ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №5/600)

Проверь свой банк

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

ВЫБРАНЫ БАНКИ-АГЕНТЫ ДЛЯ ВЫПЛАТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ АО КБ «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ»

 

12.1.2018

Департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) сообщает, что ПАО Сбербанк и РНКБ Банк (ПАО) стали победителями конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АО КБ «Северный Кредит» (г. Вологда).

 

ПАО Сбербанк будет осуществлять выплату возмещения вкладчикам АО КБ «Северный Кредит», проживающим во всех субъектах Российской Федерации кроме вкладчиков банка, проживающих в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе. Выплату возмещения вкладчикам АО КБ «Северный Кредит», проживающим в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе будет осуществлять РНКБ Банк (ПАО).

 

Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата страхового возмещения вкладчикам кредитной организации АО КБ «Северный Кредит» начнутся 17 января 2018 года.

«АСВ»

https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/509559/

 

СУД РАССМОТРИТ АПЕЛЛЯЦИЮ "ЮГРЫ" НА РЕШЕНИЕ О ЗАКОННОСТИ ПРИКАЗОВ ЦБ

 

15.1.2018

Девятый арбитражный апелляционный суд в понедельник рассмотрит жалобу банка "Югра" на решение нижестоящего суда, подтвердившего законность двух приказов Банка России от 7 июля, которыми в "Югру" была назначена временная администрация в лице АСВ, а также установлен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

 

Банк "Югра" в лице его бывших собственников просит отменить принятое в октябре решение арбитражного суда Москвы и признать недействительными приказы ЦБ, а также предписание от 6 июля, которым регулятор обязал "Югру" доформировать резервы по ссудам в размере 13,5 миллиарда рублей. Арбитраж Москвы ранее полностью отклонил требования "Югры".

 

Представитель "Югры" сообщил в суде первой инстанции, что 6 июля банк получил предписание ЦБ о необходимости в суточный срок доформировать резервы на сумму 13,5 миллиарда рублей и переклассифицировать задолженность 20 заемщиков. Банк в пятницу 7 июля, в период с 16 до 17 часов, исполнил предписание, увеличив резервы на 14 миллиардов рублей и устранив выявленные регулятором нарушения обязательных нормативов, но, несмотря на это ЦБ издал оспариваемые приказы и отстранил собственников от управления банком.

 

Представитель Центробанка заявил, что банк "Югра" допустил снижение собственных средств более чем на 30% от максимального значения в течение года. Так, на 1 августа 2016 года капитал составлял 66,3 миллиарда рублей, а к 28 июня 2017 года он снизился на 56%. Параллельно банк допускал снижение показателей по трем обязательным нормативам Банка России. Регулятор, в частности, выявил факты недооценки кредитного риска по 20 заемщикам, в связи с чем потребовал переклассифицировать данную задолженность. Ответчик также заявил, что ответ от банка "Югра" на предписание поступил в ЦБ по окончании рабочего дня, то есть предписание не было исполнено в срок.

 

Страховой случай с банком "Югра", у которого ЦБ с 28 июля отозвал лицензию, стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. Банк входил в число 30 крупнейших российских банков по размеру активов. ЦБ РФ в качестве основных причин отзыва лицензии назвал финансирование проектов бенефициаров "Югры" за счет привлеченных средств физлиц (доля таких кредитов составила почти 90%), отсутствие адекватных резервов, неоднократное применение надзорных мер и нарушение банком введенных в отношении него ограничений. ЦБ ранее сообщил, что разница между активами и обязательствами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей. Арбитраж Москвы в декабре признал законным приказ ЦБ об отзыве у "Югры" лицензии.

 

Основным владельцем "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. Представители бывших собственников "Югры" неоднократно заявляли, что у регулятора отсутствовали безусловные основания для отзыва лицензии, а именно отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. По мнению экс-владельцев, полная утрата капитала банка произошла вследствие внесенных изменений в данные бухучета на основании распорядительных актов временной администрации.

«ПРАЙМ»

https://m.1prime.ru/Financial_market/20180115/828339304.html

 

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ ПРОМСВЯЗЬБАНКА СНИЖЕН ДО 1 РУБЛЯ. ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ?

 

13.1.2018

Аналитики отмечают, что такое решение ЦБ принял в рекордные сроки — в течение месяца. В ситуации с «Открытием» и Бинбанком этот срок измерялся тремя месяцами.

 

Комментирует начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий: «Что означает списание уставного капитала, снижение его до одного рубля? Это означает, что в соответствии с законом о банкротстве Центральный банк снизил уставный капитал, потому что капитал банка оказался отрицательным. Мы слышали уже о том, что исчезли, например, кредитные досье таинственным образом на 109 млрд, об этом заявлял зампред ЦБ Василий Поздышев почти сразу после введения временной администрации, 15 декабря. И, видимо, помимо этого, были еще какие-то обнаружены дефекты в кредитном портфеле. Скорее всего, были начислены дополнительные резервы, и капитал банка оказался отрицательным. Там разные оценки существуют. Величина «дыры» в балансе банка — это десятки миллиардов, может быть, это и свыше 100 млрд рублей, но мы пока еще не видели отчетность банка на 1 января. Там уже, скорее всего, будет очень солидная «дыра». Конечно, уставный капитал снижен до рубля, но рубль, сами понимаете, золотой, потому что активы у банка еще остались колоссальные, есть с чем поработать».

 

На этой неделе 11 января обыкновенные акции Промсвязьбанка были исключены из индексов Московской биржи.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/374876

 

ПРОМСВЯЗЬБАНКУ ПРИДАЛИ УСКОРЕНИЕ

 

15.1.2018

Его спасением займется команда санаторов Балтийского банка.

 

ЦБ сообщил об уменьшении уставного капитала ПСБ до одного рубля «в связи с установлением отрицательного значения величины собственных средств». По состоянию на 1 декабря 2017 года размер собственных средств Промсвязьбанка, по данным ЦБ, составлял 161,36 млрд руб., уставный капитал — 11,13 млрд руб. О санации ПСБ, входящего в число системно-значимых банков, через ФКБС ЦБ сообщил 15 декабря.

 

Одновременно с объявлением об уменьшении капитала ПСБ Банк России сообщил, что владельцам субординированных облигаций банка направлено уведомление о списании их средств. Согласно публичным документам ПСБ, объем субординированных рублевых облигаций банка составляет 5 млрд руб., субординированных еврооблигаций — около $700 млн, бессрочных облигаций — около $700 млн. У ЦБ при этом есть подозрение, что субординированные обязательства финансировались самим банком и по факту убытки никто из сторонних лиц не понесет. Источник “Ъ” в Промсвязьбанке, тем не менее, уверен, что найдутся рыночные инвесторы, которые будут оспаривать списание средств. Осенью 2017 года было регуляторное раскрытие на ирландской бирже информации об обратном выкупе ПСБ субординированных инструментов примерно на $500 млн. «Остальное осталось у рыночных инвесторов»,— утверждает собеседник “Ъ” в ПСБ. Официально в Промсвязьбанке отказались от комментариев. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

 

писание капитала осуществит временная администрация в лице ФКБС, отмечается в сообщении ЦБ. По данным источников “Ъ” в ПСБ, руководить этим процессом, а также оценкой состояния банка будут менеджеры, пришедшие в ФКБС из Балтийского банка, находящегося на санации у Альфа-банка. В конце прошлого года, по словам собеседников “Ъ” в Альфа-банке, санация Балтийского банка была фактически завершена. Все клиенты и процессы переведены в Альфа-банк, от Балтийского банка осталась юридическая оболочка, которая просуществует до официального срока окончания санации — 2020 года. В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), по данным собеседников “Ъ”, считают санацию Балтийского банка одним из наиболее удачных примеров оздоровления силами частного инвестора. «Так считают и в ЦБ, поэтому для работы с Промсвязьбанком пригласили команду “Балтийского”«,— сообщил собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией.

 

На данный момент главой временной администрации ПСБ является Дмитрий Пожидаев, входивший в правление Балтийского банка в период санации. С конца декабря к обязанностям финансового директора ПСБ приступил экс-председатель правления Балтийского банка Евгений Смирнов. Ранее, с 2008 года, господин Смирнов работал в Альфа-банке, а с 2015 года, до назначения в 2017 году председателем правления, возглавлял финансовую дирекцию Балтийского банка. В ПСБ, по данным близких к нему собеседников “Ъ”, вслед за Евгением Смирновым вскоре придут из Балтийского банка также другие менеджеры и специалисты. В Альфа-банке отказались от комментариев. Собственной пресс-службы у Балтийского банка нет. По мнению экспертов, такие назначения вполне логичны, ЦБ изначально дал понять, что будет опираться на рыночных специалистов. Так, заниматься оздоровлением банка первого клиента ФКБС — «ФК Открытие», к которому, вероятно, будет присоединен также попавший в фонд Бинбанк, был приглашен экс-глава ВТБ 24 Михаил Задорнов с командой. «Бизнес у ПСБ и Балтийского банка, конечно, разный: и по масштабу, и по структуре,— отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев.— Тем не менее санация Балтийского банка действительно одна из самых успешных на рынке, поэтому, хотя менеджерам будет и непросто, данная ротация кадров выглядит вполне логичной».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3520517

 

ИНВЕСТОРЫ ПРОДОЛЖАЮТ ПОКУПАТЬ И ПРОДАВАТЬ СПИСАННЫЕ СУБОРДЫ «ФК ОТКРЫТИЕ»

 

15.1.2018

Субординированные еврооблигации на $500 млн санируемого «ФК Открытие» продолжают торговаться. Несмотря на то что банк их списал из-за нехватки капитала, инвесторы совершают с бумагами внебиржевые сделки, рассказали «Ведомостям» три сотрудника брокерских компаний.

 

$2,8 млрд ­ столько субординированных обязательств было у банка «ФК Открытие» (по курсу ЦБ на 13 января). Банк досрочно вернул ВЭБу субординированные кредиты на 6,9 млрд руб., остальные обязательства на сумму порядка $2,6 млрд были списаны.

 

Обязательства по субординированным инструментам «ФК Открытие» прекратил еще в конце ноября прошлого года, когда ЦБ сократил его капитал до 1 руб. Причем коснулось это даже старых субордов, условия которых списания не предусматривали. Спасти вложенные средства смог лишь ВЭБ – банк досрочно вернул ему 6,9 млрд руб. антикризисного субординированного кредита, который получил еще в 2008 г. из средств фонда национального благосостояния.

 

Держатели выпуска на $500 млн с решением ЦБ не согласились и намерены оспорить списание бумаг в лондонском арбитраже (The London Court of International Arbitration).

 

Василий Поздышев, зампред ЦБ : «Мы исходим из того, что эти [субординированные] инструменты были инструментами капитала, они должны быть конвертированы или списаны. В дальнейшем мы будем отстаивать нашу позицию в суде, и, если будет судебное решение вернуть и выплатить эти средства, мы будем обязаны его исполнить после прохождения всех арбитражей и более высоких инстанций.»

 

Еврооблигации «ФК Открытие» – это токсичный актив и сделки с ними могут проходить только по нескольким причинам, говорит старший портфельный управляющий GHP Group Федор Бизиков. Бумаги могут скупать хедж-фонды, инвестирующие в проблемные активы, или же физлица, которые уверены в положительном исходе судебного разбирательства в Лондоне, продолжает он, замечая, что стратегия неочевидная – решение лондонского арбитража может не иметь силы в России. «Возможно, сделки могут быть техническими. Кто-то из инвесторов может перебрасывать бумаги с одного счета на другой, чтобы не отображать убытки. Или же сделки могут проходить между клиентами одной управляющей компании», – размышляет Бизиков.

 

«На рынке есть пул инвесторов, которые готовы приобрести суборды «ФК Открытие» за 10–20% от номинала. Консолидировав значительный пакет, они в суде могут добиваться того, чтобы банк погасил их по номиналу», – говорит другой портфельный управляющий. Шанс на победу в судебном разбирательстве с ЦБ у инвесторов есть, ведь до этого ВТБ удалось оспорить списание еврооблигаций санируемого «Уралсиба», напоминает он.

 

Суд VTB Austria выиграл в 2017 г. – разбирательство проходило в лондонском арбитраже. Выпуск евробондов «Уралсиба» был дважды реструктурирован, рассказывали один из портфельных управляющих и госбанкир, знающие условия выпуска. Выиграть суд «дочке» ВТБ удалось благодаря тому, что ранее она настояла на сохранении выпуска в рамках старых правил, говорил банкир, близкий к одной из сторон разбирательства. Помогло ВТБ и то, что дело рассматривалось в лондонском арбитраже.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/15/747753-investori-prodolzhayut-pokupat

 

 «ПОХОЖЕ, У НИХ СХЕМА». КОГДА В БАНКЕ ПОЯВЛЯЮТСЯ КАРАВАН, ПОГОНЩИКИ И ВЕРБЛЮДЫ

 

15.1.2018

Business FM стали известны подробности схемы с подставными вкладчиками банков. Суть в том, что в реальности деньги не вносятся, но граждане после краха банка обращаются за страховкой с АСВ. Самый яркий пример, по данным радиостанции, связан с банком «Европейский стандарт», лишившимся лицензии в декабре.

 

В агентстве и раньше сообщали, что борются с подставными вкладчиками и цена борьбы — миллиарды рублей, но не говорили, как налажен сам процесс мошенничества.

 

А происходит это, по словам знакомых со схемой, так: из южных регионов свозят людей, обычно маргиналов. Свозят массово, автобусами. И также массово эти граждане идут в банк. Рассказывают, что их называют «караваном», а тех, кто присматривает за ними — погонщиками. В «караване» могут быть сразу несколько тысяч человек.

 

Алексей Власов, финансовый аналитик: «Существует человек — пастух, у кого есть верблюды — физические лица, люди из крайне неблагополучных семей. Верблюды за небольшие средства идут в определенный банк, у которого будет отозвана лицензия, и подписывают ложные документы вклада».

 

В этот момент уже понятно, что банк скоро рухнет. Когда это происходит, мнимых клиентов снова сажают в автобусы и развозят по другим банкам, которые уполномочены выплачивать страховки. Большую часть полученных денег подставные вкладчики отдают кураторам. Все это не может не вызвать подозрения, но для этого мошенники применяют отвлекающий маневр.

 

При проверке в банках часто находят и забалансовые вклады, так называемые «тетрадки» со списком обманутых вкладчиков. И пока разбираются с тетрадками, «караваны» собирают государственные средства.

 

Евгений Вайсберг, начальник управления анализа рисков и деятельности кредитных организаций Центра анализа рисков: «Если с тетрадками Банк России как-то борется, то с караванами как таковой работы четкой нет, неотлажено. Нечестные доходы собственники банков или администрация банков получают уже и после отзыва лицензии, непосредственно уже от АСВ. Были случаи, что доходило до суда. Суд обязывал АСВ выплачивать эти суммы».

 

Пример схемы приводят крупные клиенты банка «Европейский Стандарт», который в декабре лишился лицензии. Это юрлица — главные пострадавшие, которые свои деньги уже не вернут. По их данным, «караван» пришел в банк незадолго до этих событий. На первый взгляд, кажется, что проще выдать невозвратный многомиллиардный кредит. Но прелесть схемы в том, что ее можно проводить даже во время проверки ЦБ.

 

Пока сотрудники регулятора сидят в недрах банка, в операционном зале работают нанятые на один день специальные клерки. Они готовят документы и принимают несуществующие вклады. Информация не вносится в автоматизированную банковскую систему. Но мошенники делают поддельный электронный реестр, который пытаются отправить в АСВ либо подбросить временной администрации ЦБ.

 

В случае удачи, государство может разово потерять сотни миллионов и даже миллиарды рублей. Получить оперативный комментарий от агентства по страхованию вкладов Business FM не удалось. Слово юристу от группы компаний, потерявших в «Европейском стандарте» деньги, Сергею Асмолову:  «Мы пришли в действующий банк с требованиями: «Почему не уходят наши платежи?» Сотрудники ничего не знают, у нас висит программа, то есть вот все в таком ключе. А потом один из сотрудников подошел и говорит чисто по-человечески: «Вы знаете, похоже, банку приходит конец. Похоже, здесь у них схема».

 

По данным собеседников, махинациями занимались менеджеры, которые кочевали из одного банка в другой. Это подтверждается сообщениями СМИ. Так в декабре «Коммерсантъ» написал об аресте банды банкиров, разоривших несколько банков, в том числе и «Европейский Стандарт».

 

Правда, в их числе не упоминалась некая Анастасия Анатольевна Оськина. В распоряжении Business FM есть обращение клиентов «Европейского Стандарта» в ФСБ, СКР, Прокуратуру, ЦБ и АСВ. В нем женщину называют организатором схемы и реальным бенефициаром банка «Европейский Стандарт».

 

Занимаются ли «караваном вкладчиков» правоохранители, неизвестно, Следственный комитет на декабрьский запрос радиостанции пока не ответил. Хотя, если речь идет о тысячах мнимых вкладчиков и об ущербе государству более миллиарда рублей, то их появление в Москве, скорее всего, не могло остаться незаметным.

 

А теперь просто перечислим события. В начале зимы у банка отозвали лицензию. В середине декабря началась выплата возмещения физлицам. Сообщений, что выплаты закончились, до сих пор не было. Но самое удивительное, что, по данным ЦБ, незадолго до краха на счетах банка у физлиц было всего 5 тысяч рублей.

 

Банк «Европейский Стандарт» стал известен тем, что по сообщению РБК в конце 2017 года из кассы было похищено 5 млн долларов и 170 млн рублей.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/374947

 

ВЭБ ПЕРЕБИРАЕТ УКРАИНСКИХ КАНДИДАТОВ

 

15.1.2018

Претенденты на Проминвестбанк не сдаются.

 

Продажа украинской «дочки» ВЭБа обрастает новыми деталями. Украинский бизнесмен, депутат Максим Микитась не оставил надежды приобрести Проминвестбанк и, несмотря на отказ Нацбанка Украины (НБУ) в согласовании сделки в июле 2017 года, подал документы в Антимонопольный комитет Украины на покупку 25% банка. Это не первая попытка господина Микитася получить согласование регуляторов на покупку ПИБа. В апреле 2017 года он совместно с бизнесменом Павлом Фуксом подавал на согласование в НБУ пакет документов на приобретение ПИБа, но после рассмотрения — в июле регулятор отказал в одобрении сделки. На этот раз господин Микитась действует без партнера.

 

Проминвестбанк — «дочка» Внешэкономбанка (ВЭБа). По данным НБУ, на 1 октября 2017 года банк занимал 13-е место по активам среди 88 действовавших в стране банков. О намерении продать ПИБ руководство ВЭБа впервые сообщило в апреле 2016 года.

 

По словам источников “Ъ”, знакомых с позицией украинского регулятора, при нынешнем руководстве НБУ шансы на получение согласования у господина Микитася невелики. «Во-первых, он уже получал отказ, кроме того, нынешняя структура предполагает, что он приобретет 25%, то есть станет крупнейшим собственником, а остальные акции приобретут лица в долях, не требующих согласования,— говорит источник “Ъ” на украинском рынке.— Такая практика не слишком нравится НБУ». Национальный банк вправе применить меры воздействия к банку в случае, если структура собственности банка станет непрозрачной в результате несогласованного приобретения, в частности, банк может быть отнесен к категории проблемных, отмечают в НБУ.

 

Впрочем, это позиция действующего руководства Нацбанка, которое по сути является временным. После отставки 10 мая председателя Нацбанка Валерии Гонтаревой ее обязанности исполняет Яков Смолий. Ожидалось, что именно он получит пост председателя НБУ, однако до сих пор этого не произошло. По закону председатель НБУ определяется представлением президента. В конце декабря президент Украины Петр Порошенко обещал решить этот вопрос в ближайшее время. «Если, вопреки ожиданиям, председателем станет не Яков Смолий, а это не исключено, у Максима Микитася могут повыситься шансы на согласование сделки, поэтому весьма вероятно, что документы в НБУ будут поданы после этого назначения»,— говорит источник “Ъ”, близкий к НБУ.

 

Тем временем в ВЭБе, по информации собеседников “Ъ”, знакомых с ситуацией, делают ставку именно на Максима Микатася. Второй претендент на покупку ПИБа — Александр Ярославский, фактически уже заручившийся поддержкой НБУ, не смог пройти согласование — в декабре регулятор вернул ему пакет документов на доработку из-за отсутствия договора с ВЭБом. По словам источников “Ъ”, предложение Максима Микитася более выгодно по цене — он оценил банк в $150 млн, но предполагает отсрочку платежа — пять лет. «Александр Ярославский готов оперативно рассчитаться в случае заключения сделки, он уже фактически имеет одобрение НБУ, вопрос лишь в договоре, но его оценка ПИБа скромнее»,— отмечает один из источников “Ъ”. В ВЭБе отказались от комментариев, получить комментарии Александра Ярославского и Максима Микитася “Ъ” не удалось.

 

Времени на раздумья у руководства ВЭБа не так уж много, Проминвестбанк продолжает генерировать убытки. По итогам девяти месяцев 2017 года, по данным НБУ, он стал самым убыточным банком Украины (4,9 млрд гривен, или 10,68 млрд руб. по курсу ЦБ). «Ожидать улучшения его положения не приходится, особенно с учетом санкций, в рамках которых возможности материнской структуры по его поддержке ограничены,— отмечает аналитик ИК “Алор брокер” Кирилл Яковенко.— Конечно, при продаже цена играет важную роль, но в данном случае против ВЭБа работает время. Ожидать снятия украинских санкций вряд ли стоит, и, думаю, руководство ВЭБа не будет слишком затягивать процесс».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3520470

 

СБЕРБАНК В 2017 ГОДУ УВЕЛИЧИЛ ЧИСТУЮ ПРИБЫЛЬ НА 30%

 

15.1.2018

Сбербанк за 2017 год получил 674 млрд рублей чистой прибыли, увеличив ее на 30%, говорится в отчетности банка по российским стандартам.

 

Рекордным 2017 год оказался с точки зрения выдачи ипотеки и потребкредитов. С лета Сбербанк ежемесячно обновлял рекорд выдачи кредитов. Всего за 2017 год было выдано более 2,1 трлн рублей в качестве кредитов физическим лицам. Общая сумма выданных в 2017 году кредитов составила около 13,5 трлн рублей, что на 25% больше прошлогоднего показателя.

 

Рекордный рост кредитования привел к росту портфеля выше рынка, комиссионных доходов, сообщил зампред правления Сбербанка Александр Морозов. В итоге рентабельность активов возросла до 3,1%, капитала - до 21,9%.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/01/15/sberbank-v-2017-godu-uvelichil-chistuiu-pribyl-na-30.html

 

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ БАНКОВ ВЫРОСЛИ НА 18%

 

15.1.2018

Кредитные организации перестраивают бизнес-модели в поисках новых источников роста прибыли.

 

Банки заработали за счет комиссий с физических и юридических лиц 854,4 млрд рублей за девять месяцев 2017 года. Это на 18% больше, чем годом ранее, — 723,1 млрд рублей. Такие расчеты подготовили специально для «Известий» в рейтинговом агентстве «Эксперт РА» на основе данных Банка России. В агентстве проанализировали 102-ю форму отчетности кредитных организаций, они готовят ее только раз в квартал. Структура комиссий обычно не раскрывается.

 

В прошлом году больше всего комиссий банки собрали с граждан. По оценкам компании «Совлинк», пропорция комиссионных доходов от «физиков» и «юриков» у главного банка страны ― Сбербанка ― составила 2:1. По оценкам Росбанка, в среднем по рынку на комиссии с граждан приходится 70% всех сборов, а с компаний — 30%.

 

Банки могут взимать дополнительную плату за широкий спектр услуг компаниям и населению. В частности, платежи с карт на карты физлиц-клиентов других кредитных организаций сейчас составляют 1,2% от суммы перевода (минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей). По переводам без открытия счета — от 1% от суммы операции. Размен купюр может стоить до 6% от номинала. А годовое обслуживание карточек обходится порой в несколько тысяч рублей в зависимости от категории карты.

 

Есть и комиссии за услуги, связанные с розничными кредитами. Например, за погашение займа через кассу, снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых организаций, перечисление денег на ссудный счет, SMS-информирование, страхование имущества и жизни. За каждую услугу заемщик может заплатить до 1,5–3% от суммы кредита.

 

Высший арбитражный суд (ВАС) с 2009 года ведет антикомиссионную кампанию. Так, в конце 2009 — начале 2010 года президиум ВАС признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Этот сервис не являются самостоятельной банковской услугой, сочли в суде. В марте 2011 года ВАС признал незаконной комиссию за досрочное погашение кредита. Запрет взимать за это деньги с населения позднее закрепили в Гражданском кодексе.

 

При этом заемщики могут в судах оспаривать необоснованные комиссии банков. По данным «Финпотребсоюза», положительные решения по искам клиентов выносятся приблизительно в 70% случаев.

 

Вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов пояснил, что банки в прошлом году старались максимально увеличить комиссионные вознаграждения из-за снижения количества новых надежных заемщиков.

 

— Банки вынуждены перестраивать свои бизнес-модели, уделяя большее внимание комиссионным сборам, — пояснил Игорь Антонов. — Арсенал банковских предложений постоянно пополняется. Например, клиенты в офисе банка могут приобрести страховой полис от компании-партнера или совершить денежный перевод через небанковскую систему.

 

Растут и комиссионные доходы от обслуживания клиентов через удаленные каналы, добавил банкир. Тарифы на такие операции, как правило, ниже, чем в офисе финансовых институтов, но количество таких услуг и заработок на них существенно больше — клиенту не нужно ехать в офис банка.

 

Зампред Локо-банка Андрей Люпин добавил, что рост объема комиссионных сборов также обусловлен уходом с рынка 47 банков из-за отозванных лицензий. За 2017 год ЦБ закрыл 47 кредитных организаций, в итоге к началу 2018 года число действующих банков немногим превышает 500.

 

— Другие факторы роста — появление новых продуктов, таких как инвестиционное страхование жизни, и активизация розничного кредитования, — отметил Андрей Люшин.

 

За инвестиционное страхование жизни граждане вносят минимум 100 тыс. рублей на инвестсчет. Эта же сумма гарантирует возврат денег. Цена страховки к потребкредитам составляет 0,2–0,6% от суммы займа.

 

Директор центра стратегической координации Росбанка Алексей Смирнов рассказал, что рост комиссионных сборов с физлиц связан также с расширением распространения карточных продуктов и безналичных платежей среди населения.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/694149/anastasiia-alekseevskikh/komissionnye-dokhody-bankov-vyrosli-na-18

 

ВКЛАДЫ-2018: КАКАЯ НИЗОСТЬ!

 

15.1.2018

Что будет с рынком депозитов в наступившем году.

 

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, снова упала. Согласно последним актуальным данным, ее значение по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2017 года составило 7,33% годовых.

 

Последний раз средняя максимальная ставка топовой десятки банков росла в ноябре прошлого года — на 0,15 процентного пункта, до 7,4% годовых. Однако начиная со второй декады ноября 2017 года ставка либо снижалась, либо стояла на месте.

 

На своей пиковой отметке — 15,635% — максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

 

Еще в прошлом году эксперты говорили, что особого роста ставок по депозитам физлиц в России ждать не приходится. Аналитики и банкиры все чаще сходятся во мнении: двузначные «вкусные» значения, которых достигала доходность по банковским вкладам несколько лет назад, теперь скорее утопия, чем реальность в обозримом будущем.

 

Впрочем, для вкладчиков «палочкой-выручалочкой» могут стать валютные предложения. Депозиты в долларах США сейчас как раз претерпевают «перерождение».

 

Но в целом резкого роста ставок по депозитам, номинированным в любой валюте, эксперты предлагают не ждать. Более того, некоторые из них отмечают, что стоит готовиться к дальнейшему снижению ставок по рублевым вкладам.

 

По прогнозу начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться, но не более чем на один-два процентных пункта. При этом население продолжит нести деньги в кредитные организации, поскольку банковские вклады являются наиболее надежным финансовым инструментом, считает он.

 

«Мы бы рекомендовали с осторожностью относиться к вкладам с двузначными ставками, так как подобные инвестиции могут быть довольно рискованными», — предупреждает Лепетиков.

 

Корректировки ставок по вкладам в конце 2017 — начале 2018 года связаны с общим трендом на рынке, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. «Основным фактором, влияющим на снижение ставок по депозитам, стало насыщение банковского сектора: портфели пассивов растут быстрее, чем развивается кредитный сектор. Сегодня банки сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, — комментирует он. — Кроме того, катализатором изменений на рынке вкладов, безусловно, стало снижение ключевой ставки ЦБ в декабре 2017 года до 7,75%. Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении всего наступившего года».

 

Отдельно Лапин отмечает влияние на изменение средней ставки по депозитам поведения вкладчиков.

 

«Сегодня сами клиенты предпочитают вкладывать свободные денежные средства в инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например в депозиты с возможностью досрочного снятия или с ежемесячной выплатой процентов, а также накопительные счета. Но по таким продуктам ставки ниже, чем по классическим вкладам (без дополнительных опций). Таким образом, предпочтения клиентов косвенно влияют на снижение средней ставки по депозитам и создают новый тренд. При этом величина ставки — это по-прежнему важное условие для выбора вклада. Так, согласно проведенному нами опросу, среди самых важных критериев при размещении вклада клиенты нашего банка называют величину ставки по вкладу (56% опрошенных), надежность банка (23%), возможность пополнения (11%)», — делится данными первый заместитель председателя правления «Русского Стандарта».

 

И все же основным триггером для падения депозитных ставок может стать новое снижение ключевой ставки, которое некоторые эксперты прогнозируют уже весной этого года.

 

В своем аналитическом обзоре, вышедшем в конце 2017 года, Наталья Орлова из Альфа-Банка обратила внимание, что Центробанк может снизить ключевую ставку до 7,5% уже в марте 2018 года.

 

Что ключевой ставке есть куда снижаться, считает и глава комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После того как Банк России в последний раз снизил ключевую ставку в середине декабря 2017 года — сразу на пол процентного пункта, до 7,75% годовых, Аксаков заявил, что ЦБ РФ продолжит эту тенденцию в первом полугодии 2018-го. «Рынок будет ждать от Банка России дальнейшего движения в сторону снижения ключевой ставки», — подчеркнул депутат.

 

В свою очередь, директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ Александр Морозов предупредил, что в целом в течение 2018 года регулятор может снизить ключевую ставку до 6,5%.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10214164

 

«ГОЗНАК» РАЗРАБОТАЛ ПРИЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПРОВЕРКИ ПОДЛИННОСТИ НОВЫХ БАНКНОТ

 

15.1.2018

Специалисты «Гознака» разработали мобильное приложение «Банкноты 2017», которое позволяет проверить купюры номиналом 200  и 2 тыс. руб. на подлинность. Об этом сообщают «РИА Новости» со ссылкой на пресс-службу «Гознака».

 

Создание такого приложения в компании объяснили непривычностью новых банкнот для населения. «Многие пока еще не привыкли к внешнему виду банкнот, некоторым неизвестны основные элементы их защиты», — отмечается в сообщении. У людей, впервые получающих новые банкноты, «иногда возникают сомнения в их подлинности».

 

Проверка банкнот с помощью приложения должна помочь защитить пользователя от грубых подделок, приложение также содержит информацию о визуальной защите банкнот. Приложение будет представлено 18 января, в этот же день оно станет доступным для скачивания через AppStore и GooglePlay.

 

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина 12 октября объявила о выпуске в обращение первых банкнот номиналом 200 руб. (с видами Севастополя) и 2 тыс. руб. (с изображениями вантового моста во Владивостоке и космодрома Восточный). Для распространения информации о выпуске новых банкнот ЦБ опубликовал в YouTube видеоролик про новые купюры, в котором люди, пытающиеся расплатиться новой купюрой, вдруг запевают песню «Владивосток-2000» группы «Мумий Тролль». На видео на несколько секунд появилась и сама Набиуллина.

 

Группа «Мумий Тролль» за продажу прав на песню «Владивосток-2000» Центробанку получила 2 тыс. руб. одной купюрой.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/15/01/2018/5a5c70719a79471ec29280d0

 

КАК ДЕЙСТВОВАТЬ ОСТОРОЖНЫМ ИНВЕСТОРАМ В 2018 ГОДУ: СОВЕТЫ

 

12.1.2018

В последние кварталы на рынках сохранялось несколько островков стабильности. Но что с ними будет дальше? Прогноз от основателя и президента группы компаний GL Financial Group Германа Лиллевяли.

 

Для инвесторов 2017 год прошел под знаками повышенных рисков и глобальных угроз. Криптовалюты потрясали взлетами, но так и не смогли покорить многих крупных финансистов, убедив их в своей состоятельности. Над рынками, не переставая, парили «черные лебеди» — то относительно ожидаемые вроде Brexit и референдума в Барселоне, то внезапные вроде очередных терактов или выпущенных Северной Кореей ракет.

 

На этом фоне особую ценность имеют вложения, не подверженные резким падениям и взлетам. Подходящих вариантов остается относительно немного. Ведь политические риски, то и дело возникающие в разных уголках планеты, могут пошатнуть экономику целых стран и регионов. А та же «крипта» — войдет ли она в повсеместный обиход или окажется запрещенным инструментом — способна серьезно повлиять на весь финансовый мир.

 

Большинство инвесторов все-таки держат в поле зрения инструменты, которые демонстрируют последовательный, устойчивый рост без резких перепадов. Но даже при самом осторожном подходе не стоит расслабляться: не все нынешние островки стабильности смогут устоять в 2018 году.

 

ВЫВОД № 1. Если вы собираетесь покупать недвижимость в США, лучше сделать это как можно скорее, не дожидаясь дальнейшего роста цен. А вот у продавцов, строителей объектов и инвесторов в отраслевые бумаги будет шанс неплохо заработать. Главное — не упустить момент и внимательно следить за рынком, чтобы не проглядеть появление нового пузыря.

 

ВЫВОД № 2. Инвестировать в акции потребительского сектора сейчас рискованно — они подходят разве что для вложений на небольшой срок. Ко II кварталу 2018-го, как прогнозируют в Deutsche Bank, инфляция в США усилится настолько, что может ухудшить самочувствие таких компаний.

 

ВЫВОД № 3. В 2018 году физический и инвестиционный спрос на золото будет плавно увеличиваться, как и стоимость драгметалла. Однако бурного роста ожидать не стоит — факторы действуют противоречивые. Политическая нестабильность будет играть в пользу желтого металла, а вероятное ужесточение денежно-кредитной политики в мире — против него. Скорее всего, актив будет вести себя примерно так же, как и в уходящем году: со своей защитной функцией справится, но десятки процентов заработать не позволит.

«FINPARTY»

http://finparty.ru/opinions/116350/

 

СКРЫТАЯ УГРОЗА: КАК СТРАХОВКА МОЖЕТ СТОИТЬ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДОЛЖНОСТИ

 

13.1.2018

Прокуратура сочла нарушением закона наличие у депутата полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), связанного с использованием иностранных фининструментов. Эксперты видят в этом риски и для ИСЖ, и для других чиновников.

 

Полномочия председателя собрания депутатов Саратовского муниципального района Саратовской области Дениса Давыдова были прекращены по результатам прокурорской проверки. Как говорится в сообщении Генпрокуратуры, прокуратура Саратовского района выявила, что депутат нарушил закон № 79-ФЗ, заключив договор страхования жизни. «Действиями страхователя допущено использование денежных средств по сделкам с иностранными компаниями, чем нарушен законодательный запрет на использование иностранных финансовых инструментов», — указывает Генпрокуратура.

 

Участники рынка считают решение прецедентным. Они отмечают, что в России обращается много финансовых инструментов, которые опосредованно связаны с иностранными рынками. В связи с этим, в частности, создаются риски для многих страховых продуктов. Союз профессиональных участников страхового рынка в лице Всероссийского союза страховщиков (ВСС) уже заявил о необходимости урегулирования ситуации.

 

Депутат Давыдов в 2013 году заключил в отделении Сбербанка договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) «Смартполис» с компанией «Сбербанк Страхование жизни», рассказал РБК источник на страховом рынке. Его условия страхования предусматривали возможность выплаты дополнительного инвестиционного дохода по нескольким стратегиям инвестирования. Как уточнила Генпрокуратура, ссылаясь на условия заключенного договора, дополнительный инвестиционный доход депутат мог выбрать из набора инструментов, привязанных к динамике разных индикаторов (индекс РТС, золото, акции). Страхователь выбрал набор инвестиционного инструмента «Золото», согласно которому денежные средства используются для покупки фьючерсов на драгметалл на Лондонской фондовой бирже. Таким образом, отмечает прокуратура, «депутат добровольно допустил использование денежных средств по сделкам с иностранными компаниями», чем нарушил федеральный закон, ограничивающий депутатам использование иностранных финансовых инструментов. Согласно ФЗ № 79 «О государственной гражданской службе РФ» запрет на приобретение таких инструментов распространяется на широкий перечень государственных лиц, в том числе на государственные должности РФ и субъектов РФ, членов совета директоров Центрального банка, заместителей генерального прокурора, глав городских округов, муниципальных районов, местных администраций и иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

 

Мнения о том, является ли решение прокуратуры обоснованным, у опрошенных РБК участников рынка разошлись. Всероссийский союз страховщиков в пятницу, 12 января, выразил «обеспокоенность попыткой отнесения договора инвестиционного страхования жизни, заключенного с российской страховой организацией, к иностранным финансовым инструментам». В ВСС считают, что это неоправданно. «Договор страхования в соответствии с законодательством не подходит ни под одну классификацию финансового инструмента. Кроме того, клиент не выбирает ни инструмент, ни площадку — это задача страховщика», — поясняет вице-президент ВСС Максим Данилов.

 

Инвестиции в иностранные активы допускаются к приобретению в пределах лимитов, установленных ЦБ, и используются большинством страховых компаний для диверсификации инвестиционного портфеля, повышения доходности и перестрахования рисков у иностранных перестраховщиков, добавляют в Союзе. В пример они приводят паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и банковские депозиты. «Российские ПИФы могут инвестировать средства в иностранные ценные бумаги, а российские банки могут владеть иностранными активами», — указывают в ВСС. Максим Данилов уверен, что решение саратовской прокуратуры будет единичным, так как в нем есть явное несоответствие законодательству о фондовом рынке. «Мы будем надеяться, что это была разовая ошибка прокуратуры и ситуация будет урегулирована в соответствии с законодательством», — заключает он.

 

Несколько опрошенных экспертов считают важным фактором таких сделок то, выбирал ли страхователь при заключении договора привязку к иностранным активам, в которые будет инвестировать страховая компания часть их инвестиций. «Поэтому прокуратура также имеет аргументы, и это может стать прецедентом», — признает президент компании «МетЛайф» Александр Зарецкий. С этим соглашается и адвокат BGP Litigation Георгий Баганов. «Если договором инвестирования предусмотрены национальные эквиваленты, то, скорее всего, именно их надо выбирать госслужащим и депутатам вместо иностранных», — заключает он. В связи с этим, как считают эксперты, фактически любой госслужащий, попадающий под ФЗ № 79, может быть под угрозой. Такое решение говорит о существующей проблеме трактовки полиса ИСЖ, который предусматривает инвестиции в иностранные активы, вследствие чего чиновники оказываются под риском, говорит генеральный директор «РГС-Жизнь» Евгений Гуревич. «Полис ИСЖ может приобретаться всеми людьми, включая госслужащих и депутатов, поэтому важно скорее урегулировать данный момент законодательно, чтобы другие держатели полисов не были под риском», — считает он.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/13/01/2018/5a58b13b9a794749e61dcbdd

 

ФНС ГОТОВИТСЯ К МЕЖДУНАРОДНОМУ ОБМЕНУ ИНФОРМАЦИЕЙ. КТО В ЗОНЕ РИСКА?

 

15.1.2018

Сведения по всем российским налогоплательщикам зарубежные банки будут отправлять без запросов российских налоговиков. Владельцы иностранных счетов попадают по полной программе, предупреждают эксперты.

 

ФНС готовится к автоматическому обмену информацией. С этого года действует международный обмен данными о налогоплательщиках. Это значит, что зарубежные банки без запросов российских налоговых органов будут отправлять сведения по всем российским налогоплательщикам. Владельцы зарубежных счетов попадают по полной программе, предупреждают эксперты. Кто в связи с нововведениями окажется в группе риска?

 

На днях кандидат в президенты от КПРФ Павел Грудинин закрыл все пять счетов в зарубежных банках, правда, признался, что об одном из австрийских счетов он даже не знал. Ведь счет этот был транзитным. Теперь забыть о своих зарубежных счетах будет сложнее.

 

Тем, кто держит деньги за границей, следует знать, что в этом году впервые пройдет автоматический обмен информацией. А значит, сами зарубежные банки, без каких-либо запросов будут отправлять информацию в российские органы по всем российским налогоплательщикам: по юрлицам, по физлицам, по их компаниям, по личным счетам и так далее. Какие в связи с этим могут быть последствия, поясняет директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк: «Это не то что глобальная новость, ее ждали три последних года, но все-таки в этом сентябре впервые этот обмен состоится. И предположу, что, видимо, в октябре-ноябре российские налогоплательщики уже получат, видимо, первые доначисления в этой связи. Поэтому что им следует делать? Следует сейчас понять: те банки в этих юрисдикциях, где они держат деньги, будут ли обмениваться с Россией или нет, информация эта есть; второе — понять, у них личные счета в этих банках или счета компаний, потому что штрафы от этого разнятся буквально в разы; те, у кого личные счета, попадают по полной программе, те, у кого счета компаний, в принципе, могут отделаться легким испугом, время еще есть».

 

Можно выделить две группы риска, на которые повлияют нововведения. В первую входят российские граждане, держатели иностранных счетов, которые проживают в России большую часть календарного года, то есть 183 дня. Если о своих счетах в зарубежных банках они не сообщали, то теперь могут поплатиться за это, говорит партнер Paragon Advice Group Александр : «За несообщение информации российской налоговой о наличии иностранного счета по закону им, во-первых, положен штраф в размере до 5 тысяч рублей. Но если в течение двух лет также российская налоговая выявит факты незаконных валютных операций таких граждан, то тогда возможен штраф от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции. Кроме того, если гражданин не уплатил налоги, то здесь уже другие санкции возможны и достаточно серьезные, если сумма налогов превышает 6 млн рублей. Это достаточно серьезные сигналы для российских граждан, но за первые годы можно не опасаться, если люди пойдут или многие подготовились уже: кто-то закрыл счета, кто-то подал декларацию по ним».

 

Во второй группе риска владельцы так называемых пассивных иностранных компаний, которые, по сути, — кошельки, подконтрольные российским налоговым резидентам. Если их владельцы проживают большую часть года в России, более 183 дней, и не отчитывались о таких компаниях, то после начала автоматического обмена им придется заплатить.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/374945

 

«РУССКИЙ СТАНДАРТ» ИЩЕТ РАБОТУ

 

15.1.2018

Ухудшающаяся платежная дисциплина должников стимулирует банки к выработке новых подходов при работе с просроченными платежами. Так, «Русский стандарт» внедрил сервис помощи в поиске работы для своих заемщиков.

 

О том, что «Русский стандарт» реализовал пилотный проект сервиса для помощи должникам в трудоустройстве, “Ъ” рассказали в банке. Схема проста: заемщик лично или по телефону обращается в банк и предупреждает о потере работы, а менеджер по персоналу банка подбирает и направляет вакансии по профилю. Сервис доступен не только должникам, которые уже допустили просрочку платежей, но и заемщикам, только потерявшим работу.

 

Параллельно с клиентом обсуждаются возможные варианты погашения долга, например, перенос срока платежа по кредиту на более поздний срок, рассрочка выплат, выход из просрочки за счет частичных платежей. «Мы стараемся помочь клиентам даже в случае потери работы не допускать просрочек по кредиту и не испортить свою кредитную историю»,— поясняет руководитель дирекции по работе с проблемными активами банка «Русский стандарт» Эдуард Быстрай.

 

Все данные тестирования сервиса в «Русском стандарте» не раскрывают, но рассказали, что за три месяца пилота заемщикам было отправлено более 15 тыс. вакансий. Трудоустроились таким образом порядка 20% участвующих в проекте. Наиболее популярными сферами занятости в рамках пилота стали продажи, рабочий персонал, строительство, проектирование, недвижимость, домашний персонал, промышленность, производство.

 

В банке результатами довольны и намерены и далее развивать сервис. По словам Эдуарда Быстрая, в результате нового подхода к сбору долгов в целом банку ежемесячно получается вернуть 700–900 млн руб. долгов, вышедших на просрочку.

 

Но другие участники рынка относятся к проекту скептически. По словам начальника отдела портфельного риск-анализа розничного бизнеса Альфа-банка Сергея Турищева, при должном стремлении человек может самостоятельно или обратившись в кадровое агентство достаточно быстро найти работу, а банку стоит предложить клиенту программы реструктуризации или кредитные каникулы. «В случае потери заемщиком работы мы можем предложить вариант реструктуризации на разумный срок, а также проявить гибкость и более лояльный подход в процессе взыскания задолженности,— рассказывает директор департамента по работе с просроченной задолженностью ОТП-банка Максим Быков.— Однако если человек только декларирует свое желание найти работу, а в реальности не предпринимает для этого ничего либо имеет завышенные ожидания относительно своей востребованности на рынке и желаемого уровня дохода, то никакие усилия, в том числе и со стороны банка, не помогут».

 

Впрочем, эксперты признают и положительные моменты – как минимум для имиджа банка. По словам партнера юридической компании «Юрпартнеръ», экс-главы коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александра Федорова, такие сервисы повышают социальную ответственность взыскателя и помогают наладить правильный диалог с должником. «Есть люди, которым найти новую работу без посторонней помощи проблематично, и в некоторых случаях такая помощь становится для человека ключевой в решении сложной для него ситуации,— отмечает он.— При этом когда банк или коллектор с пониманием относится к проблемам должника, это значительно повышает его лояльность и помогает быстрее и спокойнее найти выход, устраивающий обоих».

 

Но, уточняет эксперт, здесь важен индивидуальный подход, для успешной реализации которого необходимы значительные человеческие и временные ресурсы. «Наше агентство пыталось внедрить подобный сервис для должников, однако от этой идеи пришлось отказаться, поскольку она требовала создания отдельного кадрового отдела»,— отмечает господин Федоров. По мнению директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, сложно однозначно оценить, насколько сервис по поиску заемщику работы будет востребован как среди банков, так и среди заемщиков. Но если его внедрение позволит банку улучшить ситуацию, связанную с рисками и выходом клиентов в просрочку, добавляет господин Емельянов, возможно тиражирование успешного опыта на рынке.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3520147

 

ЗАПЛАТИТЬ ЗА ВСЁ!

 

15.1.2018

Недавно на Едином портале госуслуг появилась новая функциональность «Мультиоплата». Как это работает и как правильно воспользоваться новыми возможностями?

 

Число граждан, использующих электронные сервисы государства, непрерывно растет. На конец 2017 года численность пользователей портала госуслуг составляла порядка 65 млн человек. Для сравнения: на конец 2016 года их было около 40 млн человек, в конце 2015-го — 22 млн, а в конце 2014 года — 13 млн.

 

Рост числа пользователей и повсеместное развитие интернет-коммерции предъявляют новые требования к ЕПГУ: платежные сервисы портала должны быть удобными и обеспечивать проведение множества платежей граждан в пользу государства.

 

Сумма платежей через портал госуслуг за 2017 год составила порядка 30 млрд рублей. В 2016 году этот показатель был равен 8,1 млрд, в 2015-м — 2,9 млрд рублей.

 

Наибольшую сумму граждане заплатили по налогам, на второй позиции госпошлины, далее — штрафы, по которым пользователи совершили наибольшее количество платежей.

 

Такой активный рост платежей обусловлен не столько ростом количества пользователей, сколько переходом населения на электронные способы взаимодействия с государством. Законодатель стимулирует это установлением 30-процентной скидки на госпошлину в случае подачи заявления и оплаты через портал госуслуг и скидки на оплату многих штрафов за нарушение ПДД в течение 20 дней после их вынесения. Кроме того, именно в 2017 году МВД России, оказывающее наибольшее число государственных услуг населению, реализовало возможность оплаты госпошлин на портале госуслуг. Теперь с учетом скидки в 30% получить загранпаспорт можно за 2 450 рублей вместо 3 500.

 

Теперь на ЕПГУ реализована новая функциональность «Мультиоплата», которая позволяет оплачивать сразу несколько начислений в пользу одного ведомства с помощью одной операции по банковской карте.

 

Сейчас сервис мультиоплаты доступен в пилотном режиме только для налоговых начислений. В ближайшее время через сервис можно будет оплатить:

 

— штрафы ГИБДД;

 

— штрафы за нарушения правил парковки, накладываемые региональными ведомствами (например, в Москве — МАДИ, ГКУ АМПП);

 

— судебные задолженности (задолженности, переданные для взыскания в Федеральную службу судебных приставов).

 

На Едином портале госуслуг отображаются только налоговые задолженности, то есть налоги, не оплаченные до 1 декабря соответствующего года, и пени по ним. Налоговые начисления являются налоговой тайной. И, согласно позиции Федеральной налоговой службы России, не могут передаваться на ЕПГУ. Но тем не менее вы можете воспользоваться сервисом мультиоплаты для погашения налоговых начислений.

 

Сервис предусматривает возможность возврата денежных средств по платежу в случае неверно указанных ведомством реквизитов для оплаты начисления. При возникновении такой ситуации из Банка России в банк-эквайер поступит информация о невозможности исполнения платежного поручения, после чего инициируется возврат денежных средств на карту плательщика. Если данное начисление было оплачено в составе мультиплатежа, осуществляется операция возврата части суммы, соответствующей неисполненному распоряжению. Платежная инфраструктура ЕПГУ получает информацию о невозможности исполнить распоряжение на оплату в составе сверки от банка-эквайера.

 

.Сегодня Единый портал госуслуг — это единое окно доступа более чем к 27 тыс. федеральных, региональных и муниципальных услуг в электронном виде, которыми пользуются порядка 65 млн россиян. Дружественный интерфейс ЕПГУ предлагает удобный поиск услуг в каталоге, личный кабинет с сохранением истории операций и обращений, интерактивные информеры по штрафам и задолженностям.

 

 

На Едином портале госуслуг можно оплатить госпошлины и штрафы ГИБДД со скидками 30% и 50% соответственно с помощью банковских карт, со счета мобильного телефона и через сервисы WebMoney и «Яндекс.Деньги».

 

Для получения госуслуг в электронном виде необходимо зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), заполнив анкету и подтвердив свою личность в любом центре обслуживания пользователей.

 

Госуслуги — это проще, чем кажется!

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10213068

 

УДАР ТОКЕНОМ

 

13.1.2018

Почему провести успешное ICO становится все труднее.

 

Интернет-издание TechCrunch 8 января сообщило, что Telegram собирается провести крупнейшее ICO в истории: по данным издания, лишь на стадии пресейла организаторы намерены собрать до $500 млн, а следующий этап кампании может поднять капитализацию токенов Gram до $3–5 млрд. Нет сомнений, что токены от Павла Дурова будут пользоваться спросом — впервые на ICO выходит компания с популярным и востребованным продуктом, а не стартап с неясными перспективами.

 

ICO (Initial Coin Offerings — англ. «первичное размещение монет») — интернет-аналог IPO, только вместо акций компании выпускают токены. Выпуск происходит на специализированных блокчейн-платформах, например Waves или Ethereum. Блокчейн — это выстроенная по определенным правилам цепочка транзакций. Информацию в цепочках можно перепроверить, но нельзя изменить. Инвесторы — пользователи платформы — покупают токены, платя за них криптовалютой. Привлечь средства с помощью ICO может кто угодно, главное, чтобы концепция понравилась пользователям. Ценность токенов не гарантирует никто, кроме компании, их выпустившей. Токены торгуются на специальных криптобиржах, например cryptocompare.com и coinmarketcap.com.

 

Еще летом 2017 года ICO воспринималось как простой и доступный каждому способ привлечения денег. Чтобы провести первичное размещение акций (IPO), компания должна пройти аудит и иметь хорошие финансовые показатели. От компаний, собирающихся выходить на ICO, криптоинвесторы не требовали предъявить ни готовый продукт, ни даже работающий прототип — ничего, кроме White Paper, в которой описывается суть проекта и на каких условиях его создатели привлекают деньги.

 

Но эпоха легких криптоденег заканчивается. «Регуляторы разных стран пытаются внедрить ICO и криптовалюты в существующее правовое поле», — говорит Наталья Малёва, директор по глобальным коммуникациям Waves Platform. Так, в конце декабря 2017 года Министерство финансов России внесло на обсуждение в Госдуму законопроект о регулировании криптовалют, а в Белоруссии уже легализовали ICO и криптовалюты. В США SEC еще в июле 2017 года предупредила всех участников рынка, что продажа токенов посредством ICO должна соответствовать федеральным законам о «настоящих» ценных бумагах.

 

Становятся все более требовательными и сами инвесторы: проекты, собравшие рекордные суммы, но до сих пор не представившие никаких зримых результатов своей работы, стали получать первые иски от акционеров.

 

В конце 2017 года американский регулятор финансового рынка — Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) — впервые заблокировал активы компании, начавшей процедуру ICO. Следователи SEC обвинили основателей стартапа PlexCoin в мошенничестве. Расследование в отношении PlexCoin стало первым делом нового подразделения комиссии, Cyber Unit, созданного специально для выявления махинаций в сфере блокчейна и ICO. В официальном сообщении, выпущенном SEC, отмечается, что предприниматели заманивали инвесторов, обещая доходность на уровне 1354% в течение 29 дней. Юристы Cyber Unit решили, что фантастическое обещание нарушает законодательство о рынке ценных бумаг.

 

Дело PlexCoin — далеко не первый скандал, связанный с ICO. Ярким примером одурачивания доверчивых криптоинвесторов служит история проекта Confido, объявившего о намерении разработать систему «условного депонирования при помощи смарт-контрактов». В ноябре 2017 года проект выпустил токены, собрал около $375 тыс., а затем просто удалил все странички с информацией о себе. Платформа TokenLot, на которой Confido провела свое ICO, признала проект мошенническим.

 

Мошенничество уже успело превратиться в неотъемлемую часть ICO-индустрии. Так, почти 10% (около $150 млн) денег, инвестированных в ходе ICO через платформу Ethereum в течение восьми первых месяцев 2017 года, были присвоены руководителями проектов-фальшивок или украдены хакерами. В новостях о командах, которым удалось провести удачное ICO, все чаще встречается слово skum — у него появилось новое значение: мошеннический криптопроект, созданный, чтобы воспользоваться деньгами простаков.

 

Это приводит к быстрому отрезвлению инвесторов. «Время дикого хайпа проходит, — уверен совладелец агентства Blockchain13 Александр Карелин. — Если поизучать проекты на таких ресурсах, как ICOscanner, мы увидим, что число тех, кому удалось собрать суммы свыше $5 млн, стало гораздо меньше, а средний чек инвестора, еще недавно составлявший $800–1000, упал до $200–300». С октября начала снижаться и доля проектов, которым удается убедить инвесторов в своей состоятельности. «Еще полгода назад большей части проектов, проводивших ICO, удавалось собрать заявленную сумму. Сейчас мы наблюдаем обратную ситуацию», — говорит Наталья Малёва. Например, лишь 23% проектов, выходивших по всему миру на ICO в ноябре 2017 года, сумели собрать заявленную сумму.

 

Получается, что рост курса токенов в реальных деньгах часто обеспечивается только ростом курса криптовалют, за которые они покупались. «И это порождает у инвесторов закономерный вопрос: зачем мне сейчас вкладывать в ICO, если биткоин растет на 10% в день? И при всей своей волатильности, конечно же, вызывает больше доверия, чем 80–90% всех ICO», — говорит Карелин.

 

В 2017 году российские проекты оказались на втором месте после США по объемам привлеченных с помощью ICO инвестиций.

 

По оценке Российской ассоциации криптовалют и блокчейна (РАКИБ), сейчас в стране ежедневно анонсируется от пяти до 20 новых проектов, собирающихся выйти на ICO, но каждый четвертый из них разваливается, не успев выпустить токены, из-за несостоятельности и внутренних проблем. Еще у 67% не получается достичь нижнего порога инвестиций, необходимого для реализации проекта. Как правило, в таких случаях они возвращают криптовалюту покупателям. Другие 5% набирают заявленную сумму, но вскоре после этого их проекты оказываются заморожены. И лишь 3% из всех, кто вышел на ICO, отчитались, что у них все идет по плану.

 

Легких денег на рынке ICO становится все меньше, а в конкуренции за них будут выигрывать компании, имеющие готовый продукт, например Telegram. «В будущем году, например, в США все больше проектов, выходящих на ICO, будут проводить сбор средств в соответствии с правилами SEC, что означает доступ к ICO только квалифицированных инвесторов», — говорит Наталья Малёва. Грань между крипто- и обычным инвестированием продолжит стираться, и этому станут способствовать как государственное регулирование, так и нежелание инвесторов зарывать свои деньги на «поле чудес».

«РБК»

https://www.rbc.ru/newspaper/2018/01/15/5a38cf499a7947f1b98d316f

 

ЗАДЕРЖАН ОДИН ИЗ ВОЗМОЖНЫХ ОРГАНИЗАТОРОВ АФЕРЫ В БАНКЕ "ВОЛГА-КРЕДИТ"

 

15.1.2018

В преддверии Нового года был задержан в Москве и этапирован в Самару финансист Руслан Токарев, которого называют организатором аферы, приведшей к краху банка "Волга-Кредит" и многих других, пишет "Самарское обозрение".

 

По данным источников издания, Токарев попался силовикам случайно - он обнаружился в больнице в бессознательном состоянии. По неофициальной информации, во время отдыха с женщинами он получил дозу одурманивающего препарата, после чего ему пришлось оказывать помощь. При выяснении его личности выяснилось, что он находится в розыске.

 

Напомним, хищения в банке "Волга-Кредит" были вскрыты в январе 2015 г., уже после отзыва лицензии у кредитного учреждения, когда более 1,5 тыс. вкладчиков банка обнаружили недостачу на своих счетах. Затем число потерпевших выросло до 2,5 тыс. человек.

 

После возбуждения уголовного дела правоохранители установили, что в ВКБ поработала бригада московских специалистов, на счету которых на тот момент уже были аналогичные банкротства в других банках с применением той же схемы. Сначала банк массово привлекал средства вкладчиков, затем деньги выводились за границу, а серверы, видеозаписи и документация уничтожались.

 

Организаторами мошенничества в "Волга-Кредите" следствие посчитало теневых собственников банка - московского финансиста Руслана Токарева и экс-советника руководителя Тюменьагропромбанка Андрея Иванова. Оба были объявлены в международный розыск.

«ВОЛГА НЬЮС»

http://volga.news/article/461223.html

 

БЕЗНАЛИЧНЫЙ МУХЛЕЖ

 

15.1.2018

Технический прогресс в области кибернетики, несомненно, приносит человечеству много хорошего. Упрощаются банковские операции, совершенствуются средства коммуникации, развивается торговля. Оборотной стороной этого процесса стало появление новых видов преступлений в сфере высоких технологий. Так в воскресенье, 14 января, стало известно, что мошенники начали продавать поддельную криптовалюту пользователям Telegram. Об актуальных «трендах» киберпреступности в России порталу iz.ru рассказал заместитель начальника отдела управления «К» МВД РФ Александр Вураско.

 

В 2017 году мошенники предпринимали несколько серьезных атак на банки относительно новыми способами. Вредоносные программы внедряли в компьютеры кредитных учреждений и раньше, но в последнее время получил распространение способ хищения через обналичивание фиктивных банковских карт.

 

«Преступники научились управлять непосредственно карточным процессингом. Некоторым из них удалось убрать лимит овердрафта с изготовленных дубликатов банковских карт. После того как снимается ограничение, сообщники хакеров обегают терминалы и снимают миллионы рублей со счетов организации. Как правило, всё это время хакеры находятся внутри взломанной системы и контролируют реакцию службы безопасности. Как правило, банкиры не сразу спохватываются по поводу того, что у них похищают деньги. Меры принимают лишь после того, как со счетов уходят миллионы», — рассказывает Александр Вураско.

 

«Положить» компьютерную систему банка — один из наиболее популярных способов заработка у хакеров. Киберпреступники традиционно выводят из строя чужие серверы либо за вознаграждение от конкурентов пострадавшей компании, либо ради выкупа, который требуют за «ослабление хватки».

 

В прошлом году в Великобритании и США были арестованы авторы мощнейшей в истории человечества DDoS-атаки. Объектом нападения хакеров, напомним, стал Брайан Кребс, известный эксперт-аналитик в области безопасности. Ему в итоге удалось разоблачить авторов вредоносной программы.

 

«Любопытно, что разработчиков упрятали за решетку, а их детище — опасный ботнет — перешло к другим людям и получило распространение. За такие развернутые ботнеты ведутся свои войны. Этот ботнет представляет собой сеть зараженных устройств, подчиненных одному контрольному центру, с которого поступают команды. Атака заключается в том, что все подчиненные вирусом миллионы устройств одновременно обращаются к одному серверу. В результате — или канал передачи данных не справляется, или сервер, на который направлена атака. не в состоянии обработать эти запросы», — объяснил Вураско.

 

Еще одним трендом ушедшего года стало то, что для целевых атак на банки начали использовать легальные инструменты.

 

«Это программные пакеты, которые создаются «белыми» хакерами — работниками компаний, специализирующихся на изучении слабых мест в информационной безопасности», — пояснил Вураско.

 

Пентест (тест на проникновение в систему на профессиональном жаргоне программистов) — это контролируемая атака на систему компьютеров фирмы, с помощью которой проводится аудит компьютерной безопасности предприятия.

 

Преступники официально покупают эти программы на сайтах производителей и «кладут» с помощью них плохо защищенные в информационном плане кредитные организации и другие коммерческие организации. Например, с помощью такой программы можно сломать Wi-Fi.

 

«Если злоумышленник получает доступ к Wi-Fi, у него в руках оказывается и весь трафик, полученный через беспроводную сеть за тот период, пока преступники находились в системе. Этот массив информации злоумышленник может скачать, например, на жесткий диск ноутбука, сидя где-нибудь в метро. Потом неспешно, дома, в спокойной обстановке разберет все данные по полочкам. А это личная переписка, пароли, фото-, видеоконтент и прочая информация о тех, кто пользовался Wi-Fi», — объясняет алгоритм действий кибермошенников собеседник iz.ru.

 

Способ совершения атак при помощи легальных инструментов привлек в преступную сферу не только хакеров, но и тех, кто не является профи в области программирования.

 

Злоумышленники в прошлом году начали активную охоту на держателей криптовалюты и криптовалютные биржи.

 

Создатели «троянов» для фишинга в Сети затачивают свои продукты в том числе под проникновение в биткоин-кошельки. Популярным средством аферы с криптовалютой стала подмена номеров этих хранилищ.

 

«Комбинация номера биткоин-кошелька очень длинная, ее не запомнишь сразу. Поэтому бывают случаи, когда злоумышленники взламывают сайты, принимающие оплату в биткоинах, меняют номер кошелька на свой, и это не бросается в глаза. Особенность криптовалютных отношений в том, что отыграть операцию обратно невозможно. Да и владельца кошелька установить довольно непросто», — говорит Вураско.

 

Проблема с юридической точки зрения состоит в оценке ущерба пострадавшему. Дело в том, что Центробанк в России не признал криптовалюты платежным средством. Что же касается курса биткоина и ему подобных, то это вообще условное понятие — цифровое выражение его кардинально меняется день ото дня.

 

Ряд неприятностей для российского держателя биткоина возникает при обмене его на привычные деньги — доллары, рубли, евро.

 

«Сделки осуществляют биржи криптовалют. Их правовой статус не определен в России. За определенную комиссию площадка выступает гарантом при обмене между клиентом, желающим купить биткоины, и клиентом, желающим продать их. В своем хранилище контора блокирует деньги и крипту, а после подтверждения от обеих сторон выполнения условий деньги и крипта меняют хозяев. Гарантии само собой весьма условные — в суд на биржу не подашь. Но и это еще не всё. В финале сделки у продавца криптовалюты с большой долей вероятности возникнет большая проблема: как объяснить происхождение средств налоговой службе?» — говорит сотрудник управления «К» МВД.

 

Набирает обороты способ дистанционного отъема денег с помощью фальсификации объявления о помощи больным людям.

 

«Злоумышленники берут реальное объявление с просьбой о помощи человеку, меняют в нем банковские реквизиты на свои и делают перепосты. Таким образом они присваивают материальную помощь, адресованную нуждающимся. В прошлом году нам удалось привлечь к уголовной ответственности несколько групп, промышлявших подобными преступлениями», — сообщил Вураско.

 

По словам сотрудника МВД, преступники стараются снизить в поддельных объявлениях сумму пожертвования, чтобы она составляла менее тысячи рублей. В этом случае уголовная ответственность им не грозит, так как правонарушение ввиду малозначительности подпадает лишь под Кодекс об административных правонарушениях.

 

«Эти же суммы, обычно 500–900 рублей, фигурируют в различных объявления о продаже персонажей в онлайн-играх. Аферисты берут массовостью — число пострадавших доходит до тысячи человек. Персонажей, естественно, пользователям никто не продает. Среди обманутых много подростков, они из-за пустяковой суммы редко жалуются в полицию», — говорит борец с киберпреступлениями.

 

Десятки лет жулики продолжают пользоваться пренебрежением пользователей к элементарным правилам компьютерной гигиены. Самые существенные потери денежных средств происходят именно по этой причине.

 

Брудфорсинг (от англ. brute force — грубая сила) — это метод подбора пароля путем полного перебора самых распространенных вариантов. Многие считают, что до их аккаунта нет никакого дела злодеям, или рассчитывают на теорию вероятности, дескать, жертвой станет кто-то другой — не я.

 

Существует много продвинутых программ, имеющих словари самых распространенных кодов. Многие, например, не заморачиваясь, задают пароль, совпадающий с логином, — программа преступников обязательно проверит этот вариант.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/695312/ivan-petrov/beznalichnyi-mukhlezh

 

ФРАНЦУЗЫ ПОТРЕБОВАЛИ ОТ РОССИИ ПОГАСИТЬ ЦАРСКИЕ ДОЛГИ

 

15.1.2018

Порядка 400 тысяч французских граждан в общей сложности обратились в Международную федеративную ассоциацию держателей российских займов с требованием о возвращении Россией долгов, списанных в 1918 году по указу Владимира Ленина. Об этом сообщает RFI.

 

В результате 15 миллиардов франков (в настоящее время эквивалентно 53 миллиардам евро), которые во второй половине XIX века были инвестированы в российские железнодорожные компании, так и не были возвращены. После отказа в выплате долга «сотни тысяч держателей российских облигаций были разорены». В настоящее время возмещения списанной задолженности требуют потомки держателей российских долговых бумаг.

 

Как пишет RFI, надежды на погашение долга Россией нет, поскольку в 1997 году Москва заключила с Парижем соглашение, согласно которому российская сторона выплатила в счет закрытия царского долга 330 миллионов евро. Однако держатели долговых бумаг не считают вопрос решенным, поскольку «Россия не объявляла себя банкротом» и «госдолг не имеет срока давности», сказал президент ассоциации Эрик Санитас.

 

В 2017 году Россия погасила последнюю задолженность по обязательствам СССР, выплатив Боснии и Герцеговине 125,2 миллиона долларов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/01/15/france_russia/

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.