© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №37/632)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
БАНК «УРАЛСИБ» НАЧАЛ ВЫПЛАТЫ ВКЛАДЧИКАМ «УРАЛКАПИТАЛБАНКА»
28.02.2018 Банк «Уралсиб» с 28 февраля 2018 года приступил к приему заявлений и выплате страхового возмещения вкладчикам (в том числе индивидуальным предпринимателям) уфмиского «УралКапиталБанка».
Как сообщает АСВ, за выплатой возмещения по вкладам «Уралкапиталбанка» на сумму около 5,9 млрд руб. могут обратиться порядка 10 тыс. вкладчиков, в том числе 67 вкладчиков, имеющих счета, открытые для осуществления предпринимательской деятельности, на сумму около 6,5 млн руб.
Напомним, лицензия у «Уралкапиталбанка» была отозвана с 15 февраля. Кредитная организация, говорилось в сообщении ЦБ, использовала рискованную бизнес-модель, которая ориентировалась на кредитование компаний, связанных с бизнесом собственника «Уральского капитала». Из-за этого на балансе сформировался значительный объем активов низкого качества.
Собственником банка является предприниматель Дамир Камилов, владеющий также крупными сельскохозяйственными предприятиями, в частности, производителем индейки под брендом «Индюшкин». У комплекса в прошлом году возникли возникли финансовые сложности из-за кредитных взаимоотношений с фондом «Урал».
На днях в интервью журналу «Эксперт-Урал» глава республики Рустэм Хамитов сказал, что «собственники птицеводческого комплекса в погоне за масштабами не учли потребности рынка. Построили огромный комбинат на 30 тысяч тонн индюшатины, а рынка такого не было. Курятина стоит 100 рублей, индюшатина – 300 рублей. Покупателей на неё меньше. Пришлось демпинговать, рушить экономическую модель. Это проблемы менеджмента, неумение правильно организовать работу». По его словам, «свет в конце тоннеля просматривается, но пока всё ещё очень зыбко». «РБК» https://ufa.rbc.ru/ufa/freenews/5a96722c9a7947f43adb6774
ПРОМСВЯЗЬБАНК, ОТКРЫТИЕ И БИНБАНК СМОГЛИ УВЕЛИЧИТЬ ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ В ЯНВАРЕ
28.02.2018 Промсвязьбанк, ФК «Открытие» и Бинбанк нарастили депозиты населения в январе 2018 г. Обычно в этом месяце вкладчики забирают из банков свои деньги.
В январе 2018 г. находящиеся в стадии санации Промсвязьбанк, ФК «Открытие» и Бинбанк увеличили розничные вклады населения. В частности, Промсвязьбанк увеличил депозиты населения на 3,6% до 361,3 млрд рублей, Бинбанк – на 2% до 506 млрд рублей, «ФК Открытие» – на 0,5% до 415,72 млрд рублей. Также вклады нарастили Россельхозбанк (+1,45% до 856 млрд рублей) и Московский кредитный банк (+1,8% до 289 млрд рублей).
В январе люди традиционно забирают деньги из банков. По данным ЦБ за первый месяц 2018 г. банки сократили средства вкладчиков на 1,5%. Так, у Сбербанка розничные вклады в январе сократились на 3,1%, у ВТБ – на 0,8%, у Газпромбанка – на 1,5%, у Альфа-банка – на 3,3%, следует из опубликованной вчера отчетности банков.
Как рассказал аналитик S&P Сергей Вороненко, санируемые банки делали интересные предложения по ставкам. В начале декабря средняя максимальная ставка топ-10 банков, которые привлекли больше всех рублевых вкладов, была 7,38% годовых, к концу января она опустилась до 7,075%. С начала декабря до середины января Бинбанк предлагал сезонный депозит со ставкой 8,3% годовых, а Промсвязьбанк с середины ноября до 15 января принимал рубли под 8,55% годовых. Затем он опустил ставку до 8,3% годовых и лишь в начале февраля снизил ее до 7,7%. Перед Новым годом Промсвязьбанк принимал долларовые депозиты по ставкам до 2,75–2,85% годовых (другие крупные банки больше 2% не предлагали). «ФК Открытие» с конца декабря открывал розничные вклады под 7–7,5% годовых, при этом до 28 декабря у банка был вклад со ставкой 8% годовых.
Также вкладчиков привлекает то, что акционером этих банков является ЦБ. При этом регулятор дал гарантию непрерывной работы «ФК Открытие» и Бинбанка, напомнил аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков. «ПЛАС»
ГРЕФ ПОЧУВСТВОВАЛ КОНКУРЕНЦИЮ СО СТОРОНЫ БАНКОВ ЦБ
28.02.2018 Сбербанк в этом году почувствует конкуренцию и это будет давить на его маржу, сообщил на телеконференции президент госбанка Герман Греф. «Сейчас новые банковские группы, в том числе две группы, которые появились, для нас составят конкуренцию, конкуренция будет достаточно высокой», – заявил он (цитата по «Прайму»).
«Мы будем чувствовать конкурентов во всех областях нашего бизнеса. Я думаю, что это положительное изменение для сектора и это будет большой вызов для банков», - считает Греф.
В прошлом году ЦБ забрал в свой Фонд консолидации банковского сектора «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Регулятор решил объединить банки группы «ФК Открытие» и Бинбанк, говорили председатель ЦБ Эльвира Набиуллина и новый руководитель «ФК Открытие» Михаил Задорнов. Промсвязьбанк будет докапитализирован, передан Росимуществу и превращен в опорный банк оборонно-промышленного комплекса, решили ЦБ и Минфин.
В том числе из-за возросшей конкуренции Сбербанк в этом году будет расти «в соответствии с сектором», указано в его презентации. Сбербанк ожидает, что банки в 2018 г. увеличат кредитование населения на 10-12%, кредитование корпоративных клиентов - на 6-8%. Свой ипотечный портфель Сбербанк планирует увеличить на 20%, сообщил на телеконференции зампред правления Александр Морозов. Депозиты компаний вырастут на 5-8%, населения – на 6–9%.
«Это немного выше наших ожиданий. Мы прогнозируем, что розничное кредитование вырастет на 5–10% по сектору, корпоративное – примерно на 5%. Средства клиентов в банках вырастут на 5-7% без учета госсредств», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов.
За прошлый год банки увеличили кредитование населения на 13,2%, компаний - на 3,7%, следует из данных ЦБ. Вклады физлиц выросли на 10,7% за год, депозиты компаний - на 4,8%. У Сбербанка за прошлый год портфель корпоративных кредитов вырос на 4%, розничный - на 13,6%. Депозиты физлиц выросли на 7,8%, средства юрлиц - на 2,5%, следует из его отчетности по МСФО.
«На начало года у этих трех банков [Промсвязьбанк, Бинбанк, "ФК Открытие"] 1,4 трлн руб. средств государства, из них 1,2 трлн руб. - средства ЦБ, которые необходимо замещать рыночным фондированием: банки будут привлекать клиентов ставками, а это затронет Сбербанк», - говорит Данилов. В январе, когда люди традиционно забирают деньги из банков, «ФК Открытие», Бинбанку и Промсвязьбанку, наоборот, удалось средства вкладчиков привлечь. Промсвязьбанк за январь увеличил средства населения на 3,6% до 361,3 млрд руб., Бинбанк – на 2% до 506 млрд руб., «ФК Открытие» – на 0,5% до 415,72 млрд руб.
Санируемые банки делали интересные предложения по ставкам, указывал аналитик S&P Сергей Вороненко. В начале декабря средняя максимальная ставка топ-10 банков, которые привлекли больше всех рублевых вкладов, была 7,38% годовых, к концу января она опустилась до 7,075%. С начала декабря до середины января Бинбанк предлагал сезонный депозит со ставкой 8,3% годовых, а Промсвязьбанк с середины ноября до 15 января принимал рубли под 8,55% годовых. Затем он опустил ставку до 8,3% годовых и лишь в начале февраля снизил ее до 7,7%. Перед Новым годом Промсвязьбанк принимал долларовые депозиты по ставкам до 2,75–2,85% годовых (другие крупные банки больше 2% не предлагали). «ФК Открытие» с конца декабря открывал розничные вклады под 7–7,5% годовых, при этом до 28 декабря у банка был вклад со ставкой 8% годовых. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752342-gref-pochuvstvoval
ПУТИН ЗАЯВИЛ О НЕОБХОДИМОСТИ ПРИВАТИЗАЦИИ САНИРУЕМЫХ ЦБ БАНКОВ
01.03.2018 Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости приватизации банков, перешедших под контроль Банка России в ходе оздоровления финансового сектора. Об этом он заявил в послании Федеральному собранию.
«Доля государства в экономике должна постепенно снижаться. В этой связи отмечу, что в последнее время в результате оздоровления банковской системы — это очень правильный процесс, я его поддерживаю — под контроль государства перешел ряд финансовых активов. Но нужно их энергично выводить на рынок и продавать», — сказал он. «RAMBLER NEWS SERVICE»
БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» САНИРУЕТ ПРАВЛЕНИЕ
01.03.2018 В банке «ФК Открытие» определились с «недостающими» после прихода команды из ВТБ 24 членами правления.
На внеочередном собрании акционеров банка «ФК Открытие» (санируется силами УК фонда ЦБ), которое состоится 27 марта, будет утверждаться новый состав правления банка. Помимо выходцев из ВТБ 24, в него войдут Виктор Николаев, который до последнего времени отвечал за корпоративное кредитование в Сбербанке CIB, и Кирилл Бровкович, который сейчас входит в правление «Согаза».
Сейчас в руководство «Открытия», кроме предправления банка Михаила Задорнова, входят бывшие топ-менеджеры ВТБ 24 (с 1 января присоединен к ВТБ) — Сергей Русанов, Надия Черкасова, Александр Соколов и Вениамин Полянцев.
По словам источников “Ъ”, все топ-менеджеры были приглашены Михаилом Задорновым, однако утверждены после серьезного отбора. «Сначала обсуждались фигуры, которые в свое время "делали рынок", однако в итоге Михаил Задорнов решил пригласить менеджеров, пусть на данный момент менее известных, но более гибких и с большим потенциалом»,— сказал один из собеседников “Ъ”, близких к «ФК Открытие». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3560624
ВТБ РАССТАЛСЯ С МИХАИЛОМ СУХОВЫМ
01.03.2018 Сегодня зампред правления ВТБ Михаил Сухов покидает группу, где он проработал чуть более года. В ВТБ господин Сухов отвечал за риски в части постепенного перехода на «Базель-3», проблемы налоговой политики и др.
До прихода в ВТБ господин Сухов 23 года проработал в ЦБ. На момент увольнения из Банка России он занимал должность зампреда и курировал надзор за системно значимыми кредитными организациями, а также лицензирование и финансовое оздоровление кредитных организаций.
О возможном уходе Михаила Сухова из ВТБ “Ъ” сообщал в конце прошлого года (см. “Ъ” от 7 ноября 2017 года). Среди причин источники “Ъ” называли неспособность Михаила Сухова сработаться с командой, а также то, что он не смог помочь группе в «укреплении взаимопонимания с регулятором», что, собственно, и было его ключевой задачей.
В группе ВТБ искать замену ушедшему топ-менеджеру не планируют, его обязанности будут перераспределены между профильными зампредами. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3560521
ГЛАЗЬЕВ ЗАЯВИЛ О ВЫВОДЕ 80% АНТИКРИЗИСНОГО БЮДЖЕТА ДЛЯ БАНКОВ ЗА РУБЕЖ
01.03.2018 80% денег, выделенных банкам на борьбу с кризисом в 2008 году, были выведены за рубеж. Об этом заявил советник президента РФ Сергей Глазьев на форуме «Криптосреда».
«Когда реализовывалась антикризисная программа, наш президент потребовал от денежных властей принять меры по недопущению банковского кризиса, и Центральный банк влил в экономику 2 трлн рублей денег для спасения банковской системы. Коммерческие банки так и не сделали второй шаг. По призыву президента они эти деньги должны были довести до реального сектора, вместо этого 80% денег, которые были эмитированы на борьбу с кризисом, были направлены на покупку иностранной валюты, и значительная часть вышла за границу через офшоры», — сказал он.
Глазьев подчеркнул, что «если правильно эмитировать и использовать цифровые валюты, украсть их невозможно».
В 2010 году, выступая на Международном инвестиционном форуме в Сочи, президент РФ Владимир Путин заявил, что в рамках борьбы с кризисом государство выдало банкам кредиты более чем на 2 трлн руб. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ФИНАНСОВЫЙ ОМБУДСМЕН: БАНК МОЖЕТ ПО ЗАКОНУ ИЗЫМАТЬ ДЕНЬГИ У ВКЛАДЧИКА
28.02.2018 Павел Медведев в эфире НСН рассказал, как не потерять свой банковский вклад в случае отзыва лицензии.
В эфире НСН состоялась пресс-конференция на тему: «Деньги без возврата: Почему люди перестали верить банкам?». В ходе пресс-конференции её участники рассказали, что стало причиной крупного оттока денег со счетов в банках и что ждёт российскую банковскую систему.
Финансовый омбудсмен Павел Медведев в эфире НСН заявил, что ситуация, при которой средства могут изыматься у вкладчика обратно в банк, в некоторых случаях вполне законны.
«Если банк не способен расплатиться со всеми своими кредиторами (например, он может отдать только половину) тогда этот банк не должен кому-то отдавать все, иначе остальным и половины отдать не сможет. Если банк находится в таком положении, АСВ обязано вернуть деньги назад. Мне не нравится закон, согласно которому де-факто наказывается человек, который, возможно, не понимал, что происходит в банке. Кроме того, забрать деньги можно только в том случае, если кто-то их выдал. Тот, кто выдавал, обязан был понимать, что происходит в банке и должен был сказать гражданину, какая его ждет судьба», - пояснил он.
Павел Медведев также напомнил, что для избежания неприятных ситуаций с банками, необходимо знание закона о страховании вкладов или хотя бы одного его положения.
«Существует закон о страховании вкладов. В нем нужно обязательно прочитать одну статью. Если вы будете иметь в банке не более 1 400 000 с учетом процентов, то подобные беды вас никогда не настигнут», - сообщил он. «НСН» http://nsn.fm/economy/finansovyy-ombudsmen-chitayte-zakon-strakhovaniya-vkladov.html
ЭКСПЕРТЫ: ВКЛАДЧИКИ УБЕГАЮТ ИЗ БАНКОВ ИЗ-ЗА ПОЛИТИКИ ЦБ И НИЩЕТЫ
28.02.2018 Поведение центрального банка и подконтрольных ему структур параллельно с сокращением доходов россиян привели к оттоку средств из банковской системы. К такому выводу пришли участники тематической пресс-конференции, прошедшей сегодня в Москве
О рекордном "бегстве" вкладчиков - физлиц сообщил ЦБ: со счетов за январь ушло 453 млрд руб., это в три раза больше аналогичного показателя за январь 2017 г. Этому предшествовала череда отзывов лицензий у банков, протесты вкладчиков, которые порой не могли получить даже гарантированную страховую сумму. В феврале поводов для беспокойства у клиентов кредитных организаций стало еще больше: Агентство по страхованию вкладов обратилось в суды с исковыми заявлениями к вкладчикам, которые забрали свои деньги из проблемных банков до полного разорения организаций. Поводов для повышения доверия к банковской системе нет, констатировали эксперты, и выхода лишь два: хранить деньги только в алюминиевых банках, как советовал один небезызвестный олигарх, или взять Банк России под контроль.
Уничтожение банковской системы под видом её санации привело к тому, что вкладчики - физические лица, индивидуальные предприниматели, бизнес - потеряли в банках несколько триллионов рублей, уверен директор Института проблем глобализации, экономист Михаил Делягин. При этом работающие банки также создают негативную повестку для отрасли.
"Мы видим, что по всей стране происходит произвольная заморозка счетов ИП и малых предпринимателей под предлогом того, что та или иная операция показалась подозрительной. Когда вас "замораживают" никто и нигде вам другой счет не откроет. Правда, сейчас появился сложный механизм оспаривания", - рассказал экономист.
Суды АСВ, иски, отрицающие право собственности граждан на свои собственные деньги, - продолжение "подрывной" для сектора работы самих же банков.
"Возникает ощущение, что человек, доверивший деньги банковской системе РФ, становится для регулятора преступником, как только он пытается этими деньгами воспользоваться. Самое странное заключается не в каких-то юридических процедурах, а в непредсказуемости регулятора и всей банковской системы ", - отметил Делягин.
Проверить работу ЦБ не могут и силовики, в отчетах в Госдуму отмечено, что ведомства "не имеют права" осуществлять контроль за исполнением закона о центральном банке.
"По Конституции Центральный банк имеет определенный статус. Он прописан, как инородный к российскому государству. Но за Конституцию у нас отвечают даже не депутаты, а народ. И он должен принять решение по ее изменению, а для этого - созреть. Задача минимум, которую мы предлагали решить в Госдуме, чтобы ЦБ мог проверяться органами правопорядка с точки зрения исполнения законодательства. А задача максимум - осуществить конституционную реформу для изменения положения о статусе Центрального банка", - заявил депутат.
Самая большая боль жителей не в оттоке вкладов, а в росте числа кредитов, вернулся к теме снижения доходов Павел Медведев. По данным Объединенного кредитного бюро в январе 2018 г. по сравнению с январем 2017-го количество банковских кредитов выросло с 2,1 млн штук до 2,5 млн штук. Параллельно сумма выросла с 261 млрд руб. до 417 млрд руб. «НАКАНУНЕ.RU» https://www.nakanune.ru/news/2018/02/28/22499640/
РУБЛЮ ПРЕДСКАЗАЛИ СТАБИЛЬНОСТЬ
01.03.2018 В Высшей школе экономики подготовили среднесрочный прогноз курса национальной валюты.
Курс российской валюты в ближайшие три года будет стабильным, ослабевая параллельно с инфляцией, — об этом свидетельствуют результаты консенсус-прогноза Центра развития НИУ ВШЭ, в котором приняли участие аналитики из 26 банков и компаний. По прогнозу экспертов, на конец этого года курс российской нацвалюты за один доллар составит 59,3 рубля, к концу 2019-го — 62,2 рубля, а к концу 2020 года — 62,4 рубля.
Ослабление российской валюты будет отражать лишь темпы инфляции, отметил замдиректора Центра развития НИУ ВШЭ Валерий Миронов. Рубль уже адаптировался к внешним шокам, поэтому они не оказывают на него негативного влияния. Российскую денежную единицу будут поддерживать относительно высокие цены на нефть, заявил Валерий Миронов. Сейчас стоимость черного золота находится в районе $66 за баррель, а в январе его цена превышала $70 за бочку. В ближайшие три года аналитики ожидают цену на нефть в диапазоне $59–60 за баррель.
Данные НИУ ВШЭ оптимистичнее официального прогноза Минэкономразвития. В ведомстве ожидают ослабления курса рубля до 68 рублей за доллар до 2020 года, стоимость нефти при этом прогнозируется на уровне чуть выше $40 за баррель. Ведомство традиционно будет пересматривать свой прогноз в апреле. Министр экономического развития Максим Орешкин ранее заявлял, что он может быть пересмотрен с учетом повышения цен на углеводороды.
В начале 2017 года Минфин начал осуществлять рублевые интервенции, обосновав решение стремлением стабилизировать укрепляющийся рубль. Однако эксперты к этому отнеслись несколько скептически. Глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин отмечал, что интервенции Минфина незначительно ослабят курс рубля. Покупая иностранную валюту в больших объемах, Минфин искусственно создает на нее завышенный спрос, тем самым ослабляя рубль. Ведь чем дороже доллар, тем больше рублей поступает в российский бюджет и резервы от продажи нефти и газа. В прошлом году ведомство закупило долларов, евро и фунтов на внутреннем рынке на 829 млрд рублей, сообщала ранее пресс-служба Минфина. В этом году объем покупок валюты может увеличиться до 2,8 трлн рублей, заявлял министр финансов Антон Силуанов.
Сейчас интервенции Минфина ослабляют курс примерно на три рубля — без них наша валюта стоила бы 52–53 рубля за доллар, подсчитала директор Центра макроэкономических исследований Юлия Цепляева. По ее мнению, рубль в ближайшие годы будет стабильным: ослабление будет происходить только в соответствии с темпами инфляции, а в реальном выражении он может даже укрепиться.
Низкая инфляция не дает оснований для резких колебаний курса, считает главный аналитик Альфа-банка Наталья Орлова. По ее прогнозу, доллар к концу 2018 и 2019 годов будет стоить 60 рублей, а к концу 2020-го — 65 рублей.
При относительно высоких ценах на нефть, которые сложились в последнее время, негативно на российскую валюту могут повлиять только экстремальные внешние факторы. Даже публикация в конце января этого года так называемого «Кремлевского досье», в котором были перечислены практически все высшие представители российского бизнеса и правительства, никак не повлияла на курс: в конце прошлого месяца он замер на уровне 56 рублей за доллар. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/714589/inna-grigoreva/rubliu-predskazali-stabilnost
НУЖНЫ ЛИ БАНКАМ БЕЗОТЗЫВНЫЕ ВКЛАДЫ
01.03.2018 Мнение журналиста Игоря Моисеева.
Передовая идея о безотзывных вкладах живет в России, кажется, столько же, сколько существует банковская система. Но до сих пор никому из заинтересованных банков даже в период наивысшего расцвета «семибанкирщины» продать ее законодателям не удалось. Новая попытка, однако, может оказаться удачнее предыдущих: хотя бы потому, что делает ставку на развитие ипотечного рынка, который государство считает одним из локомотивов экономического роста. Практика показывает, что в таком деле «прицепом» можно протащить почти все что угодно, а уж тем более инициативу, которая на самом деле может сделать жилищные кредиты продуктом по-настоящему массовым.
По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, который анонсировал внесение нового законопроекта уже в марте-апреле, безотзывный вклад предполагается сделать целевым и накапливать на нем деньги исключительно для первоначального взноса по ипотеке. За счет нового продукта потребители смогут рассчитывать на льготные условия по жилищному кредиту. Дешевле на 1—2 процентных пункта.
Черт, как обычно, спрятан в деталях. А деталей этих нам пока никто не показывает. Но здесь есть две возможности.
Во-первых, жестко привязать безотзывный вклад к ипотечному продукту. В этом случае такой вклад будет вкладом только по названию — по сути, речь будет идти только о дополнительном условии к договору кредита. Не уверен даже, что средства с этих вкладов можно будет статистически учитывать как депозиты частных лиц. Это можно будет назвать «кредитом в кредит» — заемщик просто начинает обслуживать кредит, который он возьмет в будущем, на несколько месяцев или лет раньше. Если он передумает, деньги ему, разумеется, вернут (по истечении срока вклада). Но здесь есть принципиальный вопрос: гарантированы ли клиенту проценты (а они должны быть повышенные по сравнению с обычными условиями по «возвратным» депозитам), или банки смогут, пользуясь законодательными дырами, составить договор таким образом, что при отказе от ипотеки проценты останутся у них?
Рискну предположить, что клиентам вряд ли стоит рассчитывать на лучшее, так как Анатолий Аксаков уже пообещал снижение ипотечной ставки. Сразу два подарка на один праздник не дарят. Но здесь лучше дождаться внесения и посмотреть своими глазами, чем гадать на кофейной гуще. В любом случае, при таких жестких привязках к кредитованию рассчитывать на массовость нового продукта трудно — слишком много будет ограничений и для банков, и для вкладчиков-ипотечников.
Есть и второй вариант, более привлекательный для банков и вкладчиков, но менее привлекательный для государства в его нынешнем патерналистском отношении к своим гражданам. Это если Госдума не станет жестко увязывать безотзывный вклад с необходимостью взять (выдать) в дальнейшем ипотечный кредит, а достаточно мягко «рекомендует» — так, чтобы рекомендацию эту можно было обойти. В этом случае можно будет твердо рассчитывать на повышенную доходность и массовость продукта. А если еще и ипотека при этом получит новое развитие — будет ему, как говорится, лишний плюс в карму.
Почему сейчас, как мне кажется, безотзывные вклады особенно актуальны? Да потому, что ключевая ставка падает и доходность по обычным вкладам снижается. Здесь можно вспомнить, что интерес к безотзывным вкладам повышался именно в периоды, когда банки снижали стоимость вкладов до совсем уж неинтересного уровня. Это было в 2007—2008 годах, накануне кризиса, а также лет пят назад, до девальвации и введения санкций. В декабре 2017 года средняя ставка по депозитам до года опустилась ниже 7% — до 6,93%. Неудивительно поэтому, что отток частных вкладов в январе 2018 года составил рекордные за несколько лет 2%. При этом ЦБ постоянно жалуется на снижение склонности домашних хозяйств к сбережению, опасаясь, что это может оказать излишнее давление на долгожданное дитя низкой инфляции.
Если же безотзывные вклады помогут увеличить доходность сбережений хотя бы на 1—2 процентных пункта, то выиграют от этого все. Правда, меня «терзают смутные сомнения» насчет того, нужны ли банкам такие дорогие деньги — по цене выше, чем рефинансирование. Но, как мы знаем, два-три банка обязательно попробуют. А остальные подтянутся. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10302578
БАНК ОТКАЗАЛ В ОБСЛУЖИВАНИИ? СПОРЬТЕ!
28.02.2018 Клиенты банков смогут восстановить свое право на обслуживание, если докажут, что не отмывали средства и не финансировали террористов.
С 30 марта вступают в силу изменения в Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Изменения затрагивают работу довольно большого числа финансовых организаций, среди которых банки, страховые компании, управляющие компании инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребкооперативы, ломбарды и другие организации, проводящие операции с деньгами или иным имуществом. Под предлогом противодействия отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма, они могли отказать своим клиентам в обслуживании без всяких последствий для себя.
Таким образом они перестраховываются, поскольку за несоблюдение требований "противоотмывочного" закона предусмотрены большие штрафы, поясняет финансовый аналитик Сергей Суверов. "Банки закручивают гайки, и есть клиенты, которые страдают от этого. В основном предприниматели, которых подозревают в нелегальных операциях", - говорит эксперт. Указывать на операции по отмыванию денег могут, например, нетипичные доходы или расходы по сравнению с обычным ведением бизнеса, поясняет он. Скажем, достаточно большой процент оборота наличных средств.
Теперь пострадавшие клиенты могут восстановить свои права. Объяснения клиента финансовая организация должна рассмотреть максимум в течение десяти рабочих дней, а затем сообщить об устранении оснований отказа в обслуживании. Но может случаться и так, что банк заявит о невозможности устранения причин отказа в обслуживании. В этом случае у клиента есть возможность подать заявление в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке. Общий срок рассмотрения комиссией заявления не может превышать 20 рабочих дней.
Если комиссия ЦБ признает, что организация не отмывала доходы от преступной деятельности и не содействовала терроризму, банк или другая финансовая организация должны обслужить клиента по его желанию.
Но и финансовым организациям дали гарантии от претензий клиентов. Как указано в документе, отказ от обслуживания на основании подозрений в отмывании нелегальных доходов или финансировании терроризма, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности. Это значит, что компенсации от банков клиенты требовать не смогут. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/02/28/klientam-stanet-proshche-osporit-otkaz-banka-v-obsluzhivanii.html
В СБЕРБАНКЕ СООБЩИЛИ О СОГЛАСИИ ЦБ НА «ОТБЕЛИВАНИЕ» ЧЕРНОГО СПИСКА
01.03.2018 Банк России согласился с предложением Сбербанка исключить 1200 бизнесменов, которым отказано в обслуживании из-за подозрений в отмывании денег, из «черного списка» банка, сообщил старший вице-президент Сбербанка Анатолий Попов, передает корреспондент РБК.
«Предприниматели получили положительный ответ. У нас не было отрицательных ответов [по 1200 предпринимателям]», — сказал он.
О том, что Сбербанк рассматривает дела более тысячи своих клиентов, Попов рассказал РБК 15 февраля. Он пояснил, что «если человек уверен в своей добропорядочности, но допустил какую-то ошибку, серию случайных операций, то банк готов рассматривать такие случаи на предмет реабилитации такого клиента».
Система обмена данными между банками о неблагонадежных клиентах функционирует с лета 2017 года, ЦБ рассылает банки списки людей, которым было отказано в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о борьбе с отмыванием доходов. При этом в регуляторе подчеркнули, что отказ в обслуживании в одном банке необязательно должно рассматриваться как причина для отказа в другом.
К ноябрю прошлого года Банк России подготовил механизм, который позволяет исключить сведения о добросовестных клиентах, попавших в «черный список» по технической ошибке или «по основаниям, не связанным с наличием риска отмывания денег». В ЦБ также подчеркнули, что будут учитывать при анализе деятельности банков «качество и эффективность» действий с «черным списком», а также решения по клиентским жалобам на включение в перечень. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/01/03/2018/5a97c6989a794757fbda63be?from=main
СУД О ПОТЕРЯННЫХ 1,7 МЛРД РУБЛЕЙ
01.03.2018 Об играх с финансовыми посредниками.
В декабре 2017 года компания «Открытие Брокер» проиграла суд своим клиентам. Самарские пенсионеры Кузьмины в Приморском районном суде Санкт-Петербурга удачно оспорили рыночный убыток, полученный по их брокерским счетам. И в этом деле удивительно все. И грандиозная сумма ущерба, которую суд обязал брокера выплатить пострадавшим — 1,7 млрд руб. И сам факт наступления ответственности компании-посредника за неудачную биржевую игру их клиента.
А начиналось все просто. Пенсионеры открыли счет в «Открытие Брокер». В течение трех лет по счету совершались рыночные сделки, но, к сожалению, убыточных оказалось больше. Счет таял, пока не сократился более чем на 1,5 млрд руб. После этого чета Кузьминых решила взыскать убыток с финансового посредника. Мотивируя претензию тем, что они ничего об убыточных сделках не знали. Несмотря на предоставленные компанией «Открытие Брокер» доказательства, что клиенты знали о совершаемых сделках, суд принял сторону пенсионеров.
Пикантный момент: в «Открытие Брокер» Кузьминых как клиентов привел Алексей Верещагин, работавший с субброкером компании в Самаре ИК «Волга Капитал» по агентской схеме. Он убедил пенсионеров заключить договор доверительного управления лично с собой, получив доступ к их брокерскому счету. Так что кто именно подавал поручения на убыточные сделки, теперь уже доподлинно неизвестно.
Сейчас Алексей Верещагин находится в СИЗО уже по уголовному делу, также связанному с рынком ценных бумаг (мошенничество в особо крупном размере). Несколько гражданских производств, возбужденных в Самаре в его адрес, закончились победой потерпевших, а попытки взыскать убытки с брокеров не увенчались успехом: суды решили, что вины финансовых посредников в этом нет. Так что Приморский районный суд явно выступил не в тренде.
Пенсионеров Кузьминых, безусловно, жаль. Но, возможно, им не стоило доверять крупные суммы частному управляющему, не ограниченному ни лицензией, ни ответственностью.
Однако брокерское сообщество взволновано: получается, что суд признал рыночные решения клиента проблемой профучастника.
При этом в выигрыше, похоже, остался Алексей Верещагин — несколько миллионов рублей он вложил в полис инвестиционного страхования жизни. Мудро и дальновидно — взыскать эти средства по суду невозможно. Так что, пока он будет томиться в неволе, «Открытие Брокер» — переживать за решение суда во второй инстанции (рассмотрение 6 марта), а пенсионеры Кузьмины — пытаться вернуть деньги, страховщики накопят Верещагину на достойную старость. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3560275
ЗАЕМЩИКИ ВЕРНУЛИСЬ В РОССИЮ
01.03.2018 В феврале корпоративные заемщики заметно сократили активность на рынке еврооблигаций. За минувший месяц было проведено четыре размещения всего на $1,25 млрд. Это на 44% меньше показателя января и вдвое ниже объема размещений в феврале 2017 года ($2,49 млрд).
Снижению активности эмитентов на первичном рынке способствовало резкое ухудшение рыночной конъюнктуры. В начале месяца по ведущим мировым фондовым площадкам прокатилась волна продаж. Всего за полторы недели ведущие мировые фондовые индексы обвалились на 5–10%. Это привело к снижению аппетита у инвесторов, к риску и росту стоимости валютного фондирования для российских заемщиков.
Вместе с тем, по данным Cbonds, в феврале корпоративные заемщики резко нарастили активность на внутреннем рынке. За месяц было проведено 23 размещения на 223,56 млрд руб. против двух размещений на 16 млрд руб. месяцем ранее и 11 размещений на 118 млрд руб. в феврале 2017 года. Всплеску активности эмитентов способствовали очередные шаги ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики. В феврале регулятор снизил ключевую ставку на 0,25 п. п., до 7,5%. По оценкам Александра Ермака, крупные эмитенты смогли разместить облигации по крайне низким ставкам (порядка 7,15–7,30% годовых), а также увеличить срок заимствований до шести-восьми лет. «На рублевом рынке доходности значительно снизились с начала года, чему способствовал ряд факторов: это отсутствие санкций в отношении ОФЗ, надежды на более быстрый переход российского ЦБ к нейтральной ДКП и сохраняющийся профицит ликвидности»,— отмечает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина. По слова заместителя руководителя управления рынков долгового капитала «ВТБ Капитала» Алексея Коночкина, эмитенты поспешили воспользоваться благоприятной рыночной конъюнктурой и стали активно привлекать средства через облигационные займы.
В ближайшие месяцы участники рынка ждут дальнейшего роста активности на внутреннем рынке. По словам Ольги Стериной, сохранению высокой активности эмитентов будет способствовать не только снижение стоимости рублевых заимствований, но и сохраняющиеся ограничения доступа компаний на внешние рынки из-за санкций. «Тренд на рост стоимости долларового фондирования будет превалировать, однако нельзя исключать, что периодически будут возникать благоприятные периоды для выхода и на рынок долларового долга»,— отмечает госпожа Стерина. Алексей Коночкин, напротив, ожидает восстановления активности российских эмитентов на международном рынке долгового капитала из-за низких ставок. Вчера «Газпром» закрыл книгу заявок по пятилетним евробондам на 750 млн швейцарских франков. Первоначально эмитент ориентировал инвесторов на доходность около 1,75%, но в ходе сбора заявок снизил ориентир до рекордно низких 1,45%. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3560571
ЦБ РАЗБЕРЕТСЯ, ПОЧЕМУ ГРАЖДАНЕ РАЗОЧАРОВАЛИСЬ В ИНВЕСТИЦИОННОМ СТРАХОВАНИИ
01.03.2018 3/4 клиентов, получив выплаты, отказываются продлевать договор.
Центробанк проанализирует причины, по которым граждане, получив выплату по договорам инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), в большинстве случаев отказываются их пролонгировать. Регулятор планирует собрать фокус-группу, сообщил 27 февраля директор департамента страхового рынка ЦБ Игорь Жук.
В понедельник «Сбербанк страхование жизни» – лидер рынка страхования жизни – сообщил, что в 2017 г. произвел первые выплаты по 5-летним полисам ИСЖ, которые он продает с 2012 г. Его продукты предлагались только премиальным клиентам Сбербанка. В результате в 2017 г. первым 395 клиентам (это 0,2% клиентов с договорами ИСЖ) страховщик выплатил 217 млн руб., из них 35 млн – дополнительный инвестиционный доход. Пролонгировать договор ИСЖ пожелали примерно 25% клиентов, получивших выплаты, сказал тогда гендиректор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко.
У других страховщиков жизни ситуация похожая. В компании «ВТБ страхование жизни» уровень пролонгации по трехлетним полисам ИСЖ, которые закончились в прошлом году, составил 22%, сообщил «Ведомостям» ее представитель. В этом году компания планирует сохранить его на уровне 20-25%. Представитель «Ингосстрах-жизнь» говорил, что в его компании первых выплат по ИСЖ еще не было. В компании «ВСК – линия жизни» первые выплаты по таким программам придутся на 2019 г.
Столь низкая доля может говорить о разочаровании граждан доходностью по ИСЖ. По оценкам АКРА, в случае с депозитами уровень пролонгации договора, когда клиент банка осознанно размещает средства на новый срок, превышает в целом по рынку 50%.
Страховщики жизни должны добиться, чтобы у клиентов не было обманутых ожиданий по доходности, сказал Жук. Он еще в прошлом году отмечал, что ЦБ опасается массового недовольства страховщиками жизни: обещанная ими доходность ИСЖ может не оправдаться. Регулятор в IV квартале прошлого года потребовал от страховщиков жизни раскрыть, сколько они выплатили клиентам.
Сейчас основной канал продаж ИСЖ – банки, которые активно продвигают этот продукт под видом вклада (получая за это комиссию). В 2017 г. премии по страхованию жизни выросли на 53% до 328,5 млрд руб., на инвестиционное страхование пришлось порядка 210 млрд, следует из данных Ассоциации страховщиков жизни (данные ЦБ появятся позже). «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752329-tsb-razberetsya-pochemu
БИЗНЕСМЕНЫ ИСПУГАЛИСЬ САНКЦИЙ: ГДЕ РОССИЯНЕ ПРЯЧУТ ДЕНЬГИ
01.03.2018 Капитал возвращается в Россию. Первыми это почувствовали на себе российские банки.
Российские банки зафиксировали рекордный с лета прошлого года приток депозитов в иностранной валюте. За январь 2018 года они выросли почти на 600 млрд руб. – с 5,74 трлн руб. до 6,32 трлн руб. Информация об этом содержится в «Обзоре банковского сектора» Центробанка.
При этом с лета 2017 года депозиты в иностранной валюте падали. Так, по данным ЦБ, на 1 августа 2017 года на счетах в российских банках было размещено средств на 7,395 трлн рублей, и потом этот показатель все время снижался.
Данные о рекордном притоке средств на вклады в иностранной валюте ЦБ зафиксировал в преддверии начала амнистии капитала – 1 марта.
С 1 марта граждане смогут подавать декларацию об амнистии капитала. В феврале президент России Владимир Путин подписал пакет законов, предусматривающих продление амнистии капитала. Таким образом, амнистия капитала продлена с 1 марта 2018 года по 28 февраля 2019 года. За это время граждане смогут задекларировать зарубежное имущество и избежать уголовной (по некоторым экономическим статьям), административной и налоговой ответственности.
Под амнистию капитала также попадут счета в иностранных банках в том случае, если они были заведены до 1 января 2018 года. Также в рамках пакета законопроекта об амнистии капитала будет продлен срок ликвидации контролируемых иностранных компаний (КИК). При этом на репатриируемый капитал будет действовать нулевая налоговая ставка.
Как заявил «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, приток средств на иностранные депозиты, конечно, может быть связан с амнистией капитала, но, скорее всего, сейчас это реакция на публикацию «Кремлевского доклада». Предполагается, что фигурантам списка могут ограничить возможность работы с европейскими и американскими банками. Кроме того, минфин США обещал, что список фигурантов может быть расширен.
Ранее на брифинге для журналистов глава Sberbank Private Banking Евгения Тюрикова заявила о том, что ожидание новых санкций со стороны США привело к тому, что все больше состоятельных россиян стали хранить свои средства в России. По ее словам, в январе 2018 года приток средств вырос в три раза по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. В основном приток средств идет из Швейцарии, Великобритании и Австрии тоже, но «сильно меньше».
Аналитики ожидают новых рекордов и на фондовом рынке, говорит заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.
«Частично приток средств физлиц из-за рубежа, конечно, может и будет перераспределяться на банковские валютные депозиты, но не надо забывать и об инструментах фондового рынка. Поскольку чаще всего, переводы делают состоятельные граждане, то для них доступен широкий набор, например, российских еврооблигаций, номинированных в долларах и евро, как корпоративных, так и суверенных. Это более интересные с точки зрения доходности инструменты, чаще всего это те же госбанки или корпорации с госучастием», — говорит Люшин.
При этом эксперты сомневаются, что амнистия капитала будет результативной.
«В амнистии капиталов столько подводных камней, начиная от необходимости раскрывать персональные данные и кончая отсутствием гарантии в нашей стране от уголовного преследования, что вряд ли предприниматели в массовом порядке пойдут этим путем», — говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/02/28/11666491.shtml?updated
АМЕРИКАНСКИЙ СУД ОТКЛОНИЛ ИСК К ГЕРМАНУ ГРЕФУ И СБЕРБАНКУ НА $750 МЛН
28.02.2018 Федеральный суд США по Южному округу Нью-Йорка 27 февраля отклонил иск PPF Management LLC, по которому компания требовала взыскать со Сбербанка, его президента Германа Грефа и ряда других лиц $750 млн за утерю контроля над крупным предприятием по добыче щебня – «Павловскгранитом». Суд решил, что дело для него неподсудно и он не вправе рассматривать его, объясняет представитель Сбербанка.
До конца 2009 г. крупнейшим владельцем «Павловскгранита» был Сергей Пойманов. Предприятие кредитовалось в Сбербанке, Пойманов лично был поручителем по кредитам, но ни он, ни предприятие не смогло обслуживать долги. Поэтому в итоге Пойманов лишился своей собственности. Бизнесмен неоднократно пытался оспорить это в российских судах, но безуспешно. PPF Management перекупила права требования к ответчикам у бывшего владельца компании, оценила ущерб от утери собственности в $500 млн, а также моральный вред в $250 млн. И подала в суд на Сбербанк и Грефа в конце 2016 г.
В иске PPF говорилось, что ответчики вступили в преступный сговор с целью рейдерского захвата «Павловскгранита». Летом 2017 г. суд США признал Пойманова банкротом, постановил, что решения российского суда в вопросе его банкротства имеют приоритет в США (к тому времени Пойманова признали банкротом и в России). Таким образом, суд США установил, что передача прав требований на $750 млн от Пойманова к PPF Management незаконна и требования должны остаться в общей конкурсной массе. Суд США запретил PPF Management и Пойманову подавать какие-либо иски в суды США, связанные с реализацией залога акций ОАО «Павловскгранит», говорит собеседник, близкий к одному из ответчиков в суде.
Суд США летом отметил в одном из решений, что в доказательствах, представленных PPF, нет признаков рейдерского захвата «Павловскгранита». Судья Мэри Кей Висконсил в своем постановлении отметила, что эксперты PPF представили общие свидетельства о существовании такого явления, как «рейдерство в России», но не представили конкретных доказательств рейдерства в отношении «Павловскгранита». Доказательств коррупции и прочих нарушений со стороны российских судов американский суд по делам о банкротстве «Павловскгранита» не увидел.
Сейчас Пойманов находится в России под арестом. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/28/752287-grefu-sberbanku-750-mln
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры