© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №20/615)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БИНБАНК ПРИШЕЛ К "ОТКРЫТИЮ"
4.2.2018 Банк России принял принципиальное решение объединить санируемые через Фонд консолидации банковского сектора банки "Открытие" и Бинбанк, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах встречи с банкирами, организованной Ассоциацией "Россия".
В "Открытии" подтвердили, что готовятся к поглощению Бинбанка. "Объединение нужно для синергии, - передал "Российской газете" через пресс-службу председатель правления "Открытия" Михаил Задорнов. - У вновь созданного банка будут единая филиальная и банкоматная сети (950 точек продаж, мы смотрим на них целиком, часть сокращается, часть добавляется) и лучшие дистанционные каналы. Меньше средств потребуется на санацию, продажи банковских и страховых продуктов будут осуществляться сразу всей сетью". Он отметил также, что объединенный банк быстрее выйдет на рентабельность и, соответственно, на рынок. Задорнов уже руководил интеграцией крупных банков в единую структуру (ВТБ и Банк Москвы).
Размеры и роль "Открытия" после объединения до конца не ясны: во-первых, не завершена переоценка активов обоих банков, во-вторых, обсуждается выделение их проблемных долгов и непрофильного залогового имущества на баланс отдельного банка (фактически - скорее, ликвидационного фонда с банковской лицензией). На неблагодарную роль больше всего подходит санируемый Рост Банк, "доставшийся" ЦБ РФ вместе с Бинбанком и являющийся лидером по убыткам в банковском секторе.
У идеи с отделением плохих долгов от "Открытия" есть аргументы "за" и "против", сказала Набиуллина: это сложно реализуемо, но помогло бы быстрее сделать банк привлекательным для инвесторов. Она напомнила, что изначально его новому менеджменту поставлено два KPI, которые трудно отделить друг от друга, - скорость вывода банка на рынок и эффективность работы с проблемными активами.
Ситуация, когда добросовестные банки вынуждены были конкурировать за клиентов с "пылесосами" и другими откровенно мошенническими организациями, уже в прошлом, большая часть пути по расчистке рынка пройдена, отметила Набиуллина. Она предупредила, что, помимо откровенного криминала, к краху неизбежно приводят бизнес-модель, ориентированная на финансирование компаний собственников, схемное формирование капитала, занижение кредитного риска и резервов на возможные потери, завышение стоимости залогов.
Снижение темпов отзыва лицензий и выбор в пользу санаций в случае с крупнейшими проблемными банками позволили Агентству по страхованию вкладов начать выплату долга Банку России: в декабре АСВ вернуло первые 17 миллиардов рублей, рассказал гендиректор агентства Юрий Исаев. "АСВ потихонечку выходит на самофинансирование", - рассчитывает он. Банк России открыл кредитную линию АСВ в 2014 году, когда стало ясно, что на выплату возмещений взносов банков не хватит, на конец третьего квартала прошлого года АСВ получило 768 миллиардов рублей из лимита в 1,03 триллиона.
За год количество страховых случаев сократилось более чем в два раза (41 против 88 в 2016 году), объем страховых выплат вкладчикам снизился почти на треть - до 404 миллиардов рублей, и это при том, что в прошлом году состоялся крупнейший страховой случай в российской истории - с банком "Югра", в котором обязательная страховка покрывала вклады на 173 миллиарда рублей. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/04/cb-obedinit-dva-krupnejshih-banka-vziatyh-na-sanaciiu.html
ОКОНЧАТЕЛЬНОЕ РЕШЕНИЕ: ОБЪЕДИНЕНИЕ «БИНА» И «ОТКРЫТИЯ»
2.2.2018 «Бинбанк» и «Открытие» сольют в один банк. Что все это было: операция по переходу банков из одних рук в другие или же спасение финансовых корпораций из первых рядов финсектора?
ЦБ принял окончательное решение: «Открытие» и «Бин» объединят в один банк. Оба сейчас на санации регулятора. В руководстве «Открытия» заявляют, что объединение поможет сэкономить. Однако процесс большого оздоровления вызывает много вопросов. За кем правда и чем все закончится?
В день, когда Эльвира Набиуллина объявила об объединении «Бина» и «Открытия», произошел показательный конфликт. «Открытие» перестал платить за аренду своего здания на Павелецкой. Фокус в том, что этот офис принадлежит компании «Открытие Холдинг», которая раньше владела банком и при которой банк, по версии ЦБ, чуть не дошел до краха.
Соответственно, через холдинг «Открытием» владели его основные акционеры: Беляев, Мамут, Несис, ЛУКОЙЛ и другие. А сейчас банк сообщает, что ставка аренды была завышена, поэтому платить пока не будет. В холдинге намекнули, что у них хотят отобрать здание. Дело в том, что оно заложено по кредиту в «Трасте», который санирует «Открытие». А погашается долг за счет арендных платежей. И если их не будет, то произойдет дефолт, и собственники лишатся своей недвижимости. Кто больше прав в этом отчасти психологическом споре?
Владимир Шевченко, главный редактор банковского портала Finnews.ru: «Придя в банк, государство обнаружило дыру, в появлении которой виновен Беляев. Поэтому, с этой точки зрения, платить Беляеву какие-то деньги… Это Беляев должен заплатить много-много миллиардов. ЦБ хочет каким-то образом у Беляева компенсировать дыру в капитале его банка «Открытие», а взять толком у Беляева нечего, потому что либо у него ничего нет, либо все, что есть, то в залоге у других банков по кредитам. Ну вот, очевидно, решили взять это здание».
Бывшие акционеры «Открытия» его санацию не комментируют. И это молчание, пожалуй, красноречивее иных гневных заявлений. За ним, кажется, скрывается большая обида на ЦБ, забравший банк.
По-другому ведут себя бывшие акционеры «Бинбанка». Но здесь чувствуется другое: у Михаила Гуцериева уже был момент в жизни, когда он все потерял и убежал в Лондон. Это все история. Будущее — объединение «Бина» и «Открытия». Об этом и раньше, как об идее, говорили в ЦБ. А сейчас Эльвира Набиуллина окончательно подтвердила. Придется столкнуться со сложностями, прогнозирует старший директор Fitch Ratings Александр Данилов.
Александр Данилов, старший директор Fitch Ratings: «У них были оттоки ликвидности, соответственно, сейчас задача стоит в том, чтобы это фондирование от ЦБ, которое было предоставлено, замещать рыночными деньгами. Соответственно, задача состоит в том, чтобы привлечь те деньги по какой-то разумной ставке, чтобы потом можно кредитовать кого-то. Это все очень непросто, потому что все-таки конкуренция за ресурсы сейчас есть, ставки падают. В общем, есть, из чего выбирать сейчас людям. То есть такие задачи сложные. Ну и плюс клиентов надо не растерять по ходу. Новая команда сейчас. Если вдруг кто-то из ключевого персонала уходит, соответственно, может и перетащить за собой каких-то клиентов».
Клиенты-физики вряд ли почувствуют объединение. Юрикам придется пройти несколько бюрократических процедур, но это тоже терпимо. Зато будет плюс: больше офисов и банкоматов. Сам банк на объединении сэкономит, о чем заявил и новый глава «Открытия» Михаил Задорнов: потребуется меньше средств на санацию. Можно продолжить — и на управляющий персонал. О главном минусе объединения говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий: «Подобное объединение может способствовать снижению управляемости банком. То есть слишком большая структура, такой вот гигантский динозавр, когда импульс от головы медленно распространяется до хвоста. Негибкая структура возникает. В общем-то, это известные такие прописные истины. Идет снижение операционных издержек, в первую очередь, за счет сокращения персонала, и в то же время ухудшается управляемость».
Еще недавно рынок ждал, что, помимо «Бина» и «Открытия», в новый финансовый гигант вольют и Промсвязьбанк. Но ему уготована другая судьба: из него для защиты от санкций сделают оборонный банк. И все равно в результате слияния получится огромная организация с триллионными активами. Потом ее продадут, и она станет крупнейшим в России частным банком, больше, чем «Альфа».
Большой вопрос: кто его купит? С одной стороны, в нынешних условиях банки никому не нужны, с другой — имя покупателя может пролить больше света на историю санации. Что все это было: операция по переходу банков из одних рук в другие или же спасение финансовых корпораций из первых рядов финсектора? В любом случае, ничего хорошего для банковского сектора не случилось. Если бы Гиппократ был банкиром, он, наверное, придумал бы главную заповедь для всех: не доводи.
Бренд «Бинбанка» отказались сохранять после объединения с «Открытием», заявили РБК в пресс-службе финансовой компании. Процесс объединения двух банков может занять от 9 до 12 месяцев, заявлял глава «Открытия» Михаил Задорнов. В результате слияния получится филиальная и банкоматная сеть, которая будет насчитывать 950 точек. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/376583
НОВЫЙ ИГРОК: КАК БУДЕТ ПРОИСХОДИТЬ ОБЪЕДИНЕНИЕ «ФК ОТКРЫТИЕ» И БИНБАНКА
2.2.2018 ЦБ принял решение об объединении «ФК Открытие» и Бинбанка, которое может состояться уже в этом году. РБК оценил сложности появления нового мегаучастника финансового рынка и перспективы его дальнейшей продажи.
О том, что переданные на санацию подконтрольному ЦБ Фонду консолидации банковского сектора (ФКБС) банки «ФК Открытие» и Бинбанк будут объединены, председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила журналистам в пятницу, 2 февраля, после встречи банкиров с руководством ЦБ в пансионате «Бор».
Детали объединения банков Эльвира Набиуллина не раскрыла, уточнив лишь, что сейчас в ходе обсуждения будущего санируемых банков рассматривается возможность создания банка плохих активов.
Учитывая масштаб и количество банковских структур, которые могут попасть в периметр объединения (у «ФК Открытие» есть банк «Траст», РГС-банк, а у Бинбанка — Рост Банк), не исключено возникновение технологических трудностей, отмечают эксперты. «Проект довольно сложный, так как это большие банки с разветвленными ИТ-системами», — полагает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. «Но в целом у «ФК Открытие» готовность может быть очень высокая, поскольку в прошлом у банка был опыт интеграции крупных банков», — добавляет Хотимский. Хотя, по его словам, «ФК Открытие» в ряде случаев не проводил интеграцию до конца и оставлял кредитные организации как параллельно работающие структуры. «Думаю, что при новой интеграции удастся избежать таких ошибок», — говорит он.
«Объединение «ФК Открытие» и Бинбанка, очевидно, будет длительным и сложным процессом, в рамках которого придется решить много вопросов, — считает старший директор FitchRatings Александр Данилов. — Объединенному банку придется замещать дорогое фондирование ЦБ рыночными средствами по разумным ставкам, сокращать расходы соответственно меньшему размеру активов после произведенных списаний, бороться за существующих клиентов. Кроме того, объединять придется, по сути, три команды менеджеров с разными корпоративными культурами — сотрудников Бинбанка, «ФК Открытие» и ВТБ24».
«Пока очень сложно оценить размеры объединенного банка, поскольку решение проблем, выявленных в обоих банках за время санации, только началось», — отмечает аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Выводы сложно сделать, поскольку неясны окончательные размеры дыр в обоих банках, указывает аналитик.
Эксперты также обращают внимание на неясные перспективы продажи нового крупного госбанка после объединения. «Даже если процесс пройдет успешно, в результате получится еще один крупный госбанк, перспективы продажи которого крайне туманны, — говорит Александр Данилов. — Еще один госбанк нам точно не нужен, при том что существующие, за исключением Сбербанка, зависят от поддержки государства». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/02/02/2018/5a747bd19a79471ec85cc4d7
ФАС ПРОАНАЛИЗИРУЕТ ПОСЛЕДСТВИЯ ОБЪЕДИНЕНИЯ БИНБАНКА И «ФК ОТКРЫТИЕ»
2.2.2018 Федеральная антимонопольная служба (ФАС) проанализирует последствия объединения Бинбанка и «ФК Открытие», сообщила RNS заместитель начальника управления контроля финансовых рынков ФАС России Лилия Беляева.
«Такого ходатайства (об объединении банков. — RNS) в ФАС России не поступало. Информацию о возможных последствиях сделки с точки зрения состояния конкуренции на банковском рынке в настоящее время представить не представляется возможным, для этого требуется проведение соответствующего анализа в установленном порядке», — сказала она.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила журналистам, что регулятор принял решение объединить Бинбанк и «ФК Открытие». Глава «ФК Открытие» Михаил Задорнов передал RNS через пресс-службу, что объединение кредитных организаций произойдет в течение 9-12 месяцев.
«Эта задача будет реализована в течение 9-12 месяцев. До завершения объединения Бинбанк будет работать под своим брендом», — сказал он. До объединения Бинбанк будет работать под своим брендом, вопрос оптимизации количества точек продаж еще предстоит изучить.
Бинбанк и «ФК Открытие» стали первыми проектами в рамках нового механизма санации — с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Капитал обоих банков был списан до 1 рубля. «ФК Открытие» уже докапитализирован на более чем 450 млрд руб., сумма докапитализации Бинбанка пока не известна. «RAMBLER NEWS SERVICE»
АБСОЛЮТ-БАНК ПОЧУВСТВУЕТ РОЗНИЦУ
5.2.2018 У него сменится руководство и модель бизнеса.
О том, что в Абсолют-банке в ближайшее время сменится руководство, “Ъ” рассказали источники, близкие к банку. «Это решение связано с изменением фокуса развития,— уточнил один из собеседников “Ъ”.— В новой модели существенный акцент сделан на розничный бизнес. Банк будет активно развивать ипотеку и автокредитование, цифровые технологии». «В связи с утверждением новой стратегии совет директоров банка рекомендовал на пост председателя правления Татьяну Ушкову, которая ранее отвечала в банке за развитие розничного бизнеса, трансформацию и запуск новых высокотехнологичных процессов»,— подтвердил глава совета директоров Абсолют-банка Юрий Новожилов.
С момента покупки Абсолют-банка в 2013 году структурами РЖД значительную долю бизнеса (около 60%) занимало корпоративное кредитование. «Именно на этом направлении специализировался нынешний глава банка Андрей Дегтярев,— пояснил собеседник “Ъ”, близкий к банку.— Кроме того, одновременно проходила консолидация санированного РЖД банка “КИТ Финанс”, который он возглавлял раньше». Господин Дегтярев перейдет работать в группу НПФ «Благосостояние», где продолжит заниматься корпоративными проектами.
Согласно рейтингу «Интерфакса» на 1 октября 2017 года, Абсолют-банк занимал 35-е место по размеру активов и 50-е — по капиталу. 100% акций банка принадлежит структурам НПФ «Благосостояние». В группу также входит санируемый Абсолют-банком Балтинвестбанк (72-е место по активам).
По новой стратегии развития, к концу 2019 года планируется нарастить долю розничного бизнеса до 70% кредитного портфеля. Общий рост активов банковской группы должен составить около 15%, чистая прибыль по итогам 2018 года — 0,4 млрд руб., в 2019 году — 1,8 млрд руб., рассказал один из собеседников “Ъ”. Для реализации этих планов акционеры докапитализируют группу в течение 2018–2019 годов на сумму 9 млрд руб.
Приоритет в розничном бизнесе — обеспеченное кредитование (ипотека и автокредиты). За два года Абсолют-банк намерен войти в топ-5 по выдачам в ипотеке (сейчас 8-е место), а Балтинвестбанк — в топ-10 в автокредитовании (сейчас 15-е место). По мнению экспертов, эти задачи достаточно амбициозны, учитывая повышенную активность госбанков в этих сегментах, а также амбиции АИЖК. «Многие банки опять начинают заглядываться на розницу, что усилит конкуренцию и приведет к дальнейшему снижению ставок,— отмечает старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Ключевой вопрос будет в привлечении необходимого объема фондирования по разумным ставкам, чтобы обеспечить достаточную рентабельность».
По мнению главы группы банковских рейтингов АКРА Кирилла Лукашука, стремление сделать ставку на розницу —типичная история в ситуации стагнирующей экономики: население по инерции продолжает потребительскую активность. «Поэтому подобное решение стратегически оправданно»,— отмечает господин Лукашук. Но для достижения заявленных целей, уточняет он, нужны выраженные конкурентные преимущества, чем в случае с Абсолютом-банком может быть «близость к группе РЖД в части доступа к сотрудникам перевозчика как целевой клиентской базе». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3540080
КАК МИНОРИТАРИЯМ ПРОМСВЯЗЬБАНКА УДАЛОСЬ ПРОДАТЬ 20% ЕГО АКЦИЙ НАКАНУНЕ САНАЦИИ
5.2.2018 4 часа и 56 минут – столько времени ушло у Промсвязьбанка, его миноритарных акционеров и Promsvyaz Capital братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых, чтобы накануне санации банка организовать покупку и продажу 20% его акций. Это следует из иска Промсвязьбанка в Арбитражный суд Москвы, который теперь под управлением временной администрации пытается оспорить эти сделки в суде. Ответчики по нему – Promsvyaz Capital B.V., три НПФ – «Будущее» (входит в одноименную ФГ Бориса Минца), «Сафмар» и «Доверие» (входят в пенсионную группу «Сафмар» Михаила Гуцериева), а также три компании, управляющие средствами этих фондов.
О введении временной администрации в Промсвязьбанк с последующей передачей его на санацию ЦБ объявил 15 декабря. Накануне, 14 декабря, три НПФ продали 20,02% акций банка. Промсвязьбанк утверждает в иске, что ситуация в тот день развивалась следующим образом: с 17.58 по 18.56 мск 14 декабря в банк, выступающий в роли брокера, поступило семь поручений от Promsvyaz Capital на покупку чуть более 233,1 млрд акций банка. В 18.13–18.49 мск банк выставил семь заявок на Московской бирже и купил 222,9 млрд акций (20,02%) на 16,51 млрд руб. Исполнены были только первые пять заявок.
Акции продавали три компании, управляющие средствами НПФ, – «Иджи кэпитал партнерс» («Будущее»), УК «Управление инвестициями» («Сафмар» и «Доверие») и «Ай кью джи управление активами» («Сафмар»). Сделки проходили на Московской бирже по рыночным ценам в режиме торгов с расчетами «Т + 2», т. е. деньги за проданные бумаги компании должны были получить через два рабочих дня – 18 декабря.
Аналогичный собранному пакет Promsvyaz Capital, владеющая 50,03% акций Промсвязьбанка, вечером того же дня за ту же сумму продала самому банку. В 19.56 мск 14 декабря Промсвязьбанк перевел на счет Promsvyaz Capital в кипрском филиале банка 16,51 млрд руб. А уже в 22.54 эта сумма была зачислена на брокерский счет Promsvyaz Capital, чтобы она могла заплатить компаниям за бумаги.
Фактически бумаги Промсвязьбанка были куплены за его же счет, говорится в иске, и эти деньги банк утратил. Теперь номинальная стоимость 20% акций составляет всего 15 коп., пишет банк, поскольку его капитал был списан до 1 руб.
Банк считает, что все сделки были взаимосвязаны, просит признать их недействительными и взыскать с ответчиков 16,51 млрд руб. Это была сделка с заинтересованностью и ее должен был одобрить совет директоров банка, говорится в иске. Но в любом случае банк не имел права покупать свыше 10% своих акций – это нарушение запрета акционерным обществам владеть крупными пакетами собственных акций. Также Промсвязьбанк нарушил предписание ЦБ, которое тот выдал его председателю правления Дмитрию Ананьеву 11 декабря: регулятор ограничил банку операции по приобретению его ценных бумаг на сумму свыше 1 млн руб. в месяц.
Пенсионные фонды же провели сделки на Московской бирже «исключительно с целью создания видимости их законности», поскольку сделки на биржевых торгах не могут быть оспорены по предусмотренным законом о банкротстве основаниям. Но сделки на Московской бирже проводились в течение короткого промежутка времени – не более 16 секунд между выставлением поручения и его акцептом, а это может говорить о том, что сделки могли быть заранее согласованы и, по сути, не были анонимными, пишет банк в иске.
Наконец, банк подчеркивает, что именно 14 декабря в прессе появились данные о наличии у Промсвязьбанка предписания ЦБ, обязывающего доформировать резервы более чем на 100 млрд руб.
«Мы не согласны с иском, будем возражать в установленном законом порядке, – говорит Александр Ванеев, представляющий интересы Promsvyaz Capital в суде. – Кроме того, подчеркну, что будут предприняты все действия для защиты интересов кредиторов Promsvyaz Capital B.V.».
Представители всех трех НПФ опровергают наличие злого умысла в сделках. Представитель НПФ «Будущее» утверждает, что УК выставила на продажу весь свой пакет утром 14 декабря: «Торги на бирже проходят таким образом, что компания, выставив заявку на продажу, ожидает ответных заявок на покупку. Как только такие заявки появляются, сделка совершается моментально. В нашем случае заявка была удовлетворена только спустя несколько часов». Представитель НПФ «Будущее» говорит, что в рамках торгов на бирже продавец не мог знать, где и как брал средства покупатель. Фонд действовал в интересах застрахованных лиц и он по-прежнему не понимает, в чем может быть суть иска в его адрес, заключает он.
Если изложенные в иске факты будут доказаны и нет каких-либо других неизвестных обстоятельств, получается, что НПФ за день до ввода временной администрации успели продать акции мажоритарному акционеру Промсвязьбанка. А тот расплатился деньгами банка, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. При этом возникает вопрос, почему эти сделки оспариваются, а выкуп банком «Траст» акций «ФК Открытие» у НПФ группы «Открытие» перед санацией не оспаривается, замечает он. О санации «ФК Открытие» объявил 29 августа, а накануне «Траст» у трех НПФ (электроэнергетики, НПФ РГС и «Лукойл-гаранта») через Московскую биржу купил 13% акций «ФК Открытие». «Те сделки нареканий регулятора не вызвали, сейчас же уже другие фонды повторили эту практику и внезапно столкнулись с недовольством ЦБ», – говорит президент Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. Однако фонды вместе с самим «Открытием» и «Трастом» оказались в периметре Фонда консолидации, подконтрольного ЦБ, и фактически эти операции – перекладывание убытков с одной структуры на другую в рамках группы, указывали тогда аналитики.
Провести же договорные сделки на бирже нетрудно, говорит один из брокеров. Сделок с акциями Промсвязьбанка проходило мало и продать такой пакет в короткие сроки крайне сложно, продолжает он. Два человека, например, могли договориться по телефону – один выставил заявку, второй тут же сделал встречную, и сделка была совершена. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/05/749901-minoritariyam-promsvyazbanka-prodat
В КАЗАНИ ЗАДЕРЖАНЫ ВКЛАДЧИКИ ОБАНКРОТИВШИХСЯ БАНКОВ
3.2.2018 В Казани полицейские с участием Росгвардии задержали около 40 вкладчиков обанкротившихся Татфондбанка и Интехбанка. Об этом сообщает «ОВД-Инфо» со ссылкой на председателя ассоциации вкладчиков и лидера движения «Против преступности и беззакония» Дмитрия Бердникова.
По его словам, вкладчики были задержаны после того, как пришли в приемную президента Татарстана Рустама Минниханова, чтобы подать заявления с требованием расследовать факты махинаций и нарушений в деятельности нескольких татарских банков.
Сначала полицейские попросили всех вкладчиков покинуть здание и пройти к машине «для проверки», затем, когда они вышли, их погрузили в полицейский «КАМАЗ» и увезли в отдел полиции «Вишневский». Задержанных развезли по кабинетам для бесед, среди них много пожилых людей, уточнил господин Бердников.
Напомним, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подало порядка 500 исков, оспаривая досрочное закрытие вкладов в Татфондбанке и Интехбанке накануне краха. Глава АСВ Юрий Исаев пояснил, что претензии касаются тех вкладчиков, действия которых выходили «за пределы понимания стандартной банковской операции». При этом он отметил, что из 500 исков около 230-240 могут быть отозваны. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3539880
У ДЕПУТАТА ЛДПР ВЫЗЫВАЕТ СОМНЕНИЕ ПРАВОМЕРНОСТЬ ИСКОВ АСВ К ВКЛАДЧИКАМ ПРОБЛЕМНЫХ БАНКОВ
2.2.2018 Председатель комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов (ЛДПР) обратился к главе Центрального банка Эльвире Набиуллиной с просьбой определить правомерность судебных исков Агентства по страхованию вкладов (АСВ) к вкладчикам проблемных банков. Об этом в пятницу сообщили в пресс-службе ЛДПР.
По словам парламентария, АСВ в судебном порядке оспаривает снятие гражданами собственных средств со счетов таких банков. При этом депутат обращает внимание на тот факт, что законность действий Агентства "в ряде случаев вызывает вполне обоснованные сомнения".
Нилов выразил уверенность в том, что "громкие публичные скандалы с отзывом лицензий не могли не повлиять на уровень доверия граждан к сохранности вложений в оставшиеся банки". "Неудивительно, что даже намеки на возможные проблемы в том или ином банке заставляют вкладчиков изымать свои собственные сбережения во избежание потерь денежных средств. При этом немалая часть вкладчиков даже не подозревает о подобных проблемах банка, снимая средства в рамках давно запланированных покупок или прочих финансовых операций", - цитирует депутата пресс-служба либерал-демократов.
Однако, подчеркивает политик, АСВ в таких случаях действует "формально, ссылаясь на предписания регулятора по возврату снятых вкладчиком средств в банк в случае наличия картотеки неисполненных платежей на момент снятия". Таким образом, по мнению главы думского комитета, АСВ "выступает в роли государственного коллектора, выбивающего деньги из граждан вместо обеспечения сохранности их вкладов и принятия мер по защите интересов", что мотивирует вкладчиков хранить сбережения вне банковских учреждений.
"Прошу вас разобраться в сложившейся ситуации с целью недопущения подобных действий со стороны Агентства по страхованию вкладов", - говорится в обращении Нилова к главе Банка России. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4925765
АСВ ВЕРНУЛО БАНКУ РОССИИ ВЗЯТЫЕ В КРЕДИТ 17 МИЛЛИАРДОВ РУБЛЕЙ
2.2.2018 Объем страховых выплат вкладчикам банков в 2017 году снизился на 30 процентов по сравнению с предыдущим годом, до 404 миллиардов рублей, их получили 638 тысяч человек (в 2016 году - 987 тысяч). Об этом рассказал гендиректор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев на встрече руководства Банка России с банкирами, организованной Ассоциацией банков "Россия".
Количество страховых случаев (отзыв лицензий, ввод моратория на удовлетворение требований кредиторов) сократилось более чем в два раза (41 против 88 в 2016 году).
В конце прошлого года АСВ вернуло первые 17 миллиардов рублей Банку России, взятых в кредит в связи с тем, что с 2014 года страховых взносов, собранных с банков, не хватает на выплату возмещений. "Можно с осторожным оптимизмом говорить о том, что АСВ потихонечку выходит на самофинансирование", - сказал Исаев. Он рассчитывает, что в этом году возврат долга Банку России продолжится.
Последний раз объем кредитной линии, которая предоставлена АСВ Банком России, увеличивался в конце июля 2017 года (на 210 миллиардов рублей), после чего он превысил триллион рублей. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/02/asv-vernulo-banku-rossii-vziatye-v-kredit-17-milliardov-rublej.html
НАБИУЛЛИНА РАССКАЗАЛА, ЧЕМ ЗАЙМЕТСЯ ЦБ ПОСЛЕ РАСЧИСТКИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
2.2.2018 Регулятору осталось пройти меньше половины пути.
«Мы уже несколько лет занимаемся оздоровлением сектора, на ближайшее время у нас на первый план выходят вопросы поддержки конкуренции», – рассказала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с банками, организованной ассоциацией «Россия».
«Мы считаем, что большую часть пути по расчистке банковского сектора от откровенно нежизнеспособных игроков мы прошли», – заявила она.
Регулятор за прошлый год отозвал 50 лицензий, что почти в два раза меньше, чем в 2015 и 2016 гг., сообщила она, добавив, что, несмотря на сокращение отзывов, в 2017 г. пришлось принять решения о санации трех крупных банков.
В банковской системе все еще остаются проблемы. Набиуллина делит их на три класса. Первый – это занижение величины кредитного риска и резервов, а также завышение стоимости залогов. Второй – схемное формирование капитала. Третий – это «пресловутое финансирование бизнеса собственников». Часть банков создавалась в 1990-е и в начале 2000-х для того, чтобы привлечь деньги с рынка и профинансировать бизнес собственников, объясняет Набиуллина. Неизбежно такая модель приводит к краху, указывает она, рекомендуя банкам ускорить переход к нормальной рыночной бизнес-модели.
Есть и случаи вывода активов, и фальсификация отчетности, добавила Набиуллина. Таких случаев все меньше, но они встречаются.
«Вернусь к теме конкуренции. На уровень конкуренции влияет пропорциональное регулирование, которое способно ее усилить», – рассказала Набиуллина. Этот год переходный: банки должны выбрать универсальную или базовую лицензию. Около 150 банков, это почти треть от их общего количества, уже проявили желание работать на базовой лицензии, поделилась она.
По ее словам, ЦБ не смотрит на банки с базовой лицензией как на малозначительные, у них есть задача поддерживать малый и средний бизнес в регионах. «Мы приложим усилия, чтобы такие банки работали в конкурентных условиях», – пообещала председатель ЦБ.
Среди других мер поддержки – развитие секьюритизации займов малому и среднему бизнесу.
Набиуллина отметила, что важно, чтобы голоса банков не размывались при обсуждении проблем в секторе и на площадке ассоциации «Россия». «Я знаю, что членские взносы в ассоциации, мягко говоря, стали чуть выше, чем в прошлом году (заявление вызвало аплодисменты в зале. – «Ведомости»), поэтому учитывайте финансовые возможности малого бизнеса», - сказала она.
Еще один вопрос, связанный с конкуренцией, – это размещение средств бюджета и компаний с госучастием. Доля этих средств в пассивах большая. Стратегическое решение регулятора – больше опираться на оценку рейтинговых агентств. Иные критерии, которые использовались для доступа к госсредствам, – это размер капитала и структура собственности, – должны уходить из этого регулирования, указывает Набиуллина. «Мы с вами знаем по практике, что надежными могут быть как большие банки, так и малые. Это позволит выровнять условия для банков разного размера». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749803-nabiullina-tsb
СТАВКИ РУБЛЕВЫХ ВКЛАДОВ СНОВА ПОСЫПАЛИСЬ
2.2.2018 Наступление февраля крупные розничные банки использовали в качестве повода для очередной волны снижения ставок рублевых вкладов. За первые два дня месяца как минимум восемь банков из топ-45 по количеству привлеченных средств населения тем или иным образом снизили доходность рублевых вкладов для населения.
«Русский стандарт», «Ак барс», Московский индустриальный банк, «СМП банк», Московский областной банк, «Росгосстрах банк» корректировали ставки всех или части базовых депозитов. Снижение составляло 0,25-0,75 процентного пункта в зависимости от банка, срока и суммы вклада.
Газпромбанк ввел новый сезонный вклад, ставка которого оказалась на четверть процентного пункта меньше ставки ранее действовавшего сезонника. Теперь максимальная ставка вклада для обычных клиентов в банке не превышает 7% годовых. Московский кредитный банк отменил вклад «Новогодний», по которому платил 8,5% годовых; в результате максимальная ставка розничного вклада в нем опустилась до 7,75% годовых при размещении средств через отделение и до 8% годовых - онлайн.
Кроме того, с 1 февраля Альфа-банк снизил ставку счета «Накопилка» (открывается держателям карт) на 1 п. п. до 6% годовых, а «Почта банк» – накопительных счетов «Базовый» и «Зарплатный» на 0,5-1% годовых до 5% и 6% соответственно.
С 5 февраля ставки рублевых вкладов сроком до года снизит банк «Глобэкс»; их максимальное значение опустится до 7,75% годовых. Об ожидающейся корректировке условий вложений в Промсвязьбанке сообщил «Ведомостям» его представитель. Пока этот банк предлагает розничным вкладчикам до 8,1% годовых в рублях и до 2,85% в долларах. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/02/749822-stavki
НОВАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА: ИНОСТРАНЦАМ РАЗРЕШАТ ПЕРЕВОДИТЬ ДЕНЬГИ «ЧЕРЕЗ МВД»
5.2.2018 Росфинмониторинг предлагает частично упростить процедуру идентификации иностранных граждан на территории России. Правда, если Главное управление по вопросам миграции МВД не ответит на запрос финансовой организации о подлинности документа, разрешающего иностранцу находиться в стране, все денежные проводки у человека могут «встать».
Для клиентов – физических лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, во время нахождения на территории России Росфинмониторинг предлагает упростить процедуру идентификации. С этой целью ведомство выступило с предложением о внесении изменений в 115-й федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Поправки в законопроект предполагают освобождение организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, от обязанности проверять подлинность предоставленных иностранным клиентом сведений о миграционной карте и ином документе, подтверждающем право этого иностранного гражданина на пребывание (проживание) в России. То есть банки, микрофинансовые организации, системы денежных переводов, а также компании, проводящие операции с иным имуществом (например, ломбарды и агентства, специализирующиеся на продаже и аренде квартир), не всегда будут обязаны спрашивать у нерезидента сведения о его виде на жительство.
Финансовые организации будут обязаны запрашивать сведения о документах, подтверждающих право иностранного гражданина на нахождение в России, в том случае, если, например, банк этим операциям присваивает высокую степень (уровень) риска. То есть в том случае, если финансовая организация видит в проводках клиента возможность легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Также банки и МФО обязаны будут проверять легальность документов, если по ним получат запрос Росфинмониторинга.
Банки и другие организации, сомневающиеся в добропорядочности операций иностранцев, при запросе в Главное управление по вопросам миграции МВД обязаны фиксировать эти запросы документально. Правда, если миграционное ведомство не отвечает на запрос, то отсутствие ответа может послужить основанием для отказа банка (и иной организации) в совершении операции по распоряжению клиента. То есть если разобраться в поправках досконально, положение иностранцев может даже ухудшиться.
Например, работает в России трудовой мигрант из Таджикистана или эксперт из Великобритании, у которого просрочен вид на жительство или патент – хотя бы на один день. И этот человек регулярно, раз в месяц, посылает денежный перевод на родину. Или пополняет свой вклад в российском банке. Так вот, теперь банк вправе отказать в проведении перевода или в банковской операции в том случае, если миграционное ведомство ответило, что документы просрочены. А что в перечень подозрительных операций могут попасть любые регулярно совершаемые операции – сегодня удивляться не приходится.
Впрочем, если вид на жительство не просрочен, но миграционное ведомство просто промолчало, например потеряло запрос, – виноватым все равно будет иностранец, и банк вправе отказать в проведении операции.
Свято место пусто не бывает: если начнутся массовые отказы в проведении легальных операций нерезидентам, то на рынок денежных проводок (причем любых видов – как банковских, с открытием счетов, так и без открытия счета) придут посредники. В итоге проводки будут осуществляться по серым схемам или идти с использованием данных подставных лиц, которые будут брать за свои услуги комиссионное вознаграждение. А поскольку у подставных лиц тоже будет шанс попасть в черные списки, то можно ожидать, что и стоимость услуг будет высока. «BANKIR.RU»
ДЛЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ БУДЕТ ДОСТАТОЧНО НОМЕРА ТЕЛЕФОНА
5.2.2018 Россияне уже в следующем году смогут переводить друг другу деньги по номеру телефона — без привязки к банковским картам. Такая возможность появится благодаря тому, что Россия внедрит и законодательно закрепит принципы платежной директивы PSD-2, работающей в Европе. Вопрос «импорта» заграничных правил сейчас прорабатывает ассоциация «Финтех» при Центробанке, рассказал «Известиям» источник, близкий к ЦБ. Информацию об этом подтвердили два банкира, знакомых с обсуждением этого вопроса. Нововведение приведет к росту безналичного оборота в стране, полагают эксперты.
Россия уже в 2019 году сможет внедрить принципы платежной директивы PSD-2. Она обязует кредитные организации открыть свои клиентские базы и программные интерфейсы (API) третьим лицам, в том числе сотовым компаниям. В этом случае при переводе денег из цепочки «банк — платежная система — клиент» второй элемент пропадает. Благодаря этому средства можно перечислять, даже не зная номера карты получателя. При необходимости отправить деньги другому человеку физлицу в мобильном приложении своего банка достаточно ввести сумму и номер телефона того, кому переводятся средства.
Такая система с января 2018 года действует в Евросоюзе. Российский аналог переводов между гражданами начали разрабатывать в ассоциации «Финтех» при Центробанке, сообщил источник, близкий к ЦБ.
— Она позволит создать открытый банкинг, — рассказал собеседник «Известий». — Сейчас в ассоциации обсуждается идея создания системы моментальных платежей по номеру телефона, внедрение PSD-2 ускорило бы этот процесс.
В регуляторе подтвердили, что тема открытия банками программных интерфейсов сейчас — на повестке дня.
— По инициативе Банка России в «Финтехе» открыто отдельное направление по развитию открытых API, — сообщили «Известиям» в ЦБ. — В рамках данного направления будут определены подходы к их реализации в России, проведены пилотные проекты, разработаны стандарты и методические документы.
Предполагается, что данные о клиентах и интерфейсы банки будут раскрывать не бесплатно. Тарифы за эту услугу еще не определены.
Открытое API поможет сократить издержки банков при переводах, уверен директор центра развития электронного банкинга Транскапиталбанка Артем Нечаев.
— Также это позволит упростить доступ к платежам для населения, — добавил он.
По оценкам Артема Нечаева, объем безналичных платежей существенно увеличится и превысит нынешние темпы роста — они составляют 30% в год. Объем переводов с карты на карту уже год назад оценивался более чем в 100 млрд рублей.
Начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков уверен, что кардинально повлиять на увеличение доли безналичных платежей можно лишь в одном случае: если физлица почувствуют существенную разницу в тарифах.
— Сегодня тариф за аналогичные операции с карты на карту разных банков в среднем составляет 1,5% от суммы трансакции. Если людям в рамках создаваемого единого платежного пространства предложат либо бесплатные платежи, либо значительно удешевят их стоимость (допустим, не более 0,5%), тогда это действительно будет прорыв, — уверен Алексей Курзяков.
Сотовые операторы в курсе возможных изменений в системе переводов. МТС даже помогает «Финтеху» в разработке правил игры, рассказали «Известиям» в компании. В «МегаФоне» сообщили, что ждут решения ЦБ о легитимности принципов PSD-2 в финансовой системе России и изменения законодательства. В «Билайне» не ответили на вопрос о том, поддерживают ли они внедрение банковских переводов по номеру телефона.
Новый подход к платежам вызывает опасения у специалистов по безопасности. Андрей Гайко, который руководит этим направлением в компании Digital Security, беспокоится, что мошенникам, подделывающим сим-карты, будет легче воровать деньги у россиян. Поэтому необходимо проработать вопросы защиты данных. На определение подходов к решению этого вопроса у «Финтеха» почти год. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/703092/anastasiia-alekseevskikh/dlia-perevoda-deneg-budet-dostatochno-nomera-telefona
БОНД КРУЧЕ ВСЕХ
5.2.2018 Почему пайщики ПИФов не верят в рынок акций.
В январе управляющие компании получили более 2,52 млрд рублей от инвесторов в паевые фонды. Традиционный спрос пришелся на фонды, инвестирующие в облигации. Приток денег в них наблюдается с начала 2017 года. В прошлом месяце граждане доверили им более 2,6 млрд рублей. Результат не стал неожиданным для управляющих. «Весь прошедший год ставки по депозитам падали, а доходность облигаций, в частности ОФЗ, при сопоставимом уровне риска была выше», — говорит управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович. Кроме того, ПИФы последние годы приносят стабильный доход: в 2017 году доходность облигационных фондов была в среднем 10,72%, тогда как те же фонды акций в среднем показали 8,58%.
«Фонды облигаций хорошо отреагировали на шоковый период конца 2014 года, когда резко девальвировался рубль. Резкий спад фонды облигаций отыграли буквально за несколько месяцев, выйдя на докризисный уровень, а затем и продолжив рост», — вспоминает управляющий директор УК «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов.
Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист указывает, что ставки по вкладам в банках продолжают снижаться. Облигации — инструмент, наиболее близкий к депозитам, поэтому прежние вкладчики выбирают именно его, а не, скажем, рынок акций», — отмечает управляющий.
Инвесторов не пугают возможные санкции в отношении российского госдолга. Буквально в ноябре — декабре 2017-го аналитики, опрошенные агентством Bloomberg, предсказывали, что если США запретят покупать своим гражданам ОФЗ, то это приведет к распродажам и снижению цен на рынке облигаций. Однако пророчества пока не сбылись: индекс гособлигаций RGBITR в прошлом месяце вырос на 1,8%. Цены на ОФЗ поддерживают нерезиденты. На прошлой неделе на аукционах Минфина наблюдался ажиотажный спрос на облигации: при предложении в 30 млрд рублей инвесторы выставили заявки объемом 108 млрд рублей. В Sberbank CIB указывают, что иностранцы активно покупают облигации, поскольку Минфин США так и не опубликовал доклад по российскому суверенному долгу.
А вот фонды акций по-прежнему не очень популярны у частных инвесторов, даже несмотря на оптимистичный тон комментариев аналитиков и январский рост фондовых индексов. С начала года индекс Мосбиржи поднялся на 8,5%, индекс РТС вырос на 11,08%. При этом ПИФы, вкладывающие в акции, с начала года получили всего 253 млн рублей. Из индексных фондов и «фондов фондов» вкладчики и вовсе выводили средства — 370 млн рублей за месяц.
Инвесторам не нравится высокая волатильность, особенно характерная для отечественного фондового рынка, говорят финансисты, опрошенные Банки.ру. По словам управляющего активами УК «Открытие» Виталия Исакова, многие пайщики вкладывают средства на год. В этом случае есть риск, что вы вложитесь в неудачный момент. «Инвесторы, которые несут деньги в фонды акций, зачастую делают это со спекулятивными намерениями — быстро заработать за несколько месяцев и выйти. Когда рынок показал хороший результат и находится на максимумах, таким людям страшно заносить деньги в фонд, так как они боятся возможной коррекции», — поясняет Исаков.
«Многие инвестируют в фонды акций часть своих средств, создавая диверсифицированные портфели из акций и облигаций. И лишь небольшая часть инвесторов делает ставку на фонды акций полностью», — рассказывает начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. По словам Василия Илларионова, фонды акций станут популярнее после окончания периода падения ставок, когда инвесторов жадность начнет выталкивать в более рискованные активы. «Пока в отношении акций преобладает страх», — констатирует он.
Есть и другие причины — многие инвесторы пока сомневаются в способности отечественной экономики выйти из стагнации. Тревожных сигналов, свидетельствующих о том, что наша экономика еще далека от выздоровления, тоже немало.
Во-первых, даже несмотря на официальные данные о росте экономики, весь позитивный тренд был обеспечен в первой половине прошлого года. Начиная с осени промышленность, строительство и розничная торговля пошли на спад, свидетельствуют данные, опубликованные ВЭБом. Месяц к месяцу экономика сжимается, падает и потребительский спрос. К тому же продолжает расти доля убыточных предприятий: по данным Росстата, сумма убытков выросла в январе — ноябре 2017 года почти на треть.
Во-вторых, реальные доходы граждан даже продолжают падать четвертый год подряд — за 2017 год они снизились на 1,7%, причем в конце прошлого года эта тенденция только усилилась. Это означает, что целый ряд секторов, ориентированных на внутреннего потребителя, вряд ли сможет рассчитывать на значительный рост операционных показателей и прибыли. Пока спрос поддерживается за счет банковских кредитов (в 2017 году задолженность граждан перед банками увеличилась на 13,2%), и это только увеличивает риски. В случае очередного кризиса банковская система захлебнется в потоке неплатежей.
И наконец, еще один фактор, который отпугивает инвесторов от рынка акций, — непредсказуемое поведение котировок даже крупных эмитентов. Чего, например, стоила одна история с судебным разбирательством между «Роснефтью» и АФК «Система», стоившая последней более 100 млрд рублей. Примерно на столько снизилась капитализация компании на рынке. Падали также котировки акций принадлежащих «Системе» компаний — «Детского мира» и МТС.
По мнению управляющих, бондовые стратегии могут принести инвесторам неплохой доход и в новом году. «В период снижающихся ставок наиболее выгодно вкладываться именно в облигации, поскольку снижение ставки дисконтирования обеспечивает резкую переоценку тела облигаций вверх в дополнение к купонному доходу», — указывает Василий Илларионов из УК «Сбербанк Управление активами». «По итогам этого года мы рассчитываем заработать для пайщиков наших рублевых облигационных фондов 9—11%», — сообщил Евгений Жорнист.
Финансисты рекомендуют держать часть накоплений в ПИФах облигаций, а часть направить в акции, указывая, что российский фондовый рынок до сих пор недооценен. «Снижение стоимости долгового финансирования будет повышать рентабельность корпораций и увеличивать привлекательность их акций», — говорит Илларионов. В УК «Райффайзен Капитал» рекомендуют размещать в ПИФы облигаций до 70% средств, а остальное распределять между фондами акций российских компаний и фондами, ориентированными на вложение в валютные активы.
Высокую доходность инвесторам могут принести фонды, покупающие бумаги американских компаний. «Успешная налоговая реформа и множество других факторов убеждают, что крупнейшая экономика мира набирает обороты и будет показывать впечатляющие результаты еще в течение нескольких лет. Следование за индексом, на мой взгляд, является лучшей стратегией по сравнению с поиском отдельных идей в сложном американском рынке», — говорит Алексей Скабалланович из УК «Регион Эссет Менеджмент». В прошлом году лидерами по доходности стали ПИФы, инвестирующие в технологический сектор. Например, стоимость пая фонда «Сбербанк — Глобальный Интернет» за год выросла на 40,9%, а бумаг фонда «Альфа-Капитал Технологии» — на 31,9%. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10251903
ОТ ЗАКОННЫХ СДЕЛОК РЕКОМЕНДОВАНО ВОЗДЕРЖАТЬСЯ
5.2.2018 ЦБ рекомендовал брокерам отказаться от практики «скрытого доверительного управления», осуществляемого по договорам брокерского обслуживания. Соответствующее письмо за подписью зампреда Банка России Владимира Чистюхина было опубликовано в пятницу на сайте регулятора. Рекомендации основаны на результатах проверок участников брокерского рынка, выявивших «многочисленные факты» подобных действий.
Как указывается в письме, «практика выстраивания отношений с клиентами на основании гражданско-правовых договоров, заключенных вне рамок специального регулирования соответствующей лицензируемой деятельности, лишает клиента механизма защиты своих имущественных прав… в случае возникновения убытков». Вместе с тем, по мнению ЦБ, это позволяет брокерам избежать излишнего регулирования, например определения инвестиционного профиля клиента (обязательного для управляющих). При этом вознаграждение брокера рассчитывается исходя из объема сделок, тогда как доходы доверительных управляющих напрямую зависят от инвестиционного дохода клиента.
По оценке самих брокеров, осуществление доверительного управления в рамках договора брокерского обслуживания широко распространено на рынке. «Похоже, что речь идет в основном об автоследовании»,— полагает гендиректор «Открытия Брокер» Юрий Минцев. Автоследование — это услуга, когда сделки на счетах клиентов автоматически воспроизводят стратегию управляющего. По словам гендиректора ИК «Фридом Финанс» Тимура Турлова, доверительное управление в целом является наиболее конфликтной частью правовой базы, регулирующей деятельность на рынке ценных бумаг, поскольку содержит множество ограничений, под которые не подпадает традиционная брокерская деятельность.
А спрос на такие стратегии сейчас достаточно высок»,— говорит он.
Кроме того, указывается в документе ЦБ, нередки случаи, когда брокер получает право на использование клиентских ценных бумаг и денег для выдачи займов или использования в сделках репо с третьими лицами, причем без ручательства самого брокера. При неисполнении контрагентами своих обязательств все убытки, а также бремя последующих судебных разбирательств целиком ложатся на самого клиента. В таких случаях могут использоваться условные многократные поручения или доверенности, выданные клиентами работникам брокера, отмечается в письме. «Брокеры часто просят клиента выдать им условное поручение, например, продавать акцию, находящуюся в портфеле клиента, если она быстро снижается в цене,— поясняет аналитик компании «Алор Брокер» Алексей Антонов.— Это оправдано при росте волатильности — клиент не потеряет время на то, чтобы дать это поручение». Однако такое условное поручение может быть использовано многократно и не всегда по назначению, отмечает господин Антонов.
Описанные в письме ЦБ схемы не являются нарушением закона, указывает управляющий партнер юридической компании «Фосби» Алексей Заикин. Однако и позиция регулятора, изложенная в документе, не является жестко запретительной. Банк России только «рекомендует исключить использование в своей деятельности указанных… практик». «Это очень похоже на мотивированное суждение,— полагает господин Минцев.— Но пока ЦБ не обладает правом его применять, а стандарты СРО не ограничивают участников в применении данных практик, многие решат, что исполнение этих рекомендаций необязательно». Большинство практик, рассмотренных в информационном письме, связаны с выполнением финансовыми посредниками своих фидуциарных обязанностей, которые были предметом обсуждения в рамках консультативного доклада ЦБ о мотивированном суждении, подтверждают в Банке России. «Возможность применять в указанных случаях мотивированное суждение позволит вести более конструктивный диалог с участниками финансового рынка по предотвращению недобросовестных практик»,— резюмировали в ЦБ. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3539627
ПАДЕНИЕ ПИРАМИД
4.2.2018 Банк России открыл Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это хаб по сбору и анализу информации о новых схемах мошенничества, от вариаций классических финансовых пирамид до самых экзотических способов отъема денег. Создание центра - часть плана по выявлению тех, кто стоит за всем этим разнообразием.
Схемы обмана постоянно обновляются, раз в три-четыре месяца мошенники меняют профиль своей деятельности.
"В какой-то момент это были "черные кредиторы", - рассказал "Российской газете" директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. - Когда удалось с ними чуть-чуть справиться, пошли лжестраховщики, продававшие в Интернете полисы ОСАГО. Они свое отыграли, и на их место пришли лжефорексеры (участники валютного рынка Forex. - Прим. ред.), так что происходит постоянное замещение. Мы видим, в какую сторону идут организаторы мошеннических схем, и усиливаем именно это направление, чтобы не дать заразе распространиться быстро".
Сейчас в ходу две схемы, их жертвами становятся люди, подавшие заявки на кредит в несколько банков, а также разместившие объявления о продаже дома или машины либо другого дорогого имущества.
В первом случае им по телефону от имени некоего банка сообщают, что заявка одобрена и осталось "только" перевести деньги за страховку или еще какую-то услугу, во втором - просят сообщить реквизиты карты для перевода аванса. К сожалению, люди верят и в худшем случае лишаются всех денег на счету.
В последние два года наметилась новая тенденция - по данным Банка России, растет доля мошеннических организаций, у которых нет четко выраженного профиля (с 46 до 51 процента от общего количества выявленных мошеннических организаций за последние два года).
"Это не финансовая пирамида, не лжефорексер, не лжестраховщик, это просто некая организация, которая объявляет о привлечении денег "инвесторов", - говорит Лях. - Подчас такие схемы запускают не только люди, промышляющие криминалом, но и бизнесмены, которые до поры до времени честно или относительно честно занимались своим делом. Но дела не пошли, и незадачливый предприниматель решает собрать денег с населения".
Делается это через продажу доли в компании либо через проведение ICO под несуществующий проект. Задача - заработать последний раз, и в этот раз уже нечестно, причем жертвами зачастую становятся знакомые, друзья и даже родственники.
Предотвратить потерю денег доверчивыми людьми всегда очень сложно, и, даже если речь идет о классических мошеннических схемах, люди все равно несут туда свои сбережения. Но надо в любом случае добиваться неотвратимости наказания для организаторов противоправных схем, считает Валерий Лях. Это может занять не год и не два.
Необычным стало решение Банка России создать подразделение по противодействию мошенникам не в центральном аппарате, а в Краснодаре.
Как правило, новые мошеннические схемы возникают либо в Москве, либо на Юге: люди, которые заработали денег, стараются уезжать на пенсию туда, где теплее, а вслед за ними в Краснодарский край тянутся и злоумышленники. Обкатав новую форму изъятия денег, они переносят ее на соседний регион, оттуда - в следующий и так постепенно мигрируют с юга в центр и далее - на восток и север страны. Поэтому и было выбрано такое место расположения, объяснил Валерий Лях. "Работа хаба и центрального аппарата тесно взаимосвязана, и мы рассчитываем, что сможем достаточно быстро выявлять основную часть новых форм финансового мошенничества". В краснодарском центре собраны сотрудники со всей страны, в том числе из Москвы. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/04/bank-rossii-nacelilsia-na-stroitelej-moshennicheskih-shem.html
БИТКОИН ДЕШЕВЕЕТ НА 10% НА НОВОСТЯХ О КРАЖЕ КРИПТОВАЛЮТЫ С БИРЖ
5.2.2018 Самая популярная в мире криптовалюта биткоин (bitcoin) дешевеет почти на 10% на утренних торгах в понедельник, инвесторы реагируют на сообщения СМИ о краже криптовалюты с южнокорейских бирж, свидетельствуют данные торгов.
Другие популярные криптовалюты также снижаются в стоимости.
В понедельник агентство Блумберг со ссылкой на южнокорейское новостное агентство Yonhap News сообщило, что Северная Корея пытается взламывать южнокорейские биржи с целью кражи криптовалюты. При этом КНДР уже удалось украсть криптовалюты стоимостью в "десятки миллионов вонов", проинформировало Национальное агентство разведки Республики Корея ранее в понедельник южнокорейских депутатов, пишет Блумберг. Инвесторы с большим опасением следят за новостями о безопасности рынка криптовалют. Так, в конце января стало известно о крупнейшей краже криптовалюты с японской биржи Coincheck. Сумма кражи оценивается более чем в 500 миллионов долларов.
В пятницу на прошлой неделе три крупнейших банка JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup в отдельных заявлениях сообщили о запрете покупки криптовалют с кредитных карт, выпущенных этими банками. "В настоящее время мы не обрабатываем покупки криптовалюты с использованием кредитных карт из-за волатильности и риска", — приводит телеканал CNBC заявление представителя банка J.P. Morgan Chase. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180205/1513976299.html
ВЕЛИКОБРИТАНИЯ ОБЯЖЕТ БИЗНЕСМЕНОВ-ИНОСТРАНЦЕВ ОБЪЯСНЯТЬ ПРОИСХОЖДЕНИЕ БОЛЬШИХ АКТИВОВ
3.2.2018 Великобритания активизирует борьбу с иностранными бизнесменами, которые используют страну для отмывания средств, сообщил британской газете The Times государственный министр по делам безопасности и борьбе с экономическими преступлениями Бен Уоллес.
По его словам, с этой целью будет использован новый документ - ордер на состояние необъясненного происхождения (Unexplained wealth order (UWO), который вступил в силу на этой неделе. Он позволит британским властям замораживать и изымать собственность лиц, в случае, если они не смогут объяснить происхождение активов в размере, превышающем 50 тыс. фунтов стерлингов.
Согласно оценкам британских властей, ежегодно через Великобританию отмывается около 90 млрд фунтов стерлингов незаконных доходов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/world/598387
В БРИТАНИИ ПООБЕЩАЛИ «ТЯЖЕЛУЮ ЖИЗНЬ» ВЛАДЕЛЬЦАМ «НЕОБЪЯСНИМЫХ» СОСТОЯНИЙ
3.2.2018 В Британии в ближайшее время власти начнут направлять запросы о происхождении активов свыше £50 тыс. Иностранцам придется объяснить, откуда у них средства, на которые они купили недвижимость или другое имущество.
Министр британского Хоум-офиса — департамента при правительстве — Бен Уоллес рассказал, что хотел бы привлечь «все силы правительства» для борьбы с преступниками и политиками, использующими Британию для отмывания доходов. В правительстве Уоллес в том числе занимается борьбой с экономическими преступлениями.
«Когда мы доберемся до вас, до ваших активов, мы устроим вам тяжелую жизнь», — предупредил Уоллес. Как отмечает Times, ежегодно в Британии «отмывают» £90 млрд нелегальных доходов.
Уоллес отметил, что хотел бы снять общественное напряжение, вызванное сериалом McMafia, рассказывающем о сыне бывшего русского мафиози (выходит на BBC One). Он отметил, что «за внешним блеском скрывается внутренне уродство». «Пока что [сериал] довольно близок к правде, природа международной организованной преступности и безнаказанность, с которой некоторые из этих людей действуют, и жестокость, абсолютно правдивы», — подчеркнул министр.
Говоря о России, Уоллес напомнил о деле «Ландромата», схеме по отмыванию российских денег через Молдавию и Латвию, которую раскрыли журналисты OCCRP. «Мы знаем о разоблачении «Ландромата», что там точно были связи с [российскими] властями. Позиция правительства такова, что мы знаем, что они сделали, и не позволим сделать еще раз», — отметил Уоллес.
С февраля британские власти получили право направлять запросы о неясном происхождении состояния (Unexplained wealth orders — UWO). Такие запросы регулируются британским законом о борьбе с криминальными финансами. Если лица не смогут объяснить происхождение доходов, превышающих £50 тыс., британские власти будут иметь право заморозить их активы.
«Запросы UWO могут применяться против всех, начиная от местного драгдилера до зарубежного олигарха или международного преступника, — сказал Уоллес. — Я надавил на правоохранителей, чтобы поскорее начать использовать такие запросы, потому что слишком многие меры, принятые депутатами, в действительности не работают».
По данным Times, британское Национальное агентство по борьбе с преступностью уже проверяет двух «политически значимых лиц» (PEP — politically exposed person) для тестирования нового закона. Если первые дела будут успешны, последуют новые, отмечает издание. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/03/02/2018/5a75cbc29a7947bcf75144f6
ЭКСПЕРТЫ: США ПРИЗНАЛИ РАСШИРЕНИЕ САНКЦИЙ НА ГОСДОЛГ РФ ОПАСНЫМ ДЛЯ СВОИХ ИНВЕСТОРОВ
2.2.2018 Расширение действующих санкций США на российский суверенный долг будет иметь негативные последствия не только для российской экономики, но и для инвесторов из США - такой тезис минфин США добавил в доклад, подготовленный для Конгресса с целью разъяснить последствия возможных ограничений на покупку или владение российскими гособлигациям (ОФЗ, евробонды или деривативы).
"В нынешних условиях, когда у России бюджет составляется практически с профицитом, - мы рассчитали бюджет, исходя из цены на нефть в $40 [за баррель], а она больше $60 - вводить любые санкции бессмысленно. Они ничего не дадут. И этот доклад [минфина США] является объективной оценкой. Я думаю, что это, скорее, сигнал к тому, что эту тему лучше не трогать, потому что она очень чувствительна и в конце концов может бумерангом ударить по самой Америке, у которой суверенный долг около 100% ВВП", - заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Одобрив летом 2017 года расширение антироссийских санкций, США допустили их распространение на государственный долг РФ - облигации федерального займа (ОФЗ), евробонды и деривативы. В пояснительном документе американского минфина говорится, что санкции против госдолга РФ могут "послужить препятствием для конкурентоспособности крупных компаний США по управлению активами". Кроме того, по оценке минфина США, введение таких санкций может иметь "негативные побочные последствия для глобальных рынков и бизнеса".
"Я думаю, это достаточно позитивный сигнал, что здесь [в докладе минфина США] упоминается, что такие санкции могут задеть американских инвесторов", - добавляет главный экономист по России и СНГ ИК "Ренессанс Капитал" Олег Кузьмин.
Помимо урона для американских инвесторов и российской экономики, минфин США отмечает, что распространение санкций на госдолг РФ может в будущем навредить кооперации США со странами-партнерами в вопросе приятия санкций против России. В частности, в докладе американского минфина указано, что применение санкций к сделкам с суверенным долгом РФ без поддержки Евросоюза и других партнеров США может подорвать единство в вопросе антироссийских санкций.
"Расширение санкций на сделки с суверенным долгом России без аналогичных мер со стороны Евросоюза и других партнеров США может подорвать усилия по поддержанию единства в отношении санкций против России", - говорится в документе минфина США, который сегодня опубликовало агентство Bloomberg.
"Думаю, что ЕС в этом вопросе будет очень консервативен, потому что тема суверенного долга всегда очень чувствительна. Если начинают действовать санкции, это потом по цепной реакции либо бумерангом будет действовать на те страны, которые такие решения принимают", - полагает Аксаков.
Кроме того, санкции против российских суверенных бондов ударят не только по США, но затронут и другие страны, полагает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК "Альфа-Капитал" Владимир Брагин.
"Если действительно будет сильная коррекция в российском долге, то, во-первых, это прямые потери инвесторов, которые держат российский долг, которых, по данным ЦБ, более 30%. И это касается только рублевого долга. Плюс не стоит забывать, что если будут проблемы с российским долгом, то это скажется на других развивающихся странах: там будут закладываться немного другие риски и, естественно, косвенно это может затронуть очень широкий круг активов. Поэтому последствия могут быть достаточно серьезными. И в текущей ситуации на рынках, когда есть мнения, что все очень дорого и впереди нас ждет некая коррекция, в этих условиях создавать дополнительные поводы для рыночного беспокойства, на мой взгляд, это сейчас не совсем правильный был бы шаг", - пояснил Брагин.
Масштаб потерь иностранных инвесторов от санкций против российского госдолга становится понятен, если учесть, что на 1 декабря 2017 года, по данным ЦБ РФ, доля нерезидентов в общем объеме ОФЗ составила 32,1%. По итогам прошлого года нерезиденты держали на счетах в Национальном расчетном депозитарии (НРД, входит в группу Московской биржи) ОФЗ на сумму 2,2 трлн рублей, что на 49% больше, чем в 2016 году.
Доклад минфина США по вопросу санкций против суверенных облигаций РФ еще раз подчеркнул очевидное: иностранные инвесторы понесут ощутимые убытки, если власти США запретят покупать или тем более держать уже приобретенный госдолг РФ.
"Публикация доклада по последствиям американских санкций на ОФЗ для рубля, скорее, позитивна - минфин США видит риски турбулентности мировых рынков и снижения конкурентоспособности американских управляющих [активами] относительно европейских при введении таких санкций. Соответственно, вероятность ограничения покупок ОФЗ со стороны США стала незначительной. Риски секторальных и персональных санкций остаются, однако сроков по ним нет", - комментирует директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталья Шилова.
"Российская экономика сейчас не так сильно зависит от фондового рынка. Но проблема в том, что экономика США зависит от него гораздо сильнее", - говорит Брагин из УК "Альфа-Капитал".
По его словам, если, например, индекс S&P (S&P 500 - фондовый индекс, в корзину которого включено 500 избранных акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию) становится более волатильным, то такое состояние рынка исторически сказывается на уверенности потребителей в США.
"Наверное, США включили понимание всех возможных последствий и, наверное, понимают, что можно навредить самому себе такими санкциями", - отметил Брагин. По словам экономиста, иностранные инвесторы и начале текущего года, и в конце прошлого говорили о том, что что введение санкций простив госдолга РФ будет иметь последствия не только для России, но и для иностранных инвесторов в российские бумаги. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4926724
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры