© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №246/593)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЭКСПЕРТЫ: ЗАПУСК ФКБС ЗНАЧИТЕЛЬНО ОЗДОРОВИТ РОССИЙСКИЙ БАНКОВСКИЙ СЕКТОР
27.12.2017 Специалисты сходятся во мнении, что Банку России с помощью нового механизма санации удалось предотвратить "эффект домино" летом 2017 года, и не исключают дальнейших санаций
Банк России в этом году впервые опробовал новый механизм оздоровления банков - санацию через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Весь процесс "выздоровления" теперь проходит под жестким контролем регулятора. Первыми случаями использования ФКБС стали крупнейшие российские частные банки "ФК Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк. Впрочем, по мнению опрошенных ТАСС экспертов, в будущем году возможны и новые санации.
Закон о создании нового механизма санации банковского сектора - при помощи ФКБС - был подписан президентом России Владимиром Путиным весной этого года. По мнению регулятора, новый метод санации должен сократить расходы на оздоровление банковской системы страны и существенно ускорить этот процесс.
Эксперты, в свою очередь, отмечают, что использование ФКБС соответствует мировым практикам и значительно оздоровит рынок, на котором по-прежнему остаются игроки с нестабильным финансовым положением.
"Судьба их будет решаться, вероятно, в следующем году. Но сколько-нибудь значимой системной проблемы они не представляют ни в сценарии отзыва лицензии, ни в сценарии санации", - заявил ТАСС старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
Сам ЦБ РФ уверен, что банковский сектор прошел самую тяжелую фазу очищения, полностью процесс завершится в обозримой перспективе года.
"Какое-то время политика оздоровления будет продолжаться. Мы летом делали оценку, что, наверное, года два-три. Скорее два, чем три, мы еще вынуждены будем чуть чаще, чем это должно быть, отзывать лицензии", - заявляла накануне глава регулятора Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу "Россия 24", отметив, что после этого срока случаи отзыва лицензии у банков и их санации станут "исключительно единичными".
При этом Набиуллина неоднократно подчеркивала, что вхождение государства в капитал санируемых банков - дело временное, и в дальнейшем акции таких кредитных организаций могут быть размещены на бирже. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4845922
ВКЛАДЧИКОВ ПРОВЕРЯТ ПО ЛИЦУ И ГОЛОСУ
27.12.2017 Уже через полгода в России должна заработать система дистанционной идентификации клиентов банков по биометрическим данным. Такой закон вчера одобрил Совет Федерации.
В настоящее время для заключения практически любой сделки банки и иные финансовые учреждения обязаны провести идентификацию клиента – проверить его личность по паспорту, зафиксировать волеизъявление и совершить иные процедуры. Они требуют присутствия гражданина в офисе или иного личного взаимодействия с ним.
Новый закон предусматривает создание своего рода «паспортов вкладчика». С согласия гражданина уполномоченный банк зафиксирует его биометрические данные – изображение лица и голос, и направит их в специальную базу данных. В дальнейшем для заключения нового договора с другим банком – открытия счета или вклада, получения кредита или иной операции, клиенту достаточно будет дистанционно подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера, на которых установлены камера и микрофон. Обязательным условием является использование на гаджетах специальных криптографических (шифровальных) программных средств. Эти приложения, как и все услуги по созданию «паспорта» и его использованию, должны предоставляться бесплатно.
Банк России обещает осуществлять контроль за выполнением кредитными организациями организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при использовании единой биометрической системы. «Внедрение такого механизма позволит повысить доступность финансовых услуг, в том числе для людей с ограниченными возможностями, пожилого и маломобильного населения, а также будет способствовать развитию конкуренции и снижению издержек на финансовом рынке. Реализация этого проекта – одна из ключевых задач для перевода финансовых услуг в цифровую среду, развития эффективных и безопасных решений в этой области», – убеждена первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
На внедрение новых технологий, формирование инфраструктуры и тестирование отводится полгода. «Созданный механизм удаленной идентификации является универсальным и в дальнейшем может быть распространен на другие сферы финансового рынка, в частности, страхование, микрофинансирование, а также на сферу государственных и иных услуг», – отмечают в Банке России.
Вместе с тем конкретные процедуры фиксации биометрических данных и их обработки пока не определены – их делегируется утвердить Правительству России, отдельным ведомствам и самому Банку России. Кроме того, сведения из единой биометрической системы могут выдаваться Федеральной службе безопасности. Спорной остается и надежность используемых технологий, так как точность идентификации, скажем, по голосу пока не превышает 97 процентов (АПИ подробно писало о новом проекте – Финансовый голос, глаз и отпечатки пальцев).
Напомним, что многие российские кредитные организации уже используют системы подтверждения личности клиентов по биометрическим данным. Например, ПАО «Сбербанк России» по отпечаткам пальцев детей списывает деньги за завтраки в школьных столовых. «Почта банк» идентифицирует клиентов путем распознавания лиц – система сличает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры. По уверению представителей кредитной организации, только за год благодаря такой технологии удалось предотвратить совершение потенциально мошеннических сделок на 1,5 млрд рублей. «Было предотвращено 4,5 тысячи нарушений, связанных с некорректным использованием фотографии клиента. Кроме того, система распознала более 9 тысяч мошеннических кредитных заявок, в том числе попытки оформления заявок по утерянным или украденным паспортам», – заявил советник президента «Почта Банка» Павел Гурин. «АПИ» http://legalpress.ru/view/1286
ВКЛАДЧИКИ ВЛОЖАТСЯ В ВЫБОРЫ ПРЕЗИДЕНТА
27.12.2017 Лидер пострадавших клиентов Татфондбанка возглавила татарстанский штаб Бориса Титова
В Татарстане штаб бизнес-омбудсмена Бориса Титова, баллотирующегося на пост президента России, возглавила лидер пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка Александра Юманова. Она обещает «приложить все свои усилия», чтобы добиться максимальной поддержки кандидата Партии роста в республике. Эксперты считают, что бизнес-омбудсмену «больше не на кого делать ставку» в регионе, поскольку крупный и средний бизнес «аффилированы с республиканской элитой», которая на выборах будет поддерживать Владимира Путина. Политологи прогнозируют, что Борис Титов не сможет набрать в Татарстане и 1%, вспоминая низкий результат его партии по итогам кампании в Госдуму.
Лидер Союза пострадавших клиентов Татфондбанка и Интехбанка Александра Юманова возглавила предвыборный штаб кандидата Партии роста бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Об этом „Ъ“ вчера сообщила сама госпожа Юманова. «Это тот кандидат и та политическая программа, для победы которых мне не будет жалко приложить все свои усилия»,— сказала она, однако не стала прогнозировать, сколько голосов избирателей в Татарстане может получить бизнес-омбудсмен. «Мы не навальные, а реальные люди. Мы отвечаем за свои слова и не делаем необдуманных прогнозов»,— пояснила госпожа Юманова.
Напомним, выборы президента России назначены на 18 марта 2018 года. В них намерены участвовать лидер ЛДПР Владимир Жириновский, выдвиженец от КПРФ директор подмосковного совхоза им. Ленина Павел Грудинин, основатель «Яблока» Григорий Явлинский, телеведущая Ксения Собчак и действующий глава государства Владимир Путин. Уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов был выдвинут на прошлой неделе Партией роста, которую он возглавляет с 2016 года. В этот понедельник бизнес-омбудсмен подал документы в ЦИК. Для регистрации кандидатам от непарламентских партий необходимо собрать 100 тыс. подписей избирателей в свою поддержку.
Союз, который возглавляет госпожа Юманова, объединяет не менее тысячи вкладчиков и предпринимателей, которые пострадали при крахе татарстанских банков. Организация была создана год назад, после того, как Татфондбанк и Интехбанк прекратили выплаты кредиторам (3 марта 2017 года у них были отозваны лицензии). Пострадавшие клиенты провели ряд крупных акций, в ходе которых требовали отставки руководства Татарстана (в апреле пост премьер-министра республики покинул Ильдар Халиков). В дальнейшем союз отказался от политических лозунгов, сосредоточившись на задаче добиться компенсаций из Республиканского фонда поддержки, созданного властями региона.
Пострадавшие вкладчики и ранее сотрудничали с Борисом Титовым и его партией. В ноябре Казань посетил федеральный секретарь Партии роста уполномоченный по защите прав предпринимателей, содержащихся под стражей, Александр Хуруджи. По окончании встречи с ним госпожа Юманова заявляла „Ъ“, что намерена вступить в партию и поддержать ее кандидата на президентских выборах. Она мотивировала это тем, что господин Титов уже оказывал пострадавшим клиентам банков поддержку, приняв активистов союза в московском офисе. «Это подняло статус и внимание к проблеме»,— говорила она.
Вчера госпожа Юманова сообщила „Ъ“, что по решению федерального политсовета Партии роста стала главой ее татарстанского отделения. Ранее, по данным Минюста, им руководил ректор частного Института социальных и гуманитарных знаний Александр Пономарев, но отделение не проявляло никакой активности. На выборах в Госдуму в Татарстане никто из бизнесменов не согласился быть кандидатом от Партии роста (изначально выдвигался предприниматель из Набережных Челнов, но затем снял свою кандидатуру). В итоге агитировать за партию в Татарстан приезжала московский политик Ирина Хакамада, которая объясняла политическую пассивность местного бизнеса отсутствием конфликтов с региональными властями (см. „Ъ“ от 6 сентября 2016 года). По итогам думских выборов Партия роста получила в Татарстане 0,23% голосов избирателей (в целом по России — 1,29%).
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал считает «понятным», почему Борис Титов выбрал в качестве главы штаба Александру Юманову: «Он занимается защитой прав предпринимателей, а при банкротстве банков пострадали тысячи предпринимателей, у которых сгорели деньги на счетах, не покрытые страховкой в АСВ». При этом господин Сигал оговаривается, что в активе союза в основном физические лица, в то время как многие бизнесмены решили не заниматься протестной деятельностью.
По словам политолога, профессора Казанского национального исследовательского технологического университета Сергея Сергеева, в Татарстане Борису Титову «больше не на кого делать ставку»: «Местный омбудсмен (Тимур Нагуманов.— „Ъ“), крупный и даже средний бизнес аффилированы с региональной элитой, а она будет поддерживать Владимира Путина». Вместе с тем господин Сергеев считает, что вкладчики смогут обеспечить господину Титову «хорошие готовые подписи» для регистрации кандидатом. В этом случае выбор Александры Юмановой в качестве главы штабы он называет «разумным»: «Ей достаточно будет объехать всех активистов».
Большое количество голосов Борис Титов в Татарстане не получит, считают эксперты. «Движение вкладчиков достаточно локальное. Оно хоть и насчитывает несколько тысяч человек, но это не значит, что все они за него проголосуют»,— говорит господин Сергеев. Он считает, что результат господина Титова будет ненамного больше, чем у Партии роста в прошлом году, то есть не достигнет 1%. Павел Сигал полагает, что Борис Титов не сможет рассчитывать на хороший результат в Татарстане, как и в других регионах России, «из-за большой поддержки Владимира Путина». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3509204
ДЕКАБРЬ КОСИТ КРЫМСКИЕ БАНКИ
26.12.2017 «Северный Кредит» предрек себе отзыв лицензии
Декабрь оказался губительным для крымских банков. Сегодня «Северный кредит» предрек себе отзыв лицензии, временная администрация была введена в ВВБ. Кроме того, неясные проблемы с банкоматами у «Севастопольского морского банка». Учитывая, что в Крыму всего 12 банков, «урожайный декабрь» может крайне негативно сказаться на доверии населения к банковской системе региона.
Сегодня банк «Северный Кредит» разместил на своем сайте сообщение о том, что в связи с «отключением от БЭСП, банковские карты для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных сетях, а также для снятия наличных денежных средств при помощи банкоматов других банков больше не принимаются». Клиентам, не успевшим снять деньги с банковских карточек банка кредитная организация обещает, что эти клиенты «смогут воспользоваться данной возможностью в 2018 году, после официального сообщения об отзыве лицензии у АО КБ "Северный Кредит"». Информация об этом будет размещена на официальном сайте банка www.sevcred.ru, а также в СМИ, заверил банк, вдобавок напомнив про правила страхования вкладов.
Подобный прогноз скорого отзыва собственной лицензии — событие беспрецедентное на рынке, отмечают эксперты. Впрочем, как и поданное сотрудниками 25 декабря заявление в полицию о пропаже руководства. В понедельник на сайте банка появилось соответствующее сообщение. «Врио председателя правления Сергей Крылов, а также ряд сотрудников, назначенных новыми акционерами банка, исчезли. В настоящее время банком "Северный кредит" подано заявление в правоохранительные органы. Проводится доследственная проверка»,— отмечалось в нем.
О проблемах же в банке стало известно чуть ранее — 22 декабря. В этот день банк сообщил о сбое в процессинговом центре, из-за которого банк ввел ограничение на снятие денежных средств — до 15 тыс. руб. в сутки на человека. 23 декабря ограничения были установлены — до 5 тыс. руб. в сутки.
АО «КБ “Северный Кредит”» — небольшой по размеру активов (244 место на 01.11.2017 по данным рэнкинга «Интерфакс») региональный банк, зарегистрированный в Вологде. Специализируется на обслуживании счетов и кредитовании малого и среднего бизнеса, активен на рынке инкассации. Фондируется преимущественно за счет вкладов физических лиц. Крупнейший акционер «Северного Кредита» с долей в 23,22% — администрация Вологодской области в лице департамента имущественных отношений, финансовым партнером которой выступает банк. Филиалы и подразделения Банка есть в Вологодской, Архангельской и Ярославских области, в Москве, в Санкт-Петербурге, в Коми. Банк является одним из 12 крымских банков (есть отделения Симферополе и Евпатории).
В декабре это уже третий крымский банк, с которым происходит что-то неладное. В начале декабря клиенты ВВБ не могли забрать свои средства (см. “Ъ” от 8 декабря), а 12 декабря в банк была введена временная администрация с одновременным введением моратория на выплаты кредиторам, с 26 декабря вкладчикам начали выплачивать страховое возмещение. «Севастопольский морской банк» 21 декабря объяснял невозможность снять средства через банкоматы банка «необходимостью проведения профилактических работ». Как сообщает ТАСС со ссылкой на источники, причиной тому является хакерская атака на банк с хищением 24 млн руб. Однако ни сам банк, ни FinCERT факт атаки не подтверждает.
Для такого небольшого региона как Крым, где из 12 банков два уже на санации, декабрь отказался слишком «урожайным», отмечают эксперты. «Чреда подобных событий может негативно сказаться на доверии населения ко всем банкам полуострова в целом»,— отмечает собеседник “Ъ” из крупного банка. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3509254
АНТИРЭНКИНГ ПО НОРМАТИВУ Н2 В НОЯБРЕ ВОЗГЛАВИЛ БАНК ВВБ
26.12.2017 Банк, попавший под санкции, сообщил об исчезновении врио председателя правления
Банк ВВБ по состоянию на 1 декабря 2017 года возглавил антирэнкинг по нормативу Н2. Об этом свидетельствуют данные, размещенные на сайте Банка России. Напомним, в этом банке 12 декабря были введены временная администрация сроком на шесть месяцев, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов. При этом значение норматива мгновенной ликвидности Банка ВВБ за месяц сократилось с 31,64% до 22,81%.
По итогам ноября 2017 года антирэнкинг по нормативу Н2 (без учета банков, проходящих процедуру финансового оздоровления) выглядит следующим образом: <табличные данные>
Как показывает практика, «лидерство» в данном антирэнкинге и приближение значения норматива к минимально допустимому уровню (15%) могут свидетельствовать о дефиците ликвидности у кредитной организации, который в дальнейшем может привести к ее неспособности своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками, указывают аналитики Банки.ру.
При этом, согласно данным публикуемых Центробанком обзоров банковского сектора РФ, среднеотраслевой показатель отношения высоколиквидных активов к обязательствам до востребования (Н2) демонстрирует положительную динамику: на 1 января 2015 года он составлял 67%, на 1 января 2016-го — 97,5%, на 1 января 2017-го — 106,6%. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10195848&r1=rss&r2=yandex.news
ИТОГИ 2017: КАК ЦБ СТАЛ САНАТОРОМ И САНАТОРОВ ОТСАНИРОВАЛ
26.12.2017 Уходящий год ознаменовался поочередным "удочерением" Центробанком сразу трех частных банковских групп
Уходящий 2017 год ознаменовался поочередным "удочерением" Центробанком сразу трех частных банковских групп. И хотя сам регулятор уверяет, что никакого огосударствления в российском банковском секторе не происходит, участники рынка слабо верят в способность ЦБ удержать баланс конкуренции между "новыми" госбанками и оставшимися частными игроками, а также выстроить "китайскую стену" при надзоре за новоиспеченными дочерними структурами. Любимые банки аналитика Гаврилова
Когда ЦБ летом 2016 года анонсировал планы санировать банки по-новому, через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), никто не мог подумать, что к концу этого года под опекой регулятора окажутся сразу три банка из топ-15, а на их спасение понадобится почти 1 трлн рублей.
Первая половина 2017 года прошла относительно спокойно для банковского сектора: розничное кредитование восстанавливалось, прибыль росла, доля проблемных кредитов стабилизировалась, темпы отзыва лицензий замедлились. Руководство ЦБ заявляло, что процесс очищения банковского сектора не завершен и может продлиться еще 2-3 года, не обозначая масштабы потенциальных "жертв надзора". При этом, как всегда, "все всё знали", то есть рынок прекрасно понимал, что не только у банка "Югра" бизнес-модель построена на зыбком фундаменте, но и у игроков посерьезнее. Просто знанию этому был не один год, и колоссы, казалось, еще долго простоят на своих в разной степени глиняных ногах.
Кто-то должен был нарушить правила игры "все знаем, но вслух не говорим". Роль буревестника, вольно или не очень, взял на себя директор по работе с состоятельными клиентами УК "Альфа-Капитал" Сергей Гаврилов. В августе он разослал клиентам письмо, в котором предупреждал о рисках инвестиций в бумаги Московского кредитного банка , "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка . В письме указывалось, что ситуация вокруг этой четверки может быть решена уже осенью. После того, как рассылка стала публичной, банки обвинили "Альфа-Капитал" в недобросовестной конкуренции (Альфа-банку тут же припомнили схватку с "Открытием" за почетный титул крупнейшего частного банка страны), а ФАС потребовала письмо опровергнуть. Компания отозвала письмо Гаврилова, заявив, что это частное мнение конкретного аналитика, но это уже ничего не меняло - масло было пролито. Рынку остается гадать, какова природа этой истории - пророчество, аналитика, недобросовестная конкуренция, инсайд? Факт остается фактом: три банка из "списка Гаврилова" отправились на санацию, не оставив шанса держателям субординированных обязательств вернуть свои средства. И только четвертый, где сквозь привычную аббревиатуру все яснее просвечивает название крупной государственной компании, пока попирает провидение аналитика "Альфа-капитала".
ЦБ любит троицу
Первым на санацию из "списка Гаврилова" пошел банк "Открытие", в периметр которого ЦБ также включил "Россгосстрах", банк "Траст" и еще ряд юрлиц. Проблемы "Открытия" не были новостью для рынка, так как последние несколько месяцев банк боролся с оттоком пассивов, утекавших на фоне невысокого рейтинга от агентства АКРА. Через месяц, в сентябре, на санацию отправился Бинбанк, собственники которого сами попросили ЦБ санировать его через ФКБС. А в декабре статус санируемого банка получил Промсвязьбанк.
Крах крупнейших частных банков стал следствием нескольких причин, общих для всей тройки: высокая концентрация рисков на бизнес собственников, плохое качество активов и неоправданно агрессивный рост, в том числе за счет покупки проблемных игроков. В результате на докапитализацию "Открытия" ЦБ потратил 456 млрд рублей (и эта сумма может вырасти в 2018 году), потребность Бинбанка в капитале составляет 350-370 млрд рублей, нехватку капитала у Промсвязьбанка регулятор предварительно оценивает в 100-200 млрд рублей.
ЦБ уже много лет пытается снизить риски, которые банки берут на себя, кредитуя проекты своих владельцев. Норматив Н25, ограничивающий кредитование связанных сторон планкой 20% капитала, не смог излечить "родовую травму" российских банков, часть из которых изначально создавалась для финансирования заводов и строек своих акционеров. Банки с легкостью научились обходить норматив и продолжили кредитовать бизнес-проекты собственников.
Ярким примером стал Бинбанк, который, по оценке ЦБ, формально соблюдал норматив Н25, но по факту активы, связанные с бизнес-проектами его собственников, достигли 736 млрд рублей, или более 700% капитала. Не менее впечатляющий кейс продемонстрировал Промсвязьбанк, exposure которого на бизнес владельцев превысил капитал (на 1 ноября составлял 153 млрд рублей по РСБУ), хотя формально показатель Н25 был в пределах максимального значения. Триггером в ситуации с "Открытием" стал заход в проблемный "Росгосстрах" : затраты банка на финансирование деятельности убыточного страховщика намного превзошли первоначальные ожидания собственников банка. При этом "Открытие", вливая миллиарды в "Росгосстрах", не спешил становиться его акционером.
Что примечательно - все банки, попавшие на санацию к ЦБ, сами являлись санаторами. Старая схема санации с привлечением инвестора и использованием кредитных средств оказалась нежизнеспособной. Мало того, что эта модель ухудшила финансовое положение инвесторов, она не сильно улучшила работу санируемых банков и превратила их в плацдарм для плохих активов, которые передавались с баланса санаторов. Убытки банка "Траст" (группа "Открытие") и Рост банка (группа Бинбанка) с момента санации не уменьшились и за третий квартал составили 57,5 млрд рублей и 82,6 млрд рублей соответственно.
Аналитики указывают, что новый механизм санации банков сопряжен с риском недобросовестности (moral hazard), когда у акционеров и менеджмента появляется соблазн принятия чрезмерных рисков в ожидании, что они все равно получат поддержку государства, при этом без серьезных последствий со стороны правоохранителей. Хотя собственники лишились банков и средств, размещенных в них, они смогли сохранить часть активов и, самое главное, свою свободу. Информации о возбужденных делах в отношении акционеров и руководства санируемых ЦБ банков пока нет. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/593478
ЗА БАНК «КАНСКИЙ» РАСКОШЕЛИТСЯ АСВ
26.12.2017 Сегодня, 26 декабря 2017 г., стартовали выплаты возмещения вкладов, открытых в банке «Канский».
Финансовые операции в отношении вкладчиков по системе страхования вкладов будет проводить Сбербанк. Выплаты составят около 1,8 миллиарда рублей. За ними могут прийти более 7 тысяч человек.
В Красноярском крае за своими деньгами в размере около 921 миллиона рублей должны прийти 4 600 вкладчиков. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ - КРАСНОЯРСК» http://kras.mk.ru/articles/2017/12/26/za-bank-kanskiy-raskoshelitsya-asv.html
ПОЧЕМУ ВЛАДЕЛЬЦУ "ПРОМСВЯЗЬБАНКА" УДАЛОСЬ СБЕЖАТЬ ЗА РУБЕЖ
26.12.2017 Если бы Дмитрий Ананьев оказался злостными алиментщиком, то спасение вкладчиков обошлось бы дешевле
На конец декабря из-за долгов по алиментам, штрафам, ЖКХ и прочим кредитам на сумму от 30 тыс. руб. за границу не могут выехать около 1,7 млн граждан. Совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев за квартиру платил исправно, семейный кодекс тоже не нарушал, поэтому несколько дней назад беспрепятственно отбыл лечиться на воды в неизвестном направлении. Попросту, сбежал. Исчез и его брат Алексей. А ведь еще недавно православные бородатые банкиры братья Ананьевы прямо излучали благочестие и тут...
15 декабря один из крупнейших банков страны, третий среди частных, Промсвязьбанк был признан ЦБ проблемным. Объявили о его санации - оздоровлению под управлением Фонда консолидации банковского сектора. Но едва взявшись за разбор дел, внешние управляющие обнаружили уничтожение кредитных досье корпоративных заемщиков на на сумму 109,1 млрд руб. Найти теперь эти деньги будет весьма непросто...
«Банк был платежеспособен, и ликвидности хватало, — объяснил Дмитрий Ананьев в интервью "Ведомостям".- На мой взгляд, банк пристрелили, шкурку бросили в Фонд консолидации. Нельзя, конечно, сказать, что на взлете пристрелили, но банк нормально и устойчиво функционировал. Успехов ЦБ в санации желать не хочется, это решение принято за государственный счет... У меня было четкое восприятие, что у банка есть как минимум время до середины следующего года, а оптимально весь следующий год, в течение которого мы каждый месяц показывали бы ту прибыль и результат, которые обещали... Не было необходимости принимать такое жесткое решение. Но жизнь не подразумевает сослагательного наклонения, страница перевернута».
Сценарий этот мы наблюдали неоднократно. После проверки ЦБ владелец банка заявляет о происках конкурентов, силовиков и прочих злодеев, уверяет что банк надежен как никогда. И тут же исчезает. Назначенный ЦБ внешний управляющий обнаруживает кассу пустой. Так бежал в Сингапур и совладелец Промбизнесбанка Сергей Леонтьев, и в Лондон хозяин Межпромбанка Сергей Пугачев. Всё это напоминает повесть Катаева "Растратчики", когда ежедневно очередной главбух, еще вчера как Бобик косточку охранявший народные деньги, сбегал с кассой учреждения. Беглецов на просторах Советского Союза обязательно находили и сажали, но денег при них уже не находили - успевали спустить до копейки.
Сегодня всё с точностью наоборот: сбежавшие за границу хозяева обанкротившихся банков недоступны нашему правосудию, а вот деньги у них точно должны бы остаться. Тем не менее, расплачивается государство, компенсируя частные вклады из фонда АСВ. А иные банки и просто спасают, покрывая их долги на 100% государственными деньгами. Например, "Банк Москвы" - обанкротить учреждение, держащее счета ЖКХ, обслуживающее функционирование многомиллионного города, не решились.
Но спасают единицы - число банков в стране стремительно сокращается. В 2008 году было 1 136 банка, а в 2017 уже 623. Только в 2016 году были закрыты 110 банков. И ЦБ не скрывает, что чистка закончится на уровне 200-300 оставшихся. И кто будет следующий - неизвестно. Предпосылки понятны: когда реальная экономика не приносит заработка, банки играют или деньгами от нефтяного экспорта, или в терминологии ЦБ просто "рисуют". А живые деньги частных кредиторов или государства выводятся на зарубежные счета. По мере обмеления притока средств в страну с 2008 года, а тем более с 2014 года, число "художников" только росло. При появлении же худсовета в лице регулятора, творческие натуры объявляли себя больными, гонимыми и непонятыми, предоставив разгребать свое творческое наследие правоохранительным органам. Были и вполне устойчивые банки, ставшие жертвами рейдерских атак. Но и их владельцы, предпочитая не искушать судьбу, бежали за границу. И так же, насколько удалось, уведя часть активов.
Интересно, почему оздоравливая банковскую систему, что безусловно, полезно, ЦБ каждый раз действует настолько грубо, что "оздоравливаемый" банк мгновенно рушится, а топ-менеджмент в ужасе разбегается?
И возникает естественный вопрос к тем государственным ведомствам, которые не подержали в сентябре этого года предложение главы ЦБ Эльвиры Набиулиной. А она ведь просила как раз удержать этих самых разбегающихся топ-менеджеров - запретить выезд из страны управляющим банков, признанных ЦБ недобросовестными. Приняли б постановление, глядишь и не пришлось бы спасать Промсвязьбанк нашими деньгами - что-то и у Ананьевых наскребли бы. «КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА» https://www.kp.ru/daily/26775/3808709/
ПРОГНОЗ ДЛЯ КОШЕЛЬКА. КАК ИЗМЕНЯТСЯ ДОХОДЫ И РАСХОДЫ РОССИЯН В 2018 ГОДУ
26.12.2017 Законы, которые вступят в силу в следующем году, неминуемо отразятся на благосостоянии россиян. Каких изменений стоит ждать?
Инвестиции
Традиционные варианты инвестирования, в число которых входят банковские вклады и недвижимость, становятся все менее доходными. В следующем году эта тенденция продолжится, считают опрошенные Forbes финансисты. На этом фоне перспективными могут выглядеть менее привычные для россиян направления инвестиций.
Например, вложения в инструменты фондового рынка. Уже сейчас на нем наблюдается рост интереса к индивидуальным инвестиционным счетам — брокерским счетам с льготным налогообложением. По данным на сайте Мосбиржи, по состоянию на ноябрь 2017 открыто более 277 тыс. ИИС. Таким образом, к концу этого года их число может увеличиться вдвое по сравнению с показателем 2016 года.
Стимулом к росту инвестиций в 2018 году может стать принятие законопроекта о создании системы страхования средств и ценных бумаг на ИИС, отмечает руководитель дирекции финансовых рынков Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Владимир Зотов. «Как минимум, граждане будут воспринимать риски инвестиций через ИИС на одном уровне с рисками депозита в банке. Это станет дополнительным стимулом для перехода россиян из разряда вкладчиков в разряд инвесторов», — объясняет Зотов.
Повышенному вниманию к ИИС будет способствовать и заморозка пенсионных накоплений россиян до 2020 года. «На этом фоне профучастники фондового рынка будут активнее продвигать ИИС: вряд ли накопление на пенсию в программах добровольного пенсионного обеспечения НПФ будет пользоваться спросом в связи с негативными историями о фондах, которые осуществляли сделки с облигациями взаимозависимых компаний», — комментирует Наталья Смирнова.
Еще одно перспективное направление для инвестиций — облигации федерального займа для населения или «народные» облигации. Купон по ОФЗ для населения выплачивается раз в полгода, а размер выплат постоянно повышается (с 7,5% до 10,5% шагом в 0,5%).
Наталья Смирнова отмечает, что в 2018 году жизнь консервативных инвесторов в целом станет интереснее: купоны по корпоративным рублевым облигациям, выпущенным с 2017 года, будут облагаться НДФЛ как депозиты в рублях, что сделает облигации явно интереснее депозитов, особенно ввиду снижения ставки.
С 1 июля 2018 в российском законодательстве также будут определены основные понятия в сфере криптовалют, ICO и блокчейна. Регулятор выдвинет требования к процедуре майнинга криптовалют и налогообложения доходов от этой деятельности.
«Введение регулирования поспособствует снижению транзакционных расходов и рисков при инвестировании и трейдинге на рынке криптовалют. Кроме того, возможен рост котировок на основные криптовалюты, если станет известно о либеральной направленности законодательных инициатив. Так, признание Японией биткоина в качестве платежного средства весной 2017 года стало одним из драйверов роста котировок», — комментирует основатель платформы для развития криптотрейдинга Simdaq Евгений Дубовой. «FORBES»
ИТОГИ ГОДА: КАК ЦБ ТРИ БАНКА УДОЧЕРИЛ
26.12.2017 Банк России в уходящем году помимо смягчения денежно-кредитной политики вдвое снизил темпы расчистки банковского сектора: с начала 2017 года рынок покинули 50 игроков против почти сотни в 2016 году. Однако мягкой надзорную политику ЦБ назвать сложно — взгляд регулятора пал на крупнейшие банки из топ-30.
В этой связи вспоминаются масштабные кадровые перестановки прошлого года в надзорном блоке ЦБ, которые выглядят как подготовительный этап к такому повороту событий. Тогда ключевые руководители надзорного блока, проработавшие в ЦБ свыше 20 лет — первый зампред Алексей Симановский и зампред Михаил Сухов, лишились своих постов. Их должности заняли ныне курирующие надзор Дмитрий Тулин и Василий Поздышев.
Несмотря на старания экс-владельцев сохранить банк, в июле под гребенку регулятора попал "Югра", чей страховой случай признан крупнейшим с назначения главы Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году.
В ЦБ неоднократно напоминали о том, что оздоровление рынка в ближайшие два-три года продолжится, но основная фаза уже пройдена.
Братство кольца
Уходящий год запомнился не столько громким отзывом лицензий, сколько санациями крупнейших частных банков. В июле ЦБ запустил Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) и фактически стал новым игроком на рынке.
Уже в августе новый механизм впервые был опробован на банке "ФК Открытие", который занимал на тот момент восьмое место по размеру активов. Не успел закончиться год, как под раздачу ФКБС попали еще две крупные финансовые группы — Бинбанк (восьмое место) и Промсвязьбанк (девятое место).
Нельзя не вспомнить историю "Московского кольца" из нашумевшей рассылки "Альфа-капитала". Так неформально называется группа банков из-за частичного перекрестного владения активов друг друга. Летом аналитик компании объявил, что судьба четырех банков может быть окончательно решена уже этой осенью.
Прогноз почти сбылся, все кредитные организации, кроме Московского кредитного банка, перешли под контроль ЦБ. Теперь, помимо него, в топ-10 крупнейших банков РФ частным остался только Альфа-банк.
Интересно отметить, что все три санируемые банковские группы сами выступали банками-санаторами, только по старой кредитной схеме, что в числе прочего усугубило их финансовое положение.
Банк "ФК Открытие" санировал "Траст", Бинбанк — "Рост банк", Промсвязьбанк — Автовазбанк. ЦБ, создавая новый механизм через ФКБС, указывал, что он прозрачнее, быстрее и дешевле кредитной схемы.
В целом же ЦБ взял на санацию три банковские группы по нескольким причинам: из-за неправильной бизнес-модели и финансирования проектов собственников. Самый большой дефицит ликвидности был зафиксирован в "Открытии".
В итоге на докапитализацию "ФК Открытие" регулятор направит чуть более 456 миллиардов рублей. По последним данным ЦБ, Бинбанку и Промсвязьбанку понадобится 350-370 миллиардов рублей и 100-200 миллиардов рублей соответственно. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/ny2018_resume/20171226/1511759136.html
В РОССИИ МОЖЕТ ПОЯВИТЬСЯ ФОНД СТРАХОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ
26.12.2017 Замминистра финансов РФ Алексей Моисеев сообщил, что предполагается, что деньги в фонд будут вносить брокеры и другие участники фондового рынка
Фонд страхования инвестиций на фондовом рынке предлагается сформировать на базе Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, созданного в 1995 году для выплат пострадавшим от финансовых пирамид. Об этом журналистам сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
"Как базовый вариант рассматриваем создание отдельного компенсационного фонда под Фондом по защите прав вкладчиков и акционеров. Но он будет огражден забором, просто это будет отдельный кошелек, скажем так. Если увидим возможности - будем думать об объединении", - сказал Моисеев.
По его словам, Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров будет наделен дополнительными полномочиями - осуществлять выплаты инвесторам на фондовом рынке. "Деньги в сам фонд будут вносить брокеры и другие участники фондового рынка", - отметил замминистра.
Законопроект о страховании инвестиций на фондовом рынке был принят Госдумой в первом чтении осенью этого года. Документ предполагает создание компенсационного фонда для страхования инвестиций. Законопроект определяет, что объектом страхования станут денежные средства и ценные бумаги граждан, размещенные на брокерском индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), ИИС доверительного управляющего либо в системе депозитарного учета, связанной с этими счетами.
Страховым случаем считается аннулирование лицензии профучастника рынка ценных бумаг (брокера, управляющего, депозитария), отзыв у страхователя, являющегося кредитной организацией, лицензии ЦБ на осуществление банковских операций, а также введение ЦБ моратория на удовлетворение требований кредиторов страхователя, являющегося кредитной организацией. Инвестиционные риски и снижение стоимости инвестиций страховаться не будут.
Первоначальный вариант законопроекта предполагает, что оператором фонда станет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас осуществляет выплаты гражданам при отзыве лицензии у банка. Но Минфин и ЦБ выступили категорически против АСВ, так как это может создать ложную гарантию о том, что все инвестиции граждан застрахованы. Поэтому появилась идея сделать операторам Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.
Он был создан указом президента в 1995 году, средства туда были внесены правительством. Сейчас там около 1 млрд рублей. Фонд делает выплаты пострадавшим от финансовых пирамид. Эту идею ранее поддержал Минфин и комитет Госдумы по финансовому рынку. Но глава фонда Марат Сафиулин ранее говорил ТАСС, что не согласен с этой идеей. По его словам, деньги этого фонда используются для других целей и не должны использоваться для страхования инвестиций на фондовом рынке. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4844390
ЧТО ПРОИСХОДИЛО С НАШИМИ ДЕНЬГАМИ В 2017 ГОДУ
26.12.2017 Топ-7 событий в сфере финансов в уходящем году
В этой подборке собраны события и тенденции 2017 года в сфере финансов. Прежде всего финансов личных, проще говоря, касающиеся того, что называется «благосостояние граждан». Такую тему так и хочется начать с песни.
1. В России появились новые деньги и глава Центробанка Эльвира Набиуллина спела об этом.
2. Биткоин: взлеты и падения.
3. Государство ест частников: «Роснефть» против АФК «Система».
4. Огосударствление банков. Латентный банковский кризис.
5. Продолжающееся падение доходов населения.
6. Народ — это новая нефть.
7. Но есть и хорошие новости: налоговая амнистия и 10 тысяч в месяц за рождение ребенка. «РОСБАЛТ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20171225/281444223.html
АСВ: ОБЪЕМ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ В 2017-М СНИЗИЛСЯ НА 30%
26.12.2017 Количество страховых случаев в 2017 году сократилось в два раза — с 88 до 40 по сравнению с прошлым годом. При этом объем выплат снизился на 30% — с 568 млрд рублей до 388 млрд. Об этом говорится в материалах Агенства страхования вкладов по итогам текущего года.
Отмечается, что также уменьшилось количество вкладчиков — на 40% с 987 тыс. человек до 615 тыс.
Кроме того, в материалах говорится о том, что проблема «забалансовых» вкладов постепенно теряет свою актуальность. В 2017 году она затронула около 11 тыс. вкладчиков четырех банков, которые обратились в агенство за возвратом своих вкладов на общую сумму около 9 млрд рублей. В 2016 году в агенство обратились 69 тыс. вкладчиков девяти банков на общую сумму 57,3 млрд рублей.
В 2017 году последовательно увеличивался размер повышенной дополнительной ставки страховых взносов банков в фонд обязательного страхования вкладов. Ее размер в начале 2017 года составлял 300% базовой ставки (за IV квартал 2016 года), затем 400% (за I квартал 2017 года) и с середины года — 500% (за II квартал 2017 года). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10193679&r1=rss&r2=yandex.news
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры