© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №39/634)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
"ДЫРА" В КАПИТАЛЕ АЛТАЙБИЗНЕС-БАНКА СОСТАВИЛА 23 МЛН РУБ
5.03.2018 Совокупная разница между величиной обязательств и активов лишившегося ранее лицензии барнаульского Алтайбизнес-банка составила 23,334 миллиона рублей, следует из материалов Банка России.
Активы банка по результатам обследования насчитывали 156,737 миллиона рублей, обязательства - 180,071 миллиона.
Банк России отозвал лицензию у Алтайбизнес-банка с 19 января в связи с неисполнением банком требований законодательства РФ и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Кроме того, регулятор заявил, что принял во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
По данным ЦБ, проблемы в деятельности Алтайбизнес-банка возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с руководством кредитной организации, и, как следствие, формированием на балансе значительного объема активов низкого качества. Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства, также отмечал регулятор.
Позднее в январе Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщало, что выплаты вкладчикам Алтайбизнес-банка составят около 83,1 миллиона рублей.
По величине активов, согласно данным ЦБ, Алтайбизнес-банк на 1 декабря 2017 года занимал 512-е место в банковской системе РФ. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/regions/20180305/828568304.html
«ВОЗРОЖДЕНИЕ» НЕ НАХОДИТ СЕБЕ МЕСТА
5.03.2018 Сулейман Керимов может оказаться промежуточным покупателем банка.
Собрание акционеров «Возрождения» назначено на 7 марта. «Заявленный список кандидатов в совет директоров банка, скорее всего, изменится»,— сказал собеседник “Ъ”, близкий к банку, не уточнив, кто в него войдет. В феврале «Возрождение» раскрыло существенный факт, где был указан перечень кандидатов в новый совет директоров. Многие из них представляют частный инвестиционный фонд Bonum Capital, который источники “Ъ” связывают с бизнесменом и сенатором Сулейманом Керимовым. Именно его агентство Reuters называло основным претендентом на покупку «Возрождения», указывая на наличие соответствующих договоренностей с бенефициарами банка братьями Дмитрием и Алексеем Ананьевыми.
По информации на сайте ЦБ, 52,7% акций «Возрождения» принадлежит компании братьев Ананьевых Promsvyaz Capital B. V. Они же были контролирующими акционерами Промсвязьбанка, решение, о санации которого было принято ЦБ 15 декабря 2017 года. В связи с этим, согласно предписанию регулятора, они должны передать контроль над «Возрождением» новым собственникам до 18 марта 2018 года.
Сенатор и бизнесмен Сулейман Керимов занимает 21-ю строчку российского рейтинга Forbes с состоянием $6,3 млрд. В ноябре 2017 года господин Керимов был арестован во Франции по подозрению в неуплате налогов и отмывании средств. Документальной связи между господином Керимовым и Bonum Capital не прослеживается.
Помимо кандидатов от Bonum Capital в новый состав совета директоров «Возрождения» предлагалось включить и представителей НПФ «Благосостояние», в частности экс-исполнительного директора Юрия Новожилова. Источники “Ъ” говорили об интересе НПФ «Благосостояние» к «Возрождению», но в рамках не прямой покупки, а вторичной сделки с покупателем для объединения с принадлежащим «Благосостоянию» банком «Абсолют». Однако сейчас собеседники “Ъ”, знакомые с ситуацией, отмечают, что из обновленного списка кандидатов в совет директоров представители «Благосостояния» могут исчезнуть. В фонд пришел новый руководитель Анатолий Милюков, который в отличие от Юрия Новожилова не поддерживает идею расширения банковского бизнеса.
По словам источников “Ъ”, в обновленном списке кандидатов в совет представителей «Благосостояния» могут сменить люди, связанные с Владимиром Коганом — владельцем банка «Уралсиб».
По состоянию на 2 марта серьезных претендентов, кроме Bonum Capital, на покупку «Возрождения» не было. Однако ЦБ еще не дал разрешения на сделку, поскольку его смущает конфигурация, в рамках которой Сулейман Керимов и его люди якобы не предполагают быть конечными покупателями, говорит один из собеседников “Ъ”. Он утверждает, что конечным интересантом выступает именно Владимир Коган. «У братьев Ананьевых есть долг перед Сулейманом Керимовым. Они готовы отдать ему банк за рубль. Но дальше уже идет речь о денежной сделке — перепродаже доли конечному инвестору»,— рассказал “Ъ” другой собеседник, знакомый с ситуацией. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3566034
АНАТОЛИЙ АКСАКОВ: НИКАКИХ РАЗЪЯСНЕНИЙ ДЛЯ ДЕПУТАТОВ, КАК ОТВЕЧАТЬ НА ПИСЬМА ВКЛАДЧИКОВ БАНКА "ЮГРА", МЫ ДАВАТЬ НЕ ИМЕЕМ ПРАВА
2.03.2018 Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков прокомментировал появившуюся накануне в СМИ информацию о том, что, якобы, он был вынужден опубликовать особое разъяснение для депутатов – как отвечать на письма вкладчиков-"превышенцев" банка "Югра".
В появившихся в некоторых маргинальных СМИ материалах сообщается, что, якобы, собственники банка "Югра", "организовали бумажный цунами, с помощью "почтовых ботов"", – то есть, "завалили" Госдуму письмами фальшивых вкладчиков-"превышенцев" банка "Югра", "жалующихся на свою судьбу" с целью манипулирования органами власти, и оказания давления на суды ради принятия благоприятного для себя решения. Однако, по сообщениям журналистов, компания имела обратный эффект. "Массовая рассылка сама по себе раздражает, а тут ещё и отвлекает от рассмотрения нормальных обращений граждан. Анатолий Аксаков, глава думского комитета по финансовому рынку, был вынужден даже опубликовать особое разъяснение для депутатов – как на такие письма отвечать", – сообщается в материале. Кроме того, ссылаясь на неназванные источники в интернете, авторы статьи предполагают, что в почтовую рассылку, телеграм-каналы и пиар-кампанию в СМИ менеджмент банка "Югра", возможно, закачал громадные суммы.
"К нам действительно приходят обращения от вкладчиков банка "Югра", мы обязаны на них реагировать, кроме того, можем предоставлять другим депутатам справочную информацию о состоянии дел и проблемах в организации. Но никаких разъяснений для депутатов мы давать просто не имеем права. Парламентарии сами обязаны отвечать на обращения, которые приходят на их имя", – рассказал Finnews Аксаков.
По его словам, к нему тоже приходили подобные письма, и он отвечал на них, как и положено ему по обязанностям. "Но ни у меня, ни у других парламентариев нет времени для того, чтобы выяснять, "липовый" это вкладчик, или настоящий. Никто этим не занимался", – добавил депутат.
В свою очередь, по словам Аксакова, парламентарии сейчас запрашивают информацию о состоянии дел в банке "Югра", у АСВ, ЦБ и у Генпрокуратуры. "По состоянию дел в этом банке поступило протокольное поручение, мы сейчас работаем по этому вопросу", – объяснил парламентарий.
Напомним также, что на прошлой неделе в ходе пленарного заседания Госдума РФ проголосовала за протокольное поручение комитету нижней палаты отечественного парламента по финансовому рынку запросить в ЦБ развёрнутую информацию о результатах работы временной администрации по управлению банком "Югра", о текущем состоянии банка, в том числе о наличии активов, реализация которых позволит удовлетворить требования вкладчиков. Как сообщает РБК, поручение было инициировано парламентариями Владимиром Сысоевым, Андреем Андрейченко, Данилом Шилковым, Николаем Антошкиным, Николаем Брыкиным и Александром Василенко. «FINNEWS» http://finnews.ru/cur_new.php?idnws=27007
САНАТОР «ПЕРЕСВЕТА» ОЦЕНИЛ ОБЪЁМ НЕВОЗВРАТНЫХ КРЕДИТОВ БАНКА В 138 МЛРД РУБЛЕЙ
5.03.2018 Объём невозвратных кредитов группы банка «Пересвет» составляет 138 млрд рублей, следует из консолидированной отчетности его санатора ВБРР за 2017 год. Опрошенные RNS аналитики указывают, что уровень обесценения активов группы существенно превышает средний показатель по 30 санируемым кредитным организациям.
«Договорная сумма кредитов клиентам группы “Пересвет” до вычета резервов под убытки от обесценения составляет 165 млрд рублей. Наилучшая оценка, на дату приобретения, договорных денежных потоков, которые не ожидаются к получению, составляет 138 млрд рублей», — говорится в отчетности ВБРР. Оценка проведена на дату приобретения актива — август 2017 года.
В группу АКБ «Пересвет» входят также «Пересвет-финанс» и Peresvet Capital Designated Activity Company.
Уровень обесценения активов «Пересвета» значительно превышает среднее значение для санируемых банков, считает старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.
«По 30 банкам, которые проходят процедуру санации (исключая “ФК Открытие”, Бинбанк и Промсвязьбанк, где, как мы понимаем, ещё нет полной определенности и может быть досоздание резервов) средний уровень обесценения активов около 40%. В случае с “Пересветом” мы говорим где-то о 60%», — отмечает Данилов.
«Судя по отчетности, объем невозвратных кредитов предварительно оценивается в эту сумму (138 млрд рублей. — RNS). Аудитор подчеркивает, что окончательная оценка будет завершена в июне 2018 года», — поясняет директор группы банковских рейтингов АКРА Александр Проклов.
ЦБ объявил о начале санации банка «Пересвет» 19 апреля 2017 года. Было решено применить механизм bail-in, в рамках которого конвертировать обязательства на общую сумму 69,7 млрд рублей в капитал согласились более 70 его кредиторов, еще 66,7 млрд рублей предоставил ЦБ. По итогам размещения субордированных облигаций кредиторы выкупили бумаги на меньшую сумму — 69,2 млрд рублей.
Санатором «Пересвета» был выбран Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). До августа 2017 года «Пересвет» находился под управлением временной администрации в лице АСВ, его капитал был списан до 1 рубля, после чего ВБРР стал его единственным акционером.
По данным отчетности за 2017 год, вклад «Пересвета» в чистый доход группы ВБРР составил 2,44 млрд рублей, в прибыль после налогообложения — 945,1 млн рублей. «RAMBLER NEWS SERVICE»
НАСТУПЛЕНИЕ БЕЗ СОПРОТИВЛЕНИЯ
5.03.2018 Экономист Антон Данилов-Данильян — о том, почему снижение прибыльности банковского бизнеса ставит под сомнение перспективы приватизации этого сектора.
На банковском рынке затишье. После бурного 2017 года, когда за счет огосударствления Промсвязьбанка, Бинбанка и банка «ФК Открытие» доля госсектора в банковской системе нашей страны выросла с 63% до 70% (по данным рейтингового агентства АКРА), в созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора никто не попал.
Клиенты банков задаются вопросом: это пауза или финальная остановка? Отзывы лицензий продолжаются и в этом году, но пока это небольшие банки, и, по мнению ЦБ, недостойные для поглощения Фондом консолидации и не влияющие ни на конкуренцию, ни на стабильность в этом секторе.
Несмотря на стремительное за последние четыре года уменьшение на 40% числа частных банков (с 859 в начале 2014 года до 512 на 15 февраля 2018-го), конкуренция в банковском секторе остается на высоком уровне. И даже в отдаленных регионах благодаря распространению интернета и финансовых технологий предприниматели, работники компаний и члены их семей могут пользоваться услугами разных банков, как частных, так и государственных.
Но почему бизнес опасается огосударствления? Как известно, высокая конкуренция увеличивает количество, качество и скорость предоставляемых услуг, при этом вопрос о форме собственности соревнующихся теоретически должен отходить на второй план. Поэтому вполне можно представить себе ситуацию жесткой конкуренции среди нескольких подконтрольных государству банков при почти полном отсутствии частных.
Ответ в том, что сотни тысяч российских компаний, особенно малых и средних предприятий, привыкли работать именно с частными кредитными организациями: они ценят скорость, индивидуальный подход и на практике реализованный банками принцип «знай своего клиента». Поточные технологии, «кредитные фабрики» крупнейших банков часто отталкивают предпринимателей.
Доля госсектора в топ-10 российских банков составляет уже более 90%, а сообщения о грядущем выходе государства и госкомпаний из капитала многих подконтрольных им кредитных организаций звучат пока не очень убедительно. Так, 26 февраля глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила в Совете Федерации: «У нас KPI стоит перед менеджментом быстрее выводить (банки) на рынок, и мы понимаем, что через 2–3 года инвесторы будут оценивать финансовую отчетность этого банка, кредитные агентства будут оценивать этот банк». Наличие КРI и сроков оценки — это хорошо, но нет плана продаж.
Нужен более четкий сигнал, возможно, специальный меморандум ЦБ и правительства на эту тему: как, при каких условиях, в какие сроки государство будет выходить из банковского сектора. А если в ближайшие годы этого не произойдет, то неплохо было бы описать предельные границы наступления госсектора, то есть сокращения доли и сферы деятельности частных банков. Сейчас Россия находится примерно в середине мирового рейтинга по доле государства в банковской сфере, но не хотелось бы превратиться в лидера. Это первое.
Второе. Наблюдаемое и вполне объяснимое снижение прибыльности банковского бизнеса (за единичными исключениями особо выдающихся банков, например Сбербанка) не только ставит под сомнение перспективы приватизации, но и вообще не способствует капитализации этого сектора. Кто будет вкладываться в акции банков, если они так мало приносят дивидендов и в среднем очень медленно растут в цене? Как капитал банка сможет вырасти, если направляемая в него прибыль мала?
Нужны мощные стимулы для роста банковского сектора и вложений в него. Здесь, видимо, не обойтись без помощи от государства, но уже не через очередные вливания средств, а, возможно, через налоговые льготы для старых и новых акционеров кредитных организаций. Эксперты готовят свои предложения, которые вскоре будут озвучены на Столыпинском форуме. Пойдет ли на это Минфин? Видимо, не сразу. Ведь накачка капитала старых и новых госбанков за счет облигаций федерального займа или центробанковских денег из Фонда консолидации — это в конечном счете тоже затраты федеральных средств, как и налоговые льготы. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/715474/anton-danilov-danilian/nastuplenie-bez-soprotivleniia
ИНВЕСТОРЫ ОТВЕРНУЛИСЬ ОТ РОССИИ
5.03.2018 Февраль стал первым провальным месяцем 2018 года с точки зрения оттока иностранных инвестиций из России. По данным Emerging Portfolio Funds Research (EPFR), за месяц отток средств из фондов, ориентированных на российские акции, составил $110 млн.
Это почти в пять раз меньше притока, зафиксированного месяцем ранее. Впрочем, пока результат этого года для российских фондов остается положительным — почти $400 млн.
Уход инвесторов с российского рынка происходил на фоне снизившегося, но все же сохранившегося интереса к фондам развивающихся стран. По данным EPFR, за минувший месяц фонды emerging markets привлекли почти $11 млрд, что в два с половиной раза больше результата января ($26,1 млрд). При этом российский рынок акций оказался в числе аутсайдеров. Больший отток средств за минувший месяц был зафиксирован из Индии ($186 млн).
Отставанию России способствовала негативная динамика на мировом рынке нефти. По данным Reuters, средняя цена российской нефти Urals в феврале составляла около $63 за баррель, тогда как в январе приближалась к $69 за баррель. Внешнее информационное поле также было не в пользу российских активов. «Вынужденное сворачивание совместных проектов Exxon Mobil и "Роснефти", проблемы с закрытием сделки "Роснефти" с китайской CEFC, решение Стокгольмского арбитража по "Газпрому", американские заградительные пошлины по металлургическим компаниям»,— перечисляет негативные события последней недели портфельный управляющий группы «Тринфико» Фарит Закиров. Предстоящие выборы президента России заставляют международных инвесторов действовать осторожно. По словам заместителя гендиректора УК ТФГ Равиля Юсипова, «с начала года рынок вырос на 11%, а некоторые акции — и того больше, инвесторы в преддверии выборов решили частично зафиксировать прибыль».
Участники рынка ожидают и дальнейшего вывода инвестиций из российских фондов. «Складывающийся информационный фон вынуждает инвесторов с осторожностью смотреть на перспективы российского рынка на горизонте нескольких недель. Не добавляет оптимизма и обещание усилить санкции со стороны США, по времени совпадающие с выборами в России»,— отмечает Фарит Закиров. Однако об устойчивом негативном тренде пока рано говорить. По словам Алексея Потапова, теперь притоки и оттоки будут более часто сменять друг друга в зависимости как от «фактора ФРС», так и от различных локальных факторов, в том числе поведения цены на сырье и поворотов в геополитике. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3566119
КОПИТЬ, ИНВЕСТИРОВАТЬ И НЕ ВЕРИТЬ МОШЕННИКАМ: ФИНАНСОВЫЙ ЭКСПЕРТ ДАЛ ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ ЮЖНОУРАЛЬЦАМ
5.03.2018 Доцент кафедры «Экономика и финансы», замдиректора по научной работе челябинского филиала Финансового университета при правительстве РФ Ирина Кетова рассказала о том, в каких форматах могут приобрести знания в сфере финансов юные и взрослые южноуральцы, поделилась секретами финансового планирования и инвестирования, предостерегла от мошеннических схем и напомнила, куда в Челябинске можно обращаться за бесплатной финансовой консультацией.
По словам Ирины Кетовой, для разных возрастных групп сегодня существуют специальные программы. Если детей нужно знакомить с азами финансовой грамотности (рассказывать о том, что такое деньги, как их можно получать и грамотно использовать), то молодежи уже необходимо рассказывать об инвестиционных инструментах, пенсионных накоплениях. А для старшего поколения наиболее актуальной является тема финансовых рисков и безопасности. «И Центральный банк, и Министерство финансов, и Роспотребнадзор заинтересованы в том, чтобы люди были грамотными, — отмечает Ирина Кетова. — Тогда будет меньше жалоб, меньше недовольств в адрес этих и других государственных структур».
«Первое правило финансовой грамотности — иметь необходимые сбережения, так называемые заначки, на черный день, — говорит Ирина Кетова. — Подушка безопасности — это азы из азов. Нужно не все тратить, часть средств необходимо откладывать. Этому мы учим и детей, и особенно молодежь. Однажды мы с партнерами просчитали, сколько нужно семилетнему ребенку откладывать из карманных денег, чтобы, например, накопить стартовый капитал на свой небольшой бизнес, допустим, 100 тысяч рублей. Если откладывать по сто рублей в месяц (то есть мы уже учим ребенка экономить), то к 17-летнему возрасту он сможет накопить нужную сумму для реализации своей бизнес-идеи».
По словам специалиста, в свою повседневную жизнь нужно ввести такую привычку или даже больше — такую культуру обращения с финансами, как записывание ежедневных трат. «Важно вести учет своих личных финансов, чтобы меньше совершать необдуманных покупок, — говорит Ирина Кетова. — В современных вузах введен даже такой курс, как управление финансами домохозяйств. Это целая наука».
Эксперт рассказала также о так называемом методе шести кувшинов — о том, как именно нужно планировать свой бюджет. «У любого человека или домохозяйства существуют необходимые траты и траты второстепенные, — говорит специалист. — Прежде всего, мы удовлетворяем свои физиологические потребности. Поэтому нужно определиться, сколько денег в семье будет уходить на питание, составить необходимый минимум. Вторая необходимая трата — это коммунальные расходы. Мы не можем загонять себя в роль должника, поэтому с этим делом нужно быстро рассчитываться. Необходимыми считаются и расходы на образование детей. Следующая трата — «заплатить себе». Хотя это нужно сделать в первую очередь — 10 % от своих доходов нужно ежемесячно класть на счет. А дальше уже смотрим, какие еще потребности у нас существуют. Обслуживание автомобиля, транспортные расходы для членов семьи, пользующихся общественным транспортом. Не надо забывать и про спорт, и про здоровье, и про отдых. И, наконец, про благотворительность». «ЮЖНОУРАЛЬСКАЯ ПАНОРАМА» https://up74.ru/articles/ekonomika/101080/
ЦБ НАЗВАЛ ЧИСЛО ИСКЛЮЧЕННЫХ ИЗ ЧЕРНЫХ СПИСКОВ КЛИЕНТОВ БАНКОВ
2.03.2018 Число реабилитированных банковских клиентов, попадавших ранее в черные списки ЦБ и Росфинмониторинга, на 1 марта составило 2400, сообщили РБК в пресс-службе Банка России. По состоянию на 26 января оправданных было более 800, говорил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.
На долю Сбербанка пришлась половина общего числа реабилитированных — банк получил согласие ЦБ на вывод из черных списков 1200 своих клиентов.
Рост числа исключений может быть связан с активностью самих банковских клиентов, которые смогли доказать недостаточную обоснованность такого решения, считает партнер юридической компании «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая.
Банк России с июля 2017 года начал рассылать банкам списки клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Перед стартом межбанковского обмена черными списками ЦБ предупреждал, что сведения об отказе в одном банке не обязательно должны становиться причиной для отказа в другом. Но банки, опасаясь претензий, стали массово отказывать в обслуживании клиентам из этих списков. В итоге с запуском системы межбанковского обмена информацией клиенты начали лишаться доступа к банковским услугам, в том числе за незначительные нарушения.
ЦБ не раскрывает число банковских клиентов, попавших в черный список. Но глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин в октябре прошлого года говорил о 460 тыс. отказов банковским клиентам. Оспорить включение в списки, по его информации, пытаются около 1 тыс. клиентов.
Из-за роста числа недовольных клиентов банков ЦБ и Росфинмониторинг в ноябре разработали рекомендации, дающие возможность банкам аннулировать сведения о добросовестных клиентах из черных списков.
Решение об исключении клиентов из черных списков принимают сами банки на основании методических рекомендаций и представляют их в ЦБ. Информацию об удалении сведений регулятор направляет во все кредитные организации не позднее рабочего дня, следующего за днем ее получения, пояснили РБК в Центробанке.
30 марта вступают в силу изменения в закон об отмывании средств, которые законодательно закрепляют механизм реабилитации клиентов и вводят двухуровневую систему обжалования решений об отказах. Сначала клиент должен будет пожаловаться в сам банк, а если банк отказывается пересмотреть решение, клиент сможет обратиться в ЦБ, и тогда его заявление будет рассматривать межведомственная комиссия регулятора и Росфинмониторинга.
Двухуровневая процедура может увеличить число исключений банковских клиентов из черных списков, прогнозирует Мостовая. «Идея ЦБ по формированию черных списков в чистом виде создала больше проблем, чем решила, поэтому поправки в 115-й ФЗ и меры о двусторонней реабилитации, когда клиент уже может пойти к регулятору и обратить внимание на несправедливое решение, заставит банки внимательнее смотреть на ситуацию и проводить собственные расследования», — отмечает она.
Партнер FMG Group Михаил Фаткин согласен, что число реабилитируемых клиентов с появлением двухуровневой системы обжалования вырастет. «Но количество попадающих в черные списки будет расти гораздо быстрее из-за увеличения числа признаков, по которым можно будет в них попасть», — полагает он. Эксперт поясняет, что теперь туда можно будет попасть, если банк счел операцию с контрагентом «неестественной, к примеру, если вдруг компания закупила елку в марте». «РБК» https://www.rbc.ru/finances/02/03/2018/5a9848349a7947ab327628ab
НА ОДНУ МФО — ТРИ РОСТОВЩИКА
5.03.2018 Рынок черных микрокредиторов в несколько раз превосходит официальный.
По данным комитета по безопасности СРО «МиР», количество нелегальных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превышало количество легальных МФО в три раза. При этом совокупный объем портфеля черных кредиторов приближается к 100 млрд руб. Средний объем портфеля одного нелегального кредитора составляет примерно 10 млн руб. По состоянию на 1 марта 2018 года в реестре ЦБ значилось 2,2 тыс. МФО, объем легального микрофинансового рынка на конец года оценивается экспертами в 121 млрд руб.
По словам председателя комитета по безопасности СРО «МиР» Антона Грунтова, рынок нелегальных микрокредиторов состоит преимущественно из физических лиц, половина из которых имеет, как правило, статус индивидуального предпринимателя. «В реестр МФО Банка России данные предприниматели не входят,— поясняет он.— Соответственно, они не попадают под контроль ни одного из регуляторов — ЦБ, Федеральной службы судебных приставов и других — и работу ведут без оглядки на законы».
По закону «О потребительском кредите» непрофессиональные кредиторы, в том числе физлица, могут выдавать займы не более четырех раз в год. Профессиональные должны состоять в реестрах ЦБ и соответствовать определенным требованиям.
Эксперты отмечают, что спрос на услуги черных кредиторов высок. «К ним обращаются не только люди, которым ни банки, ни МФО уже займов не выдают, но и вполне нормальные заемщики, а также довольно успешные предприниматели,— говорит директор по безопасности "Центра финансовой поддержки" Павел Богомолов.— Одна из причин — нежелание фиксировать в электронных системах свою финансовую информацию, особенно когда есть риск испортить кредитную историю». Также с черным кредитором всегда проще и быстрее договориться, ограничившись долговой распиской, а иногда оставив в залог паспорт или другой документ, добавляет он.
Пресекать деятельность нелегальных кредиторов должны правоохранительные органы. Нарушителям грозят штрафы: на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. руб., на юрлиц — от 200 тыс. до 500 тыс. руб. Однако, по словам Антона Грунтова, до суда дело доходит редко: «Обычно разбираются лишь по фактам применения физического воздействия на должника либо его имущества со стороны черного кредитора, когда был причинен конкретный ущерб. Сама же деятельность нелегалов по раздаче денег в долг под проценты правоохранительными органами системно не прорабатывается». В МВД не ответили на запрос “Ъ”.
Банк России фиксирует лишь организации, занимающиеся незаконным кредитованием,— до частных лиц, ссужающих деньги, руки пока не доходят. В 2017 году ЦБ направил в правоохранительные органы данные в отношении 1,37 тыс. организаций, нелегально выдающих потребительские займы. По оценкам исполнительного директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данила Шерстобитова, в 2017 году число нелегальных кредиторов увеличивается все быстрее, за январь—сентябрь рост составил 7,8%. И участники рынка опасаются усугубления ситуации на фоне ужесточение регулирования для легальных кредиторов.
«Если предложенные ЦБ ужесточения по ограничению предельной задолженности по микрозаймам с трех до полутора от первоначальной суммы будут реализованы, в ближайшем будущем мы увидим резкий прирост серых игроков, что сведет к нулю работу по очистке рынка,— полагает главный исполнительный директор МФК "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.— Потребность населения в займах высока, а в реалиях, когда большинство МФО перестанут функционировать, гражданам придется идти к тем, кто работает вне правового поля». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3566125
АЛЕКСЕЙ МИНИН: ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК ПОГЛОТИТ МЕГАПЛАТФОРМА
5.03.2018 Директор Института прикладного анализа данных «Делойт», СНГ, автор 6 патентов в области предиктивной аналитики, доктор Технического университета Мюнхена в области интеллектуальных систем Алексей Минин о том, как большие данные меняют бизнес и, в первую очередь, банковскую отрасль.
«Я предрекаю мрачное будущее традиционным банкам, но потребность в банкинге никуда не уйдет. Банки – посредники между источником ликвидности, Центральным банком и, в конечном итоге, бизнесом. На деле они превратились в аккумуляторы рисков. Есть системно значимые аккумуляторы риска, есть маленькие аккумуляторы риска, но ни те, ни другие не умеют справляться с риском – мы видели много примеров в истории, которые доказывают мои слова. Повышение качества управления риском идет рука об руку с внедрением технологий искусственного интеллекта, замены людей на алгоритмы. По мере внедрения в банкинг технологий произойдет принципиально важная системная вещь, которая на форумах почему-то не обсуждается: будет устранен информационный дисбаланс между покупателем и продавцом (principal – agent conflict), исчезнет асимметрия информации, то есть мы объективизируем всю эту историю. Когда мы выходим в цифру, когда данные собираются вне зависимости от людей с бизнес-сенсоров (цифровых источников информации), риск будет оцениваться объективно, и мы получим становление эффективного рынка.
Победит самый эффективный алгоритм, что будет сопровождаться «схлопыванием» всей банковской системы. Параллельно с этим мы будем наблюдать еще одно не менее важное явление цифровой экономики, о котором сейчас многие говорят, – платформизацию, создание площадки для финансовых услуг в стиле «Яндекс.Маркета».
Наверняка в ближайшее время появится удобный для пользователя сервис выбора финансовых услуг, чтобы человек мог сказать роботу: «У меня есть пять миллионов рублей, я хочу разместить их на депозиты в пределах гарантированных АСВ, под максимальный процент». Платформа предлагает объективно лучшие варианты, клиент делает размещение одним кликом. Происходит то, что раньше сложно было себе представить: технология снимает ограничения пространства-времени: пользователю не нужно никуда ходить, сравнивать, выбирать. Для него непринципиальны территориальное расположение банка или активность его маркетологов. Банки могут находиться по всему миру, равно как и их клиенты.
Любой банк может свои продукты предлагать через эту платформу, а я как клиент могу выбирать. Теперь представьте: есть банк, у которого суперкрутой алгоритм – вы еще на платформу только регистрируетесь, а он уже проанализировал все данные о вас и готов сделать лучшее предложение. И его предложения всегда топ-1. В условиях платформизации и цифровизации неминуемо начнется консолидация банковской отрасли. Если провести мысленный эксперимент, мы увидим, что все банки консолидируются в один банк: тот, где самый успешный алгоритм. В таких условиях система «мегарегулятор – мегабанк» будет избыточной, и логично объединение двух агентов в единую платформу управления ликвидностью.
Регулятор может стать той самой единственной платформой по управлению ликвидностью. Регулятор имеет бизнес-сенсоры во всех банках, может видеть, как все они экспериментируют, и уже сейчас апробировать какие-то технологии на данных, которых у него, при желании, может быть больше всех. Регулирование будет осуществляться гораздо проще: по сути, он сам в режиме 24/7 со скоростью света будет закрывать потребность бизнеса и граждан в ликвидности.
И это сейчас уже вовсю происходит. И скорость изменений потрясающая. Традиционные банки исчезнут через 20-30 лет. Пока какие-то игроки рынка занимаются тем, что делают свое мобильное приложение более удобным, на другом конце света стартапы пытаются переосмыслить бизнес-модель тех, кто увлеченно занимается, например, мобильным приложением. Совершенно незнакомый финансовому рынку стартап может «порвать» легендарные компании и стать лидером рынка. Если вы работаете в области цифровой экономики и считаете, что там ваши клиенты и ваши доходы, вы должны максимально сфокусироваться именно на экспоненциальных технологиях: алгоритмах искусственного интеллекта, блокчейне, на всем, что позволяет преодолеть барьеры пространства и времени. Здесь важно оговориться, что я рассуждаю о технологических возможностях, потому что есть еще социальные аспекты, государственные аспекты, есть вопрос национальной безопасности и много других.
Чиновникам нужно научиться заглядывать в будущее для формирования субъективной картины мира там, где это теоретически допустимо. В то время как вопросы управления бюджетами, финансирование текущих проектов, встроенных в определенную финансово-экономическую модель, должны быть и будут автоматизированы. То есть это очень существенное облегчение функций чиновника: от него больше не требуется умение договариваться, распределять средства. Кроме того, с власти снимается функция контроля, которым занята, по-моему, большая часть госаппарата. В цифровой экономике функция контроля денонсирована в каком-то смысле, дематериализована: вместе с объективным перераспределением средств автоматически включается и объективный контроль. Чиновник же превращается в визионера с очень богатым бэкграундом, который может сформировать определенное видение и исключения из правил и в результате диалога «машина – человек» вписать цели в математическую модель страны. «ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»
В ЦБ РАССКАЗАЛИ, СКОЛЬКО ДЕНЕГ ХАКЕРЫ СМОГЛИ УКРАСТЬ ИЗ БАНКОВ В 2017 ГОДУ
3.03.2018 Российские банки в прошлом году чаще выявляли кибератаки, и хакеры смогли украсть из банков лишь 16 копеек на одну тысячу рублей, заявил в интервью РИА Новости замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
"Я бы оценил прошлый год как очень положительный, потому что у нас только усилилась тенденция к снижению объемов потерянных денег клиентами и банками. Этот показатель составлял 28 копеек на одну тысячу рублей, по итогам прошлого года – всего лишь 16 копеек. То есть за три года – явный тренд на снижение, это говорит о том, что системная работа, которую проводит ЦБ, кредитные организации и правоохранительные органы, дает серьезные результаты", — сказал он.
"Мы не можем говорить, что за последний год количество атак увеличилось, но мы можем совершенно точно сказать, что выявляемость атак увеличилась", — добавил замначальника управления ЦБ.
Банки также стали активнее участвовать в информационном обмене с ФинЦЕРТ, подчеркнул Сычев. "Активность участников информационного обмена с ФинЦЕРТ выросла. Мы в середине прошлого года говорили о том, что 40% участников информационного обмена передают информацию в ФинЦЕРТ, но концу прошлого года таких участников стало уже 60%. Причем основу этих 60% составляют устойчивые, хорошо работающие средние банки и небольшие региональные банки", — сообщил он.
Более 600 финансовых организаций в настоящее время выступают участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ, FinCERT) функционирует в Банке России с 2015 года. Основная его задача состоит в координации действий финансовых организаций и своевременное их информирование со стороны ЦБ об инцидентах и происшествиях. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180303/1515666548.html
ЦБ РАССКАЗАЛ, КАК БАНКАМ ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КИБЕРАТАК
3.03.2018 Российским банкам для обеспечения защиты своих средств и средств своих клиентов стоит реально, а не формально выполнять требования Банка России к кибербезопасности, считает замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
"Мы считаем, что банкам обратить внимание надо на реальную защищенность и реально, а не формально выполнять те требования, которые заложены в нормативных документах Банка России. Положение 382-П о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и положение 552-П о требованиях к защите информации в платежной системе Банка России — это два базовых документа, которые должны быть отработаны", — сказал он в интервью РИА Новости.
"Если все, что там написано, выполнено, можно говорить, что злоумышленникам будет крайне сложно что-либо сделать. Скорее всего, любые их действия будут обнаружены и банк сможет им противостоять", — отметил Сычев.
Замначальника управления ЦБ напомнил и о роли участия в ФинЦЕРТ для банков. "Второе, мало стать активным участником информационного обмена, надо правильно реагировать на те сообщения, которые ФинЦЕРТ направляет. Выстраивание цепочки "меры – обработка полученной информации – реагирование на эти сведения" является залогом успеха", — уверен он.
Банк России в настоящее время ведет разработку изменений в положение № 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств". В начале февраля Сычев рассказал, что регулятор может обязать кредитно-финансовые организации проходить проверку на защищенность своих систем от кибератак не менее одного раза в год. А зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в середине февраля сообщил, что ЦБ планирует сделать обязательным участие финансовых организаций в информационном обмене с ФинЦЕРТ с целью выявления и предотвращения киберугроз.
Кредитно-финансовые организации выступают участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ на добровольной основе. По данным ЦБ, в информационном обмене участвует более 600 финансовых организаций. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ, FinCERT) функционирует в Банке России с 2015 года. Основная его задача состоит в координации действий финансовых организаций и своевременное их информирование со стороны ЦБ об инцидентах и происшествиях. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180303/1515670713.html
О, ВРЕМЕНА! О, ВКЛАДЫ!
3.03.2018 В истории России были времена, когда вкладчики платили за хранение их сбережений, были времена, когда вкладчикам платили сотни и тысячи процентов. Сегодня картина депозитного рынка приближается к советской: государственные банки играют все большую роль, а ставки без учета инфляции уже сравнялись.
Если смотреть от самых корней, то первые вклады в мире появились в Вавилоне, что логично, поскольку считается, что именно там были созданы первые банки. Уже в VIII–VII вв. до н. э. вавилонские «банки», роль которых исполняли храмы (а роль банкиров — жрецы), принимали средства во вклады и платили по ним проценты. Эти операции через несколько столетий почти без изменений переняли «банкиры» древних Египта, Греции и Рима. Там их функции, как и в Вавилоне, исполняли жрецы, а ценности держали в храмовых хранилищах.
В европейских государствах, образовавшихся на обломках Римской Империи начиная примерно с VII–VIII вв. н. э., деньги также хранили в аббатствах и монастырях. Считается, что первый из них — Монтекассино — создал в 530 году основатель ордена бенедиктинцев Бенедикт Нурсийский на месте храма Аполлона на горе над городком Кассино (регион Лацио в современной Италии).
Но было одно существенное отличие: европейские храмовники не платили проценты, они брали плату за хранение. Таким образом, получается, что если древние храмы принимали в современном понимании депозиты, то средневековые монастыри скорее предоставляли клиентам депозитарные ячейки.
Этому есть вполне логичное объяснение. В Древнем Вавилоне, как позже и в Древнем Египте, и в Древней Греции, и в Римской Империи, была стабильная экономика, по крайней мере в период расцвета. Там активно развивались торговля и производство, нуждавшиеся в деньгах.
Ростовщики же были во все времена, скорее всего даже среди кроманьонцев с неандертальцами. Но когда экономика начинает активно развиваться, их собственных средств для выдачи ссуд всем желающим начинает не хватать. Тогда-то они и начинают платить проценты за переданные им на хранение средства.
В России, как и во всей континентальной Европе, деньги и ценности сдавали на хранение в монастыри и, естественно, не получали процентов. Первые банки, от которых можно было ожидать более либеральной депозитной политики, стали появляться лишь в конце XVIII века.
Справедливости ради надо сказать, что первый банк в России появился все же раньше, чем в Англии. В 1665 году в Пскове назначенный из Москвы воевода Афанасий Лаврентьевич Ордин-Нащокин основал «Земскую избу», чтобы кредитовать местных купцов, относившихся, как сейчас говорят, к малому бизнесу, и фактически эта «изба» была банком. Но просуществовал он всего около года — Ордин-Нащокин был отозван в Москву, а новый воевода закрыл «Земскую избу».
Вернулись к этой идее в России лишь в 1733 году, когда императрица Анна Иоанновна повелела Монетной конторе выдавать частным лицам ссуды под 8% годовых. В то время у ростовщиков ставка доходила до 20%. Таким образом, именно тогда в России фактически появилось первое государственное кредитное учреждение.
Но настоящее формирование банковской системы в Российской Империи началось лишь во второй половине XVIII века. В 1754 году при Елизавете Петровне были учреждены Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий заемный банк в Петербурге. В 1758-м были созданы Медный банк и две «Банковские конторы вексельного производства между городами».
Их задачей было пополнение казны серебром, для чего они выдавали ссуды медной монетой, а возвращать три четверти долга надо было серебром. В 1769 году был учрежден Ассигнационный банк, задачей которого была замена монет на бумажные деньги.
Но все эти изменения в финансовой системе не имели никакого отношения к вкладам до 1770 года, когда правительство разрешило Дворянскому заемному банку принимать вклады «партикулярных лиц». Это было очень кстати, поскольку касса банка к тому времени практически опустела. Банк платил по 5% годовых, но огромного наплыва желающих доверить ему деньги не наблюдалось. Так что к 1786 году и московский, и петербургский банки были закрыты, а их капитал передан Государственному заемному банку. Та же участь чуть раньше постигла и Купеческий заемный банк.
На смену им в 1772 году открылись санкт-петербургская и московская сохранная казна, которые также принимали вклады частных лиц от 25 руб. за раз. А поскольку все кредитные учреждения в тот момент были казенными, государство сразу взяло на себя обязательство гарантировать возврат вкладов в полном объеме по первому требованию. Более того, все капиталы, переданные в сохранную казну, освобождались от конфискации, и взыскания на них можно было удовлетворять только с согласия вкладчика. На вклады начислялись сложные проценты.
Так что в начале XIX века, когда вкладчики наконец распробовали банковские депозиты, их принимали Государственный заемный банк, Государственный коммерческий банк, Санкт-Петербургская и Московская сохранная казна. Несмотря на то, что они платили по 4% годовых, в первой четверти XIX века объем привлеченных депозитов составлял около 150 млн руб., а к середине столетия дошел до 1 млрд руб.
Одним из первых декретов советской власти был «О национализации банков», датируемый 27 декабря 1917 года. Представители Совета народных комиссаров потребовали у сотрудников Госбанка 10 млн руб. Поскольку никаких документов, подтверждавших законность требования, не было представлено, денег революционеры не получили. Ведь они даже не указали, на какие нужды должны пойти средства, а на таких условиях Госбанк даже царю отказал бы. Получилось, что власть у большевиков есть, а денег нет. Только силой новому управляющему Госбанка удалось отобрать у сотрудников банка ключи от кладовых и раздобыть деньги для Совнаркома.
Потом настало время военного коммунизма, и до октября 1921 года в стране не было никаких банков, включая Госбанк, который перед упразднением назывался Народным банком РСФСР.
14 марта 1921 года X съезд РКП(б) принял новую экономическую политику (нэп) взамен политики военного коммунизма. В октябре того же года был восстановлен Госбанк. С начала 1922 года стали создаваться специализированные банки: Промбанк, Торгово-промышленный банк, акционерное общество «Электрокредит».
Кроме того, были восстановлены существовавшие до революции кредитные и ссудно-сберегательные товарищества, образован Покобанк (Банк потребительской кооперации). Кроме того, по всей стране начали появляться частные общества взаимного кредита.
Реформа банков началась с постановления ЦИКа и Совнаркома СССР «О кредитной реформе» от 30 января 1930 года, согласно которому все краткосрочное кредитование переходило в Госбанк. Там же были сосредоточены расчеты, платежи и кассовые операции.
Вместе с тем продолжали работать сберкассы — им по плану первой пятилетки надлежало увеличить объем привлеченных вкладов. Для достижения этих целей вкладчикам платили по 8–9% годовых. Кроме того, сберкассам полагалось расширить линейку предлагаемых населению услуг, и они начали предлагать страхование, а также безналичные переводы.
Ставки в сберкассах по вкладам до востребования были на порядок выше сегодняшних, хотя проценты по срочным депозитам кажутся не слишком большими. Но это только если не принимать во внимание тот факт, что в СССР официально не было инфляции. А если 3% прибавить к уровню обесценения денег в 2017 году, то получится 5,5% годовых — максимальная ставка из всей линейки вкладов, которые сегодня предлагает Сбербанк при минимальной инфляции за все постсоветское время.
В первое время перестроечного кооперативного движения банки создавались уведомительным, а не разрешительным способом.
То есть Госбанк попросту ставили в известность о создании нового банка. Ведь в законе о кооперации было четко сказано: «Союзы (объединения) кооперативов имеют право создавать хозрасчетные отраслевые или территориальные кооперативные банки». Их и создавали, как кооперативы. Правда, позднее их пришлось все-таки перерегистрировать в Госбанке.
Тем не менее в середине 90-х годов в независимой России было около 3 тыс. банков. Причем им приходилось конкурировать за деньги вкладчиков с многочисленными торговыми домами.
В начале 90-х банки предлагали вклады под 100% годовых, и это было очень консервативно на фоне обещанной доходности многочисленных финансовых пирамид.
Впрочем, кризис 1994 года существенно проредил ряды желающих поиграть в разнообразные финансовые пирамиды — МММ, «Тибет», «Телемаркет». А кризис 1998-го заставил вкладчиков осторожнее относиться и к банкам. Кризис 2004 года заставил государство принять закон о защите вкладов. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3560168
ЛАТВИЯ: ИГРА НА ВЫЖИВАНИЕ
5.03.2018 В Латвии набирает силу крупнейший в новейшей истории страны финансовый скандал, который рискует стать одним из самых громких и в истории Европы. Что там происходит и при чем здесь Россия?
13 февраля 2018 года Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN (подразделение Минфина США) заявила, что подозревает латвийский ABLV Bank в отмывании денег. Речь идет о связях банка с оружейной программой Северной Кореи, о незаконных денежных операциях с Россией, Украиной и Азербайджаном и о подкупе чиновников. FinCEN предложила заблокировать долларовые корреспондентские счета банка. В течение следующей недели из банка было выведено 600 млн евро, и латвийской Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) пришлось «заморозить» счета и вклады клиентов.
16 февраля сотрудники латвийского Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией задержали главу Банка Латвии Илмара Римшевича. Его обвиняют в вымогательстве и получении взятки в 100 тыс. евро. Из-за того, что глава центробанка отстранен от должности, Латвия потеряла право голосовать в совете Европейского центрального банка (ЕЦБ).
24 февраля ЕЦБ сообщил о вероятной ликвидации ABLV Bank и его дочернего предприятия ABLV Bank Luxembourg в соответствии с законами Латвии и Люксембурга.
26 февраля акционеры ABLV Bank на внеочередном заседании приняли решение о самоликвидации банка.
Для страны, продвигающей себя как финансовый центр, подобный скандал — реальная угроза будущего благополучия.
В релизе Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией особо отмечено, что задержание Римшевича никак не связано в обвинениями в адрес банка ABLV. Зато в этой истории всплывает другой банк — Norvik Banka: российский предприниматель британского подданства Григорий Гусельников, владелец контрольного пакета акций банка, обвинил Римшевича в вымогательстве взятки.
Гусельников в интервью Associated Press рассказал, что с 2015 года Римшевич через посредников требовал у него взятки в размере 100 тыс. евро в месяц, обещая в противном случае «вытеснить с рынка». По версии Гусельникова, Римшевич пообещал, что может оказать протекцию Norvik Banka, так как Комиссия по рынку финансов и капитала, которая занимается надзором за банковским сектором, — лояльное ему учреждение.
ABLV Bank третий по величине банк в стране после шведских Swedbank и SEB Banka. Его активы на конец 2017 года составляют 3,69 млрд евро. Банк принадлежит самым богатым людям Латвии Олегу Филю и Эрнесту Бернису.
Показательно, что 80% национального рынка занимают семь банков, из которых четыре — скандинавские. Помимо двух названных выше, это также шведский Nordea Bank и норвежский DNB. Таким образом, ABLV Bank был крупнейшим собственно латвийским банком.
При этом основные его клиенты находились за пределами страны. 83,9% вкладов банка составляли вклады жителей стран СНГ (данные на 30 июня 2017 года). В совокупности объем активов нерезидентов в кредитной организации составлял чуть меньше половины бюджета Латвии. По неофициальным данным, на ABLV приходилось треть объема финансовых услуг нерезидентам, которые оказывали латвийские банки.
По данным FinCEN, 90% клиентов ABLV были высокорисковыми даже по собственным стандартам банка.
В банке выдвинутые обвинения назвали «вопиющей клеветой». Но есть все основания предполагать, что эта реакция преувеличена. По крайней мере, банк не в первый раз подозревается в отмывании денег.
В мае 2016 года КРФК обнаружила, что банк в предыдущие годы не обеспечивал адекватную проверку и документирование экономической сути и правовой цели отдельных сделок клиентов. Начатому делу не был дан ход: КРФК и ABLV Bank заключили мировое соглашение, согласно которому банк обязался выплатить рекордный штраф в 3,17 млн евро.
По словам советника министра финансов Юрия Спиридонова, это был лишь первый из нескольких сигналов, который получил банк за последнее время, о том, что он недостаточно противодействует легализации незаконно полученных средств.
Кроме того, надо понимать, что представляет собой банковская система Латвии. Нет ничего удивительного, что один из ключевых банков страны был органичной частью этой системы.
Банки Латвии действительно специализируются на обслуживании нерезидентов. Вклады нерезидентов составляют половину банковского капитала страны.
Так повелось еще с 1990-х годов, когда Латвия превратилась, по сути, в Швейцарию постсоветского пространства: здесь было создано самое либеральное банковское законодательство. Через Латвию проходили торговые сделки бизнесменов из СНГ, здесь же многие предпочитают хранить сбережения. Жизнь показала, что не все из них нажиты праведным трудом.
В 2005 году США впервые указали Латвии на недопустимость «отмывания денег», после чего банковское законодательство ужесточилось, но, видимо, недостаточно. Спустя десять лет, в 2015 году, замминистра финансов США Дэниел Глассер заявил, что через Латвию проходит 1% всех долларовых сделок мира.
В конце 2016 года Госполиция Латвии конфисковала 50 млн евро подозрительных денег, которые были выведены с Украины. Летом 2017 года, расследуя уголовное дело в отношении Гульнары Каримовой, дочери первого президента Узбекистана, Генпрокуратура Узбекистана обнаружила ее активы в 12 странах, в том числе и в Латвии. В том же сообщении FinCEN говорится, что из Молдавии через латвийские банки было вывезено около 9 млрд евро.
По сути, Латвия стала воротами, через которые сомнительные деньги попадали в Евросоюз. При этом очевидно, что Латвия — лишь винтик в глобальной схеме «отмыва» денег. Газета The Guardian пишет, что во «всемирной прачечной» (The Global Laundromat) было задействовано и 17 крупных британских банков (среди которых — HSBC, The Royal Bank of Scotland, Lloyds, Barclays), а также американские Citibank и Bank of America. Как минимум 20 млрд долларов было незаконно вывезено из России в период с 2010 по 2014 год, реальная же цифра может достигать 80 млрд долларов, пишет газета, ссылаясь на документы, которые оказались в ее распоряжении.
В 2016 году в рамках кампании против отмывания денег были закрыты Trasta Komercbanka и Latvijas Krājbanka. В конце 2015 года PrivatBank (латвийская «дочка» украинского ПриватБанка) был оштрафован на 2 млн евро, а в марте 2016 года Baltic International Bank — на 1,1 млн евро.
В участии в «глобальной прачечной» подозреваются и некоторые скандинавские банки, работающие на территории Латвии.
Власти Латвии сделали ставку на банковский сектор, и случившийся скандал, не первый, но самый сильный, рискует поставить крест на будущем Латвии как финансового центра.
Согласно КРФК, вклады нерезидентов в банках Латвии достигают 13 млрд долларов, а их обслуживание приносит стране от 0,8% до 1,5% ВВП. Если же применить мультипликатор Eurostat, то вклад нерезидентов в ВВП составлял 2,4%. Депозиты нерезидентов составляют около 30% обязательств латвийской банковской системы, сообщает Moody's. Теперь страна может лишиться этих денег.
Ликвидация ABLV Bank может стоить 0,8% ВВП, сказал бывший министр экономики республики Вячеслав Домбровский. С учетом мультипликатора Eurostat ликвидация ABLV приведет к потере 2 280 рабочих мест. Но это лишь верхушка айсберга.
Латвия готовится вступить в ОЭСР, но эксперты организации говорят, что в стране не могут обеспечить гарантии прозрачности денег. Пока нет доказательств, что глава ЦБ Латвии причастен к «прачечной», хотя очевидно, что операции такого масштаба, в котором обвиняют один лишь ABLV Bank, невозможно было провести без ведома ЦБ. Никогда ранее глава центробанка в Евросоюзе не оказывался замешанным в подобном скандале.
Крах ABLV Bank может привести к исчезновению в стране банков с местным капиталом. Во второй половине февраля начался массовый исход из латвийских банков российских, украинских и белорусских денег на счета в банки Кипра. Сбережения латвийского среднего класса перетекут в скандинавские банки, которые продолжат кредитовать средний бизнес. Необходимость в собственно латвийских банках отпадает. «BANKIR.RU» http://bankir.ru/publikacii/20180305/latviya-igra-na-vyzhivanie-10009456/
CITADELE: НЕРЕЗИДЕНТАМ БУДЕТ СЛОЖНЕЕ ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ ИЗ ABLV
5.03.2018 Клиенты ABLV Bank, которые находятся в списке лиц, к которым применены санкции, не смогут получить деньги, также при выплате возмещений более тщательной проверке подвергнутся нерезиденты
Клиенты ликвидируемого ABLV Bank не спешат получать возмещения и не создают лишнего ажиотажа, за два дня было выплачено около 8,9 миллиона евро, заявил на Латвийском радио председатель Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Петерс Путниньш. В банке Citadel, который выплачивает возмещения, считают, что некоторые вклады останутся невостребованными.
Выплата вкладов до 100 000 евро началась в субботу, 3 марта.
Гунтис Белявскис, председатель правления банка Citadele, который выплачивает гарантированные возмещения клиентам ABLV Bank заявил Dienas Bizness, что при выплате гарантированных возмещений, резидентам Латвии, вероятно, придется проще, чем нерезидентам. Проверка последних будет дольше и строже. Хотя о происхождении денег, которые будут выплачиваться, никто вопросы не задаст.
"Проверка клиентов будет очень серьезная. Наш банк является агентом с конкретным заданием — идентифицировать клиента. Мы это будем делать, сверяясь со списком клиентов, которые мы получили от Фонда гарантий вкладов. У клиента есть паспорт, номер паспорта, и мы будем сверяться, имеет ли право этот человек представлять предприятие, от имени которого он получает гарантированный вклад. Если что-то друг у предприятия поменялось, например, появилась другая уполномоченная персона, но она не указана в тех банковских документах, которые мы получим, то мы не сможем выдать ей деньги. Тогда этому человеку нужно будет обращаться сначала в ABLV, чтобы там изменить данные. После этого данные уйдут в Фонд гарантии вкладов, а после этого уже — к нам".
Белявскис подчеркнул, что те клиенты, которые находятся в списке лиц, к которым применены санкции, не смогут получить деньги. Он допустил, что часть денег так и не будет востребована вкладчиками. В банк за гарантированными вкладами могут не явиться те вкладчики, которые не хотят, чтобы их личность была установлена.
По данным руководителя отдела регулирования и гарантийного фонда КРФК Елены Лебедевой, в целом у ABLV Bank 22 830 клиентов, в том числе 8468 местных, из них 7418 — физические, а 1050 — юридические лица. Полностью вклады будут выплачены 20 051 клиенту, в неполном объеме — 2779 клиентов, из них 184 — местные клиенты, в основном юридические лица.
КРФК ранее сообщила, что для выплат не будут использованы средства Фонда гарантий вкладов, так как у ABLV Bank достаточно средств. Для выплаты гарантированных вкладов клиентам банка необходимо 480 миллионов евро, которые ABLV Bank уже перечислил на счет КРФК.
Как сообщалось, в целях максимальной защиты интересов клиентов и кредиторов и с учетом решения Европейского центрального банка о начале процесса ликвидации ABLV Bank на внеочередном общем собрании акционеров в понедельник принял решение о самоликвидации. Кредитная организация считает, что таким образом лучше всего сможет обеспечить защиту своих активов, чтобы рассчитаться со всеми клиентами. «SPUTNIK ЛАТВИЯ»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры