© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №248/595)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БАНК «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» ЛИШИЛСЯ ЛИЦЕНЗИИ
29.12.2017 Сегодня ЦБ разместил информацию об этом на своём сайте.
Как говорится в приказе регулятора за № ОД-3754 от 29 декабря 2017 г., решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Кроме того, в документе отмечается, что инспекционная проверка Центральным банком АО КБ «Северный Кредит» установила факт отсутствия в распоряжении банка первичных документов, подтверждающих его права собственности на приобретенный в конце декабря 2017 года крупный портфель ценных бумаг.
Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала). Договор о приобретении ценных бумаг заключен временно исполняющим обязанности руководителя кредитной организации и имеет признаки «схемных» операций. Таким образом, недобросовестные действия руководства АО КБ «Северный Кредит», осуществленные в целях крупномасштабного вывода активов, привели к краху финансового учреждения. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы».
В связи с возникшим дефицитом ликвидности в последней декаде декабря банк «Северный Кредит» оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Банк России неоднократно применял в отношении «Северного Кредита» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения.
«Северный Кредит» — участник системы страхования вкладов. «РБК» https://vo.rbc.ru/vo/29/12/2017/5a45ef3e9a794778cf4f103f
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАНКА «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ»
29.12.2017 Банк России 29 декабря отозвал лицензию у вологодского банка «Северный Кредит» (регистрационный номер 2398). Об этом сообщается на сайте регулятора.
Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», поясняют в ЦБ.
«В ходе проводимой Банком России инспекционной проверки АО КБ «Северный Кредит» установлен факт отсутствия в распоряжении банка первичных документов, подтверждающих его права собственности на приобретенный в конце декабря 2017 года крупный портфель ценных бумаг. Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала). Договор о приобретении ценных бумаг заключен временно исполняющим обязанности руководителя кредитной организации и имеет признаки «схемных» операций. Таким образом, недобросовестные действия руководства АО КБ «Северный Кредит», осуществленные в целях крупномасштабного вывода активов, привели к краху финансового учреждения. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — отмечается в релизе Центробанка.
В связи с возникшим дефицитом ликвидности в последней декаде декабря банк «Северный Кредит» оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Банк России неоднократно применял в отношении «Северного Кредита» меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10201135&r1=rss&r2=yandex.news
ЦБ ПОДАЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ КРАСНОЯРСКОГО БАНКА «КАНСКИЙ»
29.12.2017 Банк не сможет расплатиться по обязательствам
Центробанк России подал в Арбитражный суд Красноярского края иск о банкротстве коммерческого банка «Канский». Об этом стало известно в пятницу из картотеки дел.
Согласно данным временной администрации организации, стоимость его имущества составляет порядка 1,9 млрд рублей, отмечает «Интерфакс». При этом банк имеет обязательства на 2 млрд рублей.
Напомним, ЦБ отозвал лицензию у банка «Канский» 13 декабря. Тогда регулятор пояснил, что на балансе КБ появились активы низкого качества, а из-за неэффективного руководства банк лишился собственного капитала. Позднее Агентство по страхованию вкладов назначило Сбербанк агентом по выплатам страховки вкладчикам банка. Добавим, «Канский» занимал 374-е место в банковской системе РФ. «АБН» https://abnews.ru/2017/12/29/cb-podal-isk-o-bankrotstve-kanskij/
ДОЛГ АСВ ПЕРЕД ЦБ СОСТАВИЛ 821 МЛРД РУБЛЕЙ
29.12.2017 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) к концу 2017 года потратило на выплаты вкладчикам, у которых Центробанк отозвал лицензии, 821 млрд руб. Как сообщил Reuters представитель АСВ, эти средства агентство планирует вернуть регулятору в 2025 году.
Страховые возмещения вкладчикам российских банков, у которых была отозвана лицензия, АСВ выплачивает с 2004 года. С тех пор общий размер страховых выплат составил 1,7 трлн руб. Также на санацию банков агентство потратило 1,3 трлн руб.
Кредитная линия Центробанка после очередного увеличения в третьем квартале 2017 года составила 1,03 трлн руб., уточнило АСВ. По данным агентства, количество страховых случаев в 2017 году сократилось с 88 до 40, а выплаты вкладчикам за прошедший год составили 388 млрд руб.
Накануне стало известно, что АСВ планирует провести реформу ликвидации банков, у которых отзывают лицензии. Сейчас средний срок ликвидации кредитной организации составляет около трех лет. В настоящее время АСВ занимается ликвидацией 321 банка: балансовая стоимость их активов достигает 3,78 трлн руб., оценочная — 0,44 трлн руб. АСВ предлагает внести изменения в законодательство для повышения эффективности работы с активами. Сразу после отзыва лицензии АСВ расчитывает заняться оценкой качества активов. Центробанк и правительство в целом поддержали предложения АСВ.
Ранее “Ъ” выяснил, что внешний контроль качества работы аудиторов лопнувших банков Федеральное казначейство проводит по новой схеме. Проверяющие запрашивают в АСВ документы из банков и сопоставляют их с полученной от аудиторов информацией. Аудиторы связывают новацию с грядущей сменой регулятора и опасаются необъективности. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3512404
ВЗЛЕТЫ БЕЗ ПАДЕНИЙ
29.12.2017 Российская экономика пришла к концу года с неожиданными результатами
2017 год завершается непривычно низкой инфляцией. Но не она одна преподнесла сюрприз. После нескольких лет рецессии и медленного восстановления российская промышленность показала рост производства выше прогнозов. Западные страны продлили санкции против Москвы, но ударом для экономики это не стало. В истории банковской сферы 2017-й останется как год масштабных санаций и отзывов лицензий. Вместе с тем на устах экономистов, чиновников, да и всех остальных было одно слово: биткоин. Самая популярная криптовалюта установила несколько ценовых рекордов. Чем еще знаменателен уходящий год для экономической системы России — в материале «Известий».
Казнить нельзя, санировать
Уходящий год стал переломным для банковского сектора и запомнился масштабной оздоровительной кампанией.
Центробанк отправил на санацию три крупнейших банка — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Перед этим в августе сотрудник УК «Альфа капитал» Сергей Гаврилов разослал клиентам письмо, в котором предупредил о возможных рисках для этих трех кредитных организаций и Московского кредитного банка. Впоследствии компания отозвала письмо, заверив, что информация в нем — лишь частное мнение аналитика. Впрочем, «пророчество» отчасти сбылось.
У «Югры» и вовсе отняли лицензию. Выплаты страховки вкладчикам составили рекордные 170 млрд рублей. «Югра» не согласилась с решением ЦБ и оспаривает его в суде.
Как уточнила 25 декабря Эльвира Набиуллина, все перечисленные кредитные организации росли достаточно быстро и не успевали подкреплять капиталом новые активы. В этой ситуации потери понесли только собственники бизнеса, а клиенты не пострадали. Регулятор собирается повысить эффективность бизнес-моделей банков и затем их продать.
На этом фоне в 2017 году в стране не было зарегистрировано ни одной новой кредитной организации. Требования регулятора по резервам постоянно ужесточаются. А когда ЦБ закончит оздоровление «кровеносной» системы российской экономики, оценить невозможно. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/689045/anna-mitnovitckaia-mikhail-tegin/vzlety-bez-padenii
ГОД БАНКОВСКИХ СКАНДАЛОВ
29.12.2017 2017-й перевернул привычные устои финансового рынка
Уходящий год стал переломным для банковского сектора и запомнился несколько неожиданными случаями санации крупнейших банков — ФК «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка, а также отзывом лицензии у «Югры». Как уточнила 25 декабря председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, кредитные организации росли достаточно быстро и не успевали подкреплять капиталом новые активы. В этой ситуации потери понесли только собственники бизнеса, а клиенты не пострадали. Регулятор собирается повысить эффективность бизнес-моделей банков и затем их продать. По прогнозам ЦБ, в ближайшие годы отзывов лицензий и санаций станет существенно меньше.
В 2017 году у Центробанка появился новый инструмент для финансового оздоровления кредитных организаций — Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Он работает так: в банк вводят временную администрацию, он переходит под контроль ЦБ, регулятор меняет принципы работы и целевые ориентиры для подопечных, а затем продает их инвесторам.
Сейчас фонд санирует три крупнейших российских банка — ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Первый из игроков, занимавший шестую строчку по активам, был передан ФКБС в августе. Второй (11-е место по активам) — в сентябре, а третий (10-я строчка) — в декабре. Перед этим, в августе, сотрудник УК «Альфа Капитал» Сергей Гаврилов разослал клиентам письмо, в котором предупредил о возможных рисках у ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка. Впоследствии компания отозвала письмо, заверив, что информация в нем — лишь частное мнение аналитика. Впрочем, «пророчество» отчасти сбылось.
Собственники по-разному вели себя в этой ситуации. Сергей Кошеленко, владевший ФК «Открытие», и собственник Бинбанка Микаил Шишханов наладили взаимодействие с временной администрацией. Совладелец Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев покинул страну, не согласившись с решением ЦБ. Крупнейшие санации не повлияли на клиентов банков. По словам Эльвиры Набиуллиной, сейчас регулятор размышляет, не объединить ли их. Окончательное решение по этому вопросу может быть сформировано в течение ближайших 2–3 лет.
В результате работы фонда суммы денежных вливаний в санируемые банки выросли на порядок. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за 2015 год на эту процедуру государство потратило 645 млрд рублей, из которых вернулись лишь 49 млрд. С 2016 года АСВ не публикует такую статистику. Объем финансовой помощи, который получил банк ФК «Открытие», в ЦБ оценили в 1 трлн рублей, сумму расходов на Бинбанк и Промсвязьбанк не называли.
Как следует из данных регулятора, на 4 декабря в России работало более 500 банков. За год ЦБ вывел с рынка 49 игроков, в прошлом году — 97. Эльвира Набиуллина заявила, что в ближайшие два года Банк России будет стремиться к тому, что отзывов лицензий и крупных санаций становилось меньше, они будут «единичными».
«Зачистка» сектора в 2017 году шла по-крупному. В частности, ЦБ вывел с рынка банк «Югра», занимавший 29-е место по активам. Выплаты страховки его вкладчикам составили рекордные 170 млрд рублей. «Югра» не согласилась с решением ЦБ и оспаривает отзыв лицензии в суде. Среди причин отзыва лицензии регулятор назвал неисполнение банком федеральных законов и актов ЦБ, падение нормативов достаточности капитала и размещение денег населения в активы низкого качества. В «Югре» настаивают, что ЦБ недооценил активы банка. Вероятно, это судебное разбирательство будет долгим. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/688515/anastasiia-alekseevskikh/god-bankovskikh-skandalov
НОВОСТИ БИЗНЕСА, КОТОРЫМИ ЗАПОМНИТСЯ 2017 ГОД
28.12.2017 Главные новостные темы, за которыми следила редакция vc.ru в 2017 году.
Массовые блокировки счетов предпринимателей
Первые сообщения о том, что банки стали чаще блокировать счета предпринимателей, появились в марте. Уже к сентябрю, по данным «Деловой России», банки заблокировали около 500 тысяч расчётных счетов предпринимателей по закону 115-ФЗ, который должен препятствовать «отмыву» денег.
Несмотря на то, что изменений в законе не было давно, в начале года банки автоматизировали систему блокировок счетов юрлиц, а летом ЦБ выпустил рекомендации для банков о том, какие операции стоит считать подозрительными. Например, регулятор предложил считать незаконными операции в тех случаях, когда юрлица и ИП резко увеличивают объёмы средств, снятых с дебетовых карт. Из-за этого под угрозой оказались компании, которые активно работают с наличными средствами.
К концу года аналитики «Модульбанка» перечислили причины, по которым счета предпринимателей блокировались чаще всего. Например, около 70% компаний с заблокированными счетами не доплачивали НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей, а 55% компаний слишком быстро выводили средства со счетов — за несколько часов или минут.
Кроме того, в список причин для блокировки попали сделки с ненадёжными контрагентами, выплаты налогов, несопоставимых с масштабом бизнеса, а также более крупные операции по снятию наличных, чем в среднем по рынку. В «Модульбанке» заверили, что ни один счёт не был заблокирован по единственной причине.
Крупные частные банки ушли к Центробанку
«Расчистка» банковского сектора, которую Центробанк ведёт с 2013 года, дошла до крупных банков. В июле регулятор отозвал лицензию банка «Югра», который входил в топ-30 российских финансовых организаций — тогда в ЦБ сказали, что активы банка были неудовлетворительного качества, а деньги вкладчиков шли на кредитование проектов владельцев организации. Этот страховой случай стал крупнейшим в России, Агентство по страхованию вкладов выплатило клиентам «Югры» 172,1 млрд рублей.
В августе сотрудник «Альфа капитала» разослал клиентам компании письмо, в котором предупредил о проблемах четырёх крупных частных банков: ФК «Открытие», «Бинбанка», «Промсвязьбанка» и «Московского кредитного банка». Письмо было отозвано, однако прогноз оказался верным: «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк» перешли под контроль Центробанка и сейчас проходят процедуру санации, а МКБ получил помощь «Роснефти».
В декабре Минфин выступил за то, чтобы объединить «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк» в одну организацию, а затем вывести её на биржу, так как продать такой актив стратегическому инвестору будет сложно. К концу года в десятке крупнейших банков России частными остались только двое: «Альфа-банк» и МКБ. «VC.RU» https://vc.ru/31238-novosti-biznesa-kotorymi-zapomnitsya-2017-god?from=yandex
ВКЛАДЫ В СВОЙ КАРМАН
28.12.2017 Из банка "Клиентский" хозяева вынесли миллиард рублей своих клиентов
Официальный представитель Следственного комитета РФ Светлана Петренко заявила корреспонденту "РГ", что ее ведомство принимает все меры к возмещению ущерба потерпевшим от действий бывшего руководства банка "Клиентский".
У банка лицензию забрали два года назад. Однако это учреждение умудрилось выдать кредиты больше чем на миллиард рублей за один день до отзыва лицензии. Уголовное дело "по факту хищения лицами из числа руководства банка "Клиентский" денег вкладчиков в сумме не менее миллиарда рублей ведет Главное следственное управление СК. Среди пострадавших клиентов - Олег Табаков.
Обвиняемыми следствие назвало бывших председателя совета директоров банка Александра Кленовского, председателя правления банка Андрея Лопатова и зам. председателя правления Илью Волосевича.
По данным следствия, не позднее мая 2014 года Кленовский, Лопатов, Волосевич и неустановленные пока сотрудники банка совершили кражи денег в особо крупном размере, в том числе перечислив их на расчетные счета подконтрольных коммерческих организаций. Потом потратили краденые деньги на себя, любимых.
Сначала дел по "Клиентскому" было несколько. В мае этого года Следственный комитет объединил в одно производство уголовные дела против руководителей банка. По ходатайству следствия Кленовского посадили под домашний арест. Лопатов и Волосевич, скрывшиеся от следствия, объявлены в розыск. Лопатов, по слухам, скрывается в США. Для возмещения ущерба следствие попросило суд арестовать имущество обвиняемых. Деньги из банка выводились с помощью выдачи фиктивных кредитов ничего не подозревавшим гражданам. Они не знали, что у них копится долг. Эти люди и те, у кого деньги пропали со счетов, вскоре подали иски в суд. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2017/12/28/sk-pomozhet-s-vozmeshcheniem-ushcherba-vkladchikam-banka-klientskij.html
ИТОГИ-2017: РОСЛО ВСЕ, ЧТО МОГЛО
28.12.2017 Подходит к завершению год столетия октябрьской революции и первый год президентства Трампа. Он был богат на события, не все были радостными, но в целом он завершается довольно неплохо. Экономика России растет, инфляция на рекордных минимумах. Для фондовых рынков этот год тоже стал запоминающимся – новые максимумы американских индексов, взлет "Сбербанка", умопомрачительный рост биткоина, дело АФК "Система". Политическая жизнь тоже была наполнена событиями. Каким этот год запомнится? Finam.ru попросил экспертов поделиться своими впечатлениями.
Про экономику
Игорь Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК:
- Несомненно, в 2017 году экономика России продемонстрировала позитивную динамику по многим показателям, причем по ряду из них она оказалась даже лучше, чем мы прогнозировали. Но эти плюсы, в числе которых низкая инфляция, 1,5-2% рост ВВП, реальной заработной платы, устойчивый рубль - нельзя назвать однозначными. Все они с оговорками. <…>
Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС:
- На мой взгляд, экономический рост 2017 года – чисто коррекционный, после падения предыдущих двух лет. Драйверы текущего роста более чем странные. <…>
Наталия Орлова, главный экономист "Альфа-Банка":
- Хотя Россия вернулась в зону позитивного роста в 2017 г. (ВВП вырос на 1,6% г/г за 9М17), настроение в экономике остается весьма подавленным. И это небезосновательно – во-первых, восстановление экономики идет по плохо прогнозируемой траектории: если в 1К17 экономика росла на 0,5% г/г, то в 2К17 рост ВВП подскочил до 2,5% г/г, замедлившись до 1,8% в 3К17; похожая траектория повторена и в динамике промпроизводства и роста инвестиций (см рисунок 1). Сильный рост частного потребления на 3,5% г/г в 1П17 не выглядит полностью убедительным, так как оборот розничной торговли снизился на 0,3% г/г за аналогичный период, а рост реальных зарплат расходился с динамикой доходов. Во-вторых, не совместим с восстановлением экономики и коллапс двух крупных частных банковских групп (ФК "Открытие" и "БИН Банк") в августе-сентябре – он активизировал опасения по поводу скрытой слабости банков и породил сомнения в том, что ЦБ контролирует ситуацию в секторе. В-третьих, с начала осени прекратились все дискуссии по поводу концепции экономических реформ, и, судя по всему, Россия вступила в "период тишины", который в лучшем случае продлится до президентских выборов. Наконец, на смену оптимистическим настроениям 1П17, возникшим после выборов в США 2016 г., вновь пришли опасения по поводу новых санкций после первой встречи В. Путина и Д.Трампа в июле 2017 г. Если 1П17 был моментом позитивных ожиданий, то к концу 2017 г. экономика страдает от отсутствия ясных перспектив.
Андрей Мовчан, директор программы "Экономическая политика" Московского Центра Карнеги (Facebook):
- Ни одно из ожидавшихся в 2017 году глобальных "триггерных" событий не оказалось "черным лебедем" и не стало даже большой неприятностью – практически все они прошли, не оставив заметного следа. <…>
Андрей Кочетков, аналитик "Открытие Брокер":
- Год можно назвать вполне позитивным. На фоне разнообразных ограничений экономика РФ все же растёт и делает это за счёт внутренних ресурсов. <…>
Марат Сафиулин, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров:
- В целом предварительные итоги года для экономики, конечно, можно оценить как позитивные. Но не потому, что все хорошо и впереди светлое будущее, а потому, что результаты оказались лучше прогнозов, которые, наверное, были чересчур осторожными, консервативными. В конце прошлого года выход из рецессии далеко не для всех представлялся очевидным. Прогнозы российских и зарубежных экспертов по динамике ВВП варьировались от минус полутора до плюс полутора процентов. Причем, разные оценки звучали и в правительстве. В результате по итогам трех кварталов ВВП вырос на 1,6%. До конца года он скорее всего еще немного подрастет. Конечно, показатели нашего роста (во многом восстановительного) почти в два раза ниже, чем общемировая динамика. Причем наши успехи во многом связаны с общим мировым ростом, одним из последствий которого стал повышенный спрос на энергоносители, и, соответственно, рост стоимость нефтяных котировок. Пока локомотивом экономического позитива остаются экспортирующие отрасли, в первую очередь, добыча полезных ископаемых, которая выросла почти на 3.5%. В сельском хозяйстве, где наблюдается рост, также, похоже, успехи определяются, в первую очередь, в зерноводстве, где экспорт растет по сравнению с прошлым годом чуть ли ни в два раза.
Георгий Ващенко, начальник управления операций на российском рынке ИК "Фридом Финанс":
- Год был в целом хорошим, потому что снижались ставки по кредитам, был стабильным курс рубля, снижались инфляция и безработица. Но это во-многом следствие того, что удалось оптимально использовать удачную внешнюю конъюнктуру на сырьевых рынках. Удалось даже в целом справится с банковским кризисом, не допустить паники на рынках. Из нерешенных проблем - низкий экономический рост. Инвестиции в производство не увеличиваются, хотя сейчас благоприятный момент для этого.
Алексей Калачев, аналитик ГК "ФИНАМ":
- Позитивными моментами стало соблюдение и продление сделки ОПЕК+, поддержавшей цены на углеводороды. <…> «ФИНАМ» https://www.finam.ru/analysis/forecasts/itogi-2017-roslo-vse-chto-moglo-20171228-192724/
ХОРОШИЙ ИЛИ ПЛОХОЙ: КАК ПРАВИЛЬНО ОЦЕНИТЬ СОСТОЯНИЯ БАНКА
28.12.2017 Хотелось бы услышать от ЦБ, пусть даже без конкретных имен, что в российской банковской системе есть не только проблемные, но и успешные игроки
Дискуссия среди экспертов и участников финансового рынка о том, как регулятор должен поддерживать хорошие банки и разбираться с плохими, постоянно заходит в тупик, потому что на рынке нет единодушия по ключевому вопросу: как отделить хороший банк от плохого на основе фундаментальных объективных показателей, а не частных экспертных мнений. На самом деле, все эти показатели и индикаторы используются в методологии всех авторитетных рейтинговых агентств, которые работают с кредитными институтами. В России отсутствие публичного кредитного рейтинга не является неприемлемой ситуацией, и большинство банков не имеют оценок внешних рейтинговых экспертов. В этой связи важно дать определение: что же такое хороший банк и чем он отличается от плохого?
В период высокой турбулентности финансовых рынков кредитный институт должен быть все время готов к быстрой трансформации своей бизнес-модели. Поэтому, прежде всего, хороший — это банк с портфелем активов, который обладает очень высокой степенью ликвидности. Если в нём есть ценные бумаги, то ликвидные в рамках биржевой торговли, если корпоративные кредиты, то клиентам, за которыми гоняются другие банки, если розничные кредиты, то такие, чтобы эти портфели можно было продать с премией, так как при их формировании были зафиксированы определенные операционные затраты. «FORBES»
ЭКСПЕРТЫ РАНХИГС КОНСТАТИРОВАЛИ ПАДЕНИЕ ИНТЕРЕСА РОССИЯН К ВАЛЮТНЫМ ВКЛАДАМ
28.12.2017 Россияне все чаще предпочитают сбережения наличными банковским вкладам не только из-за снижения процентных ставок, пишут аналитики Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) в декабрьском мониторинге экономической ситуации в России «Тенденции и вызовы социально-экономического развития». Сбережения в иностранной валюте позволяют избежать рисков российской банковской системы, в том числе отзыва у банка лицензии.
За 10 месяцев 2017 года объем наличной иностранной валюты (в рублевом эквиваленте) в России увеличился на 660 млрд руб., за аналогичный период 2016 года он был в полтора раза меньше — около 400 млрд руб.
«На наш взгляд, вывод о значительном росте валютизации делать преждевременно. Большая часть прироста наличной иностранной валюты вызвана уже отмеченным сокращением валютных вкладов в банках», — отметили в РАНХиГС.
Увеличение привлекательности наличных денег по сравнению с банковскими вкладами связано с устойчивым снижением доходности по банковским вкладам, считают экономисты.
«Выбирая наличную форму сбережений в иностранной валюте, вкладчик избегает рисков, связанных с российской банковской системой, в первую очередь, риска отзыва банковской лицензии и необходимости повторно приобретать иностранную валюту, теряя на разнице обменных курсов. Здесь следует отметить, что возмещение по вкладам осуществляется в рублях», — говорится в мониторинге.
Тем не менее, общий объем сбережений на банковских вкладах за 10 месяцев 2017 года увеличила по сравнению с январем-октябрем прошлого года — с 1,64 трлн руб. до 1,76 трлн руб. «RNS»
ГОД САНАЦИИ: ШКУРКИ ОТ БАНКОВ
28.12.2017 Почему при миллиардных прибылях продолжают рушиться кредитные организации
Одним из главных итогов года для российской экономики стала продолжающаяся «зачистка» банковской системы. Новый механизм санации кредитных организаций Банк России опробовал на крупных частных банках – «Открытии», Промсвязьбанке и Бинбанке. Как результат: ЦБ является для них и регулятором, и владельцем.
Временная администрация, введенная 15 декабря в Промсвязьбанке, входящего в топ-10 крупнейших российских кредитных организаций, выявила факты уничтожения (точнее, пропажи) кредитных досье корпоративных заемщиков на астрономическую сумму 109,1 млрд руб. Об этом сообщил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев. Эти слова прозвучали 22 декабря.
Ровно за день до этого главный владелец и бывший председатель правления Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев уехал в Лондон. И возвращаться в ближайшее время явно не намерен.
Уже оттуда по «скайпу» он дал интервью «Ведомостям», в котором резко раскритиковал Банк России: «На мой взгляд, банк пристрелили, шкурку бросили в Фонд консолидации. Нельзя, конечно, сказать, что на взлете пристрелили, но банк нормально и устойчиво функционировал. Успехов ЦБ в санации желать не хочется, это решение принято за государственный счет».
По его словам, никаких просьб регулятору, в отличие от коллег (тут явный намек на ключевого собственника Бинбанка Микаила Шишханова, просившего ЦБ о санации) спасать банк он не направлял.
История Промсвязьбанка – финальное звено целой цепи потрясений и тектонических сдвигов, происходивших в российской банковской системе во вроде бы относительно благополучном с экономической точки зрения для страны 2017 году.
При том, что общая прибыль российских банков по итогам года наверняка составит под триллион рублей, а структурный профицит ликвидности (или, выражаясь по-простому, «лишние деньги», которые банкам некуда потратить) и вовсе уже достиг 2 трлн руб., такого количества крахов крупных банков, как в уходящем году, не было даже в пик кризиса в 2014-2015 годах.
В результате доминирование государства в банковском секторе приобрело поистине космические масштабы. Сразу три крупнейших частных банка России — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк — перешли под непосредственный контроль Банка России. Они санируются через Фонд консолидации банковского сектора, управляемый ЦБ. Кроме того, Банк России стал собственником крупнейшей российской страховой компании — «Росгосстрах» (входит в холдинг «Открытие»).
В 2017 году впервые в российской постсоветской истории (в СССР, понятное дело, все банки были государственными и, по сути, просто перераспределяли государственные деньги) сложилась парадоксальная ситуация: Банк России, в чьи функции входит регулирование банковского рынка, оказался и крупнейшим его непосредственным участником.
Это как если бы судья футбольного матча одновременно был главным тренером и капитаном одной из играющих команд. Причем сильнейшей. Если учесть, что ЦБ является еще и главным акционером Сбербанка, скоро придется ставить вопрос о смысле существования коммерческих банков в стране как таковых.
Российский банковский рынок лихорадило от крупных скандалов и громких страховых случаев весь 2017 год. Начался он с настоящего регионального банковского кризиса в Татарстане. В результате входящая в десятку сильнейших российских регионов по всем экономическим показателям республика лишилась второго по величине регионального банка – Татфондбанка (входившего на момент отзыва лицензии в топ-50 российских банков) — и еще нескольких кредитных организаций. «GAZETA.RU» https://www.gazeta.ru/comments/2017/12/28_e_11563430.shtml
ИССЛЕДОВАНИЕ: НА ФОНЕ ПАДЕНИЯ РЕАЛЬНЫХ ДОХОДОВ РОССИЯНЕ ЗАЛЕЗЛИ В ДОЛГИ
28.12.2017 Эксперты РАНХиГС и Институт Гайдара представили новый выпуск мониторинга экономической ситуации в России "Тенденции и вызовы социально-экономического развития" – аналитического обзора текущих тенденций и изменений в экономике России. Экономисты отметили рост кредитования потребления на фоне спада реальных доходов россиян. Тенденция, по мнению аналитиков, несет в себе не только риски ускорения инфляции, но и появления проблем с обслуживанием задолженности, передает корреспондент Накануне.RU.
Восстановление потребительского кредитования обеспечило рост расходов на конечное потребление и стабильность сбережений россиян в условиях продолжающегося снижения реальных доходов, говорится в исследовании. В 2017 г. бюджеты домашних хозяйств формировались на фоне продолжающейся стагнации реальных доходов: в реальном выражении за 10 месяцев доходы упали на 0,7% в сравнении с прошлым годом.
Расходы на конечное потребление выросли как в номинальном (5,2%) так и в реальном (плюс 0,7%). При этом доля расходов на конечное потребление в общем объеме доходов выросла на 1,5% до 73,7%.
Главным фактором, обеспечившим рост потребления домашних хозяйств и сохранение динамики сбережений в 2017 г., стало восстановление банковского кредитования. Долги физлиц за 10 месяцев увеличились на 1 трлн руб., что почти в девять раз больше, чем годом ранее (114 млрд руб.).
В ближайшей перспективе сложившаяся ситуация с финансами домашних хозяйств и взаимодействием населения с банками представляется крайне неустойчивой, говорят в РАНХиГС. Во-первых, рост потребления и даже стабильность сбережений домашних хозяйств обеспечены ростом заемных средств, а не увеличением доходов.
Этот источник благосостояния населения может рассматриваться лишь как временный, так как любой полученный кредит в долгосрочной перспективе приводит к уменьшению номинальной величины располагаемых финансовых ресурсов на величину процентов.
"Это означает, что в отсутствие стабильного роста денежных доходов неизбежно наступит период активного рефинансирования кредитной задолженности. Вероятно, эти процессы идут уже сейчас, стимулируемые снижением кредитных ставок. Однако снижение ставок имеет свои пределы, и для заемщиков, и для кредиторов крайне важно, чтобы к моменту, когда снижение процентной ставки прекратится, российская экономика смогла бы выйти на траекторию устойчивого роста, обеспечивая и значимый рост реальных доходов населения", - отмечено в докладе.
Во-вторых, в 2017 г. население перестало быть чистым кредитором банковского сектора – прирост кредитной задолженности оказался выше притока средств вкладчиков.
Отметим, 75,5% читателей Накануне.RU, принявших участие в опросе: "верите ли вы, что в стране начался экономический рост, повысились доходы граждан?", отметили, что роста нет и их экономическое положение только ухудшилось. Еще 19,7% участников опроса заявили, что роста нет, как и падения. 4,8% согласились, что рост существует. Проголосовало 1228 человек. «NAKANUNE.RU» https://www.nakanune.ru/news/2017/12/28/22493991/
РОССЕЛЬХОЗБАНК ЗАЙМЕТСЯ ВЫПЛАТАМИ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ПРЕОДОЛЕНИЕ»
28.12.2017 Россельхозбанк стал победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, КБ «Преодоление». Об этом сообщает департамент общественных связей Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам кредитной организации начнутся 11 января 2018 года.
Подробная информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений будет размещена 10 января 2018 года на сайте АСВ и 11 января в газете «Московский комсомолец». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10199319&r1=rss&r2=yandex.news
САНКЦИИ ЗА СОМНИТЕЛЬНЫЕ АКТИВЫ: ПОЧЕМУ ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ ЗАМЕНИТЬ ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКОВ МНОГОМИЛЛИОННЫМИ ШТРАФАМИ
28.12.2017 Экономический блок российского правительства подготовил новые меры, которые позволят избежать финансовым организациям отзыва лицензий. Теперь вместо закрытия Центробанк может предложить заплатить банку денежную неустойку в зависимости от величины его собственного капитала. Нововведения могут стать для кредитных организаций непосильным бременем, поскольку верхней границы штрафа не существует. О том, как инициативы отразятся на крупных и средних банках и их клиентах – в материале «360».
Центробанк и Минфин разработали законопроект, меняющий тарифную сетку штрафов для финансовых организаций за нарушение законодательства, нормативных актов, предоставление недостоверной информации ЦБ, непроведение обязательного аудита и других правонарушений. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на документ.
Сейчас максимальный штраф составляет 1% уставного капитала, а общая сумма финансовых санкций не может превышать 10 миллионов рублей. Впрочем, для крупных банков такой размер штрафа незначителен, поэтому зачастую они предпочитают выплачивать деньги вместо того, чтобы исполнять предписания монетарного регулятора.
По данным ЦБ, которые отражены в законопроекте, в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в четыре тысячи раз превысил размер взысканных с кредитных организаций штрафов.
Поэтому Минфин и ЦБ предлагают штрафовать на основании не уставного, а собственного капитала, размер которого всегда больше. В таком случае размер выплат может кратно возрасти, что приведет к дополнительной нагрузке на российский банковский сектор, объясняет редакции «360» президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.
У банка реальный капитал может быть в десятки раз больше, нежели чем размер заявленного (капитала — ред. «360») , так как собственные средства — это главный показатель состояния финансовой организации. Именно поэтому рассчитывать штраф, исходя из реальных доходов банка, поможет их дисциплинировать и заставить исполнять предписания регулятора, что пойдет только на пользу клиентам банка — Гарегин Тосунян.
Аналитик отметил, что новая мера может оказать серьезное давление на мелкие банки, которые не входят в топ-200 финансовых организаций по размеру активов. «Если ЦБ наложит большие взыскания на подобный банк, то это может привести к его разорению», — предупреждает Тосунян.
В Центробанке «Коммерсанту» пояснили, что предлагаемые меры «обеспечат возможность применения Банком России санкций в отношении банков в виде ограничений и запретов в качестве крайних мер, что повысит уверенность клиентов в стабильной работе банков». Другими словам, ЦБ намекает, что банки чаще будет штрафовать «по-крупному» и реже отзывать лицензии, отмечает издание.
Лицензии на осуществление банковских операций отзываются из-за недостаточности капитала, неисполнения денежных обязательств перед кредиторами и ряда других нарушений, поэтому полностью заменить этот механизм штрафами вряд ли получится, отмечает в беседе с «360» ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.
Центробанку придется заниматься наследием банка и платить страховые средства его клиентам, если он обанкротится из-за наложенного ранее регулятором огромного штрафа, поэтому ЦБ будет аккуратно пользоваться новым инструментом. При этом для клиентов недобросовестных банков — это преимущество, так как позволяет в некоторых случаях избежать отзыва лицензии и приостановления деятельности финансовой организации — Вячеслав Путиловский.
С начала 2013 года Центробанк лишил лицензий свыше 350 банков. При этом к крупным финансовым организациям из топ-50 регулятор добрался только в текущем году. Так, в июле ЦБ отозвал лицензию у «Югры», что стало крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского сектора. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам «Югры» свыше 172 миллиардов рублей, а сам банк находился на 31 строчке в рейтинге банковского сектора по величине активов.
В то же время ЦБ разработал Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), с помощью которого занялся санацией или принудительным оздоровлением российских банков. В конце августа регулятор забрал на санацию «ФК Открытие». Спустя еще несколько недель в Фонд консолидации отправился Бинбанк. Эти кредитные организации входили в топ-20 крупнейших частных банков страны по величине активов и по объему средств физлиц. «ТЕЛЕКАНАЛ 360»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а также с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры