© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №225/572)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ТИМЕР БАНК ОЦЕНИЛИ В 1 РУБЛЬ
28.11.2017 Вчера Центробанк сообщил об уменьшении уставного капитала казанского ПАО «Тимер банк» до 1 руб. Решение принято 24 ноября на основании заключения комитета банковского надзора ЦБ в связи с отрицательным значением величины собственного капитала банка.
По данным ЦБ, собственные средства Тимер банка на 1 октября 2017 года составляли −3,88 млрд руб., к 1 ноября они уменьшились до −3,91 млрд руб. Согласно ст. 189.50 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», ЦБ «вправе принять решение об уменьшении размера уставного капитала банка до величины собственных средств, а если данная величина имеет отрицательное значение, до 1 руб.».
Ранее уставный капитал банка составлял 3,3 млрд руб. 100% акций Тимер банка принадлежат ООО «Новая нефтехимия». Его бенефициаром является депутат Госсовета Татарстана и экс-глава Татфондбанка Роберт Мусин, который сейчас находится в СИЗО по обвинению в крупном мошенничестве. В отношении «Новой нефтехимии» запущена процедура банкротства.
Центробанк в июне 2014 года уже уменьшал уставный капитал Тимер банка до 1 руб. На тот момент банк назывался «БТА-Казань». Организация входила в группу казахстанского БТА банка и до этого несколько месяцев испытывала проблемы при расчетах с клиентами. Банк России принял решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства «БТА-Казань», Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ввело в казанский банк временную администрацию. Санатором была объявлена «Новая нефтехимия» Роберта Мусина. Фактически оздоровлением «БТА-Казань» занялся Татфондбанк. В июле «Новая нефтехимия» вложила в уставный капитал «БТА-Казань» 1,8 млрд рублей и стала владельцем 99,999% акций банка, в результате чего прежние владельцы «БТА-Казань» (в основном представляли интересы казахстанского БТА банка) лишились контроля над кредитной организацией. В августе 2016 года «Новая нефтехимия» увеличила уставный капитал «БТА-Казань», к тому времени уже перерегистрированного в Тимер банк, до 3,3 млрд руб.
Сообщалось, что план оздоровления Тимер банка предусматривал предоставление ему займов АСВ в размере 9,9 млрд руб. и займов Татфондбанка на 1,2 млрд руб. Однако в конце 2016 года проблемы начались у самого Татфондбанка (3 марта этого года у него была отозвана лицензия). В результате 20 февраля 2017 года Центробанк вновь возложил на АСВ функции временной администрации в Тимер банке. Кредитная организация начала закрывать свои офисы в Казани, Набережных Челнах и Нижнекамске. 21 августа полномочия временной администрации в Тимер банке были продлены до февраля следующего года.
В начале года Банк России сообщал, что рассматривает возможность как поиска нового инвестора для Тимер банка и банка «Советский» (также санировался Татфондбанком), так и продолжения их работы под контролем АСВ. «Восстановление капитала указанных кредитных организаций еще не завершено, а Татфондбанк… не может осуществлять свои функции как банк-санатор»,— поясняли в ЦБ. Однако с тех пор капитал Тимер банка только уменьшился.
Согласно законодательству, после уменьшения уставного капитала до 1 руб. временная администрация может принять решение о размещении дополнительного выпуска акций банка. Его может выкупить полностью или частично Центробанк, АСВ или новый инвестор.
По словам заместителя директора аналитического департамента компании «Альпари» Натальи Мильчаковой, решение об уменьшении капитала до 1 руб. «не означает для Тимер банка ничего хорошего»: «По всей видимости, последние вкладчики изъяли свои деньги из банка, даже несмотря на процедуру санации». Она считает, что «вновь актуален вопрос о банкротстве банка и, соответственно, отзыв лицензии теперь очень вероятен».
Господин Антонов обращает внимание на «огромный размер краткосрочных кредитов, числящихся за банком, — около 7,5 млрд руб.». Он оценивает оздоровление Тимер банка (с учетом кредитов, отрицательного капитала и возможных дальнейших убытков) как минимум в 13 млрд руб. «Банкротство этого банка является эхом от падения Татфондбанка»,— заключает аналитик. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3480657
АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «НОВЫЙ СИМВОЛ» В 233,7 МЛН РУБЛЕЙ
28.11.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило выплаты вкладчикам банка «Новый символ» в 233,7 млн руб., сообщили RNS в АСВ.
«По данным официальной отчетности банка "Новый Символ", размер обязательств банка по вкладам (счетам) физических лиц по состоянию на 1 ноября 2017 г. составлял 418,5 млн руб., размер страховых выплат предварительно оценивается в 233,7 млн руб. Окончательно размер страховой ответственности Агентства и размер вкладов будут установлены в рамках формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками», — сообщили в АСВ.
Банк России отозвал лицензию у банка «Новый символ» 27 ноября. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НЕБОЛЬШОЙ ОТТОК: КАК ВЕЛИ СЕБЯ В ОКТЯБРЕ КЛИЕНТЫ ПРОМСВЯЗЬБАНКА И МКБ
28.11.2017 ЦБ начал публикацию отчетности банков за октябрь по российским стандартам. РБК с помощью аналитиков проанализировал отчетность Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка.
Эти два работающих банка были упомянуты в августовском письме аналитика «Альфа-Капитала» в качестве потенциально проблемных вместе с впоследствии санированными «ФК Открытие» и Бинбанком. Письмо позже было отозвано, но само его появление добавило нервозности в банковском секторе.
В октябре, как показывает отчетность МКБ и Промсвязьбанка, ситуация была стабильной, они испытывали незначительный отток клиентских средств.
В МКБ в октябре отмечено крайне незначительное сокращение объема привлеченных клиентских средств, не более 1%, указывает Руслан Коршунов из «Эксперт РА».
По подсчетам младшего вице-президента рейтингового агентства Moody's Петра Паклина, средства на счетах компаний сократились на 4,9 млрд руб., до 782,3 млрд руб., а на счетах частных клиентов — на 2,6 млрд руб., до 272,2 млрд руб. Как указывают эксперты, банк укрепил свои позиции благодаря размещению в октябре допэмиссии акций объемом 14,4 млрд руб., а также пополнению собственного капитала на 22 млрд руб. от двух структур НК «Роснефть».
«Объем привлеченных межбанковских займов вырос на 17,8%, или на 84,2 млрд руб., вследствие чего доля средств кредитных организаций в пассивах банка выросла за октябрь с 26,7 до 29,9%», — добавляет Коршунов.
У Промсвязьбанка отток клиентских средств составил 2%, сообщили в организации, добавив, что по итогам октября вклады физлиц сократились на 1,5%, или на 5,8 млрд руб., до 378,9 млрд руб. Общий отток средств клиентов из ПСБ согласно отчетности на 1 ноября составил 20 млрд руб. (в том числе 5,8 млрд руб. средств физических лиц и 14,2 млрд руб. средств юридических лиц), или 2% от общего портфеля в 975,6 млрд руб., подсчитала ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич.
Как отмечает Руслан Коршунов из «Эксперт РА», в октябре банк компенсировал оттоки за счет увеличения финансирования от ЦБ и других банков. По оценкам S&P, объем привлеченных средств, в частности, на межбанковском рынке в октябре вырос на 16,8 млрд руб., до 81,2 млрд руб., от ЦБ — на 34,2 млрд руб. и достиг 46,4 млрд руб. «Банк увеличил в октябре привлечение от ЦБ в рамках положения 312-П («О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»)», — уточнили в ПСБ, отказавшись от других комментариев.
Отток клиентских средств из вышеперечисленных банков был следствием общей нервозности на банковском рынке, начавшейся летом, говорят опрошенные РБК эксперты. Они указывают, что свою роль сыграло и решение мажоритарных акционеров Промсвязьбанка и «Возрождения» отложить вопрос об объединении банков, которое должно было быть принято 26 октября. Это решение вопреки ранее сделанным заявлениям принято не было, а само объединение перенесено на 2018 год.
Рейтинговые агентства восприняли несостоявшееся объединение с «Возрождением» как негативный фактор для ПСБ.
В МКБ не предпринимали и не планируют каких-либо шагов в связи с оттоком в октябре. «Отток средств юрлиц в пределах 1% — это погрешность. Мы наблюдаем схожую ситуацию по всей банковской системе. Каких-либо мер не планируем», — сказал РБК председатель правления банка Владимир Чубарь. В свою очередь, представитель Промсвязьбанка отметил, что банк продолжает компенсировать отток «новым привлечением средств физлиц и корпоратов». Как отмечает ведущий аналитик S&P Global, банк ввел повышенные ставки по вкладам с конца октября и, возможно, это позволит ему показать прирост розничных депозитов за ноябрь.
Вместе с тем Екатерина Марушкевич добавляет, что у Промсвязьбанка дорогое фондирование по сравнению с сопоставимыми банками, что уже оказывает давление на маржу. По данным S&P, по итогам шести месяцев 2017 года маржа Промсвязьбанка составила 2,77%. Для сравнения, у Бинбанка за тот же период она составляла 2,83%, у Московского кредитного банка — 3,08%, а у ВТБ — 4,03%. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/28/11/2017/5a12e0e69a7947c7fbaf999c
ИСТОЧНИК: НПФ «БУДУЩЕЕ» МОЖЕТ ВЫВЕСТИ 40 МЛРД РУБ. С ДЕПОЗИТА В МКБ И ИЗ ОБЛИГАЦИЙ БИНБАНКА
27.11.2017 НПФ «Будущее» Бориса Минца рассматривает возможность ребалансировки примерно 20% портфеля на сумму около 60 млрд рублей в ходе подготовки к обязательным стресс-тестам ЦБ, рассказал RNS источник, близкий к фонду. По его словам, в ходе ребалансировки может быть отозван депозит в МКБ на сумму около 20 млрд рублей, предъявлены к погашению два выпуска облигаций Бинбанка, продана часть пакета в ВТБ и совершены «другие, менее значительные сделки».
«Фонд обсуждает с ЦБ подготовку к стресс-тестам, которые обязательны для пенсионных фондов с 22 февраля 2018 года.
Генеральный директор НПФ «Будущее» Николай Сидоров передал RNS через пресс-службу, что пенсионная группа действительно проводит ребалансировку портфеля, но не указал, каких именно активов она коснется. Никаких официальных предписаний от ЦБ НПФ не получал, подчеркнул он.
«Фонды группы “Будущее” уже более шести месяцев принимают участие в тестировании моделей стресс-теста, предоставленных Банком России, и ребалансируют активы для успешного прохождения стресс-тестирования, что включает, в том числе, реализацию ряда активов и реинвестирование в другие инструменты», — сказал Сидоров, подчеркнув, что регулятор пока не разработал финальную модель стресс-теста.
Источник RNS уточнил, что все сделки НПФ проведет до 22 февраля, когда вступит в силу требование ЦБ к пенсионным фондам по проведению обязательного стресс-тестирования. По его словам согласие МКБ на досрочный вывод депозита, который размещался на год, уже получено. Председатель правления МКБ Владимир Чубарь отказался от комментариев: «Мы не раскрываем клиентскую информацию».
Какими именно выпусками облигаций Бинбанка владеет «Будущее», собеседник RNS не уточнил.
Акции ВТБ будут продаваться постепенно, весь пакет разом не поступит в продажу, говорит источник RNS. По его словам, НПФ «Будущее» является держателем около 1% акций госбанка. «Сумма (вложенная в ВТБ — RNS) крупная, решено ее сократить», — сказал источник RNS. Он добавил, что НПФ покупал акции ВТБ в 2015 году.
Опубликованное 28 июля 2016 года указание ЦБ «О требованиях к организации системы управления рисками негосударственного пенсионного фонда» предполагает, что НПФ должны проводить стресс-тестирование на основании состава и структуры активов и обязательств фонда.
В сценарий стресс-теста могут входить такие параметры, как снижение темпов экономического роста, увеличение уровня безработицы, инфляции, рост процентных ставок, падение фондовых индексов, изменение курсов валют, снижение кредитных рейтингов, неисполнение обязательств крупнейшими контрагентами или эмитентами ценных бумаг, а также снижение стоимости недвижимости или цен на нефть.
Финансовая группа «Будущее» была создана в 2016 году для объединения системы управления НПФ, входящих в холдинг О1 Group. В 2017 году число клиентов НПФ «Будущее» превысило 4,5 млн человек, а объем пенсионных накоплений под управлением – 300 млрд руб. В начале ноября НПФ «Будущее» раскрыл финансовые результаты по итогам 9 месяцев 2017 года: совокупный убыток за отчетный период составил 2,7 млрд руб. За аналогичный период прошлого года совокупный доход фонда составил 4,6 млрд руб. Основное влияние на результат оказала переоценка акций банка «ФК Открытие». «RAMBLER NEWS SERVICE»
КАПИТАЛ САНИРУЕМОГО БИНБАНКА ЗА ОКТЯБРЬ СОКРАТИЛСЯ НА ТРЕТЬ
28.11.2017 На фоне возврата активов Микаилом Шишхановым он еще не обнулился.
Бинбанк, санируемый фондом ЦБ, получил в октябре 16 млрд руб. убытка, его капитал снизился, но остался положительным – 25 млрд, следует из отчетности банка. По предварительной оценке регулятора, банку нужно сформировать 250–350 млрд руб. резервов, говорил зампред ЦБ Василий Поздышев. Примерно столько же в банк собирались вернуть его собственники, заявлял один из них, Микаил Шишханов.
Сколько надо создать резервов, будет ясно позже. Сейчас идет оценка всех активов Бинбанка и «Рост банка» (принадлежит Шишханову, его тоже санирует ЦБ. – «Ведомости»), а также активов, которые передает акционер банка для покрытия потерь, указывает аналитик S&P Анастасия Турдыева.
Шишханов и Михаил Гуцериев передали в Центробанк активы, рассказывал Поздышев: «В списке переданных [«Рост банку» и Бинбанку] активов есть бумаги «Интеко», А101, «Русснефти», заводы по производству бройлеров, цементные заводы, лесопилки» (цитата по «Интерфаксу»). По его словам, есть активы, которые заложены в других банках, и они должны дать согласие на передачу активов: «Некоторые банки дают согласие, некоторые просят переговоров с нами, мы их проводим».
Капитал санируемого ЦБ «ФК Открытие» за месяц снизился со 158 млрд до минус 189 млрд руб. (на 1 октября), у лишенной лицензии «Югры» – с минус 2 млрд до минус 86 млрд руб. (к сентябрю).
Капитал Бинбанка, скорее всего, будет снижаться и дальше: S&P ждет, что постепенное создание резервов продолжится. По словам Турдыевой, смысла специально держать нормативы на определенном уровне нет: банк находится на санации и может не соблюдать их, а условия для списания или конвертации субординированных инструментов банка, включая средства, полученные от АСВ, уже наступили. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/28/743325-kapital-binbanka
«ВОСТОЧНЫЙ» ОСТАЕТСЯ ЗА КАДРОМ
28.11.2017 Назначение председателем правления банка «Восточный» Дмитрия Левина и уход с этого поста Алексея Кордичева могут быть обусловлены грядущими изменениями акционерной структуры банка.
«Восточный» объявил о смене руководителя. Исполняющим обязанности (и. о.) предправления банка назначен Дмитрий Левин, экс-глава банка «Русский стандарт». Алексей Кордичев, до сих пор возглавлявший банк, останется советником предправления. «Изменение в управлении банком состоялось, как было запланировано ранее. Дмитрий Левин пришел в банк летом текущего года, договоренности о его вступлении в должность председателя правления были достигнуты заранее»,— заявили “Ъ” в пресс-службе банка. Это при том, что в течение нескольких месяцев в «Восточном» отрицали планы по таким кадровым перестановкам.
Смена предправления банка может быть обусловлена изменениями в расстановке сил среди его акционеров, считают несколько собеседников “Ъ” на банковском рынке. Контроль в «Восточном» сейчас, согласно информации на сайте ЦБ, у фондов Baring Vostok. После присоединения в январе этого года банка «Юниаструм» к «Восточному» пакет акций компании «Эвизон Холдингс Лимитед» (компания фондов Baring Vostok) составил 44,5%. В апреле «Эвизон» выкупила долю компании «Тройте Инвестментс Лимитед», после чего ей стало принадлежать 52,5% акций. Бывшему акционеру «Юниаструма» Артему Аветисяну принадлежит в «Восточном» 32,02%. Но, по данным источников “Ъ”, близких к «Восточному», у господина Аветисяна есть опцион на выкуп пакета акций, позволяющий ему получить контроль в банке.
Алексей Кордичев — человек фондов Baring Vostok, а Дмитрия Левина пригласил Артем Аветисян, отмечают собеседники “Ъ”, знакомые с ситуацией. По его словам, для господина Кордичева смещение с поста предправления в пользу господина Левина не было очевидным: представители Baring Vostok ему гарантировали, что таких перестановок не будет. «Вчерашние перестановки означают, что Артем Аветисян получил карт-бланш»,— указывает один из источников “Ъ”. Несколькими днями ранее господин Аветисян занял пост председателя совета директоров «Восточного».
Фонды Baring Vostok не любят быть ключевыми акционерами, и ситуация с банком «Восточный» вынужденная, указывают эксперты. «Логично, что они стараются как можно быстрее уйти от этой ситуации,— считает руководитель отдела валидации “Эксперт РА” Станислав Волков.— Артем Аветисян — банкир, который заинтересован в развитии нормального банковского бизнеса. Для банка лучше, чтобы он влиял на процессы, а не фонды, которые под это не заточены».
Господин Левин, как розничный банкир с огромным опытом, сможет помочь стабилизировать ситуацию в банке, которая пока оставляет желать лучшего. Так, в ноябре международное агентство Fitch снизило рейтинг «Восточного» с В– до ССС (у банка возможен дефолт). Причина — заметное ухудшение качества капитала банка после его слияния с «Юниаструмом». Согласно «Интерфаксу ЦЭА», убыток «Восточного» по итогам третьего квартала составил 678,7 млн руб. Банк занимает 40-е место по активам (219,9 млрд руб.). «Основным бизнесом “Восточного” до сих пор остается розница,— отмечает Станислав Волков.— И важнейшая задача на ближайшее время — максимизация денежного потока от розничного портфеля». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3480345
ТИТОВ: БАНКИ НУЖНО СПАСАТЬ, ВЫКУПАЯ У НИХ «ПЛОХИЕ» ДОЛГИ
28.11.2017 Российские банки необходимо спасать за счет выкупа у них «плохих» долгов. Такое мнение высказал во вторник бизнес-омбудсмен Борис Титов.
«Банки нужно не уничтожать, а спасать, выкупая у них «плохие» долги», — заявил он на IV Международном форуме Финансового университета «Что день грядущий нам готовит?».
Титов указал, что на текущий момент крайне важно создать в России «банк «плохих» долгов», идея которого обсуждается уже не первый год. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10136609
ГЛАВА ВТБ АНДРЕЙ КОСТИН РАСКРИТИКОВАЛ ВХОЖДЕНИЕ ЦБ В КАПИТАЛ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ
28.11.2017 В России появилась новая категория банков — банки, акционером которых является ЦБ, заявил глава ВТБ Андрей Костин в ходе IV Международного форума Финансового университета «Что день грядущий нам готовит?». Он уточнил, что владение регулятором банками «противоречит любой логике».
«Появилась новая категория российских банков - банки, акционером которых является ЦБ РФ. Я бы не осуждал ЦБ за это, потому что в 90-е годы, когда я начинал заниматься банковским бизнесом, было вполне видно, что банковский капитал формировался за счет суррогатных средств и прочее. Конечно, банковский сектор наш априори был болен. Расчисткой и укреплением его надо было заниматься», - сказал глава ВТБ.
«Другое дело, что создание, конечно, системы банков, которыми руководит ЦБ, категорически противоречит любой логике и любым законам развития финансовой сферы, потому что регулятор не может и не должен, конечно, быть владельцем собственной банковской системы», - указал Костин.
Глава ВТБ сомневается, что вхождение ЦБ в капитал Бинбанка и «Открытия» временное. «Сейчас мы видим целую плеяду банков, которые появляются (с участием в капитале ЦБ. - RNS). Хотя ЦБ говорит о том, что это временная мера. Не думаю», - сказал Костин. Он пояснил, что «в силу международых ограничений и новых требований по Базелю, я думаю, что инвестиционный капитал сегодня в банковский сектор в основном не придет».
«Будет усиливаться государственный сектор в лице государственных банков, а также в лице тех банков, которые получили нового акционера - это ЦБ. Вот такая, наверное, трехуровневая система будет существовать», - сказал Костин. Костин отметил, что «ЦБ выбирал из двух зол наименьшее, потому что старая система санации была плохая». «Другое дело, что первоначально была идея создания банка-санатора на базе АСВ. И это, на мой взгляд, было бы куда болеем правильным, чем прямое участие ЦБ в капитале», — пояснил Костин. «RAMBLER NEWS SERVICE»
МИНУС КАК ПЛЮС
28.11.2017 Полис страхования жизни — это возможность заработать дополнительный доход и защитить финансовую стабильность вашей семьи в непредвиденных ситуациях. Но далеко не всем известно, что на этом его преимущества не заканчиваются.
Сегодня услуги страхования жизни и здоровья пользуются растущей популярностью у жителей России. Современные страховые компании готовы предложить вам продукты для самых разных финансовых целей: от накоплений на обучение ребенка в вузе до получения прибыли от инвестирования в фондовый рынок. При этом на законодательном уровне (в 219-й статье Налогового кодекса) закреплено право большинства страхователей получать по своим полисам социальный налоговый вычет: то есть вернуть часть денег, которые заплачены в виде взносов. Как это работает на практике?
Чтобы получить вычет, важно приобрести полис, срок действия которого составляет пять лет и дольше. Кроме того, договор страхования необходимо заключать в вашу пользу или в пользу ваших близких родственников, а программу страхования — оплачивать самостоятельно или за счет удержания средств из вашей заработной платы. Наконец, вы должны быть законопослушным плательщиком налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Без соблюдения этих условий вычет получить нельзя.
Как получить этот налоговый вычет? Вариантов у вас два. Первый — в налоговой инспекции по месту жительства, которое указано в вашем паспорте. Второй — через вашего работодателя.
Обратите внимание, что ваше право на получение налогового вычета с конкретного платежа действует в течение ровно трех лет с момента завершения налогового периода (а налоговый период равен одному календарному году), в котором вы этот платеж сделали, но не более. Например, приобретая страховой полис в 2017 году и тут же уплачивая первый взнос по нему, вы сохраняете за собой право на вычет по данному взносу в 2018, 2019 и 2020 годах.
Если вы решили расторгнуть договор страхования, страховая компания выплатит вам сумму, которая полагается в таком случае, но из этой суммы уже будет удержан размер вашего налогового вычета. Почему? Потому что таково требование Налогового кодекса. Он обязывает страховщика по умолчанию считать, что вы за этим вычетом обращались и своевременно его получали. Если это и правда так — ничего не поделаешь: эта сумма должна быть удержана, ведь вы воспользовались вычетом, который государство предоставило вам в рамках договора страхования, а договор расторгнут вами до истечения его срока действия. Увы, нет договора — нет и вычета.
Но совсем другое дело, если своим правом на вычет вы так и не воспользовались. В таком случае оснований для удержания налога из выплачиваемой вам суммы действительно нет. Чтобы доказать это, обратитесь в налоговую и получите справку, подтверждающую неполучение вычета. Оригинал этой справки и оригинал вашего заявления о возврате ранее удержанного НДФЛ нужно передать в страховую (важны именно оригиналы, не копии документов!). В таком случае страховая компания вернет вам деньги. Справку нужно брать за весь срок действия договора до его расторжения.
Клиенты страховщиков часто интересуются, сколько раз они могут получить налоговый вычет по своему договору. Ответ прост: вычет полагается с каждого вашего страхового взноса. Платили один раз — можете получить 13% один раз и только с этой суммы. Платили, скажем, три раза — получите 13% с каждой из трех внесенных сумм. Но важно знать, что итоговый размер вычета по одному и тому же договору не может превышать 120 тыс. рублей.
Отдельно следует обратить внимание на то, что налоговый вычет не может быть предоставлен по выплатам, совершенным до 2015 года. Но это вовсе не значит, что вычет не распространяется на все выплаты по договорам страхования, оформленным до 2015 года. Просто он будет действовать в отношении тех страховых взносов, которые вы делали уже с 2015 года. Но, увы, никак не ранее. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10126511
ЭКСПЕРТ ОБЪЯСНИЛ, КАК РУБЛЬ ПОЛУЧИЛ НЕОЖИДАННУЮ ПОДДЕРЖКУ...
27.11.2017 В пользу рубля играют высокие цены на нефть и пиковые выплаты налогов экспортерами.
По полученным данным, на прошлой неделе резко просел доллар к мировым валютам — до двухмесячных минимумов. Сообщается, что это позволило валютам развивающихся рынков воспользоваться ситуацией — у инвесторов снова появился «аппетит» к высокодоходным валютам. Однако внутри этого сегмента произошла ребалансировка, причем, в пользу российской валюты, что может дать дополнительный импульс рублю. Экономист, эксперт РАНХиГС при президенте РФ Владислав Гинько прокомментировал корреспондентам iReactor сложившуюся ситуацию.
«Российский рубль получает поддержку от ряда ситуативных факторов: рост цены на нефть, снижение кредитного рейтинга ЮАР. Фундаментальные факторы, которые говорят в пользу рубля — это практически идеальные параметры финансовой системы России: низкий уровень государственного долга к ВВП, международные резервы, которые выросли и вернулись в 2014 год, небольшой уровень бюджетного дефицита, низкая инфляция, высокое доверие к рублю как со стороны вкладчиков банков страны, так и со стороны иностранных инвесторов. В такой ситуации снижение цены на нефть и резкое усиление санкций могут лишь немного снизить стоимость рубля.
Однако есть еще один важный фактор стоимости рубля — это ключевая ставка ЦБ РФ. С точки зрения укрепления российской валюты, Банку России стоило бы начать повышать процентный уровень, чтобы поднять покупательную способность рубля, а значит и зарплаты россиян. Да, это будет дополнительным вызовом для российского бизнеса, но затраты на кредиты в структуре себестоимости продукции и услуг среднестатистического бизнеса в стране составляет лишь 20%....
Укрепление рубля приведет в случае повышения ключевой ставки к росту импорта продуктов питания из стран, которые не поддержали санкции в отношении России. Это, в свою очередь, усилит конкуренцию, что приведет к еще большому снижению темпа роста цен в стране, а по некоторым товарам — к падению цен. В поставках импорта возникнут новые рабочие места.
Да, это приведет к перестройке структуры сельского хозяйства страны, где останутся компании, которые смогут наиболее эффективно управлять издержками. На фоне беспрецедентных бюджетных мер поддержки агропромышленного комплекса российская экономика должна, наконец-то, получить реально недорогие продукты питания, а по ключевым позициям цены должны быть самые низкие в мире.
В современной экономике укрепление рубля становится единственным механизмом, когда в стране смогут начать расти реальные располагаемые доходы населения. Без выхода на тенденцию постоянного укрепления рубля невозможно представить эффективную дедолларизацию экономики. Наконец, сильный рубль нужен для того, чтобы еще больше подойти к тому, что сделать из российской валюты мировое платежное средство, которое сможет бросить финансовый вызов доллару США на глобальных рынках».... «IREACTOR» https://inforeactor.ru/118326-ekspert-obyasnil-kak-rubl-poluchil-neozhidannuyu-podderzhku
США ПЛАНИРУЮТ ОБРУШИТЬ РУБЛЬ К ВЫБОРАМ ПРЕЗИДЕНТА?
28.11.2017 Россия готова к ужесточению санкций, заявил накануне министр финансов Антон Силуанов. Самый вероятный сценарий — запрет на инвестиции в российские госбумаги. Такой запрет не только ограничит возможности Минфина брать в долг, но и может спровоцировать резкий вывод иностранных денег с российского рынка. А это, в свою очередь, стресс для курса рубля.
Интересно, что возможность такого запрета американский Минфин планирует проработать как раз к марту, когда в России будут выборы. Могут ли США обрушить курс рубля именно к голосованию?
Доля иностранцев на рынке ОФЗ примерно 30%. Нерезиденты охотно вкладывались в ОФЗ, когда доходность была 8-9% годовых, ведь при устойчивом курсе рубля — это настоящий подарок для инвесторов развитых стран, где ставке чуть выше нуля. Последнее время нерезиденты ОФЗ покидают. О том, что суверенный фонд Норвегии выйдет из активов развивающихся стран, было объявлено в сентябре, а на него приходится десятая часть вложений иностранцев в ОФЗ.
Новые санкции США могут обвалить ОФЗ, возможен рост доходности на 1-2%, считает начальник Аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов: «Но в целом это будет удар не только по рынку ОФЗ, но и по курсу рубля. Я думаю, что в случае негативного сценария доллар вполне может стоить 63-64 рубля в течение нескольких дней. Думаю, что действительно есть большая доля политического аспекта в намерении американцев ввести санкции, поэтому они хотят предугадать время и, возможно, как раз перед выборами президента будет объявлено решение Минфина США. С другой стороны, конечно, власти должны сделать выводы из этих санкций, то есть придется, наверное, сократить аппетиты по заимствованию»
Правда, есть надежда, что новые санкции США, если они будут приняты, то будут введены только в отношении новых выпусков и на старые не распространятся. Возможно, иностранцам разрешат покупать не ОФЗ, а корпоративные облигации. То есть спрос сместится с государственных бумаг, на бумаги частного сектора.
Представим конспирологический сценарий: то есть сначала ОФЗ будут накачены иностранными деньгами, а потом произойдет резкий обвал, к выборам? Выход нерезидентов из всех развивающихся рынков начался примерно месяц назад. И связано это было больше не с санкциями, а с повышением ставок со стороны ФРС США. Вероятность негативного сценария достаточно низкая, считает эксперт БКС Иван Копейкин: «Я сужу, например, просто по аналогичным валютам, по всем развивающимся рынкам: везде происходит примерно одна и та же динамика. Никакого, например, повышенного интереса к России, допустим, покупок нерезидентами российских облигаций, его нет. Он примерно равно распределен среди той же самой Бразилии, Индии и так далее. Поэтому, соответственно, какого-то более быстрого обрушения, наверное, его тоже вряд ли стоит ожидать. И то, что это было когда-то задумано очень давно и глобально фундаментально, не сильно верится. Хотя, безусловно, конечно, последнее время действительно вводились не очень оправданные вещи со стороны США и достаточно резкие, поэтому полностью исключать такую возможность я не стану. Но 5-7% я бы отдавал такому сценарию, не более, вероятность из 100».
Казус в том, что при развитии негативного сценария и введение санкций США прямо перед выборами, скорее, только поднимет рейтинг президента. Да и рост доллара многие ждут с 2015 года, чтобы продать по выгодному курсу. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371173
«НАДЕЖНОСТЬ ЯЧЕЕК НИЧЕМ НЕ ОТЛИЧАЕТСЯ ОТ НАДЕЖНОСТИ БАНОЧКИ, ЗАКОПАННОЙ ПОД ДУБОМ В ЛЕСОЧКЕ»
27.11.2017 В Москве участились случаи кражи денег из банковских ячеек. Как сообщает РБК, только за ноябрь полиция столицы завела три таких уголовных дела.
Так, 22 ноября в депозитарии банка ВТБ на Тверской улице из одной ячейки украли 100 тысяч евро и около 300 долларов, из другой — 220 тысяч евро. На следующий день — 12,5 млн рублей, 150 тысяч долларов и 10 тысяч франков — недосчитался в своей ячейке клиент банка Bankhaus Erbe на Зоологической улице.
В октябре, как ранее писало агентство, жительница столицы заявила о пропаже 400 тысяч евро из ячейки банка «Славия», а предприниматель Михаил Струянский — о краже более 1 млн долларов из депозитария Международного фондового банка.
Эксперты, опрошенные Business FM, считают, что в подобных преступлениях непременно замешаны сотрудники банка. Вот что говорит генеральный директор агентства разведывательных технологий «Р-Техно» Роман Ромачев:
«Произошло это в первую очередь с помощью инсайдера, сотрудника, который обладает информацией, имеет доступ либо (в виде) ключей, либо к видеонаблюдению, либо к системе охраны. Так или иначе, без помощи сотрудника банка провернуть это практически невозможно. Доступ к ячейкам имеет, соответственно, человек, который отвечает за сохранность депозитария, у которого есть все данные сотрудников, есть в том числе и ключи. Он заключает договора, он встречает клиентов, он провожает до ячейки клиентов, то есть отдельно выделенный специалист. Он точно не может знать, что конкретно лежит в ячейках. Точно может знать охранник, который смотрит через систему видеонаблюдения. Как правило, в депозитариях видеокамеры установлены скрыто, то есть, опять же, в банке заявляют о том, что есть некая конфиденциальность. Вроде как бы они видеонаблюдение не ведут. На самом деле, видеонаблюдение в депозитариях скрытое ведется».
При этом сам банк в случае подобных краж из ячеек клиентов рискует разве что репутацией, говорит главный редактор банковского портала Finnews.ru, финансовый аналитик Владимир Шевченко:
— С одной стороны, они очень хорошо защищены: прежде, чем попасть в хранилище, нужно попасть в банк. Банк, естественно, охраняется службой безопасности. Сотрудники службы безопасности перед приемом на работу проверяются. Вообще в службу безопасности обычно берут бывших сотрудников правоохранительных органов, то есть как бы формально все должно быть хорошо. Но в России почему-то это не происходит. Раз за разом ячейки взламываются. Причем взламываются не все подряд ячейки, а, грубо говоря, по наводке, то есть взломщики точно знают, что вот здесь, здесь и здесь есть много денег. При этом, банк не несет никакай ответственности. Соответственно, надежность ячеек ничем не отличается от надежности баночки, закопанной под дубом в лесочке, на даче, где угодно.
Как часто раскрывают кражи из банковских ячеек? Вот что говорит управляющий партнер «Легис групп», юрист Максим Домбровицкий:
«О раскрываемости подобных дел я ничего не слышал ни разу, то есть насколько часто в прессе, ну и в сводках вообще упоминалось о кражах из банковских ячеек, но вот именно о том, что нашли преступников, привлекли к ответственности и так далее — такой информации вроде как нигде не проходило. Я не сказал бы, что подобное преступление из разряда нераскрываемых, потому что всегда есть возможность у оперативных сотрудников правоохранительных органов полностью проверить, допустим, откуда информация и к кому она уходила относительно, допустим, ценности в ячейке. Мог ли кто-то завладеть ключом, использовались ли поддельные, подложные документы, если да, то какие следы там были оставлены. Ну, в принципе, я не говорю про отпечатки пальцев — это понятно, запись видеокамеры. Сейчас все просматривается: на чем подъехал человек и на чем он уехал, как он пришел, куда ушел. Но, наверное, в пределах города можно отследить достаточно четко все».
На прошлой неделе стало известно о краже 5 млн долларов из хранилища банка «Европейский стандарт» на улице Солянка в Москве. Как рассказал источник РБК в полиции, «деньги были приобретены банком (Европейский стандарт) в Глобэксбанке за 295 млн рублей, пропажу обнаружили после открытия банка». Каких-либо повреждений в хранилище не нашли. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371132
ЗОЛОТО ЦЕПЛЯЕТСЯ ЗА СТАВКУ
28.11.2017 В понедельник котировки золота обновили полуторамесячный максимум, вплотную приблизившись к уровню $1300 за тройскую унцию. Одновременно суммарные активы биржевых индексных фондов подошли вплотную к годовому максимуму — 2162,78 тонны.
Повышение цен на драгоценные металлы происходило на фоне снижения курса доллара США. Ослаблению американской валюты способствует опубликованный на прошлой неделе протокол последнего заседания ФРС — он показал, что регулятор обеспокоен низким уровнем инфляции и возросшей неопределенности относительно темпов роста ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США в следующем году.
В таких условиях инвесторы наращивают вложения в антиинфляционные инструменты, такие как золото. Уверенный рост активов продолжается вторую неделю подряд, и за это время они выросли почти на 13 тонн. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3480524
СПУСТЯ 10 ЛЕТ ПОСЛЕ КРИЗИСА ДОЛЛАР ОСТАЕТСЯ САМОЙ ЗНАЧИМОЙ ВАЛЮТОЙ В МИРЕ
28.11.2017 Хотя мировой финансовый кризис и начался в США, значимость американского доллара в мире стала больше, чем когда-либо. Его конкуренты – евро и китайский юань – так и не смогли получить мировое признание (The Wall Street Journal).
Американская валюта продолжает доминировать в мировой торговле, а медленное многолетнее снижение доли долларов в резервах центробанков прекратилось. Даже у зарубежных коммерческих банков теперь больше долговых обязательств, номинированных в долларах, чем в своих национальных валютах.
Правила, призванные повысить безопасность финансового сектора после кризиса, привели к тому, что купить доллары стало труднее. Кроме того, Федеральная резервная система США (ФРС) теперь ужесточает свою денежную политику: с октября регулятор начал сокращать активы на своем балансе, который достиг $4,5 трлн в результате программ денежного стимулирования экономики, на $10 трлн в месяц. При этом минфин США увеличивает денежные резервы в центробанке, а в результате налоговой реформы ожидается, что американские компании репатриируют значительную часть денег, хранящихся за границей.
Это означает, что у других стран становится меньше долларов. Чем сильнее дефицит долларов, тем труднее за границей получить займы, указывают специалисты Банка международных расчетов (BIS). «Наша валюта, ваша проблема», – описывает ситуацию аналитик Credit Suisse Золтан Пожар.
Многие экономисты предсказывали конец доминирования доллара, возникшего после Второй мировой войны. Создание евро в 1999 г. и быстрый экономический рост Китая заставили многих аналитиков думать, что эти валюты потеснят доллар. Но евро стал непопулярен во время долгого кризиса в еврозоне, а контроль китайских властей над курсом юаня отпугнул от него международных инвесторов. В последние годы прекратилось и долгое снижение доли долларов в мировых золотовалютных резервах. По данным BIS, во II квартале 2017 г. номинированные в долларах долговые обязательства стран на зарубежных рынках достигли рекордных $8,6 трлн.
Доминирование одной валюты ставит под сомнение экономические модели, в которых у инвесторов не должно быть преимуществ в зависимости от того, какой валютой они торгуют. В реальности ситуация иная. Трейдеры ежегодно зарабатывают миллиарды долларов на популярной стратегии carry trade, суть которой в том, чтобы брать займы в валютах развитых стран, где процентные ставки ниже, и инвестировать их в инструменты с более высокой доходностью в валютах менее богатых стран. На рынках деривативов прибыль обычно получают инвесторы, которые продают доллары сейчас и покупают их позже, тогда как срочно нуждающиеся в долларах люди в среднем теряют 0,9% каждый квартал, отмечает Джессика Джеймс из Commerzbank.
Обеспечить отсутствие дефицита долларов в мире с 1950-х гг. был призван рынок евродолларов – номинированных в долларах срочных депозитов в банках за пределами США. Размер этого рынка составляет около $5 трлн. Но в отличие от американских банков у этих кредиторов нет доступа к средствам ФРС во время дефицита долларов. Зарабатывают на этом иностранные банки, которые могут получать хорошую прибыль, предоставляя доллары своим клиентам. Банкиры ориентируются на вкладчиков из нефтедобывающих стран, например России и Саудовской Аравии, которые получают доходы в долларах, а также на центробанки, желающие отдать на хранение свои валютные резервы. За последние пять лет зарубежные и номинированные в иностранных валютах депозиты трех крупнейших банков Японии выросли в два с лишним раза более чем до $600 млрд. Банки, которые могут выпускать долгосрочные долговые обязательства в долларах, пользуются этим. Например, около 80% бондов датского Danske Bank, выпущенных с 2015 г., были номинированы в долларах, следует из данных Tradeweb.
Но банки на рынке евродолларов могут оказаться не в силах удовлетворить глобальный спрос на доллары, предупреждают инвесторы. Требования регуляторов, принятые после финансового кризиса, повысили стоимость краткосрочных займов. «Рынок евродолларов находится поверх всей остальной системы, – говорит Джеффри Снайдер, отвечающий за глобальные инвестиции в Alhambra Investment Partners. – Если он не работает, все остальные валюты не работают». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/11/28/743295-dollar-znachimoi-valyutoi
БАНКИ ОШТРАФУЮТ ЗА ОТКАЗ КЛИЕНТАМ
28.11.2017 Необоснованный отказ в обслуживании обойдется кредитным организациям в 3 млн рублей.
Отказ в проведении трансакции или расторжение договора о вкладе в одном банке влечет включение гражданина или компании в черные списки. Регулятор рассылает их по другим кредитным организациям. Сейчас это ставит крест на дальнейшем обслуживании отказников в банках. В связи с увеличением количества жалоб клиентов на отказы в обслуживании ЦБ и Росфинмониторинг в ноябре разработали методические рекомендации по реабилитации фигурантов черных списков, цель которых — заставить банки комплексно подходить к решению таких вопросов. В рекомендациях ведомства призывают кредиторов перестать отказывать в обслуживании «автоматически». Из документа следует, что банк может снова принять гражданина или компанию на обслуживание, которым раньше отказал. Это допустимо, если те, например, предоставили документы, отсутствие которых ранее и стало причиной отказа. В этом случае клиент исключается из черного списка и ЦБ извещает рынок об этом.
На тот случай, если кредитные организации будут продолжать «автоматически» отказывать фигурантам черных списков в обслуживании, Центробанк предусмотрел крайние меры. В рекомендациях говорится, что регулятор собирается анализировать решения банков по просьбам клиентов. То есть гражданин или компания, которым, по их мнению, необоснованно отказали в проведении трансакции или расторгли договор вклада, могут пожаловаться в ЦБ.
По словам представителей пресс-службы регулятора, по каждому конкретному случаю разбираться будут отдельно.
Если в ходе анализа отказа клиенту в банковском обслуживании регулятор сочтет его необоснованным, он рекомендует кредитной организации пересмотреть свое решение. Банк обязан будет принять «отказника» на обслуживание. Если он откажется сделать это, его ждет штраф до 1% от минимального уставного капитала (300 млн рублей), то есть до 3 млн рублей. За неоднократное неисполнение предписаний ЦБ может лишить банк лицензии.
В Росфинмониторинге поддержали нововведение.
— Сам по себе механизм отказа клиентам в обслуживании имеет целью исключительно профилактику совершения ими действий, связанных с отмыванием доходов и финансированием терроризма, иных незаконных финансовых операций, — прокомментировал представитель Росфинмониторинга. — Недопустимо использование этого механизма для целей, не связанных с антикриминальной деятельностью, тем более отказ клиентам по формальным признакам.
По словам источника, близкого к регулятору, половина банков отказывают клиентам в обслуживании необоснованно. Соответственно, 50% кредитных организаций могут быть оштрафованы.
По данным общественной организации «Деловая Россия», с начала года банки заблокировали около 500 тыс. счетов предпринимателей. Банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов. Вследствие чего и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются.
По мнению экспертов, штраф до 3 млн рублей за каждый случай, угроза лишения лицензии — это серьезное основание для того, чтобы банк перестал принимать необоснованные или чисто формальные решения по сложным вопросам, связанным с человеческим фактором. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/674989/anastasiia-alekseevskikh/banki-oshtrafuiut-za-otkaz-klientam
ЦЕНТРОБАНК СООБЩИЛ О БЛОКИРОВКЕ 600 МОШЕННИЧЕСКИХ САЙТОВ
28.11.2017 ЦБ направил запросы о блокировке 240 сайтов мошенников в иностранных доменных зонах Об этом в эфире радиостанции «Вести FМ» сообщил директор департамента по противодействию недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.
«За последнее время мы направили информацию, для того чтобы заблокировали подобные [находящиеся вне российской юрисдикции] сайты», — рассказал Лях, отметив, что это было сделано «примерно по 240 подобным организациям». Из них, по словам представителя ЦБ, «порядка 130 — запросы по блокировке безлицензионного форекс-дилерства и лжефорекс-дилерства», около 40 — сайты лжебанков либо же «фиктивные профучастники, фиктивные страховые организации или фиктивные микрофинансовые организации».
Кроме того, с начала 2017 года Центром мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) Банка России, как рассказал Лях, было приостановлено более 600 мошеннических сайтов из российской доменной зоны. «Что касается инструментария делегирования, это тот инструментарий, которым мы оперируем», — отметил он.
К блокировке фишинговых сайтов Центробанк подключился в декабре прошлого года. Тогда Банк России объявил о заключении соглашения с Координационным центром национального домена в сети интернет (КЦ), который выполняет функции администратора национальных доменов «.рф» и «.ru». В рамках этого соглашения КЦ начал блокировать «вредоносные» интернет-ресурсы на основании полученных от ЦБ данных.
Кроме того, 22 ноября для борьбы с информационными атаками на кредитные организации Центробанк включил в мониторинг источников Telegram-каналы. До этого признаки подобных информационных нападений ЦБ решил искать в интернет-ресурсах, в том числе в социальных сетях.
В рамках этой работы сотрудники ФинЦЕРТ, как поясняли в регуляторе, с помощью специального программного обеспечения дважды в день проверяют «СМИ, блоги, социальные сети и аналогичные ресурсы». Задачей этих действий в ЦБ называли «поиск первоисточника сообщения, а также своевременное уведомление потерпевшей кредитной организации». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/28/11/2017/5a1cb6789a79470333445730
МОШЕННИКИ ПЕРЕКВАЛИФИЦИРУЮТСЯ В СТРАХОВЩИКОВ
28.11.2017 Генпрокуратура зафиксировала рост числа мошеннических преступлений, связанных с финансовым сектором.
В этом году в России на 5,6% увеличилось количество мошеннических преступлений (ст. 159 УК), в том числе в области банковского кредитования — на 13,7%, страхования — на 158,4%. Об этом сообщил РБК официальный представитель Генпрокуратуры Александр Куренной.
Как заявили РБК в Российском союзе автостраховщиков (РСА), на рынке страхования больше всего криминализирован рынок ОСАГО.
Что касается финансового рынка, то одной из самых популярных схем мошенничества является схема, когда злоумышленники предлагают жертвам по телефону якобы предварительно одобренные несуществующими банками заявки на получение кредита, а затем просят осуществить те или иные платежи для его получения. Об этом рассказал в октябре во время онлайн-конференции директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. «Как правило, жертвы мошенников — люди, которые оставляют заявки на кредиты во множестве банков, и где-то утекает информация об их личных данных», — уточнил он.
Другим распространенным способом мошенничества остается оформление кредитов по поддельным документам. Здесь страдают уже не клиенты, а банки. «В Москве действуют хорошо организованные и профессиональные команды мошенников по получению кредитов, так называемые черные брокеры, — говорит заместитель директора департамента безопасности банка «Российский капитал» Юрий Бобырь. — Они ищут потенциальных заемщиков в российской глубинке, среди маргиналов и людей с трудным материальным положением, после чего привозят их в Москву, чтобы те по подготовленным для них фальшивым документам (регистрация, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ) взяли кредиты».
Хотя в статистике Генпрокуратуры говорится именно о кредитном мошенничестве, банкиры напоминают, что одним из самых распространенных видов мошенничества до сих пор остается скимминг, то есть хищение данных карты пользователя для кражи средств. «Часто данные похищают либо после совершения покупок в интернете на подставных сайтах, куда держатель карты при покупке вводит все необходимые для проведения операции данные карты, включая CVV-код, либо мошенники используют считывающие устройства в банкоматах или терминалах», — говорит директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов. Держателям карты могут направляться СМС-сообщения с информацией о блокировке карты. После звонка на номер, указанный в сообщении как банковский, жертва сообщает мошеннику данные карты, включая полученный в качестве подтверждения код 3D-secure, который подтверждает транзакцию.
Научный сотрудник Института государства и права РАН Борис Башилов связывает рост криминальной статистики в кредитной сфере с тенденцией смягчения наказаний за эти виды преступления. «Суды стали давать более гуманные наказания, стали реже на этапе предварительного расследования применять меры, связанные с лишением свободы — например, отправлять в СИЗО», — сказал он РБК. «Формирование судебной практики идет от Верховного суда, где расставляют политические акценты», — добавил он.
Согласно статистике Генпрокуратуры, лидерами по количеству зарегистрированных преступлений за десять месяцев 2017 года стали Республика Тыва и Забайкальский край, ранее сообщал РБК.
Из 18 субъектов Центрального федерального округа Москва находится по тяжести криминальной обстановки на 12-м месте, а среди всех регионов — на 66-м. Всего в столице за десять месяцев 2017 года зафиксировали более 117 тыс. преступлений. На 100 тыс. москвичей приходится 949 преступлений. «РБК» https://www.rbc.ru/newspaper/2017/11/28/5a1c1e559a794783ab730fad
СО СЧЕТА БАНКА В МОСКВЕ ВО ВРЕМЯ СБОЯ ОПЕРАЦИОННОЙ СИСТЕМЫ ПРОПАЛИ 27 МЛН РУБ.
28.11.2017 Несколько десятков миллионов рублей пропали со счета одного из столичных банков во время сбоя операционной системы в минувший понедельник, полиция проводит проверку.
"В понедельник в 21:58 вечера в дежурную часть ОМВД России по Мещанскому району Москвы со службы 02 поступило сообщение о мошенничестве в банке по адресу г. Москва, Олимпийский пр-т, дом 26, строение 10", - сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе столичной полиции.
По данным пресс-службы, в полицию обратилась директор московского филиала банка, которая пояснила, что "27.11.2017 г. в течение дня в операционной системе банка произошел сбой, после которого на корсчете банка обнаружена недостача в 27 миллионов рублей".
В пресс-службе добавили, что в настоящий момент над изучением данной проблемы работают IT-специалисты и сотрудники банка.
"Установить в настоящий момент факт хищения или сбоя, а также установить время, место происшествия не представляется возможным, в связи с техническими трудностями в операционной системе банка", - отмечается в сообщении.
По данному факту проводится проверка. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/589310
ЭКСПЕРТЫ ПРЕДУПРЕДИЛИ О НОВОМ ВИДЕ КИБЕРПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ БЛОКЧЕЙНА
28.11.2017 Компания Positive Technologies (специализируется в области информбезопасности) ожидает увеличения к концу 2017 года количества атак на блокчейн-платформы и не исключает появления нового вида киберпреступлений, когда недобросовестные блокчейн-стартапы будут оправдывать пропажу средств деятельностью хакеров, говорится в отчете компании (имеется в распоряжении РИА Новости).
"Злоумышленники не потеряют интерес к криптовалюте еще долгое время. Вопрос защищенности веб-ресурсов еще никогда не стоял так остро, как в ситуации с блокчейн-проектами и ICO, когда несанкционированный доступ к управлению сайтом и контентом означает потерю миллионов долларов за несколько минут. Вместе с ростом числа новых ICO к концу года ожидается и рост атак на блокчейн-платформы", — отметил аналитик Positive Technologies Ольга Зиненко.
В Positive Technologies напомнили, что этим летом злоумышленники похитили около 30 миллионов долларов у пользователей криптовалютного кошелька Ethereum Parity из-за уязвимости в системе мультиподписи. По словам экспертов, эта атака стала самой дорогой в третьем квартале.
Кроме того, аналитики отмечают участившиеся инциденты, связанные с подменой адресов таких кошельков и потерей денежных средств пользователей. "Мы предостерегаем читателей от поспешных действий при переводе крупных денежных сумм на сомнительные проекты. Нельзя исключать и возможность появления нового вида киберпреступлений — создания заведомо недобросовестных блокчейн-стартапов, которые будут оправдывать пропажу средств деятельностью хакеров", — говорят эксперты.
Среди главных опасностей, которая подстерегает пользователей пиратского ПО, это риск загрузки на компьютер вредоносного ПО. Согласно исследованию, в последнее время помимо троянов-шифровальщиков, требующих выкуп за расшифровку файлов, на компьютеры жертв стали попадать майнеры криптовалюты (чаще других добывают криптовалюты Monero или Zcash). Так, в одном из случаев злоумышленники заработали за три месяца более 63 тысяч долларов.
В России и в мире в последнее время наблюдается стремительный рост интереса к технологии блокчейн и криптовалютам, работающим на этой технологии. Ряд стран мира открыл свои рынки для криптовалют, однако власти РФ с осторожностью подходят к этому вопросу. ЦБ РФ выступает не только против расчетов в криптовалютах, но и против приравнивания их к иностранным валютам, видя в них признаки "финансовой пирамиды". При этом привлечение инвестиций в виде продажи новых криптовалют (ICO), по мнению регулятора, должно регулироваться по принципу первичного размещения акций (IPO), возможно, в несколько упрощенном варианте. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171128/1509713721.html
В РОССИИ ВПЕРВЫЕ В МИРЕ ПОЯВИТСЯ ЕДИНЫЙ СТАНДАРТ НАДЕЖНОСТИ ДЛЯ ICO
28.11.2017 Единый стандарт определения надежности для блокчейн-проектов на ICO (Initial Coin Offering) разрабатывается в России. Речь идет о первичном размещении криптовалюты, применимой как для отечественных, так и для структур других стран.
Новейшая система оценки создается в РАКИБ (Российской ассоциации криптовалют и блокчейна). В ведомстве заявляют, что такой международный стандарт необходим для инвест-групп, желающих иметь четкое представление о надёжности бизнес-партнеров. Система позволит обезопасить вкладчиков от мало порядочных рейтинговых структур и сформировать общие и понятные правила.
Идея разработать стандарт возникла после появления значительного количества мошенников, способных манипулировать рейтингами и повышать показатели по собственной, но не известной методике. Обычно в таких случаях, они соглашаются повысить баллы за отдельную плату, чем предоставляют информацию, не соответствующую действительности.
ICO - новейшее направление в экономике, но без определенных параметров и правил. Поскольку потенциальные инвесторы должны понимать, в чем они намерены участвовать, необходим единый стандарт. Он сделает оценку проектов понятной. Данный стандарт станет первым подобным проектом в мире. «АКТУАЛЬНЫЕ НОВОСТИ»
РАСКРЫТЫ РАСХОДЫ РОССИЯН НА БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ
28.11.2017 Россияне увеличили расходы на благотворительность и краудфандинг — в январе — ноябре 2017 года они перевели на эти цели около 1,2 миллиарда рублей. Это вдвое больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Об этом сообщается в исследовании «Яндекс.Денег», которое имеется в распоряжении «Ленты.ру».
За один раз россияне переводят на эти цели в среднем 722 рубля, отмечается в сообщении. На благотворительность граждане тратят больше, чем на краудфандинг: средний платеж составляет 965 и 643 рубля соответственно.
Люди стали больше доверять краудфандерам, собирающим средства на частные и общественные проекты. С начала года этого года им отправлено почти в три раза больше денег, чем в январе — ноябре 2016 года.
Больше всего на благотворительность и краудфандинг тратят жители Центрального федерального округа — в среднем 943 рубля за раз, Сибири (883 рубля) и Дальнего Востока (873 рубля). На Северо-Западе россияне отправляют в среднем за раз 763 рубля, на Юге и Урале — 623 и 606 рублей соответственно. Самый маленький средний перевод — у жителей Приволжского федерального округа (550 рублей). «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/11/28/welfare/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры