© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №239/586)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КАК ДМИТРИЙ АНАНЬЕВ ПОТЕРЯЛ ПРОМСВЯЗЬБАНК
18.12.2017 «Это большое благо, когда регулятор дает исправлять ошибки самому», – говорил в сентябре в интервью «Ведомостям» Дмитрий Ананьев, предправления и совладелец Промсвязьбанка. Но концепция изменилась: ЦБ решил разобраться с ошибками сам и в пятницу ввел в Промсвязьбанк временную администрацию – банк будет передан на финансовое оздоровление в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Решение совет директоров ЦБ принял в четверг, сообщил зампред Центробанка Василий Поздышев.
У каждого проблемного банка своя история, когда Промсвязьбанк создавался и начинал функционировать, он не был нацелен на кредитование собственников и исторически выдавал рыночные кредиты, рассказал Поздышев. Но начиная с кризиса 2008 г. и завершая кризисом 2014 г. большой портфель рыночных кредитов стал проблемным, объяснил зампред ЦБ. После чего банк начал забирать проблемные предприятия или стройки в счет долгов и переводить на баланс банка или компанию собственников, говорит он.
В банке есть исторически проблемный портфель, ему много лет, признает менеджер Промсвязьбанка. Все, что банк мог вернуть за счет продажи, банк возвращал, рассказывает он, но были и необеспеченные проекты – где-то не пошел бизнес, где-то подвели партнеры. Есть старые большие и проблемные истории, которые надо было резервировать, говорит знакомый Ананьева, работавший в банке.
Частью портфеля Промсвязьбанка управлял лично Ананьев, вспоминает его бывший подчиненный: даже менеджмент до конца не был в курсе, что в этом портфеле. У Ананьева своеобразный стиль управления банком, говорят его знакомый и подчиненный. Он всегда занимался оперативным управлением, продолжает его знакомый. Иногда это приводило к «ядерным взрывам», рассказывает менеджер банка: решения часто принимались быстро, без должного просчитывания последствий.
«За последние три года мы многое что исправили, но еще есть над чем работать: на каком-то этапе проблемные активы легко создаются, но затем крайне тяжело провести их здоровую реструктуризацию и превратить в работающие, особенно на падающем рынке», – говорил в сентябре «Ведомостям» Ананьев, признавая, что аппетит к риску 3–4 года назад был избыточным: «5–6 лет назад темпы роста в 50% в год нас не смущали, нам казалось, что это хорошая динамика».
В результате сейчас речь идет о нехватке капитала Промсвязьбанка в 100–200 млрд руб., рассказал Поздышев, а на санацию банка уйдет около шести месяцев. ЦБ рассчитывает, что временная администрация быстро оценит финансовое состояние банка и он будет быстро докапитализирован.
11 декабря Центробанк направил Промсвязьбанку предписание создать 104 млрд руб. резервов и ограничил ему проведение операций. Пока банк не находится под операционным контролем ЦБ, такие ограничения нужны, чтобы не было попыток вывода активов или существенной трансформации баланса, объяснил Поздышев. Это на всякий случай. «Дистанционно мы не видели попыток вывода активов», – сказал он, оговорившись, что «последние сделки нуждаются в расследовании». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/18/745544-ananev-promsvyazbank
ИНВЕСТОРЫ ПРОМСВЯЗЬБАНКА ПОТЕРЯЛИ 87%
15.12.2017 Котировки субординированных еврооблигаций Промсвязьбанка рухнули после того, как Центробанк объявил о финансовом оздоровлении кредитной организации.
Так, бумаги на $333 млн (погашение в 2021 г.) подешевели на 86,9%, свидетельствуют данные Московской биржи. В 13.10 мск бумаги торговались на уровне 11% от номинала с доходностью 158,9%. К 13.40 мск котировки незначительно отыграли падение: бумага торговалась по 20% от номинала с доходностью 96,36% годовых.
Подешевели на 25% и субординированные еврооблигации на $600 млн с погашением в 2019 г. С начала торгов суборды торгуются по 57,8% от номинала с доходностью 50,1% годовых.
Выпуск рублевых субордов на 5 млрд руб. с погашением в 2018 г. рухнул на 39,8% до 50% от номинала. Доходность бумаг составила 15 765,7% годовых. Такая доходность – следствие падение цены и очень короткой дюрации, погашение бумаг должно произойти в феврале 2018 г., говорит аналитик «Атона» Яков Яковлев. «В условиях, когда банк отправлен на санацию, никто из инвесторов не обращает внимания на доходность, такие бонды торгуются как акции: значение имеет только их цена», – объясняет он.
Бумаги очень по-разному отреагировали на новость о санации Промсвязьбанка: во многом это связано с тем, насколько рыночный тот или иной выпуск субордов, говорит директор департамента операций с долговыми инструментами BCS Global Markets Алексей Виноградов: «Выпуск на $333 млн, судя по всему, уже давно выкуплен эмитентом или близким к нему структурами – отсюда такое значительное снижение котировок».
Инвесторы опасаются повторения ситуации с «ФК Открытие», когда банк списал весь субординированный долг, так же может произойти и с Промсвязьбанком, объясняет Яковлев. «Поэтому держатели бумаг пытаются от них избавиться до того, как временная администрация объявит о снижении нормативов достаточности капитала банка и списании субординированных обязательств», – говорит аналитик «Атона».
Несубординированные рублевые облигации банка торговались близко к номиналу. Бонды на 5 млрд руб. с погашением в 2021 г. к 14.40 мск подорожали на 15,3% до 97,4% от номинала (доходность – 11,9%), бонды на 5 млрд руб. с погашением в 2019 г. подешевели на 1,8% до 98,2% от номинала (доходность – 11,9%).
ЦБ в пятницу объявил о санации Промсвязьбанка силами Фонда консолидации банковского сектора. Банку будет предоставлена ликвидность, что повысит его финансовую устойчивость, сообщил регулятор.
После объявления ЦБ подешевели и акции банка. К 13.20 мск бумаги потеряли 5,9% до 0,0675 руб. В четверг на Московской бирже был зафиксирован аномальный оборот торгов этими бумагами – 16,5 млрд руб. В этом году средний оборот торгов акциями Промсвязьбанка составлял 2,5 млн руб. в день.
Свои пакеты акций банка продали НПФ «Сафмар» и НПФ «Будущее» (владел 10%), сообщил «Интерфакс» со ссылкой на два источника. В НПФ «Сафмар» отказались от комментариев, НПФ «Будущее» пока не ответил на запрос «Ведомостей». Принадлежащие группе «Сафмар» НПФ «Сафмар» и НПФ «Доверие» суммарно владели 9,99%. По словам источника «Интерфакса», близкого к НПФ «Будущее», в портфеле фонда нет акций Промсвязьбанка. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745459-promsvyazbanka-poteryali
БАНК ПОВЫШЕННОГО СБРОСА
18.12.2017 Инвесторы расстались с Промсвязьбанком профессионально, вкладчики — панически.
Объявленную 15 декабря санацию ПСБ нельзя назвать неожиданной. Положение банка оставляло желать лучшего, и в последние месяцы переговоры его владельцев братьев Ананьевых с ЦБ не были секретом (см. “Ъ” от 21 сентября), однако мало кто ожидал, что третья крупная санация произойдет до конца года.
Однако, как выяснил “Ъ”, профессиональные участники финансового рынка успели отреагировать оперативно: 14 декабря, буквально за полчаса до окончания торговой сессии, на Московской бирже с акциями Промсвязьбанка (ПСБ) прошло несколько сделок — на 16,5 млрд руб., что соответствует около 20% капитала.
Эти объемы с большой точностью совпадают с вложениями НПФ в акции банка. По данным Промсвязьбанка, по состоянию на 16 октября его акционерами являлись НПФ «Будущее» — 10%, НПФ «Сафмар» — 6,1899%, НПФ «Доверие» — 3,81%.
Если финансисты рассчитали риски и подготовились к возможной санации, то для рядовых граждан она стала сюрпризом. К столь скорому краху еще одного крупного банка общество было не готово.
По словам собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, в первые часы после объявления санации скорость снятия наличных в банкоматах ПСБ достигала десятков миллионов рублей в минуту.
«Несмотря на то что санация, тем более ЦБ, ничем не угрожает клиентам банка, в том числе вкладчикам, происходящее на рынке заставляет людей нервничать,— говорит аналитик ИК “Алор Брокер” Кирилл Яковенко.— Очевидно, что массовые снятия наличных — паническая реакция, поскольку люди просто не понимают, чего дальше ждать от ситуации в банковской системе».
На рынке о проблемах ПСБ заговорили вслух с августа, когда было обнародовано письмо сотрудника «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова (см. “Ъ” от 17 августа).
Пенсионные фонды продали акции ПСБ и приобрели его облигации, рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев. Смысл сделок в том, что облигации в случае финансового оздоровления не списываются, указал он. В ЦБ считают, что эти сделки должны быть рассмотрены в ходе тщательного расследования с точки зрения того, «кто все-таки был покупателем, кто продавцом и на какие средства эти сделки финансировались». Нужно будет проводить расследование о возможном использовании инсайдерской информации, указал господин Поздышев. Акционером ПСБ был также Московский кредитный банк с долей 8,58%. Однако в пятницу он объявил о снижении доли до 0%, в результате закрытия сделки репо, основанием для этого стало введение в ПСБ временной администрации ЦБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3500700
ТРЕТИЙ НЕ ЛИШНИЙ: О ЧЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВУЕТ САНАЦИЯ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
17.12.2017 ЦБ отправил на санацию Промсвязьбанк, третий в этом году крупный частный банк. До полного оздоровления банковского рынка пока далеко, но кризисы на нем регулятор научился купировать, указывают эксперты.
Владельцы ПСБ братья Ананьевы обвинили в проблемах банка конкурентов и информатаки. «Не всегда корректные действия конкурентов, информационные атаки и общая ситуация на рынке фактически каждый день проверяли нас на прочность», — отмечали они в обращении к клиентам и партнерам банка.
У ЦБ другое объяснение произошедшего. Как ранее сообщал РБК, по версии регулятора, ключевая причина проблем ПСБ — чрезмерное увлечение кредитованием собственников, а также некачественный капитал, избыточная санационная нагрузка (банк с 2015 года сам занимался оздоровлением Автовазбанка). Кроме того, как указывали в ЦБ, у ПСБ наблюдался хронический недостаток ликвидности. (В августе в банке был зафиксирован отток средств физических лиц на 34%, до 376,8 млрд руб., хотя в целом по итогам месяца объем средств в банке увеличился на 3,3%, до 1 трлн руб., за счет роста средств юридических лиц (на 9,8%, до 628 млрд руб.), подсчитали в S&P. Но уже в сентябре был зафиксирован общий отток средств на 1%, до 995,6 млрд руб., который продолжился и в октябре — за этот месяц он составил 2%, до 975,6 млрд руб., указывают в агентстве.)
Аналитики версии собственников и ЦБ склонны объединять. По их оценкам, проблемы у ПСБ накапливались в течение нескольких лет. По МСФО доля обесцененных и необслуживаемых кредитов составляла 18–19% портфеля, при этом резервами было покрыто только 45% этих кредитов, тогда как в среднем по рынку доля проблемных кредитов в портфелях банков составляла примерно 12% при 70-процентном покрытии резервами, что указывает на недостаточность резервирования, говорят в агентстве Moody's. «Кроме того, после 2014 года у банка рос объем непрофильных активов (земля и другое залоговое имущество стоимостью, по данным МСФО на 30 сентября, 54 млрд руб., или 4,5% общих активов), что также указывало на возможную необходимость создания дополнительных резервов», — отмечает младший вице-президент агентства Moody's Лев Дорф. «При этом из-за негативного информационного фона банку пришлось держать повышенный уровень ликвидности и обеспечивать расчеты с клиентами, в том числе и за счет увеличения заимствований у ЦБ через сделки РЕПО: по данным отчетности на 1 ноября, за октябрь их объем вырос до 46 млрд руб. с 12 млрд руб. по итогам сентября, — отмечает Дорф. — Это в перспективе повлияло бы на снижение прибыльности банка».
«Были фундаментальные причины, связанные со слабым качеством активов и низкой достаточностью капитала, — говорит старший директор Fitch Александр Данилов. Негативный информационный фон лишь ускорил то, к чему все и так шло, считает эксперт.
Ситуация с ПСБ очередной раз свидетельствует, что в российском банковском секторе накопились проблемы, прежде всего с качеством активов, и наиболее масштабно к их решению ЦБ приступил после запуска нового механизма санации, указывает старший директор АКРА Кирилл Лукашук.
Санация даже третьего крупного банка не должна оказать сильного влияния на рынок с точки зрения роста нервозности на нем, считают опрошенные РБК эксперты. «Несмотря на то что Промсвязьбанк — девятый по размеру банк, его доля по активам составляет всего 1,5% в банковском секторе, — отмечает Дорф. — Промсвязьбанку в такой атмосфере было достаточно непросто управлять клиентским бизнесом последние месяцы». В данном случае наибольшие вопросы вызывают рост доли госсектора в банковской системе в связи с несколькими крупными санациями за счет ЦБ и эффективность работы таких институтов в будущем, резюмирует он.
Теперь, когда санируются три из четырех банков из «списка Гаврилова», рынок пристально следит за оставшимся на плаву МКБ. И пока у опрошенных РБК экспертов его состояние опасений не вызывает. «МКБ в последнее время работает при явной поддержке со стороны «Роснефти», поэтому сложно представить, чтоб в его работу вмешался ФКБС», — добавляет заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Впрочем, это не означает, что ресурс санации исчерпан. Сколько еще будет санировано банков через ФКБС — эксперты оценить затруднились.
«Основная проблема российского банковского сектора в том, что он не умеет формировать инвестиционный кредит, поэтому карманные банки продолжают быть в большей степени кошельками собственников, накапливая риски концентрации в самих себе, и мало что могут дать экономике в целом», — рассуждает гендиректор УК «Спутник» Александр Лосев. В такой ситуации ЦБ, к которому сохраняются вопросы о кризисе надзора, все же сделал лучшее, что мог бы сделать, считает Лосев. «Зачем было сохранять проблему и ждать, пока пройдут выборы, если в любой момент мог бы случиться крупный дефолт», — поясняет он свою точку зрения. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/17/12/2017/5a33c63c9a79477c6265a33e
ЦБ: САНИРУЕМЫЙ ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ АВТОВАЗБАНК ТАКЖЕ НУЖДАЕТСЯ В ДОКАПИТАЛИЗАЦИИ
15.12.2017 Санируемый Промсвязьбанком его "дочерний" Автовазбанк также нуждается в докапитализации, но требуется не более 15 миллиардов рублей, сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.
"АВБ в гораздо меньшей степени, чем в двух других группах (Бинбанк и "Открытие" - ред.) является проблемой для банка-санатора. Но тем не менее санация банка АВБ тоже нуждается в докапитализации, хотя это и не сопоставимо с масштабами и объемами проблем с точки зрения эффективности и неэффективности санации двух других банковских групп", - сказал Поздышев.
"Объем докапитализации, который сейчас требуется банку, не превышает 15 миллиардов рублей", - добавил зампред. Это то доначисление резервов на те кредиты, которые сейчас находятся на балансе Автовазбанка, пояснил Поздышев. «ПРАЙМ» https://m.1prime.ru/finance/20171215/828262019.html
ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОПАЛ НА РЕЗЕРВЫ
16.12.2017 В пятницу Банк России объявил о введении временной администрации ФКБС в Промсвязьбанк (ПСБ) для его финансового оздоровления и предупреждения банкротства.
По сути, решение о санации со стороны ЦБ было плановым. Как вчера сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев, в конце лета, по итогам комплексной и дистанционной проверок группы ПСБ банк получил предписание регулятора досоздать резервы на сумму более 200 млрд руб.
По всей видимости, ЦБ и не рассчитывал на внесение всей суммы мгновенно, но ожидал оперативных действий со стороны собственников. По словам господина Поздышева, бенефициары банка (50,03% акций ПСБ принадлежит Promsvyaz Capital B.V. Дмитрия и Алексея Ананьевых) предложили несколько вариантов плана. Однако регулятора не устроили слишком длительный период создания резервов (три года), а также источники платежей — прибыль банка. По оценке ЦБ, такие планы были невыполнимы – для отсрочки нет законных оснований и нестабильна прибыль. По данным ЦБ, по итогам 11 месяцев этого года ПСБ показал прибыль в размере 16 млрд руб., притом большая ее часть, отметил Василий Поздышев, сформирована за счет роспуска резервов, а не благодаря генерированию доходов от бизнеса.
По данным ЦБ, незадолго до введения временной администрации ПСБ все-таки сформировал часть резервов на 104 млрд руб., в результате его капитал сократился с 156 млрд до 54 млрд руб. Доначисление еще 100 млрд руб. резервов уводило бы капитал в отрицательную область. В итоге вчера в ЦБ приняли решение о санации ПСБ. По оценке господина Поздышева, ЦБ при оптимистичном сценарии предоставит банку 100 млрд руб., однако более реалистично, по его мнению,— 200 млрд руб.
Так как докапитализация Промсвязьбанка будет проводиться на средства ФКБС, то «к его собственникам будет предъявлено требование по выходу из капитала других кредитных организаций до порога 10% в течение 90 дней», отметил Василий Поздышев. В настоящее время в банке «Возрождение» 52,7% акций принадлежат Promsvyaz Capital B.V. По мнению господина Поздышева, найти покупателя на такой неплохой актив, как «Возрождение», будет несложно. Однако, как отмечает Павел Самиев, в последнее время проходили сделки с небольшими банками, с помощью которых инвесторы фактически заходили на банковский рынок. «А “Возрождение” — это бизнес достаточно большого масштаба, и он требует крупного инвестора, но сейчас найти таких будет проблематично, особенно в сжатые сроки»,— считает эксперт. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3500176
ОБЪЕМ СРЕДСТВ НАСЕЛЕНИЯ В БИНБАНКЕ НА 1 ДЕКАБРЯ СОСТАВИЛ 484 МИЛЛИАРДА
15.12.2017 За ноябрь 2017 года объем средств, привлеченных Бинбанком от частных лиц, увеличился на 8 миллиардов рублей.
Размер срочных депозитов физлиц вырос на 6 миллиардов рублей, а остатки на текущих счетах увеличились на 2 миллиарда рублей. Таким образом, на 1 декабря общий объем средств от физических лиц составил 483,9 миллиарда рублей.
В декабре динамика по средствам частных лиц перешла в положительную фазу. С начала декабря общий размер вложенных средств увеличился на 2,3 миллиарда рублей.
Кроме того, в начале декабря банк запустил вклад «Новогодний» со ставкой 8,3 %. Его можно разместить на 150 или 200 дней. Подавляющее большинство вкладчиков предпочитают рублевые депозиты. Доля валютных вкладов сегодня составляет порядка 12 % от всего объема.
21 сентября 2017 года был начат процесс санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. Для повышения эффективности процесса оздоровления главный акционер Микаил Шишханов перевел свои внебанковские активы в размере примерно 70 миллиарда рублей.
На 1 ноября банк занимал 11 место в банковской системе РФ с активами 1,3 триллиона рублей. «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/news/77/economy/1916349
СУД НЕ СТАЛ ПРИВЛЕКАТЬ ВРЕМЕННУЮ АДМИНИСТРАЦИЮ «ЮГРЫ» В КАЧЕСТВЕ ТРЕТЬЕЙ СТОРОНЫ В СПОРЕ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ
18.12.2017 Представители банка «Югра» просят привлечь временную администрацию банка в качестве третьей стороны в споре с ЦБ об отзыве лицензии, заявил представитель банка в ходе судебного заседания. Также представители банка ходатайствовали об отложении судебного заседания. Суд отклонил оба ходатайства заявителей.
«Просим привлечь временную администрацию банка к делу в качестве третьего лица», — сказал представитель лишившегося лицензии банка.
По мнению представителя ЦБ, привлечение временной администрации к делу приведет к трудностям при его уведомлении, так как признание банка банкротом привет к прекращению деятельности временной администрации, полномочия по управлению банком перейдут к конкурсному управляющему. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБ ЗАЯВИЛ О НАРУШЕНИИ БАНКОМ «ЮГРА» ПРЕДПИСАНИЙ НА ОГРАНИЧЕНИЕ ПРИВЛЕЧЕНИЯ СРЕДСТВ ФИЗЛИЦ ВО ВКЛАДЫ
18.12.2017 Банк «Югра» нарушал полученные от ЦБ предписания на ограничение привлечения во вклады средств физлиц и величине ставки привлечения, сообщил представитель ЦБ в ходе судебного разбирательства по отзыву у банка лицензии.
Всего предписаний было девять, и они касались не только вкладов, но и несоблюдения законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Банк «Югра» лишился лицензии 24 июля 2017 года, позднее представители менеджмента банка оспорили решение в суде.
«Превышение процентной ставки и сам банк признал..., что якобы была ошибка, но, тем не менее, факт нарушения и факт превышения процентной ставки... он был допущен», — сказала представитель регулятора.
«На величину процентной ставки и на привлечение средств физических лиц», — добавила она.
Как пояснили представители ЦБ, в банке это объяснили технической ошибкой — величина периода вклада в одной из программ банка составляла 90 вместо 97 дней.
Однако, по словам представителя регулятора, с этой ошибкой банк привлек во вклады 148,866 млн руб. Ограничение по ставке составляло 10,77%, фактически она составляла от 11,4% до 12,2%. ЦБ провел совещание с руководством банка о необходимости неукоснительно соблюдать предписания регулятора, но последующие проверки выявили дальнейшие нарушения. Совокупный остаток средств на счетах физлиц превысил остатки на предыдущую отчетную дату на 98 млн руб.
Представитель «Югры» заявил, что нарушение было незначительным, а предписание было выполнено.
«Были внесены соответствующие изменения в условия вклада... Мы обращаем внимание на то, что, с нашей точки зрения, это явилось следствием ошибки программного обеспечения. Нарушение составило 0,001%», — сказал представитель заявителя. «RAMBLER NEWS SERVICE»
«ЦЕНТРОБАНК УМЕЕТ УДИВЛЯТЬ»: РУБЛЬ НЕ ПОЩАДИЛИ
15.12.2017 Банк России в шестой раз с начала года снизил ключевую ставку. Теперь она составляет 7,75% годовых. ЦБ преподнес «сюрприз» рынку: все опрошенные аналитики предсказывали более «мягкое» снижение ставки. Такой решительный настрой российского регулятора приведет к большей «просадке» рубля, чем ожидалось.
Инфляция находится на уровне 2,5% и будет постепенно приближаться к 4% к концу 2018 года, поясняет Банк России. При этом среднесрочные оценки перспектив развития российской экономики у Банка России не изменились.
«Темпы экономического роста не превысят 1,5-2% на всем прогнозном горизонте, что соответствует текущим оценкам их потенциального уровня», — говорится в заявлении ЦБ.
На этой неделе решение по ставке огласил американский регулятор. Федеральная резервная система повысила ставку до 1,25-1,5% с 1-1,25% годовых, а российский регулятор понизил, причем больше, чем ожидали все эксперты. Это создает угрозу выхода иностранных инвесторов из российских активов, поскольку такие вложения дадут инвесторам гораздо меньшую доходность и будут менее интересны.
Как отмечал на днях на заседании экономического клуба ФБК директор Института стратегического анализа компании Игорь Николаев, «устойчивость рубля» в этом году была достигнута за счет притока средства в рамках операций кэрри-трейд. По оценкам участников рынка, доля нерезидентов на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ) превышает 30%.
При этом среди факторов, давящих на рубль, помимо решения ЦБ, — приближение Нового года, сезонно «роняющего курс национальной валюты» и программа рекордных по объему интервенций. В ноябре этого года Минфин получил очень много дополнительных нефтегазовых доходов. Так много, что до конца декабря направит на покупку валюты почти 204 млрд руб. Это рекордный показатель с февраля, когда финансовое ведомство вышло на валютный рынок.
Нельзя исключать сценария, согласно которому на каникулы мы уйдем на уровнях вблизи 61 рублей за доллар и 71-71,5 за евро», — считает генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов считает, что в следующем году на темпы инфляции будут влиять сразу несколько факторов: экспортеры могут уже к июлю заявить о досрочном прекращении сроков действия соглашения в формате ОПЕК+, разрешится интрига с новыми санкциями со стороны США. Кроме того, уже сейчас подготавливается масштабная реформа фискальной политики, которая приведет к росту налогового бремени для бизнеса и негативно скажется на динамике изменения розничных цен.
Как отмечает экономист ВТБ Капитал по России и СНГ Александр Исаков, учитывая нынешнее решение ЦБ, к середине 2018 года инфляция вернется к целевым 4% ЦБ, а к концу года составит 5,1%. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/12/15/11479868.shtml
РЫНОК ПОСТАВИЛ НОВЫЕ ЗАДАЧИ ЦБ
18.12.2017 Ежегодное заседание представителей всех финансовых отраслей ЦБ и саморегулируемых организаций (СРО) по проекту «233 KPIs» состоялось в конце прошлой недели. «233 KPIs» — своеобразный сборник идей и предложений, сформулированных рынком исходя из его насущных потребностей, которые регулятор принимает в качестве своих задач на год.
Впервые проект был реализован в 2013 году. В течение 2017 года в Банк России поступило 41 предложение по развитию финансового рынка, из них новых — 30, остальные представляют собой обновления уже существующих. Это значительно меньше, чем год назад: тогда неисполненных пунктов проекта было 75. На конец 2017 года к исполнению была принята 21 инициатива, в текущей работе находится 12 инициатив, по 8 участникам рынка было отказано. Каждая отрасль могла дополнить портфель не более чем тремя новыми предложениями.
Впервые в годовой сессии приняли участие представители кредитных организаций и платежных систем. Присутствовал на заседании и представитель ломбардов, которые не вошли в периметр проекта «233 KPIs» в этом году. Председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников заявил, что этот рынок также желает принять участие в проекте и уже составил «дорожную карту» развития.
Окончательная версия актуального портфеля KPI ЦБ на 2018 год будет опубликована на сайте регулятора. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3500533
«ОСНОВНОЙ КОНКУРЕНТ РОССИЙСКИХ БРОКЕРОВ НЕ ГОСБАНКИ, А РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ»
18.12.2017 Владислав Кочетков, президент — председатель правления ГК «Финам» о стаховании ИИС и во что сейчас вкладывают владельцы ИИС.
ЦБ предложил страховать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Пока я оцениваю влияние страхования ИИС на рынок брокерских услуг нейтрально. Предложение ЦБ почти повторяет ранее обсуждавшийся в Госдуме законопроект. Его обсуждают уже полгода. В лучшем случае система заработает в 2024—2025 годах. При этом нельзя исключать того, что тормозить принятие соответствующих законодательных актов будут крупные банки, которые сейчас активно открывают ИИС. Им, конечно, невыгодно платить за маленьких брокеров, тем более что они и так много отчисляют в АСВ. По сути, их статус и так позволяет привлекать клиентов без страховки. Все понимают, что государство поможет своим банкам в случае форс-мажора.
Кроме того, очевидно, что страховка — это хорошо, но она стоит денег. 1,5—2% от суммы активов клиентов брокерам придется отдавать в страховой фонд, что сопоставимо с годовым комиссионным доходом с клиента. Поэтому брокеры будут вынуждены полностью или частично перекладывать эти издержки на клиентов. Скорее всего, появятся новые тарифы, помимо комиссий за оборот, специально для ИИС. В итоге брокерское обслуживание для владельцев инвестиционных счетов подорожает.
Страхование ИИС для нас - это плюс. Это выравнивает положение на рынке частных и государственных финансовых компаний. Следовательно, мы сможем привлекать тех клиентов, которые сейчас выбирают госбанки, потому что им кажется, что там надежнее. К тому же страхование инвестиций — общемировая практика. На Кипре страховка инвестора составляет 20 тысяч евро, в США — 500 тысяч долларов. Причем страхуются не только какие-то специальные, а все брокерские счета. Это, конечно, большой плюс. У нас есть очень крупные клиенты, которые открывают счета за рубежом, поскольку считают, что в России их риски не застрахованы.
Пока мы не чувствуем какого-то давления со стороны госбанков, потому что брокеры, в отличие от банков, более оперативно и гибко реагируют на изменения конъюнктуры. Мы быстрее отвечаем на запросы клиентов; если крупному банку обычно требуется год, чтобы внедрить какую-то инновацию, то мы создаем новый сервис или продукт в среднем за два-три месяца. У нас больше сервисов, ниже тарифы. Если взять те же крупные госбанки, то там, как правило, у вас не будет возможности покупать американские акции, вы не сможете использовать автоследование и другие опции, которые давно предоставляют частные брокеры. Для нас это вопрос выживания, поскольку тарифы на брокерские услуги не растут и более 70% доходов компании зарабатывают за счет предоставления дополнительных сервисов и услуг.
Для российских брокеров сейчас основной конкурент не госбанки, а рынок криптовалют, который своей бешеной доходностью оттягивает на себя часть инвесторов.
мы ощущаем всплеск интереса к инвестиционным продуктам в целом, в том числе к ИИС. В этом году число новых счетов в «Финаме» уже выросло на 40%, а если декабрь будет успешным, то по итогам года рост может быть и 50%. Что касается конкретных типов продуктов, то новые счета, особенно ИИС, в основном открывают вкладчики, которые привыкли к двузначной доходности. И они, конечно, придерживаются консервативных стратегий. В этом году очень высокий спрос на продукты, построенные на инвестициях в ОФЗ, на корпоративных облигациях. Эти риски вкладчикам понятны, и доходности там вполне приличные — 12—15%.
Если говорить о более агрессивных стратегиях, акции российских компаний особым спросом не пользуются, в отличие от американских, в которые сейчас инвестируют порядка 15% наших клиентов, тогда как еще в конце прошлого года на рынке США торговали 5—7%. Рынок США сейчас опять на максимумах; многие аналитики при этом безусловно считают, что он уже перегрет, но инвесторов это не останавливает. Тем более что о «перегретости» американского фондового рынка говорят уже года два, а он все растет и растет. На растущем рынке очень хорошо работают трендовые стратегии, которые наиболее понятны начинающим инвесторам.
У граждан слишком мало информации, чтобы оценить преимущества инвестиционных счетов. Чаще всего клиенты, которые приходят к нам, даже не знают, что можно открыть ИИС. Потом, уже пообщавшись с консультантом, многие открывают инвестиционный счет. Но, правда, зачастую как второй, дополнительно к брокерскому. Кроме того, насколько я знаю, пополняемость ИИС в России не такая высокая — около 30%. Иными словами, счетов много, но значительная их часть пустая. По нашей компании этот показатель — около 50%.
Инвестиционных стратегий много. На мой взгляд, несмотря на риски, связанные с введением нового пакета западных санкций, инвестиции в ОФЗ остаются интересными. Вы можете зарабатывать доходность выше 10% и при этом, если открыть ИИС, еще получить возврат НДФЛ. Это лучшая альтернатива депозитам, особенно если разбавить ОФЗ корпоративными облигациями. Для более агрессивных инвесторов, которые выбирают российский фондовый рынок, может быть интересной стратегия, связанная с дивидендными выплатами компаний. Акции — это больший риск, но здесь есть возможность заработать значительно выше депозита — и на дивидендных выплатах, и на росте котировок. А для тех, кто любит «погорячее», рекомендую присмотреться к акциям компаний электроэнергетики. Следующий год может стать годом электроэнергетики. Хотя акции компаний этого сектора неплохо росли в этом году, но они пока недооценены. И если верить в восстановление экономики, то можно прогнозировать рост спроса на генерируемые мощности.
Стандартно у брокеров стартовая сумма составляет 30 тысяч рублей. Этого вполне достаточно, чтобы купить одну-две акции на долгий срок и держать их. Если стратегия более активная, то сумма должна быть существенно больше, иначе комиссионные просто будут съедать весь полученный инвестиционный доход. Мы рекомендуем вкладывать от 100—150 тысяч рублей, потому что с такой суммой можно собрать диверсифицированный портфель из 5—7 бумаг и сделки совершать гораздо чаще. Например, раз-два в полгода перекладывать бумаги в зависимости от ситуации на рынке. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/interview/?id=10162714
КАК НЕ ОСТАТЬСЯ В ПРАЗДНИКИ ЗА РУБЕЖОМ БЕЗ СРЕДСТВ
15.12.2017 Банкиры рассказали, что нужно сделать держателям карт перед отпуском.
россияне не собираются отказываться от новогодних каникул за рубежом. Чтобы не испортить отдых, неожиданно оставшись за рубежом без средств, стоит за одну-две недели до поездки выполнить ряд простых действий.
РАССМОТРИТЕ СВОЮ КАРТУ. Прежде чем отправляться в поездку, проверьте срок действия банковской карты. Он указан на лицевой стороне в формате «месяц/год». Убедитесь, что срока действия карты хватит на весь период путешествия.
Проверьте, чтобы написание имени и фамилии на карте и в загранпаспорте совпадало. Не забудьте поставить подпись на оборотной стороне: при отсутствии подписи карта считается недействительной, напоминает представитель РСХБ.
УБЕДИТЕСЬ, ЧТО КАРТУ ПРИМУТ ЗА ГРАНИЦЕЙ. На вашей карте не должно быть надписи valid only in Russia (действительно только в России), данное ограничение не позволит расплачиваться картой за рубежом.
Лучше всего иметь карты международных платежных систем Visa или Masterсard, которые принимаются в большинстве торговых точек в мире, единодушны представители банков.
В путешествие нужно брать карту категории не ниже Classic для VISA и Standart для Masterсard, уточняет представитель банка «Зенит». По словам начальника отдела информационной безопасности банка «Глобэкс» Валерия Естехина, лучше пользоваться эмбоссированной картой с чипом и проводить операции строго с чипа.
ОПОВЕСТИТЕ БАНК О ПОЕЗДКЕ. За два-три дня до поездки позвоните в банк и убедитесь, что помните кодовое слово к своей карте, а также что карта не заблокирована и на ней находится необходимый вам доступный остаток денежных средств.
СПРАВЬТЕСЬ О ТАРИФАХ. Перед поездкой обязательно нужно уточнить у банка, на каких условиях ваша карта будет обслуживаться за рубежом.
По словам начальника управления электронного бизнеса и пластиковых карт «Абсолют банка» Василия Потемкина, большинство карточных тарифов при пересечении границы не меняется: это грейс-период, начисление бонусов за покупки и прочие преференции.
А вот комиссии могут отличаться. Прежде всего уточните размер комиссии вашего банка за снятие наличных в банкомате за границей, советуют банкиры. Но помните: даже если она окажется равной нулю, владелец банкомата свою комиссию за обналичивание возьмет.
«Если у вас несколько карт в разных валютах от разных платежных систем, можно уточнить в вашем банке, с какой картой выгоднее ехать в ту или иную страну, чтобы сэкономить на конвертациях», – рекомендует представитель Сбербанка.
По словам представителя банка «Зенит», в странах еврозоны лучше использовать карту со счетом в рублях или в евро, а в других странах - рублевую и долларовую карту.
Самое надежное - расплачиваться картой в валюте той страны, в которую запланирована поездка, уверен руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко.
Естехин из «Глобэкса» рекомендует также расспросить банк о лимитах по операциям и других настройках карты, установленных банком для страны планируемого пребывания.
Важно также понять, относится ли страна посещения к группе повышенного риска; именно для операций на их территории банки вводят дополнительные ограничения. Со списком обычно можно ознакомиться в разделе «Безопасность» на сайте банка. Банк «Зенит», к примеру, к таким странам относит Китай, Сингапур, Таиланд, Гонконг, Макао, Индонезию, Филиппины, Турцию, Болгарию, Польшу.
ПРОДУМАТЬ ПЛАН «Б». Кудряшов рекомендует до путешествия за границу заранее позаботиться о плане действий в случае неблагоприятных событий, которые могут возникнуть с картой: «Вы должны четко понимать, что будете делать, если потеряете карту, если ее проглотит банкомат, если карта будет заблокирована банком-эмитентом, платежной системой или вами из-за подозрений в мошеннических транзакциях».
Полезно выпустить дополнительную карту к счету и хранить ее отдельно от основной, добавляет Естехин. При потере, блокировке или краже одной из карт можно заблокировать ее через контакт-центр банка или онлайн и пользоваться второй.
Рассчитывать только на одну карту в дальней поездке не стоит. «Желательно иметь с собой хотя бы две карты различных платежных систем, а также наличные денежные средства», - добавляет Потемкин. И поясняет: «Если в США или в Европе скорее всего не возникнет проблем с оплатой картами международных платежных систем VISA и Masterсard, то, например, в странах Азиатского региона терминал может быть не настроен на работу с одной из них или вообще принимает к оплате только карты национальных платежных систем. Например, в Китае распространена собственная платежная система UnionPay».
По возможности также запаситесь картой аутентичной платежной системы, то есть принятой в той стране, куда вы отправляетесь, советует начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Владимир Бакулин.
Непосредственно перед поездкой убедитесь, что помните наизусть ПИН-код карты. На всякий случай запишите в память телефона или сфотографируйте контактную информацию службы поддержки банка (телефон, email), советует представитель Сбербанка.
И самое главное – не забудьте свою банковскую карту дома, предупреждает представитель Россельхозбанка. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745463-kak-ne-ostatsya-bez-sredstv
«ЯНДЕКС.КАССА» ОТКЛЮЧИЛА ПЛАТЕЖИ ЧЕРЕЗ MPOS ИЗ-ЗА САНАЦИИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
15.12.2017 Санация Промсвязьбанка вынудила платежную систему «Яндекс.Касса» временно остановить проведение платежей через мобильные терминалы.
В пресс-службе «Яндекс.Деньги», которой принадлежит сервис «Яндекс.Касса», РБК подтвердили рассылку. «Все платежи через мобильные терминалы проводил Промсвязьбанк. В связи с заявлением ЦБ РФ о назначении временной администрации в этом банке платежи через mPOS пришлось отключить до получения от Промсвязьбанка гарантий об исполнении им своих обязательств», — говорится в тексте письма.
В компании добавили, что платежная система параллельно работает над подключением эквайринга от другого банка. Это позволит в любом случае возобновить прием оплаты через мобильные терминалы, подчеркнули в компании. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/15/12/2017/5a342ac69a79475aa9e719f5
БАНК ВНЕС ВАС В ЧЕРНЫЙ СПИСОК И ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ. ЧТО ДЕЛАТЬ?
18.12.2017 Аннулировать запись о том, что клиент совершает подозрительные операции, в базе так называемых отказников Росфинмониторинга сегодня может лишь тот банк, который его туда и внес.
Об этом сообщила на встрече банкиров с Центробанком и другими финансовыми ведомствами начальник отдела Росфинмониторинга Ольга Шоломицкая. Банкиры из зала ей неоднократно задавали вопрос, что же делать, если у банка, который внес клиента в черный список, отозвана лицензия? Ведь после принятия решения об отзыве лицензии банк уже не может никуда направить никакую информацию: полномочия органов его управления прекращаются с момента отзыва лицензии. Куда податься клиенту, который с такой «меткой» пытается открыть счет в другом банке?
Факт отзыва лицензии у банка для клиента из черного списка ничего не меняет: жаловаться на решение нужно именно в тот банк. Ведь функции единоличного исполнительного органа переходят к временной администрации, а затем – к конкурсному управляющему, которым в подавляющем большинстве случаев является АСВ, говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.
И временная администрация, и АСВ могут в качестве исполнительного органа обратиться в Росфинмониторинг с соответствующим письмом об исключении клиента из черного списка, отмечает Константинов. С такой оценкой соглашается партнер адвокатского бюро «Андрей Городисский и партнеры» Кристина Тимошенко. Она говорит, что после отзыва лицензии функции исполнительных органов банка передаются временной администрации. В связи с этим именно временная администрация является уполномоченным органом, а потому должна принимать и рассматривать обращения и претензии клиентов. В этой ситуации представляется, что обращаться с требованием о проведении проверки необоснованного отказа в обслуживании и включения в черный список нужно уже к временной администрации либо к конкурсному управляющему – в зависимости от стадии ликвидации и банкротства банка. Помимо этого, целесообразно направлять соответствующие обращения непосредственно в Росфинмониторинг и ЦБ РФ.
С судебной защитой клиента, который считает, что банк внес его в черный список неправомерно, а теперь удалять его из списка некому, вопрос более сложный, так как напрямую он не урегулирован, отмечает Дмитрий Константинов. «На мой взгляд, обратиться в Росфинмониторинг гражданин все равно может. Ведь наличие его фамилии в черных списках однозначно затрагивает его права. А вот формальный отказ ведомства можно обжаловать в суде. Но примет ли эту позицию судебная практика, покажет время», – отмечает юрист.
В то же время позиция ЦБ РФ, очевидно, состоит в том, что наличие неустраненной записи об отказе не должно препятствовать осуществлению клиентом законных и не являющихся подозрительными операций в других банках, поясняет Кристина Тимошенко. Об этом же на встрече сотрудников ЦБ с банкирами говорил и директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов. Он отмечал, что наличие клиента в черном списке Росфинмониторинга не является для банка запретом в приеме такого клиента на обслуживание. Метка внесения в данный список говорит о том, что к данному клиенту нужно относиться внимательно, тщательно отслеживая его операции.
Отказы других банков в открытии счета, принятые из-за наличия записи об отказе без должной проверки, можно будет оспорить в суде. Но опять же: если спор дойдет до суда, необходимо будет представить доказательства, что новые операции не имеют признаков подозрительных, предупреждает Тимошенко. Очевидно, что при таком подходе «обеление» имени клиента с неустраненной записью может потребовать значительных усилий.
Правда, говорит Кристина Тимошенко, есть надежда, что ситуацию сможет исправить внесение поправок в 115-й закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Изменения направлены на установление порядка «реабилитации» клиентов, необоснованно включенных в черный список. Такие поправки сейчас разрабатываются. «BANKIR.RU»
БАНКИРЫ ВСТУПИЛИСЬ ЗА ОТКАЗНИКОВ
18.12.2017 Банковские ассоциации в попытке ускорить решение проблемы с черным списком отказников направили свои идеи в ЦБ.
По оценкам «России», количество случайных лиц, попавших в список, не превышает 5% (в отдельных банках доходит до 10%), но вот попавших незаслуженно (подозрения в нарушении антиотмывочного закона 115-ФЗ не подтвердились) — 30% и более. Остальные получили отказ заслуженно.
Черный список отказников ЦБ рассылает банкам с июня. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ. С компаниями и физлицами из списка кредитные организации предпочитают не иметь дел (см. “Ъ” от 6 октября). По данным ассоциации «Россия», сейчас в списке 200 тыс. компаний, 120 тыс. индивидуальных предпринимателей и 200 тыс. физлиц.
ЦБ и Росфинмониторинг разработали механизм реабилитации, но лишь для добросовестного меньшинства в рамках рекомендаций банкам. Но для большинства участников списков, даже единожды оступившихся, пока шанса на исключение нет. «Нам известны случаи, когда представители малого бизнеса попали в черный список из-за собственной ошибки, часто допущенной из-за незнания законов или недопонимания последствий,— отмечает президент “Опоры России” Александр Калинин.— И мы считаем, что крайне важно дать шанс исправиться и таким клиентам банков».
Именно на них и направлены предложения банковского сообщества. В первую очередь предлагается ввести испытательный срок (например, квартал) для получивших отказ в открытии счета, чтобы новый банк мог изучить клиента и вынести о нем собственное суждение. Кроме того, банкиры предлагают информировать Росфинмониторинг о приеме на обслуживание клиентов из списка, регулярно отчитываться по ним с оценкой и предложением либо исключить клиента из списка, либо подтверждать риски. Также ассоциация предлагает установить сроки давности (например, три года), по истечении которых клиент будет исключен из списка автоматически. По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков (АРБ) Юрия Кормоша, аналогичные предложения подавали в ЦБ и от АРБ. «Банки сталкивались с вполне добропорядочными клиентами, которые в тяжелые для себя времена связались с сомнительными контрагентами, провели трансакцию и попали в черный список,— говорит он.— Мы считаем необходимым смещать вектор с клиентов на трансакции».
В целом же банкиры поддерживают идею рассылки черных списков отказников, но считают их недостаточно информативными. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3500628
ДЕНЕЖНЫЙ СЮРПРИЗ: 50-РУБЛЕВКА УХОДИТ ИЗ ОБОРОТА
16.12.2017 Наличный денежный оборот в России в ближайшие годы может измениться. Появление купюр достоинством в 200 и 2000 рублей, а также стремление россиян расплачиваться карточкой, а не наличными, могут привести к исчезновению монет с низким номиналом и 50-рублевки. Однако вряд ли россияне будут активно переходить на безналичный расчет в ближайшее время, как этого хотелось бы регулятору, комментируют эксперты.
зменение наличного денежного обращения в России может произойти по целому ряду причин. На днях была опубликована статистика Центробанка, согласно которой наши сограждане стали меньше снимать наличных с банковских карт. Если за девять месяцев 2016 года физические лица сняли с карт более 19 трлн руб., то за такой же период этого года — 18,7 трлн руб.
Кроме того, ЦБ заявил на этой неделе о переизбытке монет в обороте по сравнению с потребностями населения.
Так, регулятор установил, что число монет в стране примерно в 1,5 раза превышает аналогичный показатель в еврозоне. Поэтому регулятор попросил банки оснастить свои отделения специальными монетоприемниками, где каждый желающий мог бы обменять мелочь на бумажные деньги.
До этого в октябре ЦБ ввел в оборот новые банкноты номиналом 200 и 2000 рублей.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты попытались оценить, к каким последствиям может привести политика регулятора.
Как комментирует генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов, цель у ЦБ понятна: Банк России намерен максимально сократить наличный денежный оборот. При этом возможно, что ЦБ намерен также пересмотреть купюрный и монетный ряд, чтобы упростить наличные расчеты.
«В ближайшее время практически полностью уйдут из обращения купюры номиналом в 10 рублей, в перспективе трех-четырех лет то же самое может произойти и с купюрами номиналом 50 рублей, поскольку оплачивать небольшие покупки (к примеру, проезд в общественном транспорте) значительно удобнее монетами», — говорит Андрей Люшин, заместитель председателя правления Локо Банка.
Если анализировать монеты, то музейной редкостью в будущем могут стать российские монеты с низким номиналом. Правда, произойдет это нескоро. ЦБ уже давно прекратил заказ монет в одну и пять копеек, однако их удельный вес в денежном обороте все еще очень высоким. По статистике регулятора, удельный вес монеты в одну копейку в общем количестве монет — 11%, пяти копеек — 9%. При этом удельный вес монет в 10 копеек в обороте еще больше, он составляет 39%, а 50 копеек — 11%. Количество монет большим достоинством гораздо меньше в обороте. Так, монет достоинством в один рубль — 12%, два рубля — 5%, пять рублей — 4%.
По словам председателя правления Геобанка Михаила Сахина, Банк России может последовать по пути европейских банков. «Параллельно с увеличением доли безналичных платежей в Европе многие страны стремятся отказаться от монет в обращении.
При этом эксперты считают, что ожидать в ближайшее время интенсивного роста безналичных платежей в России не приходится.
«Снижение интереса населения к наличным средствам объясняется развитием современных технологий, в частности, внедрение систем Android Pay и Apple Pay, а также ростом вовлечения банковских клиентов расплачиваться картачками за счет программ лояльности – переход на кредитные и дебетовые карты с выгодным кэшбеком, а также в целом с развитием систем бесконтактных платежей в торговых точках, опять же свою долю продолжает наращивать работа интернет-магазинов и сервисов по продаже билетов на транспорт или иные услуги», - говорит аналитик «Алор брокер» Кирилл Яковленко.
Однако, по словам Андрея Люшина, хотя наличный оборот действительно сокращается, но преимущественно за счет Москвы и еще нескольких крупных городов. В целом по стране наличные деньги еще очень долго будут являться основным платежным инструментом, считает он. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/12/14/11460596.shtml
НА ЧИКАГСКОЙ ТОВАРНОЙ БИРЖЕ НАЧАЛИСЬ ТОРГИ ФЬЮЧЕРСАМИ НА БИТКОЙН
18.12.2017 Чикагская товарная биржа (CME Group) 18 декабря открыла торги фьючерсами на биткойн, сообщается на сайте биржи.
Торги начались в 2 часа ночи по московскому времени. Сначала фьючерсы на январь 2018 года стоили больше $20 тысяч за биткойн, но потом подешевели на $1 тысячу, пишет CoinDesk. В первые несколько часов на бирже продали больше 500 январских фьючерсных контрактов.
CME Group — самая крупная североамериканская биржа финансовых деривативов. Ее создали в 2007 году после объединения Чикагской товарной биржи и Чикагской торговой палаты. 11 декабря торговать фьючерсами на биткойн начала Чикагская биржа опционов CBOE. Там торги начались с отметки в $14,5 тысяч, а на пике фьючерсы стоили больше $18,5 тысяч.
Фьючерс на биткойн — это контракт, который обязывает владельца купить биткойны в определенный момент в будущем по фиксированной цене. В США фьючерсные контракты регулирует Комиссия по торговле товарными фьючерсами, поэтому выход биткойнов на этот рынок означает относительную легализацию торгов. Bloomberg отмечал, что продажа фьючерсов на биткойн может привлечь спекулянтов, которые будут играть на понижение.
17 декабря курс биткойна обновил исторический максимум и превысил $20 тысяч. На момент написания заметки курс криптовалюты на бирже CoinMarketCap опустился до $19,1 тысяч. «НОВОСТИ@MAIL.RU» https://news.mail.ru/economics/31994023/?frommail=1
ICO XIX ВЕКА. ЧТО ОБЩЕГО МЕЖДУ СУЭЦКИМ КАНАЛОМ И КРИПТОВАЛЮТАМИ
17.12.2017 Между «канальным» строительством и нынешним ICO прослеживаются более чем интересные параллели.
Мировую экономику охватила цифровая лихорадка: пока энтузиасты яростно пропагандируют и активно вкладываются в криптовалюты и планируют ICO, скептики брезгливо морщат нос и говорят об очередном пузыре, который вот-вот лопнет. Тем временем биткоин благополучно преодолел планку в $10 000 и приблизился к $20 000.
Как бы ни были убедительны критики, смело можно утверждать, последние тенденции будут иметь тектонические последствия. Похожие примеры в истории уже были, и речь идет не о «золотой лихорадке» в Калифорнии или набившей оскомину «тюльпанной лихорадке». Куда уместнее провести параллели с массовым строительством речных и морских каналов в XIX веке. С одной стороны — уникальные инфраструктурные проекты, изменившие традиционные устои, с другой — финансовые пузыри, разорившие сотни тысяч акционеров.
Промышленная революция в Англии и быстрое индустриальное развитие других европейских стран обернулись стремительным ростом спроса на сырье и ресурсы. Следствием стала экспансия колониализма, способствовавшая увеличению объемов торговли и появлению тысяч миллионеров. Излишек денег обернулся популяризацией акционерных и паевых обществ. Другим результатом стало усиление влияния промышленников и финансистов на политику (особенно в свете буржуазных революций и на фоне обнищания и ослабления монархов и аристократии в целом), заинтересованных в капиталоемких и быстроокупаемых проектах. Так финансисты загорелись идеей соединить восток и запад (Суэцкий канал), Тихий и Атлантический океаны (Панамский канал), Северное и Балтийское море (Гёте-канал).
Правда, мало кто помнит, что из десятков проектов стоимостью в миллиарды долларов (в пересчете на нынешний курс) выстрелили пару-тройку, а тысячи других оказались банальным мошенничеством охочих до быстрой наживы негодяев.
В начале XIX века путь из Лондона в Бомбей вокруг мыса Доброй Надежды занимал 4 месяца. Неудивительно, что многие торговцы вспомнили о Египте, где Нил когда-то соединялся с Красным морем каналом. Не всем эта идея понравилась: в Англии проект канала называли «мыльным пузырем», Times твердила, что концессия утопична: пустыня поглотит воду. Вместо этого истеблишмент озаботился проектом сына изобретателя паровоза Стефенсона, настаивавшего на строительстве железной дороги Александрия — Суэц.
Несмотря на масштабное противодействие, экс-дипломату Фердинанду Лессепсу шантажом и угрозами, PR-кампаниями и авантюрами, уловками и лоббизмом удалось заручиться и поддержкой египетских правителей, и Наполеона III. К 1872 году стройка обошлась в колоссальные по тем временам 475 млн франков. В пересчете по нынешнему курсу 1 старый французский франк стоит $25, значит стоимость канала составила не менее $11,8 млрд (на эти деньги можно было бы построить почти 11 «Зенит-Арен» и еще одну, с протекающей крышей).
И лишь когда речной караван из паровых и парусных яхт с императорами, принципами, арабскими шейхами, русскими послами, писателями и художниками двинулся по каналу, в Лондоне схватились за голову: Франция могла монополизировать Суэцкий канал и получить ключи от всех торговых дверей. Премьер-министр Великобритании Бенджамин Дизраэли ринулся в бой: в обход парламента скупил весь пакет акций у египетского правителя, заняв под сделку 4 млн фунтов у Ротшильдов, чтобы спустя несколько дней написать королеве Виктории: «Дело сделано. Он ваш, миледи».
Возведение Суэцкого канала изменило правила игры и разительно повлияло на дальнейшую историю: буквально сразу же по артерии Англия перекинула войска для войны в Абиссинией, а Франция – подразделения в Индо-Китай. Водная артерия стала базисом мирового империализма и нитью, связавшей восток и запад.
Вначале идея канала казалась безумием, но она же стала и толчком к развитию технологий: в 1868 года на стройке работали 12 000 человек, а техника включала 77 землечерпалок, 60 локомобилей и 109 паровых судов. Тут же впервые задействовали один из первых вариантов экскаватора.
Набив руку на Суэце, Лессепс озаботился и строительством Панамского канала, провернув аферу на миллионы франков. Однако в 1889 компания рухнула, что привело к разорению десятков тысяч мелких держателей акций, надеявшихся повторить успех суэцких вкладчиков. Лессепса даже приговорили к пяти годам заключения за хищения и злоупотребления (впрочем, за решетку он так и не отправился). Несмотря на это, Панамский канал был построен, но уже другими руками, и открылся в 1920 году после отмашки президента США Вудро Вильсона.
Что общего между историей с грандиозными по объемам инфраструктурными проектами и нынешним бумом блокчейна и криптовалют?
Во-первых, и тогда, и теперь изменились запросы экономики: традиционные решения (парусные суда, конки и проверенные морские маршруты) проблем не решали. Во-вторых, развитие технологий само подстегивало развитие экономики (как сейчас цифровая экономика стимулирует развитие беспилотников, IoT, блокчейна и т.п.) В-третьих, это были инфраструктурные проекты, полностью перекроившие все остальные сферы экономики и политики. В-четвертых, вложения в технологии порождали новые прибыли, как сегодня криптовалюты сами становятся деньгами. В-пятых, усилилось влияние групп, далеких от власти: промышленников и буржуазии, не представленных или слабо представленных в парламентах и правительствах (как сегодня усилилось влияние IT-предпринимателей). И, наконец, никто не верил в успех этих проектов до тех пор, пока они не состоялись. Однако умелый лоббизм на уровне руководства государств позволил завершить проект.
Однако самым поучительным уроком Суэцкого канала является то, что главным бенефициаром проекта оказались его главные противники: Британская империя приложила много усилий, чтобы проект Лессепса провалился. Когда же канал открылся для судоходства, Лондон не пожалел ни сил, ни денег, чтобы стать основным владельцем артерии.
В сентябре 2017 года гендиректор банка JPMorgan Chase Джейми Даймон заявлял, что сделкам с биткоинами в его компании нет места, и обещал увольнять трейдеров, пойманных на сделках с цифровыми активами. В то же время стратег JPMorgan Chase Николаос Панигирцоглу отмечал, что фьючерсы на биткоин «придадут легитимности» криптовалютам.
Мания строительства водных артерий охватила не только Европу, но и США, причем еще в начале XIX века. В 1825 году здесь проложили на тот момент самый длинный канал в мире — Эри протяженностью 365 миль. Пример Нью-Йорка оказался заразителен. Причем смертельно. В 1825 году в стране объявили о 21 проекте по возведению каналов.
Все проекты каналов, затеянные в США после 1835 года, оказались убыточными и не принесли вкладчикам прибыли, при том что «канальные» ценные бумаги размещались вплоть до 1842 года.
Эта истерия возымела глобальные последствия: англичане активно вкладывались в концессии, в результате чего Великобритания столкнулась с оттоком золота (к 1836 году золотовалютные запасы королевства упали вдвое). Банк Англии дважды вынужденно повышал учетную ставку, которая достигла 15%. Решение регулятора вызвало банковский коллапс на острове, но это обернулось и падением спроса на американские ценные бумаги. Это произошло буквально за один день — хороший урок нынешним вкладчикам.
«Американский капитал» устремился обратно в Старый свет, спровоцировав в Штатах сильный экономический кризис 1837 года и последующую депрессию «голодных сороковых»: на восточном побережье закрылись практически все фабрики, обанкротились 1500 банков.
Между «канальным» строительством и нынешним ICO прослеживаются более чем интересные параллели. Во-первых, как и в случае с ICO, в Штатах продвигали большое количество некачественных, низкосортных проектов, не просчитавших ни бизнес-план, ни конкурентов, ни перспективы развития, ни способы монетизации, ни законодательные и биржевые риски. Во-вторых, как и в случае с Ethereum, успех одного масштабного проекта породил волну похожих размещений. Наконец — и это главное — американские штаты пытались скопировать сам продукт, а не предложить решение транспортного вопроса (многие проекты каналов были бессмысленны по определению). В силу этого они не заметили на горизонте другие возможности и другие «продукты», решающие проблему транспортной доступности — железные дороги. Именно этих ошибок стоит избегать тем, кто планирует заниматься криптоэкономикой и нажиться на «хайпе» вокруг ICO. «FORBES»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры