© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №203/550)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №203/550)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
«ФК “ОТКРЫТИЕ”» И БИНБАНК — АБСОЛЮТНЫЕ ЛИДЕРЫ ПО УБЫТКАМ
25.10.2017 Как следует из регулярной отчетности по итогам девяти месяцев, абсолютным лидером по убыткам стал банк «ФК “Открытие”» — 279 млрд руб.
Санируемый им банк «Траст» также показал убыток в 72 млрд руб. Убытки Рост-банка, санируемого Бинбанком, за тот же период составили 82,8 млрд руб. Немногим лучше были и результаты самого Бинбанка: по состоянию на 1 октября он получил убыток в 32 млрд руб. Суммарный убыток этих кредитных учреждений составил 467 млрд руб.
Напомним, Бинбанк санируется с 21 сентября, о передаче «ФК “Открытие”» (а вместе с ним и «Траста», санируемого «ФК “Открытие”») в Фонд консолидации банковского сектора стало известно 29 августа. Причем оба пилотных кейса с использованием фонда санации идут по крупнейшим кредитным учреждениям: «ФК “Открытие”» входит в десятку крупнейших банков, Бинбанк — в двадцатку. Как в начале октября заявил зампред Банка России Василий Поздышев, на финансовое оздоровление «ФК “Открытие”» понадобится около 450 млрд руб., санация Бинбанка потребует еще около 350–370 млрд руб.
Результаты «ФК “Открытие”» и Бинбанка серьезно просадили общие финансовые результаты банковского сектора. Как следует из отчета ЦБ, в целом по банковскому сектору прибыль за январь—сентябрь по сравнению с показателем за январь—август (997 млрд руб.) существенно сократилась (до 675 млрд руб.) (см. “Ъ” от 11 ноября). Рост резервов же в сентябре составил 6,5%, и в итоге с начала года по отрасли резервы выросли на 13,6%, до 6,2 трлн руб.
Хотя оба банка довольно активно работают над привлечением вкладов населения, предлагая довольно высокие (в сравнении с конкурентами из топ-20 по активам) ставки и привлекательные условия, пока динамика не в пользу этих игроков. Так, по итогам сентября отток депозитов физических лиц из Бинбанка составил 49,25 млрд руб., из банка «Траст» вкладчики забрали 2 млрд руб., отток из Рост-банка скорее символический — 16 млн руб. В «ФК “Открытие”» по депозитам физических лиц приток, но в масштабах самого банка незначительный — 2,3 млрд руб. Оттоки депозитов юридических лиц из «ФК “Открытие”» составили по итогам сентября 44 млрд руб., из Бинбанка — 25,5 млрд руб. При этом Бинбанк увеличил привлечение средств от Банка России на 153 млрд руб.
По оценке начальника отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, ситуация с оттоками депозитов физических лиц в «ФК “Открытие”» и Бинбанке с высокой вероятностью выправится уже в октябре-ноябре «по мере улучшения информационного фона вокруг этих банков». «Компенсация уже накопленных убытков — это вопрос нескольких лет. И может вообще никогда не произойти — например, до завершения этого процесса один банк может быть ликвидирован путем присоединения к другому»,— отмечает господин Волков. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449330
БИНБАНК НАРУШИЛ ВСЕ НОРМАТИВЫ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА В СЕНТЯБРЕ
25.10.2017 Опубликованная вечером в среду, 25 октября, отчетность Бинбанка за сентябрь (по РСБУ) продемонстрировала у него наличие оснований для санации. Банк был санирован 21 сентября в соответствии с новым механизмом санации — через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора (ФБКС).
«Из отчетности видно, что в сентябре Бинбанк нарушал все три норматива достаточности капитала, — говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. — Так, значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) опустилось до 3,3% при минимально допустимых 4,5%, основного капитала (Н1.2) — до 5,5% при минимальных 6%. Общий норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) также опустился ниже порогового значения (7,7% против 8%)».
В результате, продолжает Турдыева, была запущена процедура списания субординированных обязательств.
Отток средств клиентов из Бинбанка, начавшийся летом на фоне слухов о проблемах в ряде крупных банков, в сентябре продолжился. По подсчетам Турдыевой, сделанным по свежей отчетности банка, объем средств клиентов в целом сократился на 15%. «По физическим лицам отток составил порядка 50 млрд руб., что составляет чуть меньше 10% от всех средств привлеченных от физических лиц, по юридическим лицам отток составляет порядка 60 млрд руб. (29% от всех средств юридических лиц)», — подсчитала она.
Согласно отчетности, снизился и портфель кредитов, но при этом за сентябрь увеличился на 17% объем межбанковского кредитования (с 671 млрд до 786 млрд руб.). Помимо этого в отчетности видны большие обороты по счетам с ЦБ (в объеме 600 млрд), но судя по размерам оттока средств клиентов, необходимости привлекать такой объем средств от ЦБ не было, поясняет Турдыева. По мнению аналитика, скорее всего, в этот период происходила замена одних инструментов Центрального банка другими. Все нормативы ликвидности Бинбанк выполнял с большим запасом, проблема оттока была постепенно купирована, в том числе благодаря проведению работы с клиентами.
У Бинбанка основную часть в базе фондирования составляют средства физических лиц, большая часть из которых размещена в банке в рамках страхования вкладов, поэтому дополнительных существенных оттоков ожидать не стоит, полагает Турдыева.
В Бинбанке также констатируют стабилизацию ситуации. «Можем сообщить о стабилизации ситуации с клиентскими средствами и ликвидностью», — заявили РБК в пресс-службе банка. В октябре с учетом мер по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, предпринятых ЦБ РФ, отток клиентских средств прекратился, указывается в ответе пресс-службы на запрос РКБ: «Ситуация с ликвидностью полностью стабилизировалась, все обязательные нормативы ликвидности Бинбанка по требованиям ЦБ РФ выполняются с запасом».
Нерешенной остается пока проблема качества активов и докапитализации банка. За сентябрь банк доначислил резервов на сумму 35 млрд руб., указывает Турдыева. Чистый убыток за девять месяцев составил 32 млрд руб., свидетельствует отчет Бинбанка о прибылях и убытках за третий квартал.
В Бинбанке уверяют, что эти проблемы будут решены: «Напомним, что ЦБ РФ утвердил план участия, который предусматривает как докапитализацию Банком России Бинбанка, так и предоставление ему средств на поддержание ликвидности, что повысит финансовую устойчивость банка и будет способствовать дальнейшему развитию кредитной организации. Планируется, что до конца 2017 года Банк России определит окончательный размер необходимой банку докапитализации, это произойдет по результатам оценки активов Бинбанка». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/10/2017/59f0c12b9a79476e084b6aed
ОБОРОНУ ЗАЩИТЯТ ОТ САНКЦИЙ
26.10.2017 Основным кандидатом на роль специализированного банка по обслуживанию оборонно-промышленного комплекса (ОПК) стала Российская финансовая корпорация (РФК), которая на 100% принадлежит «Рособоронэкспорту» (входит в «Ростех»).
Идея создания «банка для оборонки» прорабатывается с момента подписания президентом США Дональдом Трампом закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (CAATSA) в начале августа. Одно из положений этого закона гласит, что санкции могут быть наложены на любое лицо, которое осуществляет «существенные транзакции» с российскими военными. Лимиты по таким транзакциям должны быть установлены в течение 180 дней с момента подписания закона.
Сейчас в России реализуется госпрограмма вооружения на 2011–2020 годы (общим объемом 23 трлн руб.). Для выполнения ее заданий предприятия ОПК прибегают к заимствованию средств у крупных госбанков — в первую очередь Сбербанка и ВТБ (около 90% финансирования). Однако в случае введения указанных в новом законе США санкций они будут вынуждены сократить работу с ОПК. Поэтому и возникла потребность перевести финансовые операции с оборонными предприятиями в специализированный банк, для которого санкции США не будут иметь значения.
Опасения двух крупнейших банков — Сбербанка и ВТБ объяснимы и понятны, они боятся применения секторальных санкций, которые скажутся на их собственных проектах и капитализации, говорит источник “Ъ” в аппарате правительства. «Но и потребность оборонки в заемных средствах никто не отменял,— добавляет он.— А на прямые вливания в ОПК бюджет просто не рассчитан». По словам другого источника “Ъ”, потребность в кредитовании у ОПК сохранится и в следующей госпрограмме вооружений на 2018–2025 годы (она должна быть представлена на утверждение Владимиру Путину уже в декабре).
При этом сами руководители ОПК пока не представляют, как будет выстроена работа со специализированным банком, говорит высокопоставленный источник в одной из холдинговых структур: «Нам удобнее всего работать с госбанками, поскольку предлагаемые ими условия оптимальны и правила игры они не меняют, но насильно мил не будешь».
По мнению экспертов, на преобразование РФК в опорный банк ОПК уйдет от 9 до 12 месяцев, притом что вопрос довольно срочный. РФК — небольшой банк, входящий по активам и капиталу в третью сотню. «Нужно адаптировать банк: внести капитал, набрать штат сотрудников, а также чтобы были качественно прописаны все необходимые процедуры, например, для отрасли ОПК»,— комментирует руководитель отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.
В качестве альтернативных кандидатов на роль специализированного банка для ОПК, по данным источников “Ъ”, также рассматриваются дочерний Внешэкономбанку Связь-банк и также подконтрольный «Ростеху» Новикомбанк. Но против Связь-банка выступили Минфин и ЦБ. «Выбор Связь-банка сразу подставил бы под новый санкционный удар Внешэкономбанк. Нельзя так рисковать госкорпорацией, у которой и так проблемы с реструктуризацией огромного внешнего долга»,— объяснил источник “Ъ”, знакомый с содержанием письма. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449354
РЕЙТИНГ «РУССКОГО СТАНДАРТА» ПОВЫШЕН СРАЗУ НА ДВЕ СТУПЕНИ
26.10.2017 Рейтинговое агентство S&P впервые за два года повысило рейтинг российскому банку – рейтинг «Русского стандарта» поднят сразу на две ступени (с CCC+ до B-) со стабильным прогнозом (ранее прогноз был негативный). Агентство полагает, что к октябрю 2017 г. «Русский стандарт» стабилизировал показатели ликвидности и способность генерировать прибыль.
В 2004 г. и 2015 г. банк терпел рекордные убытки – 15,9 и 14 млрд руб. соответственно. Осенью 2015 г. банку пришлось договариваться с держателями двух выпусков субординированных евробондов – на $350 млн с погашением в 2020 г. (сделка была завершена 28 октября) и на $200 млн с погашением в 2024 г. (29 октября). Таким образом банк избавился от долгов, а Russian Standard заложил по этому долгу 49% обыкновенных акций банка.
С 2014 г. кредитный портфель банка сократился почти втрое — до 102 млрд руб., а доля проблемных кредитов за два года сократилась с 22 до 11% к середине 2017 г., указывают аналитики S&P.
Структура активов банка сейчас более походит на фонд облигаций, чем на коммерческий банк, писала в августовском обзоре аналитик «Сбербанка CIB» Екатерина Сидорова. Ценные бумаги занимают половину активов банка, а кредитный портфель – 27% (данные I квартала 2017 г.). Она отмечала, что бывший лидер рынка кредитных карт к августу «определенно не показывал восстановления своего основного бизнеса».
Пересмотр стратегии и усилия менеджмента могут восстановить «устойчивую рыночную позицию», которая существенно ухудшилась в последние годы из-за больших убытков и сокращения капитала, считают аналитики S&P. Доля банка на рынке розничного кредитования, как пишут эксперты, составляет 1,2%, на рынке кредитных карт – 7% (по оценкам «Тинькофф банка» – 4,6%, на основе данных РСБУ). S&P отмечает сильные позиции банка в сегменте банковской розницы, однако высокая конкуренция может стать препятствием для дальнейшего улучшения показателей банка. По их прогнозам, банк сможет увеличить портфель в 2018 г. на 10-15%.
Новой команде банка предстоит продемонстрировать «устойчивую способность генерировать прибыль», которая снизилась за последние пять лет. По итогам 2017 г. аналитики ожидают прибыль в 1–1,5 млрд руб. (по МСФО), а позже все будет зависеть от того, как будет восстанавливаться рынок розничного кредитования, расходов на резервы и оптимизации затрат банком.
В 2018 г. Fitch прогнозирует рост необеспеченных потребительских кредитов на 3-5% по сравнению с 7% по итогам 2017 г., говорит аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Это связано с тем, что приток новых заемщиков в систему ограничен: сейчас есть чуть менее 40 млн заемщиков, и их количество в последние годы почти не росло. Реальные доходы населения продолжительное время снижались, а сейчас растут очень медленно. Банки активно рефинансируют кредиты, переманивая клиентов друг у друга: они увеличивают сумму кредита, снижают ставку и увеличивают срок, во многом именно это является основной причиной для роста портфелей в 2017 г. Но этот источник роста постепенно может быть исчерпан. «ВЕДОМОСТИ» http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10080249
ЭКСПОБАНК ЗАГОВОРИЛ ПО-ТУРЕЦКИ
25.10.2017 Иностранные банки продолжают покидать российский рынок. На этот раз из России уходит турецкий Япы креди банк: о его покупке объявил Экспобанк, известный своей активностью на рынке слияний и поглощений.
В среду Экспобанк подписал соглашение с турецким Yapi ve Kredi Bankasi A.S. о покупке 100% акций его российской дочерней структуры Япы креди банк Москва. «Сделка планируется к закрытию до конца 2017 года, после получения необходимых согласований ЦБ РФ»,— указано в сообщении Экспобанка.
По словам члена его совета директоров Кирилла Нифонтова, сделка проведена «в рамках стратегии банка» и направлена на расширение международного бизнес-направления. «Мы планируем сохранить высокий уровень сервиса и хотим усилить свою компетенцию по сопровождению иностранных клиентов. Команда Япы Креди банка обладает экспертизой, что позволит нам обеспечить взаимовыгодное сотрудничество с турецкими предприятиями»,— сообщил господин Нифонтов. Сумму сделки в Экспобанке не раскрывают. Источник “Ъ”, знакомый с ее условиями, говорит, что речь идет «примерно об одном капитале». Капитал Япы креди банка на 1 октября составляет 3,4 млрд руб.
Япы креди банк — первый турецкий банк, появившийся в России. В 1988 году он открыл представительство, а в 1993 году получил лицензию ЦБ РФ. Банк сосредоточен на кредитовании корпоративных клиентов, в частности, в рамках торгового финансирования. Основные клиенты — турецкие компании, работающие в России.
Экспобанк входит в первую сотню российских банков и также нацелен на обслуживание корпоративных и состоятельных частных клиентов. Его основным бенефициаром является банкир и инвестор Игорь Ким, заключивший в разных странах более 30 сделок по слиянию и поглощению. Например, в ноябре 2015 года Экспобанк и группа Royal Bank of Scotland договорились о покупке дочернего банка RBS в России — Королевского банка Шотландии, в феврале 2015 года банк закрыл сделку по покупке у алмазодобывающей компании АЛРОСА 84,66% МАК-банка, а феврале 2017 года — закрыл сделку в Сербии: по приобретению Marfin Bank Beograd у Cyprus Popular Bank. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449410
СТОИМОСТЬ БУМАГ БАНКА ТИНЬКОВА ПРЕВЫСИЛА ЦЕНУ НА МОМЕНТ IPO
25.10.2017 Котировки расписок TCS Group Holding (материнская структура Тинькофф Банка) на Лондонской бирже в среду, 25 октября, впервые превысили цену размещения в рамках IPO 2013 года. На 11:53 мск стоимость GDR (глобальная депозитарная расписка, соответствует одной обыкновенной акции класса «A») TCS Group Holding составляла $17,7 (данные терминала Bloomberg).
В рамках IPO в октябре 2013 года цена размещения составила $17,5 за депозитарную расписку. Объем IPO составил $1,087 млрд. На IPO банк был оценен с коэффициентом 4 к капиталу, эксперты называли такую оценку завышенной, указывая на рискованную модель бизнеса и ориентацию бизнеса на сегмент потребкредитования, в то время переживавший в России нелучшие времена.
Олег Тиньков основал Тинькофф Банк в 2006 году. По данным Frank Research на 1 апреля 2017 года (последние доступные данные), Тинькофф Банк занимал 14-е место в топ-15 крупнейших российских частных банков, второе место в топ-15 крупнейших игроков рынка кредитных карт.
На достижение цены IPO Тинькофф Банку потребовалось четыре года. Сразу после размещения котировки бумаг снизились, в ноябре 2013 года стоимость расписок на Лондонской бирже упала до $9,82. После этого стоимость акций продолжила снижаться, к ноябрю 2014-го они торговались по цене $3,25. Контролирующий акционер Тинькофф Банка Олег Тиньков в ноябре 2015-го не исключал делистинга бумаг с Лондонской биржи. Впрочем, этого не произошло. Но в декабре 2015 года Тиньков самостоятельно выкупал подешевевшие бумаги. Банк тогда сообщал, что расписки приобретались в рамках ранее объявленных планов по увеличению доли Олега Тинькова.
Рост котировок расписок начался только в 2016 году, за год они поднялись с $3 до 10,5. В результате журнал Forbes вернул Олега Тинькова в число российских долларовых миллиардеров. В начале 2017 года Reuters со ссылкой на неназванный источник сообщил, что TCS Group Holding планирует провести вторичное размещение акций (SPO). Источник агентства говорил, что объем размещения может быть $60–70 млн, а возможная цель — повышение ликвидности акций. В июле банк сообщил, что Олег Тиньков планирует увеличить свою долю участия в группе и приобрести ее глобальные депозитарные расписки (GDR) на сумму до $30 млн.
В 2017 году рост котировок расписок продолжился. «После объявления результатов за первое полугодие по МСФО банк увеличил прогноз роста кредитного портфеля с 20 до 35% на 2017 год, рассчитывая, что по итогам года он составит $162 млрд, — говорит аналитик «Велес Капитал» Егор Дахтлер. — Это подогрело интерес инвесторов, к 13 октября бумаги достигли отметки $17 за расписку».
«Кроме того, Тинькофф Банк показывает высокий уровень рентабельности капитала (ROE), — отмечает Егор Дахтлер. — В первом полугодии ROE у ТКС Банка составило 50%, при этом у Сбербанка — 23,9%, у ВТБ — 8,2%».
Оценка инвесторами бумаг Тинькофф Банка выше, чем других торгуемых российских банков, отмечают эксперты.
«Тинькофф Банк торгуется с коэффициентом 5 к капиталу, при этом, например, Сбербанк торгуется с коэффициентом 1,4, ВТБ — 1, МКБ — 0,7 к капиталу, — отмечает старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим. — Высокие котировки связаны с тем, что инвесторы оценивают Тинькофф Банк скорее как ИТ-компанию, чем как банк». Тинькофф Банк оценен выше любого из российских банков по коэффициенту капитала к рыночной стоимости, указывает он.
«Тинькофф Банк торгуется выше рынка благодаря реализуемой бизнес-модели технологичного онлайн-банка, ориентации на работу в розничном сегменте, кредитных картах, а также комиссионных продуктах», — указывает аналитик «Атон» Михаил Ганелин. «Тинькофф Банк получает преимущества от низкой конкуренции в сегменте кредитных карт, где рост показывают только Сбербанк и ВТБ», — отмечал в своем отчете аналитик Sberbank CIB Эндрю Кили.
При этом сравнить Тинькофф Банк с другими российскими игроками достаточно трудно, поскольку он занимает фактически уникальную нишу онлайн-банка, говорят аналитики. «Интерес инвесторов к цифровым компаниям сейчас велик, Тинькофф Банк активно использует эту ситуацию и в предлагаемых продуктах, и в агрессивной рекламной кампании», — напоминает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Причем в перспективе инвесторы могут рассчитывать на продолжение роста котировок TCS Group Holding, учитывая прогнозы по увеличению кредитного портфеля банка, считает Михаил Ганелин. «Мы ожидаем рост портфеля Тинькофф Банка более 40% по итогам 2017 года, — отмечает в отчете Эндрю Кили. — Рост должен замедлиться в 2018–2019 годах, но темпы роста выше, чем ожидалось ранее,— 23% в 2018 году и 20% в 2019 году». Прогнозные цифры на 2018–2019 годы он не озвучивает. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/10/2017/59f08e539a79473a1b0c2722
АСВ ПЛАНИРУЕТ НАЧАТЬ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВЫХ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ ОНЛАЙН ЧЕРЕЗ 3-4 ГОДА
25.10.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет предоставлять услуги в электронной форме в течение 3-4 лет, говорится в сообщении агентства по итогам заседания экспертно-аналитического совета, на котором обсуждался проект «Электронное АСВ». В частности, вкладчики лишившихся лицензии банков смогут получать страховое возмещение онлайн.
«Главной задачей проекта является повышение доступности услуг агентства для всех клиентских групп за счет предоставления современных электронных каналов взаимодействия. В соответствии со стратегией агентства предполагается, что проект будет реализован в течение 3-4 лет с учетом того, что переход к цифровой экономике является одним из основных государственных приоритетов для России», - говорится в сообщении.
АСВ планирует обеспечить в электронной форме страховые выплаты через банки-агенты, предоставить электронные сервисы вкладчикам, кредиторам и заемщикам ликвидируемых банков, а также развивать электронный документооборот с госорганами. В число актуальных задач входит развитие мультиканальной партнерской системы приема платежей в адрес ликвидируемых банков, отмечается в сообщении госкорпорации.
«По мере реализации проекта вкладчики банка, у которого наступил страховой случай, смогут в электронном виде через сайт АСВ, через мобильное приложение, а также единый портал госуслуг, получить весь набор услуг, который предоставляет агентство», - указано в сообщении АСВ.
В рамках проекта услуги в режиме онлайн станут доступны кредиторам ликвидируемых АСВ банков. Кроме того, вкладчики, у которых вклад превышает сумму максимального страхового возмещения, смогут получать в личном кабинете информацию о выплатах в ходе процедуры ликвидации банка. Заемщики ликвидируемых банков смогут оплачивать кредит онлайн через электронный сервис АСВ.
«Для реализации проекта необходимо внести изменения в законы и иные нормативные акты. “Электронное АСВ” позволит привнести качественное изменение в работу системы страхования вкладов, повысить степень удовлетворенности кредиторов и вкладчиков банков», - указывает в сообщении госкорпорация. «RAMBLER NEWS SERVICE»
MOODY`S РАССКАЗАЛО О ПРОИГРАВШИХ ОТ НОВОГО МЕХАНИЗМА СПАСЕНИЯ БАНКОВ
25.10.2017 Новый механизм санации при участии подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора (ФБКС), впервые опробуемый на банке «ФК Открытие» и Бинбанке, предполагает разные подходы к санации больших и малых банков, причем ситуация пока выглядит не в пользу последних, говорится в обзоре Moody's «New resolution regime credit negative for small banks and subordinated debt holders» («Новый санационный режим негативен для малых банков и субординированных кредиторов»).
«Новый режим более эффективный и менее затратный, но за счет малых банков, — указано в документе. — Власти активно поддерживают спасение средств клиентов системно значимых банков и других крупных финансовых институтов, воздерживаясь в то же время от поддержки более мелких игроков». «Это подрывает доверие вкладчиков к небольшим частным банкам и усиливает существующий переток клиентов из мелких банков в крупные», — отмечает младший вице-президент агентства Moody’s Петр Паклин.
Такой вывод Паклин делает на основании анализа данных ЦБ, из которых видно, что доля средств клиентов (граждан и компаний), размещенных в 30 крупнейших банках, постепенно растет. С 1 января 2014 года она увеличилась с 78 до 86% клиентских средств по банковскому сектору на 1 сентября 2017 года. Факторами роста концентрации стали отзыв лицензий у банков за периметром топ-30 и переток клиентов из мелких и средних банков в более крупные, говорит он.
В 2016 году ЦБ отозвал лицензии у 97 банков, в 2015-м — у 93 банков, В 2014-м — у 86 игроков.
В банках подтверждают наблюдения из обзора Moody's.
В пресс-службе Новикомбанка (входит в топ-50 российских банков) сказали, что клиенты выбирают банки с преобладающей долей участия государственных корпораций в капитале, которые успешно реализуют свои стратегии, и уходят из банков со слабым качеством активов.
«Это естественный и предсказуемый процесс, который обеспечивает скорое завершение очистки индустрии финансовых услуг от слабых и некомпетентных игроков», — сказал представитель пресс-службы Новикомбанка. Он позволяет лидерам отрасли не отвлекаться на контрпродуктивную конкуренцию и сосредоточиться на решении ключевой задачи организации бесперебойного обслуживания предприятий ОПК, машиностроения и отраслей передовых технологий. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/25/10/2017/59f09f4d9a7947463435b0ee
ШАГ ЗА ШАГОМ
25.10.2017 2 Банк России на заседании совета директоров в пятницу, 27 октября, снизит ключевую ставку на 0,25 процентных пункта, прогнозируют аналитики, опрошенные "Российской газетой".
Регулятор после перерыва на полгода начал новый цикл снижения ключевой ставки в марте 2017-го, опустив ее с 10 до 9,75 процента. В апреле регулятор снизил ставку до 9,25 процента, в июне - до 9 процентов. На июльском заседании ЦБ взял паузу в снижении ставки из-за ускорения инфляции. Однако август развеял опасения по разгону потребительских цен - в последний месяц лета впервые за всю постсоветскую историю России была зафиксирована дефляция в 0,5 процента. По итогам сентября также впервые за два десятилетия отмечена дефляция - 0,1 процента. К середине октября годовая инфляция опустилась ниже трех процентов.
Впрочем, как уже не раз подчеркивали представители регулятора, такое развитие событий ЦБ не считает существенным отклонением от целевого уровня роста цен, указывая на сезонность факторов давления на показатели инфляции.
Снижение ключевой ставки на фоне низкой инфляции уже фактически было анонсировано представителями Банка России (такую практику ЦБ начал в 2017 году). Так, глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев отмечал на прошлой неделе, что пауза в цикле снижения ставки выглядит маловероятной, а ожидания рынка по шагам снижения в 0,25-0,5 процентного пункта не расходятся с оценками Банка России.
В итоге выбор в пятницу будет сделан в пользу более консервативного варианта, то есть ставка упадет на 0,25 процентного пункта, считает ведущий аналитик Промсвязьбанка Роман Насонов. По его мнению, регулятор будет действовать с осторожностью, учитывая усиление ценового давления на потребительском рынке в сентябре, улучшение динамики ВВП и розничных продаж, а также озвученные ранее намерения регулятора снижать ставку плавно. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/25/eksperty-predskazali-snizhenie-kliuchevoj-stavki-do-825-procenta.html
ПОЛНЫЙ КОМПЛЕКТ ОБЪЯСНЕНИЙ
26.10.2017 Ассоциация российских банков (АРБ) придумала для компаний способ избежать попадания в черный список банковским клиентов, которым отказано в проведении сомнительных операций. Перед каждой трансакцией, которую банк может счесть сомнительной, следует представлять ему «полный комплект» подтверждающих документов, считают в АРБ.
Черный список формируют Росфинмониторинг и ЦБ, туда компании и граждане попадают при первом же отказе банка в проведении операции как сомнительной, только с начала 2017 года таких операций было около 460 тыс. (см. “Ъ” от 24 октября), список доступен банкам с июня. Попадание компании в черный список фактически лишает ее доступа к банковским услугам — другие кредитные организации предпочитают не принимать на обслуживание компаний из списка.
По словам главы комитета АРБ по ПОД/ФТ Инны Родригес, сейчас четкого перечня сомнительных операций нет ни в одном документе. Критерии отнесения трансакций к сомнительным есть в постановлении №375-П, информационных письмах ЦБ. «При этом в каждом банке свои внутренние процедуры в оценке рисков нарушения “антиотмывочного” законодательства,— отметила она.— И раскрывать их клиентам банки не вправе».
Получается, что АРБ фактически предлагает бизнесу подтверждать документально перед банком все операции. «Эти рекомендации выглядят как издевательство,— негодует руководитель Центра финансово-кредитной поддержки “Деловой России” Алексей Порошин.— Представьте себе, у компании десятки платежей в день, ей нужно будет возить в банк ежедневно кипы документов, терять время на ожидание решения банка, при этом в отсутствие конкретного перечня она всегда может представить не “полный комплект” и в итоге получит отказ». В пресс-службе бизнес-омбудсмена Бориса Титова подчеркнули, что выполнение рекомендаций просто невозможно на практике. «Банки порой отказываются проводить операции на копеечные суммы, в черный список можно попасть из-за нескольких тысяч рублей,— отметили там.- Необходимо определить порог — начиная от какой суммы операции необходимо подтверждать, а какие должны проходить без проблем».
Предложения бизнес-сообщества по установлению порогового значения операций «вне подозрения» банки не разделяют. По словам заместителя руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александра Наумова, любые четкие критерии ударят по нормальным клиентам, а преступникам будет проще уходить от ответственности. Регулятор также против конкретики в численном выражении. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449222
МИНФИН ХОЧЕТ ПОЖЕСТЧЕ
26.10.2017 Минфин выступил с неожиданной инициативой наделить правительство и ЦБ правом вводить жесткие валютные ограничения в экстренных ситуациях. Эксперты советуют обратить внимание на этот сигнал и приготовиться к оттоку иностранного капитала в I квартале 2018 года. Банки.ру разбирался, зачем Минфин вдруг снова поднял вроде бы уже забытую тему введения валютного контроля.
Сейчас валютные операции между резидентами и нерезидентами могут проводиться без ограничений. А об обязательном возврате валютной выручки экспортерами, который когда-то доходил в России до 100%, успели забыть еще в 2000-х.
Министр экономического развития России Максим Орешкин на форуме «Россия зовет!» 24 октября публично выступил против инициативы Минфина по ограничению движения капитала в стране во время кризисов. «У нас было два серьезных кризиса: 2008—2009 и 2014—2015 годов, в эти сложные моменты для финансового рынка ни правительство, ни Центральный банк даже не задумались о том, что можно ввести какие-то капитальные ограничения. Поэтому здесь Минфин немножко поторопился, прописав это в законодательстве. Я выступаю против, такие механизмы нам не потребуются ни в какой ситуации», — заявил Орешкин.
«Появление инициатив по введению валютного контроля — это способ усилить позиции Минфина, который играет на одном поле с ЦБ и Минэкономики. Вряд ли такие инициативы найдут понимание в ЦБ, потому что даже во время глубокого падения цен на нефть ситуация регулировалась с помощью монетарных инструментов, в том числе изменением процентной ставки. И, как мы видели, такой механизм оказался действенным, тогда как введение валютного контроля будет негативно воспринято и импортерами, и иностранным бизнесом. Несмотря на все претензии к нашему инвестклимату, свободная циркуляция капитала всегда считалась плюсом для экономики. Сейчас предпосылок для повторения таких шоков нет, мировая цена на нефть находится стабильно выше 55 долларов за баррель, и Минфин, скорее всего, тестирует, кто находится у него в союзниках», — считает заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.
Чиновники заранее готовятся к следующему экономическому кризису, понимая, что спусковым механизмом для него может выступить что угодно. Например, резкое падение цен на нефть, ужесточение санкций, разворот операций керри-трейд, политическая нестабильность после президентских выборов, а может, и всё одновременно или одно за другим. Такое мнение высказал член президиума СРО «Мир» Александр Шустов. «Финансовая система сейчас очень уязвима, потому что базируется на госкомпаниях и госбанках. Удивительно то, что предыдущие кризисы не научили чиновников, что такое рынок и как он функционирует. Любые запретительные меры на валютном рынке моментально провоцируют коррупцию, серые схемы сделок, а сегодня еще и уход в квазиденьги, например криптовалюты. Запрет на вывоз валюты или 100-процентный возврат валютной выручки приведет к тому, что курс доллара к рублю моментально вырастет на 10—15%, а доллар продолжит хождение, несмотря на все ограничения. Система расчетов за счет развития IT-технологий сейчас изменилась настолько, что любые запреты только провоцируют спрос и толкают вверх цены на запрещенный актив», — объясняет Шустов.
Все риски на сегодняшний день можно разделить на две группы: сырьевые и политические, объясняет аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко. «Сырьевые риски продиктованы высокой степенью неопределенности в отношении дальнейшей динамики изменения цен на нефть по мере приближения к концу первого квартала 2018 года, когда странам ОПЕК и независимым экспортерам придется либо перезаключать соглашение о сдерживании предложения, либо возвращаться к ценовому противостоянию, пытаясь снова «задушить» американский сланец, обрушив котировки ниже 40 долларов. В таких условиях действительно механизмы валютного контроля вполне могут если не спасти ситуацию, то позволить ЦБ и правительству удержать ее в руках», — поясняет он.
По словам Яковенко, политические риски, впрочем, не менее значимые, заключаются в том, что в 2018 году должны состояться выборы президента Российской Федерации. Пока никакой информации об участии в них действующего президента или о возможных преемниках нет, что на фоне негативного геополитического фона создает высокие риски очередного витка исхода иностранного капитала в преддверии выборов.
«Собственно, с учетом фактора неопределенности отток иностранного капитала усилится уже в первом квартале 2018 года. Это фактически неизбежно, вопрос лишь в том, насколько сильной будет эта тенденция и не устремятся ли вслед за ним капиталы российских компаний. И снова мы возвращаемся к возможности использования механизмов валютного контроля. То есть, в принципе, для купирования кризиса в острой фазе валютный контроль может оказаться вполне действенным. Но это не панацея. Более того, сам факт существования такого механизма — крайне негативный сигнал для инвесторов и рынка в целом. Потому что если о необходимости внесения изменений в действующее законодательство в финансовой сфере в сторону его ужесточения, а отнюдь не либерализации, с учетом имеющихся рисков начинают говорить на уровне правительства, значит риски реализации не самых позитивных сценариев в обозримом будущем все же достаточно высоки», — объясняет Яковенко.
По словам Александра Шустова, сейчас, когда рынки прозрачны и взаимозависимы, даже само обсуждение такого вопроса может вызвать ажиотаж на валютном рынке. «С моей точки зрения, рубль сейчас находится на максимумах к доллару. И на фоне таких обсуждений даже просто возможности валютных ограничений стоит задуматься о составе ваших сбережений: состоят ли они из одних рублей, или все-таки это бивалютная или тривалютная корзина, которая позволит сохранить ценность в условиях нового кризиса», — советует эксперт. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10077859
ЦБ: НА КАРТЫ "МИР" ПЕРЕВЕДЕНЫ ПОЧТИ 10 МИЛЛИОНОВ БЮДЖЕТНИКОВ
26.10.2017 На данный момент в России выпущено свыше 23 миллионов карт "Мир", из них более 600 тысяч кобейджинговых карт, которыми можно расплатиться не только в России, но и за рубежом. Об этом рассказала глава Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина на пресс-конференции в "Российской газете".
По ее словам, на начало октября на карты "Мир" переведено почти 10 миллионов бюджетников, это около 45 процентов работников бюджетных организаций, которые получают зарплату в безналичном порядке.
Согласно закону замена карт международных систем на карты "Мир" у бюджетников должна быть завершена 1 июля 2018 года. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/26/cb-na-karty-mir-perevedeny-pochti-10-millionov-biudzhetnikov.html
КАРТЫ "МИР" БУДУТ ДАВАТЬ СКИДКИ ПРИ ОПЛАТЕ УСЛУГ ЖКХ
26.10.2017 При оплате коммунальных услуг и билетов картами "Мир" можно будет получить скидки. Сейчас Национальная система платежных карт ведет переговоры с организациями ЖКХ и транспортными компаниями о присоединении к системе лояльности платежной системы "Мир", сообщил "Российской газете" коммерческий директор Национальной системы платежных карт Сергей Радченков.
По его словам, интерес банков и торгово-сервисных предприятий к системе лояльности "Мира" очень высок.
В "боевом" режиме платежная система заработала 2 октября в Москве и Московской области, в этому году она охватит еще несколько регионов, а в 2018 году распространится на всю страну. Скидки по картам "Мир" уже можно получить на заправках "Роснефти", в ресторанах "Макдоналдс", в других компаниях. На днях к системе подключатся Sela, Adidas, "Л'Этуаль" и другие, сообщил Радченков.
В целом на данный момент к системе скидок по картам "Мир" подключены порядка 50 банков, из них 30 банков-эмитентов, среди них ВТБ 24. По словам Сергея Радченкова, Сбербанк (один из двух основных эмитентов) находится в активной стадии подключения к "мировой лояльности". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/26/karty-mir-budut-davat-skidki-pri-oplate-uslug-zhkh.html
РОССИЯНЕ ПОТРАТИЛИ В ИНТЕРНЕТЕ ТРИЛЛИОН РУБЛЕЙ
26.10.2017 За первое полугодие 2017 года объем онлайн-трансакций физлиц вырос на 8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 1 трлн рублей.
Как указано в исследовании «Эксперт РА», с которым ознакомились «Известия», вслед за прохождением острой фазы экономического кризиса физические лица нарастили общий объем своих платежных операций, что стало причиной роста онлайн-платежей. При этом структура трансакций физических лиц смещается в сторону платежей, совершенных через SMS-сообщения. Таких операций в первом полугодии было 15 млн по сравнению с 11 млн годом ранее.
Главным трендом роста рынка становится цифровизация общества, появление культуры не только оплаты услуг и товаров онлайн, но и настройки автоплатежей на оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и интернета. Так, на платежи за ЖКХ, оплату налогов и штрафов совокупно приходится около 78% всех банковских операций физлиц. По оценкам «Эксперт РА», привлечь ту часть клиентов, которая оплачивает услуги по-прежнему через офисы банков, способно внедрение опции автоплатежа, которая пока есть только у восьми из 31 участника исследования агентства. Автоплатеж — технически сложная функция, реализация которой требует от банков развитой IT-инфраструктуры, что ограничивается размерами бюджета кредитных организаций.
Примечательно, что банки-лидеры онлайн-платежей сегодня тратят на такие сервисы меньше, чем «догоняющие», свидетельствуют результаты исследования «Эксперт РА». У банков с недостаточно развитыми системами уровень затрат на их модернизацию и поддержание IT-инфраструктуры составляет 2,5% в расходах на обеспечение деятельности, а у лидеров рэнкинга — всего 2%. Такая разница в уровне расходов банков прежде всего обусловлена более ранними инвестициями в IT лидерами рынка.
Отдельным мощным драйвером роста объемов рынка электронной торговли выступают переводы с карты на карту.
Увеличение объема онлайн-платежей позволяет сделать финансовые потоки в стране более прозрачными. По прогнозам «Эксперт РА», объем интернет-платежей физлиц по итогам 2017 года сохранит рост и превысит 2,2 трлн рублей. В этом случае это будет рекордом для рынка. Дальнейший рост ограничен низкой степенью доверия населения к банкам из-за продолжающихся отзывов лицензий и санаций. Кроме того, для него необходима активность банков в автоматизации пользовательских функций, пояснили авторы исследования, аналитики агентства Алексей Сучков и Руслан Коршунов. По данным Банка России, на 1 июля 2017 года около 88% банковских счетов физлиц имеют удаленный доступ, что является максимальным уровнем за весь период ведения статистики. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/662702/alina-evstigneeva/rossiiane-potratili-v-internete-trillion-rublei
БАНКИ ПРИСТУПИЛИ К СБОРУ БИОМЕТРИЧЕСКИХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ
26.10.2017 Российские банки начали готовиться к массовому сбору биометрических параметров своих клиентов. Об этом «Известиям» рассказали в ВТБ, Бинбанке, банках «Ак Барс», «Восточный» и «Открытие», а также в Уральском банке реконструкции и развития, входящих в топ-30 по активам.
В кредитных организациях уточнили, что полномасштабный сбор изображений лица и голосовых данных граждан начнется в следующем году. По мнению экспертов, биометрия позволит максимально упростить процесс совершения любых банковских операций. В то же время биометрические данные должны быть хорошо защищены от злоумышленников.
В конце августа ЦБ разработал законопроект об удаленной идентификации, который обяжет все банки собирать биометрические данные клиентов (изображения лица и голосовые слепки). В России будет создана единая биометрическая система (ЕБС), необходимая для внедрения удаленной идентификации. Благодаря новации граждане смогут стать клиентами любого банка — открыть вклад и получить кредит, не приходя в его офис, а пройдя проверку с помощью биометрии. Законопроект обязывает банки в каждом регионе пропорционально — в зависимости от масштаба сети отделений — установить оборудование для сбора биометрических данных граждан.
Собранные банками биометрические параметры будут поступать в ЕБС, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком. Впоследствии гражданин, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона сможет стать клиентом любого банка без явки в офис. ЕБС будет интегрирована с ЕСИА — Единой системой идентификации и аутентификации, созданной в рамках исполнения закона о госуслугах. Через ЕСИА банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). То есть те, кто захотят сдать биометрические параметры, должны быть одновременно зарегистрированы и на портале госуслуг.
Директор департамента аудита защищенности Digital Security Алексей Тюрин в беседе с «Известиями» выразил опасение, что в отличие от стандартных средств — логина и пароля — внешность человека легко «украсть», взяв его фотографии из соцсетей. Голос, по его словам, также можно «присвоить», позвонив человеку по телефону и сделав запись разговора.
Кроме того, биометрические признаки нестатичны: после раннего пробуждения или во время болезни может временно измениться не только голос человека, но и его внешность.
В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что внедрение удаленной идентификации с помощью биометрии повысит доступность финансовых услуг и снизит стоимость их предоставления. «ИЗВЕСТИЯ»
ЗНАНИЕ — СИЛА: БЛОКЧЕЙН ПОДНИМАЕТ ЦЕНУ СПЕЦИАЛИСТА НА 25%
26.10.2017 Пока мало кто разбирается в том, что такое блокчейн. Зато работодатели уже готовы платить таким специалистам повышенную зарплату.
По словам экспертов, сейчас слово «блокчейн» в резюме может повысить цену специалиста на 25%. Чем объяснить такой спрос?
Мария Игнатова, руководитель службы исследований HeadHunter: «Пока что это модная, скорее, тема, и в действительности непосредственно специалистов, которые в этом разбираются и понимают, их очень мало. То есть мы посмотрим просто упоминание блокчейнов в вакансиях как таковых где-либо, в описании или где-то еще, то, в принципе, мы увидим порядка 300-400 вакансий сейчас на рынке за этот год. Кажется, что это достаточно много, но, на самом деле, именно разработчиков, которые этим занимаются, специалистов, их вообще единицы сейчас на рынке. Все, что сейчас есть, связанное с блокчейном на рынке труда, — это, скорее, история про маркетинг. То есть мы видим достаточно много вакансий именно маркетологов, интернет-маркетологов, в которых как раз встречается упоминание блокчейна. То есть это может быть, например, интернет-маркетолог, которого берут именно на блокчейн-проект. Какие-то делать выводы именно о различии в зарплатах сложно просто потому, что рынок даже пока что еще не до конца понимает, за какие навыки надо платить именно вот этим специалистам».
В сентябре преподавание основ блокчейна и криптовалют было внедрено в образовательную программу крупнейших российских вузов МГУ, ВШЭ и СПбГЭУ. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368407
БОЛЕЕ 200 КОМПАНИЙ ПОСТРАДАЛИ ОТ КИБЕРАТАКИ НА «ИНТЕРФАКС»
25.10.2017 Во вторник, 24 октября, вирус-шифровальщик атаковал российские СМИ, одно из них – «Интерфакс». В результате атаки 2500 компаний-эмитентов и около 10 000 непубличных компаний (по данным «Интерфакса») не могли раскрывать информацию, обязательную для всех акционерных обществ, и могли нарушить закон. Площадка «Интерфакса» – e-disclosure – один из крупнейших ресурсов для раскрытия информации.
Днем 25 октября e-disclosure возобновила работу. Однако некоторые компании уже успели переместиться на другой ресурс – например, Московский кредитный банк утром 25 октября разослал сообщение, что «в целых своевременного раскрытия» будет публиковать информацию на «Прайме». Банк сейчас завершает SPO и 24 октября закрыл книгу заявок и определил цену размещения.
Компании могут выбрать площадку для раскрытия информации между пятью агентствами: АКМ, «Азипи», «Интерфакс», «Прайм-ТАСС» и «Скрин», указано на сайте ЦБ. В любом случае агентства обмениваются информацией друг с другом, уточнил заместитель гендиректора «Интерфакса» Юрий Погорелый, указав, что многие компании на всякий случай держат договоры с несколькими агентствами, так как затраты по ним несущественны. По его словам, на e-disclosure раскрывается «значительная часть рынка».
Однако даже если компания меняет площадку раскрытия информации, у нее все равно могут возникнуть проблемы, потому что сообщение о смене площадки должно появиться на старом ресурсе, объяснил старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов: «Иначе откуда инвесторы будут знать, где искать информацию?» Ответственность за раскрытие информации, продолжил Морозов, в любом случае возлагается на компанию, для закона не важно, что раскрыться не смогли из-за внешних факторов.
При этом на компанию может быть возложена гражданская или административная ответственность, рассказал Морозов: «Гражданская в этом случае возникает тогда, когда инвестор предпринял какие-то действия, не получив вовремя информацию о существенных фактах, и в результате может предъявить компании претензии». Компании важно показать, какие она предприняла усилия (например, стала раскрываться на другом сервере), чтобы донести до рынка сведения, несмотря на то что сервер был недоступен. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/25/739365-bolee-12-500-kompanii
РОССИЯНЕ НАЗВАЛИ МИНИМАЛЬНУЮ ПЛАНКУ НАЛОГА НА РОСКОШЬ
26.10.2017 Налогом на роскошное потребление, по мнению россиян, должны облагаться предметы дороже 4,5 млн руб., говорится в исследовании «Ромир».
Стоимость предметов роскоши, которые можно было бы облагать специальным налогом, должна составлять 4,5 млн руб., говорится в обзоре исследовательского холдинга «Ромир» (есть у РБК). Социологи попросили 1800 россиян старше 18 лет из всех федеральных округов страны оценить, начиная с какой суммы допустимо взимать налог на роскошь.
4,5 млн руб. — усредненный результат. Подобные опросы «Ромир» также проводил пять лет и два года назад, и тогда этот показатель составлял 3,2 млн руб. Таким образом, минимальная планка роскошных, по мнению граждан, предметов, которые стоило бы обложить налогом, выросла на 40%. Инфляция нарастающим итогом с 2012 года по сентябрь 2017-го, как следует из данных Росстата, составила 62%.
«При этом треть россиян (33%) считают, что предметы стоимостью от 0,5 до 1 млн руб. уже должны облагаться специальным налогом. Еще чуть больше трети респондентов (37%) выступают за дополнительные налоги на предметы стоимостью от 1 до 5 млн руб. И каждый пятый опрошенный (21%) полагает, что налогооблагаемая стоимость предметов роскоши должна находиться в диапазоне 10–20 млн руб.», — отмечает «Ромир». В основном предметами роскоши россияне считают яхты (50% респондентов), элитную недвижимость (50%), частные самолеты (46%), эксклюзивные автомобили (39%), украшения и часы (33%); сумма не равна 100%, потому что респонденты называли несколько вариантов.
Понятия «налог на роскошь» в российском законодательстве нет, но в Налоговом кодексе, например, предусмотрен повышающий коэффициент к ставке для дорогих транспортных средств (сам налог считается как количество лошадиных сил, умноженное на региональную ставку). Коэффициент может увеличивать транспортный налог в зависимости от стоимости автомобиля и его новизны. Порядок увеличения может составить, например, 10% (повышающий коэффициент 1,1) для автомобиля стоимостью от 3 до 5 млн руб., выпущенного 2–3 года назад. Налог на автомобиль стоимостью от 5 до 10 млн руб., выпущенный не более пяти лет назад, вырастет в два раза, а на автомобиль стоимостью от 10 до 15 млн руб., выпущенный менее десяти лет назад, — втрое. Деньги от налога идут в бюджет региона.
В месяц российской семье из трех человек нужно 1,6 млн руб., чтобы жить «роскошной жизнью», следует из опроса «Ромир» (два года назад было 950 тыс. руб.). «Более половины россиян (53%) считают, что для роскошной жизни достаточно до миллиона рублей в месяц. Чуть более трети респондентов (36%) готовы уместить свои роскошные аппетиты в сумму от миллиона до трех. А каждый десятый респондент полагает, что роскошь начинается за порогом пяти миллионов», — указывают аналитики. В Москве и Санкт-Петербурге запросы по роскоши выше, чем в среднем по России, — 2,5 и 2 млн руб. в месяц соответственно. «РБК» http://www.rbc.ru/economics/26/10/2017/59f0b7529a7947606d661841
ФАЛЬШИВЫЕ ДЕНЬГИ: КОГДА ПОДДЕЛАЮТ КУПЮРЫ В 2000 РУБЛЕЙ
25.10.2017 Банк России в третьем квартале этого года обнаружил в банках 10 тысяч 752 поддельных российских денежных знака. Об этом говорится в статистике, опубликованной Банком России на официальном сайте.
Лидерство среди фальшивок по традиции принадлежит пятитысячным купюрам. Таких подделок в третьем квартале было выявлено больше половины – 6 185 штук.
«Криминальный интерес к купюрам в 5000 рублей вызван их номиналом. То, что их гарантировано проверяют при расчете в крупных магазинах, банках и банкоматах, не останавливает фальшивомонетчиков, очень большое количество таких банкнот обращается на наличном рынке. Люди рассчитываются ими на рынках, в маленьких магазинчиках, часто берут или дают ссуды знакомым», — констатирует генеральный директор компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.
На втором месте по количеству выявленных подделок купюры достоинством в 1 тысячу рублей. Как говорится в сообщении регулятора, таких фальшивок оказалось в третьем квартале 4401 штуки.
Купюры достоинством в 500 рублей и 100 рублей мошенники любят гораздо меньше. Фальшивок таким достоинством было выявлено 108 штук и 32 штуки соответственно.
Удивительно, что мошенники подделывают 50-рублевки и даже монеты. Так, по данным Центробанка, всего в третьем квартале было выявлено 11 фальшивых 50-рублевок и даже одна поддельная десятирублевка (банкнота). Фальшивых 10-рублевых монет нашлось всего 3 и 11 изготовленных мошенниками 5-рублевых монет.
Сейчас стали часто подделывать мелкие купюры, с чем раньше этот рынок практически не сталкивался, констатирует партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко. Больше всего в третьем квартале этого года поддельных денежных знаков, номинированных в рублях, регулятор выявил в сентябре. Их оказалось 3640 штук. В июле и августе фальшивок было выявлено 3529 и 3583 штуки соответственно.
А вот больше всего поддельных банкнот иностранных государств ЦБ нашел в августе. Так, в последний летний месяц регулятор выявил 487 штук фальшивок, а в июле и сентябре их было 170 и 250 штук соответственно.
Самой большой любовью фальшивомонетчиков пользуется доллар США. Из 872 поддельных банкнот иностранных государств 804 подделки были пришлись на валюту США. При этом среди евро нашлось всего 43 фальшивки, на китайский юань пришлось 43 подделки и на фунт стерлингов — всего 2 штуки.
За первый и второй кварталы этого года ЦБ отчитывался о выявленных в каждом квартале более 12 тысяч подделок. Суммарно за три квартала объем фальшивок превысил 35 тысяч штук. Для сравнения, за весь прошлый год было выявлено чуть больше 61 тыс. поддельных купюр. Банк России 12 октября выпустил новые купюры номиналом в 200 и 2000 рублей, чей массовый ввод ожидает в декабре. При этом ЦБ обещал их повышенную защиту. Так, у 200-рублевой банкноты с символами Севастополя предусмотрено более шести степеней защиты. Особые элементы есть и на купюре достоинством в 2 тысячи рублей с изображением Дальнего Востока. Председатель финкомитета Госдумы Анатолий Аксаков рассчитывает, что введение в оборот новых купюр должно снизить число подделок, поскольку такие банкноты лучше защищены и переключиться на них мошенникам будет сложно
Однако эксперты пока не готовы согласиться, что нынешнее уменьшение количества фальшивок долгосрочная тенденция, а введение 200 и 2000 рублевых банкнот снизит объемы мошенничества.
На этом рынке периодически происходят всплески, когда фальшивомонетчики запускают какое-то новое производство и совершенствуют технологии, говорит заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.
При этом совсем не факт, что повышенная защита новых купюр спасет их от подделки. Как отмечает Нина Козлова, сегодня мы пользуемся 500-рублевыми банкнотами образца 1997 года, которые в 2004 и 2010 годах были модифицированы с целью усиления защиты, но несмотря на это, объемы выявленных подделок особо не снижаются. Андрей Люшин не сомневается, что в среднесрочной перспективе, после того, как мошенники изучат хорошо новые купюры, мы, без сомнения, увидим подделки среди двухтысячных купюр.
При этом новые купюры достоинством 200 и 2000 рублей уже ввели в оборот, однако оборудование еще не готово распознавать такие банкноты. Например, как комментировали ранее «Газете.Ru» в Qiwi, терминалы Qiwi будут готовы принять новые купюры только к середине декабря.
В виду отсутствия машинных средств распознавания фальшивок законопослушные граждане могут столкнуться с высоким риском получения на руки подделок, считает Нина Козлова. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/10/24/10956038.shtml
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры