/ruletka-dlya-vkladchika-kak-vybrat-bank-i-ne-progoret/
ВЛОЖИТЬ НЕ ПО ЛЖИ
15.10.2017 Профессиональные вкладчики сами провоцируют мошенничество банкиров.
на заседании совета директоров АСВ обсуждалась проблема резкого роста забалансовых вкладов, выявляемых в банках после отзывов лицензий. По статистике АСВ, представленной на заседании, 2016 год оказался рекордным — двойная бухгалтерия выявлена в девяти банках. Общая сумма неучтенных вкладов почти на 68 тыс. счетов составила около 57 млрд руб. Всего в 2016 году произошло 88 страховых случаев, общая сумма выплат достигла 569 млрд руб.
Крупнейшим фальсификатором стал Аркс-банк (лишен лицензии в сентябре 2016 года), где неучтенными оказались вклады 40 тыс. клиентов на сумму более 35 млрд руб. Он же побил рекорд по длительности периода существования в банке "тайной" бухгалтерии — около полутора лет.
Тема забалансовых вкладов возникла в 2014 году — такие случаи были обнаружены в Диг-банке и банке "Волга-кредит". Самым масштабным стал случай Мособлбанка, где в середине 2014 года обнаружили неучтенные вклады на 76 млрд руб. От единичных случаев учета вкладов к массовой практике банки перешли в 2016 году. Причем, по мнению участников рынка, как минимум отчасти спровоцировал этот рост ЦБ, объявив войну банкам, привлекающим вклады по завышенным ставкам.
Регулятор начал активно вводить таким игрокам ограничения. "Эти банки ежедневно сдают отчетность в ЦБ, по которой регулятор проверяет поддержание банком уровня объема вкладов,— указывает зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Чтобы обойти требования регулятора, такие банки начинают придумывать лазейки, так как привлечение вкладов для них — единственный способ поддержания ликвидности".
В АСВ, по данным знакомых с позицией агентства источников "Ъ", считают, что рост забалансовых вкладов провоцируют и "профессиональные" вкладчики. Это тип клиентов, которые размещают вклады в пределах страховой суммы (до 1,4 млн руб.) в банках, предлагающих максимальную доходность, невзирая на надежность банка. По информации "Ъ", по данным АСВ (за все время существования системы страхования вкладов), почти 160 тыс. вкладчиков более трех раз получали страховое возмещение, а почти 3 тыс. из них получали страховое возмещение более 20 раз. Рекордом стало обращение одного вкладчика за страховым возмещением более 100 раз. На таких вкладчиков приходится около 40% всех выплат АСВ.
Разрастание сообщества "профессиональных" вкладчиков привело к трансформации мошенничества банкиров, считают собеседники "Ъ" в АСВ. "Раньше владельцы банков делали акцент на хищении активов, сейчас поступают проще — сразу воруют средства населения",— отмечает один из собеседников "Ъ". "Данная схема не сильно отличается от вывода активов, но вывод активов прежде всего касается кредиторов второй и третьей очереди, а данная схема затрагивает категорию клиентов, чьи средства по закону застрахованы, и отсутствие страхования выясняется уже после отзыва лицензии",— комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. По его мнению, есть разумный способ сократить количество "профессиональных" вкладчиков. "Достаточно увеличить срок выплат страхового возмещения до шести месяцев с нынешних двух недель, тогда вкладчики не смогут оперативно перекладывать средства, практически не теряя дохода",— отмечает господин Матовников.
Во многих случаях ЦБ может обнаружить забалансовые схемы учета вкладов еще на этапе их формирования и пресечь их, считают эксперты. "ЦБ должна насторожить ситуация, когда у банка с ограничениями по вкладам по балансу их объем не меняется, но при этом банк активно рекламирует вклады с высокими ставками,— считает руководитель Банковского института при ВШЭ Василий Солодков.— ЦБ может совершить так называемую контрольную закупку в офисе банка. Но если представители надзора не проверяют, как банк в реальности выполняет требования регулятора, то возникают вопросы к качеству надзора". На практике же вместо того, чтобы бороться с забалансовыми вкладчиками, ЦБ снимает социальную напряженность упрощением получения компенсации по ним. Если раньше для включения в реестр кредиторов необходимо было доказать наличие обязательств банка в суде, то сейчас процесс упростился до подтверждения наличия вкладов первичными документами. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3242019?from=doc_vrez
РОССИЯНЕ ВПЕРВЫЕ ЗА ТРИ ГОДА УВЕЛИЧИЛИ ДОЛЮ НАЛИЧНЫХ В ОБРАЩЕНИИ ОСЕНЬЮ
18.10.2017 Впервые за последние несколько лет объем наличных в обращении после сезона отпусков рос. Россияне на фоне волнений в банковском секторе снимают деньги с депозитов, указывают аналитики. Свое влияние оказывает и рост экономики
С начала июня в структуре денежной массы в России произошел заметный рост наличных в обращении — она выросла почти на 300 млрд руб., с 8,6 трлн до 8,9 трлн руб., по данным на 1 октября, свидетельствует статистика, приведенная в «Вестнике Банка России» от 18 октября (есть у РБК).
При этом если рост объема наличных в летние месяцы — традиционное сезонное явление, наблюдаемое в период отпусков, то продолжение прироста наличных осенью — явление необычное. Как свидетельствует статистика Банка России, традиционно рост объема наличных прекращается в августе. Однако в этом году он продолжился в сентябре (плюс 11,7 млрд руб., по данным ЦБ) и октябре (с 1 по 17 октября, по подсчетам Райффайзенбанка (эти данные ЦБ пока не раскрыл), — плюс 158 млрд руб.) .
Как указывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, рост наличных в октябре в обращении нетипичен. В последний раз прирост наличных в обращении в эти первые осенние месяцы был несколько лет назад, в 2014 году, свидетельствует и статистика ЦБ.
По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, рост объема наличных осенью мог быть вызван в том числе снятием гражданами депозитов и переводом их в наличную форму на фоне тревожной ситуации в банковском секторе.
Медленный прирост депозитов, который демонстрирует статистика ЦБ, свидетельствует о том, что граждане изымали депозиты из банковской системы, считает Денис Порывай. В августе этого года депозиты населения в рублях приросли на 22 млрд руб., в июле — на 20 млрд руб., говорится на сайте регулятора. Статистика за сентябрь пока не опубликована. «Если бы статистика по депозитам, размещенным в банках, была статичной, то ежемесячно их объем увеличивался бы примерно на 100 млрд руб. за счет капитализации процентов, если исходить из того, что средняя ставка по рынку — 6,5%. Однако такого прироста не было, поэтому можно сделать вывод, что за июль—август население изъяло из банковского сектора порядка 200 млрд руб.», — поясняет он.
В летние месяцы на рост наличных денег мог повлиять крах банка «Югра» (лицензия отозвана в июле. — РБК), полагает Порывай. «Также были оттоки и у банка «ФК Открытие» с Бинбанком (санированы в конце августа и сентябре этого года соответственно. — РБК), часть снятых средств из которых граждане переводили в другие банки, а часть, возможно, сберегали в виде наличных», — отмечает аналитик Райффайзенбанка.
Впрочем, фактор страха перед крахом банков не единственный триггер увеличения наличных в обращении в структуре денежной массы, указывает директор Центра структурных исследований Михаил Хромов. По его мнению, свою роль играет снижение доходности по депозитам, укрепление рубля и невысокие темпы инфляции. «При такой средней ставке стимула держать или наращивать депозиты у граждан нет», — считает Хромов.
Ряд экономистов считают, что рост количества наличных связан с ростом ВВП. Минэкономразвития (МЭР) оценило рост ВВП России за восемь месяцев 2017 года на уровне 1,7%. МЭР ожидает рост ВВП России в третьем и четвертом кварталах выше 2% в годовом выражении, говорил на минувшей неделе глава ведомства Максим Орешкин в кулуарах на встрече министров финансов и глав центробанков стран G20. «Сейчас рост наличных связан и с ростом экономики, который традиционно вызывает рост наличных через рост потребления, — поясняет главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин. — Когда же товарооборот и экономика падают, снижается и количество наличных».
Пока наблюдаемый рост наличных денег соответствует росту номинального ВВП, это не несет никаких рисков для российской экономики, рассуждает заместитель начальника Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич. Но слишком быстрый рост наличных в обращении может привести к всплеску инфляции, предупреждает он. Поэтому Банк России при помощи своих инструментов «тонкой настройки» может регулировать этот рост, резюмирует Петроневич. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/19/10/2017/59e756f19a7947744c86ce6c
ОБЪЕМ ПЕРЕВОДИМЫХ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ ДЕНЕГ УВЕЛИЧИЛСЯ В РОССИИ НА 15%
19.10.2017 Общий объем денежных средств, переводимых через интернет за год вырос на 15%, подсчитали в «Яндекс.Деньгах».
Компания проводила анализ переводов денег через сайт и мобильные приложения сервиса (из электронных кошельков, с банковских карт, с помощью систем денежных переводов «Юнистрим» и Western Union) в январе - сентябре 2016 года и в аналогичный период 2017 года. Показатель вырос за счет роста количества денежных переводов через интернет – на 20% год к году, хотя средняя сумма одного перевода осталась на уровне 2016 года – 1777 рублей.
На одного человека в 2017 году приходится около 6 переводов, в прошлом году показатель составлял 5 переводов на пользователя. При этом доля интернет-переводов через компьютеры составляет 74%, а средняя сумма одного такого перевода – 1657 рублей.
Доля переводов денег с использованием смартфона – 26% при средней сумме перевода 4347 рублей. Больше всего за раз люди переводят из кошельков на банковские карты — 5685 рублей (рост количества переводов составил 5%), с карт на карты средний перевод составляет 4039 рублей (рост количества переводов вырос на 30%). С карт в кошельки сумма одного перевода составляет в среднем 1939 рублей (прирост количества переводов 50%), и из кошельков в кошельки — 1551 рубль (прирост количества переводов 20%).
Наибольшее количество средств за раз переводят пользователи из Центрального федерального округа — 2054 рубля. Жители Северо-Запада переводят за раз 1617 рублей, Дальнего Востока 1459 рублей, Урала — 1289 рублей, Юга — 1260 рублей, Сибири — 1215 рублей, Приволжского региона — 1214 рублей. В другие страны россияне переводят в среднем за раз 11 798 рублей. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПОЧЕМУ «СТАРЫЕ ДОБРЫЕ» ПИФЫ ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЕЕ ТОКЕНОВ?
19.10.2017 Экспертное мнение операционного директора краудинвестинговой площадки AKTIVO Артура Устимова.
все больше вкладчиков ищут сейчас возможность вложить средства с доходом, превышающим банковские ставки. Как показывает практика, интерес к небанковским формам сбережения и накопления у тех, кто еще не знаком с российским рынком инвестиций, может привести к тому, что накопления сгорят. За примером далеко ходить не надо: на волне интереса к криптовалютам и ICO, желая получить легкую прибыль, люди теперь нередко продают квартиры и теряют все сбережения, как когда-то во времена расцвета финансовых пирамид. Безрисковых и доходных инвестиций не существует.
Российский рынок инвестиций достаточно развит и предлагает различные инвестиционные продукты, в том числе низкорискованные.
Первое, на что ориентируются непрофессиональные инвесторы в поисках более высокой доходности, чем в банке, – паевые инвестиционные фонды (ПИФы). И правильно делают. Если ты пока не слишком разбираешься в инвестициях, лучше довериться профессионалам. Формирует такой фонд и управляет им специализированная УК, ее деятельность регулируется государством, то есть тем же ЦБ. На этом рынке есть свои сильные бренды: свои УК есть у Сбербанка, «Россельхозбанка», «Райффайзенбанка» и многих других, кроме того, любому непрофессионалу доступны рейтинги (доходности того или иного ПИФа на протяжении последнего времени и надежности той или иной УК). Тем, кто не хочет рисковать, как правило, интересны ПИФы облигаций или те фонды, которые формируют свой портфель из акции компаний первого эшелона.
Главное правило инвестора, которое звучит так: диверсификация, диверсификация и еще раз диверсификация. В последнее время на рынке коллективных инвестиций хорошо развиваются так называемые структурные продукты. Состоят такие продукты из двух частей. Первая представлена финансовыми инструментами с фиксированной, заранее известной доходностью (такими как корпоративные или государственные облигации или обычный банковский депозит). Считается, что это – базовая безрисковая составляющая продукта. Вторая часть состоит из высокодоходных и очень рискованных финансовых инструментов – фьючерсов или криптовалют. При этом между первой и второй частью наблюдается довольно большая диспропорция. В первую часть инвестируется основная часть средств инвестора, более 90%. Суть такой диверсификации портфеля в том, что доход от первой части продукта в любом случае покроет все возможные убытки неудачного инвестирования средств во второй части. Неудивительно, что подобные продукты в последнее время пользуются большим спросом у непрофессиональных инвесторов. Структурированные продукты сегодня предлагают многие известные брокерские компании: к примеру, БКС, «ФИНАМ» и другие.
Одним из достаточно популярных способов инвестирования сейчас, похоже, становится краудлендинг, то есть кредиты частных лиц, которые они предоставляют бизнесу на различных площадках. Такие инвестиции, в целом, не стоит относить к безрисковым. Однако если экспертизу оценки заемщиков берет на себя известный банк (к примеру, «Альфа-Банк»), как происходит в сервисе «Альфа-Поток», – это уже более интересное предложение для непрофессионального инвестора.
Одним из важнейших критериев для инвесторов всегда является ликвидность инвестиционного продукта, который они приобретают. Мы можем купить что-то, чтобы в перспективе получать с этого доход, но мы должны иметь возможность это что-то продать. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ» https://www.if24.ru/pochemu-pify-luchshe-tokenov/
ПОДСЧИТАНЫ РАСХОДЫ НА ПРОСТЫЕ УДОВОЛЬСТВИЯ РОССИЯН
19.10.2017 Россияне не теряют вкуса к простым удовольствиям, в сентябре индекс «Кофе с молоком» (КсМ), или индекс простых удовольствий, увеличился на 1,4 процента по сравнению с августом, в годовом выражении он упал на 2,2 процента. Об этом сообщается в исследовании холдинга «Ромир».
Граждане могут побаловать себя кофе с молоком и шоколадом из-за снижения цен на эти продукты, считают эксперты. Так, стоимость кофе в сентябре снизилась на девять процентов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, шоколад подешевел на 14 процентов, отмечается в исследовании.
В Москве индекс КсМ снижается уже третий месяц подряд. За месяц кофе в столице подешевел на 11 процентов, шоколад — на девять процентов, молоко подорожало на 1,2 процента, вода — на пять процентов.
Индекс «Кофе с молоком» рассчитывается на основе динамики цен и объемов потребления кофе, молока, бутилированной воды и шоколада. Данные по покупкам этих продуктов поступают в режиме онлайн с помощью технологии сканирования штрих-кодов от 30 тысяч участников скан-панели в 180 городах России с населением более 100 тысяч жителей.
В сентябре глава Минэкономразвития России Максим Орешкин считает, что для восстановления потери реальных доходов россиян, которая произошла в 2014-2015 годах, потребуется несколько лет. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/10/19/pleasure/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры