Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №36/631)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ НАЗВАЛИ СРОКИ НАЧАЛА ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ БАНКА "МАСТЕР-КАПИТАЛ"

 

27.2.2018

Выплаты вкладчикам лишившегося лицензии московского банка "Мастер-Капитал" начнутся 5 марта, их осуществит Росбанк, сообщает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) во вторник.

 

Банк России отозвал лицензию у банка с 20 февраля в связи с неисполнением требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

 

"ПАО "Росбанк" стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения по вкладам вкладчикам, в том числе индивидуальным предпринимателям, кредитной организации АКБ "Мастер-Капитал". Прием заявлений о выплате возмещения по счетам (вкладам) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам вкладчикам кредитной организации АКБ "Мастер-Капитал" (ОАО) начнутся 5 марта", — говорится в сообщении.

 

По данным ЦБ, деятельность "Мастер-Капитала" была ориентирована на обслуживание интересов его собственника. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами банка, привело к образованию на его балансе значительного объема проблемных активов.

 

По величине активов, согласно данным ЦБ, банк на 1 февраля занимал 302-е место в банковской системе РФ.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180227/1515388784.html

 

ВОЗБУЖДЕНО УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ПО ФАКТУ ХИЩЕНИЯ ДЕНЕГ В ВОЛОГОДСКОМ БАНКЕ "СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ"

 

27.2.2018

В Вологде возбудили уголовное дело по факту хищения денег в банке "Северный кредит", сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе областного УМВД.

 

Как отметил собеседник агентства, дело возбуждено по ч. 4 ст. 158 УК РФ (кража, совершенная организованной группой, либо в особо крупном размере. Сотрудники следственного управления УМВД России по Вологодской области проводят следственные действия для установления всех обстоятельств противоправной деятельности и причастных к ней лиц.

 

Как сообщалось, в конце декабря 2017 года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Северный кредит".

 

"В ходе проводимой Банком России инспекционной проверки "Северного кредита" установлен факт отсутствия в распоряжении банка первичных документов, подтверждающих его права собственности на приобретенный в конце декабря 2017 года крупный портфель ценных бумаг. Надлежащая оценка принятого риска по указанной сделке выявила полную утрату кредитной организацией собственных средств (капитала)", - говорилось в сообщении регулятора.

 

Договор был заключен временно исполняющим обязанности руководителя кредитной организации и имеет признаки "схемных" операций. Недобросовестные действия руководства банка, осуществленные в целях крупномасштабного вывода активов, привели к краху финансового учреждения, подчеркивал ЦБ.

 

В связи с возникшим дефицитом ликвидности в последней декаде декабря 2017 года банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

 

Кроме того, по информации ЦБ, "Северный кредит" не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части представления в уполномоченный орган информации об операциях, подлежащих обязательному контролю.

 

Регулятор дважды вводил ограничения на привлечение вкладов населения банком.

 

В банке была назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

 

В январе Центральный банк России в лице отделения по Вологодской области подал иск о банкротстве банка "Северный кредит".

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax-russia.ru/Center/main.asp?id=912651

 

СНИМАЛИ КРОВНО НАЖИТЫЕ: «ТАТФОНДБАНК» ОТОЗВАЛ 40 ИСКОВ К СВОИМ ВКЛАДЧИКАМ

 

28.2.2018

Обанкроченный «Татфондбанк» в феврале 2018 года начал массовый отзыв исков к своим бывшим клиентам из числа физических лиц, с которых в декабре 2017 года потребовал вернуть вклады, выплаченные им за неделю до краха. Известно, что судебное производство прекращено по 40 искам. Банк до сих пор остаётся должным своим бывшим клиентам более 154,9 млрд рублей, где свыше 70 млрд рублей — это деньги физлиц, поэтому попытка оспорить возврат вкладов, выдача которых осуществлена в декабре 2016 года, не нашла понимания, а, наоборот, вызывали бурный протест

 

Конкурсный управляющий банка в лице госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» в декабре 2017 года пытался признать недействительной выдачу вкладов, переводы со счетов физических лиц, и применить последствия недействительности, то есть фактически потребовал вернуть выплаченные деньги.

 

Производства по искам прекращены в связи с отказом банка от своих требований. Конкурсный управляющий обосновал это «выявлением дополнительных обстоятельств в отношении оспариваемых сделок». Все иски, производства по которым прекращены, касались возврата средств со вкладов, открытых в ТФБ физлицами, а также переводов денежных средств гражданами, сделанных в декабре 2016 года, когда у банка уже имелись финансовые проблемы, но официально операции не были прекращены и лицензия не отозвана.

 

Напомним, в декабре 2017 года экс-клиенты банка начали массово получать приглашения в суд по искам госкорпорации, что вызвало шок и непонимание. Ранее конкурсный управляющий оспаривал в основном сделки юрлиц, которые осуществлялись в предбанкротный период.

 

«Какого лешего обычные люди должны доказывать, что они не верблюды, если снимали со своих же счетов свои же кровно нажитые? Пусть АСВ напрягается, доказывает в суде, что снимающие деньги обладали инсайдерской информацией. Если докажут, никаких вопросов нет», «АСВ ничего не хочет сказать тем, кто за эту неделю (до объявления остановки всех операций — прим. ИА REGNUM ) деньги внёс?», «Все, кто смог снять свои средства до краха — молодцы, особенно физлица. Это их деньги и они вправе это сделать. Это моё мнение, хоть я и являюсь пострадавшим, как юрлицо, более 1 млн. рублей. А судебные дела АСВ в отношении этих физлиц — просто бред», «А у нас 10 декабря заканчивался срок по вкладу, а это попало на субботу (выходные в банке). Сказали приезжать 12-го (живём в селе Нижегородский области), 12-го приехали, вклад был на полгода, а переоформили на год. А 15-го услышали о крахе. Получили потом эти деньги через страховую, а сейчас прислали иск», «Проблема в том, что банк не является равной стороной договорных отношений с клиентом, а имеет приоритет. Это тот случай, когда клиент всегда не прав», «По сути даже если из физиков что и знал, какая разница, они свои деньги забрали!» — писали бывшие клиенты ТФБ и им сочувствующие.

 

Проблему активно обсуждали в сообществах пострадавших вкладчиков весь январь 2018 года. Пострадавшие от банкротства татарских банков готовы были в судах отстаивать свои права, но особо не верили в победу.

 

«Кто судился, тот знает, что против госкорпорации АСВ у обычных смертных нет шансов», — писали они.

 

В феврале госкорпорация сама начала «пачками» отзывать собственные иски. О том, какие именно дополнительные обстоятельства выяснил конкурсный управляющий, послужившие причиной отказа от претензий к большому количеству вкладчиков, АСВ не сообщает.

 

Напомним, на момент появления финансовых проблем у «Татфондбанка» доля региона в нём была более 41%. Банк был крупнейшим в республике, имел филиальную сеть в ПФО и за его пределами. Негласная финансовая группа ТФБ включала ещё ряд компаний и банков. Последние за 2017 год также остались без лицензии и были признаны банкротами. Единственный, кто успел уйти из-под влияния группы — это «Тимер банк», который находится под санацией, а в январе 2018 года из аффилированной с экс-председателем правления ТФБ ООО «Новая нефтехимия» перешёл к структурам «Ростеха».

 

Лицензия у ТФБ была отозвана в начале марта 2017 года, а в первой половине апреля его признали банкротом. На дату отзыва лицензии обязательства банка оценивались на уровне 182 млрд рублей, из которых 73,167 млрд рублей были вклады физлиц.

 

Расчёты с кредиторами первой очереди продлены до 28 августа 2018 года. Им ТФБ задолжал свыше 71 млрд рублей, а выплачено было за 2017 год лишь 10,6 млрд рублей.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2385186.html

 

СБЕРБАНК МОЖЕТ ЗАПЛАТИТЬ 262 МЛРД РУБЛЕЙ ДИВИДЕНДОВ

 

29.2.2018

Сбербанк за 2017 г. заработал рекордные 748,7 млрд руб. чистой прибыли по МСФО. Это на 38,2% больше результатов позапрошлого года, следует из отчетности госбанка.

 

У аналитиков прогнозы по заработкам Сбербанка существенно различались. Самые высокие ожидания были у JP Morgan – 774 млрд руб. Чуть меньше прогноз был у БКС – 763 млрд руб. Аналитики «Уралсиба» ожидали 744,3 млрд руб., Societe Generale - 736,9 млрд руб., «Атона» - 685 млрд руб.

 

Из чистой прибыли по МСФО Сбербанк платит дивиденды акционерам. В январе президент Сбербанка Герман Греф говорил, что по итогам 2017 г. госбанк, скорее всего, направит на дивиденды 35% чистой прибыли. Решение будет приниматься в конце марта-начале апреля, уточнил он.

 

Исходя из этой доли, на выплаты акционерам Сбербанк может направить около 262 млрд руб. Из них половину – около 131 млрд руб. может получить Центробанк (у регулятора 50% плюс 1 акция Сбербанка), который перечисляет 90% своей прибыли в бюджет.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752252-sberbank-mozhet-zaplatit

 

КОМПАНИИ В ЯНВАРЕ ЗАБРАЛИ ИЗ ПРОМСВЯЗЬБАНКА 65 МЛРД РУБЛЕЙ

 

27.2.2018

Отток средств корпоративных клиентов из Промсвязьбанка, санацией которого занимается Фонд консолидации банковского сектора ЦБ, в январе продолжился – за месяц банк потерял 65,2 млрд руб., следует из его отчетности. Это третий месяц оттока подряд: пик пришелся на декабрь отток средств компаний составил 269,4 млрд руб., в ноябре - 26,9 млрд. Таким образом, всего за три месяца компании забрали из Промсвязьбанка 361,5 млрд руб. По итогам января в банке оставалось 232,3 млрд руб. средств корпоративных клиентов.

 

Зато в банк возвращаются вкладчики: средства населения в Промсвязьбанке в январе выросли на 12,8 млрд руб., следует из отчетности.

 

Снижение клиентских средств в январе 2018 г. на 65,2 млрд руб. связано с полным погашением банком обязательств на сумму 67,5 млрд руб. по сделке РЕПО с государственной финансовой организацией, заявил представитель Промсвязьбанка. Банк привлекал эти средства для управления краткосрочной ликвидностью, напомнил он.

 

В середине января стало известно, что ЦБ докапитализирует Промсвязьбанк и передаст его правительству – оно превратит Промсвязьбанк в опорный банк для работы с предприятиями оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Из-за этого Промсвязьбанк рискует попасть под санкции. Последствия для Промсвязьбанка могут быть такими же, как и те, с которыми столкнулся банк «Россия»: Visa и Mastercard могут перестать сотрудничать с банком, нельзя будет провести платежи в валюте, говорил аналитик Fitch Александр Данилов.

 

Юрлица забирают средства из Промсвязьбанка, скорее всего, по инерции, говорит аналитик Fitch Александр Данилов: схожая ситуация были и с «ФК Открытие», и с Бинбанком – даже после решения о санации пару месяцев оттоки средств продолжались, но постепенно сошли на нет. Кроме того, на отток средств могло повлиять и объявление о том, что ПСБ станет банком гособоронзаказа и есть риск попадания под санкции, считает Данилов.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/27/752179-kompanii-promsvyazbanka

 

В ПРОМСВЯЗЬБАНК ВНОВЬ ПОТЕКЛИ ДЕНЬГИ НАСЕЛЕНИЯ И БИЗНЕСА

 

28.2.2018

Банк переломил негативный тренд последних месяцев по оттоку клиентских средств.

 

Средства юрлиц (кроме кредитных организаций) в Промсвязьбанке снижаются с сентября 2017 года. Самый мощный отток произошел в декабре — тогда банк потерял 256 млрд руб. В январе банк лишился еще 64,4 млрд руб. средств юрлиц. Однако эта сумма складывается из нескольких факторов. В частности, 67,5 млрд руб. ушли в результате операции репо со счета, на котором учитываются краткосрочные (до 30 дней) депозиты финансовых организаций, находящихся в федеральной собственности. Одновременно в активах банка сократились на сопоставимую сумму бумаги, переданные без прекращения признания. Если не учитывать эту сделку, то средства юрлиц выросли более чем на 3 млрд руб. Положительная тенденция более очевидна со средствами физлиц. В декабре население изъяло из банка почти 22 млрд руб., но уже в первом месяце нового года произошел приток средств населения (рост на 12,8 млрд руб.).

 

Собственные средства Промсвязьбанка сократились на 45,4 млрд руб. (до минус 163,2 млрд руб.) в основном в результате уменьшения уставного капитала банка с почти 15 млрд до 1 руб., а также из-за убытка в размере 55,5 млрд руб. при одновременном снижении непокрытого убытка прошлого года на 27 млрд руб. Резервы банка при этом выросли за месяц на 35 млрд руб., до 465,4 млрд руб. (их доля в пассивах теперь превышает одну треть).

 

Промсвязьбанк входит в топ-10 банков по размеру активов. С 15 декабря 2017 года банк санируется Фондом консолидации банковского сектора. В первом квартале 2018 года банк может быть докапитализирован на сумму около 200 млрд руб. и передан Росимуществу для создания на его базе опорного банка для кредитования ОПК (см. “Ъ” от 19 января).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3559938

 

ПУТИН ПРИЗВАЛ ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНО ОЧИЩАТЬ БАНКОВСКУЮ СФЕРУ ОТ КРИМИНАЛА

 

28.2.2018

Нужно последовательно очищать от криминала банковскую сферу, ТЭК, производство, заявил президент РФ Владимир Путин.

 

"Нужно последовательно очищать от криминала, от серых теневых схем банковскую систему, ТЭК, производственную, строительную отрасли", — сказал Путин в среду, выступая на итоговой коллегии МВД.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180228/1515443593.html

 

ВКЛАД НА СВОЙ ЛАД

 

28.2.2018

В 2017 году россияне активно наращивали объем своих вкладов в банках, традиционно доверяя преимущественно крупным игрокам. Портал Банки.ру изучил, как лидеры рынка розничных депозитов приросли за прошедший год, и поинтересовался у экспертов, останутся ли вклады любимцами жителей России.

 

Агентство по страхованию вкладов подсчитало, что за весь 2017 год объем средств населения в банках увеличился на 1,8 трлн рублей, или 7,4% (с учетом валютной переоценки). Таким образом, к началу 2018 года россияне хранили в банках вкладов почти на 26 трлн рублей.

 

По данным АСВ, общий портфель вкладов в России с января по ноябрь прошлого года ежедневно рос на 2,4 млрд рублей в день (также с учетом валютной переоценки). Это почти в два раза больше, чем в 2016 году.

 

Согласно отчетности РСБУ, наибольший объем розничных депозитов за прошедший год привлек бессменный лидер этого рынка — Сбербанк России. В относительном выражении кредитная организация приросла по этому показателю всего на 6,2%, зато в абсолютном — почти на 700 млрд рублей.

 

ВТБ 24 увеличил за 2017 год свой розничный депозитный портфель на 404,5 млрд рублей (второй результат по итогам года), а ВТБ — почти на 75 млрд рублей (восьмой результат).

 

С 2018 года на рынке представлен объединенный банк ВТБ и в 2018 году ВТБ планирует нарастить портфель привлеченных средств населения на 23%.

 

Среди десяти банков, больше всего в абсолютном выражении увеличивших свой депозитный портфель, не только в абсолютном, но и в относительном выражении выделяется Почта Банк. Портфель кредитной организации за прошедший год вырос на 368,7% — с 35,4 млрд до 165,8 млрд рублей.

 

«Наращивать портфель нам помогает разветвленная и быстро развивающаяся розничная сеть, территориальный охват которой позволяет клиенту открыть вклад даже в самых удаленных регионах страны. Кроме того, в 2017 году была обновлена линейка депозитов, введены специальные условия для различных клиентских сегментов (например, повышенные ставки для пенсионеров, а также при открытии вкладов в мобильном и онлайн-банке), — говорит вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Высокий интерес клиенты проявили и к сезонным предложениям. Сочетание высокой доходности, доступности точек присутствия и надежности размещения средств стали ключевыми драйверами привлечения средств клиентов».

 

В 2018 году Почта Банк планирует сохранить темпы роста портфеля и кратно его увеличить.

 

В пятерку самых «растущих» банков в части вкладов, помимо Сбербанка и ВТБ, входят Россельхозбанк, Газпромбанк и Альфа-Банк, размер портфелей которых был примерно одинаков на 1 января 2018 года.

 

Руководитель направления отдела депозитных продуктов Альфа-Банка Наталья Тучкова отмечает, что рост портфеля вкладов банка на одну пятую частично связан с тем, что вклады и накопительные счета продолжают оставаться у клиентов основным инструментом для сбережений, а люди при этом доверяют свои средства крупным надежным банкам.

 

Как пояснила Тучкова, основной пик прироста вкладов в 2017 году традиционно был в апреле, в июне и в конце IV квартала.

 

На 82,4 млрд рублей, или на 40%, в 2017 году вырос розничный депозитный портфель Совкомбанка.

 

«Мы традиционно существенно увеличиваем объемы привлечения вкладов в периоды нестабильности банковской системы, — обращает внимание первый заместитель предправления Совкомбанка Сергей Хотимский. — С одной стороны, клиенты ищут наиболее надежные банки, с другой — мы стараемся не упускать такие возможности».

 

В наступившем году кредитная организация ожидает роста портфеля вкладов на уровне 15—20%. В основном рост идет за счет регионов, указывает Хотимский. Совкомбанк присутствует более чем в тысяче городов и населенных пунктов России.

 

Как и в ситуации с розничными кредитами, в 2017 году больше всего вкладов потеряли преимущественно банки, попавшие на санацию в рамках Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). К ним относятся «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

 

Эксперты указывают, что вкладчики не только отказывались размещать свои средства в таких кредитных организациях после окончания срока вклада, но и досрочно расторгали договоры, соглашаясь тем самым терять проценты.

 

Как бы то ни было, следует заметить, что в относительном выражении лидеры абсолютного оттока потеряли не так много, как могли бы. «ФК Открытие» вынужденно лишился одной пятой части розничного депозитного портфеля, а Бинбанк и Промсвязьбанк — одной десятой части.

 

Несмотря на то что эксперты не ожидают заметного роста ставок по рублевым вкладам в обозримой перспективе (исключение здесь составит разве что предновогодняя пора), в целом в отношении роста самого депозитного рынка они настроены позитивно. В частности, потому что это наиболее понятный и «прозрачный» для наших соотечественников инструмент.

 

«Да, ставки по вкладам в банках сейчас не очень высоки, но лучше уж получить небольшой доход или просто сохранить свои деньги, чем рисковать, вкладываться в сложные инвестинструменты и не только не сохранить, но даже потерять кровно нажитые средства, — считает один банкир из банка топ-100 по активам, пожелавший остаться неизвестным. — Несмотря на то, что уже не первый год по всей нашей стране идет масштабная кампания по повышению финансовой грамотности россиян, большинство из них очень плохо разбирается в финансовом и банковском рынке. У нас большая страна, так быстро финграмотность всем десяткам миллионов граждан не привить».

 

Финансовый советник Ксения Воронина прогнозирует, что россияне продолжат размещать средства во вкладах.

 

«Волна банковских зачисток на исходе, а вот экономика уже более-менее отошла от кризиса, и я ожидаю начала роста доходов населения, которые из-за посткризисного сокращения рынка труда заметно отстали от инфляции. А так как уровень финансовой грамотности населения остается низким, то в основном люди понесут свободные средства, как и раньше, в банки и в недвижимость. Недвижимость становится чуть более доступной благодаря снижению ипотечных ставок, но все равно она доступна немногим из-за высокого порога входа. Некоторую долю оттянут на себя ИИС, особенно если все-таки будет принят законопроект о страховании средств на ИИС в размере 1,4 миллиона рублей, как и по банковским вкладам, который сейчас прошел уже первое чтение. Но основная часть денег все равно традиционно уйдет банкам. Перераспределение свободных средств населения в сторону инвестиций идет довольно низкими темпами, и всего за один год эта ситуация, к сожалению, кардинально не изменится», — заключает Воронина.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10302533

 

НОВЫЕ БАНКИ ЦБ ПРИВЛЕКАЮТ ВКЛАДЫ НАПЕРЕКОР РЫНКУ

 

28.2.2018

Промсвязьбанк, Бинбанк и «ФК Открытие» в январе нарастили средства населения несмотря на традиционный отток вкладов в начале года.

 

В январе люди традиционно забирают деньги из банков. В этот раз средства вкладчиков за месяц сократились на 1,5%, сообщал ЦБ. Люди расходуют деньги, после того как в декабре компании перечислили сотрудникам значительные выплаты под конец года, объяснял регулятор. У Сбербанка розничные вклады в январе сократились на 3,1%, у ВТБ – на 0,8%, у Газпромбанка – на 1,5%, у Альфа-банка – на 3,3%, следует из опубликованной вчера отчетности банков.

 

Сбережения вкладчики забирали не из всех банков. В плюсе оказались в том числе три банка, переданные в прошлом году на санацию в Центробанк. Промсвязьбанк за январь увеличил депозиты населения на 3,6% до 361,3 млрд руб., Бинбанк – на 2% до 506 млрд руб., «ФК Открытие» – на 0,5% до 415,72 млрд руб. Кроме них вклады нарастили Россельхозбанк (+1,45% до 856 млрд руб.) и Московский кредитный банк (+1,8% до 289 млрд руб.).

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752223-vkladi-naperekor-rinku

 

СТАВКИ ИДУТ НА ДНО

 

28.2.2018

Ставки по вкладам достигнут дна к концу 2019 года, остановившись на уровне 5–6% — к такому выводу пришли аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов (АСВ) о развитии рынка депозитов физлиц в 2017 году. Достижение минимального значения доходности могло бы произойти и раньше, если бы не депозитная политика банков, попавших на санацию через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

 

Ставки по вкладам шли вниз весь прошлый год, но они опускались медленнее, чем ключевая ставка ЦБ. Средняя доходность депозитов, взвешенная по объему вкладов, на 1 января 2018 года, по данным АСВ, снизилась на 1 п.п. (с 7,4% до 6,4% годовых), при этом ключевая ставка опустилась на 1,6 п.п.

 

Главная причина падения ставок по вкладам — это избыточная ликвидность банковской системы, подчеркнул управляющий директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Александр Сараев.

 

— Мы наблюдаем профицит денег в банках, им нет смысла предлагать более высокие ставки, — пояснил эксперт. По прогнозам ЦБ, к концу этого года структурный профицит ликвидности увеличится до 3,1–3,5 трлн рублей. На 1 января 2018 года, по оценкам регулятора, избыток денег составил 2,2–2,6 трлн рублей.

 

Основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 года, говорится в материалах АСВ. Во второй половине года тенденция замедлилась из-за процентной политики по вкладам, проводимой Промсвязьбанком, Бинбанком и «ФК Открытие», которые попали на санацию через ФКБС. Эти кредитные организации компенсировали оттоки средств корпоративных клиентов деньгами физлиц, привлекая их повышенными ставками. Так, согласно финансовой отчетности за июль–декабрь 2017 года, банк «ФК Открытие» потерял 58,6% депозитов предприятий, Бинбанк — 22%, а Промсвязьбанк — 46,8%. В середине ноября прошлого года у Промсвязьбанка была одна из самых привлекательных ставок в 8,55% годовых при вкладах в рублях (сейчас — 7%). У Бинбанка по аналогичным депозитам ставка в декабре 2017 года составляла 8,3% (сейчас — 7,7%).

 

После перехода трех банков в ФКБС их политика ставок долгое время оставалась более агрессивной, чем у других сопоставимых игроков, отметил Александр Сараев из «Эксперт РА».

 

— До момента акционирования Банком России портфель пассивов физлиц у нас сокращался. Восстановление и последующий рост розничного портфеля начались только в IV квартале прошлого года. С ноября 2017 по январь 2018 года объем средств физлиц в нашем банке прирос на 28 млрд рублей, — пояснил член правления банка «ФК Открытие» Вениамин Полянцев.

 

Ставки по вкладам населения продолжат снижаться и к концу 2019 года упадут до 5–6% — дальше опускаться они уже не будут, прогнозируют банковские аналитики, опрошенные «Известиями». Одна из причин — это дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до 6,25% — такой она станет к концу 2019 года, когда потенциал смягчения монетарной политики регулятора будет исчерпан, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Когда ключевая ставка ЦБ опустится ниже 7%, ставки по депозитам достигнут своего предела, отметила генеральный директор консалтинговой группы «НЭО Центр» Валерия Плотникова.

 

Если же кредитные организации станут держать ставки по вкладам выше, чем у топ-10 банков страны, то это приведет к росту их издержек, в частности, на отчисления в фонд страхования вкладов, подконтрольный АСВ.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/713547/mikhail-tegin/stavki-idut-na-dno

 

АДВОКАТ: ЗАКОН ДОЛЖЕН ЗАЩИЩАТЬ ЛЮДЕЙ, А НЕ БАНКИРОВ

 

28.2.2018

В эфире НСН прошла пресс-конференция на тему: «Деньги без возврата: Почему люди перестали верить банкам?». Её участники рассказали, что стало причиной крупного оттока денег со счетов в банках и что ждёт российскую банковскую систему.

 

Адвокат по финансовым и банковским спорам Александр Трещёв в эфире НСН заявил, что государство должно защищать вкладчиков от махинаций банковского руководства.

 

«У государства главная задача – не подорвать доверие к банкам, а упрочить. Все законы должны быть интерпретированы в интересах людей и вкладчиков. ЦБ и АСВ (Агентство страхования вкладов - прим.НСН) должны за всеми наблюдать и не допускать мошенничества в руководстве банков. Очень много банков подверглись санации, реструктуризации, деньги были разворованы. Сегодня теряют лицензии банки, получившие право санировать другие. Должны быть законы, которые защищают людей. Иначе, как сказал классик, что те законы, которые не защищают человека, а защищают банковский класс, ничем не отличаются от филькиной грамоты, выписанной бандитами и разбойникам», - отметил он.

«НСН»

http://nsn.fm/economy/advokat-dolzhny-byt-zakony-kotorye-zashhishhayut-vkladchikov.html

 

ЭКСПЕРТ ОЦЕНИЛА ПЕРСПЕКТИВЫ ДАЛЬНЕЙШЕГО УКРЕПЛЕНИЯ РУБЛЯ В 2018 ГОДУ

 

27.2.2018

Российская валюта в 2018 году может укрепиться до 54 руб. за $1, рассказала RNS директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова. По ее словам, дальнейшему укреплению российской валюты препятствуют закупки валюты Минфином в рамках бюджетного правила, консервативные ожидания относительно средней стоимости нефти в этом году, а также возможные новые антироссийские санкции со стороны США.

 

«Мы видим максимально возможный потенциал укрепления рубля в этом году в коридоре 54-55 рубль/доллар в период первого полугодия, что связано, во-первых, с нашими достаточно консервативными ожиданиями по стоимости нефти (среднегодовая нефть Brent на уровне 62$), а во-вторых, с ожиданием масштабных покупок валюты Минфином в рамках бюджетного правила. По нашим оценкам, Минфин купит порядка $48 млрд в 2018 году, что сдержит укрепление рубля – без этих покупок доллар мог бы опуститься ниже 50 руб. До конца года именно покупки валюты Минфином и возможные новые санкции со стороны США — две причины, которые будут сдерживать укрепление национальной валюты», — сказала Шилова.

 

Сегодня в ходе торгов курс доллара опускался до 55,5575 руб., что стало минимумом с середины лета 2015 года, свидетельствуют данные Московской биржи. К 13.29 мск доллар подорожал к рублю на 17 коп. — до 55,88 руб.

 

Как пояснила Шилова, движение российской валюты в понедельник-вторник совпало с восстановлением аппетита к риску на международных рынках, в результате чего выросли большинство фондовых бирж — в первую очередь в США, и укрепились валюты развивающихся стран относительно доллара США (в пределах 1%). Также сыграло свою роль и подорожание нефти.

 

«Дополнительным для российской валюты фактором позитива стало повышение рейтинга S&P вечером в пятницу, в результате чего Россия официально получила второй инвестиционный рейтинг, что может усилить приток иностранных инвесторов в российские активы», — добавила эксперт.

 

Шилова добавила, что курс рубля в 2018 году будет устойчивым, что обусловлено относительно высокой стоимостью нефти, которая на текущий момент превышает уровни прошлого года на 20%, а коррекции на нефтяном рынке в течение года в Бинбанке не ожидают.

 

24 февраля международное рейтинговое агентство S&P повысило суверенный рейтинг России со спекулятивного уровня BB+ до инвестиционного BBB-, прогноз по рейтингу «стабильный».

 

17 января министр финансов Антон Силуанов в ходе Гайдаровского форума — 2018 заявил, что Минфин не допустит резкого укрепления рубля, и что этому будет способствовать применение бюджетного правила.

 

«В текущем году действие бюджетного правила позволит нам не только сгладить курс, потому что цены на нефть выросли, курс у нас немного укрепился, это правда. Но мы сейчас начали осуществлять операции на валютном рынке по покупке валюты в рамках того же самого бюджетного правила, и мы не дадим резко укрепиться курсу, потому что если мы спросим у наших отраслевых бизнесменов, они скажут: "Нам укрепление курса в некоторых отраслях смерти подобно. Потому что сразу приходят импортные товары, мы становимся неконкурентоспособными и так далее"», — сказал тогда Силуанов.

 

В настоящее время в рамках временного бюджетного правила Центробанк закупает валюту в интересах Минфина на сумму дополнительных доходов (от превышения цены на нефть в $40 за баррель, которая прописана в бюджете). Операции покупки-продажи валюты начались в феврале 2017 года.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Ekspert-otsenila-perspektivi-dalneishego-ukrepleniya-rublya-v-2018-godu-2018-02-27/

 

ЭКСПЕРТЫ РАССКАЗАЛИ, СТОИТ ЛИ СЕЙЧАС ПОКУПАТЬ ДОЛЛАРЫ

 

28.2.2018

Рубль, обновивший максимум более чем за 2,5 года против доллара, может в ближайшее время скорректироваться вниз, что делает привлекательной покупку американской валюты на уровнях 55-56 рублей, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

 

Курсовая динамика рынка форекс и внешние факторы в виде санкционных рисков могут помешать рублю развить успех, полагают аналитики, аргументируя свои рекомендации.

 

Курс доллара против рубля во вторник с утра опускался до минимума года и затем обновил минимум с июля 2015 года — в районе 55,5575 рубля.

 

Судя по реакции рынка, пересмотр рейтинга России агентством S&P в сторону повышения был не полностью заложен в ценах, что нашло отражение в резком укреплении рубля, а неустойчивость позиций доллара на форексе и возобновление роста цен на нефть подкрепили "бычий" уклон, рассуждает аналитик ГК "Инстафорекс" Игорь Ковалев.

 

"Свою лепту внес и пик февральских налоговых выплат в бюджет в России. Все это сформировало условия для покупок российской валюты, которая на сочетании столь мощных факторов опередила всех своих коллег по сегменту развивающихся рынков", — добавил он.

 

Укреплению рубля способствовало повышение суверенного рейтинга РФ, подскок цены на нефть вверх, а также холодная погода в Европе, ставшая причиной увеличения потребления топлива, в том числе российского газа, рассуждает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко.

 

На фоне этих выплат предложение иностранной валюты со стороны экспортеров было очень значительным, а объем валютных торгов на Мосбирже достиг в понедельник 6,2 миллиарда долларов, добавил он.

 

У спекулянтов есть ожидания, что пара USD/RUB может на этой неделе пробить вниз отметку 55, говорит Ващенко из ИК "Фридом Финанс".

 

Впрочем, перспективы дальнейшего укрепления рубля выглядят неуверенными, считает Ковалев из "Инстафорекс". Во-первых, котировки Brent, встретив накануне локальное сопротивление в районе 67,75 доллара, перешли к коррекции и с утра торгуются с медвежьим уклоном, отчасти под влиянием технических факторов, дополненных заявлением главы МЭА о том, что к следующему году США станут крупнейшим в мире производителем нефти, говорит он.

 

"Во-вторых, многое будет зависеть от дальнейшей динамики доллара на форексе. Если от нового главы ФРС Джерома Пауэлла (в 16.30 мск он представит Конгрессу США полугодовой отчет по монетарной политике) мы получим сигнал о намерении продолжить плавное ужесточение политики, подразумевающее трехкратное повышение ставки в этом году, этого будет достаточно, чтобы повсеместно оживить спрос на доллар. Таким образом, уже сегодня пара доллар-рубль может показать выжидательную консолидацию, а далее – немного укрепиться, с возможными попытками возвращения выше отметки 56", — сказал Ковалев.

 

Уже со среды рубль начнёт испытывать давление на фоне активизации интереса к основным резервным валютам, считает генеральный директор АО "НПФ Согласие-ОПС" Александр Вьюницкий.

 

"Внутренние факторы поддержки российской валюты (налоговый период) к этому времени вполне закономерно исчерпаются. Не будет способствовать укреплению курса рубля до конца текущей недели и корректировка нефтяных цен вниз. Поэтому курс доллара до конца текущей недели вполне может выйти в диапазон 56,5-57,5 рублей", — оценил он.

 

Добавить негатива на российский валютный рынок может санкционная тема, считает Денис Давыдов из Нордеа банка.

 

"Накануне министр финансов США Стивен Мнучин отметил, что в течение 30 дней могут быть введены новые антироссийские санкции. При этом отсутствие конкретики относительно потенциальных мер может добавить беспокойства на рынок при том, что на данный момент все изменения, предполагавшиеся августовским законом о санкциях уже были внесены в текущую конфигурацию санкций. Пока же краткосрочный ориентир по паре USD/RUB — 55,4-56", — добавил он.

 

Таким образом, сегодняшнее обновление долларом почти трехлетнего дна можно использовать для покупок американской валюты, если подобные операции планировались, считает начальник аналитического департамента УК "БК Сбережения" Сергей Суверов. В ближайшее время есть предпосылки для ослабления российской валюты: санкции, возможная приостановка роста цены нефти, рассуждает он.

 

"Впрочем, до конца года высокой волатильности рубля пока не ожидается. Поэтому с инвестиционной точки зрения на этом периоде рублевая доходность может оказаться выше долларовой", — добавил Суверов.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20180227/1515373650.html

 

РИСКОВАННО, ДОРОГО, ОПАСНО: ПОЧЕМУ ПОПУЛЯРНОСТЬ КРИПТОВАЛЮТ ПРОДОЛЖАЕТ РАСТИ?

 

28.2.2018

Несмотря на неутешительную статистику и отсутствие гарантий, отрасль привлекает все больше денег. В то же время при том, что стоимость биткоина значительно упала, спрос на майнинг растет.

 

Большинство прошлогодних ICO или обанкротились, или близки к этому, или исчезли с деньгами. Такие выводы следуют из статистики одного из крупнейших ICO-трекеров Token Data. В прошлом году было проведено 902 первичных размещений монет. 418 проектов уже провалились. Они собрали в общей сложности 104 млн долларов. Еще 113 ICO имеют статус «полубанкротов». Тем не менее такой способ привлечения инвестиций остается популярным, да и спрос на криптовалюты и все, что связано с майнингом, растет.

 

Telegram обещает вернуть инвесторам деньги, если токены не будут готовы к октябрю 2019 года. Но нет никаких гарантий, что у проекта будет достаточно средств при таком развитии событий. К таким выводам пришло издание Business Insider после изучения документов, предоставленных одному из инвесторов. Грубо говоря, позиция компании на ICO такова: в случае провала деньги вернем — если они останутся.

 

Участие в ICO — дело рискованное: вряд ли гарантии помогут инвестору в случае провала проекта. Статистика неутешительная. Почему большинство прошлогодних ICO ушли в минус, объясняет советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов: «С одной стороны, новизна, с другой стороны, для большинства неспециалистов понять тонкие детали того или иного ICO достаточно тяжело. Плюс success story (история успеха — Business FM): динамика многих криптовалют за 2017 год просто поражает. Такой высокий рост стоимости плюс общественная дискуссия вокруг этих инвестиционных инструментов — это сочетание неизбежно привлекает в том числе и недобросовестных участников рынка, проще говоря, мошенников».

 

Отличить добросовестную команду, которая работает над проектом, от недобросовестной очень сложно, особенно неподготовленному инвестору.

 

Некоторые криптоэнтузиасты выбирают другой путь. Например, за год резко вырос спрос на помещения для майнинга. По данным специалистов ГК «Экоофис», рост составил 40%. Для майнинговых целей в основном используют помещения свободного назначения площадью 10-50 квадратных метров. В прошлом году интерес к таким объектам был гораздо меньше, говорит собственник ГК «Экоофис» Андрей Ковалёв: «Наряду с большими, кто просят площадь и 500 квадратных метров и 2000 киловатт, есть те, кто хотят взять 10-20 квадратных метров, но просят побольше электричества. Не все говорят откровенно, что у них будут майнинговые фермы, некоторые говорят, «у нас там технические устройства», шифруются немножко. Видно, это те люди, которые уже вышли из уровня своих квартир, но еще не дошли до уровня больших ферм. Это не приняло, конечно, массовый характер, но как явление мы уже это замечаем».

 

Спрос на майнинг есть, главный вопрос — цена электричества, поясняет основатель компании «Мир, труд, майнинг» Артем Кольцов: «Наблюдается большой приток потенциальных майнеров из Китая. Площади не являются проблемой, сейчас основная задача — найти дешевую электроэнергию. При довольно существенном падении стоимости биткоина за последние три месяца, с 20 тысяч до 10 тысяч, майнинг является не таким выгодным мероприятием, как когда он был на высоте. Идет серьезная борьба за экономию, за снижение издержек, в первую очередь на электричестве».

 

Новая отрасль, хоть и не имеет юридического статуса, набирает обороты. Главное, чтобы участники помнили о рисках.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/378605

 

В РОССИИ ХОТЯТ ВНЕДРИТЬ СИСТЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ ЧЕРЕЗ МЕССЕНДЖЕРЫ

 

28.2.2018

В России хотят внедрить систему платежей через мессенджеры. В настоящее время эта идея обсуждается на уровне регуляторов и экспертов, рассказал первый заместитель руководителя аппарата федерального правительства Максим Акимов.

 

Он отметил, что развитие альтернативных сервисов, связанных с использованием программ для мгновенного обмена сообщениями, происходит быстрыми темпами.

 

По мнению Акимова, мир платежных карт к 2024 году претерпит серьезные изменения.

 

«Я верю в то, что можно будет всё оплатить через смартфон, а также совершить многие юридически значимые действия», — заявил первый замглавы аппарата правительства в интервью «РИА Новости».

 

Будет ли в России создана система подобная китайскому WeChat, внутри которой возможно проведение денежных транзакций, Акимов не уточнил.

 

При этом он отметил, что программа по развитию в России цифровой экономики исходит из того, что государство должно быть независимым в вопросе платежей.

 

«Мы огромная страна, по территории самая крупная, входим в десятку самых населенных экономик мира. Поэтому мы обязаны иметь суверенную финансовую систему и приложения, построенные на ее основе», — подчеркнул Акимов

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/714358/2018-02-28/v-rossii-khotiat-vnedrit-sistemu-platezhei-cherez-messendzhery

 

ТЕРМИНАЛЫ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА ДВАЖДЫ СНЯЛИ ДЕНЬГИ У КЛИЕНТОВ СТОРОННИХ БАНКОВ

 

27.2.2018

В Раффайзенбанке назвали причиной инцидента, когда его платежные терминалы дважды списали деньги у клиентов сторонних банков, техническую ошибку. И заверили, что она уже устранена.

 

Платежные терминалы, установленные в торговых точках Райффайзенбанком, дважды списали деньги с карт совершавших покупки клиентов других банков.

 

«В результате технической ошибки были задвоены некоторые операции, проведенные в терминалах нашего банка по сторонним картам платежной системы Visa», — сообщили РБК в пресс-службе Райффайзенбанка.

 

На списание средств на странице Райффайзенбанка в Twitter жалуются, в частности, клиенты Сбербанка, получившие от своего банка сообщение о повторном списании средств.

 

В Райффайзенбанке заверили, что причины возникновения технической ошибки, приведшей к двойному списанию, «выявлены и устранены».

 

«Средства по задвоенным операциям будут возвращены в полном объеме. В зависимости от банка-эмитента карты срок возврата составит около трех дней», — сказал представитель Райффайзенбанка.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/27/02/2018/5a9535f99a79472a10a5fe91

 

БАНКИ ПРЕВРАЩАЮТСЯ В СПЕЦСЛУЖБЫ И СЛЕДЯТ ЗА КЛИЕНТАМИ

 

28.2.2018

Big data дает банкам возможность на несколько порядков точнее определять вероятность выполнения заемщиками кредитных обязательств. Вот-вот эта же технология позволит качественно предугадывать и фиксировать в «облачных» досье потребительские предпочтения россиян. А потом – и социальные, и нравственные, и политические…

 

Трудно представить банк, в котором заявки клиентов на кредиты до сих пор одобрялись бы вручную. Данные оцифровываются, а далее… На межбанковском рынке сформировалась целая индустрия компаний, предлагающих свои инструменты оценки финансовой дисциплины клиентов. Прежде всего, это три ведущих российских бюро кредитных историй. Но достигаемой точности прогнозов только на базе кредитных историй банкирам недостаточно – со своей стороны они ведут встречную работу. Как осторожно отвечают в ВТБ, банки, кроме скоринговых инструментов внешних поставщиков, используют внутренние модели.

 

Иными словами, каждый претендент на кредит проверяется по нескольким, а не одной методике, для чего привлекается информация о клиенте из максимально широкого круга доступных источников.

 

«Компрометирующим в соцсетях может быть не только фото, но и сведения о группах, в которых состоит заемщик, например, пропагандирующих экстремизм. Такая информация трактуется как негативная и, несомненно, может повлиять на решение по заявке, – подсказывает директор департамента розничных кредитных рисков Росбанка Ольга Махова. – Помимо этого привлекает внимание и участие заемщика в сообществах уклоняющихся от уплаты долгов и интересующихся помощью в получении кредита на незаконных основаниях…».

 

Следующим колоссальным источником информации служит само потребительское поведение клиентов, узнать о котором позволяют различные платежные сервисы. Например, те же пластиковые карты. Причем докладывать банку о своем поведении физлицу помогают бонусные продукты. Гражданин за cash back сам рассказывает, что пообедал в таком-то кафе, а отдыхал на таком-то курорте. Кстати, в Сбербанке не скрывают, что одной из задач сервиса «Спасибо от Сбербанка» (более 30 млн пользователей) как раз и является сбор потребительских данных.

 

Проще говоря, если клиент любит покупать конфеты «Мишка на Севере» по карточке (которая «запоминает», на что именно идут траты) и допускает просрочки по кредиту, это еще ничего не значит. Но если допускают просрочки десять любителей таких конфет – это уже повод отказать в кредите одиннадцатому сладкоежке.

 

Объем различных статистических данных по каждому клиенту – от привычного времени захода в «Личный кабинет» до того, какие литературные жанры он предпочитает при покупке книг в «ЛитРесе», – растет с каждым месяцем. И, например, если некто всегда скачивал боевую фантастику, а тут вдруг взялся за женский роман, а потом решил снять в 5 утра с карты большую сумму, это повод проверить – не воспользовался ли картой чужак.

 

Впрочем, в информационном пространстве есть агрегаторы, «знающие» о гражданах еще больше. Это мобильные операторы. Здесь уже не нужно через скидки выяснять, по какой турпутевке (Крым или Гоа) отдыхает физлицо, все расскажет геолокация. И «проверочных»» параметров больше в разы. Так, например, замеры доказали, что кредитная дисциплина чаще хромает у любителей рэпа и граждан, долго осваивающих гаджеты.

 

По приблизительным оценкам, «Мегафон» предоставляет банкам (и МФО) услуги скоринга уже года четыре, «МТС» – два года, а «Теле2» – год. Причем для отсева кредитных мошенников эти данные совершенно избыточны.

 

«Сегодня уже практически невозможно физлицу при подаче заявки на кредит предоставить о себе недостоверные данные», – говорит старший вице-президент ВТБ Михаил Иоффе.

 

«Сбербанк в СЗФО не сталкивался с попытками получения ипотечного кредита в мошеннических целях. За все время моей работы такого не встречал, – вторит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров. – Даже в еженедельной сводке, аккумулирующей все попытки внешнего и внутреннего мошенничества по стране, таких примеров не могу вспомнить».

 

Наращивание объема информации должно помочь банкирам выйти на новые высоты в продажах. Кредиторы хотят разрабатывать и предлагать клиенту услугу, которая ему нужна, но он о таковой еще даже не успел подумать.

 

Но…В сентябре минувшего года в США Бюро кредитных историй Equifax признало, что в ходе компьютерного взлома у компании было украдено 143 млн кредитных историй и других данных американских и неамериканских граждан. И, понятно, чем больше разных данных накапливается в досье на человека, тем беззащитней он оказывается перед преступниками, получившими доступ к такому досье.

 

Вторая причина не слишком радоваться такому прогрессу касается асоциальных граждан.

 

Сегодня МВД и ФСБ имеют доступ к кредитным историям, такой же доступ у ведомств будет и к биометрическим «портретам». Подозреваем, при необходимости силовики получат данные из информхранилищ банков и мобильных операторов. Заменив в поведенческих формулах определенные параметры, специально обученные люди смогут предсказывать уже не потребительское, а социальное поведение. Например, кто сдает квартиру за «серую» оплату, кто психологически готов брать взятки, кто склонен к уличным беспорядкам… И джин может вырваться из бутылки. Например, какой-нибудь оголтелый депутат вдруг потребует принять закон, чтобы по таким методикам проверяли граждан, пойдут или не пойдут они на выборы. Другие, из числа не читавших Конституцию, депутаты идею поддержат… А кто-нибудь во втором чтении раз, да и впишет: «Давайте будем вычислять, за кого такой-то гражданин голосовать намерен?»

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/banki-sledyat-za-klientami/?utm_source=push-notification&utm_medium=push-world&utm_campaign=push

 

СБЕРБАНК ГОТОВИТСЯ К ЗАПУСКУ ВКЛАДОВ НА ОСНОВЕ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА

 

28.2.2018

Вкладчики мусульманского вероисповедания смогут размещать вклады в Сбербанке на основе так называемого исламского банкинга. Об этом накануне журналистам сообщил представитель высшего топ-менеджмента кредитной организации Бехнам Гурбан-заде во время своего выступления на площадке Российского исламского экономического форума.

 

В офисах Сбербанка, располагающихся в Татарстане, Башкирии и Чечне, будут доступны продукты по привлечению денежных средств от вкладчиков в рамках исламского банкинга, то есть с применением норм шариата (исламское право). Первые такие продукты будут доступны мусульманам уже до конца этого года.

 

Также в рамках банковского обслуживания, основанного на нормах шариата, Сбербанк будет выпускать пластиковые карты, которыми смогут пользоваться клиенты. Напомним, исламский банкинг действует в мусульманских странах. Этот формат банковского обслуживания запрещает взимать ссудный процент и заниматься ростовщичеством.

 

Исламские банки не платят доход по вкладам, но могут начислять дополнительные суммы к вкладу в случае увеличения инфляции.

«БАНКИ ВОРОНЕЖА»

http://banki-vrn.ru/action/17135-sberbank-gotovitsya-k-zapusku-vkladov-na-osnove-islamskogo-bankinga.html

 

ИСЛАМСКИЕ ФИНАНСЫ СТАНУТ ДОСТУПНЕЕ

 

28.2.2018

Уже в этом году в России могут появиться инструменты банкинга, традиционные для мусульманского мира.

 

Во вторник в Подмосковье прошел первый бизнес-форум, посвященный исламскому банкингу в России. На нем были подписаны несколько документов, которые позволят этому виду экономической деятельности активно развиваться в РФ. Инициатором мероприятия стала Международная ассоциация исламского бизнеса (МАИБ).

 

По словам советника предправления Сбербанка Бехнама Гурбан-заде, подготовка к подписанию меморандумов о взаимодействии шла долгое время. МАИБ заключила  соглашения со Сбербанком, а также с Исламской корпорацией по развитию частного сектора и Международным форумом Организации исламского сотрудничества (ОИС). Как заявил президент МАИБ Марат Кабаев, традиционный для мусульман вид банкинга будет выгоден также и представителям других конфессий.

 

По данным МАИБ, объем активов исламского банкинга, которым сейчас пользуются 42 млн человек в разных странах, превышает $2 трлн, доходность составляет в среднем 12,6% годовых. По прогнозам ассоциации, к 2021 году объем активов подобного банкинга составит $3 трлн.

 

— России важно развивать сотрудничество со странами Ближнего Востока, — отметил партнер KPMG Вугар Алиев. — С помощью исламского банкинга строятся «умные» города, финансируются экспортно-импортные операции.

 

По его данным, ежегодный рост числа операций с соблюдением исламских норм составляет 9,5%.

 

Развитию таких финансовых операций в России мешают низкая осведомленность о них и правовые неопределенности. По словам советника председателя ЦБ Алексея Симановского, регулятор провел восемь заседаний рабочей группы «Партнерский банкинг».

 

— Интерес к развитию исламского финансирования смещается от узнавания о нем к применению таких знаний, — отметил Алексей Симановский. — Уровень осведомленности мусульман (в России 20% исламского населения. — «Известия») о таком банкинге очень низок — мы проводили соответствующее исследование.

 

Сбербанк рассматривает возможность пилотного проекта по ведению банковской деятельности в соответствии со стандартами исламского финансирования. Это предлагается сделать в трех регионах РФ — в Татарстане, Чечне и Башкирии. Как отметил Бехнам Гурбан-заде, планируется запустить проект уже в конце текущего года.

 

— Можно начать с розничных депозитов. Используя их, будем выпускать пластиковую карту, благодаря которой клиенты могут финансировать свои потребительские нужды, — рассказал он.

 

Алексей Симановский отметил, что внедрению исламского банкинга в России препятствует двойное налогообложение. Налог с заемщика берут и в той стране, где выдан кредит, и в той, к которой относится его получатель.

 

— Пока есть только разъяснительные письма Минфина об избежании двойного налогообложения. Хочется, чтобы были поправки в законодательство, а не только письма, — пояснил Алексей Симановский. Однако, по его оценкам, быстрого решения подобных правовых вопросов ждать не стоит.

 

Россия станет платформой для развития исламского банкинга, уверен доктор теологических наук, независимый эксперт в области экономики Халед аль-Джанахи. У него есть важные преимущества по сравнению с традиционными продуктами: запрет процентов, требование связи инвестиций с реальной экономикой, принцип совместного разделения прибылей и убытков. Всё это повышает стабильность финансового сектора.

 

Чтобы исламские финансы в полной мере послужили оживлению и диверсификации экономики, необходимо провести важные реформы. В первую очередь требуются гарантии соблюдения контрактов. Для полного доверия к исламским финансовым продуктам также необходимо скорректировать налоговую политику, ввести стандарты регулирования этой отрасли в России.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/714107/anastasiia-alekseevskikh/islamskie-finansy-stanut-dostupnee

 

ФРС США ПРОДОЛЖИТ ПОСТЕПЕННОЕ ПОВЫШЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

 

27.2.2018

Федеральная резервная система США (ФРС), выполняющая функции Центрального банка, продолжит политику постепенного повышения процентной ставки. Об этом говорится в распространенном во вторник тексте выступления председателя ФРС Джерома Пауэлла на слушаниях в комитете по финансовым услугам Палаты представителей Конгресса, посвященных денежно-кредитной политике и состоянию экономики страны.

 

"По мнению Комитета ФРС по открытому рынку (руководящий орган ФРС - прим. ТАСС), дальнейшее постепенное увеличение ставки по федеральным фондам наилучшим образом способствовало бы достижению целей финансового регулятора", - отмечается в документе.

 

По словам главы ФРС, "экономические перспективы остаются устойчивыми". "Некоторые факторы, которые в предыдущие годы препятствовали развитию американской экономики, стали способствовать ему. В частности, налогово-бюджетная политика стала более стимулирующей, а внешний спрос на экспорт в США находится на более устойчивой траектории", - пояснил он.

 

"При оценке подходящего курса развития денежно-кредитной политики в течение следующих нескольких лет Комитет продолжит добиваться сбалансированности между предотвращением перегрева экономики (экономика с тенденцией к неконтролируемой инфляции - прим. ТАСС) и обеспечением инфляции потребительских цен на уровне 2% на постоянной основе", - подчеркнул Пауэлл.

 

"Здоровый рынок труда должен продолжать поддерживать рост потребительских доходов и расходов, устойчивый экономический рост наших торговых партнеров должен привести к дальнейшему увеличению экспортных поступлений в США, а подъем деловой активности и сильный рост продаж вероятно продолжат стимулировать инвестиции в бизнес", - прогнозирует председатель финансового регулятора.

 

Инвестиции в бизнес "в прошлом году резко выросли, что должно своевременно способствовать росту производительности", сказал он, добавив, что более быстрый рост производительности даст экономике возможность расти без повышения ценового давления.

 

"Несмотря на недавнюю волатильность, финансовые условия остаются благоприятными", - отметил Пауэлл, подчеркнув, что инфляция в стране все еще находится ниже цели в 2%.

 

Однако, по его словам, в такой ситуации инфляция "будет расти в этом году и установится на уровне порядка 2% в среднесрочной перспективе". "Темпы роста заработной платы также должны повышаться. Комитет рассматривает краткосрочные риски для экономических перспектив, как в целом сбалансированные, но продолжает внимательно следить за развитием инфляции", - указал руководитель финрегулятора.

 

Ожидается, что ФРС в этом году три раза повысит ставку, однако Пауэлл в своем выступлении не коснулся данного вопроса.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4991883

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика