Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №247/594)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ЗАЧИСТКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА ДОКАТИЛАСЬ ДО КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ

 

27.12.2017

Санации «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка – только начало

 

С приходом в 2013 г. Эльвиры Набиуллиной Центробанк занялся расчисткой банковского сектора. С тех пор лицензий лишились 358 банков. Но к крупным банкам регулятор подобрался лишь в этом году.

 

В июле ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра» – это стало крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского сектора: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам «Югры» 172,1 млрд руб. Прежде банки такого размера («Югра» была 31-й по величине активов) ЦБ лицензий не лишал.

 

Тогда же заработал Фонд консолидации банковского сектора – ЦБ создал его, чтобы самому заниматься оздоровлением банков – без участия АСВ и частных инвесторов. В старом механизме санации было слишком много недостатков, объясняет аналитик S&P Роман Рыбалкин. Инвесторы не могли присоединить санируемый банк из-за дефицита капитала, что усложняло процесс, а возможность не соблюдать нормативы создавала соблазн использовать выделяемые на санацию льготные кредиты АСВ скорее для своих целей, чем для оздоровления пациентов, и переносить на баланс санируемого банка плохие активы. Кроме этого падение рыночных ставок требовало выделять на оздоровление банков все больше средств: дыры латались за счет прибыли, получаемой от разницы льготной ставки АСВ и рыночной.

 

К делу регулятор приступил почти сразу же. В конце августа он забрал на санацию «ФК Открытие». Спустя еще несколько недель в Фонд консолидации отправился Бинбанк. Та же участь в декабре постигла Промсвязьбанк.

 

Все они входили в число крупнейших частных банков страны. «ФК Открытие» был седьмым по активам (здесь и далее данные по «Интерфакс-ЦЭА» на 30 июня), Промсвязьбанк замыкал десятку крупнейших, Бинбанк был 12-м и, хотя не входил в список системно значимых банков, де-факто был им. Фактически в десятке крупнейших осталось всего два негосударственных банка: Альфа-банк и Московский кредитный банк, получивший беспрецедентную поддержку от «Роснефти».

 

Всех троих – «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк – по сути, подвело одно (хотя время их попадания в фонд определялось в первую очередь ликвидностью): проблемные активы, которые росли годами, и нехватка капитала.

 

Санацией трех крупных банков решение накопленных проблем сектора явно не закончится, уверен руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. Ключевыми проблемами банковского сектора остается низкое качество активов и недостаточное резервирование, указывает он: банки к решению этих проблем подступились, но говорить о том, что тренд переломлен, пока нельзя. На рынке остаются игроки с неустойчивым финансовым положением, это банки самого разного размера – очевидно, что оздоровление сектора продолжится, говорит Лукашук.

 

Отзыв лицензий у банков продолжится еще 2–3 года, заявила Набиуллина на этой неделе: «Политика оздоровления будет продолжаться, – пообещала она. – После этого мы хотели бы перейти к той ситуации, когда случаи отзыва и санации будут просто единичными, исключительными» (цитата по ТАСС).

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/28/746787-zachistka-bankovskogo-sektora

 

ЛУЧШЕ ДЕНЬГАМИ

 

28.12.2017

Высокие штрафы заменят банкам отзыв лицензии

 

ЦБ решил привязать размер штрафов для банков, не соблюдающих законодательство и не исполняющих предписания регулятора, к величине их собственного капитала. Верхняя граница штрафа не устанавливается. ЦБ надеется, что модифицированные штрафы заменят отзыв лицензий и улучшат ситуацию для клиентов банков. Но клиенты опасаются просто нового обострения бдительности кредитных организаций по исполнению антиотмывочного законодательства. Первая волна подозрений обернулась проблемами для сотен тысяч участников списка банковских отказников.

 

На общественное обсуждение вынесен проект поправок в закон «О Центральном банке РФ», подготовленный ЦБ и Минфином. Он касается изменения размера штрафов, налагаемых на коммерческие банки за нарушение законодательства, нормативных актов, предоставление недостоверной информации ЦБ, непроведение обязательного аудита и т. п. В действующей редакции штраф составляет до 0,1% минимального уставного капитала (не более 1 млн руб.). При неисполнении предписаний об устранении нарушений, а также если нарушения, операции или сделки банка создали реальную угрозу интересам его кредиторов (вкладчиков), штраф может достигать 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального уставного капитала (10 млн руб.). В результате, говорится, в пояснительной записке к законопроекту, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4 тыс. раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов. Так что применение меры в виде штрафа в его действующем размере не достигает цели адекватного воздействия на кредитные организации.

 

Предлагаемый проект вводит синтаксически небольшое, но в финансовом плане существенное изменение. Коэффициенты остаются те же, но уставный капитал меняется на собственный. В результате размер штрафов вырастет в разы. «Как правило, в банке размер собственного капитала всегда больше уставного капитала, причем зачастую кратно»,— отмечает руководитель юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, «в наибольшей степени это коснется средних и крупных банков, которые поддерживают слабый запас по нормативам достаточности капитала».

 

Среди банков, не входящих в топ-200 по активам, характерно высокое соотношение капитала и активов (в среднем по этой группе банков — более 20%), и для них даже максимальный штраф в 1% от собственных средств не приведет к критической потере капитала.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3511834

 

СЛЕДСТВИЕ ПРИНИМАЕТ МЕРЫ К ВОЗМЕЩЕНИЮ УЩЕРБА ПОТЕРПЕВШИМ ОТ ДЕЙСТВИЙ БЫВШЕГО РУКОВОДСТВА АО БАНК «КЛИЕНТСКИЙ»

 

28.12.2017

В Главном следственном управлении СК России продолжается расследование уголовного дела по факту хищения лицами из числа руководства АО Банк «Клиентский» денежных средств вкладчиков в сумме не менее 1 млрд руб., в том числе Олега Табакова и Николая Доморацкого. С учетом собранных доказательств в качестве обвиняемых в хищении денежных средств банка в особо крупном размере привлечены бывшие председатель совета директоров Банка Александр Кленовский, председатель правления Банка Андрей Лопатов и заместитель председателя правления Банка Илья Волосевич.

 

По данным следствия, не позднее мая 2014 года Кленовский, Лопатов, Волосевич и иные неустановленные сотрудники банка, действуя в составе организованной группы, совершили хищение денежных средств банка в особо крупном размере, в том числе путем перечисления на расчетные счета подконтрольных им коммерческих организаций, которыми впоследствии распорядились по собственному усмотрению. В целях придания преступным действиям видимости законности участники организованной группы обеспечили подготовку документации о заключении договоров кредитования с подконтрольными им организациями и физическими лицами, не осведомленными о преступных намерениях соучастников, которую затем изъяли из документооборота банка для сокрытия обстоятельств хищения.

 

По ходатайству следствия в отношении Кленовского избрана мера пресечения в виде домашнего ареста. Лопатов и Волосевич, скрывшиеся от органов следствия, объявлены в розыск. В целях обеспечения возмещения причиненного ущерба следствием приняты меры к наложению ареста на имущество обвиняемых.

«СЛЕДСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ»

http://sledcom.ru/news/item/1193332/

 

АРЕСТОВАНО ИМУЩЕСТВО ФИГУРАНТОВ ДЕЛА О ХИЩЕНИИ ДЕНЕГ ОЛЕГА ТАБАКОВА ИЗ БАНКА

 

28.12.2017

Судом наложен обеспечительный арест на имущество бывшего председателя совета директоров АО Банк "Клиентский" Александра Кленовского и других фигурантов дела о хищении свыше одного миллиарда рублей вкладчиков, среди которых художественный руководитель МХТ Олег Табаков, сообщает пресс-служба СК РФ.

 

В ведомстве не уточняют, какое конкретно имущество оказалось под арестом.

 

Помимо Кленовского, в отношении которого судом избрана мера пресечения в виде домашнего ареста, обвинение в хищении также предъявлено бывшим  председателю правления кредитной организации Андрею Лопатову и заместителю председателя правления Илье Волосевич. Последние в настоящее время объявлены в розыск, подчеркнули в СК.

 

По версии следствия, не позднее мая 2014 года фигуранты дела и иные неустановленные сотрудники банка, действуя в составе организованной группы, совершили хищение денежных средств банка "Клиентский" в особо крупном размере, в том числе путем перечисления на расчетные счета подконтрольных им коммерческих организаций. Впоследствии похищенными средствами обвиняемые распорядились по своему усмотрению, уточнили в ведомстве.

 

"В целях придания преступным действиям видимости законности участники организованной группы обеспечили подготовку документации о заключении договоров кредитования с подконтрольными им организациями и физическими лицами, не осведомленными о преступных намерениях соучастников, которую затем изъяли из документооборота банка для сокрытия обстоятельств хищения", – отмечается в сообщении пресс-службы.

 

Арбитражный суд Москвы 7 октября 2015 года удовлетворил заявление Центробанка РФ о признании несостоятельным банка "Клиентский". Кредитная организация является участником системы страхования вкладов. По величине активов, по данным ЦБ, на 1 июня 2015 года банк занимал 200-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/moscourts_news/20171228/281478299.html

 

СК ПОДСЧИТАЛ СУММУ ПОХИЩЕННОГО У ТАБАКОВА И ДРУГИХ КЛИЕНТОВ «КЛИЕНТСКОГО»

 

28.12.2017

Руководство банка «Клиентский» похитило у вкладчиков не менее 1 млрд руб., полагают в СК. Среди этих средств, по данным ведомства, есть деньги Олега Табакова. Ранее в рамках этого дела арестовали совладельца кредитной организации

 

Следственный комитет России назвал сумму предполагаемых хищений в банке «Клиентский». Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте ведомства.

 

В июле 2015 года ЦБ отозвал у этой финансовой организации лицензию из-за неудовлетворительных активов, неадекватной оценки собственного кредитного портфеля и других нарушений. Впоследствии в отношении «лиц из числа руководства» банка было возбуждено уголовное дело по ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата в особо крупном размере). 26 декабря в рамках этого производства Басманный суд поместил под домашний арест совладельца «Клиентского» Александра Кленовского. Обстоятельства и сумму растраты в СКР тогда не уточняли.

 

«В главном следственном управлении СК России продолжается расследование уголовного дела по факту хищения лицами из числа руководства АО «Банк «Клиентский» денежных средств вкладчиков в сумме не менее 1 млрд руб., в том числе [средства руководителя МХТ им. Чехова] Олега Табакова и [директора учебно-тренировочного центра «Новогорск», вице-президента Федерации хоккея на траве России] Николая Доморацкого», — сообщили в СК. Сумму их депозитов в ведомстве не уточнили.

 

Обвиняемыми по этому делу «с учетом собранных доказательств» помимо Кленовского стали бывший председатель правления банка Андрей Лопатов и зампред правления Илья Волосевич (оба объявлены в розыск). Все они, по версии следствия, «не позднее мая 2014 года, действуя в составе организованной группы, совершили хищение денежных средств банка в особо крупном размере, в том числе путем перечисления на расчетные счета подконтрольных им коммерческих организаций».

 

Для того, чтобы легализовать свою деятельность, Кленовский, Лопатов, Волосевич и «другие неустановленные сотрудники банка», как считают в СК, «обеспечили подготовку документации о заключении договоров кредитования с подконтрольными им организациями и физическими лицами», которые не знали о «преступных намерениях соучастников». Затем эти бумаги, по данным СК, были «изъяты подозреваемыми из документооборота банка для сокрытия обстоятельств хищения».

 

​Украденными деньгами бывшие представители руководства банка «распорядились по собственному усмотрению». «В целях обеспечения возмещения причиненного ущерба следствием приняты меры к наложению ареста на имущество обвиняемых», — добавили в СКР.

 

Ранее источник «Росбалта» в правоохранительных органах сообщал о том, что в результате растраты средств кредитного учреждения пострадали «десятки, если не сотни, простых граждан». В частности, у Табакова, по словам собеседника издания, из «Клиентского» пропал вклад на сумму 677 млн руб. Финансисты банка, как уточнял источник, оформляли фальшивые многомиллионные кредиты на людей, которые об этом «не догадывались».​

«РБК»

https://www.rbc.ru/society/28/12/2017/5a44ab459a7947ebd06ebf1e

 

БИНБАНК СТАНОВИТСЯ УДАЧНЫМ ПРИМЕРОМ ДЛЯ ВСЕХ НЕУДАЧНИКОВ

 

28.12.2017

Новый механизм оздоровления «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка, по оценке самого Банка России, позволил сохранить финансовую стабильность в банковской сфере страны. В то же время санируемые банки, а точнее их владельцы, демонстрируют разную степень готовности к сотрудничеству с регулятором.

 

Среди всех реализуемых санаций, санация Бинбанка является наиболее интересным примером, поскольку здесь акционеры не только сами обратились за помощью к регулятору (что имело место и в случае с «Открытием»), но и лично подключились к процессу «оздоровления» банка.

 

Создание Фонда консолидации банковского сектора в этом году впервые позволило регулятору применить технологию, при которой вкладчики и кредиторы смогут обойтись без потерь. При этом срок санации может быть существенно сокращен с 10-15 лет до двух-трех лет. В случае с Бинбанком, где акционеры и менеджеры приняли активное участие в санации, восстановление кредитной организации может произойти еще быстрее.

 

В частности, в случае с «ФК Открытие», где санация началась раньше всех, ЦБ придется докапитализировать банк на рекордные 456,2 миллиарда рублей (без учета финансовой помощи банку «Траст»), и даже эта сумма может быть не окончательной.

 

На докапитализацию Промсвязьбанка, по оценке ЦБ, может потребоваться до 200 миллиардов рублей. Но конструктивное взаимодействие с собственниками, похоже, пока не наладилось. После объявления о начале санации Промсвязьбанка его совладелец и глава Дмитрий Ананьев выехал за рубеж. Таким образом, вероятно, что Банку России предстоит самому решать проблемы санируемой кредитной организации.

 

Оздоровление Бинбанка ЦБ тоже оценил в круглую сумму – порядка 350 миллиардов рублей. Но еще в октябре, буквально через пару недель после начала процесса оздоровления банка для повышения его эффективности мажоритарный акционер Микаил Шишханов перевел на баланс Рост банка (также входит в периметр санации) собственные небанковские активы на 70 млрд руб., включая акции компаний «Интеко» и 49% «А101 девелопмент». Затем были списаны субординированные обязательства банка перед владельцами в размере 226 млн долл США, а следом и перед АСВ в размере 18,4 млрд рублей. Кроме того, акционерами банка было принято решение использовать нераспределенную прибыль (17,6 млрд рублей) и эмиссионный доход (25,3 млрд рублей) для покрытия убытков.

 

В итоге банк при содействии акционеров быстро прошел наиболее важный этап санации, что позволит ему без потерь в бизнесе выправить финансовые показатели и обеспечить соблюдение всех нормативов.

 

Теперь ФКБС важно удержать взятый темп и не растерять преимущества сотрудничества с акционерами банка. Тогда можно будет рассчитывать, что уже в обозримом будущем у банковской системы наконец появится впечатляющий пример успешного и быстрого оздоровления крупной кредитной организации. Судя по тому, что Владимир Путин ранее в целом одобрял курс ЦБ на дальнейшую расчистку банковского сектора, такой пример будет востребован, по меньшей мере, несколько лет.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://www.mk.ru/economics/2017/12/28/binbank-stanovitsya-udachnym-primerom-dlya-vsekh-neudachnikov.html

 

ЭКС-РУКОВОДИТЕЛИ «ТАЛЬМЕНКА-БАНКА» ПОПЫТАЛИСЬ ЛЕГАЛИЗОВАТЬ ПОЛУЧЕННЫЕ НАКАНУНЕ КРАХА ПРЕМИИ

 

28.12.2017

Седьмой арбитражный апелляционный суд не удовлетворил жалобы бывшего руководства лишившегося лицензии «Тальменка-банка», у которых госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) решила забрать премии. Сделки, согласно которым бывшие руководители кредитной организации получили по 100 тысяч рублей за «инициативность», признаны недействительными, сказано в материалах дела на сайте арбитража.

 

В ходе рассмотрения жалобы вскрылись интересные подробности финансовых операций внутри банка. Так, согласно документам, 16 января 2017 года, за несколько дней до отзыва лицензии, четверо занимавших руководящие посты сотрудников получили премии в размере по 100 тысяч рублей каждый. Указано, что эти деньги получили зампредседателя правления банка Наталья Люлина, главный бухгалтер Елена Чигишева, начальник юридического управления Дмитрий Пономаренко и начальник отдела по работе с персоналом Надежда Копылова. Причем премиальные были оформлены таким образом, что изначально переводились на счета других банков (Сбербанк, ВТБ24, «Россельхозбанк»), а не выдавались наличностью.

 

Четверка бывших работников «Тальменка-банка», пытаясь оспорить мнение АСВ, указала, что выплата премий не нарушила Положения об оплате труда в банке, премии обоснованно выплачены за достижения отдельных работников, а их размер приемлем и в целом соответствует размерам должностных окладов. В документе в том числе указаны эти суммы. Так, оклад Натальи Люлиной составлял 92 тысячи рублей, Елены Чигишевой — 90 тысяч рублей, Дмитрия Пономаренко — 70 тысяч рублей, Надежды Копыловой — «всего» 43 тысяч рублей.

 

Апеллянт, которым изначально выступил г-н Пономаренко — видимо, как наиболее подкованный в таких вопросах — полагает, что доказательств наличия признаков неплатежеспособности банка на дату выплаты премий нет. Он даже заявил, что ни у него, ни у иных ответчиков «не было оснований считать, что финансовое положение банка ухудшается и имеются предпосылки для его банкротства». Также, согласно предоставленным документам по 100 тысяч рублей выплачены «за инициативность, ответственный подход к производственной деятельности».

 

Суд изначально поставил под сомнение правомерность выплаты премий буквально накануне отзыва лицензии. Так, в документах банка не было каких-либо служебных записок, подтверждающих, что эта четверка работников показала какие-то особые достижения. Кроме того, в Положении об оплате труда указано, что премии «как правило» не могут превышать размер должностного оклада. Причем такие выплаты должны быть соразмерны фонду заработной платы и финансовым результатам, тогда как в начале 2017-го года было очевидно, что банк близок к краху. Суд сделал вывод, что сделки о выплате премий были совершены на крайне невыгодных для банка условиях. Причем в тот же день — 16 января — банк перестал отвечать признакам платежеспособности, перестав принимать и отправлять платежные документы.

 

Таким образом, четверке бывших банковских работников не удалось доказать «чистоту помыслов» руководства, выписавшего им премии. Суд постановил признать сделки по выплате денег недействительными и вернуть по 100 тысяч рублей в конкурсную массу. Решение вступило в силу, но лишившаяся премий сторона решила подать кассационную жалобу. Согласно карточке дела, она уже принята Арбитражным судом Западно-Сибирского округа.

«БАНКФАКС»

https://www.bankfax.ru/news/112592/

 

ИК «ФРИДОМ ФИНАНС»: ВТБ ФУНДАМЕНТАЛЬНО НЕДООЦЕНЕН

 

27.12.2017

Акции банка ВТБ сегодня оказались в лидерах роста. Банк остается фундаментально недооцененным при отсутствии системных рисков. Целью для бумаг ВТБ на горизонте 12 месяцев может стать отметка 0,07 руб.

 

«Банк ВТБ отчитался за 11 месяцев по МСФО. Его прибыль повысилась на 117% в сопоставлении год к году и составила 98,8 млрд руб. Активы увеличились на 2,8% за счет роста объемов кредитования физлиц и денежных средств, используемых в операциях РЕПО. К сильным сторонам банка можно отнести баланс депозитов и кредитов, низкий уровень просрочки (6,1%), который сокращается.

 

Снижение ставки по депозитам не вызвало оттока вкладчиков. Напротив, в результате продолжающегося процесса расчистки банковской системы и вывода из нее проблемных банков, объем депозитов физлиц поднялся на 14%, и мы не ожидаем их оттока.

 

На фоне низкой торговой активности бумаги ВТБ сегодня в лидерах роста. Но, на наш взгляд, этому способствует не только отчетность, но и техническая картина, а также фундаментальная недооцененность данной акции.

 

Банк остается фундаментально недооцененным при отсутствии системных рисков. Без учета привилегированных акций отношение рыночной капитализации к собственному капиталу у ВТБ равно 0,41. Таким образом, на сегодня это самый дешевый из публичных российских банков. По показателю Р/Е на 2017 год кредитор тоже в лидерах: он оценен в 5,8 против среднего по аналогичным банкам значения 7,2. Цель по акции ВТБ – 0,07 руб. на горизонте 12 месяцев», – сообщил Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс».

«РБК»

https://quote.rbc.ru/news/27/12/2017/5a4399bc9a79475ad79a6f8b

 

ГОД И ВЫГОД, И НЕВЗГОД

 

27.12.2017

Традиционно для последнего номера года «Б.О» попросил экспертов назвать наиболее значимые события уходящего года и заглянуть в год будущий

 

Какое событие на банковском рынке в 2017 году вы назвали бы ключевым?

 

Александр Тютюнник, заместитель председателя правления банка «Александровский»:

— Разумеется, открытие нового механизма санации с участием Фонда консолидации банковского сектора. Самое показательное в этом событии — то, что рынок удивительным образом спокойно отреагировал на системные изменения. Возможно, это психологический эффект и усталость от негативных новостей. Но мне ближе идея, что мы постепенно входим в состояние зрелого рынка. Пока не очень крупного по объему, но зрелого по консервативной реакции на изменения.

 

Эльман Мехтиев, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

— В долгосрочной перспективе — принятие норм законодательства о пропорциональном регулировании.

 

В среднесрочной перспективе — начало работы Фонда консолидации банковского сектора, созданного Банком России, и «передача» в Фонд двух системно значимых банков.

 

В краткосрочной перспективе — достижение Банком России целевых показателей по инфляции.

 

Ян Арт, главный редактор Finversia.ru, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынку, член Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности:

— Впервые на практике начал работать второй контур санации банков — через Фонд консолидации банковского сектора, он принципиально отличается от традиционной санации через механизмы АСВ. По сути, это замена хирургии терапией. Вопрос: как пациенты будут попадать в терапевтическое отделение — в порядке общей очереди или только по знакомству с главврачом?

 

Андрей Шубин, исполнительный директор «Опоры России»:

— Ключевым событием 2017 года можно назвать продолжившуюся практику отзыва лицензий у банков. За год лицензии лишились 40 банков, в которых десятки тысяч предпринимателей имели расчетные счета. В результате бизнес столкнулся с проблемой невозможности ведения операционной деятельности, вплоть до выплаты зарплаты, из-за потери денежных средств.

 

Продолжающийся высокий темп отзыва лицензий привел к тому, что «Опорой России» был поставлен вопрос о необходимости введения страхования расчетных счетов юридических лиц, как это сделано в отношении индивидуальных предпринимателей. Надеюсь, в 2018 году соответствующая законодательная инициатива будет принята. Это позволит существенно снизить риски ведения бизнеса.

 

Еще одно важное событие — снижение ключевой ставки ЦБ. В течение года она снизилась на 1,75%: с 10 до 8,25%. Это сделало более доступным кредитование малого бизнеса.

 

Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА), генеральный директор компании «БизнесДром»:

— Ключевые события 2017 года — это создание Фонда консолидации банковского сектора и две крупные санации: переход в Фонд «Открытия» и Бинбанка. Как ни крути, это самые масштабные события года; пусть они несут не самый позитивный заряд, но это тот случай, когда регулятор смог предотвратить банковский кризис. Издержки по проведению санаций получились немалые, но это лучше разрастания паники вкладчиков.

 

Владимир Гамза, председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям Торгово-промышленной палаты РФ:

— Доведение «зачистки» банковской системы до крупнейших, системообразующих частных банков, абсолютная государственная монополизация банковской сферы.

 

Дмитрий Мирошниченко, ведущий эксперт Центра развития Высшей школы экономики:

— Крах «Открытия», без вариантов.

 

Андрей Попов, руководитель дирекции информационных технологий, член правления Райффайзенбанка:

— Если говорить о банках в целом, то основным событием стала консолидация рынка. Если говорить о банковских технологиях, то наиболее значимым проектом для всех ведущих банков в 2017 году стало участие в «пилоте» ЕСИА, так как успешная реализация данного проекта может реально изменить клиентский опыт и рынок банковских услуг.

 

Михаил Сахин, председатель правления Геобанка:

— К знаковым событиям на банковском рынке я бы отнес апробацию нового механизма спасения банков через Фонд консолидации банковского сектора, созданный ЦБ РФ в этом году. После известных осенних событий регулятор не отозвал лицензию у пошатнувшихся крупнейших частных банков — Бинбанка и «Открытия» — и не передал их на санацию другим структурам, как, возможно, поступил бы раньше. Впервые в России значимые игроки рынка санации перешли в собственность и под управление Центробанка.

 

Неоспоримый плюс нового механизма состоит в сохранении стабильности на банковском рынке, поскольку любой другой сценарий решения проблем столь крупных банков неизбежно привел бы к существенным потрясениям.

 

Ярослав Кабаков, заместитель генерального директора «Финам»:

— Санацию Бинбанка и банка «Открытие». Во-первых, падения столь крупных кредитных учреждений рынок не видел уже давно. Во-вторых, именно на этих двух банках регулятор опробовал новые методики оздоровления банков, в частности использование Фонда консолидации банковского сектора.

 

Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Research Group:

— Ключевым событием стала санация «Открытия» и Бинбанка. Она поменяла расстановку сил на рынке и отменила правило «Too big too fail».

 

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— Что касается розничного кредитования, то наиболее значимым событием 2017 года, на наш взгляд, является подготовка Банком России Концепции расчета показателя долговой нагрузки. Внедрение индикаторов долговой нагрузки, основанных на соблюдении параметров достаточности доходов заемщиков для исполнения своих кредитных обязательств, в процесс розничного кредитования будет способствовать контролю за кредитным «здоровьем» граждан. Важно, чтобы кредитные обязательства заемщиков не становились для них чрезмерными.

 

Кирилл Лукашук, старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА:

— Создание и фактический запуск работы ФКБС — Фонда консолидации банковского сектора. Событие переломное, поскольку запуск Фонда де-факто стал признанием несостоятельности старого механизма финансового оздоровления (кредитной схемы с привлечением инвестора) и обозначил готовность регулятора принимать самые решительные меры в отношении крупнейших банков, испытывающих серьезные трудности, что подтвердили случаи «Открытия» и Бинбанка. Это изменение позиции регулятора вкупе с более последовательным и жестким подходом к оценке уровня обесценения активов (проявившимся как раз в последний год) станет одним из ключевых факторов формирования банковских бизнес-моделей в будущем.

 

Стоит открыто признать, что в аспекте сохранения финансовой стабильности и недопущения системного экономического кризиса (что вполне могло быть обу­словлено отзывом лицензий у банков с совокупным объемом средств населения около 1 трлн рублей) данные решения были адекватными и логичными. Вместе с тем в долгосрочной перспективе сложившаяся выраженная тенденция роста доли государства на финансовом рынке создает существенные риски серьезного искажения конкуренции и может ограничить возможности формирования более эффективной банковской системы. Мы видим серьезные риски затягивания процесса полноценного выхода Банка России из капитала оздоравливаемых банков, поскольку до сего дня история российского финансового сектора не знает примеров успешной приватизации банка с полной потерей контроля со стороны государства или Банка России (то есть встроенных конкурентных преимуществ). Регулятору предстоит создать прецедент, и то, как и в какие сроки эта задача будет решена (или не решена), даст ответ на один из важнейших стратегических вызовов, стоящих перед российской банковской системой.

«БАНКОВСКОЕ ОБОЗРЕНИЕ»

https://bosfera.ru/bo/god-i-vygod-i-nevzgod

 

 

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика