ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №1/596)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ СООБЩИЛО О СОТНЯХ «ПОТЕРЯННЫХ» ВКЛАДЧИКАХ «КАНСКОГО»

 

9.1.2018

Сотни вкладчиков лишенного лицензии красноярского банка «Канский» по непонятной причине не попали в реестр, который был передан временной администрации. Об этом сообщило «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

 

Временная администрация при изучении положения дел в «Канском» обнаружила «признаки серьезных нарушений федерального законодательства, выразившиеся в сокрытии от учета  либо в ненадлежащем учете обязательств банка перед вкладчиками».

 

«В банк-агент обратилось около 600 вкладчиков, сведения о которых полностью или частично отсутствуют в реестре, переданном в агентство», – отметили в АСВ.

 

По данным агентства, по состоянию на 28 декабря более 2 тыс. вкладчикам банка выплачено в качестве страхового возмещения около 1,2 млрд рублей. Ранее сообщалось, что общая сумма страховки для клиентов оценивается в 1,8 млрд.

«ДЕЛА.RU»

http://www.dela.ru/lenta/219776/

 

СУД ОТКАЗАЛ В АРЕСТЕ ИМУЩЕСТВА ЭКС-РУКОВОДСТВА БАНКА "НАРОДНЫЙ КРЕДИТ"

 

9.1.2018

Арбитражный суд Москвы отклонил ходатайство Агентства по страхованию вкладов (АСВ) об аресте имущества трех бывших руководителей ОАО «Банк «Народный кредит» в рамках иска на 18 миллиардов рублей, говорится в определении суда.

 

Как считает АСВ, обеспечительные меры будут способствовать недопущению сокрытия ответчиками своего имущества, денежных средств, продажи недвижимости и иного имущества. Принятие обеспечительных мер обеспечит защиту прав конкурсных кредиторов, отметил заявитель.

 

Однако суд отклонил требование АСВ. Заявителем не представлены доказательства того, что бывшие руководители банка на момент подачи заявления предпринимают действия, направленные на отчуждение имущества. Также конкурсный управляющий не указал, на какое конкретно имущество он просит наложить арест.

 

Ходатайство об аресте имущества было направлено в суд в рамках иска АСВ о взыскании денежных средств с экс-руководства. Это заявление будет рассмотрено судом 31 января.

 

АСВ было установлено, что в период с 1 ноября 2011 года по 1 октября 2014 года действиями контролирующих банк лиц (Виталий Юн, Игорь Стребков, Татьяна Семко) по выдаче кредитов техническим юридическим лицам (не ведущим хоздеятельности, сопоставимой с масштабами кредитования, и не обладающим собственным имуществом и доходами, позволяющими обслуживать ссудную задолженность) «Народному кредиту» были причинены убытки.

 

Указанные обстоятельства в соответствии со статьей 71 Федерального закона «Об акционерных обществах» являются основанием для привлечения контролирующих банк лиц к гражданско-правовой ответственности путем взыскания с них в пользу кредитной организации суммы причиненных убытков, считает АСВ.

 

Верховный суд (ВС) РФ в марте подтвердил решение о незаконности списания денежных средств в размере 42 миллиардов рублей с расчетного счета компании Ubenord Investments Limited (Кипр) в счет досрочного погашения кредита перед банком «Народный кредит».

 

Ранее в рамках дела о несостоятельности банка «Народный кредит» АСВ обратилось в суд с заявлением о признании недействительной банковской операции по списанию 42 миллиардов рублей с расчетного счета Ubenord Investments Limited в счет досрочного погашения кредита перед банком-должником.

 

Арбитраж Москвы 23 мая 2016 года признал операцию недействительной и применил последствия недействительности в виде восстановления задолженности банка перед Ubenord Investments Limited по договору банковского счета в размере 42 миллиардов рублей. Девятый арбитражный апелляционный суд 11 августа 2016 года и кассационная инстанция 1 декабря 2016 года оставили без изменения акт первой инстанции.

 

Погашение кредита произведено заемщиком в преддверии банкротства кредитной организации – менее чем за месяц до назначения временной администрации и «в результате ее совершения кипрской компании оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения ее требований, нежели чем в случае, если бы оспариваемая операция не состоялась», говорится в определении ВС.

 

При этом судами принято во внимание, что кредит погашался формальной банковской проводкой, не имеющей реального денежного обеспечения, поскольку на момент ее совершения имелась картотека неисполненных платежных документов. Отклоняя доводы Ubenord Investments Limited о совершении оспариваемой банковской операции в процессе обычной хозяйственной деятельности, суды исходили из положений пункта 5 статьи 189.40 закона о банкротстве и констатировали экстраординарный характер данной операции, отметил ВС.

 

Столичный арбитраж 3 декабря 2014 года удовлетворил заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным банка «Народный кредит». Размер задолженности банка перед вкладчиками составляет 16,9 миллиарда рублей, общий долг перед кредиторами – 22,6 миллиарда рублей.

 

Банк являлся участником системы страхования вкладов. По величине активов на 1 сентября 2014 года он занимал 112-ое место в банковской системе РФ.

«РАПСИ»

http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180109/281566012.html

 

ВТБ ПЕРЕВЕЛ ЕВРОПЕЙСКИЕ "ДОЧКИ" НА ЕДИНУЮ ЛИЦЕНЗИЮ

 

9.1.2018

Группа ВТБ завершила перевод своих европейских подразделений в Германии, Австрии и Франции на единую банковскую лицензию, объединенная структура будет работать под названием VTB Bank (Europe) SE с головным офисом во Франкфурте-на-Майне, говорится в сообщении ВТБ.

 

"Решение использовать инновационную организационно-правовую форму - Societas Europaea (SE), то есть компании, учрежденной в соответствии с корпоративным правом ЕС, полностью соответствует стратегии группы ВТБ по развитию присутствия в Европе, одном из приоритетных регионов для группы за пределами России", - отмечает ВТБ.

 

Процедура слияния, включая закрытие офиса во Франции и регистрацию филиала VTB Bank (Europe) SE в Вене, была одобрена Европейским центральным банком и местными регуляторами.

 

В состав VTB Bank (Europe) SE также вошла розничная онлайн-платформа в Германии - VTB Direktbank. Офис ВТБ в Париже был закрыт.

 

"Реорганизация будет способствовать созданию единой правовой и операционной инфраструктуры, а также консолидации поддерживающих функций. Кроме того, централизация откроет доступ к продуктовому портфелю банка для всех европейских клиентов, позволит усилить команду и оптимизировать ресурсы", - указывает ВТБ.

 

По оценкам банка, экономия издержек от объединения составит около 40 млн евро в год, что соответствует примерно 40% общего объема текущей базы расходов европейских подразделений. Кроме того, новая структура позволит значительно повысить эффективность управления ликвидностью и капиталом, заявили в ВТБ.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/594690

 

МИХАИЛ ФРИДМАН — О ЖИЗНИ В ЛОНДОНЕ, БАНКОВСКОМ КРИЗИСЕ И АГЕНТАХ КРЕМЛЯ

 

29.12.2017

Основатель «Альфа-Групп» и крупнейший акционер люксембургского холдинга LetterOne Михаил Фридман дал интервью для Forbes.

 

Нынешние проблемы банков — это отголоски предыдущего кризиса, который случился в 2013-2014 годах. Ведь что такое кризис для банка? Это прежде всего отражение non-performing loans [проблемных кредитов], которые уже не приносят доходов. Если у банка существенная часть кредитного портфеля перестает работать — а именно это происходит в период кризиса, то происходит разрыв между доходами по кредитам и расходами по депозитам: банк платит проценты по депозитам, а его заемщики проценты по кредитам не платят и не гасят основной долг, «тело» кредита. Постепенно такая ситуация приводит к вымыванию капитала. Банкам удается продержаться какое-то время, они реструктурируют кредиты в надежде на улучшение ситуации и экономический рост. Но этого роста не происходит, хотя прошло уже четыре года. Мы впервые имеем дело с затяжным кризисом в экономике.

 

По прогнозу ЦБ, экономика вырастет на 1,8% в 2017 году. В «Альфа-банке» такой рост считают очень слабым, учитывая значительный спад за предыдущие три-четыре года. Заемщики по-прежнему находятся в плохом состоянии. Раньше кризисы были V-образного типа, когда экономика сильно падала, но потом быстро восстанавливалась. В кризис 1998 года резкая девальвация привела к сильному оживлению экономики. В последний кризис рубль обесценился в два раза, но экономического роста так и нет. При нынешней структуре экономики ее темпы роста не превысят 1-2% в год – это достаточно слабый рост. Поэтому предприятия, которые находятся в плохом финансовом положении, в нем и останутся. А банки больше не могут нести на себе весь груз неработающих кредитов предприятий, поскольку их ресурсы ограничены.

 

Проблемы крупных банков были в целом ясны уже давно. В ЦБ же работают живые люди, и они, как все люди, надеялись на лучшее. Я не знаю деталей, но почти убежден, что акционеры банков ходили в Центробанк и обсуждали разные варианты действий, давали обещания что-то сделать, исправить.

 

На рынке про проблемы банков было известно уже давно. На мой взгляд, некоторые банки проводили довольно рискованную политику приобретения, поглощения и санации других банков. Во всяком случае, я сужу по «Открытию», с которым мы конкурировали за «Траст». Мы просто не могли себе позволить сделать такое предложение, которое сделали они. Оно было явно нереалистичным! Критерий был такой: кто попросит меньшую сумму на санацию у ЦБ, тот и победит. Суммы, которую запросило «Открытие» на санацию «Траста», было явно недостаточно. Денег «Открытию» действительно не хватило, и они попросили еще. Именно поэтому мы и стали тогда возмущаться. Что это за конкурс обещаний? Сначала пообещали меньше, чем мы, выиграли, а потом пришли и попросили еще. У нас заявка была на сумму меньше, чем их запросы составили в сумме. У нас тогда возникла напряженность в отношениях с ЦБ, и «Открытие» на нас сильно обиделось. Но мы считаем, должно действовать правило: если ты выиграл конкурс, пообещав что-то сделать за определенные деньги, будь добр и выполни обещания.

 

Рискованность стратегии «Открытия» нам была очевидна, начиная с их приобретений и заканчивая всеми остальными операциями. Что касается Бинбанка, то он скупил множество различных активов за очень серьезные деньги. Думаю, коллеги, наверное, искренне хотели сделать для своих банков хорошо, но вели они себя достаточно агрессивно, на мой взгляд.

 

Мы придерживаемся консервативной стратегии – не только в банке, но и в группе в целом. Мы редко рискуем. Мы, в отличие от наших коллег, скромные и консервативные в экономической оценке рисков, но бываем решительными в том случае, если можем просчитать эти риски. Например, мы готовы рисковать в случае каких-то конфликтных ситуаций. Если закон на нашей стороне, то мы считаем нормальным отстаивать свои права в суде. В России люди зачастую не хотят ввязываться в судебные разбирательства, зная несовершенство судебной системы. А мы считаем, что если наши права прописаны на бумаге, то их можно отстоять в суде: у нас есть достаточный опыт в этом деле. И мы достаточно упорны в преследовании наших заемщиков.

 

В истории с банком «Югра» формальной просрочки не было, но они двадцать писем написали и просили провести реструктуризацию.  Со всеми заемщиками у нас один разговор: мы просим показать активы. У нас своя философия, и я уже миллион раз это объяснял. Если человек приходит к нам и говорит: я признаю, что нарушаю или могу нарушить обязательства по кредиту, но я обязуюсь приложить все усилия для того, чтобы выйти из этой ситуации, у меня есть вот такие-то дополнительные возможности, – тогда это один разговор. Но у нас в России так не принято. Принято по-другому: платить не могу, но я не виноват, виноват кризис. И при этом должники обычно добавляют, что все их остальные активы [которые не заложены в банке], они закладывать не намерены. При этом они личное поручительство давали. И дальше разговор продолжается в таком ключе: вы же понимаете, что будете за мной очень долго бегать, поэтому лучше вам реструктурировать кредит, как это делают другие банки.

 

Мы в таких случаях отвечаем, что не пойдем на реструктуризацию, потому что это неправильно. Пусть рефинансируются в банках, за которыми стоит государство, которое добавляет этим банкам деньги в капитал. Это не наше дело, а дело государства, оно работает так, как считает нужным. Мы готовы реструктурировать только в случае, если  у заемщика действительно нет денег расплатиться, или в том случае, если мы сами просчитались в оценке его кредитоспособности.

 

Мы никогда не реструктурируем долги просто для того, чтобы не ухудшать баланс, хотя многие банки это делают. У нас (акционеров) на этот счет совершенно жесткая позиция — если мы увидим, что какая-то реструктуризация сделана только для того, чтобы аудиторы не отнесли кредит к категории проблемных, то будут жесточайшие последствия для менеджмента и для конкретных сотрудников. Мы очень консервативны в оценке реального бизнеса, и создаем всевозможные провизии с большим запасом. Мы всегда исходим из худшего сценария, и берем более высокие залоги. Именно поэтому, когда начинается экономический рост, нашему банку сложнее конкурировать. Другие банки берут на себя более высокие риски: выдают кредиты безо всяких залогов и обеспечений. При экономическом росте обеспечение кредита не столь важно, поскольку заемщики расплачиваются по займам, но оно критично в период кризиса. Когда в экономике начинаются проблемы, тогда и начинают вылезать все огрехи и упущения в кредитном финансировании.

 

Мы не прощаем долгов, и все это знают. От наших менеджеров и акционеров я слышал, что у нас плохой имидж на этот счет: нас считают злобными и жестокими, поскольку мы никому не идем на встречу. Я на это отвечаю: послушайте, если люди готовы с нами честно кооперироваться, то проблем нет. А если они начинают придумывать, что это не они виноваты, а виноват кризис, то с ними дело иметь нельзя, потому что кризис — это такая же часть бизнеса как и все остальные. Тем более в России, где кризисы регулярно случаются.

 

Кредитный портфель банков будет в целом зависеть от экономики. Мы не ожидаем его значительного сокращения. Сейчас (после действий ЦБ в отношении крупных частных банков — Forbes) многие клиенты побежали переводить средства в госбанки. Это первая реакция рынка на проблемы: никто не хочет рисковать и предпочитает перевести счета в ВТБ или Сбербанк. Причем это касается и юридических, и физических лиц.

 

Сейчас многие банки понижают ставки, ориентируясь на низкую инфляцию. Но отток вкладов обеспечивает так называемая группа профессиональных вкладчиков. Многие разобрались, как работает система гарантирования вкладов, и вот они бегают из банка в банк и кладут эту минимально гарантированную сумму в 1 400 000 рублей. Бизнес такой. Например, если Сбербанк опустил ставку, а какие-то мелкие банки еще не успели это сделать, то вкладчики пытаются воспользоваться ситуацией и заработать. Если вклад по 1 400 000 рублей сделали 1 000 человек, уже получится миллиард рублей.

 

В истории с письмом аналитика Гаврилова, в котором он предупреждал клиентов компании о возможных проблемах в некоторых крупных банках, «Альфу» тогда обвинили в недобросовестной конкурентной борьбе. Гаврилова вызывали в Центробанк, ФАС проводила расследование.

 

Я же понимал, сколь сложная ситуация была в других банках и чем грозит любое такое письмо. Неприятная была ситуация. Мне сложно осуждать автора письма. В принципе, он поступил как нормальный человек и сказал клиентам то, что считает нужным: не следует вкладывать в бумаги тех или иных банков. С другой стороны, нужно же головой думать, и понимать хрупкость ситуации. Кто-то из клиентов отдал письмо в газету, и его опубликовали. В итоге бедный парень попал во всю эту историю. Мне его жалко, но он вел себя очень достойно: всю вину взял на себя. Но у нас возникла целая куча проблем. Страшно неприятно получилось по отношению к коллегам. Мы не хотели причинять им неудобства. Я считаю, что Гаврилов поступил хоть и честно, но неразумно, не подумал.

 

Идея digital-банка — это отражение того, что происходит сегодня в банковском бизнесе в целом. Нам необходимо существенное изменение технологических решений «Альфа-банка», базирующихся на цифровой платформе.

 

Предполагаются разные варианты. Трансформировать операции на новый уровень технологий в рамках традиционной банковской деятельности довольно сложно. С нуля создавать всегда проще, чем перестраивать. Поэтому мы решили отдельно структурировать ряд проектов, базирующиеся на новых цифровых технологиях. Причем речь может идти о проектах в разных сегментах финансового рынка. Возможно, появится несколько новых компаний с маленькой численностью персонала. В рамках «Альфа-банка», где все чрезмерно зарегламентировано, цифровые проекты делать очень сложно. Для того, чтобы что-то сделать в банке, нужно пройти 150 согласований. Опустить все эти согласования невозможно из-за единой процедуры. Банк — это консервативная организация, и чтобы иметь возможность развивать новые проекты, нужно просто выносить их за пределы сильно зарегулированного пространства.

 

По большому счету, бизнес везде устроен одинаково – доходы минус расходы равняется прибыль. Но то, что мы стали делать на Западе – L1 [LetterOne] и вся система инвестиционных проектов, которую мы строим — это совершенно новая жизнь. Здесь [в России] я все понимаю, я знаю как решить вопрос, точно понимаю кто его может решить, как к этому человеку обратиться, через кого и так далее. А с L1 мы вступили на совершенно новую территорию. Для нас это вызов, это очень интересно и очень сложно.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/milliardery/355341-mihail-fridman-o-zhizni-v-londone-bankovskom-krizise-i-agentah-kremlya

 

ХРАНИЛИЩА ПРОБЛЕМ. РЕЙТИНГ САМЫХ БЫСТРОРАСТУЩИХ БАНКОВ ЗА ТРИ ГОДА

 

29.12.2017

Наибольший рост активов за последние три года показали банки, находящиеся на санации. Всего в ТОП-15 быстрорастущих банков вошли пять таких организаций.

 

В тройку лидеров роста по объему активов среди банков из ТОП-100 за последние три года выбились два санируемых банка — банк «Рост» и Мособлбанк, а также кредитная организация с отозванной лицензией — «Югра». Это говорит о том, что зачастую за экстремальным ростом активов стоят либо рискованные бизнес-стратегии, либо активное участие санаторов, утверждают опрошенные Forbes эксперты.

 

Банк «Рост», который с конца 2014 года находился на оздоровительных процедурах у Бинбанка, с конца 2015 года — лично у Микаила Шишханова, а с сентября 2017 года — у Фонда консолидации банковского сектора (ФБКС), в 2014 году увеличил активы на 81%, в 2015 году — почти на 200%, а в 2016 — на 50%, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА», подготовленном специально для Forbes. В этот период средний рост банковских активов по рынку составлял 18,6% в 2014 году, 17,8% — в 2015 и 1% — в 2016 (без учета показателей «СКС Банка»).

 

Динамика активов банка «Рост» сопоставима с приростом фондирования кредитной организации со стороны Бинбанка, отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Общая сумма межбанковских кредитов, полученных банком «Рост» от Бинбанка, составила порядка 750 млрд рублей, подсчитал старший аналитик АКРА Михаил Доронкин.

 

Банк «Рост» размещал полученные средства в долгосрочные кредиты корпоративным клиентам, как минимум часть этих займов оказалась невозвратной, констатирует Беликов. По мнению Доронина, банк «Рост» — яркий пример передачи на баланс санируемых банков проблемных активов со стороны санатора.

 

Вторую строчку в списке быстрорастущих банков занял Мособлбанк, оздоровлением которого с мая 2014 года занимается СМП-Банк, находящийся под контролем братьев Ротенбергов. В 2014 году активы Мособлбанка выросли на 203%, в 2015 году — на 139%, а в 2016 году — сократились на 4%. Пассивная база банка в 2015 году росла как за счет привлечения средств компаний, так и межбанковского фондирования, которое, вероятно, в значительной степени обеспечено банком-санатором, говорит Беликов.

 

У Мособлабанка активно росли как корпоративные кредиты, так и портфель ценных бумаг. При этом совокупный кредитный портфель банка показывает уровень просрочки в районе 50%. Пресс-служба Мособлбанка объяснила рост активов получением финансовой помощи от АСВ (117 млрд рублей), а также исполнением плана финансового оздоровления, который предполагает «формирование существенного портфеля первоклассных ценных бумаг». Наличие проблемных активов банк списал на деятельность предыдущих менеджеров и акционеров.

 

Третье место в рейтинге занял банк «Югра», который в июле 2017 года лишился лицензии за активное кредитование компаний, связанных с собственниками, на деньги вкладчиков. Активы этого банка росли семимильными шагами в 2014 (204%) и в 2015 (115 %) годах, а в 2016 году кредитная организация уже начала сокращать их, в результате чего произошло сжатие на 21%.  В целом за три года банк поднялся с 95-й до 31-й строчки рейтинга по активам.

 

Из санируемых банков в рейтинге также фигурируют Бинбанк и «ФК Открытие», которые заняли 5-е и 8-е места соответственно. В 2016 году Бинбанк и МДМ-Банк объединились на основе лицензии МДМ-Банка. За счет этого последний увеличил свои активы в 2016 году на 257%. С тех пор и вплоть до передачи банка на санацию в ФБКС никакого роста не было — объединенный банк существовал в законсервированном состоянии, поддерживая свыше 50% своих активов в форме кредитов банку «Рост».  Вероятно, именно эти активы и стали причиной санации Бинбанка, поскольку кредитная организация не отражала соответствующие риски в отчетности и не формировала резервы на возможные потери по требованиям к банку «Рост», заключает Беликов.

 

Банк «ФК Открытие» активно рос в 2014 году. Тогда его активы увеличились на 187% — во многом благодаря сделкам РЕПО с Банком России. Займы от регулятора за 4 квартал 2014 года увеличились со 105,8 млрд рублей до 744,2 млрд рублей. Также росту способствовало привлечение короткого фондирования до 30 дней от компаний — такие депозиты в 2014 году выросли с 482 млрд рублей до 1 трлн рублей, приводит данные Беликов. Впоследствии депозиты были замещены сделками РЕПО, которые в 2015 году достигли 1,2 трлн рублей. Эти операции в большинстве случаев проводились с облигациями «Роснефти».

 

По словам Беликова, банк значительно нагружал капитал и поддерживал низкий запас ликвидности. «В 2017 году у него наблюдался отток средств корпоратов, которые банк замещал коротким межбанковским привлечением, ухудшая срочную структуру ресурсной базы. Также в первом полугодии 2017 года «ФК Открытие» столкнулся с масштабным дорезервированием по кредитам, что говорило о невысоком качестве его активов», — комментирует эксперт. В конце августа 2017 года банк был отправлен на санацию в ФБКС.

 

За последние три года изменился ландшафт банковского рынка среди сотни крупнейших игроков. В ТОП-100 вошли такие малозаметные участники отрасли, как СКС-Банк, РНКБ, РН-Банк и другие. В 2016 году активы СКС-Банка после его покупки банком МКБ выросли почти на 40000%, что позволило кредитной организации переместиться с 553-й на 48-ю строчку в рейтинге. При этом капитал банка не увеличивался. Добиться такого роста удалось за счет сделок обратного РЕПО с корпоративными клиентами, базу которых, скорее всего, обеспечил материнский банк, допускает Беликов. Впрочем, банк столь же быстро может и потерять активы, так как сделки РЕПО заключаются всего на 30 дней.

 

Улучшение позиций РНКБ, который с 559-й переместился на 67-ю строчку в рейтинге по активам, в пресс-службе банка объяснили это высокими темпами роста кредитования населения и предприятий Крыма после присоединения полуострова к России в 2014 году. «С конца 2015 года объем корпоративного кредитования вырос более чем в шесть раз, а объем кредитования населения — более чем в два раза, что значительно превышает темпы роста кредитования в целом по банковскому сектору России. За девять месяцев 2017 года более чем в полтора раза вырос объем ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса», — говорится в комментарии пресс-службы РНКБ.

 

Сильную восходящую динамику показал и Почта-банк, активы которого в 2016 году увеличились на 80%, за счет чего кредитная организация переместилась со 131-й строчки рейтинга на 55-ю. Основной целью создания банка была конкурентная борьба за пенсионные средства, в том числе с традиционным лидером в этом секторе — Совкомбанком. «Судя по темпам роста за последний год, агрессивная реклама и большая сеть продаж сделали свое дело», — резюмирует Беликов.

 

В целом среди новичков в ТОП-100 также оказалось множество банков, попавших под санацию: «Экспресс-Волга» (на санации у Совкомбанка), ВУЗ-Банк (санируется УБРиР), Социнвестбанк («Российский капитал»), банк «Таврический» (МФК). ВУЗ-банк и Социнвестбанк росли не столько на клиентских средствах, сколько на межбанковских кредитах, которые, скорее всего, поступали от санаторов, полагает Беликов. В пресс-службе ВУЗ-банка объяснили рост активов наращиванием портфеля ценных бумаг, тогда как банк «Таврический» связал динамику своих показателей с получением помощи от АСВ, а Социнвестбанк — с реализацией плана по финансовому оздоровлению банка. В Совкомбанке лишь отметили, что санатор планирует слияние с «Экспресс-Волгой».

 

По данным Росстата, экономика России смогла выйти из двухлетней рецессии только в этом году. В таких условиях высокий рост банковских активов не может быть здоровым, подчеркивает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, такая динамика на фоне слабой активности в экономике может выглядеть нормальной только в случае эффекта низкой базы, однако российская банковская система уже достаточно развита.

 

Когда банк показывает рост активов выше среднерыночного показателя, это вызывает логичный вопрос, не обусловлена ли такая динамика высокорискованной стратегией развития, говорит управляющий директор НРА Павел Самиев. Чтобы наращивать кредитование быстрее рынка, банку нужен больший поток заемщиков, а значит, и более слабые подходы к рискам, поясняет он.  

 

Несколько лет назад у многих банков действительно был активный рост активов, но он нес в себе риски, которые впоследствии привели к утрате финансовой устойчивости ряда организаций. «Расти позволял активный прирост пассивной базы. Некоторые же банки целенаправленно включали режим «пылесоса», чтобы нарастить активы, пусть они и рисковые. Чаще всего этот прирост происходил за счет кредитования бизнеса собственников», — объясняет Самиев.

 

По данным Росстата, экономика России смогла выйти из двухлетней рецессии только в этом году. В таких условиях высокий рост банковских активов не может быть здоровым, подчеркивает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, такая динамика на фоне слабой активности в экономике может выглядеть нормальной только в случае эффекта низкой базы, однако российская банковская система уже достаточно развита.

 

Когда банк показывает рост активов выше среднерыночного показателя, это вызывает логичный вопрос, не обусловлена ли такая динамика высокорискованной стратегией развития, говорит управляющий директор НРА Павел Самиев. Чтобы наращивать кредитование быстрее рынка, банку нужен больший поток заемщиков, а значит, и более слабые подходы к рискам, поясняет он. 

 

Несколько лет назад у многих банков действительно был активный рост активов, но он нес в себе риски, которые впоследствии привели к утрате финансовой устойчивости ряда организаций. «Расти позволял активный прирост пассивной базы. Некоторые же банки целенаправленно включали режим «пылесоса», чтобы нарастить активы, пусть они и рисковые. Чаще всего этот прирост происходил за счет кредитования бизнеса собственников», — объясняет Самиев.

 

Последние три года точек роста банковских активов было крайне мало, считают эксперты.  С 2015 года одним из ключевых драйверов стала ипотека, по которой заемщики редко выходят в дефолт, а спрос среди населения на этот продукт остается достаточно высоким, утверждают банковские аналитики. Многие банки также стали обращать внимание на иные залоговые продукты для населения — автокредиты, кредиты под залог подержанных автомобилей либо неипотечные кредиты под залог жилья, отмечает Доронкин.

 

Что касается корпоративного кредитования, то в 2014-2015 годах аутсайдером стал сегмент малого и среднего бизнеса, который показал наибольший уровень просрочки, рассказывает эксперт.  На этом фоне конкуренция за крупных заемщиков заметно обострилась, но для средних банков вход в сегмент ограничен размером их капитала и стоимостью фондирования, говорит он. Вместе с тем отдельные банки сегодня пытаются наладить кредитование крупных компаний путем организации их облигационных выпусков и последующим выкупом части выпуска на свой баланс, отмечает Доронкин.

 

В целом в 2016 году банки росли не так агрессивно, как годом ранее, подытоживает Беликов. «Отчасти этому поспособствовала очистка банковского сектора от недобросовестных игроков. Кроме того, рынок охлаждается после кризиса 2014-2015 годов — выраженного дефицита ликвидности уже нет, и приоритеты смещаются от бездумной борьбы за ресурсы в сторону сбалансированного роста», — заключает эксперт.

 

По мнению Порывая, точки роста должны быть в самой экономике — это запустило бы и банковское кредитование. Однако аналитик пока не видит предпосылок к этому.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355183-hranilishcha-problem-reyting-samyh-bystrorastushchih-bankov-za-tri-goda

 

ЦБ РФ ОПУБЛИКОВАЛ НОВАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ 2018 ГОДА

 

8.1.2018

Банк России переходит к пропорциональному регулированию банковской системы. Об этом говорится в сообщении ЦБ.

 

В течение 2018 года банки должны будут принять решение - либо увеличить капитал до 1 млрд руб. и работать по универсальной лицензии, либо перейти на базовую лицензию (минимальный размер капитала - 300 млн руб.). Переходный период будет завершен к 1 января 2019 года.

 

Банки с базовой лицензией получат существенные регуляторные послабления, для них будет действовать упрощенный порядок отчетности, указал ЦБ.

 

Банк России сообщил также о введении несколько важных новаций для системно значимых банков, на которые приходится свыше 60% активов российского банковского сектора. Для них регулятор вводит второй из двух нормативов ликвидности, предусмотренных "Базелем III", - норматив структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования, NSFR). Этот показатель рассчитывается как отношение имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему. Минимальное значение норматива установлено на уровне 100%.

 

Кроме того, для этой группы банков с 1 января повышен минимальный норматив краткосрочной ликвидности (LCR) - с 80% до 90%. Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов банков к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней.

 

Также в соответствии с "Базелем III" повышаются надбавки к достаточности банковского капитала. Для всех банков надбавка к нормативам для поддержания достаточности капитала вырастет до 1,875%. Дополнительная надбавка за системную значимость составит 0,65% (она применяется для всех 11 системно значимых российских банков).

 

Кроме того, ЦБ сообщил, что с 1 января 2018 года для всех банков обязателен к применению международный стандарт финансовой отчетности (МСФО) 9, который заменит МСФО 39.

 

Цель стандарта - установление принципов подготовки и представления финансовой отчетности в части финансовых активов и финансовых обязательств, которая представила бы уместную и полезную информацию, позволяющую оценить суммы, сроки и неопределенность будущих потоков денежных средств предприятия.

 

Также регулятор отметил, что Агентство по страхованию вкладов увеличило базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов с 0,12 до 0,15% расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал).

 

По данным АСВ, плательщиками страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов за III квартал 2017 года являлись 496 банков - участников системы страхования вкладов, действовавших в расчетном периоде.

 

В III квартале 2017 года действовали следующие дифференцированные ставки взносов: базовая ставка - 0,12% расчетной базы, дополнительная ставка - 0,06% (50% базовой) и повышенная дополнительная ставка - 0,6% (500% базовой).

 

Сумма поступивших в фонд квартальных взносов увеличилась на 0,81 млрд руб. (2,5%) и составила 32,68 млрд руб., в том числе 2,91 млрд руб., уплаченных 78 банками по дополнительной или повышенной дополнительной ставкам.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4860651

 

ЛЕКАРСТВО ОТ РИСКОВ: ЦЕНТРОБАНК РФ УЧЕЛ ОПЫТ МИРОВОГО КРИЗИСА 2008 ГОДА...

 

8.1.2018

Последняя новация Центробанка РФ по регулированию деятельности кредитных организаций в России связана с разделением банков на системно значимые и не значимые – считает заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов.

 

Заместитель первого проректора РЭШ, профессор финансов Олег Шибанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметил, что подобная линия регулятора связана с тем влиянием, которое некоторые российские банки оказывают на нашу финансовую систему, что с лихвой проявилось в завершившемся 2017 году.

 

«Например, есть системные банки, которые крайне важны для нашего финансового хозяйства, а есть, наоборот, менее важные кредитные организации, которые как раз и имеются в виду, когда речь идет о базовой лицензии. 300 млн рублей базового капитала – это очень небольшая сумма для России, которая свидетельствует о той небольшой роли, которую такие банки играют в российской национальной финансовой системе», - констатирует Шибанов.

 

Такие банки не оказывают воздействия на состояние дел в отечественной экономике, а их работа влияет только на отдельных вкладчиков, которые являются клиентами данных кредитных организаций.

 

«Кстати говоря, введение данных нормативов, а также общее движение России к полной имплементации в нашем финансовом хозяйстве принципов «Базеля III» не является какой-то революцией. Этот происходило и ранее, просто сегодня все это смотрится более вычурно на фоне санации трех ведущих российских банков», - резюмирует Шибанов.

 

Соответственно, нельзя здесь говорить о какой-то революции в правилах функционирования российской банковской системы, а речь идет о ее структуризации и базовом регулировании в духе общепринятых международных норм.

 

«Нельзя говорить о том, что перед нами какие-то существенные изменения», - заключает Шибанов.

 

По словам Олега Константиновича, гораздо большее воздействие на это решение Центробанка РФ оказал мировой финансовый кризис 2008 года и наши экономические трудности, которые проявились в России в 2014 году.

 

«Проблемы, которые проявились в мировой экономике в 2008 году, оказали серьезное воздействие, как на государственное регулирование банковской деятельности, как в России, так и в большинстве других государств мира», - констатирует Шибанов.

 

Все это, главным образом, связано с трендом на ужесточение риск-менеджмента, а также с тем, как центральные банки проводят сегодня политику в деле обеспечения финансовой стабильности, причем это касается всех ведущих мировых экономик.

 

«Дело в том, что если до финансового кризиса считалось, что инфляция, рост экономики и безработица – это наиболее важные макроэкономические показатели, то теперь все понимают, что если банки снова будут сильно затронуты кризисом, то это крайне негативно скажется на поступательном развитии национального экономического хозяйства», - резюмирует Шибанов.

 

В итоге, все страны мира, включая Россию, стали более тщательно работать с банковскими рисками и улучшать риск-менеджмент, поэтому здесь будет еще много изменений, а трансформация российской банковской системы будет продолжаться.

 

«Это будут постепенные изменения, и здесь российский Центробанк движется примерно одинаково со многими другими странами, и это еще раз подчеркивает, что перед нами не вынужденное, а логичное действие со стороны регулятора», - заключает Шибанов.

 

Что касается санации трех ведущих российских банков и, соответственно, увеличения доли государства в отечественной банковской системе, то это, естественно, является не самым позитивным моментом для нашей национальной экономики.

 

«То, что сегодня происходит в России, очень похоже на проблемы, которые были в США и Великобритании в 2008 году. Там тоже пришлось национализировать ряд ведущих банков из-за того, что эти кредитные организации взяли на себя очень много рисков, которые могли бы негативно сказаться на российской банковской системе. Впрочем, есть основания надеяться, что вся эта консолидация является временной, а дальше проблема будет решена через IPO», - констатирует Шибанов.

«ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»

https://rueconomics.ru/300152-lekarstvo-ot-riskov-centrobank-rf-uchel-opyt-mirovogo-krizisa-2008-goda

 

БАНКИ ЗАПЛАТЯТ ЗА ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ ПО МАКСИМАЛЬНОЙ СТАВКЕ

 

8.1.2018

С нового года банки начнут платить за право привлекать средства населения по максимуму - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) повысило базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов с 0,12 до 0,15% от средних остатков по вкладам за квартал. Это максимальный уровень ставки, предусмотренный законом: повысить ставку сверх 0,15% без изменения закона нельзя, но можно увеличить ее временно - не более чем на 0,3% и лишь на два квартала подряд. Отчислять взносы по новой ставке банки начнут с I квартала 2018 г.

 

Дополнительная ставка взносов (ее уплачивают банки, завышающие ставки по вкладам по сравнению со среднерыночным уровнем на 2-3 процентных пункта) составит 0,075%. Повышенная дополнительная ставка (ее уплачивают банки с неустойчивым финансовым положением) составит 0,75%.

 

Решение поднять взносы совет директоров АСВ принял еше в октябре. За счет повышения правительство и ЦБ рассчитывают частично покрыть дефицит фонда, который стремительно расходовался последние годы, из-за чего финансировать выплаты пострадавшим вкладчикам начал ЦБ. На крупнейший страховой случай этого года — банк «Югра» — было потрачено 169,2 млрд руб. На 30 сентября АСВ заняло у ЦБ 768 млрд руб.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/08/747161-banki-zaplatyat

 

ГОСБАНКАМ ВЫДАЛИ КРЕДИТ ДОВЕРИЯ

 

9.1.2018

Вкладчики меняют отношение к банкам. Еще два года назад доля граждан, предпочитающих хранить сбережения в государственных кредитных организациях, составляла 16%. В 2017 году она выросла до 25%. Об этом свидетельствуют данные аналитического центра НАФИ.

 

В опросе граждан об отношении к банкам приняли участие 1,6 тыс. человек в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

 

Такое поведение вкладчиков объясняется ситуацией в банковском секторе. За минувший год Центробанк лишил лицензий 49 банков, за предыдущий — 97. В том числе был закрыт входивший в топ-30 по активам банк «Югра». Кроме того, в настоящее время Фонд консолидации банковского сектора санирует «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк (также из тридцатки крупнейших).

 

Взятые на финансовое оздоровление банки теперь фактически стали государственными. Они перешли под контроль ЦБ: управлением занимается временная администрация, в которую входят представители регулятора. Они стремятся улучшить эффективность бизнес-моделей санируемых, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина 25 декабря. Для клиентов в этой ситуации ничего не изменилось: была обеспечена непрерывная работа взятых на финансовое оздоровление банков. Это сыграло свою роль в повышении доверия клиентов к госбанкам. Такой статус гарантирует сохранность сбережений, ведь отзывов лицензий у госбанков никогда не было.

 

— Рост вкладов населения в госбанках связан с волной отзывов банковских лицензий, которая не может не вызывать опасений россиян в отношении сохранности своих средств, — подтвердил партнер АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. — Поэтому многие вкладчики переводят свои деньги в государственные кредитные учреждения.

 

По мнению ведущего аналитика по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, тенденция перетока средств в госбанки в 2018 году с высокой вероятностью сохранится. Особенно с учетом того, что отправленные на оздоровление игроки уже начали замещать деньги, полученные от ЦБ на поддержание ликвидности. Для это они предлагают вклады с достаточно привлекательной для квазигосударственных банков доходностью.

 

Максимальные ставки по вкладам в трех санируемых банках находятся на уровне 8,3% годовых, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Средняя доходность по депозитам в топ-10 банков, привлекших наибольший объем сбережений россиян, составляет 7,38% годовых.

 

Впрочем, у огосударствления банковского сектора есть свои минусы. По словам зампреда СДМ-банка Елены Волкоедовой, госбанки — это надежно, но технологии массового обслуживания в них практически исключают индивидуальный подход к клиентам. По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, повышение доли банков с госучастием сдерживает экономический рост и кредитование малого и среднего бизнеса. Также она считает, что такая тенденция на рынке ведет к снижению конкуренции и экономической активности.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/688999/anastasiia-alekseevskikh/gosbankam-vydali-kredit-doveriia

 

БАНКАМ СТАЛИ МЕНЬШЕ ДОВЕРЯТЬ

 

29.12.2017

Эксперты РАНХиГС выяснили, что россияне стали предпочитать хранить сбережения наличными, а не в банковских вкладах. По крайней мере, что касается валютных сбережений.

 

Об этом говорится в декабрьском мониторинге экономической ситуации в России “Тенденции и вызовы социально-экономического развития”. Эксперты отмечают, что это происходит не только из-за снижения процентных ставок по вкладам — сбережения в иностранной валюте позволяют избежать рисков российской банковской системы, в том числе отзыва у банка лицензии.

 

За 10 месяцев 2017 года объем наличной иностранной валюты (в рублевом эквиваленте) в России увеличился на 660 млрд рублей, за аналогичный период 2016 года он был в полтора раза меньше — около 400 млрд рублей.

 

«На наш взгляд, вывод о значительном росте валютизации делать преждевременно. Большая часть прироста наличной иностранной валюты вызвана уже отмеченным сокращением валютных вкладов в банках,»— говорится в материале РАНХиГС, выдержки из которого приводит RNS.

 

В то же время увеличение привлекательности наличных денег по сравнению с банковскими вкладами все-таки связано с устойчивым снижением доходности по банковским вкладам, считают экономисты.

 

«Выбирая наличную форму сбережений в иностранной валюте, вкладчик избегает рисков, связанных с российской банковской системой, в первую очередь, риска отзыва банковской лицензии и необходимости повторно приобретать иностранную валюту, теряя на разнице обменных курсов. Здесь следует отметить, что возмещение по вкладам осуществляется в рублях»,— говорится в мониторинге. Тем не менее общий объем сбережений на банковских вкладах за 10 месяцев 2017 года увеличился по сравнению с январем-октябрем прошлого года — с 1,64 трлн рублей до 1,76 трлн рублей, добавляют аналитики.

 

В этом же исследовании эксперты отметили рост кредитования потребления на фоне спада реальных доходов россиян. Тенденция, по мнению аналитиков, несет в себе не только риски ускорения инфляции, но и появления проблем с обслуживанием задолженности, сообщает “Накануне.ру”. Восстановление потребительского кредитования обеспечило рост расходов на конечное потребление и стабильность сбережений россиян в условиях продолжающегося снижения реальных доходов, говорится в исследовании. В 2017 году бюджеты домашних хозяйств формировались на фоне продолжающейся стагнации реальных доходов: в реальном выражении за 10 месяцев доходы упали на 0,7% в сравнении с прошлым годом.

 

Расходы на конечное потребление выросли как в номинальном (+5,2%), так и в реальном (+0,7%) выражении. При этом доля расходов на конечное потребление в общем объеме доходов выросла на 1,5%, до 73,7%.

 

Главным фактором, обеспечившим рост потребления домашних хозяйств и сохранение динамики сбережений в 2017 году, стало восстановление банковского кредитования. Долги физлиц за 10 месяцев увеличились на 1 трлн рублей, что почти в девять раз больше, чем годом ранее (114 млрд рублей).

 

В ближайшей перспективе сложившаяся ситуация с финансами домашних хозяйств и взаимодействием населения с банками представляется крайне неустойчивой, говорят в РАНХиГС. Во-первых, рост потребления и даже стабильность сбережений домашних хозяйств обеспечены ростом заемных средств, а не увеличением доходов. Во-вторых, в 2017 г. население перестало быть чистым кредитором банковского сектора — прирост кредитной задолженности оказался выше притока средств вкладчиков, говорят эксперты.

 

Результаты исследования РАНХиГС оценивает активист ОНФ, кандидат экономических наук Евгений Змиев (Краснодар):

 

«Во-первых, россияне не желают дарить свои валютные накопления банкам, чтобы они на них зарабатывали. Если процентные ставки по валютным вкладам в долларах 0,5%-1% — это максимум, а в евро — вообще десятые доли процента, то мы прекрасно понимаем, что банки дают валютный кредит не за такие смешные проценты, а за более высокие. Плюс, получая наличными валюту в кассу, они, естественно, заработают на валютно-обменных операциях, то есть налицо нежелание давать возможность зарабатывать и фактически делиться с вкладчиком. Также есть высокий риск отзыва лицензии у банков. <…> Получается, что надежнее всего иметь валюту не в банке, а при себе.»

 

Кандидат экономических наук, доцент, заведующий кафедрой “Финансы и кредит” Омского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Ринат Хасанов связывает нежелание хранить валюту в банках с проблемами банковского сектора:

 

«То, что россияне все чаще предпочитают сбережения наличными банковским вкладам, прежде всего связано с тем, что банки показывают большие проблемы. За последнее время ряд банков, казавшихся непоколебимыми, лишились лицензий. Это не может не настораживать россиян. <…> С выводами, которые сделали в своем исследовании эксперты РАНХиГС, сложно не согласиться. Получается, что ни ставки, ни валюта наших граждан сильно не привлекают. И это действительно так.»

«ДАВЫДОВ.ИНДЕКС»

http://davydov.in/region/rossiyane-uxodyat-iz-bankov/bankam-stali-menshe-doveryat/

 

ЦБ СОЗДАСТ КОДЕКС ЭТИКИ ФИНАНСИСТОВ ПОСЛЕ ПИСЬМА АНАЛИТИКА ГАВРИЛОВА

 

8.1.2018

Банк России приступил к разработке кодекса этического поведения для участников финансового рынка, сообщил РБК директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

 

«Задача кодекса — закрепить правила добросовестного поведения на финансовом рынке, чтобы обеспечить клиентам получение стандартизированных услуг в рамках общих принципов, исключить возможность двойного толкования тех или иных вопросов, а в конечном итоге — способствовать формированию цивилизованного, конкурентоспособного рынка, — пояснил Лях. — Например, в кодексе будет четко прописано, что недобросовестными практиками помимо манипулирования и инсайдерской торговли являются введение клиента в заблуждение недобросовестными аналитическими рекомендациями, сообщение о том, что позиция открыта, когда на самом деле не открывалась, рекомендации покупать бумагу, которую сам участник покупать не планирует, а порой продает».

 

Кодекс будет носить рекомендательный характер и закреплять общие подходы к оказанию финансовых услуг профессиональными участниками и аналитиками, уточнил Валерий Лях. «Несоблюдение кодекса не будет приводить к юридическим последствиям, но в конечном счете будет отрицательно влиять на репутацию участника рынка, а следовательно, и на доверие к нему розничного клиента и коллег по цеху», — отмечает Валерий Лях. По его словам, кодекс планируется внедрить в 2018 году.

 

Опрошенные РБК эксперты считают обоснованной разработку дополнительных норм добросовестного поведения на российском финансовом рынке. «Таким образом регулятор рассчитывает закрепить для российских участников практики, действующие для развитых рынков, — считает гендиректор УК «Спутник» Александр Лосев. — Это попытка сделать российский рынок более регулируемым, убрать возможность двойного толкования фактов». «Кодекс позволит урегулировать ситуации, которые не подпадают напрямую под действие нормативных актов или стандартов, — считает президент саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» Василий Заблоцкий. — Это, например, недобросовестная конкуренция, умолчание об условиях предоставления услуги, увод клиентов покидающим компанию менеджером и так далее».

 

Лосев считает, что новый кодекс мог бы быть применен после публикации в СМИ письма клиентской рассылки за подписью директора по работе с состоятельными клиентами «Альфа-Капитал» Сергея Гаврилова с предупреждением о проблемах банка «Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Письмо было отправлено летом 2017 года. Три из упомянутых в нем банков — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк — были в итоге санированы.

 

После публикации письма, как сообщал РБК, автора вызывали для беседы в ЦБ.

 

В Банке России отмечают, что разработка кодекса не связана с публикацией этого письма. Оценка действий Сергея Гаврилова по итогам проводимой проверки Банком России еще не вынесена, сообщил РБК Лях.

 

Запрос в «Альфа-Капитал» с требованием предоставить разъяснение направляла Федеральная антимонопольная служба, а затем вынесла компании предупреждение относительно недобросовестной конкуренции. В итоге «Альфа-Капитал» отозвала письмо, а высказанные в нем сведения назвала частным мнением сотрудника. В декабре 2017-го в интервью Forbes совладелец «Альфа-Групп» Михаил Фридман заявил, что аналитик Сергей Гаврилов, предсказавший санацию в крупных частных банках, «поступил как нормальный человек», добавив: «Нужно же головой думать». В «Альфа-Капитал» не ответили на запрос РБК о наличии документа, регламентирующего нормы этического поведения, а также о том, меняла ли компания стандарты работы после письма Сергея Гаврилова.

 

Относительно эффективности внедрения этического кодекса мнения участников рынка разделились. «Информация о том, что участник рынка нарушает кодекс, установленный регулятором, скорее всего, приведет к последствиям для нарушителя, — считает Василий Заблоцкий. — Констатация факта неэтичного поведения будет свидетельствовать о введении клиентов или участников в заблуждение, что может привести в итоге к потере клиентов». Но отсутствие санкций и наказаний снизит мотивацию соблюдения кодекса для участников рынка, считает Александр Лосев. «Этичное поведение и репутация пока не являются неотъемлемыми нормами для российского финансового рынка», — заключает эксперт.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/08/01/2018/5a5370499a79471b0e3e66f6

 

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА ИИС В РОССИИ И ЧТО ЭТО ТАКОЕ

 

9.1.2018

Индивидуальный инвестиционный счет – понятие, являющееся относительно новым для россиян, поэтому данным продуктом в нашей стране пользуется не так много людей. Но все же с каждым годом все больше наших соотечественников стремятся открыть ИИС, о чем свидетельствует статистика известных банков и брокерских компаний.

 

ИИС – это счет, который во многом аналогичен брокерскому, но по нему дополнительно предусмотрено два вида налоговых льгот и имеются определенные ограничения. Если рассказывать детальнее, то индивидуальным инвестиционным счетом называется финансовый продукт, предназначенный для приумножения сбережений. Его целесообразно открывать представителям среднего класса – лицам с ежемесячным доходом не менее 40 000 рублей. При этом сумма, зачисляемая инвестором на счет, не должна быть больше 1 миллиона в год.

 

По сути, ИИС - это заработок на инвестициях - вы можете вкладывать в акции или другие активы и не платить налоги, а можете просто пополнить ИИС и получить налоговые вычеты для основной работы.

 

По словам финансовых экспертов, ИСС по своей сути является дополнением к современной системе добровольных пенсионных вкладов, а наличие налоговых льгот делает данный вид долгосрочных вложений более привлекательным. Что касается отзывов реальных владельцев ИИС, то они свидетельствуют о том, что данная форма вложения средств – отличный способ заставить свои деньги «работать», принося пассивную, но при этом существенную прибыль. На ИИС можно зачислять лишь рубли (не доллары, не акции, не облигации и т.д.), а уже зачисленные средства могут быть вложены в различные инструменты фондового рынка. Новый ИИС разрешается открывать только после закрытия уже имеющегося (если такой есть).

 

В плане доходности ИИС намного выгоднее обычного депозита. Средний показатель прибыли такого счета составляет 21% годовых, что не способен предложить ни один банк.

 

По способу управления индивидуальные инвестиционные счета предусматривают:

 

Поручение управления счетом брокеру со стажем или специалистам управляющей компании, которые самостоятельно подберут самые выгодные активы.

Инвестиции путем самостоятельного копирования сделок. Рынок копирования сделок довольно обширен, среди его участников имеются как отдельные трейдеры, так и целые брокерские дома. При выборе этого варианта управление собственным счетом осуществляет его обладатель, непрерывно анализируя ситуацию на рынке и повторяя операции опытных брокеров.

 

Обладатель ИИС имеет право оформить один из видов налоговых льгот: или на регулярные взносы, или на конечную прибыль. Но для получения налоговых льгот ИИС должен действовать на протяжении 3-х и более лет.

 

По способу налогообложения индивидуальные инвестиционные счета подразделяются на два типа:

 

При инвестиционном вычете типа «А» налогоплательщик 1 раз в год получает вычет по налогу на доходы физлиц в размере той суммы, которая была внесена в налоговом периоде на ИИС. Это выбор вкладчиков, имеющих в указанном налоговом периоде дополнительный доход, который облагается по ставке 13%. Таким дополнительным доходом в большинстве случаев является обычная «белая» заработная плата.

 

При инвестиционном вычете типа «Б» подразумевается, что по истечении действия договора на ведение ИСС (через 3 года) налогоплательщиком будет получен вычет по налогу на доходы физлиц в размере 100% прибыли, полученной от операций по счету. Этот вариант предусмотрен для вкладчиков, не имеющих других источников дохода.

 

Инвестор, желающий закрыть ИСС до того, как истечет 3 года, должен иметь в виду, что ему придется вернуть в бюджет все суммы возврата ПН, которые были ним получены.

 

Средства, находящиеся на ИСС, наследуются без налога.

 

Благодаря открытию ИИС инвестор получает возможность вкладывать деньги в следующие виды активов:  облигации, индексные фонды (ИФ), акции, фьючерсы и опционы. Кроме того, на средства ИИС можно приобретать иностранную валюту и паи зарубежных инвестиционных фондов ETF, которые торгуются на Московской бирже.

 

Какой бы вид активов ни был выбран владельцем ИИС, он должен помнить, что во всех операциях должны быть использованы исключительно российские биржевые площадки.

 

Открытие ИИС доступно исключительно физическим лицам. Ними могут быть как россияне, так и граждане других государств. Данная процедура аналогична открытию обычного брокерского счета. Для этого необходимо с паспортом явиться в офис выбранного брокера и подписать необходимые бумаги. Благодаря не так давно подключенной удаленной идентификации клиентов брокеров желающие открыть ИИС имеют возможность сделать это в онлайн-режиме.

 

ИИС, подобно обыкновенным брокерским счетам, не подлежат страхованию со стороны государства. Потому для снижения рисков ряд управляющих компаний предлагают инвесторам размещать часть средств на специальном депозите. Но данный финансовый продук тоже не попадает под защиту системы страхования вкладов, поскольку открывается юридическим лицом. Поэтому держать все средства на ИИС или пытаться обезопасить себя, разделив их на части, – это личный выбор каждого отдельного инвестора.

«EXPERT.RU»

http://expert.ru/2017/12/28/kak-zarabotat-na-iis-v-rossii-i-chto-eto-takoe/?ny

 

«ДОЛЛАРЫ СЕЙЧАС — НЕ САМАЯ ЛУЧШАЯ ВАЛЮТА». ВО ЧТО ЛУЧШЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ СРЕДСТВА?

 

8.1.2018

Новый год вселяет оптимизм в инвесторов. Нефть, которая обновила трехлетние максимумы, укрепила рубль: в первые дни 2018-го он подорожал по отношению к доллару на 80 копеек, к евро — на 75.

 

Андрей Диргин, начальник отдела аналитики «Альфа Forex»: «Мы видим, что сейчас российские эмитенты дорожают в Лондоне. Скорее всего, завтра среди лидеров роста на фондовых торгах будут акции «Роснефти», ЛУКОЙЛа, ВТБ. Все это также поддержит аппетит инвесторов к инструментам, которые деноминированы в российской валюте, соответственно, также поддержит и курс российского рубля. Наш прогноз — до конца января укрепление рубля будет продолжаться на фоне, в общем-то, устойчивого роста мировых котировок нефти. Скорее всего, ее средневзвешенная цена в I квартале будет 67,5 доллара за баррель марки Brent. Безусловно, это сможет поддержать курс российского рубля. Поэтому, в общем-то, инвесторы сейчас настроены позитивно в отношении крупных развивающихся рынков, в том числе и российского. Единственным сдерживающим фактором, который может немного огорчить и испортить настроение инвесторов, это возможное принятие персональных санкций со стороны властей США в отношении российских физических лиц и крупных предпринимателей».

 

Но поводов к укреплению рубля пока больше, считает руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук: «Скорее всего, может продолжиться тенденция, за которой мы наблюдали, особенно не участвуя в рынке, то есть укрепление рубля, так как накопился внешний для рубля позитивный фон в виде продолжения роста цен на нефть и также некоторого прибавления стоимости валют других развивающихся рынков. Скорее всего, он был отыгран только в основном иностранными трейдерами, которые участвуют в торгах, и, возможно, не всеми российскими участниками. Плюс за это время накопилась опять же некоторая экспортная выручка, которую тоже нужно продавать, в то время как импорт в январе традиционно сезонно падает. Как правило, потребительский бум приходится на декабрь, поэтому внутренние факторы тоже, скорее, в укреплении рубля. Ослабление рубля может быть связано с какой-то коррекцией, но об этом говорить пока рано. Глобально это, конечно, то, что будет происходить вокруг санкций американских, то, что может существенно обвалить рубль в том случае, если они коснутся государственных российских бумаг — облигаций. С другой стороны, если все ограничится только санкциями против индивидуальных предпринимателей, бизнесменов, может быть, это даже дополнительно укрепит рубль в силу того, что какую-то часть валютных средств, скажем так, спасают санкции, а может быть, она переведена в рубли».

 

Насколько сейчас выгодно инвестировать в валюту и чего ждать от рубля в 2018-м? Об этом Business FM спросила начальника аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергея Суверова: « На этой неделе, я думаю, рынок будет ждать прежде всего ситуацию на рынке нефти, и ситуация в Иране, наверное, будет в центре внимания. Если волнения в стране пойдут на спад, то, соответственно, нефть может несколько скорректироваться вниз. Я думаю, что тема Ирана будет на первом месте. Каких-то макроэкономических дайджестов или заседаний ЦБ на этой неделе не ожидается. Начало года показало, что доллары, наверное, являются сейчас не самой лучшей валютой. Дело в том, что на рынках прежде всего преобладают настроения покупки рискованных валют, поэтому я думаю, что нужно сохранять инвестиции в евро, потому что он может несколько вырасти относительно доллара, во всяком случае в I квартале. Ну и, наверное, я бы посоветовал увеличить все-таки инвестиции в рублях, то есть не полностью заходить в рубль, потому что много рисков, но, возможно, увеличить вложения в рубль. Есть вероятность, что он может еще больше укрепиться в I квартале.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/374455

 

МИКРОФИНАНСЫ ПЕРЕБИРАЮТСЯ В «ТЕНЬ»

 

9.1.2018

Получить статус микрофинансовых компаний (МФК) из-за недостатка ресурсов в 2017 году смогли гораздо меньше организаций (МФО), чем ожидалось. Это стало одной из причин увеличения теневых операций на рынке, по экспертным оценкам, почти треть МФО по итогам года ушли в «тень». Грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию. Решить проблему, по мнению участников рынка, способно только введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность.

 

По данным исследования аналитического центра МФК «Робот Займер» (есть в распоряжении "Ъ"), прогнозы относительно числа игроков, которые в 2017 году получат статус МФК, не оправдались. Ожидалось, что его получат от 100 до 200 МФО, однако по факту в реестре ЦБ на 29 декабря оказалось лишь 60 МФК. Из них 10% приходится на региональные фонды поддержки предпринимательства. При этом, по данным ЦБ, на МФК приходится 51% всего совокупного портфеля займов МФО. «Даже такие ключевые конкурентные преимущества, как возможность привлечения частных инвестиций и работа в онлайн-сегменте, предоставляемые МФК по закону, не пересилили объективных реалий: многие компании не смогли набрать требуемого для получения этого статуса капитала в 70 млн руб.»,— указывают авторы исследования.

 

Однако отказаться от прежней модели бизнеса смогли далеко не все организации, несмотря на несоответствие требованиям. Многие просто ушли «в тень». «Часть компаний, выдающих займы онлайн и привлекающих средства физлиц, не являются МФК, но осуществляют такие операции, невзирая на запрет»,— отмечает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценкам авторов исследования, количество «теневых» МФО сейчас составляет не менее 800.

 

Решить эту проблему, по мнению участников рынка, может лишь введение уголовной ответственности за нелегальную финансовую деятельность, а не дальнейшее усиление требований со стороны Банка России. «Регулирование со стороны ЦБ и так достаточно жесткое: есть требования по капиталу МФК, поэтому отсечь недобросовестные компании очень просто по ряду наглядных финансовых показателей»,— считает Александр Шустов. По словам главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, введение уголовной ответственности за ведение незаконной финансовой деятельности будет существенным заградительным барьером. «Риск получения реального срока, а не штрафа за серые схемы значительно сократит количество желающих ими заниматься,— полагает он.— Мы ожидаем, что законопроект, позволяющий это сделать, будет принят уже в 2018 году».

 

Тем не менее уже имеющаяся регуляторная нагрузка в 2018 году усилится. В частности, вводятся более жесткие нормы резервирования средств по просроченной задолженности, заработают положения отраслевых стандартов (ограничения количества выдач микрозаймов в одни руки и количества пролонгаций договора), продолжается давление на ставки по микрозаймам. «Если в 2017 году предел прочности рынка позволил ему ограничиться минимальным количественным сокращением, то в 2018 реестр МФО имеет гораздо больше шансов сократиться уже на 500–700 позиций»,— прогнозирует гендиректор «Робот Займер» Сергей Седов. В 2017 году реестр МФО сократился на 317 организаций — до 2271 (по данным ЦБ на 29 декабря 2017 года). Новые условия еще больше усилят позиции крупнейших игроков. Согласно исследованию, по итогам второго полугодия 2017 года доля активов топ-20 компаний выросла с начала 2015 года на 13,7 п. п.— до 53,2%, а топ-100 — на 15,6 п. п.— до 80,2%.

 

Впрочем, в отсутствие какой-либо реальной альтернативы для заемщиков МФО, рынок в целом продолжает демонстрировать устойчивый рост. Так, по информации ЦБ, прирост совокупного портфеля микрозаймов за девять месяцев 2017 года (более поздние данные недоступны) составил 28%, а количество действующих заемщиков МФО увеличилось на рекордные 78% — до 8,4 млн. По словам Александра Шустова, в 2018 году рынок будет расти примерно такими же темпами, поэтому многие компании не хотят покидать его даже под жестким давлением регулятора.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3514776

 

«ЗЛОДЕИ СТАЛИ ДЕРЗКИМИ»: ЧЕГО БОЯТЬСЯ БАНКАМ В 2018 ГОДУ?

 

9.1.2018

АНДРЕЙ ГАЙКО, руководитель направления аудита ИБ финансовых организаций Digital Security: «В 2018 году злоумышленники будут сильно обгонять IT-специалистов финансовых организаций, а их доходы будут расти вместе с количеством атак на банки, банкоматы и криптобиржи. Уровень развития информационной безопасности в российском финансовом секторе оставляет желать лучшего. И этот тренд сохранится еще как минимум в течение трех лет.»

 

Злодеи стали дерзкими и начали атаковать банки. Почему им это удается? До сих пор банкиры, да и бизнесмены в целом, не любят вкладываться в информационную безопасность (ИБ). Хорошо, когда у банка есть хотя бы один толковый специалист в области информационной безопасности. Однако в небольших финансовых организациях ответственным за всю информбезопасность часто является специалист IT-отдела, совмещающий функции IT-администратора и офицера ИБ.

 

Впрочем, если отдел ИБ является выделенной организационной единицей, это не означает, что беспокоиться не о чем. Если у безопасников нет поддержки на С-уровне, они быстро охладевают к своей работе, у них пропадает интерес к самосовершенствованию. В итоге ситуация с ИБ в организации либо стагнирует, либо ухудшается. Конечно, у крупных банков из топ-10 дела обстоят совсем по-другому: здесь бизнес считает риски и свои деньги.

 

Злоумышленники, конечно, в курсе положения вещей. И знают, что происходит за пограничным файерволом банка. А потому с конца 2015 года и до сегодняшнего дня мы все чаще слышим истории громких киберограблений. Нападающие постоянно совершенствуют методы сокрытия своих следов в системах. Интересно, что новых методов почти не появляется, поскольку старые по-прежнему работают. В 2018 году нападения на банки со стороны кибер-ОПГ продолжатся, их число вырастет.

 

В конце 2017 года в СМИ просочилась информация о первой краже денег из российского банка через SWIFT. Значит, технология по выводу денег у злоумышленников есть, они ее обкатали на этом банке. В перечне клиентов РОССВИФТа – более 200 финансовых организаций, и им стоит проявлять бдительность.

 

Самый популярный и действенный вектор атак на банки – это рассылка вредоносного программного обеспечения (ПО) по электронной почте сотрудникам. Обычно более 10% от числа получателей запускают вредоносное вложение. После чего злоумышленники получают доступ к компьютеру жертвы и продвигаются дальше в сеть банка. Примерно 15% подобных атак на банки заканчиваются неудачей: сотрудник, который получил письмо, не подключен к Интернету, поэтому вредоносное ПО не может «выйти в свет» и живет локально своей жизнью, не причиняя вреда. Тем не менее под угрозой атаки остается порядка 170 организаций. Понятно, что на всех разом не нападут. Но примерно пятой части от этого количества стоит ожидать атак.

 

В 2016–2017 годах значительно вырос интерес злоумышленников к банкоматам. После того как некоторые банки оказались закрыты, им пришлось распродавать свое имущество, следовательно, приобрести банкоматы стало гораздо проще. Между тем кибер-ОПГ – это своего рода IT-компании, у которых появилась возможность купить банкомат за скромные 2–5 тыс. долларов и изучить аппаратную и программную части. В результате появился новый софт, были выработаны новые методы точечного воздействия на корпус банкомата для быстрого доступа к нужным портам и проводам.

 

В основном российские банки пользуются банкоматами трех производителей. А потому, исследовав даже одну определенную модель одного вендора, с большой долей вероятности можно атаковать десятки таких же устройств в разных банках. Отметим, что в 2017 году злоумышленники применяли набор довольно известных технологий и методов. К примеру, вирус, написанный в 2016 году под Windows XP, который «живет» только в оперативной памяти и классифицируется как «нерезидентный вирус». Ничего нового, но работает!

 

Важно понимать, что банкоматы – достаточно дорогие устройства, а потому не каждый банк захочет обновлять свой парк. Новая такая машина стоит от 15 тыс. долларов. Если у банка парк в тысячу устройств, то полная замена обойдется минимум в 900 млн рублей. В одном банкомате помещается до 5 млн рублей. Поэтому, даже учитывая риски возникновения инцидентов, банкам дешевле оставить все как есть, нежели менять устройства на более современные или тратиться на средства защиты. Естественно, стоит ожидать роста атак на банкоматы в 2018 году.

 

Еще одним трендом 2017 года стали вирусные эпидемии, о которых не говорил только ленивый. WannaCry, Petya и их производные стали настоящей головной болью для финансовых организаций. Расслабляться не стоит и в 2018-м. Исследователи не сидят на месте, а многие системы как не патчились в 2017 году, так не будут патчиться и в 2018-м. Конечно, обновления для борьбы с вышеуказанными зловредами были установлены летом 2017 года. Но в дальнейшем системы вряд ли будут обновляться, пока не начнется новая эпидемия, а это непременно случится.

 

Позитивная тенденция наметилась в интернет-банкинге. Количество технологических атак на физических лиц уменьшилось. В те времена, когда хакерам были интереснее обычные пользователи, чем организации, банки активно работали над улучшением ситуации, проводили анализ уязвимостей, закрывали проблемы. И сейчас без преувеличения можно сказать, что более-менее защищенной с технической точки зрения системой является интернет-банк.

 

Стоит оговориться, что позитивный сдвиг произошел лишь в сфере защищенности ПО, а многие проблемы фрода остаются нерешенными. В частности, мы ожидаем роста телефонного фрода. Очень популярной стала атака, использующая методы социальной инженерии, когда человеку звонят и под разными предлогами просят назвать реквизиты карты. После чего злоумышленники крадут деньги с этих карт. 50% карточного фрода реализуется благодаря таким схемам.

 

Когда жертва сама называет реквизиты карты или коды, пришедшие по СМС (неважно, относятся они к операциям по карте или операциям в интернет-банке), суд принимает сторону банка. Согласно отчету RTM Group «Анализ судебной практики за 2016 год по спорам в результате хищений через каналы ДБО», суд отказал примерно 80% людей, подававших иски. Люди сами называли свои пароли, и, получается, винить им нужно только себя. Человек остается самым слабым звеном в защите. Необразованность и «розовые очки» клиентов финансовых институтов – лучшее оружие для злоумышленников, которое им дарит общество.

 

В 2017 году одновременно с ростом рынка криптовалют сформировался тренд на взлом криптобирж и смарт-контрактов, хотя это пока не относится к банкам и финансовым организациям в России. У хакеров есть хорошо заметный интерес в этой сфере: взламывают биржи и смарт-контракты, уводят криптовалюту. Тема криптоэкономики сейчас активно «греется», а вопросами безопасности энтузиасты пока заниматься не спешат.

 

Меж тем, по нашим данным, в этой сфере все очень плохо. И мы настаиваем на том, что любые смарт-контракты стоит подвергать анализу защищенности прежде, чем выводить в свет. Количество блокчейн-проектов с каждым годом растет. Поэтому тренд по атакам на технологии криптоэкономики будет расти и в 2018 году. Интерес исследователей и хакеров к данному направлению будет расти, а значит, стоит ждать новых взломов.

 

Коснемся трендов со стороны защиты. На поле информационной безопасности финансового рынка, несомненно, главный трендмейкер – Банк России. В 2017 году был выпущен ГОСТ Р 57580.1-2017 «Безопасность финансовых (банковских) операций. Защита информации финансовых организаций. Базовый набор организационных и технических мер», который доступен к применению с 1 января 2018 года. Он требует от банков внедрения конкретных защитных мер на конкретных системах.

 

Данный документ ознаменовал собой новую эпоху – технической безопасности. Если посмотреть на предыдущие документы ЦБ РФ в области ИБ (СТО БР ИББС, Положение 382-П), они в основном требовали от финансовых организаций генерации большого количества документов. В итоге и безопасность зачастую оставалась лишь на бумаге. Есть политика – зачет. Нет политики – пиши. Проверяющие не лезли в «технику».

 

С появлением ГОСТ Р ситуация должна поменяться. Самооценки по ГОСТ Р 57580.1-2017 не будет – будут только независимые аудиты сторонней компанией. Остается открытым вопрос области действия ГОСТ Р. По замыслу ЦБ РФ, требования к применимости стандарта будут выпущены отдельно или включены в Положение 382-П. В дополнение к этому ГОСТ Р уже разработан и будет передан на утверждение в Росстандарт стандарт, описывающий методику оценки соответствия. Таким образом, у нас есть требования и методика для проверки их выполнения. При правильной имплементации новые порядки позволят задать правильный вектор развития ИБ в финансовых организациях.

 

Нельзя забывать и о новом стандарте безопасности от SWIFT, который стал обязательным для всех его клиентов. До конца 2017 года все организации, имеющие восьмизначный BIC, должны были пройти самооценку. И неважно, какой будет результат. В наступившем году организациям необходимо полностью выполнять обязательные требования стандарта. Документ также имеет практический характер и позволяет защититься от основных векторов атак, которые используются злоумышленниками в настоящее время.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180109/zlodei-stali-derzkimi-chego-boyatsya-bankam-v-2018-godu-10009387/

 

БИТКОИН-2018: ШОКИРУЮЩИЙ ПРОГНОЗ

 

6.1.2018

Самая популярная криптовалюта в мире – биткоин – начала год с падения, отскока и нового падения. Такие качели будут продолжаться и дальше. Некоторые эксперты не исключают взлета курса до $100 тыс., но и упасть он может до $8 тыс. На фоне «хайпа» в России к «торговле биткоинами» подключились даже цыгане, а Русская православная церковь обещала изучить «нравственную составляющую» криптовалют.

 

Биткоин начал год с падения впервые с 2015 года. С $13,9 тыс. он упал до $12,9 тыс. Но затем «биток» отскочил вверх до $15,4 тыс, после чего просел до $14,2 тысяч.

 

 

Поводом для игры на понижение стало сообщение агентства Reuters, что Нацбанк КНР поручил Национальной ассоциации интернет-финансов страны (NIFA) потребовать от региональных властей ввести регулирование объемы майнинга, с целью экономии электроэнергии.

 

Эксперты считают, что 2018 год в целом будет не менее бурным для криптовалют, чем 2017-й, когда биктоин взлетел до $20 тыс.

 

Как объяснил «Газете.Ru» сооснователь криптобанка Wirex Павел Матвеев, к концу 2017 года биткоин поймал «медвежий тренд, способный понизить цену биткоина до $8 тысяч за монету».

 

Но к середине января наступившего года стоимость монеты должна будет восстановиться и вплотную приблизиться к $20 тыс., считает он. А в течение 2018 года она вполне может достичь уровня в $50 тыс., говорит эксперт.

 

Значительное влияние на стоимость биткоина (BTC) в 2018 году может оказать принятие соответствующего законодательства в Китае, Японии и других ведущих в криптоэкономике стран.

 

 

В случае массового внедрения sidechain (способ управления какими-либо параметрами одного канала или устройства с помощью другого устройства или сигнала), институциональные инвесторы могут поверить в биткоин так же, как и энтузиасты, и вопреки ожиданиям экспертов, играть не на понижение, а на повышение курса, поясняет Павел Матвеев.

 

В этом случае, можно предполагать абсолютно фантастические цифры, вплоть до $100 тыс., рисует эксперт заманчивые перспективы для возможных инвесторов.

 

Впрочем, есть и альтернативные точки зрения о будущем биткоина.

 

«Трудно рассматривать рост цены биткоина иначе, чем как пузырь, который в конечном итоге лопнет», — написал в начале января известный американский экономист Джефри Сакс в колонке для Boston Globe. Его стоимость поддерживается только верой людей и желанием быстро разбогатеть.

 

Он также полагает, что государства не согласятся отдать контроль над эмиссией денег и будут и дальше предпринимать активные шаги по регулированию рынка криптовалют.

 

Аналитик банка Morgan Stanley Джеймс Фосетт заявил изданию Business Insider, что если криптовалютой никто не будет пользоваться в качестве платежного средства, то ее стоимость будет равна нулю. А именно к этому и ведут регуляторные инициативы властей.

 

При этом, каким бы ни было будущее биткоина, разговоры о нем и криптоэкономике вряд ли утихнут в 2018-м. «Газета.Ru» вспоминает несколько запоминающихся случаев, связанных с криптовалютами в 2017 году.

 

В ночь на 15 декабря сотрудники ФСБ провели обыск в аэропорту «Внуково» после скачка напряжения, зафиксированного руководством компании. Как сообщает Telegram-канал Mash, в здании аэропорта правоохранители обнаружили майнинговую ферму, ставшую причиной перебоев электроэнергии.

 

По предварительной информации, криптовалютную ферму, располагавшуюся в центре управления воздушным движением, собрал системный администратор аэропорта.

 

Оперативники изъяли компьютерную технику центра управления воздушным движением и личный ноутбук сисадмина.

 

Ранее ForkLog сообщал, что служба кибербезопасности компании «Транснефть» выявила несколько сотрудников, занимавшихся майнингом на служебном оборудовании.

 

В сентябре костромские полицейские и сотрудники ФСБ задержали трех человек, которые нелегально зарабатывали на обналичивании и продаже биткоинов. По версии МВД, фигуранты дела незаконно обналичили более 500 млн руб. В отношении них возбудили дело по статье «Незаконная банковская деятельность».

 

К дискуссии о будущем биткоина подключилась и Русская православная церковь.

 

Как заявил в конце года глава отдела внешних церковных связей Московского патриархата митрополит Волоколамский Иларион, ситуация с криптовалютoй — очередной виток создания «мыльного пузыря», финансовой пирамиды, за которой реально ничего не стоит.

 

Он сравнил эту ситуацию с долларом, который на данный момент уже не обеспечен американским золотым запасом.

 

«В своем роде доллар — это уже криптовалюта, потому что мы не знаем, каким образом управляется его движение и сколько долларовых купюр реально находятся в обращении в мире», — цитирует митрополита РИА «Новости».

 

По словам священнослужителя, «криптовалюта — это еще один шаг в сторону дальнейшей диссоциации денежной массы (теперь уже в виде просто электронных цифр) от каких-то реальных материальных ресурсов».

 

«Очень важно исследовать нравственную составляющую этого явления, и в какой-то момент Церкви придется тоже принять участие в осмыслении этого феномена», — сказал митрополит Иларион.

 

Пока православные еще только собираются оценить «нравственную» составляющую биткоина, еврейские общины уже это давно сделали.

 

Еще летом в России появилась первая в мире «кошерная» криптовалюта — Bitcoen. Она была разработана специально для еврейской общины. Главное ее отличие в том, что она «создана не для спекуляций», а для расчетных операций между иудеями со всего мира. Новая криптовалюта будет контролироваться исключительно представителями еврейской общины, однако купить ее может любой желающий.

 

В 2017 году в мире появились первые биткоиновые миллиардеры. Ими стали братья-близнецы Тайлер и Кэмерон Уинклвоссы (им принадлежит около 1% этой криптовалюты).

 

Свои биткоины Тайлер и Кэмерон Уинклвоссы приобрели на средства, полученные от создателя Facebook Марка Цукерберга — в 2008 году он заплатил им $65 млн. Братья обвиняли Цукерберга в том, что он украл у них идею социальной сети Facebook, якобы скопировав код схожего по концепции сайта самих близнецов — HarvardConnection. В результате стороны пришли к мировому соглашению, Цукерберг заплатил деньги, и на этом казалось, что история с близнецами закончилась.

 

Но в 2013 году Уинклвоссы решили купить биткоинов на $11 млн. Тогда стоимость одного биткоина составляла $120. Братья не прогадали — с тех пор стоимость биткоина выросла почти в сто раз.

 

При этом братья не собираются продавать криптовалюту, подчеркивая, что это долгосрочное вложение. Биткоин они называют «улучшенной версией золота» и прогнозируют рост криптовалюты до $40 тыс.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2017/12/29/11572904.shtml

 

КРИПТОВАЛЮТНЫЕ БИРЖИ ЗАКРЫЛИСЬ ИЗ-ЗА НАТИСКА НОВЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

 

9.1.2018

Криптовалютные биржи закрылись из-за натиска новых пользователей. Крупные биржи Bitfinex в Гонконге, Binance в Шанхае и Bittrex в США перестали регистрировать новые аккаунты из-за их массового притока. Об этом пишет Cointelegraph.

 

Шанхайская и гонконгская биржи приостановили регистрацию в конце 2017 года, а американская перекрыла доступ новым пользователям 5 января. Представители бирж объясняют это необходимостью обновить инфраструктуру. Та, что имеется, сейчас уже не справляется с большим числом запросов.

 

К примеру, на шанхайской бирже ежедневно регистрируются 250 тысяч пользователей. После такого решения криптоволюта подорожает еще больше, считает блокчейн-консультант и исследователь криптовалют Денис Смирнов:

 

— На самом деле, мера эта совершенно нестрашная, учитывая то, что сразу несколько разных бирж заявили о таких вещах. Следует, я думаю, поверить в то, что действительно вся ситуация заключается в том, что после Нового года весьма и весьма активно люди начали обращать внимание на рынок криптовалют. Если быть точным, то рынок альткоинов именно. И поэтому биржи, которые достаточно активно ими торгуют, стали весьма популярными в последнее время. По крайней мере, те биржи, которыми я пользуюсь, действительно на некоторое время приостанавливали пользовательскую регистрацию. Насколько я знаю, они стараются по мере возможностей обновлять программное обеспечение, серверы, чтобы все больше и больше пользователей получило возможность для регистрации. Я думаю, в этом нет ничего страшного и через несколько дней буквально все уже вернется к нормальной ситуации.

 

Единственные последствия — криптовалютный рынок получит новое, достаточно большое количество инвесторов и, как следствие, может дополнительно еще немножко вырасти.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/374461

 

РЕГУЛЯТОР СТАБИЛЬНОСТИ

 

29.12.2017

Порядковый номер наступающего года вписывается в неприятный ряд. Десять лет назад мировой кризис буквально опрокинул российский рынок, в 1998-м дефолт по ГКО отправил в нокдаун экономику. Сейчас все показатели — от инфляции до нефтяных цен — способны внушить оптимизм. Да и финансовый мегарегулятор окреп в борьбе с кризисами. Возможно, даже слишком.

 

За свою короткую, не достигшую еще 30-летнего возраста, жизнь российский финансовый рынок пережил столько кризисов, сколько развитые страны не испытывали за столетие. Самые яркие провалы, даты которых, к сожалению, рифмуются с 2018-м,— дефолт 1998 года и кризис 2008-го: обвалы рубля (или взлет курса доллара, кому как больше нравится), падения фондовых индексов, спады экономики.

 

Но и в промежутках между «главными кризисами» — буквально каждые два-три года — происходили катаклизмы поменьше: всевозможные черные понедельники и вторники, кризисы доверия в банковской системе, кипрский, крымский, он же украинский, кризисы и т. п. Все они оставляли глубокие раны в экономике, в золотовалютных запасах, на рубле или банковской системе.

 

Невзирая на внешние факторы, по существу, эти кризисы зарождались в глубинах российской экономики и финансовой системы. И во многих случаях из-за того, что за чем-то недоглядели. Так, в 1997 году увлеклись борьбой с инфляцией — и не обратили внимания на подешевевшую нефть, продолжали удерживать курс рубля, и это при дефицитном бюджете и растущих внешних заимствованиях. В 2008 году недооценили масштабы мирового финансового кризиса, одновременно не заметив, насколько уязвимую конструкцию выстроили российские компании и банки, кредитуя друг друга под залог ценных бумаг. В 2014-м случился Крым, но и без этого российский мегарегулятор весь год упорно сохранял низкие ставки (до самого декабрьского шокового повышения ключевой ставки на 6,5 процентного пункта), вновь упустив из виду падение цен на нефть.

 

Безусловно, ко всем этим кризисам приложили руку иностранные инвесторы. Для них Россия — просто еще один рынок, не хуже других, со своими особенностями, а порой фантастической доходностью, которая покрывает даже риски дефолта.

 

Влияние западных инвесторов велико: на них приходится треть рынка ОФЗ, на фондовом рынке их доля еще выше — более 50%. И самая популярная игра — на разнице процентных ставок (carry-trade) — продолжается до сих пор. А ведь если кто не помнит, «промежуточный» финансовый кризис 2004 года произошел потому, что ЦБ начал закручивать валютное и банковское регулирование и пропустил цикл повышения ключевой ставки в США. А иностранные инвесторы его не пропустили, сбросили рублевые активы и обвалили рынок.

 

Российские финансовые власти не то чтобы не чувствовали внешней угрозы. Они всеми силами старались культивировать внутреннего инвестора: давали карт-бланш банкам для работы на рынке ГКО-ОФЗ, поощряли частных лиц вкладываться в гособлигации и акции, стимулировали к росту негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Но понятно, что не достигший 30-летия российский частный капитал не может соперничать с двухвековыми «волками с Уолл-стрит». Силы слишком неравны.

 

В результате теперь, не дожидаясь, пока уже внутренний чахлый инвестор доведет страну до очередного кризиса, финансовый регулятор решил подставить плечо. Поддержать частные банки выкупом привилегированных акций или докапитализацией через ОФЗ, у частных инвесторов выкупить дефолтные ГКО или изрядно просевшие акции госбанка, а заодно и компенсировать вклады обанкротившихся кредитных организаций.

 

В 2017 году ЦБ ясно дал понять, что готов замкнуть все финансы на себя. Банковская система стремительно национализируется, с особенным успехом — через обновленный в 2017 году механизм санации. ЦБ жестко регулирует НПФ, направляя их вложения на российский фондовый и долговой рынок, но при этом притока новых средств в частную пенсионную систему не наблюдается, идет лишь перераспределение имеющихся накоплений из управления ВЭБа к НПФ и частным УК. Но огосударствление дошло и до НПФ, которые плавно стали перетекать под опеку мегарегулятора. А что не покрывает ЦБ, отдается на откуп другим государственным институтам. Так, якорным инвестором на немногочисленных IPO давно и успешно выступает РФПИ (в содружестве с зарубежными фондами).

 

Пока серьезных причин встраивать 2018-й в цепочку 1998–2008 годов не видно. Наоборот, все вроде складывается как нельзя лучше. Инфляция достигла небывалого в новой России уровня — 2,5% (по итогам ноября). Причем что главное — удержание инфляции ниже уровня 4% продолжается почти полгода, это абсолютный рекорд. Нефть держится около $60 за баррель, то есть вблизи максимальных отметок за последние почти три года. А с ней демонстрирует уверенность и российская валюта. Экономисты спорят о том, каким будет рост экономики в 2018 году.

 

Но, как следует из закона Чизхолма, «если вам кажется, что ситуация улучшается, значит, вы чего-то не заметили». Может быть, мы не заметили, что центральные банки бывают довольно уязвимыми финансовыми игроками. В свое время Джордж Сорос переиграл в фунт стерлингов Банк Англии. Совсем недавно швейцарский Центробанк едва не потерял свои резервы и срочно отвязал стоимость франка от евро (спровоцировав очередной мини-кризис на валютном рынке).

 

Вот и наметившаяся концентрация финансовых ресурсов в руках Банка России таит в себе высокие риски. Тем более что в начале 2018 года американский Конгресс собирается рассматривать как один из вариантов санкций ограничение или запрещение покупок российского госдолга. Бегство инвесторов при негативном развитии ситуации может обвалить ОФЗ, да и весь фондовый рынок. И хватит ли сил у мегарегулятора, чтобы сдержать этот порыв, мы узнаем лишь по факту.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3512408

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.