© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №205/552)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №205/552)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АРБИТРАЖ МОСКВЫ ОТЛОЖИЛ НА 23 НОЯБРЯ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"
27.10.2017 Арбитражный суд Москвы отложил на 23 ноября рассмотрение обоснованности заявления Банка России, требующего признать банкротом входивший до отзыва лицензии в топ-30 в России банк "Югра", передает корреспондент РИА Новости из зала суда.
"Ходатайство представителя участников банка "Югра" удовлетворить... Заседание по делу отложить на 23 ноября", - сказал судья Евгений Кравченко.
Представитель собственников "Югры" попросил суд перенести слушания, чтобы иметь возможность ознакомиться с документами, которые ЦБ РФ представил в материалы дела накануне заседания. Суд в своем определении об отложении обязал Банк России в срок до 3 ноября в полном объеме представить обоснования доводов заявления, а представителей собственников – письменный отзыв на заявление о банкротстве.
Заявление Центробанка поступило в арбитраж 7 августа. Страховой случай с банком "Югра", у которого ЦБ с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. Банк входил в число 30 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей.
ЦБ РФ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила почти 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ ранее сообщил, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей.
При этом представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии, а именно отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.
Арбитраж Москвы 10 октября отклонил заявление собственников "Югры", требовавших признать незаконными приказы Центробанка от 7 июля о назначении временной администрации и введение моратория на выплаты кредиторам. В производстве суда находится также заявление "Югры" с требованием отменить приказ ЦБ об отзыве лицензии. «РАПСИ» https://m.1prime.ru/finance/20171027/828070931.html
ЦБ ОБЪЯСНИЛ, ПОЧЕМУ СПАС «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНК, А «ЮГРУ» ЛИШИЛ ЛИЦЕНЗИИ
30.10.2017 Объяснения эти содержатся в письме первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову с грифом «для служебного пользования».
«Югра» не была системно значимым банком и ее активы в 355 млрд руб. – всего 0,4% активов банковского сектора, пишет Тулин. Банк почти не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, продолжает он, не имел межбанковских кредитов – рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, не держал средств бюджета и НПФ; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность – совокупно это 232 млрд руб., или 87% кредитов, сетует Тулин.
ЦБ пытался повысить качество активов «Югры» и ее финансовую устойчивость и после проверки 2016 г. ЦБ пошел навстречу акционерам – вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка – и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение «Югры» не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения, в 2017 г. «Югра» получила четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб., пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов.
Банк продолжал операции с признаками вывода активов и залогов, а также фиктивного формирования доходов, пишет Тулин, транзитные операции «Югра» проводила, а предписания исполняла схемно. ЦБ фактически исчерпал надзорные возможности, уверяет он.
Представитель «Югры» сообщил, что тезисы, высказанные в письме г-на Тулина, неоднократно опровергались как заявлениями акционеров и руководства банка, так и публикациями СМИ; ни один из фактов, о которых пишет г-н Тулин, не подтвердился в ходе проверок со стороны временной администрации и АСВ.
«Открытие» – системно значимый банк с активами 2,6 трлн руб., или 3,2% банковского сектора: 580 млрд руб. вкладов населения, 850 млрд руб. средств компаний, 104 млрд руб. бюджетных средств, услуги процессинга 23 банкам, перечисляет Тулин. Бизнес-модель банка была основана на росте через слияния и поглощения в том числе за счет займов, указывает он и приводит в пример «Росгосстрах», реальный риск вложения в который был существенно недооценен. В 2015–2017 гг. ЦБ 43 раза требовал доформировать резервы по активам на 80 млрд руб. и скорректировать капитал на 22 млрд руб., говорится в письме.
«Если не говорить, что ЦБ допустил такую ситуацию, решение, кого санировать, а кого лишать лицензии, принято правильно», – считает аналитик Fitch Александр Данилов: разница между Бинбанком, «ФК Открытие» и «Югрой» колоссальна – размеры несопоставимы, а кроме того, у «Югры» не было незастрахованных вкладчиков, не было облигаций, не было межбанковских привлечений.
Банк не получил рейтингов АКРА и «Эксперта РА» и не смог держать средства госкорпораций и бюджета, сказано в письме, это также привело к оттоку средств ПФР и компаний, управляющих деньгами НПФ, ситуацию ухудшили негативные публикации в СМИ и технический сбой в работе банка, считает Тулин: в июле – августе отток средств из «ФК Открытие» превысил 630 млрд руб. Решая вопрос о санации банка, ЦБ учел его размер и влияние на других участников финансового и нефинансового рынков, пишет он, и поддержание ликвидности и устойчивости «Открытия» стало приоритетом ЦБ.
Бинбанк был системно значимым банком де-факто, говорится в письме: его активы – 1,1 трлн руб. (1,3% активов системы), а с учетом активов «Рост банка» – 1,9 трлн (2,3%). В банке 539 млрд денег населения, 18 млрд руб. бюджетных средств. Бизнес-модель Бинбанка – кредитование компаний, аффилированных с собственниками, у которых большая долговая нагрузка. Величина активов, связанных с бизнес-проектами собственников, – около 736 млрд руб., или более 700% капитала Бинбанка, пишет Тулин: банк размещал средства населения в активы с повышенным уровнем риска, преимущественно строительство и продажу недвижимости. Проверка в июне 2016 г. выявила недоформированные резервы на 32,4 млрд руб., ЦБ вместе с собственниками и руководством банка готовил план улучшения качества проблемных активов – но предложения собственников не позволяли улучшить финансовое положение и изменить высокорискованную бизнес-модель банка.
В августе Бинбанк в одном из таких предложений попросил поддержки АСВ, пишет Тулин, но это не соответствует законодательству. В сентябре Бинбанк потерял 56 млрд руб., запаса высоколиквидных активов не было, он начал испытывать острый дефицит ликвидности и ЦБ решил банк санировать, объясняет Тулин.
Представитель Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, сообщил, что заявленные 736 млрд руб. выглядят абсурдно, кредит связанным сторонам не превышает 20 млрд руб.
Если бы ЦБ отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, уверен Тулин.
Аргументы ЦБ о причинах разного подхода к «ФК Открытие» и Бинбанку и к «Югре» логичны, говорит ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов: «Интенсивная терапия «Югре» уже не помогла бы. Если бы вкладчики «Югры» запаниковали так же массово, как «Открытия» и Бинбанка, был бы мгновенный дефолт».
В Бинбанке и «ФК Открытие» обслуживался реальный бизнес, для которого мораторий на несколько месяцев мог быть смертельным, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «С доверием и так плохо, тенденция перетока средств в госбанки сохраняется. Раскачивать лодку еще сильней недопустимо», – резюмирует Беликов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/10/30/739759-tsb-obyasnil-pochemu-spas
МВД ПРОВЕРИТ ПРИЧАСТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ "ОТКРЫТИЯ", БИНБАНКА, "ЮГРЫ" И ЦБ К ХИЩЕНИЮ АКТИВОВ
30.10.2017 Министерство запрашивало у ЦБ РФ информацию о расходовании средств на санацию банков, но из-за законодательства так и не получило эти данные.
Министерство внутренних дел (МВД) РФ запросило у Банка России сведения о возможной противоправной деятельности руководителей и сотрудников санируемых Бинбанка и банка "Открытие", а также лишенного лицензии банка "Югра", связанной с хищением активов этих кредитных организаций.
Такая информация содержится в письме, направленном в Госдуму в начале октября за подписью замглавы МВД Михаила Ваничкина ("Интерфакс" ознакомился с текстом документа, его подлинность подтвердили два источника агентства). Письмо является ответом на запрос комитета Госдумы по финансовому рынку, в котором депутаты просят предоставить информацию о причинах, повлекших потерю активов этих трех банков, установить ответственных за случившееся, а также привлечь к ответственности людей, в том числе должностных лиц ЦБ РФ, "допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществлявших контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями".
В письме указывается, что в МВД не поступали обращения Банка России о выявленных в деятельности "Югры", "Открытия" и Бинбанка признаках противоправных деяний. "Вместе с тем в Центральном банке РФ и госкорпорации "Агентство по страхования вкладов" неоднократно запрашивались сведения о расходовании денежных средств, выделенных в 2016 году и истекшем периоде 2017 года на санацию кредитных организаций", - говорится в письме. Однако данная информация не представлена на основании ограничений, предусмотренных законом "О банках и банковской деятельности", отмечает МВД.
Министерство сообщило, что запросило у Банка России сведения о возможной противоправной деятельности руководителей и сотрудников санируемых Бинбанка и банка "Открытие". Кроме того, МВД запросило данные о возможной противоправной деятельности должностных лиц Банка России, связанной с хищением активов "Открытия", Бинбанка и "Югры".
Работа по этому направлению находится на контроле руководства Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД, сказано в документе.
ЦБ РФ не комментирует эту информацию. Данные о ситуации в "Югре", "Открытии" и Бинбанке регулятор в начале октября направил в Госдуму. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/585296
ЧТО ПРОИСХОДИТ С «ЮГРОЙ»?
27.10.2017 В письме, которое первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин направил в Думу, говорится, что «дыра» в этом кредитном учреждении может превысить 135 млрд рублей.
Летом Центробанк сначала ввел в «Югру» временную администрацию, а потом лишил банк лицензии. Между этими событиями было вмешательство Генпрокуратуры, которая выступила на стороне банка.
Первоначально «дыру» в «Югре» оценили всего лишь в 2 млрд рублей. О том, как она постепенно росла, вспоминает начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий: «10 июля, в день введения моратория в банке «Югра», я оценил размер «дыры» в этом банке. Сказал, что «дыра» превысит 100 млрд рублей. Сразу после этого пришло сообщение о том, что размер «дыры» составил всего 2 млрд рублей. Я был крайне раздосадован. Как же мог ошибиться так сильно? Но после этой оценки «дыра» начала расти — сначала до 7 млрд, затем до 8,6 млрд, и вот уже называют 135 млрд рублей. Так что я был вполне реабилитирован. Конечно, справедливости ради надо отметить, что топ-менеджмент «Югры» обвинял в образовании столь большой «дыры» временную администрацию. Но откуда же такая «дыра»? В первую очередь, конечно, из-за вывода активов в нефтяные, девелоперские бизнесы Алексея Хотина. Будет ли «дыра» расти? Вряд ли. Выгорело все, что уже могло выгореть».
Еще летом регулятор отмечал, что «Югра» действовала по схеме, когда за счет депозитов финансируется другой бизнес владельцев банка.
Основной собственник «Югры» — бизнесмен Алексей Хотин. До лишения лицензии кредитная организация по размеру активов занимала 33-е место в банковской системе страны. Крах «Югры» стал крупнейшим страховым случаем в истории страхования вкладов в России. Всего вкладчики получили от АСВ более 170 млрд рублей. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368609
ВЛАДЕЛЬЦЫ БИНБАНКА ПЕРЕДАЮТ ЦБ АКТИВЫ БОЛЕЕ ЧЕМ НА 70 МЛРД РУБЛЕЙ
29.10.2017 В довесок к банкам ЦБ получит офисы, стройки, универмаги, склад и одну из крупнейших в Подмосковье овощебаз.
По предварительной оценке ЦБ, банкам необходимо дорезервирование в 250–350 млрд руб. По этой причине владельцы банков – Шишханов и Михаил Гуцериев – передают ЦБ незаложенные по кредитам активы. В 2015 г. их долги достигали $8 млрд, и многие их активы являются залогом по этим кредитам.
По подсчетам «Ведомостей», всего бизнесмены передают ЦБ активы на 68,4 млрд руб. без учета компании «Интеко», стоимость которой сложно оценить – она не раскрывает данные о кредитах и земельных активах.
Склад в Печатниках не самый ликвидный актив «Сафмара», говорят опрошенные «Ведомостями» консультанты. Его рыночная стоимость может составлять около 4,5 млрд руб., подсчитал руководитель отдела складской и индустриальной недвижимости Сushman & Wakefield Егор Дорофеев. Впрочем, он считает, что, учитывая то, что склад расположен в Москве, а такие объекты интересны инвесторам, новый собственник довольно быстро найдет покупателя на него. Это может быть любой девелопер, готовый перестроить его под современные стандарты, резюмирует эксперт.
Ранее Шишханов говорил, что он отдаст ЦБ свои доли в девелоперских компаниях "Интеко" и "А101 девелопмент".
Портфель "Интеко" сейчас составляет 630 тысячи квадратных метров недвижимости в Москве и около 2 миллионов — в регионах. "А101" принадлежит почти 2,5 тысячи гектаров в новой Москве, на которых можно построить 20 миллионов "квадратов" жилья и 3 миллиона "квадратов" — коммерческих объектов. Пока группе одобрено строительство лишь 2,2 миллиона квадратных метров.
Стоимость активов "А101" оценивается в 13-15 миллиардов рублей за одобренные площади и в 36-48 миллиардов рублей за все остальное.
Помимо этого ЦБ также достанутся офисы, универмаги, склад и одна из крупнейших в Подмосковье овощебаз, написала газета.
Речь, в частности, идет об АО "Курьяновское", владеющее крупным офисно-складским комплексом класса С в Печатниках, "Мещаниновом подворье" — офисном центре напротив ГУМа в Ветошном переулке.
Кроме того, ЦБ, по данным газеты, достанутся: торговый дом "Ясенево", владеющий четырьмя универмагами в Москве, и крупнейшая в Подмосковье плодоовощная база в Долгопрудном. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2017/10/29/739755-vladeltsi-binbanka-peredayut-tsb-70-mlrd
В «ОТКРЫТИИ» ЗАКРЫВАЕТСЯ ВАКАНСИЯ
30.10.2017 Заместитель главы временной администрации «ФК Открытие» Анна Орленко вернется в ЦБ, а не останется, как предполагалось, в новой команде.
Анна Орленко по окончании работы во временной администрации банка «ФК Открытие» вернется на прежнюю работу в должности руководителя департамента банковского надзора ЦБ (госпожа Орленко формально и сейчас ее занимает. До недавнего времени предполагалось, что она, наоборот, станет первым зампредом банка
В «ФК Открытие», находящемся на санации в фонде консолидации банковского сектора, осуществляется первый этап финансового оздоровления, который должен завершиться к новому году. Под руководством госпожи Орленко проводится оценка состояния дел в банке, определяется размер «дыры» в капитале и объем средств, которые требуются от ЦБ на ее закрытие. Председателем правления «ФК Открытие» вскоре станет Михаил Задорнов, который с 2005 года возглавляет ВТБ24 (см. “Ъ” от 28 августа). «Инициатива трудоустройства Анны Орленко в "ФК Открытие" исходила от нее самой, но при этом Михаил Задорнов получил карт-бланш на подбор кадров,— рассказал один из собеседников “Ъ”.— В итоге интересы разошлись: Михаил Задорнов решил пригласить на ключевые позиции хорошо знакомых топ-менеджеров из ВТБ24».
«Это рыночная практика, когда приходящий руководитель приглашает в команду своих людей,— говорит глава совета директоров TopContact Артур Шамилов.— И набирает он коллектив исходя исключительно из своей стратегии. Судя по конструкции коллектива в ВТБ24, господину Задорнову комфортнее работать в системе собственных кадров». При этом господин Шамилов отметил, что к компетенции госпожи Орленко ситуация отношения не имеет: она профессионал высокого уровня в банковской сфере. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3453667
КАК РОБЕРТ МУСИН ПРОЕЛ ДЫРУ В БАЛАНСЕ «ТИМЕР БАНКА» ПОЧТИ НА 4 МИЛЛИАРДА
30.10.2017 Санированная кредитная организация фактически не ведет основную деятельность, а лишь судится за активы, но при этом находится в топе татарстанского рынка.
Дыра в капитале «Тимер Банка», находящегося под управлением АСВ, составила 3,8 млрд рублей. Об этом стало известно из отчетности, которую банк раскрыл впервые с начала 2016 года. Попутно выяснилось, что по величине активов «Тимер» обогнал большинство здоровых банков Татарстана, встав на третье место. Что будет после санации, сегодня не ясно. Одни эксперты говорят, что продать банк не составит труда, другие — что этому помешает испорченная репутация «Тимера».
До этого раза «Тимер Банк» не публиковал на сайте ЦБ РФ отчетность 17 месяцев — с момента назначения временной администрации в феврале 2016 года.
В балансе на 1 октября обнаружилось несколько важных моментов. Во-первых, «Тимер» стал третьим по размеру банком в Татарстане после «Ак Барс» Банка и «Аверса» (прежде третьим был «Девон-Кредит»). На начало октября активы «Тимер Банка» составили 30,3 млрд рублей; до этого, согласно февральской отчетности, у банка было 25,9 млрд активов.
Во-вторых, из нынешнего отчета стала известна величина отрицательного капитала «Тимера» — 3,88 млрд рублей. Также банк раскрыл финансовый результат. Как уже писало «Реальное время», за 9 месяцев текущего года он получил 3,61 млрд рублей чистого убытка, испортив тем самым картину по всему банковскому сектору республики. Де-факто банк уже более полугода не ведет операционную деятельность.
При этом у него остался внушительный в масштабах республики кредитный портфель — свыше 13 млрд рублей. Доля просрочки в портфеле «Тимер Банка», согласно отчетности, превышает 71% (объем просрочки — 9,25 млрд рублей). В июле 2017 года «Тимер Банк» заявлял, что осенью 2016 года купил у «Татфондбанка» заведомо плохие активы на 4,6 млрд рублей. Известен стал и объем застрявших в банке вкладов: 12,3 млрд рублей.
Оздоравливать «Тимер Банк» приходилось не раз. Впервые это произошло в мае 2014 года (тогда банк носил название «БТА-Казань» и контролировался казахстанским «БТА-Банком»). За санацию «Тимера» взялся «Татфондбанк» и его основной бенефициар Роберт Мусин. В июле 2014-го его компания «Новая нефтехимия» (в октябре 2017-го суд признал ее банкротом) получила 99,99% «Тимер Банка».
Первое спасение, как предполагалось, должно было обойтись в 13 млрд рублей. Условия были следующими. «Новая нефтехимия» влила в капитал «Тимер Банка» 1,8 млрд рублей, позднее «Татфондбанк» предоставил ему кредит на 1,2 млрд рублей. Центробанк со своей стороны дал санируемому банку десятилетнюю ссуду на 9,9 млрд рублей под 0,5% годовых.
Выделенных денег хватило лишь на то, чтобы закрыть тогдашнюю дыру и расплатиться со вкладчиками.
Вторая волна проблем началась в декабре прошлого года, примерно тогда же, когда сам «Татфондбанк» оказался под управлением АСВ. В середине декабря «Тимер» ввел ограничения на операции по картам — сначала для клиентов других банков, затем для всех. 19 декабря был установлен лимит на выдачу вкладов. Вкладчики, желающие забрать деньги досрочно, могли снять не более 5 тыс. рублей в день.
1 февраля банк сообщил, что возобновляет обслуживание по картам. Однако меньше чем через месяц в «Тимер» была введена временная администрация. 21 августа ЦБ продлил ее работу еще на 6 месяцев. Параллельно банк, сидящий фактически без основной работы, начал сокращать территориальную сеть подразделений, которая в этих условиях не только не помогала, но и способствовала «проеданию» капитала.
За банкротством «Татфондбанка» последовала масса судебных разбирательств, в том числе с участием «Тимера». В суде его представители, в частности, заявляли, что осенью 2016 года ТФБ продал «Тимеру» «токсичные» активы на 4,6 млрд рублей. Кроме того, родственные банки судились из-за операций, в результате которых «Тимер Банк» остался должен ТФБ 300 млн рублей. Летом юристы «Тимера» говорили, что эти операции нужны были, чтобы накачать ТФБ ликвидностью, не привлекая внимания ЦБ.
По мнению замдиректора аналитического департамента «Альпари» Натальи Мильчаковой, даже после оздоровления перспективы найти инвесторов для «Тимер Банка» останутся сомнительными. Сделать это будет сложно, а, может быть, и нереально, уверена она. Тем более, что «репутация испорчена аффилированностью с «Татфондбанком», который замешан в «криминальных операциях», а «недоброе имя которого стало притчей во языцех». «Трудно себе представить инвестора, который бы захотел так сильно рисковать, вкладывая немалые средства в этот банк», — рассуждает Мильчакова.
Вице-президент Ассоциации «Россия» Ян Арт, напротив, говорит, что шансы привлечь инвестора есть. У ЦБ достаточно мощи, чтобы вывести на рынок здоровый организм; подавляющее большинство банков, проходивших оздоровление, «либо встали, либо в процессе вставания с колен», отмечает он. «Судьба банка — утонет или не утонет — решается в момент, когда происходит выбор: санация или отзыв. И, как правило, если санация, то это позитивный исход всей истории», — говорит Арт. «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ» https://realnoevremya.ru/economics/banks/80164-dyra-v-kapitale-timer-banka-sostavila-38-mlrd-rubley
ПОЧЕМУ ПРОМСВЯЗЬБАНК И «ВОЗРОЖДЕНИЕ» ПЕРЕДУМАЛИ ОБЪЕДИНЯТЬСЯ
30.10.2017 Внеочередное общее собрание акционеров Промсвязьбанка и «Возрождения», где должен был решиться вопрос об объединении банков, не состоялось – не собрался кворум. «Не голосовали мажоритарные акционеры, т. е. мы с братом», – рассказал «Ведомостям» Дмитрий Ананьев. Это неожиданное для рынка решение: в сентябре банки объявили, что их советы директоров одобрили договор о присоединении «Возрождения» к Промсвязьбанку.
Слияние обсуждалось с того момента, как Ананьевы купили «Возрождение» в 2015 г., – банк был выставлен на продажу после смерти в декабре 2014 г. его основателя и владельца Дмитрия Орлова. А Дмитрий Ананьев повторял, что в долгосрочной перспективе банки по отдельности работать не будут. Дмитрий Ананьев рассказал «Ведомостям», почему акционеры передумали, и что будет дальше с банками.
Мажоритарные акционеры решили рассмотреть альтернативный вариант развития банков – создать на основе «Возрождения» digital-bank, сообщил Промсвязьбанк: банки продолжат работать на отдельных балансах и отдельной отчетности. «Нельзя сказать, что мы приняли это решение внезапно, – мы рассматривали разные опции, – рассказывает Дмитрий Ананьев. – Недавно были национализированы крупные частные банки, на этом фоне наше объединение может быть неправильно трактовано рынком и не нести положительной коннотации. Мы не хотим, чтобы объединение Промсвязьбанка и «Возрождения» ассоциировалось со слиянием «Открытия» и Бинбанка». Не кажется сейчас правильным и отказ от второй лицензии: digital-bank планировался на балансе Промсвязьбанка, но его можно сделать и на балансе «Возрождения» без сдачи лицензии, продолжает он: «Беспроигрышное решение, которое рисовалось в начале года, теперь таким не кажется – информационный фон для частных банков стал очень тяжелым. Оба бренда – Промсвязьбанка и «Возрождения» – сильные, новый бренд – «ПСВ банк» – тоже хороший. О новой конструкции мы подумаем в следующем году». Согласования ЦБ на объединение банки не запрашивали – акционеры не проголосовали за слияние.
Братья Ананьевы меняют команду ключевых менеджеров Промсвязьбанка и «Возрождения». Из Промсвязьбанка ушел зампред правления Владимир Мамакин, готовится уйти зампред Владимир Шаталов; банк может покинуть зампред правления Алексей Иодко, говорят два человека, близких к банку. А «Возрождение» покинул предправления Константин Басманов – на его замену совет директоров одобрил кандидатуру Марка Нахмановича; еще четыре человека, включая трех региональных управляющих, могут войти в правление банка. «К нам пришла новая команда из «ВТБ 24» – коллеги, отвечающие за розничный сегмент. Это Вячеслав Грицаенко, Алексей Краков и Дмитрий Криштопа. Кроме того, к нам выходят еще люди из Альфа-банка. Это обновление команды», – сообщил «Ведомостям» Дмитрий Ананьев.
В первом полугодии 2017 г. Промсвязьбанк занимал 10-е место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 1,21 трлн руб., «Возрождение» – 32-е место с активами 238,2 млрд руб. Слияние банков приблизило бы их по размеру активов к Московскому кредитному банку, но не позволило бы его обогнать. Для кредиторов «Возрождения» сделка была бы удачей – они оказались бы в системно значимом банке, статус которого сейчас имеет Промсвязьбанк, говорит аналитик Moody's Лев Дорф. Плюсы были бы и у Промсвязьбанка: у «Возрождения» лучше показатели капитала, прибыли, качества активов, продолжает он: «Для системно значимых банков достаточность базового капитала с начала следующего года должна быть выше 7,025% и не менее 8% с начала 2019 г. с учетом буфера за системную значимость. У Промсвязьбанка на 1 октября этот показатель был 6,48%, а у «Возрождения» – 8,13%, и слияние с учетом совокупной прибыли двух банков оказало бы дополнительную поддержку капиталу объединенной структуры». Объединение «Возрождения» и Промсвязьбанка выглядело стратегически правильным и логичным и все к тому и шло, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Отмена сделки в последний момент – а это выглядит так – кажется странной, да и аргументация вызывает вопросы. Представитель ЦБ напомнил, что не комментирует действующие банки. В пятницу обыкновенные акции «Возрождения» подешевели на 3,68% до 589 руб., привилегированные – на 0,93% до 159 руб. Акции Промсвязьбанка выросли на 1,86% до 0,076 руб. «ВЕДОМОСТИ»
ВЫГОДНЫЕ ВКЛАДЫ ПРОПАЛИ В ЦЕПОЧКЕ БАНКОВ
30.10.2017 По уголовному делу, завершенному ГСУ СКР по Москве, проходят бывший совладелец Анталбанка Магомед Мухиев и бухгалтер кредитного учреждения Ирина Иванова. Следствие считает Мухиева организатором преступного сообщества (ч. 1 ст. 210 УК РФ), ему в вину также вменяются особо крупное мошенничество (ч. 4 ст. 159 УК РФ) и растрата (ч. 4 ст. 160 УК РФ). Действия бухгалтера квалифицированы как участие в преступном сообществе, а также соучастие в растрате.
Дело возбудил следственный департамент МВД в декабре 2015 года. после обращения представителей ЦБ, сообщивших о массовых хищениях в банке накануне отзыва лицензии. Спустя год дело было передано в управление СКР по Юго-Западному административному округу Москвы: как оказалось, здесь расследуется дело о том, что фигуранты расследования при приобретении кредитного учреждения не полностью рассчитались с продавцом.
По итогам расследования правоохранители пришли к выводу: Анталбанк являлся центром криминальной схемы, в которой были задействованы также банки «Лада-кредит», Дорис-банк, Гринфилдбанк, «Содружество», Межрегионбанк, Региональный банк сбережений, НСТ-банк и «Максимум» (лицензии у всех отозваны в 2015 году). При этом эти кредитные учреждения формально не имели отношения друг к другу, однако, по версии следствия, они действовали в интересах одних и тех же лиц. Сама схема, по мнению следователей, строилась на привлечении средств вкладчиков под проценты, значительно превышавшие рыночные. Например, Гринфилдбанк предлагал вклад «Рог изобилия» под 13,8% годовых, а «Максимум» — под 14%, хотя на тот момент средняя ставка депозитов не достигала 10%. В том случае, когда в отношении каких-то из этих банков регулятором вводились ограничения, остальные «активизировали привлечение депозитов», тогда как попавшие под санкции ЦБ начинали манипулировать с отчетностью. Например, регулятор отмечал: в НСТ-банке после введения запрета на прием вкладов начали оформлять их задним числом. При этом деньги вкладчиков после размещения на депозитах под разными предлогами переводились из одного банка в другой для того, чтобы скрыть их происхождение, а затем аккумулировались в Анталбанке. А уже из него, по данным следствия, средства выводились на счета подконтрольных владельцам компаний либо похищались под видом сделок по приобретению ценных бумаг, «стоимость которых была искусственно завышена».
При этом преступное сообщество, по данным правоохранителей, использовало и так называемую молдавскую схему. В соответствии с ней, напомним, после перевода денег на корсчета подставных фирм в банках Молдавии они затем взыскивались в пользу сообщников банкиров через местные суды якобы за долги.
На момент отзыва лицензии, по данным следствия, только из Анталбанка исчезло более 14,7 млрд руб., а в общей сложности, как полагают следователи, у вкладчиков всех подконтрольных Мухиеву и Янчуку кредитных учреждений могло быть похищено около 30 млрд руб. Магомеда Мухиева полицейские задержали в конце 2015 года, когда он из аэропорта Внуково-3 пытался вылететь в Вену. Михаил Янчук успел уехать за границу, он обвинен и арестован заочно. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3454146
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О СТАБИЛЬНОМ САМОЧУВСТВИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
27.10.2017 Банковская система России чувствует себя стабильно, ЦБ надеется на устойчивый рост кредитования, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным в пятницу.
"Банковская система и в целом финансовая система чувствуют себя стабильно. По основным показателям прибыльности и устойчивости вышли на уровень 2014 года, после достаточно сложных 2015-2016 годов", - сказала она.
"Потихоньку растет кредитование. Кредитование физических лиц показывает уже хорошие темпы роста, и начинается рост кредитования нефинансовых организаций, реального сектора экономики", - добавила глава ЦБ.
По словам Набиуллиной, банки накопили прибыль, которая является источником их капитала. "Капитал как раз нужен банкам для того, чтобы развивать кредитование. И мы рассчитываем, и наши прогнозы показывают, что кредитование должно начать устойчиво расти", - заявила она. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/585114
ДОВЕРЯЙ, НО ПРОВЕРЯЙ: ГДЕ ВКЛАДЧИКИ ПРЕДПОЧИТАЮТ ОТКРЫВАТЬ ДЕПОЗИТЫ
30.10.2017 Трудности с коммерческими банками повлияли на поведение вкладчиков, говорится в исследовании Института экономики роста им. Столыпина.
Банковский депозит является одним из самых надежных и простых способов хранения и приумножения денежных средств. Открываете вклад в банке, а через какое-то время получаете обратно свои накопления с процентами, которые выплачивают кредитные учреждения за пользование вашими деньгами.
Правда, за последний год доходность по рублевым вкладам значительно снизилась. По итогам третьей декады сентября 2017 года в банках, входящих в топ-10, максимальная ставка равнялась 7,2%, посчитали в ЦБ РФ. К примеру, в начале 2016 года этот показатель составлял почти 10%. Еще одним сдерживающим фактором, влияющим на популярность депозитов, стала ситуация на банковском рынке.
В то же время эксперты утверждают, что не стоит ставить крест на этом способе инвестирования: некоторые банковские продукты, в частности сезонные, позволяют получить довольно-таки хороший доход. При этом необходимо тщательнее выбирать банки, обращая внимание не только на размер процентной ставки, но и на надежность финансовой организации.
При открытии депозита сегодня вкладчику можно рассчитывать на ставку от 6% до 8,5%. Базовый уровень доходности вкладов в крупнейших по привлечению средств населения банках, по информации ЦБ РФ, составляет 8,1% на срок до 90 дней, 8,2% - от 91 до 180 дней, 8,1% - от 181 дня до года, 8,4% - свыше одного года.
Как отмечают эксперты, некоторые кредитные учреждения устанавливают максимальные проценты только на короткие депозиты. Это связано в первую очередь с поведением ключевой ставки ЦБ РФ, которая является ориентиром для "тарифов" на банковские продукты. 27 октября регулятор снизил ключевую ставку до 8,25% годовых. Прогнозируется дальнейшее падение ставки. Другие банки, наоборот, делают акцент на длинные депозиты. "Архитектура нашей линейки вкладов устроена таким образом, что во многом она мотивирует клиентов открывать вклады на максимально длинные сроки. Клиент получает наивысшую доходность при размещении средств на срок от года. При этом, если вклад пролежал в банке год, его можно досрочно закрыть с сохранением всех ранее начисленных процентов - у нас есть такие депозиты", - сказал заместитель председателя правления ПАО АКБ "Связь-Банк" Сергей Малышев.
Теперь физлица стараются избежать рисков и открывать депозиты в банках с участием госкапитала, которые воспринимаются как единственно надежные. Такие выводы приводятся в исследовании Института экономики роста им. Столыпина.
По мнению экспертов, надежность банков становится приоритетным фактором при выборе депозита, а размер ставки уходит на задний план. Хотя и среди предложений по вкладам у банков с участием госкапитала можно найти варианты с высокой доходностью.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат 1,4 млн рублей в случае отзыва лицензий у финансовых учреждений. Но, несмотря на это, вкладчики не хотят рисковать и тем более тратить свое время и нервы на оформление необходимых документов для получения своих денег обратно.
"Считайте свои деньги, цените свое время. Выбирая банк и финансовый продукт, не торопитесь, изучите предложения. К выбору банка стоит подходить как к выбору долговременного делового партнера: тут не место сиюминутным эмоциям, надо все обдумать. Проанализировать и сделать правильный выбор", - посоветовал Малышев. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4669824
КУДА ТЕКУТ ДЕПОЗИТНЫЕ РЕКИ
30.10.2017 Выбор народа: каким банкам россияне охотнее доверяют свои деньги в сложное время для банковской системы.
Несмотря на начало санации двух крупных частных банковских групп и в целом нестабильный информационный фон на рынке вкладов, население России, похоже, имеет стальные нервы и почти не реагирует на текущую ситуацию с точки зрения размещения средств.
Согласно данным РСБУ, за сентябрь розничные клиенты забрали из Бинбанка вкладов на 55,1 млрд рублей, а из Сбербанка — на 50,3 млрд рублей. Эти две кредитные организации показали самый большой за месяц отток вкладов в абсолютном выражении. Однако в относительном выражении заметно «потерял» только Бинбанк — около 10% розничного депозитного портфеля. «Потери» Сбербанка составили менее половины процента. Учитывая, что общий объем розничного депозитного портфеля «зеленого слона» превышает 11 трлн рублей, такой отток не является для «Сбера» хоть сколько-нибудь заметным.
В других крупных банках максимальный отток депозитов физлиц в сентябре составил 1—3 млрд рублей и практически никак не отразился на бизнесе этих финансовых учреждений.
Примечательно, что банк «Открытие» не только не показал оттока вкладов в прошедшем месяце, но даже нарастил свой розничный депозитный портфель на 1 млрд рублей. Правда, до этого розничные клиенты забрали из кредитной организации за два летних месяца вкладов почти на 200 млрд рублей.
Среди банков, которые увеличили розничные депозитные портфели в сентябре, впереди всех ВТБ 24. За месяц он пополнил свою базу вкладов на 25,3 млрд рублей. С учетом общего розничного портфеля в размере 2,3 трлн рублей рост получился незначительным, но все равно приятным. На втором месте в рэнкинге — Россельхозбанк. В сентябре он привлек вкладов физлиц на 19,1 млрд рублей.
В пятерке лидеров по росту в абсолютном значении можно выделить Почта Банк, также входящий в группу ВТБ. Выданные в сентябре вклады на сумму около 10 млрд рублей «принесли» банку почти одну десятую часть розничного депозитного портфеля.
Аналитики, опрошенные Банки.ру, не думают, что отток вкладов у Сбербанка и приток у его ближайшего конкурента — ВТБ 24 могут быть хоть как-то взаимосвязаны.
«Говорить о большом оттоке средств из Сбербанка в сентябре 2017 года некорректно, поскольку кажущиеся существенными оттоки со счетов (в абсолюте составляют минус 50,3 миллиарда рублей) являются незначительными для масштабов бизнеса банка (в относительном выражении — минус 0,44%). Подобная динамика клиентских средств может быть вызвана как текущим снижением ставок по рублевым вкладам, так и плановым закрытием депозитов в связи с истечением срока. В свою очередь, приток депозитов в ВТБ 24 в сентябре 2017 года, возможно, обусловлен введением нового предложения по вкладу со ставкой до 10% годовых (в первые два месяца), что сопровождалось активной рекламной кампанией и не могло не привлечь внимание вкладчиков», — предполагает ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Мария Зинина.
Также аналитики не считают, что приток ВТБ 24 может во многом «идти» за счет людей, которые приходят в банк получать страховое возмещение и в итоге остаются там на обслуживание. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10082828
НА ЧТО ПОВЛИЯЕТ ОЧЕРЕДНОЕ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ?
27.10.2017 Совет директоров ЦБ понизил ключевую ставку с 8,5% до 8,25% годовых. Это совпало с прогнозами большинства аналитиков.
По итогам заседания совета директоров регулятор сообщил, что продолжит постепенный переход от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике.
ЦБ снизил прогноз инфляции к концу года до уровня около 3% с ранее прогнозировавшихся 3,5-3,8%. В дальнейшем по мере исчерпания влияния временных факторов она приблизится к 4%, говорится в сообщении. Центробанк также сохранил прогноз по росту российской экономики в этом году на уровне 1,7-2,2%.
Business FM обсудила это с главным экономистом Альфа-банка Наталией Орловой : « Я не думаю, что сейчас это может создать какое-то изменение динамики. Другой вопрос, что, безусловно, тональность заявления говорит о том, что, по всей видимости, ЦБ уже ощущает, что подходит к некоторой паузе в дальнейшем снижении ставки. Это для участников рынка может стать негативной новостью.
Есть очень много рисков, которые пока не проявляются, ЦБ до этого их в релизах обозначал штрихами, но совершенно понятно: есть внешний риск, он связан с назначением нового главы ФРС, который, возможно, более агрессивную монетарную политику будет проводить в США. И, соответственно, тогда все другие страны должны в какой-то степени будут последовать, для России это снижает потенциал, мишень ключевой ставки, ставок вообще. И, кроме того, хочу напомнить: у нас в последние недели выходила статистика по инфляции, новости по динамике цен на разных сегментах рынка, которые очень настораживающие. У нас была информация о том, что, например, розничные цены на бензин растут медленнее оптовых. Известно, что в сентябре у нас цены на непродовольственные товары за месяц выросли максимальным темпом с начала года. То есть аккумулируются такие не очень явные пока, не очень видимые признаки инфляционного давления.
Я думаю, что в ближайшие четыре-шесть месяцев будет происходить сокращение разрыва между ключевой ставкой и уровнем инфляции, я не думаю, что инфляция и в будущем будет сильно замедляться. То есть, скорее всего, она останется в интервале 2,5-3% на ближайшие месяцы, ключевая ставка продолжит еще снижаться, но я думаю, скорее всего, пауза в снижении ставки с I квартала следующего года должна будет наступить.»
Накануне, 26 октября, глава Минфина Антон Силуанов выразил такое мнение: Центробанк продолжит тренд на снижение ключевой ставки. По его словам, одной из причин этого является снижение дефицита бюджета.
Силуанов также подчеркнул, что снижение ставки и повышение доступности кредитования является важным условием для роста экономики. «Мы не можем базировать экономику на бюджетном стимулировании, она должна основываться на инвестициях», — сказал министр, выступая в Госдуме. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368576
ЦЕНТРОБАНК ГОТОВ К НЕЙТРАЛИТЕТУ
28.10.2017 Совет директоров Банка России не обманул ожидания - снизил ключевую ставку на четверть п.п. (до 8,25 процента) и подтвердил возможность ее дальнейшего снижения в декабре и январе.
Достижение так называемой долгосрочной равновесной ключевой ставки (6,5-7 процентов) уже возможно в обозримой перспективе - в оптимальном варианте к концу следующего года, считает главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.
Этот уровень, ниже которого деньги в российской экономике стоить в принципе не могут, - он складывается из целевой инфляции (4 процента), реальных ставок в США и еврозоне (около 1 процента) и премии для инвесторов за страновой риск на Россию (1,5 процента). Поэтому Банк России заговорил о постепенном переходе от умеренно жесткой денежно-кредитной политики (когда деньги дорогие) к нейтральной (когда они имеют "справедливую" цену). Следовательно, не за горами и тот момент, когда ставки по кредитам достигнут своего нижнего предела.
Уже в ближайшее время для корпоративных заемщиков они могут опуститься ниже 10 процентов впервые с марта 2014 года, прогнозирует эксперт Аналитического центра при правительстве Даниил Наметкин.
По данным ЦБ, объясняет он, средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым организациям сроком до года (которые занимают наибольшую долю в оборотах банков) в августе текущего года составила 10,41 процента, что на 1 п.п. ниже, чем в марте 2017 года. За аналогичный период ключевая ставка была снижена на тот же 1 п.п., в сентябре-октябре она опустилась еще на 0,75 п.п. Это позволяет предположить, что стоимость заемных средств для юрлиц к концу года стабилизируется на уровне 9-9,5 процента.
Проценты по депозитам населения, напротив, несмотря на снижение ключевой ставки, будут не сильно, но расти, во всяком случае у частных банков.
Согласно данным Банка России, средневзвешенная ставка по вкладам физических лиц сроком до 1 года (они также занимают наибольшую долю в оборотах банков) июле и августе составила 6,07 процента, что на 0,2 п.п. выше марта. Такая реакция, объясняет Даниил Наметкин, в первую очередь связана с тем, что банки опасаются оттока средств населения в другие финансовые инструменты (например, в облигации федерального займа). Кроме того, крах сразу трех крупных частных банков в июле-сентябре ("Югры", ФК "Открытие" и Бинбанка) может лишь усилить тенденцию к перетоку вкладов в госбанки, на долю которых приходится уже 64 процента вкладов физлиц (в том числе 46 процентов хранится в Сбербанке). В результате частные банки вынуждены предлагать более привлекательные процентные ставки для населения, чтобы удержать существующих клиентов и привлекать новых.
В этом году Банк России на фоне достижения цели по инфляции (4 процента), а затем и ее провала до 2,7 процента (на 23 октября) снизил ключевую ставку уже пять раз. На декабрьском заседании он сделает это в шестой раз, уверены эксперты. По мере приближения к целевому уровню основным шагом снижения ставки становятся 25 базисных пунктов, отмечает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию "Эксперт РА" Антон Табах. Впрочем, полагает он, в январе возможны и 50, если инфляция останется сильно ниже цели, а предновогодние потребительские расходы не превысят ожидания. Ярослав Лисоволик допускает паузу на январском заседании, указывая на предстоящую смену руководства ФРС США, которое может повлечь перемены в курсе американского центрального банка.
К концу года инфляция составит 3 процента. В дальнейшем Банк России ожидает ее ускорения и стабилизации на целевом уровне, не исключая краткосрочных колебаний под воздействием цен на плодоовощную продукцию.
Для курса рубля решение по ключевой ставке на этот раз нейтральное, согласны эксперты. "Надавить на рубль могло бы снижение на 50 пунктов, - говорит Антон Табах. - Больше повлиять могут события на других развивающихся рынках, потому что рубль, в отличие от других "родственных" валют (Бразилии, например), держится стабильно, в то время как остальные падают. Подобный разрыв не может продержаться слишком долго, но резкое ослабление рубля - все же не перспектива завтрашнего дня". Ориентир на ноябрь-декабрь близок к текущему курсу - 58-60 рублей за доллар, полагает Ярослав Лисоволик. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/28/zaemshchikam-poobeshchali-rekordno-nizkie-stavki.html
ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ ИРАНА ИНТЕГРИРУЮТ С РОССИЙСКИМ БАНКОМ
30.10.2017 Банковскую платежную систему Ирана Shetab интегрируют с «Мир Бизнес Банком», первый этап этого процесса стороны намерены завершить в течение трех месяцев.
«Было достигнуто соглашение о том, что на первом этапе интеграции платежной системы и банка граждане Ирана, у которых есть карта национальной платежной системы Shetab, и русские, которые владеют картами «Мир Бизнес Банка», могут использовать банкоматы обеих стран», — заявил генеральный директор иранской Informatics Services Corporation of Iran (разработчик банковских и платежных решений ЦБ Ирана. — iz.ru) Сейед Абу Талиб Наджафи.
Как сообщает РБК, далее иранский ЦБ и российский банк намерены «интегрировать платежную систему Ирана с международными сетями». «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/664655/2017-10-30/platezhnuiu-sistemu-irana-integriruiut-s-rossiiskim-bankom
НАБИУЛЛИНА: СИСТЕМА УДАЛЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ БАНКОВ ДОЛЖНА БЫТЬ ГОСУДАРСТВЕННОЙ
27.10.2017 Система удаленной идентификации клиентов банков должна быть государственной, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе встречи с президентом России Владимиром Путиным. По ее словам, это позволит развивать подобные технологии не только большим, но и маленьким банкам.
«В финансовых технологиях мы также должны выстроить национальную инфраструктуру, которая позволит нам развиваться на собственной базе. Это, прежде всего, касается удалённой системы идентификации, сейчас идут поправки в законодательство. На наш взгляд, это очень важно, потому что люди действительно хотят уже получать услуги вне зависимости от того, где они находятся, в любое время суток, не приходя в офисы. Должна быть удалённая система идентификации, в том числе на основе биометрических данных. Мы видим, что некоторые банки начинают развивать эту систему. Но, на наш взгляд, она должна быть единая государственная, с уровнем защиты этих персональных данных, с возможностью обмена информацией, чтобы все могли развивать эти технологии, не только большие банки, большие участники, но и более мелкие участники», — сказала Набиуллина.
Для удаленной идентификации клиентов банков планируется использовать Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая используется для предоставления гражданам государственных услуг в электронном виде. Предполагается, что клиент будет очно подтверждать свою личность в одном банке, после чего сможет получать услуги в любой другой кредитной организации. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПОСТАВИЛИ НА СЧЁТ
30.10.2017 С начала года российские банки заблокировали почти полмиллиона операций своих клиентов на внушительную сумму – 180 млрд рублей. Таковы данные Росфинмониторинга, и глава ведомства Юрий Чиханчин считает это рабочей ситуацией.
Об этом Чиханчин сообщил в ходе недавней встречи с президентом РФ Владимиром Путиным. Что показательно, указанная «рабочая ситуация» развивается вполне в правовом фоне. Ведь согласно федеральному законодательству любое движение средств может привести к блокировке счёта и внесению его владельца в чёрный список – банковскому клерку достаточно посчитать операцию «подозрительной». К сожалению, столь пристальным вниманием к перемещению денег интерес государства к сбережениям и доходам населения не исчерпывается.
Есть основания полагать, что озвученные главой Росфинмониторинга цифры отражают ситуацию не в полном объёме. Как отмечают эксперты, по состоянию на начало октября в пресловутом чёрном списке ЦБ значилось уже 1,06 млн фигурантов, из которых четверть – физлица. А количество заблокированных счетов уже перевалило за полмиллиона. И эта статистика не окончательна. Банки определённо продолжат руководствоваться «рекомендациями» регулятора, настаивающего на том, чтобы те действовали не по факту установления преступного характера транзакции, а блокировали деньги всего лишь «в случае возникновения… подозрений, что операции клиента осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма». Таким образом, в «террористы» или «обнальщики» может быть записан каждый.
«Скоро в чёрном списке окажутся все. Может, тогда регулятор внесёт коррективы в эту пагубную практику», – предполагает начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий.
Большой вопрос – насколько в настоящий момент граждане и бизнес готовы работать с российскими банками. По данным ЦБ, граждане начали бодро забирать деньги из банков. По сравнению с маем в обороте стало на 300 млн наличных рублей больше. Возможно, прямо сейчас мы наблюдаем создание параллельной финансовой системы без участия банков, блокирующих счета клиентов и создающих им большие проблемы. В конце концов, существует же в РФ полноценная теневая экономика. Почему бы не образоваться и некоему «внебанковскому сектору», коль скоро попытки государства взять под свой контроль малейшее шевеление наших кошельков столь настойчивы?
По данным ЦБ, граждане начали бодро забирать деньги из банков. По сравнению с маем в обороте стало на 300 млн наличных рублей больше. Возможно, прямо сейчас мы наблюдаем создание параллельной финансовой системы без участия банков, блокирующих счета клиентов и создающих им большие проблемы. В конце концов, существует же в РФ полноценная теневая экономика. Почему бы не образоваться и некоему «внебанковскому сектору», коль скоро попытки государства взять под свой контроль малейшее шевеление наших кошельков столь настойчивы? «НАША ВЕРСИЯ» https://versia.ru/vlasti-obyavili-oxotu-za-dengami-grazhdan
БОРЬБУ С ОТМЫВАНИЕМ ОЧИСТЯТ ОТ ДОХОДОВ
30.10.2017 Борьба с отмыванием средств на уровне банков вызывает все больше вопросов у их клиентов. Вслед за блокировками операций посыпались жалобы на высокие комиссии за снятие средств, которые банки забирают после отказов в проведении трансакций — до 25% остатка на счете. ЦБ и Росфинмониторинг обещают разобраться в ситуации. Но банкиры подчеркивают, что размер комиссии указан в договоре, а эксперты признают, что даже в целом добросовестные клиенты допускают «отдельные серые операции».
На днях состоялась встреча руководителей ЦБ и Росфинмониторинга с представителями банковского и бизнес-сообщества, посвященная выполнению антиотмывочного законодательства и черному списку клиентов-отказников. На ней среди прочих был поднят вопрос о заградительных тарифах банков для корпоративных клиентов. Общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке финуслуг Олег Иванов обратил внимание регулятора на то, что для компенсации расходов на комплаенс банки вводят высокие комиссии при совершении клиентами рискованных с точки зрения антиотмывочного закона (115-ФЗ) операций.
Примеров споров клиентов с банками по поводу необоснованной комиссии в случае отнесения их операций к сомнительным много, отмечают юристы. Самая частая причина — высокие тарифы за перевод средств в другой банк при закрытии счета клиентом, к которому были претензии по 115-ФЗ. Только в октябре по крупным банкам было два таких спора, выигранных клиентами,— банк «Возрождение» удержал с покидающего его сомнительного клиента 1 млн руб. комиссии (13% от остатка по счету), Тинькофф-банк — 10% (100 тыс. руб.). Максимальная комиссия «на выход», которую “Ъ” удалось обнаружить в арбитражной практике 2017 года, в 25% от остатка на счете, была применена банком «Взаимодействие».
В то же время, по данным «Деловой России», жалобы подают не более 10% получивших отказы клиентов, в том числе потому, что даже у добросовестных бизнесменов могут быть «отдельные серые сделки». Это значит, что остальные 90% клиентов предпочитают платить комиссии и не привлекать к себе излишнего внимания. По словам управляющего партнера «Ренессанс-Lex» Георгия Хурошвили, такая ситуация недопустима. «Если банк и обнаружил явно сомнительные операции своего клиента, то он должен сообщать в ЦБ, Росфинмониторинг и пр. и тем самым вносить вклад в борьбу с легализацией преступных доходов, но не обогащаться за счет такого клиента»,— отмечает эксперт.
В банковском сообществе, впрочем, считают подобные комиссии нормой. «Не стоит забывать, что между банком и его клиентом есть договорные отношения,— отмечает исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев.— Если клиент подписал договор, значит, согласился с комиссиями. Даже если тарифы определены не в самом договоре, а публичной офертой».
Эксперты сходятся во мнении, что Банку России и Федеральной антимонопольной службе (ФАС) необходимо обратить внимание на подобные нерыночные тарифы. В ЦБ сообщили, что уже принято решение обратиться в ФАС, чтобы оценить жалобы о завышенных тарифах для малых и средних предприятий на предмет фактов нарушения конкуренции со стороны банков. Кроме того, служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России совместно с аппаратом финансового омбудсмена Бориса Титова поработает с жалобами, поступающими от представителей бизнеса. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3454191
ПОЧТИ В КАЖДОМ РЕГИОНЕ ТЕПЕРЬ МОЖНО НАЙТИ ШКОЛУ С ПРЕПОДАВАНИЕМ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ — ЦЕНТРОБАНК
30.10.2017 Умение планировать свои расходы — обязательный атрибут современного человека, не желающего однажды попасть в «финансовые затруднения».
«Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности, — сообщили изданию NashGorod.ru в пресс-службе регулятора. «Пилотное преподавание финансовой грамотности идет в 72 регионах страны, к концу 2017 года количество пилотных участников увеличится до 500 школ во всех субъектах РФ. При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 методистов и тьюторов», — уточнили в пресс-службе ЦБ. В долгосрочной перспективе программы повышения финансовой грамотности предполагается внедрить во всех школах России.
Как показывает практика, одна из частых ошибок россиян — бесконтрольное отношение к собственным доходам и расходам. Так, по данным фонда «Общественное мнение», около 10% жителей страны в принципе не считает свои заработки и траты, опираясь в решениях лишь на ту сумму, которая в данный момент есть в кошельке.
Нередко это оборачивается тем, что деньги становятся «жидкими», утекающими из рук. Выход финансисты видят в грамотном планировании своих доходов и учете расходов — ведении бюджета. Однако, по данным Агентства финансовых исследований, только 42% граждан ведут учет доходов и расходов, 16% — постоянно откладывают деньги.
Ошибки могут быть везде и всегда, и лучший способ уберечься от них — всегда хранить все документы. Принцип простой: выплатили кредит — возьмите в банке справку об этом и храните ее как минимум три года. Более того, эта привычка может оказаться очень полезна, если банк, где вы держали вклад, потерял лицензию.
Еще одной частой ошибкой, связанной с личным и семейным бюджетом, эксперты называют отсутствие накоплений на непредвиденные расходы. Жизнь, тем не менее, склонна преподносить не всегда приятные сюрпризы, многие из которых связаны с тратами. «Резервный фонд должен быть у каждого», — настаивают финансисты.
И экономисты, и психологи сходятся во мнении — осваивать навыки грамотного обращения с деньгами проще всего с детства. К сожалению, тема финансов во многих российских семьях табуирована — детей нередко стараются оградить от всего, что связано с ней.
Информационный вакуум, тем не менее — явление опасное. Не получив адекватных ответов на вопросы, подрастающий человек забивает голову домыслами и заблуждениями, которые могут «аукнуться» во взрослом возрасте. Задача родителей — привить правильное отношение к личным финансам. Уже с начальной школы ребенок должен понимать, что деньги — это ресурс, однако ресурс ограниченный. Относиться к ним стоит спокойно, но взвешенно. Донести эту информацию до детей помогут беседы на финансовые темы и советы профессиональных педагогов, которые можно найти на профильных сайтах.
Сегодня обращаться с финансами начинают учить со школы. Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» предметной области «Общественно-научные предметы» примерных основных общеобразовательных программ основного и среднего общего образования (5–9, 10–11 классы), — пояснили в пресс-службе Банка России.
Освоив основы финансовой грамотности, научившись планировать расходы и всегда выделять ресурс на формирование «подушки безопасности», человек может задуматься о том, как не просто контролировать свои финансы, но и заставить их работать.
«Сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты, гипотетически можно заработать и 40%, и 50%, но любому экономисту со студенческой скамьи известно, что доходность взаимосвязана с риском» — рассказал порталу NashGorod.ru аналитик одной из тюменских финансовых компаний.
Принцип «выше доходность — выше риск» распространяется не только на банковские вклады, но и на ценные бумаги — один из основных инструментов современного инвестора. Акции и облигации, торгующиеся на бирже, могут принести ощутимо больший доход, чем банковский вклад. Но средства, вложенные в них уже ни под какие государственные программы страхования не попадают, так что быть частным инвестором не только прибыльно, но и рискованно.
Наиболее разумным решением для человека, ранее не работавшего с ценными бумагами, будет, скорее всего, обратиться в финансовую компанию, которая за свой процент возьмет на себя управление вашими активами на финансовых рынках. Правила для начинающего инвестора доступны на портале финансовой грамотности. «NASHGOROD.RU» http://www.nashgorod.ru/news/news102559.html
КАК УБЕРЕЧЬСЯ ОТ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИКОВ В ИНТЕРНЕТЕ
29.10.2017 Деятельность более 400 нелегальных доменных имен, связанных с финансовым мошенничеством, кражей личной информации и распространением вирусов, прекращена по инициативе Банка России. Отделение по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу и РИА «7 новостей» продолжают проект «Финансовое просвещение от Банка России». В этой статье мы расскажем, как не отдать свои кровно заработанные деньги современным «интернет-продвинутым» котам Базилио и лисицам Алисам.
все легально действующие игроки на финансовом рынке обязаны иметь лицензию Банка России. Для потребителя подобная лицензия – это гарантия защиты его прав. «Проверить наличие лицензии не сложно, – поясняет управляющий Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов. – Достаточно зайти на сайт www.cbr.ru в раздел «Финансовые рынки», где представлен « Справочник участников финансового рынка » . На этом же сайте опубликованы постоянно обновляющиеся государственные реестры микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.
Сегодня мошенники в интернете обманывают своих жертв пользуясь невнимательностью граждан или их стремлением заработать легкие деньги. Одним из самых распространенных способов обмана можно считать махинации «черных» кредиторов. Эти жулики действуют разными методами. К примеру, организуют рассылку одобрений на «кредит» или звонят по телефону, рассчитывая, что хоть кто-то из адресатов действительно подавал подобную заявку. Откликнувшейся на предложение жертве предлагается заплатить «комиссию» за одобрение или рассмотрение заявки, причем, сделать перевод через крупный банк. Кстати, когда клиенты начинают жаловаться, что не получили кредит, самые циничные аферисты предлагают им… заплатить за рассмотрение «заявки» еще раз.
Впрочем, человек и сам может наткнуться на нелегальных кредиторов, когда ищет в интернете, где бы занять или куда под наибольший процент вложить деньги. В этом случае мошенники расставляют ловушку следующим образом: создают сайт, как две капли воды похожий на интернет-представительство известной финансовой компании. Человек без колебаний заполняет заявку на кредит, порой раскрывая данные своей банковской карты, ‒ а в конце онлайн-цепочки остается и без заемных, и без собственных денег.
Иногда финансовые организации, которые лишились лицензии, продолжают через интернет предлагать «заем до зарплаты». Такая деятельность также незаконна.
Собственно, для выявления мошенников Банк России использует систему автоматизированного мониторинга интернета. Но каждый из нас может помочь регулятору в борьбе с нечистыми на руку дельцами. «Если вы получили смс-сообщение, письмо или звонок от предполагаемых мошенников – напишите обращение в Банк России в интернет-приемной на сайте www.cbr.ru. Если пострадали от действий жуликов – обратитесь в правоохранительные органы», – поясняет управляющий Отделением по Рязанской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Сергей Кузнецов.
А еще лучше – не попадать в подобные неприятные ситуации. Для этого нужно обязательно проверять лицензию финансовой организации, не верить излишне щедрым обещаниям и не спешить с принятием решений, связанных с деньгами. «7 НОВОСТЕЙ» http://7info.ru/news/accents/kak_uberechsja_ot_finansovyh_moshennikov_v_internete/
В МЕКСИКЕ ВЛАСТИ ИЗЪЯЛИ СОДЕРЖИМОЕ ПОЛУТОРА ТЫСЯЧ ЧАСТНЫХ СЕЙФОВ
30.10.2017 Громкий скандал разгорается в Мексике – власти изъяли содержимое более чем 1,5 тысячи частных сейфов в хранилище First National Security de Mexico в Канкуне.
Как рассказала РИА Новости почетный консул РФ в этом городе Армина Вольперт, среди пострадавших вкладчиков есть и россияне. "Власти мотивировали свои действия поиском незадекларированных средств, полученных от преступной деятельности, однако в итоге пострадали и ни в чем не повинные вкладчики, среди которых есть и россияне", – сказала Вольперт.
По ее словам, поиск незаконных средств связан в первую очередь с расследованием деятельности бывшего губернатора штата Кинтана-Роо Роберто Борхе. Он был задержан в начале июня этого года в Панаме при попытке вылететь во Францию. В период 2011–2016 годов он занимал пост главы Кинтана-Роо и подозревается в коррупционных преступлениях. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/world/20171030/1507785776.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры