© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №221/568)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СК ОБЪЯВИЛ ОБ АРЕСТЕ ОБВИНЕННОГО В МОШЕННИЧЕСТВЕ НА 756 МЛН РУБ. БАНКИРА
22.11.2017 Следственный комитет (СК) сообщил об аресте экс-президента Роспромбанка Сергея Салогубова. Уголовное дело по факту хищения активов банка, лицензия у которого была отозвана ЦБ в сентябре 2016 года, возбуждено по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
По данным СК, в 2016 году Салогубов заключил с неназванным физическим лицом несколько договоров, по которым это лицо получило от банка 354 млн руб. наличными, ряд объектов недвижимости, а также права требования по нескольким кредитным соглашениям. Взамен банк получил земельный участок в Московской области, который по представленным документам стоил более 1 млрд руб., однако в реальности его рыночная стоимость составила лишь 90 млн руб.
«Таким образом, КБ «Роспромбанк» был причинен ущерб на сумму 756 млн руб. По мнению следствия, указанные сделки стали результатом умышленных противоправных действий Салогубова и иных лиц из числа руководства и сотрудников банка. Физическое лицо, выступившее стороной сделок, объявлено в розыск», — говорится в сообщении СК.
В настоящее время Салогубову предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). В случае признания виновным он может быть приговорен к лишению свободы на срок до десяти лет. По ходатайству следствия суд заключил Салогубова под стражу.
Следствие продолжает оперативно-разыскные мероприятия, направленные на установление остальных лиц, причастных к совершению преступления.
Перед отзывом лицензии Роспромбанк занимал по размеру активов 323-е место в банковской системе России. По данным ЦБ, долей в 99,927% капитала банка владела московская компания «РПБ-Холдинг», которую через Cyprus Popular Bank Public Co Ltd контролировали власти Кипра. Чуть менее чем половиной акций «РПБ-Холдинга» через компании-посредники владели трое граждан Болгарии.
Причиной отзыва лицензии у Роспромбанка ЦБ в 2016 году назвал проведение банком высокорискованной кредитной политики, связанной с размещением денежных средств в активы низкого качества, а также несоблюдение требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/22/11/2017/5a1535e29a7947fa2d6240e4
ОЛЕГ ТИНЬКОВ ЗАРАБОТАЛ НА ПОДДЕРЖКЕ КАПИТАЛИЗАЦИИ СВОЕЙ ГРУППЫ $90 МЛН
22.11.2017 Он потратил на скупку бумаг $44 млн, а при размещении этот пакет стоил $134,6 млн.
Структура Олега Тинькова Tadek Holding & Finance S.A. во вторник разместила на рынке 14 млн глобальных депозитарных расписок (GDR) TCS Group, куда входит «Тинькофф банк» и «Тинькофф страхование». Бумаги были проданы с дисконтом 11% к цене закрытия понедельника – по $17,5. На размещении компания заработала $245 млн, однако TCS Group эти средства перечислены не будут, следует из ее сообщения на Лондонской фондовой бирже.
После размещения доля Тинькова в капитале TCS Group снизилась с 55 до 47%. Структуры бизнесмена обязались не продавать бумаги группы в течение 180 дней после сделки. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/22/742633-tinkov-zarabotal
НАБИУЛЛИНА: НИКАКИХ ТРИЛЛИОНОВ НА САНАЦИЮ БАНКОВ ЕЩЕ НЕ ВЫДЕЛЕНО
22.11.2017 Средства на капитализацию Бинбанка и «ФК Открытия» еще не выделены, временная администрация продолжает оценку активов, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме, отвечая на вопросы депутатов о том, почему ЦБ «спокойно наблюдает за форс-мажорным испарением триллиона рублей».
«Я бы спокойнее и аккуратнее оперировала цифрами — триллионы, пока еще никаких триллионов не выделено, еще работает временная администрация, банки очень большие, и потребуется время, чтобы провести оценку активов. По мере выявления факта вывода активов мы, как обычно, пишем заявления», — сказала она.
Набиуллина также ответила на реплику о недостаточно эффективных надзорных действиях регулятора.
«Для того чтобы надзорная деятельность была более эффективной, мы перестраиваем и свои внутренние процессы, но нам нужно усиление ответственности собственников и менеджеров. Банком управляют не надзорные органы. Мы вводили уголовную ответственность за фальсификацию финансовой отчетности. Но проанализировав правоприменительную практику, мы видим, что очень мало дел доходит до суда. Наказание за это не предотвратит будущие преступления в этой сфере. Кроме того, мы не раз ставили вопрос о том, что Банк России должен иметь право применять меры не только по формальным признакам. Доказывая только формальные нарушения, мы теряем время», — отметила Набиуллина. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10125981
НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА СЛУХАМИ СООБЩЕНИЯ О ПРОБЛЕМАХ У КРУПНЫХ БАНКОВ В РОССИИ
22.11.2017 Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина назвала слухами сообщения о том, что ряд крупных российских банков якобы испытывает проблемы.
В ответ на просьбу прокомментировать такие сообщения она сказала: "Мы слухи не комментируем, ни к чему специально сейчас не готовимся". «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171122/1509324471.html
ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ БОЛЕЕ 10 ИНФОРМАЦИОННЫХ АТАК НА ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ С НАЧАЛА ГОДА
22.11.2017 Банк России зафиксировал более 10 информационных атак на финансовые организации с начала 2017 года. Об этом сказал журналистам заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев в кулуарах SOC-форума.
«Я могу сказать, что за последний год мы таких информационных атак насчитали больше десяти на организации кредитно-финансовой сферы», - сказал он.
По словам Сычева, в подобных ситуациях регулятор совместно с субъектов атаки вырабатывает меры реагирования.
«Пара случаев таких было, когда мы выходили с опровержением того, что пыталось разноситься», - сказал Сычев, подчеркнув, что данные об информационных атаках ЦБ также передаёт в правоохранительные органы. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПРОФИЛЬНЫЕ КОМИТЕТЫ ГОСДУМЫ ПОЗИТИВНО ОЦЕНИЛИ РАБОТУ БАНКА РОССИИ
22.11.2017 Профильные комитеты Госдумы позитивно оценили работу Банка России, но обратили внимание на ряд проблем, требующих его внимания.
"Депутаты в целом позитивно оценили работу Банка России… Впервые Центральный банк (РФ) говорит не о снижении инфляции до целевого уровня, а о поддержании инфляции на уровне, который он определил как целевой – 4%", — заявил на пленарном заседании в среду председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков при рассмотрении основных направлений денежно-кредитной политики (ДКП) на 2018-2020 годы.
Он напомнил, что в этом документе много внимания уделяется взаимодействию, координации действий ЦБ и правительства, в том числе согласованию мер ДКП со структурной и налогово-бюджетной политикой. "И это тоже оцениваем как позитивный момент, поскольку все это влияет, в том числе и на денежную программу", — отметил депутат.
В то же время он обратил внимание, что спред между уровнем инфляции и ключевой ставкой превышает 5%. "И очевидно, что это слишком большой спред, и на наш взгляд, действительно, ключевая ставка должна снижаться намного более быстрыми темпами", — заявил глава комитета по финрынку. По его словам, более быстрое снижение ключевой ставки позволило бы, с одной стороны, обеспечить реальное снижение ставок кредитных организаций, а с другой стороны, сдерживать дефляционные процессы в экономике.
"Цель по инфляции достигнута и сменяется на цель ее стабилизации, предсказуемость динамики процентных ставок и, безусловно, возрастающий уровень координации денежно-кредитной политики с бюджетно-налоговой политикой и теми необходимыми структурными изменениями, которые необходимы для решения актуальных вопросов", — согласен председатель комитета по бюджету и налогам Андрей Макаров. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171122/1509324529.html
В ОЖИДАНИИ КРИЗИСА: КАК ФОРМИРОВАЛАСЬ РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
21.11.2017 Сергей Алексашенкоодробнее на РБК: «Стремясь преодолеть кризис 2008 года, российский ЦБ запустил весьма сомнительную систему санации рухнувших банков, что во многом предопределило дальнейшее развитие банковской системы.»
Единого определения банковского кризиса в мире нет, однако МВФ, например, традиционно понимает под этим ситуацию, когда банки в массовом порядке оказываются неспособными исполнять свои обязательства перед клиентами, когда клиенты не могут получить наличные деньги или осуществить платежи, а для выхода из сложившейся ситуации государство должно затратить значительные суммы бюджетных средств или средств центрального банка. Обычно про банковский кризис начинают говорить, когда со сложностями сталкиваются несколько достаточно крупных банков, составляющих значительную часть банковской системы (или какую-то ее часть, например, в конце 1980-х годов в Америке был кризис ссудо-сберегательных ассоциаций, но кризисные явления не вышли за пределы этого сектора), которые зачастую попадают в кризисную ситуацию по принципу домино — увидев очереди у отделений одного банка, вкладчики других бегут к своему.
Чтобы говорить о наличии банковского кризиса, необходимо и наличие внешней «системной» причины, из-за которой банки столкнулись со сложностями. Это может быть девальвация национальной валюты, или резкий экономический спад и нарастание объема плохих кредитов на балансах банков, или резкое падение стоимости какого-то класса активов (ценные бумаги или земля), которые принимались банками в качестве залогов при выдаче кредитов. Ошибки в управлении одним конкретным, пусть и крупным, банком практически никогда не становятся причиной системного кризиса, достаточно вспомнить крах банка Barings, обанкротившегося в 1995 году из-за слабостей внутреннего контроля и системы управления рисками.
Очевидным примером банковского кризиса в России стали события 1998 года, когда многие крупные частные банки оказались неспособными исполнять свои обязательства перед клиентами.
События 2008 года уже гораздо сложнее описывать, используя кризисную терминологию. С одной стороны, были очевидные внешние шоки (падение цен на нефть и фондового рынка, девальвация рубля, экономический спад); с другой — хотя отток вкладов населения из банков по своей интенсивности и масштабам был сопоставим с уровнем 1998 года (около 20% вкладов), активное кредитование банков со стороны ЦБ привело к тому, что большинство из них смогло не только нормально проводить платежи и выдавать деньги клиентам, но и быстро нарастить валютные активы в тот момент, когда Центробанк удерживал курс рубля, пытаясь создавать иллюзию стабильности, что за счет последующей девальвации позволило банкам хорошо заработать и компенсировать потери, понесенные на первой стадии кризиса.
Хотя кризисной волной с головой накрыло несколько банков — «Глобэкс», «КИТ-Финанс», Связьбанк, — ни один из них не являлся по-настоящему крупным и системным, способным вызвать «эффект домино». Стоит вспомнить, что уже в самых первых антикризисных мерах правительства присутствовала мощная поддержка двух крупнейших банков (Сбербанка и ВТБ), которые мгновенно получили сотни миллиардов рублей. Похоже, что в устойчивости этих двух банков существовали сомнения, которые материализовались — Сбербанк, достаточно быстро вернувший Банку России часть полученного кредита, весной 2015-го восстановил свой заем в полном объеме (500 млрд руб.), а ВТБ даже и не делал попытки погасить полученный заем. Очевидно, что действия государства в тот момент сыграли огромную стабилизирующую роль.
высокая доля государства в банковском капитале является в России своеобразным противовесом любым кризисным процессам. В какой-то мере такая картина напоминает китайский банковский сектор — о наличии огромного количества плохих активов на его балансах не знает только ленивый, эксперты уже несколько лет предсказывают масштабный кризис, но акционерный контроль государства за банками позволяет удерживать ситуацию с помощью то реальных денежных вливаний, то простых бухгалтерских проводок. К настоящему времени доля государства в российской банковской системе превысила 70% (доля банков с иностранным капиталом снизилась примерно вдвое), поэтому сила этого «противовеса», несомненно, возросла, однако и негативные последствия дали о себе знать.
Стоимость преодоления банковского кризиса 2008-го оказалась в России весьма значительной — по оценкам Центра развития, это примерно 7,6% ВВП, — но эффективность использования этих средств была крайне низка. С одной стороны, большая часть помощи сконцентрировалась у госбанков, система управления которыми после кризиса не стала лучше. С тех пор практически каждый год федеральный бюджет выделяет в той или иной форме деньги на поддержку госбанков.
С другой стороны, в кризис 2008 года Центральный банк запустил весьма сомнительную по своей сути систему санации рухнувших банков. Мировая практика показывает, что поддержку банку имеет смысл оказывать до момента его фактического банкротства — если оно случилось, то потеря банком репутации на рынке не подлежит восстановлению. Однако, как это часто бывает, мировой опыт России не указ, к тому же каждый раз при принятии решения о санации банка имелись веские причины: у одного банка был привлекательный портфель недвижимости, у другого — крупные пакеты акций телекоммуникационных компаний, у третьего банка нужно было спасать крупный депозит очень-очень важного клиента. Так что не надо удивляться, что ни один банк, попавший в руки санаторов (кто бы этим санатором ни был), не смог вновь стать нормально работающим, что, впрочем, не останавливало руководство Банка России от принятия все новых решений о начале санации. О том, к чему это привело, мы расскажем в следующей колонке. «РБК» https://www.rbc.ru/opinions/finances/21/11/2017/5a1408259a79471b839c5611
ПРАВИТЕЛЬСТВО ХОЧЕТ ЗАСЕКРЕТИТЬ СПИСОК БАНКОВ, РАБОТАЮЩИХ С ГОСОБОРОНЗАКАЗОМ
22.11.2017 Это может уберечь их от новых жестких санкций.
Список банков, работающих со средствами гособоронзаказа, могут засекретить. Такие поправки в закон о гособоронзаказе внесло правительство в Госдуму. Помимо самого списка секретными могут стать и критерии отбора таких банков.
Сейчас условия, при которых банки могут работать с деньгами гособоронзаказа, и их список открыты. Условия прописаны в законе: это капитал больше 100 млрд руб., контроль со стороны государства или ЦБ, а также лицензия на работу с гостайной. Правительство может отдельным решением включить в список и банки, не соответствующие этим требованиям. Список банков каждый месяц публикует ЦБ, на 1 октября в него входили восемь банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов, Новикомбанк, «Россия» и банк «Санкт-Петербург». Из них по отдельному решению правительства в список попали Новикомбанк, «Россия» и «Санкт-Петербург».
Это реакция на недавно введенные санкции, объясняет сотрудник банка, работающего со средствами гособоронзаказа. Главное их отличие от предыдущих — эффект «инфицирования». Риски усилились после принятия в августе в США закона о санкциях. Теперь наказание может применяться к любым контрагентам компании из санкционного списка, заключившим с ней существенную сделку. Определять, является ли сделка существенной, каждый раз будет госдеп. В октябре США назвали подпадающими под принятый закон почти все ведущие предприятия российской оборонки, напоминает госбанкир.
«Европейские банки рассматривают контрагентов из числа российских банков в том числе по тому, работают ли они с гособоронзаказом. Поэтому решения, которые позволят сохранить конфиденциальность в этом вопросе, нужны», — говорит собеседник «Ведомостей».
Американцы и европейцы постоянно расширяют санкции на компании, которые весьма опосредованно связаны с организациями, уже входящими в санкционный список, говорит исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов. Засекречивание списка банков, уполномоченных работать с гособоронзаказом, можно рассматривать как попытку защиты их бизнеса, полагает он. Но это не гарантия, предупреждает Куликов: полностью скрыть все данные о транзакциях не получится.
В сентябре Bloomberg писало, что чиновники и госбанки ищут варианты обойти риски при финансировании оборонных предприятий после принятия закона о санкциях в США. Особенно он беспокоил Сбербанк и ВТБ, писало агентство, называя среди вариантов минимизации этих рисков создание нового госбанка для кредитования предприятий оборонного комплекса и переход на прямое финансирование из казначейства. О том, что рассматривается вариант создать банк гособоронзаказа, «Ведомостям» рассказывали несколько банкиров, в том числе из госбанков. «Коммерсантъ» в октябре писал, что в качестве специализированного банка рассматривается банк «Российская финансовая корпорация» (подконтролен «Ростеху»), а также Новикомбанк и Связь-Банк. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/22/742614-zasekretit-bankov-gosoboronzakazom
В ПРОВЕРКИ АУДИТОРОВ ВКЛЮЧИЛОСЬ АСВ
22.11.2017 Федеральное казначейство использует данные агентства в надзоре.
При внешнем контроле качества работы аудиторов (ВККР) проверяющие из казначейства стали активно использовать информацию и документы, полученные от агентства по интересующему их банку, оставшемуся без лицензии. АСВ осуществляет процедуры ликвидации и банкротства банков и располагает обширными сведениями. Сопоставляя полученную информацию, проверяющие из ФК выносят собственное мотивированное суждение.
«Ранее при ВККР казначейством проверялось исполнение аудитором законов и соответствие стандартам,— отмечает вице-президент ФБК Алексей Терехов.— Сейчас же у ФК появился интерес обоснованности мотивированного суждения аудитора». По словам замглавы «Финэкспертизы» Натальи Борзовой, контроль качества ушел от поверхностной оценки форм документов к рассмотрению собранных аудиторских доказательств. «Проверяющие сравнивали документы аудиторов с собственными данными и, безусловно, обладали дополнительной информацией о деятельности проверенного аудитором банка»,— рассказала госпожа Борзова.
Эксперты уверены, что столь тесное взаимодействие ФК и АСВ связано с грядущей сменой регулятора с Минфина на ЦБ. «Думаю, многие специалисты из ФК планируют перейти на работу в ЦБ, который неоднократно заявлял о необходимости повышения качества работы именно банковских аудиторов, потому и проявляют повышенное рвение»,— отметил собеседник “Ъ” в крупной аудиторской компании. По словам главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, интерес в предоставлении информации АСВ понятен: когда аудитор выдает «липовое заключение», за которым вскоре следует отзыв лицензии, то вкладчикам банков платит АСВ.
Рынок считает подобный подход скорее злом. «Если смотреть с точки зрения государства, то всесторонняя информация позволяет проверяющим занять более обоснованную позицию,— отмечает партнер KPMG Кирилл Алтухов.— Однако если же будут расхождения между документами аудитора и имеющимися в ФК, то придется доказывать, что аудитор не был осведомлен о наличии спорных документов». По словам руководителя комиссии по контролю качества СРО ААС Надежды Кобозевой, при проверках ФК исходит из имеющихся на сегодняшний день информации и документов, в то время как аудитор мог не располагать этими документами на момент выдачи заключения и не мог предвидеть отзыв лицензии. «При проверках ВККР важно, было ли нарушение со стороны аудитора, а не то, что случилось с проверенной им организацией потом,— отметил господин Терехов.— В противном случае надзор за аудитом может превратиться в тотальный контроль, что мы уже можем наблюдать на банковском рынке».
При этом аудиторы уверены, что это лишь начало ужесточений контроля их деятельности. ЦБ обладает еще большей информацией, чем АСВ, в итоге неизбежно при проверках будет использоваться весь массив данных, большинство из которых аудиторам просто недоступны. «Если сейчас ФК сверяет документы аудиторов с полученными из АСВ, то ЦБ в качестве надзорного органа будет добиваться полного сближения документов банковского и аудиторского надзора, что вызовет конфликт интересов»,— отмечает собеседник “Ъ” из крупной аудиторской компании.
В ЦБ этих опасений не разделяют. «Банк России имеет достаточный опыт, чтобы не допустить возникновения конфликта интересов после получения Центробанком полномочий по регулированию сферы аудиторов»,— сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3474392
ВКЛАДЧИКАМ ОКАЖУТ ГОСУСЛУГУ
22.11.2017 База учета вкладов будет реализована на портале госуслуг, определились в ЦБ. Реестр, который должен решить проблему забалансовых вкладов, может появиться уже к середине 2018 года, обещает регулятор, но деталей проекта не раскрывает.
«Подготовлены изменения в закон,— заявила вчера зампред Банка России Ольга Полякова в эфире телеканала «Россия 24».— Что касается технологических решений, они тоже находятся в активной фазе». По ее словам, доступ к базе будет осуществляться через портал госуслуг.
О планах по созданию реестра вкладов в июне объявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Цель — борьба с так называемыми тетрадками — когда банки, принимая средства вкладчиков, не учитывают их на балансе. Проблема возникла в 2014 году, но тогда случаи выявления «тетрадок» были единичными. Массовыми они стали в 2016 году. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за 2016 год за балансом оказались вклады 68 тыс. человек на сумму 57 млрд руб. В этом году ситуация улучшилась, по данным АСВ, за девять месяцев были выявлены неправомерные операции с вкладами на сумму 13,8 млрд руб., пострадали более 10 тыс. человек. АСВ восстановило права 7,8 тыс., причем 99% в досудебном порядке. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3474467
ПРОЦЕНТ ЗАМЕРЗ
21.11.2017 По подсчетам Банка России, в первой декаде ноября средняя максимальная процентная ставка по вкладам в крупнейших банках поднялась до 7,4 процента (с середины августа она все время была ниже этой отметки).
Рост ставки связан скорее с краткосрочными факторами, говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. В конце года банки обычно стараются привлечь средства у населения повышенными ставками - потенциальные клиенты получают в это время годовые премии и бонусы. По словам Щурихиной, на статистику начала ноября повлияло в том числе введение пятимесячных вкладов в Сбербанке с повышенными ставками. До этого подобные продукты вводили "Открытие" и Бинбанк, стремящиеся вернуть клиентов после оттока депозитов.
До конца года заметного роста средней максимальной процентной ставки ожидать вряд ли придется - большинство крупных банков уже ввели новогодние спецпредложения по вкладам, отмечает Щурихина. В начале 2018 года ставки по вкладам будут определяться ключевой ставкой и процентной политикой Сбербанка, добавляет она. "С учетом заявленного Банком России снижения ключевой ставки до 6-7 процентов в перспективе 1-2 лет, ставкам еще есть куда снижаться, по крайней мере, на 0,5-1 процентного пункта", - говорит аналитик. Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 8,25 процента.
По мнению Щурихиной, психологически населению трудно будет принять ставки на уровне 4-5 процентов. Но массовый переток средств в другие инструменты инвестирования в ближайшие один-два года вряд ли возможен - они потребуют от потенциального инвестора гораздо больших финансовых знаний, чем имеются у населения на текущий момент, считает она. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/11/21/banki-podniali-procentnye-stavki-po-rublevym-vkladam-pered-novym-godom.html
ЧТО БУДЕТ С РУБЛЕМ ДО ВЫБОРОВ
22.11.2017 Мнение руководителя информационно-аналитического отдела Банки.ру Сабины Хасановой.
В пресс-релизе к последнему заседанию совета директоров 27 октября Банк России пообещал продолжить постепенный переход от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике. Действительно ЦБ снизил ключевую ставку на двух последних заседаниях, продолжая таким образом смягчать процентную политику, однако делает это весьма осторожно. С конца 2015 года ключевая ставка сократилась с 11% до 8,25% годовых, в то время как темп прироста инфляции снизился с двузначных отметок до уровня ниже 3%. Целевой уровень инфляции в 4% годовых, преследуемый ЦБ, был достигнут уже в июле текущего года, и на сегодняшний день инфляция втрое ниже ключевой ставки регулятора.
Приветствуя каждый раз снижение ставки, участники рынка тем не менее постоянно подгоняют регулятора к дальнейшему смягчению процентной политики, ссылаясь на необходимость стимулирования кредитования экономики. ЦБ, в свою очередь, не торопится и постоянно повторяет о повышенных инфляционных ожиданиях и среднесрочных рисках превышения целевого ориентира по инфляции в 4%.
Перечисляя инфляционные риски, регулятор в своих последних пресс-релизах по ставке старательно избегал упоминаний растущего профицита ликвидности в банковской системе. С 2017 года показатель профицита (или дефицита) ликвидности публикуется Банком России на ежедневной основе и представляет собой превышение средств банков, размещенных ими на депозитах и в облигации ЦБ, над задолженностью банков по инструментам рефинансирования регулятора. Обратная ситуация представляет собой уже дефицит ликвидности.
С октября текущего года ежедневное значение профицита в среднем превышает отметку в 1,3 трлн рублей, отражая объемы свободной ликвидности у банков. Банковская система пополняется ресурсами как по бюджетному каналу (преимущественно в рамках финансирования дефицита бюджета), так и в рамках операций по оздоровлению крупных банков с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
В условиях растущего профицита ликвидности и фактически отсутствия задолженности банков перед ЦБ эффективность ключевой ставки как инструмента стимулирования кредитования практически сводится к нулю.
Приток бюджетной ликвидности в банковскую систему привел к тому, что уже сейчас максимальные ставки по классическим однолетним вкладам стабильных банков из топ-20 (за исключением игроков, проходящих процедуру оздоровления и активно замещающих отток клиентских средств) на уровне 7+% годовых, как правило, сопровождаются заградительными условиями в виде минимальной суммы, превышающей страховку АСВ, отсутствия возможности пополнения вклада, выплаты процентов в конце срока и т. п. Ставки по большинству срочных вкладов крупнейшего государственного игрока и вовсе близки к целевому уровню инфляции ЦБ в 4%.
Иными словами, деньги банкам просто не нужны. Основные игроки уже давно имеют возможность привлекать необходимые объемы фондирования по стоимости заметно ниже ключевой ставки ЦБ. Однако при наличии профицита ликвидности банковский сектор демонстрирует невразумительную динамику кредитования предприятий и организаций, не испытывая особого желания восстанавливать экономику. Поэтому разница в снижении ключевой ставки на 25, 50 или даже 100 базисных пунктов для банкиров, по сути, отсутствует.
Но если в условиях избытка дешевой ликвидности ключевая ставка потеряла свою роль в стимулировании кредитования, то для регулятора она остается действенным инструментом поддержания привлекательности рубля. Благодаря низким темпам снижения ключевой ставки российским банкам и зарубежным инвесторам по-прежнему интересна доходность основных рублевых инструментов — депозитов в ЦБ и облигаций федерального займа (ОФЗ). Средний ежедневный остаток средств банков на депозитах в ЦБ с конца сентября держится на уровне 1,4 трлн рублей, а в отдельные месяцы достигал и даже превышал 2 трлн рублей. В свою очередь, доля зарубежных инвесторов на рынке ОФЗ, по данным ЦБ, составила 31,6% (на 1 сентября 2017 года ), что также превышает 2 трлн рублей в номинальном выражении. В совокупности 4 трлн рублей — это, для сравнения, примерный объем внутримесячного оборота по паре доллар/рубль в 2017 году.
В случае снижения рублевых ставок до непривлекательных отметок банки и инвесторы первыми же начнут игру против отечественной валюты и направят средства из рублевых инструментов на покупку валюты. С середины октября рубль уже отступил с позиций 57,0—57,5 за доллар в район 60 рублей, и предпосылки для дальнейшей игры против него пока сохраняются. Так, на внешних рынках доллар укрепляется с первой половины сентября и продолжает получать поддержку на ожиданиях ужесточения денежно-кредитной политики, а также реализации налоговой реформы в США. Кроме того, в конце текущего и начале следующего года российским банкам и компаниям предстоят крупные платежи по внешнему долгу с сопутствующим увеличением спроса на валютную ликвидность.
Наконец, главным, хотя пока и гипотетическим риском для рубля остается введение санкций в отношении зарубежных инвестиций в российский госдолг. В этой ситуации на стороне рубля пока остаются комфортные цены на нефть и привлекательные ставки по рублевым инструментам. Это отлично понимает и ЦБ. Поэтому, какие бы рекорды снижения ни ставила инфляция, регулятор постарается максимально затянуть с циклом снижения ключевой ставки, чтобы избежать ненужного давления на отечественную валюту в предвыборный период. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10117898
У ГРАЖДАН ЗАБЕРУТ ЧУЖИЕ ЗАЙМЫ
22.11.2017 На защиту граждан, чьи паспортные данные были использованы мошенниками для получения микрозаймов, встал Роскомнадзор. Служба призывает сообщать ей о подобных случаях, обещая прекратить незаконное взыскание.
Роскомнадзор опубликовал разъяснения в связи с использованием паспортных данных граждан для незаконного оформления микрозаймов на других лиц. В сообщении указывается, что утерянные документы, скан-копии, ксерокопии паспортов нередко используются злоумышленниками для оформления займов, которые впоследствии не возвращаются. «При этом процедуры взыскания задолженности сопровождаются внесением негативных сведений в кредитные истории добропорядочных граждан»,— предупреждают в Роскомнадзоре, предлагая пострадавшим обратиться с жалобой для прекращения взыскания задолженности по несуществующему займу.
В Роскомнадзоре “Ъ” сообщили, что за девять месяцев 2017 года получили 6,5 тыс. жалоб на действия кредитных организаций. Отдельной статистики по жалобам на мошеннические займы там не ведут. При получении жалоб на действия МФО, связанные с оформлением таких займов, ведомство направляет в их адрес требования о прекращении неправомерной обработки персональных данных. В случае неисполнения данных требований в отношении МФО может быть возбуждено административное производство (штраф от 25 тыс. до 45 тыс. руб.). «Однако в настоящий момент отказов исполнения требований Роскомнадзора не зафиксировано»,— пояснили в службе.
Роскомнадзор не является очевидным адресатом подобных обращений, к нему поступает лишь небольшая их часть. Однако о серьезности проблемы свидетельствуют данные крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).
По данным ОКБ, доля потенциально мошеннических микрозаймов (по которым отсутствует первый платеж) на 1 октября 2017 года составила 16% от общего количества выдач. Сопоставимые данные приводят и в НБКИ — доля таких микрозаймов в первом полугодии 2017 года достигала 10,5%.
Статистики по займам, оформленным на чужое имя, в этих БКИ нет. «В среднем на микрозаймы, выданные по чужим документам за 2016 и семь месяцев 2017 года, приходится до 2,8% полученных займов»,— указывает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Один и тот же комплект подобных документов используется в среднем для получения четырех микрозаймов, отмечает он. По данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2017 года (более поздние данные недоступны) портфель микрозаймов составлял 104,1 млрд руб., а количество заемщиков — 6,2 млн.
Вмешательство Роскомнадзора может быть кстати, поскольку регулятор микрофинансового рынка — ЦБ и СРО МФО масштабной проблемы в оформлении займов на чужое имя не видят. «В Банк России поступает незначительное в общем объеме количество жалоб на использование личных данных граждан для получения займа или кредита»,— сообщили в пресс-службе ЦБ. Цифры там назвать отказались. Единичными такие случаи называют и в СРО.
Участники рынка указывают, что проблема мошеннических займов характерна для небольших МФО и именно они станут объектом внимания Роскомнадзора. «Мы анализируем множество параметров — от стандартных данных паспорта и проверки СНИЛС через ЕСИА до анализа банковских карт, номеров телефонов и социальных сетей потенциального клиента»,— поясняет директор по маркетингу МФО «МигКредит» Надежда Денисова. По словам гендиректора МФО «Домашние деньги онлайн» Алексея Трифонова, в зависимости от требований и масштаба бизнеса затраты на эти цели составляют от одного до нескольких миллионов рублей. «Не все компании могут позволить себе достаточно эффективную антифрод-систему: это дорогостоящие IT-решения, требующие постоянного усовершенствования и поддержки»,— добавляет гендиректор «СМСфинанс» Александр Артемов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3474372
КАК МОБИЛЬНЫЙ БАНК МЕНЯЕТ НАШУ ЖИЗНЬ
22.11.2017 Сейчас уже мало кого можно удивить мобильным банковским приложением. Конкуренция в этом сегменте среди финансовых организаций высока, что хорошо для потребителя, так как сервисы становятся все более удобными. Мы расскажем об одном из лучших мобильных банков, проверим, насколько безопасно пользоваться этими услугами, узнаем о трендах и попробуем заглянуть в будущее.
Для этого кейса мы выбрали лучшее мобильное приложение, по версии авторитетных аналитиков. Согласно рейтингу агентства Markswebb Rank & Report, в 2017 году первое место среди мобильных приложений занял продукт Тинькофф Банка, причем как для платформ Android, так и для iOS. Заметим, что высшие позиции в этих исследованиях «Тинькофф» занимает уже пятый год подряд.
Подтверждением мнению аналитиков является и то, что количество пользователей мобильных приложений этого банка постоянно растет. В самом банке рассказывают, что быть первым не так тяжело, гораздо тяжелее из года в год удерживать эту позицию.
Максим Евдокимов, первый вице-президент по развитию мобильных сервисов Тинькофф Банка: «Люди предпочитают все больше пользоваться поиском на мобильном устройстве, и банкинга это тоже касается. Если говорить про мобильный банк для физических лиц, то сейчас ежемесячно более полутора миллионов человек пользуются мобильным банком для физлиц».
Более 1,5 млн клиентов только Тинькофф Банка — это больше 1% от населения страны. Если взять экономически активное население России, то это уже около 2%. Но нужно учитывать, что речь идет о тех, кто использует современные банковские технологии, причем делает это активно, не ограничиваясь установкой приложения на смартфон, и совершает несколько операций в день. С учетом этого можно сказать, что «Тинькофф» — один из лидеров в своем сегменте.
Чем выгодно отличается мобильное приложение банка? В первую очередь это интуитивно понятный интерфейс, простота всех операций, контроль расходов, удобство переводов на карты клиентов «Тинькофф» и других банков. Преимущества для малого бизнеса — простые операции, связанные с подачей декларации и оплатой налогов, возможность в несколько касаний выставить счет, подписать его, отправить контрагенту реквизиты, оплатить счета. Кроме того, есть отдельное мобильное приложение для онлайн-бухгалтерии. Легкость и простота — это еще когда все операции проходят в несколько несложных этапов.
Максим Евдокимов вспоминает, что раньше был такой тренд: все делать в один клик. Считалось, что скорость совершенного действия имеет главное значение. Не важно, что при этом клиент мог элементарно ошибиться, не разглядеть какие-то пометки мелким шрифтом. Сейчас тренд сменился, правильным считается, когда пользователь совершает несколько действий, но зато они все просты и понятны.
«Никто не гонится за одним кликом, сейчас все гонятся за таким опытом, когда пользователю все понятно и он совершает свое целевое действие по шагам. Если совсем на пальцах разложить, то это какое-то одно действие на один экран. То есть пользователю написали: введи фамилию, он ввел фамилию, нажал «далее», ввел «далее», введи сумму, «далее» — оплатить. Все становится понятно. Это минимизирует человеческую ошибку».
Одно из преимуществ такого подхода — это еще и обучение финансовой грамотности. «Тинькофф» сознательно использует простой язык, избегая сложных финансовых терминов и аббревиатур. Обучение грамотности же проявляется в том, что клиент (хоть «физик», хоть «юрик» или ИП) точно знает, что он делает в данный момент. Если банк берет комиссию за операцию, то перед тем, как ее совершить, пользователь видит точную сумму, которую ему придется заплатить. И это не мелкая надпись где-нибудь внизу экрана под звездочкой. Так формируется доверие клиента к своему банку.
И здесь как раз стоит упомянуть о безопасности — это вопрос, который многих смущает. Мобильный сервис защищен как производителем операционной системы, так и банком. Нужно всего лишь соблюдать пользовательскую «гигиену» — не устанавливать на смартфон неизвестные программы, не вбивать свои данные на подозрительных сайтах и так далее. В конце концов, можно завести отдельный телефон, который будет служить только для одной цели.
Есть еще опасность потери гаджета. Но мы можем потерять и кошелек. Причем если последний в 99% случаев не вернуть, то сохранить деньги на счету можно, следуя простым, но важным правилам. Одно из них — блокировать не только банковские карты, но и SIM-карту. К ней привязаны все наши счета, операции, персональные данные. Блокировка не занимает много времени, потом симку очень легко восстановить в любом офисе своего оператора. Зато никто не сможет воспользоваться нашими деньгами.
А теперь поговорим о самом интересном: каково будущее мобильного банкинга? Кроме высокой конкуренции среди банков, точно так же конкурируют между собой магазины, рестораны, авиакомпании и так далее. У них борьба за то, чтобы пользователь с помощью приложения воспользовался именно их услугами. И в этой конкуренции, возможно, и есть будущее мобильных сервисов.
«Конкуренция будет способствовать появлению новых интерфейсных решений с точки зрения «куда потратить». Это будет «куда потратить в моменте», «куда потратить хорошо», «куда потратить выгодно», «куда потратить, чтобы вызвать положительные эмоции». Потому что есть траты безусловные, это, например, коммунальное хозяйство, которые не вызывают улыбку. А есть траты —пойти в ресторан. И это позитивная трата, потому что это хорошее настроение, это вечер с близкими и друзьями. Вроде это тоже должно быть со знаком минус, потому что это трата денег, но она позитивная. Это управление эмоциями, и такие вещи будут развиваться через сервисы и иметь интересное отражение в мобильных и интернет-банках».
Это могут быть и кросс-платформенные сервисы, и какие-то интерфейсные решения, кросс-сервисы, связанные с программами лояльности поставщиков услуг, магазинов или брендов. Решение может быть каким угодно, но главное, что сами по себе деньги перестанут иметь главенствующую роль в банковском интерфейсе, прогнозирует эксперт.
Для нас же важно, что повышаться будет не только удобство. Потребители, будь то простой пользователь или бизнесмен, получат прямую выгоду от конкуренции. Тратить будет вдвойне вкуснее и приятнее. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/370720
ГРЕФ РАССКАЗАЛ, КАКОЙ БАНК ЛЕГЧЕ ВСЕГО ОГРАБИТЬ
22.11.2017 Традиционный банк с физической точки зрения легче всего ограбить в отличие от цифрового банка, который понимает все современные уязвимости и активно инвестирует в кибербезопасность. Об этом заявил президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф в ходе XI съезда лидеров Общероссийской общественной организации «Опора России».
«Есть иллюзия, что есть банки, которые не имеют никакого отношения к цифрам. Как бы банк не выглядел, сколько бы офисов не имел, все равно внутри у него все цифровизованно. Физически ограбить банк легче традиционный. Но с точки зрения цифровых сервисов, мне кажется, что продвинутый банк, который отчетливо понимает все уязвимости и активно инвестирует в кибербезопасность, ограбить значительно тяжелее», — рассказал он журналистам.
Греф также отметил, что «Сбербанк будет переходить на цифровой банк ровно с той скоростью, с которой будут способны двигаться наши коллеги. Будем надеяться, что мы постепенно станем полностью цифровым банком». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10126642
В ЦБ ОЦЕНИЛИ ВЛИЯНИЕ КИБЕРАТАК НА РОССИЙСКУЮ ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ
22.11.2017 Массовые атаки вирусов-шифровальщиков, произошедшие в 2017 году, практически не затронули финансовую систему России, сообщил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
"Если оценивать указанные инциденты, нас эта ситуация порадовала, поскольку атаки этих шифровальщиков для банковской отрасли прошли в фоновом режиме. Даже не очень крупные банки, которые не могут уделять большого внимания информационной безопасности, сумели отразить подобные атаки. По финансовой системе практически никакого ущерба эти атаки не нанесли", — сказал Сычев на конференции по кибербезопасности.
"Из этого мы делаем вывод, что базовые требования информационной безопасности в банках реализуются", — добавил он.
Представитель ЦБ отметил, что это стало возможным в результате активной совместной работы регулятора и банков. "Это серьезная работа, с одной стороны, нас, как регулятора, который достаточно серьезное внимание уделяет информационной безопасности в финансовой сфере вообще, с другой стороны, это серьезная работа самих финансовых организаций, поскольку для большинства из них информационная система — это основа жизни", — прокомментировал Сычев.
Сычев в конце сентября сообщил журналистам, что российские банки подвергаются кибератакам 2-3 раза в неделю, причем мошенникам "интересны" не только финансовые организации из топ-100, но и не столь крупные участники рынка. Самыми актуальными атаками, по его словам, стал вирус Cobalt Strike. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171122/1509311589.html
ЧТО ДОСТАВАТЬ ИЗ ШИРОКИХ ШТАНИН
22.11.2017 На днях в СМИ появились сообщения, что уже со следующего года сим-карта может стать полноценным идентификатором личности гражданина в России и заменить ему паспорт.
Пока глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков опроверг эту информацию, объяснив, что речь идет только о возможности идентификации личности по сим-карте, но не о замене паспорта гражданина «симкой».
Конечно, с диджитализацией всего и вся переход на электронные паспорта видится вполне логичным и правильным. Что нам мешает технически для реализации этого способа? Да практически ничего.
По сути, что такое сим-карта? Это чип, на который записывается информация. С таким же успехом идентификатором может служить любой другой носитель данных, например смарт-карта или токен (защищенная флеш-карта). На любой из этих носителей можно записать личные данные гражданина. И подкрепить биометрической идентификацией, для надежности. Тем более что технологии производителей гаджетов всячески способствуют таким решениям. Достаточно вспомнить функцию Face ID (так называемая разблокировка лицом) в новом IPhone X. Получаем двойную идентификацию: считали «паспорт», подтвердили личность. Все быстро и удобно. Таким образом, чисто технологически никаких ограничений для перехода на полностью электронную идентификацию нет.
не хватает проработки мер по обеспечению безопасности. И, не побоимся этих слов, государственного регулирования. Цифровой рынок сам по себе новый и динамичный, а потому довольно стихийный. И угроз, в том числе потенциальных, таит в себе очень много. А когда речь идет об электронных паспортах, то есть об огромной базе данных всех граждан государства, безопасность должна быть феноменальной.
Есть еще один «тонкий момент»: в нашей стране паспортами, как и прочими документами, удостоверяющими личность, занимаются государственные органы. Если как идентификатор личности использовать сим-карту, возникает непростая ситуация разделения компетенций между операторами связи и государством. Эту мысль поддерживают и специалисты по информационной безопасности.
«На сегодняшний день оборотом сим-карт занимаются сотовые операторы. В случае если сим-карты становятся аналогом паспорта, то эту функцию на себя должно взять государство. Получится, что за сим-картой человеку придется идти не к оператору, а в отделение Федеральной миграционной службы (речь идет о заменившем ФМС с апреля 2016 года Главном управлении по вопросам миграции МВД. — Прим. Банки.ру)», — считает руководитель направления аудита финансовых организаций Digital Securuty Андрей Гайко.
Кроме того, говорит Гайко, сейчас у злоумышленников существуют отлаженные схемы получения копии сим-карты жертвы через офисы продаж сотовых операторов. Злоумышленники обращаются к продавцам в точках продаж и путем подкупа вынуждают делать дубликат сим-карты. Поскольку у многих граждан мобильный банк привязан к номеру телефона, мошенникам достаточно просто украсть деньги со счета жертвы, имея его мобильный номер. Такие случаи нередки. «Если выпуск сим-карты с записанным на нее паспортом оставить на сотовом операторе, то потенциально злоумышленники получат возможность совершать юридически значимые операции от имени жертвы. Это открывает простор для большого количества мошеннических схем», — говорит эксперт. Не стоит также забывать про огромный рынок «серых» сим-карт. Уже много лет государство совместно с операторами связи пытается искоренить эту проблему. Но пока не получается. Значит, и говорить о массовой замене паспортов сим-картами пока преждевременно.
При всех плюсах и минусах, переход на цифровую идентификацию личности в России практически неминуем. И мы к этому в целом готовы, учитывая развитие технологий и зарубежный опыт. Дело за государством и основными игроками рынка: банками, сотовыми операторами, IT-компаниями. Первые примеры внедрения решений мы увидим, скорее всего, в ближайшие два-три года. С учетом скорости внедрения цифровых решений в технологически емких и юридически сложных отраслях, таких как банковская сфера, например. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10124018
МИНФИН КРЫМА СЧИТАЕТ ПРЕЖДЕВРЕМЕННЫМ ОБСУЖДЕНИЕ ICO С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БИТКОИНОВ
21.11.2017 Министерство финансов Республики Крым считает преждевременным обсуждение ICO с использование биткоинов на территории региона, передала RNS через пресс-службу глава ведомства Ирина Кивико.
«Об этом говорить еще рано, так как в Российской Федерации нет соответствующей законодательной базы по использованию биткоинов», - сказала она, отвечая на соответствующий вопрос.
Кивико подчеркнула, что Минфин Крыма поддерживает обозначенную ранее позицию президента РФ Владимира Путина в части регулирования криптовалют.
Ранее замминистра финансов РФ Алексей Моисеев заявил, что допускает возможность использования биткоина для проведения ICO в Крыму, сообщал ТАСС.
«Я считаю, что можно поверить в то, что пишут по поводу Крыма. Мне кажется, использовать для проведения ICO биткоин и другие криптовалюты, основанные на технологии распределенных реестров, - это возможно», — сказал Моисеев. По его словам, было бы целесообразно проводить ICO в Крыму для привлечения финансирования в проекты республики. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НАБИУЛЛИНА ЗАЯВИЛА О ПОДОРОЖАНИИ ПРОДУКТОВ ДЛЯ "ОЛИВЬЕ"
22.11.2017 Стоимость продуктов для приготовления салата "Оливье" за год выросла на 1,2%, до 312 рублей, а продукты для "Селедки под шубой" подешевели на 0,9%, до 150 рублей. Об этом сообщила на заседании Госдумы глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"Инфляционные ожидания граждан остаются высокими, хотя и снижаются. Для наглядности мы посчитали два очень простых индекса, можно из назвать новогодними - цены на наборы продуктов для традиционных новогодних блюд, таких как салат "Оливье" и "Селедка под шубой". Салат "Оливье" за год подорожал на 1,2%, приготовить его стоит около 312 рублей, "Селедка под шубой" подешевела на 0,9%, стоит чуть больше 150 рублей", - сказала она.
Она уточнила, что по последним данным инфляционные ожидания россиян находятся на уровне 8,7%.
Ранее глава регулятора заявляла, что Банк России ожидает, что инфляция в России не превысит 3% по итогам текущего года, а в I полугодии 2018 г. несколько повысится, оставаясь при этом вблизи целевого значения в 4%. «РБК» http://tass.ru/ekonomika/4748626
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры