© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №6/601).
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
СУД ПОДТВЕРДИЛ ЗАКОННОСТЬ ВВЕДЕНИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ В БАНКЕ «ЮГРА»
15.1.2018 Девятый арбитражный апелляционный суд отказался удовлетворить жалобу бывшего руководства банка «Югра» на введение временной администрации.
Иск о признании действий Центробанка недействительным в конце июля подал бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев. Он настаивал, что у ЦБ не было свидетельств того, что в «Югре» проводились незаконные операции и банк находился в опасном состоянии.
До этого законность отзыва лицензии у банка подтвердил арбитражный суд. В ЦБ подтвердили, что регулятор имел серьезные претензии к «Югре» — банку было за год выдано девять предписаний. Исполнение этих предписаний велось «схемно», заявили представители регулятора.
Временная администрация в банке «Югра» была введена решением ЦБ 10 июля. Решение регулятора опротестовала Генпрокуратура, которая сочла действия Центробанка «безосновательными». В Генпрокуратуре заявили, что выплата компенсаций вкладчикам «Югры» «нанесет ущерб бюджету», а нарушений установленных нормативов руководством банка обнаружено не было. 20 июля Банк России направил в Генпрокуратуру «материалы, подтверждающие позицию» ЦБ в отношении «Югры». 28 июля у банка была отозвана лицензия.
На момент отзыва лицензии банк «Югра» занимал 30-е место среди российских банков по объему активов и 15-е — по объему вкладов. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a5c89dd9a79474d5cc9bf25
ЭКС-РУКОВОДСТВО «ЮГРЫ» ОБЖАЛУЕТ РЕШЕНИЕ АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА О ЗАКОННОСТИ ВВЕДЕНИЯ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ
15.1.2018 Представители банка «Югра» намерены обжаловать решение апелляционного суда, который признал законным решение ЦБ ввести в банк временную администрацию, говорится в сообщении пресс-службы бывшего руководства «Югры».
«По мнению истца, ранее Арбитражный суд допустил грубейшие нарушения при принятии решения в пользу Центрального банка. Апелляционный суд также формально подошел к рассмотрению дела. Как и суд первой инстанции, апелляция отказала в истребовании плана оздоровления и документов, подтверждающих соблюдение процедуры его утверждения. Кроме того, апелляционный суд отказался привлечь к участию в деле Генеральную прокурату, которая вынесла в адрес ЦБ протест против обжалуемого приказа, и рассмотреть дело по правилами первой инстанции», — говорится в сообщении.
10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Так как случай является страховым, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приняло решение начать выплаты страхового возмещения вкладчикам «Югра».
19 июля Генеральная прокуратура заявила о незаконности назначения временной администрации в банк, и предостерегло АСВ от начала выплат страхового возмещения вкладчикам.
Несмотря на это, 20 июля АСВ начало выплаты. Страховой случай стал рекордным за всю историю АСВ — было выплачено около 170 млрд руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АЛЕКСЕЙ АНАНЬЕВ ВЕРНУЛСЯ В РОССИЮ ДЛЯ ПЕРЕГОВОРОВ О ПРОДАЖЕ «ВОЗРОЖДЕНИЯ»
15.1.2018 Алексей Ананьев, один из основных владельцев и председатель совета директоров попавшего под санацию Промсвязьбанка, вернулся в Россию, рассказал РБК источник, близкий к бизнесмену.
Источник РБК утверждает, что на этой неделе должен быть дан старт корпоративным процедурам по подготовке к смене собственников банка «Возрождение» для того, чтобы уложиться в требуемые регулятором сроки. «Вероятно, Алексей Ананьев приехал в Москву для переговоров по «Возрождению», — добавил его знакомый.
Алексей Ананьев вместе со своим братом Дмитрием Ананьевым через голландскую Promsvyaz Capital B.V. (у каждого из братьев — по 31,2% акций компании) владеют 62,5% Промсвязьбанка. Дмитрий Ананьев занимает должность председателя правления Промсвязьбанка, Алексей Ананьев — председателя совета директоров банка.
В банке «Возрождение» они входят в совет директоров банка. Через Promsvyaz Capital B.V. братьям принадлежит 52,7% акций «Возрождения». Банк «Возрождение» на 1 декабря 2017 года занимал 36-е место по России по размеру активов (266,5 млрд руб.) и 38-е место по капиталу (29,8 млрд руб.).
Как писал РБК 21 декабря, через шесть дней после того, как в Промсвязьбанке была введена временная администрация, Дмитрий Ананьев улетел в Лондон.
Ранее зампред ЦБ Василий Поздышев заявлял, что Банк России готовит обращения в правоохранительные органы по ряду фактов, имеющих признаки незаконных действий менеджмента Промсвязьбанка. Он отмечал, что попросит силовиков проверить руководство Промсвязьбанка в связи с уничтожением кредитных досье на сумму 110 млрд руб.
Также Поздышев в день объявления о санации Промсвязьбанка (15 декабря) заявил, что у регулятора нет претензий к банку «Возрождение», но братьям Ананьевым придется снизить долю в этом банке. Согласно закону «О Центральном банке Российской Федерации» у них есть 90 дней с момента получения предписания ЦБ с требованием об уменьшении участия в уставном капитале «Возрождения» до размера, не превышающего 10% акций.
Приезд Алексея Ананьева в Москву, вероятно, свидетельствует о том, что он намерен активно участвовать в урегулировании ситуации с Промсвязьбанком и с продажей банка «Возрождение», считает аналитик S&P Екатерина Марушкевич, добавляя, что, «вероятно, Алексей Ананьев настроен на конструктивный диалог с представителями временной администрации банка». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/15/01/2018/5a5c98d69a7947679a040376
ЦБ СПИСАЛ КАПИТАЛ БИНБАНКА ДО 1 РУБЛЯ
16.1.2018 Банк России списал капитал Бинбанка до 1 рубля, следует из сообщения на сервере раскрытия информации о банкротстве юридических лиц.
«Уменьшить размер уставного капитала банка публичное акционерное общество "Бинбанк" до одного рубля», - говорится в сообщении.
«Банк России принял решение об уменьшении уставного капитала Бинбанка до 1 рубля. Эта процедура, предусмотренная законом, - необходимый этап финансового оздоровления банка, проводимого Банком России. Далее Банк России выкупит дополнительный выпуск акций банка и станет основным акционером банка», - сказал представитель Бинбанка.
В конце сентября ЦБ объявил о санации Бинбанка с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
На 1 ноября капитал Бинбанка оставался положительным. «Совокупный капитал трех банков этой группы (группа пока не консолидирована в отчетности) отрицательный – около 175 млрд руб. Большая часть этих убытков приходится на Рост-банк. Капитал “Бинбанк диджитал” является положительным», — говорил RNS зампред ЦБ Василий Поздышев.
С середины декабря функции временной администрации по управлению Бинбанком возложены на «Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора» (УК ФКБС). «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/TSB-spishet-kapital-Binbanka-do-1-rublya-2018-01-16/
ДЕРЖАТЕЛИ ОБЛИГАЦИЙ «ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГА» ПОДАЛИ НА НЕГО В СУД
16.1.2018 Их не устроила 1 копейка, которую холдинг заплатил за реструктуризацию.
Держатель реструктурированных облигаций «Открытие Холдинга» Алексей Волков подал иск к компании, следует из картотеки арбитражных дел. Он требует признать недействительным решение общего собрания владельцев облигаций пятой серии, которое холдинг провел в октябре прошлого года.
«Иск подан от моего имени, но он коллективный — к судебному разбирательству присоединятся и другие держатели бумаг», — сообщил Волков изданию. По его словам, в инициативную группу входят держатели разных выпусков бумаг холдинга на 20—25 млн рублей.
В конце прошлого года «Открытие Холдинг» реструктурировал 15 выпусков рублевых облигаций на 249 млрд рублей, компания сократила число купонов, а также перенесла оферту. За это она заплатила своим инвесторам по 1 копейке на бумагу.
Реструктуризация значительно ухудшила условия для инвесторов, говорит Волков, при этом «Открытие Холдинг» продолжает работать и совершать финансовые вложения. «Мы усматриваем в этом признаки злоупотребления правом и другие нарушения», — отмечает он.
Холдинг мог принять решение о реструктуризации бумаг по согласованию с их основным держателем — структурами, аффилированными с «ФК Открытие», указано в иске Волкова. То, что «ФК Открытие» — один из крупнейших держателей облигаций «Открытие Холдинга», ранее подтверждал представитель последнего. Но никаких договоренностей с держателями у холдинга не было, говорит он. Потеря доли в банке «ФК Открытие» заставила компанию сменить бизнес-модель (ЦБ забрал «ФК Открытие» на санацию. — Прим. ред.), держатели облигаций пошли ей навстречу и согласились на реструктуризацию, настаивает представитель «Открытие Холдинга».
По словам Волкова, инвесторы готовы отказаться от судебных разбирательств, если холдинг выкупит бонды по номиналу у тех, кто голосовал против реструктуризации. Такое предложение он направил «Открытие Холдингу» вместе с копией иска. Представитель холдинга говорит, что иска компания не получила, а предложение по выкупу он считает гринмейлом (корпоративным шантажом).
До этого судиться из-за реструктуризации бондов «Открытие Холдинга» начал «Онэксим» — он требует взыскать с компании 1,4 млрд рублей номинальной стоимости облигаций. Инициативная группа держателей бумаг холдинга хотела присоединиться в качестве третьего лица к иску «Онэксима», но «переговоры не состоялись, держатели пошли в суд сами», говорит Волков.
Шансы выиграть суд у держателей облигаций крайне низкие, полагает партнер Saveliev, Batanov & Partners Анастасия Савельева. Институт общего собрания владельцев облигаций создавался как раз для того, чтобы эмитентам было легче реструктурировать обязательства, напоминает она, и хотя решение собрания навязывает волю большинства держателей меньшинству, суды охраняют интересы большинства. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/16/747886-derzhateli-obligatsii-otkritie
ОТ ВКЛАДЧИКОВ ТФБ И ИНТЕХБАНКА ТРЕБУЮТ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ
16.1.2018 Вкладчики обанкротившихся Татфондбанка и ИнтехБанка сообщили о том, что получили иски с требованием вернуть деньги, которые они успели забрать до краха этих банков. Требования к ним выдвинул конкурсный управляющий кредитных организаций - Агентство по страхованию вкладов.
По словам самих клиентов, повестки в суд получили не только представители малого и среднего бизнеса, но и физические лица. С жалобами вкладчики уже обратились к юристам и союзу защиты, возглавляемого Александрой Юмановой. «KAZAN24» http://kazan24.ru/news/economy/ot-vkladchikov-tfb-i-intehbanka-trebuyut-vernut-dengi
СБЕРБАНК ЗАМОРОЗИЛ ПРИБЫЛЬ
15.1.2018 В декабре операционные расходы банка росли быстрее его доходов.
Чистая прибыль Сбербанка по итогам 2017 года (без событий после отчетной даты; СПОД) превысила 674 млрд руб. Этот результат выше аналогичного показателя предшествующего года на 30,4%. Однако в декабре банк продемонстрировал резкое снижение прибыли — всего 49,9 млрд руб. за месяц, что является одним из самых низких результатов в минувшем году. Меньшую прибыль банк показал лишь в феврале (46,7 млрд руб.). В остальные месяцы прибыль составляла 50,4–64,3 млрд руб., причем осенью стабильно превышала 62 млрд руб. в месяц.
При этом банк отчитался о стабильном росте доходов. Так, чистый процентный доход банка увеличился за год на 7,7% и превысил 1,2 трлн руб. В Сбербанке это объясняют снижением процентных ставок по привлеченным средствам клиентов и ростом розничного кредитного портфеля. В частности, в декабре был выдан самый большой объем розничных кредитов — свыше 270 млрд руб., а всего за год объем выдачи превысил 2,1 трлн руб. (на 38% больше, чем в предшествующем году). На 1 января 2018 года объем розничного портфеля достиг 4,93 трлн руб., что на 13,6% выше значения годовой давности. При этом корпоративный кредитный портфель в декабре сократился на 0,9% за счет досрочных погашений кредитов, а также за счет валютной переоценки. Впрочем, объем портфеля на 1 января 2018 года составил почти 12,0 трлн руб., что на 5,8% выше аналогичного показателя годовой давности.
Чистый комиссионный доход банка увеличился за год на 12,5%, до 355 млрд руб. Основными драйверами роста были операции с банковскими картами (+25,4%) и банковское страхование (+22,7%). В последние месяцы прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода оставался стабильным — около 140 млрд руб. в месяц. Как отметил заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов, «по итогам 2017 года банк показал рекордные выдачи кредитов, которые привели к росту портфеля выше рынка, а также существенный рост комиссионных доходов».
Как заявили в банке, на протяжении всего 2017 года банк выравнивал начисление операционных расходов в сторону более равномерного учета по месяцам. В банке отмечают снижение операционных расходов в декабре 2017 к декабрю 2016 года. При этом общий рост операционных расходов за год составил 2,2%, что ниже годового темпа инфляции. Однако по сравнению с осенними месяцами в декабре наблюдалось ускорение роста операционных расходов. Если в сентябре-ноябре они составляли около 45 млрд руб. в месяц, то в декабре подскочили почти до 80 млрд руб. Эта ситуация, судя по всему, и привела к снижению чистой прибыли в конце года. Впрочем, несмотря на снижение прибыльности в конце года, его итоги оказались вполне успешные. Рентабельность активов увеличилась до 3,1%, а рентабельность капитала — до 31,9%.
Участники фондового рынка позитивно отреагировали на публикацию годовых результатов банка. По состоянию на 14:30 мск котировки обыкновенных акций Сбербанка выросли в цене на 0,85%, привилегированных акций — на 1,6%. К этому времени индекс Московской биржи вырос всего на 0,35%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3520900
ПРАВИТЕЛЬСТВО НЕ РАЗРЕШИЛО СОВКОМБАНКУ ДЕРЖАТЬ ДЕНЬГИ ГОСОБОРОНЗАКАЗА
16.1.2018 С декабря список банков, работающих с предприятиями ОПК, засекречен.
В ноябре правительство внесло в Госдуму поправки к закону о гособоронзаказе - оно предложило засекретить список банков, работающих со средствами таких предприятий. Уже в декабре Центробанк, публиковавший ранее список таких банков, убрал его со своего сайта. По состоянию на 1 октября в список входили восемь банков - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, «Россия» и банк «Санкт-Петербург».
Засекречивание списка - реакция на недавно введенные санкции, объяснял сотрудник банка, работающего со средствами гособоронзаказа. Главное их отличие от предыдущих – эффект «инфицирования». Риски усилились после принятия в августе в США закона о санкциях. Теперь наказание может применяться к любым контрагентам компании из санкционного списка, заключившим с ней существенную сделку. Определять, является ли сделка существенной, каждый раз будет госдеп. В октябре США назвали подпадающими под принятый закон почти все ведущие предприятия российской оборонки, говорил «Ведомостям» госбанкир.
В начале января первый зампред Альфа-банка Олег Сысуев заявил, что банк предупредил российские оборонные предприятия об отказе в обслуживании из-за санкций.
Совкомбанк в прошлом году пытался получить право работать со средствами гособоронзаказа, рассказал в интервью RNS председатель правления банка Дмитрий Гусев. «Ну а главное разочарование года для нас, наверное, то, что не сумели попасть в список банков для обслуживания гособоронзаказа», — сказал он, не раскрыв детали. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/15/747865-sovkombanku
СОВКОМБАНК РАССМАТРИВАЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ СЛИЯНИЯ С РОСЕВРОБАНКОМ
16.1.2018 Совкомбанк обсуждает с акционерами РосЕвроБанка возможность слияния кредитных организаций. Об этом в интервью RNS рассказал председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.
«Да, в конце декабря мы выкупили долю DEG в размере 5,7%. Мы также не исключаем приобретения доли ЕБРР в капитале РосЕвроБанка в размере 11%. Это сделки в рамках полученного согласования ФАС. Мы остаемся финансовым инвестором, но не исключаем, что РосЕвроБанк и Совкомбанк могут в будущем слиться, эта возможность обсуждается с его акционерами», — сказал он.
По его словам, у каждого банка есть свои сильные стороны. «Поэтому мы видим огромную синергию в создании объединенного банка. Кроме того, мы чувствуем поддержку этого плана со стороны регулятора», — подчеркнул Гусев.
Говоря о том, когда может состояться данная сделка, он заявил: «Думаю, когда бизнес и финансовая ситуация созреет. Источник капитала у обоих банков в основном один — прибыль. Поэтому, когда заработаем, тогда и будем обсуждать предметно».
«Сильные позиции в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса, это массовый и очень большой сегмент. Нам он интересен. Мы начинали как розничный банк, ориентированный на пенсионеров, но за последние три года портфель банка был диверсифицирован. Сейчас мы — универсальный банк и хотим расширять присутствие в корпоративном кредитовании. РосЕвроБанк много лет в этом сегменте, у него очень интересная уверенная стратегия, преданные клиенты, здоровый подход к риску», — отметил Гусев.
АО «АКБ «РосЕвроБанк» — крупный столичный банк, большая часть бизнеса которого сосредоточена в Москве и Санкт-Петербурге. Основные направления деятельности финансовой организации — кредитование и расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, привлечение средств населения во вклады, работа с на денежном и долговом рынках, валютные операции. Мажоритарный акционер РосЕвроБанка — REG Holding Limited (64,66%), среди конечных бенефициаров которого Сергей Гришин и члены совета директоров кредитной организации. В списке акционеров РосЕвроБанка также Европейский Банк Реконструкции и Развития, немецкая корпорация DEG и ПАО «Совкомбанк».
По данным Банки.ру, на 1 декабря 2017 года нетто-активы банка — 196,03 млрд рублей (45-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 33,37 млрд, кредитный портфель — 99,77 млрд, обязательства перед населением — 40,59 млрд. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10219165
БАНКИ СНОВА ПОШЛИ В ЦБ ЗА ДОРОГОЙ ЛИКВИДНОСТЬЮ
16.1.2018 На минувшей неделе началось увеличение объема средств, предоставленных ЦБ по операциям РЕПО по фиксированной ставке.
Увеличение объема средств, предоставленных ЦБ по операциям РЕПО по фиксированной ставке, началось на минувшей неделе. Сделки РЕПО — это вид сделок, в которых при продаже ценных бумаг одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. По фиксированной ставке кредитные организации могут заключить сделки РЕПО в любой день. «Механизм РЕПО с ЦБ по фиксированной ставке — дорогой вариант привлечения, 8,75% с 18 декабря 2017 года, — говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. — Банки используют его, когда исчерпаны альтернативные варианты привлечения, в частности, когда лимиты по межбанку или выбраны, или закрыты».
Январский виток роста спроса на дорогую ликвидность — еще одно доказательство того, что процесс оздоровления банковского сектора еще не закончен, считают участники рынка. В секторе есть в том числе относительно крупные игроки, судьба которых зависит от итогов переговоров их акционеров с регулятором, отмечают эксперты.
Большинству игроков в текущих условиях нет смысла привлекать средства по дорогим операциям РЕПО с ЦБ, отмечают участники рынка. «Сейчас у банков наблюдается переизбыток рублевой ликвидности, особенно на краткосрочный период, предложение на межбанке превышает спрос, — отмечает начальник управления конверсионных и межбанковских операций банка «Зенит» Александр Карпов. — Днем ставки межбанковского рынка составляли 7%, что близко к минимальному уровню, предлагаемому ЦБ по однодневным депозитным операциям постоянного действия». Ставки привлечения в депозиты ЦБ с 15 января установлены на уровне 6,75%.
В последний раз резкий рост задолженности по операциям РЕПО с ЦБ был отмечен в июле—августе. С 11 июля объем задолженности по РЕПО практически ежедневно повышался и к 1 августа достиг 404 млрд руб., а к 31 августа достиг максимального за 2017 год значения — 767,2 млрд руб.
Как выяснилось позднее, практически весь летний рост задолженности был обеспечен заимствованиями банка «ФК Открытие». Получив в июне рейтинг агентства АКРА на уровне ВВВ-, банк не смог привлекать средства федерального бюджета и пенсионные накопления, испытывал отток средств со счетов корпоративных и частных клиентов и замещал их в рамках РЕПО с ЦБ. В июле и августе клиенты забрали из банка более 660 млрд руб. В итоге 29 августа ЦБ объявил о санации «ФК Открытие» по новой схеме с прямым участием ЦБ в качестве инвестора и привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
Разовое увеличение объема задолженности перед ЦБ по РЕПО могло быть обеспечено одним игроком, который остро нуждается в ликвидности, считают эксперты. «В целом по системе ликвидность в банковском секторе значительна, однако отдельные игроки могут испытывать дефицит», — считает Александр Данилов. «Скорее всего, речь идет об одном игроке, у которого есть потребность в ликвидности, но нет более дешевых вариантов привлечения, например, на него закрыты или уже выбраны лимиты на межбанке, — рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Регулятор не делал заявлений о том, что оздоровление банковского сектора закончено, напоминает старший директор АКРА Кирилл Лукашук. «В секторе существуют игроки (причем как мелкие, так и относительно крупные), финансовая устойчивость которых вызывает много вопросов, — говорит он. — Дальнейшая их судьба зависит от позиции акционеров и того, насколько они смогут прислушаться к рекомендациям ЦБ». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/16/01/2018/5a5cb5c99a7947d3040cf247
АНДРЕЙ МЕЛЬНИКОВ ПЕРЕХОДИТ ИЗ ЧИНОВНИКОВ В ЛОББИСТЫ
16.1.2018 Экс-министр экономического развития Крыма Андрей Мельников приступил к обязанностям вице-президента Ассоциации банков «Россия».
После конфликта, спровоцировавшего уход крупнейших банков из Ассоциации российских банков (АРБ) и переход их в «Россию», значимость данной ассоциации существенно возросла. С сентября 2017 года ассоциацию возглавил бывший первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский. На посту министра экономического развития Крыма Андрей Мельников проработал почти год, с 30 декабря 2016 года по 21 декабря 2017 года, и покинул его по семейным обстоятельствам. На новом месте работы господин Мельников будет отвечать за организацию взаимодействия банков с регулятором. Это вполне логично, учитывая, что с 2004 по 2016 год Андрей Мельников работал заместителем гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ), где тесно взаимодействовал с ЦБ по различным вопросам. В АСВ он курировал создание и работу систем страхования вкладов и гарантирования пенсионных накоплений, капитализацию крупнейших российских банков через механизм ОФЗ, Фонд защиты вкладчиков Крыма и др. «КОММЕРСАНТЪ https://www.kommersant.ru/doc/3521274
КАК НАВЕСТИ ПОРЯДОК В ПОДОРВАННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ
16.1.2018 Андрей Мовчан: «Несмотря на драконовские меры регулирования, Центробанк слеп в вопросах надзора.»
Частные российские банки терпят крах один за другим. В 2017 году друг за другом с интервалом в несколько недель обанкротились банки «Открытие» и «Бинбанк». За последние 17 лет 2 600 из 3 000 с лишним зарегистрированных банков лишились лицензий. За годы бесхозяйственности Банк России, как называют центральный банк страны, создал нечистоплотную и неэффективную банковскую систему. Сейчас ее необходимо перестраивать с нуля.
Современный финансовый сектор появился в России в 1990-е годы на развалинах советской банковской системы. Банки, попавшие под контроль олигархов, сосредоточились на накоплении заемных средств, чтобы финансировать покупку приватизированных предприятий акционерами. Банки получали прибыль в результате весьма сомнительной деятельности, в том числе посредством отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Многие из них потерпели крах к концу тысячелетия, однако большинство выживших банков не перестроились и не стали законными организациями, приносящими прибыль. Банкиры рассчитывали на то, что российский экономический рост, подпитываемый увеличением нефтяных цен, покроет скрываемые убытки.
Финансовый кризис 2008 года убил эти надежды. Казалось бы, после пяти лет экономической стагнации вполне логично рассчитывать на консолидацию разрозненного банковского сектора. Но слияния и приобретения происходят редко. В основном это вызвано тем, что Банк России создал такие условия, в которых подобные операции находятся под запретом, а выкачивание активов стало намного прибыльнее.
Центральный банк ввел чрезмерные нормы регулирования, которые мешают банкам действовать легально. Из-за бесконечной отчетности российские банки вынуждены нанимать в пять раз больше сотрудников в расчете на одолженный доллар, чем американские.
В такой атмосфере банки выживают за счет того, что ищут способы обойти закон стороной. Они выдают кредиты с поддельным обеспечением, завышают стоимость активов и преувеличивают официальную сумму капитала за счет структурированных сделок с дочерними компаниями. В страну вернулись отмывание денег и операции по обналичке. За последние 15 лет более 80% банков опустошили вклады своих клиентов за счет рискованных сделок и офшорных переводов на персональные счета акционеров.
Как это ни парадоксально, несмотря на драконовские меры регулирования, Центробанк слеп в вопросах надзора. Банк России пока не предсказал ни единого краха и постоянно снимает с себя любую ответственность. По поводу банка «Открытие» глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что эта организация завысила цены российских государственных облигаций в своей отчетности. Это возмутительно, что такие неверные представления не привлекли к себе внимание аудиторов из Центробанка, поскольку цены на облигации общеизвестны. Однако Банк России отказывается разбираться со своими аудиторами.
В такой обстановке банки выживают за счет поисков путей в обход закона.
Отрегулировать российский банковский сектор не в состоянии даже рыночные механизмы. Созданная Центробанком система, гарантирующая полную компенсацию вкладов на сумму до 25 тысяч долларов, лишила рынок важнейшего регулирующего механизма, каким является инвестиционный риск.
Центральный банк позволил российским банкам не выполнять свою главную функцию: играть роль эффективных посредников на рынках капитала. Теперь основная законная деятельность этих институтов сводится к тому, что они перенаправляют средства с депозитов вкладчиков на инвестиции в российские корпоративные и суверенные облигации.
Поскольку приток денег ведет к повышению рыночных цен, банки занимаются перекупкой бондов у Центробанка по несколько раз, используя значительные суммы заемных средств для увеличения прибыли. Цены поднимаются еще выше, из-за чего рынок становится непривлекательным для посторонних инвесторов.
Банковской системе нужен надзорный орган, независимый от Центробанка. Банкам, обслуживающим мелкую клиентуру, надо запретить вкладывать деньги в неликвидные активы, а рынок ликвидных ценных бумаг необходимо спасать от инвесторов. Небанковские кредитные организации и рынок кредитования способны помочь рынку отличить нормальных кредиторов от торгово-операционных компаний, дабы снизить риск проводимых транзакций. Чтобы вернуть на рынок элемент риска, страхование вкладов не должно покрывать всю сумму депозитов. Его должны финансировать сами вкладчики за счет страховых взносов.
Без таких мер российский банковский сектор останется банкротом, который лишь способствует обогащению людей, знающих, как можно пользоваться этой системой к собственной выгоде. «ИНОСМИ» http://inosmi.ru/economic/20180115/241189843.html
ВКЛАД УЖЕ НЕ ТОТ
16.1.2018 Финансист, генеральный директор консалтинговой компании «Персональный советник» Наталья Смирнова — о стратегиях инвестирования и управлении личным капиталом в 2018 году.
Полагаю, что политика снижения ставок в 2018-м продолжится, за чем последует снижение депозитных и кредитных ставок. Банки явно будут весьма опасливы. Поэтому депозиты будут всё менее привлекательны, их нужно будет менять на более интересные варианты сохранения и приумножения капитала. Параллельно продолжат снижаться ставки по кредитам, кроме разве что ипотеки с низким первоначальным взносом.
С 2018 года станет интереснее жизнь консервативных инвесторов: купонный доход по корпоративным рублевым облигациям, выпущенным с 2017 года, будет облагаться НДФЛ наравне с депозитами в рублях. Это сделает облигации явно интереснее вкладов, особенно на фоне снижения ставки. Иными словами, если раньше с купона по облигации, выпущенной в 2016-м и ранее, брался налог 13%, то сейчас — лишь с превышения ключевой ставки (4%) плюс 5 процентных пунктов. Но подобные облигации найти крайне трудно.
Так что фактически данный вид рублевых ценных бумаг стал близок к безналоговому. А если их еще покупать через индивидуальный инвестиционный счет с налоговым вычетом в размере годового взноса, то удастся повысить доходность. Всё это благодаря возврату 13% от вложенной суммы дополнительно к доходности облигаций.
В 2018-м станет мягче валютное законодательство. Можно будет принимать на зарубежные банковские счета резидентов РФ капитал от продажи иностранных ценных бумаг. Также появится возможность зачислять на эти счета доходы от продажи зарубежного имущества, в том числе недвижимости в странах ФАТФ и ОЭСР. Но только на счет в той же стране, где и продаваемая недвижимость.
На рынке микрофинансовых компаний могут быть перемены в связи с введением ограничения предельной ставки. Возможно, с рынка уйдут компании, занимающиеся особенно рискованными «займами до зарплаты». Общий уровень доходности МФК для частного инвестора явно снизится. За счет этого ожидается переход в займы бизнесу (краудинвестинг), где доходность немного выше, а порог входа ниже. Так что рекомендую разбавить инвестиции в МФК займами бизнесу. А если и выбирать микрофинансовые компании, то лишь те, что выдают займы менее чем под 100% годовых.
Есть риски, что клиенты, купившие полисы инвестиционного страхования жизни лет пять назад, в текущем году столкнутся с нереалистичными ожиданиями и доходностью ниже предполагаемой. Так что данный финансовый инструмент может показать себя некорректно.
Но это не повод от него отказываться: возможно, в 2018 году наконец-то на рынке страхования появятся полисы, которые позволят инвестировать в различные инструменты фондового рынка через страховую оболочку. Это дает налоговые льготы, защиту капитала и право наследования. Такой вид полисов станет более прозрачным, чем нынешние программы инвестиционного страхования. Также этот инструмент позволит законным образом за счет налоговой экономии уходить от сборов с курсовой разницы и инвестировать в валютные инструменты.
Уже понятно, что накопительная часть пенсии в очередной раз заморожена — до 2020 года. Думаю, на этом фоне можно обратить внимание на индивидуальные инвестиционные счета. А программы добровольного пенсионного обеспечения НПФ вряд ли будут пользоваться спросом на фоне ряда нелицеприятных историй с фондами, которые осуществляли сделки с облигациями взаимозависимых компаний. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/695838/natalia-smirnova/vklad-uzhe-ne-tot
РОССИЯНЕ СТАЛИ ОСТОРОЖНЕЕ ОТКРЫВАТЬ ВКЛАДЫ
16.1.2018 Россияне стараются не размещать депозиты на сумму выше застрахованной государством.
Из-за банкротства банков в 2017 году пострадали 55,5 тыс. российских вкладчиков, каждый из которых хранил на депозитах больше 1,4 млн рублей. Это следует из расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ), подготовленных для «Известий». В то же время почти вдвое сократилась общая сумма превышения — до 25,5 млрд рублей. Такие показатели свидетельствуют о росте финансовой грамотности населения, убеждены эксперты.
В 2017 году страховой случай наступил в отношении 41 кредитной организации, отметили в АСВ. Число россиян, которые хранили в рухнувших банках сбережения выше застрахованной суммы, в прошлом году составило 55,5 тыс. человек. В 2016 году их было 55,2 тыс. человек. Эти оценки предоставили «Известиям» в АСВ. Таких вкладчиков называют «превышенцы». Общая сумма превышения равнялась 25,5 млрд рублей. Годом ранее цифра была практически в два раза больше — порядка 48 млрд рублей.
Страховку в размере 1,4 млн рублей получили 52,6 тыс. «превышенцев». Остальные пока не обратились за возмещением. Но эта категория клиентов может рассчитывать и на компенсацию остальной суммы. По закону такие вкладчики становятся кредиторами первой очереди. В рамках конкурсного производства АСВ расплачивается с ними прежде всего. Правда, получение средств — процесс длительный. Кроме того, не у всех банков, которые ЦБ лишает лицензии, остается достаточно «живых» активов.
В 2017 году требования вкладчиков по возмещению выполнены на 62%, говорится в материалах агентства. Удовлетворение всех требований кредиторов первой очереди составляет примерно 90%.
Рост числа «превышенцев» при снижении общей суммы превышения свидетельствует о том, что сократился средний размер вклада. А уровень финграмотности россиян заметно вырос, пояснила управляющий партнер аудиторской компании 2К Тамара Касьянова.
— Сегодня подавляющее большинство вкладчиков проинформированы о лимите в 1,4 млн рублей и знают о серьезном риске закрытия даже весьма крупной кредитной организации, поэтому суммы на депозитах значительно уменьшились, — рассказала Тамара Касьянова.
Одна из возможных мер повышения сохранности вкладов в банках — увеличение страхового покрытия. Но такой шаг снизит ответственность граждан за принятие инвестиционных решений, убежден эксперт.
— Это подкрепит спрос на вклады в банках с низким кредитным качеством и высокими ставками, — пояснил он. — Поэтому данная мера является излишней. При выборе банка для размещения депозита, в первую очередь, необходимо обратить внимание на наличие и уровень рейтинга у кредитной организации.
Другой способ снизить риск потерь сбережений — разместить вклады в нескольких банках, добавил Алексей Сучков.
Сократить потери вкладчиков-«превышенцев» мог бы постепенный переход к консультирующему надзору за банками, считает директор центра стратегической координации Росбанка Алексей Смирнов. При этом Центробанк сможет предлагать кредитным организациям, оказавшимся в трудной ситуации, способы решать проблемы на начальном этапе их возникновения. Такой способ взаимодействия регулятора и банков будет эффективен только в отношении добросовестных финансовых организаций, которые не пытаются фальсифицировать отчетность и скрывать реальное положение дел. «ИЗВЕСТИЯ»
РУБЛЬ НА ДОВЕРИИ: УКРЕПИТСЯ ИЛИ УПАДЕТ?
16.1.2018 Стоит ли россиянам в 2018 году запасаться долларами и евро.
Министерство финансов РФ объявило, что в ближайшие недели планирует купить на рынке рекордный объем валюты — 4,5 млрд долларов. Как полагают аналитики, это негативно скажется на курсе рубля, однако сильного ослабления российской валюты в 2018 году они пока не ждут.
«Указанная сумма покупок в январе — феврале находится в пределах 10% среднего объема валютного рынка. При этом торговый оборот достаточно волатилен. В среднем в день с долларом совершаются сделки на 2—4 миллиарда долларов», — указывает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. По его словам, с июля прошлого года нефть подорожала на 50%, поэтому сейчас экспортеры продают больше валюты.
Интересно, что граждане также пока склонны верить российской валюте. Согласно исследованию НАФИ, последние пару лет доверие к рублевым накоплениям на банковском депозите или в форме наличных постоянно росло. Если в 2015 году доля тех, кто считал, что держать сбережения нужно в рублях, составляла только 5% опрошенных, то в 2017-м она выросла до 21%. Хранить деньги в госбанке предпочитает четверть респондентов, еще два года назад их было 16%. А вот доля тех, кто предпочитает наличные доллары или евро, по данным НАФИ, за это время снизилась с 12% до 9%.
Главная причина укрепления рубля сейчас напрямую связана с ситуацией на мировом нефтяном рынке и с внешними новостями. Между тем, как полагает эксперт БКС Сергей Гайворонский, потенциал роста стоимости нефти ограничен из-за возможного роста сланцевой добычи в США, а также риска выхода из соглашения ОПЕК части участников.
«Сейчас рубль перекуплен. Как только в сырьевом секторе иссякнут «бычьи» силы, российская валюта лишится поддержки. Доллар в таком случае вернется в коридор 56,5—57,5 рубля», — считает аналитик «Альпари» Анна Бодрова. Кроме того, укрепление рубля сдерживают и риски новых санкций. «С момента возобновления торгов на российских площадках после новогодних каникул рубль по темпам укрепления отставал от других валют развивающихся рынков, несмотря то что в первую неделю января российская валюта пыталась догнать аналоги, а цены на нефть шли вверх. Мы полагаем, что укреплению рубля препятствует тревога, связанная с тем, что до конца января в США будет представлен доклад о целесообразности введения новых санкций против России», — написали в обзоре аналитики Sberbank CIB Том Левинсон и Юрий Попов.
Впрочем, как полагает аналитик «Открытие Брокер» Андрей Кочетков, «если никаких неприятностей для рынка ОФЗ не будет», то курс рубля вполне способен укрепиться на несколько процентов.
Часть экспертов, опрошенных Банки.ру, все же не исключают, что уже в ближайшие месяцы мы увидим небольшое ослабление рубля. «Покупки валюты Минфином на протяжении предыдущего года практически не влияли на баланс спроса и предложения на валютном рынке. Однако вместе с резким ростом объема операций этот фактор может обрести большее влияние на динамику курса начиная со второй половины января», — полагает Сергей Гайворонский. Оценка БКС: в случае отсутствия поддержки со стороны нерезидентов доллар может дойти до 65 рублей, а евро — до 75.
О рисках того, что рубль лишится поддержки спекулянтов, зарабатывающих на разнице ставок, своих инвесторов уже предупреждают западные инвестбанки. Так, UBS рекомендует инвесторам со «значительными» позициями в рубле рассмотреть возможность хеджирования, поскольку нефть может продемонстрировать откат. О снижении доходности операций carry trade предупреждает и Nordea.
Кроме того, напоминает аналитик «Финама» Сергей Дроздов, чрезмерно сильный рубль сейчас не очень выгоден ни в политическом смысле, ни в экономическом. «Если рубль чрезмерно укрепится, валютная выручка в рублях снизится, и это невыгодно ни экспортерам, ни государству, особенно в условиях предвыборных расходов», — указывает он. Напомним, что, по прогнозам Минэкономразвития, доллар в среднем будет стоить в этом году около 64,7 рубля. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10212506
ДОЛЛАР ОСТАЛСЯ БЕЗ СОЮЗНИКОВ
16.1.2018 Курс доллара США к мировым валютам обновил трехлетний минимум. На фоне валют других развивающихся стран рубль укрепился относительно доллара менее значительно. Этому препятствуют дефицит валютной ликвидности, а также возросшие валютные покупки Минфина.
Стремительное ослабление американской валюты началось в середине прошлой недели после сообщений о том, что Китай может прекратить покупки американских госбумаг. Об это заявило агентство Bloomberg. Китай является крупнейшим держателем US Treasuries, его доля среди иностранных держателей составляет около 20%. Появление новости привело к росту доходностей десятилетних бумаг до 2,59% (максимального значения с марта 2017 года) и ослаблению доллара. Впрочем, в минувший четверг Государственное управление по валютному контролю КНР опровергло эту информацию. «Тема с отказом Китая от покупки госдолга США постепенно утихла, однако доходности казначейских бумаг не скорректировались, тогда как доллар продолжил стремительно терять позиции против основных валют»,— отмечает начальник аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.
Слабость американской валюты нашла свое отражение и на рынках развивающихся стран. По данным агентства Bloomberg, с начала года валюты таких стран укрепили позиции к доллару США на 1–4,6%. При этом рубль укрепил позиции к доллару на 2,1%. По мнению аналитиков, отставание рубля от валют других развивающихся стран может быть связано с дефицитом валютной ликвидности, который образовался после значительных выплат по внешнему долгу в конце прошлого года, а также заметно увеличившимся объемом покупок валюты Минфином. По оценке аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, в декабре министерство купило $3,5 млрд против $2,1 млрд в ноябре.
В январе благодаря сезонным факторам ситуация с валютной ликвидностью улучшится, считают аналитики. По оценкам господина Порывая, в текущем месяце сальдо счета текущих операций может вырасти до $20 млрд, но влияние этого фактора на курс рубля будет невысоким. «Мы не ожидаем заметного укрепления рубля от текущих уровней, что обусловлено главным образом интервенциями Минфина, а также повышением долларовых процентных ставок»,— отмечает господин Порывай. Исходя из нового бюджетного правила, с понедельника Минфин начал выкупать на рынке валюту на 15,1 млрд руб. в день (около $270 млн). «Пока трудно вычленить влияние этих покупок, поскольку они наложились на продажу валюты со стороны экспортеров. Но в начале следующего месяца их влияние будет заметнее»,— отмечает руководитель валютно-финансового департамента Ситибанка Денис Коршилов. По его словам, в среднесрочной перспективе валютные интервенции Минфина нивелируют эффект высоких цен на нефть, повышая влияние таких факторов, как движение капитала, прямые инвестиции, выплаты дивидендов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3521162
ЗАТИШЬЕ ПЕРЕД БУРЕЙ: РЫНКИ ЖДУТ «ЧЕРНЫХ ЛЕБЕДЕЙ»
15.1.2018 Год начался для финансовых рынков как нельзя лучше, ведущие индексы уже поставили несколько рекордов. Инвесторы настолько заражены позитивом, что склонны недооценивать риски. Что может стать «спусковым крючком» для коррекции, аналитики предсказать не берутся. Но для России угроза очевидна: новые санкции США могут обрушить рубль.
В начале этого года американский рынок ставил уже несколько рекордов. В частности, 10 января индекс S&P500 поднимался до 2751,29 пункта. Для него это уже шестой рекорд с начала года и лучший показатель с 1964 года. Сейчас он еще выше: 13 января индекс составлял 2786,24 пунктов. Индекс Dow 300 вырос до 25803,19 пунктов.
Как отмечает эксперт Sberbank CIB Том Левинсон, инвесторы стали активно «пускать средства в оборот» по целому ряду причин: из-за слабого доллара (в 2017 году индекс доллара DXY упал на 10% - «Газета.Ru»), хороших темпов глобального роста и предсказуемости политики ФРС и ЕЦБ.
Россия в данный момент выглядит как привлекательный объект для инвестирования средств, соглашаются опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.
«Цены на нефть достигли нового локального максимума, и в этом году российский бюджет может даже оказаться бездефицитным, причем первый квартал года, как правило, отличается наиболее благоприятным сальдо счета текущих операций. ЦБ уверенно проводит курс на постепенное снижение процентных ставок», - объясняет заинтересованность инвесторов российскими активами эксперт Sberbank CIB Том Левинсон.
Однако эксперты считают, что нынешняя ситуация на рынках может оказаться затишьем перед бурей.
«Оценки активов можно уже считать завышенными, тогда как волатильность очень низкая. В такой ситуации инвесторы могут пойти на более существенные риски для получения требуемого дохода. Считается, что такое стремление к более высокой доходности делает рынки более уязвимыми в случае внезапной коррекции», - пишет Том Левинсон.
Внезапные события, вызывающие большие потрясения, но которые нельзя спрогнозировать, прнято называть «черные лебеди». Этот термин ввел в оборот известный инвестор и философ Нассим Талеб.
Впрочем, главная угроза для российского рынка понятна - это возможное принятие США новых санкций в конце января–феврале, и, как следствие, отток средств инвесторов. Это может быть «поворотным» момент для рубля. По данным ЦБ, доля нерезидентов на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ) превышает 30%.
«В случае принятия санкций резкое падение курса к уровню в 65 рублей за доллар вполне возможно», - отмечает аналитик социальной сети для инвесторов eToro в России и СНГ Михаил Мащенко.
Очень многое зависит от последнего зимнего месяца, когда западные страны в очередной раз будут пересматривать санкции, а также от результатов президентских выборов в марте, говорит аналитик «Алор Брокер» Евгений Корюхин.
Оба этих фактора будут сильно влиять на курс национальной валюты. При этом эксперт не исключает сценария, по которому доллар будет торговаться в этом году диапазоне до 65 руб за единицу, а евро может укрепиться до 72 рублей.
Бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгинв свою очередь отмечает, что сейчас очень сложно предсказать, каково будет дальнейшее влияние санкций на российскую экономику и будет ли она вообще.
«В этом вопросе царит полная неопределенность», - резюмирует он. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/01/10/11603366.shtml
BACK TO RUSSIA: КАК МИНФИН ПОДГОТОВИЛСЯ К ВОЗВРАЩЕНИЮ КАПИТАЛОВ
16.1.2018 Минфин направил инвесторам документацию по новым евробондам для возвращения капиталов в Россию, рассказали источники РБК. Никаких преференций, кроме льготы по НДФЛ от валютной переоценки выпуска бумаг, она не предусматривает.
Минфин разослал потенциальным инвесторам документацию по евробондам для возвращения капитала в Россию. Об этом рассказали источник РБК, знакомый с ходом подготовки к размещению, и собеседник, близкий к финансово-экономическому блоку правительства.
Источник, близкий к подготовке размещения бумаг, уточнил, что Минфин в конце декабря направил в Национальный расчетный депозитарий (НРД) документацию, описывающую техническую сторону процесса. «Глобальный сертификат будет лежать в НРД, через него и будут заходить другие клиенты», — добавил собеседник РБК. Пресс-служба НРД не ответила на запрос РБК.
О том, что Минфин при выпуске евробондов будет использовать российскую инфраструктуру (банки-организаторы и НРД), в конце декабря заявил министр финансов Антон Силуанов.
Второй собеседник РБК добавил, что Минфин уже разослал документацию по бондам потенциальным инвесторам. «Никаких особых преференций, кроме льготы по НДФЛ от валютной переоценки, не будет», — указал он. Это не то, на что изначально рассчитывали бизнесмены, сказал источник.
Выпустить облигации, которые позволят россиянам вернуть капиталы из-за рубежа в российскую юрисдикцию на фоне нового раунда американских санкций, в конце декабря поручил президент Владимир Путин. Для инвесторов будет обеспечена анонимность. Как объяснял Минфин, бизнесмены, если не хотят огласки, «могут действовать через российские банки, открыть там валютный счет и российский банк будет взаимодействовать с Национальным расчетным депозитарием напрямую, минуя расчетные организации типа Euroclear». Силуанов подчеркивал, что расчеты в долларах внутри России между российским банком и НРД осуществляются «в закольцованном пространстве, не выходя за пределы РФ», а американские банки-корреспонденты в них не участвуют.
По словам Силуанова, Минфин не намерен торопиться с выпуском еврооблигаций, чтобы успеть выйти до введения новых американских санкций.
На конец января — начало февраля в США запланировано завершение работы над докладом, содержащим, в частности, сведения о связях представителей крупного бизнеса с Кремлем. После этого американские власти могут ввести персональные санкции против предпринимателей. «РБК» https://www.rbc.ru/economics/16/01/2018/5a5ce4f29a794720b25c196e?from=main
КАЖДЫЙ ПЯТЫЙ ПОДРОСТОК В РОССИИ ОБЗАВЕЛСЯ БАНКОВСКОЙ КАРТОЙ
16.1.2018 Подавляющее большинство российских подростков (87%) имеют карманные деньги и свободно распоряжаются ими, следует из отчета Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). При этом большинство участников проведенного ВЦИОМ опроса продемонстрировали склонность откладывать часть оказавшихся в их распоряжении денег на будущее.
Отвечая на вопрос о том, как бы они распорядились подаренными ими 5 тыс. руб., более половины подростков в возрасте 12–17 лет (51%) сказали, что отложили бы часть этой суммы, а почти треть — что даже всю сумму. В том, что они потратили бы все и сразу, признались только 18% опрошенных подростков.
О наличии у них собственных сбережений экспертам ВЦИОМ рассказали 38% подростков 12–14 лет и 43% юношей и девушек 15–17 лет. При этом почти каждый пятый подросток (17%) уже завел себе электронный кошелек или банковскую карту (19%). Среди подростков в возрасте 15–17 лет банковские карты (в том числе привязанные к счетам родителей) есть у каждого третьего (32%).
Среди подростков помладше банковские карты распространены меньше (есть только у 8%), однако более трети (37%) мальчиков и девочек 12–14 лет хотели бы их иметь.
В 2017 году проведенный экспертами Высшей школы экономики опрос показал, что 26% россиян верят, что смогут справиться с трудностями за счет собственных сбережений. Особенно высок уровень оптимизма в этом вопросе среди людей, оценивающих свое материальное положение как хорошее или очень хорошее (37%), и тех, кто в «жирные времена» мог позволить себе покупку недвижимости (свыше 40%). Чаще других рассчитывают на «подушку безопасности» также жители Москвы и Санкт-Петербурга (34%) и высококвалифицированные работники (35%). «РБК» https://www.rbc.ru/finances/16/01/2018/5a5db7199a7947a50a9a0646
QR-КОД: ШТРИХИ К ПОРТРЕТУ
16.1.2018 Перед Новым годом провайдер Netbynet совместно со Сбербанком запустил оплату контента в мобильном приложении по QR-коду. Что это за таинственный квадрат? Как он устроен и насколько безопасен?
QR-код (от англ. Quick Response Code – код быстрого реагирования) – это способ представления произвольной информации в графическом виде. Ближайшая аналогия QR-коду – это привычный всем штрихкод. В отличие от штрихкода QR-код может содержать гораздо больше информации, которая считывается камерами мобильных устройств и/или специальными приложениями. Коды встречаются на чеках из супермаркетов, на квитанциях на оплату коммунальных услуг, на рекламных плакатах, в музеях и кинотеатрах. В QR-коде может быть зашифрована различная информация, считываемая с помощью специального приложения или сканера. Например, существуют банкоматы, которые считывают QR-код с платежек ЖКХ: благодаря QR-коду пользователь не должен вводить реквизиты платежа, они подгрузятся в систему автоматически. QR-код хранит информацию в открытом виде, таким образом, по умолчанию ничего не шифруется. Однако ничто не мешает разработчику поместить внутрь него зашифрованные данные.
Сейчас стандартное приложение камеры практически любого современного смартфона или планшета способно прочитать QR-код. В случае если такой функционал в приложении отсутствует, для каждой мобильной платформы существует масса бесплатных программ, которые позволят это сделать. Также если использование QR-кода подразумевает наличие, например, определенного приложения – сервиса промокодов, его необходимо будет установить и применять встроенный в него ридер для чтения QR-кода. В этом QR-коде зашифрована ссылка на данную статью. Наведите на него камеру смартфона или планшета и откройте ссылку.
Насколько безопасно оплачивать покупки с помощью QR-кода? Могут ли в нем зашифровать что-то небезопасное, что может мне навредить?
Это очень актуальная проблема в том случае, если вы используете QR-код для «прямой» оплаты услуг. Здесь подразумевается сценарий, при котором для покупки услуг вы сканируете QR-код, а затем в специальном приложении просто подтверждаете трансакцию, то есть нет необходимости вводить каждый раз платежные данные вроде Ф. И. О. и номера своей карты. Хороший пример «прямой» оплаты – это аренда велосипеда в Китае. Чтобы оплатить услуги аренды, вы сканируете QR-код на стикере, который приклеен к велосипеду, затем совершаете платеж. На глаз очень сложно отличить настоящий QR-код сервиса аренды от произвольного QR-кода злоумышленника, кроме того, при подтверждении трансакции клиент получает скудный набор деталей совершаемого платежа, в результате возможна ситуация, что на самом деле вы отсканируете и совершите оплату по QR-коду злоумышленника, который он специально наклеил поверх. В случае «прямой» оплаты каких-либо услуг в проверенных магазинах риск попадания в такую ситуацию минимален. В РФ чаще всего для оплаты покупки через QR-код вас перенаправляют на сайт платежной системы. В этом случае обмануть пользователя значительно труднее, поскольку вы можете (и это обязательно стоит сделать) проверить всю платежную информацию, перед тем как совершить трансакцию. Еще одна опасность может подстерегать пользователя при сканировании кода с вшитой внутри ссылкой на сайт или командой для установки приложения. В QR-код мошенники могут зашить ссылку на фишинговый сайт или команду для загрузки вредоносного приложения на девайс. Данный вид атак называется социальной инженерией и очень распространен. По данным исследований компании Positive Technologies, социальная инженерия является вторым по популярности методом атаки среди злоумышленников в III квартале 2017 года. Основной помощник злоумышленников при совершении таких атак — невнимательность. Поэтому следует с осторожностью открывать ссылки из QR-кодов и ни в коем случае без предварительной проверки не загружать приложения и другие файлы.
Для чего чаще всего в России используются QR-коды? В России QR-коды используются уже давно. Например, для зашифровки туристической информации о памятниках культуры или экспонатах музеев, для скачивания книг. В рекламе QR-коды применяются для зашифровки промокодов, карт лояльности, проверки, получения билетов и даже заказа еды прямо в зал в кинотеатре. Сегодня QR-коды также популярны для скачивания приложений для телефона или вместо визитных карточек (показываем QR-код – контакт сохраняется в телефоне). Для оплаты услуг ЖКХ: код уже много лет печатают на квитанциях по их оплате. Еще один распространенный способ применения – для безналичной оплаты в вендинговых аппаратах.
Наибольшее распространение QR-коды получили на Востоке – в Японии и Китае. Тому есть несколько причин. Начнем с того, что первоначально технология была разработана для рынка Японии. Тут еще стоит обратить внимание на тот факт, что QR-коды часто позволяют легко получить ссылки на сайты, приложения, написанные на латинице. Для привыкших к иероглифам японцев и китайцев латиница представляет определенные трудности. А тут все просто: отсканировал QR-код, получил нужную ссылку, совершенно не волнуясь о длине оной и правильности ее написания. Кроме этого, популярности QR-кодов значительно поспособствовали распространенный на Востоке мессенджер WeChat, создающий уникальный QR-код для каждого пользовательского аккаунта, и AliPay, активно использующий QR-коды для быстрой оплаты. При оплате через AliPay нет необходимости каждый раз вводить номер своей карты, достаточно лишь подтвердить трансакцию, нажав на соответствующую кнопку на экране. Это настолько распространенный способ, что владельцы малого бизнеса просто не могут себе позволить не пользоваться этой технологией, ведь иначе прибыль заметно снизится. В связи с этим в Китае оплатить QR-кодом можно практически все: от товаров на рынке до милостыни бедняку. Еще один необычный способ применения QR-кодов – так называемые виртуальные кладбища. QR-коды размещаются на надгробиях и ведут на онлайн-кладбище, позволяющее «посещать» покойных через Интернет, проводить ритуалы и делиться воспоминаниями. Удивительно, что эта идея прижилась не только в Китае, но и в некоторых европейских странах, таких как Испания, Италия и Великобритания. В целом же в остальном мире ситуация похожа больше на Россию, чем на Китай и Японию: QR-коды используются повсеместно для рекламы, тогда как для платежей в основном применяется NFC. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10217054
ШУВАЛОВ НАЗВАЛ СЛУХАМИ ОБСУЖДЕНИЕ В ПРАВИТЕЛЬСТВЕ ПРОГРЕССИВНОЙ ШКАЛЫ НДФЛ
16.1.2018 Первый вице-премьер правительства РФ Игорь Шувалов назвал слухами возвращение правительства к обсуждению прогрессивной шкалы НДФЛ. Об этом он сказал журналистам в кулуарах Гайдаровского форума-2018, организованного РАНХиГС.
«Слухи», - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
Ранее заместитель министра финансов Илья Трунин сказал RNS в кулуарах форума о том, что в Минфине не обсуждается повышение ставки НДФЛ до 15%.
«Мне про это неизвестно. У нас такое не обсуждается», - сказал он.
Ранее газета «Ведомости» сообщила о том, что администрация президента РФ и министерства рассматривают возможность увеличения бюджетных расходов на здравоохранение, образование и инфраструктуру после президентских выборов. Вопрос рассматривается по просьбе президента.
По словам собеседников издания, идею увеличения расходов бюджета поддерживают помощник президента России Андрей Белоусов, а также глава ЦБ Эльвира Набиуллина, но при условии структурной реформы. Кроме того, эту идею поддерживает также глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин.
В частности, ЦСР предлагает увеличить расход бюджета на инфраструктуру на 0,8% ВВП по сравнению с показателем 2017 года, на здравоохранение — на 0,7% ВВП, и на образование — на 0,8% ВВП. В то же время не предлагается сокращать расходы на оборону, но предполагается сокращение расходов на правоохранительные органы и на контрольно-ревизионный аппарат. Для осуществления подобного маневра рассматриваются различные варианты.
Собеседники издания сообщили, что обсуждается возможность повышения налогов и акцизов на предметы роскоши. По словам одного из федеральных чиновников, на совещании у президента обсуждалось повышение ставки НДФЛ до 15% с большим вычетом. Кроме того, источником финансирования маневра может стать повышение пенсионного возраста, смягчение бюджетного правила, обеление экономики и софинансирование населением медицинских услуг, отмечает издание. «RAMBLER NEWS SERVICE»
РИСКИ КРИПТОСОСЕДСТВА И «ЧЕРНЫЕ ДЫРЫ» ВОКРУГ РОССИИ
16.1.2018 В Армении создают свободную экономическую зону, Белоруссия открыла IT-гавань, разрешила оборот криптовалют и токенов. В России тем временем формируют законодательное поле для блокчейна.
Армения создает свободную экономическую зону. Идея была одобрена правительством, сообщили в компании Armenian Blockchain Forum. Цель — привлечь высокотехнологичные стартапы со всего мира, в частности те, которые используют технологию блокчейн. Компании — резиденты свободной экономической зоны будут освобождены от налога на добавленную стоимость при оказании услуг и поставке товаров, а также от налога на прибыль.
Ранее IT-гавань открыла Белоруссия. Перед Новым годом в стране официально был разрешен оборот криптовалют и токенов. Есть ли риски в криптососедстве?
Пока в России формируется законодательное поле для криптовалют и применения технологии блокчейн, вокруг образуются «черные дыры», и это при тесных-то взаимоотношениях в рамках Таможенного союза. Нерешительность российского руководства в принятии правил регулирования электронных монет и ICO приводит к негативным последствиям, считает глава адвокатской компании «Трещев и партнеры», полномочный представитель Адвокатской палаты Европейского союза в России, адвокат Александр Трещев: «Как предсказывает мир, за криптовалютами — огромнейший рынок, который по своему объему будет превышать рынок интернета. Это будущее, которому нельзя противостоять. Но нерешительная и непонятная мне позиция Центрального банка и Министерства финансов, которые от страха чего-то стоят и ждут, несмотря на быструю и внезапную любовь Путина ко всем этим явлениям, парализует все происходящее, и проект, который должны были принять в октябре, не приняли. Он отложен был на декабрь. Прошел декабрь, январь, и близко не видно, когда Россия будет действовать. И, конечно же, «черные дыры» вокруг приведут к тому, что все обогатятся и извлекут выгоду, кроме нашей страны».
На стремительное развитие криптовалют страны вынуждены реагировать: одни, подобно Японии, разрешают, другие — пытаются бороться. Например, в Китае под запрет попало ICO, доступ к криптовалютным биржам может быть заблокирован. Началась борьба с майнингом. В США криптовалюту вписали в законное поле, но там ICO приравняли к IPO, в связи с чем проектам невыгодно там использовать такой способ привлечения средств.
В Белоруссии криптовалюту можно майнить, обменивать, продавать и покупать как за белорусские рубли, так и за иностранную валюту или электронные деньги. Доход от таких операций декларировать пока не надо, а соответствующий налог введут лишь в 2023 году. В связи с этим российские предприниматели интересуются правилами размещения оборудования для майнинга, обменом криптовалют, но переезжать не спешат, говорит сооснователь платформы для криптофондов TokenBox Владимир Смеркис: «В Белоруссии все пока работает на словах. В частности, банки пока еще не поддерживают любые криптовалютные операции, все только готовится и начинается. Конечно, Россия к этому подходит более осторожно. Думаю, что пример наших соседей только положительную роль играет в развитии легальной системы криптовалютного обращения».
Тем, кто хочет с помощью криптовалют обойти американские санкции, сделать это будет непросто. Министерство финансов США работает над тем, чтобы «криптовалюты не стали современной версией швейцарских номерных банковских счетов», отметил на днях глава американского Минфина Стивен Мнучин. Он сказал, что не обеспокоен сообщениями, согласно которым Венесуэла и Россия могут выпустить собственные криптовалюты, чтобы избежать американских санкций.
Правило «знай своего клиента» должны соблюдать как банки, так и компании, регистрирующие биткоин-кошельки. Криптовалюты — одни из самых прозрачных валют, биткоин в частности, говорит сооснователь блокчейн-платформы для управления личными финансами Wirex Павел Матвеев: «Все транзакции, которые на блокчейне происходят, отслеживаются. Для многих людей биткоин — что-то анонимное для наркотиков и для дарквеба, но в ближайшем будущем будут компании, которые будут как раз фокусироваться на том, чтобы сделать криптотранзакции прозрачными».
Если учесть, что с этого года начнет действовать автоматический обмен налоговой информацией, кто-то из россиян может попытаться обойти валютный и налоговый контроль с помощью криптовалют. В этом тоже риск. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/375067
ЭКСПЕРТ ПРОКОММЕНТИРОВАЛ НАМЕРЕНИЕ ДОБИТЬСЯ ОТ РОССИИ ВЫПЛАТ ПО ОБЛИГАЦИЯМ ЦАРСКИХ ВРЕМЁН
15.1.2018 Доцент кафедры европейского права МГИМО, директор Центра европейской информации Николай Топорнин прокомментировал RT сообщения о том, что около 400 тыс. французов намерены добиться от России выплат по облигациям царских времён.
«Достаточно старая история, речь идёт ещё о царских долгах. Когда французы давали различным иностранцам, в том числе россиянам, ценные бумаги в долг. Займы были предоставлены французам от лица Российской империи. Тогда это, возможно, было связано с расходами на участие в боевых действиях в Первой мировой войне. Если перевести на сегодняшние деньги, то некоторые эксперты оценивают сумму в €320 млрд. Это условная цифра, очень сложно царские деньги и французские франки начала XX века перевести в современные евро. Не было чётких курсов пересчёта валют. Произошла революция в 1917 году, и советское правительство отказалось от различных царских долгов, назвав их грабительскими и империалистическими», — отметил Топорнин.
По словам эксперта, частично долги были выплачены, поэтому вряд ли французам удастся добиться положительного решения.
«Важно отметить, что в 1997 году у нас были по этому поводу переговоры с Францией, в рамках Парижского соглашения Россия согласилась выплатить порядка €330 млн. Наша страна считает, что вопрос закрыт. Французские держатели не считают вопрос решённым. Теперь они пытаются получить средства, но я сомневаюсь, что это так просто удастся сделать, потому что если мы заключили соответствующее соглашение, частично мы выплатили… У французской стороны другое мнение на этот счёт», — заключил Топорнин.
Ранее в СМИ появилась информация о том, что около 400 тыс. французов намерены добиться от России выплат по облигациям царских времён. «RT» https://russian.rt.com/world/news/470589-franciya-dolgi-rossiiskaya-imperiya
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры