© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №243/590)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ РФ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА "ПРЕОДОЛЕНИЕ"
22.12.2017 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Преодоление", говорится в сообщении ЦБ.
"В деятельности банка выявлены многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности представления и достоверности направлявшейся в уполномоченный орган информации по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кроме того, в ходе надзора за деятельностью кредитной организации установлены факты проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности", - отмечается в сообщении регулятора.
Приказом ЦБ 22 декабря в банк назначена временная администрация.
"Преодоление" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
Банк "Преодоление" (Москва) по итогам III квартала 2017 года занял 410-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". По данным Банка России, на 1 декабря текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 436-е место в банковской системе РФ. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592939
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРЕОДОЛЕНИЕ»( СПРАВКА BANKI.RU)
14.4.2017 Банк учрежден в 1994 году в форме общества с ограниченной ответственностью. С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В мае 2013 года привлекался к административной ответственности за неисполнение требований, предусмотренных частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в результате чего банку было вынесено предупреждение.
Согласно раскрываемой информации, бенефициаром, оказывающим значительное влияние на банк, выступает Наталья Кочеткова (владеет 15,38% акций), занимающая пост председателя правления фининститута с 1994 года, а также являющаяся членом наблюдательного совета. В числе ключевых бенефициаров кредитной организации член совета директоров банка и президент (с 1993 года) Московского пиво-безалкогольного комбината «Очаково»* (ЗАО МПБК «Очаково») Алексей Кочетов со своей дочерью Инной Кочетовой и другие физические лица.
Частным лицам банк предлагает вклады в рублях и валюте, банковские карты (Visa), кредиты для сотрудников предприятий по зарплатным проектам (потребительские, автокредиты, на обучение и др.), открытие и ведение счетов, операции с наличной валютой, денежные переводы без открытия счета.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: РКО в рублях и иностранной валюте (в том числе с использованием системы «Интернет-Банк»), инкассация и доставка ценностей, зарплатные проекты и корпоративные карты (Visa), кредиты (овердрафты, финансирование дебиторской задолженности, на пополнение оборотных средств и приобретение основных средств), банковские гарантии, депозитные операции, операции на рынке ценных бумаг, факторинг.
В настоящее время в банке обслуживаются более 1 700 клиентов — юридических лиц, в числе которых такие организации, как ЗАО МПБК «Очаково», ООО фирма «Надежда», ЗАО «Ламбумиз», ЗАО «Хлебзавод № 22», ООО «ТВЦ Горбушка», ЗАО «Производственная компания Термосервис», СК «Крылатское», ООО «МПЗ «Рублевский», ЗАО «Совтрансавто-Москва», ООО «Первый Одинцовский мясокомбинат», ЗАО «Колбасы и деликатесы «Сетунь».
Средства корпоративных клиентов формируют значительную долю в составе пассивов, составляя на 1 марта 2017 года 48,5%. Практически весь объем средств представлен остатками на расчетных счетах. Заметную долю также формируют вклады физических лиц (22,2%).
Значительная часть нетто-активов представлена кредитным портфелем (49,4%), 21,6% формируют высоколиквидные активы, 16,3% составляют прочие активы, 7,9% — вложения в ценные бумаги (облигации, переданные в залог по операциям РЕПО, и корпоративные облигации российских эмитентов), 4,5% сформировано основными средствами и нематериальными активами. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10185978
АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ПРЕОДОЛЕНИЕ» В 211,6 МЛН РУБЛЕЙ
22.12.2017 Страховая ответственность Агентства по страхованию вкладов (АСВ) перед вкладчиками банка «Преодоление», у которого сегодня была отозвана лицензия, представительно составляет 211,6 млн руб. Об этом RNS сообщили в АСВ.
«По данным официальной отчетности кредитной организации “Преодоление” на 1 декабря 2017 г. объем вкладов составляет 498 млн руб., размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) — 211,6 млн руб. Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками», — сказал представитель агентства.
Ранее АСВ сообщило, что выплаты вкладчикам московского коммерческого банка «Преодоление» начнутся не позднее 12 января 2018 года. «RAMBLER NEWS SERVICE»
РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "СОЛИДАРНОСТЬ"
21.12.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Россельхозбанк агентом для выплаты возмещения вкладчикам банка "Солидарность", у которого 15 декабря была отозвана лицензия, сообщает АСВ.
Прием заявлений о выплате страхового возмещения, а также выплаты вкладчикам банка начнутся 26 декабря.
Банк России 15 декабря отозвал лицензию у банка "Солидарность". По информации регулятора, проблемы у банка возникли вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели и низкого качества значительной части активов. На 1 декабря банк "Солидарность" занимал 185-е место по величине активов в российской банковской системе. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4831455
АВТОГОНЩИК СРЫВАЛ БАНКИ
22.12.2017 Басманный райсуд Москвы арестовал по ходатайству следователей СКР бизнесмена Агустина Моралеса Эскомилью, обвиняемого в организации мошеннического хищения более 1,5 млрд руб. у обанкротившегося банка «Таурус».
Надо отметить, что официально Агустин Моралес Эскомилья является гражданином России и коренным москвичом. При этом формально он в разное время числился индивидуальным предпринимателем и совладельцем обанкротившегося в прошлом году Смарт-банка, но к самому «Таурусу» отношения не имел. Он был более известен как спортсмен и участник ряда гонок на дорогих автомобилях, став на Lamborghini победителем на прошедшем в июне этого года в Москве фестивале спортивных машин — Unim 500+.
Между тем, как считает следствие, именно господин Моралес Эскомилья и некие «неустановленные лица» создали организованную группу для хищения средств банков. Для этого Агустин Моралес Эскомилья привлек своих знакомых Игоря Рича, Наталью Норимову и Андрея Подгорнова, а позднее — Дмитрия Меркулова, Вадима Соловьева, Татьяну Русину и Татьяну Шевченко, работавших в «Таурусе». В 2014 году злоумышленники, по предположениям следователей СКР, получили информацию о намерении собственников кредитного учреждения продать свои акции. «Они решили воспользоваться ситуацией и совершили сделки по выкупу у бывшего владельца банка контрольного пакета акций, оформив куплю-продажу акций на подысканных Ричем подконтрольных лиц, не осведомленных об истинных преступных намерениях соучастников»,— сообщила официальный представитель СКР Светлана Петренко. Таким образом, Агустин Моралес Эскомилья получил контроль над банком и при содействии соучастников «организовал назначение членов преступной группы на руководящие и другие должности в банке, которые, используя имеющиеся у них полномочия, посредством оформления фиктивных кредитных договоров с физическими и юридическими лицами обеспечили хищение денежных средств банка».
Как ранее сообщал “Ъ”, в общей сложности подельники оформили кредитные договоры на общую сумму свыше 1,6 млрд руб. «В действительности вышеуказанные заемщики, как физические, так и юридические, в банк “Таурус” никогда не обращались, а указанные денежные средства были присвоены соучастниками преступления»,— пояснили “Ъ” в СКР.
Кроме того, после отзыва лицензии у «Тауруса» и его краха весной 2015 года участники преступной группы собирались похитить у АСВ под видом страховых выплат возмещения в сумме более 505 млн руб. Так, по мнению следствия, обвиняемые заранее оформили в банке фиктивные документы об открытии не менее 390 вкладов якобы физическими лицами. Каждый из них составлял 1,4 млн руб. или приближался к этой сумме, являющейся максимальной величиной страхового возмещения, которое может получить вкладчик обанкротившегося банка от АСВ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3503624
КОМПАНИЯ РУСТАМА ТАРИКО МОЖЕТ ВЫКУПИТЬ СВОИ ДЕФОЛТНЫЕ ОБЛИГАЦИИ
22.12.2017 Компания Russian Standard Ltd, подконтрольная Рустаму Тарико, ведет переговоры с инвесторами о выкупе у них своих дефолтных бумаг. Речь идет о еврооблигациях на $451 млн (данные Reuters) с погашением в 2022 г., по которым Russian Standard Ltd допустила дефолт в конце октября, не заплатив купон. Представители компании обсуждают с инвесторами выкуп бумаг с большим дисконтом, говорят собеседники «Ведомостей».
Сейчас Russian Standard обсуждает с инвесторами несколько вариантов, в том числе повторную реструктуризацию или выкуп бумаг с дисконтом. Некоторым инвесторам могут предложить избавиться от своих пакетов по цене на уровне чуть выше текущей рыночной цены, т. е. за 25–30% от номинала, говорит финансист, знающий это от сотрудника банка «Русский стандарт». «На прямой вопрос о том, за счет каких источников может быть профинансирован выкуп, представитель компании ответил, что структура привлечет финансирование, для этого она уже наняла финансового и юридического консультантов», – рассказывает инвестор. Консультантов представитель компании назвать отказался, говорит он.
Представитель холдинга Roust говорит, что официального предложения держателям бумаг компания еще не делала.
Дефолтные евробонды Russian Standard Ltd выпустила в 2015 г., когда реструктурировала два выпуска субординированных облигаций банка «Русский стандарт» на $550 млн. Тогда банк был не способен заплатить по долгам и вынужден был предложить инвесторам реструктуризацию – в противном случае у него бы упали нормативы достаточности капитала. В обмен на два выпуска держатели получили 18% от номинала деньгами и новые бумаги, эмитентом которых стала уже Russian Standard Ltd. По новому выпуску заложено 49% акций банка «Русский стандарт».
После первой сложной реструктуризации вряд ли удастся провести вторую, полагает финансист. Не исключен вариант, когда инвесторы все-таки заберут 49% акций банка, добавляет он. Планы изъять залог у инвесторов были, рассказывал «Ведомостям» человек, близкий к одному из фондов, инвестировавших в бумаги Russian Standard Ltd. Держатели бумаг также намеревались занять места в совете директоров банка, рассказывал один из инвесторов.
С начала размещения выпуска евробонды торговались значительно ниже номинала, следует из данных Reuters. Еще в конце мая этого года цена была 64,8%, а к началу ноября она рухнула до 33,75%. К закрытию торгов 20 декабря цена бумаги составляла 23% от номинала, доходность – 32,8%. Цена выкупа – 25–30%, выше текущей рыночной цены, но значительно ниже той, что была до того, как стало известно, что эмитент проводит идентификацию держателей (это было в сентябре), говорит аналитик «Атона» Яков Яковлев. Скорее всего, цена устроит не всех держателей и переговоры будут продолжаться, ожидает он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/22/746173-tariko-vikupit-obligatsii
БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» УТВЕРДИЛ СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ
22.12.2017 Наблюдательный совет банка «ФК Открытие» избрал новый состав правления, сообщил банк. Банком будут управлять бывшие топ-менеджеры «ВТБ 24».
Предправления, как и планировалось, с 1 января 2018 г. станет нынешний президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов. Вместе с ним в банк пришла его команда. Это члены правления «ВТБ 24»: Вениамин Полянцев, Надия Черкасова (оба приступят к управлению банком с 1 января), Александр Соколов (с 21 декабря 2017 г.), Сергей Русанов (с 5 февраля). До вступления в должность Михаила Задорнова временно исполняющим обязанности предправления «ФК Открытие» будет Александр Соколов.
Накануне внеочередное собрание акционеров банка также утвердило состав наблюдательного совета. В нем представителей «Открытие холдинга» сменили руководители Центробанка, первый зампред которого Ксения Юдаева стала председателем. В совет также вошли бывший куратор надзорного блока, советник председателя ЦБ Алексей Симановский и замминистра финансов Алексей Моисеев.
Центробанк сдержал обещание провести в наблюдательный совет санируемого банка как можно больше независимых директоров. Их в новом совете осталось три: главный управляющий директор UBS в России Елена Титова (она собирается покинуть банк), член наблюдательного совета Московской биржи Андрей Голиков и директор ЕБРР от России Денис Морозов. Седьмым членом совета стал Задорнов.
ЦБ в конце августа забрал «ФК Открытие» в свой Фонд консолидации банковского сектора, но лишь на прошлой неделе стал владельцем 99,9% акций банка. Доли прежних акционеров банка («Открытие холдинг») были размыты. Регулятор выделил на финансовое оздоровление банка более 450 млрд руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/22/746208-otkritie-pravleniya
НОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ СТАРЫХ АКТИВОВ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
21.12.2017 На прошлой неделе Центробанк забрал на санацию еще один крупный частный банк – системно значимый Промсвязьбанк. Теперь у регулятора в его Фонде консолидации банковского сектора три частных банка too big to fail – помимо Промсвязьбанка это «ФК Открытие» и Бинбанк. А если считать еще и их «дочки», то под контролем ЦБ в придачу к Сбербанку теперь семь банков – серьезный результат за полгода.
Все три банка так или иначе оказались в фонде из-за качества активов и нехватки капитала. И хотя скоростью принятия решения регулятора управлял в первую очередь вопрос ликвидности (допустить, чтобы банки такого размера перестали платить, было нельзя), ликвидность в конечном счете – это тоже вопрос качества активов.
Нехватка капитала у Промсвязьбанка может достигать 200 млрд руб., говорил на прошлой неделе зампред ЦБ Василий Поздышев. Регулятор уже нашел проблем в банке примерно на 204 млрд руб. – на 104 млрд он уже прислал ему предписание, еще 100 млрд насчитал дистанционно и пока документами не подкрепил. Откуда взялись эти проблемные активы?
Исторически Промсвязьбанк выдавал рыночные кредиты и не специализировался на кредитовании собственников и их проектов, говорил Поздышев. То есть обошлось без «родовой травмы» отечественного банковского сектора – кэптивности. Хотя рисованием капитала банк, похоже, все-таки в какой-то степени занимался – в какой, оценивает сейчас временная администрация. Проблемными стали активы, которые приходились некогда на нормальный бизнес: первый удар был нанесен в кризис 2008 г., когда активы начали стремительно обесцениваться. Промсвязьбанк, как и многие другие, пошел взыскивать залоги с потерпевших крах клиентов: так на балансе многих банков оказались земли, недострои, заводы, пароходы, часто неликвидные и продолжающие терять в цене. Вторым ударом стал кризис 2014 г.
Параллельно ЦБ продолжал закручивать гайки, переходя на базельские стандарты достаточности капитала. Регулятор постепенно повышал требования к банкам, а к системно значимым – особенно сильно.
Все эти проблемные активы пробили дыры в балансах, но на растущем рынке их можно было пытаться закрывать за счет заработков самого банка или другого бизнеса акционеров (например, стройками). И кому-то это даже удавалось, хотя чаще всего нет. На падающем рынке эта история почти не работает – новый капитал взять негде, а схемы для обслуживания дыры (т. е. рисование на балансе банка для прикрытия проблем) вообще-то тоже стоят денег, и, как ни парадоксально, чем дольше прикрываешь дыру, тем сильнее она разрастается.
И хотя можно долго дискутировать о качестве управления банками, «родовых травмах» и о том, что все вышли из 1990-х гг., когда банковский бизнес был чем-то вроде Дикого Запада, одно остается очевидным: какая экономика, такие и банки. И то, что теперь на рынке под крылом ЦБ три крупных частных банка превращаются в огромного государственного игрока, лишь подтверждает это. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2017/12/21/746041-problemi-starih-aktivov
«ПТИЧКИ» ПРОМСВЯЗЬБАНКА: СЕРДИТЫЙ ФИНАЛ СТРЕМИТЕЛЬНОГО ПОЛЕТА
22.12.2017 Неделю назад ЦБ принял решение о санации Промсвязьбанка – третьей кредитной организации из так называемого московского кольца. Bankir.Ru представляет историю одного из крупнейших банков России, которая, по сути, до конца 2017 года являла собой один сплошной взлет.
История Промсвязьбанка неразрывно связана с историей его создателей – братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых. В первой половине 90-х годов прошлого века они создали IT-компанию «Техносерв». Занималась компания тем, что приобретала у брокеров за рубежом подержанные большие вычислительные машины – ЭВМ производства IBM – и устанавливала их на бывших советских предприятиях.
«Мы вдвоем занимались «Техносервом» и не планировали свой взор обращать ни на что другое, – рассказывал позднее в интервью Алексей Ананьев. – Так получилось, что в 1994 году наш крупнейший на тот момент заказчик – «Московский междугородный и международный телефон» (ММТ) обратился к нам с просьбой помочь решить вопрос неплатежей. Они предложили нам заняться факторингом. Мы, на тот момент не будучи погруженными в финансы специалистами, проконсультировались с западными партнерами и поняли, что без банка эта работа невозможна».
Пробовали различные варианты. В результате в 1995 году зарегистрировали вместе с ММТ Промсвязьбанк.»
В основном новая кредитная организация обслуживала крупные предприятия – такие как ММТ. Ананьевым удалось убедить перейти на обслуживание в Промсвязьбанк ряд клиентов «Техносерва».
«Это был постепенный, динамичный рост практически с первого года, несмотря на все трудности и отсутствие компетенции в финансовой сфере, – рассказывал Дмитрий Ананьев. – Мы не входили даже в тысячу крупнейших банков, на нас никто не обращал внимания, и мы спокойно росли. Удалось пройти 1998 год, что было непросто, и после этого мы вошли в сотню крупнейших».
С 1998 года банк стал активно развивать международный и корпоративный бизнес, вошел в число лидеров в торговом и проектном финансировании – не столько даже по объему сделок, сколько по качеству структурирования сложных сделок для средних и крупных предприятий.
В середине 2000-х годов Промсвязьбанк начал развиваться как универсальная кредитная организация и уже в 2005-м вошел в двадцатку крупнейших банков страны.
В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007-го – в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки – «Нижний Новгород», «Волгопромбанк», а также «Ярсоцбанк». В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов. В 2005-м кредитная организация начала активно работать на розничном рынке.
С декабря 2006 года по июнь 2012-го в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил германский Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).
Немаловажной персоной в жизни банка был Артем Констандян. Возглавив кредитную организацию, Констандян решил сделать Промсвязьбанк «банком мечты» и начал лично встречаться с клиентами. Чтобы привлечь клиентов к разработке новых продуктов, во многих офисах Промсвязьбанка появились специальные стойки «Создай банк мечты», где любой из посетителей может оставить свое пожелание. Говорили, что инициатива оправдывает себя: с помощью этого простого шага банк получил множество идей по улучшению своей работы.
Банк старался не упустить ни одной идеи, выданной и сотрудниками. «наша главная цель – не разово собирать идеи, а привить сотрудникам инновационный дух. Ведь энергия масс всегда превышает энергию какого бы то ни было топ-менеджера, – говорил Констандян. – В российской банковской отрасли сумасшедшая конкуренция. Поэтому, чтобы выжить в этой борьбе, нужны инновации – то, что позволит банку выгодно отличаться от других. Наша стратегическая цель – стать частным банком номер один в России».
В 2015 году Промсвязьбанк стал активно работать на рынке M&A: с весны братья Ананьевы начали энергично скупать акции банка «Возрождение». В ноябре «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка обошлась владельцам Промсвязьбанка в сумму, превышающую 200 млн долларов.
Банк также начал активно работать как санатор. С июля 2015 года по итогам конкурсного отбора, проведенного АСВ, Промсвязьбанк был выбран инвестором для санации Автовазбанка. В начале ноября 2015-го была закрыта сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями 2,57% и 0,71% соответственно.
В феврале 2016 года полномочия Констандяна как главы Промсвязьбанка были досрочно прекращены: у руля кредитной организации лично стал собственник, Дмитрий Ананьев. Год был сложным, кризисным, и эта рокировка должна была дать понять клиентам, что банк находится в самых надежных руках, какие только можно было найти.
В сентябре 2017-го внеочередные собрания акционеров Промсвязьбанка и банка «Возрождение» собирались рассмотреть вопрос об объединении двух кредитных организаций. Однако это решение так и не было принято. А 15 декабря Банк России принял решение о санации Промсвязьбанка, входящего в число системно значимых кредитных организаций. В банк была введена временная администрация ЦБ. На финансовое оздоровление кредитной организации предполагается использовать денежные средства Фонда консолидации банковского сектора.
Братья Ананьевы склонны винить в проблемах, возникших у Промсвязьбанка, информационные атаки. «Наш банк прошел в последнее время через очень тяжелые испытания. Не всегда корректные действия конкурентов, информационные атаки и общая ситуация на рынке фактически каждый день проверяли нас на прочность», – цитировал РБК обращение братьев Ананьевых к клиентам и партнерам банка. «BANKIR.RU»
ЦБ УТВЕРДИЛ ИЗМЕНЕНИЯ В ПЛАН САНАЦИИ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
22.12.2017 Банк России утвердил изменения в план по повышению финансовой устойчивости Промсвязьбанка , говорится в сообщении регулятора.
План подразумевает финансовое оздоровление кредитной организации за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). ЦБ отмечает, что в соответствии с законодательством утверждение изменений в план - это основание для прекращения обязательств банка по субординированным кредитам, депозитам, займам и облигационным займам, обязательствам перед управляющими работниками и контролирующими Промсвязьбанк лицами.
ЦБ РФ 15 декабря объявил о реализации мер по повышению финансовой устойчивости Промсвязьбанка с использованием денежных средств ФКБС.
Основными акционерами Промсвязьбанка через Promsvyaz Capital B.V. являлись Алексей и Дмитрий Ананьевы (50,03%). Еще 11,75% принадлежало Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). Кроме того, 10% банка владел НПФ "Будущее", 9,99% - НПФ "Сафмар" и НПФ "Доверие", входящие в одну группу лиц. Однако, по данным источников "Интерфакса", пенсионные фонды продали свои пакеты акций до объявления о санации.
Летом Промсвязьбанк попал в число четырех банков, о неустойчивом положении которых в рассылке для клиентов сообщил сотрудник "Альфа-Капитала" Сергей Гаврилов. Два из этих четырех банков - банк "Открытие" и Бинбанк - подпали под санацию, которую проводит ЦБ по новой схеме через ФКБС, до Промсвязьбанка. Четвертым в этом списке назывался МКБ.
Промсвязьбанк по итогам третьего квартала 2017 года занял 10-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА", МКБ - 9-е место в этом рэнкинге. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592998
РАБОТА НАД ОШИБКАМИ
21.12.2017 Резонансным событием уходящего года, широко обсуждаемым в бизнес-сообществе, стало решение Центробанка о санации трех крупнейших российских банков - "ФК Открытие", Бинбанка и Промсвязьбанка. У регулятора возникли серьезные претензии к деятельности этих кредитных организаций, что дало повод экспертам и аналитикам высказывать предположения, будто ситуация вокруг банков может негативно отразиться на экономике в целом. Чем закончится история с оздоровлением кредитных организаций - вопрос по-прежнему стоит остро, хотя сегодня банки продолжают работать в обычном режиме.
Как показывает практика, процесс оздоровления банков во многом зависит от стремления акционеров сотрудничать с представителями Центробанка. Одни пытаются полностью переложить свою ответственность на регулятора, другие продолжают бороться за жизнеспособность своих финансовых структур.
К концу года Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций "ФК Открытие". Банк практически полностью перешел под контроль временной администрации. Отчасти такое решение было продиктовано комплексом действий или бездействий бывших владельцев "Открытия". Насколько слаженным будет тандем временной администрации с собственниками Промсвязьбанка - покажет время.
Примером открытого и ответственного поведения, сотрудничества с регулятором стал, по мнению многих комментаторов, Бинбанк и его основной акционер Микаил Шишханов, обратившийся с просьбой о санации к Банку России. "Усилиями Микаила Шишханова, основного владельца Бинбанка, продемонстрирован новый тип ответственного поведения собственника, непосредственно влияющего на сохранение устойчивости и перспектив развития бизнеса", - прокомментировал ситуацию председатель исполкома Российского союза налогоплательщиков Артём Кирьянов.
Как результат, весь руководящий состав Бинбанка совместно с временной администрацией, назначенной ЦБ, продолжает активно работать и решать все текущие вопросы. В интервью деловым изданиям Шишханов неоднократно отмечал, что предпримет все зависящие от него действия, чтобы оздоровить банк в кратчайшие сроки. Он взял под личную ответственность исполнение всех обязательств банка. "Я каждый день в банке. Хочу довести процесс передачи без эксцессов. И пока ЦБ не отправит в отставку, буду работать бесплатно", - заявил Микаил Шишханов.
Благодаря предпринятым мерам Бинбанк продолжает работать в обычном режиме и остается одним из крупнейших финансовых институтов. В данный момент в банке наблюдается положительная динамика по движению вкладов. В частности, объем средств, привлеченных Бинбанком от частных лиц, увеличился за ноябрь на 8 млрд рублей, размер срочных депозитов физических лиц вырос на 6 млрд рублей, остатки на текущих счетах увеличились на 2 млрд рублей. По состоянию на 1 декабря общий объем средств от физических лиц составил 483,9 млрд рублей. С начала декабря общий размер вложенных средств увеличился на 2,3 млрд рублей.
Первоочередной задачей Бинбанка стал выход на операционную прибыль и наращивание капитала.
Оздоровление банков через Фонд консолидации банковского сектора можно официально считать эффективным инструментом, оказавшим позитивное влияние на экономику России. За короткий срок текущий процесс санации завоевал доверие клиентов, экспертов и представителей власти. Во время большой пресс-конференции 14 декабря президент России В. Путин подчеркнул: "Нужно все равно оздоровлять финансовую систему в интересах прежде всего клиента. Вот это чрезвычайно важная вещь, чтобы особенно в условиях каких-то колебаний на мировых рынках, сложностей внутри страны, чтобы клиенты не сталкивались с неразрешимыми проблемами". На вопрос, не является ли сложившаяся ситуация началом огосударствления банковской отрасли, российский лидер ответил, что Центробанк нам всем говорит, если он что-то и забирает даже под себя, с целью последующей приватизации. "Мы будем исходить из того, - сказал президент, - что этот процесс будет развиваться именно в таком ключе". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/21/kak-prohodit-sanaciia-krupnejshih-rossijskih-bankov.html
ГРЕФ НАЗВАЛ РЕШЕНИЕ ЦБ О САНАЦИИ КРУПНЫХ БАНКОВ МЕНЬШИМ ИЗ ДВУХ ЗОЛ
21.12.2017 ЦБ РФ, принимая решения о санации крупных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), выбирал из двух зол, одно из которых было больше, считает глава Сбербанка России Герман Греф.
В этом году под контроль ФКБС перешли три крупных кредитных организации - ФК "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк .
"В данном случае у Центрального банка нет хорошего выбора - у него есть выбор плохой и совсем плохой. Так вот, совсем плохой выбор - это когда эти банки обанкротятся и пострадают их вкладчики. Это очень серьезный удар по всей экономике в целом", - сказал Греф в интервью телеканалу "Россия 24".
"Давайте предположим, что три крупнейших банка у нас банкроты. Давайте представим себе последствия всего этого, насколько дестабилизирована была бы экономика, какое количество клиентов потеряли бы свои деньги и так далее", - отметил Греф.
Он добавил, что не ожидает масштабного продолжения процесса санации крупных кредитных организаций. "Но вполне возможно, что еще какое-то количество банков окажутся неконкурентоспособными и Центральному банку придется применять свои инструменты для спасения их", - сказал глава Сбербанка.
Санация через учрежденный Центробанком ФКБС - новая схема финансового оздоровления, старая предусматривает участие Агентства по страхованию вкладов. Значительные взносы в АСВ делает Сбербанк, напомнил Греф. "В следующем году платеж Сбербанка будет 70 млрд рублей, то есть мы оплачиваем 50% всех денег", - отметил глава кредитной организации. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592904
КАК ЦБ СТАЛ САНАТОРОМ. ОБОБЩЕНИЕ
22.12.2017 Уходящий 2017 год ознаменовался поочередным "удочерением" Центробанком трех частных банковских групп. И хотя сам регулятор уверяет, что никакого огосударствления в российском банковском секторе не происходит, участники рынка слабо верят в способность ЦБ удержать баланс конкуренции между "новыми" госбанками и оставшимися частными игроками, а также выстроить "китайскую стену" при надзоре за новоиспеченными дочерними структурами.
Когда ЦБ летом 2016 года анонсировал планы санировать банки по-новому, через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), никто не мог подумать, что к концу этого года под опекой регулятора окажутся сразу три банка из топ-15, а на их спасение понадобится почти 1 трлн рублей.
Первая половина 2017 года прошла относительно спокойно для банковского сектора: розничное кредитование восстанавливалось, прибыль росла, доля проблемных кредитов стабилизировалась, темпы отзыва лицензий замедлились. Руководство ЦБ заявляло, что процесс очищения банковского сектора не завершен и может продлиться еще 2-3 года, не обозначая масштабы потенциальных "жертв надзора". При этом, как всегда, "все всё знали", то есть рынок прекрасно понимал, что не только у банка "Югра" бизнес-модель построена на зыбком фундаменте, но и у игроков посерьезнее. Просто знанию этому был не один год, и колоссы, казалось, еще долго простоят на своих в разной степени глиняных ногах.
Кто-то должен был нарушить правила игры "все знаем, но вслух не говорим". Роль буревестника, вольно или не очень, взял на себя директор по работе с состоятельными клиентами УК "Альфа-Капитал" Сергей Гаврилов. В августе он разослал клиентам письмо, в котором предупреждал о рисках инвестиций в бумаги Московского кредитного банка, "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка. В письме указывалось, что ситуация вокруг этой четверки может быть решена уже осенью. После того, как рассылка стала публичной, банки обвинили "Альфа-Капитал" в недобросовестной конкуренции (Альфа-банку тут же припомнили схватку с "Открытием" за почетный титул крупнейшего частного банка страны), а ФАС потребовала письмо опровергнуть. Компания отозвала письмо Гаврилова, заявив, что это частное мнение конкретного аналитика, но это уже ничего не меняло - масло было пролито. Рынку остается гадать, какова природа этой истории - пророчество, аналитика, недобросовестная конкуренция, инсайд? Факт остается фактом: три банка из "списка Гаврилова" отправились на санацию, не оставив шанса держателям субординированных обязательств вернуть свои средства. И только четвертый, где сквозь привычную аббревиатуру все яснее просвечивает название крупной государственной компании, пока попирает провидение аналитика "Альфа-капитала".
Первым на санацию из "списка Гаврилова" пошел банк "Открытие", в периметр которого ЦБ также включил "Россгосстрах", банк "Траст" и еще ряд юрлиц. Проблемы "Открытия" не были новостью для рынка, так как последние несколько месяцев банк боролся с оттоком пассивов, утекавших на фоне невысокого рейтинга от агентства АКРА. Через месяц, в сентябре, на санацию отправился Бинбанк, собственники которого сами попросили ЦБ санировать его через ФКБС. А в декабре статус санируемого банка получил Промсвязьбанк.
Крах крупнейших частных банков стал следствием нескольких причин, общих для всей тройки: высокая концентрация рисков на бизнес собственников, плохое качество активов и неоправданно агрессивный рост, в том числе за счет покупки проблемных игроков. В результате на докапитализацию "Открытия" ЦБ потратил 456 млрд рублей (и эта сумма может вырасти в 2018 году), потребность Бинбанка в капитале составляет 350-370 млрд рублей, нехватку капитала у Промсвязьбанка регулятор предварительно оценивает в 100-200 млрд рублей.
ЦБ уже много лет пытается снизить риски, которые банки берут на себя, кредитуя проекты своих владельцев. Норматив Н25, ограничивающий кредитование связанных сторон планкой 20% капитала, не смог излечить "родовую травму" российских банков, часть из которых изначально создавалась для финансирования заводов и строек своих акционеров. Банки с легкостью научились обходить норматив и продолжили кредитовать бизнес-проекты собственников.
Ярким примером стал Бинбанк, который, по оценке ЦБ, формально соблюдал норматив Н25, но по факту активы, связанные с бизнес-проектами его собственников, достигли 736 млрд рублей, или более 700% капитала. Не менее впечатляющий кейс продемонстрировал Промсвязьбанк, exposure которого на бизнес владельцев превысил капитал (на 1 ноября составлял 153 млрд рублей по РСБУ), хотя формально показатель Н25 был в пределах максимального значения. Триггером в ситуации с "Открытием" стал заход в проблемный "Росгосстрах" : затраты банка на финансирование деятельности убыточного страховщика намного превзошли первоначальные ожидания собственников банка. При этом "Открытие", вливая миллиарды в "Росгосстрах", не спешил становиться его акционером.
Что примечательно - все банки, попавшие на санацию к ЦБ, сами являлись санаторами. Старая схема санации с привлечением инвестора и использованием кредитных средств оказалась нежизнеспособной. Мало того, что эта модель ухудшила финансовое положение инвесторов, она не сильно улучшила работу санируемых банков и превратила их в плацдарм для плохих активов, которые передавались с баланса санаторов. Убытки банка "Траст" (группа "Открытие") и Рост банка (группа Бинбанка) с момента санации не уменьшились и за третий квартал составили 57,5 млрд рублей и 82,6 млрд рублей соответственно.
Аналитики указывают, что новый механизм санации банков сопряжен с риском недобросовестности (moral hazard), когда у акционеров и менеджмента появляется соблазн принятия чрезмерных рисков в ожидании, что они все равно получат поддержку государства, при этом без серьезных последствий со стороны правоохранителей. Хотя собственники лишились банков и средств, размещенных в них, они смогли сохранить часть активов и, самое главное, свою свободу. Информации о возбужденных делах в отношении акционеров и руководства санируемых ЦБ банков пока нет.
ЦБ назвал санацию банков по новой схеме "в целом очень позитивным событием". Именно так заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин в августе, когда регулятор объявил о спасении банка "Открытие". "Де-факто, начиная с конца сегодняшнего дня и с начала следующего, Банк России - главный финансовый спонсор банка "Открытие". Наверное, более сильного и надежного инвестора, чем центральные банки, в современной экономике пока не существует, с чем искренне могу поздравить клиентов, кредиторов и вкладчиков банка "Открытие", - сказал он.
Для вкладчиков спасение банка однозначно является радостным событием, чего нельзя сказать о других банках, которые, к сожалению или к счастью, пока не попали под контроль ФКБС. С самого начала обсуждения реформы санации участники рынка высказывали опасения, что ЦБ будет сложно совмещать в себе функции регулятора и собственника в одном лице.
И можно сказать, что их опасения оправдались: ЦБ добился, чтобы в кратчайшие сроки были приняты изменения в закон, разрешающие санируемым с участием ФКБС банкам привлекать госсредства, несмотря на нарушение нормативов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор не считает это преференцией. "Мы просим учесть особенность банков, которые находятся в режиме санации с использованием Фонда консолидации банковского сектора. Это новый тип банков, там нет никаких рисков. Мы не просим преференций, потому что там нет рисков, мы объявили о том, что ЦБ гарантирует непрерывность деятельности", - говорила она.
"Будьте мудрыми, будьте сильными и не поддавайтесь эмоциям и фаворитизму", - говорил в октябре этого года основатель Тинькофф банка Олег Тиньков, обращаясь к Эльвире Набиуллиной.
На конфликт интересов указывал и Алексей Марей, на тот момент занимавший пост главного управляющего директора Альфа-банка. "На ЦБ в последнее время стало две шляпы - регулятор и собственник. Мы сегодня весь день говорим про свободную конкуренцию, мне кажется, регулятор должен оставаться регулятором, в первую очередь", - заявил он.
ЦБ пытается успокоить банкиров, заявляя, что взял эти банки не навсегда и после восстановления их финансового положения продаст акции в рынок. Никто не знает, будет ли спрос на рынке к моменту продажи и сможет ли ЦБ реализовать эти банки по достойной цене. Зато все держат в уме Внешэкономбанк, который 10 лет назад получил на санацию Связь-банк и "Глобэкс", но до сих пор не расстался с ними, несмотря на неоднократные попытки продать.
Лучше просто передать эти банки правительству, считает Андрей Костин, глава ВТБ , акции которого когда-то проделали точно такой же путь. "В любом учебнике записано: ЦБ не должен владеть коммерческими банками, это прямой конфликт интересов", - считает Костин. Впрочем, реальная жизнь российского банковского сектора переписала уже не один учебник. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/592978
ЗИМНЯЯ СТАБИЛЬНОСТЬ: КАК ВЕЛИ СЕБЯ СТАВКИ ПО ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ В ДЕКАБРЕ
21.12.2017 Валютные вклады в декабре претерпели минимальные изменения доходности. Ставки достигли равновесного значения и вряд ли сильно изменятся в ближайшее время, уверены эксперты.
Средние ставки по валютным вкладам в 15 крупнейших по объему привлеченных средств российских банках за последний месяц претерпели минимальные изменения. Ставки по вкладам в долларах на шесть месяцев выросли на 0,03 п.п., до 0,87% годовых; по вкладам на год рост ставок составил тоже 0,03 п.п., до 1,25% годовых. Эти повышения произошли за счет пересмотра ставок банком «Санкт-Петербург». Средняя ставка по вкладам в долларах на три месяца не изменилась и составила 0,38% годовых.
Средняя ставка по вкладам в евро на год снизилась на 0,01 п.п., до 0,37% годовых, из-за снижения ставки банком «ФК Открытие». Ставки по вкладам в евро на три и шесть месяцев не изменились и составили 0,11% и 0,23% годовых соответственно.
Наибольшую доходность по годовым депозитам в долларах сейчас предлагает Промсвязьбанк — 2,2% годовых. Далее следуют Бинбанк (1,65%), ВТБ Банк Москвы и Московский индустриальный банк (по 1,5%). По ставкам вкладов в долларах на полгода лидирует Промсвязьбанк, предлагающий 2% годовых, далее идут Бинбанк (1,3%) и МКБ (1,1% годовых).
Сейчас к валютным вкладам не проявляют большого интереса ни банки, ни граждане, считают эксперты. «Банки практически перестали предъявлять спрос на привлечение новой валютной ликвидности. Это привело к тому, что они вынуждены сдерживать рост своих портфелей валютных вкладов, поддерживая ставки на минимальных значениях», — отмечает аналитик ХКФ Банка Станислав Дужинский. Банкам не нужны валютные пассивы, поскольку валютное кредитование продолжает снижаться.
Вкладчики тоже не торопятся делать валютные вклады. «Серьезного интереса к долгосрочным валютным вложениям мы сейчас у наших клиентов не наблюдаем. В 2017 году доля валютных вкладов розничных клиентов в портфеле снизилась с 14 до 10%. На снижение доли россиян, хранящих сбережения в долларах, повлияла прежде всего стабильность рубля», — говорит руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова.
В ближайшее время заметных изменений в ставках по валютным вкладам не будет, полагают эксперты. «В январе традиционно наблюдается спад деловой активности. В связи с этим каких-либо заметных изменений в ставках ожидать не приходится», — говорит Сумакова.
«Скорее всего, ставки на валютные вклады уже достигли минимального равновесного значения, отражающего спрос и предложение на них. Поэтому наиболее вероятно, что в ближайшее время они останутся на текущем уровне или незначительно скорректируются вниз», — считает Дужинский. «РБК» https://www.rbc.ru/money/21/12/2017/5a3b99809a79477f08a8bbf3
ЧТО ЖДЕТ ВКЛАДЧИКОВ В 2018 ГОДУ
22.12.2017 Банки готовятся менять ставки вкладов и приучать людей к альтернативным продуктам.
Уходящий год не особо радовал вкладчиков. Еще год назад в некоторых банках из топ-50 можно было разместить рубли под 9,5–10% годовых, доллары – под 2–2,5%, евро – под 1–1,5%.
При этом самым удачным банковским вложением уходящего года, несмотря на минимальные ставки, оказались вклады в евро. В рублевом эквиваленте они принесли доход до 10,8%, обойдя депозиты в рублях. А вот тем, кто сделал ставку на долларовые депозиты, не повезло: лучшие из них обернулись потерей 1,7–2,2% вложений. Злую шутку с долларовыми вкладчиками сыграло колебание курса: доллар к рублю подешевел за год (с 22 декабря 2016 г. по 21 декабря 2017 г.) на 4,2%, а евро подорожал на 9,3%.
За последние 12 месяцев ставки рублевых вкладов в зависимости от банка снизились в среднем на 0,5–2% годовых.
По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в 10 банках, собравших больше всего средств населения в рублевые вклады, упала на 1,02 процентного пункта (п. п.) до 7,38% годовых (ко второй декаде декабря 2017 г.); в конце сентября индикатор обновил исторический минимум, составив 7,237%.
В 2017 г. средняя стоимость привлечения банками средств физлиц в рублях на срок до года составила 6,02%, а на более длинные сроки – 7,08% годовых, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.
Ключевую ставку – ориентир стоимости денег в экономике – ЦБ снижал вдвое быстрее: на 2,25 п. п. за год до 7,75% (с 18 декабря).
Ставки валютных вкладов за год изменились не так существенно. Доходность долларовых депозитов банки меняли по-разному: у одних она выросла на 0,1–0,3 п. п., у других, напротив, на столько же снизилась.
Ставки вкладов в евро уменьшились на 0,1–0,3 п. п. Правда, у половины банков они фактически обнулились. А Сбербанк, Россельхозбанк (РСХБ), Ситибанк и ряд других банков и вовсе временно отказались от вкладов в евро, сохранив лишь текущие счета и в некоторых случаях депозиты для вип-клиентов.
Максимум, на что сегодня могут рассчитывать вкладчики с рублями при размещении застрахованных государством сумм (1,4 млн руб.) в банках из топ-50, – 8–8,55% годовых. Лучшие предложения для валютных вкладчиков находятся на уровне 2–2,5% в долларах и 0,9–1,2% в евро.
Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить рубли во вклады.
Когда ставки снижаются, лучше открывать вклады на более длительный срок, чтобы зафиксировать доходность надолго, напоминают эксперты.
Зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова советует треть средств хранить «в другой валюте». «Несмотря на то что ставки по депозитам в валюте находятся на низком уровне, клиенты имеют возможность получить дополнительный доход за счет курсовых изменений», – напоминает она.
Замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева советует оставить в рублях около 20%, при этом 50% вложить в евро, «так как, по нашему мнению, к данной валюте рубль будет ослабевать чуть быстрее, чем к доллару», и оставшиеся 30% – в доллар. По прогнозу «Альпари», средний курс доллара в 2018 г. составит 58,5–59,5 руб./$ (+1 руб. к нынешнему курсу), а евро – 70–71,5 руб. (+0,5–2 руб.).
«Вклады сейчас – это скорее средство сбережения, а не инвестиция. С учетом ставок по ним это заначка, которая хранится не под подушкой, а хоть с какой-то доходностью. Приумножить капитал с помощью вкладов сейчас нельзя, но зато на депозитах сроком до года можно копить деньги на насущные цели», – добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.
Хотя ставки депозитов продолжат снижаться, для консервативных инвесторов это по-прежнему один из наименее рискованных инструментов, считает Кокорева. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/22/746152-stavki-vniz
БИТ БЬЕТ БАКС
20.12.2017 В 2017 году максимальный процент доходности принесли самые "осторожные" инвестиции. А любителям конвертировать наличные средства в валюту не повезло.
Самой привлекательной с точки зрения максимального дохода оказалась покупка облигаций, по оценке портала Investfunds, за год вложения в них принесли своим обладателям 12,67 процента дохода. На втором месте инвестиции в паевые инвестиционные фонды, а конкретно в ПИФы акций - 8,37 процента. Замыкает тройку лидеров евро - покупка наличной европейской валюты год назад и продажа сегодня принесла бы обладателю 2,05 процента прибыли. Что, конечно, позволяет ему остаться "в плюсе", но при этом находится ниже уровня официальной инфляции.
Расстроило золото. Инвестиции в благородный металл не смогли порадовать тех, кто остается приверженцем этого финансового инструмента, так как упали на 0,45 процента.
Сбережения "под подушкой" тоже не демонстрировали доходность, сдувшись на 2,34 процента. Отрицательный доход продемонстрировали прямые вложения в акции - в размере 4,53 процента. А лидером "антирейтинга" с самым серьезным падением дохода оказался наличный доллар. Если кто-то год назад купил и положил в карман 100 долларов, то сегодня он при продаже потерял бы 6,48 процента.
Классический способ получения дохода - вклады в банках - смог принести прибыль своим обладателям только в рублевой части "спектра". По данным за ноябрь 2017 года, средняя максимальная ставка Топ-10 российских банков составляла 7,25 процента, что почти вдвое выше целевого уровня инфляции на 2017 год.
Вклады принесли небольшой доход, констатирует заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов, но их доходность будет уменьшаться и люди будут из них уходить. "Отчасти - немного в облигации, постепенно будет расти доля вложений в иностранные инструменты, ETF например, которые являются индексным фондом, когда физлицо вкладывает свои средства в специальный биржевой инструмент, основу которого составляют иностранные индексы", - предполагает Абрамов.
Потеряли свою популярность и инвестиции в недвижимость. "Основная проблема в том, что рынок недвижимости сегодня падающий и приобретение жилья с целью купить и продать дало убыток", - отмечает руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко.
"Отрицательная доходность получится в районе 5-10 процентов в рублях в зависимости от типа недвижимости. Это Москва и Подмосковье. В России в целом падение меньше, но все равно о положительной доходности вряд ли можно говорить. А если и есть прирост, то он небольшой. В следующем году московский рынок по крайней мере продолжит падать", - предполагает эксперт.
На слуху весь год были инвестиции в криптовалюту. Если в январе 2017 года биткоин стоил около 1000 долларов, то уже в декабре его стоимость превысила 17 тысяч. Инвестиции в электронные деньги хороши тем, что нет необходимости копить на покупку "одного электронного рубля", можно приобрести и "десять", и даже "одну десятую копейки", напоминает руководитель аналитического департамента УК "БК "Сбережения" Сергей Суверов, которая, в принципе, способна принести хороший доход, если не бояться периодических скачков курса, составляющих сегодня до нескольких тысяч долларов как в сторону роста, так и в сторону снижения".
Правда, нужно понимать, что есть определенные риски - в 2017 году биткоин очень сильно вырос, и многие игроки захотят зафиксировать прибыль. Так что в 2018 году не исключен обвал криптовалюты. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»
ЦБ ПЕРЕТРЯХНУЛ ЧЕРНЫЙ СПИСОК БАНКИРОВ
22.12.2017 Центробанк уточнил подход к формированию черного списка банкиров. Теперь в перечень попадают лишь те, кому запрещено работать по профессии. Это финансисты, чью репутацию регулятор признает неудовлетворительной. Таких к середине декабря набралось без малого пять тысяч, рассказали «Известиям» в Центробанке. С начала следующего года «волчий билет» получат не только банкиры, но и все неблагонадежные финансисты. Они пожизненно не смогут работать в любой компании финансового сектора.
Банк России ведет специальную базу данных. В нее попадает информация о лицах с деловой репутацией не соответствующей требованиям закона «О банках и банковской деятельности». Сейчас им запрещается в течение пяти лет работать в отрасли.
К середине декабря этого года в черный список попали 4818 лиц. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе регулятора. Речь идет о владельцах и руководителях банков, которые не смогли удержать свои кредитные организации на плаву. В ЦБ отказались сообщить, попали ли в этот список собственники и топ-менеджеры банка «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Все три во второй половине этого года отправились на санацию.
С 28 января 2018 года те, кто довел банк до краха или санации, будут получать пожизненный «волчий билет».
С этого же времени черный список расширится — в него попадут не только проштрафившиеся банкиры, но и владельцы и топ-менеджеры страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов (НПФ), микрофинансовых организаций, управляющих компаний и паевых инвестиционных фондов. Их руководителям также пожизненно запретят работать в финансовой системе России.
Больший охват недобросовестных финансистов — это способ борьбы регулятора с «кочевниками» из разных сегментов финансового рынка, наносящими ущерб компаниям, пояснили в ЦБ. Уточнения требований к репутации подразумевают так называемый кросс-секторальный подход.
Расширение черного списка — это способ оздоровить финансовую систему. Также это повысит доверие населения к ней. Появляется больше гарантий, что неудачливые финансисты не будут иметь даже возможности навредить компаниям и их клиентам. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/686121/tegin-mikhail/tcb-peretriakhnul-chernyi-spisok-bankirov
ОФШОРЫ РАССКАЖУТ РОССИЙСКИМ НАЛОГОВИКАМ О ВЛАДЕЛЬЦАХ ТАЙНЫХ КОМПАНИЙ-КОШЕЛЬКОВ
22.12.2017 Спустя полтора года после присоединения России к международному обмену налоговой информацией страхи россиян с активами и счетами за рубежом оправдались. Власти популярных офшоров включили Россию в список стран, с которыми они согласились автоматически обмениваться данными.
Всего в списке 71 страна, следует из опубликованных данных ОЭСР. Среди них, например, Кипр, Бермудские и Каймановы острова, Британские Виргинские острова, Джерси, Гернси, Лихтенштейн, Люксембург, Нидерланды, Швейцария и Великобритания.
Многие из этих стран согласились начать обмен уже с 2018 г., исключение – например, Малайзия, Ливан и Швейцария, которые приступят к взаимодействию с российскими налоговиками только в 2019 г. От этих стран данные по платежам, остаткам на счетах, процентам, доходам от инвестиций и продажи акций Федеральная налоговая служба (ФНС) получит лишь за 2018 г., от остальных сроки либо не определены, либо за 2017 г.
В зону риска попадают российские собственники пассивных компаний со счетами в банках стран из списка, предупреждает партнер International Tax Associates B.V. Рустам Вахитов. По стандарту ОЭСР это компании, больше 50% доходов которых составляют дивиденды, проценты и другие пассивные доходы, например компании с основным активом в виде инвестиционного портфеля. Даже если компании находятся в юрисдикциях, не обменивающихся данными, но работают они через банки из стран, согласившихся на обмен, налоговики о них узнают, предупреждает руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов.
Появление списка было ожидаемо, неожиданностью стало лишь отсутствие в нем Латвии, говорит руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин. Но для многих станет сюрпризом, что с Лихтенштейном, Маврикием, Сингапуром, Великобританией, Новой Зеландией обмен начнется уже за 2017 г., считает Вахитов.
В зоне риска и владельцы незадекларированных зарубежных счетов. До 2018 г. на них нельзя зачислять средства от продажи ценных бумаг, деривативов, зарубежной недвижимости. Штраф – 75–100% от запрещенной операции. Он может грозить, даже если человек не совершал их, а лишь не предупредил о зарубежном счете налоговиков, указывала ФНС. А за налоговыми и валютными претензиями потенциально могут последовать и вопросы о происхождении денег, предупреждает Куликов. «ВЕДОМОСТИ»
ПУТИН РАЗРЕШИЛ ОЛИГАРХАМ ТАЙНО ВЕРНУТЬ КАПИТАЛ В РОССИЮ
21.12.2017 На встрече с предпринимателями в Кремле 21 декабря президент России Владимир Путин решил порадовать гостей – государство поможет бизнесу безопасно вернуть капитал из-за границы домой с помощью облигаций.
Выпущены они будут в 2018 г. По словам Путина, об этом его просил бизнес и предлагал использовать для этого отечественные «облигации внешних займов, номинированные в иностранной валюте». Правительство и ЦБ вопрос проработали, и Путин поручил определить условия и параметры выпуска.
В начале декабря агентство Reuters со ссылкой на три источника сообщало, что крупный бизнес из-за возможных санкций США попросил государство создать безопасный канал репатриации капитала, одно из предложений – валютные облигации. Минфин дал отрицательное заключение, говорил тогда федеральный чиновник «Ведомостям»: уже есть вся необходимая инфраструктура для валютных вложений – еврооблигации, а «перекладывать валютный риск крупного бизнеса на остальных налогоплательщиков нецелесообразно».
Для желающих вернуть капитал в Россию Минфин выпустит обычные еврооблигации до $3 млрд, сказал в четверг министр финансов Антон Силуанов, программа внешних займов увеличена не будет, цитирует его слова Reuters. Бюджет предусматривает, что в 2018 г. Россия может разместить их на сумму до $3 млрд и еще может быть выпуск до $4 млрд для обмена уже обращающихся бумаг.
Отличием от стандартного выпуска еврооблигаций может быть возможность не учитывать их в системах Euroclear и Clearstream, говорит чиновник. Бизнес просил, чтобы информация об их капиталах оставалась в секрете, рассказывал ранее другой чиновник.
Если эти бумаги будут учтены в Euroclear или Clearstream, системы сообщат минфину США и тот потребует заблокировать счета, говорит гендиректор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. Если не размещать бумаги в Euroclear или Clearstream, то не будет спроса со стороны иностранных инвесторов, выход – разместить основной выпуск в Euroclear или Clearstream, а дополнительный выпуск специально для русских инвесторов – на рынке, рассуждает инвестбанкир.
Привлекательность инвестиций в Россию резко выросла для отечественного бизнеса благодаря расширению санкций США. Вторичные санкции могут быть применены к любому контрагенту компании, оказавшейся под блокирующими санкциями, если власти США сочтут сделку существенной, отмечает партнер Debevoise & Plimpton Алан Карташкин. До конца января будет опубликован отчет о политических деятелях и состоятельных бизнесменах, приближенных к руководству России, говорит он, попадание в отчет не означает автоматического применения санкций, но создает дополнительные риски в будущем.
Выпуск бондов – самый простой вариант защиты от рисков в связи с новыми санкциями, считает Лосев. Но ставка будет небольшой – сопоставимой с текущими ставками евробондов. Не раскрывать владельца таких облигаций возможно, но это может вызывать претензии со стороны FATF – по ее стандартам должно быть ясно, кому продается финансовый продукт, говорит руководитель налоговой практики «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Калинин, еще одна проблема – автоматический обмен, который требует от финансового института, учитывающего права по таким ценным бумагам, чтобы он знал их конечного бенефициара. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/12/21/746130-spetsobligatsii
БЕЛОРУССИЯ ЛЕГАЛИЗОВАЛА КРИПТОВАЛЮТЫ
22.12.2017 Президент Белоруссии Александр Лукашенко подписал декрет «О развитии цифровой экономики», который нацелен на создание благоприятных условий для развития цифровых технологий на территории страны, пишет «БелТа».
Новый декрет легализует ICO, криптовалюты и смарт-контракты. Согласно документу, майнинг и покупка токенов физическими лицами не будет облагаться налогами до 2023 года, а также не подлежит декларированию, поскольку не является предпринимательской деятельностью.
О подписании декрета Лукашенко объявил в ходе встречи с предпринимателями в Минске. По его словам, первая цель документа — создать в Белоруссии такие условия, чтобы мировые IT-компании приходили в страну, открывали свои представительства, центры разработок и создавали востребованный в мире продукт.
«Вторая цель декрета — инвестиции в будущее. Это IT-кадры и образование. Третья - внедрение новейших финансовых инструментов и технологий. Ведущие экономики мира еще только присматриваются к этому новому явлению. Беларусь становится фактически первым в мире государством, которое открывает широкие возможности для использования технологии блокчейн. У нас есть все шансы стать региональным центром компетенций в этой области», — заявил белорусский президент.
Практически все нормы декрета вступят в силу через 3 месяца после его официального опубликования. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Belorussiya-legalizovala-kriptovalyuti-2017-12-22/
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры