© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №9/604)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У БАРНАУЛЬСКОГО "АЛТАЙБИЗНЕС-БАНКА"
19.1.2018 Банк России в пятницу отозвал лицензию на осуществление банковских операций у барнаульского "Алтайбизнес-банка", занимавшего на 1 декабря 2017 года 512-е место в стране по величине активов. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.
Как отмечает регулятор, проблемы в деятельности банка возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, которая была ориентирована на кредитование связанных с руководством банка компаний, в результате чего происходило формирование на балансе финансовой организации значительного объема активов низкого качества.
"Банк России неоднократно применял в отношении АКБ "Алтайбизнес-банк" (АО) меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение вкладов населения. Руководством и собственниками кредитной организации не предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. Более того, возникший в 2017 году корпоративный конфликт между акционерами АКБ "Алтайбизнес-банк" (АО) препятствовал стабилизации финансового положения банка, что свидетельствовало о бесперспективности его дальнейшего функционирования", - говорится в сообщении регулятора.
В результате ЦБ принял решение о выводе "Алтайбизнес-банка" с рынка банковских услуг, говорится в сообщении. Регулятором было принято решение об отзыве лицензии и назначении в банк временной администрации до выбора конкурсного управляющего и ликвидатора.
"Алтайбизнес-банк" является участником системы страхования вкладов. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4885132
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «АЛТАЙБИЗНЕС-БАНКА» НАЧНУТСЯ НЕ ПОЗДНЕЕ 2 ФЕВРАЛЯ
19.1.2018 Выплаты вкладчикам барнаульского «Алтайбизнес-банка» начнутся не позднее 2 февраля 2018 года, сообщает Агентство по страхования вкладов (АСВ).
Банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 25 января 2018 года.
Сегодня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Алтайбизнес-банка». Согласно данным отчетности, по величине активов по состоянию на 1 декабря 2017 года барнаульский банка занимал 512-е место в банковской системе России. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АО «АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АЛТАЙБИЗНЕС-БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
14.2.2017 Кредитная организация была зарегистрирована в июне 1993 года как Акционерный коммерческий банк «Алтайсельмаш-Банк» в г. Рубцовске Алтайского края. Основными учредителями выступили местные предприятия АО «Алтайсельмаш-Холдинг», АО «Тепловая станция», ТОО «Время».
В 1996 году известный в Алтайском крае холдинг «Сибагромаш» выкупил у «Алтайсельмаш-Холдинга» контрольный пакет акций, в связи с чем кредитная организация получила новое фирменное наименование — «Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк». В сентябре 2005 года, после подачи повторного ходатайства, банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2009 году холдинг «Сибагромаш» продал свой пакет акций частным лицам.
Конечными бенефициарами банка в настоящий момент являются члены совета директоров банка, правление банка. По состоянию на 1 октября 2016 года общее количество акционеров — 61, из них юридических лиц — 24, физических лиц — 37.
Кредитная организация представлена в двух городах Алтайского края: Барнауле и Рубцовске. Финучреждение ориентировано преимущественно на кредитование субъектов малого предпринимательства, торговли и сельского хозяйства. Частным лицам предлагаются вклады, потребительское кредитование и ипотека, проведение оплаты услуг ЖКХ, а также осуществление денежных переводов через платежную систему «Золотая Корона», выплата пенсий, выпуск пластиковых карт системы «Мир» и аренда индивидуальных сейфовых ячеек. Юридическим лицам доступно кредитование, аккредитивы, депозиты в рублях, интернет-банкинг, расчетно-кассовое обслуживание, осуществление валютного контроля, факторинг, аренда сейфовых ячеек.
Клиентская база банка довольно активна: обороты по счетам клиентов стабильно составляют 1,5—2,3 млрд рублей ежемесячно. В отраслевой структуре средств клиентов наибольший удельный вес на 1 января 2016 года составили расчетные счета, открытые предприятиям, занятым в сферах оптовой и розничной торговли (31,3%), производства пищевых продуктов (15,4%), торговли автотранспортными средствами (10,6%) и прочих видов услуг (15,2%).
Довольно заметная часть пассивов (46,1%) представлена срочными вкладами физических лиц. Собственные средства (капитал) формируют на отчетную дату порядка 39,9% от пассивов. Остатки на счетах и депозитах предприятий и организаций формируют 15,3% нетто-пассивов.
В составе активов банка с долей в 65,1% доминирует кредитный портфель, 22,6% составляют средства, размещенные в ЦБ РФ и российских банках, 5% — высоколиквидные активы, 4,2% — прочие активы, 3% — основные средства и нематериальные активы. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10228131
ЦБ ПРОСИТ ПРОКУРОРОВ ВМЕШАТЬСЯ
19.1.2018 Банк России направил обращение в Генпрокуратуру по факту выявленного временной администрацией хищения кредитных досье корпоративных заемщиков в Промсвязьбанке на общую сумму задолженности более 100 млрд руб., сообщили “Ъ” в Банке России.
Кроме того, сообщили в пресс-службе Банка России, 29 декабря временная администрация направила генеральному прокурору России Юрию Чайке заявление о возбуждении уголовного дела в связи с выявлением сделок по приобретению у компаний—нерезидентов ценных бумаг банка на внебиржевом рынке, которые совершены вопреки интересам банка и причинили ему существенный имущественный ущерб. В связи с этим ЦБ просит прокуратуру организовать проверку по обращению временной администрации, уточнили в ЦБ.
О выявленных временной администрацией фактах уничтожения или пропажи кредитных досье корпоративных клиентов на общую сумму 109,1 млрд руб. сообщал в конце декабря первый зампред ЦБ Василий Поздышев. Тогда же он отмечал, что ЦБ выявил операции по финансированию банком посредством сделок репо собственных субординированных обязательств без отражения этого в отчетности. Объем этих субординированных обязательств примерно совпадает с общей суммой кредитов «пропавших» кредитных досье. «Сами сделки купли-продажи банком ценных бумаг были подписаны 14 декабря принятым на работу в банк двумя днями ранее гражданином иностранного государства, которому председателем правления банка 12 декабря была выдана доверенность на проведение данных сделок. Данные этого же сотрудника банка фигурируют в актах приемки-передачи "пропавших" кредитных досье от 14 декабря»,— заявил Василий Поздышев.
С 15 декабря 2017 года в банк введена временная администрация, функции по управлению банком возложены на Управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС ЦБ).
Юристы указывают, что сам по себе факт обращения ЦБ в прокуратуру еще не дает оснований делать выводы о преступности тех или иных деяний. «Действия ЦБ больше стоит расценивать как фактор давления с "привкусом" публичности самого обращения в надзорный орган,— отмечает партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.— Не стоит забывать, что Конституцией РФ лицо признается виновным только на основании приговора суда». В любом случае, несмотря на обращение ЦБ, силовикам необходимо будет выслушать и пояснения самих участников сделок, продолжил он. «Возможно их позиция будет иметь соответствующую аргументированность, убедительность и законодательную обоснованность, которые исключат вопрос уголовного преследования кого бы то ни было»,— отметил господин Горбунов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3522926
ПРОМСВЯЗЬБАНКУ НАШЛИ РАБОТУ
19.1.2018 Выбирая специализированный «банк для оборонки», правительство приняло неожиданное решение — создать его на базе Промсвязьбанка (ПСБ), находящегося на санации в фонде ЦБ.
Минфин сообщил о «создании опорного банка для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам» 18 января. Банк, уточнили в министерстве, среди прочего займется банковским сопровождением, проведением расчетов с подрядчиками — оборонными предприятиями, а также будет их кредитовать.
Комментировать выбор ПСБ в Минфине отказались, отметив лишь, что «новый банк по размеру, наличию разветвленной сети отделений и ряду других характеристик будет оптимально подходить для роли опорного банка по работе со средствами гособоронзаказа и крупных государственных контрактов». По данным на конец третьего квартала, у ПСБ было 322 офиса и 8 филиалов в России. Необходимые корпоративные процедуры для передачи банка в собственность РФ должны завершиться в ближайшее время. По данным источников “Ъ”, ПСБ передадут Федеральному казначейству.
Идея создания «банка для оборонки» прорабатывается с начала августа 2017 года, когда президент США Дональд Трамп подписал закон «О противодействии противникам Америки посредством санкций» (CAATSA). Одно из положений закона гласит, что санкции могут быть наложены на любое лицо, которое осуществляет «существенные трансакции» с российскими военными.
Между тем в России реализуется госпрограмма вооружения на 2011–2020 годы (общим объемом 23 трлн руб.). Для выполнения ее задач предприятия ОПК занимают у крупных госбанков, в первую очередь Сбербанка и ВТБ (на них приходится около 90% финансирования). Однако в случае введения новых санкций США банкам придется сократить работу с ОПК или вообще отказаться от нее. Поэтому и возникла потребность перевести финансовые операции с оборонными предприятиями в специализированный банк, для которого западные санкции не будут иметь значения.
Имя ПСБ до сих пор в связи с этим проектом не звучало, обсуждались дочерние Внешэкономбанку Связь-банк и Глобэкс-банк (см. “Ъ” от 20 декабря 2017 года), а также подконтрольный «Ростеху» банк РФК (см. “Ъ” от 26 октября 2017 года). Неожиданное решение «выделить под это ПСБ», по словам собеседников “Ъ”, появилось в конце декабря. «ПСБ достаточен по размеру для того, чтобы перевести туда крупные контракты из банков, которые опасаются из-за сотрудничества с оборонными предприятиями попасть под новые санкции США,— отмечает источник “Ъ” в финансово-экономическом блоке правительства.— Сначала ЦБ закроет дыру в банке, затем определит, какой капитал необходим для осуществления новых функций. Затем состоится юридическая передача казначейству». По оценке собеседников “Ъ”, все процедуры, включая передачу банка новому собственнику, будут выполнены до конца марта.
Вариант с ПСБ во многом компромиссен, отмечает источник “Ъ” в аппарате правительства: актив находится в тяжелом состоянии, но, сделав из него опорный банк ОПК, негативный эффект «можно будет нивелировать». «Такой банк стал бы первой целью для Минфина США при введении очередного пакета ограничительных мер,— говорит собеседник “Ъ”.— Но в текущей ситуации для ПСБ это не имеет значения, превращение его в специализированный банк поможет избежать ненужных рисков другим системообразующим банкам».
ПСБ санируется по ускоренной схеме по сравнению с другими банками, находящимися на санации в фонде ЦБ,— «ФК Открытие» и Бинбанком. Уже меньше чем через месяц после начала санации, 12 января ЦБ объявил об уменьшении капитала банка до 1 руб., в результате чего доли акционеров (крупнейшими бенефициарами были братья Дмитрий и Алексей Ананьевы) оказались размыты. По оценке управляющего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александра Сараева, на закрытие дыры в капитале ПСБ потребуется минимум 200 млрд руб., а для того, чтобы банк смог полноценно выполнять новые задачи,— еще 150–200 млрд руб. По его мнению, провести все процедуры и создать новую управленческую команду до конца первого квартала вполне реалистично.
Однако руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук называет решение о выборе ПСБ «спорным». «Во-первых, у ПСБ из всех кандидатов, а также банков ФКБС самый большой объем рыночного бизнеса. И этот бизнес не сохранится в банке, где будут серьезные санкционные риски»,— поясняет господин Лукашук. Во-вторых, добавляет он, созданный капитал при передаче банка казначейству государство должно будет ЦБ как-то компенсировать. «КОММЕРСАНТЪ»
РОССИЙСКАЯ ОБОРОНКА «ВООРУЖИТСЯ» ПРОМСВЯЗЬБАНКОМ
19.1.2018 Внезапно. Почему Промсвязьбанк? И как это отразится на его клиентах и на всем финансовом секторе?
Выбор для рынка неожиданный. До этого СМИ писали, что оборонным банком станет «Глобэкс». В отличие от него, Промсвязь — один из самых крупных российских банков, с разветвленной сетью и огромным количеством клиентов. Наверняка, они очень удивились и, вероятно, заволновались.
Если санкции США будут, как и обещано, жесткими, то оборонный банк автоматически под них попадет. Скорее всего, он перестанет проводить операции в иностранной валюте. Долларовые счета могут быть заблокированы. Карты банка платежных систем Visa и Master card — тоже.
Владимир Шевченко, главный редактор банковского портала Finnews.ru :
«Первое мое ощущение — бедные вкладчики, бедные клиенты в принципе, как физические лица, так и юридические лица. Если это окажется правдой, то Промсвязьбанк автоматически подпадает под санкции и лишается возможности работать с валютой. Соответственно, все клиенты, которым валютные операции были нужны — импортеры, экспортеры, — они будут вынуждены сменить свой расчетный банк. Придется менять расчетный счет, переводить деньги туда, опять паспорт сделок оформлять, геморроя много будет».
Впрочем, все это не означает, что ПСБ будет работать исключительно на оборонку. Ничто не помешает принимать рублевые вклады и выдавать рублевые кредиты. Есть российская платежная система МИР, значит, можно будет обслуживать физлиц. Например, вести зарплатные проекты. То есть теоретически банк может остаться классической универсальной кредитной организацией, но работающей только в России и только с российской инфраструктурой.
У него для вкладчиков даже будет плюс: супернадежность. Не просто государственный, но еще и оборонный. Действующих клиентов, возможно, переведут на тех же условиях в другие банки из фонда консолидации — «Открытие» или «Бинбанк». Но масштаб проблем впечатляет. Обязательства банка превышают триллион рублей, из них валютные — больше 20% от этой суммы. Еще до появления системы МИР банк эмитировал примерно полтора миллиона карт.
Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования:
«Он имеет свой собственный процессинговый центр и обслуживает довольно большое число банков. Вспомним, что происходило весной 2014 года, когда международные платежные системы заблокировали карты, эмитированные СМП и банком «Россия». Ну, вот, то же самое будет. Назвать это решение взвешенным достаточно сложно. Промсвязьбанк подставляется под сильнейший удар».
Зато убиваются еще две цели. Во-первых, ПСБ достаточно крупный, чтобы перевести туда оборонные контракты Сбербанка и ВТБ. Во-вторых, известно, что регулятор до последнего не собирался забирать Промсвязь, и он становился для него очередной головной болью. А теперь ЦБ просто заткнет в банке «дыру» и, вероятно, с облегчением передаст его правительству. Остальной финансовый сектор, как это уже сделал Альфа-банк, дистанцируется от гособоронзаказа.
Константин Симонов, генеральный директор Фонда национальной энергетической безопасности:
«Главная задача — вывести из-под удара не столько оборонный сектор, сколько, скорее, российские банки, тот же Сбербанк. Сбербанк с удовольствием бы работал с оборонкой. Почему нет? Но мы видим, что санкции касаются как раз структур, которые работают с оборонным комплексом. Пример «Альфы»: он далеко не случаен. Все находятся в определенном ожидании, может быть уже слишком драматизированном, публикации этого Кремлевского доклада».
Не очень понятен еще один момент. ЦБ забрал Промсвязьбанк не без скандала. Регулятор узнал, что за день до санации были манипуляции с акциями банка и уничтожение кредитного досье больше, чем на 100 млрд рублей. Об этом стало известно в конце декабря.
В Центробанке заявляли, что готовят обращение в правоохранительные органы. И в те же дни СМИ сообщили, что владельцы ПСБ братья Ананьевы уехали за границу. Оттуда Дмитрий Ананьев в интервью «Ведомостям» клеймил ЦБ в лице зампреда Василия Поздышева.
Но на днях РБК сообщил, что один из братьев вернулся в Россию для переговоров о продаже банка «Возрождения» (ЦБ требовал его продать). Собственником Промсвязьбанка теперь, вероятно, будет не ЦБ, а Минфин, у него задача — не разбираться с прежними владельцами, а обеспечить оборонный заказ. Значит можно предположить, что если и были претензии, то они могли потихоньку сойти на «нет». А элиты снова сплотились перед внешним врагом и друг друга простили. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/375314
ОПОРНЫЙ БАНК ДЛЯ ГОСОБОРОНЗАКАЗА СОЗДАДУТ НА БАЗЕ ПРОМСВЯЗЬБАНКА
19.1.2018 Опорный банк для гособоронзаказа (ГОЗ) и крупных госконтрактов будет создан на базе санируемого Промсвязьбанка, сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов.
"Банк по своему размеру, наличию разветвленной сети отделений и ряду других характеристик будет оптимально подходить для роли опорного банка по работе со средствами гособоронзаказа и крупных государственных контрактов. Руководителем банка планируется назначить Фрадкова Петра Михайловича", - отметил Силуанов.
Петр Фрадков, сын бывшего премьер-министра России и экс-главы Службы внешней разведки Михаила Фрадкова, сейчас возглавляет "Российский экспортный центр". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/596156
«ВОЗРОЖДЕНИЮ» СЖАЛИ СРОК
19.1.2018 Братьям Ананьевым дали месяц на продажу банка.
16 января глава совета директоров «Возрождения» Отар Маргания встречался с зампредами ЦБ Ольгой Поляковой и Дмитрием Тулиным для обсуждения будущего банка. «На совещании было четко обозначено, что братья Ананьевы должны выйти из числа акционеров банка не позднее середины февраля и ЦБ будет следить за тем, чтобы это не была формальная сделка»,— рассказал источник “Ъ”, знакомый с итогами встречи.
По словам другого собеседника “Ъ”, ЦБ крайне недоволен обстоятельствами расставания Ананьевых с ключевым активом — Промсвязьбанком — и требует, в частности, смены не только владельцев, но и команды «Возрождения», чтобы там не осталось менеджеров, связанных братьями Ананьевыми.
Согласно информации на сайте ЦБ, 52,7% акций «Возрождения» принадлежат Promsvyaz Capital B.V., 2,5% — напрямую ПСБ, 9,7% — банку «Россия», 9,4% — банку «Санкт-Петербург», оставшаяся часть — миноритариям. В ренкинге «Интерфакса» по трем кварталам 2017 года «Возрождение» занимал 36-е место по активам (238,13 млрд руб.) и 37-е по капиталу (23,8 млрд руб.). Чистая прибыль банка по итогам 11 месяцев 2017 года составила 3 млрд руб.
Вопрос о немедленной продаже «Возрождения» был поставлен регулятором сразу после решения о передаче Промсвязьбанка в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ (ФКБС) 15 декабря. По закону это должно быть реализовано в течение 90 дней, но в данном случае регулятор ужесточил требования по сроку исполнения предписания.
Господа Ананьевы и сами начали переговоры о продаже «Возрождения» еще до потери ПСБ (см. “Ъ” от 10 ноября 2017 года), но до сих пор они были безуспешными. «Осенью Ананьевы обсуждали возможность продажи пакета Отару Маргании (до 2015 года владел блок-пакетом банка и продал его Ананьевым) с возможностью в будущем обратного выкупа, однако регулятор не одобрил этот вариант»,— говорит собеседник “Ъ”.
По информации источников “Ъ”, возможность продажи «Возрождения» обсуждалась также с Альфа-банком, Совкомбанком и банком «Уралсиб» и группой ВТБ.
Впрочем, в отведенный ЦБ срок, без тщательного due dilligence никто из перечисленных игроков приобретать банк не готов. «У банка, учитывая историю с ПСБ, могут оказаться скелеты в шкафу, которые могут стать неприятным сюрпризом для потенциальных покупателей,— говорит один из собеседников “Ъ” в перечисленных банках.— Например, у “Возрождения” есть кредиты структурам Промсвязькапитала, около 30 млрд руб., которые пока обслуживаются, но с учетом последних событий, скорее всего, должны быть переведены в более низкую категорию качества, а значит, дорезервированы».
Если акционеры банка не смогут в сжатые сроки найти покупателя и выполнить предписание ЦБ, регулятор может пойти на радикальные меры. По словам партнера МКА «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, в инструкции ЦБ прописано, что именно будет с банком в случае неисполнения собственниками предписания, указано лишь, что они будут ограничены в правах: при принятии решений учитываться будут их голоса в рамках 10% акций. «А с учетом ситуации в ПСБ и претензий регулятора к собственникам банка, которые потребовали обращения в Генпрокуратуру (см. “Ъ-Online” от 18 января), не исключено что ЦБ может ввести временную администрацию в банк, увидев угрозу интересам кредиторов и вкладчиков»,— продолжает он.
В дальнейшем, после оценки ЦБ, банк может быть передан на санацию частному инвестору, полагают эксперты. «Вероятность продажи оцениваю как крайне низкую, наиболее вероятный сценарий — банк отдан на санацию с участием инвестора, поскольку государство должно покрыть риски нового покупателя»,— отмечает управляющий партнер ФГ «Дмитрий Донской» Дмитрий Курбатский. По мнению источников “Ъ”, велика вероятность того, что таким инвестором станет Альфа-банк, руководство которого открыто выражало свой интерес к участию в новых санациях. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3523165
ПОЧТАРСКАЯ СКАЗКА: КАК ПОДРУЖИЛИСЬ ПОЧТА БАНК И ПОЧТА РОССИИ
19.1.2018 Полтора года назад на базе отделений Почты России начали открываться отделения Почта Банка. О том, как начинали работать вместе рядовые сотрудники этих очень разных организаций, как притирались друг к другу, как пытались друг другу помогать, чем они похожи и чем различаются, порталу Bankir.Ru рассказала директор по персоналу Почта Банка Юлия Бородай.
«Изначально многим такая идея казалась непростой: интегрировать в коллектив почтовых отделений банковских менеджеров с амбициями – из тех, кто, как говорится, нацелен на успех. Бросалась в глаза разница в корпоративной культуре между сотрудниками почты и банка: предприятия с вековой историей и молодой кредитной организации. Но речь шла не только об интеграции. Было решено, что сотрудники Почты России станут агентами Почта Банка и будут продавать банковские продукты. Конечно, были опасения насчет того, оправдает ли запуск агентской сети связанные с ним ожидания или нет. А как иначе, когда реализуешь настолько масштабный проект? Но в итоге волнения оказались напрасными. Внедрение банковских сейлзов на исконно почтовые территории и обучение местных жителей продажам за полтора года мы не только не свернули – продолжаем развертывать дальше.
Сейчас из 42 тысяч почтовых отделений сотрудники Почта Банка работают в 3,5 тысячи отделений, а в штате Почты России трудятся 20 тысяч сотрудников, продающих продукты кредитной организации. Банковские услуги можно получить в 12 тысячах отделений почтовой связи».
«Предварительно руководители банка посетили практически все интересные почтовые банки в мире. Изучали все детально. Я для себя выделила несколько кейсов: мне очень понравился Японский почтовый банк и ряд европейских банков. Они показывают интересные результаты.
Проанализировав зарубежный опыт, руководство банка пришло к выводу, что сотрудники почты должны продавать базовые банковские продукты и что агентское соглашение банк будет заключать с каждым таким сотрудником напрямую.
Опыт работы с агентскими сетями у нас был богатый: команда Лето Банка, на базе которого был создан Почта Банк, пришла из банковского ретейла и умела строить системы POS на базе турагентств, магазинов и так далее. На подробное обсуждение и согласование такого подхода ушло несколько месяцев. Согласовав с руководством Почты России концепцию проекта, мы стали обучать почтовых сотрудников, изъявивших желание стать агентами банка, продажам финансовых продуктов. При этом значительный базис у них уже был, поскольку почтовики работают с наличностью, принимают различные платежи, выдают пенсии».
«График развертывания Почта Банка по стране согласовывается с руководством Почты России. В различных регионах обсуждаются различные локации, и уже там отбираются наиболее топовые по потокам посетителей отделения.
Задача банка – максимально присутствовать в почтовой сети. Там, где это рентабельно и оправдывает создание рабочего места для нашего сотрудника, мы ставим выделенные окна Почта Банка, банкомат. Такая точка и заработает, и оправдает свое существование, ремонт в этой части отделения. В маленьких непроходных отделениях работают только сотрудники почты как агенты. Банковский ретейл – это история про маржу, за доходами и расходами надо следить постоянно.
Само по себе открытие точек – не проблема, и поначалу темп был очень быстрым, в день могло открываться по 10–15 точек. Вместе с тем угадать удается не везде. Какие-то точки перемещаются, если становится понятно, что держать своего сотрудника в них невыгодно. Почтовый бизнес необычен, и проходимость точки далеко не всегда зависит от близости к метро или к центру. Большое значение имеет наличие посылочного блока, куда часто ходит молодежь забирать посылки из интернет-магазинов. И продаж там много, хотя территориально отделение может находиться в не самом удобном месте».
Я с уверенностью могу сказать, что сотрудники почты работают качественно и эффективно. Как пример приведу случай, когда глава Почта Банка Дмитрий Руденко ездил в Поволжье и заходил в почтовые отделения в небольших селах. Там агенты всё знают и всё умеют делать, безошибочно! Дмитрий Васильевич говорил, что они очень хорошо разбираются в продуктах и очень стараются. Я бы сказала – многие стараются даже больше, чем наши собственные сотрудники». «BANKIR.RU»
СБЕРБАНК РЕКОРДНО ПОДОРОЖАЛ
18.1.2018 Акции крупнейшего российского финансового конгломерата обновили исторический максимум. Акции Сбербанка в ходе торгов на Московской бирже достигли 245,85 рубля за акцию. Об этом свидетельствуют данные торгов на российской площадке.
Зафиксированный минимум в ходе торгов — 240 рублей за акцию. В общей сложности в ходе торгов было проведено более 51 тысячи сделок с ценными бумагами Сбербанка, объем торгов превысил 40,5 миллиона бумаг. Привилегированные акции Сбербанка также установили рекорд, достигнув 204,99 рубля за акцию. Капитализация компании достигла 5,5 триллиона рублей.
14 января Сбербанк отчитался о рекордной прибыли по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ). По итогам 2017 года крупнейший банк России заработал 674 миллиарда рублей. Сбербанк в последние годы ведет последовательную работу по сокращению издержек. Так, 15 января, стало известно, что в 2017 году банк оптимизировал работу своих отделений, закрыв по России 700 офисов. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/01/18/sber_top/
БЕГЛЫЙ БАНКИР ЗАДЕРЖАЛСЯ В МОНАКО
19.1.2018 Обвиняемому в хищении 7 млрд руб. предоставили камеру с видом на море.
Бывший председатель правления Инвестторгбанка Гудков перебрался в Монако, где у него якобы имеется недвижимость, в 2016 году, незадолго до возбуждения ГСУ ГУ МВД России по Москве уголовного дела по факту хищения (ч. 4 ст. 159 УК РФ) средств у этого кредитного учреждения. В августе 2017 года по ходатайству следствия Тверской райсуд Москвы заочно арестовал экс-банкира, после чего он был объявлен в международный розыск. На днях его задержала полиция Монако — господин Гудков был помещен под арест для рассмотрения запроса Генпрокуратуры РФ о его экстрадиции. При этом находиться он будет в тюрьме, которая больше похожа на небольшой отель: в СИЗО, расположенном на берегу Средиземного моря, камеры на двух человек, оборудованные всем необходимым, включая кондиционеры. В учреждении имеется свой бассейн, а сидельцы могут заказывать еду прямо из ресторанов.
В том же СИЗО в 2016 году несколько месяцев провел совладелец обанкротившегося Внешпромбанка Георгий Беджамов, обвиняемый вместе с подельниками в хищении более 113 млрд руб. Апелляционный суд Монако, ссылаясь на плохое состояние здоровья господина Беждамова, отказал России в его экстрадиции. Впоследствии это решение утвердил глава государства князь Альбер II.
От решения князя будет зависеть и судьба Владимира Гудкова. Пока же Генпрокуратура России готовит запрос в дирекцию юридических служб Княжества Монако о его выдаче.
Проблемы у Инвестторгбанка начались летом 2015 года, когда сразу в нескольких его филиалах клиенты в массовом порядке начали закрывать счета. Руководство кредитного учреждения заявляло тогда, что эти проблемы возникли из-за злоумышленников, распространявших информацию о скором отзыве у Инвестторбанка лицензии.
Кредитное учреждение сохранило лицензию, но в августе того же года Центробанк назначил в возглавляемый Владимиром Гудковым Инвестторгбанк временную администрацию. После этого АСВ отобрало инвестора для участия в предупреждении банкротства Инвестторгбанка, и в январе 2016 года тот перешел в собственность санатора — Транскапиталбанка. Последний и инициировал поиск и возврат активов, исчезнувших при прежнем руководстве. На тот момент «дыра» в капитале банка составляла 32 млрд руб.
Помимо бывшего председателя правления Гудкова фигурантами уголовного дела являются его заместитель Нина Шурмина, бывшие руководитель направления развития ипотечного кредитования Татьяна Зотина и директор департамента кредитных операций Ольга Зубкова, а также внештатный сотрудник банка Елена Лукьянова. За исключением господина Гудкова, все они сейчас находятся кто под домашним арестом, кто под подпиской о невыезде.
Один из первых эпизодов в этом деле касается договора купли-продажи ипотечных закладных. Как установило следствие, перед санацией Инвестторгбанка Владимир Гудков «совместно с соучастниками» потратил на их приобретение 3,6 млрд руб. Эти деньги были перечислены банком на счета контрагентов — ООО «МГИиС», ООО «ИК “Столица”», ООО «ТД Финанс» и ООО «ИК “Венец”». Однако вместо ликвидных ценных бумаг покупателю достались неликвидные — выпущенные неким ООО «Империал-Торг». Отметим, что в июле 2016 года Арбитражный суд Москвы обязал господ Гудкова и Шурмину вернуть 3,6 млрд руб. Инвестторгбанку.
Кроме того в ходе расследования выяснилось, что еще несколько миллиардов рублей злоумышленники выдали в виде кредитов юридическим лицам, которые реальной финансово-хозяйственной деятельности не осуществляли и обладали признаками фиктивности. В общей сложности на данный момент фигурантам этого дела, по данным “Ъ”, вменяется в вину хищение из Инвестторгбанка более 7 млрд руб. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3523119?query=%D0%BC%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BA%D0%BE
ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ У БАНКА «КАНСКИЙ» МОЖЕТ ЛИШИТЬ ПЕНСИОНЕРОВ СУБСИДИИ НА ЖКХ
19.1.2018 Пожилые жительницы Канска могут остаться без субсидии на коммунальные услуги из-за «зависших» в банке «Канский» платежей.
Лицензию у банка «Канский», принадлежащего скандально-известному красноярскому бизнесмену Алексею Подсохину, Центробанк отозвал в декабре 2017 года. Вклады были застрахованы, поэтому в конце года большая часть вкладчиков свои деньги получила. Красноярское региональное отделение Пенсионного фонда сразу начало поиски пенсионеров, которые получают пенсии, чтобы они могли срочно выбрать новый способ доставки выплат.
Пожилые жители Канска столкнулись с еще одной проблемой — они могут лишиться субсидии на услуги ЖКХ, так как невольно стали должниками. Деньги за коммунальные услуги за декабрь они перечислили в срок, но до управляющей компании они не дошли и зависли на счетах банка. В итоге у людей образовался долг и теперь им не дают справку, которая необходима для начисления субсидии.
По закону добиваться возвращения денег от банка граждане, заплатившие коммунальные платежи, не могут. Кредитором банка в этом случае могут признать только управляющую компанию. Придется ли при этом пенсионерам по второму разу оплатить услуги ЖКХ, неизвестно. «NEWSLAB.RU»
АСВ МОЖЕТ ПРИВЛЕЧЬ РЕКОРДНЫЕ 160 МЛРД РУБЛЕЙ В 2018 ГОДУ
19.1.2018 АСВ страхуется на случай продолжения проблем у участников банковского сектора.
Рекордные 150–160 млрд рублей может собрать в этом году Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это на 27% больше показателя прошлого года. Поступления увеличатся за счет повышения ставок отчислений банков в страховой фонд. Такую оценку «Известиям» дали в самом агентстве. Она совпадает с расчетами экспертов: по прогнозам Сбербанка, АСВ может пополниться до 160 млрд рублей, по оценке «Эксперт РА» — до 165 млрд. Фонд создает дополнительную подушку безопасности на случай проблем у участников банковского сектора, полагают аналитики.
Банки пополнят фонд страхования вкладов (ФСВ) до 150–160 млрд рублей в 2018 году, сообщили «Известиям» в пресс-службе АСВ. В прошлом году объем поступлений в фонд составил 127,6 млрд рублей. Рост в агентстве объясняют повышением в этом году всех ставок отчислений — базовой, дополнительной и повышенной — на 25%.
На рост отчислений банков в ФСВ влияют два показателя: рост объема депозитов в целом по стране и повышение отчислений по вкладам, которые кредитные организации обязаны направлять в фонд. По последним данным Центробанка, объем вкладов населения за 11 месяцев 2017 года вырос на 5%, до 20 трлн рублей.
В рейтинговом агентстве «Эксперт РА» и Сбербанке также рассчитали для «Известий» возможный объем взносов банков в фонд страхования.
— Вкупе с вероятным сохранением аналогичной 2017 году динамики средств населения на банковских счетах (прирост не больше чем на 3% за год) и уровня повышенных отчислений это обеспечит поступления в ФСВ в размере около 165 млрд рублей в 2018 году, — отметила аналитик «Эксперт РА» Анастасия Личагина. — Это произойдет, если ставки не будут пересмотрены.
Рост отчислений — это следствие недостаточности средств страхового фонда, пояснила старший аналитик инвестиционной компании «БКС Глобал Маркетс» Ольга Найденова.
Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский отметил, что с учетом перехода сектора к нормативам международного стандарта «Базель III» нагрузка на банки будет только возрастать. Нельзя исключать, что в этом году темпы отзыва лицензий начнут возвращаться к средним значениям последних четырех лет. То есть вполне могут вырасти вдвое относительно итогов 2017 года. А это означает рост нагрузки и на ФСВ. В случае отказа от очередного витка индексации ставок отчислений фонд не сможет быть компенсирован небольшим ростом объема вкладов населения. Их привлекательность ползет вниз вслед за ключевой ставкой, которую ЦБ в этом году может снизить до 6,5%. «ИЗВЕСТИЯ»
ЦБ РЕШИТ ДАЛЬНЕЙШУЮ СУДЬБУ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ НА ЗАСЕДАНИИ В ФЕВРАЛЕ
18.1.2018 ЦБ РФ на заседании в феврале может рассматривать вопрос о сохранении ключевой ставки, о ее снижении на 25 базисных пунктов (б.п.) или на 50 б.п.. Об этом сообщил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев журналистам в кулуарах Гайдаровского форума.
"Думаю, традиционная триада на данный момент: что ноль, что четверть, что одна вторая", - сказал глава департамента ЦБ.
"Запас для снижения ставки еще есть", - отметил он.
Ключевая ставка сейчас составляет 7,75% годовых. Объявив о ее снижении на 50 б.п. в декабре, ЦБ допустил дальнейшую возможность некоторого смягчения денежно-кредитной политики в первом полугодии 2018 года. "При этом мы будем действовать постепенно, скорее всего, с некоторыми паузами", - сказала ранее на брифинге председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Следующее заседание совета директоров ЦБ по ставке пройдет 9 февраля, после него состоится опорное заседание 23 марта. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/596009
БАНКИ СТАЛИ ПЛАТИТЬ БОЛЬШЕ НОВЫМ КЛИЕНТАМ
19.1.2018 Им часто предлагают лучшие условия вложений, чем лояльным вкладчика.
Многие банки традиционно предлагают улучшенные условия вложений отдельным категориям вкладчиков, например пенсионерам, зарплатным клиентам, бюджетникам, а также тем, кто открывает вклад дистанционно – через банкомат, интернет или мобильный банк. Для них ставка рублевого вклада обычно выше на 0,25–0,5 процентного пункта (п. п.), чем для остальных клиентов, а валютного – на 0,05–0,15 п. п.
Прежде многие банки охотно поощряли лояльных клиентов: те, кто имел в них вклад, получали повышенный процент, открывая еще один. Но в последнее время стало модно приплачивать людям, у которых нет вклада или счета.
Такие вклады стали все чаще появляться в конце прошлого года, после решения о санации банка «ФК Открытие» и Бинбанка, когда не разобравшиеся в ситуации вкладчики принялись выводить из них средства.
К примеру, осенью Газпромбанк предложил новым клиентам вклад на сумму от 300 000 руб. «Двери открыты» сроком три месяца, а «Юникредит банк» – вклад «Ю» на сумму от 500 000 руб. сроком 181–368 дней (для тех, кто два года не имел в нем вкладов). Также в «Юникредите» уже несколько месяцев действует вклад для новичков «Второй» на сумму от 1 млн руб.
В январе специальный вклад для новых клиентов «150 лет надежности» на семь месяцев появился в Росбанке, а до Нового года в нем действовала надбавка для новичков в размере 0,6% годовых к полугодовому вкладу.
«Основная причина, почему банки предлагают повышенные ставки только новым клиентам, – банкам невыгодно повышение для всех. Иначе старые вкладчики также захотят переложиться в продукты с более высокими ставками, что увеличит расходы на привлечение», – объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. В Сбербанке специальных условий для новых клиентов нет.
Предложения для новичков обычно неплохо работают и выполняют свою функцию привлечения вкладчиков, считает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. «Если «поймать» клиента в удачный момент, когда у него закончится вклад в другом банке и он будет искать новые возможности для вложения, его вполне может заинтересовать даже короткий вклад с более высокой ставкой. А после есть вероятность, что он останется с банком», – заключает он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/19/748327-banki-novim-klientam
РОССИЯНЕ НАКОПИЛИ ПОЧТИ 30 ТРЛН РУБЛЕЙ
19.1.2018 Россияне на начало декабря 2017 года увеличили свои сбережения до 29,5 трлн рублей. Об этом говорится в данных Росстата, с которыми ознакомились «Известия». Рост составил 13,9% при том, что инфляция в прошлом году была всего лишь 2,5%.
Больше всего граждане России доверяют свои деньги банкам. Объем депозитов составил 19,6 трлн рублей (без учета валютных вкладов). В наличных у россиян — 5 трлн рублей, а в ценных бумагах — 4,7 трлн рублей.
Несмотря на рост накоплений, в середине прошлого года россияне постепенно стали отходить от сберегательной модели поведения, отмечали ранее в ЦБ. Об этом свидетельствуют и данные Росстата. Если в первой половине 2017 года население откладывало в среднем по 200 млрд рублей в месяц, то во второй половине темпы замедлились и средний размер накоплений составил 150 млрд рублей в месяц.
Одна из причин роста общего объема сбережений россиян — увеличение реальных зарплат. По данным Росстата, в январе-ноябре их уровень поднялся на 3,2%. Больше всего выросла оплата труда работников социальной сферы, подчеркивается в «Картине экономики» за январь, подготовленной Минэкономразвития. Только за первые девять месяцев прошлого года размер их зарплат увеличился на 10%.
«Темпы роста заработной платы вновь обновили максимум с начала II квартала 2016 года. По предварительной оценке, увеличение реальных заработных плат в ноябре, как и в октябре, составило 5,4% год к году», — отмечается в документе.
Росту зарплат способствует ситуация на рынке труда. В связи с демографическим кризисом 1990-х годов в России сейчас сокращается количество трудоспособного населения. Дефицит квалифицированных кадров наблюдается во многих отраслях. Так как количество вакансий превышает спрос на них, увеличиваются и зарплаты.
Еще одна причина увеличения накоплений россиян — выгодные ставки по вкладам. Они остаются интересными для населения, даже несмотря на их снижение вслед за ключевой ставкой ЦБ. Так считает руководитель направления «Макроэкономика и финансы» Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Дмитрий Белоусов.
— Население заманивают в банки ставками по депозитам. Да, они за год снизились, но всё равно остались привлекательными. Оттока вкладов нет, — отметил Дмитрий Белоусов. — К тому же в прошлом году регионы массово выполняли майские указы президента о повышении зарплат до средней по региону.
Ставки по депозитам в топ-10 банков снизились с 8% в начале года до 7,4% во второй половине декабря, говорится в материалах ЦБ.
Директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович считает позитивным фактором для экономики рост сбережений населения.
— Когда растут накопления на черный день — развивается экономика. Деньги в основном хранят в банках, которые затем направляют их на кредитование предприятий. Бизнес инвестирует средства, взятые в кредит, в свое производство, тем самым увеличивая ВВП, — объяснил Георгий Остапкович.
Реальные зарплаты продолжат увеличиваться и дальше, считают в Минэкономразвития. Их рост в 2018 году составит 3,9%, по прогнозу ведомства. Однако эксперты видят в этом и риски. Если заработки будут увеличиваться темпами быстрее роста производительности труда, то это будет создавать инфляционное давление. Производительность труда в этом году увеличится на 2,2%, прогнозируют в МЭР. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/697226/inna-grigoreva/rossiiane-nakopili-pochti-30-trln-rublei
СДАВАЙТЕ КРИПТОВАЛЮТУ: ДЕПУТАТОВ ПРОВЕРЯТ НА БИТКОИН
18.1.2018 Чиновников вынудят указывать криптовалюту в декларации о доходах. Как изменится жизнь россиян после принятия закона о криптовалюте и ждать ли на банковском рынке масштабных санаций в 2018 году в интервью «Газете.Ru» рассказал председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.
Мы видим, что уже в разы количество отзывов лицензий уменьшилось. Правда, по объему санируемых банков и по объему отзывов, конечно, есть вопросы. В прошлом году у «Югры» отозвали лицензию, три крупных банка взяли на санацию: Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк. Те банки, которые называли потенциальными клиентами Фонда консолидации активов банковского сектора (ФКБС), уже ими стали. Я думаю, что в этом году количество отзывов будет еще меньше, чем в прошлом году.
Я не вижу ни одного банка, который бы мог попасть в число потенциальных клиентов ФКБС. Был один банк, который мог бы, но, насколько я понял, он нашел хорошего инвестора и партнера, который позволил ему встать твердо на ноги.
Закон о финансовом омбудсмене будет принят в феврале сразу во втором и третьем чтениях. Все дискуссии пройдены, компромиссы найдены. Сейчас готовится окончательная версия текста, и мы его должны будем принять. В феврале же я планирую принять на комитете закон об инсайдерской информации. Я думаю, что мы уже всё отрегулировали и договорились. Закон об аудите тоже очень дискуссионная и чувствительная тема. Я полагаю, что мы примем его либо в конце февраля, либо в марте, но будем советоваться с аудиторским сообществом и принимать выверенное решение. То, что регулирование этого рынка уйдет из Минфина в ЦБ, могу сказать совершенно точно.
Мы в ближайшее время должны будем принять законы, которые направлены на страхование средств малых и микропредприятий в банках. И мы себе обозначили отсечку по второму-третьему чтению этого законопроекта также в феврале. Рассчитываем также, что в феврале будет внесен законопроект, направленный на регулирование краудфандинга, блокчейна и рынка криптовалют и ICO. К 1-му июля 2018-го года все правовые решения в этой области должны быть приняты.
Есть два законопроекта. Один вводит понятийный аппарат, обозначает, что такое криптовалюты, токены, ICO, майнинг и так далее. И он же прописывает регулирование ICO и обращение криптовалют. Он, скажем так, технико-технологический и вводит в нашу жизнь новые понятия, которые появились и быстро развиваются.
Второй законопроект, регулирующий краудфандинг, в том числе, определяет, каким образом должны осуществляться эти процедуры в случае, например, банкротства организации, которая выпустила токены для привлечения инвестиций для реализации проекта.
Я считаю, что само определение криптовалюты и токена как имущества сразу же снимает многие вопросы. Сейчас если у вас есть в собственности криптовалюта, то вы можете не декларировать. Если в законе будет прописано, что это имущество, то любое имущество, которым владеет депутат Госдумы, должно быть задекларировано.
Мы видим, сколько людей продают свое имущество, чтобы приобрести криптовалюту. И проводится довольно большое количество ICO, которое русскоговорящие люди осуществляют либо в России, либо за ее пределами. Поэтому мы считаем, что нам необходимо, прежде всего, защитить наших граждан от недобросовестных участников рынка. Такие инструменты должны покупаться и продаваться на легальных площадках, где обеспечивается гарантия приобретения соответствующего криптоинструмента. Заплатил фиатные деньги – получил криптоинструмент.
При этом еще какая-то комиссия может взиматься, и доход будет идти в бюджет в виде налога. Граждане в результате будут защищены от недобросовестных действий. Также мы видим, что
многие представители бизнеса попадают под прессинг силовых структур с обвинениями в осуществлении незаконной предпринимательской деятельности. Майнинг – это же бизнес. Сейчас с него не платятся никакие налоги, и, соответственно, возникает вопрос, что это за бизнес, который никак не определен и, соответственно, можно привлечь за незаконную предпринимательскую деятельность.
То есть людей, которые майнят, тоже надо защитить. Да пусть на здоровье себе это делают, но платят налоги в бюджет. Сейчас, как я уже говорил, в ICO 90% мошенничеств. При этом этот рынок дает возможность привлекать средства на реализацию проектов в общем объеме довольно крупные.
Я являюсь сторонником того, чтобы все-таки дать возможность через сертифицированные и лицензированные площадки приобретать криптоинструменты, чтобы людей защитить от недобросовестных продаж.
Сейчас люди иногда покупают биткоины в виде пластмассовых, либо металлических монет и много неискушенных, неграмотных людей, которые наслышались про биткоины и хотят заработать.
Лучше пусть это делают на легальных площадках. И люди не проиграют, по крайней мере, от мошенничества, и бюджет еще может получить какие-то поступления в виде налогов.
Центробанк очень осторожно к этому относится, но я думаю, что мы все-таки пойдем по более быстрому пути, чем ЦБ предполагал. Поскольку явление есть, запретить мы его вряд ли сможем. А если не разрешим, то мы будем загонять людей в преступную деятельность. Так что мы получим больше негатива, чем позитива, если будем запрещать. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/01/17/11616002.shtml
МРАЧНОЕ БУДУЩЕЕ: КАК ЦИФРА УНИЧТОЖИТ БАНКИ
18.1.2018 Цифровизация готовит серьезные проблемы работникам финансового сектора. Количество банков снизится, а в тех, что останутся, основной объем работы будет автоматизирован. При этом программы уже сейчас могут анализировать финансовое состояние компаний лучше людей.
В третий день Гайдаровского форума на панели, посвященной «Финансовому контролю и банковскому надзору в цифровом государстве», восторги по поводу цифровизации и грядущей блокчейн-революции, быстро сменились неутешительными пророчествами.
Мрачный прогноз, в частности, высказал исполнительный директор Института прикладного анализа данных Deloitte Алексей Минин. По его мнению, на горизонте 2030 года банков в сегодняшнем виде не будет: «К этому моменту «нам не нужны будут» в таком количестве финансовые посредники, чтобы обеспечивать ликвидность для компаний, а в выигрыше окажутся те кредитные учреждения, которые будут использовать «хорошие алгоритмы анализы данных» и понимать риски своих клиентов лучше других.»
Он считает, что «укрупнение» банковского рынка неизбежно, «победитель получит все», а проигравшим придется уйти.
При этом из-за развития цифровых технологий не нужны будут в таком количестве не только банкиры, но и аудиторы и бухгалтеры. По крайней мере те, что работают на рядовых позициях и не обладают уникальными знаниями.
Из слов участников дискуссии следовало, что новые технологии уже на практике доказали свою эффективность: они позволяют анализировать состояние банков гораздо лучше, чем это делают аудиторы.
Алексей Минин рассказал, что модель, построенная на основе открытых данных на сайте Центробанка и другой информации из внешних источников, без всякого инсайда, позволяет за три месяца до отзыва лицензии ЦБ точно спрогнозировать в 81% случаев принятие соответствующего решения регулятором. При этом те ошибки, которые случаются у программы, он объясняет, в том числе, «инсайдом на рынке».
Как заявил вице-президент ФБК Алексей Терехов в ходе дискуссии, учитывая такое бурное развитие цифровых технологий, «средний персонал в этой части становится совершенно неперспективным и ненужным».
В ближайшее время будет высокий спрос на совершенно других работников – так называемых «интеллектуальных аудиторов». Эти уникальные специалисты смогут «осуществить идентификацию реального мира с цифровым пространством».
По словам главы Федерального казначейства Романа Артюхина, технологии рождают новые возможности у контролеров, но и многократно увеличивают требования к компетенции. Аудитор Счетной палаты Татьяна Блинова говорила о том же. По ее словам, уже сейчас наблюдается большая потребность в «универсальных солдатах», то есть аудиторах, которые, помимо основной специальности, владеют юридическими знаниями и знакомы с IT-технологиями.
Эксперты ранее отмечали «Газете.Ru», что из-за автоматизации спрос будет падать на работников колл-центров, кассиров, водителей, бухгалтеров и другие специальности не требующие высокой квалификации.
Директор Центра трудовых исследований ВШЭ Владимир Гимпельсон успокаивает, что в 2018 год вряд ли россияне останутся без работы из-за вытеснения их роботами: «Процесс масштабной роботизации производства будет длительным, в короткой перспективе, а тем более в наступившем году, вряд ли стоит его ожидать», — говорит он.
Впрочем, неизбежно постепенно какие-то профессии будут умирать, а какие-то появляться, соглашается эксперт. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/01/18/11616902.shtml
МОШЕННИКИ ЗВОНЯТ РОССИЯНАМ С НОМЕРОВ БАНКОВ
19.1.2018 Граждане сообщают псевдосотрудникам финансовых организаций логины и пароли от карт.
В России появилась очередная мошенническая схема. Махинаторы покупают у сотовых операторов виртуальные АТС. Они работают на основе уже существующей сети и позволяют создать рабочее место в любой точке мира. Месячное обслуживание стоит всего 3 тыс. рублей. Мошенники оформляют облачную АТС на одноразовую симку. Затем через веб-интерфейс меняют номер своей станции на номер банка и под видом его сотрудников обзванивают клиентов кредитных организаций, выясняют данные карт и воруют деньги.
— Граждане сообщают номер карт, одноразовые пароли и коды доступа, необходимые для проведения операций по картам, когда им звонят с номера банка, — рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
В компаниях «Инфосистемы Джет» и Positive Technologies подтвердили, что такая мошенническая схема набирает обороты. Даже несмотря на то что в целом финансовая грамотность населения растет, звонок из «банка» заставляет людей забыть элементарные правила безопасности.
— Очень часто банки сами рекомендуют клиентам внести телефон call-центра в свой мобильный на случай потери карты. Поэтому звонок злоумышленника не вызывает подозрений. Также исходящий номер может быть изменен и на «02», — пояснил руководитель направления противодействия мошенничеству центра информбезопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.
Руководитель группы исследований безопасности телекоммуникационных систем Positive Technologies Павел Новиков отметил, что в большинстве случаев от подобного рода мошенничества страдают люди пожилого возраста. В группе риска и те, кто не может отслеживать информацию об уловках махинаторов в интернете.
В 50% случаев граждане предоставляют кибермошенникам необходимые им сведения, рассказали в «Инфосистемах Джет». Там подсчитали, что ущерб от новой схемы превысил 30 млн рублей. С одного счета хакеры в среднем крадут 5–10 тыс. рублей. Число случаев мошенничества уже составляет несколько тысяч.
— Абонентам можно лишь посоветовать соблюдать прописные истины: не разглашать персональные данные, такие как PIN, CVV и одноразовое пароли, сотрудникам банка. При дистанционном обслуживании клиентов реальным операционным работникам такие сведения не нужны, — рекомендовал Алексей Сизов.
По закону «О связи» подмена номеров сейчас не запрещена.
— Отслеживать, сбрасывать, записывать и хранить звонки с подменой — обязанность оператора. Он обязан реагировать на мошенничество. Нарушение грозит отзывом лицензии, — уточнил Владимир Ульянов из Zecurion.
В МТС затруднились сообщить «Известиям» о мерах, которые принимают компании, чтобы оперативно отслеживать действия мошенников. В «Билайне» сообщили, что знают о проблеме.
— В целях предотвращения мошеннических случаев мы совместно с нашими партнерами из банков уже ввели ряд мер, ограждающих наших абонентов от злоумышленников. Детали не раскрываем, чтобы не давать инструменты злоумышленникам, — рассказали «Известиям» в компании «Билайн».
— «МегаФон» не позволяет подставлять чужие номера при пользовании нашими услугами, — заверили «Известия» в пресс-службе сотового оператора.
— Мы также оказываем активную помощь банкам в пресечении различных мошеннических схем, в том числе и упомянутой, — рассказали в компании.
Госдума рассматривала законопроект, запрещающий подменять телефон при голосовых вызовах и СМС. В окончательной редакции в октябре 2017 года оставили только запрет на подмену номера при отправке сообщений. В мобильных компаниях делают ставку на изменения в законе. Операторы связи полагают, что это ограничит возможности мошенников. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/696636/anastasiia-alekseevskikh/moshenniki-zvoniat-rossiianam-s-nomerov-bankov
КЛИЕНТЫ БАНКОВ ПЕРЕМЕНИЛИСЬ В ЛИЦЕ
19.1.2018 Суд подсказал отказникам путь обхода черного списка.
Клиенты банков, получившие отказы в обслуживании по подозрению в нарушении 115-ФЗ, начали формировать судебную практику. И пока она складывается не в пользу банков.
Знаковым можно назвать решение Арбитражного суда Челябинской области в споре ИП Евгения Васильченкова с Модуль-банком, в котором суд неожиданно встал на сторону клиента. В августе 2017 года банк отказал ему в открытии счета как ИП, поскольку господин Васильченков являлся участником и руководителем двух компаний—бывших клиентов банка, получивших отказ в обслуживании за сомнительные операции. На этом основании банк счел, что характер деятельности клиента может быть связан с отмыванием денег, полученных преступным путем. Однако суд решил, что сомнительная деятельность юрлица не является достаточным основанием для отказа в открытии счета ИП, зарегистрированного руководителем и учредителем подозрительной компании, и обязал банк открыть господину Васильченкову счет.
Решение не вступило в законную силу, банк намерен подавать апелляционную жалобу. Там уверены в своей правоте: «Если у нас есть информация о том, что компании с одним и тем же учредителем проводят сомнительные операции, мы не работаем с такими клиентами». Однако обосновать свое право на отказ в открытии счета банку будет непросто, считают юристы.
«По закону участник общества не отвечает по обязательствам общества, следовательно, и учредитель компании, ставший ИП, не имеет отношения к старым “грехам” компании»,— отмечает глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.
Такое решение суда создает риски массового обхода черного списка сомнительными клиентами, через перерегистрацию. «Даже в тех случаях, когда банк видит связь между компаниями и имеет основания отнести клиента к сомнительным и отказать ему в открытии счета, убедить суд удается далеко не всегда,— говорит сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— Суд может потребовать представить доказательства незаконности действий той или иной организации, но их нет, он может лишь счесть операции клиента сомнительными».
В Росфинмониторинге видят риски обхода сомнительными клиентами черного списка через смену юрлиц и готовы рассмотреть возможность системного решения проблемы. По словам собеседника “Ъ” в Росфинмониторинге, чтобы исключить подобные ситуации в будущем, можно было бы рассмотреть вариант включения в формы с сообщением о причинах отказа, передаваемые банками, информации о руководстве и бенефициарах компаний. Пока же банки, по его мнению, могут на добровольных основаниях отражать эту информацию при направлении сведений об отказе.
Пока же в отсутствии централизованного механизма борьбы банки используют заградительные тарифы. «Другой вариант не отказывать заведомо сомнительному клиенту в открытии счета, но отказывать в проведении операций»,— отметил партнер Herbert Smith Freehills Алексей Панич. При этом банкиры готовят обращение от лица Ассоциации российских банков (АРБ) в Верховный суд, чтобы он представил свою позицию в отношении правомерности отказов «переродившимся клиентам» в виде постановления пленума Верховного суда. Им обязаны руководствоваться суды нижестоящих инстанций при вынесении решения. По словам Алексея Тимошкина, это позволит избежать формирования разнонаправленной судебной практики. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3523133
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры