© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №35/630)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ УРАЛКАПИТАЛБАНКА СОСТАВЯТ ОКОЛО 5,9 МИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ
27.2.2018 Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии уфимского Уралкапиталбанка составят около 5,9 миллиарда рублей, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
"Согласно реестру обязательств ООО "Уралкапиталбанк" за выплатой возмещения по вкладам на сумму около 5,9 миллиарда рублей могут обратиться порядка 10 тысяч вкладчиков", — говорится в сообщении.
АСВ ранее сообщало, что выплаты вкладчикам начнутся 28 февраля через банк "Уралсиб".
Банк России с 15 февраля отозвал лицензию у Уралкапиталбанка в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
По данным регулятора, проблемы в деятельности банка возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с бизнесом собственника кредитной организации, и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов низкого качества.
По величине активов, согласно данным ЦБ, Уралкапиталбанк на 1 февраля занимал 225-е место в банковской системе РФ. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180227/1515355629.html
БРАТЬЯ АНАНЬЕВЫ РАЗДЕЛИЛИ АКТИВЫ ПОСЛЕ КРАХА ПРОМСВЯЗЬБАНКА
26.2.2018 «После того как ЦБ ввел временную администрацию в Промсвязьбанк, я посчитал, что будет правильно, если каждый из нас станет заниматься своими активами – теми, которыми исторически и управлял», – заявил «Ведомостям» Алексей Ананьев. Сделка, по его словам, была безденежной: он вышел из состава акционеров Promsvyaz Capital B. V. (ей принадлежат контрольные пакеты Промсвязьбанка и банка «Возрождение»), передав долю брату Дмитрию, а тот – из «Техносерва». «Теперь у меня 100% в «Техносерве», а у брата – 100% в Promsvyaz Capital», – резюмирует он. До этого всеми бизнесами братья владели поровну.
Дмитрию Ананьеву теперь полностью принадлежит банковский бизнес, девелоперская группа ПСН и медиаактивы. Алексею – «Техносерв» и IT-бизнес.
Человеческие отношения с братом сохраняются, говорит Алексей Ананьев, но «не участие в бизнесе, не контроль».
Причиной раздела бизнеса Ананьевых стала санация Промсвязьбанка, уверен бывший первый зампред ЦБ и председатель совета директоров «Сафмар финансовые инвестиции» Олег Вьюгин. Основные активы Promsvyaz Capital – Промсвязьбанк и «Возрождение», инвестиции в Промсвязьбанк фактически равны нулю, поскольку его уставный капитал списали до рубля, а «Возрождение» должно быть продано, говорит аналитик Moody’s Лев Дорф. Планируется, что сделка будет безденежная, рассказывали «Ведомостям» два человека, близких к «Возрождению». «Фактически компания [Promsvyaz Capital] становится пустой – без активов, но с долгами», – констатирует Дорф.
Возможно, раздел связан с тем, что Промсвязьбанк может начать процесс по взысканию активов с бывших собственников и таким образом братья пытаются оградить часть бизнеса, не исключает он. «Возможно, не хотят ставить под удар другие активы, – согласен партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный, – но все зависит от того, принимал ли Алексей Ананьев решения [о сделках банка]». Если он просто был председателем совета директоров и не занимался оперативным управлением, вряд ли могут возникнуть претензии. Ананьев говорит, что банком никогда не управлял и временная администрация не вела с ним разговоров о взыскании активов.
Раздел выглядит логичным, считает Вьюгин: «Между банковским и IT-бизнесом синергия еще могла быть, теперь банковский бизнес, по сути, утрачен, а синергии между девелопментом и IT точно нет», – полагает он.
IT-бизнес сам по себе самодостаточный, это так или иначе растущий сектор, девелопмент в этом смысле более тяжелый бизнес, замечает Вьюгин.
Бизнес «Техносерва» действительно связан с Промсвязьбанком – у компании в банке «серьезный кредит», признал Алексей Ананьев, но критической зависимости нет. Размер долга он не раскрывает, но говорит, что по долгам компания платит и реструктуризаций не было (банк это не комментирует).
Группа ПСН тоже кредитовалась в Просмвязьбанке. В конце января банк обратился в Московский арбитражный суд с иском к фирме «Бережковский комплекс» о взыскании 6,27 млрд руб. (информация о комплексе «На Бережковской» есть и на сайте группы ПСН). «ПСН проперти менеджмент» (ПСН ПМ) сообщила на прошлой неделе, что намерена провести реструктуризацию выпуска облигаций на 10 млрд руб. «Банк в течение долгого времени был ядром наших активов, и вся деятельность различных бизнесов так или иначе была связана с банком. Прямо и косвенно», – сообщил Алексей Ананьев «Ведомостям».
«Мне кажется, это история о том, что брат за брата не в ответе. Самый большой общий бизнес – Промсвязьбанк, его теперь нет. А остальное, более мелкое, можно постараться продать и разделить», – полагает сотрудник крупного инвестбанка.
В сентябре прошлого года ЦБ забрал на санацию Бинбанк, и, хотя его владельцы Микаил Шишханов и его дядя Михаил Гуцериев активы не делили, к моменту прихода в банк регулятора у Шишханова оставался только банк, доли в других бизнесах семьи он продал – деньги были нужны на пополнение капитала Бинбанка. В интервью «Ведомостям» в сентябре прошлого года Шишханов сообщил, что сильно переживает, что санация Бинбанка связана с именем Гуцериева – ответственность за необходимость финансового оздоровления банка Шишханов взял на себя. «Меня очень смущает, когда говорят о семье. Мы друг друга поддерживаем, но у каждого свой карман и свой бизнес. Семья – это не значит, что деньги общие. Это же не мафиозный клан, в котором все деньги на одном столе и делим их, как хотим. Я самостоятельный предприниматель, мы координируемся, чтобы не конкурировать: они не занимались банком, я не занимался нефтью. Гуцериев пытался мне помочь всеми силами – я ему за это очень благодарен», – говорил он. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/26/752074-ananevi-razdelili
«В БАНКОВСКИХ И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ УЧАСТВОВАТЬ БОЛЬШЕ НЕ ХОЧУ»
26.2.2018 Впредь братья Ананьевы ведут бизнес самостоятельно – после санации Промсвязьбанка братья поделили активы. Об этом объявил Алексей Ананьев в Интервью «Ведомостям».
«Мы обменялись долями в активах – это была безденежная сделка. Активы разделены исходя из того, кто чем исторически занимался. Я полностью владею и управляю группой компаний «Техносерв» и всем, что касается информационных технологий. Я вышел из акционеров «Промсвязькапитала», передав свою долю брату, а брат вышел из акционеров «Техносерва». Теперь у меня 100% «Техносерва», а у брата – 100% «Промсвязькапитала». Таким образом, я больше не акционер Промсвязьбанка и «Возрождения», больше не имею отношения к финансовым активам. А группа ПСН, медиа всегда принадлежали Дмитрию.
То, что у банка есть проблемы, проблемные активы, – это ни для кого не было секретом. Об этом знали и регулятор, и аудитор, и рейтинговые агентства. Эта тема постоянно заслушивалась на совете директоров. И те предложения, с которыми выходил менеджмент, – роспуск резервов и решение вопроса с проблемными активами за счет использования операционной прибыли – полностью нами одобрялись. Понимание и осознание ситуации у совета директоров было. Был вопрос с темпами. Но мы с вами понимаем, какая сейчас экономическая ситуация в стране. Мы видели, что банк операционно прибыльный, что банк эту прибыль увеличивает и потенциал для решения накопленных проблем в перспективе-то был. Что стало для меня неожиданностью? Откровенно говоря, то, что регулятор принял решение в декабре, под конец года. ЦБ остро поставил вопрос о доформировании резервов. На мой взгляд, существенно более тяжелая ситуация, учитывая информационный фон в банковском секторе, была с ликвидностью. К концу ноября ситуация с ликвидностью в Промсвязьбанке стала улучшаться, поэтому решение было неожиданным. Очевидно, что у ЦБ была информация, которой не владели ни я, ни совет директоров. Обсуждать действия ЦБ, а тем более их оспаривать я не буду. В конце концов, вы правы: проблемные активы были, это результат работы банка. В первую очередь надо спрашивать с самих себя.
Банк в течение долгого времени был ядром наших активов, и вся деятельность различных бизнесов так или иначе была связана с банком. Прямо и косвенно. Многие наши партнеры, когда с нами работали, понимали, что стабильность операций обеспечивается в том числе такой машиной, как Промсвязьбанк. Конечно, это очень негативный фактор. Другое дело, что, хотя банк был опорным для подавляющего большинства бизнесов, то, за что отвечаю я, – IT и «Техносерв» – критическим образом от него не зависят. Он для нас очень важен, безусловно, но мы работали и продолжаем работать и с другими банками. У меня есть четкое понимание, как мы с этой ситуацией будем справляться. Компания существует на рынке 25 лет, входит в число крупнейших интеграторов на российском рынке. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2018/02/26/752071-bankovskih
МОСКОВСКИЙ СУД СНЯЛ ОДИН ИЗ НАЛОЖЕННЫХ АРЕСТОВ В ПРОЦЕССЕ МЕЖДУ ЦБ И АНАНЬЕВЫМИ
26.2.2018 Арбитражный суд Москвы в четверг снял арест с денежных средств на сумму более 60 млрд рублей, наложенный на счета компании Fintailor Investments Ltd в кипрском филиале Промсвязьбанка. Об этом сообщил "Интерфаксу" представитель Fintailor, партнер адвокатского бюро "КИАП" Константин Астафьев.
Эти обеспечительные меры были введены по заявлению временной администрации Промсвязьбанка, пытающейся опротестовать сделки с его акциями, которые акционеры кредитной организации в лице Promsvyaz Capital B.V., подконтрольной Алексею и Дмитрию Ананьевым, продали самому банку 14 декабря 2017 года - за день до введения временной администрации.
14 февраля кипрская компания Promsvyaz Capital B.V., через которую ранее Алексей и Дмитрий Ананьевы контролировали Промсвязьбанк и банк "Возрождение", подала в Арбитражный суд Москвы иск о признании недействительными решений и действий (бездействий) ЦБ РФ. Третьей стороной выступает Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (УК ФКБС).
Как сообщалось, ранее санируемый через Фонд консолидации банковского сектора Промсвязьбанк также подал в Арбитражный суд Москвы иск в отношении Центрального банка.
Через кипрскую компанию Promsvyaz Capital B.V. Ананьевы контролировали Промсвязьбанк до введения в него 15 декабря 2017 года временной администрации. До 5 октября 2017 года у этой же компании было более 50% банка "Возрождение", но на конец прошлого года, согласно ежеквартальному отчету, Promsvyaz Capital B.V. не было среди акционеров "Возрождения" с долями свыше 5%.
Промсвязьбанк с 15 декабря 2017 года санируется через Фонд консолидации банковского сектора, подконтрольный ЦБ РФ. Регулятор предварительно оценивал потребность в докапитализации банка в 100-200 млрд рублей. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/russia/601443
ДЕНЬГИ VIP-КЛИЕНТОВ ОДОЛЖИЛИ ПОДСТАВНЫМ ФИРМАМ
27.2.2018 22 февраля в Риге по российскому запросу арестован бывший заместитель председателя правления банка «Клиентский» Илья Волосевич. По версии СКР, он входил в преступную группу, которая растратила более 1 млрд руб. из средств вкладчиков банка.
При проверке документов господина Волосевича выяснилось, что он несколько лет находится в разыскной базе Интерпола по российскому запросу. Уже 23 февраля господин Волосевич был арестован для решения вопроса о его экстрадиции. При этом, отмечают источники “Ъ”, выяснилось, что у господина Волосевича имеется вид на жительство в Латвии, что может существенно затянуть рассмотрение запроса о его выдаче. Суд также может принять во внимание наличие у банкира и его родственников недвижимости в Риге и Юрмале.
Центробанк отозвал лицензию у располагавшегося на проспекте Вернадского в Москве банка «Клиентский» 3 июля 2015 года. Среди причин этого решения Центробанк назвал нарушение законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов, а также проведение банком «агрессивной политики по привлечению денежных средств физических лиц» и неисполнение им предписаний регулятора.
9 июля 2015 года следственное управление УВД по Западному округу Москвы начало расследовать обстоятельства хищения средств вкладчиков «Клиентского». Уголовное дело было возбуждено после обращения в правоохранительные органы директора учебно-тренировочного центра «Новогорск», вице-президента Федерации хоккея на траве России Николая Доморацкого.
Как выяснилось во время расследования, в банке действовала система привлечения VIP-клиентов под более высокие проценты. Среди привлеченных известных вкладчиков, затем признанных потерпевшими по делу, оказался и глава МХТ им. Чехова Олег Табаков (общая сумма похищенных только у этих двух клиентов средств, по данным “Ъ”, измеряется сотнями миллионов рублей). В сентябре 2016 года дело банка «Клиентский» было передано из полиции в московское ГСУ СКР, а 4 октября того же года по распоряжению главы Следственного комитета РФ Александра Бастрыкина расследованием резонансного дела занялось уже ГСУ центрального аппарата ведомства.
Как установили участники расследования, весной 2014 года с помощью аффилированных с ним лиц контрольным пакетом «Клиентского» завладел легендарный советский баскетболист, неоднократный чемпион Европы и СССР, чемпион мира и бронзовый призер московской Олимпиады Андрей Лопатов. Он занял пост председателя правления, что, как говорится в деле, обеспечило бывшему баскетболисту не только возможность осуществлять «единоличное стратегическое и оперативное управление» кредитной организацией, но и разработать и осуществить преступную схему, направленную на растрату денежных средств вкладчиков. Отметим, что господин Лопатов является тестем другой легенды баскетбола, ныне президента ФБР Андрея Кириленко, который до 2014 года входил в число акционеров «Клиентского», но являлся, как упоминается в материалах расследования, «лицом, подконтрольным» своему родственнику.
По версии следствия, господин Лопатов, а также его сообщники — бывший председатель совета директоров банка Александр Кленовский, которому принадлежало 40% акций «Клиентского» (ныне находится под домашним арестом), и заместитель предправления Игорь Волосевич переводили деньги из кредитного учреждения на расчетные счета подконтрольных им организаций, после чего обналичивали и похищали их. Основанием для этих финансовых операций служили договоры о якобы открытии кредитных линий подставным фирмам. Отметим, что именно оформлением этих бумаг, по версии следствия, занимались Игорь Волосевич и его подчиненные. Также он и председатель правления банка обеспечивали одобрение кредитным комитетом «Клиентского» заявок о выдаче займов, поданных «своими» фирмами. Действия фигурантов квалифицированы как растрата в особо крупном размере (ч. 4 ст. 160 УК РФ). Господин Лопатов числится в международном розыске. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3559183
ВЯТКА БАНК "ПРОДАН"
26.2.2018 Григорий Гусельников и AO Norvik Banka реализовали сделку с акциями "Вятка Банка", в результате которой "Вятка Банк" больше не является дочерним обществом латышского AO Norvik Banka.
В результате этой сделки Григорий Гусельников и его семья стали контролировать "Вятка Банк" без посредника в лице латышского AO Norvik Banka.
По словам президента «Вятка Банка» Сергея Тувалкина, это был давно запланированный и обдуманный шаг. "Согласование ЦБ мы получили еще в прошлом году и планомерно готовились к сделке, - сообщил С.Тувалкин. - Мы вышли из международной банковской группы Norvik. Можно сказать, что нас купили, вот только никто не угадал, кто именно. К нам вернулись "старые акционеры", которые всегда заботились о благополучии нашего банка, всегда ставили наивысшим приоритетом интересы и права наших вкладчиков, заботились о сотрудниках!
Мы полностью отделили "Вятка Банк" от латышского банка. Они и раньше не были связаны между собой финансовыми операциями, а теперь ещё не будут связаны и корпоративно, через акционерный капитал. Семья Гусельниковых теперь управляет "Вятка Банком". Так что отныне "Вятка Банк" действует самостоятельно, без оглядки на европейские банковские реалии. И - как я чувствую - это наиболее правильный и оптимальный путь, который мог реализоваться.
Это, в том числе, связано с парадоксальными ситуациями, когда мы - российский банк - не могли покупать облигации Сбербанка, работать с предприятиями ВПК. Теперь "Вятка Банк" - независимая организация! Теперь мы сами будем определять наше будущее - и это прекрасно. Долгосрочных планов у нас много!". «БИЗНЕС-НОВОСТИ В КИРОВЕ» http://bnkirov.ru/articles/31518
ВТБ ЗАРАБОТАЛ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ОЖИДАЛ АНДРЕЙ КОСТИН
26.2.2018 Группа ВТБ заработала в прошлом году 120 млрд руб. чистой прибыли, говорится в ее отчетности по международным стандартам. Это более чем в два раза выше результатов 2016 г. – тогда группа получила 51,6 млрд руб. чистой прибыли.
Заработок ВТБ превзошел все ожидания. Стратегия госбанка предусматривала в 2017 г. прибыль в 100 млрд руб. Такую же сумму называл президент группы ВТБ Андрей Костин в интервью Reuters в январе. Аналитики прогнозировали чистую прибыль в 103,5 млрд руб. – таков консенсус-прогноз, подготовленный «Интерфаксом».
Больше всего ВТБ удалось заработать в IV квартале: 44,8 млрд руб. Аналитики ожидали 28 млрд. На прибыли за прошлый год сказался рост процентных и комиссионных доходов, а также снижение отчислений в резервы, говорится в сообщении группы на Лондонской бирже. Чистые процентные доходы выросли за год на 11% до 460 млрд руб., в основном за счет снижения стоимости фондирования. Комиссионные доходы выросли на 16,5% до 95,3 млрд руб., здесь вклад внесли розничный и транзакционный бизнесы ВТБ, сообщила группа.
Отчисления в резервы сократились за год на 18,6% до 171,9 млрд руб. Группа объясняет это улучшением качества активов
Рынок оценил результаты ВТБ: акции госбанка выросли на 6% – до 0,05485 руб. к 12.40 мск. Котировки ВТБ растут благодаря хорошей годовой отчетности, говорит аналитик «Уралсиба» Наталья Березина. «Кроме того, на цену бумаг госбанка могла повлиять и рост акций «Магнита», который мы наблюдали несколько дней назад», – добавляет она.
Половину чистой прибыли ВТБ хочет выплатить в качестве дивидендов по итогам 2017 г.: такое предложение госбанк внес в правительство, рассказывал в феврале министр финансов Антон Силуанов (цитата по Reuters).
Корпоративный кредитный портфель ВТБ сократился в 2017 г. на 0,3% до 7,2 трлн руб., зато розничный вырос на 14,3% до 2,5 трлн руб. Средства населения увеличились на 20% до 3,6 трлн руб., компаний – на 27,2% до 5,5 трлн руб. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/26/751989-vtb-zarabotal-bolshe-chem-ozhidal-kostin
ГОД ПОСЛЕ КРАХА «ТАТФОНДБАНКА»: В КАКОМ НАСТРОЕНИИ ПРЕБЫВАЮТ БАНКИРЫ ТАТАРСТАНА
27.2.2018 Основные тенденции в банковской системе прозвучали на бранче «Реального времени».
Судя по комментариям банкиров, для рынка 2017 и 2018 годы — время посткризисного успокоения и адаптации к новым условиям. У многих эта адаптация идет относительно благополучно, но чудес пока никто не заметил.
«В 2017 году мы не наблюдали оттока клиентов. Наоборот, наша база выросла на 9 тысяч розничных клиентов. Увеличились и кредитный, и депозитный портфели в розничном сегменте», — рассказал Руслан Юлбарисов, директор территориального офиса «Росбанка» в Казани (входит в группу Société Generale). В целом, считает он, прошлый год закончился успешно. Розничный портфель в Татарстане вырос на 36%, до 2,68 млрд рублей, объем депозитов — на 65%.
Бизнес банков в 2017—2018 годах переживает трансформацию. Смягчение денежно-кредитной политики (начиная с 2017 года ЦБ снижал ключевую ставку семь раз) уронило ставки банковского кредитования. Но из-за отсутствия заметного оживления в экономике спрос на деньги со стороны крупного бизнеса и реального сектора остается слабым. Банки сделали выводы — большинство из них обратилось к малому и среднему бизнесу.
«Характерная тенденция последнего времени — это снижение маржинальности кредитования в крупном корпоративном сегменте», — сказал директор БЦ «Татарстан» Банка «Зенит» Ильшат Миннемуллин. Учитывая это, основные задачи нынешнего года — увеличение продаж продуктов малому и среднему бизнесу и физическим лицам, рост коммиссионных доходов.
Снижение ключевой ставки отразилось и на банковских пассивах. Падение доходности вкладов сделало их менее привлекательными. Среди экспертов есть мнение, что из-за этого тем банкам, которые зависят от клиентских средств, придется искать новые источники пополнения ресурсов, в том числе наращивать привлечение межбанковских кредитов или выпускать облигации.
Впрочем, пока банки сделали ставку на развитие комбинированных продуктов. «Снижение ключевой ставки приводит к тому, что расширяется линейка — она уходит от классических рублевых депозитов в мультивалютные продукты со страховыми продуктами. Практически депозиты уходят на второй план», — отметила Регина Гайнуллина из «Уралсиба».
Своеобразно преломляется кризис доверия, возникший после расчистки сектора и краха крупнейших банков. По словам участников бранча, практика дробления вкладов сошла на нет — теперь население изначально открывает счета на сумму не более 1,4 млн рублей: «Все, кто хотел дробиться — дробились в начале 2017-го».
В этом, впрочем, есть свои плюсы. «Если у тебя основная база — это люди до 1,4 миллиона, то это люди, которых никаким информационным фоном, никакой эсэмэской не напугаешь», — рассуждал Зарипов.
Как оказалось, во многих банках недавно проходили плановые проверки ЦБ — либо ожидаются в скором. Банкиры признаются: это отнимает много времени и человеческих ресурсов. Например, в «Банке Казани» проверка длилась около четырех месяцев и закончилась совсем недавно. Проверка также была в УБРиР. В «Энергобанке» она проходит сейчас, а «Акибанк» ждет ревизоров из ЦБ осенью.
Представители региональных банков признаются, что иногда им приходится сталкиваться с предвзятым отношением. Эдуард Зарипов объяснил это на конкретном примере. В мае АКРА присвоило «Банку Казани» рейтинг BB- (умеренно низкий уровень кредитоспособности). «Они сразу сказали, что большого рейтинга мы вам не дадим, потому что вы небольшие. Нам кажется, что это не совсем правильный подход, потому что рейтинг отражает не размер банка, а его стабильность», — заявил Зарипов.
На главный вопрос о роли региональных банков в современной системе участники бранча отвечали по-разному. По словам Регины Саляховой из «Ишбанка», у местных игроков есть преимущества перед федеральными. Например, они быстрее рассматривают заявки от бизнеса: «То, что лежит в федеральных банках по два месяца, мы можем за несколько часов рассмотреть».
Этот тезис развил Зарипов: «Любой банк может быть оперативным и интересным в той точке, где у него принимается решение. Я думаю, у региональных банков всегда будет свое место. Потому что если бы был универсальный банк для всех, он был бы, наверное, зеленого цвета и один». «РЕАЛЬНОЕ ВРЕМЯ» https://realnoevremya.ru/articles/90659-biznes-branch-realnogo-vremeni-s-regionalnymi-bankami
НАБИУЛЛИНА ОБЪЯСНИЛА ПРЕИМУЩЕСТВА НОВОЙ СХЕМЫ САНАЦИИ БАНКОВ
27.2.2018 Механизм санации банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) позволяет решить вопрос с искажением конкуренции в финансовой сфере и избежать некорректного поведения санатора, которое было возможно при санации через Агентство страхования вкладов (АСВ). Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации, передает корреспондент РБК.
Набиуллина при обсуждении нового механизма санации призвала не противопоставлять государственные и частные банки, участвующие в механизме оздоровления. «Само противопоставление государственных банков частным слишком упрощает ситуацию. Важен вопрос: если доля государства велика — где и каким образом государство реализует свои преимущества как собственник?» — заявила глава Центробанка. Она подчеркнула, что «надзорные и регуляторные условия одинаковы для государственных и частных банков».
«Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — заявила она.
Набиуллина пояснила, какие были недостатки у использовавшейся ранее схемы санации через АСВ. При этой схеме банки-санаторы получали средства от ЦБ через посредника, которым и выступало Агентство страхования вкладов. «К санируемым через ФКБС банкам предъявляются те же требования, что и ко всем остальным. А при старом механизме банк мог годами работать на рынке, не выполняя обязательные требования, а санатор получал деньги по нерыночным ставкам. Тот факт, что санируемые до ФКБС банки брали на санацию по старой схеме игроков меньшего размера, росли за счет этих сделок в том числе лишнее свидетельство того, что старая схема создавала условия для неорганического роста кредитных организаций — это тоже искажало конкуренцию», — объяснила позицию Центробанка Набиуллина.
В то же время она отметила, что «санация через ФКБС — только временное оздоровление банков». «Выбирая механизм ФКБС, мы выбирали наименее вредный для конкуренции вариант. Но в целом согласны с тем, что важно, чтобы доля государства в банковском секторе не возрастала, и оно было как можно равноудаленным от всех игроков и не создавало дополнительную преференцию отдельным организациям», — сказала глава ЦБ.
Впервые новый механизм санации был применен ЦБ при оздоровлении банка «Открытие», о котором было объявлено в конце августа. По новой схеме в банке была назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и управляющей компании ФКБС. К управляющей компании переходит пакет акций банка, который получает ЦБ как новый собственник и санатор. При этом Агентство по страхованию вкладов и рыночные инвесторы в санации не участвуют.
В конце января рейтинговое агентство Moody's в своем отчете предупредило, что новый механизм санации имеет определенные риски. Они выражаются в увеличении доли Центробанка в санируемых банках. Это, по мнению аналитиков агентства, ведет к конфликту интересов и может стать причиной снижения качества надзора. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93fc199a794760a28b2360
ЦБР ПРОДОЛЖИТ ОЗДОРОВЛЕНИЕ БАНКОВ И ХОЧЕТ БЫСТРЕЕ ВЫВОДИТЬ ИХ НА РЫНОК
27.2.2018 Центробанк РФ, занимающийся расчисткой банковского сектора, не намерен останавливать процесс оздоровления из-за опасений увеличения доли госсектора и планирует быстрее выводить санируемые банки на рынок, сказала глава регулятора Эльвира Набиуллина.
"Задавали вопросы, что будет делать ЦБ, будем ли мы останавливать, например, процесс оздоровления... из-за того, что будем опасаться, что доля государства вырастет. ЦБ не собирается этого делать. На наш взгляд, больший вред здоровой конкуренции наносит то, что недобросовестные игроки конкурируют с честными", - сказала Набиуллина на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации.
Регулятор будет стараться быстрее выводить на рынок санируемые банки, добавила она.
"Нам задают вопрос про конфликт интересов - вы владеете банком, а одновременно надзираете. Да, теоретически конфликт интересов есть, но у нас в KPI стоит быстрее выводить на рынок и мы понимаем, что через 2-3 года инвесторы будут оценивать финотчетность этого банка, кредитные агентства оценивают этот банк", - сказала Набиуллина.
"Даже если мы захотим в надзорной практике что-то для них смягчить, продать нам будет тяжело, и оценят его таким образом, что мы не сможем продать".
ЦБР сообщал ранее, что планирует продать санируемые банки, но не надеется окупить свои вложения в оздоровление.
Ранее в понедельник Набиуллина говорила о необходимости предотвратить дальнейшее увеличение доли государства в банковском секторе.
Доля госбанков в активах всего российского банковского сектора возросла до 66,2 процента с переходом трех банков под крыло созданного регулятором Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) с 59,2 процента в начале 2017 года.
Глава ЦБР также выразила обеспокоенность практикой кредитования банками под залог.
"Вместо того, чтобы оценивать бизнес заемщика, что это за предприятие, какие у него потоки, взял залог и живи спокойно. Они превращаются в большие ломбарды. Это не очень нормально для банковской деятельности. Опыт отзыва лицензии или санации говорит о том, что сегодня был залог, а завтра одним нажатием кнопки залога нет. И заемщик сидит и не вернет деньги ни вкладчикам, ни кредиторам", - сказала Набиуллина.
В связи с этим регулятор собирается установить ограничения.
"Если мы будем оценивать залог для цели снижения резервов, то у нас должна быть гарантия, что залог в один день куда-то не исчезнет, иначе это несправедливо".
Другая проблема банковского сектора - завышенная оценка недвижимости на балансах кредитных организаций.
"И когда нужно возвращать деньги вкладчикам, кредиторам эту недвижимость, которая в три-пять раз переоценена, невозможно за столько продать. У нас действительно есть проблема с качеством оценки и мы не можем полагаться на оценочные доклады, которые нам дают банки", - сказала Набиуллина.
По ее словам, ЦБР сейчас готовит консультативный доклад на эту тему. «FINANCIAL ONE»
МИНФИН ОТЧИТАЛСЯ О ДОХОДНОСТИ РАЗМЕЩЕНИЯ РОССИЙСКИХ РЕЗЕРВОВ
27.2.2018 В 2017 году доход от размещения средств Резервного фонда и Фонда национального благосостояния (ФНБ) составил 51,49 млрд руб. Об этом говорится в пресс-релизе Министерства финансов, поступившем в РБК.
В ведомстве отметили, что доходы от размещения средств Резервного фонда составили 0,65 млрд руб., а от средств ФНБ — 50,8 млрд руб. Проценты по валютным вкладам в Банке России принесли 0,6 млрд руб., а вложения в другие финансовые активы — 50,1 млрд руб. прибыли.
В Минфине сообщили, что совокупный доход от размещения средств как Резервного фонда, так и ФНБ на счетах в Банке России в иностранной валюте в 2017 году составил минус 0,10%. В ведомстве объяснили это негативной динамикой котировок иностранных государственных облигаций. В 2017 году бóльшая часть средств фонда размещалась в Банке России. В долларах были размещены 45% средств, в евро — 45%, в фунтах стерлингов — 10%. «Такая инвестиционная стратегия позволила Минфину России быстро и без потерь, не оказывая давления на российский финансовый рынок, использовать средства фондов для обеспечения сбалансированности федерального бюджета и поддержки пенсионной системы России», — заявили в Минфине.
В министерстве также отметили, что на указанные цели в прошедшем году были использованы из фонда 1,6 трлн руб.
В Минфине подчеркнули, что отрицательный доход от размещения фондов в зарубежной валюте в ЦБ носит «расчетный и условный характер» и был рассчитан в период с 1 января по 31 декабря 2017 года,
Резервный фонд официально прекратил свое существование 1 февраля 2018 года, после того как в декабре 2017-го был полностью исчерпан. Остатки средств (€6,71 млрд, $7,62 млрд и £1,10 млрд) реализованы Банком России за 1 трлн руб. и зачислены в федеральный бюджет. Таким образом, в России остался только один суверенный фонд — национального благосостояния (ФНБ). Оба фонда были созданы в 2008 году. Резервный предназначался для покрытия дефицита бюджета, ФНБ — для пенсионного обеспечения граждан, хотя средства последнего часто использовались для финансирования инфраструктурных проектов и помощи банкам. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a94e2119a7947b4b25885c2
НЕ ВЕСНА, А ОТТЕПЕЛЬ: РУБЛЬ РАСТЕТ, НО ЭТО ВРЕМЕННО
26.2.2018 Последнюю неделю февраля рубль начал с роста. В пользу рубля – недавнее повышение суверенного рейтинга России и налоговый период. В ближайшее время доллар может упасть до 55 рублей, однако такой курс вряд ли долго продержится, комментируют эксперты.
В прошедшую субботу 24 февраля агентство S&P вывело суверенный рейтинг России из «мусорной» категории, где страна находилась с 2014 года.
«Теперь с учетом того, что инвестиционный рейтинг у России будет от двух международных агентств (инвестиционный рейтинг у нашей страны также у агентства Fitch – «Газета.Ru») – российские суверенные облигации будут включены в международные индексы облигаций, что приведет к увеличению притока средств инвесторов на российский рынок», - комментирует Владимир Тихомиров.
«Несколько миллиардов долларов могут влиться в российский рынок только на основании повышения суверенного рейтинга и включения российских бумаг в различные индексы»,-предполагает Иван Карякин, инвестиционный аналитик Global FX.
Помогают рублю укрепляться и цены на нефть. Цена майских фьючерсов на нефть Brent на 13.25 МСК повысилась до $66,95. По словам экспертов, это произошло на фоне заявлений Саудовской Аравии о том, что королевство продолжит ограничивать экспорт нефти.
Также толкают курс рубля вверх уплата налогов. Как поясняет Владимир Тихомиров, в конце каждого месяца спрос на рубли повышается в связи с налоговым периодом, так что это происходит и сейчас.
Впрочем, эйфория рубля вряд ли продлится долго, предупреждают эксперты. «Регуляторы в лице Минфина и Центробанка не заинтересованы в укреплении национальной валюты за пределом уровня 55 рублей за доллар: иначе инфляция, которую так тщательно таргетировали, может перерасти в дефляцию, а это при сырьевом характере нашей экономики будет крайне неустойчивым положением», - комментирует генеральный директор компании «Мани Фанни» Александр Шустов.
К тому же, как предупреждает Тихомиров, есть риск, что рынки недооценивают вероятность более значительного повышения ставок ФРС и ЕЦБ, а это может спровоцировать коррекцию на рынке и отток средств из ОФЗ.
В целом, по прогнозу эксперта, в течение 2018 года в среднем рубль будет стоить 56,3 рублей за доллар, а к концу года курс может составить 57,8 рублей за доллар. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/26/11663533.shtml?updated
УМРУТ ЛИ НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ
27.2.2018 Одна из самых модных дискуссий в финансовой сфере — о скорой повсеместной смерти наличных денег под натиском новых платежных технологий. Банки.ру выслушал доводы тех, кто пророчит «налу» гибель, и тех, кто считает его живее всех живых.
Безналичные способы оплаты все больше захватывают мир, отрицать это было бы глупо. Чего только нет — кредитные и дебетовые карты, оплата онлайн, Apple Pay, Android Pay. Платить можно даже вшитым под кожу чипом. Очень часто у нас в карманах нет наличных, и если в каком-то месте не принимают безналичную оплату, то у части людей это вызывает недоумение и даже выбивает их из колеи.
С другой стороны, как минимум 15% россиян в принципе не пользуются никакими банковскими услугами (значит, у них нет банковских карт), а бесконтактная оплата мобильным телефоном по-прежнему диковинка для подавляющего большинства населенных пунктов России.
Действительно ли наличные скоро совсем исчезнут или у них есть шанс?
ДМИТРИЙ КУРГАНОВ, директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит»: «Наличные деньги в обозримом будущем не умрут. Да, мы наблюдаем рост популярности безналичных трансакций. Но далеко не во всех торговых точках нашей большой страны есть терминалы для приема карт. По-прежнему определенные операции совершаются только за наличный расчет. На мой взгляд, «живые» деньги еще долго будут использоваться в качестве платежного средства и присутствовать в кошельках наших граждан.»
АРТЕМ ВИЛЬМАН, директор по новым услугам ПАО «МегаФон»: «Мы верим в то, что оплата с телефона будет становиться все более и более популярной. Уже сегодня Россия занимает одно из лидирующих мест по скорости проникновения бесконтактных платежей. И операторы, безусловно, являются неотъемлемой частью всей экосистемы, связанной с телефоном. По нашим данным, свыше 20% наших абонентов уже платят со счета телефона. Кто-то делает это от случая к случаю, а для кого-то это уже вошло в привычку. Мы видим устойчивый рост и по оборотам, и по количеству платежей, и по аудитории. Уже сегодня счет телефона — это кошелек, и с него можно платить за товары и услуги как на сайтах-партнерах (более 7 тысяч точек), так и на собственных витринах «МегаФона». Также доступны денежные переводы с телефона на другой телефон, на банковский счет или карту.
Для абонентов «МегаФона» доступна также наша банковская карта, которой можно расплачиваться везде, где принимают карты. Ее счет равен счету мобильного телефона. Совсем скоро мы планируем запуск оплаты со счета телефона в Apple Pay, Android Pay и других кошельках без банковской карты, напрямую.»
БОГДАН ЗВАРИЧ, старший аналитик ИК «Фридом Финанс»: «На мой взгляд, постепенный отказ от бумажных денег выглядит логичным. Использование пластиковых карт позволяет проводить удобные расчеты. К тому же это дополнительная защита от ограбления. При этом надежность систем и защита от снятия денег с банковского счета постоянно улучшаются, что обеспечивает дополнительную безопасность средств клиентов банков. Единственный минус безналичных расчетов — все расходы находятся под пристальным вниманием различных органов. Однако для законопослушных граждан это не ведет к дополнительным рискам или проблемам.
При этом счет мобильного телефона — удобный инструмент оплаты, но в своем сегменте. Это сегмент небольших платежей, преимущественно в онлайне.»
ВИКТОР ДОСТОВ, председатель совета ассоциации «Электронные деньги»: «Бумажные деньги, скорее всего, умрут. Но это небыстрый процесс. Во-первых, абсолютно понятно, что в большинстве стран доля наличных денег в обороте пока очень высока. Так обстоят дела в России, Японии, Германии и многих других странах. Во-вторых, надо понимать, что наличные деньги являются единственным платежным инструментом, который обслуживается государством, а не частными компаниями, такими как Visa, Mastercard и, в перспективе, карта «Мир». И государство является финальным гарантом расчетной системы. Плюс мы четко видим, что в странах, которые достигли очень больших успехов в борьбе с наличными (классическим примером тут является Швеция), процесс отказа от наличных существенно замедлился. Какое-то время назад им пришлось притормозить, потому что довольно заметный процент населения пока не готов отказаться от использования наличных денег. Поэтому я считаю, что наличные деньги уйдут. Но это вопрос не года и не пяти лет, а более далекая перспектива.»
ДЕНИС ЧЕРКАСОВ, технологический инвестор и предприниматель: «Бумажные деньги умрут, как когда-то умерли камешки/ракушки, лоскутки ткани, отчеканенные монеты. В этой эволюции нет ничего нового или революционного. Смерть бумажных денег, а в ближайшей перспективе и пластиковых карт — это продолжение стародавнего тренда человеческой цивилизации, направленного на оптимизацию процессов расчета и снижения трансакционных издержек. Этот социально-исторический закон по силе и неизбежности сопоставим с законом всемирного тяготения.» «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10299252
СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ КЛИЕНТЫ СБЕРБАНКА РАЗОЧАРОВАНЫ ИНВЕСТИЦИОННЫМ СТРАХОВАНИЕМ
27.2.2018 75% клиентов «Сбербанк страхование жизни» отказались продлевать договоры ИСЖ после выплат.
Компания «Сбербанк страхование жизни» – лидер рынка страхования жизни – в прошлом году впервые произвела выплаты по 5-летним полисам инвестиционного страхования (ИСЖ), которые она продает с 2012 г. Ее продукты предлагались только премиальным клиентам Сбербанка. В результате в 2017 г. первым 395 клиентам (это 0,2% всех клиентов с договорами ИСЖ) страховщик выплатил 217 млн руб., из них 35 млн руб. – дополнительный инвестдоход.
Пролонгировать договор инвестиционного страхования пожелали примерно 25% клиентов, получивших выплаты, сообщил в понедельник генеральный директор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко.
У других страховщиков жизни ситуация похожая. В компании «ВТБ страхование жизни» уровень пролонгации по трехлетним полисам ИСЖ, которые закончились в прошлом году, составил 22%, сообщил «Ведомостям» ее представитель. В этом году компания планирует сохранить его на уровне 20-25%. Представитель «Ингосстрах жизнь» говорит, что в его компании первых выплат по ИЖС еще не было. В компании «ВСК – линия жизни» первые выплаты по таким программам придутся на 2019 г., сказал его представитель.
25% - это низкий показатель пролонгации для ИСЖ, считает заместитель директора группы рейтингов АКРА Евгений Шарапов: «Тот факт, что трое из четырех клиентов, у которых закончился полис, решили не продолжать инвестиционную программу, может говорить о степени удовлетворенности результатом инвестирования».
Руденко не назвал величину доходности по завершенным полисам ИСЖ, но уточнил, что у более 90% клиентов доходность полисов ИСЖ оказалась положительной. Сейчас в портфеле «Сбербанк страхование жизни» около 200 000 действующих договоров ИСЖ, а всего у страховщика более 9 млн клиентов. В компании «ВТБ страхование жизни» средняя доходность по полисам ИСЖ по стратегии «Мировое богатство» составила 6-7%, а максимальная доходность, которую в прошлом году получили клиенты, 10,08% годовых.
«Сбербанк страхование жизни» будет работать над повышением уровня пролонгации договоров ИСЖ, обещает Руденко. Он рассчитывает добиться пролонгации половины договоров. Для этого компания будет предлагать клиентам с завершающимися договорами специальные продукты, уточнил представитель страховщика.
Страхование жизни остается «единственным значимым драйвером страхового рынка», отмечал ранее в обзоре Центробанк. В 2017 г. сборы рынка выросли на 53,3% до 328,5 млрд руб., на инвестиционное страхование пришлось порядка 210 млрд руб. премии, следует из данных Ассоциации страховщиков жизни (данные ЦБ появятся позже).
За прошлый год сборы «Сбербанк страхование жизни» выросли на 76,5% до 102 млрд руб., из которых 63,5 млрд руб. - это инвестиционное страхование жизни. В 2018 г. страховщик рассчитывает собрать 160 млрд руб. и планирует активно предлагать полис ИСЖ и накопительного страхования жизни не только премиальным клиентам Сбербанка, но и начать продажу полисов в массовом сегменте. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/26/752063-sostoyatelnie
АКЦИИ САМОГО СЕБЯ: ВЫГОДНО ЛИ ВКЛАДЫВАТЬСЯ В ЧЕЛОВЕКА И В ЧЕМ РИСКИ?
27.2.2018 Владелец «СТС медиа» Иван Таврин выводит на IPO самого себя. Компания, у которой нет ни активов, ни бизнеса, рассчитывает привлечь 200 млн долларов. Размещение должно пройти в феврале на Лондонской фондовой бирже. По данным издания, организаторы — Sberbank СIB и Morgan Stanley. Затем о выпуске токенов на самого себя заявил основатель LavkaLavka Борис Акимов.
Размещение «СТС Медиа» Ивана Таврина — событие интересное как минимум по двум причинам. Во-первых, компания была зарегистрирована всего несколько месяцев назад на британских Виргинских островах. Во-вторых, цель — привлечь средства на покупку актива, но его поиск начнется после размещения.
Если в течение двух лет подобрать актив не удастся, то деньги вернут инвесторам. Такое размещение похоже на организацию фонда.
Складывается впечатление, что свободных денег так много, что инвесторы готовы их вкладывать под честное имя. Впрочем, с этим утверждением не согласен управляющий активами инвестиционной компании General Invest Денис Горев: «Я бы не говорил об избыточности свободных денег, скорее, это дубляж неких ICO. Когда на ICO люди инвестируют в проекты, которые ничего из себя не представляют, и у людей, которые могут реализовывать более интересные продукты с большим return (возвратом), возникает вопрос: а почему бы не сделать такой же? В принципе, объем средств не такой большой. Если делать public offering, то собрать такую сумму будет не проблематично. Сегмент, в котором он будет их привлекать, менее требовательный по сравнению с крупными фондами, которые участвуют в private placement».
Основатель стартапа LavkaLavka Борис Акимов выбрал иной путь для привлечения инвестиций под свое имя. На платформе Waves он выпустил токены имени себя. Таким образом предприниматель намерен продавать свое личное время и опыт. Вкладываться в отдельного человека намного рискованнее, чем в компанию, считает сооснователь платформы для криптофондов TokenBox Владимир Смеркис: «Это просто PR-ход, и ничего серьезного за этим не может стоять. Это очень хорошая маркетинговая штука. Человек — он один, а компания может управляться и с одним руководителем, и с другим руководителем. Это все-таки мобильнее, масштабируемее и так далее, поэтому это всерьез воспринимать не стоит».
Есть эксперты, которые уверены, что за личным размещением — будущее. Но все-таки отдельный человек — это повышенные риски. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/378434
МОГУТ ЛИ ДОЛЖНИКИ С ПОМОЩЬЮ КРИПТОВАЛЮТЫ СКРЫВАТЬ СВОИ АКТИВЫ?
27.2.2018 Рассматривая дело о личном банкротстве Ильи Царькова, Арбитражный суд Москвы отказался включить криптовалюту в конкурсную массу. Правого поля для оценки криптовалют в России пока нет, но со временем оно появится, считают эксперты.
Криптовалюта не в счет: арбитраж не стал включать криптовалюту в конкурсную массу банкрота-физлица, передает «Интерфакс». Задолженность в 19 млн рублей у Игоря Царькова возникла более десяти лет назад. Кредиторы — Славинвестбанк и ООО «Автомоторс».
передать им ключ от криптокошелька предложил арбитражный управляющий. Однако сторона ответчика настаивала на том, что цифровые активы не признаны государством, а информация о содержимом электронного кошелька конфиденциальна.
Правового поля для оценки криптовалют в России пока нет. Со временем оно возникнет, и тогда появится юридическая возможность использовать криптоактивы в арбитражных делах, но есть некоторые нюансы, говорит директор компании «Системы информации и связи» Максим Акульшин: «Если мы говорим о каких-то злонамеренных действиях со стороны пользователя, большинство криптовалют устроены таким образом, что они делают невозможным отследить, привязать конкретный счет к конкретному человеку. То есть по номеру счета в сети биткоина, эфира или зеткэш понять, что он принадлежит Иванову Ивану Ивановичу, нельзя. Как следствие, например, я могу взять кошелек, который использую на своем оборудовании, и хранить криптовалюту там, и никто никогда не сможет связать эти криптоактивы с их владельцем».
В России известны случаи, когда у достаточно состоятельных должников во время процедуры банкротства невозможно было найти активы, как кредиторы ни старались, — и это без всяких криптовалют. Сложно представить, что же будет теперь.
Хотя такие активы нельзя назвать совсем неуловимыми. Например, министерство юстиции США научилось конфисковать цифровые активы и даже реализовывать их. В частности, после ареста наркоторговцев.
Технически такое возможно в некоторых случаях. Например, если криптовалюты хранятся на бирже или в кошельке, и сам сервис хранит приватные ключи у себя, тогда по запросу от властей эти площадки могут перевести такой актив. В случае, если площадки эти приватные ключи у себя не хранят и владелец не соглашается их передать властям или просто не помнит, тогда конфисковать криптовалюту невозможно, отмечает сооснователь платформы для криптофондов TokenBox Владимир Смеркис: «Единственная возможность отслеживать криптокошельки физлиц — их добровольное или недобровольное принуждение к тому, чтобы они регистрировались в государственных органах. Например, сейчас одна из важнейших тем, обсуждаемых властями Российской Федерации: все пользователи криптовалют, скорее всего, должны будут идентифицировать себя, например, при помощи портала Госуслуг. Остальные операции будут считаться незаконными. То же самое, когда вы меняете валюту в обменном пункте, вам необходимо предоставить свой паспорт. Однако мы знаем, что некоторые обменные пункты или частные так называемые менялы паспорт не требуют».
До тех пор, пока в нашем законодательстве не существует понятия цифрового актива или криптоактива, конфисковать его не возможно. Впрочем, вероятно, что с появлением законодательного поля будет продуман и этот механизм. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/378512
ВОРОВАТЬ ДЕНЬГИ С КАРТ СТАЛИ ЧАЩЕ, НО БЕРУТ МЕНЬШЕ
27.2.2018 Ежегодное число краж с «пластика» выросло до 300 тыс.
Как говорится в исследовании компании «Информзащита» (есть в распоряжении «Известий»), число интернет-краж с карт в 2017 году достигло 300 тыс., а объем ущерба — 1,05 млрд рублей. Годом ранее мошенники скомпрометировали 267 тыс. карт, ущерб составил 1,08 млрд рублей ( 257,7 тыс. и 1,78 млрд рублей в 2015 году). Интернет-кражи с банковских карт составляют 90% всех незаконных списаний с карт, остальное — это офлайн-кражи, скимминг и так далее. В компании «Атак киллер», специализирующейся на кибербезопасности, подтвердили корректность данных оценок.
Рост числа атак на банковские карты россиян при одновременном снижении ущерба от действий мошенников в «Информзащите» объяснили тем, что граждане стали заводить больше карт и держать на них меньше денег, диверсифицируя свои расходы. В Локо-банке подтвердили, что граждане стали держать меньше денег на активных картах.
Эксперт направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Евгений Быковский отметил, что банки усиливают защиту счетов клиентов благодаря установке лимитов на рисковые операции. В системах противодействия мошенникам используются технологии, связанные с непрерывной обработкой большого потока данных, включая машинное обучение и нейронные сети, согласен Кирилл Воробьев.
Несмотря на усилия банкиров, число интернет-краж по прогнозам «Информзащиты» вырастет на 5% и по итогам текущего года достигнет 315 тыс. А суммарный ущерб снизится до 1 млрд рублей. В преддверии чемпионата мира по футболу – 2018 ожидается увеличение количества операций по картам и, как следствие, повышение активности мошенников, то есть число атак будет расти, предположил Евгений Быковский.
Мошенники становятся всё более изобретательными. В 2017 году появились новые схемы обмана граждан. Так, в социальных сетях мошенники представляются сотрудниками банков (предварительно создав копию профиля сотрудника кредитной организации) и выманивают информацию у доверчивых пользователей. Получив номер карты, они пытаются выудить у потенциальной жертвы другие данные карты, включая CVV-код. Гражданам следует быть осторожными и не сообщать данные своей карты малознакомым лицам. Необходимо также всегда помнить о том, что банковские сотрудники и работники органов власти никогда не запрашивают данные карт. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/713533/anastasiia-alekseevskikh/vorovat-dengi-s-kart-stali-chashche-no-berut-menshe
БЕЗУДЕРЖНЫЙ ВЗЛОМ. ПОЧЕМУ ТАК ТРУДНО ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ, ПОХИЩЕННЫЕ ХАКЕРОМ
27.2.2018 Сейчас практически невозможно вернуть из-за границы средства, украденные хакерами в России. Гораздо проще и эффективнее предотвращать кибератаки еще на этапе их подготовки.
В октябре 2017 года хакеры из северокорейской группы Lazarus атаковали банк Far Eastern International Bank на Тайване. Получив доступ к международной системе передачи финансовых сообщений и платежей SWIFT, киберпреступники смогли вывести почти $60 млн на счета в Камбодже, США и на Шри-Ланке. Вернуть удалось немного — полиция заблокировала три счета на Шри-Ланке с $1,3 млн и задержала двух человек, пытавшихся снять в банке деньги.
Киберпреступность становится еще более быстрой, масштабной и трансграничной. Лучше всего это заметно на примере целевых атак на банки с использованием SWIFT. Хакеры находятся в одной стране, их жертва-банк — в другой, а обналичивание происходит в третьей.
Атаки с использованием SWIFT в прошлом году прокатились по всему миру. Они были зафиксированы в Эквадоре и Непале, а в конце 2017 года впервые в истории российской финансовой сферы группа Cobalt провела успешную целевую атаку на российский банк с использованием SWIFT. Хакеры пытались украсть 55 млн рублей, но, как сообщали СМИ, вывести им удалось только 10% — остальные транзакции были оперативно заблокированы.
Впрочем, на прошлой неделе Банк России объявил, что потери гораздо серьезнее. Оценивая прошлогодний ущерб российских банков и платежных систем от действий киберпреступников в 1,35 млрд рублей, регулятор уточнил, что в результате одной успешной атаки из банка вывели через SWIFT 339,5 млн рублей. Какую сумму удалось вернуть в Россию и удалось ли вообще — ЦБ не уточнил.
Для того чтобы оперативно замораживать и возвращать деньги, выведенные за рубеж в результате кибератак, Центробанк предлагает использовать возможности Росфинмониторинга и систему взаимодействия финразведок 150 государств и юрисдикций, входящих в группу подразделений финансовой разведки «Эгмонт». Росфинмониторинг — член «Эгмонт» с 2002 года, и в прошлом году он даже стал победителем конкурса Best Egmont Case Award (BECA).
Из-за масштаба проблем рынку стоит поддерживать инициативы, направленные на арест денег киберпреступников и разрушение их финансовой экосистемы. Однако идея ЦБ нуждается в существенной доработке, так как в предложенном формате она вряд ли «выстрелит». Основные трудности связаны с различиями в законодательстве стран, входящих в «Эгмонт», и отсутствием оперативного взаимодействия между финразведками разных государств.
У Росфинмониторинга нет инструментов и полномочий блокировать транзакции, которые уходят за рубеж, в режиме реального времени. Росфинмониторинг, хоть он и называется финразведкой, не занимается оперативно-розыскной деятельностью — ведомство только накапливает информацию о сомнительных сделках, подпадающих под действие закона об отмывании доходов.
Деньги, похищенные в результате кибератак, быстро перебрасываются на другие счета и размываются. Координация работы международных ведомств должна достигаться в течение нескольких часов, еще лучше — минут. Пока же финразведки мира не взаимодействуют в круглосуточном режиме, а скорость реагирования на запросы составляет 30-60 суток. Мгновенное реагирование осуществляется только на уровне прямых контактов руководства.
Стоит учесть, что на фоне санкций и политического противостояния между государствами общий язык можно найти далеко не со всеми. К слову, этим пользуются киберпреступники — они часто выводят деньги или скрываются в странах, где потерпевшая сторона не сможет их достать в силу определенных межгосударственных процессов.
Сейчас даже внутри России у банков нет возможности быстро блокировать и задерживать денежные средства. Например, у некой аптеки похитили логин и пароль электронной подписи и от ее имени купили 30 экскаваторов. На самом деле злоумышленники провели платежи на большую сумму и написали договор о покупке машин, которых не существовало. Банальное хищение средств: деньги уходят из одного банка в другой, оттуда еще в пять других банков, после чего успешно обналичиваются. Сами банки ничего сделать в такой ситуации не могут.
Учитывая, что платеж совершен с использованием легальной подписи и формально выглядит законно — банк не имеет права, опираясь на свои подозрения, задержать средства, тем более на долгое время. А для того чтобы подтвердить факт хищения, необходима криминалистическая экспертиза инфицированного компьютера того же аптечного бухгалтера, по результатам которой можно возбудить уголовное дело и потенциально получить судебное решение на арест средств. Очевидно, этот процесс может занимать от одного месяца и больше.
В одиночку ни у одного государства нет возможности эффективно бороться с киберпреступностью, которая не имеет границ. Сейчас на уровне ООН необходима разработка и синхронизация законов о противодействии киберкриминалу. Нужен обмен оперативной информацией между правоохранительными органами разных стран в режиме реального времени, а также четкие правила блокировки счетов, через которые выводят деньги, и неблагонадежных транзакций в режиме 24/7.
Отказывать в проведении платежей, замораживать счета — это верное, но второстепенное решение. Когда боксер на ринге уже пропустил «двоечку» и летит в нокаут, поздно ставить блок — самое время вдохнуть нашатыря и приложить пакет со льдом. То, что реально нужно финансовым организациям — это технологии предотвращения преступлений на максимально ранней стадии. Это может быть мониторинг активности кибепреступников на закрытых хакерских форумах, где продают новые банковские трояны, собирают группы для совершения преступлений, а также сбор и анализ технической информации, «цифровых следов» уже совершенных атак и своевременное предупреждение кредитных организаций о готовящихся атаках. «FORBES»
«СОЗДАТЕЛЯ» БИТКОИНА ОБВИНИЛИ В МОШЕННИЧЕСТВЕ НА $5 МЛРД
27.2.2018 Эксперта по кибербезопасности обвинили в присвоении криптовалюты и технологий на $5 млрд. Биткоины были добыты его партнером по компании, который умер в 2013 году.
Самопровозглашенный создатель биткоина Крейг Райт обвинен в США в мошенничестве на более чем $5 млрд в виде криптовалют и других активов из имущества компании по компьютерной безопасности. Об этом сообщает Bloomberg.
Райт обвиняется в подделке контрактов и подписей, по которым ему были переданы биткоины, добытые его коллегой Дэйвом Клейманом, умершим в 2013 году. На Райта подал в суд брат Клеймана.
Семья Клеймана утверждает, что они обладают правами на владение более чем 1 млн биткоинов и технологиями блокчейна, которые добыл и разработал умерший Клейман, а также что эти активы оцениваются в $5 млрд.
«Крейг подделал несколько контрактов, которые подразумевали передачу активов Дейва компаниями и структурам Крейга, — сказал агентству адвокат семьи Клейнмана. — Крейг заключил их задним числом и подделал подпись Дэйва».
Райт в 2016 году заявлял, что был одним из главных участников команды, которая создала биткоин, действуя под псевдонимом Сатоши Накамото. Однако он не предоставил доказательств своих слов. Сейчас Райт живет в Австралии, получить от него комментарий Bloomberg не удалось.
Райт и Клейман основали компанию W&K Info Defense Research LLC, работавшую в сфере кибербезопасности, в 2011 году. Вместе они работали над созданием биткоина и занимались «значительными майнинговыми операциями», следует из иска. На момент смерти Клеймана они контролировали минимум 1,1 млн биткоинов.
В суд также представлена электронная переписка Райта и Клеймана, в которой они упоминают, что Райт контролирует как минимум 300 тыс. биткоинов, а Клейман — 700 тыс. «РБК» https://www.rbc.ru/technology_and_media/27/02/2018/5a94f0a19a7947d02fba362c
БАНК ABLV ЗАЯВИЛ О САМОЛИКВИДАЦИИ ПОСЛЕ ОБВИНЕНИЙ В ОТМЫВАНИИ СРЕДСТВ
26.2.2018 Латвийский банк ABLV, обвиненный ранее в отмывании денег, принял на внеочередном собрании акционеров в понедельник решение о самоликвидации, сообщило кредитное заведение.
"Мы считаем, что это самое правильное решение, которое можно было принять после сообщения Европейского центрального банка [ЕЦБ] о начале ликвидации ABLV, - заявил информагентству LETA председатель правления ABLV Эрнест Бернис. - Финансовое состояние банка отличное, поэтому нам надо заботиться о каждом клиенте и о защите его интересов. Это решение очень тяжелое, но в нынешних обстоятельствах - самое верное".
В субботу ЕЦБ заявил, что банк ABLV будет ликвидирован в соответствии с законами Латвии, поскольку в нем "имеются признаки наступающего краха". Сам банк заявил, что выполнил все необходимые для возобновления деятельности требования, но отметил, что "по политическим причинам" ему не была дана такая возможность.
Ранее Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (БПБК) Латвии заявило о начале проверки информации Сети по борьбе с финансовыми преступлениями минфина США о том, что ABLV якобы принимал участие в отмывании денег и поддержке терроризма. По утверждению американского ведомства, он вел "сделки с отдельно обозначенными ООН организациями, участвовавшими в закупке или экспорте баллистических ракет КНДР". ABLV также обвиняют в обслуживании счетов коррумпированных лиц.
КРФК Латвии, исходя из инструкций ЕЦБ, приняла решение с 19 февраля установить для ABLV платежные ограничения на дебетовые операции клиентов. Для стабилизации финансового положения ABLV обратился к Банку Латвии с просьбой выдать заем в размере 480 млн евро под залог части имеющихся в его распоряжении ценных бумаг. Центробанк страны сначала предоставил ABLV кредит на сумму €97,5 млн, а позже - еще €199,7 млн. Тем временем вкладчики за последние дни забрали из банка уже порядка €600 млн.
В четверг председатель правления банка Эрнестс Бернис сообщил, что ABLV продал значительную часть портфеля ценных бумаг и готов к отмене ограничений на платежи со стороны КРФК. Финрегулятор заявил в субботу, что не отменил введенные ограничения и принял решение о недоступности вкладов, чтобы обеспечить выплату гарантированных возмещений клиентам банка. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4989771
МИНФИН ЛАТВИИ ПРЕДЛАГАЕТ ВДВОЕ СОКРАТИТЬ ОБЪЕМ ВКЛАДОВ НЕРЕЗИДЕНТОВ В СВОИХ БАНКАХ
26.2.2018 Латвия должна резко сократить объем вкладов нерезидентов в своих банках, чтобы восстановить доверие к финансовой системе. Об этом в понедельник заявил парламентский секретарь министерства финансов Эдгарс Путра.
"В наших общих интересах как можно скорее восстановить доверие, и я вижу для этого только одну возможность - резко уменьшить удельный вес вкладов нерезидентов в общем банковском портфеле вкладов", - заявил он в интервью Латвийскому радио после объявления о скорой ликвидации латвийского банка ABLV, обвиняемого в отмывании денег.
По мнению представителя ведомства, удельный вес вкладов нерезидентов должен снизиться до среднего для стран ЕС показателя около 20%. В настоящий момент, согласно официальным данным, доля вкладов, которые разместили в банках Латвии нерезиденты, составляет 39,7%, или чуть более €8 млрд.
По мнению Путры, на восстановление финансовой репутации Латвии в любом случае уйдет несколько лет.
В субботу Европейский центральный банк (ЕЦБ) заявил, что латвийский ABLV, обвиненный ранее в отмывании денег, будет ликвидирован в соответствии с законами Латвии, поскольку в банке "имеются признаки наступающего краха в соответствии с регламентом о едином Европейском надзорном механизме (ЕНМ)".
Банк ответил, что выполнил все требования регулятора, однако не получил возможность возобновить работу "по политическим причинам".
В субботу премьер-министр страны Марис Кучинскис признал, что предпринятые Латвией усилия по борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма оказались недостаточны. При этом он отметил, что уверен в стабильности финансового сектора Латвии и способности восстановить репутацию банковского сектора.
Министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола, сообщила, в свою очередь, что банки могут обязать выплачивать новую пошлину на финансовые перечисления клиентов с повышенной степенью риска. Это, по мнению главы минфина, сделает Латвию "непривлекательной для денег сомнительного происхождения". «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/4987784
ЕВРОПЕЙСКИЕ БАНКИ СНОВА НАНИМАЮТ СОТРУДНИКОВ
27.2.2018 Крупнейшие европейские инвестбанки - Credit Suisse, Deutsche Bank, UBS и Barclays - после нескольких лет реструктуризации и сокращений во второй половине 2017 года снова начали нанимать новых сотрудников. Об этом сообщила британская газета Financifl Times. Основными сферами, которые затронул набор новых сотрудников, стали управление, информационные технологии и аудит.
Пока набор новых сотрудников остается скромным: Credit Suisse, Deutsche Bank и UBS вместе за второе полугодие наняли 3 тысячи человек, Barclays за весь прошлый год - 2,5 тысячи человек. Но, по словам операционного директора кадрового агентства Morgan McKinley Даррена Бернса, даже этот набор новых сотрудников некоторыми европейскими банками связан с тем, что в прошлом году они нанимали недостаточно.
Зато сокращали масштабно. В 2016 году банки ЕС совокупно закрыли 9,1 тысячи отделений и сократили 50 тысяч сотрудников, сообщало агентство Reuters со ссылкой на Банковскую федерацию ЕС. В отчете Autonomous тогда же было сказано, что Европе не нужны 195 тысяч банковских отделений. По оценке Autonomous, развитие цифровой розницы позволяет банкам сократить затраты на отделения на 30 млрд евро.
"Люди все больше совершают банковские операции сами, поэтому отделения становятся не нужны и, что более важно, сотрудники в отделениях тоже становятся не нужны, что означает хорошую экономию для банков", - говорил FT партнер Autonomous Стюарт Грэм.
Но теперь выясняется, что излишняя торопливость в сокращениях специалистов не всегда полезна. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/26/evropejskie-banki-snova-nanimaiut-sotrudnikov.html
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры