© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №204/551)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №204/551)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
В ЦБ ЗАЯВИЛИ О РИСКЕ УВЕЛИЧЕНИЯ "ДЫРЫ" В КАПИТАЛЕ БАНКА "ЮГРА" ДО 135 МЛРД РУБ.
26.10.2017 Временная администрация продолжает проводить оценку активов и обязательств лишившегося лицензии банка "Югра", величина дисбаланса между этими показателями ("дыра" в капитале) может вырасти до 135 млрд рублей. Такая оценка приведена в письме первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина, которое было направлено в Госдуму в начале октября, сообщил "Интерфаксу" знакомый с текстом документа источник.
Ранее сообщалось, что "дыра" в капитале на 28 июля 2017 года оценивалась в 2,04 млрд рублей, на 8 сентября - в 86,09 млрд рублей. Крах "Югры" стал крупнейшим страховым случаем в истории РФ с выплатами вкладчикам около 173 млрд рублей.
ЦБ не раз отмечал, что бизнес-модель "Югры" основывалась на финансировании проектов, связанных в основном с бенефициарами банка. Кредиты, предоставленные таким компаниям, не соответствовали масштабам их деятельности. При этом финансирование подобных проектов осуществлялось за счет агрессивного привлечения средств физических лиц, подчеркивал регулятор. Сама кредитная организация не создавала резервы по кредитам, адекватно отражающие принимаемые риски. Банк России неоднократно применял в отношении "Югры" меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов физлиц. Кроме того, только в 2017 году ЦБ вынес четыре предписания о доформировании резервов на общую сумму свыше 62 млрд рублей, отметил источник со ссылкой на письмо Д.Тулина.
Несмотря на это, банк продолжал значительно наращивать средства физлиц, в том числе обходя требования ЦБ, предоставляя вкладчикам акции кредитной организации. Банк России в ходе дистанционного надзора и проверок выявлял многочисленные нарушения банком требований регулятора по оценке кредитного риска, а также наличие у "Югры" "серьезных проблем с качеством активов и капитала", добавил собеседник агентства.
Банк России с 10 июля ввел временную администрацию в лице АСВ в банк "Югра" . Генпрокуратура 19 июля опротестовала решение ЦБ, который, помимо временной администрации, ввел и мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что по закону является страховым случаем). Лицензию у "Югры" ЦБ отозвал с 28 июля.
Банк "Югра", основным собственником которого является бизнесмен Алексей Хотин, на конец первого квартала 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/584775
КАПИТАЛ БИНБАНКА ОКАЗАЛСЯ В СЕМЬ РАЗ МЕНЬШЕ АКТИВОВ, СВЯЗАННЫХ С СОБСТВЕННИКАМИ
27.10.2017 Эта оценка ЦБ серьезно расходится со словами владельцев банка.
Размер активов, связанных с проектами акционеров Бинбанка, составил 736 млрд руб., или 700% капитала банка. Эта цифра есть в письме от имени первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, направленном в Госдуму в октябре, сообщил «Интерфаксу» человек, знакомый с содержанием документа. Таким образом, Бинбанк лишь формально соблюдал норматив максимального размера риска на бизнес собственников (Н25), передает агентство.
«Данная информация абсолютно не соответствует действительности», - сообщил представитель одного из собственников Бинбанка Микаила Шишханова. Объем кредитов на связанные стороны не превышает 20 млрд руб., указал он, об этом Шишханов неоднократно говорил публично.
«Реально на то, что я дал своим родственникам, приходится около 15–20 млрд руб. Тут мы в нормативы точно входим», - утверждал в сентябрьском интервью «Ведомостям» Шишханов.
Банк находится на санации силами Фонда консолидации банковского сектора ЦБ с 21 сентября этого года. В сентябре капитал Бинбанка сократился в два раза — с 94,3 млрд руб. до 43,9 млрд. За месяц компании забрали из банка 59,5 млрд руб., население - 55,1 млрд руб. Эти оттоки Бинбанк заместил деньгами ЦБ: за месяц он занял у регулятора 153,2 млрд руб. и теперь должен ему 186,8 млрд руб. Ранее ЦБ оценивал санацию Бинбанка в 350-370 млрд руб.
ЦБ в письме сообщил, что в июне 2016 г. по итогам инспекционной проверки Бинбанка выявил недоформирование резервов на сумму 32,4 млрд руб., заявил источник «Интерфакса». В письме отмечается, что представляемые планы улучшения качества проблемных активов банка от его собственников неоднократно возвращались на доработку, сообщает агентство. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/26/739561-binbank
"ГАЗПРОМ" ЗАБРАЛ ИЗ "ОТКРЫТИЯ" 3 МЛРД РУБ. ДО ОФИЦИАЛЬНОГО ПРИЗНАНИЯ ПРОБЛЕМ БАНКА
26.10.2017 Группа "Газпром" забрала из банка "Открытие" до 3 млрд рублей - еще до официального признания проблем банка, рассказал "Интерфаксу" начальник департамента 839 (казначейство) "Газпрома" Александр Душко. "
"Мы видели, что там достаточно интересные ставки. Но мы, открыв его, не воспользовались пока ни разу этим счетом. Мы его открыли около года назад (29 июня 2016 года - ИФ). Но мы им не пользовались в силу того, что было понижение ставки ЦБ - появились интересные условия банков, в которых у нас были ранее открыты счета, и мы пользовались теми банками, которые есть", - рассказал Душко.
"Дочерним предприятиям мы предложили еще до публикаций. Мы же мониторим ситуацию и мы же знали, что есть определенные сложности. Когда только по рынку пошли те или иные слухи мы начали внимательно смотреть. И на финансовом комитете приняли решение предложить всем нашим дочерним структурам закрыть все счета и забрать остатки. Там было немного. Когда мы принимали решение, там было до 3 млрд рублей. Много мелких, дочерних, внучатых предприятий, "Востокгазпром", - вспоминает глава казначейства "Газпрома".
"У нас существует методика. Есть распоряжение ЦБ, по которому определен перечень банков, с которыми есть разрешение работать на территории Российской Федерации. Дальше есть реестры, списки банков, имеющих право открывать спецсчета - например, для оборонки, есть значимые для РФ банки (каждый месяц обновляется список). Исходя из той методики, по которой мы определяем некий рейтинг этого банка. Мы смотрим, на сколько он устойчив, мы имеем возможность какие-то свободные средства там размещать, работает ли этот банк с нашими партнёрами - подрядными организациями - принимается решение на финансовом комитете и в этом том или ином банке открывается счёт. Не так много банков, в которых у нас открыты счета", - отметил менеджер "Газпрома".
Комментируя информацию о просьбах временной администрации "Открытия" к крупным клиентам банка оставить средства в банке, Душко отметил: "Просить могут, но каждая бизнес-структура принимает для себя решение самостоятельно. Мы приняли решение - когда поднимутся экономические показатели. У нас просто методологически так определено. Мы на финансовый комитет выносим только тот банк, у которого есть определенные нормативы, которые нас устраивают. После этого принимается коллегиальное решение, что мы можем размещаться". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/584632
ВО ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ «ФК ОТКРЫТИЕ» ПЕРЕШЛИ 23 МЕНЕДЖЕРА ВТБ24
26.10.2017 В банк, который впоследствии возглавит нынешний глава ВТБ24 Михаил Задорнов и куда, как сообщал РБК, он планирует привести команду топ-менеджеров из правления ВТБ24, приходят 23 менеджера из ВТБ24, следует из письма ЦБ.
В состав временной администрации санируемого банка назначены люди уровня вице-президентов, начальников и замначальника управлений, департаментов и отделов. Специализация приходящей команды крайне обширная, от финансистов и рисковиков до безопасников и специалистов в области малого бизнеса.
По мнению опрошенных РБК экспертов, расширение команды вполне объясняется задачей не только санировать банк, но и объединить его со вторым санируемым ЦБ банком — Бинбанком.
Как ранее сообщал РБК, нехватка ресурсов на санацию по новому механизму — через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора — уже давала о себе знать. В середине октября к оздоровлению банка «ФК Открытие» Центробанк внепланово привлек АСВ, хотя ранее планировалось исключить агентство из процесса новых санаций. При расходах регулятора на санацию, приближающихся к триллиону, нужно демонстрировать эффективность, и самому ЦБ пока это сделать сложно, указывали тогда эксперты.
Источники РБК также отмечали, что приход команды ВТБ24 усилит позиции Задорнова в «ФК Открытие», где, как писал РБК, он будет сотрудничать с нынешним директором департамента банковского надзора ЦБ Анной Орленко, которая, как предполагается, займет одну из руководящих должностей.
Учитывая, что предполагается назначение Михаила Задорнова председателем правления «ФК Открытие» в следующем году, то можно предположить, что он начинает подтягивать кадры в свою команду, говорит заместитель директора направления «Финансовые институты» S&P Роман Рыбалкин. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/26/10/2017/59f20c769a794726854b6f95
ВЕЛИКАЯ УТЕЧКА
27.10.2017 Банк «ФК Открытие» и Бинбанк, на которых Банк России опробовал механизм санации через Фонд консолидации банковского сектора, по итогам девяти месяцев получили суммарный чистый убыток почти в 500 млрд рублей. Более половины убытка приходится на «Открытие». Что с этим делать?
ак следует из обнародованной 25 октября отчетности по РСБУ банка «ФК Открытие», санируемого им банка «Траст», Бинбанка и санируемого им Рост Банка, все эти кредитные организации завершили три квартала 2017 года с большими убытками. «ФК Открытие» за девять месяцев получил рекордный в новейшей истории банковской системы чистый убыток в 279,4 млрд рублей, причем свыше 90% этой суммы, 254,6 млрд рублей, приходится на один только сентябрь — первый месяц санации банка силами Банка России. Для сравнения, до сих пор ни один банк в России не показывал за целый год убыток больше чем в 94,2 млрд рублей. Капитал банка «Открытие» опустился до отрицательных значений — со 158 млрд рублей на 1 сентября 2017 года до минус 188,9 млрд рублей на 1 октября. «Траст» потерял за девять месяцев 72 млрд рублей. Бинбанк — 32 млрд рублей, а санируемый им Рост Банк — 82,2 млрд рублей.
Резкое увеличение убытка «Открытия» связано с досозданием резервов, рассказали Банки.ру в пресс-службе банка. Как уточнил ведущий методолог рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, только в сентябре банк увеличил резервы на 134 млрд рублей, тогда как в III квартале — в общей сложности на 147 млрд рублей. Рост убытка вызван также отрицательной переоценкой ценных бумаг в портфеле банка (в III квартале — минус 72 млрд рублей), которая была проведена после введения в него временной администрации. Еще одна важная причина такого результата — оказание безвозмездной помощи «Росгосстраху» (входит в группу «ФК Открытие»). «Траст» понес убытки также в связи с расходами на формирование резервов по кредитам, выданным до санации, и по портфелю ценных бумаг.
В сентябре, уже после начала их санации, и «Открытие», и Бинбанк продолжали терять средства клиентов. Корпоративные клиенты в сентябре вывели из «Открытия» 44 млрд рублей, из Бинбанка — 25,5 млрд рублей. По депозитам физлиц у «Открытия» был зафиксирован приток в 2,3 млрд рублей. Но, по словам Беликова из «Эксперт РА», в масштабах банка это «копейки». Из «Траста» вкладчики забрали 2 млрд рублей. У Бинбанка был зафиксирован отток 49,3 млрд рублей, у Рост Банка — 16 млн рублей.
Убытки этих банков негативно сказались на совокупном показателе прибыли банковского сектора: за девять месяцев она сократилась по сравнению с показателем за восемь месяцев почти на треть, с 997 млрд до 675 млрд рублей. Резервы с начала года выросли на 13,5%, до 6,2 трлн рублей.
В последующие месяцы у «Открытия» не должно быть столь крупного убытка, считает Юрий Беликов, поскольку «хотя качество активов еще окончательно не изучено, похоже, что всё, что хотели зарезервировать, зарезервировали уже в сентябре».
«Пока банк спокойно живет с глубоко отрицательным капиталом, капитал объективно отражен, и дальше, на протяжении санации, они будут получать доходы, выходить в плюс, что и будет определять эффективность санации», — говорит эксперт. Выход на положительный капитал и выполнение достаточности капитала, по его мнению, может растянуться до конца санации, то есть на три — пять лет.
В то же время в сентябре банк «Открытие» сократил объем обязательств перед Банком России с 1 трлн до 715 млрд рублей. «Впрочем, я бы назвал это не сокращением, а скорее заменой. Дело в том, что до последнего месяца большая часть заимствований приходилась на сделки РЕПО с ЦБ под залог ценных бумаг, при этом ЦБ открыл «Открытию» линию в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) (введен с 1 сентября 2017 года. — Прим. Банки.ру) примерно в 330 миллиардов рублей. В сентябре регулятор дал им полностью закрыть обязательства по сделкам РЕПО и выдал еще 380 миллиардов рублей в рамках МЭПЛ. Ликвидность в рамках МЭПЛ — в общей сложности около 715 миллиардов рублей — банк получил без залога и на длинный срок — от года до трех лет. Это длинные стабильные деньги», — отмечает Беликов.
Свернув РЕПО и получив ликвидность в рамках МЭПЛ, «Открытие» высвободило обремененные ценные бумаги и, продав часть из них, направило вырученные деньги на обязательства перед клиентами. «Сейчас речь идет о том, чтобы в течение санации расплатиться с ЦБ по необеспеченным обязательствам и привлечь клиентских денег на 730 миллиардов рублей», — поясняет аналитик. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10080893
ФАС НЕ ВОЗРАЖАЕТ ПРОТИВ ВОЗМОЖНОГО ОБЪЕДИНЕНИЯ БИНБАНКА И «ФК ОТКРЫТИЕ»
27.10.2017 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) не возражает против возможного объединения Бинбанка и "ФК Открытие", сообщил журналистам глава ведомства Игорь Артемьев.
"Никак, безразлично. Они же не занимают никакого доминирующего положения на рынке. ЦБ как регулятор решит", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила журналистам, что считает возможным обьединение двух банков, находящихся на санации в Фонде консолидации банковского сектора (ФКБС).
"Объединение банка "Открытие" и Бинбанка - возможный рабочий вариант", - говорила она. «RAMBLER NEWS SERVICE (»
СТРУКТУРЫ «РОСНЕФТИ» ПОПОЛНИЛИ КАПИТАЛ МКБ НА 22 МЛРД РУБ.
27.10.2017 Структуры «Роснефти» — «РН-Няганьнефтегаз» и «Самотлорнефтегаз» — разместили 22 млрд руб. в Московском кредитном банке на 49 лет. Эта сумма значительно больше той, что банку удалось привлечь в ходе SPO.
В условиях размещения субординированного депозита прописано, что возможен и досрочный его возврат, но не ранее чем через пять лет с даты включения депозита в состав источников дополнительного капитала банка. Депозиты могут быть списаны, в случае если ЦБ объявит о санации банка либо уровень достаточности базового капитала опустится ниже 2%.
Структуры «Роснефти» пополнили капитал МКБ на гораздо большую сумму, чем инвесторы в ходе SPO. 26 октября банк завершил размещение акций и привлек 14,4 млрд руб. При этом 6,75 млрд руб. из этой суммы внес сам основной владелец банка Роман Авдеев. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/26/10/2017/59f21f499a79473ae04d0bdd
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПРОВЕДЕТ РЕБРЕНДИНГ И СМЕНИТ НАЗВАНИЕ
26.10.2017 Братья Ананьевы спасают свой главный банковский актив в условиях информационной нестабильности. Промсвязьбанк и «Возрождение» в ходе объединения проведут ребрендинг — новый банк сменит название и фирменный стиль
Промсвязьбанк (ПСБ) подал заявку в Роспатент на регистрацию товарных знаков ПСВБАНК (Промсвязьбанк Возрождение) и PSVBANK (Promsvyazbank Vozrozhdenie), рассказали РБК два источника, близких к банку. По их словам, таким будет его новый бренд после объединения с банком «Возрождение», анонсированного в середине сентября.
По данным СПАРК, соответствующая заявка была подана в сентябре. Кроме логотипа и названия изменится и фирменный цвет: вместо сочетания оранжевого и голубого будет использоваться фиолетовый с градиентом.
Представитель банка уточнил, что новый бренд и стратегию по его позиционированию планируется представить в 2018 году, тогда же начнется и оформление офисов в новом стиле. Смена названия и фирменного стиля должна поддержать новую цифровую платформу для ускорения процедур запуска продуктов, уточнили в ПСБ. «Возрождение» и ПСБ два года работают как один банковский холдинг, за это время банки перешли на унифицированные операционно-технологическую платформу и продуктовую линейку. ИТ-инфраструктура получила крупные инвестиции, рассказали в пресс-службе банка.
По данным одного из источников РБК в банке, старт процедуре ребрендинга должно было дать решение собрания акционеров в четверг, 26 октября. На него был вынесен вопрос одобрения решения о реорганизации Промсвязьбанка в форме присоединения к нему банка «Возрождение».
Проведение ребрендинга обычно происходит в результате реорганизации или слияния банков, при смене стратегии, в целях повышения лояльности клиентов или для улучшения имиджа, говорит младший вице-президент агентства Moody's Лев Дорф. В случае с Промсвязьбанком ребрендинг выглядит логично, особенно с учетом негативного информационного фона вокруг одного из сливающихся банков, считает он. По его мнению, ребрендинг поможет дистанцироваться от слухов и продемонстрировать, что банк готов вкладываться в развитие, в том числе бренда.
В то же время ребрендинг — это затратное мероприятие, и в условиях, когда банку необходимо повышать достаточность базового капитала, затраты на ребрендинг будут дополнительно ограничивать прибыль.
По оценке управляющего партнера Depot WPF Алексея Андреева, разработка платформы бренда, фирменного стиля, позиционирования на рынке и коммуникационной стратегии, а также создание брендбука банка могут обойтись примерно в 20 млн руб. Производство трех роликов на телевидении с использованием 3D-графики и анимации (как указано в техзадании на проведение тендера по отбору производителя роликов), а также их ротация в течение месяца на ТВ — в 150-200 млн руб.
Вместе с тем, из отчетности Промсвязьбанка за сентябрь следует, что его норматив достаточности базового капитала (Н1.1) продолжает снижаться. Если на 1 августа он составлял 6,67%, на 1 сентября — 6,51%, то на 1 октября — уже 6,49%, указывают в Moody's (при норме для системообразующих банков, установленной ЦБ, 6,1%, а с января 2018 года — 7,025%). «РБК» http://www.rbc.ru/finances/26/10/2017/59f1bbda9a7947ec987d3dab
КОМПАНИИ ЗА МЕСЯЦ ЗАБРАЛИ ИЗ ГОСБАНКОВ $7,5 МЛРД
27.10.2017 Корпоративные клиенты забирали средства со счетов в иностранной валюте в банках, следует из данных по счетам оборотной ведомости российского банковского сектора, опубликованной ЦБ в среду, 25 октября. «В сентябре банковская система показала отток средств со счетов корпоративных клиентов в иностранной валюте, в целом российские банки потеряли $9,3 млрд», — подсчитал аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. При этом в августе в системе, напротив, наблюдался приток валютной ликвидности — компании увеличили объем размещенных средств на $2,1 млрд.
По подсчетам Райффайзенбанка, основной отток был со счетов в госбанках, откуда в целом ушло $7,5 млрд. «Из Сбербанка ушло чуть более $3 млрд, из ВТБ — $2,7 млрд, из Газпромбанка — 1,8 млрд», — продолжает Денис Порывай. Остальные $1,8 млрд пришлись на другие банки. «В сентябре это были какие-то клиентские операции: компании забирали средства в иностранной валюте с текущих счетов», — говорит и аналитик по финансовому сектору BCS Global Ольга Найденова.
По оценкам аналитиков, сумма, которую потеряли банки, не критична для них, но и рядовой ее не называют, несмотря на традиционную волатильность средств корпоративных клиентов. РБК попытался выяснить причины произошедшего.
Отток обусловлен совокупностью ряда факторов, в том числе оказала влияние выплата компаниями начисленных летом дивидендов, выплаты по внешнему долгу (на сентябрь, по данным ЦБ, пришлось $5,19 млрд. — РБК). Какая-то часть оттока могла быть обеспечена клиентскими операциями валютного свопа, когда клиенты меняли валюту на рубли».
Всплеск спроса на валюту со стороны компаний может привести к локальному росту ставок также и по валютным вкладам для физлиц, считают эксперты. «Такие ситуации создают потенциал для некоторого роста ставок по вкладам. Причем поднятие ставок Сбербанком и ВТБ в октябре, возможно, и было реакцией на спрос компаний на валюту», — отметил главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. «Дефицита валюты в системе нет. Рост ставок может быть лишь незначительным и локальным по времени», — добавляет старший директор Fitch Александр Данилов. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/26/10/2017/59f1f3969a794715b420808f
ВТБ ПОДЕЛИТСЯ КАПИТАЛОМ ПО-МАТЕРИНСКИ
27.10.2017 ВТБ продолжает принимать меры для повышения шансов на продажу дочернего украинского банка. За неимением других способов из-за санкций, ВТБ докапитализирует его за счет средств, которые были выданы банку в виде межбанковских кредитов.
На днях набсовет ВТБ одобрил докапитализацию «ВТБ Украина» за счет денег, которые были выданы дочернему банку несколько лет назад в качестве межбанковских кредитов. Все нормативные процедуры, связанные с докапитализацией, будут завершены в первом квартале 2018 года. «Объем межбанковских кредитов составляет на сегодня около $175 млн, включая около $96 млн, которые будут конвертированы в капитал в рамках запланированной докапитализации»,— рассказали “Ъ” в пресс-службе ВТБ. По оценкам главного финансового аналитика украинского агентства «Эксперт-рейтинг» Виталия Шапрана, регулятивный капитал украинского ВТБ после докапитализации вырастет более чем в три раза, что даст довольно уверенный запас по нормативам.
По сути, конвертация межбанковских кредитов — единственный вариант докапитализации украинских «дочек» госбанков попавших по местные санкции. В марте Нацбанк Украины ввел санкции в отношении пяти дочерних структур крупнейших российских банков — Сбербанка, ВТБ и Внешэкономбанка (см. “Ъ” от 17 марта). Санкции среди прочего предполагают запрет на осуществление любых финансовых операций между дочерними и материнскими банками.
Конвертация половины межбанковских кредитов материнской структуры должна не только поддержать нормативы украинского ВТБ, но и повысить его привлекательность для потенциальных покупателей. Предпродажную подготовку «дочки» ВТБ ведет уже давно — о таких планах руководство группы заявляло еще в мае 2016 года. При этом именно межбанковские кредиты стали камнем преткновения между продающей стороной и потенциальными покупателями, которые настаивали на том, чтобы группа оставила их в банке.
Впрочем, пока сделки по продаже банковских активов на Украине редки. ВЭБу, Сбербанку и ВТБ пока не удалось найти покупателей на дочерние Проминвестбанк, Сбербанк Украина и VS bank, ВТБ Украина и БМ-банк. В ВТБ не раз заявляли, что украинские «дочки» вряд ли удастся продать из-за того, что этого, по всей вероятности, не хотят власти страны. Впрочем, и спрос на банковские активы на Украине невелик, указывают эксперты. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449731
КАК ВЫВОДИЛИ ЗА ГРАНИЦУ ДЕНЬГИ РОССИЙСКИХ ВКЛАДЧИКОВ: В ЦЕНТРОБАНКЕ РАССКАЗАЛИ ПРО ЧЕТЫРЕ УЛОВКИ БАНКОВСКИХ ЖУЛИКОВ
27.10.2017 Зампред ЦБ Василий Поздышев в интервью «КП» - о том, как идет зачистка в банковском секторе и когда она кончится.
Механизм проверки банков такой: ЦБ собирает с банков финансовую и надзорную отчетность. Получаем набор показателей: достаточность капитала, нормативы ликвидности, уровень резервов и другие. Анализируем их и по результатам делаем выводы: есть в деятельности банка повышенные риски или нет. Если индикаторы повышенного риска срабатывают, мы направляем в банк внеплановую проверку. Плановые проверки организованы таким образом, чтобы один раз в два года проверить каждый банк.
Мы, как регулятор, систематически выявляем незначительные проблемы в деятельности отдельных банков, причины которых могут быть самыми разными. Совместными усилиями регулятора и банка мы их исправляем, и банк продолжает нормально работать. Это наша рутинная ежедневная работа. Именно поэтому основная часть надзорной работы обществу просто не видна – если банк исправился, то он продолжает спокойно работать дальше. Тишина - это базовое правило мира финансов, от шума финансовый сектор всегда страдает.
Работа надзора – это постоянная борьба со схемными финансовыми операциями, которые проводятся с целью вывода денег. И пока собственники банка не вернут в банк средства из своих источников (например, продав или заложив иные свои активы), надзор продолжает предъявлять банку требования и выставлять ограничения. По этой причине очень много недовольства со стороны проверяемых банкиров и собственников банков. Надзор не отступает, пока собственники не вернут в банк выведенные средства, в противном случае банк ликвидируется.
Были ли случаи, когда проверяющим мешали. Были случаи, и когда проверяющие получали ножевые ранения. А обычные знаки «внимания» к надзору от банковского криминала – это открученные гайки на колесах авто, СМС и телефонные звонки с угрозами, заказная чернуха на интернет-ресурсах. Применяются и более изощренные методы психологического давления.
Четыре популярные уловки махинаторов:
1. АКТИВЫ КАК БЫ ЕСТЬ, НО ИХ УЖЕ НЕТ. «Были схемы вывода денег и через операции с ценными бумагами: российский банк покупает акции крупной иностранной компании или облигации иностранного государства и для этого переводит средства за рубеж. Хранит эти ценные бумаги тоже за рубежом в иностранном депозитарии. В ходе проверок Банка России банкиры объясняют: мол, там надежно, высокая доходность, надежные банки, а нам нужно зарабатывать для клиентов и вкладчиков деньги. Но когда в кредитную организацию приходит временная администрация Банка России и требует эти ценные бумаги перевести в российский депозитарий либо продать и вернуть деньги, то выявляются скрываемые детали. Например, обнаруживается, что ранее купленные ценные бумаги нашему банку уже и не принадлежат. Их или продали по цепочке дальше, или заложили под новый кредит, но в документах банка и в отчетности это не отразили. То есть собственники банка заложили его активы, не свои. Получается, что согласно отчетности, которую банк предоставляет регулятору, активы у банка есть, а на самом деле их уже давно нет. Они перекочевали от собственника российского банка к иностранному банку. И где-то полученные деньги прокручиваются. Поэтому сейчас мы требуем все ценные бумаги (даже иностранные) переводить в депозитарии на территории России, где мы их можем проверить».
2. ФАЛЬШИВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ. «Бывали случаи, когда банк просто обманывает: предоставляет в отчетности информацию, что держит значительные средства на счете в крупном зарубежном банке, а на самом деле денег там нет или их в 10 раз меньше, чем в реальности, просто «дизайнерская программа» в банке дорисовала лишний нолик. Регулятору очень сложно с этим бороться. Запросить информацию о состоянии корреспондентского счета мы можем только в российском банке. Зарубежный банк подобную информацию нам не предоставит, потому что это клиентская тайна».
3. В ДОЛГ ПОДСТАВНЫМ ФИРМАМ. «Сначала это были фирмы-однодневки, но потом мы научились их вычислять. И мошенники стали создавать целые «пакеты компаний». Программное обеспечение в банке следит, чтобы эти компании вовремя сдавали отчетность, платили налоги, занимали и возвращали друг другу деньги по типовым договорам займа либо купли-продажи. Например, импорт и перепродажа стройматериалов очень популярны в таких схемах, так как строек в стране много и отследить, сколько чего было реально использовано, очень трудно. Например, банк «Интеркоммерц» выдал около 50 млрд. рублей компаниям, которые не вели реальную экономическую деятельность, зато выводили средства за рубеж. Для борьбы с этим явлением нам пришлось разработать специальную нормативную базу под кодовым названием «нереальность деятельности», она успешно работает.
4. АККРЕДИТИВ - ОРУЖИЕ ВОРА. «Некоторые банки стали выдавать аккредитивы зарубежным компаниям. Обычно такой финансовый инструмент применяется для конкретной экспортно-импортной сделки. Работает он так. Допустим, нужно привезти в Россию кофе из Бразилии. На финансирование закупки и перевозку товара заключается договор аккредитива. После того как кофе проходит через нашу таможню, аккредитив открывается – деньги уходят поставщику. Некоторые недобросовестные финансисты смогли превратить этот инструмент в схему вывода денег. Например, российский банк открывает валютный аккредитив крупной зарубежной торговой компании с хорошей репутацией и финансовым положением, и договор составлен так хитро, что не указан ни конкретный товар, ни конкретная страна, ни конкретный порт назначения. Таким образом, деньги уходят за границу и больше не возвращаются. Подобные сделки (с сокрытием реального объекта инвестиций) – их еще называют фидуциарными – мы выявляем не только с торговыми домами, но и с зарубежными банками или брокерскими компаниями в иностранных юрисдикциях. Зарубежные банки и финансовые организации просто получают комиссию за такие сделки и не несут никакого риска».
На протяжении 10 лет, примерно до 2014 года, через сделки с признаками сомнительности из страны ежегодно уходило около 20 миллиардов долларов в год. В этом процессе были задействованы банки, поскольку без них это сделать невозможно. Но Банк России с конца 2013 года стал ужесточать надзор, активно отзывать лицензии. И мы можем видеть, что таких сомнительных сделок стало существенно меньше.
В отличие от принятой во многих странах практики, у Банка России нет права так называемого профессионального мотивированного, суждения, которое банк был бы обязан учесть и исполнить. В большинстве стран с развитой банковской системой финансовый регулятор уже давно является высшей профессиональной инстанцией в рамках своей компетенции (оценка финансовых инструментов, качества управления банком, достаточности резервов, ликвидных активов и капитала.
А Банк России должен сначала занести в свои инструкции все возможные виды нарушений (список нарушений и ситуаций должен быть заранее четко определен), затем в результате проверки зафиксировать эти нарушения, должным образом оформить выявленные нарушения и только после этого получить возможность применять меры воздействия. Самостоятельного суждения регулятора о том, что банку не хватает резервов, ликвидности или капитала для того, чтобы потребовать их увеличить, недостаточно.
Все деньги, которые Банк России вливает в банковскую систему в виде ликвидности или капитала, – это эмиссия. Но средства не предоставляются банкам за один день: они размещаются на депозите, могут быть связаны с ценными бумагами (например, государственными, либо облигациями Банка России), а потом постепенно используются в рыночном кредитовании. Что касается инфляции, в таких объемах эта эмиссия на нее не влияет. Кроме того, у Банка России есть много инструментов компенсации роста денежной массы и контроля за ней.
Российская банковская система стабильна и устойчива. Это подтверждает и тот факт, что основные показатели банковской системы в январе–сентябре 2017 года демонстрируют рост: активы банковского сектора увеличились на 5,1%, кредиты экономике – на 4,3%, кредиты физическим лицам – на 8,4%. При этом ставки по кредитам нефинансовым организациям (свыше одного года, без учета Сбербанка) опустились с 12,78% в начале года до 10,53% в августе 2017 года. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам 10 крупнейших кредитных организаций с начала года уменьшилась с 8,4% до 7,24% годовых (исторический минимум). Мне СМИ в 2013 году уже задавали вопрос, когда ставки по ипотеке станут ниже 10%, и я сказал, что со снижением инфляции ставки пойдут вниз. Тогда никто не верил, а в 2017 году это уже стало реальностью. Думаю, основную и самую тяжелую фазу очищения банковского рынка мы уже прошли. Подавляющее большинство банков работает честно. А от последних мошенников планируем окончательно избавиться в ближайшие два–три года. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/daily/26749/3778646/
БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЕШЕНИЕ СНИЗИТЬ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 25 Б.П., ДО 8,25% ГОДОВЫХ
27.10.2017 Совет директоров Банка России 27 октября 2017 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 8,25% годовых.
Совет директоров отмечает, что инфляция остается вблизи 4%. Отклонение инфляции вниз от прогноза связано главным образом с временными факторами. Экономика продолжает расти. Инфляционные ожидания остаются повышенными. Их снижение остается неустойчивым и неравномерным. Среднесрочные риски превышения инфляцией цели преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз. С учетом этого Банк России продолжит переходить от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике постепенно.
Принимая решение по ключевой ставке, Банк России будет оценивать баланс рисков существенного и устойчивого отклонения инфляции вверх и вниз от цели, а также динамику экономической активности относительно прогноза. Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях. «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR/?file=27102017_133003keyrate2017-10-27T13_18_28.htm
ДАЛЕКО НЕ УЙДУТ
26.10.2017 Мошенникам станет сложнее списать деньги с карт и счетов клиентов банков. Правительство внесло в Государственную Думу новый законопроект, позволяющий банкам блокировать подозрительные операции.
Как говорится в пояснении к законопроекту, предлагается законодательно закрепить право кредитных организаций приостанавливать на срок до двух рабочих дней перевод денег при выявлении признаков совершения такого перевода без согласия плательщика. При подозрении на хищение денег банк должен сразу же связаться с клиентом по телефону или через электронную почту , чтобы получить подтверждение о необходимости провести проверку платежа. Признаки, по которым можно будет судить о взломе счетов, предлагается установить ЦБ. Хотя и сами кредитные организации смогут дополнять или изменять перечень признаков в соответствии с особенностями их деятельности.
Законопроект призван защитить не только физических, но и юридических лиц, если с их счетов воруют средства. И если банк заподозрит сомнительную операцию, он сможет потребовать от получателя денег предоставить, например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и иных документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств.
кредитные организации обращают внимание, что законопроектом устанавливается только механизм возврата денежных средств в ситуациях, когда они еще не зачислены на счета мошенников. "Однако не менее актуальной является проблема блокировки и возврата средств, уже зачисленных на счета: в большинстве случаев информация о несанкционированных операциях поступает после того, как похищенные средства зачислены на счет мошенников, -- уточняет она. - В этой связи предлагаемый в законопроекте алгоритм взаимодействия участников расчетов (в том числе право банка на блокировку средств) целесообразно распространить на ситуации, когда денежные средства уже зачислены на счета получателей".
Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков добавляет, что в некоторых случаях все равно будет сложно доказать, что человек не сам совершил операцию. "Если платеж проводится онлайн и все пин-коды введены, ну какая компьютерная система или какой специально обученный человек в банке сможет заподозрить подвох и остановить платеж?" - задается он вопросом. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/26/bankam-razreshat-blokirovat-somnitelnye-denezhnye-perevody.html
СТРАНА СОВЕТОВ БЕЗ ТОРМОЗОВ
27.10.2017 Индустрия финансовых советников пока вне закона. Но желающих заработать на рекомендациях, как приумножить капитал, хоть отбавляй. Как отличить профессионала от авантюриста? Обращаться ли за советом в банк и инвесткомпанию? Не использует ли консультант свои знания, чтобы заработать на комиссионных?
Куда вложить деньги, когда падают ставки по депозитам? В качестве варианта можно попробовать фондовый рынок. Но в какую компанию обратиться? Во что вложить деньги — в ПИФ, в облигации? А может быть, рискнуть на валютном рынке? На все эти вопросы может ответить финансовый консультант. Профессия эта появилась в России сравнительно недавно, но, как рассказывают брокеры и управляющие, спрос на их услуги намного превышает предложение.
Финансовый советник предлагает прежде всего — идеи и алгоритм действий, чтобы инвестор мог достичь своей цели. Словом, то, на что у самого инвестора нет ни времени, ни знаний и опыта. Работа советника заключается в правильном определении риск-профиля инвестора и выборе подходящих под его задачи инструментов, говорит руководитель департамента развития продаж «БКС Премьер» Павел Свешников.
Главное разочарование ждет тех, кто рассчитывает, что ему вдруг откроют секрет, как получить высокий доход. Никаких гарантий нет. Это вам подтвердит любой управляющий активами или брокер. Это как поход к врачу: лекарство пропишут, но выздоравливать придется самому. Индивидуальный подход? Да. Беспристрастную картину о состоянии рынка и выбор наиболее интересных инструментов для инвестиций? Возможно. А вот любые обещания, что, следуя советам, вы точно не останетесь в проигрыше, — вряд ли.
По словам Свешникова, клиент принимает решение сам, вкладывать средства или нет в предложенные ему инструменты. «Если вам кто-то рассказывает, что гарантирует, что вы заработаете на акциях этой компании, то, скорее всего, это мошенник», — уверяет он.
В Интернете десятки, если не сотни сайтов, предлагающих финансовое консультирование. На все случаи жизни: от составления инвестиционного портфеля и личного бюджета до услуг по бизнес-планированию и выбору пенсионной программы. По различным оценкам, в России сейчас около 1 тыс. инвестиционных советников, включая тех, кто работает в банках и инвестиционных компаниях. Сколько из них независимые — неизвестно.
Главное различие между ними в том, что консультанты, работающие в инвесткомпаниях и банках, получают вознаграждение за привлечение клиентов. То есть они заинтересованы в том, чтобы инвестор открыл счет именно у их брокера, выбрал ПИФ определенной управляющей компании. Как признают сами участники рынка, это порождает конфликт интересов. Согласитесь, сложно доверять мнению человека и тем более следовать его рекомендациям, если понимаешь, что ему выгодно, чтобы ты остался именно в компании, которую он представляет.
Тем не менее представители брокеров уверяют, что даже такой советник все равно будет действовать в интересах клиента. «Мы вначале определяем инвестиционный профиль клиента, а затем уже предлагаем ему продукты компании», — говорит руководитель управления по работе с клиентами компании «Финам» Дмитрий Леснов. По его словам, у представителей брокера, в отличие от независимых консультантов, есть репутационная ответственность.
«Если консультант предлагает продукты компаний, от которых получает вознаграждение, надо просто уточнить, почему он выбрал именно эти инструменты и точно ли они подходят под финансовые цели и ситуацию клиента», — советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. По ее словам, неплохо также выяснить, какое вознаграждение получает консультант, и если высокое — стоит сходить к другому специалисту. Если консультант выбирает продукты, исходя из целей клиента, его ситуации и личных предпочтений, в том числе по риску/доходности, то, считает Смирнова, конфликта интересов нет.
Впрочем, что касается независимых консультантов, вопрос их ангажированности также открыт. Зачастую они могут выступать в роли агентов инвестиционных и форекс-компаний. Поэтому, если такой «независимый советник» сразу начинает предлагать продукты конкретных компаний или банков, это повод насторожиться. «Непрофессионала легко вычислить, если он сразу начинает вам предлагать инструменты, акции, облигации и так далее», — говорит Свешников из БКС. Это, по его словам, так называемый продуктовый подход, который часто используют, чтобы «увлечь» клиента. Профессиональный консультант вначале должен узнать о клиенте максимум информации, даже если вопросы кажутся ему не очень комфортными.
Большинство инвестиционных компаний готовы давать советы бесплатно. Но чтобы инвестору получить более подробные инструкции, все же придется стать клиентом и открыть счет у брокера. В зависимости от суммы инвестиций консультант решает, какой набор инструментов ему предложить.
Фактически консультант помогает привлекать брокерам и управляющим новых клиентов и зарабатывать на более активном трейдинге старых. Неслучайно цены на рынке труда на специалистов по инвестиционному консультированию начинаются от 100—200 тыс. рублей. В июне одна из небольших компаний, работающих на рынке слияний и поглощений, искала специалиста с опытом работы в private banking, предлагая зарплату до 500 тыс. рублей.
Независимые консультанты обычно берут почасовую оплату. Понятно, что составление личного финансового плана (это, по сути, стратегия для вашего бюджета с учетом необходимых расходов, планов по покупкам и отдыху, вложениям свободных средств) потребует от советника больших трудозатрат. Поэтому и стоит такая услуга значительно дороже, чем просто составление портфеля для инвестиций. В некоторых компаниях цена доходит до 40—50 тыс. рублей.
А вот если речь идет о стандартной консультации, когда клиента интересует, как ему наиболее эффективно распорядиться имеющейся у него наличностью, тарифы могут существенно отличаться. Например, в одной из компаний, предлагающих услуги инвестиционного консультирования, сайт которой изучил Банки.ру, стоимость часа работы специалиста оценили в 1,5 тыс. рублей (плюс еще 5 тыс., если клиенту необходимо составить портфель инвестиций). В другой оценили час работы своего советника в 3—15 тыс. рублей в зависимости от запросов клиента. Есть и более гибкие предложения — первые 30 минут рандеву с советником бесплатно, а дальше твердая такса: 1 500 рублей за час. Также компания-консультант может попросить более высокую плату от клиента, если он хочет получить совет не от рядового специалиста, а от менеджера с именем и опытом. Надбавка может доходить до 100—500% от стандартного тарифа. Например, час общения с известным консультантом из FCP Financial Management Исааком Беккером стоит от 300 евро.
В будущем, когда в России наконец заработает законодательство о финансовых советниках, проверить, с кем вы имеете дело, будет сравнительно просто. Консультантов станут учитывать в специальном реестре ЦБ, их обяжут состоять в саморегулируемой организации и соответствовать определенным квалификационным требованиям. Однако пока формальных требований к ним не существует, независимые консультанты в лучшем случае готовы предъявить клиенту яркие рекламные слоганы, различные дипломы, грамоты, награды (например, лицензии на учебную деятельность или дипломы о прохождении специальных курсов и проч.), а также рассказать об удачных инвестициях с указанием конкретных бумаг и доходности. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10080934
ЗОЛОТО НЕ НУЖНО ИНВЕСТОРАМ
27.10.2017 Профицит золота в мире достиг максимума за двенадцать лет. Об этом свидетельствуют данные Thomson Reuters, согласно которым в третьем квартале 2017 год он достиг 230 тонн.
Основной причиной резкого снижения мирового потребления золота стал сократившийся инвестиционный спрос — на 135 тонн, до 307 тонн. Ювелирная отрасль и промышленность смогли отчасти компенсировать падение спроса со стороны инвесторов. Спрос со стороны ювелиров вырос за квартал на 12,8%, до 527 тонн, со стороны промышленности — на 3,4%, до 92 тонн.
Падение инвестиционного спроса произошло из-за резкого снижения спроса инвесторов на биржевые фонды (ETF), ориентированных на вложения в золото. По итогам квартала активы таких фондов выросли на 30 тонн, что почти в четыре раза ниже прошлогоднего показателя (114 тонн). «На данный момент практически все рынки активов развитых и развивающихся стран отметились ростом с начала года на фоне благоприятных экономических данных и ускорения инфляции. В таких условиях доля золота в портфелях инвесторов снижается до минимальных значений»,— отмечает аналитик «Альфа-Капитала» Артем Копылов.
В таких условиях участники рынка не исключают снижения цен на драгоценный металл. По оценкам господина Шейбе, в ближайшее время золото будет дешеветь на $10 за унцию за месяц, и в среднем за ноябрь цена составит $1270, за декабрь — $1260 за унцию. «В следующем году мы ожидаем, что котировки золота будут стремиться к $1250 за унцию (в среднем за год) и основное давление на них будет оказывать цикл повышения процентных ставок ФРС США»,— отмечает стратег по операциям на товарно-сырьевых рынках Sberbank CIB Михаил Шейбе. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3450122
БОЛЬШИХ ПОСЛЕДСТВИЙ ДЛЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ИЗ-ЗА НОВЫХ САНКЦИЙ НЕ ОЖИДАЕТСЯ
26.10.2017 Финансовый рынок РФ адаптировался к санкциям, поэтому серьезных последствий не ожидается, заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в кулуарах проходящей в Нью-Йорке встречи годового собрания делового совета США-РФ.
"Любые санкции влияют. Мы их сейчас анализируем. С точки зрения последствия для системы. Но могу сказать, что система адаптировалась, то, что мы видим в этом году: и рост активов, кредитов, вкладов говорит о том, что банки уже адаптировались к санкциям и идет нормальный процесс", — сказал он. Как добавил Аксаков, поэтому он не ожидает серьезных последствий.
Президент США Дональд Трамп в начале августа подписал закон, расширяющий санкции против российской экономики. Новый пакет ограничительных мер станет самым масштабным с начала 2014 года. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171026/1507643538.html
НОВЫЕ АМЕРИКАНСКИЕ САНКЦИИ МОГУТ ЗАТРОНУТЬ 39 РОССИЙСКИХ СТРУКТУР
27.10.2017 Госдепартамент составил и утвердил перечень российских компаний, которые могут попасть под закон о новых санкциях против России, Ирана и КНДР, подписанный президентом США Дональдом Трампом 2 августа. Об этом заявила представитель ведомства Хизер Нойерт, не уточнив, какие именно структуры стали его фигурантами. Через несколько часов список, направленный на рассмотрение из госдепа в конгресс, был опубликован The New York Times.
В перечень госдепа вошли, в частности, «Алмаз-Антей», «Долгопрудненское научно-производственное предприятие», «Ижмаш», «Калашников», «Оборонпром», УВЗ, «Рособоронэкспорт», «Ростех», «МиГ», «Созвездие», «Сухой», «Титан-Баррикады», «Туполев», «Вертолеты России», а также Объединенная авиастроительная корпорация, Объединенная двигателестроительная корпорация, Объединенная приборостроительная корпорация и Объединенная судостроительная корпорация.
Также в список были включены ФСБ, СВР, ГРУ, компания Zorsecurity (бывшая Esage Lab) и петербургский «Специальный технологический центр». Последние наряду со спецслужбами попали под антихакерские санкции, введенные США в конце декабря 2016 г., в последние дни президентства бывшего хозяина Белого дома Барака Обамы.
Против значительной части российских компаний санкции были введены еще в 2014 г. Теперь американские власти планируют применять санкции и против работающих в США местных и иностранных компаний, если они продолжат с февраля 2018 г. сотрудничать с российским бизнесом, попавшим под ограничения.
В примечаниях к закону указывалось, что санкции должны вводиться лишь за «значительные транзакции», совершенные со 2 августа 2017 г. Объем допустимых сделок должен оценивать госдепартамент. Применительно к конкретным компаниям он может различаться. Лимиты по транзакциям должны быть установлены в течение 180 дней с момента подписания закона. Санкции начнут вводиться с 29 января 2018 г. Для российских компаний и организаций они, в частности, будут выражаться в ограничениях на выдачу кредитов и ужесточении визовой политики. С подготовкой к введению санкций связан и пересмотр финансирования российского ОПК. Накануне «Коммерсантъ» писал о работе правительства и Кремля над созданием специализированного банка для ОПК . Завершить ее предполагается к концу года. В качестве главного кандидата на эту роль рассматривается Российская финансовая корпорация (РФК), на 100% принадлежащая «Рособоронэкспорту» и входящая в «Ростех».
Подписанный Трампом закон лишает его права самостоятельной отмены санкций. Сделать это он может лишь по согласованию с конгрессом. Для отмены или ослабления санкций президент должен направить соответствующее прошение, которое законодатели имеют право рассматривать 30 дней.
Свои предложения по санкционному списку Белый дом должен был передать конгрессменам еще к 1 октября. Однако, как объясняла накануне представитель Госдепа, составить список оказалось крайне непросто. Госсекретать Рекс Тиллерсон, по ее словам, говорил о работе над составлением инструкций для компаний, которых может затронуть проблема санкций. Инструкции необходимы, в том числе для стратегических союзников США и их партнеров по НАТО.
В середине октября курирующие внешнюю политику сенаторы Джон Маккейн и Бен Кардин обвиняли Белый дом в промедлении с введением новых санкций против России. «Задержка ставит под сомнение приверженность администрации Трампа к выполнению закона о санкциях», — заявляли он. Сенатор Марко Рубио предлагал решить проблему, сделав санкционный список открытым. «Говорят, что они (госдеп) пытаются идентифицировать компании для введения санкций. Мой ответ – вводите санкции для тех, кого вы уже знаете, и продолжайте пополнять в список». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/politics/articles/2017/10/27/739611-amerikanskie-sanktsii
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ УХОДЯТ В ПРОШЛОЕ
27.10.2017 Центробанк (ЦБ) выявил 103 финансовые пирамиды за три квартала этого года — на 16% меньше, чем за аналогичный период прошлого. Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Банка России. Представители регулятора отметили, что фиксируют тренд на снижение числа пирамид.
Это связано с превентивными мерами, которые совместно предпринимают Банк России, правоохранительные органы и органы исполнительной власти в регионах. ЦБ разработал специальную региональную модель для борьбы с мошенниками. В соответствии с ней все главные управления Банка России будут напрямую заниматься выявлением правонарушений, а также взаимодействием с правоохранительными органами в плане методологии сбора информации об организаторах преступных схем, предоставления правоохранителям консультаций и информации, необходимой для возбуждения уголовных дел.
Мошенники активно осваивают интернет: 25% всех выявленных пирамид находится в сети. Для борьбы с ними ЦБ использует программу Yandex Data Factory, которая выявляет сайты, например, микрофинансовых компаний, не входящих в реестр ЦБ, и явно мошеннические ресурсы, маскирующиеся под участников финансовых рынков, привлекающих деньги населения. ЦБ блокирует подобные сайты, в 2017 году были закрыты 160 ресурсов.
Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что ЦБ выбрал наиболее эффективный вариант борьбы — через тесное взаимодействие с правоохранительными органами на местах и информирование населения.
Информация о мошенниках ЦБ публикует на своем сайте, чтобы предупредить население и банки. В прошлом году также был принят закон, который ввел уголовную ответственность за организацию финансовых пирамид. Максимальный штраф по нему составляет 1,5 млн рублей, максимальный срок лишения свободы — шесть лет.
Одной из последних финансовых пирамид, выявленных ЦБ до принятия закона, стала компания «Росоплата». Она предлагала клиентам взять кредит и вложиться в «высокодоходный бизнес» компании под 400% годовых. Компания уверяла, что вложение кредитных средств в ее бизнес позволит не только покрыть тело займа, но и заработать на процентах. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/662981/anastasiia-alekseevskikh/finansovye-piramidy-ukhodiat-v-proshloe
РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПРЕДОТВРАТИЛИ НЕЗАКОННУЮ ЛЕГАЛИЗАЦИЮ 300 МЛРД РУБЛЕЙ В 2016 ГОДУ
27.10.2017 Российские банки предотвратили незаконную легализацию средств в 2016 году на общую сумму около 300 млрд руб., сообщила заместитель директора Росфинмониторинга Галина Бобрышева в рамках конференции «Каким должен быть контролёр будущего? Роль и место контролёра в цифровой экономике».
«Только за 2016 года банки достаточно энергично применяли предоставленные им возможности и не пустили в легальный оборот порядка 300 млрд руб., которые в целом были оценены ими как операции с признаками теневых незаконных финансовых операций», - сказала она.
По словам Бобрышевой, превентивные меры были приняты в отношении около 350 тыс. клиентов.
«Достаточно существенный результат, по которому сработала банковская система», - подвела итог Бобрышева. «RAMBLER NEWS SERVICE (»
ЕЦБ МЕНЯЕТ КУРС
27.10.2017 Европейский центральный банк (ЕЦБ) в четверг принял решение о сокращении объема выкупа активов в рамках программы количественного смягчения с €60 млрд до €30 млрд, перейдя таким образом от наращивания поддержки к ее сворачиванию.
Совет управляющих ЕЦБ продлил действие программы количественного смягчения (QE) до сентября 2018 года (или дольше, если это потребуется), но «в любом случае до того момента, когда совет увидит устойчивое приближение инфляции к целевому ориентиру в 2%». При этом плановый объем выкупа активов сокращен с текущих €60 млрд до €30 млрд начиная с января 2018 года. При этом в банке указали, что показатель может быть увеличен в случае ухудшения ситуации в экономике. По-прежнему нулевой оставлена ставка рефинансирования, ставка экстренного кредитования сохранена на уровне 0,25%, депозитная — минус 0,4%. Их изменения регулятор не ждет еще на протяжении «продолжительного времени».
Решение ЕЦБ принято на фоне усиления экономической активности. Увеличение доходов поддерживает потребление, внешней конъюнктуры — экспорт, пояснил глава ЕЦБ Марио Драги. Он также отметил «растущую уверенность в том, что инфляция (в сентябре — 1,5% годовых.— “Ъ”) достигнет цели, но пока прогноз по ней по-прежнему зависит от степени монетарной поддержки». Основным индикатором эффективности программы в ЕЦБ считают увеличение кредитования нефинансового сектора в годовом выражении на 2,5%. Тем не менее средства, полученные от погашаемых облигаций, будут реинвестироваться «так долго, как это потребуется», говорится в релизе банка. Их объем к сентябрю 2018 года вырастет до €2,5 трлн (заметим, ФРС США, напротив, с октября приступила к расчистке баланса на $10 млрд в месяц). «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3449931?from=vybor
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры