© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №218/565)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БАНК РОССИИ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У СТОЛИЧНОГО РЕГИОНФИНАНСБАНКА
17.11.2017 Центробанк отозвал лицензию у московского Регионфинансбанка и ввел в нем временную администрацию. В банковской системе страны этот банк занимает 480-е место по величине активов.
Как заключили аналитики Банка России, Регионфинансбанк занимался проведением теневых валютно-обменных операций. Информация о них не отражалась в бухгалтерском учете и отчетностях. Это, подчеркивает ЦБ, происходило в условиях введенного регулятором запрета.
«Кроме того, в деятельности банка установлены многочисленные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю», — говорится в сообщении.
Регулятор отметил, что уже неоднократно применял в отношении Регионфинансбанка меры надзорного реагирования, однако его руководство и собственники не предприняли действенных, по мнению ЦБ, мер по нормализации деятельности.
В связи с этим Центробанк принял решение вывести организацию с рынка банковских услуг и ввел в ней временную администрацию.
Регионфинансбанк не является участником системы страхования вкладов. По данным Банка России, на 1 сентября 2017 года по величине активов эта кредитная организация занимала 480-е место в банковской системе страны. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/17/11/2017/5a0e78d79a79476dd49c4b7b
ООО «КБ «РЕГИОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ» (СПРАВКА BANKI.RU)
2.08.2017 Коммерческий банк «Региональные финансы» был учрежден 20 декабря 2000 года в форме общества с ограниченной ответственностью. Банк не является участником системы обязательного страхования вкладов.
Кредитная организация не раскрывает список своих участников на сайте Банка России. В отчетности за 2015 год отмечается, что банк контролируется группой физических лиц.
Услуги банка ориентированы исключительно на корпоративных клиентов, которым фининститут предлагает расчетно-кассовое обслуживание, конверсионные и документарные операции, программы кредитования, банковские гарантии, интернет-банкинг, услуги валютного контроля и операции с ценными бумагами.
Основным направлением деятельности банка является кредитование корпоративных клиентов. Заемщики банка представляют такие отрасли, как торговля, строительство и операции с недвижимостью, судостроение. При этом существенная часть портфеля юрлиц приходилась на кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства. В пояснительной информации к отчетности на начало второго полугодия 2016 года банк указывал, что 122,6 млн рублей ссудной задолженности приходится на ПАО «АСЗ» (Хабаровск). Данная сумма совпадала с объемом кредитов, предоставленных сегменту судостроения. Таким образом, одним из крупнейших заемщиков фининститута, вероятно, являлся ПАО «Амурский судостроительный завод».
В настоящее время порядка 86% пассивов банка представлено собственными средствами в виде капитала и резервов. Средства предприятий и организаций на расчетных счетах формируют еще 11,2% пассивов. В 2016 году наблюдалось заметное снижение активности клиентской базы банка. С начала 2017 года обороты по счетам клиентов держатся на уровне 200—400 млн рублей в месяц.
Нетто-активы банка на 1 июля 2017 года на 72,7% сформированы кредитным портфелем. За первое полугодие 2017 года розничный кредитный портфель увеличился почти в 3,5 раза (кредиты юрлиц сократились на 7%). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10117214
FITCH ПРЕДУПРЕДИЛО О ВОЗМОЖНОМ ДЕФОЛТЕ ЕЩЕ ОДНОГО БАНКА
17.11.2017 Угроза нависла над одним из крупнейших банков на Дальнем Востоке.
Дефолт Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ, 61-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») – реальная возможность, сообщило агентство Fitch в комментарии к решению сохранить «негативный» прогноз по рейтингу банка. Сейчас он ССС – в классификации Fitch это означает возможность дефолта. Агентство пишет, что ему известно о том, что АТБ согласовывал с ЦБ план финансового оздоровления, частично он должен быть выполнен в течение следующих нескольких месяцев. Но крах замыслов может привести к вмешательству регулятора. Запас ликвидности у АТБ приемлемый, указывает агентство. Все это относится и к Уралприватбанку (рейтинг ССС), следует из сообщения агентства, но у него запас ликвидности более значительный, чем у АТБ.
АТБ зависит от послаблений ЦБ по резервированию кредита, выданного дочернему «М2М прайвет банку» (лишился лицензии в декабре прошлого года). Размер кредита – 7,2 млрд руб., срок рассрочки ЦБ истекает к 2018 г.
Если АТБ полностью зарезервирует кредит, его показатели основного капитала и общего капитала рухнут до 3,1 и 6,1% соответственно, что ниже минимальных требований, говорится в сообщении Fitch. Банк зарезервировал 32% по кредиту М2М. У банка есть подробный план, как выполнить требование ЦБ: конвертация субординированного долга в бессрочные субординированные обязательства, продажа непрофильных инвестиций в акции, восстановление некоторых резервов и генерирование прибыли, перечисляет Fitch. Но выполнение всех этих требований может быть затруднительным, считает агентство. Кроме того, может потребоваться резервирование по кредитам связанным сторонам, отмечает Fitch.
АТБ считает, что выводы аналитиков не обоснованы финансовой ситуацией банка, сообщил его представитель: резервирование по вложениям АТБ в М2М практически выполнено и ведется в полном соответствии с графиком. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/17/742085-fitch-defolte-banka
АКЦИИ ВТБ РУХНУЛИ ПОЧТИ НА 10% И ДОСТИГЛИ МИНИМУМОВ С ДЕКАБРЯ 2014 ГОДА
17.11.2017 Акции банка ВТБ днем в четверг падают почти на 10%, обновляя минимумы с декабря 2014 года из-за сохраняющихся распродаж в преддверии реорганизации банка путем присоединения банка ВТБ 24.
На Московской бирже акции ВТБ к 13:24 МСК подешевели до 5,1 копейки (-8,1%) при объеме торгов более 2,376 млн рублей. Накануне акции ВТБ упали на 5,6%, а с начала недели потеряли в цене более 15%.
Акции ВТБ продолжают распродаваться, поскольку инвесторы не впечатлены ценой выкупа банком своих бумаг в процессе присоединения ВТБ 24 в январе 2018 года: цена выкупа у акционеров, несогласных с реорганизацией, определена в размере 3,8 копейки за одну ценную бумагу. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/587652
НЕВИДИМЫЕ «МЕДВЕДИ» РЫНКА
16.11.2017 Третий день подряд акции ВТБ находятся в числе аутсайдеров среди наиболее ликвидных российских акций. В четверг же они были лидерами падения. К середине торгов на Московской бирже они потеряли в цене 9,7%, достигнув отметки 5,01 коп.— минимального значения с декабря 2014 года.
За три дня акции ВТБ потеряли в цене более чем 13%. Столь стремительно акции госбанка не обесценивались с «черного понедельника» 3 марта 2014 года. Тогда инвесторы избавлялись от бумаг на фоне решения Банка России повысить ключевую ставку на 1,5 процентного пункта, а также сообщений о том, что на территории Крыма перемещаются «зеленые человечки». В тот день стоимость акций ВТБ упала более чем на 17%, до 3,5 коп. Однако тогда волна распродаж накрыла весь российский финансовый рынок, и многие ликвидные акции потеряли в цене 10–20%.
В числе аутсайдеров оказались и акции другого госбанка — Сбербанка, но они потеряли в цене всего 2,3%. По словам начальника управления по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрея Хохрина, снижению акций госбанков способствует общая напряженность в банковском секторе России. «Настроения на рынке вполне штормовые»,— отмечает господин Хохрин.
Впрочем, снижение не было бы столь существенным, если бы не агрессивные продажи со стороны участников рынка. По итогам четверга объем торгов акциями ВТБ составил 5,88 млрд руб. (рекордный с начала 2016 года). Этот результат почти в десять раз выше среднего показателя за последние два месяца. «Ликвидность акций ВТБ не очень высокая из-за того, что больший объем в свободном обращении сосредоточен в крупных институциональных портфелях. Поэтому появление крупных пакетов на продажу просто не находило достаточного спроса, что привело к значительному снижению цены»,— отмечает портфельный управляющий крупной российской УК.
Среди основных продавцов акций ВТБ участники рынка называли негосударственные пенсионные фонды (НПФ), поскольку ряд игроков из десятки крупнейших держат эти бумаги в своих портфелях.
По словам трех источников “Ъ” на рынке, продажи могли идти со стороны инвесторов, близких к группе «Открытие». Такая информация могла появиться в связи с тем, что, по данным Bloomberg, крупнейшим держателем акций после государства выступает холдинг «Открытие» (1,77%), хотя эти данные датированы апрелем 2016 года. В пресс-службе «ФК Открытие» “Ъ” заявили, что банк «Открытие» и компании, входящие в группу банка, не продавали акции ВТБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3468862
ШУМИХА ВОКРУГ ПРОМСВЯЗЬБАНКА: МИФЫ И СУРОВАЯ РЕАЛЬНОСТЬ
17.11.2017»» В начале ноября в ряде СМИ появлялась информация о серии увольнений сразу нескольких ведущих топ-менеджеров Промсвязьбанка.
Также активно обсуждается и вопрос достаточности собственных средств у данной кредитной организации. По некоторой информации, показатель базового капитала (собственных средств) Промсвязьбанка на 1 октября этого года составлял всего 6,49 % при норме ЦБ – 6,1 %, в то время как с января нового года данный показатель будет увеличен до 7 %. «Это означает, что банк до конца года должен успеть нарастить собственный капитал», – пояснила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.
При этом аналитики международного рейтингового агентства Standard & Poors уверены, что в этой ситуации банку придется распродать часть своих активов.
«Мы ожидаем, что в ближайшие месяцы Промсвязьбанк может быть вынужден продать некоторые прибыльные активы с целью выполнения регуляторных требований к базовому капиталу, – уточнили аналитики S&P.
Однако представители кредитно-финансовой организации утверждают, что Промсвязьбанк с запасом выполняет все нормативы Центробанка России. Согласно официальной информации банка, по данным отчетности на 1 октября 2017 года Промсвязьбанк продемонстрировал рост значений всех нормативов.
При этом ранее, в октябре этого года, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» приняли новую стратегию развития. В частности, особое внимание со стороны собственников банков было уделено вопросу развития мобильных и интернет-каналов взаимодействия данных кредитных организаций и их клиентов. Было отмечено, что «оба банка с запасом выполняют все нормативы ЦБ и держат высокую подушку ликвидности», причем «итоги за девять месяцев текущего года показали, что оба банка прибыльны и устойчивы».
Между тем, по мнению финансовых экспертов, не все так безоблачно, и есть ряд проблем, которые не могут не сказываться на текущем состоянии дел данной кредитно-финансовой организации.
«Рассмотрим отчетность Промсвязьбанка по МСФО за первое полугодие 2017 года. Согласно этой отчетности, кредитный портфель банка в I полугодии составил 785,25 млрд рублей, что всего на 0,3 % превышает объем кредитного портфеля в первом полугодии 2016 года. То есть, рост кредитного портфеля в годовом исчислении очень невелик. При этом у 9 % из выданных кредитов имеется просрочка свыше 90 дней, такие кредиты уже можно относить к безнадежным. Эта величина больше, чем в среднем по банковскому сектору, где доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней составляет около 5 %. Однако, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, доля просроченных кредитов в общем объеме кредитного портфеля уменьшилась с 9,3 % до 9 %. То есть, сокращение доли «плохих» кредитов в первом полугодии текущего года имеет место, что позитивно, однако оно очень незначительно, так как объем кредитования по сравнению с I полугодием 2016 года у банка не сильно вырос, а доля «плохих» кредитов не сильно сократилась, – уточнила в комментарии «ФедералПресс» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова. – Есть определенные беспокойства и по качеству клиентской базы Промсвязьбанка. Подавляющее большинство корпоративных клиентов, которых кредитует банк, составляют предприятия отраслей недвижимости и розничной торговли. Но при значительных экономических потрясениях и обвале рубля эти отрасли являются наиболее уязвимыми с точки зрения их платежеспособности, так как они работают на внутреннем рынке. Хотя риски новой девальвации рубля сейчас очень невелики, а экономика России выходит из кризиса, значит, и финансовое положение данных отраслей будет улучшаться».
Как отмечают эксперты, до конца этого года Промсвязьбанку все-таки придется решать вопросы с размером собственных средств, поскольку норматив достаточности капитала для ведущих кредитных организаций страны в новом году будет увеличен. Также тревожным сигналом, хотя и не критическим, по мнению финансовых аналитиков, является недавнее снижение рейтинга Промсвязьбанка агентством Moody’s с Ва3 до В2, и прогноза рейтинга до «негативного».
«На мой взгляд, чем больше в СМИ будет обсуждаться данная тема, тем сложнее банку будет решать текущие вопросы на фоне опасений клиентов насчет устойчивости финансовой организации, – подчеркнул в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Сергей Дроздов. – Стоит отметить, что уже в текущей ситуации ввиду сложившейся негативной информации вокруг банка ПСБ потерял порядка 60 млрд рублей из-за оттока клиентов. Тем не менее, Промсвязьбанк обладает неплохими показателями по уровню процентной маржи и прибыли. Что же касается продажи части своих активов, то представители банка заявили, что об этом речи не идет и ПСБ может провести докапитализацию за счет прибыли банка».
Между тем, этой осенью – в октябре Промсвязьбанк отложил запланированное объединение с банком «Возрождение», пояснив это неблагоприятной ситуацией на рынке. «Мы подумали, что наше положительное событие в виде объединения девальвируется на фоне общей нервозности и совершенно непохожего объединения «Открытия» и «Бинбанка». Мы решили, что и нам, и клиентам банка «Возрождение» будет спокойнее, если объединение будет происходить на другом фоне», – прокомментировал Дмитрий Ананьев. Более того, мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» выпустили официальное опровержение о продаже «Возрождения». «Мажоритарные акционеры Промсвязьбанка и банка «Возрождение» официально заявляют, что продажа банка «Возрождение» не рассматривается и никакие подобные переговоры не велись. Любые материалы в СМИ о возможной продаже мы воспринимаем, как попытки манипуляции рынком», – подчеркивается в официальном обращении совладельцев данных кредитных организаций. «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/article/1896324
ВКЛАДЧИКИ "ТАТФОНДБАНКА" И "ИНТЕХБАНКА" ПОЛУЧИЛИ ПЕРВЫЕ ВЫПЛАТЫ ОТ РФП
17.11.2017 Республиканский фонд поддержки (РФП) перевел первые средства юридическим лицам вкладчикам "Татфондбанка" и "Интехбанка", которые предоставили полный пакет документов. Общая сумма выделенных средств составила более 812 тысяч рублей. Об этом сообщает пресс-служба РФП.
Сейчас фонд обрабатывает 63 заявки на выплаты. По 50 из них ожидается ответ из Агентства по страхованию вкладов (АСВ). С начала работы фонда 992 юридических и 571 физическое лицо подали заявки на включение в список кредиторов фонда.
РФП создан в мае 2017 года по указу Рустама Минниханова. Учредителем является министерство земельных и имущественных отношений республики. Организация будет получать государственные земли для передачи инвесторам под комплексное освоение. Деньги от реализации земли направят на выплаты пострадавшим от падения банков. В июле фонду передали 839 гектаров земли.
В октябре этого года РФП заявил, что неизвестные лица незаконно собирают деньги за регистрацию в реестре организации, отметив, что регистрация в фонде является бесплатной, а организация не сотрудничает с лицами, которые оказывают подобные услуги. «Inkazan»
АСВ НАЧНЕТ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «АНКОР БАНКА» 23 НОЯБРЯ
16.11.2017 460 кредиторов первой очереди предъявили «Анкор Банку» требования на сумму 5,2 млрд рублей.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты вкладчикам обанкротившегося «Анкор Банка» 23 ноября, сообщается на официальном портале АСВ.
В сообщении отмечено, что в период с 23 ноября текущего года по 28 февраля 2018 года кредиторам первой очереди «Анкор Банка» выплатят 0,38 процента от суммы установленных требований. Деньги поступят на счета, которые указали сами кредиторы.
Также в сообщении указано, что в целом АСВ включил в свой реестр требования 740 кредиторов на сумму 5,6 млрд рублей, из них в первой очереди находятся 460 кредиторов с требованиями на уровне 5,247 млрд рублей. «ТАТАР-ИНФОРМ» http://www.tatar-inform.ru/news/2017/11/16/583701/
АСВ: ЗА 9 МЕСЯЦЕВ С ВКЛАДАМИ В БАНКАХ С ОТОЗВАННОЙ ЛИЦЕНЗИЕЙ ВЫЯВЛЕНО НЕПРАВОМЕРНЫХ ОПЕРАЦИЙ НА 13,8 МЛРД РУБ
17.11.2017 В январе-сентябре т.г. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило неправомерные операции с вкладами в банках с отозванной лицензией на общую сумму 13,8 млрд рублей, говорится отчете АСВ за январь-сентябрь 2017 года.
В отчетном периоде произошло 32 страховых случая с общим объемом страховой ответственности АСВ в размере 337,4 млрд рублей перед 802,9 тыс. вкладчиков.
Порядка 3,9 тыс. случаев искусственного формирования вкладов были выявлены в 12 банках (Тальменка-банк, банк "Новация", АКБ "Енисей", Анкор-банк, "Торговый городской банк", банк "Нефтяной Альянс", банк "Информпрогресс", банк "Спурт", Владпромбанк, банк "СИБЭС", Росэнергобанк, Темпбанк, банк "Образование", АКБ "Легион", Межтопэнергобанк, банк "Премьер Кредит"). В документы бухгалтерского учета этих банков были внесены технические записи о зачислении средств на счета физлиц с целью неправомерного получения ими страхового возмещения на общую сумму 4,2 млрд рублей.
Кроме того, в двух банках ("Торговый городской банк" и Росэнергобанк) обнаружены признаки фальсификации документов в целях внесения в учет банков фиктивных обязательств.
В ходе подготовки и проведения страховых выплат АСВ также выявило случаи мошенничества с использованием так называемого забалансового учета, при котором информация о принятых вкладах в официальном бухгалтерском учете банка не отражалась либо вносилась в учет непосредственно перед отзывом у банка лицензии. Так, в Булгар банке, Тальменка-банке и банке "Крыловский" были выявлены случаи сокрытия от учета 9,6 млрд рублей с целью хищения вкладов, привлеченных от 10,8 тыс. вкладчиков.
Информация об указанных фактах, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России и Агентством в правоохранительные органы для принятия соответствующих процессуальных решений.
В целях предотвращения неправомерных выплат все вклады, имеющие признаки "дробления" или фальсификации, а также не отраженные в официальном учете, не включались временной администрацией по управлению банком в реестр обязательств перед вкладчиками, по которому осуществлялись выплаты. Последующее восстановление в учете обязательств банка перед вкладчиками и принятие решений по претензиям лиц, не согласных с размером возмещения, осуществлялись на основании представляемых ими подтверждающих документов, а также документов и сведений, обнаруженных в банке, либо на основании решений суда или информации, полученной от следственных органов.
С начала 2017 года АСВ восстановило в учете и включило в страховые выплаты обязательства перед 7,8 тыс. вкладчиками (в том числе по ранее наступившим страховым случаям) на общую сумму более 6,9 млрд рублей. Восстановление прав свыше 99% указанных вкладчиков осуществлено во внесудебном порядке. «ФИНМАРКЕТ» http://www.finmarket.ru/news/4657726
ЧЕРНЫЙ СПИСОК ОТМОЮТ ОТ СЛУЧАЙНЫХ ИМЕН
17.11.2017 ЦБ и Росфинмониторинг будут рассматривать жалобы банковских клиентов на необоснованность включения их в черные списки отказников и нежелание кредитных организаций исключать из них. Поправки к антиотмывочному закону уже подготовлены и, как ожидается, будут приняты Госдумой уже в текущую сессию.
О разработке поправок к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), предусматривающих механизм «второго уровня реабилитации» клиентов банков, попавших в черный список отказников, вчера рассказали “Ъ” в Банке России и Росфинмониторинге. «Проект уже готов,— отметил статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный.— Планируется, что он будет внесен правительством в качестве поправок одного из рассматриваемых в Госдуме проектов ко второму чтению и будет принят до конца года».
Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня этого года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении антиотмывочного закона. Попадание в список фактически лишает человека или компанию доступа к банковским услугам: кредитные организации, как правило, отказывают таким клиентам в приеме на обслуживание и в проведении платежей (см. “Ъ” от 6 октября). До недавнего времени механизма реабилитации клиентов не существовало. Организации терпели убытки и были вынуждены открывать новое юридическое лицо. При этом количество отказников стремительно увеличивалось: с июня по октябрь оно выросло с 200 тыс. до 460 тыс.
Механизм реабилитации был введен нормативным документом ЦБ лишь в начале этой недели (см. “Ъ” от 13 ноября). Как сообщили в “Ъ” в Банке России, первые случаи реабилитации уже есть.
В то же время в предложенном механизме решение об исключении клиента из списка отдается на откуп банкам, в связи с чем юристы видели коррупционные риски. Однако эти риски могут полностью нивелироваться предложенными Банком России и Росфинмониторингом поправками к 115-ФЗ с введением «второго уровня реабилитации». «Речь идет о случаях, когда банк отказывается пересмотреть свое прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением,— пояснили в ЦБ.— Помимо обращения в суд, клиент сможет подать жалобу в ЦБ, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга, она и будет решать, насколько обоснован был отказ банка». Кроме того, Банк России «на уровне изменения по детализации форматов отчетных форм» потребовал от банков по каждому случаю отказа в проведении операций или в открытии счета раскрывать причину такого отказа. Комплекс предложенных мер, как сообщили “Ъ” в пресс-службе ЦБ, должен решить проблему с реабилитацией добросовестных клиентов.
Юристы, представляющие интересы клиентов банков, положительно оценивают поправки к антиотмывочному законодательству. «Это очень хорошая новость, поскольку она существенно снижает риски недобросовестного поведения сотрудников кредитных организаций, предлагающих исключать из черного списка лишь за определенную мзду,— отметил глава коллегии адвокатов “Старинский, Корчаго и партнеры” Евгений Корчаго.— Важно только, чтобы и на практике все реализовывалось так же гладко, как на бумаге». Позитивно на новость отреагировали и представители банковского сообщества. По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, «если Банк России готов слышать рынок в этом вопросе, то есть надежда, что подобную гибкость он будет проявлять и в других». Впрочем, для тех, кто попал в черный список по ошибке, решение регуляторов — запоздалое облегчение. «Они уже потеряли из-за этого много времени, нервов и денег,— отмечает управляющий партнер “Ренессанс-Lex” Георгий Хурошвили.— Хотелось бы, чтобы мегарегулятор задумывался о последствиях принимаемых им решений не спустя несколько месяцев после их реализации, а заблаговременно». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3468849
КАК БУДЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ ЗАКОН О ВАЛЮТНЫХ РЕЗИДЕНТАХ?
16.11.2017 Госдума одобрила в первом чтении законопроект о валютных резидентах. До конца 2017 года нижняя палата парламента может принять закон.
В соответствии с новыми поправками валютными резидентами будут считаться все россияне. Однако проживающих за рубежом более полугода освободят от ограничений по валютным операциям. В настоящий момент это чревато административными штрафами — от 75% до 100% от суммы запрещенной операции.
Сейчас нерезидентами признаются лишь те россияне, которые живут в других странах не менее одного года. Причем стоит человеку даже на один день вернуться на родину, он снова становится резидентом. Чтобы вернуть статус, придется снова год находиться за рубежом.
С принятием нового закона такие требования перестанут применяться к россиянам, проживающим за границей в совокупности более 183 дней, причем независимо от количества въездов на территорию России в году. Что касается граждан под санкциями, в Минфине пообещали «учесть такого рода ситуации ко второму чтению».
Партнер Paragon Advice Group Александр Захаров был одним из экспертов при написании поправок к закону. Он рассказал о действии закона и о том, будут ли исключения для тех, кто под санкциями: «Чтобы граждане России, проживающие за рубежом, смогли избежать всех валютных ограничений и не иметь никаких негативных последствий перед российской налоговой, им следует сняться обязательно с постоянной регистрации по месту жительства в РФ, чтобы они также автоматически были сняты с налогового учета и чтобы налоговая России не считала и не рассматривала их как субъектов регулирования в отношении валютного контроля. Введение для подсанкционных лиц аналогичного налоговому законодательству исключения из-под действия валютных ограничений, валютного контроля является крайне невозможным, потому как, собственно, иностранным государствам все равно, являются они валютными резидентами или не являются, они будут все равно в автоматическом режиме, если такой будет достигнут в отношении России, предоставлять информацию даже и в отношении подсанкционных лиц российским налоговым органам».
Поправки также расширяют перечень разрешенных случаев зачисления средств на иностранные счета российских граждан. Так, россияне, владеющие автомобилями, яхтами и самолетами за рубежом, смогут свободно получать на свой иностранный счет деньги от продажи такого транспортного средства нерезиденту. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/370185
НАЗВАНЫ ТЕ, КТО ИГРАЕТ ПРОТИВ РУБЛЯ
17.11.2017 Мнение Михаила Мащенко, аналитика социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ.
- Российская валюта пытается восстановиться после резкого падения во вторник. Сейчас против рубля играют сразу несколько факторов, за которыми стоят сторонники налоговой реформы США, китайские промышленники и управляющие фондами.
И самым основным из факторов "против рубля" можно назвать разногласия по налоговой реформе США.
Если инициатива Дональда Трампа будет принята, то интерес к доллару существенно возрастает, из-за чего остальные валюты окажутся под давлением.
А в случае ее провала последствия для американской экономики могут оказаться крайне тяжелыми. Ралли на рынках, наблюдаемое после победы Трампа, подпитывалось верой в успешное проведение фундаментальных перемен, где одну из главных ролей играла налоговая реформа.
Второй фактор - мировые фондовые активы дешевеют четвертый день подряд. И судя по опросу, проведенному Bank of America, практически половина управляющих фондами считает, что рынок переоценен.
Подобный негатив в первую очередь сказывается на самых рискованных инструментах - бумагах и валютах развивающихся стран, которые успели неплохо вырасти за счет масштабных инвестиций, осуществленных на волне стимулирующих программ ведущих центральных банков. Если настроения участников рынка не изменятся, то следует ожидать вывод денег из рискованных активов и, как следствие, падение их котировок.
Поводом для дополнительного пессимизма служат худшие, чем ожидалось, данные по промышленному производству Китая, из-за чего падение нефтяных цен резко ускорилось. И это третий фактор.
На стороне рубля играет стартовавший налоговый период, в рамках которого отечественные экспортеры обменивают свою валютную выручку, и спокойствие нерезидентов, сохраняющих свои позиции в российских бумагах вопреки нарастающей турбулентности на рынке.
На нацвалюту по-прежнему оказывают влияние активные покупки валюты Минфином РФ и операции отечественных компаний, обменивающих рубли для выплаты внешних долгов. Эти действия способствуют росту дефицита валютной ликвидности в финансовой системе.
В целом, вокруг российской валюты складывается не самая лучшая ситуация и поводов говорить о возможном продолжении падения гораздо больше, чем об укреплении нацвалюты. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/11/17/nazvany-te-kto-igraet-protiv-rublia.html
«ВЫБОР БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА ВСЕГДА ОСТАЕТСЯ ЗА КЛИЕНТОМ»
17.11.2017 Руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко — о трендах 2017 года на рынке банковских услуг.
Большая часть населения уже адаптировалась к сегодняшней экономической модели. Мы понимаем, что длительное время реальные доходы населения падали, но сейчас это падение уже фактически остановилось, а по отдельным группам населения мы видим даже некоторый рост доходов. Такая категория клиентов готова получать кредиты и своевременно их обслуживать.
Рынок уверенно восстанавливается. В первые восемь месяцев 2016 года еще была стагнация, суммарный розничный кредитный портфель российских банков начал расти только к концу года, но уже в 2017 году розничный рынок кредитования показывает стабильный прирост. Его темпы на сегодняшний день — порядка 9%.
Мы, разумеется, не пытаемся отследить профиль личных предпочтений клиента при принятии решения о выдаче ему кредитной карты, а стараемся поддерживать широкую линейку карточных продуктов, чтобы люди могли сами выбирать, что им больше всего подходит. Например, сейчас мы представили клиентам кредитную карту «100+». Она расширяет возможности кредитования для сегмента, которому нужен больший кредитный лимит на длительный срок: так, грейс-период, в течение которого за пользование кредитом не начисляются проценты, со стандартных 50 дней увеличен до 101 дня. Недавно мы запустили карты с кэшбэком в категориях трат «Путешествия» и «Покупки за рубежом». Предложение дает возможность копить мили и обменивать их на авиабилеты, аренду гостиниц и пр. В ноябре организуем интересную акцию — игру для наших клиентов, которая называется «Охота за золотом». В прошлом году она даже получила премию Рунета. В этом году мы учли пожелания клиентов и улучшили не только дизайн игры, но и ее функции, механику. Суть акции в том, что за каждую покупку по карте ПСБ MasterCard человек получает определенное количество ходов и возможность выигрывать призы. Главный — туристическая поездка для всей семьи, которую можно получить, если собрать разбросанные по всем маршрутам фрагменты карты целиком.
Пенсионная карта ПСБ одна из лучших на рынке: мы платим фиксированные 5% годовых на остаток по карточному счету, предлагаем хорошие условия по вкладам — в комплексе получается отличное предложение для пенсионеров. За сентябрь число клиентов Промсвязьбанка, которые перечисляют свои пенсии на счета в нашем банке, увеличилось на 10 тыс. человек. Это существенный рост на примере абсолютно понятного продукта. В 2018 году мы выпустим семейную карту с дополнительной картой для детей.
Продуктовая линейка инвестиционных сберегательных продуктов у Промсвязьбанка на 100% отвечает требованиям рынка и охватывает практически все инструменты, которые могли бы быть интересны клиентам. Уровень доходности по инвестиционным продуктам может быть потенциально выше (на 10–15%), чем по депозитным продуктам. Если на сегодняшний день ставка около 8% годовых по депозитам, то по консервативным инвестиционным продуктам и отдельным решениям эта ставка может быть несколько выше. Наиболее популярный инвестиционный продукт, который пользуется спросом, — инвестиционное страхование жизни. Но по объемам продаж он пока не может конкурировать со срочными депозитами. Все-таки культура на российском финансовом рынке такова, что большая часть населения размещает деньги на срочных депозитах: мне кажется, что желание получить стабильный гарантированный доход превалирует над желанием получать дополнительный доход.
Мы планируем развивать сегмент индивидуальных инвестиционных счетов, которые сейчас пользуются большим спросом, в том числе в премиальном сегменте. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/671805/marina-kochetova/vybor-bankovskogo-produkta-vsegda-ostaetsia-za-klientom
КОГДА БАНК ПЛАТИТ ВАМ, А НЕ ВЫ БАНКУ
17.11.2017 Как и сколько с помощью дебетовой карты можно заработать? И когда наступает момент перевести отложенные деньги на депозит?
Пожалуй, самая вкусная тема — это сбережения, так как есть прекрасная возможность подсчитать, сколько банк перечислит клиенту просто за то, что он держит деньги на счету и расплачивается картой. И, поскольку, Тинькофф Банк делится со своими клиентами достаточно щедро, то и подсчеты получаются приятными.
В чем одно из главных преимуществ карты Tinkoff Black? Банк зарабатывает на проведении транзакций, а клиенту возвращает кэшбэк с покупок. Помимо кэшбэка владелец карты получает процент на остаток по счету.
Итак, у вас есть карта Tinkoff Black. Ежемесячно вы тратите 20 000 рублей, а остаток составляет 50 000. Банк начисляет 6% годовых на этот остаток. Ежемесячный кэшбэк — от 1% до 30% (1% — это минимальный кэшбэк, 5% — кэшбэк в выбранных категориях, а до 30% можно получить по спецпредложениям от партнеров банка, за которыми стоит следить). В этом случае в год получается доход около 5000-8000 рублей. За эти деньги можно легко слетать на юг России, отлично отметить день рождения с компанией в кафе, купить хорошие духи в подарок и так далее.
Увеличим сумму трат и остатка — 90 000 рублей в месяц и 300 000 на счету. Годовой заработок уже будет превышать 40 000 рублей. Эта цифра дает более широкий простор для фантазий: новая модель смартфона, ноутбук, небольшое путешествие.
Однако важно знать несколько тонкостей. Нужно, чтобы деньги были на счету каждый день, банк ежедневно проверяет, сколько он вам должен и раз в месяц начисляет проценты. Для этого не надо звонить или дополнительно подключать услугу, все происходит автоматически. \ Также следует учесть еще несколько ключевых моментов, которые помогут лучше управлять вашими финансами. Начисление происходит только в том случае, если клиент расплачивается картой. Если покупки по карте Tinkoff Black будут на сумму менее 3000 рублей в месяц, то банк начислит пониженный процент. Но заметим, что 3000 — это 1-2 похода в супермаркет. Стоит их сделать и будет 6% годовых. Ведь это не вклад, карта — в первую очередь платежный инструмент. Нужно ей пользоваться и зарабатывать вместе с банком деньги.
Также отметим, что 6% на остаток по счету банк начисляет при условии, что сумма не превышает 300 000 рублей. В случае, если она больше, то выгоднее открыть вклад в Тинькофф Банке. Сейчас там можно получить более 7% годовых по рублевому депозиту. Причем, открыть его легко с помощью личного кабинета или мобильного приложения — буквально в одно касание. И вот это традиционное для «Тинькофф» «легкое движение руки», радует не меньше, чем начисленные проценты. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/370293
НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА СРОКИ СНИЖЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ДО 6–7%
16.11.2017 Банк России планирует вывести ключевую ставку на уровень 6–7% в течение одного-двух лет, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Это должно обеспечить рост кредитования на 7–10%, считает она
Выступая перед депутатами Госдумы, глава ЦБ рассказала, что снижение ключевой ставки будет постепенным. «Есть проинфляционные факторы, и есть факторы высоких инфляционных ожиданий. Мы будем снижать ключевую ставку постепенно, мы рассчитываем перейти к равновесному уровню ставки, оцениваем его в 6–7% в течение одного-двух лет», — сказала она (цитата по «Интерфаксу»).
Набиуллина считает, что такая динамика ключевой ставки позволит обеспечить рост кредитования на 7–10%. Такие темпы, отметила глава ЦБ, являются адекватными для российской экономики. Если бы ставка снижалась быстрее, это привело бы к рискам ускорения инфляции, в результате чего мог бы потребоваться «разворот денежно-кредитной политики», объяснила Набиуллина.
В конце октября совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 8,25% годовых. Таким образом, ставка была понижена в пятый раз за год. ЦБ также допустил дальнейшее снижение на ближайших заседаниях.
Период восстановительного роста экономики, по мнению главы ЦБ, подходит к концу: по итогам 2017 года, по оценке регулятора, ВВП России вырастет на 1,8%. По словам Набиуллиной, экономика России компенсировала 95% падения, которое произошло начиная с 2015 года.
Среди факторов, которые вызывают озабоченность ЦБ, Набиуллина назвала высокую волатильность инфляции: «Когда инфляция в таргете, мы в большей степени озабочены не самими темпами, а ее волатильностью». Набиуллина напомнила, что в июне «инфляция у нас была 4,4%, то есть почти на 50% выше, чем сейчас». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/16/11/2017/5a0d909c9a7947dfd1a7f5ab
МАЙНИНГ-ГОРОД НА ДАЛЬНЕМ ВОСТОКЕ НЕ СОЗДАТЬ, СЧИТАЮТ ЭКСПЕРТЫ
17.11.2017 Идея создать майнинг-город на Дальнем Востоке сомнительна с точки зрения условий энергетики, лучше здесь построить заводы для майнинга, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Ранее депутат Госдумы Борис Чернышов направил в Минпромторг и Минкомсвязь письмо с инициативой о строительстве города, полностью занятого добычей криптовалюты, близ крупной ГЭС в Сибири или на Дальнем Востоке. По его мнению, это позволит гражданам и государству получить новый источник дохода, а в перспективе — создать конкурента Кремниевой долины.
Эта идея довольно сомнительна, заявил РИА Новости директор Дальневосточного центра экономики развития и интеграции России в АТР ДВФУ Александр Абрамов.
"Насчет создания города не уверен, ведь город – это не только валюта, но и жители, власти, мы живем в городе и не видим эту криптовалюту. Она не для всех. Вот создать ферму, завод, или группу заводов по майнингу – в этом есть смысл", — сказал собеседник агентства.
Однако для реализации идеи нужны большие свободные электроэнергетические мощности. "Если найти такие на Дальнем Востоке – то да, можно развивать. Город – навряд ли. Все-таки большинство жителей не используют криптовалюту", — констатировал эксперт.
По его оценке, развивать это направление на Дальнем Востоке имеет смысл, ведь рядом страны Северо-Восточной Азии, "где много криптовалют и активно используют технологии блокчейн".
"Надо быть в тренде, если мы хотим работать с большими экономиками", — считает Абрамов.
По его словам, Владивосток – город, где серьезная часть бизнеса сосредоточена в сфере услуг – это торговля, логистика, оборот недвижимости, "и эти услуги могут перейти в область блокчейн-технологий".
Другой эксперт — ведущий научный сотрудник Тихоокеанского института географии ДВО РАН, кандидат экономических наук Юрий Авдеев – согласен, что на Дальнем Востоке не место такому городу.
"Люди, в том числе и сами жители Дальнего Востока, часто не понимают предназначения этой территории. Здесь речь должна идти не о криптовалюте, а о преимуществах, которые надо использовать, создавая продукт или услугу на внешний рынок… Что касается идеи построить майнинг-город на границе с Китаем – мы до сих пор не можем сделать нормальный пограничный переход, а как тогда привлекать туристов?" — сказал собеседник.
По его словам, сегодня на Дальнем Востоке есть нужные энергомощности, "но сейчас и ни один завод толком не работает, что снижает наши потребности в электроэнергии".
"Однако если рассматривать в перспективе развитие машино- и судостроения в ДФО, то нам понадобятся этим мощности", — добавил эксперт.
По его мнению, майнинг-город если и строить, то в районе вечной мерзлоты, чтобы сократить затраты на охлаждение оборудования.
Идея создать майнинг-города – "маниловская", считает директор Института международного бизнеса и экономики Владивостокского государственного университета экономики и сервиса (ВГУЭС) профессор Александр Латкин.
"Нужно подождать выполнения указа президента по разработке законодательной базы, а пока эти "шарахания" — ни к чему", — сказал собеседник агентства.
"Почему предлагается создать город на границе с Китаем? Как в 90-е, все устремились в КНР за вещами, сейчас едут туда майнить. Там дешевая электроэнергия, там выгодно майнить. А создание майнинг-города на границе с КНР, видимо, предполагает использование дешевой энергии… Но это "маниловская" идея, до ее реализации еще очень далеко", — полагает профессор.
По словам Латкина, если все же для майнинга будет использоваться своя, дальневосточная энергия, то ее здесь будет недостаточно. Сейчас уже в некоторых районах при активной работе ТОР и СПВ сталкиваются с нехваткой энергии, констатировал он. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171117/1509015529.html
ГЕНПРОКУРАТУРА ЗАЯВИЛА О ПРОДОЛЖЕНИИ ПРОВЕРОК ПО ФАКТАМ РАСПРОСТРАНЕНИЯ КРИПТОВАЛЮТ
17.11.2017 Генеральная прокуратура продолжает проводить проверки по фактам незаконного распространения криптовалют. Об этом RNS сообщили в пресс-службе надзорного ведомства.
«Проведение проверочных мероприятий по фактам противоправного распространения криптовалют продолжается», — сообщил RNS начальник управления взаимодействия со средствами массовой информации Генпрокуратуры Александр Куренной.
Ранее такие проверки прокуратура проводила в отношении фермерского кооператива LavkaLavka и сети ресторанов быстрого питания Burger King. В августе основателя LavkaLavka Бориса Акимова вызвали в Лефортовскую районную прокуратуру из-за приема в качестве средства оплаты биткоинов. Ведомство попросило объяснить, почему ритейлер принимает криптовалюты к оплате. Прокуратура не обнаружила нарушений в деятельности LavkaLavka, но вынесла предупреждение кооперативу.
В сентябре сеть Burger King сообщила, что получила уведомление из Измайловской межрайонной прокуратуры из-за выпущенной собственной криптовалюты («вопперкойнов»). По поручению прокуратуры Москвы проводилась проверка информации о выпуске криптовалюты и использовании ее как платежного средства.
В начале ноября в Генпрокуратуре RNS сообщили о росте интерса к криптовалютам в целях легализации доходов, полученных незаконным путем. В ведомстве отмечали, что криптовалюты, в частности, биткоин являются денежными суррогатами и не могут быть использованы для расчетов на территории России. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СПАСИ И ПРОДАЙ
17.11.2017 Сотни миллиардов рублей потеряло российское государство из-за отзыва лицензий и санаций банков за последние четыре года. В самом ЦБ признают, что санация может коснуться и других крупных банков. Но можно ли не только терять на спасении банка? Международный опыт показывает, что да.
Спасать банки во время кризиса становится доброй традицией у многих государств. Наиболее ярко мы это увидели во время последнего глобального финансового кризиса — 2007—2009 годов. Тогда во многих странах мира власти в разной форме прибегали к поддержке банков: выкуп акций, различного рода вливания, национализация, очистка от «плохих» долгов... По оценкам журнала The Economist, в результате всех этих действий под контроль государства перешла четвертая часть рыночной стоимости глобального финансового сектора. Но сейчас эта цифра значительно ниже: банки возвращаются в частные руки.
Наиболее распространенная практика такова: финансовые власти (это может быть непосредственно ЦБ, правительство или же специально созданный орган, контролируемый ЦБ и Минфином, и проч.) берут под крыло проблемный банк, но, исправив в нем все «поломки», возвращают на рынок — чаще всего через IPO или поиск стратегического инвестора. Одно из немногих исключений — американские ипотечные компании Fannie Mae и Freddie Mac, которые были национализированы в сентябре 2007 года из-за кризиса, вызванного сабпрайм-ипотекой, и до сих пор находятся под контролем государства.
Allied Irish Bank пал жертвой «ирландской части» глобального кризиса. Типичная история: во время бума на рынке недвижимости он выдавал кредиты на 100% стоимости жилья. Когда пузырь ипотечного кредитования лопнул, AIB покатился вниз вместе со всей банковской системой страны.
Власти пытались спасти и крупнейший банк страны — Anglo Irish Bank, выделив для этого 30 млрд евро, но не получилось. Этот банк пришлось ликвидировать. После его краха спасать пришлось уже всю банковскую систему страны. Ее убытки составили в совокупности около 100 млрд евро. Ирландия стала второй после Греции страной, которая подала заявку на получение экстренной финансовой помощи у чиновников еврозоны и ЕС. Но этой помощью в итоге правительство Ирландии распорядилось эффективно.
AIB был национализирован в 2010 году. К тому моменту его капитализация снизилась почти в тысячу раз — с 24 млрд до 28 млн евро. Спасение банка обошлось правительству в 21 млрд евро, из них 3,7 млрд были взяты из Национального пенсионного резервного фонда. Бернард Берн, возглавивший банк после национализации, сократил более половины сотрудников и полностью заменил руководство банка. Он избавился от проблемных кредитов на сумму 40 млрд евро, снизил долю просроченных ссуд в портфеле с 35% до 13%. В результате уже в 2014 году банк вышел на прибыль, а к середине 2017-го вернул государству в виде дивидендов 6,8 млрд евро. Сегодня это крупнейший банк Ирландии. А размещение на бирже, которое прошло в июне этого года, оказалось лучше прогнозов. Так что правительство даже немного увеличило портфель, выставляемый на IPO, — c 25% до 28,75%. Впрочем, надо понимать, что успех AIB — это часть успеха всего ирландского банковского сектора, доходность которого, согласно данным ЕЦБ, в три раза превышает доходность банковского сектора еврозоны. Одна из причин — высокие ставки по кредитам. Самые высокие — по розничным кредитам (3,2% против 1,9% в среднем по еврозоне) и одни из самых высоких — по корпоративным (5,1% против 2,3% в среднем по еврозоне), писало в октябре ирландское издание Sunday Independent, которое провело соответствующее исследование. Кроме того, банки освобождены от уплаты корпоративного налога на следующие 20 лет. Правда, за это они постепенно должны будут вернуть государству затраченные на их спасение 64 млрд евро.
Мировой опыт показывает, что успешность и жизнеспособность санируемого банка или финансового учреждения в будущем во многом зависит от того, насколько быстро государство готово вернуть его на рынок.
Но банку необязательно выходить на рынок, регулятор может найти для него частного инвестора. Например, один из главных героев финансового кризиса — британский банк Nothern Rock, пробыв всего два года под контролем государства, стал частью империи одного из самых эксцентричных миллиардеров планеты.
Northern Rock был крупнейшим банком на рынке ипотечного кредитования. Специфика банка заключалась в том, что он финансировал свой бизнес не из депозитов вкладчиков, а до 75% необходимых средств заимствовал на денежном рынке. С крахом ипотеки сабпрайм в США банк начал испытывать сильные проблемы с ликвидностью и обратился за помощью в Банк Англии, который в сентябре 2007 года выделил Northern Rock экстренный кредит в размере 3,2 млрд долларов. Сообщение о кредите Банка Англии вызвало панику среди вкладчиков, которые за следующие три дня вынесли со счетов 2 млрд фунтов стерлингов.
Чтобы прекратить панику, Банк Англии пообещал сохранность всех сбережений. Найти частного инвестора для банка не удалось, и в феврале 2008 года Northern Rock был национализирован. К этому моменту его долг перед Банком Англии составлял уже 25 млрд фунтов стерлингов, а сумма гарантий со стороны регулятора — еще 30 млрд фунтов. Добавим сюда портфель ипотечных кредитов банка и получим сумму в 100 млрд фунтов стерлингов, которая была добавлена к государственному долгу Великобритании, автоматически повысив его с 37,7% до 45% ВВП.
Примечательно, что ответственность за состояние банка была возложена не только на управляющих, но и на Financial Services Authority — Администрацию финансового надзора, которая не проводила надлежащего надзора за банком
Пробыл в руках государства Northern Rock совсем недолго. Уже в ноябре 2011 года было объявлено, что его покупает миллиардер Ричард Брэнсон за 747 млн фунтов стерлингов. На базе банка Брэнсон стал развивать финансовое направление своей империи — банк Virgin Money. Причем любопытно, что впервые Брэнсон заявил о желании купить Northern Rock еще в 2007 году, до начала кризиса.
Под контроль и/или управление государства перешло много банков во время глобального финансового кризиса. В той же Великобритании, помимо самого громкого случая с Northern Rock, можно вспомнить, что Казначейство Британии сделало финансовые инъекции в размере 37 млрд фунтов стерлингов в капитал трех банков — Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB и HBOS Plc. Здесь также изначально предполагалось возвращение банков частным инвесторам, «когда наступит надлежащее время».
Неясность критериев для спасения проблемного банка — одна из главных претензий к ЦБ РФ. подобные претензии звучали не только в адрес российского регулятора. Наибольшее недоумение вызвали, пожалуй, действия ФРС и финансовых властей США в ходе глобального кризиса. В марте 2008 года финансовые власти США спасли пятый по величине инвестиционный банк — Bear Stearns. Он получил от ФРС кредиты на 30 млрд долларов после того, как вкладчики и пайщики всего за три дня вынесли все имевшиеся резервы банка. А еще через день, при активном участии финансовых властей, Bear Stearns был куплен по минимальной уже цене более крупным американским инвестбанком — JPMorgan Chase.
Подвергались жесткой критике и действия ФРС по спасению в кризис 2007—2009 годов Citigroup. Дескать, финансовые власти, приводя один и тот же довод — «обеспечение стабильности финансовой системы», — в одном случае оказывают банку колоссальную поддержку, а в другом — допускают крах. Эксперты даже намекали на то, что люди, принимающие решения в государственных структурах, становятся в центре конфликта интересов и, возможно, следует внимательно изучить их прошлый опыт работы. Например, еще в сентябре 2008 года именно Citigroup был выбран для поглощения обанкротившегося банка Wachovia Bank. Обычно органы регулирования позволяют поглощение только более сильному банку. Однако Citigroup был в худшем положении, чем банк Wachovia: к моменту, когда ФРС объявила о спасении банка, его рыночная капитализация упала до 21 млрд долларов, хотя до кризиса она составляла 247 млрд долларов. Но в правительстве настаивали: Citigroup — системообразующий банк США и играет огромную роль по всему миру.
Власти США подчеркнули, что спасение Citigroup, четвертого по размеру банка в США, дело не только Штатов, но и практически всего мира. Накануне кризиса офисы Citigroup размещались более чем в 160 странах мира, а персонал насчитывал более 357 тыс. человек. Клиентами финансовой корпорации были более 200 млн человек по всему миру. И дела такой крупной компании действительно летели вниз со скоростью свободного падения. С начала 2008 года финансовые потери Citigroup превысили 20 млрд долларов, а капитализация банка снизилась на 87%. При этом лишь с 17 по 21 ноября 2008 года стоимость акций банка упала более чем на 60%.
В декабре 2010 года Citigroup возвратила властям сумму, затраченную на экстренное спасение, и доля государства в банке снизилась с 36% до 27%. Уже в 2010 году банк получил чистую прибыль. Ее сумма — 10,9 млрд долларов — выглядела впечатляющим результатом, если учесть, что предыдущий год, 2009-й, банк закончил с чистым убытком в 1,6 млрд долларов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10111549
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры