Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №32/627)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

МАМУТ ЗА НЕСКОЛЬКО ДНЕЙ ДО САНАЦИИ «ФК ОТКРЫТИЕ» ПЕРЕСТАЛ БЫТЬ СОВЛАДЕЛЬЦЕМ БАНКА

 

20.2.2018

Александр Мамут вышел из акционеров «Открытие холдинга» за пять дней до санации банка «ФК Открытие». ЦБ ввел в банк временную администрацию 29 августа, а 24 августа прошлого года структуры Мамута, по словам представителя бизнесмена, продали кипрскую компанию Accles Holdings Limited. На 11 августа 2017 г. эта компания владела 6,67% акций «Открытие холдинга», следует из отчета холдинга за II квартал. Сумму сделки представитель Мамута не назвал.

 

Теперь Accles Holdings принадлежит Александру Бухарину, указал представитель Мамута, подчеркнув, что Бухарин никак не связан ни с Александром Мамутом, ни с его структурой, группой A&NN. В реестре кипрских компаний Бухарин указан 100%-ным владельцем Accles Holdings. Его полный тезка, Александр Бухарин, был гендиректором «БК Открытие». Представитель «Открытие холдинга» на вопрос «Ведомостей» об Александре Бухарине заявил, что компания не комментирует информацию об акционерах.

 

Таким образом, у Мамута не осталось косвенных вложений в акции банка.

 

«Открытие холдинг» в отчете за II квартал 2017 г. называл банк ключевым направлением своей деятельности. Теперь холдинг этого актива лишился: ЦБ списал капитал банка до 1 руб.

 

Accles Holdings в декабре 2017 г. нарастила долю в «Открытие холдинге» до 19,56%. Кипрская компания купила 4,9% акций холдинга и в результате стала распоряжаться 11,6%, следует из документов «Открытие холдинга», опубликованных в феврале. Подконтрольная ей Gatecraft Limited также увеличила свою долю – с 0 до 7,99%.

 

Gatecraft вернула долю в «Открытие холдинге» на прежний уровень – в отчете за III квартал холдинг называл Gatecraft владельцем 7,99% акций. Когда компания продала свою долю и была ли это сделка репо, не раскрывалось.

 

Gatecraft Мамуту не принадлежала, уточнил его представитель.

 

«Возможно, Мамут мог знать о том, что холдинг вел переговоры с ЦБ о санации банка», - говорит руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук. У «Открытие холдинга» очень высокая долговая нагрузка и без банка холдинг как актив становится малоинтересным для инвестиций, продолжает он, но найти покупателей на долю фактически в партнерском холдинге, где нет чужих людей, почти невозможно, поэтому есть вопросы к рыночному характеру этой сделки.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/20/751591-mamut

 

БЛИЗКИЙ К КЕРИМОВУ ФОНД ИНВЕСТИРОВАЛ ОКОЛО $100 МЛН В БОНДЫ ПРОМСВЯЗЬБАНКА

 

21.2.2018

Этим может объясняться интерес Bonum Capital к банку «Возрождение» братьев Ананьевых.

 

Близкий к сенатору Сулейману Керимову фонд Bonum Capital, главный претендент на покупку банка «Возрождение», был держателем крупного пакета бессрочных субординированных евробондов Промсвязьбанка. Bonum Capital купил бумаги примерно на 100 млн долларов из выпуска на 500 млн. Этим может объясняться интерес Bonum Capital к банку «Возрождение» братьев Ананьевых».

 

В декабре Центробанк объявил о санации Промсвязьбанка с помощью Фонда консолидации банковского сектора. В январе ЦБ списал капитал банка до 1 рубля и предупредил, что все его субординированные обязательства будут списаны. Всего их у Промсвязьбанка 1,2 млрд долларов и 36 млрд рублей, указано в его отчетности за девять месяцев прошлого года.

 

Держит ли Bonum Capital бессрочные евробонды Промсвязьбанка, неизвестно. Представители Bonum Capital, Промсвязьбанка, Центробанка и «Промсвязькапитала», через который братья Алексей и Дмитрий Ананьевы контролируют 70% акций Промсвязьбанка, это не подтвердили и не опровергли.

 

Промсвязьбанк в сентябре выкупал свои субординированные бонды с рынка. Он скупил бумаги четырех выпусков на сумму более 450 млн долларов, следует из данных Ирландской биржи. Но бумаги выпуска, в который инвестировал Bonum, банк не выкупал.

 

Продать эту бумагу в таком размере в рынок было невозможно, говорит один из собеседников газеты. Желающих брать на себя риски по бумагам, которые могут быть списаны, не находилось, говорит гендиректор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев. «Продать суборды Промсвязьбанка на 100 миллионов долларов в рынок было невозможно, купить мог разве что якорный инвестор, связанный с владельцами Промсвязьбанка», — резюмирует Лосев.

 

Как сообщалось, сейчас Bonum Capital претендент на покупку банка «Возрождение», который Ананьевы по требованию ЦБ должны продать до 18 марта. Совет директоров «Возрождения» утвердил список кандидатов в его новый состав, среди которых семь представителей Bonum. Представитель Bonum Capital Антон Аверин подтверждал интерес фонда к покупке «Возрождения».

 

«В такие сжатые сроки найти другого покупателя, скорее всего, не удалось. К тому же это получается классическая для российского рынка сделка — конвертация долга в акции», — заключает Лосев.

Bonum Capital ждет согласования сделки в ЦБ, сейчас у регулятора проходят совещания с участием представителей фонда.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/20/751602-kerimov

 

КАК ВЫГЛЯДИТ «РЫНОЧНАЯ И СПРАВЕДЛИВАЯ» СДЕЛКА ОТ РУСТАМА ТАРИКО

 

21.2.2018

Держателям евробондов Russian Standard предложат четверть номинала либо 20% плюс доля в прибыли банка «Русский стандарт».

 

Держателям евробондов Russian Standard предложат четверть номинала либо 20% плюс доля в прибыли банка «Русский стандарт». Компания готова выкупить бумаги, но значительно ниже номинала. Она предлагает два варианта: держатель может получить 25% от номинала деньгами либо 20% от номинала плюс условное право на стоимость акций (CVR) банка «Русский стандарт». В эти бонды с погашением в 2022 г. были реструктурированы еврооблигации «Русского стандарта», а 49% акций банка служат обеспечением по выпуску.

 

Согласно такому праву держатели в течение пяти лет могут рассчитывать на выплаты, которые зависят от финансового результата банка, объясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный: «Во-первых, они могут получить до 20% от суммы дивидендов (если таковые будут), а также 20% от прироста капитала банка». Эти выплаты – 20% – рассчитаны на всех держателей и могут уменьшиться, если не все согласятся на такой сценарий реструктуризации и предпочтут получить 25% деньгами сразу, добавляет он.

 

Представитель холдинга Рустама Тарико Roust назвал предлагаемую сделку «рыночной и справедливой». Предложение превышает рыночные котировки бондов и предусматривает дополнительный апсайд для инвесторов, говорит он.

 

В феврале котировки евробондов Russian Standard не превышали 22% от номинала, во вторник они выросли с 19,6 до 20% (данные Reuters).

 

По словам представителя холдинга, выкуп бондов будет осуществлять SPV. На какие средства компания может выкупать бумаги, он не уточнил.

 

В 2015 г. держатели двух выпусков субординированных евробондов банка «Русский стандарт» – на $350 млн и $200 млн – согласились на реструктуризацию. Они получили денежную выплату – 18% от номинала, а также новые бумаги, эмитентом которых стала уже Russian Standard Ltd. Залогом по новому выпуску стали акции банка «Русский стандарт».

 

Дефолт по еврооблигациям Russian Standard допустила в конце октября, не выплатив купон. Размер выпуска переменный – часть купонов выплачивалась бондами: по данным Reuters, вначале он составлял $451 млн, а сейчас – $544 млн.

 

Держатели бондов ранее консолидировали 25% выпуска, необходимых для того, чтобы предъявить ультиматум: досрочное погашение бумаг либо взыскание заложенных акций «Русского стандарта», рассказывали два инвестора и человек, знающий это еще от нескольких держателей. Их интересы представляет юридическая фирма Latham & Watkins. Ее представитель не ответил на вопросы «Ведомостей».

 

«Не припомню, чтобы подобные непривлекательные условия в последнее время предлагали другие эмитенты», – говорит аналитик «Атона» Яков Яковлев. Инвесторы скорее всего не согласятся на предложенные эмитентом условия, считает он: «Дополнительные выплаты, предусмотренные в сценарии «20% от номинала плюс выплаты, привязанные к дивидендам и капиталу банка», вряд ли могут принести держателям достаточный доход, компенсирующий потерю стоимости по сравнению с уровнями до появления опасений реструктуризации в прошлом году».

 

Банк «Русский стандарт» последний раз выплачивал дивиденды за 2010 г. (по данным «СПАРК-Интерфакса»). По данным отчетности банка по МСФО, группа банка «Русский стандарт» не выплачивала дивиденды за 2015, 2016 и 2017 гг.

 

На балансе банка «Русский стандарт» ликвидность есть, отмечает аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, «но если он начнет тратить деньги на крупные выплаты, то станет уязвим перед набегом вкладчиков. Баланс банка по-прежнему нагружен неработающими и непрофильными активами, поэтому выплат дивидендов по итогам 2017 г. ждать не стоит, прогнозирует он.

 

Процесс реструктуризации достаточно длительный, замечает Яковлев: «Вероятно, озвученные предложения – это лишь первый этап длительных переговоров эмитента и держателей».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/21/751623-spravedlivaya-sdelka-tariko

 

С ДЕНЬГАМИ НА ВЫХОД

 

21.2.2018

Собственники «Возрождения» могли забрать из банка свои вклады на 4,5 млрд руб.

 

После ввода временной администрации в Промсвязьбанк его ключевые собственники братья Ананьевы обналичили свои средства на счетах в подконтрольном им банке «Возрождение», рассказали “Ъ” три независимых источника, знакомых с деталями операции. Один из собеседников “Ъ” сообщил, что банкиры якобы выводили средства в ночь на 28 или в ночь на 29 декабря 2017 года (временная администрация ЦБ была введена в Промсвязьбанк 15 декабря). По словам другого источника “Ъ”, который слышал об этой операции, деньги были выведены перед Новым годом. По его информации, часть средств, возможно, была переправлена в «Возрождение» из Промсвязьбанка, наличность вывозили «в большом количестве». Знакомый с ситуацией в банках собеседник “Ъ” указывает, что в общей сложности могли быть сняты средства на сумму, эквивалентную примерно 4,5 млрд руб. При этом получены они были в долларах и евро, добавляет другой источник “Ъ”, указывая, что деньги вывозили в «тележках» из банка «Возрождение».

 

Все собеседники “Ъ” сходятся во мнении, что такая операция требовала подкрепления касс и никак не могла быть не замечена в ЦБ.

 

По данным отчетности «Возрождения» за прошлый год (101-я форма), средний остаток средств в кассе за 12 месяцев составлял у банка 4,4 млрд руб. (учтены средства в рублях и валюте на конец каждого месяца). Это агрегированные данные по всему банку, у которого, согласно информации на сайте ЦБ, более ста подразделений на территории РФ. По итогам декабря остаток средств в кассе вырос до 6,9 млрд руб. При этом младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов обращает внимание на то, что в декабрьской отчетности банка виден сильный рост оборотов по кассе в рублях и иностранной валюте (в валюте рост по сравнению с ноябрем эквивалентен сумме около 8,5 млрд руб.).

 

Братья Ананьевы владели в Промсвязьбанке 50,03%. После введения в банк временной администрации 15 декабря 2017 года и дальнейшей передачи его в Фонд консолидации банковского сектора их доли были фактически обнулены после списания капитала банка до 1 руб. В «Возрождении» Алексей и Дмитрий Ананьевы владеют более 52,7% акций. Однако Банк России ограничил их право распоряжаться голосующими акциями в размере не более 10% на каждого в связи с ситуацией в Промсвязьбанке. Они также получили предписание выйти из капитала «Возрождения» в течение трех месяцев, сделка должна состояться в ближайшее время.

 

Алексей Ананьев передал “Ъ” через своего представителя, что эта информация — «полный бред, комментировать который не имеет никакого смысла». Связаться с Дмитрием Ананьевым “Ъ” не удалось. В банке «Возрождение» не ответили на запрос “Ъ”. В Промсвязьбанке сообщили, что, в соответствии с требованиями законодательства о банкротстве, «в конце 2017 года списали все средства со счетов бенефициаров и высшего менеджмента банка», не уточнив дату списания. Стоит отметить, что братья Ананьевы категорически не согласны с решением ЦБ о санации Промсвязьбанка и уже подали два иска к регулятору, чтобы обжаловать решение о вводе временной администрации.

 

В то же время у регулятора не было оснований остановить снятие средств со счетов братьев Ананьевых в этом банке, указывают эксперты. В ЦБ традиционно не комментируют действующие банки. По словам партнера «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, так как меры по предупреждению банкротства в отношении «Возрождения» не реализуются, то оснований для признания таких сделок недействительными быть не должно. «Сложно предположить какую-то возможность признания этих сделок недействительными,— отмечает он.— Однако снятие такой суммы наличностью — очень нетипичная операция».

 

Согласно отчетности «Возрождения» на 1 января 2018 года, объем средств физлиц в банке составлял 161 млрд руб. Вывод акционерами своих средств на сумму около 4,5 млрд руб. не мог существенно повлиять на банк, уверены аналитики. «В целом на 1 января по ликвидности банк имел хороший запас,— указывает Руслан Коршунов.— Высоколиквидные активы покрывали почти на 25% привлеченные средства, поэтому отток в несколько миллиардов рублей банк спокойно выдерживал».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3555059

 

МИНФИН РАССЧИТЫВАЕТ, ЧТО ПРОМСВЯЗЬБАНК НАЧНЕТ РАБОТУ В КАЧЕСТВЕ СПЕЦБАНКА В МАЕ

 

21.2.2018

Минфин рассчитывает, что Промсвязьбанк начнет работу качестве спецбанка для гособоронзаказа в мае 2018 года. Об этом сообщил замглавы ведомства Алексей Моисеев в кулуарах Госдумы.

 

«Для того, чтобы банк заработал, по большому счету надо принять законопроект, который сегодня идет на второе чтение (о передаче Промсвязьбанка в госсобственность. — RNS), и принять акт правительства о включении его в перечень банков, которые имеют право работать с гособоронзаказом. Для того чтобы начать работать, этого достаточно. Все остальные вещи — это уже улучшение и углубление», — сказал он.

 

По словам Моисеева, он надеется, что Промсвязьбанк начнет свою работу в качестве специального банка, работающего с гособоронзаказом, в мае 2018 года.

 

«Мы все рассчитываем, чтобы он заработал где-то в начале мая», — сказал он.

 

Моисеев также подчеркнул, что законопроект о порядке работы спецбанка сейчас проходит согласования между ведомствами: «Он, конечно, должен быть принят полностью в весеннюю сессию. Мы, естественно, этого будем добиваться».

 

15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка по новому механизму — через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В январе Минфин принял решение создать на его основе банк для работы со средствами гособоронзаказа. Как сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов в ходе Российского инвестиционного форума в Сочи, сейчас ведомство обсуждает с банками передачу на баланс Промсвязьбанка кредитов оборонных предприятий на сумму до 1 трлн руб. Передача обеспечения по этим кредитам также находится в процессе обсуждения.

 

Силуанов пояснил, что Промсвязьбанк будет передан государства в два этапа — сначала он будет передан на баланс Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а затем Росимуществу.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Minfin-rasschitivaet-chto-Promsvyazbank-nachnet-rabotu-v-kachestve-spetsbanka-v-mae--2018-02-21/

 

МИНФИН НЕ ПРЕДПОЛАГАЕТ ПОСЛАБЛЕНИЙ ДЛЯ ПРОМСВЯЗЬБАНКА В СЛУЧАЕ САНКЦИЙ

 

21.2.2018

Законопроект о передаче Промсвязьбанка в собственность РФ, который Госдума планирует принять на этой неделе, не предполагает регуляторных послаблений для банка в случае санкций, сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

 

"Нет (не предусматривается — ред.)", — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

 

С середины декабря прошлого года Промсвязьбанк проходит процедуру санации через управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. В январе же стало известно, что на его базе будет создан опорный банк для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

 

Как сообщал Банк России, Промсвязьбанк в течение первого квартала 2018 года будет докапитализирован и передан в собственность РФ. Госдума в среду приняла во втором чтении соответствующий законопроект. Третье чтение запланировано на четверг.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180221/1515048992.html

 

ЦБ ЗАДУМАЛСЯ О ВОЗМЕЩЕНИИ УЩЕРБА "ИНЫМИ АКТИВАМИ" ЭКС-СОБСТВЕННИКОВ САНИРУЕМЫХ БАНКОВ

 

20.2.2018

ЦБ РФ предлагает распространить механизм возмещения ущерба на иные активы бывших собственников и топ-менеджеров санируемых банков помимо списания средств на счетах и вложений в капитал этого банка, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев в эфире телеканала "Россия 24" (ВГТРК).

 

Перед тем, как ЦБ принимает решение об отзыве у банка лицензии или его санации, с собственниками кредитной организации ведутся переговоры, напомнил Поздышев.

 

"Изначально мы рассчитываем на то, что сами собственники банка могут восстановить его финансовую устойчивость. Собственники знают о том, что у ЦБ есть претензии, и ведут переговоры, предлагают планы финансового оздоровления, которые они смогли бы сделать самостоятельно. К сожалению, на поверку с теми финансовыми группами, которые сейчас оздоравливаются через фонд консолидации, предложенные планы финансового оздоровления были признаны нереалистичными, потому что в основном базировались на том, что сами банки заработают прибыль, которая в течение нескольких лет восстановит финансовую устойчивость банка. А банки нуждались в достаточно срочной и серьезной докапитализации, собственники не могли это сделать", - заявил зампред.

 

"То есть собственники знают, что ЦБ, во-первых, предъявляет определенные претензии с надзорной точки зрения. Более того, собственники знают в последние дни (мы информируем их об этом и обязаны это сделать), что мы будем вводить временную администрацию. Дальше уже это вопрос поведения: в отдельных случаях собственники вели себя корректно и не выводили активы, к сожалению, в другом случае произошли события по выводу активов", - добавил он.

 

ЦБ не может предотвратить незаконные действия собственников в рамках тех полномочий, которые у него есть, подчеркнул зампред.

 

"Мы говорим о том, что, возможно, следует проработать механизм возмещения ущерба, который бы распространялся не только на счета собственников и топ-менеджеров в самих банках и не только на вложения собственников в эти банки, но и на другие активы. Потому что очень часто иные активы собственников банков финансируются именно этими же банками", - заявил Поздышев.

 

По закону ЦБ финансирует санацию проблемных банков при условии, что все размещенные в них средства контролирующих банк лиц, управляющего персонала и членов совета директоров списываются.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/600823

 

ЖИТЕЛИ РОССИИ БОЯТСЯ ОБВАЛА РУБЛЯ — ЭКСПЕРТ

 

21.2.2018

В последние месяцы спрос жителей России на иностранную валюту растет как на дрожжах. Граждане хранят сбережения в иностранной валюте и наличными деньгами «под подушкой», не прибегая к услугам банков. Данная тенденция все сильнее укрепляется, заявил корреспонденту ИА REGNUM специалист департамента аналитики компании «АНАЛИТИКА Онлайн» Николай Котов.

 

«Какова же причина? Во-первых, граждане РФ помнят 2014 год и резкий обвал российского рубля. Граждане потеряли около 50% покупательной способности своих денег. Никто не хочет повтора данных событий», — отметил эксперт.

 

Причина кроется в слишком сильной корреляции рубля с энергоносителями. Доллар США и евро в этом отношении более надежные валюты. Ведь исторически над рублем они всегда дорожали, следовательно, инвестируют в них, чтобы хоть как-то сохранить свои сбережения.

 

«Во-вторых, одной из причин является относительное укрепление рубля над долларом из-за роста цен на нефть. Люди покупают подешевевшую валюту, пока есть такая возможность. Люди боятся снова увидеть обвал рубля», — считает Котов.

 

По его мнению, в банк люди все реже инвестируют, потому что процентная ставка уменьшается и становится слишком незначительной, при повышающихся рисках, в связи с массовыми отзывами лицензий у банков, предлагающих более «интересные» проценты по вкладу.

 

Также не на руку банкам иски к вкладчикам от АСВ. Иски из-за того, что люди забрали свои депозиты незадолго до отзыва лицензий у ЦБ.

 

Что по факту угрожает нашей национальной валюте? По факту все зависит, как всегда, от цен на энергоносители и действий ЦБ. Регулятор неоднократно понизил ключевую ставку, чтобы сдержать рост рубля, ведь стране, как экспортеру, невыгоден сильно дорогой рубль.

 

ЦБ постарается удержать его в пределах 56−64 рубля за доллар. Скорее всего, никаких «сюрпризов» в ближайшие годы не произойдет», — высказал свое мнение эксперт.

 

Как сообщает ИА REGNUM, российские банки в январе 2018 года зафиксировали рост спроса на доллары среди населения: По данным крупнейших банков, за месяц граждане покупали на 10−15% больше американской валюты, чем в январе 2017 года. В отдельных случаях спрос на доллары доходил до 40−50%.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2382868.html

 

КРАТКОСРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ ОБЕСПЕЧИЛИ ПРИРОСТ ДЕПОЗИТНОМУ РЫНКУ

 

21.2.2018

Драйвером депозитного рынка в 2017 году стали вклады сроком от 3 до 6 месяцев, следует из данных ЦБ РФ. Совокупный объем банковских счетов физлиц за год увеличился на 7,4%, по отдельно взятым рублевым счетам эта цифра заметно выше - 11,7%. Однако разные срочные сегменты показали противоположную динамику.

 

Вклады сроком свыше трех лет приросли на 9%. Тут все понятно: вкладчики фиксируют ставки на как можно более долгий срок, ожидая их дальнейшего падения. Однако, учитывая, что в мае 2017 года доходность вкладов достигла исторического минимума (и с тех пор регулярно его обновляет), желание фиксировать ставки было уже далеко не таким массовым, как в предыдущие два года. Это проявилось и в динамике: объем вкладов сроком от 1 до 3 лет почти не изменился (а если уж соблюдать точность, снизился на 1,4%). Поистине провальным год получился для среднесрочного сегмента (от полугода до года) - здесь объем сократился на 15,8%.

 

Куда же ушли эти деньги, как и новые поступления - ведь в целом-то рынок показал неплохой прирост? В краткосрочные вклады, а именно в сегмент от 3 до 6 месяцев. За год совокупный объем таких вкладов вырос на 133% - с 1,79 до 4,17 трлн рублей. Очевидно, новым трендом в поведении вкладчиков стало перебрасывание средств из одного актива в другой (например, в валюту), а для этого удобны именно краткосрочные вклады и счета до востребования (кстати, объем счетов до востребования за год вырос на 22%). Судя, по данным Центробанка, опережающий рост вкладов от 3 до 6 месяцев начался в октябре 2016 года - одновременно с сокращением объемов в сегменте от 6 до 12 месяцев и прекращением роста вкладов от 1 до 3 лет.

 

В конце 2017 года интерес к «коротким» вложениям мог подогреть и тот факт, что именно депозиты от 3 до 6 месяцев стали самыми выгодными: базовый уровень их доходности обогнал показатели средне- и долгосрочных вкладов. Впрочем, тут сложно сказать, где причина, а где следствие: ЦБ РФ рассчитывает базовые уровни доходности по линейкам тех банков, которые наиболее активно привлекали средства физлиц в отчетном периоде, а если люди несли деньги преимущественно на вклады от 3 до 6 месяцев (и, естественно, выбирали при этом банки со ставками повыше), это должно было повлиять на выборку для расчета базовых уровней.

 

Объем депозитов физлиц в сегменте до 1 месяца почти не изменился, а в сегменте от 1 до 3 месяцев сократился на треть. Однако на эти сегменты приходится всего полтора процента рынка (порядка 340 млрд рублей), и их объем зависит не только от настроений вкладчиков, но и от фактического предложения: столь краткосрочные вклады есть далеко не у каждого банка, и когда крупные банки убирают их из линеек, это быстро (в силу их краткосрочности) сказывается на общем объеме сегмента.

 

Объем валютных вкладов россиян в 2017 году сократился на 6,6% с учетом переоценки и примерно на 1,7% в чистом выражении. Их доля упала с 23,7% до 20,6%.

«ИА БАНКИНФОРМСЕРВИС»

https://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=91750

 

В ГОСДУМУ ПЛАНИРУЮТ ВНЕСТИ ЗАКОНОПРОЕКТ О БЕЗОТЗЫВНОМ ВКЛАДЕ

 

21.2.2018

Безотзывный вклад может появиться в России. Информацию о готовящемся законопроекте распространила председатель Молодежного парламента Мария Воропаева в среду, 21 февраля.

 

Это заявление подтвердил председатель комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

 

«Люди на этом вкладе накапливают деньги для первоначального взноса, а потом получают в этом же банке ипотечный кредит по льготной ставке», — цитирует его RT.

 

Выгода для клиента и банка обоюдная: высокая доходность обеспечит быстрое накопление, а невозможность снять деньги раньше срока позволит кредитной организации использовать их с большей пользой.

 

Планируется, что для пополнения этого вклада можно будет использовать материнский капитал, а ставка по ипотеке может упасть до 1–2%.

 

19 января портал iz.ru в эксклюзивном материале рассказал, что за последний год россияне накопили рекордную сумму денег.

 

Общий объем сбережений составил 29,5 трлн рублей, что на 14% больше предыдущего периода.

 

На начало декабря 2017 года на банковских вкладах население хранило 20 трлн рублей, еще 9,7 трлн рублей — в ценных бумагах и наличных.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/711529/2018-02-21/v-gosdumu-planiruiut-vnesti-zakonoproekt-o-bezotzyvnom-vklade

 

СБЕРБАНК ОБЪЯСНИЛ, ЗА КАКИЕ ПЕРЕВОДЫ БЛОКИРУЮТ КАРТЫ

 

21.2.2018

Отправив перевод (особенно на крупную сумму) своему знакомому либо родственнику, вас может ждать неприятный сюрприз – банк-получатель может запросто отказать в обналичивании денежных средств.

 

У Сбербанка появилась полностью автоматическая система учета и контроля транзакций, совершенных его клиентами, утверждают некоторые аналитики, отмечая, что если раньше система была «на ручном управлении», и не могла полностью обеспечить контроль над всеми движениями средств клиентов банка, в основном контролировались суммы более 300 000 рублей, то теперь контролируется абсолютно все. Алгоритму же без разницы, он ограничен только производственными мощностями системы. «Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым» - такие предсказания делают на просторах блогосферы. DEITA.RU обратилось в Сбербанк за разъяснением:

 

«Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником - разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент», - прокомментировали данную информацию в пресс-службе ПАО Сбербанк, отметив что банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

 

Как пояснили специалисты, если по вашей карте будут совершены операции, возможно отличающиеся от стандартного поведения держателя карты, - карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой предоставить подтверждающие документы или пояснения. После чего банком будет принято решение о возможности разблокировки карты. Срок рассмотрения банком представленных клиентом документов до 5 дней.

 

При этом денежные суммы не могут сгореть – подобная информация не соответствует действительности и противоречит базовым принципам банковской деятельности, пояснила пресс-служба Сбербанка:

 

«Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции».

 

При этом, если банк дважды откажет в совершении операций, то клиенту будет предложено прекратить договор с банком. В таком случае денежные средства могут быть направлены на указанный клиентом собственный счет в другом банке.

«DEITA.RU»

http://deita.ru/news/sberbank-obyasnil-za-kakie-perevody-blokiruyut-karty/

 

ВКЛАДЧИКОВ – В ОЧЕРЕДЬ: ЗАЧЕМ СНЯТИЕ ДЕНЕГ ДО БАНКРОТСТВА ХОТЯТ ОГРАНИЧИТЬ

 

20.2.2018

Идея ограничить снятие денег еще до банкротства банка вызывает вопросы, а суды АСВ с вкладчиками — недоумение. Кто прав?

 

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выступает автором законопроекта, согласно которому может быть ограничено оспаривание снятия денег гражданами в период процедуры банкротства или в предбанкротный период. Если в банке готовится временная администрация и составлена картотека неисполненных платежей, то в случае снятия денег с вклада проблемного банка даже за месяц до введения внешнего управления у АСВ велики шансы выиграть в суде у такого вкладчика.

 

Все эти действия, уверены в Агентстве, защищают рядовых вкладчиков: нужно, чтобы выплачивались страховые суммы всем кредиторам финансовых организаций, признанных банкротами. А если нарушена очередность имеющейся картотеки (одно платежное поручение оплачивается, следующее за ним — нет), то такая сделка почти наверняка должна быть признана недействительной.

 

Как считают специалисты, Агентство в своем праве, подавая иски к вкладчикам, снявшим средства со счетов накануне банкротства, а вся проблема в том, что эта деятельность АСВ либо не под тем углом освещается, либо не там, либо в дело вмешиваются «интересанты» тех, кто пострадал от таких правомерных действий, оспаривающих снятие крупных вкладов в предбанкротный период. Кроме того, население недостаточно информировано: сведения о состоянии банков, о действиях АСВ есть прежде всего на сайте Центрального банка, а вот в сети Интернет на общественных площадках на «человеческом» языке такую информацию практически не найти.

 

Какой законопроект может родиться в результате? В законе о банковской деятельности и других могут появится поправки, ограничивающие оспаривание сделок по предпочтительному удовлетворению банками требований граждан, где были бы определены сроки до отзыва лицензий и суммы, которые вкладчики могут безбоязненно снимать в эти сроки.

 

Эти поправки коснутся деятельности кредитного учреждения в предбанкротный период или уже непосредственно в период процедуры банкротства. Полная ясность в таком нервном вопросе позволить избежать лишних нервов для вкладчиков в период, когда в течение довольно продолжительного времени «лопаются» множество банков.

«СОБЕСЕДНИК»

https://sobesednik.ru/dengi/20180220-vkladchikov-v-ochered-zachem-snyatie-deneg-do-bankrotstva-hotyat-ogranichit

 

КАК НЕ СТАТЬ ЖЕРТВОЙ КАРТОЧНЫХ МОШЕННИКОВ

 

20.2.2018

Практически все банки усердно борются с хищениями средств с карт клиентов техническими средствами: разрабатывают системы безопасности, применяют усиленные системы идентификации клиентов, блокируют подозрительные операции и проч.

 

Но несмотря на все их усилия, число краж денег с банковских карт год от года не снижается. В прошлом году FinCERT зарегистрировал на 7% больше таких операций, чем в 2016 г., или 317 000.

 

Главная причина успехов карточных мошенников — доверчивость или невнимательность самих держателей карт, сетуют банкиры. По их наблюдениям, самым распространенным и действенным приемом злоумышленников остается социальная инженерия. «Это настоящая беда», – говорит начальник управления по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин.

 

Мошенники в России крадут все меньше средств с банковских карт, констатирует ЦБ. За прошлый год было похищено 961,3 млн руб., что на 10,6% меньше 2016 г., следует из «Обзора несанкционированных переводов денежных средств за 2017 г.» FinCERT (структура ЦБ, отслеживает способы мошенничества и оповещает о них банки). Средняя сумма хищения за год также сократилась — на 17,2% до 3000 руб. Уменьшение масштабов карточных краж связано с активной работой банков по их предотвращению, сказано в отчете. К тому же часть мошенников могла переключиться с карточек на криптовалюты, не исключают в FinCERT.

 

По-прежнему в интернете процветают поддельные сайты. По наблюдению банкиров, помимо традиционных онлайн-авиакасс или магазинов электроники в последнее время все чаще встречаются лжесайты для продажи электронного ОСАГО. В преддверии чемпионата мира по футболу появились сайты, предлагающие билеты на трибуны в разы дешевле, чем в официальных кассах, указывает замруководителя компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

 

По словам Бакулина, распознать мошенника в таком случае людям часто мешают всплывающие на экране смартфона уведомления об sms, откуда покупатель выхватывает глазами только цифровой код для подтверждения операции, не замечая, что сообщение не от его банка. Кроме того, говорит эксперт, в мобильных мессенджерах есть возможность для пользователя самостоятельно указать тот номер или название, которое будут видеть получатели сообщений от него: «Мошенники заменяют название банка на похожее либо добавляют в официальный номер банка вместо нулей букву О».

 

Стоит быть аккуратней и при покупках у частных лиц в интернете. Например, сайт объявлений Avito — одна из главных площадок для работы кибермошенников, заявил в октябре 2017 г. зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов. Он описал типичную схему такого мошенничества. Клиент размещает объявление на сайте, ему поступает звонок от потенциального покупателя, который просит номер карты или ее фотографию для перевода денег за покупку. Дальше возможно несколько вариантов. Первый: клиент подключает онлайн-банк на телефон мошенников, которые списывают средства клиента со счетов. Второй: клиент сообщает пароль для регистрации в интернет-банке мошеннику, который переводит крупную сумму с вклада клиента на карту. После чего клиенту говорят, что ему на карту были ошибочно зачислены деньги, и просят их вернуть.

 

Но и на площадках объявлений мошенники придумывают новые способы хищений. Одна из последних новинок — кража средств с помощью демоверсий интернет-банков, рассказывает Никитин. К продавцу приезжает покупатель, который настаивает на переводе денег за покупку через интернет-банк. Далее он при вас вводит ваши данные, показывает на экране, чтобы создать иллюзию честности, отправляет деньги, говорит, что они поступят на ваш счет через некоторое время, и уходит, рассказывает Никитин. «Вот только во многих интернет-банках есть функция демодоступа, где нельзя сделать реальный перевод. Именно ее и демонстрирует мошенник», — объясняет эксперт.

 

Осваивают злоумышленники и новые технологии социальной инженерии. В конце прошлого года российские банки забили тревогу, разглядев массовые случаи мошенничества с Apple Pay, рассказывает начальник управления расследования мошенничества банка «Ренессанс кредит» Сергей Афанасьев. По его словам, мошенник от лица банка, поддерживающего эту технологию, звонит карточным клиентам, подключив Apple Pay на собственном смартфоне, и под надуманным предлогом узнает данные чужой карты. Затем он привязывает их к своему Apple Pay, подтверждая вход выведанным одноразовым sms-паролем, который приходит на телефон истинного владельца карты. Потом на своих телефонах злоумышленники устанавливают вход в Apple Pay по отпечатку пальца. «После этого они могут неограниченно распоряжаться деньгами с чужого счета, оплачивая товары и услуги в магазинах своим iPhone», — описывает Афанасьев.

 

Мошенники обычно представляются сотрудниками банка по телефону и в соцсетях, чтобы выведать данные карты. Для этого они используют различные поводы — от звонка с сообщением о мнимой кражи с карты до попытки решить проблемы, о которых клиенты оставляют отзывы в интернете. Но представляться банкирами не обязательно — вариантов масса. «Мошенники могут представляться кем угодно: от сотрудников службы безопасности ЦБ до представителей Пенсионного фонда или Красного Креста», — резюмирует Бакулин.

 

Эксперты сформулировали некоторые простые правила поведения при дистанционных платежах, которые помогут снизить риск мошенничества.

 

1. Никому и никогда, в том числе «сотрудникам банка», не сообщайте данных своей карты, кроме номера из 16 цифр, если другой человек собирается перевести вам деньги. Настоящие сотрудники банков или организаций никогда не попросят ваши персональные данные. Банки их знают и так. Тогда как мошенники, видя, что вы являетесь клиентом банка, могут попросить данные вашей карты, чтобы якобы решить проблему, о которой вы пишете», — предостерегает Бакулин.

 

2. Настороженно относиться к слишком «вкусным» предложениям в интернете, в том числе от банков. Перепроверять информацию в самих компаниях, позвонив по телефонам, указанным на официальных сайтах

 

3. Мошенники часто торопят своих жертв, чтобы они не успели опомниться и сообразить, что их обманывают. Не стоит торопиться, принимая решения. Можно сбросить звонок и перезвонить в банк по номеру, указанному на вашей карте. Это единственный номер телефона банка, по которому можно получить достоверную информацию.

 

4. В случае с мошенничеством при помощи демоверсией платежных приложений — поставить условие, что, пока деньги не придут, покупатель не уйдет.

 

5. Нужно насторожиться, если скидку предлагает интернет-магазин, о котором вы никогда не слышали. Можно поискать отзывы о нем в сети.

 

«На сайтах-фальшивках обычно нет никаких контактов и данных о юридическом лице — адреса, ИНН и проч. У фальшивого сайта реальной компании обычно отличается адрес, иногда совсем незначительно», — предупреждает Никитин.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/20/751553-kak-ne-stat-zhertvoi-kartochnih-moshennikov

 

СБЕРБАНК ПЛАНИРУЕТ РАЗМЕСТИТЬ ОБЛИГАЦИИ НА 15 МЛРД РУБЛЕЙ

 

21.2.2018

Сбербанк начал премаркетинг выпуска рублевых облигаций номинальным объемом от 15 млрд рублей, говорится в сообщении для инвестора одного из организаторов выпуска (есть в распоряжении RNS).

 

Общий номинальный объем выпуска 001Р-04R составляет 50 млрд рублей. Сбербанк планирует разместить не менее 15 млн бумаг номиналом 1000 рублей в рамках выпуска. Ориентир купонной ставки — 6,9-7,1% годовых. Доходность к оферте составит 7,02-7,23% годовых.

 

Книга заявок будет открыта 28 февраля с 11.00 до 15.00 по московскому времени. Размещение планируется на 2 марта.

 

Организаторы выпуска — Газпромбанк, Россельхозбанк и Sberbank CIB.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sberbank-planiruet-razmestit-obligatsii-na-15-mlrd-rublei-2018-02-21/

 

ИЗБИРАТЕЛЬНАЯ ЗАЩИТА. КАК ОГРАНИЧЕНИЯ ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ ВРЕДЯТ РОССИЙСКОМУ БИЗНЕСУ

 

21.2.2018

Страхование банковских вкладов в России — это, прежде всего, способ сохранить лояльность граждан, поэтому под гарантии государства попадают только вклады физических лиц. Прочие вкладчики, включая реальный бизнес, находятся в весьма незавидном положении.

 

По состоянию на конец 2016 года (данные за 2017 год пока не раскрыты) объем застрахованных АСВ банковских обязательств составляет около 16,3 трлн рублей. При этом общий размер привлеченных банками денежных средств клиентов был на уровне 40,8 трлн рублей. Такая диспропорция вызвана тем, что в России под гарантии государства подпадают только вклады физических лиц. Справедливо ли страховать только треть привлеченных средств и обоснованы ли преференции, предоставленные физлицам? 

 

Будем откровенны: страхование вкладов в России изначально появилось прежде всего как социальный инструмент. Обманутые вкладчики 90-х годов для власти были синонимом нелояльных избирателей и постоянных митингов. В этой связи проблемные банки стали головной болью не только для экономистов, но и для политиков. Последние оказались достаточно дальновидны, чтобы создать систему страхования вкладов. Надо признать, что она оказалась эффективной. Вкладчики-физические лица в целом сейчас достаточно спокойно относятся к массовой зачистке банковского сектора — этот процесс не вызывает ни бегства капиталов, ни социальных протестов.

 

Главная цель системы страхования вкладов — переложить риск дефолта банка с его кредиторов на фонд страхования. Это должно стимулировать размещение в банках свободных денежных средств и одновременно предотвращать уход кредиторов при первых признаках нестабильности финансового учреждения. Но речь тут должна идти обо всех без исключения вкладчиках, и нет никаких оснований выделять часть кредиторов, предоставляя им особые привилегии. В России же система страхования вкладов получилась необоснованно однобокой.

 

Риск дефолта банков у нас переносится не столько на фонд страхования вкладов, сколько на тех кредиторов, чьи счета не подпадают под действие системы, то есть на корпоративных клиентов.

 

В отличие от физических лиц, у компаний нет выбора, нести деньги в банк или нет — они обязаны держать все свои средства в кредитных организациях и осуществлять операции через расчетный счет. В отличие от граждан, для компаний основное значение имеет не процентная ставка по вкладу, а качество и цена обслуживания, с которыми приходится сталкиваться каждый день. Именно по соотношению цена-качество бизнес и должен выбирать себе банк для обслуживания.

 

Но в нашей реальности для компаний гораздо важнее надежность банка. Средний процент удовлетворения кредитными организациями требований кредиторов третьей очереди, по данным АСВ, составляет 13,7%. Очевидно, что риск утраты 86% всех имеющихся денежных средств, весьма существенен для любого бизнеса.

 

После отзыва лицензий у банков из топ-20, а также санации крупнейших частных фининститутов, приемлемыми для корпоративных клиентов остались только государственные банки и кредитные организации, входящие в международные финансовые группы. Но госбанки обслуживают бизнес плохо и дорого, а кредитных организаций с иностранными корнями на нашем рынке не так уж и много. На этом фоне часть компаний все же осталась в российских коммерческих банках и были вынуждены принять на себя существенные риски дефолта.

 

От сложившейся системы страхования вкладов страдает и реальный бизнес, и коммерческие банки, теряющие клиентскую базу. Негативный эффект тут очевиден. Но решение проблемы лежит на поверхности — это страхование счетов всех кредиторов банков.

 

Концепция системы гарантирования вкладов появилась не в России, и она создавалась не для одной категории кредиторов — система изначально рассчитана на всех, кто пользуется услугами банков. Нет ни одной объективной причины, препятствующей введению в России, как и в подавляющем большинстве других стран, системы страхования остатков по счетам всех кредиторов.

 

Разумеется, расширение системы страхования вкладов на остатки по счетам компаний увеличит и размер страховых взносов. Но это позволит клиентам выбирать банк не из ограниченного числа окологосударственных банков с плохим и дорогим обслуживанием, а из нескольких сотен кредитных организаций, еще сохранившихся на рынке.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357479-izbiratelnaya-zashchita-kak-ogranicheniya-po-strahovaniyu-vkladov

 

ТИНЬКОВ НАЗВАЛ ДВА КЛЮЧЕВЫХ ВЫЗОВА ДЛЯ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ В РОССИИ

 

20.2.2018

Владелец Тинькофф-банка Олег Тиньков рассказал о вызовах цифровой экономики в части подготовки профильных специалистов. Об этом он сообщил в ходе парламентских слушаний в Госдуме на тему «Формирование правовых условий финансирования и развития цифровой экономики».

 

«Я вижу два ключевых вызова в контексте кадров для цифровой экономики. Первое — необходимо усилить образование в области информационных технологий, сосредоточиться на том, чтобы готовить востребованных рынком специалистов. Второе — сделать так, чтобы они хотели оставаться работать в стране, а не уезжать за границу… Например, за последний год в Силиконовую долину из нашей организации уехало порядка 10 человек. Я уже молчу про российские "Яндекс", Google и так далее», — сказал он.

 

По словам Тинькова, ключевая роль государства заключается в повышении качества образования в области информационных технологий, а также популяризация этого образования среди школьников и студентов.

 

«Мы считаем, что бизнес и государство могут выстроить совместную работу так, чтобы техническое образование было максимально приближенным к реальным условиям, чтобы ребята, которые выходят из вузов, сразу могли применять свои навыки на практике», — сказал он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Tinkov-rasskazal-o-vizovah-tsifrovoi-ekonomiki-v-chasti-podgotovki-profilnih-spetsialistov-2018-02-20/

 

РОССИЯНЕ С 2019 ГОДА СМОГУТ ПОЛУЧИТЬ ФИНУСЛУГИ НА ОДНОМ САЙТЕ

 

21.2.2018

Регулятор запускает платформу маркетплейса, к которой будут подключены банки и страховщики.

 

Во II квартале этого года стартует «пилот» платформы маркетплейса, в полную же силу проект должен заработать в начале следующего года. Тогда же будет определен оператор платформы и размер платы за подключение банков и страховщиков. Создание платформы маркетплейса является одной из приоритетных задач Банка России на ближайшие годы, отметили в ЦБ, не уточнив, какие требования будут предъявлены к банкам и страховщикам для подключения к проекту.

 

Перед тем как воспользоваться платформой маркетплейса, клиентам нужно будет посетить банк, чтобы сдать биометрические параметры (они попадают в Единую банковскую систему (ЕБС), которая должна заработать с 1 июля 2018 года).

 

Покупка финансовых продуктов на маркетплейсе, рассказали два банкира, знакомые с проектом, будет происходить так: после того как гражданин выберет услугу банка или страховщика на сайте платформы, с нее направляется запрос в ЕБС для подтверждения личности клиента по биометрии.

 

В этот же момент платформа перенаправляет клиента на сайт госуслуг, где он вводит логин и пароль для подтверждения своей личности. Затем Единая система идентификации и аутентификации сайта госуслуг направляет подтверждение данных гражданина в ЕБС, которая, сверив полученные данные, отсылает положительное решение об аутентификации в конкретный банк или страховую компанию. Как только там получают подтверждение личности пользователя, он с сайта госуслуг возвращается на сайт маркетплейса и может оплатить услугу.

 

На маркетплейсе продукты банков и страховщиков будут располагаться в одном месте, соответственно, можно будет удаленно получить сразу несколько услуг — например, взять автокредит и оформить полис ОСАГО, а при желании — каско.

 

Платформа позволит снизить издержки финансовых институтов при обслуживании клиентов, считает управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Уйдут в прошлое проблемы, связанные с навязыванием страховых и банковских сервисов, — потребитель получит возможность рационального выбора поставщика услуг. Контролировать соблюдение прав потребителей в рамках платформы станет проще, добавил он.

 

Создание платформы маркетплейса усилит конкуренцию на рынке финансовых услуг, отметила аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анастасия Бактызина. Небольшие региональные банки и страховщики могут не выстоять в конкурентной борьбе, так как зачастую по качеству финансовых продуктов они проигрывают крупным, впоследствии мелкие игроки могут покинуть рынок, считает Марат Сафиулин.

 

В течение 1–2 лет 80–90% от числа финансовых услуг будет оказываться дистанционно. Сейчас этот показатель составляет порядка 60%, отметил начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков.

 

— Мы поддерживаем нововведение — это очередной шаг в сторону дигитализации, — отметил президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. — Любое упрощение процессов взаимодействия страховщиков и потребителей можно только приветствовать.

 

То, что банки и страховщики будут предлагать свои услуги на платформе регулятора, повысит доверие к ним со стороны клиентов. Но, скорее всего, ЦБ потребует от юрлиц — участников маркетплейса дополнительных гарантий достоверности предоставляемой ими информации.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/710625/anastasiia-alekseevskikh/rossiiane-s-2019-goda-smogut-poluchit-finuslugi-na-odnom-saite

 

НОВАЯ АФЕРА: МОШЕННИКИ ПОД ВИДОМ АССОЦИАЦИИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 

20.2.2018

Мошенники от имени Ассоциации российских банков (АРБ) предлагают россиянам услуги по возврату денег, зависших в офшорах. Как заявили в организации, злоумышленники предлагают клиентам иностранных форекс-дилеров вернуть средства с замороженных счетов за 7% от суммы возвращенных денег.

 

Предложение рассылается на бланке АРБ. Договор подписан «юристом компании» «Ассоциация российских банков» Шерским Алексеем Андреевичем. Ситуацию прокомментировал президент АРБ Гарегин Тосунян: «Мы к этому не только не имеем отношения, мы сами это сразу и опубликовали на сайте: будьте осторожны, если от имени АРБ кто-то пытается вам предложить какие-то услуги, уточняйте на всякий случай в АРБ, кто это такие, потому что и фамилии нам неизвестны, и координаты непонятные. Главное, что услуги подобного рода, с офшорами связанные, мы никогда никому не предоставляли и предоставлять не собираемся. Но действовать вот так нагло, используя наш бланк, давая какие-то свои координаты и наивно полагая, что люди никак не отреагируют... Ну, будем правоохранителей просить, чтобы как-то разобрались с этим делом. Бланк с фамилиями, с телефонами, не имеющими отношения к ассоциации, — это новый формат.»

 

Как пишет «Коммерсантъ», проблема возврата денег вызвана тем, что на рынке Forex в России работают около 200 компаний, но только восемь из них лицензированы и имеют право работать на территории страны. Впрочем, блокировать иностранных форекс-дилеров очень трудно, поскольку услуги оказываются дистанционно.

 

Эксперты говорят, что таким возвратом денег за откат занимаются «юристы» — мошенники, связанные с нелицензированными форекс-компаниями, но раньше никаких бланков от официальных организаций они не рассылали. Комментирует независимый аналитик Дмитрий Степанов: «Если инвесторы работают на площадках Forex, соответственно, их деньги, как правило, находятся в офшорных компаниях. Какие-либо другие организации — российские или офшорные — не смогут представлять интересы инвестора, потому что каждый инвестор — это отдельное лицо, это договор между форекс-компанией и им самим. Кроме того, как правило, законодательство той страны, в которой работает форекс-компания, — это всегда очень специфическое законодательное поле, где работать очень сложно. Поэтому, если рассматривать сам фактор помощи какой-то, в том числе за процент, вероятность успеха категорически мала и, скорее, составляет 0% по той простой причине, что компания либо выплачивает деньги, либо она не выплачивает деньги. Какого-то промежуточного состояния быть не может. Если у нее есть деньги, она выплачивает, если она не выплачивает, значит, у нее на счетах ноль, корсчета пусты и получить у них в любом случае что-либо, даже если это какой-то очень хороший, известный специалист, едва ли получится. В офшорах эта вероятность крайне низкая. Поэтому, с моей точки зрения, преступление вот в этой среде пока в некую новинку, потому что основные риски все-таки, если рассматривать потерю денег, это неаккуратные действия самого трейдера, ибо выбор компании изначально очень сомнительного характера. Нужно просто выбирать хорошие компании и с ними работать».

 

Ранее Банк России сообщал, что с безлицензионной деятельностью на форекс-рынке связана четверть жалоб, поступивших регулятору в прошлом году в отношении организаций, работающих на рынке ценных бумаг и товарном рынке.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/377985

 

ВЕНЕСУЭЛА ПЫТАЕТСЯ ЗАШТОПАТЬ ДЫРУ В ЭКОНОМИКЕ КРИПТОВАЛЮТОЙ

 

21.2.2018

Венесуэла открыла пре-ICO первой государственной криптовалюты в мире. Пока Petro продаются за доллары, по 60 за штуку. На реализации 100 млн токенов власти надеются собрать 6 млрд долларов.

 

В Каракасе говорят, что токен обеспечен нефтяными запасами страны, а криптоплатформа позволит обойти санкции и восстановить экономику. Возможно ли это? Вряд ли, считает советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов: «Как показывает опыт, проблемы в экономике чисто монетарными методами решить невозможно. Поэтому, несмотря на то, что криптовалюты — тема модная, вряд ли это окажет хоть какое-либо положительное воздействие на экономику Венесуэлы. Технический обход санкций, в принципе, возможен и без изобретения новой валюты. Проблема венесуэльской экономики в том, что политика правительства в области балансировки бюджета совершенно авантюристична, и никакая новая валюта проблем Венесуэлы не решит. Более того, эта валюта не сможет остаться хоть сколько-нибудь стабильной до тех пор, пока бюджет не будет сбалансирован. До этого, с учетом социальной политики венесуэльского правительства, бесконечно далеко».

 

С другой стороны, даже если дыру в экономике Венесуэлы не заштопать одной криптовалютой, конкретные задачи она решить в теории может. США запретили американским компаниям работать с теми, кто ведет бизнес с Каракасом, а значит, Боливарианская Республика стала почти изгоем.

 

Другое дело — условно анонимные транзакции в криптовалюте. Комментирует блокчейн-консультант, региональный представитель криптовалюты Lisk в России Денис Смирнов: «Весь вопрос заключается в том, чтобы достигнуть договоренности между участниками рынка. То есть если достаточное количество людей убедить в том, что эта криптовалюта является действительно обеспеченной какими-то гарантиями, то санкции уже не будут являться ни в коей мере помехой. Потому что любой желающий сможет осуществлять инвестиции и пользоваться этими финансовыми продуктами новыми. Здесь я, скорее, придерживаюсь пессимистичного прогноза. Но очень бы хотелось увидеть пример такого проекта успешно реализованным, потому что это бы дало пищу для раздумий многим другим государствам и было бы очень интересным кейсом в сфере новых финансовых продуктов».

 

Правда, бросаться делать собственный крипторубль пока рановато. Ведь то, что запустил Каракас, по сути, криптовалютой не является, отмечает редактор проекта «КриптоКонсалтинг», инвестор и майнер Алена Нариньяни: «Проблема состоит в том, чтобы валюта, которую будет выпускать Венесуэла, Россия, любая другая страна, была действительно децентрализованной. Чтобы это была не просто цифровая обычная денежка, которую будет регулировать Центробанк или кто-то еще, а чтобы это был действительно децентрализованный проект. Не каждое государство готово пойти на то, чтобы сделать свою экономику предельно прозрачной, чтобы выпустить действительно национализированную криптовалюту, позволить гражданам отслеживать какие-то процессы, которые проходят на государственном уровне через блокчейн. Мне кажется, что мы, Россия, пока к этому не готовы. Но если венесуэльский проект окажется успешным, возможно, это подтолкнет нас к тому, чтобы запустить такой проект».

 

Даже если Petro не превратится в так называемый шиткоин — криптовалюту без ценности и спроса, точно можно сказать, что это не станет для Венесуэлы панацеей от всех бед. Когда страна сидит на крупнейших резервах нефти в мире, а жители едят траву с газонов (это преувеличение) и животных из зоопарков (это, по некоторым данным, не преувеличение), проблема явно не в том, что у Венесуэлы криптовалютного «велосипеда» не было.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/377996

 

СТИВЕН СИГАЛ СТАЛ ЛИЦОМ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ

 

21.2.2018

Американский актер и режиссер Стивен Сигал стал официальным лицом криптовалютного проекта Bitcoiin2Gen (B2G), у которого имеются признаки финансовой пирамиды. О присоединении к проекту в качестве амбассадора компании Сигал рассказал в собственном Twitter.

 

В официальном релизе компании, которая позиционирует себя «заменой биткоину», отмечается, что Сигал как буддист, дзен-учитель и целитель живет по принципам, согласно которым развитие физического «я» имеет важное значение для защиты духовности человека.

 

«Он уверен, что все его поступки ведут людей к пробуждению и просветлению в какой-либо форме. Именно эти задачи преследует Bitcoiin2Gen, чтобы предоставить сообществу децентрализованную платежную систему с собственным кошельком и надежной блокчейн-платформой без вмешательства третьих лиц», — говорится в сообщении.

 

Проект представляет замкнутую экосистему, включающую в себя криптокошелек, майнинговые мощности, а также схему привлечения новых инвесторов, которая очень сильно напоминает финансовую пирамиду — реферальную систему, в рамках которой за каждого нового привлеченного инвестора старый инвестор получает дополнительный доход. Причем пирамиду внутри этой системы не скрывают и сами основатели проекта в своем White Paper (основной документ криптостартапов), где изображена пирамида с потенциальным доходом в зависимости от уровня инвестора.

 

На подозрительность проекта также намекает и портал CoinDesk, который увидел в нем признаки финансовой пирамиды подобно той, что представлял собой другой проект — BitConnect, вкладчики которого в итоге потеряли все инвестиции. Вдобавок название криптовалюты проекта отличается от названия оригинального биткоина наличием еще одной буквы «i», что может запутать инвесторов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2018/02/20/poehavshiy/

 

США ОШТРАФОВАЛИ БАНКИ МИРА НА $243 МЛРД ЗА 10 ЛЕТ

 

21.2.2018

Американские регуляторы оштрафовали банки мира на общую сумму $243 млрд с финансового кризиса 2008 года, говорится в отчете Keefe, Bryuette & Woods.

 

Большинство штрафов связаны с обманом инвесторов относительно качества ипотечных активов, которые они продавали до обвала американского рынка недвижимости, приводит данные отчета MarketWatch.

 

Лидером по выплаченным компенсациям является Bank of America - за последние десять лет он выплатил штрафы на сумму $76,1 млрд. На втором месте с большим отрывом - JPMorgan Chase с показателем в $43,7 млрд, на третьем - Citigroup ($19 млрд).

 

Среди иностранных банков больше всех выплатили Deutsche Bank ($14 млрд) и Royal Bank of Scotland ($10,1 млрд). Более $6 млрд штрафов также уплатили BNP Paribas, Credit Suisse и UBS.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/business/600874

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика