© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №234/581)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СТРАХОВКИ ВКЛАДЧИКАМ «ЕВРОСТАНДАРТА» ВЫПЛАТИТ САМО АСВ
11.12.2017 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что страховые компенсации вкладчикам ООО КБ «Евростандарт» выплатит самостоятельно.
Обычно АСВ выбирает коммерческий банк для этих целей. Так, вкладчиков ООО КБ «Новопокровский» (г. Краснодар), которое лишилось лицензии в тот же день, что и «Евростандарт», обслужат в ПАО «Росбанк».
Нестандартное решение в случае с «Евростандартом», вероятнее всего, связано с несущественным объемом вкладом в нем. По официальной отчетности, в нем хранились вклады всего на 1 тысячу рублей. Также не исключено, что вклады в этом банке могли быть выведены за баланс.
АСВ начнет выплачивать по «Евростандарту» страховки 18 декабря, Росбанк по «Новопокровскому» - 14 декабря. Объем выплат по «Новопокровскому» не должен превысить 7,5 млрд. рублей. «САМИНВЕСТОР» http://saminvestor.ru/news/2017/12/11/55454/
ТОП-МЕНЕДЖЕРЫ БИНБАНКА ПРОДОЛЖАТ РАБОТУ ПО ЕГО ОЗДОРОВЛЕНИЮ ВМЕСТЕ С ЦБ
11.12.2017 Микаил Шишханов и нынешние топ-менеджеры банка могут быть переизбраны в новый состав совета директоров кредитной организации.
Очевидно, что после потрясений в начале осени жизнь Бинбанка налаживается. А активное участие основного акционера Микаила Шишханова и команды топ-менеджеров в работе Бинбанка свидетельствует об их реальной заинтересованности в максимально быстром оздоровлении банка.
До сих пор взаимоотношение Центробанка с собственниками и топ-менеджментом санируемых банков было больной темой для регулятора. Стоило только Центробанку заявить о начале каких-либо действий в отношении проблемных банков – введении временной администрации, начале санации, как их акционеры стремились вывести из кредитной организации остатки активов и скрыться за границей. При подобном развитии событий нормальная санация была практически исключена. А ущерб государству, кредиторам и клиентам банков исчислялся миллиардами рублей.
В этом отношении, даже по сравнению с «ФК Открытие», где санация по новым правилам началась чуть раньше, ПАО «Бинбанк» стал уникальным явлением. Опыт, нарабатываемый здесь Центробанком, демонстрирует, что оперативность принятия решений и содействие акционеров гарантируют эффективность оздоровления самого финансового института и стабильность для клиентов банка. Прежде всего эксперты отмечают, что собственник добровольно обратился за помощью к регулятору, предложил свое содействие и, главное, последовательно выполняет все взятые на себя обязательства.
Уже в самом начале процедуры оздоровления банка Микаил Шишханов стал переводить свои непрофильные активы на баланс РОСТ-банка, который вместе с Бинбанком попал под санацию. Среди них были акции девелоперских компаний «Интеко» и «А101 девелопмент». К 1 декабря Шишханов передал банку уже 75% активов, необходимых для восполнения резервов. Именно активное участие акционеров стало принципиальным отличием оздоровления Бинбанка с участием Фонда консолидации банковского сектора от прежних примеров санации российских банков. Это позволяет экспертам говорить о том, что положительный результат санации Бинбанка практически предопределен.
И тут стоит напомнить, что еще в самом начале санации Микаил Шишханов заявил о том, что берет на себя личную ответственность за оздоровление Бинбанка. «Я каждый день в банке. Хочу довести процесс передачи без эксцессов», – заявляет Микаил Шишханов. И подчеркивает: «За год, два или три — сколько потребуется — я буду все делать, как скажет Центробанк».
Недавно Бинбанк списал свои субординированные обязательства перед владельцами банка в размере 226 млн долл США и перед АСВ в размере 18,4 млрд рублей, а также принял решение использовать нераспределенную прибыль (17,6 млрд рублей) и эмиссионный доход (25,3 млрд рублей) для покрытия убытков банка.
Тем временем отделения Бинбанка работают, как и прежде, разве что традиционная предновогодняя суета дает о себе знать. Вкладчикам банк к Новому году предложил привлекательные ставки по сезонным депозитам, а предпринимателям и малому бизнесу – снизил ставки по инвестиционным кредитам и на пополнение оборотных средств. Сейчас Бинбанк активно запускает предновогодние продукты для частных клиентов, вводит бонусные программы для малого и среднего бизнеса, совершенствует свой интернет-банкинг и непреклонно исполняет все взятые на себя обязательства.
Оперативное вмешательство Центробанка позволило предотвратить в начале сентября панику клиентов и стабилизировать ситуацию. Теперь в плотном тандеме команда Бинбанка совместно с временной администрацией продолжает реализовывать ранее запланированные проекты, а также стремится выводить на рынок новые продукты и сервисные предложения. Сегодня все действия команды нацелены на восстановление финансовых показателей, следующий шаг – выход на операционную прибыль. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
ЦБ ДОПУСТИЛ ВОЗМОЖНОСТЬ НОВОЙ ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ БАНКА "ОТКРЫТИЕ"
8.12.2017 Банк России может снова докапитализировать находящийся на санации банк "Открытие", следует из ответа пресс-службы регулятора на запрос "Российской газеты". Ранее стало известно, что ЦБ вольет в капитал "Открытия" почти полтриллиона рублей.
"Банк России не исключает возможности осуществления в 2018 году дополнительной докапитализации ПАО Банк ФК "Открытие", что, прежде всего, зависит от выбора варианта завершения санации ПАО Банк "Траст", а также от результатов работы с отдельными активами, сформировавшимися на балансе банка и участников группы до начала осуществления Банком России мер по повышению финансовой устойчивости", - говорится в ответе ЦБ.
Дисбаланс между ценой активов банка и величиной его обязательств ("дыра" в капитале) оценивается в 189 миллиардов рублей. Деньги, выделяемые ЦБ, должны не только закрыть "дыру", но и позволить банку оказать финансовую помощью аффилированным с ним компаниям, а также сформировать новый капитал вместо утраченного. В ЦБ подчеркивают, что оценка стоимости активов "Открытия" еще будет уточняться, причем цена некоторых из них может иметь потенциал к повышению.
"Детальную картину событий, приведших к финансовому краху банка при его прежних собственниках, можно будет восстановить, по-видимому, после полного завершения его финансового оздоровления к концу 2018 года", - рассчитывают в Банке России.
Как сообщили в пресс-службе ЦБ, план финансового оздоровления банка "Траст" (его предыдущим санатором был банк "Открытие") еще не утвержден, поскольку "Открытием" не был предоставлен убедительный план санации. Поэтому санатор в лице обновленного "Открытия" предоставит план в первом квартале 2018 года, рассказали в ЦБ. Потребность в выделении дополнительных средств для оздоровления "Траста" может возникнуть, но в зависимости от выбора конкретного подхода к санации финансовая помощь может быть предоставлена как "Открытию", так и непосредственно "Трасту", говорится в ответе ЦБ.
Накануне в Банке России сообщили, что регулятор приобретет дополнительный выпуск обыкновенных акций "Открытия" на 456,2 миллиарда рублей. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/08/cb-dopustil-vozmozhnost-novoj-dokapitalizacii-banka-otkrytie.html
ХОЛДИНГ БЕЛЯЕВА НАЗВАЛ НЕОЖИДАННЫМ РЕШЕНИЕ ЦБ ПРЕКРАТИТЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
8.12.2017 Решение Центробанка прекратить сотрудничество с ключевым акционером «Открытие Холдинга» Вадимом Беляевым является неожиданным и эмоциональным. Это следует из заявления «Открытие Холдинга», которое поступило в РБК.
«Прокомментировать такое заявление ЦБ мы не можем, поскольку для нас такая эмоциональная позиция является неожиданной. <...> Во всяком случае, со своей стороны мы никогда не отказывались от сотрудничества и не намерены этого делать в дальнейшем», — говорится в сообщении пресс-службы «Открытие Холдинга».
В компании заверили, что продолжают взаимодействовать с финансовым регулятором. За последнее время холдинг провел несколько рабочих встреч с Центробанком в лице временной администрации банка «ФК Открытие».
Решение о прекращении взаимодействия с Вадимом Беляевым в рамках санации «ФК Открытие» ЦБ огласил в пятницу, 8 декабря. Вместе с этим, как уточнил регулятор, некоторые сделки «Открытия» в преддверии санации вызывают вопросы, в частности с «Точкой», Киви Банком, «Рокетом», бумагами ВТБ, Polymetal, бизнес-центром «Вивальди-плаза». Также, добавили в пресс-службе, работа по возврату активов в периметр группы проводилась и будет продолжена.
В «Открытии Холдинге» в ответ на это заявили, что не имеют представления о том, о каком именно возврате активов идет речь.
«Временной администрацией банка «ФК Открытие» сделано несколько предложений о покупке ряда компаний, входящих в периметр «Открытие Холдинга». Сейчас мы рассматриваем и обсуждаем эти предложения, находимся в рабочем диалоге с представителями временной администрации», — пояснили в компании.
Также пресс-службе добавили, что банк, акционером которого является «Открытие Холдинг», на протяжении многих лет был крупным налогоплательщиком в госбюджеты всех уровней, создавал рабочие места и обеспечивал поддержку различным социально значимым проектам.
«И вряд ли санация такой структуры, как «ФК Открытие», возможна без построения эффективного диалога с акционерами банка», — заключил холдинг.
На прошлой неделе Центробанк впервые после объявления санации «ФК Открытие» оценил действия акционеров банка. Регулятор сообщил, что попросил Генпрокуратуру проверить некоторые сделки кредитной организации, которые, по его мнению, имеют признаки вывода активов.
Как заявил зампред ЦБ Василий Поздышев, по данным на 1 ноября объем дыры в группе «Открытие» составляет 300 млрд руб., отрицательный капитал банка «ФК Открытие» при этом составил 177,59 млрд руб. Спустя неделю ЦБ принял решение о докапитализации банка на 456 млрд руб., что должно покрыть разницу между стоимостью активов и обязательствами банка. В конце ноября Поздышев в интервью Bloomberg рассказывал, что бывшие собственники передали на баланс «ФК Открытие» активы на 31 млрд руб. и 15 млрд руб. деньгами. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/08/12/2017/5a2aedd09a7947d5cdd7da0a
ЦБ ЗАПЛАТИТ ЗА ПОТЕРИ БЮДЖЕТА В «ФК ОТКРЫТИЕ», БИНБАНКЕ И ГЕНБАНКЕ
11.12.2017 «ФК Открытие», Бинбанк и Генбанк ЦБ взялся санировать в августе – сентябре. Все три участвовали в госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ и получили на эти цели 84,4 млрд руб. Но государство давало деньги не напрямую, а через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). На этом-то Минфин и хочет сыграть сейчас.
Имущество АСВ формировалось за счет взносов из средств бюджета, денег предшественника АСВ – Агентства по реструктуризации кредитных организаций, страховых взносов и гарантийных взносов, а также за счет доходов агентства от инвестирования. Из отчетности АСВ за девять месяцев следует, что бюджет внес в имущество агентства 987,3 млрд руб., из них 838 млрд – это средства, выделенные государством на программу докапитализации. АСВ раздало их по большей части банкам – вернуть они их должны в 2024–2035 гг. Здесь же учитываются и деньги, переданные «ФК Открытие», Бинбанку и Генбанку – всего 84,4 млрд руб. в виде субординированных займов. Из-за того что банки санируются, эти долги списываются, и вернуть их они уже не смогут.
С лета АСВ от правительства перешло под контроль ЦБ. Поэтому теперь правительство хочет забрать из него свои деньги, рассказали «Ведомостям» федеральный чиновник и близкий к ЦБ человек. Вместо правительства имущественный взнос в АСВ внесет ЦБ, говорит второй собеседник «Ведомостей».
Сейчас определяется сумма, которую правительство в принципе сможет забрать, – оно, конечно, хочет взять как можно больше. Идет торг, подтверждает близкий к ЦБ человек.
Если схема будет реализована, это позволит вернуть в бюджет 85 млрд руб., говорит представитель Счетной палаты. Последняя и следит за исполнением госпрограммы докапитализации банков. Одновременно, правда, на аналогичную сумму сократится прибыль ЦБ, которая тоже подлежит перечислению в бюджет, указывает он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/11/744741-tsb-zaplatit
СЧЕТНАЯ ПАЛАТА: БЮДЖЕТ МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ 85 МЛРД РУБ. ИЗ-ЗА ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ БАНКОВ ЧЕРЕЗ ОФЗ
11.12.2017 Российский бюджет может потерять около 85 млрд руб. из-за госпрограммы докапитализации банков через ОФЗ, сообщает Счетная палата.
К такому выводу ведомство пришло по итогам мониторинга условий и объемов размещения Агентством по страхованию вкладов ОФЗ в субординированные займы банков. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев заявил журналистам, что государство планирует вернуть около 85 млрд руб., направленных на докапитализацию Бинбанка, «ФК Открытие» и Генбанка.
«При отсутствии согласованного финансовыми властями решения об источнике возмещения федеральному бюджету, предполагаемые потери за период с 2025 по 2034 годы могут составить порядка 85 млрд руб. без учета купонного дохода», — заявил аудитор Счетной палаты Андрей Перчян.
По данным ведомства, в III квартале три санируемых банка — Генбанк, «ФК Открытие» и Бинбанк — нарушили нормативы достаточности капитала ЦБ. «В соответствии с действующим законодательством временной администрацией по управлению "Генбанк", банк "Финансовая Корпорация Открытие" и Бинбанк проводятся необходимые мероприятия для мены требований АСВ по договорам субординированных займов на обыкновенные акции указанных банков», — отметили в Счетной палате.
Как пояснил аудитор ведомства Андрей Перчян, в случае осуществления мены, ОФЗ остаются в собственности докапитализированного банка, а АСВ получает его обыкновенные акции.
«В результате банк перестает платить проценты (купонный доход по ОФЗ плюс 1%) по субординированному займу АСВ, которые перечислялись АСВ в федеральный бюджет. Таким образом, уплачиваемый Минфином купонный доход по ОФЗ и номинальная стоимость ОФЗ, выплачиваемая при погашении, остаются у банка», — добавил Перчян.
Коллегия Счетной палаты приняла решение направить информационные письма в Минфин России, АСВ, Банк России, и отчет в палаты Федерального Собрания. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВЦИОМ: РОССИЯНЕ СНОВА ВЕРЯТ В БАНКИ
11.12.2017 Банки постепенно возвращают вкладчиков: больше половины россиян готовы нести туда свои деньги. Впрочем, кредиты всё ещё воспринимают скептически, как и возможности собственного кошелька.
Согласно результатам опроса по потребительскому настроению, опубликованному Всероссийским центром общественного мнения 11 декабря, почти три четверти жителей России по-прежнему уверены: деньги нужно беречь. Необходимость накоплений отметили 73% опрошенных. Тратить средства немедленно готов только каждый пятый. Год назад копить собирались 65%, тратить – 24% жителей страны.
Социологи отмечают, что экономическое самоощущение россиян постепенно нормализуется, однако на крупные траты граждане по-прежнему не решаются. Купить что-то масштабное готовы 34% участников опроса, 51% считает, что для больших покупок сейчас неподходящее время. Таким образом, показатели почти сравнялись с докризисным 2012 годом. Тогда к крупным тратам были готовы 35% населения.
Для кредитов сейчас не подходящее время, заявили 70% опрошенных. Одолжить деньги у банка готовы 18%. При этом хранить свои сбережения россияне предпочитают все-таки в финансовых организациях. 57% уверены, что свободные средства лучше нести в банк. Год назад такого мнения придерживались только 38%. «ФОНТАНКА.РУ» http://www.fontanka.ru/2017/12/11/042/
МЕРЫ ЦБ ДЛЯ ОБРАЗОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТНОГО РЫНКА И ОТКАЗА КЛИЕНТОВ ОТ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
11.12.2017 Централизованное, системное регулирование финансового рынка безусловно способствует обеспечению устойчивой и системной финансовой политики между участниками финансовой системы любого государства. Становление и развитие любой подобной системы обычно проходит по двум сценариям: либо улучшаются существующие механизмы регулирования и надзора, либо образуются новые институты, функция которых становится ключевой.
Идея образования мегарегулятора финансового рынка РФ, обсуждалась еще в период кризиса 2008-2009 года и поддерживалась на самых различных уровнях принятия решения, как возможность сохранения притока ликвидности в российскую экономику. Хотя, конечно и существуют многочисленные мировые практики, когда преодоление последствий мирового кризиса протекало без участия мегарегулятора. Так, например, финансовые рынки Китая и США, быстрее других стран преодолели кризис 2008-2009 года без существенного вмешательства в финансовую систему страны со стороны Центрального банка.
До 2013 года, в России функции регулятора финансового рынка распределялись между органом исполнительной власти – Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР), и органом, не относящимся ни к одной из исполнительных ветвей власти – Центральным банком (ЦБ РФ).
Федеральным законом от 23.07.2013 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю за небанковскими финансовыми рынками», за ЦБ РФ закреплялись функции контроля за организациями, включая страховые компании, компании по управлению активами, пенсионными фондами, брокерскими компаниями и микрофинансовыми организациями.
Таким образом, финансовый рынок РФ получил единого интегрированного регулятора на основе Центрального банка страны. Данная модель регулирования финансового рынка не нова для мировой практики, по данным МВФ 1/3 всех стран, проводивших реформирование финансового сектора, использовали Центральные банки в целях консолидации финансового регулирования и надзора. Но, есть и неудачные опыты, например, в Великобритании. Там, единый надзорный орган показал себя не с лучшей стороны в кризис 2008-2009 года и был в итоге упразднен с разделением функций между тремя органами под эгидой Банка Англии.
Внедрение системы централизованного регулирования несомненно имеет определенное количество плюсов для финансового рынка и экономики страны в целом. Однако, имеет и достаточно большое количество отрицательных сторон. Так, например, с расширением функций, Центральный банк превращается в мощнейшую, неповоротливую структуру, что приводит в итоге к излишней централизации и потери гибкости в обратной связи с поднадзорными организациями. Сегодняшние противоречия, увеличивают роль государства в реформировании финансового сектора и начинают приводить к злоупотреблению Банком России своими полномочиями, хотя бы даже потому, что помимо своих надзорных и регулятивных полномочий в сфере надзора на финансовом рынке, ЦБ РФ сам является участником финансового рынка РФ, являясь основным акционером и учредителем Сбербанка России.
Несколько лет, с момента передачи функций централизованного надзора ЦБ РФ, регулятор планомерно реализует политику тотальных проверок в отношении поднадзорных участников рынка, результатом которых в большинстве случаев становится отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности.
Волна отзыва банковских лицензий 2013-2017 годов, приведшая к фактической пропаже средств со счетов предпринимателей, что привело многих из них к вынужденному банкротству, теперь трансформируется в новое цунами в виде блокировок расчетных счетов, что несомненно отразиться на новом витке вынужденных банкротств и снижению предпринимательской активности. Ну, или на активном переходе предпринимателей от привычных инструментов расчетов к новейшим. В данном контексте, я говорю о криптовалюте. Таким образом, регулятор финансового рынка, призванный образовывать понятные условия и правила для участников рынка, косвенно сам образует условия, при которых участники рынка начинают стремиться уйти от легальных средств расчета к денежным суррогатам. К слову, уже сегодня, начинают зарождаться различные схемы по легализации преступных доходов с использованием новейших криптовалютных схем, а страдать от действия регулятора по-прежнему остаются те, кто привык работать в легальном поле.
Напрашивается вывод, что существование на базе Центрального банка единого регулятора с фактически неограниченным объемом полномочий, является весьма неоднозначным решением. В тех условиях, в которых находится сегодняшняя экономика, когда полноценно не решен вопрос развития инвестиционной привлекательности российских рынков, а в отношении нашей страны действуют западные санкции – мегарегулятор будет постоянно сталкиваться с многочисленными проблемами технологий регулирования в виду отсутствия практики унифицированного надзора за всеми участниками рынка, чья деятельность весьма неоднородна и имеет свою специфику, выходящую за стандартные правила делового обычая. В конце концов, преуспевающий бизнес – это ноу-хау, то, что не подпадает под регламенты и стандартизацию, а в нашем случае, оказывается запрещенным на уровне государственного регулирования, как организация с сомнительными операциями. Остается надеяться, что когда-нибудь, после всех этих встрясок и потрясений, фактически безграничная сила и влияние ЦБ РФ превратится в ласковый бриз, раздувающий паруса российского бизнеса, а ломающий мачты ураган, навсегда уйдет в прошлое и останется в памяти поколений как те самые «лихие десятые». «ДОЛГИ.РУ»
НЕ ВКЛАДОМ ЕДИНЫМ. ШЕСТЬ СПОСОБОВ ВЛОЖИТЬ СРЕДСТВА ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА
11.12.2017 Ставки по рублевым депозитам неуклонно снижаются, а значит, россиянам придется искать другие способы сберечь или приумножить свои накопления. Какие инструменты могут в этом помочь?
Стопроцентную альтернативу банковскому депозиту, застрахованному государством, и при этом значительно более доходную, найти непросто. Безрисковых инвестиций не бывает, однако на российском рынке инвестиций есть выгодные способы вложить деньги с минимальным риском.
1. ОФЗ. Облигации федерального займа — это самый близкий аналог банковскому вкладу, какой только есть на рынке. Порог входа от 1000 рублей, купить и продать можно в любой день. Доходность на текущий момент составляет около 8,0–8,5% годовых, учитывая купонный доход и переоценку бумаг в сторону повышения в связи с перспективой дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. Риск дефолта государства практически равен нулю, что обеспечивает высокую гарантию возврата инвестиций. Уплата подоходного налога не предусмотрена.
Наверное, главная причина, во которой вкладчики до сих пор не распробовали этот вид инвестиций, заключается в некоторой инертности. Для покупки ОФЗ нужно открыть брокерский счет, самостоятельно купить бумаги на рынке и думать о реинвестировании купонного дохода. Но бояться нечего — комиссии брокеров невысокие, а стоимость услуг депозитария составляет всего 200 рублей в год. К тому же можно купить так называемые народные ОФЗ, которые продаются в отделениях уполномоченного банка: это проще, но комиссия выше, и есть ограничения на досрочный вывод средств.
2. КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ. Они предлагают более высокие доходности, чем госдолг. Совокупный доход от инвестиций в корпоративные бумаги может составить 9–10% годовых. При соблюдении ряда условий прибыль инвестора освобождается от НДФЛ: льгота распространяется на корпоративные облигации российских эмитентов, выпущенные с 1 января 2017 года, с доходностью не выше +5 п.п. от ключевой ставки ЦБ.
В остальном условия те же, что и с ОФЗ, кроме одного: государство не гарантирует возврата средств. Следует быть очень аккуратным при выборе облигаций, особенно субординированных выпусков, внимательно читать их условия и следить за каждой корпоративной историей, в которую вы вложились. Так что этот инструмент можно рекомендовать только искушенным в инвестициях владельцам капитала. Остальным лучше рассмотреть другие варианты.
3. ПИФы. Покупка паев облигационных ПИФов позволяет избавиться от головной боли, связанной с выбором бумаг для инвестирования, диверсификацией портфеля, реинвестированием купонных выплат и дохода, полученного от погашения облигаций. За это, правда, инвестор расплачивается доходностью: до 2% от стоимости чистых активов управляющий фондом возьмет за свои услуги и около 3% от стоимости пая — за вход и выход из него.
Управляющие часто «рисуют» на своем сайте красивые графики доходности, не учитывая эти комиссии. Если убрать вышеупомянутые издержки, то график доходности паевого фонда может быть совсем другим: в среднем инвестиции через ПИФы лишат вас до 5 п.п. от дохода в год при горизонте инвестирования до 10 лет. Тем не менее, если опыта работы с финансовыми активами пока нет, ПИФы — это хороший вариант. Важно проверить репутацию управляющей компании и отдать предпочтение игрокам с хорошими рейтингами. Недаром объемы их активов на фоне падения ставок по банковским депозитам уже почти год бьют все рекорды.
4. НЕДВИЖИМОСТЬ. Вложения в недвижимость десятилетиями считались надежным и доходным способом сохранения средств в России. Но сегодня под это определение подпадает лишь коммерческая недвижимость. Самостоятельное инвестирование в такие объекты — это, по сути, вложения в новый бизнес, которые требуют постоянного и пристального внимания.
Впрочем, тем, кто ищет именно пассивный доход по типу банковского, имеет смысл инвестировать в недвижимость через специализированную краудинвестинговую площадку недвижимости. Здесь, как и в случае с паевыми фондами, работу с активом берет на себя управляющая компания. Совокупная доходность может достигать 20%, где рентный доход от сдачи объектов в аренду чуть выше 10% годовых, остальное — доход от переоценки имущества фонда и индексации рентного дохода.
В зарубежную недвижимость лучше вкладываться через фонды REIT (или фонды eREIT, которые создают зарубежные краудинвестинговые площадки), акции которых торгуются на бирже. Здесь также не менее 90% всех доходов от ренты и перепродажи объектов управляющие выплачивают владельцам паев. Кроме того, в одном фонде REIT может находиться большое количество объектов, что снижает риски, но не всегда работает на качество и доходность вложений. REIT и eREIT — низкорисковый инструмент, но относиться к нему тоже надо с осторожностью, учитывать валютные риски. К примеру, в последние два года вложения в REIT приносили российским инвесторам убытки при пересчете на рубли.
5. СТРУКТУРНЫЕ ПРОДУКТЫ. Безусловно, это высокорисковый инструмент, несмотря на уверения продавцов в обратном. Но при здравом подходе можно и его рассматривать в качестве альтернативы вкладу. Есть два основных вида структурных продуктов — со 100%-ной защитой и коэффициентом участия, а также с частичной или условной защитой капитала. В первом случае продавцы часто предлагают такой продукт под видом депозита, обещая полностью вернуть вложенные средства и даже небольшой доход при любом стечении обстоятельств.
При этом часть средств вкладывается в базовый биржевой актив — нефть, золото, акции, облигации — и доходность инвестора зависит от изменения его стоимости. Другая часть средств обеспечивает возврат вложений инвестора — на нее эмитент структурного продукта, как правило, приобретает опцион на продажу базового актива со стоимостью исполнения равной вложению инвестора.
При существенном росте цены на базовый актив инвестор получает доход, превышающий ставку депозита. Другое дело — продукты с условной защитой, где эмитент обещает гарантированный доход при соблюдении некоторых условий. Если эти условия не выполняются — скажем, цена на какой-то рыночный актив не достигает целевого уровня, инвестор теряет значительную часть своих вложений. Здесь надо быть очень подкованным, чтобы разобраться в условиях инвестирования. Кроме того, надо понимать, что, покупая структурный продукт, вы фактически покупаете обязательства компании или банка, который вам его предлагает. Вопрос доверия к эмитенту продукта играет очень большую роль.
6. ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ. Еще один вариант инвестиций — это вложения в акции, которые приносят дивидендный доход. Полноценной альтернативой депозиту они быть не могут, так как степень риска здесь все-таки гораздо выше, чем в гарантированных государством вкладах. Тем не менее это очень интересная история, здесь можно заработать гораздо больше, чем на депозите или облигациях, особенно если угадать со временем входа в бумаги в период рыночной коррекции.
Другое дело, что компаний, которые платят высокие дивиденды, в России немного. Инвестор должен быть уверен в тех эмитентах, акции которых он покупает, а также рассчитывать на долгий срок инвестиций. Даже при горизонте инвестирования 3 года такие вложения могут оказаться не очень выгодными, но в долгосрочной перспективе шансы на успех значительно возрастают. «FORBES»
«ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ ЛУЧШЕ ОТКРЫВАТЬ СЕЙЧАС»
10.12.2017 Министерство финансов РФ объявило, что в декабре закупит иностранной валюты на 203,9 млрд рублей. Это рекордная сумма закупки с февраля, следует из сообщения министерства. НГС.БИЗНЕС опросил нескольких экспертов о том, стоит ли готовиться к обвалу рубля и что в этом случае делать со сбережениями перед Новым годом.
АННА КОКОРЕВА, заместитель директора аналитического департамента «Альпари»: «Решение Минфина неожиданное и, вероятно, вызвано опасениями, связанными с ростом курса в будущем. Возможно, ведомство ожидает роста ставок по ранее выпущенным бондам, что увеличит размеры выплат, а значит, потребует больше валюты. Я не думаю, что это экстренная мера, скорее всего, Минфин пересмотрел свои прогнозы и внес изменения в расчеты, что потребовало больших закупок.
До конца года рубль и так должен ослабеть в связи с решениями ЦБ РФ и ФРС США, а также новогодними праздниками, поэтому никакого восстановления ждать не стоит. Вклады в рублях лучше открывать сейчас, до заседания ЦБ РФ, так как после снижения ключевой ставки ставки по депозитам тоже снизятся. Цены возрастут как на импортные, так и на отечественные товары перед Новым годом из-за роста спроса, а растущий курс будет только усугублять ситуацию. Однако роль Минфина России в этом будет незначительная, так как на рынок будут действовать более существенные факторы».
ПЁТР ПУШКАРЁВ, шеф-аналитик ГК TeleTrade: «Несмотря на кажущуюся большой и громкой объявленную сумму в 203,9 млрд рублей, ослабления рубля такой объём не спровоцирует — хотя бы потому, что ежедневно "вклад" Минфина всё равно даст меньше 1% от общего объёма сделок на валютной секции Московской биржи. Только среднедневной оборот там порядка 1,2 трлн рублей, а Минфин будет обменивать на валюту каждый день примерно в 112 раз меньше, то есть на валютном рынке это если не капля в море, то капля в стакане.
Будет удивительно, если рубль до конца года "надумает" неожиданно покинуть тот уютный коридор, в котором он не спеша колеблется уже много месяцев. <…> Валюта до Нового года существенно не вырастет и даже может снизиться обратно до 58 рублей уже в декабре — поэтому не стоит ждать роста цен на импортные товары или срочно переводить рублёвые вклады в валютные. Скорее, наоборот, банки под Новый год предлагают по вкладам довольно выгодные условия, уже есть предложения от 8,5% в рублях и выше, и разница с процентами по валютным вкладам намного более существенная, чем возможности для скачков курса рубля».
ЕГОР АЛЕКСЕЕВ, проректор по экономике и организационной работе НГУЭУ, кандидат экономических наук: «Минфину необходимо конвертировать дополнительные доходы от продажи нефти и газа, полученные на фоне хорошей цены на углеводороды. Этот же фактор (цены на нефть и газ) является сейчас одним из важнейших, поддерживающих курс рубля. Страны ОПЕК и ряд других стран в конце ноября продлили соглашение об ограничении добычи нефти до конца 2018 года, что будет и дальше поддерживать цены на нефть, а значит, во многом и курса рубля. На этом фоне значительная покупка валюты Минфином в декабре выглядит ожидаемой. Ранее, в начале этого года и в ноябре, Минфин уже делал покупки валюты. Планируется, что Минфин продолжит покупать значительные объёмы валюты и в начале 2018 года. Как правило, начало года характеризуется низким давлением на рубль отрицательных факторов (прежде всего, преобладание экспорта над импортом), что делает подобные операции менее болезненными для курса рубля.
Хотя стоит напомнить, что незначительное ослабление рубля в целом для экономики России — это скорее польза, поскольку поддерживает российских производителей.
Суммы, которые Минфин планирует направить на приобретение валюты, безусловно, значительные и превышают объёмы подобных операций последнего времени. Минфин, кроме всего прочего, стремится воспользоваться ситуацией, приобретая валюту по относительно низкому курсу. Сейчас достаточно факторов, поддерживающих рубль. Приобретенную валюту Минфин планирует направить на пополнение Фонда национального благосостояния с возможным дальнейшим использованием для частичного покрытия дефицита бюджета в 2018 году.
В условиях относительно стабильного курса рубля, а именно таков прогноз большинства валютных аналитиков, никаких особых мер предпринимать нет необходимости. Если кто-то планирует поездку за рубеж, то приобретать валюту можно хоть сегодня, хотя большой разницы в одной-двух неделях нет, всё предугадать невозможно. Если есть необходимость и возможность купить сейчас, то это можно сделать. Если у кого-то есть сбережения в рублях, не думаю, что стоит экстренно менять рубли на валюту. Всегда имеет смысл диверсифицировать свои сбережения и инвестиции, то есть хранить деньги или инвестировать в различные активы и в различных валютах». «НГС.НОВОСТИ» http://news.ngs.ru/articles/52736951/
ПОКУПАЕМ АМЕРИКУ
11.12.2017 В погоне за высокой доходностью все больше клиентов российских брокеров выбирают акции компаний США. Стоит ли пытаться заработать на них непрофессиональному инвестору и о чем нужно помнить, Банки.ру спросил у профессиональных участников фондового рынка.
Еще несколько лет назад инвестиции в американские или европейские компании были исключительно уделом состоятельных граждан, которые для этого открывали валютные счета в иностранных юрисдикциях, например на Кипре. Сейчас попытаться заработать на акциях Facebook или Apple может даже непрофессионал с тысячей долларов. Достаточно открыть брокерский счет или ИИС у отечественного брокера — и можно торговать.
Правда, список потенциальных кандидатов на покупку ограничен исключительно российскими фондовыми площадками — Московской и Санкт-Петербургской биржами. Но это уже более 500 эмитентов. В основном акции американских компаний — если говорить об акциях, — котировки бумаг которых выставляются в Питере. Для сравнения: число компаний, акции которых торгуются на Московской бирже, — немногим более 200. «На российском рынке есть акции и облигации, которые могут показывать хорошую доходность на горизонте в один-два года, но разнообразие зарубежных инструментов в любом случае дает новые, зачастую более интересные возможности для инвестиций», — говорит начальник отдела анализа рынков «Открытие Брокер» Константин Бушуев.
Единственное условие — все сделки проводятся в долларах, ведь мы имеем дело с иностранными акциями. Если вы открыли брокерский счет, то можно перевести на него валюту, например, через интернет-банк. В случае ИИС придется вносить рубли, а затем конвертировать их по биржевому курсу в доллары. Минимальный лот — 1 тыс. долларов, плюс придется заплатить комиссию брокеру за сделку. Но все равно курс покупки выгоднее, чем в обменнике банка.
Все инвестиционные доходы начисляются также в валюте. Поэтому с точки зрения диверсификации инвестиций иностранные акции подходят как нельзя лучше. Однако нужно помнить, что за прибыль с иностранных инвестиций придется заплатить налог. Риск заключается в том, что если к моменту выплаты налогов курс рубля к доллару упадет, то придется еще заплатить налог, связанный с доходом от переоценки валюты.
В отличие от волатильного российского рынка, фондовый рынок США стабильно растет. С начала года индекс S&P 500 (отражает котировки крупнейших по капитализации компаний США) вырос почти на 18%, промышленный индекс Dow Jones поднялся на 22%. «Среднегодовой прирост американского рынка акций S&P 500 за 100 лет составляет 7% — в два раза выше среднегодовой доходности облигаций, недвижимости и других активов», — говорит начальник управления инвестиционных стратегий «БКС Брокер» Юрий Скоркин.
По словам управляющего директора компании «Атон» Андрея Ревенко, если коррекция на рынке США и будет, то скорее незначительная. Начальник департамента торговых операций ИК «Фридом Финанс» Игорь Клюшнев согласен, что американский фондовый рынок не является безрисковым: он может как расти, так и снижаться. «Но в последние годы он растет стабильнее и спокойнее, чем рынки в Европе или Азии», — отмечает эксперт. Он указывает, что технологический сектор США в этом году уже вырос на 25%. «Лидер индекса DJ-30, компания Boeing подорожала примерно на 80%, акции Apple выросли на 45%, зато Ford прибавил всего около 3%. Все неравномерно, но в этом году рынок США растет явно лучше российского», — заключает Клюшнев.
Опрошенные Банки.ру управляющие и брокеры отмечают, что главная сложность для непрофессионального инвестора при выборе иностранных компаний заключается в его слабой информированности. Кроме общеизвестных брендов вроде Amazon или Disney, российским частным инвесторам в общем-то известно не так много американских компаний.
Управляющий директор по инвестициям «ТКБ Инвестмент Партнерс» Владимир Цупров советует начинающим инвесторам присмотреться к иностранным индексным фондам ETF либо доверить средства квалифицированному управляющему. «Покупать западные акции «от фонаря», типа портфеля акций IT-компаний или фармакологии, мы не рекомендуем. Это крайне неэффективная стратегия, потому что в любом секторе есть сильные и слабые компании, которые могут не пережить сложностей», — предупреждает управляющий.
Финансисты предлагают несколько вариантов инвестирования. Например, можно купить акции одного-двух эмитентов на долгий срок, на 5—10 лет, и попытаться заработать на их росте. Ориентироваться при этом, по словам Андрея Ревенко из «Атона», стоит на компании, которые являются лидерами в своем секторе. Игорь Клюшнев уверен, что инвестировать в американские акции можно и 100% капитала, так как на рынке реально найти и очень надежные компании, акции которых торгуются на бирже более 100 лет, — General Electric, IBM и др.
Другой подход — покупать в портфель большое число эмитентов, акции которых слабо коррелируют друг с другом, и периодически проводить «ребалансировку», чтобы доля одной бумаги не сильно превышала долю других. Это существенно снизит риск волатильности. Однако, напоминает Эдуард Харин, инвестору придется потратиться на комиссии брокеру. «При покупке ETF фондов клиент обычно платит низкие комиссии за управление, однако на другой чаше весов — отсутствие управления, а ребалансировки внутри индекса часто носят сугубо технический характер», — поясняет он. Активно управляемые фонды, по словам Харина, имеют более высокие комиссии, но предоставляют инвестору возможность получить доходность выше индекса. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10156355
КРИПТОВАЛЮТНАЯ ЛИХОРАДКА. СКОЛЬКО ЗАРАБАТЫВАЮТ НА БИТКОИНАХ?
9.12.2017 Курс биткоина на неделе достиг отметки 18 тысяч долларов, потом упал, а потом снова вырос. Business FM поговорила с теми, кто производят биткоины, то есть с майнерами, а также с теми, кто нечаянно сумел сделать на криптовалюте состояние. Сколько зарабатывают и о чем мечтают майнеры?
Израильский маркетолог Эстрин Шон. Около восьми лет назад он на копеешную сумму купил 200 биткоинов — по 10 долларов за монету. Он тогда служил в армии, немного зарабатывал сам, а мама высылала карманные деньги. На них и купил. Недавно Эстрин выяснил, что стал долларовым миллионером. «Решил найти свой старый лэптоп, который у меня валялся в шкафу, который работает чисто от розетки, и трясущимися руками искал, как же мне найти пароль. Нашел пароль и вывел биткоины к себе уже на физический счет. На данный момент это порядка 3 млн долларов. Вывел половину биткоинов, потому что есть риск, что это все-таки упадет, или это не упадет, потому что своего рода тоже как пузырь. Судя по тому, что на форумах говорят, это может в любой момент все рухнуть».
Но бывают и обратные случаи. Москвич Андрей когда-то ради интереса решил заняться майнингом и намайнил несколько биткоинов на старом компьютере. А потом жесткий диск «полетел». Восстановлению не подлежит. Но дело в том, что биткоин-кошелек привязан к тому компьютеру. Криптоденьги — это код, и у Андрея он хранится на сломанном диске.
Москвич знает, что у него есть четыре биткоина. Если продать прямо сейчас, можно получить около 60 тысяч долларов (примерно три с половиной миллиона рублей). Но воспользоваться своими биткоинами наш герой не может. Немножко криптовалюты у него было в другом кошельке, ее он обменял, правда, без особой выгоды.
Криптовалюты часто и вполне справедливо сравнивают с финансовой пирамидой. Но это еще и обычный бизнес. Все как у взрослых: бизнес-план — оборудование, стоимость электроэнергии, хоть примерная окупаемость. Здесь есть свои смежники — ритейл оборудования, консалтинг.
Всем этим, помимо майнинга, занимается Владимир Кова. Майнинг он освоил около двух лет назад. Сначала денег было немного, иногда работал в ноль. Потом биткоин начал расти, и Владимир ушел с основной работы. Теперь он не просто майнит. Названия у этой профессии пока нет. Но, наверное, правильно сказать: майнинг-тренер. И она приносит не биткоины, а самые обычные деньги.
«Допустим, какой-то человек хочет вложить деньги в криптовалюту либо в майнинг-оборудование. Я полностью его консультирую, рассказываю, что такое майнинг, блокчейн, как это все происходит, откуда это появилось. Рассказываю о своей жизни, провожу аналитику по оборудованию, и, естественно, окупаемости. Сроки окупаемости всегда плавают, потому что нельзя предугадать, что произойдет завтра».
В магазине за криптовалюту, конечно, хлеб с маслом не дадут. Но цифровые деньги выводят на криптобиржу и там легко меняют, в том числе и на рубли. Деньги приходят, в том числе на карты российских банков. Правда, легко нарваться на мошенников. Да и хакеры, как известно, тоже крадут биткоины. Но благодаря высокому курсу, майнеры и криптоспекулянты (еще одно новое слово) идут на риск.
На вопрос, сколько можно заработать на майнинге и сопутствующих услугах, Владимир Кова уклончиво отвечает: на покупку квартиры в Москве хватит, даже возле метро. Если же биткоин рухнет, то опыт и знания технологий пропасть не дадут.
А под конец разговора наш собеседник неожиданно признался: у него есть мечта — открыть магазин кроссовок. И вместо слов «биткоин», «майнинг», «блокчейн», в нашем разговоре зазвучало теплое и хорошо знакомое: «обувь», «ткань», «пошив», «очередь за кроссовками»… «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/372170
КАК ПРОШЕЛ ЗАПУСК ТОРГОВ ФЬЮЧЕРСАМИ НА БИТКОИН?
11.12.2017 Биткоин прописался на бирже деривативов. На Чикагской бирже опционов стартовали торги фьючерсами на биткоин. Как прошел запуск торгов и повлиял ли он на курс криптовалюты? Отвечает финансовый обозреватель Business FM Надя Грошева:
Естественно, без технических сбоев не обошлось. Вскоре после начала торгов перестал работать сайт биржи, но в Twitter Чикагской биржи опционов говорится, что перебои в работе сайта были связаны с высокой нагрузкой. Работа была быстро восстановлена. Чикагская биржа опционов стала первой торговой площадкой, которая работает с фьючерсами на биткоин. Торги начались в два часа ночи по Москве, и уже буквально в первые минуты курс биткоина временно поднялся почти на 2 тысячи долларов, но затем немного снизился. Январский фьючерс торгуется на отметке 18 тысяч 400 долларов, то есть участники торгов ждут, что через месяц курс продолжит расти. Как ранее сообщалось, все торговые операции с фьючерсами на биткоин на этой торговой площадке будут бесплатными до конца декабря. Сделано это для того, чтобы отбить клиентов у ближайшего конкурента — группы Чикагской товарной биржи, которая запустит свой фьючерсный биткоин 18 декабря. Интрига в том, что вторая торговая площадка — Чикагская товарная биржа — раньше объявила о запуске деривативов, но Чикагская биржа опционов успела запустить свой фьючерс раньше и надеется, что профессиональные игроки, скорее, придут на эту биржу. Но вообще, 1 декабря Комиссия по торговле товарными фьючерсами США разрешила двум американским биржам запустить торги фьючерсом на криптовалюту. Эти биржи убедили регулятора, что новый инструмент соответствует всем необходимым стандартам. Появление фьючерсов позволит крупным инвесторам начать работу с биткоином.
Рост, который мы видели за последние месяцы — и в ноябре, и даже в октябре, был связан как раз с запуском фьючерса, то есть буквально еще в начале октября биткоин торговался в районе отметки 6 тысяч долларов за одну криптомонету. Сейчас уже 16 тысяч. Этот существенный рост как раз связан с запуском фьючерсов на двух американских биржах. Возможно, конечно, в ближайшие дни рост и продолжится, но все-таки биржа — это та площадка, где можно не только покупать, но и продавать. Тут может возникнуть такой баланс, что могут появиться игроки, которые решат сыграть и на продаже биткоина. Но в целом пока мы видим, что появление такого фьючерса сказывается ростом котировок. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/372310
В ПЕРВЫЙ ДЕНЬ ТОРГОВ ФЬЮЧЕРС НА БИТКОИН ВЫРОС ДО $17,8 ТЫС.
11.12.2017 По состоянию на 11.50 по московскому времени фьючерс на биткоин XBT с датой экспирации 17 января 2018 года вырос на 2320 пунктов до $17,8 тыс., свидетельствуют данные чикагского биржевого оператора CBOE (Chicago Board Options Exchange).
Февральский фьючерс растет на 1140 пунктов до $19,14 тыс., мартовский фьючерс — на 2660 пунктов до $19,09 тыс.
Ранее группа Чикагской товарной биржи анонсировала, что начнет торговлю фьючерсами XBT 10 декабря.
Согласно данным сайта Coinmarketcap.com, по состоянию на 12.00 по московскому времени стоимость биткоина составила $16,86 тыс. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/V-pervii-den-torgov-fyuchers-na-bitkoin-viros-do-178-tis--2017-12-11/
В ВЕНЕСУЭЛЕ СОЗДАЛИ УПРАВЛЕНИЕ ПО КРИПТОВАЛЮТЕ
9.12.2017 Президент Венесуэлы Николас Мадуро объявил в пятницу о создании управления по криптовалюте.
Мадуро назначил главной управления адвоката Карлоса Варгаса.
О создании системы криптовалюты Petro Мадуро впервые сообщил в минувшее воскресенье. По его словам, Petro нужна для преодоления финансовой блокады страны. Министерство финансов Венесуэлы уточнило, что криптовалюта необходима, чтобы осуществлять финансовые транзакции и искать новые способы финансирования.
"Я хочу объявить, что подписал указ о создании управления по криптовалюте Венесуэлы и ее отношении с миром", — заявил Мадуро в речи, посвященной социальной программе в штате Португеса.
Также Мадуро сообщил, что все венесуэльцы смогут получить доступ к Petro.
В начале ноября США расширили список санкций по Венесуэле, включив в него девять физических лиц, в том числе высокопоставленных чиновников. В частности, в списке оказались министры образования и культуры, министр при президенте, а также посол Венесуэлы в Италии. Все они включены в список санкций за "подрыв выборного процесса, цензуру в СМИ и коррупцию", говорится в заявлении министерства финансов США. До этого в августе президент США Дональд Трамп ввел новые санкции против Венесуэлы на фоне протестов в этой стране. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171209/1510555193.html
РОССИИ ОБЪЯВЛЕНА КИБЕРВОЙНА
11.12.2017 Первое «сражение», которое произошло в это самое время два года назад, мы едва не проиграли. Речь идёт о кибератаке на Сбербанк — крупнейший банк страны. Если бы система не устояла, финансовый коллапс был бы в разы больше, чем от кризиса 1998 или 2008 годов. Про эту битву почти нет информации, ещё меньше рассказывают о произошедшем сами участники «сражения». В эксклюзивном материале «ОГ» восстанавливает события того времени.
Момент для удара был выбран с ювелирной точностью — декабрь 2014 года запомнился многим жителям нашей страны как время безумного роста курса доллара. В результате введения санкций после присоединения Крыма финансовый сектор оказался отрезан от западных рынков капитала, на которых традиционно привык кредитоваться под низкий процент. Крупные российские компании на конец августа 2014 года имели большой объём накопленных валютных займов, пик выплат по которым приходился на конец 2014 и начало 2015 года. Ажиотаж внесла и стремительно дешевеющая нефть, которая не оставила возможности для манёвра, поскольку приток нефтедолларов значительно уменьшился, а экспортёры не спешили конвертировать валютную выручку. Для вёрстки бездефицитного бюджета Министерству финансов также был необходим слабый рубль, это не было секретом, и трейдеры об этом хорошо знали.
Свою лепту внесли и средства массовой информации, подогревая валютную панику населения, которое начало покупать доллары в больших объёмах. Кроме долларов, население массово бросилось скупать бытовую технику. Вспоминает исполнительный вице-президент ассоциации Российских Банков Эльман Михтиев: «Есть такое понятие — bank run (бегство вкладчиков из банков). Причины могут быть самые разные, но итог один — удар по всей финансовой системе. В декабре 2014 года многие боялись обвала курса рубля и поэтому стремились превратить свои рублёвые вклады во что-нибудь иное (не только в СКВ, но и в 2,3 или 4 телевизора)…»
Именно в этот момент начался вброс тысяч СМС с паническими сообщениями и эффективной социотехникой (доверительный тон, убедительный антураж). Волна атаки прокатилась по аккаунтам социальных сетей Twitter и Fаcebook, когда были активированы бот-сети, состоящие из нескольких тысяч аккаунтов, публиковавших сообщения панического характера. Например — «Маме позвонили с Сбера «у Вас есть неделя снять деньги с депозита, потом выдавать не будем». Вот тебе и занавес». В распространении приняли участие 340 точек, подавляющее большинство — из украинского сегмента. «VISA ГОТОВИТСЯ БЛОКИРОВАТЬ КАРТОЧКИ СБЕРБАНКА РФ!» — в распространении приняли участие 200 точек, все из Украины. Всего в атаке участвовала сеть из 2 000 основных украинских точек.
В результате поднятой истерии атаку подхватили СМИ и начали подогревать панику среди населения, началась цепная реакция и произошёл классический bank run. Граждане начали массово закрывать счета и снимать наличные деньги, всего за три дня было снято около 600 млрд рублей. Ситуацию осложнило и то, что в некоторых расчётно-кассовых центрах (РКЦ) Банка России, находящихся в регионах, закончился запас наличных денег. Центральный Банк России и правительство вынуждены были принять экстренные меры, чтобы сбить накал страстей — наличные деньги завозили фурами и самолётами в РКЦ.
Сбербанк вышел из этой схватки победителем — после окончания банковской паники приток вкладов вырос на 1/3 от количества закрытых счетов. Сотрудники, занимающиеся открытием вкладов, были вынуждены работать сверхурочно, чтобы справиться с наплывом новых клиентов. Фактически была произведена атака на критическую инфраструктуру, за которую никто не ответил; любой банк меньшего масштаба просто бы не выдержал. Если бы мы не устояли, удар по финансовой системе был бы несравнимым ни с чем, а последствия плачевны для экономики всей страны. Достаточно вспомнить, что в период революции 1905 года большевиками и польскими националистами были распространены подмётные письма «брать вклады из государственных сберегательных касс и из Государственного банка, требуя уплаты всей суммы золотом». Тогда из государственных касс «утекло» почти 149 млн золотых рублей или почти 10 часть всего золотого запаса Российской империи. Экономике страны потребовался почти год, чтобы восстановиться до прежних значений.
Из произошедшего были сделаны правильные выводы. По поручению Совета безопасности России Центральный Банк создал центр борьбы с киберугрозами (FinCERT), где аккумулируются данные о кибератаках на банковскую систему страны. FinCERT с помощью специального программного обеспечения в круглосуточном режиме проводит мониторинг интернет-ресурсов, в том числе соцсетей, СМИ и блогов для выявления и анализа информационных атак на банки и финансовую систему страны. Задачей является поиск первоисточника сообщения и его блокировка.По словам сотрудника надзорного ведомства «если есть данные, что с некоего сайта распространяется вредоносное программное обеспечение, Банк России имеет полномочия просто заблокировать этот ресурс. Речь идёт исключительно об информации в контексте финансового рынка». А с ноября этого года начал проводится мониторинг Telegram-каналов на предмет наличия признаков информационных атак на российские кредитные организации, поэтому можно быть уверенными, что события двухлетней давности вряд ли повторятся. «ОБЛАСТНАЯ ГАЗЕТА» https://www.oblgazeta.ru/economics/36258/
ХАКЕРСКИЕ АТАКИ СОБРАЛИ В ГРУППИРОВКУ
11.12.2017 Эксперты выявили новую группировку русскоязычных хакеров MoneyTaker, атакующую банки по всему миру. Она работает полтора года, на счету 20 атак, в том числе на российские банки, однако объединить эти случаи удалось лишь сейчас.
О выявлении новой русскоговорящей группировки MoneyTaker сообщила международная компания по предотвращению и расследованию киберпреступлений Group-IB.
в ходе расследования выяснилось, что MoneyTaker (МТ) использовала серверы в РФ. «Есть и другие признаки, указывающие на то, что один или несколько членов МТ русскоговорящие, однако мы не разглашаем их, так как продолжаем работу над раскрытием инцидентов»,— уточнили в Group-IB. Знают о группировке и в коммерческом центре по мониторингу и реагированию на инциденты ИБ Solar JSOC. «MT — одна из кибергруппировок, осуществляющих направленные атаки на финансовые организации,— отмечают там.— В частности, они ответственны за атаку Silence, которая во втором полугодии 2017 года была замечена в целом ряде стран, включая Россию».
На данный момент уже известны основные приемы МТ: хакеры устанавливают на серверы легитимные инструменты, используемые банками для проведения тестов на проникновение в систему. Но сервер злоумышленников имеет принципиальное отличие, он не ищет атаки, а управляет ими.
Кроме того, хакеры используют «бестелесные» программы, которые работают только в оперативной памяти и уничтожаются после перезагрузки.
Есть на вооружении МТ и собственные программы, например, в атаке на один из российских банков (название не раскрывается) они использовали программу MoneyTaker v5.0. «Эта программа ищет нужные платежки, модифицирует их, а затем заметает следы,— рассказали в Group-IB.— После того как и платеж прошел, программа меняет реквизиты злоумышленников на первоначальные. То есть деньги уходят хакерам, а в программе банка отображается платеж по реквизитам клиента». После удачной атаки хакеры МТ продолжают шпионить за банком, используя данные, полученные во время атаки.
При этом MT не разменивается по мелочам. По словам операционного директора Solar JSOC Антона Юдакова, после проникновения в банковскую инфраструктуру группировка долгое время не совершает активных действий, выясняя ее устройство с целью осуществления максимально возможного хищения.
Так, на российские банки за время работы группировки было совершено три атаки, две из которых закончились успехом. При этом все атаки шли на систему межбанковских переводов через АРМ КБР (автоматизированное рабочее место клиента Банка России, через него платежи уходят из банка в ЦБ). Сумму хищений в Group-IB не раскрывают, сообщая лишь, что средняя результативность атак хакеров на российские банки — 72 млн руб.
Учитывая терпеливость хакеров МТ, эксперты не исключают, что они уже проникли и в другие банки, но выжидают удобного момента. «Инциденты происходят в разных странах мира, один из банков злоумышленники ограбили дважды, что говорит о недостаточном качестве расследования первого нападения, мы не исключаем новых хищений»,— отметил руководитель департамента киберразведки Group-IB Дмитрий Волков. Очевидным моментам для атак в России эксперты считают канун Нового года, на который приходится пик платежей.
Насколько осведомлено российское банковское сообщество об угрозе атак МТ, неизвестно. Как сообщил “Ъ” источник в правоохранительных органах, ни одного уголовного дела по факту хищения (попытки хищения) средств этой группировкой возбуждено не было.
В Group-IB сообщили, что проинформировали Интерпол и Европол о собранной информации 8 декабря, тогда же были направлены данные в FinCERT. Таким образом, уже в ближайшее время там смогут принять меры для защиты российских банков. «В рамках подписанных соглашений о взаимодействии Group-IB должна раскрыть FinCERT всю информацию об этой группировке и ее атаках, и тогда ЦБ доведет эту информацию до банков, чтобы те были предупреждены»,— отмечает начальник управления ИБ Златкомбанка Александр Виноградов. Однако, подчеркивает он, хотелось, бы чтобы и регулятор и банки узнавали эту информацию более оперативно и имели время должным образом отреагировать на нее. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3493448
НАЗВАНА ОБЩАЯ СУММА ВСЕХ ВЗЯТОК В МИРЕ
10.12.2017 Ежегодный объем взяток в мировом масштабе составляет около одного триллиона долларов США. Такие данные публикует ООН. Еще 2,6 трлн долларов мировая экономика теряет из-за последствий коррупционной деятельности.
Это сумма эквивалентна 5% мирового ВВП, отмечают экономисты всемирной организации. При этом в развивающихся странах экономические потери, связанные с коррупцией, в десять раз превосходят объемы официальной международной финансовой помощи на цели развития.
Центр новостей ООН также напоминает, что, по данным организации Transparency International, Россия по индексу коррупции занимает 131-е место в мире, наряду с такими странами, как Украина, Казахстан Иран и Непал.
Между тем в СКР подсчитали, что взятка является самым распространённым коррупционным преступлением в России. Около 3,5 тысячи уголовных дел, направленных в суды в 2017 году, связаны именно с этой статьей. На втором месте находится мошенничество, на третьем — присвоение или растрата.
По словам главы СКР Александра Бастрыкина, чаще всего в России берут взятки сотрудники правоохранительных органов, а также учителя, врачи, военные и муниципальные чиновники. Замыкают ТОП самых коррумпированных профессий военные. По оценкам Бастрыкина, в 2017 году коррупционные преступления нанесли России ущерб в десять с лишним миллиардов рублей.
В этом году управление ООН по наркотикам и преступности и программа Развития ООН разработали совместную кампанию, цель которой — понять, как коррупция влияет на образование, здравоохранение, правосудие и демократию. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/372287
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры