© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №210/557)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
S&P ДОПУСТИЛО ПРОДАЖУ ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ АКТИВОВ ИЗ-ЗА НОРМАТИВОВ ЦБ
3.11.2017 Агентство Standard & Poor’s Global Rating понизило долгосрочный кредитный рейтинг Промсвязьбанка с BB- до B+. Об этом говорится в релизе агентства.
«Понижение рейтингов отражает наше мнение о том, что продолжительный негативный информационный фон вокруг банка, давление со стороны регулирующих органов, стратегическая неопределенность и уход ряда топ-менеджеров в последние месяцы усложнили банку сохранение коммерческой франшизы», — сказано в сообщении.
Агентство отметило давление на достаточность капитала Промсвязьбанка, что может вынудить кредитную организацию продавать некоторые прибыльные активы «в ближайшие месяцы».
По мнению банка, решение Standard & Poor’s носит «скорее объяснимый, но не до конца учитывающий долгосрочные перспективы Промсвязьбанка характер». «Риски в частном секторе банковской системы существенно выросли. Нам нужно принимать решительные шаги для перезагрузки и устойчивого развития банка. Эти изменения обусловлены не только нашим стремлением быстро адаптироваться к новой ситуации, но и видением развития группы на перспективу в несколько лет», — говорится в заявлении председателя правления Промсвязьбанка Дмитрия Ананьева, поступившем в РБК.
Он отметил, что «любые изменения создают определенные риски на коротком горизонте, но без них невозможен рост в будущем». «Операционная прибыль банка уже сегодня отличается высоким качеством — доля чистого безрискового комиссионного дохода в общем операционном доходе банка выросла до 37%, а покрытие операционных расходов комиссионным доходом увеличилось до 84%, что является одним из самых высоких показателей на российском рынке», — говорится в заявлении Ананьева.
Кроме того, Standard & Poor’s понизило рейтинги «Возрождения» — кредитной организации, с которой ранее Промсвязьбанк планировал объединиться, но впоследствии отказался из-за «неспокойной ситуации на рынке». Из-за отказа акционеров сливаться с «Возрождением» рейтинг Промсвязьбанка понизило и Moody’s.
Международное рейтинговое агентство понизило долгосрочный кредитный рейтинг «Возрождения» также до B+ с BB-. Рейтинговое действие в отношении «Возрождения», входящего в состав холдинга «Промсвязькапитал», S&P объясняет теми же факторами.
При этом по рейтингам обеих кредитных организаций возможно дальнейшее снижение.
Промсвязьбанк был в числе четырех банков («Открытие», Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк), которые аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов в августе в своем письме клиентам (которое в последствии обнародовали) назвал наиболее рисковыми. Первые два вскоре были санированы ЦБ. В свою очередь, «Альфа-Капитал» отозвал письмо своего аналитика, признав его «частным мнением менеджера». «РБК» http://www.rbc.ru/rbcfreenews/59fca6489a7947aafa5ffd94
КЛИЕНТЫ ПРОМСВЯЗЬБАНКА В ОКТЯБРЕ ЗАБРАЛИ 2% СРЕДСТВ
3.11.2017 Отток средств корпоративных и розничных клиентов из Промсвязьбанка в октябре составил 20 млрд рублей или около 2% всех средств клиентов на балансе кредитной организации, сообщил в интервью Reuters председатель правления и совладелец банка Дмитрий Ананьев.
«Однодневные шоки бывали в сумме до $300 миллионов – это было в августе. Но потом, как правило, эти средства возвращаются. Мы давно так пристально не следили за ликвидностью, как сейчас. Сейчас в среднем по итогам трех месяцев около 240 миллиардов рублей – это доступная ликвидность», — сказал Ананьев.
По его слова, такие крупные клиенты банка, как «Роснефть», «Новатэк», «Лукойл» по-прежнему держат средства в банке. «Мы продолжаем в ручном режиме работать со всеми нашими крупными клиентами. Большей частью клиенты ведут себя спокойно», - сказал глава банка. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СОВЛАДЕЛЕЦ ПРОМСВЯЗЬБАНКА РАССКАЗАЛ О РАБОТЕ С КРУПНЫМИ ВКЛАДЧИКАМИ В «РУЧНОМ РЕЖИМЕ»
3.11.2017 Совладелец банка Дмитрий Ананьев рассказал в интервью Reuters, что крупные российские компании, такие как «Роснефть», «Новатэк», «Лукойл», «Транснефть», по-прежнему держат средства в банке. Со всеми крупными клиентами банк работает «в ручном режиме».
По его словам, по итогам октября общий отток средств корпоративных и розничных клиентов оценивается в 20 млрд руб. - около 2% от всех средств клиентов на балансе банка. Ананьев также отметил, что однодневные шоки были в августе этого года (до $300 млн). «Мы давно так пристально не следили за ликвидностью, как сейчас. Сейчас в среднем по итогам трех месяцев около 240 млрд руб. – это доступная ликвидность», - уточнил он.
Промсвязьбанк может пополнить капитал к январю 2018 г., согласно требованиям Центробанка России, за счет прибыли по итогам 2017 г. «Вторая половина года складывается не самым простым образом в связи с тем, что мы вынуждены сосредотачиваться на удержании клиентов и аккумулировать дополнительную ликвидность в банке», - прокомментировал он сложившуюся ситуацию.
Ананьев также сказал, что владельцы банка не рассматривают возможность передачи бизнеса Фонду консолидации банковского сектора, созданному регулятором. Капитал может быть увеличен за счет прибыли, полученной в том числе от продажи проблемных активов. Для того чтобы отвечать требованиям норматива достаточности базового капитала с учетом надбавок ЦБ с 1 января, Промсвязьбанку не хватает около 0,5% капитала. Банк рассчитывает получить в октябре - ноябре 8-9 млрд руб. чистой прибыли. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/11/03/740565-promsvyazbank
ОБАНКРОТИВШИЙСЯ ТАТАГРОПРОМБАНК НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ КРЕДИТОРАМ 15 НОЯБРЯ
7.11.2017 Конкурсный управляющий Татагропромбанка - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) сообщает, что расчеты с кредиторами первой очереди, требования которых включены в реестр, будут производиться с 15 ноября 2017 года по 14 февраля 2018 года. Но не полностью: 7,77% суммы установленных требований будут перечисляться кредиторам на указанные ими банковские счета.
Всего в реестр включены требования 124 кредиторов на общую сумму 1,7 млрд рублей, в том числе требования 108 кредиторов первой очереди на сумму 1,6 млрд рублей и 16 кредиторов третьей очереди на сумму 114,1 млн рублей.
Еще раньше, начиная с апреля, Агентство по страхованию вкладов начало выплачивать страховые возмещения вкладчикам Татагропромбанка, у которого Центробанк отозвал лицензию. Общая сумма выплат составила около 1,66 млрд рублей, количество пострадавших вкладчиков - порядка 3,2 тысячи человек. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ НАЧИНАЕТ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМПЕНСАЦИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ КРЫМЧАНАМ
4.11.2017 Из сообщения Банка России «О приобретении прав (требований) в части, превышающей 700 000 рублей, и осуществлении дополнительных компенсационных выплат вкладчикам из средств пятого имущественного взноса Республики Крым»
В АНО «Фонд защиты вкладчиков» отмечают: Право на дополнительные компенсационные выплаты имеют вкладчики, которые до 8 июня 2015 г. подали в Фонд заявления о согласии на приобретение их прав (требований) по вкладам в кредитных учреждениях, имевших на 16 марта 2014 года лицензию Национального банка Украины и прекративших свою деятельность на территории Республики Крым и на территории Севастополя на основании решений Банка России, либо, в соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от 2 апреля 2014 года N 39-ФЗ, подали в Фонд заявления о восстановлении пропущенного срока для подачи заявлений.
Размер дополнительной компенсационной выплаты определяется путем распределения между имеющими право на эти выплаты вкладчиками суммы имущественного взноса Республики Крым пропорционально доле имеющихся у вкладчика прав (требований) в совокупном размере прав (требований) вкладчиков, превышающем 700 000 рублей, с использованием единого коэффициента пропорциональности для расчета размера дополнительных компенсационных выплат.
Сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте РФ по официальному курсу, установленному Банком России на 18 марта 2014 года. Заключение с вкладчиками договоров уступки прав (требований) и осуществление дополнительных компенсационных выплат производятся в течение 90 дней со дня публикации настоящего сообщения по 29 января 2018 года (включительно). Указанный срок в случае его пропуска вкладчиком Фондом не восстанавливается, —подчёркивают специалисты. Для заключения договора уступки прав (требований) по вкладам (счетам) и получения дополнительной компенсационной выплаты вкладчику необходимо обратиться с документом, удостоверяющим личность, в уполномоченную Фондом организацию. «КРЫМPRESS»
СОБСТВЕННИК ЛИШИВШЕГОСЯ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА «АНЕЛИК РУ» ПОЛНОСТЬЮ ЗАКРЫЛ «ДЫРУ» В ЕГО КАПИТАЛЕ 3.11.2017 Собственник лишившегося лицензии банка «Анелик Ру» возместил в полном объеме недостаточность активов в его капитале для удовлетворения требований кредиторов, сообщил ЦБ. Регулятор отметил, что решение акционера отражает «лучшие практики и этику делового поведения собственников при ликвидации кредитной организации».
«Временная администрация… установила, что на дату отзыва лицензии обязательства банка перед кредиторами превышали его активы, что послужило основанием для направления Банком России в Арбитражный суд г. Москвы заявления о признании банка несостоятельным (банкротом). До начала судебного слушания по рассмотрению заявления Банка России единственный участник банка — Кредитбанк С.А.Л. принял решение оказать финансовую помощь банку в размере, сопоставимом с величиной установленной временной администрацией недостаточности активов банка для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме. Денежные средства поступили на корреспондентский счет банка, открытый в Банке России», - говорится в сообщении.
В связи с возмещением недостаточности активов, ЦБ обатился в суд с заявлением о принудительной ликвидации «Анелик Ру».
«Указанными действиями участник банка продемонстрировал пример позитивного взаимодействия и сотрудничества с Банком России в интересах кредиторов и вкладчиков Банка, что, в свою очередь, отражает лучшие практики и этику делового поведения собственников при ликвидации кредитной организации», — указано в сообщении Банка России.
Банк России 9 августа 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Анелик Ру». По состоянию на 1 июля 2017 года по величине активов банк занимал 524-е место в банковской системе России. Временная администрация, назначенная ЦБ, выявила операции по сокрытию недостачи денежных средств в банке.
«Анелик РУ» создан на базе филиала в Москве армянского банка Банк Анелик в 1990 году. «RAMBLER NEWS SERVICE»
В МОСКВЕ ЗАДЕРЖАЛИ АКЦИОНЕРА РУХНУВШЕГО БАНКА "ВОЛГА-КРЕДИТ" МАКСИМА КАШАПОВА
7.11.2017 3 ноября Самарский областной суд санкционировал заключение под стражу задержанного в Москве после двух с половиной лет розыска акционера банка "Волга-Кредит" Максима Кашапова, пишет "Самарское обозрение".
Напомним, хищения в банке "Волга-Кредит" были вскрыты в январе 2015 г., уже после отзыва лицензии у кредитного учреждения, когда более 1,5 тыс. вкладчиков банка обнаружили недостачу на своих счетах. Затем число потерпевших выросло до 2,5 тыс. человек.
После возбуждения уголовного дела правоохранители установили, что в ВКБ поработала бригада московских специалистов, на счету которых на тот момент уже были аналогичные банкротства в других банках с применением одной и той же схемы. Сначала банк массово привлекал средства вкладчиков, затем деньги выводились за границу, а серверы, видеозаписи и документация уничтожались.
Организаторами мошенничества в "Волга-Кредите" следствие посчитало теневых собственников банка — московского финансиста Руслана Токарева и экс-советника руководителя Тюменьагропромбанка Андрея Иванова. Оба сейчас объявлены в международный розыск. Экс-предправления банка Татьяне Ерилкиной, которая с момента возбуждения дела активно сотрудничала со следствием, тоже предъявили обвинение. Чуть позднее розыскники задержали и доставили в Самару бывшего советника Ерилкиной Ирину Воропай и председателя совета директоров банка "Волга-Кредит" Александра Бобровского. Также были задержаны менеджеры среднего звена — Сергей Осипов, Мария Зацепина и Елена Даньчина. Кроме Иванова и Токарева в розыск объявлены сестры-кассиры Ольга и Анна Золотовы, аудиторы Роман Калинкин и Кочергина И.Е., советник предправления банка Пчелин М.Ю. и акционер ВКБ Максим Кашапов.
Весной 2017 г. по делу "Волга-Кредита" был опрошен один из членов московской команды Иван Солдатов, которого свидетели называли Ваня-хакер. Он рассказал о том, как удалось "напылесосить" вкладов в самарском банке и какие технологии для этого задействовались. В рассказе Солдатова звучали имена московского банковского "решалы" Юрия Олегова, фигуранта дела об "обналичке" в МАСТ-банке Саркиса Мейбатоа и других полутеневых фигур российского банкинга. Руслана Токарева Солдатов называл своим "приятелем". Впрочем, обвиняемым по делу Ваня-хакер не стал. И складывалось впечатление, что отвечать за реализованную в "Волга-Кредите" аферу придется только "стрелочникам".
Лишь в октябре в явно затянувшемся деле наметился прорыв. Максима Кашапова, заочно обвиненного по делу "Волга-Кредита" акционера банка, сотрудники полиции задержали в Москве в рамках оперативно-розыскных мероприятий и затем этапировали в Самару. 25 октября Октябрьский районный суд Самары удовлетворил ходатайство следователя о заключении Кашапова под стражу на два месяца — до 22 декабря 2017 года.
По версии издания, арестованный Максим Кашапов был ключевой фигурой среди хозяев банка "Волга-Кредит" накануне его краха. Список владельцев "Волга-Кредита" обновился летом 2014 года, за полгода до коллапса. В нем возникло много новых имен, а главными акционерами самарского банка стали малоизвестные личности, преимущественно проживавшие в сибирских селах. «ВОЛГА НЬЮС» http://volga.news/article/455332.html
ВТБ ПРОЩАЕТСЯ С КАДРОМ ИЗ ЦБ
7.11.2017 ВТБ может покинуть еще один топ-менеджер. Экс-зампред ЦБ Михаил Сухов, вошедший в правление ВТБ около года назад, не вписался в новую структуру группы. Учитывая уже произошедшие и анонсированные кадровые перестановки в рамках реформы группы ВТБ, ее руководящий состав заметно изменится.
До конца года ВТБ может покинуть зампред правления Михаил Сухов, рассказали “Ъ” несколько источников, близких к группе. «Учитывая изменение структуры группы (в частности, завершение присоединения ВТБ 24.— “Ъ”), состав правления также поменяется,— добавляет один из собеседников “Ъ”.— Михаил Сухов в правление не войдет». По словам другого собеседника “Ъ”, за год в ВТБ Михаил Сухов так и не сработался с командой, а расчет на то, что он как человек, много лет проработавший в ЦБ, может «способствовать укреплению взаимопонимания с регулятором», не оправдался.
В пресс-службе ВТБ уточнили, что глава группы Андрей Костин «действительно планирует до конца года провести целый ряд кадровых изменений с учетом новых задач, которые стоят перед группой». Однако детали кадровых перестановок в пресс-службе раскрыть отказались.
Большую часть этих изменений Андрей Костин уже провел. Так, в октябре покинул свой пост первый зампред правления Василий Титов (курировал GR). Андрей Костин говорил, что пока не планирует выбирать нового первого зампреда. Куратор розницы группы ВТБ — глава ВТБ 24 Михаил Задорнов с нового года покинет группу и возглавит банк «ФК Открытие» (см. “Ъ” от 28 августа). Новым куратором розничного бизнеса станет зампред правления ВТБ Анатолий Печатников. Кроме того, как сообщила недавно газета «Ведомости», покинуть свой пост может зампред правления Герберт Моос. Впрочем, с группой он, скорее всего, не расстанется, а перейдет на работу в немецкую дочернюю структуру ВТБ. Его преемником с высокой долей вероятности станет руководитель финансового департамента ВТБ Дмитрий Пьянов.
По мнению экспертов, обновление команды — закономерный процесс. «Перечисленные топ-менеджеры, за исключением Михаила Сухова, проработали в группе ВТБ долгое время, и перемены в карьере — вполне естественный процесс, так как в среднем период работы топ-менеджера такого уровня составляет семь—десять лет,— говорит глава совета директоров TopContact Артур Шамилов.— С учетом того факта, что в основном их места займут выходцы из группы ВТБ, преемственность будет обеспечена и риски минимальны. В то же время новые люди на этих местах привнесут позитивный импульс в развитие группы и реализацию обновленной стратегии».
Расставание Михаила Сухова с ВТБ экспертов не удивляет. «Он фактически всю профессиональную жизнь провел в ЦБ, ВТБ же — коммерческая организация, пусть и принадлежащая на 61% государству»,— говорит партнер Morgan Hunt Executive Search Мария Янковская, подчеркивая, что стиль работы, корпоративная культура и задачи группы ВТБ сильно отличаются от тех же параметров в ЦБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3459810
ЦЕНТРОБАНК ХОЧЕТ ПРЕСЕЧЬ НАДУВАНИЕ БАНКАМИ СВОИХ КАПИТАЛОВ
7.11.2017 Он сократит число источников капитала и заставит банкиров тщательнее подтверждать его качество.
Центробанк придумал, как ограничить банки в возможностях надувать капитал за счет схем и фиктивных источников, – в пятницу регулятор опубликовал проект новой редакции положения о расчете собственных средств. Впредь, чтобы включить в капитал субординированные инструменты, безвозмездное финансирование и имущество, банкам придется предоставить регулятору документы, подтверждающие источники этих средств. Например, чтобы включить в расчет капитала недвижимость, банки должны будут зарегистрировать переход прав на нее.
Кроме того, регулятор решил ограничить включение в расчет капитала некоторых видов дохода. Так, доходы от переоценки ценных бумаг, находящихся под управлением УК, не будут учитываться в капитале до момента их продажи.
Положение может быть опубликовано не позднее I квартала 2018 г., говорится в пояснительной записке к нему.
В 1990-х гг. банки кредитовали собственников, а они эти же средства направляли на пополнение капитала, но с тех пор сложность схем возрастала, хотя смысл оставался прежним – отсутствие внешних денег для пополнения капитала, сказал один из финансистов. Кто-то отражал на балансе несуществующие ценные бумаги, были также и вексельные схемы, схемы с землей и недвижимостью, продолжает он.
Схема для надувания капитала, по сути, едина – использование в том или ином виде денег банка для пополнения его капитала, подтверждает партнер аудиторской компании BDO Денис Тарадов. Формы могут быть разными – и отсрочка платежей по крупным сделкам, доходы от которых могут существенно повлиять на расчет собственных средств, и безвозмездная помощь акционеров, источники которой – кредиты самого банка, перечисляет он.
Отчасти ЦБ формализовал те вещи, которые уже применял в надзорной практике, например, источники происхождения средств по субординированным инструментам регулятор и так запрашивал, говорит Тарадов. Из нового – невключение части доходов в расчет капитала, но для нормального банка эти требования скорее просто добавят рутинной работы перед датами перерасчета капитала, полагает он. Банкам же, которые использовали схемы, придется непросто, заключает Тарадов.
Безвозмездная помощь пользовалась популярностью в последние годы по причине простой логистики и менее внимательного отношения регулятора по сравнению с классической допэмиссией, говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Потенциально серьезным может быть и исключение процентных доходов по ссудам низкого качества – в совокупности по банковской системе это сотни миллиардов рублей, указывает он. Для нормальных банков требования регулятора не сильно осложнят жизнь, считает зампред правления банка из топ-100. Хотя, возможно, даже кому-то из крупных банков придется схемы из капитала убрать, полагает он. У некоторых могут быть проблемы, особенно если регулятор потребует это сделать в сжатые сроки, считает один из финансистов.
У ЦБ появится больше юридических возможностей отказывать банкам в схемном надувании капитала на начальном этапе, а не реагировать уже постфактум, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/07/740698-naduvanie-bankami-kapitalov
В ЦБ РФ НЕ ИСКЛЮЧИЛИ САНАЦИИ ДРУГИХ КРУПНЫХ БАНКОВ
7.11.2017 ЦБ РФ не исключает санации других крупных банков, сообщил журналистам первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин.
"Не исключаем возможности применения оздоровления", - сказал он, отвечая на вопрос, есть ли еще крупные банки, которые могут быть саниованы по аналогии с банком "Открытие" и Бинбанком.
29 августа ЦБ РФ ввел временную администрацию в "Открытие". Клиенты банка "Открытие" в августе забрали из кредитной организации почти 300 млрд рублей, этот отток более чем вдвое был перекрыт банком за счет привлечения средств ЦБ РФ.
21 сентября Банк России объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. Отток средств клиентов из Бинбанка в сентябре составил 56 млрд рублей.
Ранее Банк России оценил совокупные затраты на санацию группы "Открытия" и группы Бинбанка в 800-820 млрд рублей, при этом регулятор не рассчитывает на возврат средств после продажи этих банков. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/586377
ШИЛО В ОТЧЕТНОСТИ НЕ УТАИШЬ: ОБЗОР ГЛАВНЫХ СОБЫТИЙ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ЗА ОКТЯБРЬ
6.11.2017 Центробанк объяснил, какие банки он будет санировать, а какие – лишать лицензии. Для санации страховых компаний и НПФ будут созданы специальные фонды. ФНС не сможет отказать компании в зачете уплаченного налога на основании, что деньги не дошли до бюджета по вине банка-банкрота. После внедрения системы биометрии россияне смогут стать клиентами любого банка без визита в его офис.
В октябре Банк России отозвал лицензии у Темпбанка (212-е место по активам, объем вкладов – 900 млн рублей) и МФБанка (311-е место по активам, объем вкладов в финансовой отчетности – 1,7 млрд рублей). По предварительной информации, объем забалансовых вкладов физических лиц в МФБанке в шесть раз превышает размер депозитов, отраженных в финансовой отчетности. В банке в ходе проверки выявлены забалансовые вклады на 9 млрд рублей.
Совет директоров Центробанка снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 8,25% годовых. Эксперты ждут, что банки продолжат смягчать условия розничного кредитования, а также будут медленно снижать ставки по кредитам малому и среднему бизнесу.
Центробанк объяснил, почему спас банк «ФК Открытие» и Бинбанк, а банк «Югра» лишил лицензии. Различия заключаются не только в значимости этих банков для финансового сектора страны, но и в разнице их бизнес-моделей.
В черный список Центробанка могут попасть более 100 менеджеров ФК «Открытие» – бенефициары банка, члены наблюдательного совета и правления, главный бухгалтер и его заместители, руководители и главные бухгалтеры филиалов. Это самый массовый случай запретов на профессию для банкиров за всю историю санаций.
Отток средств из банков ФК «Открытие» и Бинбанка после начала их санации Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС) замедлился, но полностью не прекратился. Не помогло даже участие в обзвоне клиентов ФК «Открытие» топ-менеджеров Центробанка.
Отражение в финансовой отчетности реального качества активов в группе банков ФК «Открытие» и в Бинбанке привело к рекордным убыткам. Санируемые через ФКБС банки за III квартал получили убыток в общей сумме 458 млрд рублей.
Михаил Задорнов заберет в санируемые ФК «Открытие» и Бинбанк большую часть своей команды из ВТБ 24. Санация будет долгой и займет несколько лет. Ранее первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что Бинбанк может быть присоединен к ФК «Открытие» в ходе их санации.
Затраченные государством на санацию ФК «Открытие» и Бинбанка 800 млрд рублей, по мнению зампреда Центробанка Василия Поздышева, не удастся полностью вернуть при продаже этих банков. Ранее руководство регулятора заявляло, что санация займет не более года.
Зампред Центробанка Василий Поздышев рассказал, как устроен банковский надзор, как проверяют банки ревизоры регулятора и какие самые популярные схемы вывода денег выявлены у банкиров-мошенников. Также Поздышев сообщил, какие банки и почему государство будет спасать, а какие – лишать лицензии.
Министр финансов Антон Силуанов призвал либерализовать валютное законодательство и отменить обязательный возврат экспортной выручки в страну. Но взамен он просит дать Центробанку и правительству право в кризис вводить жесткие валютные ограничения.
Центробанк изменил сроки публикации финансовой отчетности банков. Теперь отчетность банков раскрывается ЦБ на его сайте не позднее 18 рабочих дней после отчетной даты. При этом будет публиковаться отчетность всех кредитных организаций, а не только тех, кто дал соответствующее согласие, как это было ранее.
Осенью была существенно реформирована Ассоциация региональных банков России. Возглавил ее бывший первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский. Он подробно рассказал о том, как обновленная ассоциация будет лоббировать интересы банкиров и как в ее работе будут учитываться интересы малых, средних и крупных банков.
Банк России разработал концепцию расчета показателя долговой нагрузки для физлиц. Банки и МФО должны будут рассчитывать этот показатель при выдаче кредитов физлицам на сумму свыше 7 тыс. рублей. Показатель «Совокупный платеж / совокупный доход» определяется как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам, включая вновь выдаваемый кредит, к среднемесячному доходу за шесть месяцев. «BANKIR.RU»
БАНКИ ОБЕЛЯТ ЧЕРНЫЕ СПИСКИ
7.11.2017 Росфинмониторинг амнистирует заблокированных клиентов финансовых организаций.
Росфинмониторинг совместно с Банком России готовит механизм реабилитации банковских клиентов, по ошибке попавших в черные списки. Об этом сообщили «Известиям» в Росфинмониторинге. В ЦБ рассказали, что готовят рекомендации банкам по снижению негативных последствий для физических лиц от действия антиотмывочного закона. С августа кредитные организации получили доступ к базе данных сомнительных клиентов. Попадание в нее означает для таких граждан отказ в банковском обслуживании. Больше всего от этого пострадали именно физлица, которые, в отличие от компаний, не имеют возможности перерегистрироваться. По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, число жалоб на необоснованные блокировки счетов и отказы в обслуживании достигло уже нескольких тысяч и имеет тенденцию к увеличению.
— Банки в целом поддерживают формирование этого списка. Раньше была проблема с клиентами, уличенными в нечистоплотных операциях. Им отказывали в обслуживании в одном банке, а они шли в другой. Потом второй банк получал претензии от Росфинмониторинга за то, что обслуживает недобросовестного клиента, — рассказал представитель одной из банковских ассоциаций.
По мнению аналитика «Эксперт РА» Юрия Беликова, механизм реабилитации должен предполагать постконтроль операций, который позволит разобраться в источнике доходов, назначении платежа, цепочки контрагентов. Если в результате выяснится, что операция имеет экономическое обоснование, должна быть возможность исключить клиента из черного списка.
— Реабилитация клиента совершенно необходима. Есть положение ЦБ 375-П, по которому операции классифицируются как сомнительные. Большинство признаков там таковы, что на их основе почти любую операцию можно отнести к сомнительным и загнать клиента в черный список, — сказал он.
Механизм реабилитации ошибочно внесенных в черный список клиентов, безусловно, улучшит ситуацию. Однако ущерб добросовестным клиентам наносят не только отказы от проведения трансакций, но и их длительные задержки и проверки. Если таких случаев будет достаточно много, то граждане, которые уже привыкают к расчетам с помощью карт, снова могут вернуться к операциям с наличными. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/666258/grigorii-kogan/banki-otbeliat-chernye-spiski
ПЕРЕД ОБРАЩЕНИЕМ В СУД ПОТРЕБИТЕЛЬ ФИНАНСОВОЙ УСЛУГИ БУДЕТ ОБЯЗАН ОБРАТИТЬСЯ К ОМБУДСМЕНУ
7.11.2017 В 2018 г. в России может заработать служба финансовых уполномоченных: они будут рассматривать имущественные требования потребителей к финансовым организациям. Решения финансовых уполномоченных будут обязательны к исполнению.
Это следует из проекта закона, с копией ознакомились «Ведомости».
Потребитель сможет подать жалобу финансовому уполномоченному, если его требования не превышают определенной суммы – ее установит совет службы. Наиболее популярное предложение – до 1,4 млн руб., говорит представитель ЦБ. Не более 500 000 руб., считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, – начиная с этой суммы долга, гражданин может подать на личное банкротство.
Перед обращением в суд потребитель будет обязан написать финансовому уполномоченному, эта норма войдет в другие законы, говорит человек, знакомый с ходом разработки законопроекта, и подтверждает Аксаков. «Это сократит временные и финансовые издержки потребителя и нагрузку на суды: в краткий срок появится решение финансового омбудсмена – специалиста в финансовой сфере», – обещает человек, знакомый с ходом разработки законопроекта. На решение омбудсмену отводится 15 рабочих дней, говорится в проекте, если финансовая организация его решение не исполнит, он может обратиться с иском к ней по поручению потребителя – или в ЦБ.
Под омбудсмена ЦБ создаст автономную некоммерческую организацию и финансирует ее; ежеквартально взносы будут платить все финансовые организации (не более 0,25% оборота за год или суммы договоров; коэффициент зависит от числа жалоб на организацию), законопроект разрешает и размещение свободных денежных средств для дохода. Служба вправе использовать имущество и IT-системы ЦБ для обработки обращений.
Финансовые омбудсмены нигде в мире не заменяют судебную систему, они создают стимулы к снижению числа споров, сказал представитель ЦБ: если этого достичь, расходы службы будут снижаться. ЦБ возьмет на себя все расходы службы в первый год ее работы, говорит он, но не сообщает, каковы они будут, затем ЦБ будет покрывать дефицит ее бюджета. В предыдущей версии проекта говорилось о взносе ЦБ в 300 млн руб.
«Ежегодный взнос только банковской системы превысит 1 трлн руб.», – оценивает представитель частного банка, исходя из предела взносов 0,25% и размеров рынка кредитования. По его мнению, финансовый уполномоченный должен иметь статус государственного органа и финансироваться из бюджета как все омбудсмены.
«Уже есть служба защиты прав потребителей финансовых услуг при ЦБ и Роспотребнадзор, смысл финансового уполномоченного мне непонятен», – говорит председатель совета «Финпотребсоюза» Игорь Костиков и усматривает в его статусе конфликт интересов: уполномоченный работает за деньги финансовых организаций и может решать в их пользу, а другой источник денег, ЦБ, видит задачу в поддержке финансового рынка и нередко забывает о потребителе.
Если жалобы рассматривает служба, фактически работающая при ЦБ, потребителям, может, будет и неплохо, говорит Ольга Плешанова из юридической фирмы «Инфралекс», но это совершенно точно усилит надзор ЦБ за финансовыми организациями.
«Служба финансовых уполномоченных создается при поддержке ЦБ, но многие нормы законопроекта создают риск превращения ее из института гражданского общества в инструмент поведенческого надзора», – считает президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. У ЦБ сейчас нет полномочий наказывать банки по жалобам потребителей, продолжает он, а с появлением финансового уполномоченного ЦБ сможет наказывать по одной жалобе дважды: первый раз – когда омбудсмен решит спор в пользу клиента, второй – когда надзор решит, что финансовый институт слишком часто нарушает права потребителей. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/07/740691-potrebitel-finansovoi-uslugi
О РЕЗУЛЬТАТАХ МОНИТОРИНГА МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
7.11.2017 Результаты мониторинга в октябре 2017 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада октября — 7,24%;
II декада октября — 7,25%;
III декада октября — 7,25%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Банковский сектор / Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России.
Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на Web-сайтах компаний. Публикуемый показатель является индикативным. «ЦБ РФ» http://www.cbr.ru/press/PR/?file=07112017_125321ik2017-11-07T12_52_16.htm
РОССИЯНЕ ПРИГОТОВИЛИСЬ К ОСЛАБЛЕНИЮ РУБЛЯ
7.11.2017 Более 60 процентов россиян уверены в росте курса доллара до 63 рублей в ближайшие три месяца, около 49 процентов полагают, что через год американская валюта подорожает до 64 рублей. Таковы результаты опроса ВЦИОМ.
Уже год фактический курс американской валюты находится ниже 60 рублей, а общественное сознание настойчиво называет 63-65 рублей за доллар, говорится в материалах центра. «Таким образом, россияне склонны считать нынешний курс рубля несколько завышенным и ожидают его ослабления», — отмечает эксперт Олег Чернозуб.
Около 58 процентов опрошенных граждан регулярно отслеживают курс американской валюты, в то время как год назад за курсом следили лишь 43 процента, а два года назад — около 50 процентов респондентов.
Хранят деньги в рублях около 65 процентов россиян, лишь пять процентов имеют сбережения в долларах, еще четыре процента — в евро, в других валютах — только один процент, показал опрос. Почти треть опрошенных призналась, что у них нет сбережений, в 2015 и 2016 годах об их отсутствии заявляли 43 и 39 процентов респондентов соответственно, в 2009 году — 66 процентов.
В сентябре Минэкономразвития снизило прогноз по средневзвешенному курсу доллара в нынешнем году с 64,2 до 59,4 рубля.
По мнению главного экономиста по России Bank of America Merrill Lynch Владимира Осаковского, к концу 2017 года доллар будет стоить 60 рублей, евро — 65. «Некая тенденция к ослаблению рубля есть, но в рамках приличий», — заявил эксперт в интервью «Ленте.ру». «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/07/dollar/
ОТПУЩЕННЫЙ: ТРИ ГОДА НАЗАД РУБЛЬ ОТПРАВИЛИ В СВОБОДНОЕ ПЛАВАНИЕ
7.11.2017 В ноябре исполняется три года с того момента, как ЦБ РФ отказался от валютной поддержки курса рубля и перешел к политике таргетирования инфляции. Иными словами, регулятор прекратил поддерживать стабильность курса с помощью масштабных продаж валюты на внутреннем рынке и, как тогда говорили, отпустил отечественную валюту в свободное плавание.
Денежно-кредитная политика Банка России изменилась и стала ближе к концепции, которой придерживаются Европейский центральный банк и ФРС США, где во главе угла – инфляция, темпы экономического роста и безработица.
До кризиса 2014 года Центробанк поддерживал стабильность валютного курса, осуществляя интервенции, опираясь на границы бивалютной корзины. Проще говоря, продавал или покупал валюту из имеющихся резервов, если курс выходил за границы валютного коридора. Поскольку волатильность на валютном рынке на тот момент была низкая, резко негативные факторы отсутствовали, траты на поддержание курса были невелики. Например, осенью 2013 года регулятор тратил на поддержание курса всего 3–4 млрд долларов. Но уже в марте 2014-го, чтобы удержать рубль от падения, Центробанку пришлось продать около 20 млрд долларов США из резервов.
По мере введения санкций и падения мировых цен на нефть давление на рубль возрастало, и интервенции в размере 20 млрд долларов стали нормой. В октябре 2014 года банк вновь продал огромное количество валюты. Сдержать напор спекулянтов и панику было очень сложно. Фактически интервенции помогали на очень короткое время, они были нерезультативными. И тогда Банк России принял важное и мудрое решение, поняв, что при усугублении кризиса и резервах в 550 млрд долларов США осуществлять подобные действия крайне неэффективно. Так уже через год можно остаться без валютных резервов.
С 10 ноября 2014 года Банк России упразднил действовавший механизм курсовой политики, отменив интервал допустимых значений стоимости бивалютной корзины и регулярные интервенции на границах указанного интервала и за его пределами. Тогда решение банка было подвергнуто критике рядом экспертов рынка, предпринимателей, политических деятелей, СМИ и населением. Ведь после упразднения действовавшего механизма курс за ноябрь 2014 года взлетел с 42 до 72 рублей за доллар. Тем не менее падение курса после перехода к новой денежно-кредитной политике было предсказуемым. Спекулянты прорвали плотину, которую до этого поддерживал Центробанк, и котировки по рублевым парам поползли вверх. Однако уже в феврале 2015 года ажиотаж спал, и дальнейшее формирование курса происходило на основе текущей конъюнктуры рынка. Оглядываясь назад, мы можем четко отследить, как курсовые изменения коррелировали с происходящими, в основном внешнеполитическими событиями. Существенным образом на формировании курса отразилась цена на нефть.
Резкие скачки курса после 10 ноября 2014 года привели к повышению ключевой ставки, что негативно отразилось на банках и заемщиках. Однако сегодня мы видим, что валютный курс стабилизировался и далек от своих пиковых отметок. Негативное влияние на банки оказал не только рост ключевой ставки, но и рекомендации Центробанка относительно валютных кредитов и депозитов в валюте. Ставки по валютным депозитам резко пошли вниз: была задача сделать валюту непривлекательным для населения средством хранения сбережений, а получить кредит в валюте физическому лицу стало практически невозможно. Таким образом, комиссионная прибыль банков от сделок с валютой снизилась. Сегодня регулятор продолжает контролировать потоки валютной ликвидности, но не столь навязчиво.
С упразднением курсовой политики возросли риски по валютным операциям. Если раньше частные финансовые институты не закладывали существенные изменения курса, рассчитывая риски при совершении тех или иных сделок в валюте, то в конце 2014 года ситуация изменилась. Прогнозировать динамику рубля стало сложнее.
Переняв опыт иностранных коллег, регулятор стал осуществлять денежно-кредитную политику, опираясь на макростатистические показатели. Спустя три года, глядя на статистику и валютный курс, мы можем сказать, что решение Центробанка, принятое 10 ноября, оказалось верным. Геополитический накал страстей снизился, экономика страны начала восстанавливаться. Росстат практически каждый месяц фиксирует рост ВВП и снижение инфляции. Необходимо отметить, что инфляции 3% годовых в России со времен распада СССР не было никогда. В результате улучшения ситуации внутри страны и за ее пределами валютный курс стабилизировался. Даже несмотря на то, что мировые цены на нефть пока так и не восстановились.
Вероятно, для кого-то (компании, частные лица) решение Банка России стало роковым и привело к серьезным потерям. Но в масштабе всей страны, в масштабе ее экономики оно обернулось благом. Россия не лишилась резервов в результате дальнейшей поддержки курса. Зато, находясь в сложных экономических и политических условиях, смогла добиться улучшения макроэкономических показателей и стабильности рубля.
Если бы не бюджетное правило, продиктованное дефицитом бюджета, и открытая позиция финансовых ведомств, которая заключается в том, что крепкий рубль пока не выгоден экономике, курс рубля к доллару мог быть еще ниже текущих отметок. «BANKIR.RU»
ВСЕ ИЩУТ ЕГО. ВОРОНЕЖЕЦ СТАЛ МУЛЬТИМИЛЛИОНЕРОМ ЗА СТО РУБЛЕЙ
7.11.2017 На кону — полмиллиарда. Житель Воронежской области сорвал куш в «Русском лото». Счастливчик обогатился на 506 млн рублей и, судя по всему, пока не знает об этом. Как распорядиться такой кучей денег? И есть ли жизнь после выигрыша?
Новоявленный миллионер, его данные не раскрываются из соображений безопасности, за выигрышем пока не обращался. Купив билет новогоднего тиража за 100 рублей в одной из розничных точек, он стал обладателем полумиллиардного состояния. Это рекордная сумма выигрыша в России. Для оформления бумаг он должен приехать в московский офис организатора лотереи. Как только он это сделает, его судьба, как говорят эксперты, изменится в неожиданную сторону. Во-первых, о нем внезапно вспомнит огромное количество нежно любящих родственников с манерами профессиональных попрошаек. Во-вторых, неожиданно для себя он может стать меценатом, спонсирующим начинания всевозможных фондов — от спасения винтокрылых летучих мышей в Африке до возрождения российского балета в Антарктиде. Просители будут осаждать выигрывшего, как средневековую крепость. Поэтому, наверное, ему лучше уехать в далекую развитую страну и, в идеале, получить там гражданство. Так считает управляющий активами Международного фонда частных инвестиций Александр Душкин: «Его уже ищут, правда? Преимущество стран первого мира в том, что в них можно сохранить капитал. Если он разместит его в банке, то он будет после этого очень верующим человеком. Будет каждый день молиться, чтобы с банком ничего не случилось. А учитывая историю РФ и историю банковского сектора, молиться ему нужно ежесекундно».
Вторая опасность для победителя — в шоковой горячке растратить капитал на ненужные приобретения. Чтобы этого не случилось, ему все же стоит положить деньги в один из госбанков, взяв себе совсем небольшую сумму. И через пару месяцев, когда мысль о том, что он стал миллионером, не будет для него столь ошеломляющей, заняться более основательной пристройкой своих денег, говорит президент компании «Московские партнеры» Евгений Коган: «Люди, в основном, начинают делать какие-то безумные траты. Деньги — это ведь не просто возможности. Деньги — это, прежде всего, ответственность. Человек обычно бывает к этой ответственности не готов, особенно, если эти деньги свалились с неба. Наверное, нужно нанять хороших консультантов, которые расскажут, каким образом сделать так, чтобы эти деньги не потерялись. В конце концов, сегодня очень высокую доходность дают государственные облигации. Человек может просто элементарно вложить все эти деньги в государственные облигации и иметь гарантированно больше 7% годовых. Поверьте, на такой сумме это вполне достаточно, чтобы очень не бедно жить, не тратя основной капитал».
Но прежде всего, чтобы спать спокойно, счастливчик должен заплатить государству 13% налога, то есть 66 млн рублей. Российское законодательство вполне гуманно, наш налог на выигрыш в этом случае сравним с кипрским или болгарским. Кстати, самый большой джек-пот в современной мировой истории сорвала американская медсестра из Бостона. В августе этого года женщина узнала, что выиграла в лотерею 758 млн долларов. Она предпочла забрать все деньги сразу, отвергнув предложение ежегодных равных выплат в течение 29 лет. После уплаты налогов у нее осталось около 330 млн долларов. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/369376
РЕВОЛЮЦИЯ ПО КАРТОЧКАМ
7.11.2017 Каковы были последствия Октябрьской революции для финансовой системы?
Госбанк и коммерческие банки были слиты в Народный банк, который первоначально должен был контролировать еще не добитый частный сектор в промышленности. Были конфискованы все материальные и бумажные ценности, хранившиеся в банках. В том числе все содержимое частных банковских сейфов.
Все государственные займы царского и Временного правительства отменялись, за исключением некоторых облигаций мелкого номинала, которые использовались в качестве разменной монеты. Аннулирование внешних займов имело большие и сложные политические последствия, которые до конца не урегулированы до сих пор (ни СССР, ни ее правопреемница — сегодняшняя Россия — так и не расплатились по долгам царского правительства). Были аннулированы все частные ценные бумаги: акции, облигации, закладные листы, страховые полисы. Хотя вклады в банках формально не конфисковали или не аннулировали, использовать эти деньги стало невозможно.
Единственной формой «сбережений», доступной населению, остались бумажные деньги. Припрятывание денег, чаще всего царских выпусков, продолжалось в значительных размерах, хотя это рассматривалось как контрреволюционный акт. В дальнейшем все бумажно-денежные сбережения были обнулены гиперинфляцией.
До Первой мировой войны в обращении находилось золотых монет почти на 500 млн рублей и серебряных монет более чем на 100 млн. На руках у населения также было некоторое количество иностранной валюты в банкнотах. Декретами от 25 июля и 3 октября 1918 года владение драгоценными металлами и иностранной валютой было запрещено под угрозой жесточайших наказаний. Эти ценности подлежали сдаче в учреждения Народного банка.
Из-за голода и тотального дефицита товаров было введено карточное снабжение, сложно дифференцированное по классовому признаку. Оно производилось по искусственно низким твердым ценам, которые не имели ничего общего с ценами, как тогда говорили, «вольного» рынка. Эти цены и оплата пайка постепенно стали просто излишними, и во многих случаях продукты выдавались без оплаты. Заработная плата становилась все более натуральной. В 1920 году из-за отсутствия денег у населения была отменена оплата транспорта, жилья, коммунальных и почтово-телеграфных услуг.
Только после денежной реформы 1922 года в стране постепенно удалось наладить относительно нормальное денежное обращение. При этом курс рубля к иностранным валютам устанавливался государством директивно, а советский рубль никогда не являлся свободно конвертируемой валютой. Сам обмен валюты в СССР был законодательно запрещен и являлся уголовным преступлением. Причем в зависимости от состава «преступления» наказанием были от трех до 15 лет тюремного заключения с конфискацией имущества, ссылка или даже смертная казнь.
После Октябрьской революции советской власти в центре потребовалось почти два года, чтобы перейти к эмиссии собственных бумажных денег. Эта задержка объяснялась двумя главными причинами: идеологической и технической. Идеологическая состояла в том, что верхушка партийного руководства вела дискуссии о безденежной экономике. Ведь официальной целью нового государства было построение в мировом масштабе коммунизма — общества всеобщего материального равенства, при котором никаких денег не будет. С другой стороны, был острый недостаток технических средств и специалистов для печатания новых денег. После революции первое время на территории РСФСР обращались царские «николаевки» (или «романовки») купюрами от 1 до 500 рублей, а также деньги Временного правительства двух видов: «керенки» в относительно мелких купюрах 20 и 40 рублей и «думские деньги» в купюрах 250 и 1 000 рублей. Безналичные расчеты сократились до совсем незначительных размеров.
До 1 января 1919 года царским, Временным и советским правительствами было выпущено, по разным оценкам, от 55 млрд до 61 млрд рублей, причем порядка 36 млрд эмитировала именно советская власть. Однако не все деньги по факту находились в обращении: часть осталась на территориях, занятых белогвардейцами или интервентами, часть была вывезена за пределы страны, уничтожена или припрятана.
Тем не менее все эти деньги стремительно обесценивались, а денежный голод, несмотря на рост эмиссии, оставался постоянной чертой постреволюционной экономики. При этом «николаевки» были на 10—15% дороже «керенок» и «думских денег», в некоторых местах разница доходила до 40%. За пределами советской России царские деньги тоже котировались более высоко, чем деньги Временного правительства. А советские деньги долгое время не признавались за границей вовсе.
Советская власть сознательно не пыталась ограничить эмиссию. Декрет Совнаркома от 15 мая 1919 года формально санкционировал эмиссию «в пределах действительной потребности хозяйства в денежных знаках». То есть в любых масштабах. Так появились собственные деньги Советской России: в 1919 году были выпущены деньги номиналом от 1 до 1 000 рублей, на которых, как в царское время, было напечатано «кредитный билет». Эмиссия новых серий совзнаков продолжалась в 1920 и 1921 годах, их номиналы постоянно росли. В сентябре 1921 года Совет народных комиссаров (СНК) разрешил выпуск купюры в 10 млн рублей. Все эти выпуски не заменяли старые деньги, а присоединялись к ним. К этому времени самый высокий номинал старых денег (1 000 рублей) превратился в крайне незначительную величину.
Счет денег со множеством нулей становился все более затруднительным. В 1922 году была произведена деноминация совзнака с уменьшением всех денежных величин в 10 тыс. раз. В 1923 году прошла вторая деноминация с уменьшением денег еще в 100 раз, в результате 1 млн старых (до первой деноминации) денег стал стоить 1 новый рубль, что было удобно для счета. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10093036
ИНФОГРАФИКА: КТО ХРАНИЛ ДЕНЬГИ В «СБЕРБАНКЕ» ДО РЕВОЛЮЦИИ
7.11.2017 Банки.ру узнали, кто хранил деньги в «Сбербанке» до революции.
Во время войны Государственные сберегательные кассы отмечали не отток, как этого можно было ожидать, а приток вкладов. Это объяснялось прекращением продажи спиртных напитков. Сухой закон был введен в России в июле 1914 года одновременно с началом мобилизации.
Общее количество Сберегательных касс к 1 января 1916 года достигло 9 985, число сберегательных книжек — 9 млн 985 тыс., сумма денежных вкладов составляла 2 млрд 448 млн рублей.
Средства вкладчиков подразделялись на вклады денежные (2 млрд 448 млн рублей) и вклады в процентных бумагах (664,1 млн рублей).
В 1914 году денежные вклады составляли 1 млрд 835 млн рублей, в 1915-м — 2 млрд 448,6 млн рублей.
Средний годовой прирост за десять лет составил 825 касс, число книжек увеличилось на 76%, а сумма денежных вкладов — на 137%.
Из 2 млрд 448 млн рублей денежных вкладов, имевшихся в Государственных сберегательных кассах, большую часть составляла собственность единоличных вкладчиков (2 млрд 258 млн рублей), остальные принадлежали юридическим лицам (различным обществам, церквам, монастырям и т. п.) — 190,4 млн рублей. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10093560&r1=rss&r2=yandex.news
WSJ УЗНАЛА О РАССЛЕДОВАНИИ В США ПРОТИВ ВТБ ИЗ-ЗА ДОЛГА МОЗАМБИКА
6.11.2017 Минюст США и ФБР открыли расследование против ВТБ, Credit Suisse и BNP Paribas для выяснения обстоятельств продажи долговых обязательств Мозамбика, сообщает The Wall Street Journal.
ФБР выясняет, не поспособствовали ли банки коррупции, позволив местным чиновникам заполучить деньги, привлеченные при продаже долга, сообщили источники газеты.
Как отмечает газета, финансовые регуляторы в США, Великобритании и Швейцарии начали проверки на предмет потенциальных нарушений законодательства о ценных бумагах в прошлом году.
По данным источников газеты, ФБР начало изучать ситуацию в Мозамбике в июне 2016 года. Подразделение бюро по мошенничеству с ценными бумагами в Нью-Йорке выясняло, причастны ли банки к неправомерным выплатам высокопоставленным чиновникам Мозамбика. Знакомые с ситуацией источники сообщили газете, что представители Минюста США встречались с инвесторами, которым были проданы мозамбикские бонды. Их просили предоставить все документы и переписку с банками, связанными со сделками.
Кроме того, по словам источников газеты, представители Минюста США встречались с банкирами Credit Suisse и ВТБ в Лондоне для обсуждения транзакций и сделок с инвесторами в Мозамбике.
С 2013 по 2014 год швейцарский банк, ВТБ и BNP привлекли облигации и займы на $2 млрд для компаний, принадлежащих Минобороны Мозамбика, которые заключили контракты на покупку военного оборудования через подрядчика министерства компанию Privinvest Group местного бизнесмена Искандара Сафы. Около $1,2 млрд долга не было публично раскрыто, а «доходы от сделок пошли от банков напрямую к Privinvest, минуя государственные компании, занявшие деньги», сообщает WSJ со ссылкой на источники.
В июне 2016 года газета написала, что в Британии заподозрили ВТБ и Credit Suisse в нарушении правил раскрытия информации, не предоставив инвесторам данные о кредитах на сумму более $1 млрд, выданных компаниям Мозамбика при участии этих банков. В июне же глава Минфина Мозамбика заявил, что фонд Mozambique Asset Management не смог 23 мая провести платеж по кредиту на $535 млн, полученному от российского банка ВТБ на строительство судоверфей.
По информации Reuters, ВТБ получил «многократно завышенную» плату за предоставление Мозамбику кредита на $535 млн: 7% от займа, или $35 млн.
«Сделка «ВТБ Капитала» по предоставлению финансирования Mozambique Asset Management является частной двусторонней транзакцией, а не синдицированным кредитом, поэтому сравнение с другими синдицированными кредитами неверно», — сообщали РБК в пресс-службе ВТБ. «РБК» http://www.rbc.ru/finances/06/11/2017/59ffd7f89a7947012b6337d1
ЗИМБАБВЕ ПЫТАЕТСЯ СПАСТИ СВОЮ ЭКОНОМИКУ С ПОМОЩЬЮ БИТКОИНОВ
4.11.2017 Биткоин впервые пробил отметку в 10 тысяч долларов. Правда, пока только в Зимбабве. Страна, печально известная своей бесконтрольной инфляцией, демонстрирует огромный интерес к криптовалюте. В СМИ спекулируют, что Зимбабве может стать первым государством, которое полностью перейдет на биткоин. Насколько реалистична такая перспектива?
В Зимбабве, как и в кризисной Венесуэле, популярность биткоина набирает обороты. Криптовалюта все чаще используется в бытовых транзакциях. Например, за биткоины в Зимбабве можно купить машину, причем это не единичные пиар-акции, как было в России и других странах. И это несмотря на почти двукратную наценку на популярной местной криптобирже Golix. В чем преимущество биткоина для жителей стран с рушащейся экономикой?
Вячеслав Семенчук, основатель первой еврейской криптовалюты и блокчейн-экосистемы Bitcoen: «Это добавит, несомненно, некой стабильности населению. Но при этом с точки зрения возможности влияния государства на свою национальную политику, на своих же граждан, на налогообложение и так далее для правительства, руководящих органов Зимбабве здесь будет явное понижение, что, наверное, сегодня было бы не столь логичным. С другой стороны, если говорить о неофициальной валюте с точки зрения действительно полноценного обращения среди граждан, вот здесь Зимбабве может стать одной из первых стран, где обращение криптовалюты в действительности превысит обращение обычных денег».
Зимбабве знаменито своей гиперинфляцией. Девять лет назад, когда цены в магазинах начали исчисляться сотнями триллионов зимбабвийских долларов, в Хараре решили перейти на доллар американский. Правда, теперь в стране наблюдается серьезная нехватка валюты, что дополнительно стимулирует спрос на биткоины. CNN приводит мнения экспертов о том, что Зимбабве может стать первой страной в мире, которая объявит биткоин национальной валютой. Насколько вероятно такое развитие событий?
Станислав Машагин, генеральный директор инвесткомпании «Волга Капитал»: «Маленькое государство, которое целиком зависит от эмиссии долларов, целиком и полностью управляется. Соответственно, не давай им денег, они на что угодно перейдут. Биткоин точно лучше, чем свиные хвостики. Но тем не менее я считаю, что на сегодняшний день никаких особенных рисков, кроме как затуманивания умов молодых инвесторов, эти новости не несут. По-прежнему эта валюта является нестабильной, по-прежнему она не признана в большинстве стран мира, и по-прежнему расчеты в ней несут в себе большие риски. Просто для жителей Зимбабве эти колоссальные риски несколько ниже, чем расплачиваться в местной валюте. И это единственный возможный способ, когда у них просто не хватает долларов США для этих расчетов».
И все же можно ли предположить, что в долгосрочном периоде биткоин или его аналог может стать единой глобальной валютой, как классические «кредиты» в работах писателей-фантастов?
Руслан Смирнов, независимый эксперт, предприниматель: «Африка — действительно довольно специфичный регион именно в денежном отношении. У всех на слуху была история про компанию M-Pesa, то есть мобильные переводы заменили собой, по сути, банковскую систему, потому что это было надежнее и безопаснее. Если Зимбабве примет биткоин как национальную валюту, это будет очень интересный кейс вообще в мировой экономике, будет интересно за ним понаблюдать. Я лично верю в то, что мы как цивилизация идем к единым институтам, то есть к единому банку, единой валюте, единому правительству. Сложно сказать, будет ли это биткоин, скорее всего нет. Потому что на это требуются гораздо более длительные циклы. Но мое личное мнение, что, да, мы идем вот по такому пути».
Конечно, не стоит забывать, что государства будут сильно против лишения всех рычагов монетарной политики, поэтому потенциальный переход Зимбабве и других экономик мира на неконтролируемую глобальную валюту вряд ли будет проходить без боя. Если вообще произойдет. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/369212
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры