© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №24/619)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОГО БАНКА "ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ"
9.2.2018 Банк России с 9 февраля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Финансово-промышленный капитал" (ФПК), говорится в сообщении регулятора.
Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений, в том числе по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также полноты информации, отражаемой в расчетных документах.
Кроме того, в ходе надзора за деятельностью кредитной организации установлены признаки проведения "теневых" валютно-обменных операций, не отражавшихся в бухгалтерском учете и отчетности, представляемой в Банк России.
Отмечается, что регулятор неоднократно применял в отношении банка ФПК меры надзорного реагирования, включая ограничение на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначена временная администрация.
Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк ФПК на 1 января занимал 297-е место в банковской системе РФ.
Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии московского банка "Финансово-промышленный капитал" (ФПК) начнутся не позднее 22 февраля, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180209/1514278969.html
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ»
9.2.2018 ООО «КБ «Финансово-промышленный капитал» — относительно небольшой московский банк, основным направлением деятельности которого является кредитование и обслуживание корпоративных и розничных клиентов (значительная часть — предприятия и компании торговли, представители малого и среднего бизнеса), потребительское кредитование населения. Активно кредитует на рынке МБК.
Основой базы фондирования выступают остатки на клиентских счетах корпоративных клиентов и собственный капитал. Банк контролируется членами совета директоров. Основные владельцы — бизнесмены Павел Черемисин и Сергей Долгов (по 47,5% у каждого).
ООО «КБ «Финансово-Промышленный Капитал» учреждено в июле 1996 года. Кредитная организация вошла в систему страхования вкладов в апреле 2005 года.
До 2013 года основным акционером банка выступала компания ОАО «Артекс». В 2013 году доля компании была выкуплена московскими бизнесменами Павлом Черемисиным и Сергеем Долговым (по 38,97% на каждого).
Юридическим лицам банк предлагает РКО, услуги по инкассации, валютные операции, аккредитивы, гарантии (включая тендерные и в пользу таможенных органов), кредитование (в том числе продукты для малого и среднего бизнеса), вклады, корпоративные карты (MasterCard), зарплатные проекты, операции с векселями, дистанционное обслуживание.
Для физических лиц предусмотрены РКО, кредитование (потребительские ссуды), вклады, сберегательные сертификаты, переводы без открытия счета с использованием платежной системы Contact, сейфовые ячейки, валютные операции, выпуск и обслуживание пластиковых карт (MasterCard).
Основная часть корпоративных клиентских обязательств банка (по данным МСФО за 2015 год) сформирована средствами компаний и предприятий оптовой торговли (39%), строительства и операций с недвижимостью (23%), транспортных предприятий (6%). В числе клиентов банка упоминаются ОАО «Автодом», ОАО Завод «Луч», ОАО «Рязанский радиозавод», Экспериментальный ремонтно-механический завод «Спецтранс».
Структура пассивов хорошо диверсифицирована по источникам привлечения. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства предприятий и организаций, доля которых на 1 марта 2017 года составила 29,3% (на начало 2015 года — 35,6%). Значительную долю в структуре пассивов также формируют собственные средства кредитной организации и вклады физических лиц, составившие на отчетную дату 25,1% и 15,3% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная.
Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей чуть более 50,9% занимает кредитный портфель. Еще 24,2% и 19,5% формируют выданные МБК и высоколиквидные активы соответственно. Вложения в ценные бумаги и прочие активы в сумме составляют долю порядка 5% активов нетто кредитной организации. «ALLBANKS.RU» http://www.allbanks.ru/banks/russia/centre/moscow/188233/
РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТИТ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВКЛАДЧИКАМ РАСЧЕТНО-КРЕДИТНОГО БАНКА
8.2.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало банк-агент для выплаты возмещения вкладчикам Расчетно-Кредитного банка (РКБ), у которого ранее была отозвана лицензия. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.
Прием заявлений о выплате страхового возмещения, а также выплаты вкладчикам банка начнутся 15 февраля 2018 года.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 2 февраля 2018 года, напоминает АСВ.
Ранее ЦБ отмечал, что вследствие неэффективности функционировавшей в РКБ системы внутреннего контроля банк допускал многочисленные нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, связанные в том числе с неисполнением обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также представлению в уполномоченный орган достоверной информации.
Деятельность РКБ на протяжении 2016-2017 годов была в значительной степени ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций, что свидетельствовало о наличии реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, добавляли в ЦБ.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 января Расчетно-Кредитный банк занимал 184-е место в банковской системе России. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4942180
ВКЛАДЫ VIP-КЛИЕНТОВ В БУХГАЛТЕРИЮ НЕ ПОПАЛИ
9.2.2018 Бывших топ-менеджеров банка «Екатерининский» обвиняют в мошенничестве.
В Москве завершено расследование уголовного дела в отношении бывших топ-менеджеров банка «Екатерининский». Экс-председателю правления кредитного учреждения Эдуарду Будишевскому, его заместителю Александру Бахматову и бывшему начальнику отдела финансового анализа и бизнес-планирования Якову Крейнину инкриминируется хищение из банка порядка 1 млрд руб. путем оформления кредитов подконтрольным им фирмам. Организатором преступления следствие считает бывшего президента «Екатерининского» Павла Гольдмана, находящегося в международном розыске.
В марте 2016 года Центробанк отозвал у «Екатерининского» лицензию в связи с проведением высокорискованной кредитной политики, связанной «с размещением денежных средств в низкокачественные активы, а также проведением сомнительных транзитных операций». После этого в правоохранительные органы обратилось несколько VIP-клиентов этого банка. По их словам, в 2014–2015 годах руководители кредитного учреждения предложили им заключить с «Екатерининским» договоры банковских вкладов на очень выгодных условиях при размещении на депозите сумм от нескольких десятков миллионов рублей. Например, одним из таких клиентов, по данным “Ъ”, оказался давний знакомый Эдуарда Будишевского предприниматель Владимир Фисюк, вложивший в банк своего приятеля 50 млн руб. с выплатой по вкладу 10% годовых. Деньги бизнесмен передавал лично Павлу Гольдману в его кабинете якобы в присутствии господина Будишевского. Однако, как установило следствие, заключенные договоры с VIP-клиентами по бухгалтерским учетам не проводились, а деньги в кассу не поступали. А чтобы клиенты ничего не заподозрили, говорится в деле, им периодически передавались наличные — якобы проценты по вкладам. О том, что они не являются не только VIP-, но и обычными клиентами банка, потерпевшие узнали лишь после отзыва у «Екатерининского» лицензии. Таких вкладчиков, по подсчетам следствия, в «Екатерининском» оказалось порядка тридцати.
По данным АСВ, на 1 ноября 2017 года общая задолженность банка перед кредиторами составляла 2,3 млрд руб., в том числе перед физическими лицами и индивидуальными предпринимателями — более 1,2 млрд руб. По данным следственного департамента МВД, незадолго до отзыва у «Екатерининского» лицензии все эти деньги топ-менеджеры банка выдали в виде кредитов подконтрольным им фирмам-однодневкам и похитили. «КОММЕРСАНТЪ»
КРЕДИТОРЫ ТАРИКО ОБЪЕДИНИЛИСЬ ДЛЯ ВЗЫСКАНИЯ 49% БАНКА «РУССКИЙ СТАНДАРТ»
8.2.2018 Держатели облигаций Russian Standard Ltd собрали необходимый пакет бумаг для обращения в суд для досрочного погашения задолженности. Взыскание может быть обращено на 49% акций банка «Русский стандарт» — залог по бумагам RSL.
«Группа инвесторов наняла Latham & Watkins как юридического консультанта, планирует добиваться досрочного погашения и начала процедуры обращения взыскания на залог», — рассказал РБК один из держателей бумаг. Залогом по этим бумагам выступает 49% акций банка «Русский стандарт».
До этого инвесторы не располагали нужным, согласно британскому праву, в рамках которого осуществлялся выпуск, объемом облигаций и не имели формальных оснований для начала переговоров о взыскании задолженности или обращения в суд.
Еврооблигации, залогом по которым выступают акции «Русского стандарта», были выпущены зарегистрированной на Бермудских островах специализированной компанией (SPV) Russian Standard Ltd (RSL). Погашение было назначено на 2022 год, объем выпуска составил $451 млн. 27 октября 2017 года RSL не выплатила купон по ним. В компании не поясняли причины этого. По условиям выпуска невыплата купона в течение 30 дней является основанием для дефолта. RSL начала переговоры с инвесторами о досрочном выкупе бумаг.
Бумаги выпускались в 2015 году в рамках реструктуризации выпуска евробондов банка «Русский стандарт». Схема реструктуризации предполагала обмен бумаг банка на выпущенные RSL облигации. Формально банк и его прямой акционер — ЗАО «Компания «Русский стандарт» (КРС) — не имеют отношения к RSL. Согласно отчетности банка «Русский стандарт» по МСФО, RSL контролируется Roust Holding Limited (RHL). Также в отчетности банка указано, что группа банка не консолидирует Russian Standard Ltd.
Несмотря на допущенный дефолт, бумаги RSL до сих пор торгуются на рынке, хотя и в небольших объемах. «Возможно, инвесторы, планирующие обратиться в суд, докупали бумаги, чтобы консолидировать необходимый объем, — отмечает старший аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. — Сейчас, по данным терминала Bloomberg, индикативная цена бумаг составляет 15–20% от номинала, хотя бумага совершенно неликвидна».
Холдинг «Руст» и банк «Русский стандарт» принадлежат российскому бизнесмену Рустаму Тарико (168-е место с состоянием $500 млн в российском рейтинге Forbes 2016 года; рейтинг по итогам 2017 года еще не опубликован).
Рустаму Тарико принадлежит 100% голосующих акций Roust Holdings Limited. Эта компания, в свою очередь, владеет 100% голосующих акций Roust Trading Ltd. Последней принадлежит 85,47% голосующих акций ЗАО «Компания «Русский стандарт» (14,05% акций этой компании принадлежит банку «Русский стандарт»).
«И сам выпуск еврооблигаций RSL, и процедура разбирательства с инвесторами — нестандартная ситуация для российского рынка ценных бумаг», — говорит партнер, руководитель практики рынков капитала бюро «Линия права» Олег Бычков. Он отмечает, что еврооблигации крайне редко выпускаются с обеспечением, тем более в виде акций банка.
Как ранее писал РБК, при обращении взыскания на залог в российском суде возможны три сценария: продажа акций банка на публичных торгах, сохранение их за залогодержателем (им по бумагами RSL выступает специализированная компания — трасти), продажа акций третьему лицу. «В любом случае стать собственником акций в результате обращения взыскания на них будет непросто, поскольку сделка потребует согласования с ЦБ», — уверен Бычков.
Впрочем, достаточно вероятным вариантом эксперты называют теперь переговоры с инвесторами со стороны «Русского стандарта». «Возможно, увидев серьезность намерений инвесторов, заемщик предпримет какие-либо действия к урегулированию задолженности в досудебном порядке», — говорит Олег Бычков.
При этом опрошенные РБК эксперты затруднились дать оценку стоимости залога в текущей ситуации. «Капитал банка по итогам 2017 года составляет 51 млрд руб. по РСБУ, однако однозначно оценить стоимость пакета банка невозможно, поскольку только в 2018 году станет ясна жизнеспособность его бизнес-модели», — поясняет аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков. С учетом проблем 2015–2016 годов банк вряд ли может быть продан без дисконта, добавляет он.
«Русский стандарт», входящий в топ-30 российских банков и специализирующийся на розничном кредитовании, ощутил негативное влияние финансового кризиса и сжатия розничного банковского рынка в 2015–2016 годах, его портфель серьезно сокращался, а доля просроченной задолженности резко возросла, напоминает Волков. По итогам 2017 года портфель банка продолжил снижение — на 11%, до 126 млрд руб. Вместе с тем эксперт добавляет, что рентабельность активов банка по итогам 2017 года была положительной и составила 1,1% (по итогам 2016 года она была отрицательной: -1,7%), а долю проблемной задолженности по кредитам физлиц банк стабилизировал на уровне 44%. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/08/02/2018/5a7c54919a7947f8ae2b8097
ЦБ РЕШИТ СУДЬБУ «ВОЗРОЖДЕНИЯ» В ПЯТНИЦУ
9.2.2018 Судьба сделки по передаче банка «Возрождение» от братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых сенатору от Дагестана Сулейману Керимову может решиться уже в пятницу, 9 февраля. Шансы, что ЦБ принципиально одобрит сделку, невелики.
О том, что братья Ананьевы ведут переговоры о безденежной сделке по передаче «Возрождения» Сулейману Керимову, рассказали “Ъ” два источника на банковском рынке. Также информацию о переговорах по покупке банка подтвердил фонд Bonum Capital, который может быть связан с господином Керимовым. «Я подтверждаю, что мы ведем такие переговоры. По результатам проведения due diligence мы примем решение»,— заявил “Ъ” представитель фонда Антон Аверин. Председатель совета директоров Bonum Capital Мурат Алиев, ранее работавший в казначействе «Нафта Москва», отказался от комментариев.
«Сулейман Керимов прилетел в Россию. В пятницу будет встреча с ЦБ, на которой ожидается принципиальное решение — да или нет. Обе стороны, участвующие в процессе, понимают, что ЦБ учитывает положение господина Керимова. Далеко не факт, что регулятор одобрит сделку»,— рассказал один из собеседников “Ъ”. По его словам, если в пятницу будет получен отказ, то существует запасной вариант, который позволит «позитивно закончить передачу банка». Другой источник “Ъ” также заявил, что шансы на одобрение предлагаемой сделки невелики.
Сулейман Керимов занимает 21-ю строчку российского рейтинга Forbes с состоянием в $6,3 млрд. В ноябре 2017 года был арестован в Ницце. Власти Франции подозревают его в неуплате налогов и отмывании средств. По данным следствия, ряд лиц, якобы действуя в интересах господина Керимова, покупали дорогостоящую недвижимость на Лазурном берегу. Стоимость сделок в документах занижалась, в результате французский бюджет недополучил налоги.
Согласно предписанию ЦБ, господа Ананьевы должны передать контроль над «Возрождением» к новым собственникам до середины марта, а по неофициальным данным — уже к середине февраля. На днях “Ъ” стало известно, что в число акционеров «Возрождения» может войти консорциум НПФ «Благосостояние» и ВТБ. Так, в материалах «Возрождения» было указано, что в новый совет директоров банка должны войти трое кандидатов из «Благосостояния». Обсуждается вариант объединения принадлежащего НПФ Абсолют-банка с «Возрождением». Схожую схему уже рассматривали наследники основателя банка Дмитрия Орлова после его смерти. Соинвестором в рамках сделки может стать группа ВТБ, о чем на форуме в Давосе говорил глава банка Андрей Костин. Объединение Абсолют-банка и «Возрождения» может состояться и при продаже контроля в последнем альтернативному инвестору, например, господину Керимову.
В то же время Арбитражный суд Москвы арестовал 38,1% акций «Возрождения» в качестве обеспечительной меры по иску Промсвязьбанка против десяти иностранных компаний на сумму более 60 млрд руб. «В результате целый ряд потенциальных инвесторов отложили для себя рассмотрение вопроса о покупке акций "Возрождения", в их числе владельцы Совкомбанка, бизнесмен Леонид Михельсон»,— рассказал собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией в «Возрождении». Но даже если Сулейман Керимов сочтет риски ситуации вокруг «Возрождения» приемлемыми, сделку могут осложнить собственные проблемы бизнесмена. Источники “Ъ” отмечают, что сомнения у ЦБ может вызвать риск разворота сделок с участием господина Керимова из-за расследования во Франции. Такой риск не устроит и НПФ «Благосостояние», где, по данным собеседников “Ъ”, до сих пор рассчитывают на реализацию схемы слияния «Возрождения» с Абсолют-банком. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3542576
ЭКСПЕРТЫ: «ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИЙ У ЧАСТНЫХ БАНКОВ ПОХОЖ НА РЕЙДЕРСТВО»
8.2.2018 Протесты вкладчиков уничтоженных банков на этой неделе приняли резонансный характер. В последние три года были отозваны лицензии у нескольких сотен частных кредитных организаций. Десятки тысяч человек, чьи вклады превысили сумму страховой выплаты, потеряли свои средства. В крупных городах страны активисты выставили пикеты, где собирают подписи под обращением к Президенту России с просьбой вмешаться и разобраться в ситуации.
По мнению профессора МГИМО экономиста Валентина Катасонова за отзывом лицензий у коммерческих банков часто скрываются шкурные интересы. «В случае, если «дербанят» тот или иной коммерческий банк, активы растаскиваются по другим, «идейно близким» ЦБ банкам. А в ситуации, когда функции по выплате компенсаций клиентам передаются другим банкам, перехватываются ведь еще и клиенты разоренного банка. Это разновидность своего рода рейдерства», - сообщил эксперт в интервью изданию Правда.ру.
Депутат Госдумы Ярослав Нилов также согласен с тем, что действия регулятора с частными банками могут быть рейдерством. «Вполне возможно, мы имеем дело с банальным рейдерским поглощением частных банков…», - заявил парламентарий.
В свою очередь, официальный представитель основного акционера банка «Югра» Алексея Хотина Анатолий Верещагин в интервью каналу «Царьград», напрямую назвал рейдерством ликвидацию частных банков. «Фактически идет отъем банков у собственников… Сначала появляется официальная информация, что у какого-то банка проблемы, потом люди кидаются забирать свои средства из банка, что создает массовый отток депозитов. Затем отбирают лицензию. Так было с «Югрой», но такое же может случиться и с любым частным банком», - заявил он. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
КОСТИН ПРЕДРЕК ПРОДОЛЖЕНИЕ СОКРАЩЕНИЯ ЧИСЛА РОССИЙСКИХ БАНКОВ
9.2.2018 Председатель правления ВТБ Андрей Костин заявил, что он ожидает продолжения сокращения числа банков в России.
По словам Костина, состояние банковского сектора России, если брать международные оценки экономического форума в Давосе, в частности, Международного валютного фонда, «всегда считалось слабым звеном во всей системе российской экономики и управления».
«Поэтому эти процессы, видимо, обязательны, количество банков будет сокращаться», — заявил глава ВТБ.
В начале февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила о том, что основная работа по оздоровлению национальной банковской системы завершена.
За последние несколько лет Центральный банк России отозвал лицензии у десятков банков. Кроме того, в России прошла волна санаций, под которую попали, в частности, «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a7d550c9a79472492a14524
БЕЗ ПАНИКИ! ЗАЧЕМ АСВ СУДИТСЯ С ВКЛАДЧИКАМИ БАНКОВ-БАНКРОТОВ
7.2.2018 Судя по многочисленным публикациям в СМИ и форумах в Сети, среди банковских вкладчиков начинается массовая истерия, связанная со слухами об "изъятии" денег и личной собственности у бывших клиентов разорившихся банков. "НИ" выяснили, почему АСВ судится с вкладчиками и куда пойдут вырученные средства.
В банковском сообществе не утихают споры относительно «несправедливости», с которой столкнулись физлица-вкладчики Татфондбанка (ТФБ) и Интехбанка, а также Военно-Промышленного банка (ВПБ). Агентство по страхованию вкладов предъявило вкладчикам иски с требованием вернуть деньги с вкладов, закрытых накануне отзыва лицензий финансовых учреждений. Основная претензия негодующих к АСВ – незаконность возврата средств: люди снимали свои собственные деньги, не подозревая, что в банке существуют проблемы и, как следствие, введены ограничения на снятие наличности.
Самой резонансной стала история со снятием со счета физического лица в ТФБ 17,3 млн рублей в период с 8 по 13 декабря 2016 года – 15 декабря, напомним, Центробанк ввел в ТФБ временную администрацию и мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Физлицом этим, по некоторым данным, является экс-сотрудник ТФБ Руслан Башаров, впрочем, занимал ли он должность заместителя управляющего в момент снятия средств – неизвестно.Тем не менее, Арбитраж удовлетворил иск АСВ — банковские операции были признаны недействительными.
В самом АСВ такие прецеденты называют «случаем предпочтительного удовлетворения требований отдельного кредитора несостоятельного должника», и их Агентство действительно оспаривает в суде.
Согласно закону, АСВ пытается вернуть в конкурсную массу выведенные за месяц до отзыва лицензии средства, действуя в интересах основной части кредиторов. Фактически снятие крупных сумм в момент, когда банк находится в состоянии банкротства и в нём действует ограничение на снятие – это предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов в ущерб всем остальным, и такая избирательность – противозаконна.
Шумиха вокруг ситуации с банками-банкротами тоже выглядит, как попытка определенной группы лиц сохранить свои «кровно заработанные» миллионы и миллиарды за счёт основной массы простых вкладчиков путем признания действий АСВ беззаконием и произволом. К этому вопросу глава Союза вкладчиков России Николай Николаев даже планирует привлечь внимание российского президента путём составления соответствующей петиции.
Однако законность или незаконность снятия средств определяет суд – и, надо сказать, на основании поданных исков уже вскрылась масса фактов мошенничества с банковскими вкладами. «В Татфондбанке в преддверии отзыва лицензии 400 человек получили в полном объёме свои средства на общую сумму более 2 млрд руб. — при том, что всего в этом банке 12 тыс. кредиторов первой очереди, которые на сегодняшний день получили только 15% своих требований, – пояснила радио «Коммерсант FM» директор экспертно-аналитического департамента госкорпорации АСВ Юлия Медведева.
– Один из её (работы по увеличению конкурсной массы – прим.ред.) элементов — оспаривание сделок по преимущественному удовлетворению одних кредиторов перед другими. Это сделки, которые совершаются банком при отсутствии у него денежных средств в размере, достаточном для удовлетворения всех кредиторов. Однако отдельные кредиторы, возможно — я повторяюсь, возможно, — пользуясь неким инсайдом, получают средства в полном объеме. Агентство в соответствии с законом оспаривает такие сделки в защиту большей части кредиторов».
По данным АСВ, оспариваются далеко не все операции по снятию, совершенные за месяц до отзыва лицензии. В мошенничестве со счетами ТФБ, Интехбанка и ВПБ Агентство подозревает тех физлиц, чьи снятия выходили «за пределы обычной хозяйственной деятельности». Пристальное внимание вызывают досрочные расторжения депозитных договоров с потерей процентов, наличие «забалансовых» и фиктивных вкладов, дробление вкладов на суммы, попадающие под госгарантии, а также закрытие одного вклада с одновременным открытием другого, но на меньшую сумму, когда разницу вкладчик получает «на руки». По данным АСВ, подобные массовые схемные операции проводились в более чем 150 кассах банков, в них участвовали сотни физических лиц и были задействованы более тысячи лицевых счетов.
При этом в Агентстве особо подчеркивают, что добросовестным вкладчикам волноваться не о чем. «АСВ подаёт иски только в случае обнаружения фактов предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим и действует в интересах абсолютного большинства вкладчиков и других кредиторов. При этом Агентство не оспаривает действия добросовестных вкладчиков», – пояснил представитель госкорпорации.
«Если общий размер обязательств банка перед гражданином по договорам банковского вклада был меньше суммы страховой выплаты (1,4 млн руб.), снятие им средств со вклада вообще не оспаривается», – указано на официальном сайте АСВ, там же сообщается, что Агентство не оспаривает «стандартные операции», например, снятие со счета заработной платы.Более того, на волне «разоблачений», Агентство пересматривает ряд исков к физлицам, и готово их отозвать при наличии подтверждающих документов и пояснений вкладчиков.
В данном случае презумпция невиновности, увы, не действует: «Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное», – гласит ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». То есть вкладчик обязан доказать, что в момент снятия не обладал инсайдерской информацией, а операция по снятию не вышла за рамки «обычной хозяйственной деятельности».
Для самого Агентства ситуация выглядит как попадание между молотом и наковальней. «Если Агентство не будет исполнять свои обязанности перед законом, велика вероятность, что к нему будут предъявлены иски о взыскании ущерба, причиненного незаконным бездействием, – сообщил представитель АСВ нашему изданию. – Более того, представитель вкладчиков в комитете кредиторов этого банка (ТФБ – прим. ред.) неоднократно обращался с требованием к агентству оспаривать такого рода сделки».
Интересы какой группы лиц в таком случае защищает Союз вкладчиков России, сложно сказать.К вопросу подключились и законотворцы – от депутатов ГД РФ поступают предложения об изменении ст. 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», определяющей сделки, которые могут быть оспорены конкурсным управляющим.
«АСВ готово участвовать в этой работе», – говорит представитель Агентства, добавляя, что речь идёт об уточнении признаков сделок, являющихся основанием для подачи исков к вкладчикам, а также о разграничении порядка работы с физлицами и компаниями, пострадавшими из-за отзыва банковских лицензий. «НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ»
РОМАН С ВКЛАДЧИКОМ: КАК В РОССИИ ПОЯВИЛОСЬ СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ И ЧТО ИЗ ЭТОГО ВЫШЛО
9.2.2018 Bankir.Ru решил вспомнить историю системы страхования вкладов в России – о том, как в течение почти 30 лет власть и банкиры обещали людям гарантировать сохранность их денежных сбережений. Получился роман в двух частях.
Первые попытки создать систему страхования вкладов в России были предприняты еще на заре зарождающегося капитализма – в начале 90-х годов прошлого века. Раньше, в эпоху СССР, проблемы вкладчиков вообще не существовало. Люди держали свои деньги в сберегательных кассах одного-единственного банка страны, усомниться в надежности которого никому не приходило в голову. И даже если бы вдруг со Сберегательным банком что-то случилось, расплачиваться с гражданами должно было государство. Впрочем, у подавляющего большинства советских людей никаких сбережений не было вовсе.
Появление рыночной экономики побудило некоторое количество граждан задуматься о создании своих коммерческих банков. По воспоминаниям очевидцев тех времен, в конце 1990 года Госбанк РСФСР в некоторые дни регистрировал до 50 новых кредитных организаций. Многие первые банкиры вообще не разбирались в банковском деле, не понимали, как работать. Не существовало никаких нормативов.
С появлением первых коммерческих банков у Центрального банка (тогда он уже назывался именно так) появилась задача создать банковское законодательство. Первым был подготовлен устав Центрального банка, и уже там впервые появилась мысль о создании страхового фонда. А 30 апреля 1991 года вышла Инструкция № 1 «Положение о Фонде страхования коммерческих банков от банкротств». По этой инструкции в 1991–1993 годах коммерческие банки должны были перечислять 1% прибыли в созданный при ЦБ фонд. За все время существования фонда из него не потратили ни копейки.Причина была простой: в соответствии с уже сформированным законодательством, страхование банковских вкладов не являлось функцией Центробанка.
Одним из тех, кто стоял у истоков создания системы страхования вкладов, является нынешний финансовый омбудсмен Павел Медведев. В то время он был депутатом и председателем подкомиссии по делам банков комиссии по бюджету, планам, налогам и ценам.
«К началу 90-х относятся и первые поражения на законодательном поле. Начались банкротства банков, появились обманутые вкладчики. А из американских книг я узнал, что от этой беды есть хорошее лекарство – страхование вкладов, – вспоминал Медведев. – Тогда и началась моя страховая одиссея, растянувшаяся без малого на 12 лет.»
Вопрос о защите вкладов граждан стал еще более актуальным, чем раньше. Однако у всех было разное представление о том, какой она должна быть. Многие склонялись к тому, что государство не должно поддерживать вкладчиков коммерческих банков. Председатель правительства Евгений Примаков говорил: «Мы живем в рыночной экономике. Если граждане хотят получить гарантии государства по своим вкладам, им следует вкладывать средства в Сберегательный банк. Если хотите большие проценты – рискуйте».
В декабре 1999 года с большим трудом депутатам Госдумы удалось преодолеть большинством голосов вето Совета Федерации на закон «О гарантировании вкладов граждан в банках». Все были уверены, что президент Ельцин подпишет этот документ в кратчайшие сроки. Однако 20 декабря он отклонил законопроект.
«У российской законодательной системы (впрочем, наверняка, не только у российской) есть любопытная особенность, – отмечал он. – Когда рассматривается закон, не слишком влияющий на повседневную жизнь, на экономику, финансы, то препятствий обычно не возникает. Но как только речь заходит о чем-нибудь важном, сразу проявляются интересы разных групп влияния. Иногда противодействующие группы оказываются очень могущественными, как это неоднократно бывало в процессе принятия банковских законов. Неслучайно три важнейших закона – «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных учреждений» и «О гарантировании вкладов граждан в банках» – получили восемь вето на троих».
Политическое решение о необходимости создания системы страхования банковских вкладов было выработано в начале 2000-х годов. Достаточно оперативно были решены вопросы о степени участия государства в системе, формах страхования, соответствующем фонде и управляющей структуре. Кроме того, в 2002 году в Центральный банк пришла профессиональная команда под руководством Сергея Игнатьева.
В начале 2001 года, по оценке президента Ассоциации региональных банков России Александра Мурычева, 10% наличных средств населения находилось в банковской системе, а 90% – вне ее. «Такие огромные деньги, которые необходимо вовлечь в оборот, но при этом их следует законодательно защитить от возможных потерь, – говорил он. – Именно соответствующий закон станет прямым стимулом для возрождения доверия клиента к банкиру».
В конце декабря 2003 года президент Путин только подписал закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Принятия столь необходимого закона пришлось ждать почти 12 лет.
На смену АРКО пришло Агентство по страхованию вкладов – АСВ. «BANKIR.RU»
БАНК РОССИИ СНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО 7,5 ПРОЦЕНТА
9.2.2018 Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 25 базовых пункта, до 7,5 процента. Это будет способствовать сдерживанию укрепления рубля, а также дальнейшему снижению процентных ставок по кредитам и депозитам.
Вместе с тем на фоне текущего рекордного замедления инфляции (до рекордных 2,2 процента в январе к аналогичному периоду прошлого года) реальные процентные ставки все равно останутся достаточно высокими.
Решение Банка России в целом совпало с ожиданиями рынка, хотя часть аналитиков прогнозировала снижение с шагом в 50 базовых пунктов. Аргументы в пользу дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики - довольно высокие цены на нефть на фоне работающей сделки ОПЕК+, смягчение рисков введения санкций на российский госдолг, сравнительно низкие инфляционные ожидания населения (8,9 процента), которые, правда, перестали устойчиво снижаться.
При этом ЦБ уже не ожидает возвращения темпов роста цен к целевому показателю в 2018 году - по его обновленным оценкам, годовая инфляция останется ниже 4 процентов на протяжении всего года и будет находиться вблизи этого уровня в 2019 году. "В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году", - отмечается в заявлении регулятора.
Комментируя итоги предыдущего заседания совета директоров по ключевой ставке, Эльвира Набиуллина отмечала возможность ее "некоторого" снижения в первом полугодии 2018 года.
Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 25 базовых пункта, до 7,5 процента. Это будет способствовать сдерживанию укрепления рубля, а также дальнейшему снижению процентных ставок по кредитам и депозитам.
Вместе с тем на фоне текущего рекордного замедления инфляции (до рекордных 2,2 процента в январе к аналогичному периоду прошлого года) реальные процентные ставки все равно останутся достаточно высокими.
Решение Банка России в целом совпало с ожиданиями рынка, хотя часть аналитиков прогнозировала снижение с шагом в 50 базовых пунктов. Аргументы в пользу дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики - довольно высокие цены на нефть на фоне работающей сделки ОПЕК+, смягчение рисков введения санкций на российский госдолг, сравнительно низкие инфляционные ожидания населения (8,9 процента), которые, правда, перестали устойчиво снижаться.
При этом ЦБ уже не ожидает возвращения темпов роста цен к целевому показателю в 2018 году - по его обновленным оценкам, годовая инфляция останется ниже 4 процентов на протяжении всего года и будет находиться вблизи этого уровня в 2019 году. "В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и допускает завершение перехода от умеренно жесткой к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году", - отмечается в заявлении регулятора.
Комментируя итоги предыдущего заседания совета директоров по ключевой ставке, Эльвира Набиуллина отмечала возможность ее "некоторого" снижения в первом полугодии 2018 года.
"При этом мы будем двигаться постепенно, скорее всего, с паузами, оценивая отклик финансовых рынков, внутреннего спроса, потребительских цен на уже принятые ранее решения по ключевой ставке, - сказала тогда Набиуллина. - В следующем году мы будем все ближе и ближе подходить к нейтральной денежно-кредитной политике". Ранее руководство Банка России оценивало перспективный уровень равновесной ключевой ставки в 6-7 процентов. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/09/bank-rossii-snizil-kliuchevuiu-stavku-do-75-procenta.html
КАКИЕ НЕПРИЯТНОСТИ МОГУТ ПОДЖИДАТЬ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ДОХОДНЫХ КАРТ
9.2.2018 Карты с начислением дохода на остаток собственных средств клиента на счете появились в России более 10 лет назад, когда банки начали приучать граждан расплачиваться картами, вместо того чтобы сразу снимать всю зарплату наличными, вспоминают банкиры.
Теперь, когда люди стали больше тратить, чем обналичивать, с помощью карт, многие банки по-прежнему предлагают им «доходные карты». Среди них ВТБ, Промсвязьбанк, «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Уралсиб» и др. У некоторых, например «Тинькофф банка», сейчас все дебетовые карты доходные.
Такие карты позволяют клиенту иметь свободный доступ к деньгам, которые не лежат мертвым грузом, а приносят доход. Доходность таких карт всего на 1–2 процентных пункта ниже, чем депозитов. Многие из них также предусматривают кэшбэк (возврат части протраченной на покупки суммы), участвуют в бонусных программах банков.
Впрочем, некоторые банки сейчас платят карточный доход только отдельным категориям клиентов. Сбербанк и Бинбанк начисляют проценты на остаток только пенсионных карт, соответственно 3,5 и 7% годовых. «СМП банк» готов платить доход только зарплатникам (до 5%), а Связь-банк – 6% годовых на карты пенсионеров и зарплатных клиентов.
Между тем обычные доходные карты пользуются неизменным спросом у клиентов, утверждают представители других банков.
Доля доходных карт в продажах «Российского капитала» составляет около 50% (без учета зарплатных карт). Наиболее интересен его продукт для клиентов-вкладчиков, указывает представитель банка. Такую же долю в «карточных» продажах банка «Хоум кредит» занимают доходные карты «Космос». Ежемесячно 44% новых заявок на оформление карты в «Русском стандарте» составляют заявки на карту «Банк в кармане», говорит его первый зампред правления Евгений Лапин. Доля доходных карт в общем количестве ежедневно выдаваемых карт УБРиРа сейчас составляет 70% (два года назад было 50%).
Некоторые банки для начисления дохода требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств, скажем 1000 или 10 000 руб.
Банки вводят различные ограничения или специальные условия по начислению процентов на остаток, чтобы сохранить внешне привлекательные ставки, признается сотрудник розничного департамента банка из топ-30. Это позволяет банкам в то же время не допустить серьезного перетока средств со вкладов, добавляет гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
У многих банков размер вознаграждения зависит от категории карты: чем она выше, тем больше процент. Правда, и стоимость обслуживания такой карты выше.
Обычно банки начисляют доход либо на среднедневной (или среднемесячный) остаток на счете клиента, либо на минимальный в течение месяца.
Фактическая выплата денег на счет карты в подавляющем большинстве случаев происходит раз в месяц. Но вот «Российский капитал» на карту «Экспонента» выплачивает доход ежедневно по ставке 2–6% годовых в зависимости от остатка и категории карты.
Хотя ставки некоторых доходных карт достигают уровня лучших пополняемо-отзывных вкладов – 5–7% годовых, отдавать им предпочтение как основному способу накопления сбережений не рекомендуют даже сами банкиры.
Во-первых, в отличие от вклада за выпуск и обслуживание большинства карт приходится платить 500–7000 руб. в год (в зависимости от категории карты), что снизит эффект от инвестиций. Во-вторых, доход по карте может начисляться не на всю хранящуюся на ней сумму. Например, «Хоум кредит» начисляет на счет карты «Космос» 7% годовых при остатке на счете от 10 000 до 500 000 руб., а на сумму, превышающую 500 000 руб., – только 3% годовых (при остатке менее 10 000 руб. не начисляет вовсе).
Еще один важный минус кроется в том, что ставка дохода по карте не фиксируется на весь срок ее обращения. Банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент. Для этого ему достаточно до вступления в силу изменений разместить информацию о них на сайте или информационных стендах в офисах, если, конечно, это предусмотрено договором. Пока на рынке нет ярко выраженного тренда на корректировку ставок доходных карт, но они могут снижаться вслед за ставками вкладов и ключевой ставкой ЦБ, предупреждает Лапин из «Русского стандарта».
Более того, банк может не только снизить карточный процент, но и вовсе отменить его начисление на остаток по действующей карте. К примеру, банк «Открытие» в прошлом году отказался от выпуска доходных карт и отменил начисление дохода на действующие.
А Бинбанк с 1 февраля отменил начисление процентов на остаток по дебетовым картам «Комфорт» и «Все включено», сохранив его лишь для «Пенсионной» карты (7% годовых). Причем на карты AirMiles банк решил начислять доход не живыми деньгами, а бонусами.
Выбирая карту, нужно внимательно смотреть, есть ли в договоре пункт о том, что банк может в одностороннем порядке вносить изменения в условия обслуживания карты, напоминают банкиры.
«В рекламе доходных карт можно увидеть очень высокие проценты. Однако при более детальном изучении предложений банков чаще всего выясняется, что реальные начисления процентов на карту будут существенно ниже», – говорит аналитик «Эксперт РА» Анастасия Личагина. Она советует при выборе карты ориентироваться не на рекламу, а на тарифы и условия обслуживания, которые публикуются на официальном сайте банка. Помимо стоимости выпуска и годового обслуживания самой карты следует обратить внимание на то, какой остаток средств будет использован в качестве базы для расчета процентов – средний или минимальный в течение месяца, напутствует Личагина. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/09/750430-nepriyatnosti-dohodnih-kart?
ВКЛАДЧИКОВ ПЕРЕВОДЯТ НА НАКОПИТЕЛЬНЫЕ СЧЕТА
3.2.2018 Накопительный, или сберегательный, счет – симбиоз текущего счета и депозита. С одной стороны, вкладчик свободно распоряжается средствами счета и получает на остаток сопоставимый с депозитным доход. С другой – счет бессрочный и закрыть его можно в любой момент, причем без потери ранее начисленных процентов. Размещенные на счете средства (до 1,4 млн руб.) застрахованы АСВ.
Такие счета удобны для краткосрочных сбережений или для накоплений, в случае если человек не знает, когда ему понадобятся средства.
Еще пару лет назад накопительные счета предлагали лишь отдельные банки, сегодня они есть у большинства крупных розничных банков.
Клиентам накопительные счета нравятся мобильностью средств, а банкам – возможностью покрепче зацепить клиента, «прикрутив» счет к карте или целому пакету банковских услуг.
Банкиры утверждают, что сами по себе накопительные счета клиентам не очень интересны. Поэтому сейчас они чаще всего предлагают их в тандеме с картой. «В подавляющем большинстве случаев накопительный счет работает как банковский сейф, но с начислением процентов, а пластиковая карта – кошелек, который можно периодически пополнять из «сейфа», например, через системы дистанционного банковского обслуживания», – говорит директор департамента развития частного банковского бизнеса «Абсолют банка» Евгений Сафонов. Благодаря этому владельцы карт, во-первых, получают более высокий доход (ставки даже доходных карт обычно ниже, чем по накопительному счету), во-вторых, снижают риск кражи мошенниками денег с карты, объясняет начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Бинбанка Дмитрий Амиров.
Сейчас ряд розничных банков сознательно переориентируют клиентов со срочных вкладов на накопительные счета. Например, «ВТБ 24», ставки «Накопительного счета» в котором для крупных сумм достигают 7–8% годовых – на уровне депозитов. Такой счет появился в госбанке в конце 2014 г. и, по словам старшего вице-президента Юлии Деменюк, за 2016 г. количество активных счетов увеличилось в 15 раз до 150 000, а количество вкладов сократилось на 15%. Сейчас в «ВТБ 24» вкладов лишь в 5 раз больше, чем накопительных счетов.
Основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор счета, связаны с порядком начисления процентов. Большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1–2 дня, а в итоге не получить почти никакого дохода.
Чтобы избежать такой ситуации, «Юникредит банк» по «Текущему счету клик» (его можно оформить дистанционно) платит проценты ежедневно, а «Русский стандарт» рассчитывает доход ежедневно, а выплачивает раз в месяц.
Некоторые банки ограничивают максимальный размер средств на счете, на который начисляется доход. Так, в Бинбанке планка установлена на уровне 30 млн руб., в банке «Открытие» – 50 млн, в «ВТБ 24» – 500 млн. Более крупные суммы будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки «до востребования» – не более 0,01% годовых.
Есть банки, которые привязывают размер ставки только к величине средств на счете, например Сбербанк. Но некоторые ставят размер ежемесячного доход клиента (ставку по счету) в зависимость от целого ряда параметров. Например, ставки накопительного счета банка «ВТБ 24» зависят от категории пакета услуг (все клиенты «ВТБ 24» имеют пакеты), величины остатка на счете и срока хранения на нем средств. Поэтому от месяца к месяцу ставка счета может меняться. К примеру, для «Базового» пакета (счет плюс моментальная карта) при сумме на счете 700 000 руб. за год ставка вырастает с 4,4 до 7,3% годовых.
Похожая система определения ставки по «Сберегательному» счету «Абсолют банка». Она может достигать 6,75% годовых при сумме от 3 млн руб., которая пролежала на счете не менее года. Дополнительный бонус в 1,5 процентного пункта к ставке счета получает клиент при месячном обороте по входящей в его пакет расчетной карте в 100 000 руб. А при движении средств по счету ставка рассчитывается по специальной формуле. Так что проверить точность начисления дохода на счет клиентам непросто.
Ряд банков, не мудрствуя, ежемесячно начисляют на накопительный счет обещанный фиксированный процент (например, УБРиР, Бинбанк).
В среднем же величина накопительных ставок в большинстве банков составляет 5–7% годовых. Они сравнимы, а в отдельных случаях более выгодны, чем ставки по депозитам с возможностью пополнения и снятия, указывает руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.
Ставки по счетам корректируются нечасто и в основном синхронизированы с динамикой ставок по доходным картам, указывает Амиров. А они в отличие от падающих ставок по вкладам за последний год практически не менялись.
Но главный риск, которому подвергается вкладчик с накопительным счетом, – изменение ставок банком в одностороннем порядке при уведомлении клиента за определенный договором срок (обычно 5–15 дней). Впрочем, пока банки этой возможностью не злоупотребляют. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/03/679790-protsenti-nakopitelnim-schetam
ВЫГОДНОЕ ОДОЛЖЕНИЕ. В КАКИЕ ОБЛИГАЦИИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЭТОМУ ГОДУ
9.2.2018 Рублевые и валютные облигации остаются привлекательными активами для инвестиций. Сколько на них можно заработать и какие риски сопряжены с долговыми рынками в этом году?
Обнародование «кремлевского доклада» перед Сенатом США пока обошлось безболезненно для российского рынка. В конце января доходности ОФЗ со сроками погашения до 5 лет опустились ниже 7%, а рубль укрепился до 56 рублей за доллар. Видимо, «черный лебедь», связанный с введением санкций на ОФЗ, пока отменяется. Одновременно с этим на рынках облигаций развитых стран наметилась серьезная коррекция: доходности 10-летних облигаций казначейства США (Treasuries) выросли до максимума с начала 2014 года — 2,85%.
В портфеле консервативного инвестора облигации стали, пожалуй, самыми интересными инструментами для инвестирования в прошлом году: доходности вложений в рублевые и долларовые бонды заметно обогнали инфляцию и ставки по депозитам. Доходность инвестирования в рублевые облигации составила 12-15% против инфляции в 2,5%.
Если же инвестор открыл бы депозит в начале 2017 года, то он не смог бы заработать двузначную доходность. Например, максимальная ставка в ТОП-10 банков для физических лиц в январе 2017 составляла достаточно скромные 8,4%. Такая же ситуация наблюдалась и с долларовыми инструментами: если бы инвестор положил средства на депозиты в российские банки в начале 2017-го, то заработал бы максимум 2,1-2,4% при годовой инфляции в США на уровне 2,1%.
Таким образом, для части вкладчиков такой способ размещения денег не покрыл долларовую инфляцию. В то же время инвестирование в долларовые облигации сопоставимого кредитного качества могло бы дать доходность в 4-9%.
На наш взгляд, рублевые облигации останутся привлекательным инструментом для инвестирования и в 2018 году. Доходности к погашению заметно выше как инфляции, так и ставок по депозитам. Максимальная ставка в ТОП-10 банков составляет на текущий момент 7%. В то же время средняя доходность к погашению облигаций в индексе корпоративных облигаций Московской биржи предлагает заметную премию к депозитным ставкам — 8,1%.
Потенциал ценового роста облигаций все еще существенный. Потребительская инфляция, которая опустилась значительно ниже целевого уровня ЦБ в 4% (по недельным данным Росстата на конец января — 2,2%) оставляет регулятору простор для дальнейшего снижения ключевой ставки. По нашим оценкам, в 2018 году ЦБ снизит ставку с текущих 7,75% до 7%, что положительно скажется на стоимости облигаций.
Доходность от инвестирования в корпоративные рублевые облигации в таком сценарии может достичь 8,5-9,5%, что значительно выше ставок по депозитам и менее рискованно, чем акции. Однако достижению такого уровня доходности может помешать возможный рост инфляции выше целевого уровня ЦБ, что могло бы привести к сохранению ключевой ставки на текущем уровне. Тем не менее это маловероятно: совокупный спрос в экономике продолжает оставаться достаточно слабым, а потребительский спрос все еще подавлен – все это помогает сдерживать инфляцию. Кроме того, рубль заметно укрепился, что замедляет рост цен на импортные товары.
На рынок долларовых облигаций в основном будут влиять действия ФРС по вопросам денежно-кредитной политики, а также динамика долларовых ставок. Есть основания полагать, что Федрезерв в течение 2018 года поднимет базовую ставку с текущих 1,25-1,5% до 2-2,25%, а долгосрочные долларовые ставки могут достигнуть 3% (доходность 10-летних облигаций казначейства США). Это может оказать серьезное давление на котировки бумаг, в первую очередь, на развитых рынках.
Облигации развивающихся рынков менее чувствительны к росту ставок, который отчасти может быть компенсирован сокращением спредов и премии за риск. Этому способствуют высокие цены на сырье, сохраняющийся спрос глобальных инвесторов на развивающиеся рынки и возможные повышения кредитных рейтингов.
Существенную поддержку бумагам развивающихся стран, в том числе российским еврооблигациям, оказывает рост цен на сырьевые активы, наблюдаемый последние два года. Так, с конца 2015 года по текущий момент индекс сырьевых товаров, рассчитываемый Bloomberg, вырос на 16%, а цена барреля Brent увеличилась на 88%.
В этом году мы продолжаем наблюдать рекордные притоки средств в облигации развивающихся рынков: инвесторам нужно размещать средства в доходные инструменты, а наибольший интерес для них представляют облигации, предлагающие премию к госбумагам США.
Кроме того, несмотря на достаточно слабый рост российской экономики и натянутые отношения с Западом, 5-летний кредитный дефолтный своп на Россию, который отражает суверенный кредитный риск, на текущий момент снизился до минимальных уровней за последние 10 лет – 110 б.п. против предыдущего минимума на уровне 84 б.п. в январе 2008 года. В начале 2015 года спред достигал 630 б.п.
Как раз для российского рынка важным позитивным катализатором может стать получение второго международного рейтинга инвестиционной категории (сейчас рейтинги от Moody’s и S&P дают позитивный прогноз и находятся на 1 ступень ниже инвестиционного уровня). В целом, рынок долларовых облигаций остается привлекательным, но потенциал его роста, на мой взгляд, ограничен и не исключено существенное повышение волатильности на фоне роста долларовых ставок, что может привести к расширению спредов и более глубоким «просадкам».
На глобальном рынке стоит искать облигации с потенциалом дальнейшего сужения спреда между доходностью к погашению этой бумаги и аналогичной по срочности гособлигации США. В частности, интересны суверенные или квазисуверенные бумаги ЮАР и Турции.
Российский рынок выглядит в целом привлекательным и в меньшей степени уязвимым к ухудшению глобальной рыночной конъюнктуры. При этом лучше воздержаться от инвестирования в облигации с высокой дюрацией и бумаги эмитентов с высоким кредитным риском, такие как, например, субординированные выпуски частных банков, поскольку такие облигации несут в себе риск списания (в отличие от старших долгов).
На рынке рублевого долга интересны бумаги эмитентов первого и второго эшелонов. Стоит обратить внимание на облигации госбанков, а также бумаги «Роснефти», РЖД и «Газпром нефти». Кроме того, интересную доходность может принести инвестирование в ОФЗ. Снижение ключевой ставки приведет к ценовому росту бумаг с короткой и средней дюрацией на уровне 0,5- 1,5%.
Для более агрессивных инвесторов могут быть интересны облигации АФК «Системы», МКБ, ПИК, «Эр-Телеком». Главное — сформировать диверсифицированный портфель и держать в нем бумаги этих эмитентов с низким весом.
Несмотря на оптимистичное начало года на российском облигационном рынке, необходимо помнить, что так называемые «черные лебеди» прилетают неожиданно. «FORBES»
СДЕЛКА ЖИЗНИ. ПЯТЬ ПРАВИЛ ДЛЯ НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА
9.2.2018 Попробовать себя в роли частных инвесторов сегодня хотят все больше обычных людей. С чего следует начинать человеку, впервые вставшему на этот путь?
Если раньше в чужой бизнес вкладывались в основном крупные предприниматели с капиталами в несколько миллионов долларов, то сегодня их ряды пополняют представители среднего класса, имеющие на руках относительно небольшие суммы — от 100 тыс. рублей и выше. Попробуем сформулировать пять правил для начинающего частного инвестора.
1. УЧИТЕСЬ И ПРОБУЙТЕ. Имея за плечами конкретный опыт и знания, оценить перспективы проекта, в который хочешь вложиться, легче, чем если ты новичок. Поэтому не жалейте денег на собственное образование. Благо программ, посвященных разным финансовым инструментам, в России очень много.
2. НАХОДИТЕ «ЗОЛОТУЮ СЕРЕДИНУ» МЕЖДУ РИСКОМ И СТАБИЛЬНОСТЬЮ. На StartTrack за три года было заключено 2 559 сделок, из них 80% — это договоры займов и лишь 20% — продажи долей в уставном капитале. Как показывают цифры, способ инвестирования, называемый краудлендингом (народное кредитование в расчете на возврат денег с процентами), — самый распространенный в России, поскольку наиболее понятный и наименее рискованный.
Если вы один из тех, кто решил дать в долг начинающим предпринимателям, то самый оптимальный вариант — вкладываться в растущие компании, которые могут обеспечить доходность инвестиций на уровне 20—25% годовых. По нашим наблюдениям, когда заемщики предлагают меньше — 16—18% годовых, интерес у потенциальных инвесторов пропадает. А вот если ставка достигает 40—50%, стоит насторожиться. Агрессивное привлечение денег может означать, что у компании серьезные проблемы: либо образовалась задолженность по зарплате/налогам, либо выросли другие операционные расходы (поставщики подняли цены, подскочили арендные ставки и т. д.), либо возник конфликт между фаундерами. Причин может быть много.
3. ИНВЕСТИРУЙТЕ В БИЗНЕС ВМЕСТЕ С БОЛЕЕ ОПЫТНЫМИ. По подсчетам Startup Genome Report, половина стартапов закрываются в течение первых пяти лет. Причем это характерно для всех отраслей экономики.
В нашей стране большинство малых компаний схлопываются на ранней, «посевной» стадии. Это означает, что в начале пути любой предприниматель и инвестор рискуют очень сильно. И все же в России немало бизнес-ангелов, которые инвестируют в бизнес по договору займа или приобретают доли в компаниях, находящихся на начальном этапе развития. Для чего они это делают? Если проект внушает доверие и рынок кажется перспективным, купить долю в бизнесе можно очень дешево. При этом есть шанс, что выручка компании за год вырастет в несколько раз. За примерами далеко ходить не надо.
Обязательно проверьте опыт синдикатора — действительно ли он разбирается в бизнесе, в который собирается вложить. Это можно сделать, изучив публикации в СМИ, личную страничку инвестора в LinkedIn или Facebook. Узнайте мнение его коллег и других инвесторов. Вам важно понять, насколько глубоко человек разбирается в бизнесе, как много самостоятельных сделок успел заключить, имеются ли в его портфеле проекты, подобные тому, что выбрали вы, и насколько они оказались успешными.
4. ХЕДЖИРУЙТЕ РИСКИ. Делайте сразу несколько инвестиций. Помните: поскольку вложения в любой форме — это всегда риск, у инвестора не должно быть психологической привязанности к одному проекту. Особенность венчурного инвестирования в том, что из нескольких десятков проектов, по статистике, «выстреливают» единицы, а остальные банкротятся. И этот удачный проект может покрыть убытки от всех остальных компаний.
5. КОНТРОЛИРУЙТЕ, НЕ РАЗРУШАЯ. Многие инвестиционные площадки регулярно проводят встречи с основателями. Также компании как минимум раз в квартал обновляют свои показатели и делятся ими с инвесторами. Тем не менее некоторым этого бывает недостаточно.
Есть определенный типаж инвестора — человек, предпочитающий устанавливать тотальный контроль над проектами, в которых есть его доля. Уверенности обычно придает успех уже имеющихся в портфеле компаний. Разумеется, победы окрыляют: кажется, что ты самый умный и дальновидный. Такой инвестор будет предлагать основателям новые идеи, добиваться частых встреч, просить к изучению финансовую отчетность. Безусловно, у него есть такое право. Он может даже потребовать свой кеш с процентами обратно, если поймет, что деньги тратятся не по назначению. И все же не переусердствуйте. Переживать за бизнес, в который вложился, — хорошо. Но делайте это так, чтобы не повредить мотивации фаундеров. В конце концов, вы не просто зарабатываете деньги, а помогаете развиваться перспективным проектам.
Пусть печальная история с Wikimart послужит в этом смысле примером. Когда-то компания активно развивалась, достигнув в 2014 году выручки в 759 млн рублей. Но новый акционер — банкир, купивший вместе с другими инвесторами контрольную долю у интернет-ретейлера, — нанял финансового директора, с которым гендиректор Wikimart должен был согласовывать все платежи. Последний вскоре покинул компанию, а новый менеджер начал открывать офлайн-точки с огромными складами, чтобы вывести e-commerce-проект в офлайн. Эти и многие другие обстоятельства привели в конечном итоге к кризису компании, которая сейчас находится в состоянии банкротства. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10236734
ГРАЖДАНЕ СМОГУТ ЗАПИСАТЬСЯ К ВРАЧУ ПО КАРТАМ «МИР»
9.2.2018 Передовые технологии помогут медикам лечить людей.
Карта «Мир» перестает быть только платежным средством, заимствуя функции у других документов. Расширение возможностей платежных средств — общемировая тенденция, отмечают эксперты, — в отдельных странах карты уже используются как удостоверение личности, водительские права и даже как заграничный паспорт.
Набор приложений к карте «Мир» может пополниться очередным социальным функционалом. С его помощью россияне получат электронный доступ к медицинским услугам, таким как запись к врачу и покупка медикаментов. Попасть к доктору можно будет с помощью терминалов, расположенных в поликлиниках.
Карта «Мир» буде идентификатором доступа, то есть на самой карте информация о конкретном человеке размещаться не будет. Данные о держателе «пластика» содержатся в базе поликлиники, а о выписанных рецептах — в аптеках, связанных с медучреждениями. Начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин отметил, что электронный рецепт нельзя потерять. Можно лишь утратить саму карту, которая служит ключом к услугам.
По закону пенсионеры и сотрудники бюджетных учреждений с 1 июля 2018 года должны быть переведены на карты «Мир». За 2017 год рост числа пользователей этих карт, по данным НСПК, составил 63%: сейчас на руках у населения более 31 млн штук (10% от количества всех карт в стране). При этом на безналичные операции по картам «Мир» приходится уже 80% от всех совершенных по ним трансакций. «ИЗВЕСТИЯ»
БАНКИ ПРОВЕРЯТ МОБИЛЬНЫЕ НОМЕРА КЛИЕНТОВ
9.2.2018 В России создают систему оценки «чистоты» использования телефонов.
В 2018 году банки смогут отслеживать «чистоту» использования мобильных номеров их клиентами. То есть устанавливать, принадлежит ли номер сотового телефона конкретному гражданину. Это станет возможно благодаря созданию системы проверки телефонов, рассказал «Известиям» председатель НСФР Андрей Емелин. По его словам, участники совета решили запустить ее на базе ЦНИИС. В институте рассказали, что такие обсуждения велись, не уточнив детали.
По словам главы НСФР, процесс будет устроен следующим образом. Банк передает в ЦНИИС в зашифрованном виде сведения о клиенте — ФИО, номер паспорта и номер телефона. Затем оператор направляет данные для сверки в сотовую компанию и дает ответ кредитной организации, достоверна ли ее информация.
Выбор института в качестве площадки для создания системы обусловлен тем, что он уже выступает оператором базы данных перенесенных абонентских номеров. Ее создали в декабре 2013 года, когда россиянам разрешили менять сотовую компанию, сохраняя номер телефона. За четыре года этой услугой воспользовались более 7,5 млн абонентов. В работу ЦНИИС легко встроить системы передачи данных от банков, отметил Андрей Емелин. Но в этом случае еще одна база данных создаваться не будет. Такое решение приняли, чтобы избежать рисков утечки персональных данных и хакерских атак.
Мониторинг номеров нужен и банкам, и клиентам, убежден глава движения «СтопСпам» Денис Калугин. Институт проверки «чистоты» номеров поможет снизить риски мошенничества при обслуживании клиентов кредитных организаций. Хакеры часто делают дубликаты SIM-карт и крадут данные о счетах граждан, пояснил финансист.
Также система поможет защитить граждан от общения с коллекторами по чужим долгам. Ежемесячно взыскатели отправляют 100 млн SMS. Треть из них попадает к совершенно другим людям, доставляя им серьезные неудобства, пояснила управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.
Наряду с плюсами создания системы проверки номеров в «Мегафоне» видят и минусы. Они касаются информационной безопасности. Ведь всем банкам и операторам связи придется обмениваться сведениями. Кроме того, неясен механизм финансирования такой системы, а также тарификации централизованного обмена.
Запуск специальной системы проверки телефонов банковских клиентов может стать еще одной мерой в борьбе с хакерами и недобросовестными клиентами банков. Ранее депутаты Госдумы приняли закон, который обязывает сотовых операторов блокировать по требованию правоохранительных органов номера телефонных террористов. Также нормативный акт требует предоставлять правоохранителям в неизменном виде код абонента или телефонный номер. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/699625/anastasiia-alekseevskikh/banki-proveriat-mobilnye-nomera-klientov
ЦБ ПРИШЕЛ К ФИШИНГУ
9.2.2018 Количество выявленных вредоносных сайтов в прошлом году приблизилось к 1 тыс., и почти 90% таких доменов было разделегировано, сообщил ЦБ.
Всего в 2017 году Банк России разделегировал (то есть лишил их владельцев прав на доменное имя) 840 доменов, среди которых 740 являлись фишинговыми сайтами и 100 распространяли вредоносное программное обеспечение (подробнее см. график). При этом, по словам консультанта ФинЦЕРТа Екатерины Старостиной, в прошлом году на разделегирование был направлен 961 сайт.
Согласно последнему отчету ФинЦЕРТа, разделегированию подлежат домены в случае, когда с них рассылается вредоносный код или же на домене находится сайт, собирающий данные платежных карт. Кроме того, подлежат разделегированию домены, являющиеся командным центром ботнета, если на домене размещены материалы фишингового содержания в отношении клиентов организаций кредитно-финансовой сферы или материалы, посвященные мошенничеству в финансовой сфере.
Эксперты отмечают, что использование технологий фишинга крайне популярно. Треть всех кибератак нацелена именно на частных лиц, и тройка методов, которые используют атакующие, выглядит так: социальная инженерия (рассылка фишинговых писем в том числе) — 37%, компрометация учетных данных — 26% и заражение вредоносным ПО — 16%»,— рассказывает руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. Однако и в атаках на компании они применяются широко. По данным Solar JSOC за первое полугодие 2017 года, в 62% случаев первым этапом внешних атак является рассылка писем с фишинговыми ссылками или вредоносными вложениями. Фишинг активно использовался в 2017 году и при атаках на банки. «Например, пресловутый Cobalt в каждой своей рассылке фишинговых писем пользуется поддельными доменами, очень похожими на домены легитимных игроков»,— отметил Алексей Новиков. По его словам, в конце прошлого года для рассылки писем якобы от имени Банка России группировка зарегистрировала домен cards-cbr.ru.
В то же время остается проблема, которую ЦБ пока не может решить,— это сайты, зарегистрированные пользователями на вполне легитимных основаниях, но имеющие недостаточную защиту. Их уязвимостью могут воспользоваться злоумышленники и разместить на них фишинговые страницы, которые могут имитировать какой-то банк или иным способом похищать средства или данные пользователей. Алексей Новиков приводит пример с заражением вирусом BadRabbit. «Злоумышленники предварительно были нацелены на инфраструктуру легитимных новостных ресурсов, с которых далее происходила “раздача” вредоносного ПО»,— отметил он.
В таких случаях ЦБ может лишь предупредить владельцев сайта. По словам собеседника “Ъ” в правоохранительных органах, им известны несколько сайтов, которые заражают своих посетителей годами. «Теоретически можно было бы блокировать работу данных ресурсов до тех пора, пока владельцы не удалят противоправный контент и не устранят уязвимости, но, к сожалению, это чрезвычайно трудоемкий и сложный процесс»,— отметил он. Когда речь идет о фишинговом сайте, то для разделегирования достаточно письма регистратору. C легальным сайтом это невозможно — практика свидетельствует об успешном оспаривании подобных действий. Поэтому «необходимо обратиться сначала к хостеру (причем на иностранный хостер воздействовать затруднительно), необходимо разыскать владельца и обратиться к нему, кроме того, потребуется доказывать факт взлома сайта, раздачу с него вредоносного ПО и т. д.»,— поясняет эксперт. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3542483
ЧТО ПРОИСХОДИТ: НОВЫЙ ОБВАЛ В США ПОМОГ РУБЛЮ
9.2.2018 Рынок в США обвалился второй раз за неделю. Индекс Dow Jones за одну торговую сессию потерял более 1000 пунктов. Спусковым крючком для нового обвала могло стать решение конгресса США о повышении расходов на оборону. Эксперты готовятся к новой волне распродаж — в ближайшее время стабильности в Америке ждать не стоит. А вот рубль на фоне происходящего растет.
На фоне происходящего в Америке на фондовом рынке, инвесторы стали вкладываться в защитные активы. Доходность десятилетних гособлигаций США накануне почти достигла пика в 2,88%.
Вновь возникшие панические настроения американских инвесторов передались и на азиатские рынки. В начале торгов 9 февраля Nikkei, отражающий цену акций 225 наиболее активно торгуемых компаний, упал более чем на 3,5% к закрытию предыдущей сессии. Однако на 11.11 мск индекс скорректировался до падения на 2,32% к закрытию.
Не остался в стороне и российский рынок акций. Индекс ММВБ при открытии опустился на 0,9% до 2207 пункта. На 11.11 мск он уже упал на 1,28%.
Эксперты в настоящее время заняты разгадкой происходящего падения индексов в Америке. Ранее высказывались различные версии относительно причин паники на рынке 5 февраля. Одно из возможных и наиболее убедительных объяснений такого сползания было то, что статистика по зарплате в США дает Федрезерву основания для более агрессивного повышения процентных ставок чем раньше и, соответственно, предполагается дальнейшее подорожание кредитов.
Подхлестнули падение и используемые в Америке роботизированные алгоритмы. Они повысили скорость снижения котировок и создали волатильность на рынке США.
Сейчас тоже никто точно не может объяснить, что же происходит на самом деле. «Какие-либо явные поводы для столь мощного снижения американских индексов, которое мы наблюдали на текущей неделе, определить проблематично.
Коррекция обусловлена в первую очередь факторами технического характера – слишком долго на глобальных рынках не было полноценного коррекционного движения, и инвесторы привыкли к низкой волатильности (как правило, выходом из такой ситуации становится именно резкий рост волатильности на рынках)», — признают аналитики «Промсвязьбанка» в обзоре.
Фондовый рынок США просто развивает нисходящее ралли, которое началось из-за опубликованных минтруда США положительных данных по росту зарплат в США, повторяет озвучиваемые ранее экспертами версии Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets. При этом, по его словам, ситуацию усугубляет еще и сильная перекупленность рынка, что в итоге и привело к серьезной коррекции.
При этом спусковым крючком для повторного схода лавины продаж могли стать сразу несколько событий, объясняют аналитики. Это, например, решение конгресса США о повышении расходов на оборону и инфраструктуру, что увеличит дефицит бюджета почти на $300 млрд в последующие десять лет. Так, 8 февраля сенат США одобрил поправки и положения, обосновывающие повышение финансирования военных до уровня в $716 млрд в год.
«Также это и неожиданные ястребиные комментарии Банка Англии о том, что следующее повышение процентной ставки не за горами.
Наконец подлили масла в огонь и представители самого ФРС Роберт Каплан и Уильям Дадли, которые отметили, что ЦБ намерен трижды повысить ставки в этом году. Ранее рынок понадеялся, что Федрезерв все же станет придерживаться более осторожных действий»,
— говорит глава аналитического департамента Dominion-World Станислав Вернер.
При этом в ближайшее время вряд ли стоит ожидать возвращение стабильности и роста на рынок, соглашаются эксперты.
Как правило, падение рынка от последнего пика более, чем на 10%, сигнализирует о смене фазы роста на фазу снижения, предупреждает Александр Егоров, валютный стратег ГК TeleTrade.
Скорее всего, коррекция будет продолжаться еще как минимум неделю, потом рынок выйдет в боковик, а потом возможна еще одна волна распродаж, говорит Алексей Антонов, аналитик «Алор брокер».
На фоне происходящего в Америке курс доллара на Московский бирже снизился на 11.00 мск до 58,08 рублей (-0,34%). «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/09/11642611.shtml
ЯЙЦА ВМЕСТО ВАЛЮТЫ: ВЕНЕСУЭЛЬСКИЙ КРИЗИС ГЛАЗАМИ МЕСТНЫХ ЖИТЕЛЕЙ
8.2.2018 Инфляция в Венесуэле достигла катастрофических масштабов. Wall Street Journal описывает ситуацию в экономике Боливарианской Республики, где цены каждый месяц вырастают вдвое.
Пять лет назад за 250 тысяч венесуэльских боливаров можно было купить небольшую квартиру. Сегодня примерно столько стоит... один американский доллар на черном рынке Венесуэлы. Этих денег едва хватит на ужин для одного. Правда, даже купить продукты для приготовления ужина бывает проблематично, рассказывает обозреватель CNBC Мишель Карузо-Кабрера:
«Венесуэльцы, все более обеспокоенные нехваткой продовольствия, публикуют в YouTube видеозаписи того кошмара, который происходит в Венесуэле. Пустые полки супермаркетов, огромные очереди — очереди, очереди повсюду. Отдельная очередь, чтобы получить замороженную курицу. Отдельная очередь за полкило мяса. Еще очередь за двумя батонами хлеба. Очереди за маслом, за рисом, за сахаром, за мукой, за кофе. Как это все оплатить? Для этого есть еще одна очередь! И приходить в магазин можно только по определенным дням — в зависимости от цифр в номере паспорта. А несколько недель назад власти попросту заблокировали целую сеть супермаркетов под названием Dia Dia. Владельцев обвинили в том, что они укрывают товары, чтобы подогревать общественное недовольство».
Теперь, собственно, о яйцах. По оценкам МВФ, инфляция в Венесуэле превышает 10 000% в год, сокращение экономики исчисляется двузначными цифрами, а дефицит бюджета достигает 20%. Каракас попросту не может перестать печатать деньги, но из-за нехватки товаров цены растут опережающими темпами, поэтому наличности попросту не хватает.
WSJ приводит историю Марисоль Родригес, которой приходится часами стоять в банке, чтобы получить сумму, эквивалентную 10 американским центам. Валюту получить тоже почти невозможно, а на биткоины и эфир, которые майнят сотни тысяч жителей Венесуэлы, подгузники не купишь. Поэтому страна постепенно переходит на бартер, а универсальным платежным средством становятся именно яйца.
Венесуэльцы рассказали изданию, как яйцами оплачивают парковку, выплачивают зарплаты и обеспечивают другие транзакции. Ситуация действительно критическая, продолжает главный редактор андского бюро New York Times Ник Кейси:
«Экономика потеряла опору. Цены на многие продовольственные товары в Венесуэле регулируются государством. И в некоторых случаях стоимость производства пищи стала выше, чем максимальная цена продажи. Бизнес попросту перестал производить определенные категории продуктов. Наблюдаются и случаи мародерства. Я побывал в городке Кумана, где толпа из 500 человек попросту разорила супермаркет».
В Каракасе уже придумали, как решить проблему Венесуэлы. В середине месяца правительство планирует выпустить первую в мире государственную криптовалюту под названием Petro. Токены будут обеспечены запасами венесуэльской нефти, золота и алмазов.
Парламент, контроилуремый оппозицией, тут же объявил Petro незаконной валютой: там сочли, что президент пытается заложить национальные богатства иностранцам. Но, как заявил сам президент Николас Мадуро, Венесуэла все равно «революционизирует мир», пока венесуэльцы оплачивают парковку яйцами. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/377000
ЛИОНЕЛЬ МЕССИ СТАЛ ЛИЦОМ АЛЬФА-БАНКА НА 2018 ГОД
9.2.2018 Нападающий футбольного клуба «Барселона» и сборной Аргентины Лионель Месси стал лицом Альфа-банка на 2018 год. Об этом сообщил комментатор Нобель Арустамян и подтвердил «Ведомостям» представитель банка.
«Ну что, Месси стал еще ближе к России. Теперь он лицо Альфа-банка на 2018 год», - написал в Twitter Арустамян.
Месси в 2017 г. занял третье место в списке самых высокооплачиваемых спортсменов мира по версии журнала Forbes. Издание оценило его годовой доход в $80 млн. Из них $27 млн, по информации Forbes, пришлось на рекламные контракты.
Самый высокооплачиваемый спортсмен мира по версии Forbes, нападающий мадридского «Реала» Криштиану Роналду в 2014 г. был лицом российского банка «ФК Открытие». В 2016 г. в рекламных роликах банка появился российский хоккеист Александр Овечкин. А в 2017 г. лицом рекламной кампании «ФК Открытие» стал гроссмейстер Сергей Карякин.
Ранее банк получил статус «официального европейского банка чемпионата мира». FIFA сообщала, что Альфа-банк будет реализовывать маркетинговые инициативы через сеть своих филиалов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/08/750407-lionel-messi-stal
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры