© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №207/554)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №207/554)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ "БАНКА ПРЕМЬЕР КРЕДИТ" СОСТАВИЛА БОЛЕЕ 793 МЛН РУБ – ЦБ
31.10.2017 Стоимость активов ПАО "Банк Премьер Кредит" не превышает 909,2 миллиона рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере свыше 1,7 миллиарда рублей, в том числе перед физическими лицами – около 1,2 миллиарда рублей. Об этом говорится в сообщении Банка России.
Временная администрация "Банка Премьер Кредит" в ходе проведения обследования его финансового состояния выявила сделки, направленные на вывод активов путем выдачи ссуд заемщикам, имеющим сомнительную платежеспособность и не ведущим реальной хозяйственной деятельности.
В сообщении также отмечается, что информацию о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных бывшими руководителями и собственниками "Банка Премьер Кредит", ЦБ РФ направил в Генеральную прокуратуру РФ, Министерство внутренних дел РФ и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
Арбитражный суд Москвы 24 августа 2017 года принял решение о признании ПАО "Банк Премьер Кредит" банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 июня ПАО "Банк Премьер Кредит" занимало 369 место в банковской системе. «РАПСИ» http://rapsinews.ru/banking_law_news/20171031/280760920.html
ОТ «РУССКОГО СТАНДАРТА» ЖДУТ ВЫПЛАТ
31.10.2017 Банк «Русский стандарт» не рассчитался с держателями своих бумаг. Речь идет о купонных выплатах по облигациям компании Russian Standard Ltd, по которым заложена почти половина акций банка, сообщает Bloomberg. Что произошло? И чем это угрожает «Русскому стандарту»?
Держатели облигаций почти на $550 млн должны были получить купонные выплаты в понедельник, 30 октября. Доходность бумаг превышает 50% годовых. «У держателей нет абсолютно никакой ясности, — говорит источник газеты «Ведомости». — Ни объявлений, ни дефолта, ни выплат». «Русский стандарт» действительно не комментирует ситуацию с выплатой процентов. По этим облигациям заложено 49% акций банка. В случае невыплаты они могут быть реализованы, уточняет издание.
Владелец «Русского стандарта» Рустам Тарико уже ведет переговоры с инвестбанками. Единственная проблема, которая теперь может возникнуть у банка, — это отток средств со счетов вкладчиков, полагает советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов: «В случае, если эмитент задерживает выплаты по облигациям, — это, соответственно, обращение взыскания на пенсионный залог. Поскольку залогом являются акции, то процесс их передачи может занять некоторое время. Но если рыночная стоимость бумаг заведомо покрывает величину облигационного займа, то теоретически ничего страшного произойти не должно. Но достаточно часто при этом вкладчики начинают выводить свои средства из банка, и вот это может быть достаточно опасно».
Акции «Русского стандарта» заложили в 2015 году. Тогда же Рустам Тарико договорился с держателями облигаций о реструктуризации долга, эмитентом и стала Russian Standard Ltd. Держатели бумаг должны были получать 75% стоимости купона, пока «Русский стандарт» не станет прибыльным два квартала подряд. Банк в итоге избавился от долгов, получил прибыль и пополнил капитал.
Неожиданное прекращение выплат держателям облигаций не должно ударить по организации, считает независимый банковский аналитик Антон Шабанов: «49% — это все-таки большой, но не контрольный пакет. При этом "Русский стандарт" действительно постепенно показывает какую-то выручку и выходит из сложной ситуации, в которой был ранее. Но это все-таки не самый привлекательный актив на российском банковском рынке. Поэтому владение 49% будет интересно, скорее, профильному инвестору. Обычных держателей облигаций такой актив заинтересует в крайнем случае: то есть в случае дефолта этот залог можно получить и быстро его продать какому-то третьему лицу, которое как раз и будет им оперировать далее в соответствии со своим стратегическим видением».
«Русский стандарт», занимающий в России 25-е место по размеру активов, за полгода получил прибыль более 300 млн руб. Как отмечают аналитики, показатели банка действительно улучшаются. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3455448
ЧТО БУДЕТ С «РУССКИМ СТАНДАРТОМ» ИЗ-ЗА НЕВЫПЛАТ ПО ОБЛИГАЦИЯМ?
31.10.2017 Выплаты не получили держатели облигаций компании Russian Standard Ltd. Что это значит для «Русского стандарта»?
Рассуждает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский: «На самом деле, дефолтнула компания, которая имеет отношение не к банку «Русский стандарт», а к другому бизнесу господина Тарико. Собственно, на «Русском стандарте» вот этой задолженности, судя по балансу по крайней мере, нет. Другое дело, что по этим бумагам заложено 49% акций банка «Русский стандарт» просто как банковский актив, то есть, грубо говоря, эти бумаги обеспечены долей в капитале этого банка. Если теперь эта компания не расплатится по своим обязательствам, то там существуют условия, при которых 49% капитала банка может быть реализовано либо на торгах, либо передано инвесторам, которые вкладывались в бумаги дефолтнувшей компании. Соответственно, у банка практически половина капитала поменяет своего собственника. Как минимум это означает, что Тарико сохранит там долю, но эта доля уже не будет контрольной, у банка появятся новые владельцы, и как минимум будет возможна смена вектора развития. Но в том, чтобы завалить этот банк, я думаю, ни у кого интереса нет, потому что, несмотря на все эти проблемы, которые в последнее время его преследовали, это живой банк, который генерит прибыль. По-моему, около 5 млрд за 2017 год. Да, там есть серьезная просрочка по портфелю, там есть не очень высокий уровень ликвидности, но говорить о том, что это банкротство банка «Русский стандарт», я бы не стал. Я думаю, что, скорее всего, кончится какой-то формой реструктуризации в дальнейшем, потому что сама по себе неконтрольная доля в капитале банка особой ценности не представляет, тем более что эта доля по условиям может быть размыта между группами инвесторов».
Акции банка «Русский стандарт» были заложены два года назад. Тогда же с держателями облигаций была достигнута договоренность о реструктуризации долга. Компания Russian Standard Ltd., зарегистрированная на Бермудских островах, стала технической структурой, в обязанности которой вошел выпуск купонных облигаций. Их держатели должны были получать 75% стоимости купона вплоть до того времени, пока «Русский стандарт» не станет прибыльным два квартала подряд. Банк вышел на непрерывную прибыльность в этом году.
Пока говорить о каких-то фатальных последствиях для банка от невыплаты купонов по облигациям не стоит, считает старший аналитик ИК «Фридом финанс» Богдан Зварич: «Пока говорить о том, что с «Русским стандартом» происходит что-то совсем страшное и ужасное, наверное, не стоит. Я бы подождал официального объявления. При этом стоит отметить, что ожидают купонов, а не выплат по основной части. Вполне возможно, есть определенные трудности у компании с финансами, что не позволяет ей в текущий момент выплатить необходимую сумму. Пока нет официального объявления дефолта, можно говорить, наверное, о том, что там технический дефолт. Поэтому проблемы есть, но говорить именно о том, что будут реализованы акции «Русского стандарта», который обеспечивает данные бумаги, наверное, пока не стоит. Это может не отражаться на текущей банковской деятельности, то есть на нее ликвидности хватает, а на то, чтобы расплатиться по своим облигациям, видимо, нет. И сейчас владельцы, скорее всего, будут искать возможности по привлечению дополнительных средств, которые можно будет направить на выплаты держателям облигаций. На мой взгляд, владельцы постараются найти средства для выплаты держателям бондов, чтобы не потерять те акции, которыми они владеют». «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/368873
БАНКИ КОВАЛЬЧУКА И РОТЕНБЕРГОВ ДОПУЩЕНЫ ДО ГОСУДАРСТВЕННЫХ ДЕНЕГ
1.11.2017 СМП-банк, подконтрольный Борису и Аркадию Ротенбергам, а также банк «Россия Юрия Ковальчука допущены до работы с госсредствами, следует из приказов, подписанных премьер-министром Дмитрием Медведевым 28 октября. Из текста документов следует, что СМП–банку разрешено хранить на депозитах временно свободные деньги госкорпораций и госкомпаний, а также резервы Федерального фонда соцстрахования. Банку Россия тоже разрешили хранить резервы Фонда соцстрахования и средства федерального бюджета.
«Решения по фондированию принимаются банком в зависимости от потребностей в нем и на основании тщательного анализа всех доступных банку альтернатив. Это позволит банку активнее расширять своё присутствие на рынке государственных финансов, а также даст дополнительные возможности управления ликвидностью». — говорится в ответе представителя СМП-банка. Внешняя пресс-служба банка «Россия» пока не ответила на запрос.
По данным ЦБ, на 1 сентября 2016 г. в банках хранилось 28,7 млрд руб. средств федерального бюджета, а также 10,7 млрд руб. прочих бюджетных средств. Госкомпании держали в банках 694,3 млрд руб. и еще 131,6 млрд руб. в иностранной валюте.
Правительство последовательно ужесточает критерии допуска банков с средствам госкомпаний, бюджетных фондов и бюджета. Ранее среди критериев были: допуск к программе докапитализации через ОФЗ, наличие рейтинга АКРА не ниже А-, а впоследствие — не ниже ВВВ- и пр. Кроме того, предполагалось, что вместо рейтинга гарантией надежности может стать прямое или косвенное владение банка государством. Исключение планировалось сделать и для банков, находящихся под санкциями: РНКБ, «Россия» и «СМП банк». Что очевидно и было сделано.
В марте 2014 г. США, а впоследствии и ЕС включили Аркадия Ротенберга и его брата Бориса в списки лиц, в отношении которых действуют санкции, — наряду с совладельцем банка «Россия» Юрием Ковальчуком, гендиректором госкорпорации «Ростех» Сергеем Чемезовым, владельцем Volga Group Геннадием Тимченко и многими другими. Их банковские счета и активы на территориях этих стран были заморожены. Американские власти заблокировали активы банка «Россия» и «СМП банка» в общей сложности на $637 млн, сообщал ранее The Wall Street Journal. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/01/740158-banki-druzei
ВТБ МОЖЕТ ПОКИНУТЬ ОДИН ИЗ КЛЮЧЕВЫХ МЕНЕДЖЕРОВ
1.11.2017 Госбанк ищет замену зампреду, курирующему финансовый блок и департамент стратегии Герберту Моосу.
ВТБ уже покидает несколько ключевых фигур. Первый зампред правления банка Василий Титов в октябре ушел по собственному желанию, проработав в ВТБ 15 лет. Правда, он останется работать в должности советника президента госбанка и будет способствовать развитию уже объединенного банка ВТБ. Также в сентябре стало известно, что после окончания работы временной администрации санируемый банк «ФК Открытие» возглавит Михаил Задорнов, руководящий сейчас «ВТБ 24». Во временную администрацию «ФК Открытие» также переходят 23 менеджера «ВТБ 24» – вице-президенты и директора управлений и департаментов.
Моос присоединился к ВТБ в 2008 г., когда был назначен гендиректором лондонского отделения «ВТБ капитала». До этого он проработал 14 лет в Lehman Brothers. «Моос – очень хороший специалист», – заявил член набсовета ВТБ Сергей Дубинин, отказавшись от других комментариев.
Зампред, курирующий финансовый блок, – человек, который в курсе всех финансовых потоков, умеющий планировать надолго вперед, говорит директор департамента по подбору персонала для финансовых институтов агентства «Контакт» Андрей Захаров, который также знает о поиске замены для Мооса. «Такая позиция в ВТБ – это не только бухгалтерия, но и отношения с властью. Причем выстраивать диалог с сильными мира сего нужно уметь на очень высоком профессиональном уровне», – говорит он.
Из последнего, что пришлось на период работы Мооса, – получение рейтингов от российских рейтинговых агентств, говорит аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, кроме того, Моос работал и в период введения западных санкций. «Для банков это было время активного замещения внешнего фондирования внутренним, которое в итоге оказалось успешным. Здесь, конечно, использовались лоббистские возможности: деньги бюджета и госкомпаний в 2014–2015 гг. были по максимуму распределены между госбанками, – продолжает Волков. – ВТБ здесь выиграл больше, поскольку Сбербанк так сильно в замещении не нуждался». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/01/740137-vtb-mozhet-pokinut
В ТАТАРСТАНЕ НАЧАЛИ ПРИЕМ ЗАЯВЛЕНИЙ НА ВЫПЛАТЫ ОТ ЮРЛИЦ – КРЕДИТОРОВ ТФБ
1.11.2017 Юрлица, включенные в третью очередь реестра требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» и «ИнтехБанк», получили реальный шанс получить выплаты. С 1 ноября они могут подать заявления в Республиканский фонд поддержки (РФП) на осуществление выплат.
Период приема заявлений от этой категории пострадавших продлится до 1 мая 2018 года, сообщает пресс-служба фонда. Совокупный объем требований этих кредиторов на момент закрытия реестра составил не более 300 тысяч рублей. Решение о начале приема заявлений принято с целью осуществления выплат от меньших сумм задолженностей к большим, что позволяет полностью удовлетворить наибольшее количество требований кредиторов. По расчетам специалистов Фонда, категория лиц, подпадающая под оказание поддержки в рамках первого этапа, составляет более 40% реестра кредиторов ПАО «Татфондбанк».
«Эта категория пострадавших – юридические лица является наименее защищенной в рамках конкурсного производства, - прокомментировал решение комментирует исполнительный директор РФП Рустем Ибрагимов. - В отличие от физических лиц, уже получивших гарантированные страховые выплаты от Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей. Юридические лица вообще не получали денежных средств. Более того, по сложившейся практике вероятность погашения требований лиц, состоящих в третьей очереди, является наименьшей. Например, если посмотреть данные за все время деятельности АСВ, актуальные на 30 июня 2017 года, требования третьей очереди погашены всего на 13,9%, тогда как первой очереди – на 63,3%».
Если заявление было подано до 1 ноября и удовлетворяет всем условиям Республиканского фонда поддержки, то есть юридическое лицо включено в третью очередь реестра требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» и ПАО «ИнтехБанк» и сумма его требования не превышает 300 тысяч рублей, то специалисты по работе с вкладчиками свяжутся с заявителем и сообщат ему об этом. «АИФ КАЗАНЬ»
К ПОКУПКЕ НЕ ГОТОВ
31.10.2017 Бинбанк и "Открытие", которые проходят процедуру финансового оздоровления Банком России, будут готовы к продаже через несколько лет. При этом к другим банкам они присоединяться, скорее всего, не будут, оставшись независимыми игроками на рынке. Об этом рассказал на ежегодной конференции S&P Global Ratings "Экономика и банковский сектор России" зампред ЦБ РФ Василий Поздышев.
По словам Поздышева, ЦБ начнет поиск инвесторов для покупки "Открытия" и Бинбанка через три-четыре года. К тому времени они уже будут докапитализированы, а их активы окончательно подготовят для продажи, сообщил он. Правда, вопрос о том, будет ли готов к этому рынок, остается открытым. Из слов зампреда ЦБ следовало, что, скорее всего, покупатель будет не один. "Купить нормально работающий банк могут и десять, и двадцать инвесторов", - подчеркнул Поздышев. Он также заявил, что в планы регулятора не входит объединение Бинбанка и "Открытия" с другими кредитными организациями. При этом вопрос об объединении самих Бинбанка и "Открытия" пока обсуждается. В начале октября глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что это один из "рабочих вариантов".
По оценке Поздышева, новый механизм санации банков через ФКБС потребует примерно на треть меньше средств, чем было необходимо при старой схеме оздоровления. С точки зрения масштабов групп "Открытие" и "Бин" прежний вариант санации представлялся невозможным - частные инвесторы вряд ли потянули бы оздоровление настолько крупных игроков рынка. Таким образом, ФКБС по сути стал инструментом для санации крупных финансовых групп.
По словам Поздышева, значимость кредитной организации на рынке - это один из критериев ее попадания в ФКБС, если ей необходима санация. Еще один инструмент финансового оздоровления - это добровольный bail-in (конвертация требований крупных кредиторов в капитал) при поддержке государства. Такая схема может применяться к банку с четкой и нераздробленной структурой пассивов, когда очевиден пул потенциальных кредиторов, чьи деньги могут пойти на спасение банка.
При этом Поздышев допустил, что регулятор может принять решение и об отзыве лицензии у крупного банка. Но настолько жесткий вариант развития событий возможен только после четкой оценки последствий для всего финансового сектора, указал зампред Банка России. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/10/31/binbank-i-otkrytie-smogut-prodat-cherez-chetyre-goda.html
БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» НЕ РАССЧИТАЛСЯ ПО ЕВРОБОНДАМ
31.10.2017 Банк «ФК Открытие» не выплатил купон по выпуску субординированных облигаций с погашением в апреле 2019 года (OFCB-19, размещен в 2012 году Номос-банком, позднее банк «ФК Открытие») на $500 млн, РБК сообщили два держателя облигаций. Согласно условиям выпуска, 26 октября было датой выплаты полугодового купона в размере 10%, или $25 млн.
Информационное агентство Debtwire сообщило, что трасти по выпуску уведомил инвесторов о невыплате эмитентом очередного купона, говорится и обзоре Sberbank CIB. Как указывает агентство, «невыплата по купону увеличивает опасения держателей бондов, что и эти бумаги будут списаны» (хотя и выпущены по «старому праву» — до принятия поправки в закон о банках и банковской деятельности, разрешающей ЦБ списывать субординированный долг при санации банка. — РБК). Инвесторы именно этого выпуска субордов надеялись, что их данные меры не коснутся.
Один из держателей бумаг уточнил РБК, что трасти запросил у депозитария, где учитываются бумаги, информацию о причинах невыплаты купона. Впрочем, он утверждает, что «на официальное уведомление о невыплате эмитенту бумаг отводится до 30 дней».
Планы ЦБ списать бумаги инвесторов «ФК Открытие» уже вызвали беспокойство инвесторов. Вокруг компании Baker McKenzie, нанятой для защиты прав держателей бондов «ФК Открытие», несколько недель назад начала собираться коалиция для обращения в суд в случае невыплаты по этому займу, в октябре писали «Ведомости». Бонды были размещены на Ирландской бирже по британскому праву, проспектом эмиссии предусмотрено разрешение всех споров по нему в Лондонском суде международного арбитража (LCIA). Согласно проспекту, интересы инвесторов в суде должен представлять трасти, для направления обращения к которому необходимо собрать голоса держателей 25% выпуска. По информации источника РБК, держатели выпуска таким объемом уже объединились в коалицию. «Мы готовы в случае необходимости и к длительному судебному процессу, трехлетний суд нас не страшит», — сказал источник.
«Согласно условиям эмиссии, списание бонда не предусмотрено, — отмечает эксперт по проверке контрагентов «Кочерин и партнеры» Александр Павловский. — Лондонский суд будет, очевидно, учитывать именно условия договора, а не поправки в российское законодательство, внесенные позже».
Судебное разбирательство в Лондоне имеет хорошие перспективы, считают опрошенные РБК юристы. Как указывает Debtwire, такой опыт уже был у ВТБ по субординированным облигациям «Уралсиба» и был успешным в Лондонском суде международного арбитража (London Court of International Arbitration (LCIA).
исполнить решение Лондонского суда можно будет достаточно оперативно, если взыскание будет обращено на иностранные счета «ФК Открытие». «Если LCIA согласится вынести обеспечительную меру в качестве наложения ареста на корреспондентские счета «ФК Открытие», открытые в одном из иностранных банков, решение может быть исполнено без признания со стороны российского суда», — отмечает Александр Некторов. Согласно отчету банка «ФК Открытие» за второй квартал, у него открыты корсчета в десяти банках-нерезидентах, в том числе в Лондоне, Нью-Йорке, Цюрихе.
В целом подобные разбирательства увеличивают осторожность инвесторов при вложении в бумаги российских банков, указывают эксперты. «Фактически инвесторы столкнулись со страновым риском, что не оказывает положительного влияния на инвестиционную привлекательность бумаг российских банков», — считает аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/31/10/2017/59f764ee9a79474125de495b
«ФК ОТКРЫТИЕ» ДОПУСТИЛ ПЕРВЫЙ ДЕФОЛТ
1.11.2017 Держатели субординированных евробондов «ФК Открытие» на $500 млн с погашением в 2019 г. не получили купон. Согласно проспекту выпуска, выплаты должны были начаться 26 октября.
Два держателя пожаловались, что ни у них, ни у трасти (BNY Mellon Corporate Trustee, получить комментарии вчера вечером не удалось) нет информации о выплате купона. Один из собеседников указывает, что фактически банк допустил дефолт, так как не перечислил средства платежному агенту. Другой указывает, что трасти уже обратился к нему, чтобы подтвердить, что выплата не была произведена, так как прошли все сроки.
Выплат не было, подтвердил представитель «ФК Открытие». По закону проценты по субординированным инструментам не выплачиваются, если норматив достаточности капитала падает ниже определенного уровня, указал он. Отрицательный капитал «ФК Открытие» на 1 октября составил 188 млрд руб.
В конце сентября котировки бондов «Открытия» рухнули – зампред Центробанка Василий Поздышев заявил, что позиция регулятора сводится к тому, что все субординированные обязательства должны быть либо списаны, либо конвертированы в капитал. В начале октября «ФК Открытие» объявил о списании бессрочного субординированного долга на $200 млн, условия выпуска которого предусматривали такую возможность. Однако у банка есть два выпуска субординированных еврооблигаций (на $500 млн и $300 млн с погашением в 2019 г.), которые были выпущены до принятия в 2014 г. поправок, позволяющих списывать старые долги в случае санации. Условия этих двух выпусков не предусматривают односторонний отказ от обязательств.
Согласно эмиссионной документации, невыплата купонного дохода является дефолтом, а значит, и основанием для предъявления иска о взыскании этого купонного дохода или предъявления требования досрочного погашения этих облигаций, указывает советник Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин. «Открытие» ссылается на российский закон, но лондонский арбитраж может признать отказ незаконным, потому что еврооблигации регулированы английским правом. Другое дело, что в признании решения лондонского арбитража в российском суде может быть отказано в связи с его противоречием публичному порядку России. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/01/740117-otkritie-dopustil-defolt
ГЛАЗЬЕВ ОБВИНИЛ МЕНЕДЖМЕНТ «ОТКРЫТИЯ» В СОЗДАНИИ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ
1.11.2017 Группа «Открытие» в течение пяти лет строила финансовые пирамиды. Такое мнение высказал советник президента РФ Сергей Глазьев в ходе форума «Россия и Китай: вызовы и перспективы международной интеграции».
«Мы слишком примитизировали нашу систему управления экономикой. Мы отказались создавать сложные системы регулирования, призванные направить предпринимательскую энергию в нужное русло. Поэтому у нас предпринимательская энергия концентрируется в создании финансовых пузырей, в раздувании активов. Чего стоит последний случай с группой "Открытие", которая продемонстрировала, как можно в течение пяти лет построить несколько финансовых пирамид, опираясь на поддержку денежных властей, которые даже не понимали, что творили», - сказал он. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В ЦБ РАССКАЗАЛИ О «ВЕЖЛИВОМ» ВОЗВРАТЕ БОНУСОВ ЭКС-МЕНЕДЖЕРАМИ «ОТКРЫТИЯ»
31.10.2017 В Центробанке сообщили о добровольных возвратах бонусов бывших менеджеров банка «ФК Открытие», полученных незадолго до санации кредитной организации. Об этом РБК сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.
«Я знаю, что есть случаи, когда бонусы возвращали», — сказал Поздышев в ответ на вопрос о том, были ли уже случаи, когда менеджеры «ФК Открытие» добровольно возвращали бонусы. «Сначала мы идем путем вежливым», — добавил зампред регулятора.
ЦБ предложил бывшим топ-менеджерам банка «ФК Открытие» добровольно вернуть премии, полученные в 2017 году.
В «Открытии» РБК подтверждали обсуждение процедуры добровольного возврата премий. «Вопрос о судебном взыскании будет рассматриваться по результатам добровольного возмещения», — рассказали в пресс-службе банка.
Ранее в ЦБ говорили о намерении оспорить выплату премий, которую можно интерпретировать как вывод активов. Как сообщала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, регулятор планирует оспорить в суде выплату менеджерами себе бонусов за первое полугодие 2017 года — «за месяц-полтора» до отзыва лицензии. «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59f84abb9a7947ac41a388ba
БОССЫ НЕ БОСЫ
1.11.2017 Информационно-аналитическая служба портала Банки.ру составила рейтинг банков по уровню заработной платы высшего управленческого персонала по итогам первого полугодия 2017 года. В рейтинг вошли топ-50 банков по объему нетто-активов, раскрывшие соответствующие показатели в своей отчетности.
Основой для рейтинга стала ежеквартальная отчетность эмитентов ценных бумаг, выступившая источником информации о численности управленческого персонала, а также о размере и составе вознаграждения, выплаченного по итогам первой половины 2017 года. Для расчета среднемесячной заработной платы членов правления и совета директоров (наблюдательного совета) были использованы данные о размере вознаграждения по итогам первого полугодия 2017 года, в состав которого отдельные банки включают также компенсации на оплату расходов, связанных с деятельностью правления и совета директоров.
Самые крупные выплаты ключевому управленческому персоналу по итогам первого полугодия 2017 года приходятся на ведущие банки. Первое место со значительным отрывом занимает теперь уже крупнейший частный банк страны — Альфа-Банк, где на шестерых членов правления было выплачено 1,96 млрд рублей.
За «Альфой» следует плеяда государственных кредитных организаций во главе с банками группы ВТБ: на втором месте по размеру выплат банк ВТБ 24 — 1,68 млрд рублей (10; здесь и далее в скобках будет указан количественный состав правления). Третью строчку занимает ВТБ Банк Москвы — 1,2 млрд рублей (15). На четвертом месте по размеру вознаграждения топ-менеджменту находится Газпромбанк — 1,2 млрд рублей (15). Лишь на пятом месте расположился Сбербанк России, заработавший по итогам шести месяцев прибыль в 317 млрд рублей, но и выплативший при этом своим «топам» весьма скромные в сравнении с первыми четырьмя банками 0,6 млрд рублей (10).
Шестое место занимает банк «ФК Открытие», который с 29 августа 2017 года проходит процедуру санации нового типа (с привлечением Фонда консолидации банковского сектора), — теперь, можно сказать, тоже государственный. Размер выплат по итогам первого полугодия в «Открытии» составил около 0,5 млрд рублей, в отношении которых у Банка России и возникли серьезные претензии к бывшему руководству банка. Представители регулятора, в том числе глава ЦБ Эльвира Набиуллина, заявляли о намерении обжаловать выплату необоснованно больших бонусов руководству и дивидендов акционерам банка «Открытие» по итогам первого полугодия.
Сравнив выплаты и численный состав правления год к году (итоги первого полугодия 2016 года с данными за первое полугодие текущего года), мы обнаружили, что размер выплат правлению в отдельных случаях показал удивительную динамику, увеличившись более чем в семь раз.
Между тем, размер выплат Банка «ФК Открытие» в первом полугодии 2017 года составил 477,18 млн. рублей, а в первом полугодии 2016 года составлял 705,27 млн. рублей. Т.е уменьшился на 32,3 % «BANKI.RU » http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10086164
ЦБ РАССКАЗАЛ О СУДЬБЕ «КАРМАННЫХ» БАНКОВ
31.10.2017 Многие российские банки продолжают выполнять роль карманных кредитных организаций своих собственников. Об этом во вторник, 31 октября, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев.
Средства вкладчиков являются одним из самых дешевых ресурсов, поэтому многие банки изначально создавались собственниками для финансирования собственного бизнеса, отметил он. «В силу такого изначального дизайна нашей банковской системы многие банки даже после 15-20 лет [с момента] их создания так и продолжают, только в еще большем масштабе, финансировать проекты своих собственников», — сказал Поздышев.
«Они так и не переросли вот эту фазу "карманного" банка и не стали рыночными посредниками, финансовыми посредниками в экономике, а в основном обслуживают интересы собственников», — подчеркнул зампред ЦБ.
В июне зампред Поздышев сообщил, что ЦБ регулярно выявляет различные схемы раздувания капитала среди недобросовестных банков и что регулятор озабочен мягкостью наказания за фальсификацию финансовой отчетности. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/10/31/captivebank/
ЦБ ВОЗЛОЖИЛ НАДЕЖДЫ НА БАНКОВСКИЙ САМОКОНТРОЛЬ
1.11.2017 Центробанк согласился с рекомендациями Национального совета финансового рынка (НСФР) о необходимости более серьезного контроля банков со стороны их собственных сотрудников — комплаенс-офицеров. Эти работники должны объективно оценивать соблюдение банками антиотмывочного законодательства. Сегодня только 6% кредитных организаций соблюдают принцип независимости комплаенс-офицеров.
Рекомендации по сохранению принципа независимости комплаенс-офицеров были разработаны НСФР и направлены в ЦБ в конце августа этого года. В документе (есть у «Известий») отмечено, что комплаенс-офицеры должны принимать решения независимо. Банки должны исключать любые проявления воздействия на комплаенс-офицеров — со стороны акционеров, руководителей или иных сотрудников, а также клиентов. Кроме того, необходимо исключить практику, когда комплаенс-офицер выносит решение о закрытии вклада клиента или об отказе совершения операций по его поручению, а потом продолжает взаимодействие с ним по факту исполнения решения. Комплаенс-офицерам следует вообще ограничить непосредственное общение с клиентами. Согласно рекомендациям, банки не должны размещать в открытом доступе контактные данные комплаенс-офицеров, а за их разглашение предлагается ввести для персонала меры дисциплинарного взыскания вплоть до увольнения. Денежное вознаграждение комплаенс-офицеров не должно зависеть от финансового результата деятельности банка. А основным критерием при определении размера вознаграждения и компенсаций таких сотрудников должно быть снижение регуляторных и репутационных рисков банка.
По данным НСФР, полностью независимы в работе комплаенс-офицеры только в 6% банков. В 68% организаций такие сотрудники как административно, так и функционально подчиняются менеджменту, в 25% — только отчитываются перед руководителем, в 4% кредитных организаций подчинение формально. В 50% случаев решения комплаенс-офицера должны подтверждаться вышестоящим руководством. В 32% случаев комплаенс-офицеры испытывают давление со стороны вышестоящего руководства, в 1% — со стороны сотрудников банков.
По данным ЦБ, в 2016 году объем сомнительных трансакций составил $800 млн по сравнению с $1,5 млрд в 2015-м. За последние пять лет показатель упал более чем в 70 раз. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/656289/anastasiia-alekseevskikh/tcb-vozlozhil-nadezhdy-na-bankovskii-samokontrol
ФНС ПРИМЕНИТ НОВЫЙ ПОДХОД К УПЛАТЕ НАЛОГОВ ЧЕРЕЗ ПРОБЛЕМНЫЕ БАНКИ
31.10.2017 Налоги, не попавшие в бюджет по вине банка, должны быть зачтены налогоплательщикам, решил Верховный суд. Критерии, разделяющие уплату налогов и незаконные манипуляции с зависшими в банке деньгами, доведены до налоговых органов.
Федеральная налоговая служба (ФНС) опубликовала документ, в котором довела до территориальных инспекций недавнее определение Верховного суда (ВС) о добросовестности действий налогоплательщика, налоги которого не дошли до бюджета из-за финансовых проблем банка.
Суть изменений состоит в том, что теперь ФНС не может отказать в зачете уплаченного налога только на том основании, что он не дошел до бюджета. Особую актуальность вопросу придает продолжающаяся зачистка банковского рынка Центробанком, в ходе которой, как выяснилось, лишиться лицензий могут даже крупные финансовые организации, указывает руководитель группы разрешения налоговых споров Goltsblat BLP Александр Ерасов. «В последнее время в связи с резким сокращением количества банков в России споры налогоплательщиков с налоговиками о том, кто ответственен за непоступление средств в бюджет — банк или налогоплательщик, стали крайне актуальны», — отмечает он.
«Определение ВС, на которое ссылается ФНС, — это первый спор, в котором Верховный суд вынес решение в пользу налогоплательщика», — отмечает юрист «Лемчик, Крупский и партнеры» Екатерина Соколова. В ситуации, когда банк задержал налоговый платеж, может оказаться любая организация или гражданин, открывшие расчетный счет в частном банке (сейчас в основном это касается ИП и юрлиц). ВС создал важный прецедент, который касается как юридических, так и физических лиц, добавляет юрист.
Схема, позволяющая вывести или использовать средства на счетах в проблемных банках — то есть тех, которые перестают осуществлять переводы клиентов, — довольно распространенная. На расчетных счетах таких банков у предприятий и граждан зависают денежные средства. Они могут оставаться недоступными в течение нескольких недель, пока ЦБ не примет решение отзывать у банка лицензию либо провести санацию. Чтобы спасти зависшие в банке деньги, клиенты перечисляют в бюджет крупные суммы налогов, иногда значительно превышающие реальные налоговые обязательства. В некоторых случаях суммы достигают нескольких сотен миллионов рублей. Банк принимает платежное поручение и ставит отметку об исполнении. Разумеется, средства в бюджет не поступают, поскольку денег у банка нет. Но согласно Налоговому кодексу налог считается уплаченным. Изменив впоследствии данные налоговой декларации, недобросовестный налогоплательщик получает возможность требовать возврата средств из бюджета.
Такие действия заставляют налоговые органы крайне тщательно проверять каждый платеж, не дошедший до бюджета. В результате пострадавшими оказываются и добросовестные налогоплательщики, не подозревавшие о проблемах банка и аккуратно платившие налоги.
Тот факт, что ФНС довела определение ВС до территориальных инспекций, должен помочь налогоплательщикам воспользоваться аргументами ВС при досудебном урегулировании, считает Екатерина Соколова.
Другие юристы настроены более скептично и указывают, что несмотря на формальное признание ФНС подхода, изложенного в определении ВС, так просто налоговики не сдадутся. «При досудебном урегулировании спора налоговая инспекция, скорее всего, откажется засчитать налог», — не соглашается партнер TertychnyAgabalyan Марат Агабалян. В этом случае необходимо подавать жалобу, указывает юрист.
«Выводы Верховного суда, изложенные в определении, не могут быть проигнорированы нижестоящими инстанциями при рассмотрении аналогичных споров, так что шансы отстоять свою правоту в суде у добросовестных налогоплательщиков очень высоки», — добавляет Роман Шишкин. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/31/10/2017/59f70a959a7947063ba5e26d
ПЕРВОЕ ЛЕГАЛЬНОЕ РАЗМЕЩЕНИЕ КРИПТОВАЛЮТЫ В РОССИИ НИКАК НЕ СОСТОИТСЯ
1.11.2017 Единственная в России площадка ICO пока отказалась от сделки с LavkaLavka
Платформа «Восход» пока не будет участвовать в первичном размещении криптовалюты (ICO) фермерского кооператива LavkaLavka, рассказал «Ведомостям» Роман Горюнов - президент ассоциации «НП РТС», одного из организаторов «Восхода». Информацию подтвердил основатель LavkaLavka Борис Акимов.
«Восход» отказался участвовать в проекте из-за отсутствия в России регулирования ICO и рынка цифровых активов, объяснил Горюнов. Платформа «Восход» – совместный проект «НП РТС» с Фондом развития Дальнего Востока. В начале сентября полпред президента на Дальнем Востоке Юрий Трутнев заявил в интервью ТАСС, что эта система первой в России получила право работать с криптовалютами. О планах LavkaLavka провести ICO совместно с «Восходом» писала газета «Коммерсантъ».
Ранее «Сколково» договаривалось с «Восходом» о проведении ICO для своих резидентов, но площадка в итоге от идеи отказалась по тем же причинам, что и в случае с LavkaLavka, напоминает старший инвестиционный менеджер венчурного фонда Runa Capital Константин Виноградов.
LavkaLavka начнет размещение своей криптовалюты 1 ноября, но на собственной площадке – Biocoin.bio, рассказал Акимов. Биокойн – это имущественное право на «иное имущество» согласно ст. 128 Гражданского кодекса, пояснил Акимов. В случае с LavkaLavka участники ICO приобретут право на получение товаров и услуг в рамках системы лояльности - то есть самой LavkaLavka и партнеров. «Это право можно передать третьему лицу, оно может торговаться на бирже», - добавляет он. Если вкладчик, по его словам, купит биокойн за рубли, то все просто - деньги на счёт компании попадут; если за криптовалюту, то пока неизвестно, «как именно будем поступать – обсуждаются разные варианты».
ICO LavkaLavka продлится до 1 декабря, компания планирует привлечь $15 млн. Эти деньги будут направлены на окончательное создание системы лояльности, открытие новых магазинов, кафе и фермерского кооператива на Дальнем Востоке, говорит Акимов. «Восходу» по-прежнему интересен этот проект, но площадка подключится к нему, когда в России будет создано регулирование для ICO или когда ЦБ создаст «песочницу», уточнил Горюнов. ЦБ до 20 декабря по поручению президента России Владимира Путина должен создать специальную «песочницу» для тестирования таких криптомеханизмов, как ICO. «ВЕДОМОСТИ»
ГЕНПРОКУРАТУРА ЗАЯВИЛА О НЕВОЗМОЖНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БИТКОИНА ДЛЯ РАСЧЕТОВ В РОССИИ
1.11.2017 Криптовалюты, в частности, биткоин являются денежными суррогатами и не могут быть использованы для расчетов на территории России. К такому выводу пришла экспертная группа при межведомственной рабочей группе по противодействию преступлениям в сфере экономики, сообщили RNS в пресс-службе Генпрокуратуры.
«По итогам проведенных в Генеральной прокуратуре Российской Федерации заседаний экспертной группы при Межведомственной рабочей группе по противодействию преступлениям в сфере экономики совместно с Банком России, ФСБ России, МВД России, Росфинмониторингом и иными органами сформировано единое мнение, что получившие определенное распространение анонимные платежные системы и криптовалюты, в том числе наиболее известная из них — биткоин, являются денежными суррогатами и не могут быть использованы гражданами и юридическими лицами для расчетов», — подчеркнули в Генпрокуратуре.
В ведомстве отметили, что отличительной особенностью биткоина как средства взаиморасчетов и накопления является отсутствие реального обеспечения, а его стоимость определяется спекулятивными действиями. Это «влечет за собой высокий риск потери стоимости и, как следствие, нарушение прав держащих его граждан и организаций».
«В соответствии со статьей 27 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации” официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается», — подвели итог в ведомстве. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БАНКИ ПОТРАТЯТ НА БИОМЕТРИЮ ПОЛТРИЛЛИОНА РУБЛЕЙ
1.11.2017 Банки будут пользоваться Единой биометрической системой (ЕБС), необходимой для удаленной идентификации граждан по лицу и голосу, бесплатно только первые два года.
ЕБС необходима для внедрения удаленной идентификации клиентов. Она создается на базе «Ростелекома». ЦБ разработал законопроект, который обязывает банки в каждом регионе пропорционально — в зависимости от масштаба сети отделений — установить оборудование для сбора биометрических данных граждан. Благодаря этой схеме россияне, пройдя идентификацию по голосу или изображению лица с помощью компьютера, планшета или мобильного телефона, смогут стать клиентами любого банка — открыть вклад и получить кредит, не приходя в его офис.
— Предполагается, что в течение первых двух лет функционирования механизм будет бесплатным для кредитных организаций, — рассказал «Известиям» председатель НСФР Андрей Емелин. — Примерно к 2020 году механизм проверки граждан через ЕБС станет платным. Логика тут такая: если банк хочет открывать клиентам счета дистанционно, он должен платить за это государству. Собирать плату с банков будет «Ростелеком». За 2–3 года в ЕБС будет накоплен определенный массив биометрических данных, и ее использование станет коммерческой историей. Чем крупнее банк и чем больше у него открытых счетов, тем меньше будет плата за использование ЕБС. Вероятно, меньше будут платить и банки, которые собирают много биометрических данных.
Собранные банками биометрические параметры будут поступать в единую систему, где на каждого россиянина заведут своего рода «карточку» с изображением лица и голосовым слепком. Одновременно пользователь должен быть зарегистрирован на портале госуслуг: через него при использовании биометрической идентификации банки будут подтверждать личность гражданина (ФИО, дата рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). Как ранее сообщали «Известия», крупнейшие банки уже начали собирать биометрические параметры россиян.
В пресс-службе «Ростелекома» отметили, что «говорить о структуре платы и ее размере рано, важно отметить, что она будет дифференцированной в зависимости от условий, определенных регулятором и оператором системы».
— Сейчас кредитные организации закупают долговые истории клиентов в Бюро кредитных историй оптом, оплачивая по 7–8 тыс. за 100 клиентов. Допускаю, что за более подробную и достоверную информацию — по биометрии — тарифы могут возрасти и до 10 тыс. за те же 100 клиентов, — прогнозирует ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. — Учитывая, что в стране 573 банка, первые затраты сектора на ЕБС в 2020 году могут составить около 500 млрд рублей.
Первый вице-президент Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин полагает, что плата за ЕБС не приведет к удорожанию банковских продуктов, так как затраты на единую систему будут компенсированы снижением издержек после старта ее работы. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/663846/anastasiia-alekseevskikh/banki-potratiat-na-biometriiu-poltrilliona-rublei
МЕДВЕДЕВ ЗАЯВИЛ О ПЛАНАХ СВЯЗАТЬ КАРТУ «МИР» С ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ КИТАЯ
1.11.2017 Российские карты «Мир» могут связать с китайскими платежными системами. Такой проект в настоящее время обсуждают Москва и Пекин, рассказал Дмитрий Медведев.
Москва и Пекин, как уточнил глава российского кабмина, «договариваются о том, чтобы использовать национальные валюты рубль и юань во взаимных расчетах». «И, конечно, [мы] присматриваемся к возможностям, которые создают национальные платежные системы, в том числе китайская национальная платежная система UnionPay, — заметил Медведев и напомнил, — мы свою платежную систему развиваем на базе карты «Мир».
Так, в настоящий момент, по словам главы российского правительства, стороны обсуждают «вопросы того, чтобы карта «Мир» была каким-то образом связана с китайскими платежными инструментами на базе так называемых кобейджинговых карт, у которых по сути два бренда». Это, как пояснил Медведев, «позволяет использовать эти карты в расчетах как на территории России, так и на территории других стран».
«Я считаю, что это очень хорошие перспективы, которые позволят избежать тех проблем, которые иногда возникают с использованием американских платежных систем», — заметил премьер-министр, уточнив, что имеет в данном случае в виду Visa и MasterCard. «Чем больше финансовых инструментов будет в современном мире, тем стабильнее будет международная финансовая система», — резюмировал Медведев.
Доминирования одной валюты в мире, по мнению российского чиновника, «быть не должно». «Миру нужна сбалансированная система финансовых отношений, основанная на использовании различных резервных валют, различных форм расчетов», — пояснил глава российского кабмина, подчеркнув, что подобный алгоритм также должен использоваться в случаях, «даже если речь идет об американской экономике». С ней тоже периодически происходят различные проблемы, добавил Медведев, отметив, что «в результате этого сотрясается весь финансовый мир». В связи с этим Москва, по данным российского премьер-министра, «рада тому, что свою особую роль начинает исполнять юань как валюта, которая представляет одну из крупнейших экономик мира».
Ранее, в апреле, закон о постепенном переводе бюджетников и пенсионеров на карты «Мир» приняла российская Госдума. Позже эту инициативу подписал президент России Владимир Путин. Платежная карта «Мир» выпускается в рамках одноименной национальной системы платежных карт (НСПК). Последняя была создана летом 2014 года после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard прекратили обслуживать карты попавших под антироссийские санкции банков.
На 18 апреля, согласно результатам опроса ВЦИОМа, картой «Мир» пользовались только 3% россиян. Еще 70% опрошенных заявляли тогда о нежелании пользоваться этой картой. 25% респондентов, в свою очередь, утверждали, что не видят необходимости в «Мире». «РБК» http://www.rbc.ru/finances/01/11/2017/59f963259a79475fe7dde94f
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры