Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №215/562)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ОБ ОТЗЫВЕ У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ «ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ» ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И НАЗНАЧЕНИИ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ

 

14.11.2017

Приказом Банка России от 14.11.2017 № ОД-3207 с 14.11.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество небанковская кредитная организация «Платежный Клиринговый Дом» АО НКО «ПКД» (рег. № 3343-К, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2017 кредитная организация занимала 548 место в банковской системе Российской Федерации. АО НКО «ПКД» не является участником системы страхования вкладов.

 

АО НКО «ПКД» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, а также представления достоверной информации в уполномоченный орган. Кроме того, на протяжении 2016 года деятельность кредитной организации в значительной степени была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций. Банк России неоднократно применял в отношении АО НКО «ПКД» меры надзорного реагирования, в том числе ограничительного характера.

 

Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе АО НКО «ПКД» с рынка банковских услуг.

 

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

 

В соответствии с приказом Банка России от 14.11.2017 № ОД-3208 в АО НКО «ПКД» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

«ЦБ РФ»

http://www.cbr.ru/press/PR/?file=14112017_083549ik2017-11-14T08_34_49.htm

 

АО «НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

14.06.2017

АО «НКО «Платежный Клиринговый Дом» — расчетная небанковская кредитная организация, зарегистрированная в Москве. Основным направлением деятельности НКО является расчетно-кассовое обслуживание и привлечение на депозиты свободных средств юрлиц (преимущественно организаций из сфер производства и строительства), а также кредитование представителей малого и среднего бизнеса. Акционеры НКО — группа физических лиц.

 

Небанковская кредитная организация «Платежный Клиринговый Дом» была учреждена 11 марта 1999 года в форме ООО с целью осуществления банковского и расчетного обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса. Позднее была реорганизована в ЗАО, в июле 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. Лицензия ЦБ на осуществление банковских операций для расчетных НКО была получена в 2003 году. НКО не входит в систему страхования вкладов и не привлекает средств физических лиц. В феврале 2014 года НКО привлекалась к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

Акционерами НКО являются физические лица.

 

Основная часть пассивов НКО (88%) сформирована средствами юрлиц. Средства на 92,2% представлены депозитами сроком свыше трех лет, оставшаяся часть — остатки на расчетных счетах.

 

В структуре активов основную долю формируют остатки высоколиквидных активов (72%), большая часть которых представлена остатками на корсчете в ЦБ РФ (50,6% нетто-активов). Обороты по корсчету высокие, варьируются в диапазоне 0,5—1,4 млрд рублей ежемесячно. На кредитный портфель, представленный исключительно займами юрлицам, приходится 17,8% нетто-активов. Кредитный портфель не обеспечен залогом имущества, уровень просроченной задолженности и резервирования стабильно находится на нулевой отметке. На четырех крупнейших заемщиков приходится 100% кредитного портфеля НКО, что свидетельствует о крайне высокой концентрации кредитного риска. При этом около половины всех ссуд приходится на предприятия строительства. Доли основных средств и прочих активов в сумме составляют чуть более 10% нетто-активов НКО.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10109614

 

СУД ПРИВЛЕК АСВ К СПОРУ «ЮГРЫ» С ЦБ ПО ПОВОДУ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ

 

13.11.2017

Арбитражный суд Москвы удовлетворил ходатайство банка «Югра» и привлек Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в качестве третьего лица к разбирательству банка с ЦБ, передает корреспондент РБК. В своем иске к ЦБ банк «Югра», лишившийся по решению ЦБ лицензии в конце июля, требует признать это решение регулятора незаконным.

 

Представитель «Югры» считает, что действия АСВ должны стать предметом судебной оценки, поскольку именно АСВ исполняло функции временной администрации на момент отзыва лицензии у «Югры».

 

Представители «Югры» намерены опровергнуть экспертные заключения на отчеты об оценке рыночной стоимости нежилых помещений. По мнению заявителя, именно некорректна оценка недвижимого имущества повлияла на отчетность, представленную АСВ, которая в итоге повлияла на решение об отзыве лицензии.

 

По мнению партнера адвокатского бюро А2 Михаила Александрова, «суд удовлетворил ходатайство банка, чтобы потом это не являлось основанием для пересмотра решения в апелляции и затягивания процесса». «Однако следует понимать, что АСВ будет занимать позицию, сходную с ЦБ, и дело вряд ли может кардинально измениться для банка «Югра», — заключает Александров.

 

При этом суд решил отложить на 18 декабря рассмотрение по существу иска банка «Югра», передает корреспондент РБК.

 

ЦБ ввел временную администрацию в банк «Югра» (занимал 30-е место среди российских банков по объему активов и 15-е — по объему вкладов) 10 июля, а через десять дней это решение регулятора опротестовала Генпрокуратура, посчитавшая, что приказ ЦБ был безосновательным, а выплата вкладчикам «Югры» компенсаций нанесет ущерб бюджету. Тем не менее 28 июля ЦБ отозвал лицензию у «Югры». В конце августа «Югра» подала иск в Арбитражный суд Москвы — банк утверждал, что у ЦБ «отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии», поскольку нормативы достаточности собственных средств и размера капитала банка выполнялись.

 

На прошлой неделе Альфа-банк выиграл иск у основного владельца «Югры» Алексея Хотина на 2,6 млрд руб. Иск был подан к структурам бизнесмена — кипрской «Фирмссистем Энтерпрайз Лтд», российскому ООО «Фазис» и еще восьми российским юрлицам. Суд согласился с позицией Альфа-банка, который требовал от Хотина досрочного погашения кредита в связи с ухудшением финансового положения заемщика. В случае если деньги не будут выплачены Альфа-банку, с Хотина могут быть взысканы активы (компаниям, против которых поданы иски, принадлежит более 350 тыс. кв. м коммерческой недвижимости, в том числе торгово-развлекательный центр «Филион»).

«РБК»

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a098d6f9a7947a34d761862

 

СУД ОТЛОЖИЛ НА 18 ДЕКАБРЯ РАССМОТРЕНИЕ СПОРА БАНКА "ЮГРА" С ЦБ

 

13.11.2017

Арбитражный суд Москвы отложил на 18 декабря рассмотрение заявления банка "Югра", в котором он требует признать незаконным приказ ЦБ об отзыве лицензии, а также восстановить ее, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

 

Суд отложил слушания в связи с привлечением в понедельник к процессу Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в статусе третьего лица без самостоятельных требований. АСВ в течение трех недель до отзыва лицензии исполняло обязанности временной администрации "Югры".

 

Суд в понедельник удовлетворил ряд ходатайств "Югры" об истребовании документов у ЦБ, в частности, протокола заседания комитета банковского надзора, из которого, по словам заявителя, следует, что комитет принял решение не отзывать лицензию у "Югры". Суд также предложил ответчику представить итоговый акт проверки финансового состояния кредитной организации, а также доказательства соблюдения процедуры принятия оспариваемого приказа.

 

Как отметил представитель "Югры", в отчетности АСВ от 10 июля не приводилось оснований для отзыва лицензии, а 22 июля "отчетность кардинально меняется без объяснения причин". Заявитель попросил представить доказательства, поясняющие основания корректировки размера собственных средств банка. Представитель Банка России возражал против ходатайств "Югры" об истребовании доказательств. Юрист ЦБ в октябре заявил, что в адрес банка "Югра" в течение года до отзыва лицензии были вынесены 9 предписаний, что говорит о неоднократности нарушений с его стороны, а обследование выявило отрицательный размер капитала.

 

Страховой случай с банком "Югра", у которого ЦБ с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей. ЦБ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила почти 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ ранее сообщил, что разница между обязательствами и активами банка "Югра" ("дыра" в капитале) по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей.

 

Представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии, а именно отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации. Основным владельцем "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации.

 

Экс-глава банка Дмитрий Шиляев 2 ноября на встрече с инициативной группой вкладчиков заявил, что Хотин готов из собственных средств возместить средства 35 тысячам физлиц, чьи вклады превышают 1,4 миллиона рублей, на общую сумму 16,6 миллиарда рублей, в том случае, если Банк России вернет банку лицензию.

 

Хотин 7 ноября представил в ЦБ новый план финансового оздоровления банка, предусматривающий возврат АСВ 170 миллиардов рублей в течение 5,5 лет. Бенефициар "Югры" готов в случае санации кредитной организации предоставить финансовую помощь в 21 миллиард рублей, говорится в копиях документов, имеющихся в распоряжении РИА Новости. План финансового оздоровления включает предоставление акционером банка средств в форме прямой финансовой помощи в совокупном размере 21 миллиард рублей: в период 2018–2020 годов в объеме 18 миллиардов рублей, равными долями по 6 миллиардов рублей в год, и в первом квартале 2021 года — 3 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

https://m.1prime.ru/finance/20171113/828132103.html

 

НА МКБ ВЗГЛЯНУЛИ СТРАТЕГИЧЕСКИ

 

14.11.2017

Средства «Роснефти» в Московском кредитном банке (МКБ) достигли стратегического объема. В результате на работу в МКБ переходит Михаил Полунин — президент банка «Пересвет», который санируется принадлежащим «Роснефти» Всероссийским банком развития регионов (ВБРР).

 

«Михаил Полунин будет отвечать за развитие взаимоотношений со стратегическими клиентами банка и эффективное взаимодействие между его дирекциями, отвечающими за работу с корпоративными клиентами»,— указано в сообщении МКБ. «Михаила Полунина отличает большой опыт во взаимоотношениях с крупными корпоративными клиентами — он один из сильнейших профессионалов рынка с хорошо налаженными связями»,— подчеркнули в МКБ в ответе на запрос “Ъ”. Обсуждается, что господин Полунин сначала займет должность советника предправления МКБ Владимира Чубаря, а в перспективе войдет в правление банка.

 

Михаил Полунин до назначения на пост президента банка «Пересвет», работал в ВБРР в должности вице-президента. ВБРР санирует «Пересвет» с апреля этого года (см. “Ъ” от 14 апреля). ВБРР больше чем на 95% принадлежит «Роснефти» и ее дочерним компаниям. Банк находится под западными санкциями. В пресс-службе ВБРР отказались сообщить “Ъ” о кадровых перестановках в банке «Пересвет» до выхода собственного пресс-релиза. В «Роснефти» и «Пересвете» не ответили на запрос “Ъ”.

 

Для МКБ «Роснефть» является ключевым партнером. Депозиты структур «Роснефти» в МКБ, по данным источников “Ъ”, близких к банку, составляют около 140 млрд руб., или 20% клиентских средств. К тому же в конце октября структуры «Роснефти» — «РН-Няганьнефтегаз» и «Самотлорнефтегаз» предоставили МКБ субординированные депозиты в общей сложности на 22 млрд руб. под 8,75% годовых на 49 лет. Ранее, в 2015 году, «Роснефть» предоставила МКБ субординированный заем на $300 млн под 4,8% годовых со сроком погашения в 2021 году и с возможностью его пролонгации до 2025 года. В отличие от ВБРР, на МКБ на данный момент санкции не распространяются.

 

Из-за открытого сближения с «Роснефтью» МКБ может попасть под санкции США, опасается партнер Paragon Advice Group Александр Захаров: «Это может произойти в случае, если акционера и руководителя банка признают доверенными лицами подсанкционного лица, которое фактически принимает решения в банке».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3466685

 

САНИТАРЫ ДЛЯ САНАТОРОВ

 

14.11.2017

Придется ли спасать все банки, спасающие другие кредитные организации?

 

Главные российские частные банки-санаторы осенью 2017 года сами вынужденно попали под санацию, перейдя под контроль нового крупного участника рынка — Фонда консолидации банковского сектора Банка России. С учетом того, что из-за полученных на оздоровление банков у вчерашних лидеров рынка слияний и поглощений возникли серьезные проблемы, в зоне риска невольно оказываются и другие кредитные организации, ставшие в последние годы санаторами.

 

В статье анализируются особенности и риски санации Совкомбанком банка «Экспресс-Волга», СМП Банком  Мособлбанк, Транскапиталбанком  (ТКБ) Инвестторгбанка (ИТБ).

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10095143

 

МИНФИН ДОВОЛЕН РАБОТОЙ ЦБ ПО САНАЦИИ БАНКОВ

 

14.11.2017

Минфин доволен тем, как Банк России санирует банки, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев в ходе научно-практической конференции «Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации».

 

«Нам понравилось, как Банк России санирует банки. Давайте разрешим Банку России то же самое делать со страховыми компаниями», — сказал Моисеев.

 

В конце августа ЦБ объявил о начале первой санации с использованием средств Фонда консолидации банкового сектора (ФКБС) — этим проектом стал банк «ФК Открытие». Вторым банком на санации в ФКБС стал Бинбанк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Minfin-dovolen-rabotoi-TSB-po-sanatsii-bankov-2017-11-14/

 

ГОСУДАРСТВО ПОТЕРЯЛО ИЗ-ЗА ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ 150 МЛРД РУБЛЕЙ. ЭТО ОФИЦИАЛЬНО, А РЕАЛЬНО?

 

14.11.2017

Государство потеряло 150 млрд рублей из-за проблемных банков, сообщили в Минфине. Аналитики назвали оценку, как минимум, скромной. Сумму потерь озвучил замминистра финансов Алексей Моисеев. По его словам, государство лишилось 150 млрд с момента лишения лицензии Мастер-Банка четыре года назад.

 

Это было одно из самых громких банкротств и, можно сказать, что с него и начался процесс оздоровления финансовой системы страны, в рамках которого с рынка ушли сотни банков.

 

В них обнаруживали огромные кассовые разрывы, после чего агентство по страхованию вкладов выплачивало клиентам сотни миллиардов рублей. А на санацию банков тратятся суммы, измеряемые триллионами. Впрочем, в Минфине, судя по всему, имели в виду потери государственных средств, размещенных в проблемных банках.

 

Однако если говорить об общих потерях государства, то они куда больше, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:«Я думаю, что если накинуть порядок, сумма порядка триллиона рублей, это, скажем так, была бы разумная оценка. Но именно порядок, то есть это может быть и не один триллион. Это потери государства в результате тех или иных, скажем так, разрушительных процессов в банковском секторе России из-за потери налоговых поступлений. Это и те деньги, которые были заморожены под очень низкую процентную ставку в санируемых банках. Вспомните, ведь колоссальные деньги направлены Центральным банком на санацию, вот эти средства, которые далее идут, значит, они идут сначала от Центрального банка к АСВ в полпроцента годовых. Потом под 0,51% транслируются АСВ уже непосредственно или банком-санатором или санируемым банком — это многие сотни миллиардов рублей. Представьте себе, что потери государства просто по очень низкой процентной ставке, существенно ниже, сравните сейчас текущую ключевую ставку и эту ставку полпроцента. Это тоже потери государства, там уже не знаю, прямые или косвенные».

 

Ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что потери государства, начиная с краха Мастер-Банка, составили 100 млрд рублей.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/369977

 

ДЕЛО НА МИЛЛИОН

 

13.11.2017

Дела по запретам на выезд недобросовестных банкиров за границу Банк России предлагает рассматривать в упрощенном порядке. Об этом директор Юридического департамента ЦБ РФ Алексей Гузнов рассказал в интервью "Российской газете".

 

«Речь идет о системе предупреждения, которая стимулировала бы возвращать долги тех лиц, от деятельности которых пострадали кредиторы, вкладчики и другие клиенты и контрагенты банков.

 

Сейчас в силу того, что возможности добиться экстрадиции относительно невелики, мы не можем в полной мере обеспечить реализацию принципа неотвратимости наказания. Если подходить к вопросу чуть шире, то речь идет не только об уголовном наказании, но и о разделении тех убытков, которые понесли кредиторы.

 

Первый опыт более или менее эффективного привлечения скрывающегося за границей банкира к гражданско-правовой ответственности - это дело в отношении бывшего владельца Межпромбанка (Сергея Пугачева, часть зарубежных активов которого арестована. - Прим. ред.). Это удалось не только благодаря активной позиции Агентства по страхованию вкладов, но и благодаря тому, что кредиторы пошли на определенные расходы. Однако это не во всех случаях возможно. С другой стороны, мы должны найти баланс с защищаемым Конституцией правом лица на выезд.

 

Я уверен, что ограничения должны вводиться судебным решением. Инициировать его может Банк России, который оценивает деятельность лица в преддверии отзыва лицензии, но через правоохранительные органы, которые видят уголовно-правовую составляющую происходящего.

 

Решение должно приниматься на достаточно ранней стадии, иначе оно не будет эффективным, с другой стороны, его необходимость должна быть оценена всеми компетентными публичными институтами.

 

Есть способы упрощенного судопроизводства, такого рода механизмы будут задействованы в этом случае.

 

И проект, и обсуждение этого института идут очень непросто. Думаю, какую-то часть следующего года мы потратим на разработку всех этих механизмов».

 

Алексей Гузнов также назвал приоритеты регулятора при расширении права на профессиональное суждение:

 

Мы говорим о профессиональном суждении, мы говорим о регулятивной ситуации, когда одной нормы недостаточно для описания фактических обстоятельств. Норма тогда должна задавать не столько формализованную структуру, сколько набор некоторых признаков, предположений, быть нормой-принципом.

 

В любом случае регулятору должно быть предоставлено право на применение такого механизма. Уже сейчас, в частности, мы оцениваем на основании профессионального суждения активы, капитал, залоги, влияющие на величину резервов банков, и можем потребовать отразить в отчетности результат нашей оценки.

 

В чем сложность с правовой точки зрения: мало присутствует формальная сторона вопроса. Оспаривание такого рода решений в суде проблематично, для суда это будет большой вызов. Поэтому споры должны в основном решаться на уровне диалога поднадзорной организации и регулятора.

 

Банк России может получить право на профессиональное суждение раньше всего  в таких сферах, как оценка активов, качества систем управления рисками и внутреннего контроля. Речь может также идти о распространении этого института на другие виды финансовых организаций помимо банков.

 

Базельский комитет банковского надзора неоднократно нам указывал, что у нас не реализован принцип защиты сотрудников надзора, принимающих ответственные решения, непосредственно влияющие на финансовое положение участника рынка.

 

Темы расширения профессионального суждения и иммунитета сотрудников надзорного блока взаимосвязаны.

 

Требования к регулятору, если общество доверяет ему профессиональное суждение, достаточно высоки. Но тогда мы должны получить право действовать так, чтобы у конкретного сотрудника не возникли последствия в виде имущественных требований к нему.»

 

Алексей Гузнов рассказал также о механизме исключения из черных списков клиентов: «Предприниматели жаловались на отказы "автоматом", технические ошибки и отсутствие процедуры реабилитации.

 

Теперь банки смогут аннулировать сведения об отказниках, если они попали в список по основаниям, не связанным с ПОД/ФТ. Банкам рекомендовано определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг.

 

Банк России будет проверять обоснованность решений по жалобам на внесение в черные списки, в том числе запрашивая документы и пояснения, и делать вывод об эффективности контроля в области ПОД/ФТ в конкретном банке, говорится в методических указаниях.»

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/11/13/bank-rossii-hochet-obespechit-vladelcam-problemnyh-bankov-skoryj-sud.html

 

КУДА ДРЕЙФУЕТ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ?

 

13.11.2017

Валентин Катасонов: «Банкиры ведут свою игру. Проконтролирует ли их Путин?»

 

По мнению большинства экспертов, то, что происходит в банковском секторе страны, можно назвать «дрейфом», неким стихийным движением, возникающим под влиянием самых разных событий. Таких, как отзывы Банком России лицензий у коммерческих банков, проведение санаций других банков, принятие Государственной думой и Банком России массы нормативных актов, направленных на «совершенствование» регулирования кредитных организаций и повышение надежности банков, введение Западом санкций в отношении некоторых российских кредитных организаций и т.п.

 

Вместе с тем упомянутый «дрейф» не является абсолютно стихийным. На мой взгляд, он имеет определенный вектор. Процесс аккуратно и незаметно кем-то направляется в нужное русло. Но этот «кто-то», к сожалению, не Государственная дума, не президент и не правительство России.

 

Процесс начался еще четверть века назад, когда создавалась банковская система нового государства — Российской Федерации. Основы этой системы определялись законом «О банках и банковской деятельности», который изначально был принят еще в РСФСР в декабре 1990 года. А затем в порядке «преемственности» стал законом Российской Федерации. Указанный акт окончательно ликвидировал государственную монополию на банковскую деятельность, создал максимально либеральный порядок для создания и функционирования частных коммерческих банков. Стартовал бурный процесс учреждения кредитных организаций. К середине 1990-х годов их количество достигло почти двух с половиной тысяч.

 

А дальше начался процесс, который в учебниках называется «концентрация и централизация капитала». Банки стали исчезать. Одни банки поглощались другими банками. Или Банк России отбирал лицензию у кредитной организации, фактически происходило ее банкротство. За четверть века лишь 17% банков сумели выжить, остальные отправились на тот свет.

 

Банки с их денежным капиталом — главные бенефициары капиталистической модели экономики. Но среди «главных» есть «особо главные». А «особо главные» банки во всех странах и во все времена «подкручивают» «правила игры» под себя. Капиталистическая Россия в этом отношении не является исключением. «Особо главные» банки в России решили назвать себя «системно значимыми» (или «системообразующими»). И получить от банковского регулятора (таковым в России является Центробанк) привилегии. Главными такими привилегиями должны стать две: 1) иммунитет от «смертного приговора» (Центробанк не может лишать банк лицензии); 2) право на получение помощи для «лечения» банка (его санации). Фактически Банк России выступает гарантом «бессмертия» и благополучия «системно значимого» банка.

 

События последних месяцев, происходящие в банковском мире России, дали мне пищу для размышлений и позволили сделать предположения, куда далее будет двигаться банковская система России.

 

Во-первых, будет и дальше продолжаться «прополка» «банковских грядок», т. е. отзыв лицензий Банком России (несмотря на заверения Э. Набиуллиной, что процесс близится к своему завершению). И дело не только в том, что такая «прополка» будет очищать банковский мир от недобросовестных кредитных организаций. Банк России таким способом подталкивает процесс концентрации и централизации капитала в банковском секторе. Далеко за примерами ходить не надо.

 

Во-вторых, решения Банка России о санации банков «Открытие» и «БИН» показывают, что правило «too big to die» («слишком большой для того, чтобы умереть»), которое уже давно действует в отношении банков Лондонского Сити или Уолл-стрит, начинает действовать и у нас в России. Думаю, что составляемые Банком России списки «системно значимых банков» являются не чем иным, как гарантией банковского регулятора крупнейшим кредитным организациям. В случае возникновения серьезных ситуаций «избранные» банки вправе рассчитывать на помощь Центрального банка.

 

Новый механизм санации с помощью Фонда консолидации банковского сектора ведет к тому, что Банк России будет становиться совладельцем кредитной организации и появляются новые «дочки» Центробанка.

 

Я не исключаю, что со временем все те банки, которые включены в список Центробанка как «системно значимые», окажутся в списке санируемых, т. е. согласно новой схеме финансового оздоровления получат статус «дочек» Центробанка.

 

В-третьих, Центробанк не собирается вечно быть «мамой» санируемых банков. Со временем, по мере укрепления финансового положения, «дочки» будут продаваться, Центробанк будет выходить из их капитала. Точные сроки по «Открытию» и Бинбанку пока не называются. Хотя, согласно неофициальным заявлениям чиновников ЦБ, они рассчитывают выставить указанные банки на продажу уже через год. Кому будут продавать? У меня есть сильное подозрение, что нерезидентам, т. е. иностранцам. На чем основывается мое подозрение? На моих наблюдениях той суеты, которая наблюдается вокруг главной «дочки» Центробанка — Сберегательного банка.

 

Руководители ЦБ и Сбербанка держат вопрос на контроле, подыскивая удобный момент для продажи банка. А пока суть да дело, можно подготовить для продажи другие банки. Конечно, кандидатами являются банки из обоймы «системно значимых».

 

Навряд ли санации подвергнутся три банка из списка «избранных», которые принадлежат иностранцам. Это ЮниКредит Банк (Австрия), Росбанк (Франция) и Райффайзенбанк (Австрия), а также банки, находящиеся под западными санкциями (Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк), т.к. в этом случае, есть риск сильно продешевить.

 

Кто же остается в списке «избранных»? Альфа-банк, Московский кредитный банк (МКБ), Промсвязьбанк. Мне кажется, что именно они могут стать следующими претендентами на санацию через превращение в «дочек» Центробанка и последующую приватизацию. Хотел бы ошибаться в своих рассуждениях. А если окажусь прав, то высока вероятность того, что большая часть банковской системы России окажется в руках иностранцев.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2344713.html

 

ПОЧЕМУ ИНОСТРАНЦЫ УХОДЯТ ИЗ РОССИЙСКИХ ГОСОБЛИГАЦИЙ?

 

14.11.2017

Иностранцы уходят из российских гособлигаций. Бумаги дешевеют, доходность растет, а рубль падает.

 

На торгах в понедельник, 13 ноября, стоимость российских облигаций федерального займа (ОФЗ) упала до минимума с начала сентября. Аналитики говорят, что рублевые бонды продают нерезиденты, и связано это с новыми американскими санкциями, которые скоро должен разъяснить Минфин США.

 

Продавая российские бумаги, игроки уходят в валюту. Из-за этого рубль, несмотря на растущую нефть, падает. О том, что будет с российской валютой до конца года, рассуждает начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов:«Действительно, спрос на ОФЗ со стороны иностранцев явно падает: многие ждут, что будут введены санкции на покупки российского госдолга. Это может быть сделано как раз в преддверии президентских выборов в России. Кроме того, снижается привлекательность спекулятивных операций в рублевые активы после снижения ключевой ставки Центробанком и начала ужесточения монетарной политики в США. Поэтому, мне кажется, перспектива рубля до конца года не очень радужная. К тому же, есть проблемы не только у рубля, но и других валют развивающихся стран. В частности, турецкая лира близка к историческому минимуму. Это связано с авторитарными тенденциями в политической системе Турции. Курс южноафриканского рэнда также падает. Поэтому, я думаю, с учетом всего этого даже дорогая нефть не поможет особо рублю, и вполне может быть (показатель) 61-62 рубля в конце года».

 

На прошлой неделе Минфину не удалось разместить в полном объеме рублевые облигации в рамках еженедельного аукциона. Аналитики замечают, что идет четвертый квартал, и инвесторы фиксируют прибыль.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/369999

 

РОССИЯНЕ НАШЛИ ЗАМЕНУ ДЕПОЗИТАМ

 

13.11.2017

Состоятельные россияне активно переводят деньги из банков в управляющие компании.

 

По данным аналитиков, рынoк индивидуального дoвeритeльнoгo упрaвлeния зa дeвять мeсяцeв вырoс пoчти нa 150 млрд рублей, то есть более чем в шесть раз, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Настолько активно россияне не инвестировали последние пять лет. При этом 60% притока (более 90 млрд рублей) обеспечили именно клиенты сегмента премиум, подсчитали в агентстве.

 

Новые инструменты ищут из-за снижения ставок по депозитам, объясняет генеральный директор инвесткомпании «ВОЛГА Капитал» и Станислав Машагин: «В банках сейчас ставки упали ниже 8%, в основном в крупных банках предлагаются короткие размещения до года под 5-6% годовых. Очевидно, сейчас выгоднее держать деньги на облигационном рынке, получая более высокую ставку, чем по депозитам. Это касается и более длительных размещений. Облигации сегодня предлагают более высокую доходность. Полагаю, что эта тенденция будет продолжаться, пока ставки по банковским депозитам не подрастут обратно. Мне кажется, ближайший год будет в таком же виде — в приоритете будут управляющие компании, и сам фондовый рынок будет предлагать более интересные доходности для клиентов. Если счет от 3 млн рублей, это уже достаточно крупный клиент, он может заключить индивидуальный договор доверительного управления в большинстве компаний. Если мы говорим про рынок облигаций, то тут оптимально, если у человека под управлением средств больше — 500 тысяч долларов, 30 млн рублей».

 

Еще одна причина активного перевода денег из банков в УК в том, что по корпоративным облигациям в значительной мере отменили налоги, говорит аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин: «Если вы покупаете корпоративные облигации, которые выпущены в 2017 году, то вы с высокой вероятностью не заплатите налог на купонный доход, налог на дисконтный доход. Условно говоря, если вы будете выбирать между банковским вкладом под 7% и корпоративными облигациями с доходностью к погашению в 10%, которые по факту могут быть еще выше из-за особенностей, связанных с ключевой ставкой ЦБ, и не заплатите вдобавок налог по этим облигациям, выбор очевиден. Поэтому в банках наблюдается отток вкладчиков, тем более закрываются высокодоходные депозиты, которые были открыты раньше, покупают облигации и акции».

 

На начало четвертого квартала пришелся новый рекорд на рынке коллективных инвестиций. В прошлом месяце управляющие компании привлекли в открытые паевые фонды на 9% больше средств, доведя результат непрерывного привлечения почти до 80 млрд рублей. Из-за усилившейся активности клиентов этот рынок сейчас конкурирует с рынком инвестиционного страхования жизни.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/369930

 

ГЛАВА "СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ": ИНВЕСТСТРАХОВАНИЕ — ЭТО НЕ ДЕПОЗИТ С ДОХОДНОСТЬЮ В 25%

 

14.11.2017

Бурный рост страхования жизни (этот сегмент вырос на 60% в первом полугодии текущего года) беспокоит ЦБ и экспертов. Они опасаются разочарования клиентов в инвестиционном страховании жизни (ИСЖ), куда с подачи банков переводят деньги из депозитов вкладчики, привлеченные более высокой потенциальной доходностью. За счет этого "перетока" по итогам II квартала 2017 года подразделение Сбербанка, которое занимается ИСЖ, вошло в топ-3 на страховом рынке по сборам.

 

О том, не опасаются ли в компании сокращения рынка, а также о том, что общего может быть у государственного и коммерческого страхования, в первом интервью в новой должности рассказал генеральный директор "Сбербанк страхование жизни" Алексей Руденко.

 

эксперты предупреждают, что рост скоро закончится, если первые клиенты будут разочарованы в инвестдоходе.  Однако, потенциал роста далеко не исчерпан, нам есть куда двигаться. В России в структуре сбережений очень высока доля депозитов — 60–70%. Для сравнения: аналогичный средний показатель по странам ОЭСР — порядка 20–30%. Остальные доли там занимают инструменты страхования жизни, негосударственного пенсионного страхования, акции, облигации. То есть сбережения гораздо более диверсифицированы.

 

Сегодня страхование жизни в нашей стране составляет лишь четверть всего страхового рынка, а в восточноевропейских странах с тех же стартовых позиций рынок утроился и в отдельных странах даже обогнал рынок "нон-лайфа". Это и есть наш потенциал роста.

 

Локальные истории, связанные с доходностью по первым полисам ИСЖ, не могут изменить макротенденцию.

 

Прогнозируемый объем сборов 1 трлн руб. для рынка страхования жизни — с одной стороны, это очень много, а с другой стороны — это лишь 5% от депозитной базы.

 

Я уверен, что сегмент ИСЖ сохранится и будет развиваться. Это закономерный промежуточный шаг от депозитов к более сложным инструментам индивидуального инвестирования.

 

Допустим, человек пять лет назад инвестировал в золото или приобрел российские акции. Сейчас он потерял бы 40% от инвестиций. А полисы ИСЖ, выпущенные пять лет назад на те же базовые активы, позволяют получить небольшой, но положительный доход для клиента и сохранить средства.

 

Для людей, которые никогда, кроме депозита, никуда не вкладывали и вдруг начали инвестировать в сложные инструменты, покупка продуктов без защиты капитала может быть слишком рискованной. Поэтому ИСЖ всегда будет занимать эту "переходную" нишу.

 

Первые клиенты по ИСЖ — это еще не клиенты нашей компании. Продукт был запущен еще в 2010–2011 годах другими страховщиками. Эти ранние полисы были привязаны к золоту и российскому фондовому рынку, то есть к активам, которые за пять лет сильно просели. И мы видим на рынке много клиентов, понимающих, что, инвестировав не в ИСЖ, а в активы напрямую, они бы потеряли деньги.

 

В нашей компании есть welcome call — звонок от страховой компании клиенту, когда еще раз уточняют, правильно ли он понял основные характеристики продукта — что доходность не гарантирована, что ликвидность ограничена. То есть человек не может выйти из продукта без потерь до конца срока действия договора. Введение welcome call в свое время серьезно поменяло отношение банковских продавцов. После введения welcome call процент отказов, то есть клиентов, которые после звонка использовали право вернуть деньги в течение льготного периода, "подпрыгнул" с 3% примерно до 10%, а потом вернулся обратно к 3%.

 

Доходностью по ИСЖ в "Сбербанк страхование жизни" составляет 10,8%, но это лишь усреднение доходности для всех клиентов, которые входили в различные инвестиционные стратегии в разное время в течение последних пяти лет. Насколько это репрезентативный показатель?

 

Ощущение, что страховые компании что-то не договаривают, наверное, появляется потому, что ИСЖ сравнивают с накопительным страхованием жизни (НСЖ). В НСЖ в конце года всем клиентам объявляется одинаковая доходность — например, 10,5% по полисам, номинированным в рублях, и всем все понятно.

 

А в ИСЖ доходность не годовая, ее определяют два фактора — сама инвестиционная стратегия и момент входа в нее. И у нас каждый клиент видит эту цифру в своем личном кабинете.

«ТАСС»

http://tass.ru/opinions/interviews/4724680

 

ИНФОГРАФИКА: ЧТО МОЖЕТ КУПИТЬ НА ЗАНАЧКУ СРЕДНИЙ РОССИЯНИН

 

13.11.2017

В России на душу населения приходится 4 180 евро чистых финансовых активов, сообщила компания Allianz в своем ежегодном обзоре о глобальном благосостоянии населения планеты Global Wealth Report.

 

Мы занимаем по этому показателю 43-е место в мире — наравне с Румынией, но выше Украины и Турции. С 2000 года России удалось подняться на четыре позиции.

 

Портал Банки.ру подсчитал, во что можно было бы инвестировать эту сумму.

Итак, 4 180 евро это:

 

88 бочек нефти Brent (по цене 55,86 доллара за баррель);

118 г золота 999-й пробы (чуть больше одного 100-граммового слитка);

2 272 акции «Газпрома» (по курсу на 11.10.2017);

285 ОФЗ (облигаций федерального займа) номиналом 1 тыс. рублей;

1,7 кв. м жилья в Москве (165 тыс. рублей — средняя по городу цена, по данным irn.ru на 09.10.2017).

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10058348

 

ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА ПОКАЗАЛСЯ ВЫХОД

 

13.11.2017

У клиентов банков, попавших в черный список отказников, рассылаемый по кредитным организациям ЦБ, появился реальный шанс на восстановление репутации. Банк России совместно с Росфинмониторингом разработал и представил методические рекомендации по реабилитации добросовестных клиентов.

 

«Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с риском отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»,— отмечают в ЦБ.

 

Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ. Попадание в список фактически лишает компанию или физлицо доступа к банковским услугам — другие кредитные организации предпочитают не принимать на обслуживание таких клиентов, кроме того, банки могут блокировать переводы своих клиентов компаниям из списка (см. “Ъ” от 6 октября).

 

На необходимости введение механизма реабилитации клиентов из черного списка изначально настаивало банковское и бизнес-сообщество, а также Росфинмониторинг. Однако рассылка списка стартовала без механизма исключения. ЦБ понадеялся на ответственное отношение банков при применении списка, однако они подошли к вопросу формально. В результате клиенты столкнулись с массовыми блокировками и отказами кредитных организаций. Только за время рассылки список увеличился более чем вдвое: с 200 тыс. до 460 тыс. клиентов по состоянию на конец октября (см. “Ъ” от 24 октября). По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей.

 

Механизм, анонсированный ЦБ, описан в методических рекомендациях Банка России и Росфинмониторинга. В них регулятор акцентирует внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма. «Анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ПОД/ФТ клиента»,— отмечается в материалах ЦБ. Регулятор также рекомендует банкам определить подразделение или сотрудника, уполномоченных рассматривать жалобы клиентов на отказы в получении банковских услуг.

 

По мнению участников рынка, инициатива ЦБ полезна, но требует тщательного контроля со стороны регулятора. По словам главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, в новых методических рекомендациях представляют опасность положения, касающиеся исключения из черного списка клиентов в связи со снижением риска по ПОД/ФТ (в связи с представлением документов). «Это оценочные понятия, а где оценка — там риск коррупции,— указывает он.

 

В Банке России, похоже, понимают, что отдавать ситуацию на откуп банкам не стоит. «Качество и эффективность реализации кредитными организациями полномочий по отказам, а также результаты рассмотрения ими связанных с этим жалоб находятся в зоне пристального внимания Банка России и учитываются регулятором при анализе деятельности банков»,— отмечается в сообщении регулятора.

«КОМЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3466852

 

КАЖДЫЙ ЧЕТВЕРТЫЙ ВКЛАДЧИК БИНБАНКА ПРЕДПОЧИТАЕТ ОНЛАЙН-СЕРВИСЫ

 

13.11.2017

По сообщениям пресс-службы Бинбанка, в августе текущего года кредитная организация осуществила успешный запуск единой онлайн-системы для всех клиентов – «Бинбанк online 2.0».

 

Она представляет собой симбиоз привычных интернет-банка и мобильного банка. Системе удалось с легкостью первенствовать в ежегодном рейтинге Internet Banking Rank 2017 от Markswebb Rank & Report.

 

Внедрение этой системы в Бинбанке во многом способствовало тому, что с начала года ежемесячный объем открываемых онлайн вкладов в нем вырос на 282% (почти в четыре раза!). За тот же месячный период показало рост (в 3,5 раза, +250%) и количество размещаемых клиентами Бинбанка в онлайн-банке вкладов.

 

Наконец, следует добавить, что с января существенно выросло количество вкладчиков Бинбанка, которые склонны размещать депозиты посредством его онлайн-сервисов (было 9%, стало 24%).

«ПРОВИНЦИЯ.РУ»

http://www.province.ru/sovet/kazhdyj-chetvertyj-vkladchik-b.html

 

ОБЕЩАНИЯ И РЕАЛЬНОСТЬ. ВЛАДЕЛЬЦЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ БАНКА «ТИНЬКОФФ» ПЕРЕПЛАЧИВАЮТ?

 

14.11.2017

Банк позиционирует себя как очень удобный и доступный, но Роспотребнадзор неоднократно находил нарушения прав потребителей.

 

Банк без отделений позиционирует себя как очень удобный и доступный. Но Роспотребнадзор неоднократно реагировал на жалобы клиентов и находил нарушения прав потребителей, соответствующие результаты проверок есть в распоряжении Business FM.

 

Основной продукт — кредитные карты — обеспечивает хорошую прибыль. По подсчетам экспертов эффективная ставка по ним превышает 30%. Чем недовольны клиенты и как отстоять свои права?

 

У москвича был кредит в Связном Банке, он решил его рефинансировать в банке «Тинькофф», договорился о ставке в 33% и в июле 2015-го его перевел. Но уже в ноябре получил счет-выписку от банка «Тинькофф», из которой следовало, что ставка по этому кредиту будет повышена до 45% годовых с нового года. Клиент пожаловался в Роспотребнадзор, тот провел проверку, выявил нарушения. И предписал отменить повышение ставки. Одностороннее изменение условий договора не допускается Гражданским кодексом.

 

Из комментария банка «Тинькофф» следует, что долг клиента был передан в рамках договора уступки прав требования, заключенного между банками. Клиент был надлежащим образом проинформирован об условиях и подтвердил свое согласие.

 

Есть нарушения, которые выявлены сразу в нескольких регионах. Например, Роспотребнадзор неоднократно требовал от банка «Тинькофф» убрать пункт о взимании комиссии при снятии наличных. Аргументировал свою позицию так: нет отдельной услуги по предоставлению наличных. Это неотъемлемая часть исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору. Без этой неотъемлемой части заемщик просто не может воспользоваться денежными средствами и, в свою очередь, приступить к исполнению своих обязательств по договору.

 

Именно так говорится в предписаниях Роспотребнадзора. Ведомство требует прекратить нарушение прав потребителей.

 

Размер комиссионных в банке «Тинькофф» номинально выглядит не слишком большим, но на маленьких суммах, в процентном соотношении — огромный. Рассмотрим на примере: ставка при снятии наличных — 2,9%, плюс есть фиксированная плата — 290 или 390 рублей в зависимости от тарифа. Если клиент снимает 1000 рублей, даже при минимальном тарифе, отдаст 300 рублей за эту услугу. Это 30% от суммы снятия. Эти деньги снимаются с кредитного лимита, и по ним клиент тоже платит процент банку.

 

Справедливости ради стоит отметить, что на крупных суммах в процентах комиссия будет меньше. Но в регионах достаточно много людей, у которых кредитный лимит небольшой — 12-14 тысяч рублей. Они в основном и снимают небольшие суммы.

 

По просьбе Business FM компания Forward Legal проанализировала судебную практику по банку «Тинькофф». Проблема в том, что этот вопрос судами разных ветвей судебной системы толкуется по-разному. Интересно, что те клиенты, которые подавали жалобу в Роспотребнадзор, как правило, выигрывали в споре с банком, арбитражный суд вставал на их сторону.

 

Но те клиенты, которые самостоятельно шли в суд и подавали на банк «Тинькофф», как правило, в судах общей юрисдикции проигрывали.

 

Тем, кто пользуется кредитными продуктами банков, не лишним будет посчитать и проанализировать, сколько же на самом деле они платят за услуги банков. Предписания Роспотребнадзора показывают, что, по сути, «Немагия» — YouTube-канал, с которым у Тинькова возник конфликт, — правы, просто рассказали это в грубой форме.

 

Зачастую клиенты не обращают должного внимания, сколько на самом деле стоят заемные деньги. Благодаря чему тот же банк «Тинькофф» и показывает хорошие финансовые результаты.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/367004

 

ВПЕРЕД — НОГАМИ: НАРОД ПРОТИВ УДАЛЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ

 

14.11.2017

Не менее половины жителей России предпочитают приходить в банк и оформлять все операции лично, показывают результаты опроса аналитического центра НАФИ. Инициативу удаленного оформления продуктов и услуг на текущий момент поддерживает лишь 39% населения.

 

В настоящее время в России дорабатывается ЕСИА — Единая система идентификации и аутентификации. Она будет содержать различные данные жителей России. ЕСИА будет «завязана» на портал «Госуслуги». Таким образом, обратившись в банк и авторизовавшись через «Госуслуги», любой пользователь сможет общаться с банком полностью дистанционно, включая открытие счетов и вкладов (на текущий момент такая возможность запрещена законодательно). Аналитический центр НАФИ спросил россиян о том, как они относятся к подобной инициативе.

 

Оказалось, что положительно подобное нововведение воспринимают лишь 39% опрошенных. Его сторонники — преимущественно молодые люди 18—24 лет (59% от тех, кто поддерживает инициативу) и те, кто пользуется Интернетом (44%).

 

При этом 43% респондентов оценивают инициативу «скорее отрицательно». Большинство из них — россияне старше 52 лет. 18% затруднились ответить.

 

Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, более половины наших соотечественников предпочитают оформлять банковские продукты и услуги, лично присутствуя в офисе кредитной организации. Разговор с банковским специалистом тет-а-тет наиболее важен россиянам при открытии банковского счета (78% респондентов, использующих Интернет, хотят получать эту услугу лично). Чаще всего доверить «удаленке» жители нашей страны готовы проведение платежей и переводов (48% опрошенных пользователей Всемирной сети).

 

ЕСИА будет, в частности, содержать биометрические данные россиян. Так, обсуждается возможность проведения первичной регистрации пользователя для удаленной идентификации с использованием сетчатки глаза, голоса, лица, отпечатков пальцев. В качестве наиболее удобного и надежного способа идентификации россияне выбирают определение клиента по отпечаткам пальцев.

 

Эксперты считают, что группы населения, которые имели бы резерв перехода в онлайн, уже воспользовались этими услугами банков. В первую очередь это молодежь и активные пользователи Интернета. В то же время данные проведенного исследования пожилых клиентов говорят о том, что значительная их часть настроена консервативно и ни при каких обстоятельствах не готова перейти на онлайн-обслуживание. Здесь важна более кропотливая и долгосрочная работа с населением. Например, в мировой практике существуют программы обучения IT-навыкам старшего поколения, переобучения и повышения квалификации безработных. «Мы всегда боимся чего-то нового, что данные будут использованы без нашего ведома. Как говорят, оптимист — это хорошо вооруженный пессимист, а предупрежден значит вооружен. Финансовая грамотность (в данном случае — прозрачность процесса, гигиена создания и хранения паролей, понимание, в каких местах используются криптотехнологии и уровня их надежности), распространение успешного опыта дистанционного оформления и использования банковских продуктов поможет побороть все страхи. Мало у кого еще есть опыт дистанционного оформления. Это как на велосипеде кататься: стоит раз попробовать, и потом очень сложно разучиться или заставить себя пешком в отделение пойти.»

 

Антон Павлов, управляющий директор дирекции розничных продуктов Абсолют Банка считает, что «текущий уровень финансовой грамотности не позволяет людям «потреблять» банковские услуги удаленно. Пока число граждан, способных оформить финансовый продукт без подробной предварительной консультации со специалистом, не так велико. Людям важно «живое» общение, возможность увидеть своими глазами, как работает банк, как выглядит его офис. Это еще и вопрос доверия — надо все увидеть и услышать самому и только тогда принять решение. С другой стороны, проникновение электронных каналов в жизнь людей до сих пор невысоко. Сохраняется разграничение по возрастам.»

 

Александр Васильев, заместитель директора департамента по инновациям РосЕвроБанка: «Большая часть клиентов из поколения X (родившиеся в период с 1961 по 1981 год) предпочитают консервативный подход в банковском обслуживании. Многие при этом даже требуют документарного подтверждения операций на бумажном носителе. Но смена поколений неизбежна. Статистика показывает, что начиная с поколения Y происходит смена тенденции, а поколение Z уже не видит банковское обслуживание по-другому, кроме как через цифровой канал. И с ними уже возникает другой вопрос: как их заманить в отделение для первичной идентификации?»

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10106830

 

В ЦБ ВЫСКАЗАЛИСЬ ЗА РЕГУЛИРОВАНИЕ ICO ПО АНАЛОГИИ С IPO

 

14.11.2017

ICO (Initial Coin Offering, первичные размещения в токенах) в России должно регулироваться по аналогии с IPO, заявила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова в интервью телеканалу "Россия 24".

 

"ICO должно быть отрегулировано по аналогии с IPO, то есть по аналогии с вложениями в ценные бумаги. Оно может иметь, действительно, более облегченный вариант, это действительно тема, которую мы должны обсудить с коллегами из Минфина и других ведомств", - сказала Скоробогатова.

 

По ее словам, в случае со стартапами и компаниями, за которыми не стоят 5-10-15 лет истории, "очень сложно применять абсолютно стандартные механизмы, к которым мы привыкли".

 

"Поэтому, я думаю, здесь возможен разумный компромисс, и как раз в рамках поручения (президента - ИФ) мы предполагаем, что мы этой темой вплотную займемся", - отметила первый зампред ЦБ. Как сообщалось, в октябре президент РФ дал поручение ЦБ и правительству к 1 июля 2018 года обеспечить законодательное регулирование ICO.

 

"Мы должны понять, как можно облегчить получение таких инвестиций, и мы, безусловно, хотим очень внимательно посмотреть, как защищать инвесторов в этом случае, и как защищать права потребителей, которые хотят такими операциями на рынке заниматься", - сказала Скоробогатова.

 

В настоящее время криптовалюты и ICO в России законодательно не регулируются, в то же время сделки с цифровыми валютами в РФ уже проходят, а некоторые компании анонсировали планы провести размещение в токенах.

 

Как заявил ранее замминистра финансов Алексей Моисеев, министерство предлагало допустить к сделкам с криптовалютами в России только квалифицированных инвесторов, в том числе физлиц. Министерство предлагало также проводить сделки с этим инструментом исключительно на бирже.

 

В сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор не считает "целесообразной легализацию оборота криптовалют на российских биржах".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/587261

 

ГЛАВА АСВ ПРЕДУПРЕДИЛ О РИСКАХ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВ

 

14.11.2017

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев предупредил о рисках цифровизации банковского бизнеса. Об этом он сказал в рамках научно-практической конференции «Правовое регулирование финансового рынка: традиции и новации».

 

«Чего мы боимся? Мы боимся, что цифровизация ба1нковского дела - удаленные способы обслуживания - они не оставляют в принципе никаких документальных следов», - сказал он.

 

Исаев привел пример, когда АСВ начинает работать в банке, где были уничтожены первичные документы, агентство обращается к вкладчикам, которые предоставляют ему первичные документы: «С помощью Банка России, каких-то реестров, с помощью правоохранительной системы, с помощью анализа подписей документов мы в принципе в 99% урегулируем ситуацию до суда».

 

«Когда мы позовем человека, скажем: "Слушай, а у тебя что-то есть на руках?". Он скажет: "У меня есть SMS, и то я не стер". Как нам в этой ситуации действовать? Мне кажется здесь для Банка России есть некий вызов для того, чтобы потребовать от банков, которые такой системой сейчас занимаются, развивают ее, определенных регуляторных моментов по фиксации всех транзакций», - подвел итог Исаев.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Glava-aSV-predupredil-o-riskah-tsifrovizatsii-bankov-2017-11-14/

 

БЫВШИЙ СОТРУДНИК БАНКА «АК БАРС» ПОДОЗРЕВАЕТСЯ В ХИЩЕНИЯХ

 

13.11.2017

В Татарстане бывший ведущий экономист банка «Ак Барс» Артем Люлинский стал фигурантом уголовного дела, его заподозрили в крупном мошенничестве. По версии следствия, он в течение длительного времени похищал денежные средства кредитного учреждения, проводя невыгодные биржевые сделки. Пока в деле фигурируют более 22,7 млн руб. Ранее Банк России, раскрыв результаты своего расследования, заявлял о возможном ущербе в размере 200 млн руб.

 

Делом занимается отдел по расследованию особо важных преступлений в сфере экономики СУ СКР по Татарстану. Его возбудили 17 октября этого года по заявлению председателя правления ПАО «Ак Барс банк» Зуфара Гараева. Следствие подозревает господина Люлинского в крупных аферах с деньгами кредитного учреждения.

 

В задачу Артема Люлинского входили «формирование стратегии и тактики управления денежными средствами и ценными бумагами клиентов», «осуществление активных операций на рынке ценных бумаг в интересах клиентов и в целях максимизации доходов банка», а также «доверительное управление средствами крупных вкладчиков и клиентов на фондовом рынке».

 

в уголовном деле отмечается, что господин Люлинский в рамках договора банка «Ак Барс» с инвестиционной компанией (ИК) «Ак Барс Финанс» совместно «с неустановленными лицами проводил биржевые сделки с акциями на торгах Московской биржи».

 

По данным ЦБ, трейдер с 2011 по 2016 год одновременно совершал сделки по счетам банка и ИК и по своему личному брокерскому счету, открытому в одном из крупнейших профессиональных участников рынка ценных бумаг. Якобы в короткие временные интервалы он покупал бумаги агрессивными заявками, что вело к существенному росту цены, после чего выставлял их на продажу. Получалось, что господин Люлинский приобретал для банка и ИК крупные пакеты ценных бумаг (акции ЛУКОЙЛа, «Газпрома» и др.) у самого себя по завышенной цене. В ЦБ подсчитали, что доход господина Люлинского составил свыше 77 млн руб. Также сообщалось, что окончательный ущерб, причиненный банку, может достигнуть 200 млн руб.

 

Отметим, ранее Банк России сообщал, что также выявил факты участия господина Люлинского в схеме с использованием инсайдерской информации при торговле ценными бумагами ПАО «Нижнекамскнефтехим».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3466761

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика