© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №29/624)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
«КАНСКИЙ» КАНУЛ С МИЛЛИОННЫМИ ДОЛГАМИ
15.2.2018 Сотрудники управления по борьбе с экономическими преступлениями и противодействию коррупции полиции Красноярска задержали должностных лиц коммерческого банка из числа руководителей.
Ими оказались мужчина и женщина, которых подозревают в хищении более 20 миллионов рублей. Эти средства, по мнению следствия, были получены от вкладчиков, но не зачислены во вклады. Преступления совершались в течение последних трёх лет. Сейчас подозреваемые находятся под домашним арестом. А какова судьба вкладов – рассказали в Агентстве страхования вкладов (АСВ). К тому же 14 февраля, как сообщили в арбитражном суде Красноярского края, банк был признан банкротом.
В конце прошлого года у «Канского» была отозвана лицензия из-за неисполнения обязательств перед вкладчиками, а также была введена временная администрация.
В АСВ сообщали, что около 800 человек из числа клиентов банка являются «забалансовыми», иными словами, их средства не зачислялись на счета в банке и не отражались в отчётности кредитной организации.
Это выяснилось так. Временной администрацией на компьютере одного из работников банка обнаружен файл с электронной таблицей, содержащий информацию о вкладчиках и суммах, предположительно списанных с их счетов вкладчиков без их распоряжений или не зачисленных на их счета. В учётной системе банка сведения об этих операциях не оказалось.
После восстановления информации об открытых счетах и вкладах, в реестр банка были внесены обязательства банка перед 10% физических лиц, а сумма их вкладов составила 68,1 миллион рублей. В отношении этих людей, считают в АСВ, совершались мошеннические действия.
По последним данным Агентства, на начало февраля 2018 года страховое возмещение 3,6 тысячи вкладчиков КБ «Канский» в размере 1,7 миллиарда рублей. Это около 91,7% страховой ответственности Агентства.
К слову, пострадавшими могут быть не только жители Красноярского края, о и других территорий страны. Банк имел широкую филиальную сеть. Так, у «Канского» было 21 территориальное отделении, а офисы были открыты в столичных городах регионов Сибирского федерального округа - Новосибирске, Томске, Омске, Кемерово, Абакане. Однако большая часть приходилась на Красноярский край.
Ранее сообщилось, что у получателей социальных выплата в регионе проблемы. На сайте Пенсионного фонда края публиковалось сообщение, что пенсионерам, получавших пенсии и другие социальные выплаты через банк «Канский», необходимо срочно выбрать любой другой способ доставки пенсии и других выплат.
Как пишет портал «Банки.ру», акционерами банка являются по некоторым данным десять физлиц, банк находится под значительным влиянием президента Ассоциации «Сибирская губерния» и председателя совета директоров банка Алексея Подсохина, которому принадлежит 9,99% акций. Алексей Подсохин также является действующим совладельцем (48,47%) холдинга ОАО «Сибирская губерния» и бывшим совладельцем и президентом сети гипермаркетов «АЛПИ», обанкротившейся в 2010 году. В отношении ОАО «Сибирская губерния» в настоящее время также введено конкурсное производство, организация признана банкротом. Еще восемь человек владеют в капитале банка равными долями по 9,9% акций: гендиректор холдинга ОАО «Сибирская губерния» Екатерина Иоакиманская, Игорь Крюков, Ирина Андреева, Алексей Бельский, Светлана Гаврилова, Наталья Колоколова, Антонина Мазаева, Катерина Еранцева, а 9,98% акций банка принадлежит Александру Мишину. «МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ» http://kras.mk.ru/articles/2018/02/15/kanskiy-kanul-s-millionnymi-dolgami.html
АСВ ВЫПЛАТИЛО ВКЛАДЧИКАМ БАНКА «СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ» 3,8 МЛРД РУБЛЕЙ
15.2.2018 Госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) сообщила, что выплатила вкладчикам АО КБ «Северный Кредит» (г. Вологда, лицензия отозвана 29 декабря 2017 года) 3,8 млрд рублей.
Это 93,7% от общего объема страховой ответственности. Страховые компенсации получили более 14,7 тысячи человек. Напомним, агентство выплачивает вкладчикам «Северного Кредита» до 100% от вклада, но не более 1,4 млн рублей, в рамках наступления страхового случая, каковым является отзыв лицензии.
Госкорпорация начала выплачивать им страховки 17 января 2018 года через ПАО «Сбербанк России» и ПАО Банк «РНКБ». «САМИНВЕСТОР» http://saminvestor.ru/news/2018/02/15/57165/
АСВ ОЦЕНИЛО ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «УРАЛКАПИТАЛБАНКА» В 5,8 МЛРД РУБЛЕЙ
16.2.2018 Сумма страховых выплат вкладчикам «Уралкапиталбанка», у которого вчера ЦБ отозвал лицензию, предварительно составит 5,8 млрд рублей. Об этом RNS сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).
«По предварительным данным на 30 января 2018 г. объем вкладов в ООО "Уралкапиталбанка" составляет 6,1 млрд руб., размер страховой ответственности Агентства (потенциальные выплаты) – 5,8 млрд рублей», - сообщили в АСВ.
«Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками», - пояснили в агентстве. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СУД ОСТАВИЛ ПОД АРЕСТОМ ЭКС-ВЛАДЕЛЬЦЕВ НОТА-БАНКА ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ
15.2.2018 Мосгорсуд признал законным продление срока содержания под стражей в отношении бывших совладельцев ПАО "Нота-банк" Дмитрия и Вадима Ерохиных по делу о хищении денежных средств вкладчиков, сообщили РАПСИ в пресс-службе суда.
Таким образом, фигуранты дела останутся под арестом до 5 апреля. Ранее суд на этот же срок был продлен домашний арест еще одному фигуранту дела — гадалке Ноне Михай, обвиняемой в пособничестве мошенничеству путем советов руководству банка при помощи карт таро и кофейной гущи.
Уголовное дело о хищениях в Нота-банке было возбуждено 21 декабря 2015 года. В июле 2016 года бывшему финансовому директору Нота-банка Галине Марчуковой и ее сестре Ларисе, давшим показания на подозреваемого в коррупции полковника МВД РФ Дмитрия Захарченко, были предъявлены обвинения по эпизоду о мошенническом хищении 350 миллионов рублей у ООО "Фармстер", которое было признано потерпевшим по делу.
Следствие считает, что Захарченко предупредил руководство Нота-банка о предстоящем обыске. Дело полковника приобрело общественный резонанс, поскольку в его квартире было обнаружено почти 9 миллиардов рублей в разной валюте, происхождение которых высокопоставленный сотрудник МВД объяснить не смог. Захарченко обвиняется в совершении коррупционных преступлений. Решением Мосгорсуда ему продлен срок содержания под стражей до 8 марта. «РАПСИ» http://www.rapsinews.ru/moscourts_news/20180215/281956819.html
«ФК ОТКРЫТИЕ» РАСПЛАЧИВАЕТСЯ ЗА САНАЦИЮ
16.2.2018 О том, что банк «ФК Открытие» досрочно вернул в феврале ЦБ 180 млрд руб., рассказал “Ъ” один из VIP-клиентов банка, присутствовавших на встрече с господином Задорновым. Эту информацию подтвердили в банке. Таким образом, если учитывать 150 млрд руб., которые банк вернул в прошлом году, «Открытие» досрочно вернуло почти половину (46,5%) ликвидности, полученной от регулятора в прошлом году с начала проведения санации.
По данным “Ъ”, глава банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов провел в четверг встречу с крупнейшими клиентами корпоративно-инвестиционного блока банка. На ней он заверил представителей крупного бизнеса в стабильности работы банка, а также рассказал о досрочном возврате почти половины средств, выданных Банком России незадолго до ввода временной администрации. По словам Михаила Задорнова, «банк сейчас не испытывает проблем с ликвидностью». При этом он отметил, что «рост клиентских средств в декабре-феврале говорит о восстановлении доверия клиентов и повышении финансовой устойчивости банка». В частности, согласно отчетности банка только за декабрь 2017 года, средства клиентов выросли на 90 млрд руб., до 719 млрд руб. По словам собеседника “Ъ”, клиентам важно было получить не только заявления ЦБ о непрерывности деятельности «ФК Открытие», но и личные заверения господина Задорнова.
Судя по всему, досрочно «ФК Открытие» вернул Банку России сравнительно дорогую ликвидность, которую получил на первоначальном этапе санации. Согласно отчетности банка, в августе он получил ЦБ 330 млрд руб. сроком до 180 дней (см. “Ъ” от 19 сентября). В конце сентября ЦБ дополнительно выдал банку еще 380 млрд руб., но уже сроком до трех лет. Благодаря подобным вливаниям, банк прекратил практику заключения дорогих сделок репо с ЦБ (под 10% годовых).
Вместе с тем, по оценке Reuters, подтвержденной в агентстве Fitch, средняя стоимость привлеченных банком «ФК Открытие» от ЦБ средств в четвертом квартале 2017 года, т. е. по сути двух депозитов, составила около 4% годовых. Этот показатель почти в два раза ниже, чем сложившиеся в это время ставки межбанковского рынка (7,5–8,5% годовых). Стремление банка досрочно вернуть 330 млрд руб. имеет экономический смысл, если это рефинансирование было предоставлено дороже, чем по средней ставке. Не исключено, что ЦБ мог предоставить банку 380 млрд руб. по стандартной в случаях санаций ставке 0,51% годовых (такую ставку, правда, ЦБ даёт по десятилетним кредитам на восстановление капитала), тогда как более ранний и более короткий депозит, в 330 млрд руб., по ставке не менее 8% годовых. Таким образом, банк мог стремиться избавиться от дорогих средств и оставить почти бесплатные.
Младший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Руслан Коршунов отмечает, что эти средства были размещены в «Открытии» для компенсации оттоков средств юрлиц, которые продолжались с июня по ноябрь 2017 года. Банк, по его словам, смог вернуть ликвидность после стабилизации пассивной базы и притока средств юрлиц в декабре (рост на 21%). С ним согласен и старший директор по финансовым институтам Fitch Александр Данилов, который также отметил, что «ЦБ залил банк деньгами с запасом на случай продолжения оттоков». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3549608
ПРОМСВЯЗЬБАНК МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ АКТИВЫ СТОИМОСТЬЮ ДО 1 ТРЛН РУБЛЕЙ
16.2.2018 На баланс Промсвязьбанка (находится на санации в ЦБ) может быть передано до 1 трлн руб. кредитов, выданных оборонно-промышленным предприятиям, заявил министр финансов Антон Силуанов (здесь и далее его цитаты – по «Интерфаксу»): ему могут достаться активы других банков, связанные с попавшими в черный список США компаниями.
Актив будет передаваться вместе с капиталом, за переданные активы банки получать встречные денежные средства не будут, рассказал «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Банки выразили обеспокоенность из-за работы с предприятиями оборонно-промышленного комплекса (ОПК), поэтому схема будет предлагаться в общих чертах такая, пояснил он. По словам Моисеева, банки будут передавать кредиты добровольно.
«Это ни в коем случае не повлияет на достаточность капитала тех банков, которые передают такие кредиты, потому что они передают и активы, и капитал. Промсвязьбанк получит тоже и кредиты, и капитал», – подчеркнул Силуанов.
Часть докапитализации, полученной банками от государства в кризисный период, в размере передаваемых кредитов может перейти Промсвязьбанку, продолжал министр: «Но это вопрос дискуссионный. Кредиты, которые будут передаваться, – до 1 трлн руб.».
Сбербанк еще не обсуждал передачу Промсвязьбанку кредитов, выданных компаниям ОПК, сказал президент – председатель правления банка Герман Греф. По его словам, передавать капитал Промсвязьбанку Сбербанк не собирается. «Нас [это] никак не коснется", – сказал Греф.
ВТБ планирует передать санируемому банку кредиты оборонных компаний, подпавших под санкции. «Это инициатива правительства, Центрального банка, но мы с ней согласны, – приводит RNS слова предправления банка Андрея Костина. – Вы прекрасно понимаете, что тема становится чувствительной. Конечно, так называемый военный банк был создан под эти цели, чтобы перевести основные предприятия ОПК, как одна из превентивных мер против возможных дальнейших санкций в отношении крупнейших российских банков».
В январе 2018 г. правительство объявило, что в качестве опорного банка для гособоронзаказа станет Промсвязьбанк. ЦБ оценивал потребность в дополнительном капитале в 100–200 млрд руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/15/751148-trillion-rublei-na-sanatsiyu
ЦБ ВЫНОСЯТ НА СУД
16.2.2018 Братья Ананьевы оспаривают санацию Промсвязьбанка.
В Арбитражный суд Москвы поступили два иска к ЦБ. Первый — от имени Промсвязьбанка, в котором, по данным “Ъ”, оспаривается введение в банк временной администрации (см. “Ъ” от 15 декабря 2017 года). Второй — от имени компании господ Ананьевых Promsvyaz Capital B. V. (Промсвязь капитал Б. В.), в котором оспаривается передача банка на санацию в фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) ЦБ. ФБКС в обоих спорах выступает третьим лицом.
Иск от имени Промсвязьбанка сначала вызвал вопросы. Источники в ПСБ даже предполагали ошибку. Однако, как пояснил юрист компании «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов, банк вправе обжаловать решение ЦБ о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией (ст. 189.37 Закона о банкротстве). «По аналогии с правилом об обжаловании судебных актов о банкротстве, такие иски подает бывшее руководство кредитной организации,— пояснил господин Константинов.— Эта норма много раз использовалась менеджментом банков, у которых отзывалась лицензия». По мнению юриста, так как санация в случае с ПСБ проводилась одновременно с введением временной администрации, эта норма закона может быть использована и в данном случае.
Например, аналогичным образом от имени банка «Югра» подал иск к ЦБ его экс-председатель правления Дмитрий Шиляев (см. “Ъ” от 29 июля 2017 года). «Югра» подал в Арбитражный суд Москвы заявление с требованием признать незаконность действий и решений регулятора. В исках оспариваются приказы ЦБ о введении в банк временной администрации и объявлении моратория на выплату денежных средств, а также о признании недействительным отзыва у банка лицензии и признании его банкротом.
Исходя из практики, перспективы выиграть дела у господ Ананьевых весьма призрачные, считают юристы. «До сих пор ни одно требование по оспариванию мер по предупреждению банкротства банка не было удовлетворено»,— отметил партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.
Так, АО «Инвестиционный торговый бизнес-холдинг» и бизнесмен Геннадий Платонов оспаривали в судах решения ЦБ, касавшиеся финансового оздоровления Инвестторгбанка, в том числе решение о привлечении для этой цели Транскапиталбанка в качестве инвестора. Суды отказались удовлетворить соответствующий иск. «Попытки суда достучаться до представителей ЦБ с требованием объяснить происхождение такой гигантской разницы в капитале сразу после вхождения временной администрации оказались бесплодны. Ни со стороны Центробанка, ни со стороны Агентства по страхованию вкладов никаких документов, которые бы ответили на этот вопрос, не было представлено»,— указал Дмитрий Шиляев. На данный момент «Югра» проигрывает все суды и подает жалобы в вышестоящие инстанции.
Возможно, в качестве мотивации господа Ананьевы используют грядущую передачу ПСБ для нужд гособоронзаказа. «Не исключено, что в позиции истцов прозвучит версия, что банк "изымали" намеренно, так как государству из-за санкций остро понадобилась специализированная кредитная организация»,— рассуждает Игорь Дубов. Однако, полагает он, вряд ли суды учтут эту позицию. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3549497
НАБИУЛЛИНА ПРОКОММЕНТИРОВАЛА ЛИШЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ БАНКА «ЮГРА»
15.2.2018 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе выступления на ХV Международном банковском форуме дала комментарий по поводу громкой истории с отбором лицензии у банка «Югра».
По словам главы Центробанка, в случае с «Югрой» наблюдалось явное завышение стоимости залогового обеспечения и общий низкий уровень кредитного портфеля. При этом, как отметила Набиуллина, собственники «Югры» предложили несоответствующий законодательству план спасения, который к тому же подразумевал десятилетнее субсидирование проблемного банка государством.
Субсидирование это, как отметила Глава ЦБ, по сути, пошло бы на финансирование проектов владельцев «Югры», которые до этого привлекали в этих целях средства вкладчиков. Все это, как отметил Набиуллина, и стало причиной закономерного лишения лицензии.
При этом она отметила, что банки понимают необходимость ограничения рисков вложений в бизнес собственников и менеджмента, а также недопущение обмана регулятора через запутанные схемы владения.
«Банковский бизнес должен быть именно банковским, а не инвестиционным. Если собственники банков хотят заниматься иным бизнесом, пусть его финансируют не из средств вкладчиков своих же банков», - отметила глава ЦБ.
Банк «Югра», напомним, был лишен лицензии 28 июля. Причиной стало снижение собственных средств ниже минимальных значений уставного капитала и падение всех нормативов достаточности капитала ниже 2%. Кроме того банк не исполнял федеральные законы.
Собственники «Югры» не согласны с решением регулятора и обратились в Арбитражный суд Москвы, который 15 августа провел предварительное слушание по иску к Банку России. В ходатайстве судом банку было отказано. «ТЕРРИТОРИЯ НОВОСТЕЙ»
ПУТИН ЗАЯВИЛ О НЕОБХОДИМОСТИ НАДЕЖНО ЗАЩИЩАТЬ ПРАВА ВКЛАДЧИКОВ
15.2.2018 Прокуратура должна надежно защищать права вкладчиков и бороться с отмыванием преступных доходов, заявил президент РФ Владимир Путин.
"Нужно повысить уровень координации правоохранительными и контрольно-надзорными органами, которые выявляют нарушение законодательства в банковской сфере в кредитных учреждениях. Прошу решительно бороться с отмыванием преступных доходов и вместе с тем надежно защищать права вкладчиков и заемщиков", — сказал Путин на заседании расширенной коллегии Генпрокуратуры. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180215/1514690653.html
МЕГАРЕГУЛЯТОР НЕ ДЕЛАЕТ ГЛАВНОГО! ЭКСПЕРТЫ МЭФ
15.2.2018 Центральный банк России приобрел грандиозные полномочия, но не может ими воспользоваться, считает председатель комитета Торгово-промышленной палаты РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимира Гамза. "Главный региональный" публикует интервью с экспертом Московского экономического форума-2018
Политика Центробанка в последние четыре года, когда банком руководит новая администрация, ведет достаточно жесткую денежно-кредитную политику. В условиях затяжного кризиса такая политика не оправдана. Весь мир в условиях кризиса проводит мягкую денежно-кредитную политику, так называемую политику QE (Quantitative easing – количественного смягчения), которая заключается в том, чтобы обеспечить финансовый сектор необходимыми денежными ресурсами путем выкупа у них активов и создания этакого банка «плохих» активов, в который банки могут передавать свои сомнительные активы. Тем самым обеспечивается более-менее здоровое функционирование остальных финансово-кредитных организаций. Наш Центробанк пошел по-другому пути, несмотря на то, что банки в некоторых случаях просто вынуждены идти на риск.
Из-за кризиса банки попали в ситуацию, когда у них образовалось большое количество проблемных активов. И в этой ситуации вместо того, чтобы понять и помочь, во всяком случае, добросовестным банкам, ЦБ встал на формальную позицию: если у тебя проблемы с активами, то у тебя есть проблемы с капиталом. Активы, которые оцениваются в условиях кризиса, естественно имеют цену в половину и более меньшую. Значит, у банка должны быть большие резервы. У финансово-кредитной организации катастрофически снижается капитал, и тогда этот банк получается нежизнеспособным. Дальше следует отзыв лицензии. Такая политика абсолютно неправильная. И сегодня мы видим, как это косело отзывов лицензии и ликвидации кредитных организаций докатилось до самых крупных банков. И самое печальное, что в результате этой политики пострадали национальные коммерческие банки.
«Открытие», «Бинбанк», «Промсвязьбанк», «Югра», «Татфондбанк» и т.д. Это крупнейшие национальные банки. Вот это вот колесо докатилось уже и до них. Было понятно, что так и будет. Массовый отзыв лицензий привел к тому, что клиенты побежали в госбанки или в дочерние организации иностранных банков. И Центробанк укрепил тем самым не только госбанки, но еще и иностранные.
В результате у нас практически ликвидированы региональные банковские системы. Фактически у нас нет региональных финансовых систем. А коль речь идет о банках, то и банковских систем. Мало в каких регионах есть своя система финансово-кредитных организаций. У нас в 15 регионах нет ни одного регионального банка, в 16 регионах только по одному. В большинстве регионов основную банковскую деятельность осуществляют филиалы федеральных, прежде всего, государственных банков. И это большая проблема, которую я на сегодняшний день считаю катастрофической. Не имея собственных финансовых и банковских систем, регионам невозможно решить вопросы высокого уровня социально-экономического развития региона. И прежде всего, развития промышленности.
Пострадал в результате как раз малый бизнес, потому что у него никогда нет никаких финансовых излишков и все, что ему удавалось накопить, пропадало в этих банках. И бизнес просто умирал при отзыве лицензии у банка. Такая политика Центробанка не способствует экономическому росту, более того она в определенной степени сдерживает экономический рост, что на самом деле сам Центробанк не сильно скрывает, утверждая, своей главной задачей снижение инфляции. Я думаю, что это неправильная позиция.
Это результат монопольного поведения Центробанка в финансовой сфере. ЦБ получил права мегарегулятора, стал фактически финансовым монополистом в России. Он регулирует сегодня практически все финансовые сектора и пытается еще усилить зону своего влияния. Тот же лизинг: ЦБ активно бьется сейчас за то, чтобы забрать лизинг. Надо понимать, что у нас катастрофический перекос в структуре финансового рынка, где 90% занимают банки. Это гипертрофированная структура. В экономически развитых странах обратная ситуация. Большая часть финансового рынка – это не банковский финансовый сектор, а, прежде всего, рынок ценных бумаг ну и все остальные.
В результате у нас стагнация по кредитованию. И при этом банки сейчас столкнулись с ситуацией, когда у них избыточная ликвидность, то есть денег более чем достаточно, а кредитовать они боятся. Страх обусловлен ожиданием, что придет ЦБ, оценит эти кредиты по низкой категории и насчитает большие резервы. Банки очень осторожно сейчас подходят к кредитованию. Высокая ликвидность позволяет банкам класть деньги на депозит в Ценробанк под достаточно высокие проценты. Так сейчас они и живут. За счет депозитов в Центробанке. И самое, наверное, печальное – в результате этой политики пострадали сотни тысяч корпоративных клиентов, чьи деньги зависли в тех банках, у которых отозвали лицензии. И только сейчас Центробанк и правительство озаботились тем, чтобы ввести страхование депозитов малого бизнеса.
Проблема резервирования капитала сейчас самая главная, потому что после десятилетия кризиса у нас в экономике практически нет свободного капитала, который мог бы сейчас прийти в банковскую систему и обеспечить высокую капитализацию, для того чтобы банки могли резервировать капитал под оценки рисков Центробанка.
Для решения этой проблемы нужно несколько снизить требования ЦБ по резервированию капитала при оценке рисков кредитования экономики. Это первое, а второе – здесь, конечно, государство должно сыграть свою основную роль с точки зрения обеспечения и гарантирования развития бизнеса. И обеспечить гарантиями малый и средний бизнес, прежде всего, в регионах.
Главной задачей Центробанка, на мой взгляд, должно быть обеспечение экономического роста – инструмента денежно-кредитной политики, но при этом, естественно, Центробанк должен решать ряд других задач: инфляция, рабочие места, стабильность цен, стабильность национальной валюты, то есть валютный курс. Ряд вот этих задач Центробанк решает, а самое основное – обеспечение экономического роста инструментами денежно-кредитной политики – до сих пор не делает. Мне кажется, что здесь прямо требуется изменение закона о Центробанке для того, чтобы это все-таки случилось. «ГЛАВНЫЙ РЕГИОНАЛЬНЫЙ» https://www.glavny.tv/news/103153
ТЕОРИЯ ВЕРОЯТНОСТИ ТРЕБУЕТ ДОКАЗАТЕЛЬСТВ
16.2.2018 АСВ в арбитражных судах использует теорию вероятности как обоснование позиции стороны.
Оспаривая покупку банком «Енисей» у ООО «ЦЗ Инвест» кредитного портфеля, АСВ решило не проверять каждый из договоров, воспользовавшись вместо этого законом больших чисел. Он говорит о том, что если взять большую выборку из массива чего-то, то среднее значение (характеристики) этой выборки будет близко среднему значению всего массива, и чем больше выборка, тем точнее будет значение. С помощью этого закона, например, прогнозируют результаты выборов на основе опроса части избирателей.
Вот и АСВ случайным образом выбрало 691 заемщика из 44 тыс. и проверило их кредитные истории. Выяснилось, что эти заемщики действительно брали кредиты в указанных банках, но гораздо раньше и на меньшие суммы, а часть займов уже погашена. Кроме того, номера старых кредитных договоров частично совпадали с номерами договоров, права по которым купил банк «Енисей». В итоге АСВ решило, что все проданные «ЦЗ Инвестом» банку кредиты никогда не существовали, распространив итоги анализа части договоров на весь кредитный портфель.
Арбитражный суд Красноярского края поддержал доводы АСВ: «Закон больших чисел, выступая общеизвестным фактом, не подлежит опровержению». Согласилась с этим и апелляция. Но кассация направила дело на новое рассмотрение: процессуальный закон не разрешает применять математические категории к установлению обстоятельств и оценке доказательств, а выводы о фиктивности части договоров нельзя автоматом распространить на все сделки. Кроме того, закон больших чисел не является общеизвестным фактом, отметила кассация. К таким фактам относятся даты и события, известные во всем мире или в стране,— как, например, смерть Сталина или авария на Чернобыльской АЭС в 1986 году.
Действительно, закон больших чисел говорит лишь о высокой вероятности и не дает стопроцентную гарантию, а АСВ исследовало только 1,5% всех сделок, что вряд ли можно назвать масштабной выборкой. Впрочем, надо признать, что в эпоху big data анализировать данные вручную становится слишком долго, а иногда и невозможно. Законодательство уже начало меняться: Минфин регулирует криптовалюту, ЦБ предъявляет требования к киберрискам. Возможно, стоит задуматься и над внедрением новых технологий в судебный процесс. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3548489
ВАЛЮТНЫЕ РИСКИ СМЕНЯЮТСЯ ПРОЦЕНТНЫМИ
14.2.2018 Традиционный для России риск резкого изменения курса рубля «в целом нивелирован», отмечает Аналитическое кредитное рейтинговое агентство. На первый план выходит процентный риск, то есть возможность потерь из-за неблагоприятного изменения ставок.
Наталья Порохова, руководитель группы исследований и прогнозирования АКРА: «Процентный риск — это риск роста ставок. В данном случае по кредитам, если ты заемщик. В принципе, в развитых странах обычно именно процентный риск является самым сильным, самым заметным. И сейчас, когда мы подошли вплотную к достаточно низким ставкам в российской экономике, то есть, по оценкам аналитиков АКРА, в целом цикл достаточно сильного периода снижения ставок закончился. Это повышает вероятность того, что, так или иначе, ставки могут не только остаться на этом уровне, но и повысятся в период некой нестабильности. И в тех условиях, когда сейчас политика правительства направлена на то, чтобы снизить зависимость курса рубля от нефти, то есть внедрено новое бюджетное правило, и, в принципе, мы можем по коррекции прошлой недели видеть, насколько менее волатильно стал реагировать курс рубля на падение нефтяных цен, есть вероятность такого, что какие-то шоки на финансовом рынке могут происходить несинхронно. Даже если иметь значительные сбережения в валюте, это не будет компенсировать риск роста процентных ставок, когда вы являетесь заемщиком».
Уже в этом году процентные риски могут стать основными для российского рынка, отмечает начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов: «Я думаю, что и в России с этим можно согласиться. По мере стабилизации курса рубля и реализации бюджетного правила тоже основным с течением времени станет процентный риск у финансовых институтов. Но он особенно опасен и важен при повышении процентных ставок, когда стоимость заимствований для банков растет, а ставки выданных кредитов остаются неизменными и повышаются только с временным лагом. Российские банки по-прежнему достаточно сильно зависят от межбанковского рынка и привлекают деньги на рынке по рыночным ставкам. Пока мы видим [курс] России на снижение ставок, но я думаю, что уже к концу 2018 года — и Центральный банк об этом говорил — мы перейдем уже к нейтральной денежно-кредитной политике. Если в следующем году инфляция по каким-то причинам начнет расти, то мы увидим повышение ставок, и, естественно, процентный риск может реализоваться. В худшем сценарии это может повлечь большие проблемы вплоть до убытков серьезных российских финансовых институтов».
По данным АКРА, в последние годы в России растет доля кредитов по плавающим процентным ставкам, у крупного бизнеса она составляет 45%. На развитых финансовых рынках 90% производных финансовых инструментов направлены именно на хеджирование процентного риска. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/377516
ТРИЖДЫ НАРОДНЫЙ ЗАЕМ
16.2.2018 Минфину поручено поднять продажи ОФЗ для населения на недосягаемую высоту.
В ходе Российского инвестиционного форума (РИФ) в Сочи Дмитрий Медведев поручил Минфину проработать вопрос об увеличении объема эмиссии облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н) до 100 млрд руб. уже в 2018 году. В Минфине обещали подумать, однако, судя по публичным высказываниям, пока плохо представляют, как можно выполнить поручение. «Я даже не знаю, в какие сроки может быть принято решение и за счет чего можно нарастить объем, потому что мы изначально исходили из того, что проект носит обучающий характер, а не фискальный»,— пояснил в кулуарах РИФ замминистра финансов Сергей Сторчак (цитата по ТАСС). По его словам, спрос на ОФЗ для населения падает, и министерство пока разбирается, отчего это происходит и что с этим делать.
В 2017 году к размещению были предложены два выпуска ОФЗ-н в целом на 45 млрд. руб. Первый выпуск из двух траншей по 15 млрд руб. размещен полностью. Второй выпуск, также на 15 млрд руб., инвесторам предложили в сентябре, но до сих пор размещено менее 60%. В ноябре 2017 года Минфин задумался о методах стимулирования населения к покупке нового инструмента (см. “Ъ” от 13 ноября). Предлагалось разрешить оборот ОФЗ-н на вторичном рынке (сейчас его нет), повысить «потолок» покупки для одного инвестора (ограничен 15 млн руб.). На РИФе прозвучали и новые предложения — «уменьшить входной билет» (в настоящее время — 30 тыс. руб.) и «снизить минимальный уровень стоимости» облигации (1 тыс. руб.).
Главная проблема ОФЗ-н — доходность, отмечают эксперты. «Успех размещения первого транша ОФЗ-н был связан с привлечением групп лиц, которые ранее не имели вообще или имели небольшой опыт работы на финансовых рынках. Инвесторы, покупавшие обычные ОФЗ, смогли заработать заметно больше в сравнении с ОФЗ-н»,— отмечает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев.
Более того, доходность «народных облигаций» снижается. В начале размещения первого транша она превышала 9% годовых (без учета комиссионных), тогда как максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти крупнейших банков составляла 7,9%. Сейчас разница сократилась: доходность размещения второго выпуска ОФЗ-н составляет 7,65% годовых (без комиссий) при максимальной ставке вкладов крупнейших банков в 7,08%. «На корпоративных облигациях потенциально можно заработать больше — за счет роста курсовой стоимости. Хорошие облигационные ПИФы могут дать больше 10% годовых»,— отмечает глава управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. Впрочем, считает глава департамента управления активами General Invest Денис Горев, проблема не только в доходности: «Основным сдерживающим фактором является не особо сильное желание банков (особенно крупных) "терять" депозитную базу».
По словам экспертов, изменить настроения инвесторов в отношении народных ОФЗ удастся только в случае увеличения премии в доходности по сравнению с обычными ОФЗ (сейчас составляет около одного процентного пункта). По словам Дениса Горева, необходимо снижать и трансакционные издержки инвесторов (в виде комиссионных банков-агентов). Стоит также значительно упростить процедуру оформления операций, добавляет господин Головцов. Без реального улучшения условий для инвесторов, подчеркивает господин Дорофеев, Минфину вряд ли удастся реализовать облигации на все 100 млрд руб. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3549667
КОСТИН НАЗВАЛ ИДЕЮ ОБ УВЕЛИЧЕНИИ ОБЪЁМА ОФЗ СВОЕВРЕМЕННОЙ
15.2.2018 Инициатива об увеличении объёма размещения облигаций федерального займа (ОФЗ) для населения до 100 миллиардов рублей в 2018 году своевременна, считает глава ВТБ Андрей Костин.
"Мне кажется, давно население нуждалось в определенном инструменте для вложения и вообще мы видим растущий интерес сегодня вкладчиков по мере сокращения ставки и по мере депозитных ставок. Все больше людей интересуются инвестиционными инструментами. Поэтому в этом плане, мне кажется, своевременно", — сказал Костин журналистам в кулуарах Российского инвестиционного форума.
При этом глава второго по активам российского банка отметил, что ВТБ намерен и дальше принимать участие в таком инструменте. "Я думаю, что мы продолжим участвовать. Я думаю, что опыт первый показал, что это хороший инструмент, он востребован… но инициатива новая, мы пока ещё с Минфином и с правительством не обсуждали это, дадут нам полномочия, будем работать", — добавил он. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/invest_forum_Sochi/20180215/1514708273.html
РЫНОЧНЫЕ И ДЛЯ ВСЕХ. РОССИЙСКИЕ ЕВРООБЛИГАЦИИ ПРЕДЛОЖАТ ИНОСТРАНЦАМ
16.2.2018 Министр финансов Антон Силуанов в эксклюзивном интервью Business FM заявил, что новые евробонды предложат не только россиянам, но и зарубежным инвесторам. Речь идет о бумагах, которые в связи с возможными санкциями предполагается использовать для возврата капиталов российских бизнесменов.
Антон Силуанов заговорил о евробондах, отвечая на вопрос об амнистии капитала. Из чего можно сделать вывод, что в правительстве эти бумаги рассматривают как один из каналов амнистии.
О специальном выпуске облигаций, как в прошлом году заявлял Путин, попросил крупный бизнес. Так предприниматели смогут спасти свои активы от санкций, вернув их в Россию. Всего евробонды разместят на сумму до 3 млрд долларов. Одна из их главных особенностей — анонимность.
Хотя ранее Reuters сообщало и о другом своеобразии. Якобы эти облигации будут более доходными, нежели обычные российские суверенные бумаги, что позволит бизнесу еще и заработать. Антон Силуанов в интервью Business FM на Российском инвестиционном форуме косвенно это опроверг. Участие в размещении иностранных инвесторов поможет сделать этот выпуск абсолютно рыночным:
«Это будут торгуемые еврооблигации. Мы все равно, несмотря на спрос со стороны наших инвесторов, обязательно будем размещать эти облигации среди системообразующих крупных и иностранных инвесторов, с тем, чтобы статус этих облигаций был абсолютно рыночный, торгуемый. В этом заинтересованы все: и наши инвесторы, которые будут туда вкладываться, и, конечно, институциональные инвесторы, которые верят в наши инструменты и покупают их с удовольствием».
И евробонды, и амнистия — это внешние источники. Но сейчас готовится и так называемая внутренняя амнистия. О ней бизнес говорил с президентом на недавнем съезде РСПП, на закрытой части.
Такую амнистию могут объявить для предпринимателей, которые до этого работали «в серую». Главный вопрос — заставят ли расплатиться за прошлые грехи? По словам министра, тех, кто пожелают раскрыться, могут освободить от наказания за неуплаченные раньше налоги. Однако заплатить недоимку хотя бы за какое-то количество лет предпринимателям придется:
«Мы можем здесь подумать о каком-то налоговом периоде, за который, все-таки, налоги должны быть заплачены, дальше которого мы заглядывать не будем. Но, на мой взгляд, принципиально важно то, что прощать неуплату налогов, списывать задолженность по налогам — это неправильно. Это дает неправильные сигналы на будущее и создает неконкурентную среду среди тех, кто платил исправно налоги, а мы здесь, получается, поощряем тех, кто эти налоги не платил. Санкции за неуплату налогов могут быть каким-то образом амнистированы. А сами налоги должны быть заплачены».
Как сообщил Силуанов, за последние годы выплаты с доходов, не связанных с нефтью, составили больше 1% ВВП. Это заслуга администрирования. Но есть резервы, которые помогут принести в казну еще больше налогов. И один из них — это обеление тех, кто работают в «серой» зоне.
Судя по словам Силуанова, власти обсуждают компромиссный вариант. Но параллельно готовятся изменения налогового законодательства. Подробностей министр не привел. Но сказал, что если законы примут, то уклоняться от налогов будет или невыгодно, или невозможно. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/377635
ЭКСПЕРТ: ВТБ СМОЖЕТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ СЕТЬ «МАГНИТА» ДЛЯ ПРОДАЖИ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
16.2.2018 ВТБ, который купил 29,1% акций «Магнита», второго по величине ритейлера в России, сможет использовать магазины сети для продажи своих банковских продуктов, такую точку зрения RNS высказал начальник аналитического департамента УК «БК Сбережения» Сергей Суверов.
«К плюсам (от совершения сделки. - RNS) для ВТБ относится также возможное использование точек «Магнита» для продажи банковских продуктов, такой опыт есть на Западе», - сказал эксперт.
По мнению Суверова, ВТБ также мог бы использовать синергию с «Почтой России» для наращивания капитализации «Магнита».
«Мы полагаем, что ВТБ считает "Магнит" недооценённым и рассчитывает на ряд мер, которые позволят поднять капитализацию и продать актив в среднесрочной перспективе. К ним относятся в частности использование синергии с "Почтой России" для оказания логистических услуг», - сказал он RNS.
Сегодня ВТБ объявил о покупке у основателя «Магнита» Сергея Галицкого 29,1% акций компаний. Таким образом, госбанк стал крупнейшим акционером ритейлера. Сделка потребует согласования с Федеральной антимонопольной службой (ФАС).
Кроме того, ВТБ, «Магнит» и «Почта России» сегодня объявили о стратегическом партнерстве в области логистики.
Президент - председатель правления финансовой группы ВТБ Юрий Соловьев говорил журналистам, что покупка акций «Магнита» - это «первый шаг в создании платформы среди лидеров большого количества индустрий».
«Это розничная торговля, банковские услуги, телекоммуникации, логистика, которая будет объединять в себе большое количество компаний - это первый шаг», - рассказал он.
«Магнит» - второй по размеру выручки ритейлер в России после X5 Retail Group. Его выручка в 2017 году по сравнению с 2016 годом выросла на 6,37% - до 1,143 трлн рублей. По состоянию на 31 декабря 2017 года «Магнит» управлял 16 350 магазинами, в том числе 12 125 «магазинов у дома», 243 гипермаркета, 208 магазинов «Магнит Семейный» и 3 774 магазина дрогери. «RAMBLER NEWS SERVICE»
СБЕРБАНК ОБДУМАЕТ «ОТБЕЛИВАНИЕ» 1200 КЛИЕНТОВ ИЗ ЧЕРНОГО СПИСКА
15.2.2018 Сбербанк оценивает кейсы клиентов, которым отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. Механизм реабилитации был запущен после начала рассылки ЦБ так называемого черного списка
О рассмотрении кейсов клиентов, которым было отказано в обслуживании и проведении операций, рассказал РБК старший вице-президент Сбербанка, руководитель блока «Корпоративный бизнес» Анатолий Попов.
«Сейчас есть 1200 кейсов, которые банк оценивает на возможность так называемого механизма «отбеливания». Мы взаимодействуем с регулятором для того, чтобы вывести этих клиентов из списка, чтобы они могли продолжать свою деятельность. Мы запрашиваем у клиента необходимые документы, подтверждающие экономический смысл конкретных операций», — сказал Попов.
Банк России рассылает банкам с июля 2017 года списки сомнительных клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Если предприниматель ведет реальную деятельность, то у банка есть механизмы для его возможной реабилитации, пояснил Анатолий Попов. «Например, если человек уверен в своей добропорядочности, но допустил какую-то ошибку, серию случайных операций, то банк готов рассматривать такие случаи на предмет реабилитации такого клиента», — сказал старший вице-президент Сбербанка.
Если предприниматель ведет реальную деятельность, то у банка есть механизмы для его возможной реабилитации, пояснил Анатолий Попов. «Например, если человек уверен в своей добропорядочности, но допустил какую-то ошибку, серию случайных операций, то банк готов рассматривать такие случаи на предмет реабилитации такого клиента», — сказал старший вице-президент Сбербанка.
Механизм обмена информацией между банками, ЦБ и Росфинмониторингом о сомнительных клиентах полноценно заработал в конце июня 2017 года. Система такого взаимодействия разрабатывалась в последние несколько лет. Ее целью было дать финансистам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма в отношении клиентов — как физических, так и юридических лиц.
Перед стартом межбанковского обмена черными списками сомнительных клиентов ЦБ предупреждал, что сведения об отказе в обслуживании клиента или проведении операций в одном банке не обязательно должны становиться причиной для отказа от его обслуживания в другой финансовой организации. Однако из-за опасений, связанных с отзывом лицензии за недостаточно эффективную борьбу с отмыванием, банки стали отказывать в обслуживании практически всем клиентам из черных списков.
Некоторые клиенты-отказники с запуском системы обмена лишились доступа к банковским услугам, в том числе по ошибке или за незначительные нарушения. В связи с этим Банк России и Росфинмониторинг в ноябре прошлого года разработали механизм, дающий возможность банкам аннулировать сведения о добросовестных клиентах-отказчиках. ЦБ в своих рекомендациях «акцентировал внимание кредитных организаций на необходимости взвешенно использовать информацию об отказах и не допускать принятия решений об отказе по причинам, не связанным с риском легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».
С целью защиты добросовестных клиентов банков от попадания в черный список были разработаны поправки к антиотмывочному закону 115-ФЗ (Федеральный закон 470-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»). Поправки вступят в силу с 30 марта текущего года.
В пресс-службе ЦБ пояснили, что законодательные изменения закрепляют механизм «реабилитации» клиентов путем введения двухуровневой системы обжалования принятых кредитными организациями решений об отказах. На первом этапе банк самостоятельно принимает решение об устранении оснований, по которым ранее было отказано в проведении операций, и удалении таких сведений из единой базы. Второй уровень реабилитации касается случаев, когда банк отказывается пересмотреть свое прежнее решение по клиенту-отказнику в связи с его заявлением, пояснил представитель регулятора. Клиент в такой ситуации сможет обратиться в Банк России, и тогда его заявление будет рассматривать совместная комиссия регулятора и Росфинмониторинга. Сейчас идет подготовка необходимых подзаконных нормативных актов, сообщили в пресс-службе ЦБ. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/15/02/2018/5a8552c49a79471448675edb
ОБЪЕМ НЕСАНКЦИОНИРОВАННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ПОМОЩЬЮ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В 2017-М СОСТАВИЛ ПОЧТИ 1 МЛРД РУБЛЕЙ
16.2.2018 Объем всех несанкционированных операций, совершенных с использованием платежных карт, эмитированных на территории Российской Федерации, в 2017 году составил 961,3 млн рублей. Количество таких операций за отчетный период составило 317 тыс. Об этом говорится в обзоре несанкционированных переводов денежных средств за 2017 год, подготовленном «ФинЦЕРТом» Банка России.
В материалах отмечается, что снижение объемов несанкционированных операций за отчетный период в абсолютном выражении составило 114 млн рублей против 71,6 млн рублей за 2016 год. При этом сохраняется тенденция 2016 года к снижению общего объема подобных операций.
Средняя сумма одной несанкционированной операции в 2017 году составила 3 тыс. рублей, что на 17,2% меньше, чем в 2016-м.
Доля объема несанкционированных операций в общем объеме, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016%.
Как и годом ранее, основную долю операций в разрезах объема и количества несанкционированных операций составляют CNP-трансакции (операции, проводятся без физического присутствия карты).
При этом объемы несанкционированных операций, осуществленных в организациях торговли и банкоматах, снижаются. ЦБ объясняет это смещением вектора интересов пользователей и провайдеров услуг в сторону Интернета в рамках повышения доступности платежных услуг, вследствие чего злоумышленники смещаются от банкоматов к CNP-трансакциям. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10285066
ХАКЕРОВ УЧТУТ В КАПИТАЛЕ
16.2.2018 Растущий масштаб киберугроз в финансовой сфере вынудил ЦБ пойти на радикальные меры. Стимулировать банки вкладывать средства в информационную безопасность регулятор намерен путем увеличения нагрузки на капитал.
С 2019 года высокие киберриски создадут дополнительную нагрузку на капитал банков, следует из заявления начальника управления департамента банковского регулирования ЦБ Михаила Бухтина. По его словам, сейчас разрабатывается проект документа, предусматривающего регулирование киберрисков в капитале банков в рамках внутренних процедур достаточности капитала (ВПОДК).
В ходе надзора ЦБ будет выявлять риски информбезопасности и оценивать их по пятибалльной шкале. Оценка «один» или «два» будет означать низкий уровень рисков, от трех и выше — к банку уже могут быть применены требования по досозданию буфера к нормативу достаточности капитала банков, который может составлять 1–3%. Высокие риски будут у банка, который не исполняет требование нормативных документов ЦБ, ГОСТа, или если показатель отношения успешных инцидентов к общему количеству превышает определенное значение.
«Раз в год происходит надзорная оценка ВПОДК, в ее рамках будет оцениваться и уровень системы киберрисков»,— пояснил “Ъ” Михаил Бухтин. При этом банки не будут перегружаться по обязательному нормативу. «Таким образом, даже банк с близким к предельному значением норматива достаточности капитала в случае выявления высоких киберрисков будет продолжать работать в штатном режиме с ограничениями на распределение прибыли без других надзорных санкций»,— подчеркнул господин Бухтин.
Для банков, которые не в состоянии держать буфер в установленном ЦБ размере, на этот период будут введены ограничения. «Например, он не сможет распоряжаться прибылью и выплачивать дивиденды»,— отметил господин Бухтин. Таким образом, регулятор собирается стимулировать акционеров банков вкладывать средства в информзащиту.
Риск-менеджеров банков инициатива ЦБ только порадовала. «В условиях развития финтеха и перехода банков в онлайн-каналы продаж киберрриски становятся все более значимы»,— отмечает зампред правления «Уралсиба» Наталья Тутова. Однако, добавляет она, важно понимать, как требования реализуют на практике.
У представителей службы безопасности банков мнения разделились. Представители крупных игроков идею скорее поддерживают. «ЦБ нам фактически дает возможность монетизировать страх перед возможной хакерской атакой,— отмечает руководитель службы информационной безопасности крупного банка.— И мы можем показать руководству банка фактически цену информбезопасности, ставя перед выбором — инвестировать в безопасность или же создавать буфер по капиталу».
Совершенно иного мнения придерживаются в небольших кредитных организациях. «Банки сейчас “рисуют” аудит информбезопасности и при подобных нововведениях будут просто скрывать от ЦБ инциденты, чтобы не создавать себе киберриски,— рассуждает руководить службы информбезопасности небольшого банка.— Можно вкладывать миллионы рублей в софт, проводить дорогущие пин-тесты, однако когда один из сотрудников банка откроет фишинговое письмо, то все эти дорогостоящие мероприятия не будут ничего стоить».
Однако банковские аналитики не видят у кредитных организаций достаточного запаса по капиталу. «Буфер по капиталу — это 3% от взвешенных активов по рискам, или около четверти капитала, держать буфер под такие риски смогут далеко не все банки»,— рассуждает начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. По данным «Эксперт РА», с учетом надбавок к нормативам, которые уже действуют согласно «Базелю-3», введение дополнительных надбавок по кибербезопасности из топ-20 банков по активам (фактически из топ-15 банков, поскольку пять из них на санации) их смогут выполнить не более девяти кредитных организаций, если надбавка составит 1 процентный пункт (п. п.), и только пять кредитных организаций, если надбавка составит 3 п. п. «Ограничение на выплату дивидендов для банков, которые не поддерживают необходимый буфер, снизит и без того невысокую привлекательность инвестиций в банковский сектор»,— резюмировал он. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3549607
ЧАСТНЫЙ МАЙНИНГ МАССОВО ТЕРЯЕТ ПОПУЛЯРНОСТЬ
15.2.2018 Челябинск из криптостолицы России превращается в город заброшенных ферм. Майнеры массово продают оборудование.
В конце 2017-го курс биткоина обвалился почти на треть. В январе криптовалюта немного отыграла, но аналитики не ждут чудес.
«Добытчики» всё чаще оказываются без биткоинов, но с огромными счетами за электричество. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/709225/video/chastnyi-maining-massovo-teriaet-populiarnost
ЦБ ЗАФИКСИРОВАЛ СМЕЩЕНИЕ ИНТЕРЕСА ХАКЕРОВ К КРИПТОВАЛЮТАМ
16.2.2018 В последний год хакеры переключили свой интерес на криптовалюту. Если этот рынок будет законодательно отрегулирован, его привлекательность для злоумышленников снизится, и они снова сосредоточат все свое внимание на обычных дистанционных платежных сервисах, опасаются в Банке России.
Там отмечают связь между хайпом вокруг биткоина и снижением объема несанкционированных операций с платежными картами (на 11 процентов за 2017 год, до 961 миллиона рублей). Снизился и ущерб от одной операции (на 17 процентов, до трех тысяч рублей). На упавшую активность хакеров повлияло также внедрение банковских систем антифрода.
Об этом говорится в обзоре Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ) за 2017 год. Он был представлен на X Уральском форуме "Информационная безопасность банков". Потери криптоиндустрии в нем не рассматриваются.
Объемы хищений с карт падают второй год подряд, и это несмотря на то, что операции по картам растут на 25-30 процентов ежегодно. Характерно, что 40 процентов хищений с карт были совершены из-за рубежа. Основным методом злоумышленников остается социальная инженерия, пояснил "РГ" замначальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. Обманом (например, под предлогом перевода аванса за выставленную на продажу вещь или представляясь сотрудником банка) преступники выманивают реквизиты карт и спокойно снимают с них деньги.
Лишь 46 процентов отчитывавшихся кредитных организаций сообщили о совершении несанкционированных операций по эмитированным ими платежным картам, говорится в обзоре Банка России. Очевидно, что какая-то часть банков просто не раскрывает эту информацию, тем более что пострадавшие далеко не всегда заявляют о хищениях с карт в полицию, считая это безнадежным занятием.
Банки будут отчитываться об объеме остановленных и возвращенных мошеннических платежей, для этого готовятся изменения в одну из форм банковской отчетности, сообщил "РГ" Артем Сычев. Это позволит понять, как работает норма 9-й статьи закона о национальной платежной системе, которая обязывает банк возмещать похищенное с карты, если клиент вовремя (не позднее следующего дня) заявил о несанкционированной операции. Эти данные будут перепроверяться надзором по бухгалтерской отчетности банка, пояснил "РГ" Артем Сычев.
Банки сообщили о 841 покушении на счета юрлиц в прошлом году, это чуть больше показателя предыдущего года (717). Поскольку компании не ограничены в лимитах операций, масштаб хищений у них гораздо больше - преступники в основном снимают от 100 тысяч до 10 миллионов рублей. Не менее половины похищенного (1,57 миллиарда рублей) была заблокирована до того, как преступники успели вывести деньги из банковской системы.
Больше всех заплатили хакерам сами банки. В основном они стали жертвой группы Cobalt Strike - как уже писала "РГ", в результате атак на 11 кредитных организаций ей удалось похитить более 1,1 миллиарда рублей. Всего главным образом через процессинг хакеры вывели из банковской системы 1,3 миллиарда рублей, причем одна из атак была сделана через рабочее место оператора SWIFT и обошлась банку-жертве потерей рекордных для российской практики 339,5 миллиона рублей. Годом ранее преступники атаковали банки в основном через корсчета в расчетных центрах платежной системы Банка России (ущерб тогда составил 712 миллионов рублей), в прошлом году этим путем им удалось похитить лишь 54 миллиона рублей.
На этом фоне быстро падает интерес злоумышленников к банкоматам: банки отчитались лишь о 21 инциденте с ними (скимминг, удаленное управление, взрыв, взлом и так далее), ущерб составил 40 миллионов рублей. Четыре банка сообщили о 120 фактах покушений на хищения из платежных терминалов, в результате которых было потеряно всего два миллиона рублей. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/16/cb-zafiksiroval-smeshchenie-interesa-hakerov-k-kriptovaliutam.html
«ЖИВЕМ ВСЕГО ОДИН РАЗ»: КРИПТОВАЛЮТНАЯ ПИРАМИДА ОБЕЩАЕТ РОССИЯНАМ МИЛЛИОНЫ. НО ЕСТЬ ПОДВОХ
15.2.2018 В России набирает популярность сообщество Pro100business, организованное жителями Екатеринбурга. Принцип работы паблика основан на сборе средств у новых участников, которые владельцы сообщества затем переводят в биткоины. После прибыль от вложений делится между дольщиками клуба в зависимости от их уровня и размеров членских взносов. «360» рассказывает, как работает биткоин‐пирамида и чем она опасна.
По структуре работы Pro100business мало чем отличается от популярных в начале 90-х финансовых пирамид. Даже маркетинговые ходы используются похожие — только вместо новых сапог молодые миллионеры дарят своим подружкам люксовые автомобили или путешествие на заграничные курорты. Свой успех владельцы аккаунтов в социальных сетях, связанных с Pro100business, подкрепляют рассказами о баснословных доходах и фотографиями с крупными суммами денег. По их словам, любой способен разбогатеть, и для этого необязательно тяжело трудиться. Необходимо лишь стать частью команды.
Помимо вдохновляющих текстов о богатстве, которыми организаторы финансовой пирамиды заманивают новичков, участники сообщества проводят семинары в разных городах России. География собраний охватывает крупные мегаполисы: Москву, Санкт-Петербург, Тюмень, Челябинск, а также ряд городов в Свердловской, Курганской областях и Краснодарском крае.
Чтобы войти в сообщество, новичку Pro100business необходимо внести членский взнос. Участник должен перевести в доллары деньги, которые готов инвестировать в проект, а затем конвертировать их в биткоины через электронный кабинет. После система в автоматическом режиме переводит монеты в биткоин-кошелек, продает часть криптовалют и распределяет полученные средства среди дольщиков сообщества в зависимости от их уровня и размера вложений.
Организаторы Pro100business обещают, что при инвестициях в 150 тысяч рублей можно за пару месяцев получить доход в размере двух миллионов рублей. Также в сообществе отмечают, что за пару дней можно разбогатеть на 500 долларов. Идейные вдохновители паблика объясняют столь большой заработок высокой стоимостью биткоина и призывают новых участников активнее вкладываться, чтобы сделать доход стабильным.
По сути это классическая финансовая пирамида — отличие лишь в том, что организаторы переводят взносы новичков в биткоины и получают дополнительную прибыль за счет волатильности криптовалют, отметил в беседе с «360» блокчейн-разработчик Сергей Лоншаков: «Сейчас мир буквально заболел «криптоманиней», поэтому мошенники используют этот тренд и получают все новых клиентов. Даже курсовое «ралли», в котором сейчас пребывает биктоин, то теряя, то прибавляя по 50 долларов за сутки, не останавливает людей от инвестиций. Между тем пирамиды, которые якобы основываются на биктоинах, проваливаются через пару лет, так как их клиентская база весьма ограничена».
Примечательно, что Pro100business нельзя считать компанией, поскольку она не зарегистрирована ни на одного из своих создателей. В соцсетях сообщество называет себя бизнес-структурой американского инвестиционного клуба AirBitClub. «Pro100busines не является какой-то официальной организацией с конкретными целями и задачами, это открытое сообщество, группа совершенно разных людей, в основном проживающих в России и объединенных работой с контентом AirBitClub», — рассказал участник Pro100business Евгений Лебедев сайту Znak. Платформа предоставляет для Pro100business услуги учета лицевых счетов и алгоритм распределения вознаграждений членам пирамиды. За работу AirBitClub берет комиссию в 48% от дохода.
Законность деятельности AirBitClub вызвала сомнение у американских властей. В 2017 году Комиссия по ценным бумагам и биржам США оштрафовала клуб на 116 тысяч долларов за организацию пирамиды и присудила владельцу AirBitClub Гутембергу Дос Сантесу заплатить в государственную казну еще 1,4 миллиона долларов.
То, чем занимаются организаторы, можно считать мошеннической деятельностью по двум причинам, объяснил «360» адвокат Сергей Трещев. «Во-первых, деятельность Pro100business может подпадать под статью „Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества“, так как владельцы сообщества получают прибыль от взносов новых участников. Это деяние наказывается штрафом до 1,5 миллиона рублей и тюремным сроком до шести лет. Во-вторых, организаторы широко освещают свою деятельность в интернете, а в соответствии с законодательством реклама финансовых пирамид запрещена», — отметил собеседник «360». «ТЕЛЕКАНАЛ 360°» https://360tv.ru/news/tekst/easy-money-bitcoin/
ПСИХОЛОГИ ИЗ США ВЫЧИСЛИЛИ ЗАРПЛАТУ "СЧАСТЛИВОГО ЧЕЛОВЕКА" ДЛЯ ВСЕГО МИРА
16.2.2018 Исследователи выяснили, что чем больше доход превышает этот уровень, тем меньше человек радуется жизни.
Психологи университетов Виргинии и Пердью (штат Индиана) выяснили оптимальный размер дохода в среднем по миру: $95 тысяч в год позволят одному человеку быть полностью довольным жизнью, а для эмоционального равновесия хватит и $60-75 тысяч в год.
Об это пишет MarketWatch со ссылкой на исследование, опубликованное в американском журнале Nature Human Behavior.
Семьям с детьми понадобится больше денег, но прирост желаемых средств не будет прямо пропорциональным количеству членов семьи.
Географический разброс неизбежен: австралийцам для счастья нужно $125 тыс. в год на одного, жителям Северной Америке - $105 тыс., Западной Европы - $100 тыс. Между тем в Восточной Европе оптимальный уровень намного ниже - $45 тыс. в год, в Южной Америке еще меньше - $35 тыс.
Ученые проанализировали данные всемирного рейтинга консалтинговой компании Gallup для 1,7 млн людей в 164 странах мира и сопоставили уровень заработка с уровнем удовлетворения жизнью. Чем больше доход превышает оптимальный уровень, тем меньше человек радуется жизни, утверждают авторы исследования.
"Оценка [благополучия] находится под влиянием стандартов, по которым индивиды сравнивают себя с другими", - комментирует исследование докторант факультета психологии университета Пердью Эндрю Джебб.
Психологи пришли к выводу, что счастье имеет свой переломный момент: чем больше мы имеем, тем больше мы хотим. Исследователи говорят о широкой проблеме соотношения денег и счастья в контексте разных культур.
Согласно их подсчетам, счастье дешевле обходится мужчинам ($90 тыс. в год), чем женщинам ($100 тыс. в год), а людям с начальным образованием будет достаточно $70 тыс. там, где человеку с высшим образованием потребуется $115 тыс.
В 2013 году экономисты Мичиганского университета пришли к прямо противоположному выводу. В исследовании, опубликованном в журнале The American Economic Review, утверждалось, что "зависимость благосостояния от дохода обратно линейна". По мнению экономистов, рост доходов не мешает получать удовольствие от жизни. "Если и есть оптимальная точка, мы ее еще не достигли", - говорили они.
Компания Gallup в сотрудничестве с медицинской платформой Sharecare в свою очередь опубликовала традиционный индекс благосостояния граждан США. На этот раз результаты оказались неожиданными. Впервые за 10 лет ни один из штатов не показал улучшения благосостояния в статистическом измерении. При этом лучший результат довольно далек от идеала - 64,1 балла из 100 для Южной Дакоты, на втором месте - Вермонт, на третьем - Гавайи. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/600152
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры