© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №202/549)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №202/549)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ТРАСТ" СЧИТАЕТ ПРЕТЕНЗИИ НПФ "БУДУЩЕЕ" ПО АКЦИЯМ "ОТКРЫТИЯ" НЕОБОСНОВАННЫМИ
24.10.2017 Банк "Траст" считает претензии НПФ "Будущее" о выставлении оферты акционерам "ФК Открытие" необоснованными и готов защищать свою позицию в суде, сообщил ТАСС представитель банка.
Ранее генеральный директор ФГ "Будущее" Марина Руднева сообщила ТАСС, что НПФ "Будущее", который владеет 4,1% санируемого банка "ФК Открытие", может потерять до 12 млрд руб. от этой инвестиции, если акционерный капитал банка в рамках процедуры санации окажется равным нулю и доли акционеров окажутся размыты. По ее словам, в этом случае НПФ может подать в суд на входящий в группу "Открытие" банк "Траст", который незадолго до санации "ФК Открытие" купил его акции на 40 млрд руб. и стал с аффилированными лицами владеть 75% банка, но не сделал оферту о выкупе акций другим акционерам.
"В соответствии с законодательством, у банка "Траст" не было обязательств делать оферту остальным акционерам банка "ФК Открытие". По состоянию на 28 августа банк "Траст" и его аффилированные лица стали владельцами 74,5% голосующих акций банка "ФК Открытие". Таким образом, порог в 75%, необходимый для объявления оферты, не был превышен и обязательство делать оферту у "Траста" не возникло", - заявил представитель "Траста".
Санация "Открытия" была объявлена 29 августа, в периметр санации вошел и санируемый ранее "ФК Открытие" банк "Траст". Владельцами 75% акций "ФК Открытие" банк "Траст" и его аффилированные лица стали 30 августа в результате сделки, которая совершалась уже между аффилированными лицами, что по закону также не влечет обязанность по направлению остальным акционерам публичной оферты о приобретении у них акций банка "ФК Открытие", добавил представитель "Траста".
"Возможное обращение НПФ "Будущее" в суд не окажет влияния на деятельность банка "Открытие", - заявил ТАСС представитель "ФК Открытие". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4674196
ГЛАВА ВТБ ОБ «ОТКРЫТИИ»: «ЭТО НЕ ТОТ СЛУЧАЙ, КОГДА УКРАЛИ, ПОМЫЛИ И СКРЫЛИСЬ»
24.10.2017 Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин в эксклюзивном интервью Business FM на форуме «Россия зовет!» сообщил о своем отношении к санации банка «Открытие» и его основному акционеру. Кроме того, Костин рассказал о том, каким может быть эффект от новых американских санкций.
Законопроект о субсидиарной ответственности контролирующих акционеров банка за «дыру» в капитале довольно спорный. Если руководство банка, или есть сведения, что владельцы банка нарушают закон как таковой, то это статья Уголовного Кодекса, и это надо применять. Банк, как любой бизнес — это всегда риск, и ситуация может складываться по-разному: могут быть экономические ситуации, могут быть какие-то кризисные явления. Но к сожалению, у нас многие владельцы банков просто-напросто используют огромные ресурсы банка для решения каких-то своих собственных задач. Вот мы на примере «Банка Москвы» с этим столкнулись, да? У нас бывший владелец 5 млрд долларов просто выгнал себе на офшоры — это одна ситуация, а еще 5 млрд истратил на собственные проекты, на которые он покупал землю или лесные активы. Те акционеры, которые вывели деньги банка на другие бизнесы, должны, в принципе, их возвращать. Другое дело, что можно использовать при этом нынешнее законодательство и как-то усилить его, либо нужно создавать специальный закон.
Слухи о наших взаимоотношениях с группой «Открытие» сильно преувеличены, нам приписывают чуть ли не контроль и прочее. Это полная чушь на самом деле.
Я хорошо отношусь к менеджменту банка, в частности, к владельцу, к Вадиму Беляеву. Вы правильно отметили, что он никуда не уезжает, он взаимодействует с ЦБ. Я не знаю, есть ли какие-то активы, которые он должен вернуть. Это не ко мне вопрос, есть для этого группа ЦБ, которая сегодня работает, есть процедура, закон. Вот пускай они разбираются, я не буду комментировать те вещи, которые я не очень знаю. Но мне кажется, это не тот случай, когда украли, помыли, увели куда-то и смылись, и скрылись в Англию или Монако. Мне кажется, это не тот случай. Посмотрим. Надеюсь, что вопрос будет урегулирован мирным путем и не придется никого загонять куда-то далеко. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368296
ВТБ ПЛАНИРУЕТ СОКРАТИТЬ ПРИСУТСТВИЕ НА УКРАИНЕ ЗА 2018 Г. ДО НЕСКОЛЬКИХ ТОЧЕК В КИЕВЕ
24.10.2017 Группа ВТБ планирует в течение 2018 года сократить присутствие на Украине своей «дочки» до нескольких точек в Киеве, сообщил первый заместитель президента - председателя правления ВТБ Юрий Соловьев в эфире телеканала РБК.
«Мы закрыли уже несколько десятков точек присутствия ВТБ Украина по всей стране. Если все пойдет по плану, мы в начале (2018 - прим. ред.) года будем присутствовать чуть больше, чем в десятке точек, в основном сконцентрированных в крупных городах Украины. И в течение некоторого времени, может быть, даже на протяжении следующего года, мы значительно сократим наше присутствие к нескольким точкам в Киеве», - сказал Соловьев, подчеркнув, что банк намерен полностью выполнять свои обязательства перед вкладчиками.
По его словам, ВТБ пытается продать свои финансовые активы на Украине больше года, однако потенциальные покупатели сталкиваются с «относительным бездействием украинских властей, которые не поддерживают переход владения в другие руки». «Частично, наверное, это диктуется тем, что им нравится иметь акционеров - такие большие государственные банки, которые очень ответственно относятся к своим «дочкам», ответственно рекапитализируют их, ответственно относятся к клиентам», - отметил Соловьев.
«Мы надеялись, что свободный рынок - а Украина стремится стать частью Европы - должен поддерживать рыночные транзакции, поэтому мы разочарованы относительным бездействием властей Украины, если не сказать их противостоянием против такой продажи», - заключил Соловьев.
В марте этого года президент Украины Петр Порошенко ввел санкции в отношении пяти украинских банков с российским капиталом - Сбербанка Украины, ВТБ, Проминвестбанка (принадлежит Внешэкономбанку), VS Bank (принадлежит Сбербанку через европейскую «дочку» Sberbank Europe) и БМ Банка (принадлежит ВТБ). После этого российские банки заявили о планах продать свои активы на Украине.
На Украине работают еще три российских банка, не попавшие под санкции: Альфа-банк, Укрсоцбанк (принадлежит «Альфа-групп") и банк «Форвард» (принадлежит группе «Русский стандарт").
Сбербанк уже несколько месяцев ищет покупателя на свою украинскую «дочку». В июле Национальный банк Украины отказался согласовывать покупку украинского Сбербанка консорциумом Саида Гуцериева (сын основного владельца «Русснефти» и группы «Сафмар» Михаила Гуцериева) и Григория Гусельникова. Другой покупатель - белорусский бизнесмен и основатель инвестиционной компании VP Capital Виктор Прокопеня - в начале августа решил отозвать из Нацбанка Украины заявку на покупку украинского Сбербанка. По информации источника ТАСС, близкого к сделке, причина отзыва заявки в том, что Нацбанк Украины выдвигает нерелевантные требования к покупателю.
Что касается другого актива Сбербанка на Украине - VS Bank, то его покупателем стал украинский бизнесмен Сергей Тигипко, владелец финансово-промышленной группы «ТАС». «FINANZ.RU»
ВТБ ОЦЕНИЛ ДОЛГ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦА «ЮГРЫ» В НЕСКОЛЬКО СОТЕН МИЛЛИОНОВ ДОЛЛАРОВ
25.10.2017 Структуры экс-владельца банка «Югра» Алексея Хотина продолжают обслуживание долга перед ВТБ, подтвердил первый заместитель президента председателя правления банка Юрий Соловьев, сообщает корреспондент РБК. Сам долг он оценил в несколько сотен миллионов долларов.
По словам Соловьева, «всё оплачивается точно в срок». «Резервов там не создано. Всё очень хорошо обеспечено. Всё в очень хорошем состоянии на сегодняшний день», — рассказал он.
Ранее еще один кредитор структур Алексея Хотина, Альфа-банк, обратился в суд. Представители банка потребовали от Хотина досрочно погасить минимум 2,58 млрд руб. По данным источников РБК, причиной требования могло стать то, что заемщик в скором времени может прекратить выполняемые им обязательства. Сам бизнесмен предлагает реструктуризацию кредита.
Пресс-служба Хотина требования Альфа-банка назвала давлением на заемщика. По мнению представителей бизнесмена, таким образом банк пытается добиться от него принятия навязанных условий по реструктуризации долга, сформированных нерыночным путем. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59ef76ce9a79473099022bb1
СБЕРБАНК ХОЧЕТ УВЕЛИЧИТЬ ПРИБЫЛЬ ДО ТРИЛЛИОНА
24.10.2017 Руководство Сбербанка 14 ноября представит наблюдательному совету новую стратегию развития, следует из материалов банка. Еще через месяц, 14 декабря, топ-менеджмент Сбербанка в Лондоне представит ее инвесторам на традиционном Strategy day. К 2020 г. Сбербанк рассчитывает зарабатывать 1 трлн руб. в год – такая чистая прибыль может быть заложена в новую стратегию госбанка на 2018–2020 гг.
Предыдущая стратегия принята на 2014–2018 гг. На прошлой неделе президент Сбербанка Герман Греф рассказал, что горизонт планирования был сокращен с пяти лет до трех: «Мы не угадываем пятилетний цикл, потому что циклы сильно ускорились. Нужно переходить к стратегическому планированию на десятилетия, но планировать свой action-план на трехлетний период» (цитата по «Интерфаксу»).
Сейчас 1 трлн руб. в год – ожидаемый заработок всей банковской системы России в 2017 г. (прогноз ЦБ). И более половины приходится на Сбербанк – по итогам 2016 г. он заработал 542 млрд руб., а в 2017 г. консенсус-прогноз Bloomberg – 660 млрд.
К октябрю Сбербанк обеспечил почти всю прибыль отрасли, но это следствие огромных убытков санируемых Бинбанка и «ФК Открытие».
Если экономика продолжит восстанавливаться и не будет внешних шоков, Сбербанк сможет заметно увеличить прибыль (сократив стоимость риска, операционные затраты и увеличив комиссионные доходы) и все же 1 трлн руб. в 2020 г. кажется слишком оптимистичным, полагает аналитик Fitch Александр Данилов.
Против Сбербанка может сыграть повышение отчислений в фонд страхования вкладов (ставка выросла на четверть до 0,15%), да и маржа может сократиться, хотя вряд ли сильно, размышляет Данилов: «В силу своего размера Сбербанк в значительной степени сам определяет уровень ставок на рынке и вряд ли будет торопиться снижать их себе в ущерб».
Сбербанк в силу масштабов бизнеса, эффективности и структуры фондирования может оставаться прибыльным в любой фазе кредитного цикла, а вот остальные вынуждены бороться за долю рынка в ущерб качеству нового бизнеса, но если банковский сектор перейдет от стагнации к росту, то ситуации, когда на Сбербанк приходится 90% всей прибыли, не получится, считает руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.
«Мы полагаем, что маржа Сбербанка будет сжиматься крайне медленно, так как срок активов превышает срок пассивов на 2,5 года: срок жизни кредитного портфеля составляет четыре года, а фондирования – 1,5, что в ситуации снижающихся ставок будет сдерживать сокращение чистой процентной маржи», – указывает аналитик «ВТБ капитала» Михаил Шлемов.
На столь солидную прибыль пока не рассчитывают даже чиновники. По итогам 2017 г. Минфин рассчитывает получить от Центробанка 150 млрд руб. в виде дивидендов по акциям Сбербанка (у ЦБ 50% плюс 1 акция Сбербанка), причем ведомство ожидает, что он направит на выплаты половину прибыли, следует из проектировок бюджета на 2018–2020 гг. (внесены в Госдуму). Исходя из ожиданий по выплатам госбанка, которые через ЦБ попадут в бюджет, получается, что на 2018–2019 гг. чиновники ожидают чистую прибыль в эти годы 330 млрд и 363 млрд руб. Если Сбербанк заработает триллион, бюджет получит 250 млрд руб.
В дивидендной политике Сбербанка не указано, сколько он должен платить акционерам, однако госбанк неоднократно заявлял, что стремится к дивидендам в 20% чистой прибыли. По итогам 2016 г. он повысил отчисления до 25%. Будет ли он выплачивать половину чистой прибыли, пока не решено. Этот вопрос будет обсуждаться с Минфином и Минэкономразвития, говорила в июле председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: «Мне понятно желание правительства получать больше доходов от государственной собственности, но дивиденды от банков и от госкомпаний – это совершенно разные вещи». Минфин считает, что Сбербанк имеет возможность выплачивать дивиденды в размере 50% прибыли, но пока консенсус по этому вопросу с ЦБ не найден, указал на прошлой неделе министр финансов Антон Силуанов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/25/739242-sberbank-pribil
«БАЙКЕР» ИЗ СБЕРБАНКА
25.10.2017 Мнение журналиста Игоря Моисеева.
20 октября Греф заявил молодежи, собравшейся в Сочи на XIX международный фестиваль, что ипотечная ставка в 5% «не за горами», если судить по тому, как быстро (sic!) ЦБ удалось снизить уровень инфляции до трехпроцентного уровня.
Не совсем правильно, конечно, говорить о «пятипроцентной» ипотеке при пока сохраняющейся ключевой ставке Центробанка в 8,5%, но это, в конце концов, вопрос к ЦБ, почему он так медленно и неохотно поспевает за своим таргетом. Дешевая ипотека пока не входит в перечень первоочередных задач регулятора (что, согласитесь, способно вызвать сожаление у тех, кто не прочь был бы прикупить недвижимость без большой переплаты). Более того, ЦБ должен выступать противником слишком дешевых ипотечных кредитов из соображений макроэкономических рисков, так как они несут угрозу разгона инфляции.
Но в данном случае Греф гораздо ближе к истине даже вопреки желанию ЦБ, потому что от него (а вернее, от позиции Сбербанка) ипотечные ставки зависят больше, чем от надзорных органов. И до невиданно низких значений может оказаться даже ближе, чем кажется.
Судите сами. Сбербанк в августе снизил ставки по жилищным кредитам сразу на 2 процентных пункта, и сейчас их базовый уровень — 9,5%. Более того, по некоторым программам банка уже может быть задействована льготная ставка в 7,4%. Что уже меньше, чем стоимость заемных средств ЦБ. Следовательно, разговоры о том, что ипотечная ставка никак не может быть меньше ключевой ставки ЦБ, по меньшей мере не совсем верны. Если не ошибаюсь, на это обычно ссылаются президент и премьер-министр во время своего хождения в народ, когда разговор заходит о слишком дорогих кредитах.
Но здесь фокус в том, сколько стоят деньги для самих кредиторов, то есть насколько дороги они для, скажем, того же Сбербанка. Никто же не думает всерьез, что госбанки платят за фондирование ключевую ставку или даже ставку привлечения собственных депозитов?!
По данным отчета о финансовых результатах за первое полугодие, для Сбербанка привлеченные средства физлиц обходились в 3,5%, а юрлиц — и того меньше. При таком фондировании госбанки могут себе позволить снизить стоимость жилищных кредитов до 5% хоть завтра. Если на то не будет принципиальных возражений у высшего руководства (речь не о надзоре/акционерах, разумеется). Но это значит, что госбанки окончательно монополизируют рынок ипотеки, потому что такие же дешевые деньги среди частных банков могут себе позволить только «дочки» первоклассных западных институтов.
Кто придет в условный Тьмутараканьбанк за кредитом в 10%, если есть 5% и неограниченная ликвидность у госбанков? Только те, кому в «настоящих» кредитных организациях не дают. И такой расклад может появиться уже сейчас. Да что там — он уже появился. С прошлого года, когда Путин после встречи с Грефом говорил, что настало лучшее время для того, чтобы взять ипотеку. Поэтому не байки Герман Греф рассказывает. Совсем не байки. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10073734
МКБ ПОЛУЧИЛ ЗАЯВКИ НА ПОКУПКУ АКЦИЙ В ХОДЕ SPO НА 7,65 МЛРД РУБЛЕЙ
25.10.2017 МКБ в ходе размещения акций в рамках SPO получил заявки на покупку 1,7 млрд бумаг на 7,65 млрд руб., говорится в сообщении банка. Около 1,5 млрд акций выкупит основной акционер МКБ — концерн «Россиум». Всего к размещению предложены 3,2 млрд акций.
«Общее количество акций, на которые была оформлена подписка в рамках предложения (по итогам осуществления преимущественных прав и предложения акций через совместных букраннеров (согласно определению ниже)), составляет 1 700 000 000 акций. Совокупный размер Предложения (по итогам осуществления преимущественных прав и предложения акций через совместных букраннеров) составляет 7 650 000 000 рублей. Ожидаемый объем подписки со стороны ООО «Концерн Россиум» составляет 1 500 000 000 акций»,— говорится в сообщении.
Всего банк размещает по открытой подписке 3,2 млрд акций номинальной стоимостью 1 руб. каждая. Цена размещения была установлена на уровне 4,5 руб. за бумагу. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВАЛЮТНЫЕ ВКЛАДЫ ВОССТАЮТ ИЗ МЕРТВЫХ
25.10.2017 Валютные вклады хотя бы краткосрочно возвращают себе позиции на депозитной площадке. После того как Сбербанк повысил ставки по вкладам в долларах США на прошлой неделе, примеру «коллеги» последовали и другие кредитные организации.
17 октября 2017 года Сбербанк повысил доходность по вкладам в долларах США. Причем сразу по трем. Доходность по ним «взлетела» сразу с 0,01% до 0,6—1,55% годовых. Исполняющий обязанности директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Максим Степочкин объяснил Банки.ру, что кредитная организация приняла решение повысить ставки по вкладам в долларах США, «чтобы выравнять свое ценовое предложение в соответствии с уровнем ставок на рынке».
Повышение коснулось вкладов с крупными суммами и большими сроками — от 20 тысяч долларов на два-три года. Максимальная ставка — 1,55% годовых — зафиксирована по сберегательному вкладу на сумму от 100 тысяч долларов на три года.
Вслед за Сбербанком ставки по валютным вкладам повысили ВТБ, Траст, АктивКапитал Банк, МТС Банк, Промсвязьбанк. На текущий момент в базе Банки.ру значится более 500 предложений по депозитам в долларах. Максимальные ставки по таким депозитам в России доходят до 3% годовых.
«Наметившаяся тенденция, скорее, может быть связана с потребностями некоторых банков в рефинансировании своих обязательств в валюте. Игроки, у которых нет таких задач, увеличивают ставки с целью удержания валютных вкладчиков и привлечения новых — стоит отметить, что даже в текущей ситуации низких ставок спрос на депозиты в иностранной валюте остается устойчивым», — замечает вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.
Примечательно, что на фоне роста ставок по вкладам в валюте банки продолжают снижать ставки по рублевым депозитам.
По данным НАФИ, доля россиян, делающих сбережения в валюте, за последние три года снизилась с 19% до 13%. Однако при этом прогнозы стабилизации курса доллара к рублю среди россиян стали звучать чаще: в 2016 году так думали 26%, а в 2017-м — 31%.
«Растет и интерес к вкладам как форме вложения денег. Отсюда можно сделать вывод, что имеющиеся в данный момент на руках валютные накопления россияне готовы размещать на банковских вкладах. Этот потенциал спроса фиксируют банки и делают в ответ привлекательное предложение по ставкам. На фоне стабилизации валютного курса эта привлекательность также растет», — заключает директор по исследованиям аналитического центра НАФИ Тимур Аймалетдинов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10074226
ОРЕШКИН РАССКАЗАЛ, ЧТО ДОЛЖНО ПРОИЗОЙТИ, ЧТОБЫ В РОССИИ УЖЕСТОЧИЛИ ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ
24.10.2017 СМИ сообщили, что Минфин и Центробанк хотят получить возможность вводить жесткие валютные ограничения. «Главная задача — быть готовым к любым негативным сценариям», — заявил на это глава МЭР в беседе с Business FM.
Министр финансов Антон Силуанов направил премьер-министру Дмитрию Медведеву документ, где, как стало известно «Ведомостям», сообщил о необходимости либерализовать валютное законодательство. Например, отменить обязательный возврат экспортной выручки в страну. Но взамен глава министерства просит дать ЦБ и правительству право в кризис вводить такие меры, как обязательная продажа валютной выручки, покупка валюты с разрешения властей, спецсчета для части операций.
Что может случиться в стране, чтобы финансовые власти применили эти инструменты? Об этом Business FM спросила у министра экономического развития Максима Орешкина на форуме компании «ВТБ Капитал» «Россия зовет!». Вот что он ответил: «Главная задача — быть готовым к любым негативным сценариям, и здесь правительство активно работает и готовится к любым внешним шокам. Это могут быть не только санкции, это может быть резкое снижение цен на нефть. Например, в последний кризис именно снижение цен на нефть обеспечило две трети негатива, и только одна треть была связана с санкционными вещами. Поэтому риски по рынку нефти, риски по экономике Китая — это те риски, которые могут реализоваться, и мастерство экономической политики заключается в том, что нужно знать, что ты будешь делать при каждом сценарии».
Стоит ли ожидать таких мер в ближайшее время и отразятся ли они, если будут введены, на обычных гражданах? Комментирует начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов: «Серьезных оснований для инициативы по жесткому валютному контролю нет, сейчас ситуация на валютном рынке стабильная. Мне кажется, что Минфин просто преследует цель подстраховаться на случай какой-то кризисной ситуации и обеспечить покой на валютном рынке, не допустить резкой девальвации рубля, поэтому предлагается ввести обязательную продажу валютной выручки экспортерам и получение разрешения на покупку валюты. На мой взгляд, эта инициатива противоречит курсу Центрального банка на плавающий курс рубля и во многом выглядит анохронизмом, потому что, во-первых, сейчас у Центрального банка есть опыт регулирования курса во время кризиса, во-вторых, у Центрального банка и так и без валютного контроля есть достаточно механизмов для воздействия на ситуацию, в частности, через операцию валютного РЕПО, а также через политику по процентным ставкам. Если эти меры будут введены, это приведет к нерыночным последствиям. В частности, нельзя исключать, мы увидим укрепление рубля, что не выгодно и бюджету, и самому Минфину, поэтому смысл этих инициатив выглядит неясным.»
Это предполагается в основном для юридических лиц, в частности, для крупных экспортеров, но нельзя исключать: если валютный контроль начнет работать вслед за юридическим лицами, под валютный контроль попадут и операции физических лиц.
Поправки предлагается ввести в закон о валютном контроле. Сейчас валютные операции между резидентами и нерезидентами могут проводиться без ограничений. Между тем, как заявил замминистра финансов Владимир Колычев, предложения изменить валютное законодательство России не связаны с ожиданием кризиса. По его словам, такие ограничения «можно дать правительству возможность ввести».
В то же время, отметил Колычев, нужно зарегламентировать условия и критерии, когда можно вводить такие ограничения. Очевидно, это будет как-то соотноситься с масштабами критичных явлений на финрынке, отметил замминистра и привел в пример «очень критичные» объемы оттоков капитала, вывода средств из банков.
Кризиса действительно не стоит ждать в ближайшее время, но нормативная база на случай форс-мажоров готовится, считает советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов: «В обозримом будущем объективной необходимости введения жесткого валютного контроля в России нет и, скорее всего, не будет. Но, поскольку сама по себе процедура должна быть, в том числе и с правовой точки зрения, отрегулирована, скорее всего, нынешняя инициатива — это забота о некоем неопределенном будущем. То есть если вдруг страна столкнется с какими-либо сильными ужесточениями санкций, если мы столкнемся с каким-то другим внешним шоком, необходимо, чтобы в том числе и финансовая система была к этому готова. На случай, если произойдут какие-то внешние шоки, эта нормативная база обеспечит оперативную реакцию Центробанка и Минфина. Естественно, если дело дойдет до введения жесткого валютного контроля, скорее всего, и физические лица столкнутся с жесткими валютными ограничениями. Какими эти ограничения будут, пока предполагать рано, но если обратиться к опыту других стран, та же самая Греция эпохи долгового кризиса, тогда все счета были заморожены, и выдавалось по 60 евро на человека в неделю. В некоторых других странах введение жестких валютных ограничений сопровождалось принудительным обменом иностранной валюты на отечественную по некоему фиксируемому курсу. Но в любом случае введение таких жестких мер в России в ближайшее время выглядит экономически неоправданным».
Ранее глава Минэкономразвития Максим Орешкин выступил за смягчение валютного контроля. Он назвал репатриацию валютной выручки рудиментом. По мнению министра, эта мера мешает развитию торговли. В Центробанке ему ответили, что жесткие меры контроля позволяют бороться с отмыванием средств. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368253
ГОСДУМА ПРИНЯЛА ЗАКОН, РАСШИРЯЮЩИЙ ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ОТКАЗА В ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ
25.10.2017 Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон, расширяющий для уполномоченных банков перечень оснований для отказа в совершении валютных операций. Документ был разработан правительством РФ для реализации дорожной карты по улучшению администрирования доходов бюджетной системы и повышению эффективности работы с дебиторской задолженностью по доходам.
Сейчас при наличии необходимых документов, собранных для проведения валютной операции, уполномоченный банк может отказать в ее проведении только в случае, если есть подозрения, что операция совершается ради отмывания доходов, полученных преступным путем, или для финансирования терроризма.
Закон предоставляет финансовым организациям возможность отказывать клиентам в проведении валютных операций, не соответствующих требованиям валютного законодательства России.
Документ также вносит изменения в Кодекс об административных правонарушениях и устанавливает штрафные санкции за проведение незаконных валютных операций. Штрафы в кратном размере или в виде пени будут применяться только к юридическим лицам и гражданам, а также к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юрлица. Должностные лица будут подвергаться штрафу в размере от 20 тыс. до 30 тыс. рублей, а за повторное совершение такого правонарушение - дисквалификации на срок от шести месяцев до трех лет.
Ко второму чтению документа была одобрена поправка, согласно которой об отказе в осуществлении валютной операции должно быть сообщено в письменной форме не позднее рабочего дня, следующего за днем вынесения решения об отказе.
Закон призван улучшить контроль за бюджетными доходами, повысить эффективность работы с дебиторской задолженностью по штрафам за нарушения валютного законодательства и сократить количество незаконных валютных операций. Кроме того, принятые изменения позволят пресечь возможность создания одними и теми же лицами неограниченного количества юрлиц для осуществления противоправной деятельности, отмечается в сопроводительных материалах к документу. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4675204
ПОЧТИ ТРЕТЬ РОССИЯН ПОЛЬЗУЕТСЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГОМ
24.10.2017 Около 31,5% россиян использует дистанционный доступ к банковским счетам (интернет-банкинг или мобильный банкинг), следует из опубликованных Банком России данных.
"Почти треть населения России (31,5%) использует дистанционный доступ к банковским счетам (интернет-банкинг или мобильный банкинг), и эта доля за последний год выросла на 7,8 процентного пункта", — говорится в сообщении. По мнению регулятора, дистанционные и цифровые финансовые услуги в значительной степени смогут компенсировать глобальный тренд на уменьшение количества точек физического присутствия финансовых организаций. За год число филиалов и отделений кредитных организаций сократилось на 8,7%, организаций федеральной почтовой связи – на 7,6%, касс банковских платежных агентов – на 4,6%.
При этом значительно выросло количество касс платежных агентов (операторов по приему платежей и платежных субагентов) – на 133,6%. Аналогичные процессы в связи с развитием цифровых финансовых услуг наблюдаются сегодня по всему миру, отмечает ЦБ.
"Согласно оценкам Международного валютного фонда, по итогам 2016 года Россия находится в группе мировых лидеров по ряду индикаторов, характеризующих физический доступ населения к финансовым услугам (инфраструктуру), опережая в том числе некоторые страны "Большой семерки" и все страны БРИКС", — говорится в сообщении.
При этом почти каждый третий взрослый россиянин (28,9%) пользовался банковским кредитом или займом в некредитной финансовой организации (НФО). Наиболее активные пользователи банковских кредитов – население среднего возраста (от 25 до 59 лет), жители городов с численностью населения от 50 до 100 тысяч человек, а также население УФО. Примерно шестая часть взрослых россиян (15,2%) размещала средства во вклады в кредитных организациях. Одни из самых активных пользователей депозитных банковских услуг – население от 60 лет и старше и пенсионеры (в том числе по инвалидности).
В малых городах и селах, где снижается физическое присутствие банков, особую значимость приобретают некредитные финансовые организации (МФО, КПК, ломбарды), где можно получить заем. При этом инвестирует в НФО свои средства лишь 0,6% населения, чаще пенсионеры, население старше 71 года и люди с низким уровнем доходов.
Также 23,4% субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) имели активный банковский кредит, тогда как активные займы в НФО имели всего 1,6% субъектов МСП, что может объясняться недостаточной информированностью предпринимателей о данном источнике финансирования. Банковскими депозитными услугами воспользовались 14,6% субъектов МСП, а размещением средств в форме договора займа в НФО – 1,8%.
Кроме того, с мая 2016 года по май 2017 года снизилась доля населения, использующего добровольное страхование (до 12,4%, на 4 процентного пункта), тогда как доля населения, использующего обязательные страховые услуги, осталась практически неизменной (63,8%). До 38% (на 5,4 процентного пункта) возросла доля субъектов МСП, использующих добровольные страховые услуги, при этом 40,2% составила доля предпринимателей, использующих обязательное страхование.
С мая 2016 года по май 2017 года выросла (на 6,3 процентного пункта, до 24,7%) доля населения, правильно ответившего на вопрос о том, что такое "основная цель страхования". При этом доля населения, правильно понимающего термины "инфляция" (37%) и "диверсификация риска" (25,6%) осталась практически неизменной. Однако уменьшились доли населения, правильно ответившего на вопросы об экономическом содержании терминов "процентная ставка" (с 53,5 до 46,9%), "сложный процент" (с 28,5 до 23,5%), "денежная иллюзия" (с 21,8 до 20,3%).
"Это может объясняться тем, что постоянное усложнение финансовых продуктов и услуг влияет на изменение понимания гражданами экономического содержания терминов, а также порождает новую терминологию, которая оказывает влияние на восприятие традиционных определений", — отмечает регулятор.
В свою очередь на 1,6 процентного пункта, до 82,3%, возросла доля населения, удовлетворенного работой или сервисом кредитных организаций при оформлении финансовых услуг. Также до 78,2% (на 7,2 процентного пункта) увеличилась доля субъектов МСП, удовлетворенных работой или сервисом кредитных организаций при оформлении финансовых услуг для бизнеса. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171024/1507489652.html
В ГОСДУМУ ВНЕСЕН ЗАКОНОПРОЕКТ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ НЕЗАКОННЫМ ОПЕРАЦИЯМ В ДИСТАНЦИОННОМ БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ
24.10.2017 В Госдуму внесен проект поправок, направленных на противодействие несанкционированным операциям с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания, следует из сообщения на сайте правительства.
«Цель предлагаемых законодательных новелл – создать дополнительные правовые условия для предотвращения несанкционированных операций, совершаемых с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, предотвращать потери денежных средств кредитных организаций с банковских счетов юридических и физических лиц», - говорится в сообщении.
Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)» внесен Минфином.
Внесение законопроекта связано с ростом числа незаконных операций с использованием дистанционных каналов банковского обслуживания (интернет-банк, мобильный банк), говорится в сообщении. По данным ЦБ, в 2016 году было совершено около 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт российских банков на общую сумму более 1 млрд рублей.
ЦБ также сообщил о 717 несанкционированных операциях со счетов юридических лиц на общую сумму 1,89 млрд рублей, совершенных в 2016 году. «При этом более 50% всех попыток осуществить несанкционированный перевод денежных средств со счетов юридических лиц прошли успешно, т.е. денежные средства были списаны со счёта клиента полностью или частично», - отмечается в сообщении.
Законопроект предусматривает информирование клиента о выявленных признаках несанкционированных операций. При выявлении признаков таких операций клиент должен будет предоставить дополнительное согласие на их проведение: «предлагается установить обязанность кредитной организации при выявлении признаков перевода денежных средств без согласия плательщика незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения». Несанкционированные операции могут быть приостановлены оператором по переводу денежных средств, также указано в законопроекте. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ОСНОВНЫМИ ПРОДАВЦАМИ СТРАХОВОК СТАЛИ БАНКИ
25.10.2017 По итогам 2016 г. банки впервые продали некредитных страховок больше, чем кредитных, – в 51% случаев клиент купил у банка именно некредитное страхование, а в 45,2% – страховки, связанные с кредитами, следует из подсчетов рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), изучившего работу 58 страховых компаний, которые занимают 85% рынка банкострахования. Всего банки продали страховок на 332 млрд руб.
В прошлом году через банки продавалась почти каждая третья страховка – их доля за год увеличилась на 7,3 п. п. до 28,1%. Рынок растет благодаря инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ, на него приходится 100 млрд руб., рост на 102,8%) и страхованию жизни и здоровья заемщика (66 млрд руб., +45,7%).
Банкам нравится продавать ИСЖ, говорит управляющий директор по рейтингам страховых компаний RAEX Алексей Янин, во-первых, банк сразу получает комиссию, а многие договариваются со страховщиками, что часть полученных взносов компания разместит в этом же банке. Во-вторых, продолжает он, так как процентные ставки падают, то банкам легко продавать людям ИСЖ, декларируемая доходность по которому выше, чем по депозитам.
Действительно, деньги перетекают из депозитов в ИСЖ, поэтому темп роста некредитного страхования выше, чем кредитного, подтвердил заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин. Однако, по его словам, о сформировавшемся тренде пока рано говорить – нужно посмотреть хотя бы на данные еще одного года. «Мне бы очень хотелось, чтобы это превратилось в тенденцию и банки продавали широкую линейку страховых продуктов», – заключает он.
Лидеры рынка не меняются уже третий год подряд – на «Сбербанк страхование жизни», «ВТБ страхование» и «Альфастрахование» приходится 47% рынка банкострахования. По прогнозу RAEX, в 2017 г. рынок вырастет на 35% и достигнет 448–450 млрд руб. По оценке гендиректора «Сбербанк страхование жизни» Алексея Руденко, 95% продаж ИСЖ приходится на банки и в будущем этот канал продаж будет превалировать – реальной альтернативы банкам нет.
Ранее Центробанк предупреждал, что активный рост рынка страхования жизни может остановиться, если клиенты не получат ожидаемой доходности от ИСЖ. О возможном разочаровании напомнило и RAEX – несмотря на то что в 2017 г. ИСЖ, по ожиданиям агентства, вырастет на 50% до 150 млрд руб., это может быть последний год высоких темпов роста, так как существенные выплаты по ИСЖ начнутся в 2018 г.
ЦБ опасается всплеска жалоб со стороны потребителей к началу массовых выплат по таким полисам: необходимо убедиться, что они понимают, какой продукт покупают и на какие гарантии реально могут рассчитывать. В зону внимания ЦБ попадут также банки, говорил директор департамента страхового рынка Центробанка Игорь Жук: они основные агенты по продаже полисов ИСЖ. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/25/739269-strahovok-banki
ЦБ ПЛАНИРУЕТ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ВОЗВРАЩАТЬ ДЕНЬГИ ЗА НАВЯЗАННЫЕ КОЛЛЕКТИВНЫЕ СТРАХОВКИ
24.10.2017 Банк России и Всероссийский союз страховщиков работают над концепцией законопроекта, который обяжет банки в период охлаждения возвращать заемщику деньги за коллективную страховку, навязанную при оформлении кредита. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе регулятора.
Речь идет о поправках в закон о потребкредитовании, которые распространят "период охлаждения" на коллективные договоры страхования жизни заемщиков, уточнили в ЦБ.
"В таком случае кредитор обязан будет вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу", - сообщил представитель ЦБ. Ранее в ЦБ заявляли, что ищут юридическую конструкцию для введения периода охлаждения в коллективных договорах.
Пятидневный период охлаждения, который позволяет потребителю полностью вернуть деньги за навязанную страховку (с 1 января 2018 года срок вырастет до 14 дней), действует в России с 1 июня 2016 года. В кредитном страховании жизни и здоровья воспользоваться этим правом могут только заемщики, застрахованные при индивидуальной схеме - когда договор заключается между страховщиком и клиентом, а банк выступает как агент по продаже полиса. И чаще всего не могут воспользоваться этим правом застрахованные по коллективной схеме - когда банк страхует сразу группу своих заемщиков, а клиент платит банку за подключение к программе страхования. В этом случае банк не обязан возвращать плату за страховку, так как период охлаждения действует на договоры страховщиков с физлицами (которым банк не является).
ЦБ озвучивал возможность и полной отмены коллективной схемы страхования заемщиков, если подходящую юридическую конструкцию для периода охлаждения найти не удастся, рассказывали ТАСС два источника на страховом рынке. Такой вариант не рассматривается, заверили в пресс-службе регулятора.
Ранее ВСС направлял в ЦБ несколько вариантов введения периода охлаждения в коллективном страховании - путем внесения изменений в закон о потребкредите либо с помощью издания указания ЦБ.
Вряд ли законопроект может быть рассмотрен в осеннюю сессию, сомневается собеседник ТАСС на страховом рынке: из-за большой "очереди" законопроектов, характерной для предвыборного периода. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4672846
"НАПАВШИЙ" НА СМИ ВИРУС-ШИФРОВАЛЬЩИК АТАКОВАЛ РОССИЙСКИЕ БАНКИ
25.10.2017 Вирус-шифровальщик BadRabbit, "напавший" вчера на российские СМИ, попытался атаковать и кредитные организации нашей страны, входящие в топ-20. Впрочем, это ему не удалось. Об этом сообщил генеральный директор Group-IB Илья Сачков.
Он уточнил, что зараженные файлы приходили в банки вчера в период с 13 до 15 часов. Но атаки были отражены, и это свидетельствует о том, что кредитные организации лучше многих других защищены от кибератак.
Напомним, новый вирус-шифровальщик вчера напал на сайты нескольких СМИ в нашей стране. В частности, агентства "Интерфакс" и петербургского портала "Фонтанка". Прошли атаки и на Украине. Вирус атаковал компьютерные сети метрополитена Киева, министерства инфраструктуры, международного аэропорта Одессы, сообщают в Group-IB. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/25/napavshij-na-smi-virus-shifrovalshchik-atakoval-rossijskie-banki.html
ИНВЕСТОР ПРЕДСКАЗАЛ ПОДОРОЖАНИЕ БИТКОИНА ДО $50 ТЫС. В ТЕЧЕНИЕ ДЕСЯТИ ЛЕТ
25.10.2017 Стоимость одного биткоина может вырасти до $50 тыс. в течение десяти лет, потому что за это время ситуация со спросом и предложением на рынке может оказаться таковой, что «200 млн людей по всему миру будут пытаться купить несколько млн биткоинов», сказал основатель инвестиционной фирмы Standpoint Research Ронни Моас в эфире CNBC.
Он отметил, что накануне капитализация биткоина, то есть суммарная стоимость всех монет, превзошла капитализацию Goldman Sachs, и если подорожание криптовалюты будет продолжаться такими темпами, то ее капитализация превысит капитализацию Apple, которая сегодня составляет более $800 млрд.
«Люди должны начать воспринимать это всерьез, потому что биткоин догнал Goldman Sachs (позже его стоимость снизилась, и он уступил американскому банку. — RNS). Через пять лет он догонит Apple, капитализация которой более $800 млрд», — сказал инвестор.
23 октября саудовский принц Аль-Валид бин Талал, который возглавляет инвестиционный холдинг Kingdom Holding, в эфире того же телеканала предупредил, что биткоин в один момент может «лопнуть» из-за полного отсутствия регулирования. О скептическом отношении к биткоину также говорил глава ВТБ Андрей Костин, по его словам, проблема также упирается в отсутствие регулирования со стороны государства.
В настоящее время капитализация биткоина составляет около $93,77 млрд, следует из данных CoinMarketCap, в то время как капитализация Goldman Sachs по данным Reuters на 24 октября составляла $93,67 млрд. На 11.48 мск стоимость одного биткоина составляла $5640, она снизилась на 1,39% к началу торговой сессии. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БРИТАНСКИЕ БАНКИ НЕ ПОДВЕРЖЕНЫ КРИПТОСТРАДАНИЯМ
24.10.2017 По данным британских СМИ, местные компании, занимающиеся криптовалютами, жалуются на то, что британские банки не хотят открывать для них счета в стране. Из-за этого британские криптовалютные компании вынуждены открывать счета за пределами Британии, например в Польше, Болгарии или Гибралтаре.
Как сообщает Financial Times (FT), сложившаяся ситуация «вызывает вопросы о том, хочет ли Великобритания стать мировым центром быстроразвивающейся финансово-технологической индустрии». Издание ссылается на информацию от британских криптовалютных компаний, жалующихся, что местные банки не горят желанием открывать им счета в стране. «Никто не даст вам банковский счет в Великобритании»,— заявил в интервью FT Джеймс Годфри из компании BlockEx, которая торгует различными цифровыми активами, в том числе криптовалютами. По его словам, Metro Bank недавно закрыл счет компании в стране, вынудив использовать услуги болгарского банка для продолжения торговли. Это заставило BlockEx переосмыслить целесообразность своего пребывания в Великобритании и перебраться в канадский Торонто.
Аналогичные жалобы озвучил и глава британской криптоинвестиционной фирмы Bitstocks Майкл Хадсон. «Открыть для нас счет в Великобритании практически невозможно. Мы работаем из Польши и Гибралтара, где ситуация в этом отношении стабильнее всего. Ранее у нас был счет и в Болгарии, но долго это не продлилось».
Британские финансовые регуляторы обратили свое внимание на криптовалюты еще в 2014 году. В информационном бюллетене Банка Англии за третий квартал 2014 года было сказано, что банк признает эти валюты как платежное средство, но среди весьма ограниченного круга лиц и организаций. Кроме того, Банк Англии заявил, что криптовалюты не представляют собой угрозы британскому финансовому рынку. Впоследствии власти не раз заявляли, что довольно лояльно относятся к использованию криптовалют, но выступают за большую прозрачность в операциях с ними. Однако местные традиционные банки все еще опасаются иметь дело с криптовалютами — как раз по причине низкой прозрачности и непредсказуемости последствий. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3448396
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры