Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №236/583)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "КАНСКИЙ"

 

13.12.2017

Центробанк отозвал с 13 декабря лицензии на осуществление банковских операций у банка "Канский". Об этом говорится на сайте регулятора.

 

Банк России пояснил, что кредитная организация полностью утратила капитал из-за неэффективной системы управления рисками и внутреннего контроля. Также отмечается, что регулятор неоднократно применял меры надзорного реагирования, однако никаких эффективных действий для нормализации деятельности банка не было предпринято.

 

Согласно данным ЦБ, кредитная организация на 1 декабря текущего года занимала 374-е место в российской банковской системе по величине активов.

 

Банк "Канский" был зарегистрирован в 1990 году в Красноярском крае. Организация является участником системы страхования вкладов, что предусматривает выплату страхового возмещения вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4807489

 

ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КАНСКИЙ» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

27.07.2017

Банк был образован на базе отделения Госбанка РФ, располагавшегося в г. Канске Красноярского края, в форме товарищества с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1990 году.

 

Учредителями банка выступили 73 юридических лица и 128 физических лиц. В 1996 году организационно-правовая форма финансового учреждения была изменена на общество с ограниченной ответственностью, а в 2006 году произошла смена акционеров общества, послужившая толчком к началу его экспансии на региональном уровне, выразившейся в открытии 35 дополнительных и операционных офисов (в течение 2007—2008 годов), а также в начале эмиссии пластиковых карт. С сентября 2005 года кредитная организация участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2010 году было открыто представительство в Москве, работающее с корпоративными клиентами. Стоит отметить, что в ноябре 2015 года бывший председатель правления банка Светлана Гаврилова была привлечена Банком России к административной ответственности в рамках правонарушений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение, а в последствии Светлана Гаврилова покинула посты председателя правления и члена совета директоров банка, однако остается одним из акционеров кредитной организации.

 

На текущий момент акционерами кредитной организации являются десять физических лиц, при этом, согласно раскрываемой информации, банк находится под значительным влиянием президента Ассоциации агропромышленных и торговых организаций «Сибирская губерния» и председателя совета директоров банка Алексея Подсохина, которому принадлежит 9,99% акций.

 

Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 июля 2017 года их доля в пассивах банка составила около 71%.

 

Порядка 80% нетто-активов банка сформировано кредитным портфелем. Еще 13,2% и 4,1% составляют основные средства и высоколиквидные активы соответственно. Кредитный портфель практически полностью сформированный розничными кредитами

 

По итогам 2016 года банк понес чистый убыток в размере 208,8 млн рублей по РСБУ (по итогам 2015 года банк получил прибыль в размере 224,2 млн рублей). За первое полугодие 2017 года чистый убыток банка составил 18,1 млн рублей. Основными причинами отрицательного финансового результата банка в 2017 году являются значительные операционные расходы, а также расходы, связанные с формированием резервов на возможные потери.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10164801

 

АСВ ПРИВЛЕКЛО РСХБ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЙ ВКЛАДЧИКАМ "НОВОПОКРОВСКОГО"

 

12.12.2017

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) привлекло ещё один банк для выплат возмещений вкладчикам банка "Новопокровский", говорится в сообщении АСВ.

 

Кроме Росбанка банком-агентом по выплате возмещений станет Россельхозбанк. При этом РСХБ будет осуществлять выплату страхового возмещения вкладчикам, проживающим в станице Новопокровской Новопокровского района Краснодарского края.

 

Выплаты страхового возмещения вкладчикам "Новопокровского" начнутся не позднее 18 декабря.

 

ЦБ РФ отозвал лицензии у КБ "Новопокровский" 4 декабря. По величине активов на 1 ноября 2017 года КБ "Новопокровский" занимал 208 место в банковской системе Российской Федерации.

«АК&М»

http://www.akm.ru/rus/news/2017/december/12/ns_5929513.htm

 

НА КОМПЕНСАЦИИ ВКЛАДЧИКАМ "ПРИВАТБАНКА" В КРЫМУ ЗАЛОЖИЛИ 1,4 МЛРД РУБЛЕЙ

 

12.12.2017

Объем бюджетных расходов на компенсационные выплаты бывшим вкладчикам украинского "Приватбанка" в Крыму в 2018 году составит 1,4 млрд рублей. Об этом сообщила министр финансов РК Ирина Кивико на пресс-конференции в мультимедийном пресс-центре МИА "Россия сегодня" в Симферополе.

 

По словам главы ведомства, соответствующая сумма заложена в проекте бюджета, который в ближайшее время во втором чтении рассмотрят депутаты Госсовета РК.

 

В этом году бывшим крымским вкладчикам "Приватбанка" на данный момент выплачено 22 млн рублей.

 

"В декабре министерство имущества и земельных отношений планирует к продаже ряд автозаправочных станций. Думаю, до конца года будут еще выплаты вкладчикам. Как только будут осуществлены продажи, вся эта сумма тут же поступит в бюджет и на 100% будет направлена на выплаты вкладчикам", – добавила Кивико.

«РИА НОВОСТИ»

http://crimea.ria.ru/economy/20171212/1113118838.html

 

БОРИС ТИТОВ ВОШЕЛ В ПРОЦЕСС БАНКРОТСТВА ТАТФОНДБАНКА ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ

 

13.12.2017

Бизнес-омбудсмена Бориса Титова привлекли в качестве третьего лица в один из споров в деле банкротства Татфондбанка (ТФБ), связанный с отказом агентства по страхованию вкладов (АСВ) предоставить документы по членам комитета кредиторов ТФБ лидеру движения пострадавших клиентов ТФБ и ИнтехБанка Александре Юмановой. Об этом «БИЗНЕС Online» сообщили в пресс-службе уполномоченного при президенте РФ по правам предпринимателей.

 

Эти документы касаются ряда сделок, которые кредиторы хотят оспорить в суде. Как утверждает Юманова, более 900 юрлиц-вкладчиков ТФБ просили Титова защитить их права еще до момента официального объявления о банкротстве ТФБ. «У Бориса Титова отличная команда опытных юристов с опытом поддержки кредиторов других банков, и мы рассчитываем, что их участие поможет добиться справедливости на этом процессе», — заявила Юманова.

 

Напомним, сегодня в Арбитражном суде РТ началось рассмотрение жалобы кредитора ТФБ — ООО ПКФ «Гермес». Юманова хочет получить от АСВ информацию по договору на выкуп кредитного портфеля физлиц между ТФБ и ПАО «АК БАРС» БАНК за 2015 год на сумму 2,444 млрд рублей, договорам на переуступку права требования к ООО «Умная Электроника» на сумму 856 млн рублей, а также информации об оспаривании этих сделок.

«БИЗНЕС ONLINE»

https://www.business-gazeta.ru/news/366726

 

СТОЛКНОВЕНИЕ «ОТКРЫТИЙ»

 

12.12.2017

Бывшие акционеры санируемого банка выступили против его докапитализации.

 

«Открытие Холдинг» — бывший основной акционер банка «ФК Открытие», санируемого Центробанком, — считает, что компания не была должным образом уведомлена об отмене повторного внеочередного общего собрания акционеров (ВОСА), назначенного на 8 декабря, говорится в сообщении пресс-службы холдинга. На этом собрании должен был решиться судьбоносный вопрос — о докапитализации банка. Однако ЦБ отменил собрание без «официальных уведомлений [холдинга]» об этой отмене, говорится в сообщении холдинга.

 

«Адвокаты «Открытие Холдинга» считают, что ЦБ РФ и/или УК ФКБС превысили свои полномочия в рамках принятия решения об отмене общего собрания акционеров», — подчеркнули в «Открытие Холдинге». Для разъяснения ситуации холдинг направил письмо регистратору, добавил представитель его пресс-службы.

 

ЦБ отменил собрание акционеров в связи с возложением на ООО «УК Фонда консолидации банковского сектора» (ФКБС) функций временной администрации по управлению банком ПАО Банк «ФК Открытие» и приостановкой полномочий органов управления банком в соответствии со статьями 189.34 и 189.31 федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

 

Банк России 8 декабря сообщил РБК о том, что перестал взаимодействовать с ключевым акционером банка корпорации «Открытие» Вадимом Беляевым. При этом 1 декабря в интервью Bloomberg зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что регулятор рассчитывал на помощь собственников в руководстве «Открытия», однако сотрудничать стали не все акционеры.

 

в холдинге уверяют: «Взаимодействие «Открытие Холдинга» с ЦБ в лице временной администрации банка «Открытие» продолжается и проходит в позитивном ключе».

 

Впрочем, похоже, власти этой уверенности не разделяют. Комментируя ситуацию, замминистра финансов во вторник, 12 декабря, заявил следующее (цитата по «Интерфаксу»): «Кто сейчас основной акционер банка? А я вам отвечу — ЦБ. Поэтому прошлых акционеров уведомлять не обязаны. Надо было не доводить банк до такого состояния, чтобы иметь потом возможность осуществлять права акционеров. А в ситуации, когда государству подарили на сотни миллиардов проблем, начинать качать свои права по меньшей мере странно».

 

По мнению юристов, ЦБ в данном случае не нарушал права акционеров, поскольку они в результате санации были приостановлены. Вне зависимости от того, был ли нарушен порядок уведомления или нет, собрание, запланированное на 8 декабря, не имело юридической силы, считают эксперты.

 

«Временная администрация ФКБС, которая была введена в банк с 29 ноября 2017 года, имеет с этого момента права акционера, а полномочия органов управления, в том числе собрания акционеров, приостановлены, — напоминает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. — Поэтому администрация ФКБС имела все права акционера и могла принимать решения как об увеличении капитала, так и об отмене собрания. Поэтому направленные акционерами бюллетени не имеют юридической силы и никакие решения по их итогам приняты быть не могут».

 

За заявлением бывших ключевых акционеров «ФК Открытие» опрошенные РБК эксперты видят желание компании не признавать по крайней мере в краткосрочной перспективе потенциальных убытков и подготовку к возможным искам.

 

«Не исключено, что «Открытие Холдинг» рассчитывал оттянуть момент признания убытка от инвестиций в банк «ФК Открытие», в котором структура прямо или косвенно владела 67%, — считает старший директор Fitch Rating Александр Данилов. — Результатом отражения этого убытка и снижения капитала самого холдинга может стать требование кредиторов по досрочному погашению его облигаций, если в условиях выпусков есть соответствующие ковенанты». По данным МСФО на первое полугодие 2017 года, объем обязательств «Открытие Холдинга» по облигациям составляет 172 млрд руб., сообщал ранее РБК.

 

«За попыткой оспорить отмену собрания может стоять нежелание показать в годовой отчетности отрицательный капитал. Согласно действующему законодательству, если у акционерного общества в течение двух лет подряд отрицательные чистые активы (обязательства больше активов), это является основанием для ликвидации компании», — уточняет аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков.

 

«При такой позиции бывших основных акционеров следствием решения ЦБ о докапитализации банка могут быть в том числе судебные разбирательства: потому что акционеры, возможно, не согласны с размером определения дыры», — считает вице-президент аудиторской компании ФБК Алексей Терехов. «Не исключено, что, делая такие заявления, собственники могут создавать дополнительные контексты для потенциально возможных будущих судебных разбирательств», — считает он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/newspaper/2017/12/13/5a2fa3889a79473c67a622f6

 

ГРЕФ НАЗВАЛ ПРИЧИНУ ПОСЛЕДНИХ СБОЕВ В СБЕРБАНКЕ

 

13.12.2017

Два последних сбоя в работе Сбербанка, 30 ноября и 8 декабря, были связаны с переходом на новое программное обеспечение, заявил во вторник предправления Сбербанка Герман Греф.

 

В пятницу 8 декабря у клиентов Сбербанка были проблемы с обслуживанием в московских отделениях. «У нас порядка 27 отделений в Московском банке при возникновении ошибки вендора не перешли в новый режим. Был перерыв в их работе, пока их вручную не перевели», – объяснил Греф.

 

Сбой в четверг 30 ноября был также связан с обновлением программного обеспечения, был доработан новый патч с большим количеством изменений, указал он. Тогда примерно с 8 вечера по московскому времени клиенты Сбербанка из разных городов стали жаловаться в соцсетях на сбой в работе. Они не могли расплатиться картами Сбербанка и снять наличные. «Новая система была дважды испытана в ночном режиме и на плановых индустриальных испытаниях, на пике нагрузки в 8 часов вечера случился сбой». В результате банк терял до 40% операций по картам, это продолжалось в течение 50 минут, рассказал Греф.

 

Греф не упомянул еще один сбой, который произошел 4 декабря. Тогда некоторым клиентам банка не удавалось совершить платеж около 12.00-13.00 мск. Колл-центр рекомендовал провести операцию позднее либо заплатить альтернативным способом. О восстановлении систем пресс-служба Сбербанка сообщила в 8 вечера.

 

Как правило, банки проводят обновления в ночь со среды на четверг и с воскресенья на понедельник, в это время активность клиентов минимальная, говорил «Ведомостям» сотрудник процессингового центра одного из банков. А ошибки, если они были, могут выявиться позже, когда возрастает нагрузка на сеть, что, скорее всего, и произошло 30 ноября и 4 декабря, предполагал он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/12/745025-gref-sboev

 

СБЕРБАНК ОБНОВИЛ ПОЛИТИКУ И СТРАТЕГИЮ

 

13.12.2017

Сбербанк определился с дивидендной политикой и стратегией развития до 2020 года. Оба документа утвердил наблюдательный совет банка, но детали пока не раскрываются.

 

Как ранее сообщало агентство Bloomberg со ссылкой на источники, Сбербанк планировал повысить уровень дивидендов за 2017 год до 35–40% от чистой прибыли по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), а за 2018 год — до 50% от прибыли. Дивиденды за 2016 год у Сбербанка составили 25% от чистой прибыли, или 135,5 млрд руб. На сегодняшний день в дивидендной политике не определен размер выплат акционерам, однако Сбербанк неоднократно обещал дивиденды на уровне не менее 20% от прибыли.

 

Ранее министр финансов Антон Силуанов отмечал, что Сбербанк, как и иные компании с госучастием, вполне может выплачивать дивиденды в размере до 50% от прибыли. Неделю назад Владимир Путин подписал закон об особенностях перечисления в 2018 году прибыли, полученной ЦБ от участия в капитале Сбербанка. Согласно тексту документа, дивиденды будут напрямую направлены в доход федерального бюджета. По предварительной оценке Минфина, эти поступления в бюджет в следующем году могут составить 170 млрд руб. По итогам девяти месяцев текущего года прибыль банка по МСФО составила рекордные 576,3 млрд руб. Прогноз по году менеджмент не давал.

 

Что касается стратегии, в сентябре Герман Греф говорил, что нынешняя стратегия до 2018 года перевыполнена по финансовым показателям. Сбербанк ставит цель к 2020 году стать на 100% диджитал-банком и надеется, что к этому сроку сможет обслуживать клиентов без паспортов, с помощью биометрической идентификации. Стратегия до 2020 года в первую очередь посвящена цифровой трансформации, отмечал он.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3494908

 

СБЕРБАНК ПРОДАЛ УКРАИНСКИЙ ВИЭС БАНК

 

13.12.2017

Sberbank Europe AG (дочерняя компания Сбербанка России) завершила сделку по продаже 99,92% ВиЭс банк группе "ТАС" Сергея Тигипко, говорится в сообщении российской кредитной организации.

 

Сделка была одобрена Антимонопольным комитетом Украины, Национальным банком Украины, а также Европейским центральным банком.

 

Сбербанк продал украинскую "дочку" в рамках реализации стратегии по выходу с банковского рынка Украины. Предполагается, что сделка окажет нематериальное влияние на финансовые показатели группы Сбербанка.

 

Юридическим консультантом Сбербанка по сделке выступила компания Herbert Smith Freehills CIS LLP.

 

Национальный банк Украины в начале ноября 2017 года согласовал бизнесмену Сергею Тигипко опосредованное приобретение 99,9% акций ВиЭс банка. Прямым покупателем выступит кипрская компания Bailican Limited.

 

ВиЭс банк (VS Bank, до 16 декабря 2013 года - Фольксбанк, ранее - Электрон банк) основан в 1991 году. Согласно данным Нацбанка Украины, по состоянию 1 июля 2017 года по размеру общих активов ВиЭс банк занимал 28-е место среди 88 действовавших в стране банков.

 

Группа "ТАС" основана в 1998 году, имеет активы в финансовом и промышленном секторах, сельском хозяйстве, недвижимости, фармацевтике и венчурных проектах. В финансовый сектор группы входят Таскомбанк, Универсал банк, две страховые компании и ряд других организаций. Основателем и основным акционером группы является Тигипко.

 

Украина 23 марта 2017 года сроком на год ввела санкции против всех пяти работающих в Украине структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучки" ВТБ), Проминвестбанка ("дочки" ВЭБа) и VS Bank ("внучки" Сбербанка). Им запрещены любые финансовые операции в пользу связанных с ними лиц, в частности, материнских структур.

 

Сбербанк России ведет переговоры с партнерами и НБУ о выходе с украинского рынка.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/591611

 

 «ДОЧКА» ВЭБА ПОЛУЧИЛА ПРЕДЛОЖЕНИЕ

 

13.12.2017

В истории продажи Проминвестбанка (ПИБ) наметился прогресс: от слов потенциальный покупатель — президент украинской группы DCH Александр Ярославский — перешел к делу. Нацбанк Украины (НБУ) сообщил о получении пакета документов на приобретение ПИБа.

 

Александр Ярославский подал пакет документов на приобретение 99,7151% акций Проминвестбанка. Согласно ст. 34 закона «О банках и банковской деятельности», НБУ рассматривает соответствующие документы в течение трех месяцев от даты получения полного пакета.

 

Проминвестбанк — «дочка» российского Внешэкономбанка. По данным НБУ, на 1 октября 2017 года банк занимал 13-е место по размеру активов среди 88 действовавших в стране банков. По итогам девяти месяцев текущего года ПИБ стал самым убыточным банком Украины (4,9 млрд гривен, или 10,68 млрд руб. по курсу ЦБ).

 

Александр Ярославский является главой и основным собственником DCH. Группа развивает проекты в сфере недвижимости, машиностроения, транспорта и спорта. Господин Ярославский основал Укрсиббанк (входил в число крупнейших на Украине) и впоследствии продал его. Александр Ярославский по итогам 2016 года занимал 8-е место в рейтинге самых состоятельных бизнесменов страны по версии украинского Forbes.

 

ВЭБ ищет покупателя на украинскую «дочку» около полутора лет. Александр Ярославский, в свою очередь, также довольно давно присматривается к покупке украинских «дочек» российских госбанков. Изначально он претендовал на украинский Сбербанк, но стороны не договорились. Интерес к ПИБу господин Ярославский открыто обозначил в мае этого года, однако документы до сих пор в НБУ не подавал (см. “Ъ” от 19 мая). На тот момент у ВЭБа были и иные претенденты на покупку ПИБа — группа инвесторов в лице украинского депутата Максима Микитася и бизнесмена Павла Фукса, но 28 июля НБУ принял решение отказать в согласовании приобретения существенного участия в Проминвестбанке, так как они не предоставили необходимый пакет документов. Впрочем, по информации “Ъ”, эта группа инвесторов по-прежнему проявляет интерес к банку.

 

Эксперты уверены, что в данном случае шансы у господина Ярославского гораздо выше, особенно с учетом заявленных сроков продажи и предварительных переговоров инвестора с НБУ. По мнению исполнительного директора Международного фонда Блейзера (регион Украина) Олега Устенко, в ситуации плохого инвестиционного климата на Украине и низких страновых рейтингов при попытке продажи найти инвесторов крайне сложно и вряд ли ВЭБ откажется от реального предложения в случае одобрения НБУ. При этом, по его оценкам, говорить о возврате инвестиций в ПИБ не приходится.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3494750

 

ОБЛИГАЦИИ ВМЕСТО ДЕПОЗИТОВ

 

13.12.2017

Дефицит финансовых ресурсов может подтолкнуть банки на долговой рынок. По прогнозу аналитиков АКРА, некрупные частные банки проиграют в конкурентной борьбе за розницу банкам из топ-20, депозиты же юрлиц продолжат сокращаться на фоне снижения ставок и падения доверия к банковской системе.

 

Общая структура фондирования российских банков с начала 2017 года не претерпела существенных изменений, отмечается в новом исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА). Клиентские средства по-прежнему остаются основным источником пассивов — 63,4% от общего объема по состоянию на 1 ноября против 62,9% в начале года. Однако стоимость их привлечения постепенно растет, что в ближайшем будущем может значительно поменять тактику по формированию пассивов, особенно со стороны банков, находящихся за пределами топ-50 по размеру активов.

 

В текущей рыночной ситуации наиболее целесообразным является привлечение новых рублевых депозитов, отмечают авторы исследования. Так, средняя стоимость привлечения средств физлиц в 2017 году в рублях на срок до одного года составила 6,02%, в то время как средств нефинансовых организаций — 8,08%. Более длинные деньги обходились банкам в 7,08% и 8,79% соответственно. Однако притоку средств юрлиц препятствует прежде всего кризис доверия к банковской системе, усугубляющийся процессом снижения ставок. В конкурентной борьбе за юрлиц все больше выигрывают госбанки. Розничные же депозиты становятся предметом более жесткой конкуренции, которая, по прогнозам АКРА, будет еще больше усиливаться за счет замедления роста предложения со стороны населения.

 

Агентство отмечает: диверсификация источников фондирования снижается вместе с уменьшением величины активов кредитных организаций. Банки с низкой диверсификацией источников фондирования, указывают аналитики, могут столкнуться с дефицитом финансовых ресурсов. В сложившейся ситуации реальной альтернативой пополнению пассивов для некрупных частных банков может стать выпуск облигаций.

 

На текущий момент опыт выпуска ценных бумаг есть у ограниченного числа банков. «Лишь 57 банков имеют размещенные облигации. Только два используют облигации как основной источник обязательств»,— говорится в исследовании АКРА. Почти весь объем размещенных облигаций приходится на банки, входящие в топ-50 по размеру активов.

 

По мнению экспертов, облигации — не единственная альтернатива, которую будут пробовать кредитные организации в целях удешевления фондирования. В 2018 году можно будет наблюдать оживление на рынке векселей и рынке МБК.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3494844

 

ГОВОРЯЩИЕ ЦИФРЫ, КРИЧАЩИЕ БУКВЫ

 

13.12.2017

Размер банка уже давно не является гарантией его стабильности, как и хорошие финансовые показатели, а в капитале кредитных организаций все активнее обнаруживаются «дыры». Таким образом, анализ банков на основе отчетности становится все более затруднительным с точки зрения понимания реального положения дел. Тем не менее в любой оценке банка можно найти подсказки о его будущем.

 

Отзыв лицензии у банка или его санация — для рынка уже скорее привычная действительность, нежели сюрприз. Даже в отношении крупнейших игроков. За один только 2017 год с рынка ушел банк «Югра» и пришлось экстренно отправлять на процедуру финансового оздоровления такие гиганты, как «ФК Открытие» и Бинбанк, вместе с банками, которые санировали они сами. В ноябре 2017 года курирующий банковский надзор первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин определенно дал понять, что под санацию могут попасть и другие крупные банки.

 

Подобный информационный фон заставляет рядовых граждан оперативно повышать собственную финансовую грамотность своими силами и становиться хотя бы чуточку не рядовыми аналитиками: учиться читать отчетность банков, следить за новостной повесткой дня, пытаться добыть инсайды.

 

И настоящее состояние некоторых банков, действительно, можно «пробить» по публичным данным.

 

Если посмотреть на освещаемые в СМИ события и отчетность РСБУ российских банков, у которых были отозваны лицензии в последние месяцы, то несложно заметить тревожные звоночки, которые предшествовали будущим терминальным потрясениям.

 

МФБанк (лицензия отозвана 4 октября 2017 года) за 12 месяцев, предшествовавших отзыву лицензии, вышел в значительный для своего размера убыток. Если на 1 октября 2016 года кредитная организация показывала пусть небольшую, но прибыль (17,8 млн рублей), то в сентябре 2017 года отличилась убытком в 300 млн рублей. Кроме того, в августе 2017 года банк «просел» по всем основным показателям: активы, прибыль, капитал, кредитный и депозитный портфели. Особо негативного новостного фона у банка не наблюдалось, однако за несколько месяцев до отзыва лицензии ЦБ РФ привлек руководителей МФБанка к административной ответственности.

 

Банк «Арсенал», лишившийся лицензии 21 сентября 2017 года, с весны прошлого года порядка десятка раз снижал ставки по своим вкладам. Нередко банки ведут политику поступательного снижения депозитных ставок в связи с предписанием от ЦБ РФ. В январе 2017 года стало известно, что «Арсенал», действительно, перестал принимать дополнительные взносы во вклады как раз из-за предписания регулятора.

 

Регулятор отозвал лицензию у Русского Международного Банка 4 сентября 2017 года. На тот момент кредитная организация имела убыток в размере, превышающем 1,3 млрд рублей. Для банка из топ-200 по активам это не очень критичный показатель. Однако по отчетности видно, что ровно за месяц до отзыва лицензии кредитная организация «потеряла» активов на 5,6 млрд рублей (или 23,5%), ее общий кредитный портфель сократился на 3,3 млрд рублей (или 20,3%), а розничный портфель вкладов — на 4,1 млрд рублей (более 27%). До этого, в августе 2017 года, банк прекратил выдачу вкладов и процентов по ним. И тогда же сообщил о закрытии двух московских отделений («Добрынинское» и «Курское») в связи с ограничениями ЦБ. Чуть раньше этих событий в банке невозможно было открыть вклад «по техническим причинам». А еще ранее, в июле этого года, Русский Международный Банк объявил о грядущей смене собственника.

 

Банк «Северо-Восточный Альянс» потерял лицензию 21 августа 2017 года. За год (с августа 2016 года) кредитная организация «упала» по всем основным финансовым показателям. Также банк дважды, в декабре 2016 года и в январе 2017 года, показывал значение норматива достаточности капитала Н1.0 ниже положенных 10%.

 

Если вы как рядовой клиент банка решили «связаться» с его отчетностью, чтобы быть «наготове», первый совет от экспертов — смотреть отчетность, составленную по международным стандартам (МСФО), а не по российским (РСБУ).

 

Как объясняет Александр Кудрявцев, отчетность по МСФО считается участниками рынка более репрезентативной, поскольку показывает более целостную картину финансового состояния (является консолидированной), а также потому, что в ее основах заложен принцип преобладания экономического смысла операций над содержанием их правового аспекта.

 

«Отчетность МСФО более совершенна и прозрачна, но имеет и серьезные недостатки. Обычно она готовится не чаще чем один-два раза в год (РСБУ — ежемесячно), а в условиях России банк может перейти из нормального состояния в предбанкротное значительно быстрее. Особенно если дело касается проведения сомнительных операций или преднамеренного вывода активов. Кроме того, МСФО агрегирована и лишена целого ряда важных индикаторов, доступных по РСБУ (российские стандарты бухгалтерского учета. — Прим. Банки.ру).

 

«Тем не менее для обычного потребителя, то есть для человека, который не владеет профессионально финансовым анализом, любая отчетность будет непонятна и зачастую неверно прочитана. Не потому, что обычный потребитель не способен сделать аргументированные выводы на основе финансового анализа, а потому, что в принципе отчетность — это некая база для профессиональных аналитиков. Однако не существует такого языка, на котором бы невозможно было врать или фальсифицировать отчетность. В этом смысле РСБУ и МСФО тоже в каком-то смысле «языки», — замечает Управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.

 

Как указывает большинство опрошенных Банки.ру экспертов, лишь на одну отчетность полагаться при попытке проанализировать состояние вашего банка нельзя. Здесь важно учитывать совокупность факторов.

 

По словам Вячеслава Путиловского, существует масса способов фальсификации банковской отчетности. Причем эта деятельность постоянно совершенствуется силами «добросовестных» банкиров.

 

Помимо рейтинговых действий (повышение или понижение рейтинга банка), Путиловский советует обращать внимание на ставки по депозитам выше рынка, активную и массовую рекламу услуг, негативные материалы в прессе и на профильных форумах, репутацию аудитора, который проводит проверку банка. Кроме того, могут помочь отзывы пользователей на профильных ресурсах, в которых содержится информация, что банк затягивает любыми способами исполнение своих обязательств (в том числе технические или организационные причины). Индикаторами также могут выступать резкая смена владельцев, менеджмента, бизнес-модели кредитной организации.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10163474

 

ГРЕФ СПРОГНОЗИРОВАЛ СНИЖЕНИЕ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ РФ НА БЛИЖАЙШЕМ ЗАСЕДАНИИ

 

13.12.2017

ЦБ РФ на заседании в пятницу, 15 декабря, снизит ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, считает глава Сбербанка Герман Греф.

 

"Инфляция снижается, поэтому, я думаю, снижение будет. Я, правда, не люблю предсказывать что-то, но консенсус, что ставка будет на 25 пунктов снижена. Я думаю, что да, 25 пунктов сейчас - это вполне (достаточно - ИФ)", - сказал Греф журналистам во вторник.

 

Он напомнил, что большинство аналитиков обсуждают снижение ставки на 0,25-0,5 п.п. и склоняются к меньшему шагу.

 

"Я уже говорил, на эту тему высказывался. В следующем году есть инфляционные риски. Я думаю, что консервативная политика в части снижения ставок - она оправданна", - сказал Греф.

 

Вопрос о ключевой ставке будет рассматриваться на заседании совета директоров ЦБ 15 декабря, в пятницу. В настоящее время ставка равна 8,25% годовых. Банк России 27 октября принял решение снизить ставку на 25 б.п.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/591544

 

ВЛАДЕЛЬЦЫ ЗАРУБЕЖНЫХ СЧЕТОВ ПОЧТИ ДОЖДАЛИСЬ СМЯГЧЕНИЯ ВАЛЮТНОГО КОНТРОЛЯ

 

13.12.2017

После нескольких лет жалоб бизнеса и населения на жесткость валютного контроля он может быть смягчен. Правительственный законопроект, освобождающий от контроля с 2018 г. россиян, больше полугода живущих за рубежом, Госдума рассмотрит в среду во втором чтении.

 

Сейчас валютным резидентом считается россиянин, заехавший в Россию хотя бы на день. Утратить такой статус очень сложно. О счетах в зарубежных банках нужно отчитываться перед налоговиками – об открытии и закрытии, обо всех операциях по счету и остатках. В 2017 г. россияне отчитались почти о 200 000 счетов, рассказывает федеральный чиновник.

 

Некоторые операции и вовсе запрещены: например, на иностранные счета нельзя зачислять доходы от трастов, деривативов, продажи зарубежной недвижимости, а до 2018 г. – от продажи ценных бумаг. Штраф – 75–100% от запрещенной операции. Он может грозить, даже если человек не совершал их, а лишь не предупредил о зарубежном счете налоговиков, указывала ФНС. Ограничений так много, что клиенты рискуют лишиться вообще всех денег, констатирует партнер Ronlaw Partners Павел Романенко. А с введением в 2018 г. автоматического обмена налоговой информацией риски вырастут еще больше – налоговики узнают об иностранных счетах людей от своих зарубежных коллег. Обращать внимание будут прежде всего на незадекларированные счета с большим балансом, рассказывает чиновник, детальную информацию по ним налоговики смогут запросить у иностранных коллег, а те – у банков. Срок валютных нарушений – два года.

 

Уже были случаи крупных штрафов. В конце ноября Мосгорсуд обязал Николая Кузнецова заплатить 31 млн руб. Причиной стал возврат денег, случайно замороженных американским банком из-за санкций США. Спустя три года перевод вернулся, но не на российский, а на британский счет Кузнецова. За это суд обязал его выплатить штраф в 75% от суммы. Кузнецов настаивал, что не был валютным резидентом, так как больше года проживал в Лондоне, но суд его доводы отклонил.

 

Продать имущество без зачисления денег от сделки на местный счет технически сложно, говорит Калинин. Из-за ограничений многим приходилось переводить яхты, частные самолеты на иностранные компании: владеть напрямую не хотели в том числе из-за риска нарушения валютных правил, рассказывает партнер EY Ирина Быховская.

 

С принятием законопроекта такие риски для людей снижаются. С 2018 г. валютными резидентами по-прежнему будут считаться все россияне, но тем, кто проведет больше 183 дней за границей, не придется отчитываться по счетам. Не будут на них распространяться и ограничения на операции.

 

Для остальных ограничения останутся прежними, но будет расширен круг разрешенных операций: на зарубежный счет можно будет зачислять деньги от продажи транспорта и недвижимости. Правда, если она зарегистрирована в стране – члене ОЭСР или FATF (их 35 и 34 соответственно).

 

Но проект не решает всех проблем, предупреждают юристы. Статус человека будет определяться по итогам года и, если он провел в России больше полугода, но в начале года совершал запрещенные операции, все они будут незаконными, предупреждает партнер PwC Максим Кандыба. Недостаточно и расширения разрешенных операций, отмечает партнер PwC Екатерина Лазорина: для людей, работающих на финансовых рынках, ситуация не изменится без дальнейшего смягчения. Лучше вовсе отменить ограничения, выплату налогов налоговики смогут проверить через автоматический обмен, считает руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/12/13/745055-smyagcheniya-valyutnogo-kontrolya

 

ЦБ ЗАЯВИЛ О РОСТЕ БЕЗНАЛИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

 

13.12.2017

Граждане России стали чаще использовать платежные карты для безналичных операций и реже снимать наличные деньги в банкоматах, говорится в сообщении Банка России. Тенденция наметилась в первом полугодии и продолжилась в III квартале.

 

«Так, если за 9 месяцев 2016 года физические лица сняли с карт более 19 трлн руб., то за такой же период этого года — 18,7 трлн руб. Этот же показатель по итогам шести месяцев прошлого года был на уровне 12,2 трлн руб., сократившись в первом полугодии 2017 года почти на 142 млрд руб.», — отмечается в сообщении регулятора.

 

Объем безналичной оплаты товаров и услуг растет из квартала в квартал. «Всего за три квартала текущего года наши граждане расплатились картами в торгово-сервисной сети почти 13 млрд раз на общую сумму 11,4 трлн руб. Средний чек при этом составил 891 рубль против 940 рублей годом ранее. Это свидетельствует, что карты все чаще используются нашими гражданами при совершении повседневных покупок», — указали в ЦБ.

 

Количество переводов с карты на карту выросло вдвое за 9 месяцев — до 1,8 млрд, на сумму 12,6 трлн руб.

 

«Всего же на конец сентября в России было выпущено 265 млн платежных карт, из них 150 млн — активных, с использованием которых была проведена хотя бы одна операция», — подвели итог в ЦБ.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-zayavil-o-roste-beznalichnih-operatsii-po-bankovskim-kartam-2017-12-13/

 

 

БИНБАНК ЗАПУСТИЛ ПРИЕМ КАРТ AMERICAN EXPRESS

 

13.12.2017

С 12 декабря POS-терминалы Бинбанка позволят организациям принимать к оплате карты международной платежной системы American Express. Эта возможность появится автоматически у всех действующих эквайринговых клиентов банка, а также у новых партнеров, заключивших соответствующий договор. Подключение действующих клиентов производится без подписания дополнительных документов и смены терминала. Об этом Банки.ру сообщили в пресс-службе кредитной организации.

 

Основными держателями карт должны стать премиальные клиенты. По мнению представителей банка, прямой прием карт этой платежной системы будет способствовать усилению позиций кредитной организации на рынке эквайринга, особенно в сегменте гостинично-ресторанного бизнеса Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Екатеринбурга, Новосибирска, Владивостока и Сочи. «Это позволит нам увеличить эквайринговый оборот на 10% в 2018 году. В течение следующего года мы также планируем запустить прием карт AmEx в наших банкоматах и в интернет-эквайринге, а к 2020 году — войти в топ-3 банков по количеству POS-терминалов», — прокомментировал директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никита Хомутов.

 

Общий эквайринговый оборот Бинбанка за ноябрь 2017 года достиг 15 млрд рублей, а количество POS-терминалов, установленных в торговых точках, составило 27 тыс. активных устройств.

 

«Вряд ли банк будет активно продвигать карты AmEx на российском рынке, где лидерами остаются Visa и Masterсard. Тем более, что обслуживание данной платежной системы довольно дорогое», — комментирует запуск аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

 

«С другой стороны, возможно получение дополнительной прибыли за счет обслуживания туристов, которые используют эту карту», — отмечает эксперт. Однако затраты на ее продвижение вряд ли окупятся при наличии текущего туристического потока и даже при его значительном росте. Более того, основной поток туристов в России — из Китая, а они используют совершенно другую систему.

 

Эксперт предполагает, что наиболее правдоподобным фактором, который мог заинтересовать крупный российский банк, является то, что AmEx запустила первый в мире сервис платежей на блокчейне с технической поддержкой финтех-стартапа Ripple. В ближайшее время компании в США и Великобритании смогут получать деньги за товары и услуги в режиме реального времени. Соответственно, если проект удастся, то российский банк, который станет партнером, значительно выиграет от сотрудничества с AmEx.

 

Бинбанк стал третьим банком в России, чьи POS-терминалы принимают к оплате American Express. Первым банком, который начал принимать AmEx, стал банк «Русский Стандарт», а в июле 2017 года о запуске приема карт American Express и China Union Pay рассказали в ВТБ 24.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10164628

 

СОВЕТНИК ПРЕЗИДЕНТА ГЛАЗЬЕВ ДОПУСТИЛ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КРИПТОВАЛЮТ ДЛЯ ОБХОДА САНКЦИЙ

 

12.12.2017

Советник президента РФ Сергей Глазьев назвал криптовалюты «объективной потребностью» из-за санкционного режима и допустил возможность их использования с целью обхода внешних ограничений. Об этом он сказал в ходе совещания в администрации президента по вопросу определения правового статуса криптовалют и их законодательного регулирования.

 

«Есть объективная потребность в этом инструменте (криптовалютах. — RNS), связанная, во-первых, с тем, что банки подвержены санкциям, как известно, и не хотят проводить расчеты. Нам по чувствительным для государства видам деятельности этот инструмент очень подходит. Мы можем, невзирая на санкции, проводить расчеты с нашими контрагентами по всему миру», — сказал Глазьев.

 

Также советник президента заявил, что поддерживает идею создания национальной криптовалюты: «Наиболее интересна тема выпуска национальной криптовалюты... Цифровой рубль или крипторубль, предположим, который будет эмитироваться точно так же, как обычный рубль, только через использование технологии блокчейн».

 

По его словам, создание национальной криптовалюты означало бы создание нового типа денег, помимо наличных и безналичных.

 

«То есть это такой же рубль, только его движение определенным образом ограничивается, определенным образом устроено. И больше ничего делать не надо», — подвел итог Глазьев.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Glazev-dopustil-ispolzovanie-kriptovalyut-dlya-obhoda-sanktsii-2017-12-12/

 

МВД ЗАВЕРШИЛО РАССЛЕДОВАНИЕ ДЕЛА О ХИЩЕНИИ 3,5 МЛРД РУБ. И НЕЗАКОННОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

13.12.2017

МВД завершило расследование дела о хищении более 3,5 млрд руб. у компании, акционером которой являлась госкорпорация, сообщила официальный представитель МВД РФ Ирина Волк. Проверка была инициирована госкорпорацией «Ростех». Одновременно следователи раскрыли схему осуществления незаконной банковской деятельности, доход от которой с 2006 по 2016 год составил более 2 млрд руб.

 

«Главным следственным управлением Главного управления МВД России по городу Москве завершено предварительное расследование уголовного дела по факту хищения свыше 3,5 млрд руб. предприятия по разработке и производству радионавигационной аппаратуры, одним из акционеров которого на момент совершения преступления являлась государственная корпорация. А также по факту осуществления незаконной банковской деятельности с извлечением дохода в размере свыше 2 млрд руб. Проверка была инициирована службой безопасности госкорпорации "Ростех"», — сказала Волк.

 

По данным следствия, с 2008 по 2016 год преступники вводили в заблуждение акционеров компании относительно законного распоряжения денежными средствами, находившимися на ее расчетных счетах. «А именно заключением заведомо фиктивных гражданско-правовых сделок с подконтрольными организациями-однодневками. Таким образом, 3,5 млрд руб., полученные незаконным путем, поступили в распоряжение участников организованного преступного сообщества, которые далее распоряжались ими по своему усмотрению», — добавила официальный представитель МВД.

 

Как стало известно, один из преступников одновременно являлся главой группы, осуществлявшей незаконную банковскую деятельность на территории Москвы в период с октября 2006 года по декабрь 2016 года.

 

«От указанной противоправной деятельности по обналичиванию денежных средств участники извлекли доход в размере свыше 2 млрд руб.», — отметили в МВД.

 

По материалам проверки, проведенной столичной полицией по инициативе «Ростеха», были возбуждены уголовные дела по статьям «Мошенничество», «Незаконная банковская деятельность» и «Организация преступного сообщества».

 

«К уголовной ответственности были привлечены 14 человек. В настоящее время обвиняемые и их защитники знакомятся с материалами уголовного дела в порядке статьи 217 УПК РФ», — подвела итог Волк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/MVD-zavershilo-rassledovanie-dela-o-hischenii-35-mlrd-rub-i-nezakonnoi-bankovskoi-deyatelnosti-2017-12-13/

 

ДЕНЬГИ ВАШИ БУДУТ НАШИ!

 

13.12.2017

Верховный суд Украины пошёл на беспрецедентный шаг, обязав суды признавать юридически ничтожными депозитные договоры банков при малейшем нарушении правил оформления документации. Теоретически это сделали для того, чтобы обуздать мошенников, но фактическими получателями выгоды станут банки – теперь они смогут безнаказанно присваивать себе любые вклады. Поговаривают, что решение Верховного суда продавили из президентской администрации, предварительно вступив в сговор с крупнейшими банками.

 

Украинские финансовые учреждения и раньше запросто присваивали себе депозиты, придравшись, к примеру, к неразборчивой подписи, - разъясняет старший партнер киевской адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец, - и подобные случаи не были единичными. Даже если банковский договор оформлялся по всем правилам, «банкиры придирались по мелочам, или к внешнему виду квитанции, или к подписи ответственного лица, - уверяет эксперт. - Таких историй была уйма, и чаще всего они возникали в крупных банках, в Ощадбанке, Приватбанке, Укрсоцбанке и др.» Но тогда можно было судиться, и добиться возвращения вклада, а теперь, после новых разъяснений Верховного суда, держателей депозитов фактически поразили в правах на их деньги. О доверии к банкам в принципе надо забыть, - убеждает Ростислав Кравец. - Те же Ощадбанк или Приватбанк в суде могут заявить, что украли деньги не они, а некий нерадивый сотрудник, а вкладчикам всё равно ничего не вернут, и всё, вы с этим больше ничего не сделаете.

 

Эксперты отмечают, что в самое ближайшее время украинские банки начнут настоящую охоту за вкладами граждан, а, в первую очередь, жертвами сговора финансистов и судей станут держатели крупнейших депозитов. Не исключено, что последние попытаются поискать защиты и покровительства в правоохранительных органах – за взятку. И, таким образом, Украину ожидает новый виток коррупции. Но и обычным гражданам расслабляться тоже не стоит. Эксперты подсчитали, что отбить свои вклады не сможет примерно половина ограбленных украинскими банками.

«НАША ВЕРСИЯ»

https://versia.ru/ukrainskim-bankam-darovano-pravo-ne-vozvrashhat-dengi-vkladchikam

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика