© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №232/579)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ МОСКОВСКОГО МФБАНКА СОСТАВИЛА 1,765 МЛРД РУБ
7.12.2017 Совокупная разница между величиной обязательств и активов московского "Международного фондового банка" (МФБанка), лишившегося лицензии в октябре, составила 1,765 миллиарда рублей, следует из материалов Банка России.
Активы банка по результатам обследования составили 1,121 миллиарда рублей, обязательства - 2,886 миллиарда рублей.
Банк России с 4 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у МФБанка. Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, регулятор принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
По данным ЦБ, проблемы в деятельности МФБанка возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели, результатом которой стало образование на балансе значительного объема задолженности компаний, обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности. При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска и уклонялась от исполнения неоднократных требований надзорного органа о формировании необходимых резервов на возможные потери путем "технической" трансформации активов.
Как сообщало в октябре Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выплаты вкладчикам московского МФБанка составят около 1,73 миллиарда рублей.
По данным БИР Аналитик, МФБанк на 1 июля текущего года занимал 311 место в банковской системе РФ с активами в размере 4,5 млрд рублей, собственные средства составляли 435,7 млн рублей, вклады населения - 1,7 млрд рублей. «ПРАЙМ» https://m.1prime.ru/finance/20171207/828227546.html
В ЯРОСЛАВЛЕ ВКЛАДЧИКИ БАНКА «ВВБ» НЕ МОГУТ СНЯТЬ СВОИ ДЕНЬГИ
7.12.2017 В Ярославле клиенты ПАО «ВВБ» (правопреемник банка «Верхневолжский») не могут снять свои средства. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в самом финансовом учреждении, там возникли серьезные проблемы с ликвидностью.
В настоящее время юридические лица пытаются спасти свои средства, однако деньги выдаются в ограниченном количестве. У многих они просто «зависли» на счетах — платежи проходят со значительной задержкой, либо же не проходят вообще. Новые счета в банке не открывают. В офисе на ул. Первомайской особого ажиотажа не наблюдается, но люди идут постоянно, все они пытаются снять средства. Как поясняют в банке, в настоящее время ситуация в «ВВБ» контролируется ЦБ РФ. Будет ли восстановлена ликвидность — сейчас сказать не может никто, но есть серьезные опасения, что это вряд ли произойдет: клиенты стараются снять любые доступные суммы. Есть сведения, что завтра выплаты могут прекратиться совсем, так как в кассе банка наличность заканчивается.
Первоначально банк был учрежден в декабре 1990 года как паевой коммерческий банк под названием «Ярославич». В 1997 году был преобразован в акционерное общество открытого типа, в 2002 году — в открытое акционерное общество, а в 2015 году — в публичное акционерное общество (ПАО «Коммерческий банк «Ярославич»). В октябре 2015 года банк из Ярославля «переехал» в город федерального значения Севастополь, изменив наименование на ПАО Банк «ВВБ».
В мае 2016 года ПАО банк «ВВБ» произвел реорганизацию в форме присоединения к нему публичного акционерного общества коммерческого банка «Верхневолжский» (ПАО КБ «Верхневолжский») и продолжил обслуживать своих клиентов под общим названием банк «ВВБ». На сегодняшний день ПАО «ВВБ» является одним из немногих финансовых учреждений РФ с головным офисом в Севастополе, которое представлено развитой сетью в Республике Крым и других регионах РФ. «REGNUM» https://regnum.ru/news/2354026.html
АСВ ТРЕБУЕТ 471 МЛН РУБЛЕЙ С БЫВШЕГО ВРИО ПРЕДПРАВЛЕНИЯ ИПОТЕК БАНКА
7.12.2017 Агентство по страхованию вкладов 6 декабря направило в Арбитражный суд Москвы заявление о привлечении бывшего врио председателя правления ИпоТек Банка Дмитрия Сердюка к субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации в общем размере 471,181 млн рублей. Сообщение об этом опубликовано на сайте АСВ.
Напомним, ИпоТек Банк лишился лицензии 13 апреля 2015-го и был признан банкротом 15 июня того же года. Функции конкурсного управляющего были возложены на АСВ.
Как поясняют в агентстве, в ходе проверки обстоятельств банкротства банка было «установлено, что указанным лицом не осуществлена передача документации по значительной части активов банка, не передана электронная база данных кредитной организации. В результате виновных действий врио председателя правления Сердюка Д. В. причинен значительный ущерб банку». Данные обстоятельства по закону являются основанием для привлечения руководителя банка к субсидиарной ответственности, отмечают в АСВ.
ЦБ после отзыва лицензии у ИпоТек Банка сообщал, что бывшие топ-менеджеры и собственники кредитной организации препятствуют деятельности временной администрации, о чем была направлена информация в Генпрокуратуру и МВД.
Ранее АСВ сообщало, что в результате недобросовестных действий ИпоТек Банка в его реестре не были отражены данные об обязательствах перед 1,3 тыс. вкладчиков с требованиями на 600 млн рублей. Впоследствии агентство объявило о начале приема документов от неучтенных вкладчиков для их включения в реестр. Изначально в официальный реестр попали только 66 вкладчиков с требованиями на 1,6 млн. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10153296&r1=rss&r2=yandex.news
«ПОЧТА БАНК» РАССКАЗАЛ О ПЕРВЫХ ИТОГАХ РАБОТЫ С РЕГИОНАЛЬНЫМИ ВКЛАДЧИКАМИ
6.12.2017 Вице-президент «Почта Банка» Григорий Бабаджанян рассказал о поведении вкладчиков в десяти регионах присутствия банка.
Итоги работы за 10 месяцев 2017 г. были озвучены по регионам: Новосибирск, Омск, Пермь, Екатеринбург, Нижний Новгород, Воронеж, Ростов-на-Дону, Волгоград, Владивосток, Грозный.
Как рассказал Григорий Бабаджанян, за 10 месяцев 2017 г. рынок вкладов в России прирос на 320 млрд руб. На сегодня, по его данным, объем «пассивов» в стране равен 24 трлн руб., из них 20 трлн руб. — срочные вклады.
Активный прирост цифр говорит нам о том, что поведение россиян изменилось. Еще в 2010 году только 35% граждан нашей страны имели вклады, сейчас эта цифра равна 70%. На ситуацию, конечно, повлияла девальвация 2014 года: люди изменили отношение к сбережениям, стали делать их порой в ущерб текущим расходам. Мы оцениваем эту тенденцию положительно, так как для общества это более безопасная и эффективная модель поведения, — отметил вице-президент «Почта Банка».
Согласно информации банка, выйдя на рынок в 2016 г., он начал активно растить клиентскую базу по вкладам, и с начала 2017 г. вырос по этому показателю, по отношению к прошедшему году, до 124 млрд руб., 100 млрд руб. из которых — это срочные вклады.
В среднем по регионам рост произошел в 3,5 раза, сообщил Григорий Бабаджанян и пояснил, что лидером здесь стал Екатеринбург, превысивший показатель в 5 раз, немного отстал пока Нижний Новгород, показавший рост в 2,7 раз. Новосибирск продемонстрировал рост в более, чем 3 раза. Сейчас на вкладах новосибирцев в «Почта Банке», по информации вице-президента компании, лежит более 1 млрд руб.
Эти показатели мы считаем оправданными нашей экономической моделью: мы лоукостер (в части затрат на содержание сети), значит, можем позволить себе больше, чем другие игроки, наши ставки по вкладам могут быть чуть выше, и это помогает нарастить пассивы. Так что темпами роста мы довольны, — заявил Бабаджанян.
Что касается тенденций по вкладам, то, как отметил вице-президент «Почта Банка», сейчас наблюдаются предпосылки к снижению ставок, так как Банк России планомерно снижает ключевую ставку.
Когда рынок ожидает, что ставки будут падать, более высокий процент дается только на «короткие» вклады, до шести месяцев, поэтому выгоднее будет брать «короткие» вклады, — обозначил тенденцию эксперт.
Также он прокомментировал перспективы валютных вкладов, отметив, что сегодня пока нет макроэкономических предпосылок для роста ставок по ним, поэтому вопрос выгодности таких вложений пока остается открытым. «ДЕЛОВОЙ КВАРТАЛ (НОВОСИБИРСК)»
ЦБ ДОКАПИТАЛИЗИРУЕТ «ФК ОТКРЫТИЕ» НА 456 МЛРД РУБ.
7.12.2017 Банк России утвердил решение о докапитализации банка «ФК Открытие» на 456 млрд руб. Эта сумма покроет разницу между стоимостью активов и обязательствами банка, а также поможет создать новый капитал.
Об утверждении изменений в план участия Банка России в санации «ФК Открытие», в рамках которых утвержден объем докапитализации банка, сообщается на сайте ЦБ. Регулятор приобретет дополнительный выпуск акций «Открытия» на сумму 456,2 млрд руб.
Эти средства, как отмечает ЦБ, позволят покрыть отрицательную разницу между стоимостью активов банка и его обязательствами (сейчас она составляет 189,1 млрд руб). Часть суммы (182 млрд руб.) пойдет на формирование нового капитала «ФК Открытие». Кроме того, будут выделены средства на помощь подконтрольным «Открытию» страховой компании «Росгосстрах» (42,2 млрд руб.) и негосударственным пенсионным фондам (42,9 млрд руб.). При этом финансовая помощь не коснется банка «Траст», который находился на санации у «Открытия».
Докапитализация позволит «Открытию» соблюсти нормативы ЦБ по достаточности собственных средств.
ЦБ допустил, что в отношении «ФК Открытие» может быть принято решение об установлении для банка индивидуальных нормативов. Речь идет о нормативах максимального размера риска на одного заемщика и максимального размера риска на связанное с банком лицо. В январе 2018 года «ФК Открытие» представит план возврата средств, которые ЦБ ранее разместил в банке для предоставления ему ликвидности. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/07/12/2017/5a29188f9a794730b5c59d49
ПОЧЕМУ ЦБ СПАСАЕТ ТОНУЩИЕ БАНКИ
5.12.2017 В последний день ноября в Москве прошло собрание акционеров Бинбанка. Это один из двух крупных частных банков, в котором полным ходом идет процесс оздоровления через подконтрольный ЦБ Фонд консолидации банковской сферы.
По текущим оценкам Банка России, для оздоровления Бинбанка потребуется сформировать резервов на 250-350 млрд. рублей. Деньги, необходимые для скорейшего восстановления финансовых показателей банка вкладывает не только государство, но и собственники. Именно этот фактор является одним из преимуществ нового механизма оздоровления, и, в то же время, главным условием для успеха всего мероприятия.
На собрании акционеров Бинбанка было принято решение об использовании нераспределенной прибыли (17,2 млрд рублей) и эмиссионного дохода (25,3 млрд рублей) для покрытия убытков кредитной организации. Данное решение собственников было необходимо для прекращения обязательств по субординированным займам.
Также в капитал Бинбанка будет списан суббординированный займ на 18,4 млрд рублей, предоставленный в 2015 году Агентством по страхованию вкладов в рамках программы докапитализации через ОФЗ.
Кроме того, месяцем ранее собственники Бинбанка начали передачу своих активов на баланс кредитной организации. Это — ценные бумаги застройщика «Интеко», девелопера А101 (49%), заводы по производству бройлеров, цементные заводы, лесопилки и нанотехнологии. По словам основного акционера банка Микаила Шишханова, на 1 декабря было передано 75% активов.
Оздоровление банковской системы продолжается уже четыре года. За это время лицензий лишились больше 350 банков. Но самые системно-значимые, в том числе Бинбанк, регулятор решил спасти.
Бинбанк входил в число тех финансовых организаций, которые сами спасали более мелких коллег. В 2013 году Бинбанк присоединил к себе санированный Башинвестбанк. В 2014 году на санацию был передан "Москомприватбанк", впоследствии переименованный в "Бинбанк диджитал". Тогда же ЦБ доверил Бинбанку санацию пяти банков группы "Рост" и МДМ Банка. Плохие активы последнего стали одной из главных причин возникших проблем.
Бинбанк входил в число тех финансовых организаций, которые сами спасали более мелких коллег. В 2013 году Бинбанк присоединил к себе санированный Башинвестбанк. В 2014 году на санацию был передан "Москомприватбанк", впоследствии переименованный в "Бинбанк диджитал". Тогда же ЦБ доверил Бинбанку санацию пяти банков группы "Рост" и МДМ Банка. Плохие активы последнего стали одной из главных причин возникших проблем.
Другая причина – негативный информационный фон, из-за которого начался масштабный отток средств клиентов из Бинбанка. И наконец, сказалась и общая кризисная ситуация. Бинбанк, как и многие крупные банки, кредитовал застройщиков. Когда цены на недвижимость стали падать, это сначала отразилось на девелоперах, а потом и на банках.
Некоторые участники рынка восприняли спасение Бинбанка как выделение его в число избранных. Мол, у остальных отбирают лицензии, а его спасли. Эксперты, опрошенные «КП» считают, что иного выхода не было. Последствия могли быть уж очень серьезными. Причем не только для клиентов банка, но и для всей отрасли и экономики страны.
- Тогда ситуация могла стать неуправляемой. Паника среди клиентов продолжила бы нарастать, вслед за ней усугубилась бы ситуация с ликвидностью банка (то есть его возможностью рассчитываться с вкладчиками и кредиторами). Отток средств из банка продолжился бы. Проблемы росли бы как снежный ком. Хорошо, что ЦБ вмешался в нужный момент, и не дал ситуации стать совсем критичной, - считает Павел Самиев.
- В данной ситуации Центробанк сделал лучшее из того, что мог бы сделать. Я считаю, что у ЦБ нет других вариантов спасения крупных банков кроме санации. Крупные банки – это ядра, ключевые центры экономики. Если ЦБ не будет их спасать, то может произойти серьезный экономический кризис. Приняв решение об оздоровлении Бинбанка, ЦБ выбрал наименьшее из всех зол. Любое другое решение могло бы привести к катастрофе, - уверен Евгений Коган.
И наконец, главная отличительная особенность Бинбанка в том, что об оздоровлении кредитной организации попросил сам собственник – Микаил Шишханов. Хотя для России это исключение. Как правило экс-банкиры очень быстро оказываются за рубежом по примеру Андрея Бородина (экс-владелец Банка Москвы) или Сергей Пугачева (Межпромбанк). Причем за просьбой Шишханова последовала его планомерная помощь в работе с регулятором. И в этом вопросе он оказался не под стать владельцам «ФК Открытие» (на санации с 29 августа), которые по словам зампреда ЦБ Василия Позднышева, не оказали помощь регулятору, а некоторые и вовсе отказались от сотрудничества, в результате чего Банк России обратился в Генеральную прокуратуру.
- Финансовый мир – довольно небольшой. Тут все друг друга знают. Могу сказать, что Микаила Шишханова уважают в банковском мире. Это ответственный человек. Поэтому он и обратился к ЦБ, понимая, что не может поступить иначе. Шишханов сделал все для того, чтобы репутация банка не пострадала. Он защищал средства вкладчиков, свою репутацию и репутацию банка. Он пожертвовал своими средствами, чтобы помочь в спасении банка. Такое поведение вызывает у меня огромное уважение, - поясняет Евгений Коган.
Кстати, члены правления банка и его топ-менеджеры работают в прежнем составе. Как отмечают эксперты, сохранение кадрового управленческого состава – важный момент. В таком случае процесс оздоровления проходит более эффективно, поскольку именно экспертиза нынешних сотрудников позволяет более глубоко оценить объем текущих проблем и не повторить ошибки в будущем. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/daily/26765/3797874/
В МИНФИНЕ РФ РАССКАЗАЛИ О НАДЕЖДЕ ВЕРНУТЬ ПОТЕРЯННЫЕ ПРИ САНАЦИИ БАНКОВ 75 МЛРД РУБ.
6.12.2017 Минфин РФ не оставляет надежды вернуть в бюджет 75 млрд рублей, потерянные из-за санации банка "Открытие", Бинбанка и Генбанка, продолжает переговоры с Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Эти три банка получили в 2015 году капитал в виде ОФЗ в рамках госпрограммы поддержки банковской системы. Впоследствии они были санированы, что означает списание средств, выделенных государством на докапитализацию этих банков.
Минфин считает, что АСВ должно вернуть эти средства, несмотря на то, что в рамках программы оно выполняло функцию агента, в то время как отбором банков для докапитализации занимались ЦБ и правительство.
"Переговоры с АСВ у нас продолжаются, но они уже обрели формат более конкретный. У нас вырисовывается метод наших возможных с ними взаимоотношений и уже выявлен ряд необходимых поправок в законодательство", - сообщил в среду журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, добавив, что речь идет о трех банках - "Открытии", Бинбанке и Генбанке.
Он напомнил, что капиталы, оплаченные ОФЗ, в любом случае будут списаны. "Банки как таковые от этого обязательства избавляются. С банков мы ничего не получаем. Все, о чем мы сейчас говорим, это понятийный разговор с АСВ, мы им давали деньги. Юридические взаимоотношения федерального бюджета были с АСВ. Какие есть варианты, озвучивать не хочу. Надеюсь, переговоры увенчаются успехом", - заявил Моисеев.
Банк "Открытие" получил в рамках госпрограммы 55,6 млрд рублей, Бинбанк (с учетом МДМ банка) - 17,8 млрд рублей, Генбанк - 1,4 млрд рублей. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/590663
ВТБ МЕТИТ В БОГОРАВНЫЕ
7.12.2017 Очень сложно объяснить с рациональной точки зрения возмущение Андрея Костина тем фактом, что ЦБ взял под свой контроль санируемые банк «Открытие» и Бинбанк.
Напомню, что все происходило на прошлой неделе в рамках IV Международного форума Финансового университета. Там, в частности, глава ВТБ выразил недовольство появлением в России «новой» категории банков. «Создание системы банков, которыми руководит Центральный банк, категорически противоречит любой логике и любым законам развития финансовой сферы, потому что регулятор не может и не должен быть владельцем собственной банковской системы, — заявил Костин на форуме в Финансовом университете. — Исключение здесь составляет только Сберегательный банк в силу роли его работы с населением».
Я не то чтобы не согласен с позицией банкира — напротив, готов ее всецело поддерживать. Но как-то неловко видеть в Андрее Костине противника именно этого аспекта деятельности регулятора. Потому что очень это напоминает, простите, сегодняшнее противостояние на международной арене России и бывших сателлитов СССР из числа стран — членов СЭВ и некоторых советских республик. Аналогия здесь, если подумать, хотя не самая прямая, но есть. Ведь ВТБ до 2001 года входил в систему подконтрольных ЦБ кредитных организаций наряду с росзагранбанками и Сбербанком. Андрей Костин тогда возглавлял ВЭБ, и при его деятельном участии правительство сперва пролоббировало выкуп ВТБ (по сути, передачу), имея в виду возможное слияние с ВЭБом. Слияния не получилось — активы правительственного агента по обслуживанию внешнего долга оказались слишком запутаны. Но Андрей Костин уже пересел в кресло председателя правления ВТБ, оставив головную боль в виде ВЭБа выходцам из Минфина.
Вскоре после этого ВТБ отошли и пять росзагранбанков, принадлежащие ЦБ. Они к тому времени действительно были в некотором роде «пятым колесом» регуляторной системы. Но при том не совсем было понятно принципиальное различие, владеть этими банками ЦБ или организации, контролируемой правительством. Тем более что с точки зрения последних заявлений Андрея Костина в случае с совзагранбанками прямого конфликта интересов не было, так как Банк России не являлся их надзорным органом. Он просто обеспечивал их существование в целях Российской Федерации с помощью комфортных писем, направленных в адрес надзорных органов соответствующих стран.
Поэтому когда Андрей Костин начинает говорить о том, что ЦБ нельзя владеть кредитными организациями («Сбер», конечно, «особый случай», хотя его «особость» при наличии работающей системы страхования вкладов представляется надуманной), сразу возникает подозрение, что ВТБ не прочь поскорее расшириться за счет санируемых. Других поводов здесь я по своей простоте не вижу. А просто так, потому что «принципы не позволяют промолчать», я не помню, чтобы Андрей Леонидович что-то говорил на публику. Закалка не та.
В принципе, можно согласиться с тем, что только у ВТБ в России есть положительный опыт работы с крупными оздоровленными банками. С Банком Москвы, конечно, получилось менее гладко, чем с «Гутой», но ВЭБу, которому «спихнули» в 2009 году Связь-Банк и «Глобэкс», и этим не похвастать. «Открытие» с «Трастом» и ВЭФКом могло бы стать еще одним хорошим примером, но банк не вынес «тяжести и лишений караульной службы». У Бинбанка с Рост Банком получилось едва ли лучше. Альфа-Банк, заявивший недавно устами Петра Авена о готовности поучаствовать в оздоровлениях, вряд ли будет претендовать на такие крупные куски.
Остается только ВТБ. Эксперты говорят, что санируемые банки и так ему достанутся, потому что Михаил Задорнов возглавлял же ВТБ 24. Но здесь вряд ли все так гладко, как кажется. Как только Задорнов возглавит «Открытие», он станет «независимой бизнес-единицей». И не факт, что захочет что-то делать в интересах своей бывшей группы. А если ВТБ консолидирует все свои активы и активы ЦБ, то он наконец сможет почти вплотную приблизиться к Сбербанку (17,2 трлн рублей активов против 22,3 трлн у Сбербанка). Тоже немаловажный аргумент.
Поэтому чем раньше ВТБ юридически возьмет под контроль «Открытие» (и, возможно, Бинбанк), тем, думаю, главному менеджеру ВТБ будет спокойнее. То есть не так волнительно, как при выступлении перед участниками форума. Правда, вряд ли это в любом случае случится раньше, чем пройдут восемь месяцев, установленные ЦБ для оздоровления.
Кроме того, у ЦБ может быть свое мнение относительно будущего санируемых банков. Не исключено, что наличие этого мнения и спровоцировало выступление главы ВТБ. Иначе для чего ему сыр-бор поднимать? «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10146124
ЗАПИСКИ ИНВЕСТОРА. БОЛЬШИЕ БАНКИ – БОЛЬШИЕ ПРОБЛЕМЫ
7.12.2017 На пути восстановления российской экономики сесть большие проблемы, которые сулят серьезную неопределенность в будущем. Одна из таких проблем – текущий банковский кризис.
Он обошелся нашей экономике уже в 6% ВВП. По мировым меркам, это очень большой процент. С момента зарождения рыночной экономики такого масштабного банковского кризиса у нас не было. По правде сказать, по одной причине: просто банковский сектор был гораздо меньшего размера, и его доля в ВВП была ниже – не страшно было, даже если обанкротились бы все крупные частные банки. Сегодня банковский сектор достаточно большой, доля кредитов нефинансовому сектору составляет около 60% ВВП – такого не было никогда в истории, и это очень больно бьет по экономике, когда начинают объявлять о своей несостоятельности банки из первой сотни, причем не по одному, а сразу несколько.
Центральный Банк насаждает достаточно жесткую дисциплину во всем финансовом секторе. Отчасти и из-за этого банки вынуждены вести очень осторожную кредитную политику. Поэтому и высоки кредитные ставки, и целые отрасли экономики не в состоянии получить банковские кредиты. В первую очередь это сектор услуг, где нет нормальной залоговой массы под кредит.
В существующих условиях до 70% счетов предприятий находится в государственных банках. И эта доля растет. А дальше начинаются проблемы.
По сути, эти несколько крупных финансовых организаций – госбанков – занимают доминирующее положение на рынке. Они могут понижать проценты по депозитам и не бояться, что вкладчики от них убегут – бежать-то некуда. И по той же причине не торопятся снижать процентные ставки по кредитам. Экономика, мягко сказать, чувствует себя не очень хорошо, а госбанки в этой ситуации оказались просто «в шоколаде».
Другая проблема: эти банки настолько большие, что работать с мелкими предприятиями им не очень интересно. И это общеизвестно, поскольку некоторые руководители таких крупных банков публично об этом заявляют. Им комфортно работать с «Газпромом», «Роснефтью», «Автовазом» – это большие компании, там есть, что заложить, удобно обслуживать.
Но есть много мелких предприятий, особенно в сфере услуг, где возникает масса новых инициатив, люди находят новые ниши и создают бизнес. Это очень динамичная экономика. Госбанкам не интересно подстраиваться, высчитывать риски, находить для них модели финансирования, которые помогли бы им развиваться. Этим обычно занимаются небольшие банки. Но таких-то и не осталось
Если есть спрос на финансирование мелких предприятий, найдется и предложение. Все это происходит на фоне радикальных мировых трендов в финансовом секторе, когда сам банковский бизнес внезапно начинает вытесняться со своим прямым кредитованием. В Китае, например, где тоже большой удельный вес крупных государственных банков, уже сейчас многие виды кредитных операций осуществляют так называемые финтех-компании, оперирующие на цифровых платформах, банками не являющиеся и сводящие напрямую тех, у кого есть лишние деньги, и тех, кто хочет их занять.
И самое главное, что это осуществимо в любой экономике. У нас сейчас такие технологии развиваются тоже довольно быстро. Интерес к электронным цифровым платформам, к блокчейну, к искусственному интеллекту, ко всем технологиям, которые обслуживают такого рода операции, очень велик. Существует много прототипов, которые дальше могут масштабироваться и влиять на финансовый рынок. Потенциал нашего IT-сектора таков, что в России при нормальном развитии ситуации эти финтех-продукты скоро закроют тот дефицит малых банков, который возник из-за банковского кризиса. «ВСЛУХ.РУ» http://www.vsluh.ru/news/economics/325305
ЦБ, О КОТОРОМ МОЖНО ГОВОРИТЬ
7.12.2017 Почему мегарегулятора больше не стесняются ругать.
Долгое время на финансовом рынке действовала парадигма: о регуляторе или хорошо, или ничего. Но по мере того, как ЦБ стал обрастать новыми функциями и полномочиями, отношение к нему поменялось.
Мощная волна критики Банка России началась в этом году. После отзыва лицензии у Татфондбанка и «Югры», санации «Пересвета», «Открытия» и Бинбанка рынку стали очевидны такие катастрофические нарушения в системе, о которых раньше можно было только догадываться, причем, как выяснилось, перечисленные банки жили с ними годами. И молчать о слепоте надзора, непрозрачности решений и мнимости ужесточения регулирования стало уже неудобно, особенно независимым экспертам.
Например, международное агентство Moody’s 6 декабря выступило с довольно жесткой критикой основных направлений деятельности ЦБ, причем тех, которые сам регулятор считает успешными. Так, эксперты Moody’s заявили, что нет смысла в ужесточении регулирования, если контроль хромает. Наглядная иллюстрация — норматив Н25, максимальный размер риска на связанные с банком стороны, который действует с 1 января 2017 года. ЦБ не публикует данные о том, как банки соблюдают этот норматив. Как выяснилось постфактум, у Бинбанка Н25 был более 700% вместо максимально разрешенных 20%.
Не понимают в Moody’s и избирательности надзора: почему за одни и те же нарушения ряд банков остаются без лицензии, а другие живут спокойно. Как регулятор ни оправдывался, рынок так и не понял, почему «Открытие» и Бинбанк санировали, а «Югру» лишили лицензии.
Ну и наконец, Moody’s скептически оценило попытки Банка России быть санатором: «При новом механизме ЦБ выступает и как регулятор, и нередко как кредитор, и, наконец, как владелец санируемого банка, которым движет цель как можно скорее оздоровить санируемый институт и продать его в рынок. Сомневаемся, что эти роли могут независимо сосуществовать».
Банк России между тем ни на какую критику не реагирует и гнет свою линию: основная проблема банковского сектора в ближайшие годы — выстоять при усилении конкуренции. И это, по версии ЦБ, решаемо — банки-то сейчас, считает регулятор, в целом более здоровы, чем прежде.
Возможно, ЦБ обладает неким тайным знанием, внушающим оптимизм, который пока непонятен экспертам, ждущим от регулятора реальных изменений. Как отметила вице-президент Moody’s Ольга Ульянова, «хотелось бы надеяться, что наконец заработает “превентивный надзор”, когда проблемы в банках выявляются и локализуются на ранних стадиях, не дожидаясь паники клиентов и контрагентов и массивных оттоков ликвидности». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3488168
ВКЛАДЧИКИ МОГУТ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ ПОСЛЕ ЗАКРЫТИЯ БАНКА — ЭКСПЕРТЫ
6.12.2017 В России участились случаи, когда Центробанк отбирает лицензии у неблагонадежных банков. Вкладчики таких финансовых организаций задаются вопросом: что будет с их деньгами после закрытия банка и есть ли возможность их вернуть?
По словам экспертов finoteka.ru, при закрытии банка вкладчик может и должен вернуть свои деньги. Закон «О страховании вкладов» обязывает государство выплатить вкладчикам страховое возмещение в размере до 1,4 миллиона рублей, если у финансового учреждения наступил страховой случай. Если клиент хранил в банке сумму, которая больше вышеуказанной, то оставшиеся деньги он получит чуть позже, когда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продаст активы закрывшегося банка. К настоящему времени АСВ возместило ущерб трем миллионам российских вкладчиков.
Агентство не только занимается страховыми выплатами, но и ищет незаконно удерживаемое имущество, реализует банковские активы для возмещения ущерба вкладчикам, находит и оспаривает сомнительные сделки. В соответствии с законом первыми страховое возмещение получают клиенты, которые хранили в банке больше 1,4 миллиона рублей. После этого задолженности по зарплате и выходные пособия выплачиваются сотрудникам финансовой организации. Следующие на очереди — юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Необходимо помнить, что если банк не состоит в системе обязательного страхования вкладов, то он не имеет полномочий хранить вклады клиентов. «NASH GOROD.RU ТЮМЕНЬ» http://www.nashgorod.ru/news/news103763.html
ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ О ЧЕТЫРЕХ ШАГАХ ПЕРЕД ВЫБОРОМ БЕЗОПАСНОГО БАНКА
7.12.2017 Сегодня для россиян имеет важное значение выбор банка, с которым можно безопасно сотрудничать. За минувшие несколько лет участились случаи отзыва лицензий, банкротств и закрытий банков. Чтобы обезопасить себя, эксперты советуют при выборе финансового учреждения воспользоваться четырьмя шагами.
Как пишет издание finoteka.ru, первым делом потенциальный клиент должен проанализировать информацию о банках в СМИ. Также необходимо изучить отзывы людей о кредитных учреждениях в Интернете. В случае, если банк слишком активно себя рекламирует, нужно насторожиться.
Второй шаг подразумевает под собой проверку вами того, входит ли банк в систему страхования вкладов. Если входит, то в случае отзыва у него лицензии, вкладчики смогут получить некоторую компенсацию финансового ущерба. Сумма выплаты в этом случае составит не более 1,4 миллиона рублей. Специалисты рекомендуют гражданам хранить свои накопления в разных банках. Сумма вклада в каждом не должна превышать указанную выше сумму.
Также необходимо предварительно уточнять условия по процентной ставке, а после сравнить их с рыночными. Слишком высокая ставка может свидетельствовать о том, что банк в ближайшем будущем потеряет лицензию. Руководство кредитной организации просто пытается собрать перед закрытием как можно больше денег.
Клиенту банка необходимо проверять наличие всех документов в распечатанном виде. На бумагах должны быть поставлены все нужные подписи. Заключая контракт клиент должен получить на руки документ, который подтверждает передачу банку денег, а также то, что организация средства приняла. Вкладчику должны выдать доверенность сотрудника банка, уполномоченного совершать сделки от лица учреждения. Клиенту также должны выдать выписку по счету с указанным на ней балансом.
В случае, если банк отказывается выдавать какой-либо из перечисленных выше документов, клиенту необходимо сообщить о нарушении, позвонив на горячую линию российского регулятора. «НЬЮС-НН»
УБРИР ВПЕРВЫЕ ОТКРЫЛ ДЕПОЗИТ В КИТАЙСКИХ ЮАНЯХ
6.12.2017 Филиал «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) привлек на депозит 2,7 млн юаней (или 24,5 млн рублей).
Это первая в истории банка депозитная сделка, оформленная в китайской валюте. Договор с вкладчиком оформлен на индивидуальных условиях с учетом потребностей клиента.
В настоящее время разместить свои сбережения в УБРиР предприниматели могут в рублях, долларах или евро. По данным на 1 ноября 2017 года, общий объем портфеля валютных депозитов корпоративных клиентов банка составляет более 1,5 млрд рублей, при этом 80% вкладов — в долларах, 20% — в евро.
Руководитель дирекции продаж корпоративных продуктов УБРиР Ольга Дрововозова:
— Мы видим перераспределение финансовых операций между Россией и ее зарубежными партнерами в пользу Китая: только за первое полугодие 2017 года торговый оборот между странами увеличился на 25,5% и достиг 46,8 млрд долларов. И если раньше клиенты открывали в юанях только расчетные счета, которые УБРиР предоставляет с 2011 года, то последнее время бизнесмены стали чаще интересоваться возможностью открытия и депозитов. В данном случае, комплексное обслуживание будет удобным решением для бизнеса, тем более что Китай поощряет проведение сделок именно в юанях, создавая, таким образом, более интересные условия сотрудничества для российских предпринимателей.
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) — один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 г. Входит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). «66.RU» https://66.ru/bank/news/releases/205885/
РОССИЯНЕ ИЗБАВЛЯЮТСЯ ОТ ВАЛЮТЫ
7.12.2017 В этом году россияне больше продают иностранную валюту, чем покупают ее. Это отмечается в мониторинге Центра развития НИУ ВШЭ «О чем говорит ВВП».
В конце 2014 – начале 2015 года россияне массово скупали валюту. Это было связано с тем, что рубль сильно дешевел, и население спешило конвертировать свои сбережения в доллары или евро. Однако сейчас ситуация изменилась, отмечается в мониторинге Центра развития НИУ ВШЭ «О чем говорит ВВП», с которым ознакомились «Известия».
В этом году граждане больше продают иностранные деньги, чем покупают их. Так, во II квартале этого года чистое предложение валюты выросло до $6,2 млрд, что составляет 1,6% ВВП. Авторы мониторинга объясняют это снижением выгодности вложений в доллары и евро на фоне укрепления рубля.
По оперативным данным Центробанка, спрос на зарубежные деньги в июле и августе рос на фоне сезона отпусков. В сентябре эта динамика приостановилась. Чистый спрос на наличные иностранные деньги по сравнению с августом сократился на 18% — граждане распродавали не потраченную в отпуске валюту.
В этом году курс рубля остается стабильным. С начала года он вырос по отношению к доллару на 1,6%. В прошлом году национальная валюта укрепилась на 20%. Курс в начале года и в конце — примерно 59 рублей за доллар, оценивали для «Известий» эксперты в консенсус-прогнозе. Помогают рублю стабильный спрос инвесторов, в том числе и иностранных, на облигации федерального займа Минфина. Он фиксируется весь год. Также национальную валюту поддерживают относительно устоявшиеся цены на нефть.
Если два года назад рубль был главным фактором неопределенности, то теперь аналитики верят в его стабильность, хотя ЦБ отказался от какого-либо влияния на курс. Теперь он полностью определяется валютными торгами на бирже.
В ближайшие годы у россиян вряд ли появится большой спрос на покупку долларов и евро, прогнозирует один из авторов мониторинга, замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/679410/inna-grigoreva/rossiiane-izbavliaiutsia-ot-valiuty
МИНФИН РАССКАЗАЛ О ГОТОВЯЩЕМСЯ ЗАКОНЕ ПО КРИПТОВАЛЮТАМ
6.12.2017 Замминистра финансов Алексей Моисеев рассказал о готовящемся законе по криптовалютам. Согласно этому документу, создание криптовалюты специально для расчетов может рассматриваться как уголовно наказуемое деяние.
Он отметил, что в основном наказания будут административными, но напомнил, что в России существует конституционный принцип, согласно которому все расчеты проходят в рублях. В настоящий момент за его нарушение нет наказания. «Мы пропишем более детально реализацию конституционного принципа и наказания за разные степени его нарушения», — пояснил чиновник.
Всего, по словам Моисеева, готовятся два законопроекта. Один будет регулировать криптовалюты и денежные суррогаты, а другой — цифровые технологии, в том числе майнинг и реестры.
Ранее портал iz.ru сообщал о том, что курс биткоина превысил $13 тыс. за единицу криптовалюты. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/679801/2017-12-06/minfin-rasskazal-o-gotoviashchemsia-zakone-po-kriptovaliutam
ХАКЕРЫ ВЛОЖИЛИСЬ В КРИПТОВАЛЮТЫ
7.12.2017 Хакеры в последнее время атакуют не банки, а криптовалютные счета, отмечают эксперты по кибербезопасности.
Об изменении предпочтений хакеров заявили в среду ведущие специалисты по кибербезопасности на форуме по борьбе с кибермошенничеством «Antifraud Russia 2017». По словам гендиректора Group-IB Илья Сачкова, причиной смены вектора атак с хищения средств банков на криптовалюты стало несколько факторов — и законодательный вакуум, и легкость обмена криптовалюты. «В России действует более 1 тыс. обменных пунктов криптовалюты на настоящие деньги и обратно, можете заказать себе пластиковую карточку за $12, которая будет работать в любом российском банкомате и по которой можно будет менять деньги с вашего биткойн-кошелька на рубли,— отметил он.— В итоге многие крупные преступные группы полностью переключились просто на криптоиндустрию».
Другая причина — использование криптовалют хакерами в расчетах между собой. «Все группировки специализированы: кто-то умеет писать вирусы, кто-то распространять, и они нуждаются в некотором аналоге денег для расчетов,— отмечает директор по развитию бизнеса компании "Информзащита" Михаил Савельев.— А анонимность криптовалют тут им как нельзя кстати».
В качестве примера группировок, утративших интерес к российским банкам, в Group-IB привели Lazarus (крупнейшая группировка, атаковавшая банки по всему миру) и Anunak (на ее счету нападения на 50 кредитных организаций в России).
По словам главного антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Александра Гостева, в 2017 году в результате кибератак на ICO (Initial Coin Offering — форма привлечения инвестиций, аналог размещения акций, IPO) хакеры украли $300 млн из привлеченных в текущем году $3,5 млрд. «При этом ожидаемый рост числа новых ICO к концу года приведет и к росту атак на блокчейн-платформы»,— отметила аналитик Positive Technologies Ольга Зиненко. По ее словам, одна из самых дорогих атак 2017 года также связана с криптовалютами — из-за уязвимости в сети Ethereum было похищено около $30 млн.
Сейчас тысячи людей поверили, что криптовалюта — новое эльдорадо, поэтому угроза в основном направлена на личные кошельки и аккаунты на криптовалютных биржах, указывает руководитель продуктовой аналитики Solar Security Андрей Данкевич. По его словам, при этом наиболее часто используются социальная инженерия и фишинг. «Лаборатория Касперского» в 2017 году зафиксировала 2 тыс. фишинговых атак на проводящиеся ICO. В «Информзащите» сообщили также о программах—вымогателях криптовалюты и даже случаях появления фейковых криптовалют.
Впрочем, ЦБ призывает банки не терять бдительности. По словам замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артема Сычева, тенденцию переключения хакеров с банков на криптовалюту еще предстоит изучить. При этом он подтвердил снижение интересов хакеров к банкам. Некоторое время назад FinCERT (специализированное структурное подразделение ЦБ) фиксировал в неделю по две-три массовые рассылки с Cobalt Strike, который использует атакующая банки группировка Cobalt (см. “Ъ” от 23 ноября), однако сейчас активность резко упала. «Это не повод успокаиваться, как раз наоборот, вопрос, почему они замолчали,— отметил Артем Сычев.— Я склоняюсь к тому, что хакеры готовят что-то такое неприятное к концу года, на этот период приходится самый пик платежей». Данные опасения разделяют и в «Информзащите», отмечая, что профессиональным хакерам нет никакого смысла отказываться от атак на банки, для них хищения криптовалют — это лишь дополнительный способ быстрого и легкого заработка. В Group-IB также уверены, что риск атак на банки в конце года резко возрастает. Собеседник “Ъ”, близкий к правоохранительным органам, отметил, что и они ожидают в конце года атак на кредитные организации не только со стороны Cobalt, но и ранее атаковавших банки Buhtrap, Lazarus и Anunak. «И не исключено, что отдельные банки уже заражены и злоумышленники просто ждут предновогодней активности»,— предостерег он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/Rubric/Index2016?rubricID=40
МАРАТ САФИУЛИН: «МЫ ФИКСИРУЕМ ТРЕТЬЮ ВОЛНУ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД»
6.12.2017 Управляющий Федерального общественно-государственного Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин пролил свет на усилия, которые предпринимаются сегодня с целью защиты граждан от финансовых пирамид и других мошеннических практик на финансовом рынке, а также на функционирование системы компенсационных выплат для тех, кого в свое время не удалось уберечь от мошенничества.
Одна из главных задач Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров – осуществлять денежные компенсации потребителям, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации (кроме клиентов банков). Но выплаты могут получить не все пострадавшие, а только вкладчики определенных компаний. В настоящий момент у нас в реестре 518 компаний, вкладчикам которых выплачиваются компенсации. Это абсолютный мировой рекорд по количеству страховых случаев (даже больше, чем у Агентства по страхованию вкладов). Большинство этих компаний – финансовые пирамиды 90-х годов. Но есть и иные компании, даже несколько профучастников, которые потеряли лицензии и впоследствии нарушили права клиентов. В наш реестр организации попадают очень просто. Это компании, которые исключены из ЕГРЮЛ, они нарушили обязательства перед клиентами, и мы точно можем установить размер нанесенного ущерба гражданам. При наличии всех этих условий компания может быть включена в реестр, если она рекомендуется соответствующими органами для включения в реестр. Перечень таких органов определен порядком по выплате компенсаций.
Профиль этих компаний весьма разнообразен. Но можно сказать точно, что количество брокеров, управляющих компаний, то есть профессиональных участников рынка ценных бумаг в этом реестре не так велико. Почему? Потому что это достаточно хорошо отрегулированный рынок, и места мошенничеству здесь совсем мало. Однако есть и такие практики. Последние несколько лет мы видим последовательные мошеннические действия отдельных профучастников. Ущерб, который нанесен клиентам этих компаний, весьма велик. За последние три года это практически 2 млрд рублей.
Фонд существует с 95 года прошлого века. Создан он на основании указа президента, и сперва предусматривался как средство предупреждения мошенничества на финансовом рынке. Такой элемент в борьбе с пирамидами 90-х годов. Государство было не готово к тому масштабу проблемы, который появился. Граждане из СМИ узнавали о совершенно уникальных возможностях инвестирования на финансовом рынке. Естественно, они откликались. Это была массированная реклама, активная агитация. Множество граждан пострадали. Эти компании, финансовые пирамиды, существовали достаточно продолжительный период времени. От года и более.
Фонд уже двадцать два года осуществляет борьбу с недобросовестными практиками на финансовом рынке. Идет непримиримый бой. К сожалению, пока нам не удалось победить финансовые пирамиды и в целом мошенничество на финансовом рынке. Сейчас мы фиксируем третью волну финансовых пирамид. Первая волна была в 90-х годах. Вторая – в 2008 году, когда мы увидели последствия финансового кризиса. Это были в основном разорившиеся компании, которые были добросовестными, но потом переросли в финансовые пирамиды. И третья волна: в 2014-2015 годах мы зафиксировали резкую активизацию мошенников.
Компенсация Фонда выплачивается гражданину один раз в жизни. При условии, что из других источников он получить компенсацию не смог. То есть, в том случае, когда организация прекратила свое существование как юридическая конструкция, закончились все процедуры банкротства, исполнительного производства, и гражданин ничего не получил.
Размер компенсации небольшой. Это 25 тысяч рублей для всех граждан и 250 тысяч рублей – для инвалидов, ветеранов Великой Отечественной войны. Это социально незащищенная категория населения.
В целом можно сказать, что в Фонд обращаются преимущественно социально незащищенные граждане. В основном, это пенсионеры. «FINVERSIA»
ПОЛИЦИЯ БУДЕТ БЫСТРЕЕ ВОЗБУЖДАТЬ ДЕЛА О КРАЖЕ ДЕНЕГ СО СЧЕТОВ
7.12.2017 Дела должны возбуждаться там, где счет был открыт, постановил пленум Верховного суда.
Чтобы начать расследование кражи денег с банковской карты, может понадобиться три года и вмешательство прокуратуры. Одна из причин – неясность, что считать местом преступления. В 2015 г. московская прокуратура обязала отделение полиции в Москве возбудить уголовное дело по факту кражи более 100 000 руб. с банковской карты. Деньги у москвички украли еще в 2012 г., но дело не заводили: сначала московское отделение трижды отказывало в этом, потом материалы доследственной проверки пять раз пересылались из Москвы в Сургут. Деньги были похищены через «мобильный банк», подключенный к номеру, зарегистрированному на жителя Сургута. Пересылка материалов из Москвы в Сургут и обратно заняла 1,5 года, после чего вмешалась прокуратура. Особенность рассмотрения подобных жалоб и в том, что понятие «место совершения преступления» очень размыто, говорит советник правления Промсвязьбанка Алексей Янов, в полиции нет единого подхода, где должны рассматриваться заявления о списании денег со счетов. Полиция пересылает подобные дела между городами почтой, отмечает эксперт в сфере информационной безопасности Николай Пятиизбянцев, эта пересылка может продолжаться годами, а за это время исчезнут все следы преступления.
Верховный суд (ВС) поставил точку в этом вопросе. При краже безналичных денег место начала преступления (списание средств со счета) и его завершения (зачисление на счет мошенника), как правило, не совпадают. Расследование же согласно Уголовно-процессуальному кодексу должно проводиться по месту окончания преступления. Пленум ВС 30 ноября постановил: в таком случае преступление считается завершенным с момента списания денег со счета.
29% - такова, по данным Fincert, доля случаев несанкционированного списания средств, в которых компании обращались в правоохранительные органы. В стольких же случаях обращений не было, данных о 42% инцидентов нет. В случае с частными лицами обращением в правоохранительные органы заканчивается лишь 1% списаний, 4% не подают заявлений, данных о 95% краж у Fincert нет.
Постановление ВС поможет решить и другие проблемы. Например, в результате взлома системы «банк – клиент» украдено 6 млн руб., которые частями переведены на счета фирм-однодневок в разных городах, рассказывает Пятиизбянцев: до 30 ноября было бы заведено несколько дел о хищении небольших сумм, которые бы расследовались в разных городах, и тогда преступление нельзя квалифицировать как хищение в особо крупном размере; теперь же может быть заведено одно дело на всю сумму и 6 млн руб. подпали бы под это определение. Кроме того, полиция не сможет отфутболить заявление и уголовные дела будут заводиться гораздо быстрее, заключил Пятиизбянцев. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/07/744436-politsiya-ne-smozhet
В РУЧНОМ РЕЖИМЕ: ЗАЧЕМ ЦБ ИЗМЕНИТ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ БАНКОВ
7.12.2017 Банк России готовит поправки в законодательство, наделяющие его совет директоров правом устанавливать надбавки к коэффициентам риска своими решениями без изменения нормативных актов. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования Центробанка Алексей Лобанов журналистам в кулуарах конференции Russia Risk Conference. «Это будет работать совсем по-другому», — отметил он.
Сейчас коэффициенты риска установлены в нормативных актах ЦБ, и менять их можно только через изменение этих документов с условием предварительной публикации проекта поправок на сайте Банка России, прохождения им антикоррупционной экспертизы, обсуждения с участниками рынка, регистрации в Минюсте.
«Идея в том, чтобы все коэффициенты повышенные, которые сейчас применяются, например, к потребительскому кредитованию, ипотеке, валютному кредитованию юрлиц, привести к их базельским стандартным значениям, то есть к 100%. А, соответственно, надбавки к ним, которые сейчас есть над 100%, сделать плавающими, чтобы они менялись советом директоров, а не изменениями в соответствующую инструкцию ЦБ», — пояснил Лобанов.
Предложение ЦБ свидетельствует не только о желании ускорить процесс, который, по словам Лобанова, по срокам «непредсказуем». По сути, речь идет о переходе на ручное управление рисками, констатируют опрошенные РБК эксперты.
На риски сокращения кредитования в результате нововведения ЦБ указывают и банкиры.
«Отсутствие четких правил изменения коэффициентов может привести к тому, что в случае внезапного повышения коэффициентов для управления достаточностью капитала банки будут вынуждены ограничить выдачу кредитов», — считает член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. «В таких условиях банкам придется держать дополнительный буфер капитала, чтобы на случай внезапного повышения коэффициента иметь возможность выполнить нормативные требования, — согласна начальник департамента контроля рисков Локо-банка Елена Люшина.
Возможно, рынок и диктует необходимость оперативных изменений, но с точки зрения гарантии прав — это не очень хорошо, указывают юристы, обращая внимание на риски субъективизма таких решений и опасности ручного управления.
«Как юрист, я не разделяю подход, основанный на нормотворчестве совета директоров ЦБ, — говорит партнер юридической фирмы «Стрим» Фарид Бабаев. — Есть определенные процедуры, в том числе прохождение нормативными актами регистрации в Минюсте, проверка на соответствие закону того или иного нормативного акта, который регулирует общественные отношения с неограниченным кругом лиц». «Проблема в том, что неясно, каким образом и как часто ЦБ собирается менять эти коэффициенты и не будет ли для банков это непредсказуемостью», — добавляет старший партнер юридической компании Vinder Law Office Артем Горюнов. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/07/12/2017/5a2806b59a7947155de0befe
ДЕПОЗИТЫ ПОД ЗАПРЕТОМ. СУБСИДИИ ГОСКОРПОРАЦИЙ НАПРАВЯТ В НУЖНОЕ РУСЛО
6.12.2017 Правительство запретит госкорпорациям зарабатывать на субсидиях. Это следует из постановления, опубликованного на официальном портале правовой информации.
Согласно новым правилам, со следующего года компании больше не смогут класть бюджетные деньги на депозит. Госкорпорации так поступают, чтобы уберечь средства от инфляции, так как сроки начала реализации проектов часто приходится переносить из-за перебоев поставок и других проблем. Впрочем, кабмин допускает, что некоторые госкорпорации намеренно затягивают сроки, чтобы успеть заработать на банковских процентах. Позволят ли новые ограничения искоренить такую практику? Мнение гендиректора «Волга Капитал Эдвайзорс» Станислава Машагина:
«Эта мера будет иметь действие. Действительно, компаниям будет невыгодно иметь остатки денежных средств, выгодно будет их дальше направлять в работу, а также не торопиться с выборкой тех средств, которые им положены, а брать их в соответствии с производственной необходимостью. С этим мера и связана — чтобы обеспечить ритмичное финансирование в соответствии с производственным процессом, а не с желанием компании показать финансовый результат, то есть заработать».
С 2018 года госкорпорациям также запретят направлять бюджетные средства в уставные капиталы других структур. К тому же компании не смогут переводить субсидии в валюту. Правда, есть исключение: госкорпорации вправе приобрести доллары и евро, если им требуется закупить импортное оборудование. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/371931
ORACLE ПОМЕНЯЛА УСЛОВИЯ РАБОТЫ С БАНКАМИ ИЗ САНКЦИОННОГО СПИСКА
7.12.2017 ИТ-корпорация Oracle уведомила российские банки, подпавшие под санкции, о сокращении срока оплаты товаров и услуг. На бизнес банков изменения повлиять не должны, хотя отказаться от продуктов компаний из США они пока не могут.
Из письма компании (копия есть у РБК) следует, что с 28 ноября эти организации и связанные с ними компании должны будут оплачивать товары и услуги американских поставщиков в течение 14 дней, тогда как ранее был разрешен 30-дневный срок. В письме отмечается, что новые правила касаются прямых и косвенных транзакций через партнеров и затрагивают Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы (сейчас входит в группу ВТБ), ВЭБ и «Корус Консалтинг» («дочка» Сбербанка).
В письме Oracle ссылается на решение управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC). Летом этого года оно внесло изменения в секторальные санкции и сократило сроки финансирования подпавших под санкции США российских банков до 14 дней. Кроме того, OFAC сократила до 60 дней сроки финансирования энергетических компаний, подпавших под санкции.
Представитель Oracle в России отказался комментировать письмо. По словам источника РБК, близкого к одной из работающих в России американских ИТ-компаний, подобные письма разослали и другие технологические компании из США.
По словам представителя пресс-службы Сбербанка, они являются «одним из крупнейших потребителей ИТ-продукции в России и взаимодействуют со всеми мировыми лидерами рынка», в том числе с Oracle. «Мы внимательно следим за событиями в мире в целом и ИТ-индустрии в частности и вовремя провели все необходимые предварительные работы. В результате Сбербанк готов выполнять все взятые на себя обязательства как перед своими клиентами, так и перед поставщиками в условиях последних изменений», — сообщил представитель банка.
Управляющий директор разработчика и поставщика ИТ-решений для финансового сектора «Диасофт Платформа» Константин Варов считает, что сокращение сроков оплаты продуктов Oracle с 30 до 14 дней для банков из санкционного списка некритично и на бизнес не повлияет. В то же время он отмечает, что, несмотря на инициативы правительства по импортозамещению, в области системного софта (операционная система, система управления базами данных и т.д.) доля иностранного программного обеспечения в российских банках близка к 90%, а прикладного (текстовые, графические редакторы и др.) — около 30%. В специализированном банковском софте доминируют отечественные вендоры. «Однако в большинстве случаев отечественное программное обеспечение установлено поверх иностранной ИТ-инфраструктуры», — оговорился Варов.
По словам вице-президента по координации работы с вендорами группы «Астерос» Ольги Тырновской, уменьшение отсрочки платежа с 30 до 14 дней если и повлияет на бизнес, то незначительно. «Для партнеров и дистрибьюторов это может создать новые неудобства, однако многие из них уже давно не ориентируются на отсрочку американских вендоров, а активно используют различные инструменты российских финансовых институтов», — отметила она. В то же время Тырновская допустила, что эти действия «могут повлиять на лояльность российских клиентов к бренду и продуктам Oracle, если вендор не предложит эффективных схем работы в новых реалиях». Хотя она признала, что некоторые продукты Oracle занимают доминирующее положение на рынке и отказаться от них одномоментно или невозможно, или несет риски для бизнеса. «РБК» https://www.rbc.ru/technology_and_media/07/12/2017/5a28312c9a7947531e4b334e?from=main
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры