© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №228/575)
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №228/575)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ЗАРЕГИСТРИРОВАЛ СПИСАНИЕ КАПИТАЛА "ОТКРЫТИЯ" ДО 1 РУБЛЯ
30.11.2017 Департамент корпоративных отношений ЦБ РФ в четверг зарегистрировал отчет об итогах допэмиссии банка "Открытие", в результате которой капитал кредитной организации списан до 1 рубля, свидетельствуют материалы на сайте регулятора.
Уставный капитал банка снижен путем уменьшения номинальной стоимости обыкновенных и привилегированных акций.
Таким образом, прежние акционеры банка утратили права собственности на банк. Контролирующим акционером кредитного организации был "Открытие Холдинг", бенефициарами которого являются Вадим Беляев, совладельцы нефтяной компании "ЛУКОЙЛ" Вагит Алекперов и Леонид Федун, ВТБ , группа "ИСТ", бизнесмен Александр Мамут, НПФ "ЛУКОЙЛ-Гарант", глава набсовета банка "Открытие" Рубен Аганбегян.
До последнего временную администрацию в "Открытии", состоявшую из сотрудников Банка России и ВТБ 24 (руководитель ВТБ 24 Михаил Задорнов в скором времени возглавит "Открытие" и часть сотрудников ВТБ 24 приведет в этот банк), возглавлял руководитель службы текущего банковского надзора ЦБ Сергей Шевченко (перешел с этой должности в УК ФКБС). "Данные меры позволят в более короткие сроки завершить процедуры по докапитализации банка и вывести его в режим соблюдения общих регулятивных требований Банка России", - отмечал регулятор.
ЦБ РФ в конце августа 2017 года объявил о санации "Открытия" через Фонд консолидации банковского сектора, специально созданный регулятором для реализации нового механизма санации (когда средства на оздоровление выдаются не в виде кредитов инвесторам, а направляются через фонд напрямую в капитал проблемного банка).
Представители ЦБ предварительно оценивали потребность в докапитализации группы "Открытие" примерно в 450 млрд рублей, значительная часть которых уйдет на поддержку "Росгосстраха" и банка "Траст" (вошли в группу "Открытия" после объявления о его санации).
Предполагалось, что ЦБ станет владельцем не менее 75% банка "Открытие", оставшиеся 25% могли получить прежние собственники банка при условии, что его капитал останется положительным (однако на 1 октября капитал банка стал отрицательным).
В настоящее время банк проводит корпоративные процедуры для подготовки к докапитализации. Акционеры 8 декабря рассмотрят вопросы о конвертации субординированного долга, полученного от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в рамках программы докапитализации через ОФЗ, и использования нераспределенный прибыли для покрытия убытков банка. Предыдущее собрание акционеров было признано несостоявшимся из-за отсутствия кворума. Зампред ЦБ РФ Василий Поздышев тогда пояснил журналистам, что отсутствие этого решения замедляет процедуру докапитализации банка, потому что по закону до запуска этого процесса должны быть списаны все суборды, в том числе полученные от АСВ. При этом по закону суборды АСВ сначала должны быть конвертированы в акции, и только после этого акции будут списаны до 1 рубля.
Банк "Открытие" по итогам третьего квартала 2017 года занимал 8-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/589830
ЦБ ОБРАТИЛСЯ В ПРОКУРАТУРУ ИЗ-ЗА СДЕЛОК «ФК ОТКРЫТИЕ»
1.12.2017 ЦБ с помощью Генпрокуратуры проверяет сделки банка «Открытие» с признаками вывода активов, рассказал зампредседателя Центробанка Василий Поздышев. По его словам, регулятор рассчитывал на большую помощь акционеров при санации банка.
Поздышев также сообщил, что ЦБ оспаривает ряд сделок, заключенных банком до введения в нем временной администрации. «Мы оспариваем сделки, если видим, что они осуществлялись явно с убытком для банка и топ-менеджмент, который эти решения принимал, понимал это», — сказал он.
По словам Поздышева, объем отрицательных чистых активов «Открытия» на консолидированном уровне с учетом потерь финансовых компаний группы достигает 300 млрд руб., причем большая их часть приходится на банк «ФК Открытие».
В своем интервью Bloomberg Поздышев сообщил, что эта оценка может быть уточнена «в сторону ухудшения». Это связано с тем, что материнская компания банка АО «Открытие Холдинг» в результате размещения облигаций оказалась крупным заемщиком как банка, так и его пенсионных фондов, однако называть точную сумму долга Поздышев не стал.
Для того, чтобы продолжить финансовое оздоровление группы «Открытие», необходимо решить вопрос с активами, которые приобретались и финансировались за счет средств, привлеченных холдингом через облигационные займы.
ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» 29 августа. Согласно предварительным оценкам регулятора, дыра в банке могла составить 250–400 млрд руб. «ФК Открытие» стала первым банком, который санируется через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), финансируемый из средств ЦБ.
Оценивая потребность банка «ФК Открытие» в докапитализации в октябре, Василий Поздышев говорил, что расходы на эти цели могут составить до 450 млрд руб.
В интервью Bloomberg Поздышев отметил, что ЦБ рассчитывал на помощь собственников в руководства «Открытия», однако на деле сотрудничать стали не все акционеры. Это затрудняет процесс взыскания активов и процесс докапитализации банка, поэтому ЦБ добивается полномочий вводить временную администрацию в холдингах
ЦБ уже удалось вернуть в банк активы на 31 млрд руб. и средства в объеме 15 млрд руб., сообщил Поздышев. По его словам, в стадии проверки и оформления сейчас находятся дополнительные активы балансовой стоимостью 79 млрд руб. Речь идет в том бизнес-центре «Вивальди-плаза», а также об акциях АО «Киви Банк», Polymetal International Plc и ПАО «Банк ВТБ». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/01/12/2017/5a211e6c9a794732b3b23baa
БАНК «ОТКРЫТИЕ» СПИСАЛ СУБОРДИНИРОВАННЫЕ ЕВРООБЛИГАЦИИ НА $500 МЛН
30.11.2017 Банк «ФК Открытие» списал в капитал субординированные еврооблигации на $500 млн, следует из сообщения OFCB Capital на сайте Лондонской фондовой биржи.
29 ноября банк списал еврооблигации, выпущенные в 2012 году, с погашение в 2019 году, а также накопленные проценты по ним, начиная с 15 сентября 2017 года.
Еврооблигации с погашением в 2019 году выпускались по старым правилам — до вступления в силу изменений в закон «О банках и банковской деятельности» и положения ЦБ 395П — и не предусматривали списания в капитал. Поправки в закон ввели возможность списания субординированных облигаций при нарушении норматива достаточности капитала или при вступлений в процесс санации Агентства по страхованию вкладов.
Сегодня банк «Открытие» объявил о списании капитала до 1 руб. Накануне банк был передан под контроль Фонда консолидации банковского сектора. Как сообщил RNS зампред ЦБ Василий Поздышев через пресс-службу, «дыра» в капитале группы «Открытие» составила около 300 млрд руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ТАРИКО ТЕРЯЕТ «РУССКИЙ СТАНДАРТ»
1.12.2017 О допущенном дефолте структуры Рустама Тарико говорится в материалах Национального расчетного депозитария (НРД). Обеспечением по этим бондам выступают 49% акций банка «Русский стандарт».
При этом после нескольких лет убытков банк «Русский стандарт» третий квартал подряд получает прибыль. С январь по сентябрь банк заработал 1 млрд 400 млн рублей, в прошлом году за этот же период был убыток 3 млрд рублей. Что происходит с банком Тарико?
Банк «Русский стандарт» был пионером на рынке розничного кредитования. В начале нулевых у него фактически не было конкурентов. Население получало кредиты по очень высоким ставкам, плюс огромные комиссии и штрафы. До кризиса 2008-го банк успел прилично заработать. Потом начались «гонения» на него: бизнесом заинтересовалась прокуратура, Роспотребнадзор, подключился Геннадий Онищенко, началась борьба со скрытыми комиссиями, штрафами. Затем Центробанк ограничил размер процентных ставок по кредитам.
В кризис резко стали расти невозвраты по займам, финансовое состояние ухудшилось, объясняет начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий: «На этот рынок ринулись другие, в том числе государственные банки. Конкуренция существенно снижает эффективность бизнеса. Кроме того, негативное — огромные невозвраты. То есть понятно, что жизнеспособность такого бизнеса, скажем так, находится под вопросом. Этот дефолт, конечно, оказывает чрезвычайно большое негативное влияние на восприятие банка инвесторами, хотя напрямую они не связаны, но понятно, что хозяин у них по существу один. Основной актив банка — это его репутация, сейчас наносится мощнейший удар по репутации банка этим дефолтом».
Еврооблигации Russian Standard появились в результате реструктуризации еврооблигаций банка «Русский стандарт» два года назад. Тогда, по данным РБК, инвесторам показали презентацию, где говорилось, что уровень достаточности капитала может опуститься ниже нормативов ЦБ, и предложили выбор: либо списать бонды, либо реструктурировать. Тогда и была специально создана компания Russian Standard, обеспечением по новым еврооблигациям выступили 49% акций банка «Русский стандарт», купон составил 13% в валюте, с выплатой раз в полгода. Правда, при условии, что банк в течение двух кварталов подряд получает прибыль.
К 27 октября 2017 года условие сработало, но выплат не произошло. При том, что впервые за три года банк демонстрирует позитивный финансовый результат после совокупного убытка порядка 40 млрд рублей с 2014-го, говорит директор группы «Рейтинги финансовых институтов» S&P Сергей Вороненко: «В основном это связано с медленным, но все же восстановлением чистой процентной маржи и с сокращением резервов по плохим кредитам. За 2014-2016 годы банк провел большую работу по расчищению, и мы сейчас видим стабилизацию проблемной задолженности на уровне порядка 10%, что для розничного банка — достаточно приемлемый уровень, я бы даже сказал, в среднем ниже, чем у сопоставимых банков. Главный вопрос — это перезапуск бизнес-модели».
Летом аудитор банка PwC обратил внимание, что значительная часть кредитов и инвестиций банка «Русский стандарт» приходится на компании, связанные с собственником. Об этом говорится в заключении к отчетности банка по МСФО за 2016 год. Речь идет и об инвестициях в алкогольный бизнес Рустама Тарико, и о покупке акций материнской компании, а также о кредитах связанным сторонам. В этом кроятся риски. Особенно, если учесть, как поступил Russian Standard со своими инвесторами.
Банк «Русский стандарт» не является эмитентом данных ценных бумаг — они были выпущены компанией Russian Standard Ltd, которая не контролируется банком и не входит в периметр консолидации банковской группы. Банк «Русский стандарт» не является обязанным лицом по этим бумагам, равно как и не поручался за исполнение обязательств по данным ценным бумагам, говорится в комментарии кредитного учреждения Business FM. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371490
«У НАС ЖЕСТКИЕ МЕТОДЫ, НО БЕЗ САМОДУРСТВА»
1.12.2017 В этом году тренд по усилению позиций государства в российском банковском секторе резко усилился. Целый ряд крупных частных банков лишился лицензии или перешел под контроль Центробанка, оставшимся приходится все активнее доказывать клиентам и регулятору свою состоятельность. Чем грозит огосударствление сектора, эффективны ли действия ЦБ как регулятора и насколько верна информация о жесткости методов работы Альфа-банка, “Ъ” рассказал его совладелец Петр Авен.
«Идет огосударствление экономики в целом, что во многом связано и с внешними факторами, это общий тренд. Конечно, и доля государственных банков растет. Если в 2008 году, например, в розничном секторе доля банков с госучастием составляла 45%, сейчас — 62%. Три года назад 48 банков были под контролем государства, сейчас их 55, притом что общее количество банков сократилось на 57%. Новая схема санации (через фонд консолидации банковского сектора ЦБ.— “Ъ”) к этому подталкивает. Взять даже то, что сейчас на базе банка «Открытие» и Бинбанка (санируются фондом ЦБ.— “Ъ”) будет создаваться еще один госбанк.
В 2017 году корпоративное банковское кредитование стагнирует, поэтому банки приток депозитов размещают на счетах в ЦБ. У меня есть цифры, что объем депозитов на этих счетах сейчас составляет 1,3 трлн руб., с начала года он вырос на 0,7 трлн руб. Банки получают новые деньги, которые не передаются в экономику, поэтому эмиссионное финансирование не приведет ее к наводнению деньгами. Так что фундаментальных макроэкономических последствий сегодняшняя ситуация в банковской системе не имеет.
В корпоративном кредитовании доля госбанков сегодня 70%. Если дальше будет развиваться по той же схеме, как сейчас... Ну куда это? Дальнейшее огосударствление эффективным не является.
Из 30 банков-санаторов десяти потом самим потребовалась санация. Это критически плохой результат, поэтому и сделана попытка кардинально поменять систему. Вместе с тем я не считаю, что надо было отказываться от старой. Возьмем пример Альфа-банка. Может быть, хвастаться нехорошо, но у нас за плечами вполне успешные санации Балтийского банка и банка «Северная казна».
В законе сохранен старый метод санации как альтернатива. Если говорить честно, мы общаемся с ЦБ и видим, что отказ от старой системы определяется прежде всего боязнью Эльвиры Сахипзадовны (Набиуллиной.— “Ъ”) и ее сотрудников обвинений в коррупции. Это следствие коррупционной среды, когда сам факт того, что вас могут в этом обвинить — скажем, почему вы отдали банк на санацию этой организации, а не той,— заставляет принимать неоптимальные решения. Во-многом именно поэтому решено, по сути, отказаться от первой схемы.
Наглядный пример — банк «Траст» (в декабре 2014 года передан на санацию банку «Открытие».— “Ъ”). Мы дали свое предложение, которое предполагало более высокую потребность в средствах государства, чем у «Открытия», но зато наша оценка была совершенно честной. «Открытие» выиграло тендер. Думаю, хотя и не могу утверждать, что Эльвира Сахипзадовна понимала преимущества нашего предложения. Но опять же отдать санацию банку, который формально дает худшее предложение, страшно, потому что будут обвинять в коррупции. Боязнь такого обвинения, к сожалению, большая системная проблема. В итоге банк «Открытие» через некоторое время пришел за новыми деньгами, к счастью, их не получил, и все кончилось бедой (в августе «Открытие» само передано на санацию в фонд ЦБ).
Я считаю, что Эльвира Набиуллина очень эффективный руководитель. Во-первых, результаты в сфере монетарной политики, подавления инфляции — совершенно замечательные, и это прежде всего заслуга ЦБ. Во-вторых, Эльвира Набиуллина, в отличие от всех ее предшественников, решилась на серьезную очистку системы. Сопоставимые усилия по повышению прозрачности банковского сектора в прошлом предпринимались только тогда, когда первым зампредом ЦБ был Андрей Козлов.
Только Эльвира Набиуллина начала фундаментально менять систему банковского надзора, который находился просто в руинах. Мы все понимаем существующие проблемы с надзором, и они большие, но именно нынешний председатель ЦБ начала процесс исправления. Надеюсь, что эффективный надзор будет ЦБ построен. Одномоментно ничего получиться не может, и я по-прежнему считаю, что действия госпожи Набиуллиной заслуживают аплодисментов.
На данный момент мы не рассматриваем варианты расширения присутствия на Украине. Безусловно, рынок очень интересный, в том числе технологически, и мы видим в нем большой потенциал. Но в силу сложившихся обстоятельств нам нелегко там работать. Поэтому мы приняли предложение о сотрудничестве от европейской финансово-промышленной группы, которая также видит определенную перспективу в украинском рынке и заявила свой интерес к портфельной инвестиции в украинский Альфа-банк. Я считаю это хорошим сигналом, который позволит дополнительно интернационализировать и укрепить нашу команду. Как вы знаете, 9,9% нашего банковского холдинга уже принадлежит итальянской UniCredit Group.
Альфа-банк возглавил демарш крупных банков по выходу из Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна. Просто с нами перестали советоваться. Последним триггером было заявление ассоциации по поводу деятельности ЦБ, которое с нами никто не согласовывал (весной Альфа-банк раскритиковал доклад к ежегодному съезду Ассоциации российских банков.— “Ъ”). На съезде появился доклад, который мы вообще не видели, и там выражалась позиция, прямо противоположная нашей. Я искренне считаю, что ЦБ движется в правильную сторону. В докладе говорилось обратное.
Я уже на протяжении 40 лет являюсь сторонником жесткой монетарной политики. Там же высказывались обычные популистские призывы к ослаблению монетарных ограничений. Как мы могли оставить это без внимания? Без нас, от нашего имени делаются идиотские, непрофессиональные, оскорбительные для ЦБ заявления. Как это может быть? Вот, собственно, все. Мы решили, что нам в такой организации не место. Вместе с другими банками мы модифицировали другую банковскую ассоциацию — «Россия».
У нас в приоритете рост, и мы хотим удвоить долю на рынке в достаточно короткой перспективе. При этом мы ясно ориентируемся на то, чтобы зарабатывать деньги: в этом году возврат на капитал будет привычно выше 12%. То есть у нас ориентация на рост при серьезной доходности. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3481820
ХРАНИВШИЙ ДЕНЬГИ В КОРОБКАХ ТАМОЖЕННИК ВОЗГЛАВИЛ ГОСБАНК
1.12.2017 Бывший глава Федеральной таможенной службы (ФТС) Андрей Бельянинов вступил в должность председателя правления Евразийского банка развития (ЕАБР). Об этом в пятницу, 1 декабря, сообщила пресс-служба банка.
«Соответствующее решение было принято на очередном заседании совета ЕАБР, которое состоялось в Астане 15 ноября текущего года», — говорится в сообщении.
25 октября, в День таможенника, было опубликовано распоряжение премьер-министра Дмитрия Медведева о внесении кандидатуры Бельянинова для назначения на пост председателя правления ЕАБР.
В феврале бывший глава ФТС заявил о готовности выполнять любую работу в качестве госслужащего. «Я буду работать там, куда поставит президент [Владимир Путин], могу делать все: могу туалеты мыть, могу быть губернатором», — сказал он.
Бельянинов подал прошение о своей отставке с поста главы таможенной службы в июле 2016 года. Незадолго до этого следователи, ведущие уголовное дело по факту незаконного перемещения через границу алкогольной продукции в крупном размере и неуплаты таможенных пошлин, обнаружили в доме чиновника 58 миллионов рублей. По данным «Газеты.Ru», в ходе обысков были обнаружены коробки из-под обуви с деньгами и старинные картины. Чиновник рассказал, что денежные средства являются семейными накоплениями.
Андрей Бельянинов занимал пост главы ФТС с 2006 года. В 2004-2006 годах он руководил Рособоронзаказом, до этого в течение четырех лет был гендиректором «Рособоронэкспорта». В 1990-х занимался бизнесом. В 1980-х служил в Первом главном управлении КГБ (внешняя разведка). «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2017/12/01/chief/
ЛЕГЕНДА О «МАСТЕРЕ»: БАНК, С КОТОРОГО НАЧАЛСЯ АПОКАЛИПСИС
1.12.2017 Четыре года назад лицензии лишился один из самых одиозных банков России – Мастер-Банк. Решиться вывести с рынка «Мастер» – организацию, практически целиком специализирующуюся на розничной обналичке денег в промышленном масштабе – руководство Центробанка не могло очень долго. Но именно с этого момента в банковской системе России началась эпоха, которую сейчас принято называть «массовой зачисткой».
Двадцатого ноября 2013 года совет директоров Банка России принял сенсационное решение об отзыве лицензии у Мастер-Банка – 72-го на тот момент по размеру активов в стране. Информация об этом была размещена на сайте Центробанка в 9 часов утра по московскому времени. Уже в 9:30 вкладчики осаждали закрытые офисы банка. Центральный офис банка штурмовали в буквальном смысле – брали приступом возмущенные VIP-клиенты. Кроме того, в тот же день там отметилось рейдом с выемкой документов одно из управлений МВД.
Именно у «Мастера» был один из самых больших портфелей банковских вкладов, одна из самых развитых сетей отделений и один из самых больших парков устройств банковского самообслуживания.
Банк начинал свою работу в 1992 году в Москве под названием «Ронекс» и вырос на деньгах муниципальных компаний. Председатель правления Борис Булочник и члены его семьи контролировали порядка 85% акций банка. После отзыва лицензии у банка (если не до) Борис Булочник очень быстро уехал из России. По сообщению газеты «Коммерсантъ», он одно время находился в Израиле, а сейчас перебрался на свою историческую родину – в Винницкую область Украины.
Мастер-Банк из года в год входил в число лидеров страны по количеству выпущенных карт, имел свой большой процессинговый центр и одну из самых крупных в стране сетей банкоматов. Банк был спонсором многих региональных банков в международных платежных системах, и через его процессинговый центр обслуживались платежи по картам менее крупных банков. Именно поэтому после отзыва лицензии у «Мастера» платежи по картам у многих банков в регионах, да и в самой Москве, «встали» примерно на месяц. Всего на начало 2013 года в обращении находилось около 3,3 млн платежных карт, выпущенных банком.
Сеть банкоматов Мастер-Банка насчитывала более 3 тыс. устройств, из которых более 1 тыс. было полнофункциональными банкоматами с возможностью как снятия наличных денег, так и их приема. Часто банк устанавливал свои банкоматы на улицах, просто вмуровывая их в стены домов. Именно поэтому банкоматы этого банка были одними из самых доступных устройств самообслуживания в крупных городах. Это позволяло банку зарабатывать приличную комиссию за обслуживание чужих карт.
Также банк активно формировал партнерскую программу по обслуживанию карт с другими банками: на момент отзыва лицензии у «Мастера» было 270 банков-партнеров.
Кроме хорошо отработанных технологий, клиентской базы, развитой сети филиалов и более 3 млн работающих карт, банк был знаменит еще и тем, что в его руководящих органах успел поработать двоюродный брат Владимира Путина – Игорь Путин.
Мастер-Банк – впрочем, без упоминания своего названия – не раз становился фигурантом громких дел о незаконной банковской деятельности. Пресс-служба ГУВД Москвы частенько в 2010–2012 годах заявляла, что в ходе оперативных действий была пресечена работа группы лиц, которые, не имея лицензии на работу в качестве банка, все же занимались финансовой деятельностью. О том что речь шла о «Мастере», знали на финансовом рынке практически все.
Как работала обналичка? И в этом деле замешаны все те же прекрасные банкоматы банка. Служба инкассации банка до 17:00 наполняла расположенные в специальных местах – помещениях без таблички – банкоматы банка, входы в которые были скрыты от посторонних глаз. По сути, доступ к ним имели лишь инкассаторы и специально информированные люди. Говорят, что эти банкоматы начинялись лишь пятитысячными купюрами – чтобы один человек мог снять из банкоматов за один заход порядка 300 млн рублей. Так всего несколько человек за один день могли вывести со счета банка порядка 1 млрд рублей.
«Только в период 2010–2012 годов доказанный объем списанных в банке средств в целях обналички составил около 40 млрд рублей. В ходе предварительного следствия было проведено более 550 допросов, 124 выемки документов в налоговых инспекциях, банках, организациях, 63 обыска, 85 осмотров документов и предметов, изъятых в ходе следственных действий», – эту цитату из рапорта МВД год назад в одной из своих статей приводила «Новая газета».
Процесс по громкому уголовному делу о незаконной банковской деятельности (часть 2 статьи 172 УК РФ) в отношении бывших начальника управления корпоративного бизнеса Мастер-Банка Евгения Рогачева, специалиста управления по работе с крупным бизнесом Игоря Бабичева, специалиста банка Андрея Орлова и десяти их сообщников длился почти год. В конце июля 2017 года Замоскворецкий суд Москвы огласил приговор: все фигуранты дела были признаны виновными, однако вместо запрошенных для них обвинением реальных сроков судья ограничился условным наказанием с требованием уплаты штрафа в размере от 100 тыс. до 500 тыс. рублей. После чего все фигуранты дела были амнистированы, им даже штрафы платить не пришлось.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило объем страховых выплат вкладчикам Мастер-Банка в рекордные на конец 2013 года 30 млрд рублей. При этом, по оценке АСВ, лишь 30% вкладчиков банка не были «превышенцами», то есть хранили вклады на счетах на сумму, застрахованную государством, – тогда это было 700 тыс. рублей.
«Дыра» в капитале Мастер-Банка размером менее 2 млрд рублей образовалась из-за выдачи ничем не обеспеченных кредитов на сумму 20 млрд рублей физическим лицам и фирмам, аффилированным с владельцами банка. В январе 2014 года банк был признан банкротом.
С 20 ноября 2013 года, то есть с момента отзыва лицензии Мастер-Банка, до даты последнего пока отзыва лицензии на момент публикации статьи, 27 ноября 2017 года, с российского рынка ушли 356 кредитных организаций – из них 321 банк и 35 некредитных организаций, подсчитали в информационно-аналитической службе холдинга Банки.ру.
Только за 2017 год совокупная «дыра», рассчитанная как разница между активами и пассивами обанкроченных банков, может достигать приблизительно 520–530 млрд рублей – если учитывать «дыры» «Югры» и Татфондбанка, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. И это не считая планирующихся затрат на поддержку крупных санируемых банков – в первую очередь ФК «Открытие» и Бинбанка, а также связанных с ними кредитных организаций.
В 2016 году Главное следственное управление Главного управления МВД по Москве заочно обвинило Бориса Булочника в преднамеренном банкротстве банка (статья 196 УК РФ). Затем Тверской суд Москвы санкционировал заочный арест банкира.
В марте 2017 года в рамках расследования этого дела сотрудники полиции изъяли в музее Николая Рериха, главным спонсором которого являлся экс-банкир Борис Булочник, более 200 экспонатов в качестве вещественных доказательств. Среди них – девять картин, которые Борис Булочник купил в Нью-Йорке перед самым крахом Мастер-Банка. «BANKIR.RU»
СБЕРБАНК УСТРАНИЛ СБОЙ В РАБОТЕ КАРТ
30.11.2017 Сбербанк устранил сбой в работе своих банковских карт, все системы работают в штатном режиме, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.
"Ранее ряд клиентов могли испытывать кратковременные сложности с проведением операций. В настоящее время все системы работают штатно", — сказали в пресс-службе.
Ранее Сбербанк фиксировал отказы при оплате картами в торговых точках, через интернет и в банкоматах. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171130/1509971596.html
ЦБ ПРОТИВ ЛОЖНОГО ВОСПРИЯТИЯ
1.12.2017 ЦБ предлагает создать комплексную систему страхования инвестиций, размещенных на индивидуальных инвестиционных счетах.
Существующие механизмы защиты инвестиций граждан на рынке ценных бумаг ЦБ считает недостаточными: в России должна быть создана комплексная система гарантирования инвестиций на рынке ценных бумаг, причем на первоначальном этапе — в виде страхования инвестиций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Об этом говорится в опубликованном 30 ноября регулятором докладе «Создание системы гарантирования на рынке ценных бумаг».
Законопроект «О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах…» принят Госдумой в первом чтении летом. Но после этого на рынке разгорелась острая дискуссия вокруг технической реализации плана по созданию такой системы. Камнем преткновения стал выбор базы для системы гарантирования (компенсационного фонда) и ее оператора. Законопроект предполагает создание отдельного фонда на базе АСВ, а оператором становится само агентство. Но идея не вызвала энтузиазма ни в Минфине, ни, как теперь выяснилось, в ЦБ.
Поскольку формирование средств компенсационного фонда будет происходить исключительно за счет взносов профучастников, регулятор считает, что управление им должны преимущественно они сами. «Система страхования инвестиций не гарантируется и не обеспечивается государством в случае дефицита фонда страхования инвестиций,— говорится в докладе.— Возложение на АСВ функций страховщика может привести к ложному восприятию застрахованными лицами сути предоставляемых гарантий по аналогии с действующей системой страхования вкладов».
Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков предлагал использовать в качестве базы существующий с 1990-х годов Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, осуществляющий выплаты гражданам, которые пострадали от действий финансовых пирамид.
Также обсуждалась идея создания фонда на основе двух крупнейших профильных СРО — Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальной финансовой ассоциации (НФА). Однако сейчас, по данным “Ъ”, переговоры приостановлены. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3482614
ВЫШЕ РИСК — БОЛЬШЕ ДОХОД. НО ЭТО НЕ ТОЧНО
30.11.2017 В какие проекты сегодня стоит вкладывать средства, чтобы их сохранить и приумножить, «МК» в Питере» с порталом ttfinance.ru выясняли на круглом столе, пригласив на него экспертов рынка финансов.
ДЕПОЗИТ. Продукт понятный. Пришел, открыл счет, положил на него деньги под определенный процент годовых. Наименее рискованный на сегодня продукт — вклады до 1,4 млн рублей, на которые распространяется страховка АСВ.
Как говорят эксперты, сейчас на рынке есть три вида вкладчиков. Одни бегают из одного крупного банка в другой за максимальной ставкой, другие предпочитают оставлять средства на вкладе в выбранном банке, даже если ставка снижается. Третьи сознательно ищут вклады с самыми большими ставками, не обращая внимания на риск, так как вклады до 1,4 млн страхуются.
ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (ИСЖ). Продукт не новый, но менее изученный вкладчиками.
Изначально этот инструмент использовали для диверсификации вложения состоятельные клиенты. Но постепенно инвестиционное страхование набирает популярность среди розничных клиентов, которые ищут альтернативу депозитам. Высокая динамика спроса объясняется тем, что программа позволяет решить сразу две задачи: застраховать жизнь и выгодно инвестировать средства в финансовые инструменты для получения потенциального дохода.
— Одним из наиболее надежных инструментов в сложных экономических условиях является инвестиционное страхование жизни, где отсутствует риск потери своих средств. Вы можете выбрать направление инвестирования, например, международный рынок, сырье, новые технологии, товары повседневного спроса, драгоценные металлы и так далее. В зависимости от вашего выбора и состава фонда определяется потенциальная доходность вложений. За три последних года по некоторым договорам инвестиционные фонды показали доходность до 16% годовых, — сообщила директор управления продаж продуктов благосостояния Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Наталья МешеЧкина. — Эта программа, помимо возможности получения неограниченной доходности, включает страхование жизни, преимущество по льготному налогообложению и юридическую защиту инвестированных средств. По окончании договора НДФЛ выплачивается с уменьшенной налогооблагаемой базы, а в случае ухода из жизни выплаты не облагаются НДФЛ. Страховая выплата не может быть поделена при имущественных спорах, а при назначении выгодоприобретателей нет необходимости ожидать шесть месяцев для получения наследства. Низкий входной порог — от 100 тысяч рублей — позволяет почувствовать себя инвестором практически любому клиенту.
Основные отличия этого продукта от депозита — срок вклада больше и нет гарантированного дохода.
НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ (НСЖ). Еще один вариант вложения средств с негарантированной доходностью, но с гарантированным возвратом вложенных средств.
— Накопительное страхование жизни позволяет накопить на крупную покупку, на решение задач, требующих значительных вложений — к примеру, учеба детей, улучшение жилищных условий, дополнительная прибавка к пенсии и так далее. По истечении срока действия договора возвращаются все вложенные деньги вместе с начисленной доходностью. А в случае наступления в этот период непредвиденных жизненных ситуаций человек получает страховую выплату, которая может в разы превышать вложенные им средства, — говорит генеральный директор ВТБ Страхование жизни Максим Пушкарев.
По мнению эксперта, НСЖ есть смысл выбирать людям, приоритетом для которых является скорее получение прибыли, чем страховая защита. Плюсов у этого инструмента масса.
Во-первых, договор страхования можно заключить в пользу любого лица — необязательно родственника. Во-вторых, к явным достоинствам продукта можно отнести освобождение от уплаты подоходного налога со всей суммы страховых выплат, право на налоговые вычеты по договорам, заключенным на срок от 5 лет, льготное налогообложение полученной доходности. В-третьих, в договор накопительного страхования жизни включен риск на случай смерти кормильца семьи или освобождение от уплаты страховых взносов в случае инвалидности.
Договоры накопительного страхования обычно заключаются на 10–35 лет и гарантируют клиенту на весь срок страховую защиту и накопления. Размер страхового взноса в программу фиксируется сразу на весь срок, — сообщил Максим Пушкарев.
ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СЧЕТА - наиболее рискованный . Объяснение простое: никто не может гарантировать не только доход, но и сохранность вложенных средств. Такой продукт банки предлагают, как правило, состоятельным клиентам, у которых есть достаточная сумма свободных средств. И обычно это люди, которые знают, что такое игра на бирже и что от нее можно ожидать. Схема проста. Вы отдаете свои сбережения в доверитеинструментльное управление банку или через банк в брокерское обслуживание. Они инвестируют ваши деньги, например, в акции той или иной компании. А дальше уже все зависит от того, как будет меняться цена на эти бумаги на бирже и как себя поведет «игрок». Если все сложится хорошо, можно получить солидный куш — есть компании, которые показывали доходность в 6% в долларах и до 18% в рублях. Но в худшем случае вы можете потерять все свои сбережения.
По мнению экспертов, в следующем году снижение ключевой ставки продолжится, но не такими активными темпами, и все большую актуальность будут приобретать альтернативные виды инвестиций: инвестиционное и накопительное страхование жизни. После принятия закона о страховании индивидуальных инвестиционных счетов этот продукт станет более популярным, поскольку он предлагает большую доходность. Кроме того, ИИС можно использовать как инструмент пенсионных накоплений либо для накоплений на долгосрочную перспективу. И это может стать хорошим дополнением к вкладу в банке. Особенно для тех клиентов, кто пока еще не пробовал свои силы в инвестиционном направлении, поскольку минимальная сумма размещения средств в ИИС не регламентирована. Но в любом случае все будет зависеть только от вкладчика, его предпочтений, финансовой грамотности и готовности рисковать своими сбережениями.
«московский комсомолец» http://spb.mk.ru/articles/2017/11/30/vyshe-risk-bolshe-dokhod-no-eto-ne-tochno.html
А ВДРУГ ВЫ УМРЕТЕ...
1.12.2017 Страхование жизни стало в этом году самым объемным и самым быстрорастущим сегментом рынка. Да и для заемщика страхование жизни зачастую насущная необходимость. Банки.ру собрал семь наиболее часто задаваемых страхователями вопросов и попросил ответить на них разных страховщиков.
1. НУЖНО ЛИ ПРОХОДИТЬ ОБСЛЕДОВАНИЕ ИЛИ ПРЕДОСТАВЛЯТЬ СПРАВКИ О СОСТОЯНИИ ЗДОРОВЬЯ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ, ВКЛЮЧАЯ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ И ОТ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ? Специалисты компаний «Уралсиб Жизнь» и «УралСиб страхование» (ипотечное страхование) отмечают, что при заключении договора страхования жизни оценка состояния здоровья проводится в зависимости от размера страховой суммы и возраста застрахованного. Для кого-то, кто молод и не имеет в анамнезе критических заболеваний, в большинстве случаев будет достаточно заполнить медицинские анкеты (декларацию застрахованного). При наличии заболеваний и в более старшем возрасте, скорее всего, придется подтвердить свое состояние медицинскими анализами и заключением врача.
Эксперты «МетЛайф» поясняют, что медицинские документы и/или обследование (скрининг) требуются, если в программе накопительного страхования присутствует риск смерти по болезни или смерти по любой причине с рисковой страховой суммой (а не возвратом взносов) и страховая сумма превышает установленный для данного возраста и пола лимит. Скрининг или предоставление медицинских документов требуются обычно, если страховая сумма превышает 1—2 млн рублей (в разных компаниях этот порог свой).
2. ЕСЛИ СКРИНИНГ НЕОБХОДИМ, ЕГО ОПЛАЧИВАЕТ СТРАХОВАЯ ИЛИ САМ КЛИЕНТ? В большинстве случаев страховщики берут на себя оплату запрошенного ими обследования, причем некоторые ставят обязательным условием посещение врачей по выбору компании (например, «Сбербанк страхование жизни»). Другие, как например «Ингосстрах Жизнь», дают клиенту возможность выбирать: либо обследоваться бесплатно в клинике по выбору страховой компании, либо за свой счет — по выбору самого застрахованного. В отдельных случаях возможна компенсация со стороны «Ингосстрах Жизнь».
3. ЕСЛИ У МЕНЯ ЕСТЬ СЕРЬЕЗНЫЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ, КОТОРЫЕ ПРЕДПОЛОЖИТЕЛЬНО В БУДУЩЕМ МОГУТ ПРИВЕСТИ К ПОЛНОЙ ИЛИ ЧАСТИЧНОЙ НЕТРУДОСПОСОБНОСТИ, БУДЕТ ЛИ У МЕНЯ ПОВЫШЕННАЯ СТАВКА ПО ИПОТЕЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ ЖИЗНИ? В ситуациях, когда существующие заболевания потенциального застрахованного могут увеличить риск наступления страхового случая по конкретному риску, компания вправе применить повышенный тариф в отношении такого застрахованного. «Часто клиенту предлагается исключить имеющиеся заболевания из покрытия полиса, поскольку высок риск наступления страхового события. Если клиент соглашается, в этом случае страховой тариф не увеличивается», — пояснили в СК «Уралсиб Страхование».
4. НАСКОЛЬКО ПОВЫШАЕТСЯ СТРАХОВОЙ ТАРИФ С ВОЗРАСТОМ ЗАСТРАХОВАННОГО? «В своей работе страховщик использует актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются на основании статистических данных (содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах), с учетом страховых таблиц смертности, заболеваемости, вероятностей наступления страхового случая и других показателей», — отмечают эксперты «Сбербанк страхование жизни». Чем старше клиент, тем больше рисков. Соответственно, растет и тариф.
7. ЕСЛИ В АНКЕТЕ НЕ УКАЗАНО ДИАГНОСТИРОВАННОЕ ЗАБОЛЕВАНИЕ, МОЖЕТ ЛИ ПОТОМ СТРАХОВАЯ ОТКАЗАТЬ В ВЫПЛАТЕ, ЕСЛИ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ СВЯЗАН С ДРУГИМ ЗАБОЛЕВАНИЕМ? Формально в случае, если застрахованный сообщил заведомо ложные сведения (в том числе не указал имеющиеся заболевания), договор страхования можно признать недействительным через суд. Однако, как пояснили нам эксперты страховых компаний, суд, скорее всего, встанет на сторону застрахованного: если, скажем, у него диагностировано онкозаболевание, которое включено как риск в договор, а при заполнении декларации застрахованного он «забыл» указать наличие сердечно-сосудистых заболеваний. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10134966
СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ СНИЗЯТСЯ ДО УРОВНЯ ИНФЛЯЦИИ К 2020 ГОДУ
1.12.2017 Ставки по депозитам для населения могут упасть до целевого уровня инфляции в 4% к 2020 году из-за снижения ключевой ставки Центробанка. Об этом «Известиям» сообщил замдиректора Института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв.
В соответствии с прогнозом академии, за этот период регулятор может постепенно снизить ключевую ставку с 8,25% до 6,5%, при этом объем розничного кредитного портфеля возрастет с 13,8 до 15,2% ВВП. По словам одного из авторов прогноза, Александра Широва, это приведет к росту кредитования бизнеса (до 4 трлн рублей) и снижению ставок депозитов до целевого уровня инфляции (4%).
— В этом случае у россиян не будет стимула открывать банковские вклады и появится склонность к инвестированию в более рискованные активы. Но здесь возникает проблема для государства: нужно будет создать новые инструменты или популяризировать существующие, потому что сейчас они людям не очень понятны, — отметил собеседник издания.
Он также подчеркнул, что в таком случае население могло бы вкладываться в корпоративные облигации или другие инструменты (ПИФ, НПФ, прямая покупка акций и облигаций). «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/677682/2017-12-01/stavki-po-depozitam-sniziatsia-do-urovnia-infliatcii-k-2020-godu
ЧТО ПРИВЛЕКАЕТ РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ НА КИПРЕ
30.11.2017 Три основных фактора привлекают российские компании на Кипр, показало исследование аудиторской компании EY (в прошлом – Ernst & Young). Это привлекательный налоговый режим, членство Кипра в ЕС и благоприятная инвестиционная среда, включая дружественное отношение к россиянам.
Из опрошенных российских компаний 83% «похвалили Кипр за дружественный налоговый режим и стабильность налоговых законов, широкий спектр соглашений об избежании двойного налогообложения с другими странами, членство в Европейском союзе, а также исключительные профессиональные и юридические услуги, предлагаемые в стране».
Также при выборе Кипра в качестве места для ведения бизнеса российских предпринимателей привлекают хорошая погода (4-е место по популярности ответов), низкая стоимость и безопасность ведения бизнеса, квалифицированная рабочая сила и др. Большой плюс для российских бизнесменов – возможность сотрудничать с русскоговорящими профессионалами из местных компаний и нанимать русскоговорящих сотрудников, показало исследование EY «Ведение бизнеса на Кипре российскими компаниями в 2017 г.: оценка качества и эффективности». Положительную оценку этим качествам кипрской деловой среды дали 53% и 65% респондентов соответственно.
Есть в кипрской деловой среде и недостатки. Это прежде всего бюрократия, отмечают более 40% опрошенных россиян: она больше всего препятствует расширению и развитию бизнеса. Также почти треть респондентов жалуются на банковскую систему (что неудивительно после кризиса, из-за которого крупные вкладчики потеряли деньги, а трансграничные переводы были некоторое время ограничены). Кроме того, кипрские банки остаются в непростом положении, что сдерживает кредитование. Сейчас проблемными у них являются кредиты примерно на 22 млрд евро, или 45% кредитного портфеля.
Более 69% компаний, принадлежащих россиянам, базируются в Лимасоле, 29% – в Никосии, 1% – в Ларнаке, сообщает EY. Более 60% начали работать на Кипре менее 10 лет назад. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/11/30/743770-privlekaet-rossiiskie-kipre
ЦБ ОТКАЗАЛСЯ ПЕЧАТАТЬ КУПЮРЫ С ПУТИНЫМ ИЗ-ЗА «СЛОЖИВШЕЙСЯ ТРАДИЦИИ»
1.12.2017 В конце августа ассоциация предпринимателей «Аванти» предложила Центробанку напечатать лимитированный выпуск купюр с портретом Владимира Путина. В конце ноября президенту «Аванти» Рахману Янсукову пришел ответ от ЦБ (копия имеется в редакции).
«По сложившейся традиции на банкнотах Банка России не используются изображения действующих политических и общественных деятелей России», — говорится в письме директора департамента наличного денежного обращения Банка России Александра Юрова. Ответ датирован 25 августа, позже Юров ушел на пенсию, и 9 октября департамент возглавил Александр Лахтиков.
Ассоциация «Аванти» направляла обращение в адрес председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной. В организации предлагали провести лимитированный выпуск памятной банкноты номиналом 10 тыс. руб., посвященный деятельности президента России Владимира Путина.
В письме президент «Аванти» Янсуков рассуждал о том, что введение новой банкноты консолидирует российское общество и поднимет у граждан «уровень культуры обращения с денежными средствами». Глава ассоциации ссылался и на конституционное закрепление заслуг зарубежных лидеров, к примеру, президенты Казахстана Нурсултан Назарбаев и Таджикистана Эмомали Рахмон имеют официальный статус лидеров наций.
Дизайн банкнот разрабатывают художники Банка России и «Гознака». В последние пару десятилетий на новых банкнотах изображается так называемая городская серия — символы российских городов.
Янсуков в разговоре с РБК выразил сожаление, что Центробанк не поддержал предложение «Аванти». «На мой взгляд, в данном случае можно было бы сделать исключение из «сложившейся традиции», ведь Владимир Владимирович Путин является нашим национальным лидером, объединяющим весь российский народ в период действия международных санкций. Думаю, данная инициатива была бы поддержана подавляющим большинством населения нашей родины», — полагает он. По его мнению, «инициатива неизбежно повысила бы ценность российской валюты, ведь авторитет Владимира Путина признается и в России, и за ее пределами».
Янсуков — бывший помощник чеченского бизнесмена Умара Джабраилова, а его советником ранее была Елизавета Пескова, дочь пресс-секретаря президента России Дмитрия Пескова. В «Аванти» она курировала молодежное предпринимательство, но в к конце августа покинула организацию. В начале ноября Янсуков объявил о планах выдвинуться на президентских выборах. «РБК» https://www.rbc.ru/politics/01/12/2017/5a2029989a79477f8cf6724d
«МИР» В КОШЕЛЬКЕ
1.12.2017 Покупатели стали чаще пользоваться картами «Мир», в том числе для ежедневных мелких трат.
СМП-банк по запросу «Известий» провел исследование, связанное с использованием национальных карт в 2016 и 2017 годах. По данным кредитной организации, тренд по снижению размера среднего чека при росте объемов оборота наблюдается в сегменте как классических, так и премиальных карт «Мир». Так, у клиентов банка средний чек по обычным картам уменьшился на 21%, до 600 рублей, а ежемесячный оборот по ним вырос на 118,7%, до 7 тыс. рублей. Средний чек по премиальным картам упал на 60%, до 2,5 тыс. рублей, оборот по ним увеличился на 20,7%, до 35 тыс. рублей. Это говорит о том, что карта «Мир» «поселилась» в кошельках россиян.
— Сегодня «Мир» принимают повсеместно, и граждане стали оплачивать нацкартами практически все покупки, вплоть до самых мелких ежедневных трат — пакет молока, батон хлеба и т.д., — пояснила директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова. — Большое количество таких небольших по сумме трансакций снижает средний чек. Кроме того, состоялся активный выход карт «Мир» в регионы, в том числе в рамках зарплатных проектов для частных компаний и бюджетных организаций.
Эксперты, опрошенные «Известиями», фиксируют рост интереса россиян к нацкартам. По словам начальника управления развития продуктов Бинбанка Алексея Охорзина, на первых порах клиенты использовали карты «Мир» большей частью для снятия наличных. По мере развития инфраструктуры и роста эмиссии люди всё чаще оплачивают картой «Мир» товары и услуги.
В пресс-службе Национальной системы платежных карт подтвердили, что снижение среднего чека и рост количества операций по картам можно назвать тенденцией. По данным системы, сегодня эмиссия «Мира» превысила 26 млн, что составляет почти 10% от количества всех выпущенных в России карт.
— Если в январе 2017 года по картам «Мир» было совершено 2,5 млн операций, из которых 26% приходилось на снятие наличных, то в октябре количество совершенных по «Миру» операций превысило 80 млн и снятие наличных составляет только 11,8% из них, а еще 88,2% совершаются в POS-терминалах, — рассказали в пресс-службе НСПК.
Таким образом, нацкарта, возможность широкого распространения которой вызывала раньше сомнения, прочно заняла свое место в кошельках россиян. По данным ВЦИОМа, половина населения страны — 52% — поддерживает перевод выплат бюджетникам на карты «Мир», 34% — против. Еще год назад граждане в принципе не понимали, зачем им национальный «пластик» при наличии карт международных платежных систем. Соответственно, программы лояльности, кэшбэк, технологическая начинка «Мира» — транспортные и топливные приложения, 3D-Secure — дали ощутимый результат. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/676087/anastasiia-alekseevskikh/mir-v-koshelke
ЦБ РАЗРЕШИТ ВЫДАВАТЬ ЗАЙМЫ ДО 100 000 РУБЛЕЙ БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ
1.12.2017 ЦБ хочет разрешить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) не подтверждать доход клиента, который обращается за займом до 100 000 руб., в том случае если с подтверждением возникнут сложности. Показатель долговой нагрузки payment-to-income (PTI, платеж к доходу) будет рассчитываться только по займам от 7000 руб. Об этом рассказал директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.
Он добавил, что сейчас этот вопрос рассматривает рабочая группа при регуляторе. «Мы настаиваем, что в случае если вся процедура по получению информации о финансовых возможностях заемщика является очень сложной, небыстрой, достаточно дорогостоящей, то мы говорим, что на займы до 100 000 руб. никаких подтверждающих документов, кроме заявления самого гражданина о том, какой у него доход, не будет требоваться», - заявил Кочетков (цитата по «Интерфаксу»). Он напомнил, что требование к расчету PTI в основном касается банков.
В ноябре ЦБ утвердил концепцию расчета показателя долговой нагрузки для банков и МФО. Для этого регулятор предложил использовать показатель PTI. Долговая нагрузка будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем непогашенным займам и по новому кредиту к среднемесячному доходу за полгода. Согласно концепции кредитор может не рассчитывать этот показатель по займам менее 7000 руб.
По итогам первого полугодия 2017 г. номинальный уровень кредитной нагрузки по России составил 32%, год назад он был 34%, свидетельствует исследование Объединенного кредитного бюро (ОКБ). При этом средний платеж россиян по кредитам за год вырос с 12 300 до 12 500 руб. Нормальным в банковской классификации считается показатель PTI на уровне 30–35%, отмечали в ОКБ. «ВЕДОМОСТИ»
ЗАКОНОДАТЕЛЕЙ ОДАРИЛИ КРИПТОРУБЛЕМ
1.12.2017 Первый законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества — криптовалюты и токенов — поступил в Госдуму.
Законопроект о регулировании децентрализованного виртуального имущества, разработанный АНО «Право роботов», «Воронков Венчурс» и Heads Consulting, 29 ноября направлен главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову и председателю экспертного совета по законодательному обеспечению финансовых технологий Мартину Шаккуму, сообщил “Ъ” гендиректор АНО Никита Куликов. Проект описывает принципы оборота криптовалюты и токенов, определяет правовое положение его участников и механизм первичного публичного размещения токенов (ICO). Его авторы предлагают наделить государство правом создать криптовалютную биржу — основной валютой на ней будет крипторубль, который может быть обменян на обычные рубли. Подобные сделки, как и обмен криптовалюты и токенов на иностранную валюту, будут облагаться налогом, как и майнинг криптовалюты.
Законопроект о регулировании криптовалюты готовят также правительство и ЦБ, но у рынка могут быть другие подходы, и важно наличие разных позиций, отмечает господин Аксаков. «Я к крипторублю пока отношусь скептически. Создание биржи — тоже вопрос дискуссии»,— добавляет он. Возможно, следует не создавать государственную криптовалютную биржу, а определить требования к подобной площадке, на основании которых могли бы работать уже существующие биржи, поясняет господин Аксаков.
В экспертный совет по законодательному обеспечению финансовых технологий поступило несколько десятков предложений, касающихся отдельных моментов регулирования — определение терминов «блокчейн» и «криптовалюта», которые внесли представители бизнеса, научного сообщества и общественных организаций, включая «Деловую Россию» и Российскую ассоциацию криптовалют и блокчейна, но полноценных предложений не было, рассказал “Ъ” Мартин Шаккум. Законопроект он пока не читал, но содержащуюся в нем идею крипторубля оценивает категорично: «Еще ни одна страна не выпустила никакой национальной криптовалюты, вообще, эта затея более чем сомнительная».
Документ вызывает много вопросов, пока он «выглядит сырым и даже популистским», соглашается CEO GoldMint Дмитрий Плущевский. «Непонятно, зачем нужны государственные криптобиржи. Есть та же Московская биржа, и крипторубль мог бы торговаться там. Если государство хочет ограничить риски простых граждан, чтобы они не накупили биткойнов и не разорились, то нужно просто ввести ограничение на торговлю криптовалютой, чтобы этим могли заниматься только профессиональные брокеры»,— полагает эксперт. При разработке законов важно найти баланс, который позволит вывести криптовалюты из серой зоны и защитить права инвесторов, но в то же время не окажет чрезмерного давления на блокчейн-стартапы и развивающуюся отрасль, считает CEO Waves Platform Александр Иванов. Чем меньше будет изменений в текущем законодательстве, уверен партнер Bankex Станислав Сушко, тем легче самому государству и бизнесу. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3482640
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры