© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №224/571)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №224/571)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "НОВЫЙ СИМВОЛ"
27.11.2017 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у универсального банка гуманитарных инвестиций "Новый символ" (Москва), говорится в сообщении ЦБ.
"Банк "Новый символ" не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, а также представления достоверной информации в уполномоченный орган", - отмечается в сообщении регулятора.
Кроме того, в 2016-2017 годах банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций. При этом ЦБ применял в отношении него меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на осуществление отдельных операций, включая привлечение денежных средств населения.
"В деятельности банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в несоблюдении введенных надзорным органом мер воздействия ограничительного характера, проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, а также осуществлении "схемных" операций с целью уклонения от исполнения требований надзорного органа о формировании резервов на возможные потери, адекватных принимаемым рискам", - говорится в сообщении.
Лицензия отозвана с 27 ноября. "Новый символ" - участник системы страхования вкладов.
В банке "Новый символ" назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк "Новый символ" по итогам третьего квартала 2017 года занимал 390-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По объему средств физлиц он занимал 387-е место (333 млн рублей). По данным Банка России, на 1 ноября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 420-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/589133
АО «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК ГУМАНИТАРНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ «НОВЫЙ СИМВОЛ» (СПРАВКА BANKI.RU)
17.07.2017 Банк был зарегистрирован в августе 1990 года Госбанком СССР в Москве под номером 370. Стал участником системы страхования вкладов в январе 2005 года.
На текущий момент бенефициарами банка выступают представители московского бизнеса: председатель правления и член совета директоров Сергей Черноморов (53,83%), Наталия Фурлетова (14,45%), первый заместитель председателя правления Сергей Зиновьев (13,95%), Людмила Селютина (7,77%), член правления и главный бухгалтер банка Марина Железовская (7,59%), член совета директоров Наталья Аверичева (1,7%) и миноритарии (0,71%).
Головной офис банка расположен в Москве. Сеть продаж представлена двумя допофисами (Москва и Пятигорск), филиалом в г. Железноводске (Ставропольский край), а также 27 кассами вне кассового узла.
В числе услуг для корпоративных клиентов значатся РКО (возможно обслуживание в фунтах стерлингов и китайских юанях), кредитование, гарантии, инкассация, банковские ячейки, операции с ценными бумагами, брокерские услуги (в том числе маржинальные сделки), валютные операции, интернет-банкинг HandyBank, зарплатные проекты, корпоративные карты, хранение и оборот произведений искусства.
Физическим лицам доступны РКО, линейка вкладов, валютообменные операции, банковские сейфы, интернет-банкинг (HandyBank), пластиковые карты (MasterCard и Visa).
Основные направления деятельности банка — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов. Клиентскую базу в основном формируют предприятия, представляющие такие отрасли, как торговля, услуги, строительство, производство, недвижимость, телекоммуникации, финансы и инвестиции, страхование. В числе клиентов упоминаются ОАО «Промстрой», ОАО «Чиф-Кузбасс», ОАО «Народная приватизация», ООО «Магистраль», ООО «АБ Большак» и ОАО «Народная приватизация».
Структура пассивов умеренно диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства предприятий и организаций. Значительную долю в структуре пассивов формируют также вклады физических лиц и собственные средства кредитной организации. Клиентская база банка небольшая, но при этом активная. Обороты по текущим счетам клиентов с начала 2017 года достигают порядка 7,4—10 млрд рублей ежемесячно.
Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей около 31,0% занимают вложения в высоколиквидные активы, более половины которых представлены остатками в кассе, остальное — остатки на ностро-счетах и на корсчете в ЦБ РФ. Почти такая же доля активов приходится на средства, размещенные в виде межбанковских кредитов в российских банках и в виде депозитов в Банке России, еще 21,4% формирует кредитный портфель, 12,3% — основные средства, 3,7% — прочие активы. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10133257
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «НОВЫЙ СИМВОЛ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 11 ДЕКАБРЯ
27.11.2017 Выплаты вкладчикам банка «Новый Символ» начнутся не позднее 11 декабря 2017 года, сообщает Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Банки-агенты для выплат будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 1 декабря 2017 года.
Сегодня Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Новый Символ». По состоянию на начало ноября кредитная организация занимала 420-е место в банковской системе Российской Федерации по величине активов. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК В ПРЕДДЕФОЛТНОМ СОСТОЯНИИ АКТИВНО ПРИВЛЕКАЕТ ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ
27.11.2017 Азиатско-Тихоокеанский банк, которому агентство Fitch прогнозирует дефолт, начал активно привлекать деньги простых вкладчиков. Отметим, у банка одни из самых привлекательных ставок как по рублёвым, так и по валютным вкладам.
Напомним, в середине ноября Азиатско-Тихоокеанскому банку сохранили негативный прогноз на уровне ССС. Эта классификация означает реальную возможность дефолта. Агентство пишет, что ему известно о том, что уже сделал попытку АТБ согласовывать с Центробанком план финансового оздоровления. Сейчас "АТБ" зависит от позиции Центробанка. Торопить события, конечно, не следует, но происходящее с «АТБ» уже давно вызывает много неприятных вопросов.
Реклама на телевидении о привлекательности вкладов и открытии новых, звонки по телефону существующим клиентам со "специальными предложениями", активное привлечение средств от граждан под проценты, отличающиеся от среднерыночных, могут означать, что финансовой организации срочно нужны деньги.
"Обычно эти банки ведут агрессивную рекламную кампанию, иногда открывают новые отделения в «бойких» местах для привлечения как можно большего количества граждан. При этом продуктовая линейка и инфраструктура часто не соответствуют современным требованиям", – объяснили в Агентстве по страхованию вкладов.
Отметим, если банк "лопнет", то ощутимую часть этой суммы будет возмещать из своего кармана государство. Здесь можно вспомнить ставшей крылатой фразу Виктора Черномырдина: «никогда такого не было и вот опять». «ИА ЗАПАД24»
РУСТАМ ТАРИКО ПОДЕЛИТСЯ БАНКОМ
27.11.2017 Держатели дефолтных облигаций начинают изъятие 49% акций «Русского стандарта».
С момента технического дефолта по евробондам Russian Standard Ltd на $451 млн, который был зафиксирован 27 октября (выплаты должны были быть произведены 30 октября), согласно международной практике должно пройти не больше месяца до объявления реального дефолта. Таким образом, если выплат купона так и не последует, на этой неделе состоится реальный дефолт, что весьма вероятно. «Никаких предложений до сих пор нет, а “объяснения” Рустама Тарико фактически заключаются в том, что “почему я должен тратить деньги, расплачиваясь по долгам?”»,— рассказал “Ъ” представитель группы держателей еврооблигаций Эрик Краус.
Бумаги, среди держателей которых фонды Pioneer Investments и Ashmore, размещались в рамках реструктуризации субординированных еврооблигаций банка «Русский стандарт» с погашением в 2020 и 2024 годах. План реструктуризации предполагал выплату инвесторам 18% от номинала бумаг и обмен их на новый, семилетний выпуск специально созданной для этого компании Russian Standard Ltd. Предполагалось, что выплаты по купону будут капитализироваться, пока банк «Русский стандарт», 49% акций которого заложены по сделке, не станет прибыльным по международным стандартам отчетности (МСФО) в течение двух кварталов подряд. На дату предполагаемой выплаты купона, 27 октября, банк соответствовал этому условию.
По мнению юриста компании «Ильяшев и партнеры» Дмитрия Константинова, дефолт по указанным евробондам повлечет последствия прежде всего для самого Рустама Тарико как акционера банка «Русский стандарт», ведь не исключено, что он получит нежелательных партнеров. «Поэтому вполне вероятно, что все-таки будет достигнута договоренность о реструктуризации»,— полагает господин Константинов. По его мнению, при наличии конструктивного предложения держатели бондов согласятся на новые условия исполнения обязательств. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3479806
ПРОБЛЕМНЫЙ БАНК «ВОСТОЧНЫЙ» МЕНЯЕТ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ
27.11.2017 Исполняющим обязанности предправления банка «Восточный» стал Дмитрий Левин, сообщила пресс-служба банка. Левин работает в банке с лета: сначала он занял должность исполнительного директора, а с сентября – первого зампреда правления. С 2001 по 2016 г. он возглавлял банк «Русский стандарт».
Левин будет отвечать за стратегию и развитие банка, следует из слов совладельца «Восточного» Артема Аветисяна, которые приводятся в пресс-релизе. «Восточный» специализируется на необеспеченном розничном кредитовании.
В конце января 2017 г. к «Восточному» был присоединен «Юниаструм банк», основные акционеры объединенного банка – фонды под управлением Baring Vostok (44,5%) и Артем Аветисян (32%). За январь – сентябрь «Восточный» получил убыток в 678 млн руб. по российским стандартам, за прошлый год банк потерял 4,1 млрд руб.
В ноябре Fitch снизило рейтинг банка «Восточный» с В- до ССС, что в классификации Fitch означает, что у банка возможен дефолт. Причина снижения рейтинга – заметное ухудшение качества капитала банка после его слияния с «Юниаструм банком». У последнего значительные вложения в инвестиционную собственность и рискованные корпоративные кредиты (все вместе это около 33,9 млрд руб.), писало Fitch. В будущем эти активы могут быть скорректированы или обесценены, полагает агентство. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/27/743218-bank-vostochnii-menyaet
ЭКС-ВЛАДЕЛЕЦ САНИРОВАННОГО «РОСТ БАНКА» ОКАЗАЛСЯ АКЦИОНЕРОМ ЕЩЕ ДВУХ БАНКОВ
27.11.2017 Бывший основной владелец банковской группы «Рост банка» Олег Карчев не бросил банковскую деятельность. Как выяснили «Ведомости», он оказался акционером еще двух банков.
Московско-парижский банк (357-е место по величине активов в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» по итогам III квартала) на 100% принадлежит компании «Бюрократ», в которой у Карчева доля 28,6%. В списке лиц, под контролем которых находится банк, Карчев появился в июле этого года.
Еще один банк у Карчева остался со времен группы «Рост банка». В Байкалинвестбанке (217-е место по величине активов) ему принадлежит 9,99% акций. Карчев – лицо, под значительным влиянием которого находится банк, говорится в его документах. Но еще летом бизнесмен владел 30% акций банка. А до этого такая же доля принадлежала его супруге Елене Власовой, следует из отчетности банка по МСФО.
Случаи, когда собственники рухнувших или отправленных на санацию банков официально возвращаются в банковский бизнес, редки. В том числе и потому, что регулятор вносит их в специальный черный список. Основанием для этого как раз и может стать крах банка.
В банковскую группу Карчева входило семь банков – «Рост банк», СКА-банк, Тверьуниверсалбанк, «Кедр», Уралприватбанк, Аккобанк и Байкалинвестбанк. Он ее потерял почти целиком осенью 2014 г., когда ЦБ объявил о санации группы. Под нее не подпал только Байкалинвестбанк. Финансовым оздоровлением оставшихся шести занялся Бинбанк, получивший для этого 35,9 млрд руб. Бинбанк почти все банки группы слил с «Рост банком» и превратил последний в банк плохих долгов: «Мы решили всю проблемную зону сосредоточить в одном месте – на «Рост банке» (а другие банки группы «Рост» присоединить напрямую к Бинбанку)», – рассказывал в интервью «Ведомостям» в сентябре основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов. По его словам, «Рост банк» сам по себе был плохим долгом: «Рост банк» до нашего прихода был большой отмывочной конторой, было много всяких транзитных сделок, и остановить их было очень сложно – это можно сделать только в централизованной системе». Он назвал «Рост банк» печальным приобретением: дыра в нем была оценена в 35 млрд руб.
Покупка свыше 10% в капитале банка подлежит согласованию ЦБ. Принимая решение, регулятор оценивает деловую репутацию будущего акционера. ЦБ не согласует сделку, если у покупателя есть неснятая судимость или если суд менее пяти лет назад решил, что он виновен в банкротстве юрлица, следует из закона «О банках и банковской деятельности».
Кроме того, ЦБ может заблокировать сделку претендента, уже плохо зарекомендовавшего себя в банковской сфере. Например, отказ может получить бывший топ-менеджер, руководивший банком за год до того, как ЦБ ввел в него временную администрацию или отозвал лицензию. Бывший акционер банка может не получить согласование в случае, если банк лишился лицензии или был признан банкротом. То же самое может произойти, если тот не исполнил обязанностей, возложенных на него законом о банкротстве, при возникновении оснований для санации банка или при появлении признаков его банкротства.
Наконец, бывший совладелец банка может оказаться в черном списке ЦБ и ему тоже будет отказано в новой сделке. В числе прочего регулятор сейчас включает в этот перечень на пять лет акционеров банков, если тех привлекли к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или признали виновными в причинении убытков. Летом были приняты поправки в законодательство, согласно которым банкиры, виновные в банкротстве банка, могут быть включены в черный список ЦБ пожизненно. Кроме того, люди из черного списка не могут занимать руководящие должности в банках и приобретать более 10% их акций. Поправки вступают в силу 28 января 2018 г.
Сам Карчев передал «Ведомостям» через представителя, что группой «Рост банка» владела его бывшая жена, с которой он развелся. Когда это произошло, он не уточнил. «В рамках развода доля акций Байкалинвестбанка перешла мне, – указывает Карчев. – Часть их я продал инвесторам и оставил себе 9,99%, на владение которыми согласование ЦБ не требуется». Но в отчетности «Рост банка» говорится, что к концу 2013 г. и до введения временной администрации осенью 2014 г. конечным контролем над группой обладал сам Карчев, а Власова от его имени была держателем акций.
Собственник рухнувшего или санированного банка сейчас может владеть долей ниже 10% напрямую, а также любой долей ниже контрольной в юрлице, владеющем более чем 10% банка, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Но благодаря принятым летом поправкам теперь в законе более четко расписаны варианты приобретения долей в банках свыше 10% группой лиц, где каждый участник контролирует менее 10%, указывает он: «Впредь ЦБ будет чаще требовать у миноритариев продать свои доли под лозунгом, что они входят в группу лиц с кем-то еще из акционеров. А суды, вероятно, будут вставать на сторону регулятора». Фактически поправки явно направлены на то, чтобы пресечь покупки банков «футбольными командами», где каждый игрок покупает по 9,99%, обходя тем самым требование согласовывать приобретение с ЦБ, заключает Тертычный. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/27/743151-eks-vladelets-rost-banka
FITCH НАЗВАЛО НЕ ВЫПОЛНЯЮЩИЕ ПОВЫШЕННЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К КАПИТАЛУ БАНКИ
27.11.2017 Два системно значимых банка – Промсвязьбанк и Московский кредитный банк (МКБ) – должны в IV квартале увеличить капитал, чтобы не нарушить в следующем году требования к надбавкам к капиталу, следует из обзора Fitch за девять месяцев этого года, посвященного банковскому сектору.
С 1 января для системно значимых банков нормативы достаточности с учетом надбавок должны быть не ниже 7% – для базового капитала, 8,5% – для основного и 10,5% – для общего. Таким образом, надбавка составит 2,5 процентного пункта (п. п.) к минимальным требованиям регулятора к капиталу.
Если банк не может выполнить требования по надбавкам, это не является основанием для отзыва лицензии, но ограничивает выплату дивидендов, указывает Fitch.
У Промсвязьбанка базовый капитал на конец сентября был 6,5%, у МКБ – 6,9%. Второй уже увеличил капитал примерно на 1,2 п. п. за счет размещения акций, указывает Fitch (отчетности на 1 ноября еще нет). В октябре в ходе очередного SPO МКБ привлек 14,4 млрд руб., из которых 6,7 млрд руб. пришлось на основного акционера банка – концерн «Россиум», принадлежащий Роману Авдееву. На 1 ноября норматив достаточности базового капитала банка составил 8,5% за счет размещения и включения в капитал прибыли за девять месяцев (5,5 млрд руб. – «Ведомости»), сказал представитель банка, назвав этот уровень комфортным.
Промсвязьбанк рассчитывает решить проблему надбавок за счет включения в капитал прибыли за 2017 г., а также продажи проблемных активов. Об этом в интервью Reuters рассказывал совладелец и предправления банка Дмитрий Ананьев. За январь – сентябрь Промсвязьбанк заработал 5,5 млрд руб. И планирует увеличить норматив достаточности базового капитала к концу года до 7,2%, сообщил представитель банка, но не пояснил, за счет чего.
«Как мы понимаем, руководство Промсвязьбанка нацелено на то, чтобы соблюдать все нормативы с учетом надбавок», – говорит аналитик S&P Сергей Вороненко. У банка в конце лета увеличились процентные расходы, указывает он: банк вынужден был повысить ставки по депозитам из-за негативного информационного поля, это может сказаться на доходах. Это признавал Ананьев в интервью: по его словам, «вторая половина года складывается не самым простым образом» из-за того, что банк вынужден был сосредоточиться «на удержании клиентов и аккумулировать дополнительную ликвидность».
Однако включение прибыли в капитал не единственный способ повысить нормативы достаточности, объясняет Вороненко: можно также сократить активы. Банк может продать непрофильные и проблемные активы, которые сильнее всего давят на капитал, продолжает он, а в крайнем случае – часть здорового портфеля.
У МКБ ситуация сравнительно стабильнее, отмечает Вороненко.
В конце сентября четыре банка из тех, которые проанализировало Fitch, не выполняли требований по надбавкам. Это Алмазэргиэнбанк, УБРиР, Московский индустриальный банк и Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Все эти банки не имеют системной значимости и должны соблюдать только одну надбавку к капиталу вместо двух, сейчас она равняется 1,25 п. п. к нормативам и вырастет на 0,625 п. п. с 1 января.
Невыполнение требований по надбавкам пока не является критичным для банков, говорит Вороненко: еще не было прецедентов, чтобы регулятор предпринимал радикальные надзорные меры в этом случае.
Уралтрансбанк нарушал минимальные требования не только к надбавкам, но и к основному капиталу (5,3% согласно отчетности при минимальном требовании в 6%), пишет Fitch. И добавляет, что АТБ и Уралтрансбанк согласовали планы восстановления их капитализации, но если они не смогут их выполнить, то это «может привести к вмешательству регулятора».
Акционеров банка не пугают ограничения на распределение прибыли, говорит представитель АТБ: они и так несколько лет подряд направляют всю прибыль на развитие банка. Он указал, что АТБ с запасом выполняет требования к капиталу. Нормативы достаточности базового и основного капитала АТБ на 1 октября были 6,7%, следует из данных ЦБ. Чтобы выполнять норматив достаточности основного капитала с учетом надбавки, капитал АТБ должен составлять 7,25%. Убыток АТБ за три квартала – 486 млн руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/27/743153-fitch-banki-kapitalu
ЦЕНТРОБАНК ЗАНЯЛСЯ БИЗНЕСОМ ВСЕРЬЕЗ
27.11.2017 Валентин Катасонов: «Банк России больше, чем Газпром и Роснефть вместе взятые».
Хотя закон о Банке России и декларирует, что получение прибыли не является целью Центробанка, однако таковую он получает исправно каждый год. Так, в последнем годовом отчете ЦБ сообщается, что его прибыль в 2016 году составила 43,745 млрд рублей против 112,575 млрд рублей прибыли в 2015 году.
Все финансисты знают, что бизнес-структуры, имеющие дочерние подразделения, должны представлять также консолидированную отчетность, отражающую деятельность и итоги деятельности не только «мамы», но и ее «дочек» (а при необходимости и «внучек»). Центральный банк как финансовый мегарегулятор (таковым он стал четыре года назад) должен показывать пример правильного составления финансовой отчетности всем своим подопечным. Но он этого почему-то не делает. Ведь ЦБ является «мамой», у которой уже давно есть любимая «дочка». И зовут ее «Сберегательный банк Российской Федерации». Никаких оснований сомневаться в законности родственных связей нет: Банку России принадлежит 50% акций «Сберегательного банка» плюс еще одна.
Между прочим, у «дочки» по имени «Сбербанк» есть еще свои «дети», которые для Банка России будут считаться «внучками». Одна из таких «внучек» — Sberbank Europe AG. Как можно догадаться по названию, она действует в Европе, штаб-квартира — в Вене (Австрия). В свою очередь, у этой «внучки» имеется своя «дочка», которая действует на Украине, ее официальное имя — VS Bank. В структуру VS Bank (Украина) входит 48 филиалов. Есть у «Сбера» на Украине и «дочка». Она называется ПАО «Cбербанк».
По причине халатности «дочки» (российского Сбера) ее украинская «дочка» (ПАО «Cбербанк») и «внучка» (VS Bank) оказались брошенными на произвол судьбы. 16 марта 2017 года Украина ввела санкции против пяти дочерних структур российских банков: «Проминвестбанка», ВТБ Банка, «БМ Банка» (группа ВТБ), Сбербанка и VS Bank (принадлежит Сбербанку). Этим банкам запретили выводить капитал за пределы Украины.
Активы, подконтрольные Сберегательному банку России на территории Украины, оцениваются в 2,2 млрд. долл. Как сообщили СМИ, активы Сберегательного на Украине уже проданы. Детали сделки до сих пор не обнародованы. Но очевидно, что продажа в подобных условиях принесла большие потери. При этом Банк России делает вид, что ничего не произошло, за судьбу украинской «внучки» и украинской «правнучки» он не боролся. А господин Греф, как руководитель Сбера, никакой ответственности за понесенные потери не понес.
Чистая прибыль Сбербанка России по итогам 2016 года выросла по сравнению с предыдущим годом в 2,4 раза и составила 541,9 млрд рублей, следует из годового отчета российского банка по МСФО.
Если бы Банк России составлял консолидированную финансовую отчетность с учетом Сбербанка как своей «дочки», то общая сумма чистой прибыли оказалась бы равной (округленно) 586 млрд. руб. В этой прибыли на «маму» приходится 7,5%, а на «дочку» — остальные 92,5%.
Сбербанк никогда и близко не приблизился к таким рекордным показателям, если бы его не опекала «мама». Об этом хорошо знают профессиональные банкиры и догадываются некоторые наиболее любознательные клиенты Сбера. Фактически в банковском секторе Российской Федерации «бал правит» Банк России. Но не только как финансовый мегарегулятор (о чем мы каждый день узнаем из СМИ), но также как главный участник банковского бизнеса в России (о чем российские СМИ говорят и пишут крайне редко).
Уже сегодня Банк России является самой крупной в России бизнес-структурой по величине активов. По данным годового отчета Банка России, на конец прошлого года его активы составили 28,97 трлн. руб. Если бы Банк России составлял консолидированную отчетность, включающую Сбербанк России, то совокупные активы составили бы сумму, превышающую 52 трлн. руб. Для сравнения: активы таких гигантов российской экономики, как Газпром и Роснефть, в конце прошлого года равнялись 16,9 и 9,1 трлн. руб. соответственно.
Завтра ЦБ может поставить под свой прямой контроль (через участие в капиталах) всю российскую экономику. Учитывая, что Банк России грубейшим образом нарушает российские законы (в том числе Конституцию РФ) и его никто не одергивает, я не удивлюсь, если завтра он подготовит еще один законопроект. О чём? О санации всей экономики Российской Федерации с помощью Фонда консолидации российской экономики, подведомственного Центробанку. Есть явные признаки того, что Банк России готовит именно такой сценарий. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2349836.html
БАНК РОССИИ РАССКАЗАЛ О БУДУЩЕМ ЗОЛОТОГО ЗАПАСА
24.11.2017 Банк России продолжит наращивать запасы золота в резервах на фоне геополитической обстановки. Об этом в пятницу, 24 ноября, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, передает Reuters.
По его словам, Центробанк увеличивает закупки золота в соответствии с поручением президента России Владимира Путина. «Мы эту программу продолжаем. Статистика официальная опубликована, это не секретные данные», — сообщил Швецов на конференции по драгоценным металлам.
Россия в данный момент обладает внушительным запасом золота, отметил первый зампред ЦБ. «Я не буду останавливаться на геополитической обстановке, все вы люди умные и понимаете роль золота в обеспечении финансовой и экономической безопасности страны», — сказал чиновник.
Регулятор покупает металл на Московской бирже. Швецов подчеркнул, что цель операций Банка России — это пополнение золотых резервов.
По данным World Gold Council, российский ЦБ стал мировым лидером по темпам увеличения резервов золота. В сентябре запас страны вырос на 34,6 тонны — до 1778,9 тонны, это максимальный месячный прирост с октября 2016-го.
Банк России пятый год лидирует по приросту запасов золота среди центробанков мира. В прошлом году регулятор приобрел 201 тонну драгметалла. В 2017-м Россия закупит примерно 200 тонн золота. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/24/gold/
ПУТИН ОБСУДИЛ С ЦБ И ЭКОНОМИЧЕСКИМ БЛОКОМ ПРАВИТЕЛЬСТВА ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ ИТОГИ ГОДА
24.11.2017 Президент Владимир Путин провёл совещание с экономическим блоком правительства, руководством ЦБ и администрации президента. Открывая совещание, Путин обрисовал его повестку в общих чертах.
"Хотел, как мы и договаривались раньше, поговорить в конце года о том, в каком состоянии находится экономика, послушать ваши оценки: кредитно-финансовая система, темпы развития, инфляция, инвестиции - в общем, всё, о чем мы с вами говорим обычно на совещаниях по экономическим вопросам", - сказал он.
Октябрьская статистика от Росстата разочаровала аналитиков: они стали говорить о торможении в экономике и исчерпании восстановительного роста.
М.Орешкин в четверг в беседе с журналистами также отмечал, что замедление промышленного роста в октябре до нуля в годовом выражении было вызвано рядом временных факторов в обрабатывающих производствах, договоренностями с ОПЕК по ограничениям на добычу нефти, а также снижением корпоративного кредитования банками из-за денежно-кредитной политики ЦБ и его действий по зачистке рынка.
"Здесь, правда, есть очень важный момент, связанный с тем, что кредитная активность банковской системы в корпоративном секторе притормозила - это прямое следствие комбинации ДКП Банка России и действий по наведению порядка с точки зрения активности банковских организаций", - говорил министр.
По данным ЦБ, корпоративное кредитование в октябре выросло всего на 0,04% после роста на 0,5% в сентябре.
Минэкономразвития продолжает заочную полемику с Банком России и по вопросу о том, является ли достаточно сильное - по крайней мере, сугубо математически - отклонение инфляции от таргета следствием временных факторов, или это явление носит более системный характер.
В очередном выпуске "Картины инфляции", опубликованном министерством на прошлой неделе, отмечалось, что "годовые приросты цен на все основные компоненты потребительской корзины с июля находятся ниже 4%". Это, по мнению ведомства, "свидетельствует об ограниченном влиянии разовых факторов на отклонение инфляции от целевого уровня".
Инфляция в годовом выражении на 20 ноября снизилась уже до 2,4%, следовало из недельных данных Росстата
Совет директоров ЦБ РФ на заседании 27 октября принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов (б.п.) - до 8,25% годовых.
Э.Набиуллина в среду на пленарном заседании Госдумы заявила, что Банк России видит потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки, темпы и масштабы сокращения будут определяться динамикой экономических показателей.
"Мы считаем, что инфляция находится вблизи таргета, цели, и не требуется специальной реакции со стороны денежно-кредитной политики, так как текущее низкое значение обусловлено прежде всего действием временных факторов. Это относительно высокие цены на нефть, произошедшее соответствующее укрепление рубля и рекордный урожай. Мы ожидаем, что в течение 2018 года инфляция вернется ближе к 4%. При этом мы видим и потенциал дальнейшего снижения ключевой ставки, однако темпы и масштабы снижения будут определяться динамикой экономических показателей", - сказала она.
Следующее заседание совета директоров Банка России по вопросу ставки состоится 15 декабря, оно будет опорным, то есть будет сопровождаться публикацией доклада по ДКП и пресс-конференцией председателя ЦБ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/588945
ЧЕРНЫЙ СПИСОК ПЕРЕПИШУТ НАБЕЛО
27.11.2017 Депутаты подготовили поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ, направленные на защиту добросовестных клиентов банков от попадания в черный список отказников. Особое внимание уделено гражданам — проект предполагает прямой запрет банкам закрывать единственные счета физлиц.
Проект подготовлен депутатами при участии ЦБ и Росфинмониторинга. По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, ситуация с черным списком критическая, необходим механизм реабилитации, поэтому проект будет внесен в декабре сразу ко второму чтению. «Мы надеемся, что с принятием этого законопроекта добропорядочные клиенты банков будут в большей степени защищены от формальных подходов отдельных кредитных организаций,— отметил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.— Законопослушные граждане и компании должны быть ограждены от жестких мер, направленных на пресечение деятельности нарушителей противолегализационного законодательства». Но, подчеркнул статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный, нельзя говорить либерализации антиотмывочного законодательства: «Мы выравниваем баланс интересов».
Черный список ЦБ рассылает с июня. В него попадают клиенты, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ. До недавнего времени механизма реабилитации клиентов не существовало. При этом количество отказников стремительно растет: с июня по октябрь оно выросло с 200 тыс. до 460 тыс..
Одной из важных новелл документа является прямой запрет для банков закрывать единственный счет клиента-физлица, если он используется для получения зарплаты или социальных выплат.
Проект дает клиенту право запросить у банка причины отказа в проведении операций или в открытии счета, чтобы представить документы и доказать свою добросовестность. Новый п. 13.4 ст. 7 проекта прямо указывает, что клиент вправе с учетом полученной от банка информации представить в течение десяти дней необходимые документы. Если банк после этого откажется исключить клиента из черного списка отказников (направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение), то клиент банка может подать жалобу в специальную межведомственную комиссию.
Эксперты считают, что подобные поправки необходимы, но законопроект нуждается в доработке. «Проект за все хорошее и против всего плохого, но где конкретика,— поясняет руководитель экспертного центра при бизнес-омбудсмене Анастасия Алехнович.— Бизнесу нужны четко работающие механизмы, а в тексте их нет». Она привела в пример механизм блокировки счетов по решению налоговиков — там четко и ясно описан механизм, все сроки, документы — и высказала пожелание, чтобы и в отношении блокировок по 115-ФЗ была та же ясность.
Глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго согласен, что проект «оставляет вопросы». Если суммировать сроки рассмотрения жалобы клиента и принятия решения, то деньги у клиента банка могут зависнуть на два месяца, отмечает юрист.
При этом в документе нет ни слова про ответственность банка за необоснованное включение клиентов в черный список. «Если банк принял неверное решение и фактически лишил своего клиента доступа к деньгам, то кто и как компенсирует ему ущерб? — говорит Евгений Корчаго.— Для компании же замораживание средств на два месяца — это фактически банкротство».
Авторы законопроекта понимают, что документ сыроват, и обещают исправиться. «Вопрос об ответственности банков — важный и глубокий, требующий тщательного анализа и детальной проработки,— отметил Анатолий Аксаков.— Думаю, этот вопрос нужно будет поднять отдельно и внести отдельным проектом».
По словам Дмитрия Скобелкина, порядок работы апелляционных комиссий будет согласован с Росфинмониторингом и четко регламентирован подзаконными актами. Прочие вопросы авторы проекта также пообещали снять, главное — чтобы механизм заработал с начала 2018 года. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3479808
СЛИТКИ СПРЯЧУТ В БАНКЕ
26.11.2017 Министерство финансов не поддержало законопроект об отмене НДС на инвестиционное золото. Речь идет о слитках 999,9 пробы, которые чаще всего покупает Банк России для пополнения резервов, но могут приобрести и физлица через коммерческие или госбанки.
В минувшую пятницу замминистра финансов Алексей Моисеев, курирующий развитие отрасли, напомнил, что драгоценный металл не товар первой необходимости, а для повышения ликвидности рынка минфин разрабатывает другие поправки. Новых предложений, которые касаются рядового потребителя, несколько.
Во-первых, минфин хочет облегчить требования к идентификации клиентов ювелирных магазинов, которые расплачиваются за покупку банковской картой.
Во-вторых, минфин планирует облегчить процедуру передачи золота между банками без его фактического выноса из сейфов. Кроме того, в случае покупки слитка золота в банке и уплате НДС физлицу могут дать право продать золото обратно банку с учетом налога. Подобная система работает при сдаче автомобиля в trade-in, пояснил Моисеев. Этот вопрос 24 ноября Моисеев обсуждал с Федеральной налоговой службой.
в министерстве понимают: основная проблема на рынке в том, что люди не покупают инвестиционное золото, так как при обратной сдаче теряют доход. В условиях исторически низкой инфляции чуть выше двух процентов в год эта проблема становится острее.
В то же время Моисеев подчеркнул, что не уверен, нужно ли так серьезно стимулировать граждан выкупать слитки и прятать их под матрасом, так как это несет риски использования драгметалла в теневом обороте или производстве ювелирных украшений (из слитков их делать запрещено). Поэтому основная задача минфина сейчас - облегчить "путешествие" слитков между банками по указанию клиента наподобие электронных денежных переводов. "А дальше - посмотрим", - заключил он. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
НАЛИЧНЫЕ УЙДУТ В ПРОШЛОЕ
27.11.2017 Аналитик Алексей Курзяков — о том, сможет ли технология бесконтактной оплаты вытеснить иные формы расчета.
В последнее время технологии бесконтактной оплаты покупок становятся всё более простыми, удобными и распространенными. Но насколько смартфоны вообще могут вытеснить наличные деньги и клинические банковские карточки? Отвечая на этот вопрос, в первую очередь нужно учитывать особенности конъюнктуры страны, о которой идет речь. Говоря о России, мы понимаем, что наибольшее число проживающих здесь — консервативны, и особенно среди старшего поколения. Привычка к старому и нежелание принимать новое существенно замедляет процесс перехода на объективно более удобные инструменты оплаты. Так, к примеру, получая средства на карту, ее владельцы зачастую прибегают к снятию средств в банкоматах. Об этом говорит статистика, показывающая, что на снятие наличных приходится 50% от общего объема операций по картам.
Более позитивная для безналичного оборота ситуация с молодыми поколениями, как их еще называют — Y и Z. Сегодня многие студенты и школьники используют банковские карты для повседневных нужд, при этом с детства осваивают смартфоны и прочие гаджеты, что позволяет говорить об их потенциальной заинтересованности в оплате с помощью бесконтактных кошельков.
Исходя из вышесказанного, можно предположить, что отказ от использования наличных средств в пользу современных банковских решений возможен лишь тогда, когда поколение Z достигнет 30–35 лет (2025–2030 гг.) и вместе с поколением Y сформирует основную часть трудоспособного населения.
Еще одним замедляющим фактором в области массового внедрения технологии бесконтактных платежей являются ограниченные возможности используемых POS-терминалов в стране, особенно в регионах. Однако к 2020 году планируется замена большинством торгово-сервисных предприятий существующих терминалов на устройства с функцией бесконтактной оплаты как в России, так и в мире. К примеру, в Европе платежная система Mastercard пошла на серьезные меры, установив c 2017 года штраф для банков за установку терминалов без поддержки бесконтактной оплаты.
С другой стороны, развитию современных средств оплаты будет способствовать набирающий обороты переход от традиционных банков к цифровым, которые в свою очередь будут постепенно «тянуть» за собой своих клиентов в мобильный и интернет-банкинг.
Повышенная безопасность использования мобильных устройств, связанная с развитием технологий биометрической идентификации, также станет фактором привлечения клиентов банка к осуществлению платежей с помощью бесконтактных технологий.
В дополнение ко всему сказанному следует отметить, что переход на оплату с помощью смартфонов не подразумевает отказа от банковских карт. Иными словами, невозможно перейти с наличных средств только на бесконтактные кошельки — ни сразу, ни постепенно. Это связано с тем, что электронные кошельки сами по себе не являются платежной системой, они представляют собой «агента», позволяющего хранить данные платежной карты в удобном и безопасном месте — в смартфоне. В осуществляемых с помощью мобильных устройств транзакциях в России участвуют те же субъекты, что и при совершении операций по банковским картам: банк-эмитент, банк-эквайер, платежная система и НСПК.
Сами пользователи не сильно различают оплату с помощью карты и с помощью бесконтактных кошельков, о чем говорит средний чек, составляющий 1 тыс. рублей и 800 рублей соответственно. И можно предположить, что по мере смены поколений люди для оплаты будут использовать именно смартфон, в котором хранятся данные их карт. Мобильное устройство всегда под рукой, при этом даже выбрать нужную карту в приложении удобнее и быстрее, чем в физическом кошельке. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/673528/aleksei-kurziakov/nalichnye-uidut-v-proshloe
ПОКУПАТЕЛИ РАССЧИТЫВАЮТСЯ ПО ЧАСАМ
27.11.2017 В ритейле выросла доля бесконтактных платежей.
Объем бесконтактных платежей в сетях «М.Видео» и «Эльдорадо» (входят в группу «Сафмар» Михаила Гуцериева) за девять месяцев 2017 года в денежном выражении вырос почти втрое к аналогичному периоду прошлого года, сообщили “Ъ” представители компаний. В «М.Видео» рост составил 2,7 раза, доля таких платежей в общем объеме безналичных расчетов к сентябрю 2017 года достигла 20%. Половина из них была совершена с помощью часов и смартфонов. В «Эльдорадо» объем платежей с помощью бесконтактных карт и мобильных устройств вырос в 2,5 раза, их доля на конец третьего квартала составила 17%, около 8% пришлось на смартфоны.
В продуктовой рознице доля бесконтактных расчетов растет быстрее. С начала года их количество в магазинах X5 («Пятерочка», «Перекресток», «Карусель») увеличилось в семь раз, сообщила директор казначейства и корпоративного финансирования X5 Retail Group Анна Коржова. 70% бесконтактных платежей пришлось на пластиковые карты, остальное — на Apple Pay и Samsung Pay.
Оценки банков подтверждают рост доли бесконтактных платежей. Распространение бесконтактных платежей ритейлеры связывают с ростом рынка мобильных устройств с модулем бесконтактной передачи данных (NFC). Если в 2016 году в России NFC-чипом обладал лишь каждый пятый купленный смартфон, то в третьем квартале 2017 года их доля достигла 30% (около 5,5 млн штук). Точкой роста безналичных операций стал запуск в России Samsung Pay и Apple Pay осенью 2016 года и Android Pay в мае 2017-го, считают сети. По данным Samsung, прирост новых пользователей сервиса составляет 10% ежемесячно. «60% пользователей сервиса совершают покупки с помощью Samsung Pay каждый день. Этот показатель активности стабилен с момента запуска сервиса в России»,— сообщили в пресс-службе.
Помимо доступности устройств с поддержкой NFC росту популярности подобных платежей способствуют повышение финансовой грамотности и рост числа банков, предлагающих бесконтактные карты и мобильные платежные сервисы, уверен гендиректор «Эльдорадо» Михаил Никитин. Рост безналичных платежей в ритейле, как и в других сферах,— общерыночный тренд, полагает финансовый директор «М.Видео» Екатерина Соколова. По ее мнению, это результат «проникновения новых технологий и работы государства по повышению прозрачности бизнеса». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3479843
БАНКОМАТЫ СБЕРБАНКА В МОСКОВСКОМ МЕТРО ЗАМЕНЯТ НА БАНКОМАТЫ ВТБ
26.11.2017 Уже совсем скоро банкоматы Сбербанка, размещенные в вестибюлях и переходах станций столичного метро, будут заменены на банкоматы банка ВТБ. Эта кредитная организация в сентябре 2017 года выиграла соответствующий тендер Московского метрополитена и получила право установки своих банкоматов в подземке сроком на 5 лет.
На данный момент задачей Сбербанка является вывоз банкоматов из метрополитена, всего под землей было установлено 101 устройство. При этом сам Сбербанк планирует принять участие в следующем конкурсе на размещение банкоматов в метро тогда, когда он будет объявлен.
Информации о том, сколько будет установлено в Московском метрополитене банкоматов ВТБ, когда закончится их установка и будет ли изменен список станций для установки по сравнению с теми, где располагались банкоматы Сбербанка, на момент подготовки заметки получить не удалось. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
АЛЬФА-БАНК МЕНЯЕТ МЕЛОЧЬ НА МОНЕТЫ ЧЕМПИОНАТА МИРА ПО ФУТБОЛУ И БАНКНОТЫ
27.11.2017 Альфа-Банк в ноябре и декабре проводит по всей стране акцию по обмену монет на банкноты. В акции участвуют отделения и операционные офисы банка более чем в 40 городах — от Калининграда до Хабаровска, говорится в сообщении кредитной организации.
«В период действия акции любой гражданин может обратиться в офис банка, чтобы бесплатно обменять свою мелочь на бумажные купюры или памятные монеты номиналом 25 рублей с символикой чемпионата мира по футболу FIFA эквивалентно сумме сдаваемой мелочи», — говорится в релизе.
«Технологическое развитие финансового рынка пока не избавило нас от наличных, и особенно тяжела эта ноша в виде монет. Они копятся везде — в копилках, кошельках, карманах, и, как правило, собрать все это «богатство» и отнести в магазин или банк времени не находится. Между тем монеты все же остаются востребованы в повседневной жизни, и необходимо поддерживать оборот разменной монеты в ретейле. Выпуск монет имеет высокую себестоимость, и целевой срок их жизни — 20—30 лет. Все собранные монеты мы передадим нашим партнерам — компаниям из сферы торговли, многие из которых как раз нуждаются в разменной монете. Мы планируем проводить подобные акции на регулярной основе», — отметила директор налично-денежного обращения Альфа-Банка Надежда Малюх.
Для обмена необходимо предъявить паспорт. Информацию о дате и месте проведения акции в конкретном городе банк предлагает отслеживать на его сайте, а также уточнять в отделениях. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10133967
ИЗ ХРАНИЛИЩА БАНКА В ЦЕНТРЕ МОСКВЫ ПОХИТИЛИ ПОЧТИ 300 МЛН РУБ.
27.11.2017 Из хранилища московского банка «Европейский стандарт» неизвестные похитили $5 млн. Возбуждено уголовное дело.
Неизвестные похитили из банка «Европейский стандарт» на улице Солянка в Москве $5 млн. Причем деньги были украдены из хранилища банка. Об этом рассказал РБК источник в ГУ МВД по Москве и подтвердил источник в территориальном отделе полиции.
Информацию о краже в офисе банка в полиции получили в пятницу, 24 ноября, около полудня. Приехавшим к офису полицейским рассказали, что, по словам и.о. председателя банка «Европейский стандарт», 23 ноября из хранилища банка похитили $5 млн, рассказал источник в полиции.
«Деньги были приобретены [банком «Европейский стандарт»] в Глобэксбанке за 295 млн руб. Пропажу обнаружили после открытия банка, каких-либо повреждений в хранилище не было обнаружено», — сообщил собеседник.
Оперативники опрашивают сотрудников банка. Было возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК России (мошенничество), добавил источник.
В Москве также участились случаи кражи денег из банковских ячеек. Так, 23 ноября из ячейки в депозитарии банка Bankhaus Erbe похитили 12,5 млн руб., $150 тыс. и 10 тыс. швейцарских франков (в сумме 22 млн руб.). 22 ноября в депозитарии банка ВТБ на Тверской улице случились сразу две кражи: из одной ячейки были похищены €100 тыс. и $270 тыс., из другой — €220 тыс. Во всех трех случаях были возбуждены уголовные дела. Кроме этих случаев в ноябре РБК писал о еще двух кражах из банковских ячеек на сумму 57 млн руб. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/27/11/2017/5a1bb37b9a7947238cf482ad
ЗАКОНЫ ЦИФРОВОГО МИРА: "СКОЛКОВО" СОЗДАСТ ПРАВОВУЮ БАЗУ ЭКОНОМИКИ БУДУЩЕГО
27.11.2017 Игорь Дроздов, председатель правления Фонда "Сколково": «По каким правилам будет работать искусственный интеллект? Кто может считаться собственником "больших данных"? Какие законы должны соблюдаться при проведении ICO и оформлении сделок с помощью системы блокчейн? Ученые создали технологии, которые изменили наш образ жизни, — пришла пора написать законы для "цифрового" мира.»
для реализации программы "Цифровая экономика" была образована автономная некоммерческая организация, учредителями которой выступили государственные и частные компании, в том числе и Фонд "Сколково". Наша общая цель — создать отечественные продукты и технологии, которые улучшат качество жизни людей.
Организованы центры компетенций и рабочие группы, которые займутся решением конкретных задач. Фонд "Сколково" отвечает за работу по нормативному регулированию цифровой экономики. Для этого мы собрали уже около 400 экспертов (из бизнеса и науки) и сформировали 14 групп. С их участием разработан план нормотворческой деятельности на ближайший период, который до конца года должен быть утвержден правительством. Реализация этого плана должна ускорить внедрение цифровых технологий в нашей экономике и повседневной жизни.
Наши эксперты выявили на данный момент около 250 нормативных барьеров, мешающих распространению цифровых технологий.
Применительно к финансовым технологиям необходимо решить ряд вопросов, связанных с регулированием криптовалют, ICO и технологии блокчейн. Российские граждане совершают операции с криптоденьгами, стартапы проводят ICO, компании используют блокчейн — фактически в условиях правового вакуума.
Конкретные подходы к правовому регулированию этого направления будут выработаны в ходе совместной работы специалистов Центробанка с финансовым сообществом, представители которого являются в том числе и нашими экспертами. Уже очевидно, что хождения какой-либо криптовалюты как законного средства платежа в России не будет. Вместе с этим требуется определить статус цифровых денег, указав, чем они являются: товаром или их можно записать в ту же категорию, что и иностранные валюты. Необходимо установить и правила их оборота, определив, возможен ли он в принципе на территории России.
Если говорить про ICO, то мы выступаем за возможность такой модели краудфандинга при условии четкого законодательного регулирования этой сферы. В частности, необходимо установить правила отбора и выхода на ICO компаний, определить ответственность площадки, которая проводит ICO, и ограничить круг инвесторов. И, возможно, внедрить систему страхования вкладчиков. Иначе говоря, мы предлагаем в том или ином виде применить механизмы регулирования традиционного биржевого оборота и торговли. Отмечу, что в начале сентября "Сколково — венчурные инвестиции" совместно с НП РТС объявили о планах создания площадки для проведения ICO сколковских компаний. Мы предлагаем опробовать такой механизм привлечения средств для высокотехнологичных и проверенных компаний в нашей "инвестиционной песочнице" и в случае успеха масштабировать его затем на другие биржи.
Уже не нуждается в доказательстве утверждение, что информация стала активом. Капитализация предприятий, аккумулирующих данные о пользователях, существенно превосходит стоимость нефтяных гигантов. Работа с большими данными (big data) открывает огромные возможности перед компаниями из разных сфер экономики и может дать толчок развитию высокотехнологичных стартапов. Но только в том случае, если мы установим четкие правила сбора, хранения, использования и оборота информации.
Организации, которые имеют доступ к "большим данным", получают огромные конкурентные преимущества перед другими. И поэтому нам надо определить, а кому, собственно, принадлежит информация, собираемая различными агрегаторами, интернет-платформами и социальными сетями? Кто и как может использовать эти данные?
Перед нами стоит сложная и амбициозная задача — создать свод законов для сферы деятельности, которой ранее просто не существовало, а регулирование связанных с цифровой экономикой вопросов распределялось между самыми разнообразными нормативными актами (начиная с закона о связи и заканчивая о противодействии терроризму). «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171127/1509553088.html
РОССИЯ ВСТУПИЛА В ПАТЕНТНУЮ ВОЙНУ ЗА БЛОКЧЕЙН
27.11.2017 Россия входит в список стран, где глобальные компании регистрируют свои патенты в области блокчейн-технологий, например, IBM. Наши разработчики также подают заявки на патенты за границей — таких набралось 17. Об этом говорится в исследовании Центра интеллектуальной собственности «Сколково», с которым ознакомились «Известия». Пока активность России в регистрации изобретений в сфере блокчейн-разработок довольно низкая, констатировали эксперты. Сейчас лучший момент для того, чтобы включиться в патентную гонку.
Блокчейн — это технология распределенного хранения данных. Варианты ее применения ограничены только фантазией разработчиков. Ее можно использовать для выпуска криптовалют, передачи межбанковских сообщений и надежного архивирования информации. Центр интеллектуальной собственности «Сколково» провел анализ патентной активности по всему миру. Он показал, что разработчики стремятся защищать принципы использования данной технологии в различных сферах деятельности. В ходе исследования было выявлено 686 патентных семейств, раскрывающих применение технологии блокчейна. Патентное семейство — это группа патентов (и заявок), выданных более чем в одной стране и относящихся к одному и тому же техническому решению.
Российские разработчики пока заявили только 17 патентов, тогда как один лишь Bank of America — 38, следует из исследования. С другой стороны, интерес к нашему рынку со стороны международных компаний также присутствует. Так, IBM подала заявку на патент в сфере блокчейн в России. В пресс-службе корпорации на запрос «Известий» о подробностях этой заявки не ответили. Однако, как ранее писал «Инвест-Форсайт» со ссылкой на ведущего архитектора IBM Владимира Алексеева, речь идет об открытии в России блокчейн-гаража, в котором будут разрабатываться бизнес-сценарии развития компаний с применением блокчейна.
— Низкая патентная активность российских предпринимателей не говорит об отсутствии разработок в этой сфере. Согласно некоторым исследованиям, достаточное количество блокчейн-разработок имеет российские корни. Это говорит о недостаточном уровне правовой грамотности: наши бизнесмены не привыкли защищать интеллектуальную собственность, а зачастую и не знают, как это делать. И полагают, что это достаточно сложно или слишком дорого, — отметил управляющий партнер Центра интеллектуальной собственности «Сколково» Антон Пушков.
По его мнению, российским изобретателям «просто необходимо как можно раньше понять, что сейчас вопрос закрепления за собой прав на результаты интеллектуальной деятельности приобретает огромное значение». Иначе они рискуют оказаться в ситуации, когда их разработка может быть запатентована конкурентом.
Вместе с этим ничего сложного в получении патента нет. Достаточно подготовить вместе с профильным специалистом заявку, оплатить пошлины и защитить свои права патентом на территории выбранных стран. Размеры пошлин разнятся — в зависимости от того, где нужно получить регистрацию изобретения. В России она обойдется в 8 тыс. рублей (без льгот), в США — в $740, в Евросоюзе — примерно в €3 тыс.
Многие разработчики просто не понимают, для чего получать патент на разработку в сфере блокчейн, если эта технология, по сути, является открытой.
— Запатентовать можно какой-либо более сложный софт, продукт на основании этих алгоритмов. Сам по себе алгоритм блокчейна открытый. То есть любой желающий может его повторить и запатентовать уже свой продукт, — отметил главный архитектор и разработчик online.sovcombank.ru Андрей Бухтияров.
Судя по данным исследования «Сколково», наиболее популярное в мире направление для регистрации изобретения в области блокчейна — обмен информацией с помощью шифрования (30%), далее следуют криптовалюта (20%), идентификация пользователей для осуществления транзакций (20%), умные контракты (18%), подтверждение транзакций (12%). «ИЗВЕСТИЯ»
КУРС БИТКОЙНА ВПЕРВЫЕ ПРЕВЫСИЛ $10 000
27.11.2017 Курс биткойна в понедельник, 27 ноября, впервые превысил отметку в $10 000, свидетельствуют данные южнокорейской криптовалютной биржи Bithumb. По данным на 11.40 мск, биткойн на Bithumb дорожал более чем на 10% и стоил $10 223.
Новый рекорд зафиксирован всего через день после того, как курс самой популярной в мире криптовалюты достиг $9000. В начале 2017 г. биткойн стоил около $1000.
Аналитики ранее не исключали, что курс биткойна достигнет $10 000. В частности, на прошлой неделе инвестор Майк Новограц заявил Bloomberg, что биткойн закончит год на этой отметке. В свою очередь, соучредитель Fundstrat Global Advisors Томас Ли заявил, что к середине 2018 г. биткойн будет стоить $11 500. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/27/743197-kurs-bitkoina-dostig-10-000
СООБЩЕНИЯ О СМЕРТИ НАЛИЧНЫХ НАЗВАЛИ СИЛЬНО ПРЕУВЕЛИЧЕННЫМИ
25.11.2017 Исследование федерального резервного банка Сан-Франциско, входящего в систему ФРС США, показало, что бурное развитие всевозможных безналичных способов оплаты пока не привело к существенному сокращению спроса на использование наличных средств. Свое исследование банкиры проводили в 42 странах мира, обеспечивающих 75% мирового ВВП. Россия находится в общем тренде.
ФРБ проанализировала динамику наличной валюты за 2006–2016 годы в обращении в 42 странах мира, которые составляют 75% мирового ВВП, из крупных экономик в исследование из-за нехватки данных не попал лишь Китай. Под валютой в обращении исследователи понимают монетарную базу, то есть банкноты и монеты, находящиеся в обращении, а также депозиты коммерческих банков в местных ЦБ. Чтобы понять, сокращается спрос на наличные деньги или нет, исследователи ФРБ проследили динамику ВВП изученных стран и пришли к выводу, что во всех этих странах оборот наличных растет быстрее, чем ВВП этих стран. В некоторых странах, таких как Мексика или Южная Корея, динамика оборота наличных выросла вдвое больше ВВП за изученный период.
В ряде стран со сложной экономической ситуацией и высокой инфляцией уровень обращения наличных заметно опережает динамику ВВП. Так например в Аргентине в 2006–2016 годах уровень обращения наличных вырос на 904%, а ВВП — на 135%, таким образом, динамика обращения наличных обогнала динамику ВВП на 770%. Украинский ВВП с 2006 по 2016 год сократился на 13%, а оборот наличных вырос на 355%.
Большинство развитых стран показали заметно меньшую динамику роста наличных, которая, однако, обгоняет динамику их ВВП. Например, в США в 2006–2016 годах ВВП увеличился на 35%, а оборот наличных — на 87%, в Великобритании ВВП за указанный период сократился на 2%, а оборот наличных вырос на 87%, ВВП еврозоны вырос на 7%, а оборот наличных — на 79%, в Японии ВВП вырос на 9%, а оборот наличных — на 27%. В России с 2006 по 2014 год (по России ФРБ использовало данные за такой период.— “Ъ”) рост ВВП составил 165%, а рост оборота наличных — 178%. Таким образом, объем наличных обогнал динамику ВВП всего на 12,7%. Столь скромный рост спроса на наличные в России за этот период позволил занять общее место ближе к тем странам, где спрос на наличные рос весьма умеренно,— между Австралией (17,7%) и Данией (11,6%).
ФРБ Сан-Франциско дает несколько причин того, что спрос на использование наличные растет, несмотря на развитие технологий безналичных платежей. Наличные до сих пор принимаются практически повсеместно, их использование не требует наличия банковского счета или мобильного телефона. Указаны и две экономические причины использования наличных — «когда доходы людей растут, появляется больше средств, доступных для траты, поэтому людям нужно больше наличных для совершения трансакций, что приводит к росту денежной базы. В то же самое время, если человек держит средства в наличных, он сознательно отказывается от процентов, которые мог бы получить, если бы держал средства на сберегательном счете или в виде любой другой инвестиции». Такой сознательный отказ ФРБ называет «цена выбора в пользу наличных». Если процентные ставки, зависящие от базовых учетных ставок ЦБ, идут вверх, люди сокращают свои объемы наличных средств, снижая таким образом общую массу наличных в обращении. А как известно, в последние годы в большинстве стран мира центробанки используют политику низких ставок, что не стимулирует людей держать средства на сберегательных счетах, депозитах и пр. ФРБ также отмечает, что на спрос наличных средств также влияют и многие другие факторы — природные катаклизмы, политическая нестабильность, появление новых банкнот и т. д. Таким образом ФРБ делает вывод, что политика низких ставок последнего десятилетия и нестабильность после финансового кризиса 2007–2009 годов стали главными факторами общемирового роста спроса на наличные.
Всего в двух странах спрос на наличные за указанный период сократился — в Швеции и Норвегии; в ЮАР рост спроса оказался нулевым. В Норвегии с 2006 по 2016 год ВВП сократился на 8%, а оборот наличности — на 2%. Самым впечатляющим оказалось сокращение спроса наличных в Швеции — на 44%, тогда как ВВП этой страны за указанный период вырос на 22%. Исследователи отмечают, что власти Норвегии и Швеции последовательно проводят политику сокращения использования наличных в своих странах. Правительство стимулирует банки сокращать оборот наличных и активно развивать систему потребительских электронных платежей. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3479386
ЕВРОПЕЙСКИЕ БАНКИ ИЗБАВЛЯЮТСЯ ОТ БРИТАНСКИХ АКТИВОВ
26.11.2017 Рыночная неопределенность, вызванная решением Великобритании выйти из состава ЕС, привела к тому, что европейские банки начали сокращать потенциальные риски, связанные с этой неопределенностью.
Информация о динамике вложений в британские активы была проанализирована The Financial Times, исходя из официальных статистических данных ЕС, опубликованных в минувшую пятницу. По данным Европейского банковского управления (EBA), общий объем активов, связанных с Великобританией, в банках 27 стран ЕС сократился с €1,94 трлн в июне 2016 года до €1,59 трлн — на €350 млрд, или на 17%.
В то же время сократился и общий объем активов банков ЕС — на 6,3%. EBA объясняет это тем, что банки активно избавлялись от деривативов и долговых бумаг, наращивая при этом свои кредитные портфели. Несмотря на нестабильность, последовавшую после британского референдума, европейским банкам удалось сократить долю плохих долгов (NPL) на своих балансах с 5,4% до 4,5%. Впрочем, отмечается, что примерно в одной трети европейских банков доля NPL составляет более 10%, а общий объем остается на исторически высоком уровне — €893 млрд.
По мнению управления, только такой подход к «Брекситу» поможет обеспечить стабильность банковской системы ЕС. Само EBA активно участвует в переговорах по «Брекситу» и уже представило ряд своих предложений, связанных с возможным переносом части финансовых операций банков из Великобритании на континент. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3479743
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры