© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №23/618)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
АСВ НЕ СМОГЛО ВЫБРАТЬ БАНК-АГЕНТ ДЛЯ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ПАРТНЕРКАПИТАЛБАНКА
7.2.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признало несостоявшимся конкурс по отбору банков-агентов для выплат вкладчикам московского ПартнерКапиталБанка, проходивший 7 февраля, из-за непредоставления заявок в установленный срок, сообщается в пресс-релизе АСВ.
Дата повторного конкурса по отбору банков-агентов будет назначена не позднее 12 февраля.
Ранее сообщалось, что АСВ планирует провести отбор для выплат вкладчикам не позднее 8 февраля.
Банк России отозвал со 2 февраля 2018 года лицензию на осуществление банковских операций у московского ПартнерКапиталБанка. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 января ПартнерКапиталБанк занимал 469-е место в банковской системе России. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4938787
АСВ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ ПЯТИ БАНКОВ ТАТАРСТАНА 83,8 МЛРД РУБЛЕЙ
7.2.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам пяти лишившихся лицензий банков Татарстана — Татфондбанка, Интехбанка, Анкор-банка, Татагропромбанка, банка «Спурт» — 83,8 млрд руб.
«По состоянию на текущий момент общее количество вкладчиков названных банков, получивших страховое возмещение составляет 237,9 тыс. вкладчиков, совокупная сумма произведенной выплаты возмещения по вкладам - 83,8 млрд руб., что составляет 99,45% от общей суммы страховой ответственности Агентства», — говорится в сообщении АСВ.
АСВ отмечает, что продолжает осуществлять выплаты возмещения всем указанным банкам. Выплаты осуществляются через банки-агенты. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ТЮМЕНСКАЯ ПОЛИЦИЯ ВОЗБУДИЛА УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ПО ФАКТУ КРАЖИ ИЗ СБРР КРУПНОЙ СУММЫ
7.2.2018 Управление МВД по Тюменской области возбудило уголовное дело по заявлению сотрудников Сибирского банка реконструкции и развития (СБРР) о краже денег.
«Дело ведет следственное управление УМВД, проводится комплекс оперативно-разыскных мероприятий и следственных действий, направленный на установление всех обстоятельств произошедшего, а также лиц, причастных к противоправному деянию», — заявили Znak.com в пресс-службе ведомства. По данным полиции, заявление было написано в конце января 2018 года, речь в нем идет о «крупной сумме», о какой конкретно — силовики говорить отказываются.
Ранее тюменский политолог Александр Безделов в своем комментарии «Коммерсантъ-Уралу» говорил, что речь может идти о не менее чем 500 млн рублей. «Банк хорошо известен в Тюмени, многие строительные компании держали там неосновные счета. Поэтому его внезапное падение стало скандалом. До 30 января не было никаких предпосылок и сигналов. Даже крупные клиенты, которые обладают инсайдами, не смогли ничего сделать — их деньги зависли на счетах», — рассказал изданию Безделов.
Сейчас образ банка становится все более криминальным: один из его основателей, Сергей Коробов, находится в международном розыске, жена Григория Романюты Елена, работавшая проректором Тюменского индустриального университета (ТИУ), в октябре 2017 года была осуждена за злоупотребление полномочиями, а сам председатель правления не выходит на связь. «Крупные клиенты банка сейчас не могут найти Григория Романюту. Есть информация о выводе незадолго до отзыва лицензии крупных сумм — от 500 млн рублей», — добавил Александр Безделов.
ЦБ отозвал у СБРР лицензию 6 февраля. В сопутствующем заявлении регулятор сообщил, что «резкое ухудшение финансового положения СБРР произошло в связи с осуществлением в последней декаде января крупных сделок с ценными бумагами, направленных на замену ликвидных активов заведомо безнадежными, а также пропажей из кассы банка значительной суммы денег».
После того как ЦБ потребовал сформировать резервы на случай возможных потерь активов, СБРР полностью лишился собственных средств и фактически прекратил работу.
ЦБ считает, что в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, выражавшиеся в проведении сделок, направленных на вывод ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. «ZNAK.COM»
КОСТИН МЕНЯЕТ КОМАНДУ ВТБ
7.2.2018 В среду наблюдательный совет ВТБ избрал первым зампредом правления Андрея Пучкова. Он будет курировать юридическое и административное направления, а также работу с непрофильным бизнесом ВТБ и проблемными активами группы, говорится в пресс-релизе госбанка. Сейчас Пучков занимает должность зампреда правления.
Также наблюдательный совет избрал членом правления ВТБ Наталию Германову. Она будет отвечать за маркетинг, рекламу и взаимодействие со СМИ. Германова - бывший директор департамента маркетинга и коммуникаций Сбербанка, а с 2016 г. - советник президента Сбербанка Германа Грефа.
О том, что ВТБ до конца февраля обновит команду, рассказывал в январе в интервью Reuters предправления банка Андрей Костин. Банк может покинуть зампред правления ВТБ Михаил Сухов. «Похоже, что так и будет. Я думаю, у него уже есть предложения», – говорил Костин. Пока на сайте банка Сухов указан в составе правления.
Зампред правления ВТБ Герберт Моос, курирующий финансовый блок, сменит направление, но останется работать в банке и сконцентрируется на работе со стратегией, указывал Костин, добавляя, что, возможно, «под Мооса» в банке создадут специальный департамент.
Правление ВТБ в прошлом году покинули первый зампред Василий Титов и член правления Михаил Задорнов, который сейчас возглавляет «ФК Открытие». Титов, по словам Костина, работает советником: «У него ряд важных полномочий, в большей степени связанных со спортом, теми вещами, которыми он активно занимался».
Тогда же Костин заявлял, что новые участники команды уже найдены: один зампред должен был прийти извне, другой – из числа нынешних сотрудников. Их имена он не назвал.
Ответственного вместо Мооса за финансовый блок банк пока не назвал. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/07/750257-kostin-menyaet
НА «ВОЗРОЖДЕНИЕ» МНОЖАТСЯ ПРЕТЕНДЕНТЫ
8.2.2018 По неофициальным данным, сенатор Сулейман Керимов, находящийся под подпиской о невыезде во Франции, ведет переговоры о получении контроля в банке «Возрождение» с его бенефициарами, братьями Дмитрием и Алексеем Ананьевыми. Господин Керимов уже получил новое разрешение на поездку в Россию, в ходе которой может обсудить ситуацию с ЦБ.
Сулейман Керимов занимает 21 строчку российского рейтинга Forbes с состоянием в $6,3 млрд. В ноябре 2017 года был арестован в Ницце. Власти Франции подозревают его в неуплате налогов и отмывании средств. По данным следствия, ряд лиц, якобы действуя в интересах господина Керимова, покупали дорогостоящую недвижимость на Лазурном берегу. Стоимость сделок в документах занижалась, в результате французский бюджет недополучил налоги.
По предписанию ЦБ в рамках санации Промсвязьбанка контроль в «Возрождении» должен быть передан братьями Ананьевыми новым собственникам до середины марта, а по неофициальным данным — уже к середине февраля. На днях “Ъ” стало известно, что в число акционеров «Возрождения» может войти консорциум НПФ «Благосостояние» и ВТБ. Так, в материалах «Возрождения» было указано, что в новый совет директоров банка должны войти трое кандидатов из «Благосостояния». Обсуждается вариант объединения принадлежащего НПФ Абсолют банка с «Возрождением». Схожую схему уже рассматривали наследники основателя банка Дмитрия Орлова после его смерти. Соинвестором в рамках сделки может стать группа ВТБ, о чем на форуме в Давосе говорил глава банка Андрей Костин. Объединение Абсолют банка и «Возрождения» может состояться и при продаже контроля в последнем альтернативному инвестору, например, господину Керимову.
В то же время Арбитражный суд Москвы арестовал 38,1% акций «Возрождения» в качестве обеспечительной меры по иску Промсвязьбанка против 10 иностранных компаний на сумму более 60 млрд руб. «В результате целый ряд потенциальных инвесторов отложили для себя рассмотрение вопроса о покупке акций “Возрождения”, в их числе владельцы Совкомбанка, бизнесмен Леонид Михельсон»,— рассказал собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией в «Возрождении». Но даже если Сулейман Керимов сочтет риски ситуации вокруг «Возрождения» приемлемыми, сделку могут осложнить собственные проблемы бизнесмена. Источники “Ъ” отмечают, что сомнения у ЦБ может вызвать риск разворота сделок с участием господина Керимова из-за расследования во Франции. Такой риск не устроит и НПФ «Благосостояние», где, по данным собеседников “Ъ”, до сих пор рассчитывают на реализацию схемы слияния «Возрождения» с Абсолют банком. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3542009
«КРЕМЛЕВСКИЙ ДОКЛАД» ПОМОГ МКБ СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО БОНДАМ
7.2.2018 Московский кредитный банк привлекает $500 млн под 5,55%. Это наименьшая ставка для банка, занимающего на международном рынке капитала с 2009 года. Спрос был высоким и превышал $1,3 млрд
В среду, 7 февраля, Московский кредитный банк (МКБ) размещает евробонды на $500 млн под 5,55%, рассказали РБК два источника на банковском рынке. Высокий спрос позволил снизить ставку. Ориентир на момент открытия книги составлял 5,75–5,99%, снизившись к финалу до 5,55–5,625%. Максимальный спрос в ходе сбора заявок превышал $1,3 млрд, добавил один из собеседников издания.
Московский кредитный банк с 1 по 6 февраля проводил встречи с инвесторами в Лондоне, Нью-Йорке, Бостоне и Цюрихе. Организаторами выступали Credit Suisse, J.P. Morgan and Societe Generale CIB, ING, Sova Capital, «Регион» и ЮниКредит Банк. Бумаги размещались с целью рефинансирования выпуска еврооблигаций на сумму $500 млн под 7,7%, которые банк должен был погасить в феврале 2018 года.
Большую часть выпуска выкупили иностранные инвесторы, на российских покупателей пришлось порядка 15%, говорит один из собеседников РБК.
МКБ первым среди российских банков разместил еврооблигации после обнародования Минфином США рекомендаций относительно вариантов применения санкций США в отношении России.
В проспекте к бумагам МКБ предупреждал инвесторов о возможных рисках в связи с включением Романа Авдеева в «кремлевский доклад». Банк указывал, что это может негативно отразиться на цене размещаемых бумаг.
Размещению МКБ способствовала удачная конъюнктура рынка и отсутствие информации о жестком варианте санкций со стороны США, считают эксперты. «Выпуск размещался на фоне заявления Минфина США о нецелесообразности введения запрета на российский госдолг, — напоминает гендиректор УК «Спутник» Александр Лосев. — Это способствовало высокому спросу инвесторов и позволило банку разместиться под низкую ставку».
«Доходность 5,55% — это текущий рыночный уровень, особой премии предоставлять не потребовалось, этому способствовало то, что размещался именно старший выпуск, — считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. — Это отражает в том числе уверенность инвесторов в том, что даже в случае возникновения проблем у банка обязательства по старшему долгу будут исполнены в полном объеме».
В 2017 году МКБ выходил на рынок евробондов дважды. Банк в апреле 2017 года выпустил 10-летние субординированные бонды на $600 млн под 7,5%, в мае — бессрочные на $700 млн под 8,875%. В ходе последнего размещения банк привлекает доллары по максимально низкой ставке, свидетельствуют данные терминала Bloomberg. Близко к этому уровню было только размещение пятилетних еврооблигаций на $500 млн в 2016 году под 5,875%. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/07/02/2018/5a7b2bc89a79474225541a0e
КИПР НЕ ПОДПУСТИЛ ПРОМСВЯЗЬБАНК К АРЕСТОВАННЫМ РОССИЙСКИМ СУДОМ ДЕНЬГАМ
8.2.2018 Окружной суд Лимассола (Кипр) запретил Промсвязьбанку держать на корсчетах в иностранных банках (Deutsche Вank, JPMorgan Chase, Credit Suisse и др.) менее 251 млн долларов. Такое решение 1 февраля кипрский суд вынес по заявлению Fintailor Investments Limited — одной из 10 иностранных компаний, с которыми Промсвязьбанк судится в московском арбитраже, пишут «Ведомости» со ссылкой на решение суда.
Суд Лимассола также запретил Промсвязьбанку делать переводы со счетов Fintailor Investments за пределы юрисдикции без согласия компании. Оба запрета наложены до разрешения спора по делу или новых приказов суда.
Эти меры приняты для обеспечения имущественных интересов компании, объяснил адвокат Константин Астафьев, представляющий интересы Fintailor Investments. Он говорит, что компания будет добиваться отмены принятых в отношении ее обеспечительных мер Арбитражным судом Москвы, поскольку «они нарушают права компании и ее клиентов».
Напомним, в конце января российский суд арестовал 60,8 млрд рублей на их счетах в кипрском филиале Промсвязьбанка, а у четырех — еще и 38% акций банка «Возрождение».
Промсвязьбанк получил иск от Fintailor Investments, подтвердил его представитель. Банк оценивает этот иск как «незаконный и необоснованный», направленный на затягивание судебного разбирательства в России. Промсвязьбанк в исках к 10 иностранным компаниям требует признать недействительными сделки купли-продажи ценных бумаг, проведенных за день до введения временной администрации в банк, говорит он.
В 2015 году, когда основные владельцы Промсвязьбанка братья Алексей и Дмитрий Ананьевы приобретали «Возрождение», Fintailor Investments собрала 10,25% акций банка. Бывший топ-менеджер Промсвязьбанка ранее называл Fintailor среди компаний, связанных с Ананьевыми. Астафьев вчера заверил, что Fintailor Investments не имеет отношения к братьям Ананьевым.
Приказ суда Лимассола фактически не подпускает Промсвязьбанк к деньгам Fintailor. «Если банк по решению российского суда спишет деньги с ее счетов, он нарушит решение кипрского суда, — говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. — Суд предупреждает, что если Промсвязьбанк или его сотрудники нарушат приказ, они могут быть арестованы, а их имущество — конфисковано». «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/08/750271-kipr-promsvyazbank
КОМУ НА РУСИ ЖИТЬ ХОРОШО: БАНКИ ПОДВЕЛИ ФИНАНСОВЫЕ ИТОГИ 2017 ГОДА
8.2.2018 Успешные банки показали рекордную прибыль, а проблемные –рекордные убытки. Розничное кредитование растет, а кредитование предприятий стагнирует. Началось снижение доли просрочки. Вкладчики активно несут деньги в банки.
В 2017 году основные показатели деятельности банков медленно росли с исключением влияния валютной переоценки. Согласно данным Банка России, активы банков в 2017 году выросли на 9%, а совокупный объем кредитов экономике (предприятиям и населению) увеличился на 6,2%. В 2017 году объем кредитов предприятиям вырос на 3,7%, а объем кредитов физическим лицам – на 13,2%.
Для сравнения: в 2016 году рост активов составил 3,4%, прирост кредитов физлицам – 2,5%, а объем кредитов предприятиям снизился на 1,8%.
При этом за 2017 год активы банков, находящихся на оздоровлении, возросли с 4,6 трлн рублей на 1 января 2017 года до 10,4 трлн рублей на 1 января 2018 года, или в 2,3 раза. Это произошло за счет санаций Бинбанка, «ФК Открытие» и Промсвязьбанка под управлением Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). За счет этих санаций общая прибыль банковской системы оказалась значительно ниже прогнозов Банка России.
По-прежнему очень высока концентрация активов в крупнейших банках. По данным Центробанка, на 1 января 2018 года доля активов пяти крупнейших российских банков в активах банковской системы составила 55,8%, а на банки топ-20 приходится 79,3% активов всего банковского сектора. Стабильно высока концентрация головных офисов банков: 56,9% от числа действующих кредитных организаций зарегистрированы в Центральном федеральном округе, в том числе в Москве и Московской области – 50,6%.
Большинство участников рейтинга заметно нарастили объемы кредитования. Объем кредитного портфеля Сбербанка за год вырос на 7,5%, в абсолютных цифрах увеличение портфеля на 1,1 трлн рублей было крупнейшим на рынке. Значительно нарастили объемы кредитного портфеля Московский Кредитный Банк, Совкомбанк, Почта Банк, ВБРР и банки группы ВТБ.
За 2017 год объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 3,9%, а по розничному – сократился на 0,4%.Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям стабилизировался на уровне 6,4%, а по розничным кредитам – сократился с 7,9% до 7%.
Ситуация с ликвидностью в банковском секторе в целом хорошая. Но ликвидность распределена неравномерно между участниками рынка. Избыток ликвидности имеют Сбербанк, большинство крупных частных банков и «дочки» инобанков.
За 2017 год объем вкладов населения увеличился на 10,7%.Уменьшается стоимость фондирования: ставки по вкладам в рублях упали ниже уровня начала «докризисного» 2014 года. Ставки по депозитам предприятий также находятся на достаточно низком уровне.
Объем требований банков к Банку России по депозитам и корсчетам за декабрь увеличился на 26,2%. Объем портфелей ценных бумаг банков за декабрь вырос на 0,4%.
За 2017 год портфель ценных бумаг на балансе банков увеличился на 9,7%, в основном – из-за роста вложений в долговые ценные бумаги.
Объем заимствований банков у Банка России в декабре увеличился на 4,1%. На 14,5% сократился объем депозитов, размещенных в банках Федеральным казначейством.
Объем вкладов с начала года вырос у большинства банков –участников рейтинга. Обращает на себя внимание рост объемов вкладов в Почта Банке, банке «Восточный», Россельхозбанке и Совкомбанке. Из крупных банков значительно сократился объем вкладов только у «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.
Общий размер прибыли банковской системы за 2017 год составил 790 млрд рублей. Это значительно меньше прогнозов Центробанка и на 18% меньше, чем прибыль за 2016 год, которая составляла 930 млрд рублей.
Прибыль в размере 1562 млрд рублей показала 421 кредитная организация, а убыток в размере 772 млрд рублей – 140 кредитных организаций.
Общий убыток кредитных организаций за 2017 год увеличился более чем вдвое – с 362 млрд до 772 млрд рублей. Основная причина столь сильного роста убытков – признание реального качества активов банковскими группами «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка после начала их санации. В результате за 2017 год остаток по счетам резервов на возможные потери вырос на 26,9%, до 6,9 трлн рублей, в том числе только за декабрь рост составил 3,9%. Ранее снижение темпов создания резервов было важным фактором роста банковской прибыли.
Выделяется группа успешных банков, показывающих крупные объемы прибыли, и банков проблемных, убытки от деятельности которых все еще велики. Четверть кредитных организаций убыточна. А основная часть прибыли банковской системы России по-прежнему формируется банками с госучастием, прежде всего – Сбербанком и банками группы ВТБ.
В целом в банковском секторе России в 2017 году наблюдался рост основных показателей работы, что хорошо видно из приведенных данных финансовой отчетности. Однако в августе – сентябре 2017-го начали проявляться негативные тенденции, вызванные проблемами крупнейших частных банковских групп – «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.
Объем прибыли банковской системы России в 2017 году у ряда успешных банков значительно превысил показатели за 2016 год. Но четверть банков устойчиво работают с убытком, а 43% от всей прибыли банковской системы заработал Сбербанк. Признание реального качества активов банками, переданными на санацию в ФКБС, и создание резервов после начала в банках процедуры финансового оздоровления привело к рекордному росту убытков, что сказалось на итоговых результатах работы всей банковской системы страны. На помощь банкам, переданным в ФКБС, государство затратило более триллиона рублей.
Только за 2017 год ЦБ отозвал 50 банковских лицензий. Массовые отзывы лицензий небольших и средних по величине банков и санация системно значимых банков вызвали падение взаимного доверия участников рынка, что сделало даже крупные частные банки крайне чувствительными к любым негативным новостям.
На недавней встрече в «Бору» глава Банка России Эльвира Набиуллина назвала три важнейшие проблемы российской банковской системы. Первая – занижение величины кредитного риска и размера резервов, а также завышение стоимости залогов. Вторая – схемное формирование банковского капитала. Третья – финансирование бизнеса собственников с нарушением требований регулятора. Эти проблемы банкам предстоит решать уже в наступившем, 2018 году. «BANKIR.RU»
ПОЛИТИКА ЦЕНТРОБАНКА: С ЛЮДЬМИ НАДО ПОМЯГЧЕ
8.2.2018 9 февраля состоится очередное заседание совета директоров Центробанка, на котором регулятор примет решение по ключевой ставке. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что Банк России «видит пространство для смягчения ДКП».
«Девальвационные риски, связанные с внешними факторами, ослабли, поэтому не исключаем, что перейдем, будем переходить к нейтральной ДКП чуть быстрее, чем предполагали раньше»,— заявила недавно Набиуллина, напомнив, что уровень нейтральной ставки при инфляции вблизи 4% составляет 6-7%.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты считают, что ключевая ставка будет снижена на 25-50 базисных пунктов на ближайшем заседании совета директоров ЦБ. При этом большинство полагает, что ставка будет урезана на 25 базисных пунктов. На данный момент ключевая ставка денежного рынка составляет 7,75%.
Учитывая состояние глобальных рынков, вполне возможно, что ЦБ не решится радикально ее снизить и остановится на 25 пунктах, говорит директор аналитического департамента компании Локо-Инвест Кирилл Тремасов. Замдиректора Центра развития НИУ (ВШЭ) Валерий Миронов также отмечает, что консерватизм ЦБ, если он решится снизить ставку только на 25 пунктов, учитывая волатильность рынков, будет вполне объясним.
Снижения ставки до 7,5% ожидают аналитики Sberbank CIB и Нордеа Банка.
Впрочем, эксперты все-таки надеются на более радикальное решение ЦБ. Учитывая, что после падения мировые рынки начали вновь расти, а санкционные риски после публикации 2 февраля доклада о том, что Минфин США не рекомендует вводить ограничения на вложения инвесторов в российские ОФЗ, ослабли, у ЦБ будет пространство для маневра. Быстрое снижение ключевой ставки сделает кредиты более дешевыми, что будет стимулировать инвестиции и потребление.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты полагают, что ЦБ стоило бы не только быстрее снижать ключевую ставку, но и в перспективе установить другой таргет «нейтральной» денежно-кредитной политики, который бы способствовал экономического росту.
«Банк России очень сильно ориентируется на инфляционные ожидания населения, подчеркивая это в своих релизах, а не на реальные показатели инфляции, и все время пытается эти инфляционные ожидания населения «заякорить». Однако, учитывая, что сейчас происходит торможение потребительского кредитования и спад промышленности, который в итоге отразится на ВВП, то стоило бы активнее снижать ключевую ставку, а не ориентироваться на стремление «заякорить» инфляцию», — считает Валерий Миронов.
Как говорится в последнем выпуске бюллетеня «Комментарии о государстве и бизнесе» ВШЭ, ноябрь 2017 года ознаменовался падением индекса промышленного производства (ИПП) на 3,6 п.п. (к ноябрю 2016 года). «В декабре ИПП также не вышел в плюс, падение составило 1,5 п.п. год к году. Спад затронул все укрупненные группы и составил: в добывающей промышленности — минус 1 п.п., в обрабатывающей — минус 2 п.п., в электро- и теплоэнергетике — минус 5,5 п.п., в «водоснабжении и прочем» — минус 4,2 п.п.», — отмечается в обзоре.
При этом, по словам Миронова, Центробанку стоило бы использовать интегрированную систему диагностики роста экономики, которая позволила бы, например, понять, что конкретно сдерживает инвестиционную активность. Это позволило бы правильно настроить правильно параметры ДКП. Однако Банк России, по словам Миронова, ее не использует. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/07/11640409.shtml?updated
ВЫВОД ВКЛАДОВ ИЗ ОБАНКРОТИВШИХСЯ БАНКОВ «ПО ИНСАЙДУ» ВЫЗВАЛ СКАНДАЛ
7.2.2018 Клиенты обанкротившихся банков намерены обратиться к президенту Владимиру Путину для того, чтобы пожаловаться на решение Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое оспаривает снятие денег со счетов. Скандал набирает обороты.
Как и в любой ситуации, здесь есть две стороны. С одной — вкладчики, которые успели до отзыва лицензий у банков снять средства со счетов, воспользовавшись при этом инсайдерской информацией. С другой — все остальные клиенты, которые теперь рискуют вовсе не получить то, что им положено по закону. «МК» разбирался — кто прав в данной ситуации.
В распоряжении редакции оказались письма-требования от представителей конкурсных кредиторов — они представляют интересы клиентов обанкротившихся банков. Представитель конкурсных кредиторов Р. Титов адресует письмо конкурсному управляющему ПАО «Интехбанк», а другой представитель конкурсных кредиторов А. Юманова обращается конкурсному управляющему ПАО «Татфондбанк».
Авторы этих писем требуют от АСВ, чтобы госкорпорация не пускала ситуацию на самотек и вернула назад те средства, которые были выведены ранее другими, более расторопными клиентами банков. Дело в том, что в случае нехватки средств в банках формируется картотека — реестр неиспользованных платежей, который действует 14 дней. Именно в этот срок одни клиенты получали свои средства, а требования других не выполнялись — и они попадали в картотеку.
Авторы писем-требований считают, что более расторопные клиенты банков не просто так успели вывести свои средства буквально за несколько дней до банкротства выше названных кредитных организаций. С большой вероятностью они воспользовались инсайдерской информацией, и теперь обязанность такого органа, как АСВ, разобраться в ситуации и устранить сложившуюся несправедливость. Например, в том же Татфондбанке в преддверии отзыва лицензии 400 человек получили в полном объеме свои средства на общую сумму более 2 млрд рублей. Между тем всего в кредитной организации насчитывалось более 12 тыс. кредиторов первой очереди, которые на сегодняшний день получили только 15% своих требований.
В создавшейся ситуации пострадавшие вкладчики вполне резонно ставят вопрос о защите своих интересов. По их убеждению, АСВ, приступившее к возврату средств, должно действовать строго в соответствии с буквой закона. Ведь получается, что эти клиенты пострадали дважды. Во-первых, от банка, который не сберег их накопления, а во-вторых, от действий инсайдеров, которые позволили другим нажиться на их потерях. За счет того, что деньги утекли из общего котла, уменьшается конкурсная масса, и те вкладчики, которым не посчастливилось заиметь инсайдеров, получат в результате существенно меньше.
Возмущенные члены комитета кредиторов вполне логично требуют вернуть ситуацию в исходное состояние, а средства недобросовестных вкладчиков, воспользовавшихся инсайдерской информации — назад. И если уж клиентам лопнувших банков суждено понести потери, то пусть они будут разделены на всех поровну.
Справедливости ради отметим, что у тех, кто успел, пусть и посредством инсайда, спасти свои деньги, своя правда. Никто не хочет терять свои кровные. Но можно понять и тех пострадавших, интересы которых представляют, в частности, Р. Титов и А. Юманова. Они вправе требовать и требуют на практике у Агентства по страхованию вкладов защитить их интересы, ведь госкорпорация отвечает за соблюдение законных прав всех вкладчиков без исключения. Они также пишут жалобы (имеются в распоряжении «МК»), пытаясь воздействовать на конкурсных управляющих, если те действуют недостаточно расторопно.
Поэтому, когда кто-то из клиентов лопнувших банков утверждает, что АСВ отбирает у них деньги, то надо понимать, что это только вершина айсберга. Но под ней скрываются невидимые со стороны проблемы. На самом деле речь идет вовсе не об отъеме у клиентов банков их средств, а лишь о попытке поставить всех в равные условия. И такая позиция видится и логичной, и справедливой — причем для всех, а не только тех избранных, кому удалось спасти свои средства с помощью инсайда. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
ПОТОМ ДОГОНИТ И ЕЩЕ РАЗ ЗАСТРАХУЕТ
8.2.2018 Мнение журналиста Игоря Моисеева.
Агентство по страхованию вкладов, начав в массовом порядке оспаривать снятие средств вкладчиками перед отзывом лицензии, ступило, как раньше говорили, на очень скользкую дорожку.
Даже Сбербанк, который тоже «прославился» недавно тем, что отстоял в Верховном суде право не выдавать банковский вклад клиенту, не вызвал таких однозначно негативных эмоций, как АСВ. В конце концов, основная задача банка как коммерческой организации — получение прибыли (хотя и у этого постулата были в свое время противники в Банке России). Так что «Сбер» здесь в своем моральном праве. Тем более что закон о противодействии легализации незаконных доходов прямо предписывает ему сомневаться в легальном происхождении любых средств на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей. Вот он и сомневается.
А вот АСВ, которое создавалось как ангел-хранитель всех вкладчиков, своими действиями по отбору законно полученных этими вкладчиками средств (пусть и в сумме, превышающей страховое покрытие) выводит себя за рамки «общевкладчиковой» морали. Хотя, возможно, и не противоречит логике обычной бизнес-единицы.
Напомню, что речь идет о массовых исках в отношении вкладчиков, которые до отзыва у банка лицензии воспользовались законным правом изъятия вклада из банка. АСВ начало оспаривать эти сделки, поскольку к моменту обналичивания депозитов у банков уже существовала картотека неисполненных обязательств. Аргументы, что вкладчики не обязаны знать и не знали о плачевном состоянии банка, судами во внимание не принимаются. Как правило, служители Фемиды здесь встают на сторону агентства и обязуют вкладчиков вернуть деньги — за вычетом причитающейся им страховой суммы в 1,4 млн рублей.
Я нисколько не сомневаюсь в профессионализме судей, принимавших данное решение, их объективности и неподкупности. Дело здесь вовсе не в юридической правоте истца, а в том, насколько его действия соответствуют задачам, которые хотели решить законодатели, принимая закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Ведь в нем было написано (и написано до сих пор), что АСВ создается «в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов». Более того, самая первая статья закона провозглашает, что его целями являются «защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации». Не берусь утверждать, что «поруганными и растоптанными» иском оказались все цели закона. Но кое-какое несоответствие, мне кажется, налицо.
Конечно, можно сказать, что при малой конкурсной массе оспоренное изъятие крупных вкладов поможет расплатиться со всеми вкладчиками, распределив между ними вырученную сумму. Но в том-то и дело, что деньги в лучшем случае будут поделены между обеспеченными держателями депозитов. В худшем — пополнят фонд страхования вкладов в качестве компенсации за уже выплаченное АСВ возмещение. В общем, нехорошо получается и так и эдак.
А ведь есть добрая традиция радовать перед выборами электорат маленькими экономическими подарками. Но следует признать, что банковским клиентам с этим фатально не везет. В прошлый раз не повезло валютным ипотечникам, сейчас крупных вкладчиков выживают из частных банков. Наверное, их время еще не пришло. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10261869
МАРЖУ ТРИ ГОДА ЖДУТ
8.2.2018 Все больше банков предлагают относительно новый продукт - индивидуальный инвестиционный счет. Поместив на этот счет свои средства, клиент банка становится инвестором. Он получает возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги и получать по ним доход. Какие выгоды и риски несет такое вложение денег, "РГ-Неделе" рассказал начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Частный инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) во многих банках - тех, которые имеют лицензию брокера или управляющей компании. И непосредственно в брокерских или управляющих компаниях. Предварительно следует проверить наличие у них соответствующей лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
По закону частный инвестор может иметь только один действующий ИИС. Открывать параллельно еще один в другом банке или компании законом запрещено, это является нарушением законодательства. Внести на счет можно только рубли. Положить на него валюту или ценные бумаги нельзя.
В целом работает индивидуальный инвестиционный счет так же, как и обычный брокерский счет. Внеся на него деньги, инвестор сможет приобретать различные акции, облигации и другие ценные бумаги.
Новичку трудно сориентироваться в том, какие ценные бумаги следует покупать, а какие - нет, и сколько они стоят. Многие вообще не представляют, где и как об этом можно узнать, где получить надежную, достоверную информацию. Данные о том, что сегодня продается на фондовом рынке, есть на сайтах бирж. Существуют и специальные компьютерные программы, помогающие отслеживать изменения на фондовом рынке. Научиться пользоваться всем этим можно, но это требует времени. На начальном этапе неизбежны ошибки, которые оборачиваются убытками. Более "безопасный" вариант - отдать средства в доверительное управление: тогда инвестированием будет заниматься управляющий за вознаграждение. Но "золотая середина" в данном случае - консультант, которого можно нанять в той же брокерской, управляющей компании или банке, где открыт ИИС. Он поможет сделать первые шаги, научит ориентироваться на фондовом рынке, а потом вы, возможно, решите действовать самостоятельно.
Сколько стоит "входной билет" на фондовый рынок для частника? Закон не устанавливает минимальной суммы взноса на ИИС, но ее может определить посредник на фондовом рынке. Зато законодательно установлена максимальная сумма, которую можно внести на такой счет, - 1 млн рублей в год: сразу или постепенно пополняя счет до этой суммы.
На мой взгляд, минимально необходимая стартовая сумма при открытии ИИС - 50 тыс. рублей. Конечно, можно начать и с меньшего, но тогда едва ли не большая часть денег уйдет на комиссии посредникам.
С помощью ИИС приобретаются акции, облигации. Можно купить паи инвестиционных фондов, торгующихся на Московской бирже (в том числе и иностранных). А также иностранную валюту, фьючерсы, опционы. Кстати, с 1 января 2018 года для физических лиц купонный доход по российским облигациям, выпущенным с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года, не будет облагаться подоходным налогом.
Как и многие другие финансовые продукты, ИИС имеет свои плюсы и минусы.
Главное, чем привлекает ИИС, - налоговые льготы. Однако чтобы инвестор мог воспользоваться ими, счет должен действовать не менее трех лет.
Для ИИС существует два вида налоговых льгот - на выбор. Одна возможность - вычет в размере 13% от суммы вносимых на счет средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Максимальная сумма, не облагаемая налогом, в этом случае не превышает 400 тыс. рублей. То есть в год можно будет вернуть до 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей).
Другая возможность - освобождение от уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования через ИИС. Они облагаются подоходным налогом по ставке 13%, который рассчитывается и удерживается лишь при закрытии ИИС. Выбрав эту льготу, инвестор при закрытии счета не будет платить налог .
Выбрать один из двух видов налоговых льгот можно в течение всего срока действия ИИС.
В течение трех лет владелец счета может сменить компанию, передать средства с брокерского счета в доверительное управление или наоборот. Однако если инвестор заберет хотя бы часть средств с ИИС раньше истечения трехлетнего срока, то уже полученные им льготы придется вернуть государству, а счет будет облагаться подоходным налогом, как обычный брокерский счет.
Минус ИИС - это риски, всегда сопровождающие операции на фондовом рынке. Как правило, чем выше доход, тем больше риск.
В отличие от банковских вкладов инвестиции на фондовом рынке не застрахованы государством. Некоторые организации-посредники предлагают инвестору разместить часть средств с ИИС на специальном депозите. Но надо учесть: такие депозиты не подпадают под действие системы страхования вкладов, так как открывают их юридические, а не физические лица.
Перед тем как открыть индивидуальный инвестиционный счет, подумайте: действительно ли вы готовы рисковать своими средствами на фондовом рынке? И даже если ответ положительный, не стоит пускать на это все свои сбережения.
ЭЛЕМЕНТАРНЫЕ МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ ИНВЕСТОРОВ. 1.Прежде всего необходимо проверить надежность брокера (или банка), через которого планируется покупать ценные бумаги. Он должен иметь лицензию Банка России на данный вид деятельности. Проверить это можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
2.Лучше не прибегать к услугам зарубежных компаний-брокеров. Пока их деятельность в нашей стране не лицензируется, так что их клиенты не защищены российскими законами.
3.Сравните правила обслуживания и тарифы посредников. Учтите все комиссии, которые придется уплатить: за открытие и обслуживание счета, за услуги по депозитарному хранению ценных бумаг и т. д.
4.Совершая покупки на фондовом рынке, не стоит вкладывать средства в ценные бумаги только одного эмитента. Пословица о том, что "нельзя класть все яйца в одну корзину", как раз об этом. Инвестиционный портфель должен состоять из разных видов ценных бумаг: все же маловероятно, чтобы все котировки рухнули сразу. Пока одни бумаги дешевеют, другие могут подорожать.
5. Перед совершением покупки надо тщательно изучить и оценить перспективы инвестиций: проверить кредитную историю и репутацию компании-эмитента, уточнить уровень ее кредитного рейтинга и т. д. Если вы не уверены, что справитесь с этим сами, можно прибегнуть к услугам профессионалов. Это будет стоить денег, но поможет уберечь вас от куда больших потерь в будущем.
6.Наконец, можно нанять профессионального посредника и с его помощью сформировать инвестиционный портфель, соответствующий вашему "аппетиту к риску". «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/tema/ekonomika/finansy/banki/
ЧЕСТНЫЕ ВЫБОРЫ. НЕ ПОЛИТИКА
8.2.2018 Банк России обеспокоен практикой «скрытого доверительного управления», которое предлагают брокеры своим клиентам. Это грозит инвесторам финансовыми потерями. О чем предупреждает регулятор и на что еще стоит обратить внимание, выбирая брокерскую компанию?
На прошлой неделе Банк России опубликовал информационное письмо, подписанное заместителем председателя ЦБ Владимиром Чистюхиным, в котором рассказал о выявленных фактах, когда профессиональные участники рынка под видом различных услуг занимаются управлением деньгами клиентов. В том числе, как отмечается в тексте письма, для этого используется стандартное брокерское обслуживание или заключаются договоры поручения, займа, а также используются доверенности, выданные сотрудникам инвестиционной компании.
Как считают в Банке России, все это создает дополнительные риски для клиентов. Ведь в отличие от доверительного управления (ДУ), которое предусматривает определенный алгоритм определения риск-профиля клиента, в стандартном брокерском обслуживании все решения инвестор принимает сам. Иначе говоря, так брокеры просто снимают с себя ответственность, если вдруг окажется, что клиент понес убытки. Кроме того, указывается в письме Чистюхина, в отличие от стандартной схемы ДУ, которая предполагает плату за управление и вознаграждение за результаты инвестирования, брокеры зарабатывают на комиссионных: чем больше сделок совершил владелец счета, тем больше доходов заработала инвестиционная компания.
По словам GR-директора компании «Альпари» Ильи Ванина, в последнее время появилась практика, когда брокеры различными способами стараются увеличить число операций: от алгоритмической торговли, зачастую специально заточенной на совершение большого количества сделок, до доверенности на третьих лиц для управления счетом и совершения сделок от имени клиента. «Это позволяет значительно увеличить число сделок и, соответственно, количество получаемых брокером комиссий. От клиента, просто купившего бумагу, брокер не имеет комиссий. Получается практически псевдодоверительное управление, но без присущих для ДУ норм регулирования и ответственности», — поясняет он.
В ряде случаев под практиками «скрытого доверительного управления» участники рынка понимают услуги автоследования. Этот сервис, позволяющий неопытным инвесторам поучаствовать в стратегиях матерых профессионалов и при этом сэкономить на услугах управления, предлагают многие крупные брокеры.
Однако, как считает президент-предправления «Финама» Владислав Кочетков (компания «Финам» предоставляет доступ к сервису автоследования Comon.ru), в письме регулятора речь идет исключительно о схемах «серого ДУ». В частности, когда трейдер инвесткомпании торгует от имени клиента. «Это распространено в регионах и часто приводит к потере средств клиентом. Сотрудник компании совершает операции, переводит прибыль себе на параллельный счет, а клиент остается в убытках», — рассказывает Кочетков.
В ряде случаев, по словам Кочеткова, инвестору могут предложить купить торгового робота, который якобы поможет ему заработать. «Все это разные виды «серого ДУ», которое давно находится в поле зрения регулятора. ЦБ уже неоднократно обращался к профессиональному сообществу с предупреждениями. Сейчас уже дошло до открытого письма, поскольку законодательно пока такие практики не запрещены», — указывает он.
Банки.ру опросил участников рынка, на что, на их взгляд, необходимо обращать внимание инвестору, открывающему брокерский счет, при выборе инвестиционной компании или банка. Большинство экспертов сошлись во мнении: первое, на что необходимо обращать внимание, — объемы бизнеса брокера (или банка) и его надежность. Разумеется, речь идет о легальных компаниях с лицензией. Их список есть на сайте ЦБ.
Оценить масштабы деятельности компании можно, не только прочитав ее отчетность и посмотрев размер собственных средств брокера, но и узнав, например, сколько инвесторов пользуются его услугами. Такие данные, в частности, ежемесячно публикует Московская биржа в разделе «Фондовый рынок». Помимо числа клиентов, открывших счета у брокера, здесь можно узнать объем клиентских операций у топ-10 крупнейших компаний и банков, а также количество активных (совершивших хотя бы одну сделку в месяц) клиентов. Последний показатель, по мнению руководителя группы продаж и клиентских операций Промсвязьбанка Игоря Федосенко, наиболее важен. «Часто большинство клиентов брокера — это нулевые и неактивные клиенты. Необходимо смотреть на число активных клиентов от всей базы», — предупреждает он.
Степень надежности участники рынка предлагают оценивать по нескольким параметрам. «Количество клиентов в определенной степени отражает доверие людей к данной компании. В большей же степени стоит опираться на срок деятельности компании, на подтверждение ее надежности через рейтинги рейтинговых агентств. При присвоении рейтинга обычно учитывается наличие в компании нестандартных или рискованных как для компании, так и для клиента операций», — говорит Андрей Хохрин. Кроме того, он советует обращать внимание на отзывы о компании в Интернете.
Финансисты напоминают: чтобы не попасть в лапы мошенникам, перед тем как подписывать бумаги, которые вам принесет вежливый менеджер инвесткомпании, стоит проверить, есть ли у выбранного брокера или банка разрешение на оказание именно той услуги, которую он предлагает.
Как заранее вычислить мошенника? Александр Дубров из «Открытие Брокера» говорит, что самый распространенный способ привлечения в такие компании клиентов — гарантирование дохода или предоставление уникальной «инсайдерской» информации, которая в итоге озолотит клиента. Другой вариант — подмена брокерского договора договором займа, оформленного на физическое лицо (это как раз то, о чем предупреждал ЦБ). Так случилось с людьми, доверившими свои сбережения финансовому управляющему Сергею Парамонову, приводит пример Дмитрий Солопов. Сейчас, по его словам, управляющий находится в стадии банкротства, а сумма подтвержденных судом долгов приблизилась к отметке в 700 млн рублей. «Поэтому инвесторам при заключении сделки необходимо документально зафиксировать ответственность брокера за свои средства, прописать ее в договоре и подписывать договор именно с брокером, а не на сделку какого-либо другого вида», — указывает Солопов.
В том случае, если вы уже доверили средства брокеру, но усомнились в его надежности, попытайтесь вывести их. Конечно, менеджеры компании или банка будут уговаривать вас остаться, обещать, что все будет нормально. Даже могут частично вернуть средства. Однако все это может оказаться лишь обычной уловкой, позволяющей тянуть время. За это время недобросовестные управляющие попытаются замести следы. Если ситуация развивается именно по такому сценарию, то лучше не ждать, а подавать жалобы в надзорный орган (Банк России) и писать заявление в правоохранительные органы. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10261387
ШТИЛЬ В ОТСУТСТВИЕ САНКЦИЙ: ЧТО ОПРЕДЕЛИТ КУРС РУБЛЯ В ФЕВРАЛЕ
8.2.2018 Спрос спекулянтов на рублевые активы и цена нефти будут определять движение российского валютного рынка в феврале, считают эксперты. Фактор возможных санкций со стороны США перестал быть определяющим.
Спрос на рублевые активы в феврале сохранится, и это окажет поддержку российской валюте, считают эксперты. «Рублевые облигации остаются одним из наиболее привлекательных торговых инструментов у мировых аналитиков долгового рынка. Рубль будет выглядеть сильнее других валют развивающихся стран», — считает начальник казначейства СДМ-Банка Эдуард Лушин.
Операции кэрри-трейд (спекулятивная стратегия, основанная на разнице процентных ставок в разных странах) остаются мощной поддержкой для рубля, и она сохранится до тех пор, пока есть существенная разница в уровне ставок в развитых странах и России, отмечает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Сейчас разница в доходностях десятилетних госбумаг США и России составляет более 4 процентных пунктов.
Привлекательность российского рынка может повыситься еще больше в случае пересмотра рейтинга России, считает аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова. «23 февраля S&P будет пересматривать суверенные рейтинги России, высока вероятность, что оценки будут повышены до инвестиционной категории, что спровоцирует дальнейший рост спроса на рублевые активы», — полагает она.
Поддержку российской валюте будет оказывать и относительно высокая цена нефти. «Нефть в рублях сейчас стоит дороже, чем в начале тучных 2010-х (более 3,8 тыс. руб. за баррель)», — уточняет аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Рост цены нефти ограничен, но пока можно рассчитывать на относительную стабильность. «Оснований для дальнейшего роста нефтяных котировок пока нет, США активно наращивают добычу. При этом оснований для существенной просадки нефтяных цен тоже нет. Пока рынок более или менее сбалансирован и соглашение ОПЕК+ соблюдается, цены на нефть будут двигаться в коридоре $65–70 за баррель при условии отсутствия неожиданных событий, к примеру, нового обострения ситуации на Ближнем Востоке», — считает Желаннова.
Сдерживать укрепление рубля будут покупки валюты Минфином России, отмечают эксперты. «При такой цене на нефть рубль выглядит сравнительно слабым, укрепление сдерживается валютными интервенциями. С 7 февраля 2018 года по 6 марта 2018 года ежедневный объем покупок составит 15,7 млрд руб.», — напоминает Желаннова.
Существенное влияние на курс рубля будут оказывать действия Банка России. Ближайшее заседание совета директоров ЦБ пройдет 9 февраля, и большинство аналитиков уверены, что ключевая ставка будет снижена на 25 базисных пунктов — до 7,5% годовых. «Влияние решения ЦБ на рубль значительное, но оно уже заложено в курс. Игроки ожидают смягчения монетарной политики», — говорит начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Эдуард Лушин полагает, что даже снижение ставки на 50 б.п. в феврале сохранит привлекательность рублевых активов.
Также рынок будет внимательно следить за риторикой ФРС США. В последнее время увеличилась вероятность быстрого ужесточения денежно-кредитной политики в США, что может способствовать укреплению доллара и снижению привлекательности развивающихся рынков на фоне роста зарплат (в январе зарплаты выросли на 2,9% в годовом выражении, выше прогнозов), поэтому руководители американского регулятора в ближайшее время будут, скорее всего, предпринимать попытки сгладить панику на долговом рынке, смягчив риторику, считает эксперт «БКС Брокер» Иван Копейкин. Он напоминает, что буквально две недели назад сменился глава ФРС (Джанет Йеллен покинула пост, его занял Джером Пауэлл), поэтому сигналы, которые он будет подавать, важны для рынка.
Геополитические факторы, в первую очередь связанные с возможным введением новых санкций в отношении России со стороны США, которые ранее входили в тройку лидеров влияния на валютный рынок, сейчас утратили свое значение.
С учетом этих и других факторов участники опроса РБК предполагают, что к закрытию торгов на Московской бирже 28 февраля курс доллара будет находиться в диапазоне 56,6–57,8 руб., евро — 70–71,3 руб. Таким образом, к концу месяца курс не уйдет далеко от текущих уровней: днем 7 февраля доллар на Московской бирже стоил 57,2 руб., евро — 70,6 руб. «РБК» https://www.rbc.ru/money/08/02/2018/5a7ad8ff9a794789c0d6b30a
ВСПОМНИТЬ ВСЕ
7.2.2018 Предложения о сквозном идентификаторе клиента Банк России представит к концу года, такая задача закреплена утвержденными им "Основными направлениями развития финансовых технологий" на ближайшие три года. Другие активные участники подготовки сквозного ID - Минкомсвязь и Минфин. Планируется, что этот инструмент будет сразу применяться не только на финансовом рынке, но и в других секторах.
Каждый человек имеет много "меток" в государственных базах данных - номера паспорта, свидетельств о пенсионном страховании (СНИЛС) и о рождении, ИНН и так далее. По ним можно получить большой массив персональной информации, однако для этого нужно запрашивать по отдельности разные информационные системы. Идея состоит в том, чтобы технологически связать их, дав возможность по любому их этих маркеров выгрузить сразу все персональные данные банку или другой организации. Реализация такого подхода займет около двух лет, сообщила первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
По сути, это дальнейшее развитие электронного межведомственного взаимодействия, которое уже несколько лет применяется в системе госуслуг. Банки и другие финансовые организации получат прямой доступ к этой инфраструктуре.
Для этого потребуется, чтобы ведомства ускорили выверку и синхронизацию своих баз данных, исключив из них противоречивые и ошибочные сведения. К этому их подталкивает скорое (во второй половине этого года) внедрение удаленной идентификации клиентов банков по голосу и изображению лица - так, она предполагает постоянные запросы к базе паспортов МВД.
"Основные направления развития финансовых технологий" - первый документ такого рода, которым Банк России закрепляет свою роль как активного участника создания новой цифровой инфраструктуры финансового рынка. В ней для рядовых вкладчиков и заемщиков главное - внедрение биометрической идентификации, создание супермаркетов вкладов, единого реестра финансовых сделок и "надбанковской" платформы мгновенных платежей.
Последняя позволит держателям банковских карт делать мгновенные переводы в адрес других физлиц по номеру телефона, аккаунту в соцсетях или иному идентификатору, не задумываясь, на карту какого банка делается перевод - "своего" или другого. Сейчас легкая инициация перевода доступна в рамках только одного банка, межбанковские расчеты, как правило, сопровождаются достаточно высокими комиссиями.
Инфраструктура мгновенных платежей для банков будет практически бесплатной. Банки по-прежнему будут самостоятельно определять размер комиссий, однако регулятор будет ориентировать их на минимальные тарифы, поскольку речь идет об использовании национальной платформы, сказала Ольга Скоробогатова. Ее "пилотирование" с использованием номера телефона завершится к середине года, в полную силу она заработает в следующем году.
До конца первого квартала на собственной базе Банк России запускает "регулятивную песочницу" для тестирования финансовых технологий с одновременным определением организационных и законодательных изменений, которые нужны для их внедрения. Чтобы оно проходило быстрее, Банк России создает два экспертных совета - межведомственный, куда войдут представители минэкономразвития, минкомсвязи и других ведомств, а также совет рынка.
Одновременно ЦБ будет содействовать применению новых технологий финансовыми организациями для выполнения регулятивных требований и управления рисками (Regulatory Technology, RegTech). Они могут касаться идентификации клиентов, выявления подозрительной активности и предотвращения мошенничества, автоматизации отчетности и комплаенс-контроля. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/07/cb-u-rossiian-poiavitsia-skvoznoj-identifikator-personalnyh-dannyh.html
НАДЕЖДЫ НА КРЕДИТ ОКАЗАЛИСЬ РАДУЖНЫМИ
8.2.2018 Российские банки начали массово использовать системы биометрического распознавания лиц при рассмотрении кредитных заявок.
Технология применяется как дополнительный способ обеспечения безопасности наряду с традиционными путями. Когда клиент обращается в банк за какой-либо услугой, его изображение и паспортные данные заносятся в базу данных. При повторном обращении платформа идентификации лиц обеспечивает сравнение биометрических параметров с имеющимися в базе, а также сличает их с информацией о мошенниках. Система с высокой точностью сравнивает фото вне зависимости от поворота головы, макияжа, уровня освещения или разрешения камеры.
По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, благодаря системе биометрического распознавания лиц клиентов в 2017 году банк смог предотвратить порядка 10 тыс. мошеннических сделок объемом более 1,5 млрд руб. Количество заявок, которые система распознала как мошеннические, за 2017 год выросло на 10%, но суммы потенциальных мошеннических сделок уменьшились, отмечают в банке. «Подобная система позволяет отклонять большую часть мошеннических заявок, оформленных по поддельным паспортам,— подтверждает начальник управления расследования мошенничества банка "Ренессанс Кредит" Сергей Афанасьев.— Общая экономия для банка составляет 8–10 млн руб. в год, это около 150 заявок».
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по итогам девяти месяцев 2017 года число кредитов с признаками мошеннических (по которым не было сделано ни одного платежа в течение четырех месяцев с момента выдачи) равнялось 116,8 тыс. Доля от общего объема выданных кредитов в 2017 году составила 0,21% — 7,96 млрд руб. (в 2016 году доля была 0,26%, или 7,55 млрд руб.), подсчитали в ОКБ.
Снижением риска мошенничеств за счет применения биометрических технологий интересуются во многих крупных банках. «В ВТБ идет подготовка к реализации проекта по сбору и использованию биометрических данных»,— отметил старший вице-президент банка Иван Пятков. В Альфа-банке тестируют решения с биометрическим распознаванием лиц для повышения уровня сервиса.
Однако хранение биометрических данных клиентов в базах данных банка сопряжено с огромным риском — хищение такой информации несоизмеримо опаснее кражи паролей или кодов, указывают эксперты. «Глаза и отпечатки пальцев — одни на всю жизнь, их невозможно заменить, как скомпрометированный паспорт или банковскую карту,— говорит руководитель рабочей группы "Защита информации и безопасность инфраструктуры в платежных системах" НП НПС Александр Виноградов.— Так что внедрять биометрию могут лишь банки с высочайшим уровнем информационной безопасности и защиты».
«До сих пор биометрическая идентификация всерьез использовалась только в контролируемых зонах организаций с высоким уровнем безопасности и т. п.,— отмечает директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов.— Банковское сообщество предлагает использовать для получения биометрических данных смартфоны и обычные компьютеры, передавать эти данные по каналам связи общего пользования, где они легко перехватываются хакерами, и обрабатывать в корпоративных информационных системах, уровень защищенности которых сегодня весьма далек от идеала». Уязвимости в применении биометрической идентификации выявляются регулярно, так что использование ее банками нельзя однозначно назвать благом для клиента, считает господин Кузнецов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3541944
СОТРУДНИКОВ СБЕРБАНКА СТАЛИ ЧАЩЕ ЛОВИТЬ НА МАЙНИНГЕ НА КАЗЕННОМ ОБОРУДОВАНИИ
7.2.2018 Председатель правления Сбербанка Герман Греф сообщил, что сотрудники банка часто попадаются на майнинге криптовалют на рабочем месте.
"Мы не занимаемся майнингом, хотя мы часто ловим наших сотрудников, которые на нашем оборудовании занимаются майнингом", - сказал Греф в ходе общения с участниками финала конкурса "Лидеры России" в среду в Сочи.
Председатель правления Сбербанка признался, что лично ему майнинг криптовалют неинтересен, так как это "бизнес примитивный".
"Могу назвать вам десяток других объектов инвестирования с большей доходностью", - добавил он.
Греф отметил, что Сбербанк в прошлом году закупал видеокарты не для майнинга, а для исследований искусственного интеллекта.
Финал Всероссийского конкурса "Лидеры России" проходит в Сочи с 7 по 11 февраля. Победителями финального этапа станут 100 человек, они примут участие в программе наставничества конкурса "Лидеры России" и смогут в течение года получать консультации представителей государственных органов власти, топ-менеджеров крупнейших отечественных компаний, руководителей ведущих «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/598904
ТЕЛЕВИЗИОННЫЕ СПУТНИКИ ПОМОГУТ НАСЕЛЕНИЮ С ДЕНЬГАМИ
8.2.2018 Банк России запустит проект по повышению доступности финансовых услуг.
В Центробанке придумали, как повысить доступность финансовых услуг для россиян, которые по каким-либо причинам ограничены в возможности использования современных технологий. Первая группа таких граждан — это жители отдаленных, труднодоступных или малонаселенных регионов страны, вторая — люди с ограниченными физическими возможностями и пенсионеры. Для их поддержки в ЦБ хотят использовать спутниковое телевидение и интернет, следует из проекта Стратегии повышения финансовой доступности в России на 2018–2020 годы.
Уже сейчас в ЦБ обсуждают возможность заключения договоров о сотрудничестве с несколькими крупными поставщиками услуг по доступу в интернет через спутники, рассказали «Известиям» в Банке России, не уточнив, с какими конкретно компаниями ведутся переговоры.
— Цель подобных соглашений — провести работы, направленные на обеспечение недорогого доступа в интернет в малых населенных пунктах для оказания финансовых услуг, — пояснил представитель регулятора, добавив, что сейчас возможности систем спутниковой связи по доступу в интернет очень высоки.
СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ». В России 126 труднодоступных районов в 26 субъектах, где проживает около 500 тыс. человек. В деревнях и селах с населением до 500 жителей проживают почти 6 млн граждан.
Задумку ЦБ можно реализовать, например, создав «личный кабинет» на интернет-сайте банка только на основе спутникового ТВ, считает председатель наблюдательного совета банка «Воронеж» Мурад Салихов. Интернет-банк не требователен к скорости передачи данных, поскольку не перегружен различными графическими или видеоэлементами, отметил начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников.
В ЦБ учли и вопросы идентификации граждан, следует из проекта Стратегии: предлагается использовать государственную систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), которую банки тестируют в пилотном режиме с середины прошлого года. После того как система заработает, россиянам нужно будет приехать в отделение банка всего один раз, для того чтобы пройти идентификацию. После этого совершать финансовые операции можно будет дистанционно.
Один из разработчиков проекта стратегии, глава службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута рассказал «Известиям», что использование телекоммуникационной инфраструктуры позволит совершать финансовые операции тем гражданам, которые по той или иной причине не могут воспользоваться традиционными сервисами.
— Цена услуги двухстороннего доступа к интернету через спутник сейчас настолько низка, что можно обеспечить любой удаленный поселок даже 50-ю гигабайтами трафика в месяц, — говорит исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов. Таким образом граждане с помощью смартфона смогли бы пользоваться мобильным приложением любого банка. Это может, в том числе, способствовать прекращению «вымирания» отдаленных населенных пунктов, число которых сокращается каждый год.
По оценке Никиты Куликова, на оборудование потребуется не менее 15–17 млрд рублей, если его устанавливать в 170 тыс. населенных пунктов страны. Управляющий партнер Veta Илья Жарский не исключил, что часть этих расходов может быть покрыта за счет госсубсидий поставщикам услуг, в итоге цена сервисов для конечного потребителя сократится на 25–30%.
Если «пилот» ЦБ окажется успешным, то граждане смогут оплатить товары по «безналу» в любом сельском магазине — там не надо будет устанавливать дорогостоящие и сложные в обслуживании телеком-терминалы. Эксперты считают, что для реализации проекта надо создать отдельную федеральную программу, в рамках которой будет выбран оператор-подрядчик по обеспечению спутниковой связью удаленных регионов. «ИЗВЕСТИЯ»
ПОДОЗРЕВАЕМЫХ В ФИНАНСИРОВАНИИ ТЕРРОРИЗМА ОТСЛЕДЯТ ОНЛАЙН
8.2.2018 В России к марту 2018 года заработает система мониторинга «сомнительных» счетов.
Центробанк, Роскомнадзор и Росфинмониторинг к марту этого года создадут IT-систему учета активов, замороженных из-за подозрения их владельцев в финансировании терроризма. Мониторинг будет касаться средств, находящихся в банках, микрофинансовых и управляющих компаниях, операторах мобильной связи. Создать новый механизм было решено на недавнем совещании в Росфинмониторинге.
«Ввести систему учета активов, замороженных по решениям Межведомственной комиссии по противодействию терроризиму по подозрению в отмывании денежных средств и находящихся в поднадзорных организациях частного сектора», — говорится в протоколе совещания.
Сейчас банки, МФО, управляющие компании, НПФ и операторы сотовой связи передают сведения только о подозрительных операциях клиентов в Росфинмониторинг. Служба блокирует их по решению Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Она заработала в 2015 году, ее возглавляет директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.
Благодаря новой системе ЦБ, Роскомнадзор и финразведка начнут оперативно оповещать правоохранительные органы о «токсичных» активах людей, подозреваемых в содействии терроризму. Средства будут конфисковываться, что позволит предотвращать теракты, рассказал «Известиям» источник, близкий к Росфинмониторингу.
— Нововведение дополнит действующий механизм. IT-система может быть создана на базе ведомства при содействии ФСБ, — добавил собеседник «Известий».
По данным финразведки, сейчас уже заморожено 6 млн рублей активов подозреваемых в нарушении антитеррористического закона. В ведомстве уточнили, что 6 млн рублей — только на первый взгляд небольшая сумма, поскольку на организацию теракта бывает достаточно и 150 тыс. рублей.
По прогнозам управляющего партнера HEADS Consulting Александра Базыкина, в результате создания системы учета замороженных активов объемы заблокированных средств будут расти.
Пока механизма реабилитации лиц, чьи активы оказались заморожены, нет. И неясно, будет ли он создан в рамках новой системы учета, добавил источник, близкий к Росфинмониторингу.
Система учета замороженных активов расширит инструментарий властей по борьбе с терроризмом. Сейчас уже блокируются сомнительные операции. Они считаются таковыми, если не имеют очевидного экономического смысла. Также у финразведки могут вызвать вопросы излишняя озабоченность клиента конфиденциальностью, обмен большого количества валюты, регулярные зачисления на счет крупных сумм от третьих лиц с последующим обналичиванием и др. «ИЗВЕСТИЯ»
В ГОНКОНГЕ ПРЕДСТАВИЛИ ПРИНЦИПЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ВИРТУАЛЬНЫХ БАНКОВ
7.2.2018 Управление денежного обращения Гонконга (HKMA) опубликовало пересмотренные руководящие принципы для новых виртуальных банков в стране. Ведомство планирует собрать комментарии до середины марта и опубликовать итоговый вариант в мае. В рамках пакета инициатив по реализации новой эры «умного банкинга» управление намерено содействовать созданию необанков в Гонконге.
Предполагается, что к таким банкам должны будут применяться аналогичные наборы правил и принципов по надзору и основные требования, которые применяются к обычным банкам. Некоторые из требований необходимо будет адаптировать в соответствии с бизнес-моделями виртуальных банков.
Поскольку они будут в основном заниматься розничным бизнесом, они должны будут зарегистрировать банк на местном уровне. Хотя предусматривается, что все услуги будут предоставляться онлайн, виртуальные банки должны будут иметь как минимум один офис, который, в частности, сможет принимать жалобы клиентов. Как и обычные банки, виртуальные банки должны будут иметь не менее 300 млн гонконгских долларов (38 млн долларов США) капитала.
Необанки не должны устанавливать минимальных требований к балансу счета клиента. Они также должны будут представить план закрытия бизнеса на случай проблем. Кроме того, виртуальные банки должны будут присоединиться к системе защиты депозитов, предусматривающей компенсации для вкладчиков в размере до 500 тыс. гонконгских долларов.
Виртуальные банки должны «играть активную роль в содействии финансовой интеграции», способствовать развитию финтеха и инноваций в Гонконге, а также предлагать новый вид обслуживания клиентов, считает HKMA. Согласно местным СМИ, десять местных и зарубежных компаний уже проявили интерес к открытию необанка в Гонконге. Ожидается, что первые лицензии будут выданы к концу 2018 года. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10266886&r1=rss&r2=yandex.news
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры