© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №238/585)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
У БАНКА "СОЛИДАРНОСТЬ" ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ
15.12.2017 Центральный банк России (ЦБ РФ) отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Солидарность" (Москва), говорится в сообщении Банка России.
Лицензия отозвана 15 декабря. Приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.
"Проблемы в деятельности кредитной организации возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов. Бизнес банка был ориентирован на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Кроме того, банк допускал многочисленные нарушения ограничений на осуществление отдельных операций, введенных надзорным органом в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков", - говорится в сообщении регулятора.
"Солидарность" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
Банк "Солидарность" по итогам III квартала 2017 года занял 176-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 декабря текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 185-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/591926
АО «БАНК «СОЛИДАРНОСТЬ» (СПРАВКА BANKI.RU)
15.12.2017 АО «Банк «Солидарность» — небольшой столичный банк, умеренно представленный в европейских регионах России. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, а также привлечение средств граждан во вклады. В числе акционеров банка члены совета директоров и правления, а также Федерация независимых профсоюзов России.
Банк «Солидарность» был создан на паевых началах в 1991 году. Первоначальный размер уставного фонда составлял 44 тыс. рублей. Учредителями банка являлись 210 организаций различных форм собственности, из которых на профсоюзные структуры и подведомственные им учреждения приходилось около 70%. Их доля резко сократилась в 2007 году в результате допэмиссии, когда основным акционером (с долей в 50%) стал председатель правления банка Александр Заикин. До середины 2013 года они вместе с дочерью Еленой Заикиной контролировали свыше 70% акций кредитной организации. В мае 2013 года в состав владельцев вошли иностранные инвесторы, после чего довольно существенно изменился состав совета директоров банка, который возглавил Александр Заикин. Кредитная организация состоит в системе страхования вкладов с 2005 года.
Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2016 года составила 60,61% (на начало 2016 года — 56,61%). Объем вкладов с начала 2016 года вырос на 35%, основная их часть привлечена на средне- и долгосрочные периоды. Значительную долю в структуре пассивов также формируют средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, составившие на отчетную дату 16,4% и 12,6% соответственно.
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (63,00%). Еще 15,6% и 8,0% формируют вложения в ценные бумаги и основные средства соответственно. Высоколиквидные активы и прочие активы в сумме составляют долю порядка 7% активов нетто кредитной организации. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/bank/solidarnost/
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «СОЛИДАРНОСТЬ» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 29 ДЕКАБРЯ
15.12.2017 Выплаты вкладчикам банка «Солидарность» начнутся не позднее 29 декабря 2017 года, сообщает Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Банки-агенты для выплат будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 21 декабря 2017 года. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПЕНСИОННЫЙ ФОНД СРОЧНО РАЗЫСКИВАЕТ ПОЛУЧАВШИХ ПЕНСИЮ В БАНКЕ «КАНСКИЙ»
15.12.2017 Пенсионеры, получавшие свои пенсии на счета в банке «Канский», могут остаться без выплат, сообщает Отделение Пенсионного фонда России по Красноярскому краю.
Такая ситуация сложилась из-за того, что у банка отозвали лицензию. А значит перевод денег на счета в этой кредитной организации больше невозможен.
Для того, чтобы продолжить получать пенсии, вкладчикам «Канского» необходимо срочно выбрать новый способ доставки выплат.
«Для того, чтобы декабрьскую пенсию человеку перечислили уже в этом месяце, нужно написать заявление до 25 декабря, — говорят в краевом Пенсионном фонде, — тем же, кто сделает после этой даты, придется ждать января 2018». «NEWSLAB.RU»
ЦБ ВВЕЛ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ В ПРОМСВЯЗЬБАНК
15.12.2017 ЦБ ввел в Промсвязьбанк временную администрацию и объявил о его санации силами Фонда консолидации банковского сектора. Предусмотрено предоставление банку ликвидности, сообщил регулятор, это повысит его финансовую устойчивость.
Промсвязьбанк — системно значимый банк. Он занимает 10-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» по итогам III квартала с активами 1,23 трлн руб.
В четверг два человека, близких к банку, и человек, близкий к его акционеру, сообщили «Ведомостям», что ждут приход временной администрации ЦБ. По словам одного из собеседников «Ведомостей», совладелец банка и его предправления Дмитрий Ананьев, ездивший в четверг на встречу с представителями ЦБ (вчера было заседание комитета банковского надзора), договориться с руководителями регулятора не смог.
О судьбе «Возрождения» в сообщении ЦБ ничего не говорится. Человек, знающий это от ЦБ, говорит, что банк санирован не будет, и останется у акционеров, но они должны будут его продать.
Это третий проект санации по новому механизму — в августе ЦБ забрал в Фонд консолидации банковского сектора «ФК Открытие» вместе с «Трастом» и «Росгосстрахом», а в сентябре — Бинбанк вместе с «Рост банком» и «Бинбанком диджитал».
На днях ЦБ потребовал от Промсвязьбанка досоздать около 100 млрд руб. резервов, рассказывали «Ведомостям» человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, а также контрагент банка и бывший сотрудник Промсвязьбанка. Ананьев подтверждал «Ведомостям», что ЦБ требует от банка увеличить резервы, но указывал, что размер претензий — предмет переговоров с ЦБ. Тогда же он сказал, что надеется, что диалог с ЦБ приведет к конструктивному и здравому решению и заверил, что интересы клиентов и банковского сообщества не пострадают. Аналитики указывали, что 100 млрд руб. - это неподъемные резервы для банка.
У Промсвязьбанка есть субординированные еврооблиации — всего три выпуска: на $600, $333 и $100 млн, а также вечный бонд на $500 млн. В четверг суборды банка резко подешевели. Так, выпуск субордов на $600 млн подешевел на 19,2%, выпуск на $100 — на 11,2%, на $333 — на 7,5%. Доходность субординированных бондов Промсвязьбанка взлетела до 16-26% годовых. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745420-promsvyazbank
ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
15.12.2017 ПАО «Промсвязьбанк» — один из крупнейших российских частных банков, стабильно занимающий место в ТОП-10 банков России по величине активов, 15-е место среди крупнейших кредитных организаций Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала и 440-е место в мире.
Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года — в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки — «Нижний Новгород», «Волгопромбанк», а также «Ярсоцбанк». В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.
Основными владельцами Промсвязьбанка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы*, контролирующие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступают также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), ПАО «Московский Кредитный Банк» в рамках РЕПО (9,97%), АО НПФ «САФМАР» и НПФ «Доверие» (10%, конечный бенефициар — Саид Гуцериев), АО «НПФ «Будущее» (10%, бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар — Борис Минц), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон и Леонид Симановский (совокупно 3,28%). «Негосударственный пенсионный фонд «САФМАР» появился в составе акционеров банка в августе 2016 года. В феврале 2017 года из состава акционеров вышел экс-сенатор Виктор Пичугов, владевший пакетом акций в 10%; вместо него в капитал банка (в рамках РЕПО) вошло ПАО «МКБ».
На текущий момент структуры «Промсвязькапитала» контролируют 55,2% акций банка Возрождение.
С июля 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка (ПАО «АВБ»).
В начале ноября 2015 года была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.
Пассивы на 41,5% представлены средствами предприятий и организаций. Вклады физлиц формируют 30,2% (доля растет в динамике: на январь 2016 года — 20,5%), собственные средства (капитал) — 11,3%, выпущенные банком собственные облигации и векселя — 3,8%, привлеченные МБК − 6%. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 2—2,5 трлн рублей ежемесячно.
В составе активов 55,8% приходится на кредитный портфель, 88% которого составляют кредиты, выданные юридическим лицам, остальное ─ «розница». Просрочка показана на уровне 10,9%, согласно отчетности по РСБУ, растет в динамике.
Алексей и Дмитрий Ананьевы (1964 г. р. и 1969 г. р.) — основатели и совладельцы Промсвязьбанка, православные меценаты. Помимо банковского бизнеса, в империю братьев Ананьевых входят системный интегратор «Техносерв», управляющая компания «Промсвязь», «ПромСвязьКапитал», инвестирующий в медиаактивы, «Промсвязьнедвижимость», Карачаровский механический завод и др.
Состояние бывшего члена Совета Федерации от Ямало-Ненецкого автономного округа (с сентября 2006 года по 2013 год) Дмитрия Ананьева и его старшего брата журнал Forbes оценивает в 2,5 млрд долларов США, отводя им 59-е и 60-е места в списке «200 богатейших бизнесменов России — 2017». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/bank/promsvyazbank/
САНАЦИЯ ПРОМСВЯЗЬБАНКА НЕ ОТРАЗИТСЯ НА ВКЛАДЧИКАХ, ЗАЯВИЛ АКСАКОВ
15.12.2017 Санация Промсвязьбанка была ожидаемой, решение Центробанка не отразится на вкладчиках и других клиентах кредитной организации. Об этом заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, глава совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.
"Насколько я понимаю, ЦБ и Промсвязьбанк уже активно взаимодействовали некоторое время. И, в принципе, все процедуры, процессы, связанные с оздоровлением организации, были уже запущены в мягком, неявном виде», — сказал депутат.
Угроза для банковского сектора, как и для клиентов Промсвязьбанка, отсутствует, добавил Аксаков. Также он подчеркнул, что в 2017 году новых санаций больше не предвидится.
Кроме того, глава Комитета Думы по финрынку уверен, что Промсвязьбанк станет одним из первых банков, санация которого будет проведена с помощью созданного в 2017 года Фонда консолидации банковского сектора.
Ранее «Парламентская газета» писала, что Центробанк ввёл временную администрацию в Промсвязьбанке. Финансово-кредитная организация занимает 9 место в топ-10 российских банков с активами в 1,3 триллиона рублей.
В сообщении регулятора отмечалось, что Промсвязьбанк продолжит работу в обычном режиме и не откажется от исполнения обязательств. «ПАРЛАМЕНТСКАЯ ГАЗЕТА»
В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ ПРИЗВАЛИ НЕ ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ НА ПУБЛИКАЦИИ О САНАЦИИ
15.12.2017 Промсвязьбанк обслуживает клиентов в обычном режиме, призывает не обращать внимание на публикации в СМИ о санации, сообщили РИА Новости в колл-центре кредитной организации.
"Внимание на статьи обращать не стоит, вы можете в любое время открыть вклад или заказать нужные продукты банка, которые вам необходимы", — заверили в колл-центре. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171215/1511000196.html
АКРА НЕ ИСКЛЮЧАЕТ СПИСАНИЯ СУБОРДИНИРОВАННОГО ДОЛГА ПРОМСВЯЗЬБАНКА
15.12.2017 Рейтинговое агентство АКРА не исключает списания субординированного долга Промсвязьбанка. Об этом ТАСС сообщил аналитик агентства Кирилл Лукашук.
"Судя по содержанию сообщения регулятора, речь совершенно точно идет о сценарии, по которому пошли "ФК Открытие" и Бинбанк, а именно санация через ФКБС. Банк системно значимый и ЦБ не вводит мораторий, а банк продолжает работу в обычном режиме. То есть по сути, проводя аналогии, под риском остаются только владельцы субординированных инструментов", - отметил он.
Ранее в пятницу ЦБ РФ сообщил о введении временной администрации в Промсвязьбанк, функции которой будет исполнять УК ФКБС. Регулятор отметил, что банк продолжит работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение прав кредиторов и вкладчиков в банке не вводится.
Промсвязьбанк входит в топ-10 по размеру активов и объему вкладов физлиц. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4815123
ГЛАВА АРБ ДОПУСТИЛ ВОЗМОЖНОСТЬ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ У ПРОМСВЯЗЬБАНКА
15.12.2017 Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян допустил возможность отзыва лицензии у Промсвязьбанка. При этом отзыв лицензии станет худшим вариантом для кредитной организации, заявил ТАСС Тосунян.
Сегодня Банк России возложил функции временной администрации по управлению Промсвязьбанком на ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора" (ФКБС) с целью осуществления всех необходимых мероприятий для оказания поддержки и дальнейшего развития деятельности банка.
"Это значит, что либо будет, я надеюсь, санация, и это будет третий банк после "Открытия" и Бинбанка. Худший вариант, от которого, я надеюсь, мы воздержимся, это отзовут лицензию. Но банк крупный, солидный и банкротство такого банка - это серьезный удар", - сказал Тосунян.
При этом глава АРБ выразил надежду, что временная администрация сможет быстро восстановить банк. "Но у нас обычно входит (временная администрация в банк) на последней стадии, поэтому как это будет на самом деле, сможет только Центральный банк сказать. Он владеет ситуацией", - сказал Тосунян. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4814919
АНАНЬЕВЫ ОБВИНИЛИ В ПРОБЛЕМАХ ПРОМСВЯЗЬБАНКА КОНКУРЕНТОВ И ИНФОРМАТАКИ
15.12.2017 Основные совладельцы Промсвязьбанка (ПСБ) Алексей и Дмитрий Ананьевы назвали причины возникновения проблем, из-за которых банку «потребовалась помощь государства».
«Наш банк прошел в последнее время через очень тяжелые испытания. Не всегда корректные действия конкурентов, информационные атаки и общая ситуация на рынке фактически каждый день проверяли нас на прочность. И мы можем с уверенностью сказать, что банк может и умеет работать в режиме самых серьезных вызовов. К сожалению, несмотря на все наши усилия, банку потребовалась помощь государства», — говорится в обращении Ананьевых к клиентам и партнерам ПСБ (есть в распоряжении РБК).
В документе подчеркивается, что банком была проделана «огромная работа» и достигнуты «очевидные успехи» по выполнению новых требований ЦБ к системно значимым банкам.
«В течение длительного времени регулятор проводил работу по ревизии наших банковских активов, итогом которой стало решение ЦБ РФ о доначислении резервов и, как следствие, вводе временной администрации в банк. В сложившейся ситуации мы глубоко сожалеем о принятом решении, но не можем не принять его», — отмечается в обращении.
Авторы документа особо отметили, что в настоящее время работа всех подразделений ПСБ продолжается, а сам банк продолжает «конструктивный диалог» с ЦБ.
Утром 15 декабря ЦБ объявил о начале санации Промсвязьбанка через Фонд консолидации банковского сектора и введении в ПСБ временной администрации. На фоне сообщения об этом акции ПСБ подешевели почти на 10%. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/15/12/2017/5a337ff89a794739c923b0ec
В БАНКЕ "ВОЗРОЖДЕНИЕ" ЗАЯВИЛИ, ЧТО НЕ ПОЛУЧАЛИ ЗАМЕЧАНИЙ ОТ ЦБ
15.12.2017 Банк "Возрождение" работает в штатном режиме и не получал никаких замечаний от ЦБ РФ, деятельность банка не зависит от санируемого в настоящее время Промсвязьбанка, который входит с "Возрождением" в одну группу, сообщили РИА Новости в пресс-службе "Возрождения".
Банк России в пятницу принял решение о санации Промсвязьбанка, бенефициарами которого являются братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. ЦБ решил не вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов, Промсвязьбанк продолжает работу в обычном режиме. "Деятельность банка "Возрождение" не подвержена влиянию и не зависит от деятельности Промсвязьбанка. ЦБ рассматривает деятельность банка "Возрождение" как самостоятельной финансовой организации, без какой-либо связи с деятельностью Промсвязьбанка, при этом никаких замечаний со стороны регулятора к работе банка "Возрождение" нет", — заверили в пресс-службе.
Отмечается, что банк "Возрождение" работает в штатном режиме, оказывая все услуги как физическим, так и юридическим лицам.
Банк "Возрождение" вошел в состав холдинга Промсвязькапитал Б.В. в 2015 году. Ранее между двумя банками шли интеграционные процессы: переход на единую операционно-технологическую платформу, централизация бэк-офисных функций, унификация продуктовой линейки и выстраивание кросс-продаж. Акционеры Промсвязьбанка и банка "Возрождение" в конце октября приняли решение отложить вопрос о слиянии. Тогда отмечалось, что будет рассмотрен альтернативный вариант — создание на основе "Возрождения" цифрового банка (digital-bank). «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20171215/1511012623.html
ЦБ ПЕРЕДАЛ ПОЛНОМОЧИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ БИНБАНКА УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ ФКБС
15.12.2017 ЦБ РФ передал полномочия временной администрации по управлению Бинбанком управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора" (УК ФКБС), говорится в сообщении регулятора.
Это позволит провести корпоративные процедуры, необходимые для изменения размера уставного капитала банка и формирования органов его управления, отмечает ЦБ.
В сентябре собственники Бинбанка (на тот момент Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев контролировали 98,76% акций кредитной организации) обратились в ЦБ с просьбой санировать банк. Регулятор 21 сентября объявил о реализации мер по оздоровлению группы Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. По предварительным оценкам ЦБ, на санацию группы Бинбанка может понадобиться 350-370 млрд рублей.
Акционеры Бинбанка 30 ноября приняли решение, необходимое для списания субординированных обязательств. В частности, было решено использовать нераспределенную прибыль (17,6 млрд рублей) и эмиссионный доход (25,3 млрд рублей) для покрытия убытков банка. Планировалось списать часть обязательств Бинбанка перед его акционерами на общую сумму $226,56 млн.
ПАО "Бинбанк" создано 6 марта 1991 года. Банк занимал восьмое место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура банка включает 12 филиалов, одно представительство и более 400 внутренних структурных подразделений. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/591929
БАНК «ТРАСТ»: «КРЕПКИЙ ОРЕШЕК» И МОЛОТ СУДЬБЫ
15.12.2017 Этот банк пережил не один кризис. Выбрался из-под обломков «Юкоса». Сменил акционеров и впервые привел на российский рекламный рынок самого Брюса Уиллиса. Сейчас его судьба под большим вопросом. Однако на протяжении 20 с лишним лет этот банк доказал, что живуч, как никто другой. Может быть, он сможет выпутаться и из нынешней тяжелой истории?
История банка «Траст» началась в далеком 1995 году. Московский банк «Менатеп», подконтрольный главе нефтяной компании «Юкос» Михаилу Ходорковскому, открыл в Санкт-Петербурге свою «дочку». Сама материнская структура впоследствии не пережила кризис 1998 года: лицензию у «Менатепа» отозвали в мае 1999-го, в сентябре кредитная организация была признана банкротом. Кредиторам банк задолжал около 40 млрд рублей.
После этого часть активов банка была переведена в две другие финансовые организации, подконтрольные Ходорковскому: «Менатеп Санкт-Петербург» и Доверительный инвестиционный банк (ДИБ). Первый банк получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, ДИБ – большую часть финансовых потоков «Юкоса».
В 1994 году, задолго до краха, в банк «Менатеп» пришел устраиваться на работу Илья Юров – выпускник Московского авиационного института, успевший поработать в крупнейшей инвестиционной компании Франции Compagnie Parisienne de Reescompte (CPR). Наниматься в банк Ходорковского он пришел, прочитав объявление в газете. И, говорят, Ходорковский такого перспективного сотрудника заприметил сразу. «Вы даже не предполагаете степень той финансовой безграмотности. Человек, который просто говорил по-английски, уже мог делать карьеру, – рассказывал Юров. – Я вошел в «Менатеп» как горячий нож в масло», – вспоминает он.
Юров работал экономистом отдела маркетинга, а через год стал начальником аналитического отдела. Со второго месяца работы Юров готовил аналитические отчеты лично для Ходорковского. В 1999 году Ходорковский предложил Юрову возглавить ДИБ. Юров тогда как раз вынашивал идею создать инвестиционный банк на выжженном кризисом финансовом рынке, и владелец банка этот план одобрил.
Вскоре ДИБ был переименован в Инвестиционный банк «Траст». Дела шли сверхуспешно: в 2002–2003 годах банк был первым в списке андеррайтеров облигаций по версии Cbonds. На «Траст» приходилось более 10% рынка корпоративных бондов, а среди его клиентов в те времена были крупнейшие компании: МГТС, «Русал», «МегаФон», правительства Московской области, Москвы и Якутии.
К 2001 году менеджеры банка стали партнерами акционеров «Юкоса», выкупив у группы «Менатеп» 30% «Траста».
В 2002 году в России начался потребительский бум, и банкиры стали понимать, что кредитование населения начнет расти. Но в 2003 был арестован один из основных владельцев группы «Менатеп» Платон Лебедев. Группе стало совсем не до розничного банковского бизнеса.
ИБ «Траст» тоже не поздоровилось: весь 2003 и 2004 годы сотрудников банка вызывали на допросы. Тем временем банк покидали клиенты. Перед Юровым встала дилемма: либо продать свои 30% в ИБ «Траст», либо попытаться что-то предпринять.
Времени, потраченного на «Траст», Юрову было жаль. А молодость и амбиции позволяли считать, что нет проблем, которые нельзя решить. Появилась идея достать где-то деньги и выкупить 70% в ИБ «Траст» и 100% банка «Менатеп Санкт-Петербург». «Мы знали многих инвестбанкиров на Западе. С нами связались друзья – достаточно высокопоставленные люди из банка ING – и сказали: если мы договоримся с группой «Менатеп», нам готовы дать денег», – цитировал Юрова Forbes.
Было очень сложно, однако Юрову в 2004 году удалось осуществить задуманное. В итоге оба банка – ИБ «Траст» и «Менатеп Санкт-Петербург» – были выкуплены за 100 млн долларов. Банк «Менатеп Санкт-Петербург» был переименован в Национальный Банк «Траст», а в 2008 году оба банка объединили под этим брендом.
Розничный проект был запущен в 2006 году. «Траст» занялся кредитованием населения и малого и среднего бизнеса. Сам Юров говорил, правда, что в розницу они вышли поздно – там уже вовсю работали такие монстры, как группа ВТБ и Сбербанк.
Для рекламы банка, чтобы подчеркнуть его надежность, были привлечены брутальные знаменитости.
Весной 2009 года лицом рекламной кампании банка стал спортсмен-культурист, актер и шоумен Владимир (Динамит) Турчинский. С помощью его образа рекламировались различные продукты с соответствующими названиями.
После внезапной смерти Турчинского, в 2010 году, банк «Траст» начал использовать в своей рекламе образ не менее брутальный – голливудской звезды, актера Брюса Уиллиса. До этого в России ни один банк не приглашал в свои кампании столь известных и дорогих мировых знаменитостей.
«Крепкий орешек» со знаменитой фразой «Он такой же, как я. Только банк» рекламировал продукты и сам «Траст» в течение четырех лет. На российском рекламном рынке Уиллис появился тогда впервые. В Восточной Европе он уже засветился в рекламе польской водки.
Но Брюс Уиллис не спас банк от очередного кризиса: явные проблемы у «Траста» обозначились в 2014 году. Хотя, как писали «Ведомости», проблемы у банка были еще в 2009 году. Кредитный портфель банка тогда составлял 65 млрд рублей. Более 60% этого портфеля приходилось на проекты крупнейших бенефициаров банка – председателя совета директоров Юрова, члена совета директоров Николая Фетисова и Сергея Беляева. Оставшаяся доля была направлена на реструктуризацию проблемных кредитов акционеров и кредиты дружественным структурам, чтобы поддерживать нормативы ЦБ.
На протяжении 2014 года банк несколько раз приближался к минимальному показателю достаточности капитала в 5%. В марте того года банк провел дополнительную эмиссию акций на 3,14 млрд рублей, но этого хватило до сентября. Снова приблизившись к критичной отметке по нормативу достаточности капитала, банк опять хотел провести допэмиссию, но сделка была безнадежной: акции были оплачены зданием, которое банк арендовал под главный офис. Последней каплей стала паника вкладчиков, которые в конце 2014 года забирали деньги из банков. Небольшого оттока в размере 3 млрд рублей хватило, чтобы «Траст» рухнул. И 22 декабря 2014 года Банк России принял решение о санации банка.
Санатором «Траста» был выбран банк «ФК Открытие», на оздоровление кредитной организации АСВ выделило ему 127 млрд рублей. Тогда генеральный директор АСВ Юрий Исаев заявлял, что этих денег на санацию «Траста» хватит. Однако год спустя «Открытие» снова попросило у АСВ денег – 47 млрд рублей. Первоначально размер «дыры» в «Трасте» оценивался в 68 млрд рублей, но спустя несколько месяцев объем недостачи вырос на 70% — до 114 млрд рублей. СМИ объясняли это тем, что схемы «надувания» капитала со стороны бывших собственников перестали работать, а половину недостачи составили «схемные» активы.
Тогдашний зампред ЦБ Михаил Сухов заявлял, что отчетность «Траста» была фальсифицирована. В апреле 2015 года правоохранительные органы возбудили в отношении бывших топ-менеджеров «Траста» уголовное дело об особо крупном мошенничестве. Как полагало следствие, действовали подозреваемые не в одиночку, а совместно с акционерами. Илья Юров, Николай Фетисов и Сергей Беляев были заочно арестованы российским судом, однако бенефициаров банка к тому времени уже давно не было в России.
Санация банка «Траст» стала самой масштабной в истории банка «Открытие» и одной из самых масштабных в истории всей российской финансовой системы: на нее было потрачено в восемь раз больше денег, чем заявлялось в исходном плане спасения.
Летом 2017 года под санацию ЦБ попал сам санатор «Траста» – банк «Открытие», который к моменту своего краха стал крупнейшим частным банком в стране.
Регулятор обещал поддерживать работоспособность финансовых организаций и специализированных сервисов, входящих в группу банка «Открытие». Ранее в декабре Банк России также утвердил изменения в план своего участия в санации банка «ФК Открытие», которые предусматривают докапитализацию этой кредитной организации на 456,2 млрд рублей. Однако докапитализация не предполагает оказания финансовой помощи «Трасту». Выживет ли «крепкий орешек» на этот раз? «BANKIR.RU» http://bankir.ru/publikacii/20171215/bank-trast-krepkii-oreshek-i-molot-sudby-10009356/
ЦБ ОТПРАВИЛ ДВА СИСТЕМНО ЗНАЧИМЫХ БАНКА ИЗ ПЕРВОЙ ДЕСЯТКИ НА САНАЦИЮ
15.12.2017 ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанке. Ранее сообщалось, что регулятор возложил функции временной администрации по управлению Бинбанка и Промсвязьбанка на Фонд консолидации банковского сектора.
В случае с Бинбанком это позволит провести корпоративные процедуры, необходимые для изменения размера уставного капитала и формирования его органов управления, заявили в ЦБ. По данным на начало ноября 2017 года, отрицательный капитал группы составил 175 млрд рублей.
В случае с Бинбанком это позволит провести корпоративные процедуры, необходимые для изменения размера уставного капитала и формирования его органов управления, заявили в ЦБ. По данным на начало ноября 2017 года, отрицательный капитал группы составил 175 млрд рублей.
ЦБ на днях потребовал от Промсвязьбанка досоздать резервы примерно на 100 млрд рублей. Дмитрий Ананьев, совладелец и предправления Промсвязьбанка, говорил, что размер претензий — предмет переговоров. «У нас идет сейчас диалог с ЦБ, и я надеюсь, что он приведет к конструктивному и здравому решению», — приводят «Ведомости» слова Ананьева. По словам аналитиков, 100 млрд рублей дополнительных резервов — сумма, неподъемная для банка.
Ситуацию для Business FM прокомментировал главный редактор портала FinNews.ru Владимир Шевченко: «По рынку было устойчивое мнение, что у акционеров денег уже нет. Все, что могли внести, они уже внесли. Даже текст видел о том, что Ананьевы бегали по рынку в поисках денег. Это самый разумный и реалистичный ход — отдать банк ЦБ, чтобы он его спасал вместе с «Открытием». С вероятностью 99,9% ЦБ не будет отзывать у «Промсвязи» лицензию, а возьмет его к себе в этот фонд консолидации — спасать. Соответственно, клиенты, скорее всего, не пострадают вообще никак. Они ничего не заметят. Просто акционер сменится у банка».
Вот что думает о происходящем главный редактор информационного агентства banki.ru Наталья Романова: « Никто не обладает, кроме ЦБ, столь полной информацией о том, что происходит в кредитной организации, помимо ее собственников. Поэтому, если Центральный банк принял решение сделать то, что все ожидали уже последние две-три недели именно сейчас, значит, у него были на то основания. ЦБ всегда утверждает, что как санация, так и отзыв лицензии — это некие крайние меры, на которые регулятор идет тогда, когда уже не видит никаких других путей решения проблемы. Потом, в последние месяцы регулятор помогал Промсвязьбанку, в частности держаться на плаву. Но, видимо, этого оказалось мало. Скорее всего, это были действия под определенные обещания акционеров. Уже после того, как вчера газета «Ведомости» написала про 100 млрд рублей начисления в капитал, в общем-то, стало очевидно, что сегодня произойдет то, что, собственно, и произошло.
В «Бине» сначала была «времянка», потом ЦБ забрал как-то под себя. Я думаю, что по Бинбанку ситуация, скорее всего, будет развиваться по тому сценарию, который регулятор уже объявлял: то есть, вполне возможно, после окончания работы временной администрации банк будет присоединен к «Открытию». И будет создаваться единый такой банк — госбанк, еще один большой в России.
Ситуации с Бинбанком, «Открытием» и Промсвязьбанком во многом схожи, считает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Владимир Тетерин: « Все эти три банка очень схожи между собой. Во-первых, они достаточно активно были вовлечены в кредитование проектов, которые были связаны с собственниками банков, потому что имел место факт некоторой недооценки кредитного риска. Плюс их сблизило то, что санкционный фон негативный по ним пошел еще летом.
Объем инвестиций действительно может быть достаточно существенным. С учетом того, что банк системно значимый и стабильность его функционирования напрямую влияет на банковский сектор, у Банка России просто нет другого выбора. Любой ценой Промсвязьбанк будут спасать, даже если это очень дорого обойдется.
Ну, на самом деле, вкладчикам, как физическим лицам, так и юридическим, ничего не угрожает. За исключением тех, кто держит субординированные обязательства банка. Соответственно, при наступлении определенных обстоятельств они могут понести потери. Но таких, если смотреть в масштабе всего банка, относительно немного. Банк продолжает работать в нормальном режиме, в обычном, то есть это не страховой случай. Там АСВ не назначает банки-агенты. Банк просто работает так же, как и вчера, и позавчера, и месяц назад.»
Промсвязьбанк входит в топ-10 кредитных учреждений России по величине активов. Он занимает девятое место.
Промсвязьбанк также входит в так называют группу БОМП (аббревиатура от названий четырех банков — Бинбанк, «Открытие», МКБ, Промсвязьбанк), о проблемах которой довольно активно писали еще летом. Из этой группы два банка — Бинбанк и «Открытие» — уже находятся под управлением временной администрации ЦБ и проходят процедуру санации. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/372704
ШРАМЫ КАК МЕДАЛИ
15.12.2017 Мнение Артема Кирьянова, председателя исполкома Российского союза налогоплательщиков о новой модели санации банков.
Подняться за последние годы на восьмую и 12-ю позиции по размеру активов в российском банковском рейтинге банку «ФК Открытие» и Бинбанку помогла ставка на крайне агрессивную стратегию роста. Сами участвовали в санации сразу нескольких крупнейших финансовых институтов. Сами же явили миру и мегарегулятору раны, полученные в бою. Проигрыш в конкурентной схватке с госбанками программировал стагнирующий спрос.
Что стало триггером применения ЦБ новой модели оздоровления на деньги налогоплательщиков, жесткой для собственников, обнадеживающей для вкладчиков и уязвимой для критиков? Только ли соответствие системообразующим критериям при оценке этих частных банков и нежелание регулятора вызвать панику в финансовом секторе, или рациональный и трезвый долгосрочный расчет? И кто здесь в медалях, а кто со шрамами?
У новой схемы финансового оздоровления, когда регулятор, по сути, выступает ключевым инвестором санируемых банков, участвуя в рекапитализации банков, появилось немало критиков. Заявляют о грядущем огосударствлении отрасли, о деньгах налогоплательщиков, потраченных впустую и разгоняющих инфляцию.
Бизнес-омбудсмен Борис Титов называет новый механизм оздоровления консолидацией, централизацией банковской системы и ее убийством, пугает запуском печатного станка. Сливает, мол, ЦБ деньги в яму, дешевле было бы просто обанкротить.
Первое. Насчет дешевле. В новой схеме ЦБ, обеспечивающий непрерывную деятельность санируемых банков, главным условием выдвигает жесткий контроль на всех этапах, минимизацию рисков возможных злоупотреблений. Надо ли акцентировать внимание на том, что банкротство точно не дешевле.
Второе. Затраты на выплаты страховых возмещений. На 1 сентября зафиксированы обязательства перед населением по вкладам у Бинбанка на сумму 533 млрд рублей и 502 млрд рублей у банка «ФК Открытие». Объем ответственности Агентства по страхованию вкладов немногим меньше. В сумме почти триллион.
Затраты на выплаты страховых возмещений вместе с прямыми потерями от «эффекта домино» среди кредиторов? ЦБ фиксирует: по состоянию на 1 июля 2017 года 39 крупнейших финансовых групп с суммарными активами свыше 200 млрд рублей имели вложения в обязательства санируемых организаций на сумму свыше 1 трлн рублей. Из которых порядка 50% приходилось на необеспеченные операции, в том числе и депозиты. Что значат для налогоплательщика риски финансового сектора в 1 трлн рублей? Страдает ли он в случае полного коллапса 39 связанных обязательствами финансовых учреждений?
Шрамы же при реализации примененной новой схемы финансового оздоровления остаются в карманах бывших собственников. Мы видим информацию о списании субординированных обязательств обоих финансово-кредитных учреждений на общую сумму 265 млрд рублей. Ни один клиент, инвестор или партнер Бинбанка не пострадал от текущей процедуры санации. В то время как в банке «Открытие» издержки несут три категории субъектов: сами собственники, топ-менеджмент и держатели субординированных еврооблигаций, акций, торгуемых на бирже.
Итак, суммируем. Потенциальные риски злоупотреблений при санации по старой схеме или банкротстве, страховые выплаты от АСВ почти на триллион рублей, «эффект домино» от потерь кредиторов в размере триллиона — и сравниваем с артикулируемыми затратами на спасение гигантов банковского сектора. ЦБ их оценивает сейчас суммарно в 500—700 млрд рублей.
Есть ли опасность огосударствления банковского сектора, основные риски которого — непрозрачные и некачественные кредиты, доступ к ним приближенных чиновников и политических групп? Банки — такой же бизнес, в котором необходима конкуренция и частная собственность. Но глава Центробанка Набиуллина заявляет о том, что в перспективе Бинбанк и «ФК Открытие» ждет IPO: «Нам не нужен лишь один стратегический инвестор, мы хотим сделать эти банки публичными настолько, чтобы было публичное размещение и чтобы массовым инвесторам было это интересно». Так что, мягко скажем, риски избыточного огосударствления банковского сектора сильно преувеличены и всего лишь предлог для лоббистской риторики.
Финансовую эффективность новой схемы санации еще предстоит проанализировать экспертному сообществу, по факту проведенных мероприятий. Но есть еще один заметный плюс впервые применяемой новой схемы. Эффект от нефинансовых методов воздействия на рынок может оказаться куда существеннее. Во-первых, последовательная работа национального регулятора стимулирует остальные банки наращивать собственный капитал и ограничивать рисковые кредитные портфели. А во-вторых, нашим глазам, усилиями Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, презентован новый тип ответственного поведения собственника, непосредственно влияющего на сохранение устойчивости и перспектив развития бизнеса. Рынок видит передачу его собственных не заложенных по кредитам активов в размере 70 млрд рублей на баланс санируемого банка, слышит его месседж: «Я каждый день в банке. Хочу довести процесс передачи без эксцессов. И пока ЦБ не отправит в отставку, буду работать бесплатно». И реагирует соответственно.
Шансы велики, что все эти действия акционеров Бинбанка в сотрудничестве с регулятором помогут финансово-кредитному учреждению быстро обрести стабильность, выйти на операционную прибыль и наращивание капитала. И речь уже будет идти не о сохранении бизнеса, а о его развитии. А продажа полноценного ликвидного банка, привлечение средств инвесторов на IPO происходит совершенно по другим правилам, нежели обанкротившегося. Раны залечиваются, шрамы — нет: они становятся боевыми медалями. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10168583
САНАЦИЯ ПО ПЛАНУ
14.12.2017 Стали известны первые результаты спасения банков через механизм ФКБС. В Бинбанке зафиксировали приток частных вкладов.
По предварительным данным, Бинбанк постепенно выздоравливает. Несмотря на экстренное решение о спасении банка, банку удалось вернуть доверие клиентов. Так, в последнее время в Бинбанке заметили активный приток депозитов физлиц. Объем средств, привлеченных Бинбанком от частных лиц, увеличился за ноябрь на 8 млрд рублей, сообщили агентству «Прайм» в пресс-службе банка. При этом размер срочных депозитов физлиц вырос на 6 млрд рублей, а остатки на текущих счетах увеличились на 2 млрд рублей. Таким образом, на 1 декабря общий объем средств от физических лиц в кредитной организации составил 483,9 млрд рублей. Доля валютных вкладов в банке - 12% от объема. Активы банка по данным на 1 ноября - 2,3 трлн рублей (11 место в банковской системе).
Согласно данным на сайте ЦБ, в топ-10 банков России, состоящий из Сбербанка, «ВТБ 24», ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, банка «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Россельхозбанка, средняя ставка по депозитам физиков составляет около 7,39%. При этом в Бинбанке по отдельным продуктам она составляет 8,3%, вписываясь в заданный регулятором ориентир - привлекать деньги населения не дороже средней ставки по депозитам в российских банках плюс 3,5%.
О санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) стало известно 21 сентября. Впервые новый механизм санации кредитных учреждений был опробован в конце августа на банке «Открытия». Бинбанк стал вторым проектом ФКБС, банк сам обратился к регулятору с просьбой о спасении. Предполагается, что новый механизм санации, благодаря прямому участию в нем ЦБ, должен оздоравливать банки с минимальными затратами, то есть быстрее и дешевле, чем это было с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
При этом эксперты подтверждают, что на инфляцию новая схема санации не окажет влияния. Как заявил на днях Артем Кирьянов, председатель исполкома Российского союза налогоплательщиков, «деньги, идущие на фондирование, не создают избыточной ликвидности, не расширяют денежное предложение и инфляционных последствий на экономику не оказывают». «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/12/14/11463602.shtml
НА ЧЕМ СБЕРБАНК БУДЕТ ЗАРАБАТЫВАТЬ В БЛИЖАЙШИЕ ГОДЫ
15.12.2017 Розничное кредитование в 2018–2020 гг. станет одним из самых быстро растущих сегментов, прогнозирует Сбербанк. «В первую очередь очень быстро будет развиваться розничный сегмент. Два продукта, которые, по нашему мнению, будут иметь ключевое значение, – это ипотека и кредитные карты», – рассказал на дне инвестора в Лондоне президент госбанка Герман Греф.
Из его презентации следует, что в России розничные кредиты (включая ипотеку) до 2020 г. будут расти на 11,5% в год: с 10,9 трлн до 15,1 трлн руб. Это почти вдвое быстрее, чем корпоративное кредитование: «В среднем, скорее всего, не ниже 6% будет складываться рост корпоративного сектора», – сказал Греф. Кредиты компаниям к концу 2020 г. вырастут с 34,8 трлн до 41,3 трлн руб., говорится в презентации.
Банк рассчитывает, что его кредитный портфель за три года вырастет на 30%. Самыми перспективными с точки зрения дохода направлениями финансовый директор Сбербанка Александр Морозов назвал ипотеку, кредитование малого бизнеса и кредитные карты.
Ключевым источником фондирования для банка останутся розничные депозиты. Более медленный рост пассивов Морозов объяснил тем, что банк избавляется от избыточной ликвидности.
Морозов указал, что постепенно процентная маржа банка будет снижаться, к 2020 г. на 20% (сейчас 6%). Валовая доходность портфеля составляет около 16% годовых, это «довольно много для такого банка, как «Сбер», говорит аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Доля Сбербанка в рознице – свыше 40%, продолжает он, и у него довольно консервативный подход к заемщикам. Он в основном дает кредиты зарплатным клиентам, рассказывает Васильев.
Сбербанк в стратегии сделал ставку на розничный сегмент, рост которого наиболее вероятен, отмечает аналитик «Атона» Михаил Ганелин. Будет ли корпоративный сегмент расти теми же темпами – неизвестно, в этом вопросе Сбербанк более консервативен. Многие решения, которые сейчас разрабатывает банк, заточены под розничный сегмент, это даст банку дополнительные преимущества. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745384-sberbank-zarabativat
МАНИПУЛИРОВАНИЕ РАДИ КРАЖИ. БАНК РОССИИ ВПЕРВЫЕ ЗАБЛОКИРОВАЛ БРОКЕРСКИЕ СЧЕТА
15.12.2017 Есть разные способы получить прибыль на рынке. Можно анализировать компании и искать тренды, а можно с помощью биржевого механизма перекачивать деньги со счетов клиентов себе в карман, чем и занимался управляющий директор профучастника рынка ценных бумаг компании «Бонум кэпитал» Евгений Тарубаров. Для этих целей он использовал брокерский счет своей супруги Светланы, который был открыт у одного из крупнейших участников рынка.
Сначала Тарубаров подавал заявку с этого счета на покупку бумаги на бирже на рыночных условиях, затем выставлял заявку на продажу, чтобы закрыть позицию по более высокой цене, и уже за клиентские деньги «Бонум кэпитала» выкупал эту бумагу по завышенной цене. Такие действия являются манипулированием рынком, что регулятор и обнаружил, говорит директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях:
«Эти операции проводились умышленно данным сотрудником в целях получения личной прибыли. Об этих операциях клиенты «Бонум кэпитала» уведомлены им, естественно, не были. Фактически это присвоение денежных средств клиентов «Бонум кэпитала» посредством манипулирования рынком. В данном случае манипулирование рынком являлось способом фактически кражи денежных средств. Клиенты компании и сама компания узнали об этих операциях в результате проверки Центрального банка. Компания всячески помогала установить истину в данных операциях».
В итоге на брокерском счете Светланы Тарубаровой образовалась незаконная прибыль — 10 млн рублей. В основе схемы — встречные сделки. По одной и той же бумаге по счету клиента идет продажа, а на другом счете покупка. Таким образом, на счете клиента — убыток, а на собственном счете злоумышленника — доход. Такую схему должна была заметить система внутреннего контроля, говорит ректор учебного центра «Финам» Алексей Соколов:
«Такие схемы, в принципе, всем известны: и контролирующим органам, и службам внутреннего контроля компаний. Поэтому они достаточно быстро отслеживаются, вычисляются. В данном случае махинация существовала почти три года. Непонятно, как это не всплыло раньше. Хотя, судя по доходу в 10 млн рублей, которые регулятор указывает как выгоду, которую получили злоумышленники, видимо, объемы операций были небольшие».
Центробанк направил материалы проверки в правоохранительные органы. Банк России заблаговременно заблокировал брокерские счета, на которых сформировалась незаконная прибыль. Такой механизм применяется впервые. Как пояснили Business FM в Центробанке, он дает шанс клиентам получить свои деньги обратно. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/372711
АНАЛИТИКИ УВЕРЕНЫ В СНИЖЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ ДО 8%
15.12.2017 Банк России на последнем в этом году заседании снизит ключевую ставку до 8%, уверены все 10 опрошенных «Известиями» ведущих экономистов. Это будет уже шестое за год снижение ставки, от которой зависят проценты всех банков в стране. Таким образом, с Нового года стоит ожидать дальнейшего удешевление кредитов, в том числе и ипотеки.
В 2016-ом Центробанк снизил ставку лишь дважды. В 2017-м таких шагов может быть шесть, уверены опрошенные «Известиями» аналитики. В общей сложности ключевая ставка за год может упасть на 2 пп. — с 10 до 8%. Это основной инструмент денежно-кредитной политики — снижение ставки оказывает положительное влияние на кредитование в стране и экономический рост. Вместе с тем, чем ниже ставка, тем больше рисков возникает для курса национальной валюты и инфляции.
При принятии решений о ключевой ставке ЦБ РФ ориентируется прежде всего на цель по инфляции, которая должна быть на уровне 4%. Чем выше ставка и жестче политика ЦБ, тем меньше денег поступает в экономику и, соответственно, тем ниже инфляция. Чем мягче политика, тем выше могут быть темпы роста цен. Так происходит инфляционное таргетирование.
По данным Росстата, в ноябре годовая инфляция составляла 2,5%, что позволяет регулятору снижать ставку. В то же время население всё еще живет с ощущением высокого темпа роста потребительских цен. Впрочем, инфляционные ожидания в прошлом месяце обновили исторический минимум и достигли 8,7%. Это включает зеленый свет для ЦБ, надеется макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
— Резкое снижение инфляционных ожиданий в прошлом месяце — это позитивный момент. Также базовая инфляция без учета разовых факторов продолжила снижаться, соответственно, это позволяет ЦБ еще снизить ставку, — сказал он.
В целом экономисты характеризуют политику Центробанка в 2017 году как умеренно-жесткую. По оценкам некоторых из них, регулятор мог бы быть немного менее осторожным, чтобы дать экономике больший импульс для развития. Такая политика, уверены эксперты, продолжится и в 2018-м.
— Я абсолютно убежден, что снижение ставки слишком медленное, и в том числе это оказывает влияние на экономический рост. Сомневаюсь, что в 2018 году политика будет более мягкой, — пояснил свою позицию директор Центра структурных исследований РАНХиГС, бывший замминистра экономического развития Алексей Ведев.
Центробанк вынужден действовать более осторожно из-за внешней конъюнктуры, предположила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Как известно, глобальные регуляторы (ФРС США, ЕЦБ и даже Народный банк Китая) ужесточают свою монетарную политику, что создает для России риски оттока капитала и повышает волатильность рубля. Так, ФРС недавно подняла ставку до 1,5%,и в следующем году может сделать это еще три раза.
— Есть понимание, что ФРС будет более агрессивно повышать процентную ставку, и есть опасение новых санкций. ЦБ вынужден более осторожно действовать, чем мог бы, — отметила эксперт.
Кроме того, снижение ключевой ставки ЦБ может привести к оттоку инвесторов из российских облигаций федерального займа, так как по ним упадут доходности, добавил главный экономист Газпромбанка Максим Петроневич.
— Слишком сильное снижение ставки может ударить по спросу на российские облигации со стороны нерезидентов, — предупредил эксперт.
Сейчас спрос нерезидентов на ОФЗ довольно высок. Это позволило России нарастить долю иностранцев в госбумагах уже до 33%. Такое внимание со стороны инвесторов позволяет выполнять программу Минфина по заимствованиям и поддерживает курс рубля.
Большинство опрошенных «Известиями» экономистов убеждены, что наличие большого числа как внешних (ФРС США, санкции), так и внутренних (инфляционные ожидания населения, разгон потребительского кредитования) рисков для инфляции не позволит регулятору слишком активно снижать ставку в 2018 году.
Одним из главных достижений ЦБ в части управления инфляцией в 2017 году можно назвать повышение предсказуемости действий. В 2014, 2015 и 2016 годах решение ЦБ не мог угадать практически никто, и это само по себе было проблемой для рынка. Сейчас аналитики единогласно предсказывают решение ЦБ, а предсказуемость действий — это основа режима инфляционного таргетирования. «ИЗВЕСТИЯ»
ОАЭ И САУДОВСКАЯ АРАВИЯ ПЛАНИРУЮТ ВВЕСТИ КРИПТОВАЛЮТУ ДЛЯ РАСЧЕТОВ МЕЖДУ БАНКАМИ
15.12.2017 ОАЭ и Саудовская Аравия работают над введением новой криптовалюты, которая будет использоваться для расчетов между банками обеих страны, сообщает Gulf News со ссылкой на председателя Центробанка ОАЭ Мубарака Рашида аль-Мансури.
По его словам, криптовалюта будет разработана на основе технологии блокчейн, и физические лица не будут иметь к ней доступа, она будет использоваться исключительно для расчетов между центральными банками и банками ОАЭ и Саудовской Аравии.
«Это цифровизация того, что уже происходит между центральными банками и банками», — отметил аль-Мансури. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры