© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №3/598)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ ВЫПЛАТИТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «ПРЕОДОЛЕНИЕ» 162 МЛН РУБЛЕЙ
10.1.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатит вкладчикам банка «Преодоление» 162 млн руб., говорится в сообщении госкорпорации. За выплатами могут обратиться около 1,4 тыс. вкладчиков кредитной организации.
Банком-агентом для выплат возмещения выступит Россельхозбанк. Прием заявлений о выплате и сами выплаты будут осуществляться с 11 по 13 января 2018 года.
ЦБ отозвал лицензию у московского коммерческого банка «Преодоление» 22 декабря 2017 года. По состоянию на 1 декабря 2017 года кредитная организация занимала 436-е место в банковской системе России. Ранее АСВ оценило выплаты вкладчикам банка «Преодоление» в 211,6 млн руб. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/aSV-viplatit-vkladchikam-banka-Preodolenie-162-mln-rublei--2018-01-10/
ПОЧЕМУ АЛЕКСЕЙ ХОТИН ПРОДОЛЖАЕТ ВОЙНУ С ЦБ ЗА БАНК «ЮГРА»
11.1.2018 Отзыв лицензии у банка «Югра» в конце июля стал крупнейшим страховым случаем и одним из самых скандальных. Генпрокуратура пыталась запретить Агентству по страхованию вкладов (АСВ) начинать выплаты вкладчикам «Югры» (170 млрд руб.), а владелец банка Алексей Хотин (с ним связаться не удалось) после отзыва лицензии слал в ЦБ планы спасения. Сейчас суды рассматривают три дела «Югры»: о введении в нее временной администрации, отзыве лицензии и банкротстве.
Центробанк обвинил «Югру» в неподобающем ведении бизнеса: банк исполнял его требования лишь на бумаге, а на деле его бизнес сводился в основном к кредитованию владельца за счет привлекаемых вкладов населения. «Югра» это всегда отрицала, но этим ограничивалась и про свой бизнес не рассказывала. Все изменилось с началом судов: бывший председатель правления «Югры» Дмитрий Шиляев рассказал свою версию произошедшего с банком, но регуляторы – ЦБ и АСВ – отказались от комментариев.
ЦБ объяснял ввод временной администрации в «Югру» обнаруженными признаками вывода активов и недостоверной отчетности, а также «техническим» исполнением своих предписаний: банк формировал резервы по одним кредитам, а потом расформировывал по другим. Вызвали подозрения и весьма прибыльные для «Югры» сделки с производными инструментами.
Петр Авен, член совета директоров и совладелец Альфа-банка: «Открытие» и Бинбанк были вполне рыночными банками, работавшими с большим количеством заемщиков, имели большие межбанковские отношения, в то время как «Югра» в основном кредитовала основного акционера.»
По словам Шиляева, сотрудники ЦБ пришли с проверкой в мае и не уходили до самого конца. Это подтвердил на суде представитель ЦБ. «Десант человек в 30 постоянно был в банке» и мог в режиме онлайн наблюдать, как «Югра» выполняет предписание, отмечает Шиляев.
После комплексной проверки ЦБ в июле 2016 г. банк получил акт о недоформированном резерве на 76 млрд руб. Основные претензии – неправильная оценка кредитных рисков и стоимости обеспечения, рассказывает Шиляев: «Методика «Югры» <...> была фактически одобрена ЦБ, ведь [прежде] она не вызывала нареканий. А заложенное имущество банк учитывал на основании отчетов независимых оценщиков из топ-20».
Признание обеспечения и оценка резервов по корпоративным заемщикам – самая сложная тема при проверках банков, здесь нет стандартной практики и всегда присутствует субъективная точка зрения, никакая методика не покроет все ситуации, говорит Павел Алексеев, возглавляющий дирекцию стратегии, планирования и контроллинга «ОТП банка»: «Большую роль играет профессиональное суждение специалиста банка и ЦБ. В ЦБ работают адекватные люди, но с определенным фокусом – чтобы резервы подувеличить. Однако не очень кровожадные».
«Акционеры так борются с ЦБ за банк, поскольку боятся, что временная администрация, когда начнет пытаться вернуть кредиты, станет восстанавливать цепочки, по которым были выданы средства, и доберется до других их активов», – полагает старший аналитик Fitch Александр Данилов.
Отношения с регулятором у «Югры» ухудшились весной 2015 г. – после попадания в опубликованный АСВ список банков на докапитализацию через ОФЗ, считает Шиляев. Но на совещании в ЦБ устно было предложено отказаться, утверждает Шиляев, после чего началось давление: новые проверки с предписаниями, требование раскрыть бенефициаров (так среди них с долей в 52% появился Алексей Хотин, которого рынок считал владельцем «Югры», но банк это категорически опровергал), в 2016 г. – ограничение размера вкладов и ставок по ним, банк перевели под надзор в Москву и на ежедневную форму отчетности, перечисляет он. «Банк соответствовал всем критериям [на докапитализацию]. Мы просили ЦБ объяснить, какому пункту закона не соответствуем, но ответа не получили», – сетует Шиляев. Весной 2016 г. «Югра» отозвала заявку на докапитализацию на 9,9 млрд руб., но «ЦБ вошел во вкус», говорит он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/11/747420-hotin-prodolzhaet-voinu
40 ИСКОВ: С КЕМ СУДИТСЯ БАНК "ЮГРА" ПОСЛЕ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ
10.1.2018 28 июля 2017 года Центробанк лишил лицензии ПАО Банк "Югра". С того момента бывшие руководители банка пытались оспорить как введение временной администрации, так и отзыв лицензии. В то же время самим банком сейчас управляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который инициирует множество процессов в арбитражных судах.
Всего с момента отзыва лицензии арбитражные суды по всей стране зарегистрировали 40 исков. 32 из них подал сам банк, еще по 8 он выступает ответчиком.
Самым громким процессом стала попытка банка оспорить отзыв лицензии (дело № А40-164459/2017), которая закончилась безуспешно: судья Наталья Дейна, которая рассматривала спор, пришла к выводу об отстутствии нарушений в действиях ЦБ (см. "Суд признал законным отзыв лицензии у банка "Югра").
В конце декабря Арбитражный суд города Москвы зарегистрировал три десятка крупных исков банка к контрагентам на общую сумму около 32,6 млрд руб. Самые крупные из них – к компаниям ООО "Стройспецгрупп" (3,69 млрд руб., дело № А40-247755/2017), ЗАО "Капитолий" (3,65 млрд руб., дело № А40-247939/2017) и ООО "Билдинг Групп" (3 млрд руб., дело № А40-214950/2017). Предварительные судебные заседания в рамках этих споров состоятся в конце января.
На фоне многомиллиардных исков банка выделяется находящийся на рассмотрении Арбитражного суда Тюменской области спор с ООО "Капитал Строй" на сумму 38 684 руб. (дело № А70-13550/2017).
Самый крупный иск, по которому "Югра" выступает ответчиком, заявило в октябре ООО "Глобал Медиа Солюшенс" (дело № А40-196317/2017), владельцем которой является ПАО "РБК". Сумма требований по нему составляет 2,4 млн руб. Всего же с момента отзыва лицензии кредиторы заявили к банку требования в размере 5,9 млн руб.
Таким образом, сумма требований банка к контрагентам примерно в 5500 раз превышает сумму требований, заявленных к самому банку.
Отметим, что в производстве АСГМ также находится банкротное дело банка, инициатором которого выступил ЦБ (дело № А40-145500/2017). «ПРАВО.RU» https://pravo.ru/news/view/147079/
АРБИТРАЖ МОСКВЫ ОТЛОЖИЛ НА 13 ФЕВРАЛЯ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ БАНКА "ЮГРА"
10.1.2018 Арбитражный суд Москвы отложил на 13 февраля рассмотрение обоснованности заявления Банка России, который требует признать банкротом входивший до отзыва лицензии в топ-30 в России банк "Югра", передает корреспондент из зала суда.
Как пояснил судья Евгений Кравченко, заседание подлежит отложению, поскольку материалы дела не вернулись из Девятого арбитражного апелляционного суда.
Апелляционная инстанция 11 декабря оставила в силе определение арбитража Москвы о возбуждении дела о банкротстве "Югры", отклонив жалобу представителя собственников "Югры" Александра Сучкова. По мнению заявителя, заявление ЦБ о банкротстве не соответствовало нормам закона о банкротстве, поскольку к нему не был приложен ряд документов и оно не содержит доказательств финансового состояния банка.
Заявление ЦБ о признании кредитной организации банкротом поступило в арбитраж 7 августа. Страховой случай с "Югрой", у которой регулятор с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки российской банковской системы. АСВ оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей. ЦБ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила порядка 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ сообщал, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей.
При этом представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что у регулятора отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии, а именно отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.
Арбитраж Москвы 10 октября отклонил заявление собственников "Югры", требовавших признать незаконными приказы Центробанка от 7 июля о назначении временной администрации и введение моратория на выплаты кредиторам. Кроме того, суд 18 декабря подтвердил законность приказа ЦБ об отзыве лицензии. Оба судебных решения пока не вступили в законную силу. «ПРАЙМ» https://m.1prime.ru/finance/20180110/828328449.html
ЦБ ЗАВЕЛ ДЕЛО НА «ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГ»
11.1.2018 Регулятор считает, что холдинг допустил нарушения при покупке акций «ФК Открытие».
Банк России расследует дело в отношении «Открытие холдинга» и ООО «Открытие Н», говорится в заявлении самого холдинга. Регулятор считает, что компании допустили нарушения при покупке акций банка «ФК Открытие». Подобные дела были заведены и в отношении других компаний, названия которых в заявлении «Открытие холдинга» не называются.
Дело об административном нарушении по статье 15.28 КОАП завело Управление обеспечения прав инвесторов ЦБ в декабре 2017 г. Из протокола ЦБ (копии приложены к заявлению «Открытие холдинга») следует, что 28 августа 2017 г. банк «ФК Открытие» приобрел 100% акций НПФ РГС, который в свою очередь владел 4,97% акций «ФК Открытие». В результате сделки НПФ РГС вошел в число владельцев акций банка «ФК Открытие». Владельцами 74,45% акций «ФК Открытие» по состоянию на 28 августа 2017 г. была группа компаний – «Открытие холдинг», «Открытие Н», банк «Траст» и пр.
После сделки в эту группу вошел и НПФ РГС, общий объем группы-владельцев бумаг «ФК Открытие» превысил 75%. Также 28 августа банк «ФК Открытие» купил 100% банка «Траст».
По закону группа аффилированных лиц должна была направить миноритариям оферту по выкупу бумаг, чего сделано не было. «Эти компании («Открытие холдинг» и «Открытие Н». – «Ведомости») в указанный период не приобретали акции НПФ РГС, банка «Траст» и каких-либо других компаний, а также не выступали сторонами указанной сделки. Обязанность исполнять порядок приобретения более 30% ПАО возлагается на юридическое лицо, входящее в группу лиц, которое приобрело акции, а не на любого участника группы», – говорится в заявлении «Открытие холдинга». Претензии ЦБ холдинг считает необоснованными: «Открытие холдинг» и ООО «Открытие Н» выражают свое недоумение в связи с возбужденными в их отношении административными делами. Любые наложенные на них санкции компании будут оспаривать в судебном порядке».
В «Открытие холдинге» отмечают, что сделки по покупке НПФ РГС и «Траста» были проведены за день до введения временной администрации по «настойчивому требованию» ЦБ в рамках консолидации активов, «которая была непременным условием проведения санации «ФК Открытие». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/11/747488-tsb-delo-na-otkritie-holding
ВЭБ СПАС ДЕНЬГИ ОТ СПИСАНИЯ В ПРОМСВЯЗЬБАНКЕ
10.1.2018 Санируемый ЦБ Промсвязьбанк в декабре 2017 г. досрочно вернул Внешэкономбанку (ВЭБ) субординированный кредит в размере 725 млн руб., говорится в сообщении Минфина. ВЭБ, в свою очередь, передал эти средства в фонд национального благосостояния (ФНБ). За декабрь средства ФНБ сократились на 151,82 млрд руб. до 3,8 трлн руб., следует из сообщения Минфина.
ВЭБ выдавал антикризисные субординированные кредиты из средств ФНБ в 2008-2009 гг. Тогда 17 банков получили кредитов на 404 млрд руб. Среди получателей был и Первобанк, который в 2016 г. был присоединен к Промсвязьбанку. Согласно первоначальным условиям банк должен был вернуть этот кредит в августе 2019 г.
О санации Промсвязьбанка ЦБ объявил 15 декабря 2017 г. Позднее регулятор сообщил, что банк будет докапитализирован за счет средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), а значит, все субординированные обязательства кредитной организации будут списаны.
Всего у Промсвязьбанка было субординированных долгов на $1,2 млрд и 36 млрд руб., говорится в отчетности банка за девять месяцев 2017 г. Из них долг перед АСВ по программе докапитализации банковского сектора составляет 30 млрд руб., долг перед ВЭБом – 725 млн руб. Остальное – субординированные облигации.
Свои субординированные обязательства ранее списали и два других санируемых через ФКБС банка – «ФК Открытие» и Бинбанк. «ФК Открытие» также досрочно вернул ВЭБу субординированный кредит на 6,9 млрд руб., у Бинбанка таких обязательств перед ВЭБом не было. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/10/747357-veb-spas
БАНКИ ВЫПУСТЯТ ПАРУ
10.1.2018 Банки в этом году будут охотнее кредитовать граждан, прогнозируют аналитики, опрошенные "Российской газетой". При этом ставки как по ссудам, так и по вкладам будут снижаться и могут опуститься на пару процентных пунктов. Продолжится и оздоровление банковского сектора со стороны ЦБ.
Если инфляция в целом в 2018 году сохранится на уровне ниже пяти процентов (по итогам 2017 года она, по данным Росстата, составила 2,5 процента), то ставки по рублевым кредитам снизятся на полтора-два процентных пункта, примерно на полтора процентных пункта упадут и ставки по вкладам, прогнозирует аналитик."Скорость этого снижения также будет зависеть от того, насколько уверенно Банк России будет снижать ключевую ставку, а также от успехов в репатриации капиталов", - рассказывает Волков.
В 2017 году ЦБ снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75 процента. В результате падения ставок ЦБ основной тенденцией банковского рынка в 2018 году может стать снижение рентабельности банков - это в большей мере скажется на доходности их кредитных портфелей, продолжает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц, считает она. "На фоне ожидаемого продолжения снижения процентных ставок мы прогнозируем оживление спроса на кредиты физических лиц, в основном в ипотеке, авто- и потребительском кредитовании. Корпоративное кредитование также будет иметь тенденции к росту, однако в темпах сравнительно меньших, чем по кредитам физлицам", - говорит Носова.
В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор продолжит активное оздоровление банковского сектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Отзыв лицензий с повышенной частотой начался в 2013 году, когда Набиуллина возглавила ЦБ. В 2017 году регулятор также ввел новый механизм санации проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Помощь оказывается через прямые инвестиции в капитал в отличие от действовавшей ранее системы санации, когда банк-санатор получал на эти цели практически бесплатный кредит от регулятора. Основным собственником банка на время санации по новой схеме становится сам ЦБ. Всего за четыре последних месяца 2017 года клиентами ФКБС стали три крупнейших российских частных банка - "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк.
Среди банков в топ-100 по-прежнему есть кредитные организации, чрезмерно обремененные проблемными активами, при этом слабые темпы роста экономики вряд ли позволят им справиться с проблемами самостоятельно, говорит Волков. "Но в силу их меньшей значимости неочевидно, что ими займется ФКБС. Частота отзыва лицензий может несколько возрасти по сравнению с 2017 годом до уровня 2016 года (40-50 банков), но не столько за счет банков из топ-100, сколько из-за значительного ужесточения с четвертого квартала 2017 года допустимого порога сомнительных операций банков - в большей степени это затронет небольшие банки", - считает он.
По мнению Носовой, оздоровление крупных игроков в краткосрочном аспекте - путь к укреплению банковской системы, учитывая, что на долю топ-20 банков приходится около 80 процентов совокупных активов всего сектора. "Вместе с тем считаем, что на долгосрочном горизонте существует высокая неопределенность в отношении стратегии работы ЦБ с крупными оздоравливаемыми банками. Прежде всего речь идет об эффективности их деятельности и перспективах приватизации", - отмечает аналитик. При этом, по мнению Носовой, количество отзывов лицензий в 2018 году продолжит снижение. Основная причина в том, что значительная часть кредитных организаций, финансово неустойчивых или нарушающих законодательство, уже покинула рынок, говорит она. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/01/10/banki-v-2018-godu-nachnut-ohotnee-kreditovat-rossiian.html
МИНФИН В НАЧАЛЕ ГОДА КУПИТ РЕКОРДНЫЙ ОБЪЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
11.1.2018 Минфин с 15 января по 6 февраля потратит на покупку иностранной валюты 257 млрд руб., говорится в сообщении ведомства. Ежедневно будет расходоваться по 15,1 млрд руб. Сумма, которую Минфин планирует вложить в иностранную валюту, – это ожидаемые дополнительные нефтегазовые доходы бюджета в январе 2017 г.
Если план будет реализован, то Минфин потратит на интервенции рекордную с 2017 г. сумму, когда ведомство начало закупать валюту. Пока рекордным является декабрь прошлого года – с 7 по 28 декабря было потрачено 203,9 млрд руб. Увеличение интервенций было также обусловлено ростом дополнительных нефтегазовых доходов на фоне дорожающей нефти.
Минфин начал в 2017 г. приобретать валюту на дополнительные доходы для абсорбирования излишней ликвидности и уменьшения зависимости российской экономики от углеводородов. Валюта приобретается в пропорции 45% долларов, 45% евро и 10% фунтов, впоследствии средства идут на пополнение госрезервов.
Рост валютных интервенций в 2018 г. объясняется переходом Минфина на новую формулу, указывали аналитики Райффайзенбанка: теперь объемы операций зависят не от прогнозного, а от фактического курса рубля и долларовой цены на нефть.
Всего по итогам 2017 г. за счет покупки валюты Минфин пополнил резервы на 841,8 млрд руб., сообщал накануне министр финансов Антон Силуанов. В результате Фонд национального благосостояния на начало года достиг 4,6 трлн руб. или 5% ВВП. В этом году при цене нефти $54–55 за баррель Минфин закупит валюту на 2 трлн руб., при цене $60 – на 2,8 трлн руб., говорил Силуанов.
Курс рубля к доллару и евро существенно не изменился после объявления Минфина о своем решении. «ВЕДОМОСТИ»
ИЗЛИШКИ — В КУБЫШКУ. МИНФИН НАДЕЕТСЯ НА ФНБ
11.1.2018 Резервный фонд закончился. Теперь Министерство финансов рассчитывает на то, что Фонд национального благосостояния пополнится в 2018 году.
Минфин ожидает пополнения Фонда национального благосостояния (ФНБ) в текущем году. Об этом заявил глава министерства Антон Силуанов. Он напомнил, что 10 января его ведомство отчиталось о расходовании последнего триллиона рублей из Резервного фонда, который с февраля прекратит свое существование. Средства были использованы на покрытие дефицита бюджета.
Силуанов сообщил, что по итогам прошлого года удалось снизить траты резервов: вместо запланированных в бюджете 1,7 трлн рублей они составили 930 млрд. В ФНБ, по его словам, сейчас находится 4 трлн 595 млрд рублей, или 5% ВВП. Если нефтяные цены и курс рубля задержатся на текущих уровнях, «мы сможем не только не тратить резервы, но и пополнить ФНБ», подчеркнул глава Минфина.
Удастся ли правительству пополнить резервы? Рассуждает главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин: «В пространстве возможных событий есть и такое: ФНБ может быть пополнен. В первую очередь это будет базироваться на лучшем исполнении доходной части федерального бюджета, чем заложено, и на достаточно активных заимствованиях на долговом рынке. Помешать этому может что угодно. Например, активным заимствованиям на долговом рынке могут помешать новые американские санкции совершенно спокойно. Что мы тогда получим по итогам этого года, да бог его знает, если честно, нужен ли нам такой ФНБ. В какой-то степени можно признать, что инструментом стабилизации государственных финансов он, наверное, является, хотя, конечно, не в той степени, в которой это было заложено исходными, первыми вариантами правил. Соответственно, кое-каким образом он работает. Для морального и психического успокоения, наверное, руководителей страны и тех, кто отвечает за государственные финансы, от них зависит наличие подушки безопасности — это неплохо. Но дело в том, что по-хорошему, наверное, учитывая особенно данные последних месяцев в промышленном производстве, в динамике экономики России тот факт, что, видимо, снова единственным драйвером роста российской экономики является всего лишь потребление домохозяйств, потенциал роста которого без наращивания производительности, без изменений, без выхода на внешние рынки крайне ограничен, вот учитывая все это, нам, конечно, была бы нужнее политика развития, которую федеральный бюджет не проводит и категорически отказывается как правительство, так и президент в конструктивном ключе в настоящий момент рассматривать. А поскольку этого нет, говорить о том, что лучше было бы сделать теми средствами, которые находятся теперь уже в ФНБ, мне кажется, бессмысленно. Это долгая история. Если быть кратким, то я бы предпочел, конечно, чтобы вместо того, чтобы лежать таким вот грузом, обеспечивающим, скорее, моральное и психическое спокойствие ограниченного круга людей, принимающих решения, эти бы средства пошли на развитие экономики страны. Это было бы корректно, это было бы полезно в моем понимании нынешних обстоятельств. Но еще раз говорю, в повестке дня, в экономических программах этот вопрос напрочь отсутствует».
В конце июля 2017 года президент подписал закон, устанавливающий новые принципы бюджетных правил, а также объединяющий Резервный фонд и ФНБ. Согласно документу, планка отсечения по цене на нефть Urals устанавливается на уровне 40 долларов за баррель.
Нефтегазовые доходы, полученные при цене выше этой планки, будут направляться в резервы. Средства объединенного фонда будут направляться на финансирование дефицита федерального бюджета и дефицита ПФР, а также на софинансирование добровольных пенсионных накоплений. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/374684
РУБЛЬ ПРОДОЛЖИТ УКРЕПЛЯТЬСЯ ДО МАРТА
11.1.2018 Доллар будет слабеть до конца I квартала 2018 года — вплоть до 55 рублей, прогнозируют экономисты.
Рубль в начале этого года продолжает укрепляться на фоне растущих цен на нефть — более $69 за баррель. Это максимум последних трех лет, и курс российской валюты вырос по отношению к доллару до 57 рублей. По прогнозам экспертов, черное золото будет дорожать как минимум до конца первого квартала, оказывая поддержку рублю.
Биржевой курс рубля к доллару с середины ноября 2017 года вырос примерно на 5%. Если 15 ноября в ходе торгов за американскую валюту предлагали 60,92 рубля, то на открытии торгов 10 января 2018 года доллар стоил 56,89 рубля.
Основное укрепление рубля пришлось на декабрь прошлого года — плюс 3,6%. Курс российской валюты менялся параллельно с ценой валют других развивающихся стран (на 3%). В пользу рубля играет в основном рост нефтяных цен, отмечают экономисты, опрошенные «Известиями». Стоимость мартовских фьючерсов на североморскую нефтяную смесь марки Brent достигла к середине дня 10 января этого года $69,09 за баррель, свидетельствуют данные торгов. Это максимальная отметка с мая 2015 года.
Ситуация с рублем сейчас складывается отличная от прошлых лет. Цена за баррель Brent в 2017 году уже не так сильно влияла на котировки рубля, что позволило ему спокойно переносить колебания нефти по 10% и больше. Это было обусловлено, в частности, тем, что Центробанк отпустил курс рубля в свободное плавание в конце 2014 года.
Несмотря на ослабление связи между нефтью и рублем, цена барреля черного золота останется основным фактором, влияющим на нашу валюту, уверены экономисты.
— Мощную поддержку рублю в ближайшее время будет также давать календарный фактор I квартала, когда традиционно невелик импорт, — считает директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова. Она ожидает увеличения торгового баланса до $15–16 млрд в январе-феврале.
Возможность частичной репатриации капитала в эти же месяцы из-за угроз введения персональных санкций со стороны США также улучшит ситуацию с валютной ликвидностью внутри страны, добавила Наталия Шилова. Однако оценки этого притока остаются скромными.
Также высока вероятность того, что в I квартале ЦБ воздержится от дальнейшего снижения ключевой ставки (сейчас она равна 7,75%) для оценки экономической ситуации в стране, добавил главный специалист отдела операций на денежном рынке казначейства банка «Возрождение» Михаил Берулава.
— В совокупности с другими факторами это образует для рубля хороший фундамент для дальнейшего укрепления, — заключил он.
Укреплению рубля способствуют общие позитивные настроения в отношении валют развивающихся стран. Оно может сохраняться в ближайшие месяцы, рассказали в Нордеа банке. Но там оценивают потенциал для дальнейшего укрепления как довольно ограниченный.
Рост котировок рубля по отношению к доллару может быть сдержан со стороны Минфина России, пояснил аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. При цене барреля более $60 за бочку в ведомстве резко увеличили закупки валюты. Только в декабре 2017 года Минфин закупил валюту на 203,9 млрд рублей за счет дополнительных доходов от нефти.
— Котировки вблизи $70 лишь увеличивают активность ведомства на валютном рынке, — отметил Андрей Кочетков.
Еще один негативный момент — ожидание нового пакета санкций США в отношении России, добавил Михаил Берулава. В Штатах хотят ограничить инвестиции в российский госдолг.
— Пока этот фактор на рынок не влияет и недостаточно детализирован, чтобы оценить масштаб его потенциального воздействия на курс рубля, — отметил экономист.
Курс рубля будет колебаться в пределах 56–58 рублей за доллар в I квартале этого года, ближе к нижней границе в январе-феврале, прогнозирует Наталия Шилова из Бинбанка.
Этот квартал будет достаточно спокойным для рубля, солидарен Михаил Берулава из «Возрождения». Цена российской валюты будет в диапазоне 56–58 рублей за доллар с возможным тестированием и прохождением отметки в 56 рублей и менее, прогнозирует он.
Руководитель дирекции финансовых рынков Уральского банка реконструкции и развития Владимир Зотов считает, что нижняя граница торгового диапазона составит 55,5 рубля.
Наиболее оптимистичные оценки дает Андрей Кочетков из «Открытие Брокер». Экономист считает, что если США откажутся от идеи ввести очередные ограничения в отношении России, а нефть будет торговаться вблизи текущих значений, то у российской валюты есть шансы укрепиться и вовсе до 54–55 рублей за доллар. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/693766/tegin-mikhail-inna-grigoreva/rubl-prodolzhit-ukrepliatsia-do-marta
ПАЙЩИКАМ ОГРАНИЧАТ ВЫХОД
11.1.2018 Членам КПК станет сложнее уйти от ответственности.
Вчера ЦБ опубликовал итоги общественных консультаций с участниками рынка по докладу «Развитие кредитной кооперации». Предложения участников рынка будут учтены регулятором при выработке предложений по совершенствованию законодательства и подготовке нормативных актов. Наиболее важным предложением регулятора, которое «практически единодушно» поддержали участники рынка, стало ограничение прав членов кооперативов на изъятие паенакоплений в случае ухудшения финансового положения КПК. Право на возврат будет возникать только после утверждения финансовой отчетности по итогам года со встречным обязательством выходящего пайщика солидарно нести субсидиарную ответственность в течение года после выхода. Сейчас кооператив обязан рассчитаться с пайщиком, который написал заявление о прекращении членства, в течение трех месяцев.
В ЦБ пояснили, что, привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива и каждый, кто вступает в члены КПК, принимает на себя все риски такого решения. «Одним из основных принципов деятельности кредитных кооперативов является солидарное несение пайщиками субсидиарной ответственности по обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кооператива,— отметили в пресс-службе ЦБ.— Это означает, что, например, в случае образования убытков по итогам года все пайщики обязаны покрыть их, внеся дополнительные взносы».
Участники рынка отмечают, что в настоящий момент механизм солидарной субсидиарной ответственности членов КПК фактически не работает. «Зачастую, когда ситуация в кооперативе ухудшается, часть пайщиков пишут заявления о выходе из КПК, забирают деньги и уже не несут никакой ответственности за судьбу организации,— говорит директор СРО “Кооперативные финансы” Александр Соломкин.— Она ложится на плечи оставшихся членов кооператива». По словам председателя совета Союза СРО НОКК Александра Норова, предложенный механизм поможет сохранить финансовую устойчивость кооператива, поскольку не будет происходить массового исхода пайщиков, но и будет полезен для членов КПК. «Когда пайщики массово выходят из КПК при ухудшении его положения, они не осознают, что в случае банкротства конкурсный управляющий развернет все сделки последних месяцев,— поясняет он.— В процессе банкротства пайщики, как правило, теряют гораздо больше средств, чем требуется довнести для стабилизации ситуации в КПК, зачастую им возвращают не более 10% от суммы обязательств».
Впрочем, механизм требует дополнительной проработки. Годовую отчетность утверждает общее собрание членов КПК, а оно проводится не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Зачастую это происходит в последние дни отведенного срока, таким образом, пайщик длительное время не сможет вернуть денежные средства.
Также участниками рынка КПК активно обсуждается с Банком России создание систем страхования сбережений и стабилизации кредитных кооперативов. Однако основной вопрос, будут ли они финансироваться только за счет средств участников рынка либо частично ЦБ, пока не решен. Сейчас вложения пайщиков КПК не застрахованы. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3515898
УОРРЕН БАФФЕТТ ПРЕДСКАЗАЛ «ПЛОХОЙ КОНЕЦ» РЫНКУ КРИПТОВАЛЮТ
10.1.2018 Известный американский инвестор Уоррен Баффетт считает, что ничем хорошим ажиотаж вокруг криптовалют не закончится. Сам он отказывается вкладываться в то, о чем «ничего не знает».
Один из богатейших людей в мире, американский инвестор Уоррен Баффетт считает, что повальное увлечение биткоинами и другой криптовалютой закончится плохо. Такими прогнозами инвестор поделился в среду в интервью телеканалу CNBC.
«По поводу криптовалют в целом я могу сказать почти наверняка, что их ждет плохой конец», — сказал Баффетт. «Когда или как это произойдет, я не знаю», — добавил он.
«Если б я мог купить пятилетний пут-опцион по каждой из криптовалют, я бы с радостью это сделал, но я никогда бы не вложил ни цента в короткие позиции по ним», — сказал Баффетт.
Говоря конкретно о фьючерсах на биткоин, которыми в декабре начали торговать чикагские биржевые операторы CME Group и Cboe Global Markets, Баффетт сказал, что не собирается их покупать. «У нас их нет, мы не шортим и никогда не откроем позиции по ним», — уточнил инвестор.
«У меня достаточно проблем с вещами, о которых, как я думал, что-то знаю», — сказал Баффетт. «Зачем мне открывать длинную или короткую позицию по тому, о чем я вообще ничего не знаю», — пояснил свою позицию инвестор.
По данным CoinDesk, биткоин в среду вечером торгуется выше отметки $14 тыс., его капитализация составляла $243 млрд. За минувший год эта цифровая валюта выросла более чем на 1500%. Однако последние недели были для криптовалюты неудачными — еще в середине декабря он стоил $19 тыс. за «монету».
Состояние 87-летнего Уоррена Баффетта, владельца и руководителя холдинга Berkshire Hathaway, согласно счетчику Forbes Real Time, составляет $87,9 млрд (это третий показатель среди бизнесменов мира). «РБК» https://www.rbc.ru/finances/10/01/2018/5a5643999a794753cc2815f6
УГНАТЬ МИЛЛИОН ЗА ПАРУ СОТЕН СЕКУНД
11.1.2018 Как «плохие парни» обходят защиту российских банкоматов и забирают наличные.
Наличные средства, которые представляют наибольший интерес для злоумышленника, находятся в трех местах: в операционной кассе банка, в автомобиле службы инкассации либо в банкоматах этого банка.
Если операционная касса банка достаточно хорошо охраняется, управляется людьми, оснащена тревожной кнопкой и доступна лишь в рабочее время, а работники службы инкассации и вовсе вооружены, то банкоматы — большие молчаливые машины, доступные 24/7, — являются гораздо более привлекательной целью для злоумышленников.
Эти устройства в большинстве случаев оснащены лишь штатными техническими средствами охраны (ТСО), а именно: видеоаудиозаписывающей аппаратурой и автономной сигнализацией, которая не всегда включена или настроена должным образом. Такая машина состоит из двух основных частей: сервисной (верхней) и сейфовой (нижней) зоны.
В сервисной зоне чаще всего располагается системный блок (хост) и периферийные устройства, а в сейфе находятся диспенсер и купюроприемник, поскольку они являются источником и приемником наличных денег. Поэтому они должны быть особенно хорошо защищены от физического доступа. К периферии же относят такие устройства, как пинпад, кардридер, принтер чеков, сканер штрихкодов, камеры и т. д.
Так или иначе, все устройства банкомата подключены к системному блоку через различные шины данных (физически это USB-кабели, COM-кабели и прочее). Для злоумышленника получение доступа к этим шинам данных является первой целью, поскольку открывает возможность влиять непосредственно на данные и проводить атаки.
Для рассматриваемой модели нарушителя можно выделить следующие типовые атаки на банкоматы.
BLACKBOX — подключение к шине диспенсера с целью отправки на него неавторизованных команд, направленных на вывод наличных средств.
Deposit Forgery — подделка валюты, номинала и количества внесенных злоумышленником средств через купюроприемник за счет перехвата и модификации сообщений. Эксплуатация возможна в режиме MitM шины данных купюроприемника.
ATM Malware Jackpotting — атака на хостовую часть банкомата с помощью вредоносного программного обеспечения (ВПО). Данное вредоносное ПО может быть использовано как в локальных атаках, так и в дистанционных, то есть со стороны сетевой инфраструктуры банка. Векторами для выполнения данной атаки при локальном доступе могут быть:
— Malformed-устройство — физический или виртуальный поддельный девайс, который эмулирует поведение реального периферийного, с целью эксплуатации уязвимостей в ПО (библиотеках или драйверах) производителя;
— User Input Emulation — эмуляция пользовательских носителей информации и устройств ввода, например клавиатуры, мыши, CD-привода, флеш-накопителя и тому подобного, с целью доставки на хост вредоносного программного обеспечения.
Если атака производится через физический доступ, злоумышленник первым делом определяет так называемые конструктивные особенности банкомата.
Злоумышленник может получить информацию о конструктивных особенностях либо от доверенного лица из банка (инсайдера), либо купив аналогичную модель банкомата на просторах Интернета. Как показывает практика, поскольку лицевая панель банкомата (а то и весь банкомат) выполнена в основном из пластика, получение доступа к шинам данных не составляет никакого труда.
Сотрудники исследовательского центра Digital Security подробно описали реально существующие векторы атак на банкоматы, использующиеся в России, а также рассмотрели различные уязвимости машин для выдачи наличных денег. Для того чтобы обладать полной информацией о существующих проблемах с защитой таких устройств, банкам необходимо проводить регулярно комплексный анализ ПО и «железа», чтобы выявлять наиболее удобные подходы к его взлому. И затем на основе обнаруженных уязвимостей и векторов усиливать защиту соответствующих элементов устройства. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10193751
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры