Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №19/614).

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

 

 

.2.2018

 

 

 

 

 

 

 

«»

 

ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИИ У ДВУХ БАНКОВ

 

2.2.2018

Банк России отозвал со 2 февраля 2018 года лицензию на осуществление банковских операций у московских Расчетно-Кредитного банка (РКБ) и ПартнерКапиталБанка. Оба финучреждения являлись участниками системы страхования вкладов.

 

По данным отчетности на 1 января, РКБ занимал 184-е место в банковской системе РФ по величине активов . Как отмечается в сообщении Банка России, банк допускал многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Центробанка из-за неэффективности функционировавшей в РКБ системы внутреннего контроля противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности, банк не выявлял операции, подлежащие обязательному контролю, а также предоставлял в уполномоченный орган достоверную информацию.

 

На протяжении 2016-2017 годов РКБ проводил сомнительные транзитные операции. Это свидетельствовало о том, что есть реальная угроза интересам кредиторов и вкладчиков.

 

Банк России неоднократно применял в отношении РКБ меры надзорного реагирования. При этом руководство и собственники банка не предприняли эффективных мер по нормализации деятельности финучреждения.

 

В РКБ назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. ЦБ приостановил полномочия исполнительных органов банка.

 

По данным регулятора, бизнес-модель ПартнерКапиталБанка (469-е  место по величине активов) была ориентирована на размещение денежных средств в высокорискованные активы. В результате на балансе банка образовался большой объем проблемной задолженности. ПартнерКапиталБанк также не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Финучреждение не  предоставляло достоверную информацию по операциям, подлежащим обязательному контролю. Во второй половине 2017 года банк активно проводил сомнительные транзитные операции.

 

Центробанк неоднократно применял в отношении ПартнерКапиталБанка меры надзорного реагирования, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли эффективных мер по нормализации его деятельности.

 

В соответствии с приказом Банка России в ПартнерКапиталБанк назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка приостановлены.

 

Выплаты страхового возмещения вкладчикам ПартнерКапиталБанка и РКБ начнутся не позднее 16 февраля, сообщило Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе не позднее 8 февраля.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4924467

 

ООО «РАСЧЕТНО-КРЕДИТНЫЙ БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

29.3.2017

Банк был учрежден в 1989 году как Товарищество с ограниченной ответственностью «Нововильняский коммерческий банк» и зарегистрирован еще Госбанком СССР. В 1994 году перерегистрирован, а в 1997 году переименован в ООО «Расчетно-Кредитный Банк». С декабря 2004 года входит в систему страхования вкладов.

 

В настоящее время 100% акций банка через ООО «Юг-Нефтепродукт» контролирует Батыр Агаев — сын депутата Госдумы и известного бизнесмена Вахи Агаева.

 

В числе клиентов кредитной организации в различные периоды были замечены Агентство недвижимости «Гарант-МК», СУ-801, «Спецатомконтакт», Мытищинский электромеханический завод, ЗАО «М-Текс», ОАО «Ремонттрубопроводтехника», администрации Мытищ и Лобни и другие организации.

 

Юридическим лицам РКБ предлагает следующие услуги: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, сопровождение внешнеэкономической деятельности, выдачу банковских гарантий, аренду индивидуальных банковских сейфов, операции с векселями РКБ и сторонних эмитентов.

 

Частные лица в офисах банка имеют возможность открыть счет, оформить рублевые и валютные вклады, выпустить дебетовые банковские карты платежных систем Visa и MasterCard, арендовать банковские сейфы, взять потребительский кредит, совершить валютно-обменные операции.

 

Пассивы банка умеренно диверсифицированы с преобладанием клиентских ресурсов. Так, на 1 марта 2017 года 24,7% пассивов формировалось средствами на счетах предприятий и организаций, а еще 21,5% — вкладами частных лиц (преимущественно на срок от 181 дня до одного года).

 

В составе активов на 1 марта 2017 года преобладает кредитный портфель (41,3%). Еще 32,4% и 12,0% нетто-активов сформировано высоколиквидными средствами (в основном остатки на счетах ностро в российских банках и на корсчете в ЦБ) и выданными МБК соответственно. Вложения в ценные бумаги и прочие активы в сумме составляют долю порядка 13% активов нетто кредитной организации.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10256723

 

АО «ПАРТНЕРКАПИТАЛБАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)

 

1.9.2017

Кредитная организация была учреждена в октябре 1990 года в поселке Сурском Ульяновской области под наименованием ООО «Коммерческий Банк «Сурское» и является, таким образом, одним из старейших фининститутов РФ.

 

В 1998 году банк был преобразован в ЗАО «Сурский коммерческий банк», в ноябре 2007 года сменил наименование на ЗАО «НоваховКапиталБанк» и был перерегистрирован в Москве. С октября 2017 года банк осуществляет деятельностью под наименованием АО «ПартнерКапиталБанк». С января 2005 года является участником системы страхования вкладов физических лиц.

 

Ранее основным бенефициаром банка выступал гражданин Австрии, бывший председатель наблюдательного совета Гаврил Новахов, контролировавший на январь 2017 года 80,2% акций. Начиная с 2017 года Новахов постепенно снижал свою долю в капитале кредитной организации и в апреле того же года вышел из состава акционеров.

 

По данным банка, на сегодняшний день акционерами с равными долями по 9,90% акций выступают председатель наблюдательного совета Сергей Пчелкин, члены наблюдательного совета Сергей Григорьев и Сергей Дьяченко (также исполняет обязанности председателя правления), Виктор Казачков, Денис Карепов, Александр Корягин, Артем Нигматулин, Антон Папиянц, Алексей Савичев, Алексей Абдулин; Артем Круглов контролирует 1,00% акций.

 

Частным клиентам финучреждение предлагает вклады в рублях и валюте, кредиты на потребительские нужды, ипотечные кредиты и кредитные карты, переводы и платежи (в том числе через систему UNIStream и «Золотая Корона»), расчетно-кассовое обслуживание, платежные карты системы MasterCard WorldWide, аренду банковских ячеек и сейфов, приобретение памятных и инвестиционных монет из драгметаллов.

 

Список услуг банка для корпоративных клиентов включает в себя кредиты на пополнение оборотных средств, размещение свободных средств на счета, депозиты и в векселя банка, зарплатные проекты и торговый эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, операции с ценными бумагами, проектное финансирование, перевозку и инкассацию наличных денег. Банк также сотрудничает и открывает счета для платежных агентов АО «Киви».

 

В числе своих клиентов банк называет ООО «Белый сервис», ЗАО «Гознак-лизинг», ООО «Изи Пэк Раша», АО «Киви», ООО «Новахово 2», ООО «Новахов плаза», ООО «Фарм-Проект».

 

Структура пассивов банка отличается высокой обеспеченностью собственными средствами. Капитал банка на 1 августа текущего года составил 48,4% пассивов. Средства физлиц формируют 24,7% пассивов.

 

Активы фининститута на 69,1% представлены кредитным портфелем. Банк также демонстрирует значительную долю размещения ликвидности в российских банках (18,1%) и заметный запас высоколиквидных активов (11,1%).

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?ID=10256718

 

НАБИУЛЛИНА ПОДТВЕРДИЛА ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ ОБ ОБЪЕДИНЕНИИ БИНБАНКА И БАНКА "ОТКРЫТИЕ"

 

2.2.2018

Внутреннее решение об объединении санируемых с участием ЦБ РФ банков "Открытие" и Бинбанка принято, дискуссия о создании банка "плохих" долгов еще идет, заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

 

"Действительно, обсуждается этот вопрос. Сложно реализуемая идея, потому что плохие активы отделить от остальных активов, действительно, большой вопрос. Аргументы есть и в том, чтобы их отделить: чтобы банк сосредоточился на тех активах, которые генерируют доход, будет соответствующая бизнес-модель, он будет привлекательным для рынка, потому что будет уже показываться генерирование доходов. С другой стороны, мы изначально предполагали, когда приходит новый менеджмент в банк, что у него будет несколько KPI. Первый KPI - скорость вывода банк на рынок, прибыльность. Второй KPI - это recovery и эффективность работы с проблемными активами. Мы считаем, что это две важные задачи в санации банка, и их сложно отделить", - отметила она.

 

"В общем, есть плюсы и минусы, я рассказала о некоторых аргументах, решение еще окончательно не принято. Но решение о том, что "Открытие" и Бинбанк, за исключением, может быть, какой-то доли "плохих" активов, будут объединяться, такое внутреннее решение принято", - заявила Набиуллина.

 

Глава "Открытия" Михаил Задорнов в интервью газете "Коммерсантъ" сообщил, что в первом квартале руководство банка определится с проблемными активами.

 

"Проблемные и непрофильные активы, которые есть на балансе "Открытия", "Траста", пенсионных фондов и "Росгосстраха" (все входят в группу "Открытие" - ИФ), мы соберем на отдельную структуру. Возможно, это будет вновь созданный фонд, возможно, "плохой банк", который можно сформировать на базе того же "Траста". Форма еще не выбрана", - сказал он тогда.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/598224

 

КЛИЕНТЫ ЗАБРАЛИ ИЗ ПРОМСВЯЗЬБАНКА В ДЕКАБРЕ ПОЧТИ 350 МЛРД РУБ.

 

1.2.2018

Клиенты Промсвязьбанка (ПСБ), входящего в топ-10 российских банков и попавшего под санацию, в декабре забрали из него 345 млрд руб., свидетельствует отчетность банка по РСБУ.

 

«Наиболее существенный отток отмечается среди юридических лиц (272 млрд руб.), оттоки по физическим лицам не такие большие — 22 млрд руб.», — говорит аналитик S&P Екатерина Марушкевич. Согласно подсчетам «Эксперт РА», другие банки забрали со счетов в ПСБ в декабре еще 51 млрд руб.

 

Доля средств клиентов и кредитных организаций в валовых пассивах в декабре сократилась с 76,3 до 49,6%, свидетельствует отчетность. Этот отток был замещен средствами ЦБ по механизму экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Как свидетельствует отчетность, Банк России поддержал Промсвязьбанк ликвидностью, предоставив 298 млрд руб. В результате задолженность банка перед ЦБ выросла до 344,2 млрд руб.

 

«Основные показатели банка претерпели изменения в связи с формированием резервов по кредитам, не зарезервированным в достаточном объеме ранее. Банк показал выполнение нормативов по ликвидности с запасом в связи со значительной поддержкой ЦБ. Данная поддержка позволила банку нивелировать последствия сокращений обязательств, наблюдавшихся в течение нескольких месяцев», — прокомментировал результаты банка в декабре его представитель.

 

Промсвязьбанк, в котором Алексей и Дмитрий Ананьевы через голландскую Promsvyaz Capital B.V. владели 50,03%, занимал девятое место среди российских банков по активам. 15 декабря ПСБ стал третьим частным банком, попавшим на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Центробанк объяснил введение в банк временной администрации некачественным капиталом, кредитованием собственников и санационной нагрузкой из-за участия ПСБ в санации Автовазбанка. Основными акционерами ПСБ были Алексей и Дмитрий Ананьевы. По предварительной оценке ЦБ, ПСБ требуется докапитализация объемом до 200 млрд руб. Регулятор уменьшил капитал банка до 1 руб., субординированные облигации на $1,3 млрд были списаны. Минфин и ЦБ в итоге определили Промсвязьбанк в качестве опорного банка для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

 

Ситуация в Промсвязьбанке отразилась на состоянии банка «Возрождение», где братья Ананьевы являются акционерами, отмечают эксперты. Но поскольку, как отмечал регулятор, у него вопросов к банку «Возрождение» нет, ситуация в банке в декабре продолжала оставаться в целом стабильной.

 

Как свидетельствуют подсчеты «Эксперт РА», банк потерял основную долю размещенных в нем средств, принадлежащих органам власти и бюджетам всех уровней, которые сократились с 8,08 млрд до 83,3 млн руб., а средства некредитных организаций снизились на 8,1%, с 44,59 млрд до 40,96 млрд руб. Впрочем, этот отток был замещен увеличением размещенных в «Возрождении» средств физлиц: за декабрь объем частных вкладов вырос на 11,6%, с 130,3 млрд до 154,6 млрд руб.

 

«Если отток средств госорганов и муниципалитетов был связан со снижением рейтинга, то средства компаний сокращались из-за нервозности клиентов по поводу ситуации в Промсвязьбанке, — отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. — Средства компаний не застрахованы государством, к тому же ситуация разворачивалась в конце финансового года, что обусловило поведение корпоративных клиентов».

 

Управляющий директор НРА Павел Самиев считает, что существенный рост вкладов физических лиц мог быть связан в том числе с перетоком крупных вкладчиков из Промсвязьбанка. «В декабре со стороны «Возрождения» не наблюдалось активных рекламных кампаний в части привлечения денежных средств. Прирост за месяц больше чем на 10% — это явно нерыночное движение», — констатирует Самиев. В целом приток средств физических лиц больше, чем отток средств юридических лиц и межбанка, поэтому сальдо привлечения внешних средств показывает положительную динамику, добавляет аналитик. Павел Самиев также обращает внимание на сохранение банком прибыли и предполагает, что это может быть связано с ростом комиссионных доходов.

 

Однако увеличение доли средств физлиц эксперты считают дополнительным фактором риска. В структуре пассивов «Возрождения» доля вкладов физлиц выросла за декабрь с 55 до 61%. «Высокая зависимость от вкладов физлиц делает «Возрождение» уязвимым», — считает Александр Сараев.

 

В банке «Возрождение» не стали связывать оттоки средств корпоративных клиентов с ситуацией вокруг Промсвязьбанка. «Сокращение средств органов власти связано с особенностями бюджетного процесса, требующего на конец года вернуть средства в Федеральное казначейство, — пояснили в банке «Возрождение». — Сокращение средств юрлиц вызвано с сокращением депозитного портфеля, что помимо естественного выбытия средств бюджетов на конец года связано с консервативной политикой привлечения ресурсов: банк имеет избыточную ликвидность в связи с повышенной активностью вкладчиков в четвертом квартале». Рост объема средств физлиц в банке объяснили сезонными факторами и активными действиями по привлечению вкладчиков.

 

В январе развитие процесса санации Промсвязьбанка продолжит оказывать негативное влияние на банк «Возрождение», отмечают эксперты. «В январе Промсвязьбанк подал иски к офшорным акционерам «Возрождения», был наложен арест на акции «Возрождения», что также оказывает влияние на ситуацию и будет влиять на банк в дальнейшем», — говорит Александр Сараев.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a731fe69a79475684e7d78f

 

КЛИЕНТЫ НАЧАЛИ ВОЗВРАЩАТЬ ДЕНЬГИ В «ФК ОТКРЫТИЕ»

 

1.2.2018

В конце прошлого года банку удалось остановить оттоки и даже увеличить остатки на счетах компаний и населения.

 

В декабре «ФК Открытие» наконец удалось остановить отток средств клиентов и даже нарастить остатки. Средства на расчетных счетах и депозитах компаний за месяц выросли на 66,3 млрд руб. до 357,5 млрд руб., хотя до этого с лета сокращались, даже после того, как ЦБ объявил о санации банка силами Фонда консолидации банковского сектора. Вклады физлиц тоже выросли - на 21,6 млрд руб. до 413,5 млрд руб.

 

«Есть первые признаки того, что санируемый банк остановил отток средств клиентов для выправления баланса в сторону клиентского фондирования. Вопрос лишь в том, какова природа этих средств – рыночное ли это привлечение или разовые притоки», - говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

 

Прошлой осенью руководство временной администрации банка и топ-менеджеры ЦБ пытались вернуть в «ФК Открытие» деньги клиентов. Тогда замруководителя временной администрации банка Анна Орленко и зампред ЦБ Василий Поздышев обращались к крупным клиентам банка с предложением возобновить сотрудничество и вернуть средства в банк. Тогда это помогло сократить оттоки, но не увеличить остатки на счетах. С января этого года «ФК Открытие» возглавил Михаил Задорнов, покинувший группу ВТБ.

 

«ФК Открытие» в прошлом году стал рекордсменом по заимствованию денег у ЦБ - он привлек от регулятора больше 1 трлн руб., что существенно сказалось на его балансе. После объявления о санации банка он начал задолженность сокращать. В декабре «ФК Открытие» вернул ЦБ 150,43 млрд руб. и теперь остается ему должен 565,31 млрд руб., следует из отчетности банка. «У «ФК Открытие» появился приток средств от клиентов, что позволило ему вернуть часть средств ЦБ. Однако более существенную роль сыграла докапитализация от регулятора – часть этих средств пошла на погашение задолженности перед самим Банком России и существенной части привлечения с межбанка по операциям репо», - говорит Лукашук.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/01/749713-klienti-nachali

 

РАСХОДЫ ЦБ НА САНАЦИЮ БАНКОВ ПРЕВЫСИЛИ 1 ТРЛН РУБЛЕЙ

 

2.2.2018

В декабре он выделил 300 млрд рублей на спасение Промсвязьбанка, но 220 млрд ему вернули «ФК Открытие» и Бинбанк.

 

В четверг банки опубликовали отчетности за декабрь 2017 г. «Ведомости» изучили, что происходило в конце года с тремя банками, которые Центробанк забрал на санацию в свой Фонд консолидации банковского сектора.

 

Промсвязьбанк отправился на санацию последним – ЦБ объявил о его финансовом оздоровлении в середине декабря. И, как показала отчетность банка, сразу же поддержал его ликвидностью. Регулятор предоставил Промсвязьбанку 298 млрд руб., по итогам года задолженность банка перед ЦБ составила 344,2 млрд руб.

 

Деньги ЦБ Промсвязьбанку потребовались из-за серьезного оттока клиентских средств в декабре, следует из отчетности банка. Так, кредитные организации забрали из банка больше половины денег – 48,9 млрд руб. (по итогам месяца в Промсвязьбанке осталось 38,2 млрд руб. средств других банков). Компании за месяц забрали с расчетных счетов и депозитов почти половину: из 566,9 млрд руб. на начало декабря к концу месяца оставалось 297,44 млрд. Отток средств населения составил почти 22 млрд руб. (по итогам декабря средств во вкладах физлиц осталось 348,5 млрд руб.).

 

Большая часть оттока – VIP-вкладчики, следует из ответа Промсвязьбанка. Его представитель уверяет, что вклады физлиц в декабре выросли – за исключением клиентов private banking. Поддержка ЦБ помогла Промсвязьбанку нивелировать последствия сокращений обязательств, наблюдавшихся в течение нескольких месяцев, указывает он.

 

ЦБ предоставил Промсвязьбанку деньги через механизм экстренного предоставления ликвидности, отмечает главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов, последние месяцы банк не фондировался по репо. У банка было 46 млрд руб., которые он привлек от ЦБ под залог требований по кредитам, но к январю он вернул ему 32 млрд, указывает он.

 

Отток клиентских средств, очевидно, был вызван паникой, продолжает Беликов, напоминая, что то же самое происходило с «ФК Открытие» и Бинбанком. Однако практика показывает, что клиентская паника сходит на нет через 2–3 месяца, говорит он.

 

«По отчетности «ФК Открытие» видно, что клиенты успокоились и вернули средства в банк. Поэтому у банка теперь нет такой высокой потребности в коротких кредитах от ЦБ и других банков», – говорит Беликов.

 

Сходит на нет отток клиентских средств и из Бинбанка, констатирует Беликов. За месяц компании забрали из банка 17,1 млрд руб. (всего средств юрлиц в банке по итогам года осталось 82,7 млрд). Представитель Бинбанка говорит, что снижение средств корпоративных клиентов связано с плановым погашением нескольких крупных размещений (14,7 млрд руб.).

 

Это некритичная для банка сумма, указывает Беликов, замечая, что физлица, наоборот, принесли деньги в банк. За декабрь вклады населения выросли почти на 12 млрд до 495,8 млрд руб., следует из отчетности банка.

 

Бинбанк тоже начал расплачиваться с ЦБ: в декабре он отдал регулятору 68 млрд руб. и остался должен еще 290 млрд.

 

Заимствования от ЦБ у этих банков все еще очень высокие – им предстоит эти деньги возвращать, при этом часть активов у них, очевидно, не работает и им предстоит серьезно выправлять балансы, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Самое сложное – обеспечить адекватную стоимость ресурсов, можно привлечь клиентов хорошей ставкой, но это ударит по доходам, продолжает он, а конкурировать с другими крупными банками за рыночное фондирование сейчас задача крайне непростая. Кроме того, банкам предстоит сокращать расходы, но при этом чтобы ключевой менеджмент не разбежался и не увел за собой клиентов, добавляет он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749745-rashodi-sanatsiyu-bankov

 

БАНКРОТСТВО «ИНТЕХБАНКА» ИЗ КАЗАНИ ПРИНЕСЛО ПРОБЛЕМЫ ДЛЯ 3,6 ТЫС. КЛИЕНТОВ

 

2.2.2018

Некогда входивший в неформальную банковскую группу «Татфондбанка» ПАО «ИнтехБанк» из Казани, также лишённый лицензии и признанный банкротом, к концу 2017 года имел 3 667 кредиторов. Их общие финансовые претензии превышали 24,364 млрд рублей.

 

В реестр кредиторов из этого числа вошли 3 526 заявителей, сумма требований которых составляет более 22,983 млрд рублей. Стоит отметить, что на первую очередь пришлось 2 384 кредитора, которым банк-банкрот должен выплатить в целом 14,693 млрд рублей. За 2017 год конкурсный управляющий произвёл расчёты с ними в объёме 1,703 млрд рублей, что составило лишь 11,59% от общего объёма, или 70,6% от общего объёма конкурсной массы.

 

Вне реестра требования заявили 140 кредиторов. Им банк задолжал 24,364 млн рублей.

 

Примечательно, конкурсный управляющий «ИнтехБанка», который одновременно является таковым и для «лопнувшего» «Татфондбанка», — госкопорация «Агентство по страхованию вкладов» в 2018 году начал активно «отзывать» операции по выдаче вкладов физическим лицам. Это вызвало возмущение со стороны пострадавших вкладчиков татарских банков.

 

Одновременно с этим ведётся работа по расторжению сделок, заключённых в период финансовых проблем банка, признание недействительными операций клиентов-юрлиц.

 

Банкротство «ИнтехБанка» также не обошлось без возбуждения уголовных дел. Так, ЦБ РФ еще в конце июля 2017 года направил в правоохранительные и следственные органы заявление по семи статьям уголовного кодекса. Факты, перечисленные в заявлении, связаны с хищение денежных средств под видом выдачи кредитам юрлицам и гражданам. Кроме того, было выявлено «покушение на хищение денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов», а также следствие должно проверить банк на возможное преднамеренного банкротство.

 

Материалы были приобщены к уже расследуемому аналогичному делу, возбуждённому в отношении экс-председателя правления «Татфондбанка». По результатам его работы было возбуждено два уголовных дела на 21 эпизод, только по четырём из них ущерб составил 24,5 млрд рублей. Сам обвиняемый с конца января 2018 года переведён из СИЗО под домашний арест.

 

Как ранее сообщало ИА REGNUM, иск о банкротстве ПАО «ИнтехБанк» подал ЦБ РФ 16 марта 2017 года. Сумма выставленных банку финансовых претензий составила 25,747 млрд рублей. 12 апреля 2017 года Арбитражный суд РТ признал должника банкротом и открыл конкурсное производство в отношении него на один год. Заседание суда состоится 10 апреля 2018 года.

 

«В ходе проведённого обследования временной администрацией установлено, что стоимость имущества и активов должника с учётом произведённых временной администрацией корректировок на дату отзыва лицензии составила 10 961 млн рублей, обязательства должника составили — 25 747 млн рублей. Таким образом, в результате обследования и инвентаризации имущества, а также активов должника временной администрацией сделан вывод о недостаточности имущества (активов) должника для исполнения его обязательств перед кредиторами и уплаты обязательных платежей, недостаток имущества на дату отзыва лицензии составил 14 786 млн рублей», — отмечалось в решении суда.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2375463.html

 

ТРЕБОВАНИЯ КРЕДИТОРОВ СПУРТ БАНКА ВЫРОСЛИ ДО 11,7 МЛРД РУБЛЕЙ

 

31.1.2018

Сумма установленных требований кредиторов Спурт банка превысили 11,75 млрд рублей.

 

В реестр требований включены требования 1929 кредиторов первой очереди в размере 8,92 млрд рублей и 386 третьей очереди на 1,8 млрд рублей, следует из данных Агентства по страхованию вкладов.

 

Казанский банк «Спурт» признан банкротом 27 сентября 2017 года. Лицензия у банка была отозвана 21 июля. По величине активов кредитная организация занимала 183 место в банковской системе РФ. Инвентаризация банка выявила недостачу имущества на сумму 1,1 млрд рублей.

«TATCENTER»

http://tatcenter.ru/news/trebovaniya-kreditorov-spurt-banka-vyrosli-do-11-7-mlrd-rublej/

 

"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ БАНКА "НОВОПОКРОВСКИЙ" СОСТАВИЛА 2,3 МЛРД РУБЛЕЙ

 

2.2.2018

Совокупная разница между величиной обязательств и активов банка "Новопокровский", у которого лицензия на ведение деятельности была отозвана 4 декабря прошлого года, превысила 2,3 миллиарда рублей. Об этом сообщает ЦБ в вышедшем сегодня "Вестнике Банка России".

 

По результатам проверки, активы банка составили чуть более 5 миллиардов рублей, тогда как сумма обязательств превысила 7,333 миллиарда.

 

Напомним, что банк "Новопокровский" лишился лицензии из-за нарушений законодательства, регулирующего банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

В декабре прошлого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что выплаты вкладчикам банка составят около 6,8 миллиарда рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/02/dyra-v-kapitale-banka-novopokrovskij-sostavila-23-mlrd-rublej.html

 

АСВ ОСПАРИВАЕТ СДЕЛКИ ПО ВЫВОДУ ДЕНЕГ ИЗ ТРЕХ БАНКОВ

 

1.2.2018

Агентство по страхованию вкладов оспаривает сделки, которые оно сочло "неправомерными" в ходе проверок в Татфондбанке, ИнтехБанке и Военно-Промышленном банке, сообщила пресс-служба АСВ.

 

"Было обнаружено значительное количество сомнительных операций по снятию физическими лицами денежных средств со своих счетов (вкладов), имеющих признаки предпочтительного удовлетворения требований отдельных кредиторов в ущерб другим", - сообщило агентство. АСВ отмечает, что нарушения были допущены при бывшем руководстве банков, когда у банков начались финансовые трудности.

 

По данным АСВ, банки возвращали вкладчикам лишь часть их денег, закрывая их вклады и оформляя на них меньшие по объему "новые" депозиты. "Реально на руки гражданам выдавались суммы, составляющие разницу между снятыми и якобы вновь внесенными средствами", - описало схему АСВ, добавив, что обнаружило в Татфондбанке и ИнтехБанке "беспрецедентное по объему дробление крупных вкладов и остатков по счетам юридических лиц".

 

Аналогичные сделки, "имеющие признаки недействительности", АСВ обнаружило и в Военно-Промышленном банке", который лишился лицензии в сентябре 2016 года, сообщило агентство.

 

АСВ обещает добиться возврата вкладчикам средств, которые они не получили.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4923698

 

ЦБ РФ ЗАДУМАЛСЯ О ПОВЫШЕНИИ В ДЕСЯТКИ РАЗ ШТРАФОВ ЗА СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

 

2.2.2018

ЦБ РФ рассматривает возможность повышения в десятки раз штрафов за сомнительные операции банков, сообщил зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин журналистам в кулуарах встречи участников Ассоциации банков России с руководством ЦБ.

 

"Сейчас рассматривается вопрос об увеличении суммы штрафов. При этом должен быть баланс ответственности и баланс загруженности банков. Сейчас мы планируем с Росфинмониторингом несколько усовершенствовать систему внутреннего контроля с точки зрения упрощения и объемов передачи информации, но мы повысим штрафы", - сказал Скобелкин. По его словам, точные размеры будущих штрафов еще обсуждаются, эта величина может быть не привязана к минимальному уставному капиталу.

 

"Конечно, будут противники, оппоненты, но должен быть баланс. Если мы хотим что-то упростить, то должен быть какой-то компенсационный механизм. Я считаю, что этот механизм наиболее правильный", - отметил Скобелкин.

 

Он пояснил, что сейчас регулятор имеет право штрафовать банки на 1% от минимального уставного капитала. "Но тем не менее мы знаем, как это делать, потому что минимальный уставный капитал - это копейки, небольшие суммы. Мы систематизируем всю информацию, имеем право за каждое нарушение штраф выписывать", - отметил зампред ЦБ.

 

Скобелкин сообщил, что в 2017 году "больше десятка" российских банков получили миллиардные штрафы, при этом среди этих кредитных организаций были банки из крупнейших тридцати на рынке.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/598187

 

ИЗ РОССИИ ПЕРЕСТАЛИ УВОДИТЬ ДЕНЬГИ

 

1.2.2018

Объем незаконного вывода денег из России за пять лет рухнул в 20 раз, а конкретно в 2017 году — в 2,4 раза. Об этом рассказал зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, сообщает РИА Новости.

 

По оценкам ЦБ, за 2017 год из России вывели всего 78 миллиардов рублей, против 180 миллиардов в 2016 году. «По предварительным оценкам, за 2017 год объем вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократился в 2,4 раза и составил около 80 миллиардов рублей. Обналичивание в банковском секторе сократилось в 1,6 раза», — заявил представитель регулятора.

 

Скобелкин утверждает, что в 2016 году объем обналичивания незаконных средств составил 522 миллиарда рублей, против 324 миллиардов в 2017 году. За пять лет обналичивать, по словам ЦБ, стали реже в 3,5 раза.

 

В августе 2017 года Банк России сообщал, что богатые россияне вывели в офшоры более триллиона долларов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/02/01/4uto4ku/

 

ЧЕРНЫЙ НАЛ УШЕЛ С КОРПОРАТИВНЫХ КАРТ

 

2.2.2018

На встрече ЦБ с финансистами в Бору 1 февраля зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин сообщил о падении объемов обналичивания денежных средств в 2017 году более чем в 1,5 раза, до 324 млрд руб.

 

Подтвердила позитивную динамику и заместитель руководителя Росфинмониторинга Галина Бобрышева. В то же время она обратила внимание, что характер системы обналичивания изменился — «на первый план выходят наиболее сложные с точки зрения выявления схемы с использованием корпоративных карт». Дмитрий Скобелкин добавил, что активизировалось использования для проведения сомнительных сделок операций малого и микробизнеса.

 

Корпоративные карты — дебетовые банковские карты, выдаваемые юрлицам. Они предназначены для расчетов подотчетных сотрудников организаций с поставщиками, в командировках, снятия наличных средств. Сотрудник, получивший такую карту, не вправе расходовать деньги на личные нужды и за каждую потраченную сумму обязан отчитаться перед бухгалтерией компании, в том числе и по снятым с карты наличным.

 

Однако перед банками в расходовании средств по корпоративным картам компания отчитываться не обязана, что и создает риски обналичивания. При этом число корпоративных карт постоянно растет. По данным ЦБ, на конец третьего квартала 2017 года в России их было выпущено 2,2 млн штук, а объем операций составил 661,7 млрд руб. Годом ранее корпоративных карт было почти вдвое меньше — 1,4 млн штук.

 

В ЦБ уверяют, что делают все для решения проблемы. «В 2017 году мы отмечали тенденцию увеличения объемов сомнительных наличных операций по корпоративным платежным картам, особенно весной,— отметили в пресс-службе ЦБ.— С учетом негативной динамики мы обратили внимание кредитных организаций на указанные операции и выпустили соответствующие методические рекомендации (19-МР от 21 июля 2017 года)». Они касались проявления особой бдительности банков к держателям корпоративных карт.

 

Кредитные организации серьезно восприняли рекомендации, но проблема остается, так как на ее решение требуется более длительное время, чем то, что прошло после выхода рекомендаций, заверили в ЦБ. Однако в Рофинмониторинге считают, что для решения проблемы необходимы более действенные меры. Галина Бобрышева порекомендовала банкам «контролировать количество карт на одно юрлицо» и при установлении лимитов на снятие наличных исходить из риск-ориентированного подхода.

 

Банковское сообщество признает рост обналичивания денежных средств через корпоративные карты, но считает, что бороться с этим явлением следует иначе. «Росту обналички через корпоративные карты способствуют два фактора: фактически перекрытый канал проведения таких операций через карты физлиц и активные продажи карт самими банками,— отмечает сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— Такие карты приносят неплохой комиссионный доход, для банков они локомотивный продукт, который активно продвигается». Но увеличивать продажи без оглядки на риски нельзя, уверен предправления банка топ-50.

 

«Обычно обнальные конторы активно работают в первые три месяца после открытия счета в банке,— отмечает он.— И если банк предлагает корпоративные карты клиентам вместе с открытием счета, то риски появления у него недобросовестных клиентов резко возрастают». Если же банк к подобным картам относится столь же внимательно, как к выдаче наличных, то риски будут существенно меньше, резюмировал предправления банка топ-50.

 

Однако таким подходом руководствуются далеко не все кредитные организации. По словам главного экономиста «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, в настоящее время у банков не так много способов для заработка — корпоративное кредитование им явно неинтересно, кредитование физлиц, судя по просрочке в ряде сегментов, достаточно рискованное мероприятие, тогда как комиссии за снятие наличных с корпоративных карт — это законный безрисковый заработок. «Есть банки, у которых установлен запрет на снятие наличных с подобных карт, там нет рисков обнала, но большинство банков предпочитают запрет не вводить»,— добавляет Алексей Тимошкин.

 

По словам заместителя руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александра Наумова, решить проблему обнала с корпоративных карт могло бы указание ЦБ с разрешением переводить средства компании на личные карты подотчетным сотрудникам при запрете снятия наличных с карт самой компании. «У банков отработан механизм выявления операций по обналу по картам физлиц, по корпоративным — выявить такие операции затруднительно»,— поясняет он.

 

Впрочем, любые запреты бьют не только по злоумышленникам, но и по добросовестным клиентам. Компании ждут ясности от ЦБ и Росфинмониторинга. «В антиотмывочном законе нет четких правил, банки разрабатывают собственные методы, отчего постоянно возникают перегибы,— говорит управляющий партнер юридической компании ФОСБИ Алексей Заикин.— Если бы закон содержал четкие критерии, что можно и что нельзя, то у банков бы не возникало сомнений в отношении добросовестных игроков, а у самих клиентов — проблем с корпоративными картами».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3536008

 

НАБИУЛЛИНА АНОНСИРОВАЛА ИЗМЕНЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ К БАНКАМ ПО РЕЗЕРВАМ

 

1.2.2018

Центробанк намерен стимулировать банки кредитовать предприятия для развития бизнеса, а не для покупки или продажи компаний, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании президиума Госсовета, передает корреспондент РБК.

 

По ее словам, «значительная часть» банков дает кредиты в основном на финансирование сделок слияния и поглощения, четыре банка выдали кредиты на 2,5 трлн руб. для покупки или продажи компаний. «По сути дела, это означает большие риски, потому что предприятие должно обслуживать из своей прибыли не только проценты по ставкам, которые взяты на развитие производственной деятельности, но и обслуживать тот кредит, который берут собственники предприятия», — пояснила она.

 

В связи с этим ЦБ будет вводит дифференцированные требования к резервам. «Если банк кредитует операционную компанию на развитие производства, будут меньше резервы. Если это кредитование как раз таких вот финансовых сделок, сделок слияния и поглощения, будут повышенные требования по резервам», — рассказала Набиуллина.

 

На уточняющий вопрос Владимира Путина, означает ли это повышение требований лишь снижение для первой категории, Набиуллина ответила: «Мы будем дифференцировать. Для категории второй мы будем повышать, для первой снижать в том смысле, что разрешим им создавать меньше резервов, если они будут анализировать финансовое состояние предприятий. Безусловно, мы будем учитывать риски, чтобы банки управляли рисками. Банки — это не просто инвесторы, которые своими деньгами рискуют, это деньги вкладчиков. И, конечно, риски должны покрываться, и уровень резерва быть соответствующим».

 

Дифференциация резервов обсуждается с банками, они «не очень счастливы», добавила глава ЦБ, но, по ее словам, это важно сделать.

 

Ранее 1 февраля первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин комментировал ситуацию с кредитованием операций слияния. «Банковское кредитование сделок слияния и поглощения, чем занимаются крупнейшие банки, в 99 случаях из 100 не приводит ни к какому экономическому росту, но при этом соотношение долг/EBITDA для операционных компаний увеличивается в два-три раза», — говорил он (цитата по ТАСС).

 

В прошлом году некоторым банкам пришлось наращивать резервы на возможные потери по ссудам из-за новых требований для подтверждения качества заемщика иметь национальные рейтинги, писал РБК. Банкам, не имевшим рейтинга по национальной рейтинговой шкале, пришлось доначислять резервы в размере не менее 50%. Банкиры на условиях анонимности рассказывали РБК, что это может привести к повышению ставок по кредитам для тех компаний, которые не получат рейтинги.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a7350149a794708a39dee59

 

НАБИУЛЛИНА НАЗВАЛА ПРИЧИНЫ, ПРИВОДЯЩИЕ К КРАХУ БАНКОВ

 

2.2.2018

Бизнес-модель, ориентированная на финансирование бизнеса собственников, неизбежно приводит банки к краху, предупредила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

 

Она напомнила, что многие банки создавались в 1990-х и начале 2000-х годов именно для обслуживания основных активов владельца. "Всем тем, у кого большая доля финансирования бизнеса собственников, еще раз настоятельно рекомендую ускорить переход к нормальной, рыночной модели", - сказала Набиуллина на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков "Россия".

 

Для ограничения кредитования бизнеса собственников Банк России применяет норматив Н25, однако банкиры его обходят с помощью различных схем и формально его не соблюдает лишь несколько кредитных организаций.

 

Двумя другими основными проблемами, которые приводят к краху и малых и крупных банки, глава Банка России назвала схемное формирование капитала, а также занижение величины кредитного риска, занижение резервов на возможные потери и завышение стоимости залогов.

 

Вместе с тем Набиуллина считает, что ситуация, когда добросовестные банки вынуждены были конкурировать за клиентов с "пылесосами" и другими откровенно мошенническими организациями, уже осталась в прошлом, большая часть пути по расчистке рынка пройдена.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/02/02/glava-cb-predupredila-karmannye-banki-o-neizbezhnom-krahe.html

 

НАДО БЫТЬ МЯГЧЕ: БАНК РОССИИ МЕНЯЕТ ПОЛИТИКУ

 

2.2.2018

ЦБ может перейти к «нейтральной» денежно-кредитной политике уже сейчас.

 

Банк России может перейти к нейтральной денежно-кредитной политике раньше, чем планировал. Центробанк видит ослабление внешних девальвационных рисков и может ускорить переход к нейтральной денежно-кредитной политике (ДКП), заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

 

 

«Мы видим пространство для смягчения ДКП. И, конечно, размер шага будем рассматривать на следующей неделе и на заседании совета директоров (очередное заседание состоится 9 февраля – «Газета.Ru»). Но сейчас мы видим, что девальвационные риски, связанные с внешними факторами, ослабли, поэтому не исключаем, что перейдем, будем переходить к нейтральной ДКП чуть быстрее, чем предполагали раньше», — сказала Набиуллина, напомнив, что уровень нейтральной ставки при инфляции вблизи 4% составляет 6-7%.

 

В 2017 году инфляция составила 2,5%, оказавшись не только лучше всех оптимистичных ожиданий экономистов, но и опустилась значительно ниже целевого уровня ЦБ в 4%, что позволило регулятору активно снижать ключевую ставку денежного рынка в течение года.

 

При этом эксперты соглашаются, что вероятность дефляции в ближайшее время довольно низкая.

 

«Минусовая инфляции возможна только в отдельные периоды по причине сезонного изменения ценовой конъюнктуры, но она никак не будет связана с системными годовыми значениями. Основные причины, по которым она невозможна: смягчение экономической политики со стороны ЦБ, а также наличие очевидных признаков девальвации рубля.

 

Кроме того, монетарные власти априори не могут допустить дефляции, поскольку, как показывает опыт развитых стран, именно она становится основным тормозом экономики, подавляя потребительский спрос. Куда эффективнее придерживаться нейтральной денежно-кредитной политики, при которой внутренний рынок в достаточной степени обеспечен ликвидностью, а розничная активность домохозяйств вносит определенный вклад в темпы экономического роста страны», — говорит ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

 

В смене ориентиров и желании достичь ранее установленного ЦБ таргета в 6-7% эксперты заподозрили российский Центробанк во время прошлого оглашения решения по ключевой ставке.

 

На последнем заседании совета директоров в декабре Банк России удивил рынок, неожиданно снизив ставку сразу на 50 базисных пунктов – до 7,75%. При этом большинство экспертов ожидали более мягкого снижения — на 0,25 п.п.

 

С прошлогогода инфляция замедлилась до 2,2%.

 

«Мы не можем сказать, что мы будем двигаться одинаковыми темпами каждое заседание. Мы отслеживаем все факторы, все текущие тенденции, уточняем свои прогнозы и не исключаем на будущее ни пауз, ни шага больше, ни шага меньше, потому что мы все-таки во многом зависим от данных, которые поступают, и главное — от уточнения наших прогнозов, и в том числе, от инфляционных ожиданий», — предупредила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

 

Впрочем, исходя из данных о росте цен, эксперты предполагают, что на ближайшем заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка денежного рынка будет снижена на 50 пунктов. О такой возможности, в частности, говорит директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.

 

«Вряд ли Банк России снизит ставку больше, чем на 50 базисных пунктов просто исходя из консерватизма. При этом достижение целевого показателя «нейтральной» денежно-кредитной политики ЦБ может достичь уже на следующем заседании, которое состоится 23 марта», — предполагает эксперт.

 

Действовать более консервативно при принятии решения по ставке на заседании 9 февраля Центробанк может заставить в том числе решение Вашингтона об ограничении международных инвесторов по вложениям в российские ОФЗ. Его публикация ожидается 2 февраля. Эксперты ранее высказывали опасение, что полный запрет на такие вложения может привести к росту курса доллара на 5 рублей.

 

По последним данным Росстата, в 2017 году ВВП в России вырос всего на 1,5%. При этом рост не дотянул 0,6 п.п. до официального прогноза правительства, который равнялся 2,1%.

 

Однако заместитель директора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов отмечает, что «нейтральная» ДКП может повлиять только на рост кредитования, поскольку стимулирует домохозяйства больше занимать. Другие факторы, которые ограничивают рост экономики, — это неопределенная экономическая стратегия правительства, падение внутреннего инвестиционного спроса, а также отсутствие квалифицированных кадров.

 

«С этими причинами нейтральная ДКП ничего не сделает», — резюмирует Миронов.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/02/01/11633407.shtml

 

ЦБ ОСТАВИЛ В ПРОШЛОМ КОНКУРЕНЦИЮ НОРМАЛЬНЫХ БАНКОВ С "ПЫЛЕСОСАМИ"

 

2.2.2018

По словам Набиуллиной, после того как в 2017 году регулятору "пришлось принять три крупных решения", большая часть пути по очищению банковского сектора была пройдена.

 

Большая часть пути по очищению российского банковского сектора от нежизнеспособных игроков пройдена, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на встрече банкиров с регулятором, организованной Ассоциацией банков России.

 

"За 2017 год Банк России был вынужден отозвать лицензии чуть более чем у 50 банков, что почти в два раза меньше, чем в 2015 и 2016 годах. Конечно, нам пришлось принять три крупных решения. Тем не менее, мы считаем, с учетом этих решений, что большую часть пути по очищению российского банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли", - сказала глава ЦБ.

 

"На наш взгляд, ситуация, когда нормальные здоровые банки конкурировали за клиентов с "пылесосами" и другими откровенно мошенническими организациями, остается в прошлом. Да, у нас встречаются еще такие единичные случаи, но уже в целом как класс такие институты, на наш взгляд, действительно в прошлом", - добавила Набиуллина.

 

Председатель ЦБ РФ в то же время отметила, что конкуренция между банками за клиента должна быть добросовестной. "К сожалению, мы на рынке видели и продолжаем видеть, когда есть проявления недобросовестной конкуренции. Такими способами банки переманивают клиентов друг у друга, пользуясь иногда временными сложностями, иногда создавая информационную видимость таких сложностей", - сказала Набиуллина.

 

Ранее сообщалось, Федеральная антимонопольная служба (ФАС) проведет проверку действий Альфа-банка, который с помощью специальных акций пытается привлечь клиентов санируемых Промсвязьбанка , Бинбанка и банков группы "Открытие".

 

Ранее предписание получила компания "Альфа Капитал", сотрудник которой Сергей Гаврилов в августе 2017 года распространил среди клиентов сведения о неустойчивом финансовом положении Промсвязьбанка, Бинбанка, банка "ФК Открытие" и Московского кредитного банка . Кроме последнего, все кредитные организации были впоследствии санированы.

 

Кроме того, ЦБ РФ посоветовал банкам с большой долей финансирования бизнеса собственников ускорить переход к нормальной бизнес-модели.

 

"Мы за это направление активно взялись. Всем тем, у кого большая доля финансирования бизнеса собственников, как раз настоятельно рекомендуем серьезно ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели", - сказала Набиуллина.

 

"Мы видим, что часть банков, которая создавалась в 90-е годы и начале 2000-х годов, создавалась как раз для того, чтобы можно было собрать деньги с клиентов, с рынка, и финансировать соответственно бизнес собственников этих банков. Неизбежно такая модель приводит к краху", - подчеркнула председатель ЦБ.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/598199

 

АНАЛИЗИРУЙ ВЕТО

 

1.2.2018

Перспективы новых полномочий ЦБ обеспокоили рынок.

 

О намерении расширить полномочия ЦБ в части ограничения смены собственников системно значимых игроков финансового сектора сообщил первый зампред Банка России Сергей Швецов. «Мы пришли к выводу, что ЦБ должен согласовывать не только приобретение крупных пакетов в финансовых организациях, но также очень внимательно следить за тем, как организация меняет контролирующего акционера. Может быть, даже иметь определенное право вето в отношении тех организаций, которые носят системный характер»,— заявил он. ЦБ согласовывает приобретение долей в банках, НПФ и страховых компаниях в размере от 10%. «Но если этот пакет разбит на меньшие доли, то разрешение регулятора не требуется,— пояснил господин Швецов.— Сегодня снятие контроля не согласовывается с ЦБ. Мы должны понимать, кому переходит контроль… пока надлежащий акционер не появится, текущий должен нести ответственность».

 

Поводом для беспокойства ЦБ стали случаи, когда нормально функционировавшая компания за считаные недели оказывалась на грани банкротства при смене акционера, пояснил господин Швецов. В ЦБ считают, что должны применять мотивированное суждение, и намерены инициировать внесение поправок в законодательство о деловой репутации акционеров и руководителей финорганизаций. По мнению главы практики рынков капитала АБ «Линия права» Олега Бычкова, скорее всего, ЦБ зафиксирует конкретный размер пакета, на продажу которого нужно будет получать разрешение, но необязательно по одной сделке, а по нескольким взаимосвязанным, влекущим переход контроля.

 

Эксперты разошли в оценке инициативы ЦБ. «Эта мера может повысить эффективность надзора и превентивного регулирования,— отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.— Но в случае отсутствия должных механизмов контроля самого Банка России при применении такого права есть вероятность ошибочных суждений, может ухудшиться инвестиционный климат». В случае смены акционера новым собственникам придется заранее согласовывать сделку, что может осложнить ее, отмечает директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов. Нововведение дополнительно ограничит права собственников, акционеров банков в реализации своих долей, соглашается Олег Бычков.

 

Но есть и другие мнения. «Прозрачная сделка с понятными акционерами и ясным происхождением капитала не должна вызвать вопросов у ЦБ,— подчеркивает аналитик Fitch Ratings Антон Лопатин.— Что касается серых сделок, то система только выиграет от того, что ЦБ их не будет пропускать». Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс добавляет, что контроль сделок регулятором «по идее должен повысить привлекательность страхового сектора для потенциальных инвесторов».

 

Участники рынка, на которых могут распространиться новые полномочия ЦБ, официально его планы не комментируют. Но на условиях анонимности они идею достаточно резко критикуют.

 

Какое отношение имеет государство к смене собственника частного фонда, банка или страховой компании,— недоумевает акционер крупной финансовой группы.

 

— Существует фундаментальное право собственности: если я чем-то владею, я могу это продать». Право вето, подчеркивает другой собеседник “Ъ” на финансовом рынке,— это «ограничение права собственности и подрыв презумпции невиновности».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3535912

 

БАНКИ ОТВЕТЯТ ЗА УСЛУГИ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ПАЕВЫХ ФОНДОВ

 

2.2.2018

ЦБ собирается ужесточить контроль за качеством продаваемых банками продуктов третьих лиц.

 

Центробанк хочет привлечь банки к ответственности за качество продаваемых финансовых продуктов третьих лиц – страховых компаний и пенсионных фондов, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Регулятор уже выпустил сообщение с рекомендациями для банков, однако «не видит его усиленного исполнения». Поэтому ЦБ собирается изменить регулирование, «чтобы у продающего продукт была самостоятельная ответственность».

 

Если банк хочет продавать продукты третьих лиц, то должен подчиняться и правилам, которые предъявляются к их производителям, указывает Швецов. «Например, если банк продает страховые продукты, то ему нужно будет становиться членом СРО страховых организаций, то же и в случае с пенсионными продуктами», – предупреждает Швецов. Помимо ответственности за продажи планируется обязать банки раскрывать подробную информацию о продуктах партнеров, уточнил представитель пресс-службы ЦБ.

 

Банки продают клиентам в основном страховки, в том числе и пенсионные, и паи. За привлечение новых клиентов они получают от НПФ вознаграждение в несколько тысяч рублей, рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. Но фонд имеет право и оштрафовать банк, если поступила жалоба от застрахованного лица. «Видимо, теперь ЦБ хочет сам определять характер наказания и размер штрафа для банков за любые нарушения по вине банка-агента», – полагает Околеснов.

 

Для страховщиков банки являются основным каналом продаж полисов, отмечает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Евгений Шарапов. За девять месяцев прошлого года банки обеспечили 28,5% от сбора премий (273,4 млрд руб.) и получили комиссионные на 68,1 млрд руб.

 

Банки должны нести ответственность за продажу страховых продуктов, соглашается вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов. По его словам, страховщик никак не может наказать банк за недобросовестную продажу. Например, за ввод в заблуждение о доходности полиса инвестиционного страхования жизни. ЦБ осознает, что ответственность лежит не только на производителях продукта, но и на дистрибуции, отмечает Данилов: «Это большой шаг в сторону взросления рынка».

 

Представитель «Хоум кредита» говорит, что банк еще не выработал позицию по заявлению регулятора. Сбербанк не комментирует действия регулятора. Представители Альфа-банка, «Почта банка», МКБ, Связь-банка и «Абсолют банка» на запрос «Ведомостей» не ответили.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749749-banki-strahovih-paevih

 

АСВ МОЖЕТ ОТОЗВАТЬ 240 ИСКОВ К ВКЛАДЧИКАМ ТАТФОНДБАНКА И ИНТЕХБАНКЕ

 

2.2.2018

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) можно отозвать 240 из 566 исков к вкладчикам Татфондбанка и Интехбанк, которые касаются сомнительных операций по снятию средств вкладов на фоне их неплатежеспособности в 2016 году. Об этом заявил глава АСВ Юрий Исаев в кулуарах встречи с руководством ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

 

«Около 500 исков, из которых мы примерно 230-240, думаю, что отзовем», — сказал Исаев.

 

Ранее АСВ подало иски к вкладчикам Татфондбанка и Интехбанка, которые получали средства на фоне появившихся проблем с платёжеспособность кредитных организаций. По словам Исаева, в ряде случаев имело место преимущественное удовлетворение — когда средства выдавались отдельным лицам в ущерб другим — а также вывод средств со счетов юрлиц через счета физических лиц.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/aSV-mozhet-otozvat-240-iskov-k-vkladchikam-Tatfondbanka-i-Intehbanke-2018-02-02/

 

ЗАБРАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ НЕЗАДОЛГО ДО БАНКРОТСТВА БАНКА — ВЕЗЕНИЕ ИЛИ ПРЕСТУПЛЕНИЕ?

 

1.2.2018

Почему вместо бывших акционеров за проблемы лопнувших банков должны расплачиваться бывшие клиенты?

 

АСВ массово требует от вкладчиков разных банков вернуть то, что было снято. Формально такие требования соответствуют закону о банкротстве, и в этом существенный пробел, считают эксперты.

 

АСВ подало более 800 исков по Татфондбанку и Интехбанку, рассказала Business FM председатель союза пострадавших вкладчиков Татфондбанка Александра Юманова. Причем среди этих исков есть требования вернуть деньги и к тем, кто снимал деньги и тут же возвращал их обратно. Например, так делали те, у кого заканчивался срок вклада и тут же открывался новый.

 

В рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) от АСВ подано более 150 исков, в них оспариваются предбанкротные сделки. Из них порядка 39 — требования к физическим лицам. Сын одного из вкладчиков, получивших такой иск, сходил на судебное заседание.

 

Дмитрий, вкладчик: «К моему абсолютному удивлению, судья вынесла все решения, а на каждого вкладчика выделялось по десять минут, то есть ваша судьба решается очень быстро. Все решения были в пользу АСВ, независимо от обстоятельств. Суммы, которые назывались, от 5 до 27 млн рублей. В связи с этим у меня вопрос: как быть людям, которые по новой технологии АСВ превращаются из вкладчиков в должников со всеми вытекающими последствиями?»

 

Подобными вопросами задаются все вкладчики, с которыми удалось пообщаться Business FM. Но с формальной точки зрения суд прав, поясняют юристы. Требование вернуть деньги может возникнуть, если в банке есть картотека неисполненных платежей на момент снятия вклада. А это бывает практически во всех случаях банкротства банка. В таком случае оспариваются сделки банка, которые совершены за месяц до отзыва лицензий, в том случае, если в результате этих сделок отдается предпочтение одним кредиторам перед другими, то есть в данном случае кто-то успел снять деньги, а кто-то не успел.

 

Такие сделки рассматриваются как сделки с предпочтением. Дело в том, что российский закон о банкротстве имеет очень существенный пробел: он одинаково относится и к добросовестным вкладчикам, и к инсайдерам, а этого быть не должно, считает старший партнер адвокатского бюро Forward Legal Алексей Карпенко.

 

«Закон, с моей точки зрения, должен диверсифицировать эту ситуацию. То есть должно быть урегулировано, что добросовестные вкладчики в случае если они докажут, что они действовали добросовестно, они не должны наказываться. И такие операции должны признаваться действительными, деньги должны оставаться у вкладчиков. Но это пробел в законе, его можно устранить только двумя способами: или внести изменения в закон или — второй вариант — судебная практика посредством вынесения группы решений по аналогичным ситуациям должна разрешать подобные споры в пользу добросовестных вкладчиков».

 

При этом в картотеке арбитражного суда есть выигранный иск от полного тезки одного из бывших акционеров Военно-промышленного банка (Качур Александр Михайлович). АСВ пыталось признать недействительной сделку, по которой один из кредиторов переуступает этому физлицу свои требования. Сумма сделки — почти 125 млн рублей. Есть риск, что подобная практика может очень негативно сказаться на доверии к банковскому сектору.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/376490

 

ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ. МОГУТ ЛИ БАНКИ ОТКАЗЫВАТЬ В ВОЗВРАТЕ СРЕДСТВ ВКЛАДЧИКАМ

 

2.2.2018

Верховный суд создал прецедент — решил, что банк может не возвращать вкладчику его деньги в наличной форме при подозрении в легализации средств. Это первое решение такого рода, которое означает, что клиентам банков нужно быть внимательнее к своему финансовому поведению.

 

Одно из основных положений о вкладах в банках поставлено под сомнение. После решения Верховного суда России от 30 января 2018 года банки не обязаны возвращать вклады гражданам. Клиент Сбербанка обратился за возвратом денежных средств по истечении срока вклада, но банк ему отказал, поскольку подозревал его в легализации доходов. Вкладчик обратился в суд и проиграл: спор был разрешен в пользу Сбербанка, отказ в выдаче денежных средств признан законным.

 

Это решение суда — прецедент. Конечно, в нашей стране не прецедентная система права, и вердикт Верховного суда не является безусловным основанием для принятия аналогичных решений всеми судами по всей стране в аналогичных ситуациях. Однако Верховный суд делает общее разъяснение законодательства и правоприменительной практики, поэтому его решение — это весомый аргумент в судебных спорах. Это позволит банкам по всей стране выстраивать свою позицию в отношению денег вкладчиков с учетом этого громкого судебного разбирательства.

 

Так что уже в ближайшем будущем решение ВС от 30 января 2018 года должно пройти апробацию на правоприменительной практике. После этого станет понятно, с чем именно столкнулись вкладчики в российских банках.

 

Верховный суд учел ряд существенных признаков в деле вкладчика Сбербанка, которых в будущем при работе с банками нужно будет избегать с еще большим рвением. Так, вкладчик после получения денег в безналичной форме из другого банка сразу решил эти средства обналичить. Сумма составила 56 млн рублей, что значительно больше 600 000 рублей — с этой планки начинается существенный контроль со стороны банка и Росфинмониторинга. Вкладчик не был ограничен в распоряжении денежными средствами в безналичном порядке.

 

Так что стоит воздерживаться от одномоментного перевода крупных денежных средств из безналичной формы в наличную.

 

Банк также вправе выдать денежные средства и впоследствии запросить документы, подтверждающие расходование денег. В случае отсутствия этих документов банк вправе — даже после выдачи наличных денег — обратиться в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

 

Стоит помнить, что судебный акт ВС РФ является решением по конкретному делу и не влечет в автоматическом порядке отказов гражданам в возврате вкладов в произвольном порядке на усмотрение банков. Создан болезненный прецедент, еще раз подтверждающий линию государства на закручивание гаек в сфере контроля за оборотом денежных средств и, особенно, наличных.

 

Нельзя не отметить, что принятое решение ВС создает дополнительную напряженность в банковской сфере и может стать одной из причин, по которой граждане предпочтут еще глубже «уйти в тень» и хранить свои сбережения под подушкой.

 

Если вам отказали в выдаче средств в банке — прежде всего, нужно понять основания для такого отказа. Далее у вас есть выбор — выполнить требования или обжаловать данные действия. Жаловаться вы должны в сам банк, с которым у вас заключен договор, путем выставления банку претензии, также можно написать дополнительную жалобу в ЦБ.

 

Вам нужно знать процедуру и сроки рассмотрения вашей претензии — они прописаны в договоре с банком. С недавнего времени претензионная процедура перед обращением в суд обязательна. В случае не удовлетворения банком требований, изложенных в претензии, вы всегда вправе обратиться в суд.

«FORBES.RU»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356609-podozritelnye-dengi-mogut-li-banki-otkazyvat-v-vozvrate-sredstv

 

ЦБ ПРЕДЛАГАЕТ СОЗДАТЬ «МАГАЗИН НА ДИВАНЕ» ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ВКЛАДОВ ФИЗЛИЦ

 

1.2.2018

Так называемый маркетплейс для приобретения финансовых услуг населением планируется начать с «магазина на диване» для открытия вкладов, сообщил первый зампред ЦБ Сергей Швецов в ходе встречи с ЦБ, организованной Ассоциацией банков России.

 

«Мы создали рабочую группу и будем начинать с банковских вкладов. Смысл заключается в том, что это будет “магазин на диване”, где человек сможет со своего гаджета разместить вклад в любом банке на территории Российской Федерации, а в последствие приобретать и другие финансовые услуги», — сказал он.

 

По его словам, система предполагает безопасное осуществление платежа — человеку будет гарантировано поступление средств в банк.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-predlagaet-sozdat-magazin-na-divane-dlya-otkritiya-vkladov-fizlits-2018-02-01/

 

ВАЛЕТ ИЛИ ДЖОКЕР: ПОБЕДИТ ЛИ НОВАЯ КАРТА VISA СМАРТФОНЫ И ПЛАНШЕТЫ

 

2.2.2018

В ходе Международной выставки потребительской электроники (CES) в Лас-Вегасе платежная система Visa презентовала новое устройство Wallet Card. Девайс объединяет несколько платежных и дисконтных карт пользователя в одной. Wallet Card оснащен чипом и антенной для обмена данными с банками, информационным дисплеем и батареей с функцией автоподзарядки. При этом размер и форма устройства совпадают со стандартной пластиковой дебетовой или кредитной картой.

 

Платежная система презентовала Wallet Card в категории CES IoT – «Интернет вещей». А в пресс-релизе представители Visa сообщили, что устройство «объединяет функции и технологии, которые ранее не встречались в одной платежной карте». Соответствует ли амбициозное заявление истине и будет ли это устройство удобно для пользователей?

 

Идея с дисплеем на банковской карте не нова. Уже сейчас банк «Авангард» предлагает оформить карты Visa и Mastercard с экраном и клавиатурой. Первые подобные карты появились еще в 2012 году. Дисплей и клавиатура используются для формирования одноразовых паролей для подтверждения трансакций. Зарядки карты хватает на три года использования, после чего ее необходимо заменить в банке.

 

Еще одна банковская карта с дисплеем была представлена компанией Plastc Inc. в 2015 году. Разработка позволяет хранить все банковские карты пользователя в одной. Продукт получил название Plastc Card. На E-ink-дисплее отображается информация об активной на данный момент карте. Пользователь увидит на экране баланс доступных средств, номер карты, срок действия. Для переключения карт пользователь применяет клавиши.

 

Французская компания Oberthur Technologies в октябре 2016 года представила карту с небольшим экраном и чипом, который меняет CVV-код раз в час. На обратной стороне карты раз в час показывается новый CVV-код, который необходим, например, для подтверждения покупок в интернет-магазинах. Небольшой литиевый аккумулятор питает дисплей в течение трех лет, после чего карту необходимо заменить в банке.

 

Компания ZWIPE пошла в вопросах безопасности дальше и в 2017 году встроила сканер отпечатка пальца для идентификации клиента. При выпуске карты отпечаток пальца записывается в память и владелец может расплачиваться ею, просто прикладывая палец к считывающему элементу сканера. Держателю карты не нужно вводить ПИН-код.

 

По замыслу разработчиков из Visa, Wallet Card должна стать устройством, позволяющим объединить все банковские и дисконтные карты. Сегодня покупатели сталкиваются с тем, что им приходится носить с собой несколько карт: зарплатные, кредитные, бонусные и дисконтные.

 

Visa и Dynamics предлагают записать все карты на единое устройство и выбирать нужную с помощью клавиш и экрана. На экране отображаются номер карты, срок ее действия и CVV-код. Инициалы карт должны быть одними и теми же для корректной работы Wallet Card.

 

На экран с разрешением в 65 тыс. пикселей выводятся предложения об акциях и скидках в магазинах, кафе, отелях и тому подобное. Информация передается напрямую в устройство через встроенные сотовый чип и антенну. Они же используются для обновления прошивки.

 

С помощью экрана можно ознакомиться со списком проведенных трансакций. Если пользователь увидит в них мошеннические, то сменить номер скомпрометированной карты можно одним нажатием кнопки.

 

Для работы с терминалами Wallet Card имеет магнитную полоску, EMV-чип и поддерживает NFC. Решение будет работать с любыми терминалами.

 

Информацию о Wallet Card от Visa просмотрели более 100 млн человек в Twitter, YouTube и Instagram. Сама разработка получила четыре премии от Consumer Technology Association (CTA).

 

Wallet Card нельзя назвать чем-то инновационным. Да, разработка от Visa способна избавить кошелек пользователя от обилия карт. Но это уже не ново. Попытки объединить карты в устройство с дисплеем и клавиатурой уже предпринимались, например Plastc Inc.

 

Практически вся заложенная функциональность есть в мобильных кошельках. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и аналогичные решения легко справляются с задачей избавить пользователей от обилия банковских карт. Да, нужно, чтобы терминал поддерживал NFC, но Бинбанк прогнозирует, что к 2020 году все российские заведения будут работать с бесконтактными платежами.

 

Кроме встроенных мобильных платежных инструментов от Apple и Samsung, можно использовать и сторонние. Например, компания SimplePay также предлагает единый кошелек для онлайн-расчетов более чем с 500 партнерами. К единому электронному кошельку можно привязать несколько карт, подключить автоплатежи и отслеживать финансовые операции в личном кабинете. В этой части решение Visa уже сейчас можно назвать устаревшим. Аналогичное решение есть и у компании «Яндекс» — « Яндекс.Деньги», которое позволяет платить за услуги и товары, гасить кредиты в популярных банках и оплачивать штрафы в ГИБДД. Если вам нужно рассчитываться не только в рублях, то можно воспользоваться решением WebMoney, позволяющим оплачивать покупки в долларах, евро.

 

Wallet Card информирует пользователей о скидках и акциях. Это было бы действительно удобно, если бы не мобильные приложения. Например, приложения «Едадил», Groupon или «Wizee Шопинг» со скидками на продукты и услуги уже доступны для Android и iOS. Да и небольшой экран не так удобен, как дисплей смартфона.

 

Тем не менее у Wallet Card есть полезные технические решения. Она заряжается автоматически при контакте с платежным терминалом. А значит, пользователям будет проще применять карту.

 

Если механизм перевыпуска карт будет действительно работать через одно нажатие кнопки, то головная боль пользователей банковской продукции, связанная с заменой скомпрометированной карты, уйдет.

 

Амбициозное заявление Visa не соответствует действительности. Инновационных технологий в Wallet Card нет. Устройство удобно для пользователей, которые ранее уже применяли карты с дисплеем и клавиатурой и остались довольны. Wallet Card вряд ли заставит изменить пользовательские привычки тех, кто успел привыкнуть к NFC-платежам со смартфона и информационным мобильным приложениям.

 

Wallet Card от Visa вступает в борьбу со смартфонами и планшетами за потребителей финансовых услуг. Глобальный рынок платежей со смартфонов показывает рост. Если в 2015 году его мировой объем составлял 450 млрд долларов, то к 2019 году он превысит 1 трлн. Согласно исследованию The Intersection of Payments and Commerce in a Digital World, проведенному JPMorgan Chase, 56% опрошенных продавцов считают, что в ближайшие пять лет большая часть платежей будет совершаться картами, а 41% указали цифровые кошельки. Когда тенденции рынка говорят об отказе от банковских карт и их замене мобильными телефонами, битва может быть проиграна, даже не начавшись.

«BANKIR.RU»

http://bankir.ru/publikacii/20180202/valet-ili-dzhoker-pobedit-li-novaya-karta-visa-smartfony-i-planshety-10009422/

 

ЗАРАБОТАТЬ НА ИМЕНИ

 

2.2.2018

Между именем и финансовым состоянием клиента есть косвенная зависимость. К такому выводу пришли в негосударственном пенсионном фонде «Сафмар», проанализировав базу из 2,2 млн человек. Да ладно? На этот вопрос пытался ответить с помощью экспертов Банки.ру.

 

Как вы яхту назовете, так она и поплывет. До самой пенсии. Об этом свидетельствуют результаты анализа клиентской базы НПФ «Сафмар». В частности, на обеспеченную старость, оказывается, могут рассчитывать в первую очередь Елены, Натальи и Ольги. 127 тысяч Лен, 107 тысяч Наташ и 98 тысяч Оль проявили себя как сознательные дамы, планомерно откладывая на старость. Мужчины в целом оказались менее ответственными. На общем блеклом относительно женщин фоне наиболее прилично смотрятся 91 тысяча Александров, 85 тысяч Сергеев и 62 тысячи Алексеев.

 

Впрочем, стремление женщин копить неудивительно, у прекрасной половины человечества фактически нет выбора. Их зарплата, по подсчетам НПФ «Сафмар», примерно на 20% меньше (исходя из среднего размера обязательного пенсионного страхования), чем у мужчин, зато живут они, по статистике Минздрава, намного дольше.

 

А вот Иннам, Ларисам, Аллам, Еленам и Иринам можно не проявлять чудеса сознательности, учитывая их самые высокие зарплаты в именном рейтинге. Суммы на счетах этих клиенток в среднем превышают размер «женского» пенсионного счета на 7—14%.

 

Другим представительницам прекрасного пола, кому с именем повезло меньше, чем Аллам, Ларисам и прочим состоятельным дамам, стоит обратить внимание на список клиентов-мужчин с наиболее высоким уровнем дохода. По версии «Сафмара», лучше других имен богатство притягивают Константины, Вадимы, Дмитрии, Андреи и Олеги. На их пенсионных счетах аж на 10—12% больше денег, чем в среднем у других клиентов-мужчин.

 

Если же вам все-таки попался «бедный» Вадим или Константин, проверьте, вдруг он скрывает настоящее имя. И на самом деле его зовут Иван, Артем, Виктор, Николай или Анатолий. У обладателей этих имен счет на 12% ниже среднего «мужского» счета. Женщинам с именами Дарья, Ксения, Анастасия, Алена и Валентина, у которых средний размер счета в женской номинации и так на 25% меньше, с такими персонажами связываться противопоказано.

 

Независимый финансовый советник Наталья Смирнова сказала Банки.ру, что не верит в финансовую магию имени и фамилии. Но видит другие необычные закономерности у своих клиентов. «Я за клиентами замечаю обоснованную логику в управлении личными финансами. Женщины, как правило, более консервативны и взвешенны: они меньше готовы на риск, хотят большей ликвидности, более детально уточняют все параметры инвестиционных инструментов, более четко представляют себе финансовые цели (по срокам, сумме, валюте). Мужчины менее детальны по целям и более склонны к риску», — рассказывает Смирнова. При этом, по ее словам, женщины лучше понимают локальные риски портфеля, а мужчины — глобальные риски структурирования владением капиталом.

 

А вот астрологи уверены, что имя влияет на финансовое благосостояние не меньше, чем другие, вроде бы более очевидные и рациональные признаки. «Если имя влияет на характер и, как следствие, на судьбу каждого человека, то с уверенностью можно сказать: да, конечно, оно влияет и на финансовую составляющую. Недаром древние ответственно и вдумчиво подбирали младенцам имена, которые несли в себе глубокий смысл», — полагает астролог, писатель Татьяна Лукашевич.

 

Впрочем, по ее мнению, банки должны концентрироваться не столько на поиске необычных закономерностей, сколько на изучении гороскопа потенциального клиента. «Я бы посоветовала каждому банку иметь в штате астролога и нумеролога, чтобы при выдаче кредитов анализировать не только форму 2-НДФЛ, но также личный гороскоп. Потому что в нем как раз и есть вся информация о наших качествах личности», — заявила Лукашевич.

 

Пока неясно, последуют ли ее совету банкиры. Тем не менее они выразили готовность собирать и анализировать максимальное количество самой разной информации о клиенте из любых источников. «Мы видим огромный потенциал в анализе широкого спектра параметров клиента для получения максимально возможной информации о его платежном поведении. Это дает нам более гибкий подход к оценке рисков, ценообразованию и подбору оптимального продукта», — уверен Дмитрий Герасимов из Бинбанка.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10253384

 

Я СКАЗАЛ — И ВСЕ УПАЛО

 

1.2.2018

Кто роняет доллар и почему иногда им лучше помолчать.

 

Министр финансов США Стивен Мнучин шокировал участников Всемирного экономического форума в Давосе, заявив, что США выгоден слабый доллар. Рынок воспринял слова американского министра весьма однозначно — главная резервная валюта мира стремительно рухнула, опустившись до трехлетнего минимума. Падение по большей части было вызвано неосторожными словами министра и спровоцировало бурную реакцию у его коллег из мира финансов. В частности, критикой в отношении Мнучина разразился даже вечно невозмутимый председатель Европейского центрального банка (ЕЦБ) Марио Драги, который нетонко намекнул, что евро в последнее время укрепляется не только по серьезным экономическим причинам, но и потому, что кое-кто позволяет себе болтать лишнего. Традиционно невозмутимого Драги можно понять — европейская экономика находится под давлением на фоне Brexit, а тут еще и американские партнеры намекают на валютные войны.

 

В долгосрочной перспективе валютные курсы определяются фундаментальными факторами — платежным балансом, притоком капитала в страну, уровнем инфляции, ростом ВВП, инвестиционным климатом — обычно эти данные учитываются, когда инвесторы решают вложиться в ту или иную страну и, соответственно, в ее валюту. Однако государство в лице правительства и ЦБ все равно имеет широкие возможности для манипулирования курсом национальной валюты. Например, власти могут врубить печатный станок, скупая на эти деньги иностранную валюту. Таким образом власти смогут снизить курс своей валюты, что часто играет на руку местным производителям и экспортерам. Разумеется, у такой политики есть очень болезненная оборотная сторона — слабая валюта приводит к обеднению населения и ускорению инфляции, которую зачастую сложно контролировать.

 

Потенциальные риски не останавливают страны от проведения такого валютного маневра, наиболее показательный пример — это Китай, критикуемый за занижение валютного курса с середины нулевых годов. В манипуляции валютным курсом КНР обвиняли и при Джордже Буше, и при Бараке Обаме, а для сторонников Дональда Трампа несправедливая глобализация, в которой ключевую роль играет именно Китай с дешевым юанем, стала главным объектом критики.

 

 

Представители американской администрации не смущаются критиковать и другие страны, например, советник президента США Питер Наварро подверг критике Германию, заявив, что она занижает курс евро в своих интересах. По мнению Наварро, немцы фактически превратили евро в «скрытую дойч марку», которая колоссально недооценена. Благодаря такой тактике Германия обеспечивает загрузку своего производства и одновременно — дисбаланс в европейской и мировой экономике.

 

Обвинения Наварро шокировали рынки — евро взлетел до двухмесячного максимума — инвесторы сразу же заложили риски того, что американская администрация будет поднимать евро через ослабление доллара. Канцлер Германии Ангела Меркель сразу же сделала дежурное заявление о том, что Берлин на политику Европейского ЦБ не влияет. Министр финансов Вольфганг Шойбле и вовсе заявил, что это ЕЦБ намеренно держит курс евро слишком низким и на самом деле это вредит экономике ФРГ.

 

Сознательная политика, ведущаяся в течение многих лет, это одна история, а вот спонтанные решения, принятые из-за ухудшения политических взаимоотношений или еще по каким-то причинам, — совсем другая. В этой ситуации курс может раскачиваться как маятник. Осенью прошлого года турецкая лира рухнула на 2,5 процента после того, как Турция и США одновременно приостановили выдачу виз гражданам друг друга. Справедливости ради, лиру в последние годы мотало очень сильно, и причины тут лежали не только в политике.

 

А вот победа Дональда Трампа на выборах президента США стоила мексиканскому песо падения до рекордно низкой отметки.

 

В июле прошлого года Марио Драги поднял евро до двухлетнего максимума сигналом о том, что ЕЦБ продолжит вести программу «количественного смягчения». Ничего сенсационного для широкой публики в этих словах не было, но, по всей видимости, участники рынка ожидали от Драги совершенно других слов.

 

Для российских чиновников прокомментировать курс национальной валюты — любимое дело. К примеру, министр финансов Антон Силуанов заявил, что его ведомство сделает все, чтобы не допустить укрепления рубля. Логика сохранения российской валюты у отметки в 60 рублей за доллар понятна — инфляция сейчас низкая, а слабый рубль помогает экспортным отраслям. Укрепление рубля улучшит положение российских потребителей, но для правительства сейчас это не самая приоритетная задача. Как бы то ни было, но особого эффекта выступление на рынок не оказало, и доллар продолжил потихоньку слабеть.

 

Зачастую на динамику котировок влияют не публичные персоны, а «анонимные источники», транслирующие «эксклюзив» через средства массовой информации напрямую. В декабре 2016 года, когда мир, затаив дыхание, ожидал решения по итогам саммита ОПЕК+, на котором решалась судьба соглашения о сокращении добычи нефти, ТАСС со ссылкой на анонимные источники выпустил новость о том, что Россия недовольна тем, как идут переговоры по сделке, и в любой момент может из нее выйти.

 

Объявление вызвало панику на нефтяном рынке — за считанные минуты цены за баррель нефти упали почти на доллар. Чуть позже агентство опубликовало опровержение «источника», а цены восстановились. Вслед за нефтью упал и курс рубля, и котировки российского (и не только) рынка акций, так что это очень короткое по времени воздействие было, тем не менее, всеобъемлющим.

 

Скорость распространения информации возвела стоимость случайного слова до абсолюта. В буквальном смысле — на котировках валютного рынка можно заработать миллиарды долларов за считанные секунды. С другой стороны, такая чувствительность рынка к словам дает дополнительные возможности для сознательного влияния на курс со стороны как официальный властей, так и просто «анонимных» участников рынка.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/articles/2018/02/01/dollar/

 

В ШВЕЙЦАРИИ «ДОЧКЕ» ГАЗПРОМБАНКА ЗАПРЕТИЛИ ПРИВЛЕКАТЬ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

 

1.2.2018

Швейцарской «дочке» Газпромбанка — Gazprombank (Switzerland) Ltd — запрещена работа с новыми клиентами — физическими лицами, сообщается на сайте швейцарского финансового регулятора — ведомства Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA). Оно заявило, что выявлены «серьезные недостатки в процессах противодействия отмыванию денег» в отношении частных клиентов Gazprombank (Switzerland) Ltd.

 

Запрет на прием новых клиентов для банка будет действовать «до дальнейших уведомлений» FINMA. Банк, как утверждает швейцарский регулятор, не провел необходимых объяснений в отношении сделок, имеющих повышенный риск причастности к отмыванию денежных средств.

 

В ответе Gazprombank (Switzerland) Ltd на запрос РБК говорится, что меры FINMA относятся исключительно к бизнесу банка с частными клиентами, который «очень ограничен», поскольку банк в основном ориентирован на корпоративное обслуживание. «Банк будет строго контролировать небольшое количество существующих отношений с частными клиентами», — подчеркнул представитель Gazprombank (Switzerland) Ltd.

 

По информации Gazprombank (Switzerland) Ltd, общие активы банка составляют около 3,1 млрд швейцарских франков (почти $5,5 млрд), капитал — 224 млн швейцарских франков (около $240 млн). Учитывая, что активы банковской системы Швейцарии, согласно данным Swiss National Bank, превышают 3 трлн швейцарских франков, то на долю швейцарской «дочки» Газпромбанка приходится менее 0,5%.

 

Расследование, итогом которого стало это решение, FINMA начало в 2016 году, оно затронуло более чем 30 швейцарских банков, и в основу его легла информация из так называемого панамского досье — серии публикаций Международного консорциума журналистских расследований, получившего доступ к базе данных панамской юридической фирмы Mossack Fonseсa, занимавшейся регистрацией в офшорных юрисдикциях.

 

Проверка проводилась и в отношении Gazprombank (Switzerland) Ltd. В ходе проверки FINMA обратило внимание на процедуры due diligence, которые банк проводил для борьбы с возможным отмыванием денег в отношении частных клиентов и «политически значимых лиц» (politically exposed persons, PEP), использовавших офшорные компании.

 

Регулятор закончил расследование в январе 2018 года. Он пришел к выводу, что в 2006–2016 годах швейцарская «дочка» Газпромбанка серьезно нарушила требования по предотвращению отмывания денег. Во многих случаях банк оценивал риски некорректно или с опозданием. Как заключило FINMA, Gazprombank (Switzerland) Ltd недостаточно тщательно оценивал «бэкграунд», связанный с некоторыми его клиентами или транзакциями. Некоторые записи о транзакциях не сохранялись. О части операций, которые, по мнению регулятора, были подозрительными, банк не сообщал в швейцарское Бюро отчетности по отмыванию денег (MROS).

 

И хотя FINMA признает, что «банк предпринял различные меры по улучшению в сфере управления рисками», ведомство считает, что организации необходимо «изменить свою работу по борьбе с отмыванием денег».

 

Согласно отчетности Газпромбанка по МСФО по итогам первого полугодия 2017 года, на швейцарскую «дочку» приходится около 3% всех активов банка. В связи с этим, как считает аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, ограничения, наложенные швейцарским регулятором, не окажут никакого влияния на деятельность российского банка, но несут репутационные риски.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a73168a9a79474768c6badc

 

ТОЛЬКО ТРИ РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ ВОШЛИ В СПИСОК САМЫХ ДОРОГИХ БРЕНДОВ МИРА

 

1.2.2018

Только три российские компании — Сбербанк, «Газпром» и «Лукойл» — вошли в 2018 году в список 500 самых дорогих брендов мира Global 500, который ежегодно составляется компанией Brand Finance.

 

Ни один российский бренд не попал в первую сотню самых дорогих мировых брендов. Так, Сбербанк, занявший 129-е место, за год поднялся на 25 позиций в рейтинге. «Газпром» расположился на 315-й строчке и по сравнению с 2017 годом переместился в списке на 24 позиции выше. «Лукойл» оказался на 363-м месте, поднявшись на шесть строчек.

 

Первые три строчки рейтинга заняли американские компании Amazon, Apple и Google. Также в десятку наиболее дорогих брендов вошли Samsung (Южная Корея), Facebook, AT&T. Microsoft, Verizon и Walmart (все компании американские) и китайский бренд ICBC.

 

Большинство брендов (43 процента), включенных в рейтинг, зарегистрированы в США. Китайские бренды составляют 15 процентов всех представленных в списке, германские и японские — по 7 процентов, французские — 5 процентов, британские — 4 процента. На долю всех остальных брендов приходится 19 процентов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/02/01/brand_finance/

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика