© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №27/622)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
КРАСНОЯРСКИЙ СУД ПРИЗНАЛ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМ БАНК "КАНСКИЙ"
13.2.2018 Арбитражный суд Красноярского края удовлетворил заявление Центрального банка (ЦБ) России о признании несостоятельным (банкротом) коммерческого банка "Канский", сообщили РАПСИ в суде.
Регулятор 13 декабря 2017 года отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций.
Такое решение было принято в связи с неисполнением КБ "Канский" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Кроме того, к банку неоднократно применялись в течение одного года меры, предусмотренные законом "O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В соответствии с приказом ЦБ в банк "Канский" была назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
КБ "Канский" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.
Этим законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 миллиона рублей в совокупности на одного вкладчика.
Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 декабря 2017 года кредитная организация занимала 374-ое место в банковской системе Российской Федерации. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/arbitration/20180213/281924186.html
КАСПЕРСКАЯ РАССКАЗАЛА, КАК СТАЛА ВЛАДЕЛИЦЕЙ НЭКЛИС-БАНКА
13.2.2018 Это была сделка не от хорошей жизни: банк «большая головная боль».
«Я стала владелицей Нэклис-банка пять месяцев назад, но это было не по моей воле», – рассказала «Ведомостям» гендиректор группы компаний InfoWatch Наталья Касперская. Банк столкнулся с трудностями. Поэтому Касперской пришлось конвертировать субординированные депозиты в доли банка. Иначе не факт, что банк смог бы вернуть деньги, сообщила она. На какую сумму субординированные депозиты были конвертированы, Касперская не раскрыла.
Из данных на сайте ЦБ следует, что 64% долей Нэклис-банка принадлежит офшору Organat Financial limited, которым владеет Касперская. Но еще в июле 2016 г. собрание участников Нэклис-банка одобрило увеличение его уставного капитала на 320 млн руб. за счет части субординированного депозита, который держала Organat, говорится в отчетности банка по МСФО. Год ушел на получение одобрения ЦБ, и поэтому собственницей Касперская стала недавно, говорит она. Всего банк привлек от Organat 360 млн руб., следует из отчетности банка за девять месяцев 2017 г.
«Банк – большая головная боль, и я хотела бы заниматься своей профильной деятельностью, т. е. информационной безопасностью. В банке сейчас завершается проверка ЦБ, после я бы хотела рассмотреть возможность продажи», — говорит Касперская. Она добавила, что ждет от ЦБ предписания о доформировании резервов.
Нэклис-банк – небольшой московский банк, занимающий 296-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». Активы банка – 4,3 млрд руб. (банк выдал компаниям кредитов на 1,5 млрд руб., физлицам – на 1,2 млрд руб.) В основном банк фондируется за счет средств вкладчиков: он привлек 2,2 млрд руб. от населения. В 2017 г. банк получил убыток на 107,7 млн руб. Капитал Нэклис-банка на 1 января составляет 837 млн руб.
В конце декабря прошлого года рейтинговое агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг у Нэклис-банка, он был на уровне ССС. Агентство указывало, что у банка невысокое качество ссудного портфеля: доля ссуд III-V категорий качества составила 66,5% по состоянию на март 2017г. Также у банка «повышенная концентрацию активов на компаниях, имеющих отдельные признаки экономической или юридической аффилированности с банком», писало агентство. «ВЕДОМОСТИ»
В БАНКЕ «ФИНАМ» ПРОХОДЯТ ОБЫСКИ ПО ДЕЛУ ОДНОГО ИЗ КЛИЕНТОВ
14.2.2018 ФСБ и правоохранительные органы проводят следственные действия в главном офисе банка «Финам» в Настасьинском переулке, в Москве, сообщил «Дождю» президент банка Владислав Кочетков. По его словам, следственные действия связаны с расследованием в отношении одного из клиентов банка. Оперативники изымают документы и ограничили сотрудникам банка доступ к компьютерам и мобильным телефонам.
Представитель «Финама» подтвердил «Ведомостям» обыски в отделении банка. «Да, разбираются с документами одного из клиентов банка, к нам претензий нет», – сказал он.
Кочетов рассказал «Дождю», что банк кредитовал одного из клиентов для покупки пассажирского самолета, но, по мнению следователей, самолет оказался грузовым. В чем суть претензий к банку, Кочетов не уточнил, заявив, что «следственные действия стоят значительно дороже, чем недоплаченный клиентом НДС». По его словам, до начала следственных действий у банка не запрашивали никаких документов.
Визит следователей не сказался серьезно на работе «Финама». «Торги запущены вовремя. Есть небольшие сложности в работе call-центра: не на все звонки можем отвечать», – пояснил Кочетов. По его оценке, следственные действия продлятся не дольше часа. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/02/14/750934-sotrudniki-fsb-prishli-v-finam
СБЕРБАНК ЖДЕТ В 2018 ГОДУ ПРИРОСТА ВКЛАДОВ НА 8%
13.2.2018 Сбербанк ожидает, что в 2018 г. прирост вкладов физлиц в его банке не превысит 10% и составит около 7–8%, сообщил зампред правления банка Александр Морозов. При этом задачи по росту депозитов юридических лиц Сбербанк не ставит, поскольку они очень волатильны, уточнил президент банка Герман Греф.
В прошлом году средства клиентов выросли в Сбербанке на 5,4% до 17,8 трлн руб., в том числе физлиц – на 6% до 12,1 трлн руб. и юрлиц – на 4,5% до 5,6 трлн руб.
Сбербанк не закладывает существенного роста вкладов физлиц, поскольку не ожидается и сильного прироста депозитов в целом по сектору – темпы прироста составят около 5–7%, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. К тому же весь прошлый год Сбербанк снижал ставки по депозитам, отмечает он. Но так поступают и остальные банки. Среднее максимальное значение процентных ставок по вкладам в рублях в 10 российских банках с наибольшими суммами депозитов населения в очередной раз обновило исторический минимум. За третью декаду января 2018 г. показатель снизился с 7,115 до 7,075% годовых, следует из статистики ЦБ.
В год выборов благосостояние населения хоть немного, но вырастет, считает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. Бенефициаром этой ситуации станет Сбербанк. В силу большого количества отделений и их доступности именно в нем граждане и разместят средства, объясняет эксперт. Еще одним фактором прироста вкладов физлиц станет и продолжающийся переток вкладчиков в более надежные банки, считает Данилов. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/13/750852-sberbank-zhdet-prirosta-vkladov
В КАКОМ РЕГИОНЕ ЗАВТРА ПОВТОРИТСЯ ТАТАРСТАНСКИЙ БАНКОВСКИЙ КРИЗИС?
14.2.2018 Мнение заместителя директора аналитического департамента «Альпари» Натальи Мильчаковой.
2017 год стал для банковского рынка Татарстана, наверное, самым тяжелым в истории. Из 19 банков, действовавших в Республике Татарстан в начале 2017 года, к началу 2018-го осталось только 14. За год лишились лицензии Татфондбанк, еще три банка, входящих с ним в одну группу (Интехбанк, Анкор Банк и Татагропромбанк), и банк «Спурт». Отголоски кризиса все еще ощущаются: уже в январе этого года 99,99% капитала испытывающего финансовые трудности Тимер Банка, который ранее был аффилирован с обанкротившимся Татфондбанком, было продано всего за 1 рубль банку, принадлежащему госкорпорации «Ростех».
Я неоднократно говорила и писала, что банковский кризис в этой республике — «рукотворный». По сути, он касался только одного Татфондбанка и его банковской группы. Все финансовые проблемы Татфондбанка стали следствием того, что им управляла группа, возглавляемая находящимся сегодня под следствием бывшим председателем правления банка Робертом Мусиным. Основные фигуранты этой группы, в том числе и сам Мусин, уже под арестом, в отношении этой группы ведется следствие.
Татфондбанк под руководством группы Мусина вкладывал деньги в рискованные производственные проекты и ценные бумаги ненадежных эмитентов, из-за которых впоследствии у банка возникла «дыра» в капитале. Как только банк перестал выдавать деньги вкладчикам, он сразу же был «взят на карандаш» Банком России и вскоре лишился лицензии. Далее сработал эффект домино — вслед за ненадежным Татфондбанком «посыпались» другие кредитно-финансовые организации, входящие с ним в одну группу. Но случаи криминала в банковском секторе в России наблюдались намного раньше, да и банкротство целой банковской или финансовой группы вслед за банкротством головного общества тоже не редкость.
Особенность татарстанского банковского кризиса заключается в том, что обанкротившийся Татфондбанк уже в начале 2017 года на 51% принадлежал правительству Республики Татарстан (по сообщениям СМИ, на самом деле косвенный контроль над этим банком через различные государственные компании принадлежал властям Татарстана гораздо раньше). Правительство республики, имея своих представителей в совете директоров банка, не могло не знать о начинающихся финансовых проблемах банка, но фактически ничего не сделало для его вывода из кризиса и для защиты сбережений его вкладчиков. А эффект домино в группе Татфондбанка, возникший вслед за банкротством, казалось бы, одного из самых надежных банков республики, который контролируется республиканским правительством, был уже вопросом времени.
Самый главный вопрос татарстанского банковского кризиса — о бездействии правительства Татарстана как акционера Татфондбанка. Власти республики пытались, но не смогли спасти проблемный банк или просто устранились от решения проблемы? Однозначного ответа на этот вопрос до сих пор нет.
В ряде СМИ Татарстана и в социальных сетях на него отвечают так: вероятно, что пока республику возглавлял ее бывший президент Минтимер Шаймиев, в Татарстане фактически существовала государственная, точнее, республиканская система своеобразного «финансового допинга». Если у какого-либо банка возникали финансовые трудности, то «по звонку» в этот банк делались соответствующие вливания за счет средств республики, и проблемы легко решались. Когда у республики сменился глава, такого рода «господдержка» проблемных банков прекратилась. В том числе это касалось и находящегося в республиканской собственности Татфондбанка, что застало его недобросовестных менеджеров врасплох. Такого рода информация, хотя и выглядит похожей на правду, официального подтверждения на уровне руководства Республики Татарстан пока не получила.
Власти Татарстана так и не дали обстоятельной публичной оценки причин банковского кризиса. Правда, сразу же после скандала с Татфондбанком в республике неожиданно сменился премьер-министр, который занимал пост председателя совета директоров Татфондбанка. Однако правительство Татарстана в официальных заявлениях не связывало между собой эти два события. Сейчас можно только гадать, почему власти Татарстана не стали вытягивать Татфондбанк из кризиса. Возможно, знали, что деятельностью группы Мусина интересуются правоохранительные органы (тут возникает вопрос: почему акционер не вмешался раньше и не сменил менеджмент?). Возможно, на фоне кризиса вместо поддержки сомнительного банка решили направить бюджетные средства на социальные цели или инвестиции в реальный сектор. А возможно, весьма твердую позицию относительно того, что подобный банк не может дальше выполнять свои функции, занял ЦБ РФ. И республиканские власти просто решили с ним не ссориться: тем более что как акционеры они несли часть ответственности за произошедшее с Татфондбанком.
Ну а как же лишенный лицензии банк «Спурт», который не был аффилирован с Татфондбанком и его группой? А как же снижение рейтинга Акибанка одним известным рейтинговым агентством из-за финансовых трудностей его дочерней страховой компании? В принципе, можно рассматривать эти ситуации как последствия тяжелого финансового кризиса и девальвации рубля 2014—2016 годов. Однако, если посмотреть внимательнее, можно отметить, что многие проблемы банков Татарстана были вызваны инвестициями в убыточные активы, последствия которых отрицательно сказались на финансовом положении банков. Такие инвестиции законодательством не запрещены, однако не исключено, что пример такого крупного банка, как Татфондбанк, создал нехороший прецедент для многих других банков республики: раз ведущий банк может себе позволить рискованные операции, что же говорить о небольшом банке?
Может ли подобная ситуация повториться в другом регионе? Казалось бы, этот вопрос закрыт окончательно: не может. Вот только широкой общественности пока неизвестно, в каких еще регионах существует государственная (хотя бы на уровне субъекта Федерации) поддержка системы «финансового допинга». Если таковая существует в других регионах, то рано или поздно она закончится. И при неблагоприятной макроэкономической конъюнктуре некоторые региональные банки, оставшиеся без своего облеченного властью «донора», могут разориться.
Мы пока не знаем, в каких регионах это существует, как не можем предполагать, где и когда искусственно созданный банковский пузырь прорвется. Если пример татарстанского кризиса стал уроком для других регионов — уже хорошо. Возможно, бороться с подобными случаями поможет разделение банков с 1 января текущего года на банки с «базовой» и «универсальной» лицензиями. Возможно, «лекарством» от такой «болезни» станет более активная помощь ЦБ РФ со стороны правоохранительных органов (отметим, что в США государственная комиссия по ценным бумагам и биржам, например, обладает функциями прокуратуры, и там не видят в этом ущемления прав и свобод бизнеса). Но, на наш взгляд, на региональном уровне так трудно отделить интересы властей региона от интересов некоторых коммерческих структур, что точку в этой истории ставить еще рано. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10276579
АКРА: ДОЛЯ ГОСУДАРСТВА В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ДОСТИГЛА 70%
13.2.2018 Доля государства в банковском секторе России выросла до 70% с 61% на начало 2015 года. Об этом сообщил руководитель группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.
"Сейчас в топ-5 российских банков больше нет частных, в топ-10 только три, включая одну "дочку" иностранного банка", - сообщил он.
"Есть риск приватизации санируемых игроков. Предпосылок, что приватизация случится быстро, нет", - добавил он.
По словам эксперта, огосударствление сектора несет риски для инвесторов. "Например, риск неэффективного управления банком. Также вероятна реализация кредитования политически важных отраслей, что не всегда оправданно. Еще один риск - скажем так "государство в государстве", когда госкомпании хранят деньги в госбанках", - рассказал Лукашук. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4953848
БАНК РОССИИ ПРОДОЛЖИТ СМЯГЧАТЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНУЮ ПОЛИТИКУ
14.2.2018 ЦБ продолжит смягчение денежно-кредитной политики (ДКП), считают в Институте народно-хозяйственного прогнозирования (ИНП) РАН. Там полагают, что в ближайшие три года Банк России будет последовательно опускать ключевую ставку, которая в итоге составит 5,25%.
Центральный банк в ближайшие три года продолжит снижать ключевую ставку, и к концу 2020 года она опустится с нынешних 7,5% до 5,25%, говорится в прогнозе ИНП, с которым ознакомились «Известия». Смягчение монетарной политики будет постепенным: к концу этого года по прогнозу ставка уменьшится до 6,25%, по итогам 2019 года — до 5,75%, а в 2020 году — до 5,25%.
Смягчение ДКП приведет к тому, что кредиты, в частности ипотека, станут для граждан доступнее: в 2020 году банки будут выдавать займы населению в среднем под 9,5%. Сейчас средневзвешенная ставка по розничным кредитам на срок свыше одного года составляет 12%.
Как уточнил один из авторов прогноза, замдиректора ИНП Александр Широв, ставки по ипотеке через три года снизятся с нынешних 9–9,5% до 7–7,25%. Снижение процентов по займам ускорит темпы роста кредитования до 10–12% в год. Сам ЦБ в своем последнем докладе о денежно-кредитной политике прогнозировал прирост потребительского кредитования в следующие два года на 10%.
Из-за прошлогоднего кредитного бума некоторые экономисты начали высказывать опасения по поводу появления нового финансового «пузыря». Но в ЦБ пока на этот счет не беспокоятся: в прошлом месяце первый зампред ЦБ Ксения Юдаева отметила, что сейчас угроз нет, однако потенциально они могут возникнуть.
«Пузыря» на рынке розничного кредитования опасаться не стоит, подчеркнул Александр Широв. Для того чтобы он возник, объемы выдачи займов должны вырасти до 25–30% от ВВП. Сейчас показатель составляет лишь 10% валового внутреннего продукта.
Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что в ближайшие три года основной индикатор денежного рынка опустится до 6–7%.
— Все-таки уровень экономической неопределенности еще высок. Инфляция действительно немножко ускорится, я думаю, что через три года она будет около 4%, — отметила Наталия Орлова.
Смягчение ДКП на инфляции практически не скажется, убежден Александр Широв. При плавном снижении ключевой ставки на протяжении трех лет товары и услуги будут дорожать в среднем на 3–3,5% в год и резкого роста цен не произойдет, пояснил он. Да и потребительский спрос будет оставаться умеренным, добавил Александр Широв. По итогам 2017-го инфляция опустилась до рекордных 2,5%.
Старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов согласен с тем, что в 2018–2020 годах рост цен будет оставаться на уровне 3,5%.
Снижение ключевой ставки будет разгонять экономический рост за счет увеличения кредитования и, как следствие, потребления. По прогнозу Минэкономразвития, в этом году ВВП вырастет на 2%, а в 2019 и 2020 годах — на 2,2 и 2,3% соответственно. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/708387/inna-grigoreva/bank-rossii-prodolzhit-smiagchat-denezhno-kreditnuiu-politiku
ЗАМПРЕД ЦБ РАССКАЗАЛ О МИССИИ И ЦЕЛЯХ БАНКА РОССИИ НА БЛИЖАЙШИЕ ПЯТЬ ЛЕТ
14.2.2018 ЦБ сформировал миссию и цели на ближайшие пять лет, рассказал зампред ЦБ Руслан Вестеровский в ходе Х Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы».
«Ключевой менеджмент посвятил полгода, чтобы договориться, куда организация движется, где мы видим себя в горизонте пяти лет, какие мы, что мы из себя представляем, что является результатами нашей работы, что мы создаем для рынка», - сказал он.
Вестеровский представил «Миссию, видение, цели и ценности Банка России». Обеспечение финансовой и ценовой стабильности и содействие развитию конкурентоспособного финансового рынка является миссией Банка России.
Видение ЦБ состоит из высокого уровня доверия населения и бизнеса к Банку России, проактивного надзора, первоклассно подготовленного персонала, а также работы ЦБ как высокотехнологичного регулятора. Среди целей обеспечение устойчивости финансового рынка, ценовой стабильности, доступность финансовых услуг, развитие национальной платежной системы и развитие технологий. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ВКЛАДЧИКОВ НЕ ОСТАВЯТ В НАКЛАДЕ
14.2.2018 АСВ готово ограничить оспаривание предбанкротных сделок граждан.
Необходимость законодательных изменений, касающихся оспаривания сделок по предпочтительному удовлетворению требований физлиц к банкам, находящимся накануне банкротства, назрела в связи с конфликтной ситуацией, сложившейся вокруг исков АСВ к бывшим вкладчикам нескольких крупных банков-банкротов, в частности Военно-промышленного банка (ВПБ) и Татфондбанка, (см. “Ъ” от 1 февраля). Так, в рамках банкротства ВПБ АСВ подало более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок, из которых около 50 требований заявлено к физлицам. Союз пострадавших вкладчиков Татфондбанка сообщал, что аналогичные иски поданы к 400 вкладчикам. При этом иски подавались АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств с депозитов.
По данным АСВ, всего сделки с предпочтением были выявлены в 160 из 195 кредитных организаций, признанных банкротами в 2015–2017 годах, в 128 банках такие сделки были совершены в интересах физлиц. При этом АСВ не считает абсолютно все подобные операции мошенническими, сообщила во вторник директор экспертно-аналитического департамента агентства Юлия Медведева. Тем не менее, по ее словам, при определенных обстоятельствах «они квалифицируются действующим законодательством как оспоримые». К ним относятся случаи снятия денег с вкладов за месяц до введения временной администрации в банк (подозрительный период) и при наличии картотеки неисполненных платежей.
Согласно действующим нормам закона, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть деньги банку. При этом он становится кредитором банка на возвращенную сумму. Особенно невыгодным становится положение «превышенцев», то есть вкладчиков, чьи депозиты превышают максимально возможную страховую сумму (1,4 млн руб.). В этом случае они вносятся в первую очередь реестра кредиторов, но полный возврат вклада им не гарантирован.
АСВ предлагает на обсуждение два варианта законодательного решения проблемы: либо запретить оспаривать такие ситуации совсем, либо ограничить сумму оспаривания операций физлиц. Однако и то и другое решение имеет подводные камни. Так, по словам госпожи Медведевой, в первом случае существует риск, что в предбанкротный период будут удовлетворяться исключительно требования VIP-клиентов. Во втором случае, отмечает один из вкладчиков банка-банкрота, возникает «имущественный ценз, разделение на богатых и бедных», и «непонятно, по какой планке его проводить». В свою очередь, замдиректора департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций ЦБ Сергей Клочко указал на риски, которые могут возникнуть при установлении в законе закрытого перечня критериев, которые могут быть оспорены.
Вместе с тем эксперты предлагают и другие варианты решения вопроса, выступая против безусловного оспаривания сделок, совершенных в подозрительный период. Первый зампред совета Исследовательского центра частного права Андрей Егоров отмечает, что вкладчик может и не знать, что у банка была картотека. «Норму о месячном сроке надо убирать, чтобы АСВ доказывало недобросовестность клиента во всех случаях, если деньги сняты до отзыва у банка лицензии»,— подчеркивает господин Егоров. По мнению советника адвокатского бюро «Линия права» Алексея Костоварова, можно установить презумпцию добросовестности, если снятая вкладчиком сумма является незначительной для банка. «Порог незначительности лучше отдать на усмотрение судам либо определить его в размере доли от балансовой стоимости активов банка»,— уточняет господин Костоваров. При таком подходе доказывать свою добросовестность вкладчик должен будет только при снятии значительной суммы.
Президент АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» Артем Генкин полагает, что АСВ необходимо индивидуально рассмотреть все похожие кейсы, выявить на основе этого анализа повторяющиеся у недобросовестных вкладчиков признаки поведения, обобщить их на уровне подзаконных актов, писем или инструкций ЦБ и давать ход судебной процедуре только в случае наличия этих признаков. «По нашим наблюдениям, недобросовестных вкладчиков может быть не более 10–15% от общего числа. Все остальные страдать не должны»,— резюмировал он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3548160
АСВ РАССКАЗАЛО, КАК ИЩЕТ И ВОЗВРАЩАЕТ ДЕНЬГИ ВКЛАДЧИКОВ
13.2.2018 О том, что происходит в банковской сфере и насколько эффективна помощь вкладчикам, члены Общественного совета и АСВ обсудили в ходе открытого заседания на площадке агентства «Интерфакс».
Общая картина, на взгляд директора экспертно-аналитического департамента АСВ Юлии Медведевой, на сегодняшний день выглядит так.
За весь период деятельности АСВ средний размер удовлетворения требований кредиторов в банках-банкротах вырос с 4 до 36%. При этом кредиторы первой очереди получают 62 % своих средств, кредиторы второй очереди – 14,5%, кредиторы третьей очереди – 14%.
Все процедуры, которые проводятся в ходе конкурсного производства, направлены на максимальное увеличение конкурсной массы – т.е на увеличение средств, которые потом пойдут на возвращение денег вкладчикам. Для этого производится распродажа имущества банка-банкрота, взыскание дебиторской задолженности. В этом же ряду стоит оспаривание сомнительных сделок, которое только за последние 3 года пополнило конкурсную массу ликвидируемых банков на 7 млрд рублей «живых» денег, не считая возвращенного на балансы банков имущества.
В первую очередь АСВ оспаривает те сделки, которые направлены на незаконное увеличение реестра требований кредиторов банков. Ярким примером может служить попытка включения в реестр фиктивных или «псевдо» вкладов, как это было в Мастер- банке, банке «Экспресс» и «Трансэнергобанке», а также предъявление требований из фиктивных договоров, неучтенных векселей, гарантий и прочего. Оспаривание таких обязательств позволило Агентству выявить десятки миллиардов рублей.
Вторая часть оспариваемых сделок – так называемые подозрительные операции. Например, за неделю до отзыва лицензии банк Западный реализовал принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество стоимостью более 800 млн руб. без фактической оплаты. В дальнейшем, в результате последовательного заключения еще трех договоров купли – продажи данного имущества, право собственности перерегистрировано на физическое лицо. Сделки были оспорены, имущество, выведенное по цепочке на якобы добросовестного приобретателя, возвращено.
Обе вышеуказанные категории имеют признаки мошенничества. По таким фактам АСВ, как правило, обращается в суды и правоохранительные органы с требованием возбудить уголовные дела.
Третья категория - это сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных кредиторов. Речь идет об операциях, совершенных банком при отсутствии у него денежных средств, достаточных для удовлетворения всех кредиторов, в пользу отдельных физических и юридических лиц, возможно, обладающих инсайдерской информацией. Вот они-то, осведомленные, получают свои средства в полном объёме. Это могут быть операции по снятию денег из кассы или перечислению в другой банк, сделки по предоставлению банковского имущества в залог отдельным кредиторам. Например, в сентябре 2016 года Агентство заявило иск к члену правления Внешпромбанка о признании недействительной операции по погашению его ссудной задолженности деньгами, поступившими от расторжения депозитного договора. В результате задолженность этого лица перед банком в сумме более 7 млн рублей была восстановлена.
Из 195 кредитных организаций, признанных банкротами с 2015-2017 годы, в 160 выявлены сделки с предпочтением, в т.ч. в 128 они совершены в интересах физических лиц.
Такие операции совершаются кредиторами с целью спасения своих денег и ни в коем случае не рассматриваются Агентством как мошенничество или иное преступление, во всяком случае, если они не совершены контролирующими банк лицами. Однако, при определенных обстоятельствах они квалифицируются действующим законодательством как оспоримые.
Напомним, закон о банкротстве, дополненный в 2015 году, недвусмысленно установил критерии, по которым операции, совершенные в преддверии банкротства, должны быть оспорены. То есть теперь все сделки и операции, совершенные более чем за месяц до отзыва лицензии и повлекшие приоритетное удовлетворение отдельного кредитора, могут быть признаны недействительными и снятые деньги придется вернуть. Правда, в том случае, если Агентство докажет, что кредитор знал о наличии признака неплатежеспособности банка. Как правило, это касается сделок, совершенных аффилированными лицами, выводящими свои деньги при наличии финансовых проблем у банка. Механизм выявления таких ушлых лиц у АСВ, надо полагать, есть.
Аналогичные сделки и операции, совершенные в течении месяца до отзыва лицензии, могут быть признаны недействительными в случае, когда они выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности. Что это такое?
Это операции, совершенные с нарушением очередности имеющейся картотеки, в т.ч. скрытой, не отраженной в официальной отчетности. Например, в банк 1-го числа поступило платежное поручение клиента, и оно не было исполнено, однако поручение другого клиента, поступившее гораздо позже, было исполнено.
Кроме того, это нетипичные для клиента операции, или операции, не имеющие видимого экономического смысла. Например, досрочные расторжения депозитов с потерей процентов, выплата нестандартно высоких зарплат сотрудникам, обнуление счетов. Особенно подозрительными такие операции становятся, когда они происходят на фоне неисполнения платежей других клиентов.
Стоит ли обычным, не аффилированным и, как говорится, «не блатным» вкладчикам, снявшим деньги досрочно да еще и в предбанкротный для банка период опасаться, что и они попадут под прицел АСВ?
По словам Юлии Медведевой, не оспариваются операции небольшого размера – до 1 млн рублей. Никогда не оспариваются операции вкладчиков, если их сумма меньше суммы страхового возмещения. Также не оспариваются операции физических лиц, если прогноз удовлетворения 1 очереди стремится к 100%.
Например, в двух банках Татарстана и Военно-промышленном банке, ситуация в которых в настоящее время широко обсуждается в прессе, при наличии многочисленных жалоб одних клиентов-физических лиц на то, что они не могут забрать деньги по депозитам с истекшими сроками, имеется множество случаев выдачи денежных средств по досрочно расторгнутым договорам.
В Татарстане сотрудники банка, зная о финансовых затруднениях своего учреждения, не выдавали вкладчикам всю сумму вклада, но оформляли эту выдачу. По документам вкладчик получал все свои деньги, тем самым, согласно закону, получая предпочтительное удовлетворение своих требований. Однако, благодаря документам, предоставленным этими вкладчиками, удалось выяснить, что их вынуждали открывать новый вклад, а на руки выдавали разницу между старым и вновь открытым вкладом, которая, как правило не превышала 50-100 тысяч рублей. Иски, поданные по таким операциям в настоящее время Агентством, отзываются.
Важно понимать, что Агентство, оспаривая сомнительные сделки, в т.ч. сделки по предпочтительному удовлетворению требований отдельных кредиторов, во первых исполняет закон, который трактует эту деятельность как обязанность конкурсного управляющего. Во- вторых, при принятии решения об обращении в суд АСВ не оспаривает все подряд, а очень внимательно отбирает действительно сомнительные операции и сделки.
Закон, по мнению специалистов АСВ, в первую очередь стоит на страже «простых вкладчиков» с суммами до 1,4 млн. рублей, а вовсе не «VIPов», которые идут на любые уловки, чтобы использовать предбанкротный период банка в свою пользу.
Между тем, на открытом заседании присутствовали представители региональных комитетов по защите вкладчиков, юристы, годами добивающиеся возврата средств своих клиентов, эксперты Вышей школы экономики. Они прямо указывали, что проблема не только в том, что в стране развелось немыслимое количество банков-мошенников, а прежде всего в отсутствии постоянного контроля за деятельностью финансовых организаций со стороны Центробанка. Разве надзорные органы не в курсе, что за пару недель до отзыва лицензии кредитная организация рассовывает крупные суммы по другим организациям? Почему эта деятельность вовремя не пресекается? Почему «разбор полётов» надо проводить тогда, когда уже и разбираться не с чем – «касса» пуста, хозяева в бегах, клиенты в слезах? Не менее существенный вопрос - почему об отзыве лицензии и банкротстве очередного банка граждане узнают в момент публикации об этом в СМИ, а вовсе не тогда, когда его положение зашаталось или, по мнению Центробанка, стало сомнительным?
Должна быть открытая информация о состоянии всех банков страны – к такому выводу пришли участники заседания. Безусловно, это оздоровит обстановку на финансовом рынке и отсечет нечестных игроков. Пока непонятно, вопрос открытости должен решаться законодательно или достаточно полномочий правительства и Центробанка? АСВ и председатель общественного совета, финансовый обмудсмен Павел Медведев обещали над этим подумать. А пока, как посоветовал Медведев, потенциальным российским вкладчикам, в банках надо держать не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей. И тогда можно спать спокойно – деньги застрахованы. «НОВЫЕ ИЗВЕСТИЯ» https://newizv.ru/news/economy/13-02-2018/asv-rasskazalo-kak-ischet-i-vozvraschaet-dengi-vkladchikov
АСВ ГОТОВО К ПЕРЕМЕНАМ
14.2.2018 Необходимость законодательных преобразований возникла из-за общественного резонанса в связи с исками от АСВ к вкладчикам обанкротившихся банков. Накануне агентство обсудило проблему с юристами, кредиторами и клиентами кредитных учреждений.
Резонансный вопрос — как быть, если вкладчик слишком вовремя снял деньги, то есть незадолго до краха банка. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает законодательно ограничить оспаривание сделок физлиц. Другой вариант: ограничить сумму оспаривания операций вкладчиков. Но у обоих есть скрытые риски.
Позиция АСВ такова: агентство создано для защиты вкладчиков. Но по закону АСВ обязано оспаривать сомнительные сделки, то есть, грубо говоря, когда одним вкладчикам деньги выдавали, а другим нет. В каждом банке это небольшая группа физлиц, суммарно подано порядка 600 исков.
Но, поскольку возник общественный резонанс, агентство предлагает законодательно определить более четкие критерии, при которых следует оспаривать сделки. Как вариант — ограничить вообще оспаривание по физлицам или повысить сумму. Сейчас иски не подаются, если имела место сделка с предпочтением, но сумма не превысила страховое возмещение (1 400 000 рублей).
На встрече было несколько представителей вкладчиков-кредиторов разных банков, это те, кто потеряли крупные суммы во вкладах, и в процессе банкротства вынужденно стали кредиторами. Большинство из них настаивают на том, что вывод денег со вкладов незадолго до краха оспаривать надо, ведь сами они остались ни с чем. Проблема в том, что через подставных физлиц из банка могут выводить активы.
Однако вопрос этот надо рассматривать комплексно, с точки зрения не только сухой нормы закона, но и тех обстоятельств, которые предшествовали заключению договора банковского вклада, считает член комитета кредиторов «Аскания Траст» Эрнeст Манаков: «Есть такое понятие, как добросовестный вкладчик, и это вне зависимости от суммы, я таким образом не согласен с ГК АСВ в рамках 1 400 000. Можно и полтора миллиона занести добросовестно, и можно недобросовестно занести в банк 500 000 рублей. Критерии не могут носить оценочного характера в рамках суммы. Если же денежные средства поступили прозрачно и законно, источники подтверждаются, то данная операция, безусловно, является законной. И не нужно, я считаю, физическому лицу оправдываться, с какой целью он снял денежные средства. Это право вкладчика, это определено в законе».
Но в законе о банкротстве о добросовестности не говорится. По нему полагается вернуть деньги, если они получены в обход других, напоминает финансовый омбудсмен Павел Медведев: «Так написан закон, и мне кажется, что это справедливо. Несправедливо то, что де-факто наказывается только тот человек, который получил деньги. А тот, который выдал, он же обладал свободной волей. Он мог выдать, а мог не выдать. Он их выдал, и его нет в поле зрения правоохранительных органов, в поле зрения АСВ. Его как бы не существует. Вот это неправильно. Мне кажется, что здесь главная поправка должна быть внесена. Если гражданин помнит о законе страхования вкладов, то есть он ни в каком банке не держит больше 1 млн 400 тысяч на момент изъятия денег, то есть с учетом процентов, тогда никаких проблем такого рода не возникает».
Нет такого вкладчика, который не хотел бы вернуть свои деньги. Но все-таки есть определенная разница: потерять деньги, которые временно недоступны и лежат в банке; другое дело — снять их со своего вклада, распорядиться по собственному усмотрению, например, пустить на покупку машины, недвижимости, а может, и на лечение. Потом, спустя почти год, получить иск с требованием вернуть деньги. По решению суда человек будет вынужден продать свое имущество с дисконтом и может еще остаться должником. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/377447
ЖДЕТ ЛИ РОССИЮ ДЕВАЛЬВАЦИЯ ПОСЛЕ ВЫБОРОВ
14.2.2018 Рубль: как низко он готов упасть.
Рост цен на нефть, наметившийся в конце 2017 года, дает надежды закончить 2018-й без дефицита бюджета и в целом играет на руку очевидному следующему президенту России. Однако резкое, хоть и краткосрочное, падение рынков в начале прошлой недели заставило вспомнить о хрупкости нашего благополучия. Тем более что и США могут в любой момент преподнести нам очередной санкционный сюрприз. Можно ли ожидать в этих условиях резкого ослабления рубля после президентских выборов? И способна ли девальвация рубля помочь российской экономике начать расти сколько-нибудь заметными темпами, а не на 1,5% в год?
Главный приз, который может получить экономика в результате девальвации, — импортозамещение. В теории. Однако на практике так бывает не всегда. «В 1998 году обвал рубля дал примерно на четыре года заметный эффект импортозамещения. Однако ни в 2008 году, ни в 2015-м подобного не было», — говорит директор аналитического департамента Промсвязьбанка Николай Кащеев.
Девальвация 1998 года была самой глубокой: если в августе 1998 года, еще до дефолта, доллар стоил 6,3 рубля, то в январе 1999-го — уже 21. Девальвация, объявленная одновременно с дефолтом по госдолгу, была вынужденным ответом на два внешних шока: падение цен на энергоносители и кризис в Юго-Восточной Азии. Падение экономики оказалось резким, но коротким: начиная с 2000 года ВВП России рос весьма высокими темпами вплоть до следующего кризиса, 2008 года. Впрочем, тогда российская экономика росла не столько благодаря живительному воздействию кризиса, сколько из-за благоприятной внешней конъюнктуры — постоянно растущих мировых цен на нефть.
Девальвации 2008 и 2014—2015 годов уже не были такими сильными. Целительный эффект в виде растущего импортозамещения и конкурентоспособного экспорта оказался минимальным. И можно быть уверенным: если девальвация случится в ближайшее время, России от нее будет один вред. По крайней мере, опыт последней девальвации, 2014—2015 годов, показал: за последующие три года зависимость российской экономики от импорта точно не снизилась.
В период 2014—2017 годов российская промышленность сохраняла свою зависимость от импорта примерно на одном и том же уровне, показывают исследования Института Гайдара. Первые замеры были сделаны еще до девальвации, в апреле 2014 года. Тогда около 40% предприятий заявили о критической зависимости от импорта: невозможности отказаться от закупок импортного оборудования, сырья и материалов при любом росте цен. В декабре 2014 года, после девальвации, когда рост импортных цен стал неизбежен, а сам импорт упал практически на треть, 40% российских предприятий все равно были не готовы отказываться от импорта. О своей независимости от импорта в части машин и оборудования заявили лишь 22% предприятий, а в части сырья и материалов — 33%.
Такой расклад заставил исследователей обратиться в 2015 году к причинам, мешающим импортозамещению. Основной барьер — отсутствие российского оборудования и сырья, причем любого качества: в январе 2015 года так ответили 62% предприятий. На втором месте — низкое качество отечественных аналогов: 35% ответивших. Последующие три года наблюдений показали, что значимых положительных сдвигов в производстве в России нового оборудования и сырья не произошло.
«Нашей экономике в большинстве случаев не удалось эффективно воспользоваться возможностями, которые предоставляет ослабление национальной валюты, — говорит Николай Кащеев. — Эти периоды можно было бы использовать хотя бы для некоторых структурных реформ. Поскольку такие периоды отчасти благоприятны в связи с ослаблением внешней конкуренции. Но каждый раз девальвация была лишь поводом пожать ее достаточно случайные плоды и продолжать вести бизнес как обычно. Потом девальвационный эффект утрачивался, и наша экономика вновь полагалась на нефть».
Но у сильной девальвации, которая только и могла бы помочь российской экономике, есть существенный побочный эффект. За эту помощь заплатило бы население — резким снижением уровня жизни, как это было, например, в 1998 году. «Около трети потребительской корзины — импорт, — напоминает Сергей Хестанов. — Соответственно, девальвация разгонит инфляцию». А поскольку рассчитывать на быстрое импортозамещение в ближайшем будущем не стоит, то «понижение курса рубля просто сделает более дорогими импортные товары для российского потребителя», поясняет Дмитрий Голубков.
Ускорение инфляции и снижение реальных доходов населения — это реальность девальвации. Но в России реальные доходы населения и так уже снижаются четвертый год подряд. Заставлять людей терять еще больше чревато. Как говорят все чаще, «телевизор побеждает холодильник только на коротких промежутках времени».
Хорошая новость состоит в том, что резкая девальвация — маловероятный сценарий в ближайшем будущем: нефть относительно дорогая, а санкции против России пока несерьезные. Рост стоимости нефти привел к снижению дефицита бюджета, говорит Сергей Хестанов. Большого избытка нефти на рынке сейчас нет, рост добычи вне ОПЕК идет очень медленно, соответственно, сильного давления на рубль пока не наблюдается. Это временное явление, но время еще есть, считает Хестанов. По крайней мере, до 2020—2022 годов.
Введение нового бюджетного правила стало стабилизатором для экономики и заметно снизило нашу подверженность негативным внешним шокам как на рынках капиталов, так и на рынке нефти, считает Дорофеев. «В результате даже при существенном снижении цен на нефть заметного снижения курса рубля произойти не должно, за счет соответствующего снижения объемов покупки валюты со стороны Минфина», — уверен эксперт.
«Власть в настоящее время заинтересована в сохранении стабильности на валютном рынке и отсутствии резких изменений на нем, — продолжает Дмитрий Дорофеев. — Именно сохранение данной политики в дальнейшем позволит значительно ускорить потенциальные темпы экономического роста РФ».
Впрочем, небольшое ослабление валюты российской экономике помогло бы, полагает Сергей Хестанов. Вариант, который был бы идеален, по мнению эксперта, — это «плавное снижение курса рубля с темпом, сопоставимым с инфляцией». Правда, при этом Хестанов уверен, что лучшим способом стимулировать рост экономики был бы тот, о котором говорят уже лет 20: реформы, защита частной собственности, дерегулирование, приватизация. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10275987
ЭКОНОМИСТЫ РАССЧИТАЛИ МАКСИМАЛЬНОЕ СНИЖЕНИЕ КУРСА РУБЛЯ
14.2.2018 Специально для "Российской газеты" Сергей Костенко, инвестиционный аналитик Global FX, рассказал о ближайших перспективах рубля и о его весеннем курсе:
- В среду все внимание участников рынка будет обращено к публикации важных данных по потребительской инфляции в США. Они окажут, несомненно, влияние на все мировые рынки, включая российский.
Это связано с тем, что поведение американского фондового рынка в настоящий момент задает тон всем финансовым рынкам, причем не только на фондовых, но и на товарно-сырьевых, а также валютных. Инвесторы ожидают данные американской статистики, которая своей динамикой может привести как к росту спроса на рискованные активы (акции компаний, товарные и сырьевые активы), так и к его падению.
На этой волне доллар обязательно отреагирует либо падением, либо ростом. В этом случае на валютном рынке основная пара евро/доллар не будет стоять на месте. И своей динамикой окажет влияние на валютные пары доллар/рубль и евро/рубль.
В случае падения пары евро/доллар на мировом валютном рынке Форекс пара доллар/рубль также однозначно получит локальную поддержку на торгах в среду после выхода в 16:30 по московскому времени данных из Соединенных Штатов. На этой волне можно ожидать также ограниченного повышения курса пары евро/рубль.
Дополнительным негативом для российской валюты может стать возобновление падения цен на сырую нефть, опять же под влиянием новостей из США. Если это случится, то следует ожидать снижения курса рубля уже в среду.
Оценивая такие перспективы, возникает вопрос, а как сильно может снизиться рубль по отношению к евро и доллару? На наш взгляд, если ситуация пойдет по описанному выше сценарию, то уже в среду пара евро/рубль может подрасти к 72 рублям за один евро. Что касается пары доллар/рубль, то она может вырасти до 59 рублей за доллар.
Смена настроений на мировых рынках в пользу роста ожиданий повышения процентных ставок ФРС США, причем не только одноразово на мартовском заседании, а, возможно, даже и еще два или три раза в этом году, будет поддерживать курс американской валюты и может стать основанием для продолжения локального ослабления рубля до конца текущей недели. Но в то же время, начиная с 15 февраля, ослабление рубля будет сдерживаться позитивным для него фактором налогового периода в России, когда экспортеры в обязательном порядке начнут продавать на внутреннем валютном рынке часть своей валютной выручки.
Фактор налогового периода до конца месяца будет поддерживать курс рубля. Подводя итог, заметим, что мы не исключаем локального снижения курса рубля. Но сильные изменения в валютных курсах евро и доллара по отношению к нему до конца этой недели вряд ли стоит ожидать. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/14/ekonomisty-rasschitali-maksimalnoe-snizhenie-kursa-rublia.html
АНАЛИТИКИ АНОНСИРОВАЛИ НОВЫЙ ГЛАВНЫЙ РИСК ДЛЯ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
14.2.2018 Традиционные валютные риски для российской финансовой системы отходят на второй план, указывают аналитики АКРА. Более важным может стать риск изменения процентных ставок.
Валютный риск для России «в целом нивелирован», полагают в АКРА. Единственным валютным нетто-заемщиком (у которого долговые пассивы в валюте превышают долговые активы) из российских резидентов остался нефинансовый сектор.
«Валютный долг и [валютные] сбережения во многих случаях выполняют функцию не столько расширения базы кредиторов, сколько страховки от валютного риска операций или кризиса в широком понимании. Это связано с особенностями страны — экспортера ресурсов и отчасти — с историей», — объясняют аналитики. Но некоторые причины «постепенно отходят в прошлое», поэтому структура долга может измениться, отмечают в АКРА.
Но валютные риски нельзя списывать со счетов — девальвация рубля происходит стабильно раз в семь-восемь лет, рассуждает заведующий научно-исследовательской лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов. Все по-прежнему зависит от цены на нефть, которую сложно предсказать, добавляет он.
Процентные риски для финансовой системы России выходят на первый план на фоне ослабления угроз от колебаний валютного курса, пишет Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) в докладе о структуре долговых отношений (есть у РБК).
«Процентный риск со временем может стать существенно важнее валютного. Таргетирование инфляции, достижение процентными ставками низких уровней и жесткое бюджетное правило с менее волатильным курсом увеличивают вероятность несинхронной реализации процентных и валютных рисков. Процентный риск доминирует на развитых финансовых рынках и теоретически может проявиться в России, не будучи захеджированным переоценкой валютных активов», — говорится в обзоре.
Процентный риск (возможность убытков из-за неблагоприятного изменения ставок — например в ситуации, когда банк привлек средства по ставке, превышающей среднюю ставку по выдаваемым кредитам в течение периода, на который привлечены средства) «станет заметнее», предупреждает руководитель группы исследований и прогнозирования АКРА Наталья Порохова. Это произойдет за счет снижения ставок: сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 7,5%, за три года она упала вдвое, и в этом году, как ожидает Порохова, ставки сократятся еще на 0,5 п.п.: «Низкие ставки стимулируют наращивать долг».
Процентный риск важен, особенно на фоне возможного ускорения инфляции, которое способно изменить и политику по ставкам, рассуждает Абрамов. Рынок производных финансовых инструментов на процентные ставки, который позволяет увеличить предсказуемость расходов по кредитам, развит слабо, добавляет он, сдвинуть эту проблему пока не удается.
В последние годы растет доля кредитов по плавающим процентным ставкам (могут меняться в течение срока кредита) — у крупного бизнеса она составляет 45%, подчеркивает Порохова. На развитых финансовых рынках, где процентный риск является основным, 90% производных финансовых инструментов направлены именно на хеджирование процентного риска. В России такого нет — процентный риск никто не страхует, потому что период роста доли плавающих ставок в 2014–2017 годах совпал с периодом их снижения, объясняет Порохова. Таким образом, тот же крупный бизнес столкнется с обязанностью увеличить выплаты по кредитам в случае роста, а не снижения ставки. Тот же упор на валюту не поможет — зависимость рубля от нефти снизилась благодаря «очень жесткому» бюджетному правилу, по которому сверхдоходы от нефти дороже $40 направляются не в экономику, а в резервы, отмечают в АКРА.
Нивелировать процентные риски мог бы высокий рост экономики при нынешнем уровне ставок, но ему мешают санкции и зависимость от продажи сырья, добавляет аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Проблема влияния процентного риска на тот же рынок облигаций пока «усложнена», считает Абрамов. Ставки по-прежнему снижаются, и это лучше, чем если бы они росли, указывает он. Политика ЦБ будет предсказуема еще около двух лет, ожидает эксперт. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что уровень нейтральной ставки, к которой переходит регулятор, составляет 6–7%.
Отставание экономического роста в России объясняется, в частности, отсутствием длинных денег, пишет в своем докладе АКРА: короткие кредиты ограничивают число потенциальных проектов, что ведет к монополизации рынков. «В среднем у коммерческих банков (самая крупная часть системы) доля краткосрочных пассивов составляет примерно 75%, а ликвидных активов — около 60%. В терминах оценки среднего срока погашения это 1,3 и 1,7 года соответственно», — отмечают аналитики. Это связано с «исторической» волатильностью рынков и «отсутствием понимания о равновесном уровне процентных ставок, инфляции и валютного курса». Неразвитость страхования рисков и популяризация кредитования «связанных сторон» также ведут к снижению доли длинных кредитов. «РБК» https://www.rbc.ru/economics/14/02/2018/5a82fd609a794731a9978d80?from=main
АМЕРИКАНСКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ПОДСТЕГНУЛА РЫНКИ
14.2.2018 Международные инвесторы обеспокоены ростом инфляции в США, а также предстоящим ужесточением кредитной политики Федеральной резервной системы. В этих условиях управляющие сокращают вложения в акции, наращивая долю наличности в своих портфелях, доведя ее до 4,7%. В качестве защиты инвесторы выбирают и акции компаний развивающихся стран, поскольку спада в мировой экономике пока не ожидается.
Стремительный обвал мировых фондовых рынков, произошедший на прошлой неделе (см. “Ъ” от 2 февраля), оказал негативное влияние на настроения инвесторов, свидетельствует февральский опрос портфельных управляющих, проведенный Bank of America Merrill Lynch. В анкетировании приняли участие представители 196 фондов с суммарными активами под управлением $575 млрд.
Инвесторы заметно активизировали продажи рисковых активов. По данным опроса, средняя доля наличных средств выросла с 4,4% до 4,7%. При этом число управляющих, у которых вес акций в портфелях превысил индикативный уровень, лишь на 43% превзошло число тех, у кого он был ниже. Между тем месяцем ранее превышение было более существенным — 55%. Такое изменение настроений стало сильнейшим с февраля 2016 года, когда управляющие опасались замедления темпов роста экономики США. В настоящее время они обращают внимание на рост инфляции и ждут ответного ужесточения денежно-кредитной политики ФРС США и Европейского ЦБ. По данным опроса, 63% управляющих назвали эти риски ключевыми с непредсказуемыми последствиями для мировой экономики. «Инвесторы видят риски в опережающем росте инфляции, на который ФРС будет вынуждена реагировать большим повышением ставки в этом году. Это должно привести к более глубокой переоценке будущих прибылей компаний и, соответственно, риску переоценки акций по всему миру»,— отмечает старший портфельный управляющий УК «Капиталъ» Вадим Бит-Аврагим.
При этом на рынке сложилась редкая для последних лет ситуация: инвесторы активно избавляются от акций компаний развитых стран. По данным опроса, количество управляющих, чьи вложения в акции американских компаний опустились ниже индикативного уровня, на 19% превзошло число тех, у которых эта доля была выше. Месяцем ранее пессимистов на американском рынке было лишь на 17% больше оптимистов. Одновременно спрос на акции европейских компаний опустился до годового минимума. Результаты опроса подтверждают данные Emerging Portfolio Funds Research (EPFR), согласно которым за минувшую неделю инвесторы вывели из фондов американских акций $33 млрд, а из фондов европейских акций — $3,3 млрд. «Учитывая экстремально высокие уровни цен на американских и европейских фондовых рынках, коррекция в акциях выглядит закономерной»,— отмечает портфельный управляющий «Тринфико» Фарит Закиров.
Впрочем, глобальное снижение аппетита к риску почти не повлияло на популярность инвестиций в развивающиеся страны. Количество управляющих, у которых вложения в акции компаний emerging markets (EM) превысили индикативный уровень, на 41% превзошло число управляющих, уменьшивших их долю. Тем самым оно осталось на уровне января и всего на 7 процентных пунктов ниже семилетнего максимума, установленного летом прошлого года. Это подтверждают и данные EPFR, согласно которым за последнюю неделю фонды категории EM привлекли более $2,4 млрд. По словам директора инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексея Потапова, активы развивающихся рынков в текущей ситуации взяли на себя функцию защитных. «В условиях практически синхронного роста мировой экономики риск каких-либо кризисов на этих рынках невелик, а потенциальные доходности выше, чем на других рынках»,— поясняет господин Потапов.
Тем не менее большинство участников рынка считают, что текущий спрос на активы развивающихся стран неустойчив, поскольку был обеспечен горячими деньгами, которые уходили из США. По словам Фарита Закирова, на этой неделе фокус внимания инвесторов будет сосредоточен на данных по инфляции в США. От этого во многом зависят ожидания рынков по количеству этапов повышения ставки ФРС в 2018 году. «Сохраняющийся сильный глобальный экономический рост будет поддерживать рынки, но ужесточающаяся денежно-кредитная политика в США будет причиной роста волатильности на всех рынках»,— резюмировал Вадим Бит-Аврагим. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3548171
ЗАМПРЕД ЦБ НАЗВАЛ ОСНОВНЫЕ УГРОЗЫ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
14.2.2018 Заместитель председателя Банка России Руслан Вестеровский назвал основные современные угрозы в кредитно-финансовой сфере. Среди прочего он указал на дефицит квалифицированных специалистов в сфере информационной безопасности (ИБ) и рост количества кибератак.
«Важно посмотреть на угрозы, которые есть. Это угрозы кибератак в целом и количество потерь у компаний и в экономике. Цифра по миру — порядка 1 триллиона долларов в год. Компании более требовательны к специалистам и заинтересованы в тех, кто прошел специальное обучение и уже получил практический опыт», — рассказал он в ходе выступления.
По его словам, наблюдаются острый дефицит квалифицированных специалистов в сфере ИБ, а также быстрая смена требований к специалистам, обеспечивающим ИБ.
«Вроде бы прошел университет: бакалавриат четыре года, магистратуру, а все уже поменялось настолько, что все, чему ты учился все эти годы, уже не очень актуально», — отметил Вестеровский.
Он подчеркнул, что сейчас необходимо вводить дополнительное профессиональное обучение специалистов. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10280583
ЦЕНТРОБАНК ПРОТИВ ХАКЕРОВ: КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ КИБЕРМОШЕННИКОВ, ОБЪЯСНИЛ ЭКСПЕРТ...
13.2.2018 Чтобы обезопасить свои финансы от кибермошенников, не стоит пользоваться услугами банков через смартфон, считает глава Некоммерческого партнерства «Союз защитников информации» Александр Бражников. Именно через мобильные средства хакерам удается сегодня эффективнее всего получать вашу персональную информацию и похищать средства с карты....
Центробанк создаст в своей структуре подразделение информационной безопасности, заявил на Уральском форуме «Информационная безопасность финансовой сферы» зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. По его словам, регулятор будет вести базу данных, совершенствовать методы взаимодействия кредитных организаций и повышать готовность последних к противостоянию киберугрозам.
«Стоит отметить, что в ЦБ не один год существует центр противодействия киберпреступелниям известный как ФинЦЕРТ. Там работают высококвалифицированные специалисты, которые достаточно успешно справляются со своей функцией противодействия хакерским атакам, своевременно оповещая граждан и банковское сообщество об угрозах, рисках и уязвимостях.
В ЦБ действительно уделяет пристальное внимание теме борьбы с киберпреступлениями, технических решений очень много. Но проблема заключается в том, что не каждый обыватель соблюдает необходимые средства предосторожности, в связи с чем становится жертвой кибермошенников. Например, не все знают, что нужно свести к минимуму использование смартфона для доступа к своим финансам, так как именно через мобильные средства хакерам удается сегодня эффективнее всего получать доступ к вашим деньгам», - отмечает эксперт ФБА «Экономика сегодня».
В то же время для банков проблема хакерских атак выглядит еще серьезнее, чем для рядовых вкладчиков. По данным ЦБ, российские банки подвергаются кибератакам в среднем два-три раза в неделю. Как сообщил Скобелкин, только с помощью вируса Cobalt Strike хакеры в 2017 году похитили из российских банков более 1 млрд рублей....
Как ранее объяснил нам консультант ПИР-Центра Олег Демидов, за созданием этого вируса стоит группировка Cobalt, методы которой стали широко известны специалистам по кибербезопасности еще в 2016 году. Но так как в последние месяцы группировка обновила свое ПО, обновила базы данных для фишинговых писем и закупила новые уязвимости, вирус по сути был модернизирован и вновь представляет серьезную угрозу финансовому сектору.
Среди новых мер, способных обеспечивать безопасность рынка, в ЦБ называют обязательный обмен информацией между банками и ФинЦЕРТ. Еще одним нововведением может стать появление в советах директоров крупных компаний и банков специалистов по кибербезопасности.
«Действительно, есть банки, которые активно пытаются совершенствовать свою безопасность и внедрять новые средства защиты. Но далеко не все прибегают к таким мерам, поэтому ЦБ необходимо контролировать банки в вопросе соответствия всем современным мерам кибербезопасности. Сейчас же некоторые банки только на бумаге соответствуют минимальным требованиям, а на самом деле в их системе безопасности полно уязвимостей, чем успешно пользуются хакеры», - резюмирует Александр Бражников.... «ЭКОНОМИКА СЕГОДНЯ»
РОССИЯНЕ ОБРОСЛИ ДОЛГАМИ И ОТКАЗАЛИСЬ ИЗ НИХ ВЫЛЕЗАТЬ
13.2.2018 В 2017 году в банки и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще обращаться клиенты, просрочившие выплаты по предыдущим кредитам. Таковы выводы совместного исследования бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» и сервиса онлайн-кредитования «Е заем», которое есть в распоряжении «Ленты.ру».
В 2016 году в банках доля заявок от клиентов, имеющих по обязательствам просрочку свыше 90 дней, составляла 11 процентов, в 2017-м она увеличилась до 13,5 процентов. В МФО доля клиентов с долгами выросла с 26 процентов до 33,4 процента.
Подавляющему числу клиентов с просрочкой от 90 дней банки отказывают. В прошлом году они стали делать это чаще: доля одобрения составила лишь 6,1 процента по сравнению с 7,9 процента в 2016 году. В МФО обратная ситуация: доля клиентов с просроченными кредитами выросла до 27,4 процента против 17,7 процента годом ранее.
Доля одобрения по заявкам с просрочкой до 90 дней меньше, чем от 90 дней — 45,6 процента против 46,7 процента соответственно, отмечается в исследовании. В 2016 году доли таких заявок были ниже — 35,3 и 30 процентов соответственно. Выше всего доля одобрения по заявкам без просрочек: в 2017 году она составила 65,4 процента, годом ранее — 51,4 процента.
По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, «хорошие» клиенты на рынке закончились, необходимо искать новые сегменты, в том числе за счет дополнительной селекции среди клиентов с просрочкой. Кроме того, банки и МФО реализуют свое право на реструктуризацию проблемного актива, отмечает он.
РБК 12 февраля сообщило, что за 2017 год количество частных инвесторов на рынке микрофинансовых услуг выросло на 50 процентов, а объем их инвестиций — на 38 процентов. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/02/13/client/
ЦЕНТРОБАНК БУДЕТ ЖЕСТЧЕ РЕГУЛИРОВАТЬ МИКРОЗАЙМЫ
14.2.2018 Центробанк ужесточить регулирование микрофинансовых организаций, постепенно снижая потолок максимальной выплаты должников, сообщили в среду "Ведомости".
Сейчас потолок выплат - это трехкратный размер займа. Его собираются снизить до двух с половиной, в середине следующего года - до двух, а в 2020 году - до полутора.
Краткосрочные займы до зарплаты пропишут в законе, благодаря чему с займа в десять тысяч рублей нельзя будет требовать платеж более трех тысяч.
Усиленное регулирование должно облегчить участь должников. В то же время, противники таких мер считают, что граждане в случае необходимости будут занимать деньги у черных кредиторов. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/599859
ЦБ УХОДИТ В ЧУЖУЮ ФИНРАЗВЕДКУ
14.2.2018 Банк России решил возвращать средства, похищенные у российских кредитных организаций и выведенные за рубеж, с помощью Росфинмониторинга. Используя систему взаимодействия финразведок всего мира, регулятор надеется замораживать эти средства в зарубежных банках.
Об этом объявил на Х Уральском форуме зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. «Мы сейчас активно работаем с Росфинмониторингом, который является членом группы “Эгмонт”, объединяющей все финразведки мира, а у “Эгмонта” есть соответствующий закрытый канал моментальной, молниеносной передачи информации между участниками группы»,— пояснил господин Скобелкин. Этими возможностями и планирует воспользоваться ЦБ, в ближайших планах которого заключение соглашения о взаимодействии с Росфинмониторингом. В случае если средства будут похищены у банка, а ЦБ отследит платеж, то через Росфинмониторинг он будет стараться оставить и заморозить средства уже на счетах в иностранных банках. Он пояснил “Ъ”, что с 26 февраля начнется обсуждение технических деталей с Росфинмониторингом.
Начать работу по данному направлению, судя по всему, ЦБ побудила атака на банк «Глобэкс» с выводом средств за рубеж через систему SWIFT (см “Ъ” от 19 декабря 2017 года). Как ранее сообщал банк, хакеры попытались похитить около $1 млн, однако перевод более 70% этих средств был остановлен, и они уже возвращены. Судьбу невозвращенных 30% банк не комментирует, поскольку расследование еще не завершено.
Как сообщил “Ъ” статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный, ряд подразделений финразведок разных стран, в том числе Франции и Италии, имеют право блокировать операции или счета на определенный период времени, который варьируется от нескольких часов до нескольких дней. По его словам, «в случае запроса по спецканалам “Эгмонта” от российского подразделения финразведки возможно блокировать в рамках запроса, если законодательство данной страны предусматривает такую блокировку, при этом процедуры предусматривают различные сроки реагирования».
Эксперты считают необходимым подобное взаимодействие в круглосуточном режиме. «Атаки на банки с выводом средств за рубеж с использованием SWIFT или же путем перевода средств на счета в иностранных банках будут только увеличиваться»,— считает гендиректор Solar Security Игорь Ляпунов. «У Росфинмониторинга уже есть опыт возврата в Россию полученных преступным путем средств, есть аналогичный опыт у финразведок других стран,— рассуждает сопредседатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— А хищения средств хакерами — это, по сути, разновидность тех же полученных преступным путем средств».
Однако, чтобы данная идея принесла плоды, необходимо добиться быстрой реакции на инциденты. Как отмечает гендиректор Group-IB Илья Скачков, «скорость критична, координация должна происходить в течение нескольких часов». Однако финразведки всего мира между собой не взаимодействуют в круглосуточном режиме. Как сообщил собеседник “Ъ”, знакомый с принципами обмена информацией в «Эгмонте», финразведки общаются между собой по запросам, молниеносное реагирование осуществляется лишь в исключительных случаях на уровне руководства финразведок, срок же реагирования на запрос финразведки другой страны может достигать 60 суток. «Любая инициатива ЦБ, направленная на предотвращение хищения денежных средств, всегда упирается в проблему отсутствия у большинства участников круглосуточно работающих служб,— отмечает эксперт по информационной безопасности Cisco Алексей Лукацкий.— Это касается и планируемого требования ЦБ к банкам об уведомлении об инцидентах в течение трех часов с момента наступления инцидента, будет касаться и данной темы». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3548087
ЕВРОПА РАССЕКРЕТИЛА ВКЛАДЫ РОССИЙСКИХ ОЛИГАРХОВ: ВЕРНУТСЯ ЛИ ДЕНЬГИ
13.2.2018 Миллиардерам придется раскрыть сведения о зарубежных сбережениях.
Как заявил еврокомиссар по экономическим и финансовым вопросам ЕС Пьер Московиси, в Старом Свете больше нет банковской тайны — персональная принадлежность счетов является открытой информацией.
Юридический принцип банковской тайны, в соответствии с которым банки не разглашают информацию о вкладах и счетах клиентов, сторонним, не участвующим в сделках организациям (в том числе, правоохранительным органам), действовал до сих пор в законодательстве большинства стран ЕС. Он поддерживал офшорные зоны и государства, где существуют льготное налогообложение, например, в Швейцарии, Сингапуре и Люксембурге.
По оценкам зарубежных инсайдеров, начиная с 2014 года Россию покинули около трети из 500 богатейших россиян и забрали с собой до $200 млрд. Если прибавить к зарубежным банковским счетам отечественных олигархов наиболее ликвидные ценные бумаги, которыми они владеют, то сумма их активов вне России доходит до $1,3 трлн.
Между тем, в 2013 году Еврокомиссия получила мандат на переговоры об обмене банковской информацией с европейскими государствами, даже не входящими в ЕС. В числе прочих можно назвать признанные финансовые центры, где скрывались в том числе и российские капиталы: Лихтенштейн, Монако, Сан-Марино и Швейцария. С 2018 года вступило в действие соглашение обмена банковской информацией между ЕС и Швейцарией.
Фактически, как объясняет глава аналитического департамента УК «БК-Сбережения» Сергей Суверов, для российских миллиардеров это означает финансовую ловушку. «Возможностью ухода от выплаты налогов пользуются все бизнесмены мира. В России постоянно меняются правила игры — если сегодня таким инструментом пользоваться можно, то завтра, при пересмотре условий вложений и движения средств, государство его может устранить. Ряд компаний, в том числе нефтяных, вернулись в государственную собственность только по таким причинам», — отмечает эксперт.
В частности, по словам профессора Финансового университета при Правительстве России Бориса Хейфеца, чистый отток капитала из нашей страны за 2017 год вырос больше, чем в полтора раза — до $31 млрд. Решение ЕС уже вынудило россиян стремительно возвращать сбереженные за рубежом средства. Как рассказывает один из сотрудников крупного российского банка, в первой половине января приток средств, переведенных из-за границы на российскую территорию, вырос втрое. Это около $1 млрд всего за семь-восемь рабочих дней. Причем, средства в основном были выведены из Швейцарии, тогда как притоки сбережений из других офшорных стран оказались несущественными. На такие действия их подталкивают и отечественные чиновники, которые, по неофициальным данным, до начала марта предоставляют льготный вход зарубежных капиталов в отечественные банки. «Не успевшие в эти сроки предприниматели могут попасть в «черный список» российских бизнесменов, возврат на наши торговые площадки которым может быть строго воспрещен. В этом случае, их могут наказать уже европейские и американские ведомства», — считает Суверов.
Впрочем, как полагает директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев, отечественные толстосумы, давно позаботились о зарубежных накоплениях. Они открывают вклады не только на депозиты, но и пользуются услугами доверительного управления. Сохранение тайны операций может быть достижимо за счет открытия собственной брокерской компании. Эти структуры способны работать с отрицательной прибылью, лишь бы приносить клиентам доход, не облагаемый налогами не только в России, но и за рубежом.
Как полагает Разуваев, на фоне нестабильности американского рынка акций, нет гарантий, что рынок ценных бумаг «отобьет» расходы, перераспределяемые в результате вывода капиталов российских бизнесменов как за рубеж, так из-за границы. Доходы от брокерских комиссионных невелики. Убыток стандартной финансовой компании — это плата за сохранение личной финансовой тайны. Российский рынок акций остается очень привлекательным для долгосрочных инвестиций. Именно в него будут размещаться капиталы российских владельцев, возвращаемые в из-за рубежа в Россию.
«В случае отмены санкций, российский фондовый рынок может подняться в 1,5-2 раза», — отмечает Разуваев. Если торговая война между Россией и Западом продолжится, то отечественные бизнесмены всеми путями постараются оставить и приумножить свои деньги за рубежом, а российские фондовые биржи продолжал оставаться придатком мировых торговых площадок. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»
ЗАКРЫТЬ ПАНАМСКИЙ КАНАЛ: РОССИЯН ВЕРНУТ ИЗ ОФШОРОВ
13.2.2018 Россия ведет переговоры о начале обмена данными с такими налоговыми резиденциями, как Монако и Панама.
«Постепенно мы решим вопрос об обмене с ними данными, это предмет переговоров», — заявил «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.
С 2018 года Россия присоединилась к системе автоматического обмена данных, к которой подключены более чем 100 стран. Однако не все из них готовы предоставлять России данные. Как поясняет директор московского офиса компании Tax Advisor UK Эдуард Савуляк, «есть перечень стран, которые выбрала Россия для обмена данными, а есть те, которые, в свою очередь, выбрали Россию» и готовы предоставлять нам данные.
При этом Россия готова предоставлять информацию 53 странам, а нашим налоговым органам делать это согласилось 73 юрисдикции.
В числе этих 73 открытых для нас стран — большинство стран Европы, часть стран Южной Америки (Бразилия, Аргентина, Уругвай, Колумбия), Австралия, а также часть юрисдикций, которые многие россияне использовали как офшоры, — Кипр, Самоа, Каймановы острова, Джерси, Люксембург, Лихтенштейн, Сейшелы, Барбадос, Корея. Готовы предоставлять информацию российской налоговой также две прибалтийские страны — Литва и Эстония, с Латвией об обмене данных пока что России договориться не удалось.
Россия же готова обмениваться данными с большинством европейских стран: Данией, Швецией, Финляндией, Францией, Германией, Грецией, Эстонией, Италией. Также мы готовы раскрыться перед Индией, Японией, Китаем, Пакистаном и большинством стран Южной Америки. Поставлять информацию Россия будет и в Джерси, Сан-Марино, Сейшелы, Люксембург и Лихтенштейн.
При этом европейским странам готовы предоставлять информацию большее количество юрисдикций, чем России. Например, по данным списка на конец декабря прошлого года, с Германией, Францией и Италией готовы обмениваться информацией 79 юрисдикции, с Ирландией — 80.
В январе 2018 года из черного списка офшоров ЕС были исключены сразу несколько юрисдикций, которые считались до последнего времени офшорами в ЕС. Это Гренада, Монголия, Панама, Тунис, Объединенные Арабские Эмираты. Пока что в официальном списке готовых сотрудничать с европейскими странами эти юрисдикции не значатся, но, по словам экспертов, это лишь вопрос времени.
Ряд стран из черного списка офшоров ЕС все еще не готовы предоставлять информацию в страны Евросоюза. Это, например, Бахрейн, Маршалловы Острова, Тринидад и Тобаго.
При этом Монако, с которым Россия, как и с Панамой, пока не договорилась, готово предоставлять информацию 53 странам (по данным списка на конец декабря прошлого года).
Как указывалось в материалах международного журналистского расследования The Organized Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP), Панама является второй по популярности юрисдикцией для регистрации офшорных компаний (на первом месте — Британские Виргинские острова). Почти каждый пятый офшор, упомянутый в «Панамском архиве», зарегистрирован в этой центральноамериканской республике. Согласно данным базы, в материалах «панамских архивов» и Offshore Leaks упоминаются 6285 персональных карточек, отсылающих к физ- и юрлицам из России. Количество офшорных фирм, бенефициарами которых являются российские граждане, составляет 11 516.
«Панама — один из самых известных и популярных офшоров. Зарегистрировать компанию очень просто и недорого, отсутствует налог на прибыль, полученные нерезидентами, не надо предоставлять отчетность и проходить обязательный аудит», — поясняет Диана Маклозян.
При этом Монако исторически считается точкой притяжения для богатых россиян. До последнего времени наши бизнесмены здесь и отдыхали, и хранили свои яхты, и использовали Монако как офшор. Однако популярностью он пользовался гораздо меньшей, чем Панама, объясняют эксперты. В основном сюда переводили свои деньги те, кто планировал переезд из России.
«Монако в качестве офшора среди россиян был менее популярен, чем Панама, поскольку даже при условии, что в княжестве не облагаются налогами доходы физлиц и прибыль предприятий, получение всех указанных преимуществ возможно только при исполнении ряда условий. Чтобы не платить подоходный налог, нужно быть резидентом княжества и проживать на его территории, чтобы не платить налог на прибыль организаций, нужно, чтобы 3/4 этой прибыли предприятия формировались за счет работы опять же на территории княжества. Во всех остальных случаях применяются повышенные налоговые ставки свыше 30%», — поясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В рамках налогового обмена Россия, в частности, сможет узнать данные о владельцах контролируемых иностранных компаний (КИК). Закон обязывает их уведомлять налоговые органы о наличии долей в иностранных компаниях, а также платить налог с прибыли. Обмен позволит выявлять расхождения в информации, представленной российскими налогоплательщикам, с фактическим положением дел»,
--поясняет Нина Козлова, президент международной сети «ФинЭкспертиза».
Национальное бюро экономических исследований США (NBER) в прошлом году представило отчет, в котором попыталось посчитало объем денежных средств, которые граждане России хранят на офшорных счетах. По данным аналитиков, сумма таких вложений за 27 лет наблюдений продолжала неуклонно расти, а в 2016 году достигла размеров, эквивалентных 75% национального дохода России. По итогам 2016 году ВВП России составил 61,1 трлн руб.
Как говорит замдиректора Центра развития НИУ (ВШЭ) Валерий Миронов, последние инициативы по обмену информацией между другими странами и Россией могут действительно привести к возврату части капитала в Россию. По его словам, в ближайшее время в Россию может вернуться капитал на несколько десятков миллиардов долларов.
Впрочем, пока все офшоры не откроются перед налоговыми, большинство бизнесменов все же будут переводить свои заграничные счета в другие юрисдикции.
По словам руководителя юридического департамента HEADS Consulting Дианы Маклозян, владельцы заграничный счетов будут использовать страны, не входящие в систему автоматического обмена информацией.
«Часть средств, может быть, и правда «обелится» и вернется в Россию, однако вряд ли значительная, большинство все же предпочтет перевести свои средства в другие налоговые юрисдикции», — считает Сергей Суверов. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/12/11647279.shtml
ЗА ЧТО США НАКАЗАЛИ ОДИН ИЗ КРУПНЕЙШИХ БАНКОВ ЛАТВИИ
14.2.2018 ABLV Bank лишили доступа к американской финансовой системе. Органы финансовой разведки США обнаружили, что он способствовал отмыванию денег и коррупционной деятельности.
Один из крупнейших латвийских банков лишен доступа к финансовой системе США. ABLV Bank, второй по размеру в стране, фактически больше не сможет проводить международные транзакции в долларах США, так как американский Минфин запретил всем финансовым учреждениям США открывать и вести для него корреспондентские счета.
К этому привело совместное расследование американского Минфина и его финансовой полиции FinCEN. Заместитель министра финансов США Сигал Мэнделкер 13 февраля объяснила принятое решение участникам конференции по борьбе с отмыванием денег и финансовым преступлениями.
Как говорится в докладе, FinCEN обнаружила, что банк ABLV институционализировал отмывание денег, превратив его в основу своего банковского бизнеса. Незаконная финансовая деятельность банка включала транзакции для компаний и лиц, обозначенных ООН в качестве ответственных за участие в закупках или в экспорте баллистических ракет Северной Кореи. Кроме того, ABLV облегчил транзакции для коррумпированных политически значимых лиц и направил миллиарды долларов для использования в целях коррупции, а для проводки этих активов использовались счета фиктивных компаний. ABLV не смог минимизировать риски из-за использования этих счетов, которое было обусловлено крупномасштабной незаконной деятельностью, связанной с Азербайджаном, Россией и Украиной.
Решение по поводу банка ABLV назревало уже давно. Для россиян в этом есть и положительные, и отрицательные моменты — смотря для кого, говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров: «Органы финансовой разведки США FinCEN из казначейства проводили независимый аудит достаточно давно. То, что мы сегодня узнали, — это результат серьезной проверки. Поэтому, наверное, ждать чего-то нового в отношении других банков не стоит, они уже прошли проверку в достаточной степени. Однако тенденция такова, что сейчас европейские банки с большим недоверием оценивают использование нерезидентами ЕС счетов банков Евросоюза. Поэтому многие заинтересованные лица, скорее, счета не закрывают, а стараются их продолжать поддерживать. Если говорить о россиянах, они продолжают доверять Латвийской Республике свои средства с учетом того, что Латвия является одной из тех стран, которая сейчас еще пока не согласовала автоматический обмен с Россией».
В 2012 году ABLV Bank обвиняли в том, что в частности через него выводились средства, украденные в рамках махинаций с возвратом российского НДС и дела Hermitage Capital и Сергея Магнитского. Кроме того, в профессиональной среде давно ходили слухи о его вовлеченности в нелегальный денежный транзит из СНГ и даже связи с отмыванием денег колумбийской наркомафии.
Несмотря на большой объем активов и значительные обороты, прибыль ABLV Bank не очень большая. В прошлом году она составила немногим более 26 млн евро. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/377472
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры