© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №240/587)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ЗАЯВИЛ, ЧТО БАНК «ЮГРА» ПРОДАВАЛ ВКЛАДЧИКАМ СВОИ АКЦИИ, ЧТОБЫ ОБОЙТИ ПРЕДПИСАНИЕ ЦБ
18.12.2017 Банк «Югра» предлагал вкладчикам приобрести акции, чтобы обойти предписание ЦБ по ограничению привлечения средств физических лиц во вклады, заявил представитель регулятора в суде, где рассматривается вопрос о законности отзыва у банка лицензии.
Как заявили представители ЦБ, всего за полтора года «Югра» получила девять предписаний, одно из них вводило ограничения на привлечение вкладов физлиц и ограничение по ставке вклада. По словам представителей регулятора, предписания были нарушены.
«В части манипуляций, о которых говорила моя коллега, которые касаются превышения привлеченных средств во вклады не акционеров и акционеров, они говорят, что у банка не было никаких акций, чтобы предлагать их вкладчикам. Тем временем, у нас есть протокол рабочей встречи с одним из вкладчиков банка, который сказал, что ему банк действительно предложил акцию приобрести, при том, что он уже являлся вкладчиком банка. И данная манипуляция — приобретение вкладчиком акций — позволила ему (банку. — RNS) выйти из этого ограничения, которое установил Банк России», — заявил один из представителей ЦБ в суде.
Адвокаты банка «Югра» отрицали данный факт, сославшись на данные оборотной ведомости, согласно которой на тот момент банку не принадлежали собственные казначейские акции.
«В этот период на счетах у банка не было казначейских акций», — заявил представитель «Югры» в суде.
По словам юристов, представляющих ЦБ, ранее указанный вкладчик приобрел акцию. Подтверждающие данный факт документы представители регулятора предложили представить позднее.
«Как может банк принудить заключить одно третье лицо сделку с другим третьим лицом, если третьими лицами мы не уполномочены... Это свободный оборот акций банка. Поэтому этот протокол... документ с одним вкладчиком неким, это ни суд, ни приговор суда. И банк просит приобщить доказательство — отчетность. Не было... казначейских акций. То есть сам банк своими акциями не владел», — добавил представитель «Югры». «RAMBLER NEWS SERVICE»
БАНК «ЮГРА» ПЕРЕШЕЛ ЗА ГРАНЬ
19.12.2017 Одним из самых частых оснований для отзывов ЦБ лицензий у банков является фальсификация отчетности. Но теперь Банк России в суде сам столкнулся с аналогичным обвинением.
Представитель банка «Югра», оспаривающий отзыв лицензии у банка (28 июля), в ходе заседания арбитражного суда прямо заявил о фальсификации представленной ЦБ отчетности «Югры» по состоянию на 22 июля. По его словам, отчетность содержит искаженные данные и является по форме «интеллектуальным подлогом». Согласно отчетности на 22 июля, представленной ЦБ (подготовлена временной администрацией, была введена 10 июля), собственный капитал банка оценивался в минус 7 млрд руб. В «Югре» же настаивают, что этот документ ничем не подтвержден, а на момент введения временной администрации капитал банка был положительным — 33 млрд руб.
Банк требовал назначения экспертизы отчетности, представленной ЦБ. Но суд экспертизу назначить отказался, а обвинения в ЦБ в фальсификации отчетности «Югры» отклонил. «Несогласие с данными не свидетельствует о фальсификации доказательства»,— сказала судья Наталья Дейна. В итоге суд приял решение требования «Югры» «оставить без удовлетворения». Лицензию банку вернуть не удалось.
После такого «плевка в душу» регулятору, казалось бы, дальнейшая борьба за лицензию бессмысленна — слишком много в отношении ЦБ позволили себе собственники банка, чтобы вернуться на рынок. История краха «Югры» по сути, состоит из сплошных прецедентов: крупнейший страховой случай, вмешательство Генпрокуратуры, попытки оздоровиться после отзыва и наконец фактически прямые обвинения ЦБ в подтасовке фактов для отзыва лицензии. Таких действий в отношении регулятора даже по отдельности не позволял себе ни один банк.
Однако основного собственника «Югры» Алексея Хотина, похоже, забавляет игра на нервах ЦБ. Представители банка уже заявили о намерении оспорить решение суда. При этом они не скрывают, что сомневаются в способности ЦБ принимать взвешенные решения. «Недавно был обнародован текст протокола заседания комитета банковского надзора ЦБ от 7 июля, согласно ему, регулятор первоначально не планировал отзывать лицензию,— говорится в сообщении банка.— Данный документ был затребован судом». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3501148
СУД ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ РЕШЕНИЯ ЦБ ОБ ОТЗЫВЕ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА "ЮГРА"
18.12.2017 Арбитражный суд Москвы на заседании в понедельник отказал банку "Югра" в удовлетворении иска к ЦБ РФ о признании недействительным решения об отзыве лицензии у кредитной организации, передал корреспондент "Интерфакса" из зала суда.
Судья отметила, что это решение может быть обжаловано в течение месяца.
Иск о признании недействительным приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка "Югра" и признании недействительным в связи с этим решения о введении временной администрации в лице Банка России был подан от имени бывшего председателя правления "Югры" Дмитрия Шиляева. Представитель истца сообщил журналистам, что будет обжаловать сегодняшнее решение суда.
ЦБ РФ отозвал лицензию у "Югры" с 28 июля. До этого, с 10 июля, регулятор ввел в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов (по закону это является страховым случаем). Сумма выплат вкладчикам превысила 170 млрд рублей.
Заявление о банкротстве "Югры" ЦБ РФ подал 7 августа.
Суд 10 октября признал законным введение временной администрации и моратория. Арбитражный суд Москвы назначил на 18 декабря заседание по иску "Югры" к ЦБ об отзыве лицензии.
Банк "Югра" по итогам первого полугодия 2017 года занимал 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592350
«ЮГРА» ОБЖАЛУЕТ ОТКАЗ СУДА ВЕРНУТЬ ЕЙ ЛИЦЕНЗИЮ
18.12.2017 Адвокаты бывшего руководства банка «Югра» направят апелляционную жалобу на решение Арбитражного суда Москвы, отказавшегося в удовлетворении иска о признании неправомерным отзыва лицензии.
Представители «Югры» настаивают на том, что основания для отзыва лицензии были применены регулятором незаконно: 10 июля, когда в банк пришла временная администрация в лице АСВ, капитал кредитно-финансового учреждения составлял 33 млрд руб. и все установленные Банком России нормативы выполнялись. «ЦБ не опроверг наши доводы и не предоставил документы, показывающие, почему изменилось финансовое положение банка. Имеющиеся в нашем распоряжении документы показывают, что решения регулятора либо не подтверждены реальными данными и надлежащими доказательствами, либо основаны на ошибочных расчетах», — заявил представитель учредителей банка «Югра» Антон Александров.
Он напомнил, что ряд претензий АСВ и ЦБ к «Югре» уже не подтвердились — в том числе относительно наличия у банка забалансовых вкладов. Кроме того, представители ЦБ подтвердили, что 7 июля этого года регулятор принял решение не отзывать лицензию у «Югры». Отменить данное решение можно только в том случае, если ЦБ докажет невозможность реализации плана предотвращения банкротства. Таких доказательств от Центрального банка не было. «Мы ожидаем, что апелляционный суд даст справедливую оценку этим обстоятельствам», — отметил Александров.
По его словам, до ввода временной администрации у ЦБ были вопросы к банку относительно оценки уровня кредитных рисков и рыночной стоимости обеспечения по ссудам. Однако разработанная «Югрой» методика оценки кредитных рисков и классификации ссуд по категориям качества и объему резервов была одобрена ЦБ. Кроме того, стоимость заложенного имущества банк рассчитывал на основании отчетов независимых оценщиков, аккредитованных ЦБ или АСВ.
Отметим, что вкладчики-«превышенцы» «Югры» неоднократно обращались к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной с просьбой вернуть банку лицензию и не допустить его банкротства. А участники банковского рынка и эксперты отмечали, что действия регулятора в данной ситуации вызывают большие вопросы. «РОСБАЛТ» http://www.rosbalt.ru/business/2017/12/18/1669427.html
ЦБ ПРОВЕРИТ СДЕЛКИ НПФ «САФМАР» И «БУДУЩЕЕ» С АКЦИЯМИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА ПЕРЕД САНАЦИЕЙ
19.12.2017 Банк России проверит сделки по продаже акций Промсвязьбанка НПФ «Сафмар» и НПФ «Будущее» накануне санации на предмет использования инсайдерской информации. Об этом журналистам сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов в ходе «РЕПО-форума 2017», организованного Национальной фондовой ассоциацией.
«Мы по таким событиям автоматом начинаем расследование относительно использования инсайдерской информации. То, что они продали или купили - это их коммерческая деятельность. Они должны действовать в интересах застрахованных лиц. Но они не могут действовать с использованием инсайдерской информации. Поэтому мы проверим, была ли с этими сделками какая-то информация о действиях Банка России в отношении Промсвязьбанка. Было ли известно или не было известно», - сказал Швецов.
Ранее агентство «Интерфакс» со ссылкой на источники сообщило о том, что негосударственные пенсионные фонды «Будущее» и «Сафмар» продали 10-процентные пакеты акций Промсвязьбанка. Пакеты были приобретены в ходе SPO кредитной организации в 2015 году.
15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). За день до объявления о санации на Московской бирже был зафиксирован существенный рост оборота по акциям Промсвязьбанка — до 16,5 млрд рублей. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ТИНЬКОФФ БАНК ВОССТАНОВИЛ РАБОТУ СЕРВИСА ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ СРЕДСТВ
18.12.2017 Тинькофф банк восстановил работу сервиса, из-за которого могла некорректно отображаться информация о пополнении счетов клиентов, сообщили агентству "Интерфакс" в банке.
"Работа сервиса, отвечающего за операции пополнения счета, полностью восстановлена. Сейчас все сервисы Тинькофф банка работают в нормальном режиме" - сказал представитель кредитной организации.
Ранее сообщалось, что у некоторых клиентов Тинькофф банка неправильно отображалась информация о зачислении средств. "У ряда клиентов срок зачисления пополнений, которые обычно выполняются мгновенно, может увеличиться до одного-двух часов. Остальные сервисы банка работают в стандартном режиме: клиенты могут расплачиваться картами, переводить средства в другие банки, снимать наличные", - отмечал представитель Тинькофф банка. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592371
СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА ВВБ ВЫПЛАТЯТ СБЕРБАНК И РНКБ
18.12.2017 Банками-агентами для выплаты страхового возмещения вкладчикам банка ВВБ (г. Севастополь) выбраны Сбербанк и банк РНКБ.
Как сообщает АСВ, Сбербанк будет осуществлять выплату возмещения вкладчикам банка ВВБ, проживающим во всех субъектах РФ кроме вкладчиков банка, проживающих в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе. Выплату возмещения вкладчикам банка ВВБ, проживающим в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе будет осуществлять банк РНКБ.
Прием заявлений о выплате возмещения и сами выплаты в размере 11,4 млрд руб. начнутся 22 декабря 2017 года. «BANKIR.RU»
«РЕГИОН» УКРЕПИЛСЯ В «СОГЛАСИИ»
19.12.2017 Одна из структур группы компаний (ГК) «Регион» стала миноритарным акционером негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Согласие ОПС», входящего в группу Московского кредитного банка (МКБ).
по мнению руководителя одной из консалтинговых компаний, вхождение в капитал фонда позволило профинансировать главного акционера НПФ, участвовавшего до этого в SPO Московского кредитного банка. В конце октября МКБ провел размещение акций на сумму 14,4 млрд руб., из которых ценные бумаги на 6,75 млрд руб. выкупил концерн «Россиум». Если оценивать стоимость пакета акций НПФ даже по консервативной оценке (10% от активов), их стоимость (7,5 млрд руб.) сопоставима с вложениями концерна в дочерний банк.
«На рынке считается, что МКБ дрейфует в сторону “Роснефти”, поэтому вхождение в акционеры НПФ “Согласие ОПС” компании “Регион” неудивительно — она тоже считается близкой к “Роснефти”»,— отмечает эксперт. Одновременно с SPO две компании, входящие в группу «Роснефти» («Самотлорнефтегаз» и «РН-Няганьнефтегаз»), разместили средства на субординированных депозитах в МКБ (на сумму 22 млрд руб.). При этом «Регион» формально остается независимой компанией. «Группа компаний “Регион” всегда была частной компанией, раскрывающей конечных бенефициаров»,— утверждают в ГК. При этом группа «Регион» тесно сотрудничает с «Роснефтью», в том числе управляет пенсионными средствами ее НПФ, является организатором размещений ее облигаций, участвует в ряде компаний наряду с НК. С июня 2017 года председатель совета директоров ИК «Регион» Сергей Менжинский вошел в наблюдательный совет МКБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3501361
ЧАСТНЫМ БАНКАМ ВСЕ СЛОЖНЕЕ КОНКУРИРОВАТЬ С ГОСУДАРСТВЕННЫМИ
19.12.2017 Растущая монополизация банковского сектора - отражение общего тренда в экономике. Мнение Андрея Степаненко, заместителя председателя правления Райффайзенбанка.
Роль государства в экономике с каждым годом становится более весомой. По оценкам экспертов, за последние 10 лет доля госучастия выросла с 35 до 70%. И банковская система тянется за всеми этими изменениями.
О непропорциональности банковского рынка, который разделился на один госбанк и всех остальных, эксперты спорят не первый год. А последние события c Бинбанком, «ФК Открытие» и Промсвязьбанком породили новую волну обсуждений.
Если взглянуть на сухие цифры, мы увидим, что с начала 2016 г. количество банков в России снизилось с 733 до 537. А с переходом 75% акций «Открытия» в руки Центробанка доля государственного участия в банковской системе, которая и так была высока, выросла почти до двух третей.
Конечно, подобные процессы – лишь последствия общего огосударствления экономики. В итоге из-за заведомо неравных условий частные банки не пытаются конкурировать с государственными, а стремятся занять свою нишу, делая ставку на усиление специализированных услуг.
Например, на рынке появилось несколько небольших, но ярких банковских проектов, нацеленных на работу с малым бизнесом. Они создают отличные сервисы и мотивируют к этому остальных. Но доля рынка и узнаваемость их брендов незначительны. Даже достойным проектам трудно расти и конкурировать за предприятия микро- и малого бизнеса. Небольшие торговые и сервисные компании в основном пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию и эквайрингу. И условия госбанков привлекают их куда больше. При оплате покупок картой происходит расчет между банком-эмитентом и банком-эквайером – один платит другому комиссию за транзакцию. Благодаря огромной доле на рынке пластиковых карт госбанки могут предлагать тарифы на уровне, убыточном для других банков, ведь в большинстве сделок они платят комиссию сами себе.
Еще одно преимущество госбанков – доступ к данным налоговой службы и пенсионного фонда – позволяет им существенно оптимизировать процесс кредитного анализа в рознице. И подобных примеров неравных условий множество.
Что может предложить небольшой, пусть и мотивированный на работу, банк в таких условиях? Технологичность, качество обслуживания, отношение к клиенту – все это очень важно, но цена часто побеждает качество. Во всяком случае, когда ты работаешь не с премиальной аудиторией.
Банковская отрасль не уникальна в этом вопросе. Ситуация в ней лишь отражает общий тренд в экономике, которая все быстрее и быстрее движется к монополизации.
Конечные потребители могут считать, что консолидация активов в руках государства – это лучший и стабильный вариант. Тактически так и есть: например, в банковском секторе сейчас такой контроль минимизирует риски для вкладчиков. Однако стратегически, в перспективе лет, отсутствие конкуренции отразится и на клиентах, у которых просто не останется выбора. Представьте себе экономику, где все услуги государственные. Ничего не напоминает? Мы уже видели такое и помним, что со временем этот путь может привести в тупик. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/12/19/745770-chastnim-banka-slozhnee-gosudarstvennimi
ЦБ ЗАЯВИЛ ОБ УЛУЧШЕНИИ СИТУАЦИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ
19.12.2017 Ситуация в банковском секторе РФ улучшилась на фоне позитивных тенденций в экономике и снижения кредитного риска, заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова в ходе «РЕПО-форума 2017», организованного Национальной фондовой ассоциацией.
«В целом ситуация улучшается, поскольку улучшения в экономике транслируются на банковский сектор. Если говорить о банках в целом, то мы здесь видим улучшение — снижение кредитных рисков. Именно кредитный риск был основным риском в последние годы. Если исключить все банки, о которых вы упомянули (крупные банки на санации. — RNS), то мы увидим существенное улучшение качества кредитного портфеля, статистика показывает, практически по всем отраслям. Широкое улучшение ситуации по банкам в целом. Но тем не менее, естественно, в новой ситуации возможно возникновение новых рисков. Необходимо смотреть также за процентным риском, например», — сказала Данилова.
В августе ЦБ объявил о санации банковской группы «ФК Открытие» с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В сентябре аналогичные меры применены к Бинбанку. В декабре оба банка перешли под управление УК ФКБС. 15 декабря ЦБ сообщил о начале санации Промсвязьбанка. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/TSB-zayavil-ob-uluchshenii-situatsii-v-bankovskom-sektore-2017-12-19/
В РОССИИ ВПЕРВЫЕ АТАКОВАЛИ БАНК ЧЕРЕЗ СИСТЕМУ SWIFT
19.12.2017 В России 15 декабря впервые была зафиксирована успешная кибератака на банк с выводом денег за рубеж через международную систему передачи финансовой информации SWIFT.
По предварительным данным, к атаке причастна группировка Cobalt. Название банка и размер ущерба источники газеты не раскрывают, но указывают, что недавняя проверка ЦБ показала проблемы с информационной безопасностью в атакованном банке.
Проникновение в банк произошло через вредонос, который рассылался группировкой несколько недель назад по банкам, что характерно для Cobalt. В среднем промежуток от проникновения до вывода денег составляет три-четыре недели, средняя сумма хищения - 100 млн руб., уточнили в Group-IB.
FinCERT, структурное подразделение ЦБ по информбезопасности, в своем отчете назвал группу Cobalt главной угрозой для кредитных организаций. По данным Group-IB, на счету группировки не менее 50 успешных атак на банки по всему миру. К настоящему времени известно о более чем десяти успешных атаках в России, каждая из которых заканчивалась хищением денежных средств в особо крупном размере, сообщили в ЦБ.
Атака 15 декабря, по словам экспертов, отличается от уже привычных лишь способом вывода средств. Эксперты в области информационной безопасности до сих пор об использовании хакерами SWIFT при атаках на банки в РФ не слышали.
В SWIFT отказались комментировать "отдельных клиентов", но заявили: "Мы очень серьезно относимся к кибербезопасности и изучаем все угрозы, принимая все соответствующие меры. Нет доказательств, что имел место какой-либо несанкционированный доступ к сетям SWIFT или ее службам обмена сообщениями".
Как пояснил изданию замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев, в результате заражения банка злоумышленники фактически захватили управление им, то есть могли вывести средства любым способом. "Вероятно, SWIFT был выбран лишь потому, что был интересен вывод средств именно за рубеж. Деньги ушли в Европу, Азию, Америку, - говорит он. - Видимо, обналичивание там злоумышленники сочли менее рискованным, чем в России". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592406?utm_source=top
БАНКАМ ОЦЕНИЛИ РИСК ПРИУКРАШЕННЫХ ЗА СЧЕТ НЕЛИКВИДНЫХ ОБЛИГАЦИЙ БАЛАНСОВ
19.12.2017 Национальный депозитарий оценил ликвидность российского рынка качественных облигаций. Достоверные цены есть лишь у 40% бумаг.
Лишь 20% российских корпоративных облигаций и облигаций федерального займа (входящих в ломбардный список Банка России и имеющих рейтинги большой тройки международных рейтинговых агентств) имеют достоверные рыночные цены ежедневно, еще 20% имеют достоверные цены не каждый день, а 60% бумаг не имеют достоверных цен. Таковы первые оценки (расчеты есть у РБК) ликвидности долговых бумаг, выпущенных наиболее качественными на рынке эмитентами, сделанные Ценовым центром Национального расчетного депозитария (НРД), получившего в минувшую пятницу, 15 декабря, аккредитацию Банка России.
Попытки оценивать ликвидность российских облигаций предпринимались и ранее. Но теперь оценка сделана с использованием методики, правильность которой подтверждена в ходе аккредитации Центробанком.
Всего с помощью новой методологии было оценено 510 инструментов, в том числе 460 входящих в ломбардный список ЦБ, под которые регулятор готов предоставлять финансирование.
«На балансах российских банков содержится порядка двух третей эмиссий облигаций. Регулятор волнуется, что цены, по которым они учитываются на балансах банков, неадекватны», — уточнил заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.
Справедливая стоимость ценных бумаг используется банками и профучастниками для оценки стоимости портфелей ценных бумаг и степени их рискованности. От этого зависит необходимый уровень обеспечения, резервирования и т.д., поясняют эксперты.
Наличие справедливой оценки стоимости облигаций в первую очередь защитит рынок от попыток приукрасить балансы банков, считают участники рынка.
Проведенная оценка отражает ситуацию в целом на российском рынке, который остается малоликвидным, говорит Лосев. По его словам, невысокая ликвидность рынка облигаций характерна и для других мировых рынков, российский отличается в этом отношении скорее небольшими объемами выпусков и малым количеством эмитентов с инвестиционным рейтингом.
«Рынок облигаций по своей природе в принципе не очень ликвиден в силу особенностей обращающихся на нем инструментов: облигации в принципе быстро утрачивают ликвидность, — считает руководитель Fixed Income Trading Desk Aton Group Михаил Ващенко. — Поэтому ситуация, когда 40% рынка является ликвидным, отражает общемировое состояние рынков облигаций». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/19/12/2017/5a37d6389a794763e21ebdc1
В РУБЛЬ НЕ ВЕРЯТ: ВРЕМЯ ЗАПАСАТЬСЯ ВАЛЮТОЙ
19.12.2017 Курс российской валюты в следующем году не будет так сильно, как раньше, зависеть от динамики цен на нефть, прогнозируют эксперты, опрошенные «Газетой.Ru». На рынок будут оказывать влияние совсем другие факторы.
Рубль в 2018 году фактически вернется «к ручному управлению», полагает аналитик «Алор брокер» Алексей Антонов. Такое развитие событий эксперт связывает с тем, что Минфин получит возможность непосредственной покупки валюты на внутреннем рынке (сейчас казначейство проводит интервенции при посредничестве Центробанка).
Это позволит Минфину выходить на рынок, когда ему нужно, а не только при значительном отклонении барреля от заложенных в бюджет уровней. Таким образом, курс российской валюты будет в большей степени, чем в этом году, зависеть от интервенций, делает он вывод.
На рубль, помимо интервенций Минфина, действуют факторы, ослабляющие нашу валюту, добавляет ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.
В их числе это активное снижение ключевой ставки Центробанком. «Понижение на прошлой неделе ключевой ставки ЦБ на 0,5 пункта до уровня 7,75% при повышении ставки ФРС США на 0,25 пункта делает вложения в рубли менее привлекательными, чем ранее», — говорит эксперт.
Постепенное снижение дифференциала в ставках по рублю и доллару приводит к тому, что инвестиции в ОФЗ (в формате carry-trade) становятся менее привлекательными, отмечает начальник отдела экспертов «БКС Экспресс» Василий Карпунин.
По оценкам участников рынка, доля нерезидентов на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ) весьма существенная. По словам замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерия Миронова, иностранные инвесторы держат сумму порядка $30 млрд в федеральном займе (примерно треть выпуска ОФЗ). По данным Банка России, на 1 ноября 2017 года нерезидентам принадлежали ОФЗ номиналом 2,184 трлн руб., что составляет 32,7% от всего объема выпущенных бумаг.
При этом, если к действиям ЦБ и ФРС, прибавится запрет со стороны США для своих резидентов на покупку российских гособлигаций, то это может спровоцировать бегство иностранных инвесторов из российской валюты, говорит Михаил Мащенко, аналитик сети для инвесторов eToro в России и СНГ.
Не дают рублю взлететь также негативные данные по промпроизводству, считает Гойхман. Это сигнал того, что меры стимулирования денежно-кредитного характера выглядят несвоевременными и ЦБ нужно активнее снижать ключевую ставку, чем ожидает рынок. По прогнозу аналитиков Sberbank СIB, ключевая ставка в следующем году снизится до 6,75%.
Кроме того, давят на рубль близящиеся президентские выборы и связанная с этим неопределенность.
Компании и физлица просто покупают доллар в качестве страховки: их этому научили девальвации 2008 и 2014 годов, объясняет генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
В следующем году поддержка со стороны нефти для рубля будет еще меньше. По мнению экспертов, котировки на нефть вряд ли пойдут существенно выше и останутся, очевидно, ниже $65. «ОПЕКовский» фактор уже заложен в их высокую цену, и для дальнейшего движения вверх нужны дополнительные причины, а их на данный момент нет.
«Пока доллар находится ниже уровня 60 рублей, есть смысл его покупать, так как Минфин закладывает в свои прогнозы куда более высокий курс: в 2017–2020 годах средний номинальный курс доллара 64,8 руб., в следующие 5 лет — 71,5 руб., в 2026–2030 годах — 77,1 руб.», — говорит Шустов.
Впрочем, в самое ближайшее время шанс у россиян все же будет шанс запастись долларом. Как отмечает аналитик ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко, до конца января пара доллар-рубль будет торговаться преимущественно в диапазоне 59-61 рубль. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2017/12/18/11494772.shtml?updated
БАНКИ ПОДЕЛЯТСЯ С СИЛОВИКАМИ БИОМЕТРИЕЙ ГРАЖДАН
19.12.2017 МВД и ФСБ смогут получать данные о голосе и лице без согласия обладателя.
Биометрическая система – часть процесса удаленной идентификации россиян, который позволит им получать финансовые и другие услуги онлайн. Система должна работать так: клиент проходит первичную идентификацию – в банке, с паспортом. Банк отправляет его данные в Единую систему идентификации и аутентификации (портал госуслуг), снимает на видео его лицо и записывает голос.
Эти данные и будут храниться в биометрической системе, а клиент сможет обратиться за онлайн-услугой любого банка – ему нужно будет только ввести логин и пароль учетной записи на портале госуслуг, затем – код из эсэмэски и с помощью камеры на компьютере или телефоне передать данные голоса и лица для сверки с системой.
Оператор биометрической системы будет предоставлять МВД и ФСБ сведения из системы, сказано в законопроекте о биометрической системе и удаленной идентификации граждан, который Госдума приняла во втором чтении в пятницу. Порядок этого взаимодействия будет определять правительство.
Закон о персональных данных разрешает МВД собирать и обрабатывать биометрические персональные данные без согласия того, чьи эти данные, – для задач, возложенных именно на МВД.
МВД заинтересовалось проектом удаленной идентификации в начале осени: министерство хотело стать оператором биометрической системы, этот вопрос обсуждался на совещании у первого зампреда правительства Игоря Шувалова, хотя еще в мае оператором системы был выбран «Ростелеком».
У МВД есть база фотографий, отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза, рассказывали участники проекта удаленной идентификации. «Если бы МВД передавало биометрические данные, а именно фотографии, в систему, это бы ускорило процесс ее наполнения», – говорил один из них.
Биометрические данные в обмен на онлайн-доступ к услугам – неравнозначная плата, считает президент Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, велика вероятность утечки: «Считайте, что они скоро будут у всех». В России не стоит остро проблема доступности финансовых услуг, полагает Янин, лучше обратиться в банк и не делиться данными – сложно предсказать, кто и как будет их использовать. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/19/745696-banki-biometriei
ЗАПРОС НА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПРИШЛЮТ ПО SMS
19.12.2017 Пользователи портала госуслуг смогут дистанционно получать запросы от банков, сотовых операторов или страховых компаний на обработку персональных данных, необходимых для предоставления сервисов. Г
Как сообщил «Известиям» замглавы Минкомсвязи Алексей Козырев, в 2018 году ведомство завершит работу над сервисом «Согласие». С его помощью банки, страховые фирмы, сотовые операторы и другие компании, подключенные к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), смогут проверять сведения о клиентах. Например, банки при выдаче кредита получат возможность запросить информацию о заемщике. Если пользователь зарегистрирован на портале госуслуг, то ему придет сообщение с перечнем запрашиваемых данных и названием организации, которая их запросила. Чтобы разрешить отправку сведений, необходимо будет либо кликнуть кнопку «Согласиться» на портале госуслуг, либо отправить на определенный номер SMS со словом «Да» и уникальным кодом.
Также с помощью нового сервиса можно будет разрешить какой-либо компании, подключенной к СМЭВ, заполнять за гражданина различные заявления. При этом на портале госуслуг пользователь увидит черновик заявления, рядом с которым будет кнопка «Согласиться на отправку документа».
Как пояснил Алексей Козырев, нажимая на эту кнопку, пользователь подпишет документ с помощью так называемой неквалифицированной электронной подписи. Если за определенное время, указанное в сообщении, гражданин не ответил, документ удаляется. Если пользователь не зарегистрирован на портале госуслуг, то компания получит об этом сообщение и не сможет воспользоваться желаемыми данными.
По мнению директора по проектной деятельности Института развития интернета Арсения Щельцина, сервис «Согласие» будет полезен гражданам, компаниям и государству и позволит избавить их от излишней бумажной работы.
— Граждане смогут контролировать предоставление доступа, государство — обработку персональных данных, а компании получат доступ к информации без бумаг и лишних действий, — заявил Арсений Щельцин.
Как отметил президент Фонда информационной демократии Илья Массух, система не гарантирует защиту от злоупотреблений при использовании личной информации.
— В сервисе должна быть предусмотрена возможность отзыва согласия на обработку данных. Если гражданин перестал быть клиентом, то компания должна перестать обрабатывать его информацию, но по факту этого не происходит. Человеку присылают рекламные SMS, — отметил Илья Массух.
По данным MediaScope, среднемесячная аудитория портала госуслуг составляет 14,7 млн человек. «ИЗВЕСТИЯ»
ПАЙЩИКОВ ЗАЩИТИЛИ СТАНДАРТОМ
19.12.2017 Банк России утвердил стандарт для кредитных потребительских кооперативов (КПК).
Его требования будут обязательны для исполнения всеми КПК и вступят в силу с 1 января 2018 года. Всего таких стандартов будет четыре, но для пайщиков наиболее важным является именно стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых КПК. Он содержит в том числе требования, обязывающие КПК раскрывать в рекламных материалах информацию о субсидиарной ответственности своих пайщиков. «Пайщики, когда вступают в кооператив, до конца не понимают, что субсидиарную ответственность несут и те, кто вкладывает денежные средства и те, кому предоставляют заем,— рассказывает гендиректор СРО “Союзмикрофинанс” Евгений Виреховский.— Раскрытие информации сделает решение о вложении средств в тот или иной кооператив более взвешенным». Также для КПК вводится обязанность сообщать пайщикам о том, что они не являются участниками системы страхования вкладов.
Стандарт вводит и требование к структуре информации о просроченной задолженности. В случае возникновения просрочки по договору займа КПК с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки обязан бесплатно не позднее семи календарных дней проинформировать должника о наличии долга. КПК должен сообщить сумму займа, процентов и иных платежей, не уплаченных в срок, порядок и сроки погашения задолженности. Кооператив обязан обеспечить получателю финансовой услуги возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности и рассмотреть такое заявление при наличии оснований, перечисленных в стандарте (смерть, несчастный случай, присвоение инвалидности 1–2-й группы и т.д.). «Решение о реструктуризации в любом случае остается за КПК»,— говорит директор Союза СРО «НОКК» Оксана Гаранина.
Кроме того, стандартом предусмотрено требование о фиксации и хранении всех инициируемых КПК телефонных переговоров и иных видов взаимодействия с должником, относящихся к возврату просроченной задолженности. Затраты на эти мероприятия лягут на плечи пайщиков, предупреждают участники рынка. «Выполнения ряда требований для КПК сопряжено с новыми расходами, и пайщики будут вынуждены платить дополнительные взносы,— отмечает гендиректора Лиги кредитных союзов Татьяна Ивашкина.— Сейчас доходов кооперативов хватает только на то, чтобы сформировать обязательные резервы». По мнению госпожи Гараниной, КПК должны быть вправе сами решать, фиксировать данные разговоры или нет, поскольку количество жалоб по этому поводу незначительно. Впрочем, для обеспечения соблюдения данных требований предусмотрен переходный период. Они будут применяться с 1 января 2019 года.
В Банке России сообщили, что поддерживают разработанные СРО КПК дополнительные требования при работе с пайщиками. «Полагаем, нововведения стандарта будут способствовать защите прав пайщиков КПК и повышению их удовлетворенности услугами кооперативов»,— отметили в пресс-службе ЦБ. По оценкам экспертов, пережить усиления регулирования смогут далеко не все. «Мы полагаем, что около 30–40% КПК не смогут соответствовать всем требованиям нового регулирования, в том числе требованиям базового стандарта,— считает господин Виреховский.— Но часть из них — это недобросовестные участники рынка». По данным ЦБ, на 11 декабря на рынке действовало 1919 КПК. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3501176
В ЗАЩИТУ РОСТОВЩИКА. 10 МИФОВ, ИЗ-ЗА КОТОРЫХ ВСЕ НЕНАВИДЯТ МФО
19.12.2017 У микрофинансовых организаций не лучший имидж в нашей стране. Почему люди, мягко говоря, не доверяют МФО, и есть ли у них реальные основания для этого?
Никто не любит микрофинансовые организации. Многие вообще не понимают, зачем они нужны, и как можно, находясь в здравом уме, брать деньги под такие большие проценты. Накануне каждого предвыборного цикла какой-нибудь депутат грозит закрыть все МФО, «потому что они ростовщики». В то же время спрос на микрозаймы растет: в 2017 году, по оценке ЦБ, рынок может вырасти почти вдвое. Давайте разберемся, все ли является правдой о микрофинансовом секторе.
СЛИШКОМ ВЫСОКИЕ СТАВКИ. Ставки в МФО действительно выше банковских, особенно если считать в годовом исчислении. 600% годовых — это самый главный аргумент противников МФО. Но сравнивать ставки банков и МФО некорректно: потребительские кредиты дают на срок более года, займы — чаще всего на срок до месяца. Год проживания в среднем номере отеля в Барселоне будет стоить до 2 млн рублей, но никто не возмущается такой стоимостью — чаще всего номер снимают на неделю и рассчитывают совсем на другую сумму. Ведь проживание в отеле и съемной квартире преследует разные цели.
Это же относится и к банковским кредитам и микрофинансовым займам. У высоких ставок МФО есть понятные причины — выше риск невозврата и сложности с фондированием. МФО не могут привлекать вклады населения, занимать напрямую у ЦБ, поэтому используют деньги инвесторов, кредитные линии банков и размещение облигаций, а все это значительно дороже.
ЗАНИМАТЬ ОПАСНО, КОЛЛЕКТОРЫ — ЗВЕРИ. Каждый день заемщики вовремя возвращают десятки тысяч займов. Это рутинный и незаметный процесс. Случаев, когда «отмороженные» коллекторы незаконно пытаются выбить просрочку, всего несколько, но про каждый из них обязательно напишут в СМИ. В общественном сознании коллектор страшнее полицейского и бандита: он заливает клеем дверные замки и угрожает расправой. На самом деле, коллекторы, которые работают в современной кредитной компании, — это вежливые офисные сотрудники, большинство из них — хрупкие девушки.
Самый распространенный случай взыскания сильно просроченного долга сейчас — это иск в суд. Взыскание проходит в правовом поле, а коллекторы-нарушители сидят в тюрьмах. Негативный имидж отрасли многим обязан недобросовестным участникам зарождающегося рынка, которые вообще не имеют никакого правового статуса. Они не банки и не МФО, поэтому не регулируются Центробанком.
МФО НАЖИВАЮТСЯ НА БЕДНЫХ. Некоторые клиенты МФО — это те, кому отказали в банках. Возможно, у них плохая кредитная история (либо нет ее вовсе) и низкая платежеспособность. МФО остаются почти единственным институтом, к которому смогут обратиться такие клиенты в случае непредвиденных обстоятельств. Более того, МФО помогают своим заемщикам получить доступ к банковским кредитам: компании передают данные в бюро кредитных историй и после нескольких успешно возвращенных займов клиенту открываются двери в банк. Проблема не в том, что в стране много МФО, а в том, что очень много бедных.
В МФО ИДУТ МАРГИНАЛЫ И ТЕ, КТО НЕ УМЕЮТ СЧИТАТЬ. Средний клиент МФО — это безграмотный и безответственный пропойца, которого надо спасать от самого себя. Примерно так рассуждают некоторые пользователи социальных сетей. Но анализ исторических данных показывает обратное. Например, средний заемщик сервиса MoneyMan, согласно исследованию, — это человек с высшим образованием, возрастом около тридцати лет, у него стабильный доход и постоянная работа, но нет необходимых накоплений. В общем-то, это как раз средний пользователь Facebook. Многие заемщики уезжают на новогодние праздники за границу: таких среди клиентов МФО около 25%. Микрозаймами пользуются бизнесмены и предприниматели, просто потому что это удобно.
ЗАЙМЫ БЕРУТ НА НОВЫЙ IPHONE ИЛИ НЕНУЖНЫЕ ВЕЩИ. Большинство клиентов МФО берут займы на непредвиденные расходы. В общей структуре МФО таких клиентов более 35%. В жизни случается разное.
ПЛОХОЙ СЕРВИС И ПОШЛАЯ РЕКЛАМА. Реклама с намеком на секс, несмешные шутки в социальных сетях за пределами здравого смысла — кажется, что МФО считают свою целевую аудиторию, мягко говоря, не очень взыскательной и утонченной. Это еще один негативный шлейф, который тянется с темных времен становления рынка. Однако эта отрасль давно уже стала цивилизованный и выработала серьезные корпоративные стандарты: ее работники приветливы, киоски — чисты, а музыку, к счастью, заглушили.
Некоторые МФО вообще работают без офисов. Это финансово-технологические (финтех) компании, которые занимаются разработкой и внедрением новых финансовых продуктов и скоринговых систем.
МФО ДАЮТ ДЕНЬГИ ВСЕМ БЕЗ РАЗБОРА. Процент одобрения заявок в крупных МФО составляет 20-30% — это ниже, чем в банках. Отчасти это связано с более низким качеством входящего потока заемщиков, отчасти с бизнес-моделями компаний, которые просчитывают любые риски дефолта и мошенничества. МФО разрабатывают системы скоринга и аутентификации пользователей, которые порой превосходят банковские, и за счет гибкости компаний такие системы гораздо быстрее внедряются. У лидеров рынка МФО просрочка составляет всего 10-15%.
МФО ДЕЛАЮТ, ЧТО ХОТЯТ, ЗА НИМИ НИКТО НЕ СЛЕДИТ. МФО входят в реестр Центробанка и выполняют нормативы ЦБ по размерам капитала и ликвидности. Компании взаимодействуют с Росфинмониторингом по так называемому антиотмывочному законодательству, а также по противодействию финансированию терроризма и разрабатывают все новые стандарты в рамках саморегулируемых организаций. При этом только за последний год количество МФО снизилось на 60%. Каждый квартал из реестра исчезают больше ста МФО (всего их около 2300).
Рынок довольно жестко регулируется: проценты по кредиту не могут превышать трехкратную сумму долга, одному клиенту нельзя выдавать больше десяти краткосрочных займов в год и пр. Благодаря надзору отрасль становится более прозрачной и понятной как для инвесторов, так и для кредиторов.
ЗАЙМЫ ВЫДАЮТ ТОЛЬКО НА КОРОТКИЙ СРОК. МФО теперь — это не только и не столько «займы до зарплаты», хотя они тоже нужны. Более трети всех микрозаймов выдаются на срок в несколько месяцев и по своим размерам приближаются к банковским потребительским кредитам. Только процесс их оформления быстрее и удобнее. У таких продуктов щадящие для индустрии МФО ставки — они могут составлять 35-40% годовых в зависимости от суммы и срока займа. Как правило, получить доступ к ним могут клиенты, которые ранее уже пользовались краткосрочными кредитами в этой компании.
В России доход более половины граждан в прошлом году не превышал 30 000 рублей, более 20% взрослого населения не имеют доступа к банковским финансовым продуктам. МФО — это почти единственный инструмент для таких людей, чтобы решать непредвиденные проблемы. Отрицать и запрещать его бессмысленно, но можно сделать этот инструмент более цивилизованным. «FORBES.RU»
ЖИЗНЬ ВПРОК
19.12.2017 Люди сегодня в "кубышку" откладывают не "крупу, спички, сахар", как раньше, а деньги, причем рубли. По мнению социологов ВЦИОМ, так россияне постепенно выбирают модель поведения, свойственную обществам развитых экономик.
Покупки народ тоже стал делать чаще. По данным ВЦИОМ, чуть более трети (34 процента) оценивают нынешнее время как благоприятное для крупных покупок (для сравнения: в январе 2017 года таких оптимистов было 23 проц.). Хотя, признают социологи, половина (51 проц.) не готова к большим тратам.
Еще меньше желающих воспользоваться кредитами. Большинство (70 проц.) пока не готово даже говорить о желании получить крупный заем.
Но самая положительная динамика - изменение доверия к банкам. Если в январе 2017 года желание вклада на счет в банке сбережений допускал 41 процент опрошенных, то в ноябре 2017 года - 57 процентов. Хотя 18 проц. все же предпочитают быстрее потратить зарплату.
- Самоощущение общества нормализуется, - считает эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб. - Люди переходят на сбережение не в стеклянных банках, а в банках и живых рублях. Параллельно падает роль сбережения в украшениях из драгметаллов. Так архаическая модель накопления сменяется инструментами сбережения, характерными для развитой экономики. Наше общество взрослеет. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/19/vciom-rossiiane-stali-bolshe-doveriat-bankam.html
ЕВРОПА ГОТОВИТCЯ ОТРЕГУЛИРОВАТЬ БИТКОЙН
19.12.2017 Среди предложенных мер – запрет анонимной биржевой торговли криптовалютой.
Министр финансов Франции Брюно Ле Мэр пообещал, что призовет коллег из стран G20 совместно отрегулировать оборот биткойна. Об этом сообщает Bloomberg. Навстречу Ле Мэру уже готовы пойти итальянские власти, заявил источник агентства в правительстве страны. Британское правительство согласно, что криптовалюты могут использоваться киберпреступниками, утверждает Bloomberg. А управление финансового надзора Германии уже предупредило своих граждан о рисках использования криптовалюты, подчеркнув, что локальных превентивных мер недостаточно.
Биткойн озаботил европейских чиновников после того, как об ограничении его оборота договорились парламентарии Евросоюза. Они запретили ЕС анонимные операции с криптоденьгами на торговых площадках в интернете, а также платежи по дебетовым картам. Теперь площадки, где торгуется биткойн, должны идентифицировать пользователей – через 1,5 года эта норма должна быть введена во всех странах ЕС.
Ранее Европейское управление по надзору за рынком ценных бумаг (ESMA) уже предупреждало эмитентов и инвесторов о высоких рисках ICO (Initial Coin Offering – первичное размещение криптовалют). Инвесторы рискуют, участвуя в ICO, поскольку большинство размещений не регулируется законодательно, а цена на криптовалюты крайне волатильна, поясняло ведомство. Эмитентов криптовалют оно предупреждало, что законны лишь те ICO, которые оформлены как размещение ценных бумаг.
Пока продавцам и покупателям криптовалюты вольготно живется в Европе. В большинстве стран их оборот не регулируется, а их продажа не облагается НДС, следует из отчета KPMG. Правда, в Германии с 2013 г. национальный финансовый регулятор рассматривает биткойн как частные деньги, которые могут облагаться налогом на капитал.
В России Центробанк и Росфинмониторинг неоднократно относили операции с криптовалютой к сомнительным, ссылаясь на законодательство о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, напоминает KPMG. Центробанк, по словам его представителя, работает над поручением президента по регулированию криптовалют.
Криптовалюты давно пора регулировать по аналогии с другими валютами, считает партнер по правовым вопросам платформы Bankex Станислав Сушко. Когда регуляторы точно очертят правила, на глобальном рынке криптовалют появится больше официальных игроков – банков, которые сейчас боятся рисковать репутацией и ввязываться в авантюры, уверен он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/18/745662-evropa-bitkoin
В США ОБАНКРОТИЛСЯ 8-Й БАНК С НАЧАЛА ГОДА
18.12.2017 Регулирующие органы американского штата Иллинойс прекратили деятельность чикагского Washington Federal Bank for Savings, который стал восьмым банком, закрытым в США с начала 2017 года, сообщается в пресс-релизе Корпорации по страхованию депозитов США (FDIC).
Депозиты этого банка по договоренности с FDIC перейдут чикагскому Royal Savings Bank. Владельцы депозитов закрытой финорганизации автоматически становятся вкладчиками Royal Savings Bank, а корпорация продолжит страховать средства на их счетах.
На 30 сентября 2017 года Washington Federal Bank for Savings располагал активами на сумму около $166,3 млн, объем депозитов составлял порядка $144 млн.
По оценкам корпорации, расходы Фонда страхования депозитов в связи с ликвидацией банка составят $60,5 млн. FDIC страхует депозиты на сумму до $250 тыс. В системе страхования на конец третьего квартала участвовали 5738 банков и сберегательных учреждений.
В прошлом году количество банкротств финансовых организаций в США стало наименьшим с 2007 года и составило 5 по сравнению с 8 банками по итогам 2015 года. В 2007 году были ликвидировано всего три банка, в то время как в 2010 году показатель достиг пикового значения в 157 фининститутов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592324
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры