© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №42/637)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ПУТИН ПОДПИСАЛ ЗАКОН О ПЕРЕДАЧЕ ПРОМСВЯЗЬБАНКА РОСИМУЩЕСТВУ
7.03.2018 Президент РФ Владимир Путин подписал закон, по которому правительство сможет принять от Агентства по страхованию вкладов в казну акции Промсвязьбанка - на сумму до 150 млрд рублей. Кредитное учреждение перейдет в статус оборонного банка.
Механизм такой: АСВ выкупит акции Промсвязьбанка, оплатив их облигациями федерального займа, а затем передаст это кредитное учреждение Росимуществу.
Напомним, что с декабря прошлого года Промсвязьбанк санируется через Фонд консолидации банковского сектора. На его базе будет создан банк для обслуживания предприятий ОПК. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/07/putin-podpisal-zakon-o-peredache-promsviazbanka-rosimushchestvu.html
УКРАИНСКИЙ СБЕРБАНК СТАНОВИТСЯ БЕЛОРУССКИМ
12.03.2018 На покупку украинского Сбербанка остался единственный претендент — банк «Паритет», принадлежащий управлению делами президента Белоруссии.
Украинский бизнесмен Валерий Хорошковский, претендовавший на покупку Сбербанка (Украина), не подал документы для согласования сделки в Национальный банк Украины (НБУ), сообщили “Ъ” в НБУ. О планах господина Хорошковского приобрести украинский Сбербанк стало известно в ноябре 2017 года, причем закрыть сделку он планировал до конца первого квартала 2018 года (см. “Ъ” от 30 ноября 2017 года). Теперь очевидно, что в указанный срок этого не произойдет. Более того, на днях СМИ со ссылкой на источники сообщили, что господин Хорошковский отказался от идеи приобретать Сбербанк (Украина) из-за санкционных рисков. Источники “Ъ”, близкие к украинскому Сбербанку, эту информацию подтвердили.
В результате единственным реальным претендентом на покупку украинского Сбербанка оказался небольшой белорусский госбанк — Паритетбанк. «21 декабря 2017 года НБУ официально получил необходимый пакет документов от управления делами президента Республики Беларусь для покупки украинского Сбербанка через Паритетбанк»,— уточнили в НБУ, отметив, что других заявок на данный момент нет.
Паритетбанк — 15-й банк Республики Беларусь по размеру активов. 99,83% банка владеет управление делами президента Белоруссии.
Сбербанк (Украина) принадлежит российскому Сбербанку и входит в топ-7 украинских банков. Переговоры о его продаже ведутся второй год, однако активизировались они после введения Украиной санкций против «дочек» российских госбанков весной 2017 года, которые были продлены еще на год 6 марта 2018 года. Санкции запрещают украинским банкам проводить операции в пользу материнских структур.
Ключевой проблемой, которую украинские санкции создали российским госбанкам, стала невозможность вернуть значительные межбанковские кредиты, предоставленные их украинским структурам. В частности, для Сбербанка, по данным международной отчетности Сбербанка (Украина) на третий квартал 2017 года, это 25 млрд гривен ($960 млн). По словам источников “Ъ”, знакомых с ситуацией, сделку с Паритетбанком планируется структурировать так, чтобы российский Сбербанк смог вернуть часть межбанка на украинскую «дочку» через белорусскую — БПС-банк. При продлении санкций против российских банков отдельно указано, что они направлены на «предотвращение вывода капиталов за пределы Украины в пользу связанных с банками лиц». Ограничений на расчеты белорусского Паритетбанка с белорусским же БПС-банком нет.
Очевидно, что возвращать весь межбанк покупатель не будет, указывают собеседники “Ъ”. «В упрощенном виде расчет сделки такой: сумма капитала Сбербанка (Украина) (3,7 млрд гривен) и кредитов от Сбербанка РФ (25 млрд гривен) дисконтируется на размер неработающих кредитов украинского банка (24,1 млрд гривен),— отмечает один из источников “Ъ”.— Таким образом, максимальная цена сделки 4,6 млрд гривен, или около $176 млн». Но возможен дополнительный дисконт, плюс очевидно, что сумма будет выплачена в рассрочку, добавляет другой собеседник “Ъ”.
Для Сбербанка это хорошие условия. По словам украинских финансистов, недавно представители банка в неофициальных беседах ориентировали потенциальных интересантов на покупку украинской структуры за $150 млн, но сразу, без риска долгосрочных расчетов. В Сбербанке не комментируют продажу дочерней компании. Глава Паритетбанка Сергей Белов также отказался обсуждать условия сделки.
Однако источники “Ъ”, знакомые с позицией НБУ, указывают, что с согласованием сделки «все непросто». «Тот факт, что Сбербанк (Украина) станет "дочкой" не российского, а белорусского госбанка, вопросов не вызывает, а вот то, что главой управления делами президента Республики Беларусь — акционера Паритетбанка является Виктор Шейман, может создать проблемы». Господин Шейман находится под жесткими санкциями США и ЕС (см. справку) в связи с делами об исчезновении двух оппозиционных политиков, бизнесмена и журналиста в 1999 и 2000 годах.
Официально в НБУ “Ъ” сообщили, что «выносят решение на основании анализа всего пакета документов в отведенный срок и не комментируют влияние отдельных фактов на вероятность согласования». Сергей Белов на вопрос о влиянии санкций против господина Шеймана на согласование сделки по приобретению украинского Сбербанка заявил “Ъ”: «Мы не получали никаких запросов от НБУ относительно нашей заявки и, следовательно, комментировать пока нечего».
Глава аналитического департамента ИК Concorde Capital Александр Паращий считает, что санкции против господина Шеймана могут быть проблемой. «Впрочем, насколько я вижу, Виктор Шейман нигде в документах Паритетбанка не фигурирует»,— уточняет эксперт. По его мнению, сделка может быть согласована. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3569474
СОСТОЯТЕЛЬНЫЕ КЛИЕНТЫ СБЕРБАНКА НАШЛИ ЗАМЕНУ ВКЛАДАМ
7.03.2018 Число клиентов «Сбербанк первый» за минувший год увеличилось на 7000 человек до 68 000, а их совокупные активы выросли на 290 млрд руб. до 2,4 трлн руб., сообщил Сбербанк. Подразделение «Сбербанк первый» обслуживает только состоятельных клиентов с активами от 15 млн руб. в Москве, от 5 млн руб. в регионах.
Совокупный размер средств на счетах и вкладах этих лиц за год почти не изменился, а вот их портфель инвестиций вырос в 2,5 раза. По данным Сбербанка, обеспеченные клиенты держат на счетах и во вкладах сумму, эквивалентную 2,02 трлн руб. (17% всех средств населения в Сбербанке). А всего в банках страны россияне хранят 25,5 трлн руб.
Состоятельные клиенты Сбербанка постепенно отказываются от валютных вкладов. Доля рублевых вложений в структуре их средств на счетах и вкладах за год выросла с 39,7% до 44%. В основном это происходило за счет замены вкладов в евро рублевыми депозитами, отмечают в пресс-службе банка.
«В портфелях состоятельных клиентов доля валюты всегда была выше среднего. В начале 2017 г. на валютные депозиты в портфеле наших клиентов приходилось 60% против 20% в целом по банку, на конец года - 56% и 18% соответственно», - говорит руководитель «Сбербанк первый» Мария Поденко. Снижение доли валютных вкладов она объясняет снижением ставок: «7% годовых по долларовому депозиту остались в прошлом, так же как и резкое изменение стоимости доллара - заработать на курсе тоже не получается».
«Большая часть наших клиентов по-прежнему «мыслят в долларах». Но их интерес к рублевым вложениям также вырос, он был обусловлен скорее спекулятивным настроем при укреплении рубля, относительно высоких ставках и росте котировок рублевых активов», - рассказывает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. Его компания консультирует несколько десятков клиентов с активами от $5 млн.
Между тем в прошлом году клиенты «Сбербанк первый» перевели 222 млрд руб. с депозитов в сложные страховые и инвестиционные продукты. Остаток средств в общем портфеле их инвестиций достиг 359 млрд руб.
Самым популярным инвестиционным инструментом у клиентов умеренного и агрессивного риск-профиля оказались структурные ноты, указывают в Сбербанке. В 2017 г. клиенты «Сбербанк первый» вложили в них больше всего денег – 23% от общей суммы инвестиций, или 52 млрд руб. 12% инвестиций пришлось на долларовые облигационные стратегии доверительного управления, 10% - на полисы инвестиционного страхования, 7,7% - на паи Фонда перспективных облигаций, 6,5% - на облигации самого Сбербанка.
«Ценные бумаги и продукты инвестиционного страхования жизни есть в портфеле уже каждого третьего клиента, и все же большая часть состоятельных клиентов остается консервативной и выбирает стратегии управления или продукты со 100% защитой капитала», - констатирует Поденко.
По ее наблюдениям, состоятельные клиенты, традиционно размещающие значительную долю портфеля в долларах и евро и не готовые менять валюту, переходят к инвестиционным продуктам с большей доходностью, в том числе в валюте. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/07/752994-sostoyatelnie-klienti-sberbanka
«ВОЗРОЖДЕНИЕ» ПОПОЛНИЛ BONUM CAPITAL
7.03.2018 В обновленный совет директоров «Возрождения» вошли в основном представители фонда Bonum capital, который источники “Ъ” связывают с сенатором Сулейманом Керимовым, а также топ-менеджеры банка. Такое решение было принято в среду собранием акционеров «Возрождения».
В результате санации родственного Промсвязьбанка, ЦБ обязал основных акционеров «Возрождения» продать контроль до 18 марта. Согласно информации на сайте ЦБ, 52,7% акций «Возрождения» принадлежат компании Promsvyaz Capital B. V., которой на паритетных началах владеют братья Дмитрий и Алексей Ананьевы.
Согласно сообщению на сайте «Возрождения», формально схема владения банком поменялась: среди акционеров уже нет Promsvyaz Capital B. V., а в числе владельцев — десять компаний, зарегистрированных в иностранных юрисдикциях.
Алексей Ананьев передал “Ъ” через своего представителя, что не имеет никакого отношения к банковским и финансовым активам с момента выхода из Promsvyaz Capital B. V. в январе 2018 года. В начале этой недели ЦБ сообщил, что направил Дмитрию Ананьеву новое предписание, так как, несмотря на изменение схемы владения «Возрождением», по факту Дмитрий Ананьев продолжает контролировать банк.
В своем сообщении Bonum capital подтвердил интерес к покупке «Возрождения». «Мы оцениваем банк как актив очень высокого качества с хорошим потенциалом роста, владение которым очень почетно. Банк имеет безупречную 27-летнюю репутацию и продолжит работу в рамках существующей бизнес-модели, в основе которой лежат исторически крепкие отношения с клиентами»,— указал представитель фонда Антон Аверин.
«Присутствие в совете директоров всех членов действующего состава правления, а также господина Басуниа — ведущего независимого директора из прошлого состава совета — свидетельствует о преемственности руководства, что имеет первостепенное значение для сохранения исторической стратегии и ключевых ценностей банка "Возрождение"»,— указано в сообщении Bonum capital.
Присутствие в совете менеджеров «Возрождения» дает им гарантию, что их не снимут сразу после сделки: Bonum capital не обладает компетенциями по управлению банковским бизнесом, указали эксперты.«Компетенций в банковском бизнесе у компании нет, управлять им они не смогут. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3568839
ВХОЖДЕНИЕ В «ВОЗРОЖДЕНИЕ»: КАК ПОЛУЧИТЬ КОНТРОЛЬ ИЛИ ИЗБЕЖАТЬ ОФЕРТЫ
12.03.2018 Сделка по принудительной продаже банка «Возрождение», входящего в топ-50 российских банков по активам, вышла на финишную прямую. 7 марта, за десять дней до истечения срока, данного Центробанком нынешнему владельцу банка Дмитрию Ананьеву (владеет 52,7% акций банка через ряд кипрских офшоров) для сокращения его доли до 10%, определился новый акционер банка — фонд Bonum Capital. Игроки рынка связывают его с сенатором Сулейманом Керимовым.
Структура сделки, которая должна получить одобрение ЦБ и Федеральной антимонопольной службы, по-прежнему не ясна: Bonum Capital не разглашает, станет ли он контролирующим акционером «Возрождения» или выступает агентом, структурирующим сделку для разных покупателей. «Достигнуты принципиальные договоренности, идет процедура due diligence (формирование объективного представления об объекте инвестирования. — РБК), по результатам которой будут определены окончательные параметры сделки», — заявили в фонде.
Согласно закону «Об акционерных обществах» покупатель более 30% акций публичной компании, какой является банк «Возрождение», обязан выставить оферту миноритариям на приобретение их пакетов акций. Цена вопроса может достигать 5,4 млрд руб., следует из данных Мосбиржи и оценок экспертов S&P.
Единственный способ избежать обязательного выставления оферты — продажа контрольного пакета банка «Возрождение» по частям не связанным друг с другом лицам, говорит партнер юридического бюро А2 Михаил Александров. Источник, хорошо знакомый с ходом сделки, сообщил РБК, что вариант приобретения пакетов акций разными компаниями рассматривается, но структура сделки пока обсуждается.
Причина предписания ЦБ о продаже «Возрождения» — «неудовлетворительная деловая репутация» Дмитрия Ананьева из-за санации Промсвязьбанка в декабре 2017 года.
Стоимость банка «Возрождение» с учетом относительно коротких сроков покупки, нестабильного информационного фона и неопределенности относительно структуры собственности вряд ли превысит 0,5–0,6 его собственного капитала (30,9 млрд руб. на 1 февраля), говорит ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, оценивая банк в 15,5–18,5 млрд руб.
Ведущий аналитик S&P Global Ratings Екатерина Марушкевич предлагает ориентироваться на более низкую оценку. «В текущей ситуации оценить стоимость банка можно исходя из его рыночной капитализации (по данным Мосбиржи — 11,53 млрд руб.)», — говорит эксперт. Однако, по ее мнению, «цена сделки, вероятнее всего, будет обусловлена договоренностями между старыми и новыми акционерами, а не рыночными факторами».
Ранее источник РБК, близкий к переговорам, говорил, что продажа пакета Ананьева в банке «Возрождение» новым собственникам будет безденежной: акции банка могут быть переданы под контроль фонда Bonum Capital в счет обязательств собственников перед структурами Керимова.
Дополнительными расходами может обернуться оферта миноритариям, которую должен выставить покупатель более 30% акций акционерного общества. По закону об АО цена выкупа не может быть ниже средневзвешенной цены акций на бирже за предшествующие шесть месяцев.
Акции «Возрождения» низколиквидны, следует из данных Мосбиржи, сделки заключаются не каждый день, и обороты по ним невысоки. В случае оферты обыкновенные акции «Возрождения» могут выкупаться примерно за 480 руб., а привилегированные акции — по 185 руб., подсчитала для РБК Екатерина Марушкевич. Таким образом, расходы нового акционера банка только на выкуп акций у миноритариев «Возрождения», владеющих пакетами менее 2% акций, превысят 990 млн руб.
Если же в рамках оферты к выкупу будут предложены 38,15% акций банка, которыми владеют кипрские компании, не входящие в группу подконтрольных Ананьеву офшоров, то новым собственникам придется потратить в общей сложности 5,4 млрд руб.
Сейчас эти акции арестованы в качестве обеспечительных мер по иску Промсвязьбанка об оспаривании сделок с ценными бумагами, и их отчуждение невозможно. Но обеспечительные меры, в рамках которых арестованы акции, могут быть отменены судом по ходатайству истца или ответчика, отмечает Дубов.
Фонд Bonum Capital, объявивший о намерении войти в капитал банка «Возрождение», — это международная группа компаний, занимающаяся инвестиционной деятельностью, говорится на сайте фонда. В ее состав входят российское ООО «Бонум Кэпитал», кипрская Bonum Capital Ltd и лондонская Bonum Capital (UK) Limited. Глава совета директоров группы Мурат Алиев до 2013 года возглавлял департамент казначейства и торговых операций группы «Нафта-Москва» Сулеймана Керимова. Алиев владеет 99,8% долей в российском подразделении фонда через офшор на Британских Виргинских островах, следует из списка аффилированных лиц ООО «Бонум Кэпитал». Источники на рынке говорят, что основной клиент фонда — семья миллиардера Сулеймана Керимова.
Смена собственников банков несет для банка «Возрождение» риски, предупреждает Екатерина Марушкевич. Основные из них связаны «с неопределенностью относительно будущей стратегии банка, его роли в структуре активов новых собственников, а также с потенциальным оттоком текущих клиентов, которые могут не согласиться с возможными изменениями в работе банка», отмечает она.
По состоянию на 1 января 2018 года «Возрождение» занимал 39-е место по активам в ренкинге банков «Эксперт РА». У банка консервативная бизнес-модель, хорошая представленность в Москве и области, сильные позиции на рынке ипотеки и кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), отмечает Екатерина Щурихина.
Bonum Capital оценивает банк как актив очень высокого качества с хорошим потенциалом роста. «Банк имеет 27-летнюю историю и должен продолжать ее как самостоятельный игрок, опираясь на текущую бизнес-модель», — сообщил фонд.
Банк «Возрождение» был основан в апреле 1991 года Дмитрием Орловым, которого на рынке называли патриархом банковского бизнеса. Банк придерживался консервативной политики управления рисками, что позволило «Возрождению» пережить все российские банковские кризисы (1994, 1998, 2004, 2008 и 2014 годов). По числу офисов в Подмосковье (75) «Возрождение» проигрывает только Сбербанку.
Дмитрий Орлов оставался главным акционером «Возрождения» до своей смерти в конце 2014 года. Его наследники не стали заниматься банковским бизнесом, и в итоге контроль над банком перешел к братьям Ананьевым, которые планировали присоединить «Возрождение» к Промсвязьбанку, но объединение сорвалось.
Несмотря на санацию сестринского банка, к самому «Возрождению» с точки зрения надзора у регулятора претензий не было, заявлял ЦБ. Однако неопределенность ситуации с собственниками негативно повлияла на кредитные рейтинги «Возрождения», что, в свою очередь, привело в декабре к оттоку бюджетных средств, которые банку удалось заместить вкладами физлиц. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/12/03/2018/5aa0124f9a79475f3c41451c
И ИХ ОСТАЛОСЬ ТРОЕ. ПОТЕРЯЮТ ЛИ ЛИЦЕНЗИИ РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ В БАШКИРИИ
12.03.2018 В середине февраля Банк России отозвал лицензию у банка «Уральский капитал», одного из четырех региональных банков Башкортостана. Главной причиной решения регулятора стала рискованная бизнес-модель и кредитование бизнесов, связанных с руководством банка. Эксперты отмечают, что проблемы есть и у двух из трех оставшихся кредитных организаций – «Башкомснаббанка» и «Промтрансбанка». Грозит ли банковской системе республики тотальная зачистка – выяснял «ФедералПресс».
Как следует из сообщения ЦБ РФ, банк «Уральский капитал» («УралКапиталБанк») был типичным карманным банком. 91 % уставного капитала кредитной организации принадлежали бизнесмену Дамиру Камилову. Банк кредитовал преимущественно другие активы предпринимателя, в первую очередь «Башкирский птицеводческий комплекс имени Мажита Гафури» (БПК). Когда у сельхозпредприятия начались финансовые трудности, у банка, соответственно, выросла доля рискованных вложений. В сочетании с другими факторами это привело к тому, что регулятор стал пристальнее присматриваться к бизнесу Камилова, а 15 февраля отозвал лицензию его банка – третьего по величине в Республике Башкортостан
На момент отзыва лицензии граждане хранили в «Уральском капитале» порядка 6 млрд рублей. Теперь их предстоит выплатить АСВ через отделения «Уралсиба».
Банкротом могут объявить и самого Дамира Камилова, и его ключевое предприятие – птицеводческий комплекс. Московская компания «Фармэллинрус», выдавшая кредит предприятию под поручительство Камилова, сейчас требует у него вернуть более 9 млн долларов. Иск подала и налоговая служба, которая требует признать птицеводческий комплекс банкротом с задолженностью 227,5 млн рублей. Еще один крупный кредитор компании – фонд бывшего президента Башкирии Муртазы Рахимова, который выделял кредитную линию на 4 млрд рублей. Таким образом, крах «УралКапиталБанка» выглядит логичным звеном в истории падения одной маленькой бизнес-империи.
Адвокат Дмитрий Зацаринский не считает, что ЦБ РФ целенаправленно уничтожает региональную банковскую систему, будь то в Башкортостане или в любом другом субъекте. По словам эксперта, в предыдущие годы регулятор пытался оказывать финансовую помощь проблемным банкам, но теперь денег на всех не хватает, и приходится действовать более жестко.
«На мой взгляд, отзыв лицензий у банков связан именно с нарушением действующего законодательства со стороны банков и созданием реальной угрозы интересам вкладчиков и кредиторов. Вполне понятно возмущение региональных элит, ведь при отзыве лицензии у банка перестают поступать деньги в региональные бюджеты. Но в данном случае именно они не смогли, а, возможно, не захотели навести порядок в банковской сфере своего региона, а иногда и способствовали их закрытию путем отмывания криминальных денег», - говорит юрист.
С 2015 года региональная банковская система в Башкирии претерпела кардинальные изменения. Потеряли лицензии и закрылись два крупных банка. Кроме «Уральского капитала» такая же участь постигла «Региональный банк развития», лицензия у которого была отозвана в ноябре 2015 года. «Инвесткапиталбанк» и «Башпромбанк» перешли под контроль федеральных структур – «СМП Банка» братьев Ротенбергов и «Уралсиба», соответственно. «Социнвестбанк» санируется Агентством по страхованию вкладов.
Оставшиеся два независимых банка – «Промтрансбанк» и «Башкомснаббанк» с 2016 года также испытывают проблемы, говорят наблюдатели. Так, «Промтрансбанк» в ноябре 2016 года попросил помощи на дальнейшее развитие у властей республики. В 2017 году его активы сократились на 23,2 %. При этом эксперты считают, что кредитная организация близка к руководству республики и пользуется его поддержкой.
«Башкомснаббанк», который контролируется семьей бизнесмена Флюра Галлямова, по итогам 2017 года показал рентабельность активов на уровне минус 8 %, сообщает РИА «Рейтинг». По итогам 2016 года банк получил 332 млн рублей убытка.
При этом банк отказался от рискованных операций, и нареканий к нему со стороны ЦБ нет, сообщили «Федерал Пресс» в пресс-службе кредитной организации: «Банк поддерживает высокую деловую активность, кредитует малый и средний бизнес республики, что позволяет получать высокий доход, наращивать капитал банка, своевременно исполнять обязательства перед клиентами». «В свое время мы отказались от потребительского кредитования физических лиц, не осуществляем рискованных операций. Создаем необходимые денежные резервы, используем высококлассные системы автоматизации деятельности и уделяем большое внимание обеспечению информационной безопасности. Нареканий со стороны Банка России нет», - также говорится в ответе пресс-службы «Башкомснаббанка».
По мнению старшего аналитика инвестиционной компании «Фридом Финанс» Богдана Зварича, в сегодняшних условиях нелегко живется даже крупным федеральным банкам. А более мелкие региональные банки и вовсе поставлены в условия выживания. В этой ситуации любые признаки рискованной игры с их стороны могут стать причиной для отзыва лицензии.
По мнению старшего аналитика инвестиционной компании «Фридом Финанс» Богдана Зварича, в сегодняшних условиях нелегко живется даже крупным федеральным банкам. А более мелкие региональные банки и вовсе поставлены в условия выживания. В этой ситуации любые признаки рискованной игры с их стороны могут стать причиной для отзыва лицензии.
«Политика регулятора заключается не в том, чтобы сократить количество мелких банков. Напротив, его работа направлена на выявление недобросовестных игроков либо очень слабых банков. Отсюда и основные причины отзыва лицензий: нарушение нормативов ЦБ или проведение сомнительных операций, – поясняет Богдан Зварич. – Однако, как мы видим, проблемы появляются и у крупных игроков, что продемонстрировал прошлый год. При этом уход части мелких банков не обязательно приведет к снижению конкуренции в секторе».
Руководитель программы «MBA-Банковский менеджмент» школы бизнеса МИРБИС Владимир Григорьев считает, что сегодняшняя зачистка регионального банковского поля направлена на избавление от банков, создававшихся еще в 1990-х годах в качестве «карманных» для различных финансово-промышленных групп. История с «УралКапиталБанком» это подтверждает.
«Почти все частные российские банки появились либо в 1990-е годы, либо в крайнем случае в начале 2000-х годов, как «карманные банки» тех или иных финансово-промышленных групп и связанных с ними групп влияния во власти, как региональной, так и федеральной. Появились не потому, что они были нужны российской экономике, а для того, чтобы выполнять роль корпоративных и клановых кошельков. И кредиторами, и заемщиками этих банков были одни и те же люди и их компании», - объясняет Владимир Григорьев.
В последние годы вести свой бизнес таким организациям стало сложнее – ужесточились требования регулятора. Фальшивые балансы и капиталы видны сразу, хороших клиентов просто так не найти – и начался повальный отзыв лицензий. И речь не идет о целенаправленном уничтожении региональных банков. Если посмотреть статистику, большинство отозванных банковских лицензий по-прежнему в Москве.
«Возможно, Центральный банк просто вошел во вкус, отдавая предпочтение карательным мерам, то есть отзыву лицензии, вместо мер профилактических. Причина проста: меньшим количеством объектов, то есть банков, управлять проще, чем большим», - говорит Владимир Григорьев.
При этом эксперт признает, что нельзя грести под одну гребенку все региональные кредитные организации. Более того, устойчивая банковская система в крупном субъекте необходима. Эти игроки хорошо разбираются в региональной специфике, знакомы со структурой промышленности и экономики изнутри, знают местного клиента. Поэтому оставшаяся тройка банков Башкирии – при условии строгого соблюдения дисциплины и законности – может стать основой новой, более здоровой кредитной системы региона. «ФЕДЕРАЛПРЕСС» http://fedpress.ru/article/1982622
ПРЕДМЕТОМ ИСКА «ПОЧТА-БАНКА» К «ТИНЬКОФФ-БАНКУ» СТАЛО ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БРЕНДА «ЛЕТО»
7.03.2018 Предмет иска «Почта-банка» к «Тинькофф-банку» касается использования товарного знака «Лето», следует из определения суда. Прежнее название «Почта-банка» — «Лето банк», у «Тинькофф-банка» есть кредитная карта «Лето».
Иск был подан 26 февраля и принят к производству. «О пресечении нарушения со стороны АО “Тинькофф-банк” исключительного права "Почта-банка" на использование товарного знака (знака обслуживания) — “Лето”», — говорится в определении суда. Сумма исковых требований не указана.
«Мы по-прежнему не комментируем, но можем сказать, что стороны уже достигли определенных договоренностей о досудебном компромиссном урегулировании этого вопроса, поэтому перспектива рассмотрения данного дела в суде невысока», — сказал RNS представитель «Тинькофф-банка». В «Почта-банке» на момент публикации материала не ответили на запрос RNS.
«Почта-банк» был создан на основе «Лето банка», входившего в группу ВТБ. «Почта-банк» принадлежит «Почте России» и ВТБ на паритетной основе, миноритарный пакет принадлежит председателю правления банка Дмитрию Руденко. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ЦБ РАЗРЕШИЛ МСП БАНКУ ПРИВЛЕКАТЬ ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ
7.03.2018 Банк России выдал лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады денежных средств физлиц и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов МСП Банку, сообщает пресс-служба ЦБ.
«Банком России 7 марта 2018 года выдана универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов Акционерному обществу “Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства” АО ”МСП Банк” (рег. № 3340, г. Москва), который обратился за получением такой лицензии впервые», — говорится в сообщении.
Таким образом в соответствии с действующим законодательством банк становится участником системы страхования вкладов. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/TSB-razreshil-MSP-Banku-privlekat-vkladi-naseleniya-2018-03-07/
ЦБ МОЖЕТ ОБЯЗАТЬ БАНКИ ВСТУПИТЬ ВО ВСЕРОССИЙСКИЙ СОЮЗ СТРАХОВЩИКОВ
12.03.2018 Банк России рассматривает возможность обязать банки, которые в качестве агентов продают страховые продукты, вступить во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, саморегулируемая организация страхового рынка), чтобы заставить их соблюдать стандарты СРО и избежать слишком агрессивных продаж клиентам банков сложных финансовых продуктов, в том числе инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщили ТАСС три источника на финансовом рынке.
Такие варианты обсуждались на совещании в ЦБ с представителями банковских объединений (ассоциация "Россия" и Ассоциация российских банков), ВСС и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка). Одна из идей ЦБ в том, что если банк не согласится соблюдать страховые стандарты, он не сможет продавать сложные финансовые продукты страховщиков, сказал один из собеседников агентства.
Страхование жизни за счет ИСЖ стало самым крупным сегментом страхового рынка (рост на 53,7% до 331,5 млрд руб. в 2017 г.), банки - основной продавец страховок жизни (88,1% премий получено через банковский канал). Некорректные продажи ИСЖ через банки являются одной из важнейших угроз развитию этого рынка, отмечали ранее в ЦБ. Регулятор опасается, что банковские продавцы сообщают клиентам не обо всех рисках этих продуктов, предлагая их в качестве альтернативы депозитам, и это формирует неправильные ожидания клиента, говорил ранее первый зампредседателя ЦБ РФ Сергей Швецов.
ИСЖ имеет ряд существенных отличий от депозитов: сумма вложений не застрахована в Агентстве по страхованию вкладов, доходность не гарантирована и может оказаться нулевой, досрочно забрать деньги по ИСЖ можно только с потерей части суммы. Для решения проблемы некорректных продаж ВСС разрабатывает базовые стандарты раскрытия информации клиентам, которые, в частности, предполагается, что все существенные условия договора будут выдаваться клиентам в виде памятки.
"ВСС может принять свои стандарты, но они распространяются только на страховщиков, а банк-продавец не обязан им следовать. Безусловно, нужен какой-то механизм вовлечения банков, он сейчас обсуждается", - сказал ТАСС вице-президент ВСС Максим Данилов. По его мнению, проблема некорректных продаж ИСЖ заключается не в самом продукте, а в том, как и кому его продаю
Сами банки эти изменения не поддерживают: по мнению исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, банкам нет необходимости вступать в СРО страхового рынка, платить членские взносы и брать на себя все обязательства члена СРО ради продажи одного продукта (ИСЖ).
"Принятие же стандартов банковскими ассоциациями будет эффективно в том случае, если ЦБ будет публиковать жалобы клиентов на несоблюдение банками стандартов продажи финансовых продуктов", - сказал он.
По мнению Мехтиева, у ЦБ есть все полномочия, чтобы эффективно контролировать качество продаж в рамках поведенческого надзора. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5021618
ВКЛАДЧИКИ ПОДГОТОВИЛИ 25 ТЫС. ПОДПИСЕЙ К ПУТИНУ ПРОТИВ ДЕЙСТВИЙ ЦБ И АСВ
12.03.2018 Союз вкладчиков России подготовил обращение на имя Владимира Путина от вкладчиков банков, не согласных с действиями Центробанка и Агентства по страхованию вкладов и требующих отменить отзыв лицензий у частных банков. Под обращением подписались 25 тыс. человек. Об этом РБК заявил представитель Союза вкладчиков Иннокентий Мельников.
Обращение уже направляли в администрацию президента в феврале, тогда было зарегистрировано около 20 тыс. подписей, однако к тому моменту не все письма из регионов успели дойти почтой и часть уже поданных подписей оказалась отбракованной, как выяснилось позже, пояснил Мельников. «В приемной президента нам позднее сообщили, что подписи, которые ранее подавались, были отбракованы», — сказал он.
По словам представителя Союза вкладчиков, часть подписей пришлось перерегистрировать заново, а новые были получены на прошлой неделе. «На текущий момент сформировано финальное обращение с 25 тыс. подписей», — отметил он.
Сбор подписей начался 5 февраля. В организации отмечали, что недовольство вызвало, в частности, то, что Агентство по страхованию вкладов «массово подает в суд на граждан, снявших свои деньги со счета незадолго до краха банка». Подписавшиеся под обращением просят президента разобраться в ситуации.
АСВ в судебном порядке взыскивает деньги с физических и юридических лиц, которые совершили операции в месяц, предшествующий отзыву лицензии у банка. В АСВ подчеркнули, что такие меры применяются только к тем клиентам банков, чьи сделки выходят «за пределы обычной хозяйственной деятельности».
Адвокат Алексей Костоваров говорил в комментарии «Коммерсанту», что суды часто не принимают во внимание, что «вкладчик зачастую не знал и не мог знать о плохом финансовом состоянии банка».
Депутат Госдумы Ярослав Нилов, возглавляющий комитет по труду и соцполитике, заявил, что АСВ выполняет «странную роль государственного коллектора, выбивающего деньги из граждан вместо выполнения своих прямых функций — обеспечения сохранности их вкладов». Такие действия ведут к росту социальной напряженности, подчеркнул он. «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aa649e99a7947fca188b1b6
ВКЛАДЧИКИ РУХНУВШИХ БАНКОВ СМОГУТ ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ОНЛАЙН
12.03.2018 АСВ переходит на дистанционные каналы.
Сейчас выплаты страховок по вкладам производятся наличными в отделениях банка-агента, потом при желании их можно положить на счет. В следующем же году вкладчики рухнувших банков смогут получать страховое возмещение через интернет — для этого им нужно будет в режиме он-лайн открыть счет в банке-агенте, куда и будут перечислены деньги. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к АСВ, информацию также подтвердили два банкира, знакомые с ситуацией.
Чтобы открыть счет в банке-агенте, нужно будет обратиться в кредитную организацию, например, через скайп или по телефону. Банк для сверки параметров клиента запросит единую биометрическую систему (ЕБС), которая, в свою очередь, связывается с Единой системой идентификации и аутентификации (на портале госуслуг) для проверки паспортных данных. Одновременно клиент вводит на портале госуслуг свой логин-пароль. ЕБС проведет проверку и даст банку ответ, соответствуют ли биометрические параметры паспортным данным клиента. В случае положительного результата банк-агент сможет открыть клиенту счет и перечислить на него страховое возмещение.
По словам источника в АСВ, новая модель поможет существенно упростить взаимодействие банков, осуществляющих страховые выплаты, с вкладчиками. Официально в Агентстве лишь подтвердили, что процесс выплаты страховки может быть переведен в онлайн.
Количество вкладчиков, обращающихся за страховым возмещением, составляет несколько сотен тысяч человек ежегодно, и новая система призвана упростить процесс взаимодействия клиентов с банками-агентами — это поможет им справиться с наплывом вкладчиков, считает управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Вкладчики смогут проще и быстрее получать страховое возмещение, им не нужно будет стоять в очередях в отделениях, добавил управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
В настоящее время при АСВ аккредитовано 60 крупных банков, выполняющих функцию агентов.
В декабре 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор продолжит оздоровление отрасли, и этот процесс продолжится еще два–три года. По оценкам агентства «Эксперт РА», в этом году рынок могут покинуть около 60 банков, в том числе пять крупных игроков из топ-50. Аналитик ГК «Алор» Кирилл Яковенко также называет цифру в 60 кредитных организаций. Таким образом, количество вкладчиков, обращающихся за страховым возмещением, скорее всего, будет расти. Поэтому упрощение процедуры выплат страхового возмещения является очень своевременной мерой. «ИЗВЕСТИЯ»
СИЛУАНОВ НАЗВАЛ СТАБИЛЬНЫМ ТЕКУЩИЙ КУРС РУБЛЯ
12.03.2018 Министр финансов считает стабильным текущий курс рубля. Об этом он сообщил в интервью телеканалу НТВ.
«Я думаю, что сейчас у нас стабильная ситуация в отношении курса. Несмотря на то, что у нас курс плавающий, Центральный банк не вмешивается в торги на валютной бирже, то есть сейчас основные покупки и основной прирост золотовалютных резервов осуществляется благодаря тому, что министерство финансов покупает на нефтегазовые доходы доллары США и другую валюту», — сказал он.
По его словам, Минфин продолжит закупки валюты в дальнейшем: «Мы видим, что действительно зависимость курса от нефти сократилась, и при продолжении такой политики все будет так же и дальше соблюдаться и сохраняться».
«Пока нет каких-либо оснований говорит об этом», — сказал Силуанов, отвечая на вопрос, стоит ли ожидать резких движений курса рубля. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Siluanov-nazval-stabilnim-tekuschii-kurs-rublya-2018-03-12/
КАК ПОЛУЧИТЬ РУБЛЕВУЮ СТАВКУ В ДОЛЛАРАХ
12.03.2018 Кризис 2014 года создал благоприятные условия для тех, кто умеет зарабатывать на разнице процентных ставок долговых финансовых инструментов в локальных валютах стран с «развивающимся» инвестиционным рейтингом. Мощный рост ключевой ставки ЦБ РФ в конце 2014 года до 17% годовых привлек в российские корпоративные и государственные облигации как крупные хедж-фонды, так и частных инвесторов, которые отреагировали на привлекательные доходности стратегий кэрри-трейд (carry trade).
Суть стратегии, на примере частного инвестора, состоит в следующем: инвестор продает имеющиеся у него доллары за рубли, а полученные денежные средства размещает в инструменты с рублевой доходностью. При условии, что курс пары доллар/рубль не будет волатильным, используя данную стратегию, можно получить в долларах рублевую ставку. Поэтому любой «физик», имеющий доступ на Московскую биржу, наличные доллары и уверенность в том, что рубль резко «не ослабнет», может попробовать на этом заработать.
Для классического кэрри-трейда используются инструменты с фиксированной доходностью, прежде всего ОФЗ. Облигации федерального займа обладают высокой ликвидностью, вследствие чего покупка и продажа этих инструментов на Московской бирже доступна для любой категории инвесторов. Текущая доходность ОФЗ составляет 6,3—7,3% годовых в зависимости от срока до погашения. Таким образом, при условии сохранения текущего курса на уровне 56—57 рублей за доллар можно рассчитывать на получение доходности порядка 5—6% годовых на инвестиционном горизонте года.
Можно также «вложиться» в корпоративные облигации, которые обладают более высокой доходностью. Однако ликвидность у этих инструментов ниже, чем у ОФЗ, а к риску валютной переоценки и рыночному риску добавляется риск компании — эмитента ценной бумаги.
Брокерский счет — самый технологичный и быстрый способ для инвестора реализовать стратегию кэрри-трейд. Во-первых, биржевой спред на покупку/продажу долларов будет минимальным, а во-вторых, прямой доступ на торговую площадку позволяет в случае необходимости быстро зафиксировать прибыль и купить валюту.
Для тех, у кого нет брокерского счета, можно предложить вариант стратегии кэрри-трейд с использованием рублевого депозита. Принцип реализации стратегии в этом случае не меняется, а основное отличие заключается в использовании банка вместо биржевой площадки. Другими словами, инвестор продает доллары банку по его внутреннему курсу и размещает полученные рубли на срочном вкладе. Очевидно, что в данном случае теряется возможность быстрого закрытия валютной позиции, а также ухудшается общая экономика стратегии в связи с банковской маржой при конвертации.
На текущий момент у тех, кто держит доллар, альтернатив не так уж и много: продолжать размещать валюту под ставку ниже 1% в банке или постараться извлечь максимальную выгоду, используя рублевые инструменты. Стратегия кэрри-трейд в 2017 году могла принести двузначную долларовую доходность при использовании ОФЗ. Несмотря на то что окно возможностей сокращается, текущий год пока обещает быть удачным для таких инвестиций. При условии снижения ставки ЦБ до 6,75% к концу года с текущих 7,5% рублевая доходность 3—5-летних ОФЗ составит примерно 8% годовых. Таким образом, при условии нахождения курса в диапазоне не выше 59 рублей за доллар доходность клиента составит от 3% до 8% в валюте. Или выше — в случае укрепления национальной валюты. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10322729
БЛОКИРОВКА КАРТ СБЕРБАНКОМ — КАК БИЗНЕСУ СНИЗИТЬ РИСКИ?
12.03.2018 Предприниматели жалуются, что Сбербанк стал чаще блокировать карты в рамках борьбы с легализацией доходов и финансированием терроризма. Чтобы разблокировать карту банк просит в семидневный срок предоставить документы, которые подтверждают экономический смысл операций по карте, но и после этого может отказать. Предприниматели рассказали Business FM, как они снижают такие риски.
Индивидуальный предприниматель отправил деньги на свой счет физлица в Сбербанке. Он получил уведомление о том, что его карта заблокирована и просьбу в семидневный срок пояснить экономический смысл этих операций. Когда договора и счета были предоставлены, банк ему отказал в разблокировке карты.
Многие предприниматели знают повышенные требования госбанка и стараются снизить этот риск. О своем опыте рассказал предприниматель Эльдар из Ростова:
«Чтобы проблемы себе и партнерам не создавать, открыли в Альфа-Банке счет для ИП и тут же сделали карточку для физлица. Когда нужны были деньги на счет физлица, ни с какими ограничениями не сталкивались. Хотя суммы складывались в миллионы рублей. Проблем не было никаких. Ребята, кто Сбербанком пользовался, «Центр-инвестом» — на юге у нас такой банк есть — им тяжелее было в некоторых моментах. Обоснования у нас ни разу в «Альфе» не потребовали, почему выводим со своего счета ИП на свой счет физлица».
В рамках 115 ФЗ банк имеет право запросить любые документы для проверки движений по счету. И индивидуальные предприниматели — не исключение. При том, что в рамках законодательства, ИП, в отличие от ООО, может распоряжаться своими деньгами в полной мере. Как если бы это был личный кошелек человека. Но все-таки более корректно переводить деньги на свой личный счет со счета ИП, а потом их там уже снимать при необходимости, и тут приходится выбирать, какой риск на себя принимать, говорит генеральный директор коммуникационного агентства Cross Media Solutions Олег Капранов:
«Риск, как правило, очень простой. Либо идешь в крупный государственный или окологосударственный банк и принимаешь на себя все риски, связанные с повышенным контролем, с возможностью безакцептного списания денег со счета по исполнительному листу, без твоего ведома. Либо идешь в какие-то небольшие банки, типа «Точки», «Модуля» и прочих, которые заточены под работу с индивидуальными предпринимателями, но при этом ты берешь на себя те риски, которые, допустим, есть у любого человека, пользующегося небольшим банком. То есть то, что у него будет отозвана лицензия или что-нибудь произойдет такое нехорошее, и просто потеряешь все свои деньги».
Предприниматели, которые недооценивают эти риски, могут неожиданно остаться без доступных средств. Впрочем, в ответ на запрос Business FM Сбербанк заявил, что не фиксирует рост числа жалоб клиентов, несмотря на распространение в СМИ слухов о массовой блокировке карт физлиц. Чтобы выявить сомнительные операции, Сбербанк руководствуется критериями, установленными Банком России, и использует автоматизированные методы контроля операций, поясняют в банке. Они с высокой степенью достоверности указывают именно на сомнительные операции клиентов. Качество отбора операций для анализа очень высокое, и по итогам общения с добросовестным клиентом все вопросы снимаются.
На вопрос радиостанции, правда ли, что, если клиент в Сбербанке окажется в черном списке, у него будут проблемы в других банках, компания ответила, что информацию об отказах в совершении операций регулятор собирает в единый список и доводит до сведения всех банков. Но наличие информации об отказе клиенту в другом банке никогда не использовалось в Сбербанке в качестве единственного критерия для начала анализа операций клиента.
«При принятии решения учитывается вся доступная информация, поэтому банк ожидает кооперации и открытости от клиентов — мы разбираемся в каждом случае и снимаем возникшие вопросы к добросовестным клиентам по итогам общения. Информация об отказах в совершении операций/заключении договора банковского счета аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счету. Сбербанк в своей работе по пресечению сомнительной деятельности клиентов использует риск-ориентированный подход, который подразумевает оценку деятельности клиента по совокупности факторов, а не по одному признаку, то есть наличие информации об отказе клиенту в какой-либо кредитной организации никогда в Сбербанке не использовалось в качестве единственного критерия для начала анализа деятельности клиентов. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк, чтобы избежать случаев отказа в совершении операций», — подчеркнули в Сбербанке. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/379124
ВСЕМ «МИРОМ»: РОССИЯНЕ ВСЕ ЧАЩЕ ОПЛАЧИВАЮТ НАЦИОНАЛЬНЫМ ПЛАСТИКОМ СВОИ ПУТЕШЕСТВИЯ
12.03.2018 Специалисты сервиса путешествий Туту.ру провели анализ платежей, которые посетители сделали на портале в 2017 году. Оказалось, что доля заказов, оплаченных с помощью национальной карты «Мир», постоянно росла.
Карты «Мир» все активнее проникают в повседневную жизнь россиян. По последним данным Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор платежной системы «Мир»), в России эмитировано более 31 млн национальных карт: это свыше одной десятой части от общей эмиссии банковских карт в стране.
В 2017 году национальным пластиком все чаще расплачивались не только в магазинах, но и при покупке туров, гостиниц и билетов.
В НСПК отмечают: растет проникновение не только «Мира», но и в целом банковских карт в нашей стране.
Уже более чем для трех четвертей россиян (свыше 70% опрошенных) оплата картой является повседневной практикой. При этом треть россиян отмечают, что будничные покупки им удобнее оплачивать именно картой, а не наличными. Еще 40% респондентов указывают, что карту и наличные при ежедневных расходах они используют наравне. Таковы результаты опроса MARC, проведенного по заказу НСПК.
По данным того же опроса, для 53% россиян, путешествующих за рубеж, предпочтительнее расплачиваться только или чаще наличными. Картой «Мир» также можно расплачиваться за границей. Для этого необходимо взять с собой кобейджинговую карту. Кобейджинговая карта – это по сути коллаборация двух платежных систем. В России трансакции по такой карте будет «курировать» НСПК (оператор карт «Мир»), а за рубежом – американская MasterCard («Мир-Maestro»), японская JCB («Мир-JCB») или китайская China UnionPay («Мир-UnionPay»). Обсуждается запуск в будущем карты «Мир-Visa».
Среди сегментов с самыми большими тратами россиян по картам «Мир» в 2016 году выделялись «ретейл», «рестораны» (включая «фастфуд»), «размещение в отелях и гостиницах», «развлечения» и «финансовые сервисы».
К концу 2017 года топ-5 популярных сегментов немного изменился. Теперь это: - «ретейл» со средним чеком 1131 рубль, - «рестораны» (в том числе и «фастфуд») со средним чеком 335 рублей, - «финансовые сервисы» (оплата услуг финансовых учреждений) со средним чеком 723 рубля. - «развлечения» (оплата билетов в кинотеатры, театры, концертные залы и т.д.) со средним чеком 796 рублей, - «медицинские услуги» со средним чеком 1975 рублей. По данным «Русского стандарта», люди стали чаще использовать карту «Мир» именно для небольших спонтанных покупок. «BANKIR.RU»
ДИКИЙ РЫНОК: ЧЕМ ОПАСНЫ ИНВЕСТИЦИИ В МИКРОФИНАНСЫ ПОД 25% ГОДОВЫХ
12.03.2018 Ставки по депозитам неуклонно идут вниз. Вкладчикам рассчитывать больше чем на 7-7,5% годовых не приходится. На таком фоне привлекательными выглядят инвестиции в микрофинансовые компании (МФК), обещающие доходность в два-три раза выше. И этот рынок быстро растет: в 2016-м россияне разместили в МФК 15 миллиардов рублей, в 2017-м — уже 45 миллиардов. Можно ли рассматривать МФК как альтернативу банкам, есть ли гарантии сохранности средств и как определить надежность МФК — в материале РИА Новости.
Сейчас в реестре ЦБ значатся несколько сотен микрофинансовых организаций (МФО). Все они — легальные игроки, имеющие право выдавать микрозаймы (краткосрочные займы до зарплаты) под высокий процент.
До недавнего времени практически все эти МФО могли также привлекать деньги от физических лиц. Но поскольку микрозаймы — весьма рискованный бизнес и МФО часто банкротятся, в 2017 году регулятор разделил игроков рынка на два класса: МФО и МФК (микрофинансовые компании).
Привлекать средства от граждан имеют право только МФК. По состоянию на 2 марта в реестре регулятора — 64 МФК. Требования к ним значительно жестче, чем к остальным микрофинансовым организациям.
У МФК должно быть не меньше 70 миллионов рублей собственного капитала. Это порог входа на рынок, чтобы в случае банкротства у компании хватило денег рассчитаться с инвесторами. Минимальная сумма, принимаемая МФК от физлиц, — 1,5 миллиона рублей. Как объясняют участники рынка, это ограничение сделано для того, чтобы человек не отнес в МФК последние сбережения.
Пожалуй, главное, что смущает в МФК специалистов по управлению финансами, — страхование средств. Регулирующие органы не обязывают микрофинансовые компании страховать инвестиции.
Эксперты подчеркивают: о вкладах тут говорить не приходится, поскольку они не застрахованы по системе АСВ. Это не банковские депозиты, а именно инвестиции, причем для профессиональных инвесторов, готовых нести риски.
По словам Юлии Зиберт, руководителя проекта "Микрокредиты России", деньги, которые привлекают МФК у граждан, могут быть защищены в коммерческой страховой компании. Но такая страховка — скорее имиджевый ход, нежели реальная гарантия.
"Страховая компания тоже может лопнуть. Это как с долевым строительством: дом еще не достроился, а страховая уже умерла", — добавляет Михаил Алексеев, председатель правления межрегиональной общественной организации "Кредитный правозащитник".
"Те организации микрофинансового рынка, которые обещают застраховать вложения инвесторов, либо не понимают, как работает рынок, либо вводят клиентов в заблуждение намеренно. Ни одна крупная МФК не страхует инвестиции", — утверждает Ирина Хорошко, гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.
Таким образом, вложения в МФК нельзя рассматривать как альтернативу депозитам. Но это вполне законный способ инвестирования средств.
При выборе МФК в первую очередь нужно смотреть на активы компании, на уровень капитала. Потенциальный инвестор вправе потребовать у микрофинансовой компании любую отчетность, чтобы получить представление о прибыльности, заемщиках, объеме просрочки, объясняет Зиберт.
Нормальными на этом рынке можно считать ставки 18-22%. Ставки выше 26% — мошеннические.
Следует очень внимательно изучить всю информацию о компании, а именно: состоит ли МФК в реестре МФО, членом какой саморегулируемой организации является, обладает ли актуальными рейтингами аккредитованных агентств, что пишут о компании СМИ, каково ее положение на рынке, насколько она активна не только в рекламе своих инвестиционных продуктов, но и в другой операционной деятельности, рекомендуют в MoneyMan.
С другой стороны, специалисты отмечают: да, микрофинансовый бизнес выглядит очень рентабельным, но рядовой вкладчик — неопытный инвестор и вряд ли сможет разобраться в отчетности МФК. Даже крупные микрофинансовые компании часто пользуются серыми схемами.
Средства физических лиц — это источник финансирования основной деятельности МФК, то есть выдачи краткосрочных микрозаймов под высокие проценты.
Вкладчик фактически дает взаймы МФК, кредитуя ее. В бизнес он вмешиваться не может, но как инвестор вправе запросить любую отчетность и в любой момент забрать вложенные деньги.
Скептики, впрочем, предупреждают: инвестиции в подобные компании отчасти схожи с вложениями в пирамиды, вроде печально известных в 1990-е годы "МММ" и "Властелины". И все потому, что микрофинансирование — крайне рискованный бизнес.
Дело в том, что основные клиенты подобных компаний — весьма ненадежные заемщики, которым отказали банки.
"МФК выдают кредиты самым незащищенным слоям населения с непостоянными заработками — это достаточно дикий рынок", — констатирует специалист в области управления личными финансами Алена Никитина.
А вот портрет инвестора в МФК совсем другой: как правило, это жители крупных городов с одним-двумя высшими образованиями (более 60% — мужчины), средний возраст — около 40 лет.
Всегда нужно помнить: выше доходность — выше риски. Так что вложения в МФК — высокорискованные инвестиции для продвинутых игроков.
Учитывать стоит и то, что под видом легальных компаний действует много черных кредиторов. По данным СРО "МиР", сегодня под МФО маскируются более 6,6 тысячи нелегальных контор.
За последний год россияне задолжали черным микрокредиторам почти 100 миллиардов рублей. Такие ростовщики — в основном физические лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя и потому не подпадающие под контроль ни ЦБ, ни других регуляторов. Наблюдатели отмечают: на этом рынке нужно наводить порядок, и это уже вопрос к государству.
По мнению правозащитников, закон должен позволить должникам не возвращать черным кредиторам деньги. Тогда рынок очистится мгновенно. «РИА НОВОСТИ» https://ria.ru/economy/20180310/1515806436.html
ОБЕЗЬЯНА ОКАЗАЛАСЬ УМНЕЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ?
12.03.2018 Обезьяна из театра Дурова оказалась эффективнее профессиональных инвесторов. Бывший главный редактор журнала «Финанс» Олег Анисимов вспомнил об эксперименте, который он запустил еще в 2008 году. Тогда редакция предложила сформировать свой собственный инвестпортфель примату. Для этого организаторы наклеили на разноцветные кубики названия ценных бумаг разных компаний.
Какое-то время журнал следил за результатами выбора обезьяны и сравнивал их с цифрами, которые показывали крупные ПИФы, затем издание закрылось. Но уже бывший главред спустя почти десять лет решил подвести итог эксперимента. Портфель Лукерьи — так зовут обезьянку — вырос в семь с половиной раз, говорит Анисимов.
«Обезьяна у нас в 2008 году выбрала восемь бумаг: это ЛУКОЙЛ, «Газпромнефть», «Полюс Золото», АвтоВАЗ, «Роснефть», а также привилегированные акции Сбербанка, «Сургутнефтегаза» и «Уралсвязьинформа». И мы составили такой модельный виртуальный портфель, реально акции не покупали, но посчитали, что если бы эти акции были поровну распределены в таком портфеле. И что получилось? Сейчас мы пересчитали это все с учетом дивидендов, которые получены за эти девять лет, получилось, что портфель, который выбрала обезьяна, вырос в семь с половиной раз. Что существенно выше, чем показали за это же время самые наши знаменитые боевые инвестиционные фонды, такие как «Добрыня Никитич», который раньше «Тройкой Диалог» управлял, а сейчас Сбербанком управляет, и такие как «Петр Столыпин», это ОФГ раньше был, такой фонд, как «Райффайзен-акции» и «Уралсиб Первый». То есть это самые знаменитые, скажем так, фонды, которые инвестируют только в акции. То есть у них стратегия, как у нашей обезьяны».
Олег Анисимов добавил: в эксперименте не учитывалось то, что профессиональные инвесторы за свою работу берут комиссию, а виртуальный портфель обезьяны все эти годы в этом плане находился в вакууме. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/379469
СУД ОБЪЯСНИЛ РЕШЕНИЕ НЕ ВЗЫСКИВАТЬ КРИПТОВАЛЮТУ С ДОЛЖНИКА
12.03.2018 Криптовалюта — это набор символов, она возникает «буквально из интернета», следует из определения суда по делу о банкротстве должника.
Криптовалюта, исходя из прямого толкования норм права, не относится к объектам гражданских прав, следует из определения Арбитражного суда Москвы, объяснившего отказ включать ее в конкурсную массу в деле о банкротстве.
Ранее суд рассматривал ходатайство финансового управляющего Алексея Леонова о разрешении разногласий между ним и банкротом Ильей Царьковым. Финансовый управляющий просил суд включить в конкурсную массу содержимое криптокошелька, о существовании которого Леонову рассказал сам Царьков.
26 февраля суд вынес решение не включать принадлежащую банкроту криптовалюту в конкурсную массу. Обоснование решения опубликовано в понедельник, 12 марта.
По мнению суда, из-за отсутствия законодательного регулирования криптовалют невозможно однозначно определить, к какой категории относятся цифровые валюты: «имущество», «активы», «информация» или «денежные суррогаты». Суд пришел к выводу, что криптовалюта представляет собой «некоторый набор символов знаков, содержащийся в информационной системе», доступ к которой «осуществляется с помощью информационно-телекоммуникационной сети с использованием специального программного обеспечения». «РБК» https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5aa63e009a7947ebca15b6c2
«ЯНДЕКС» НАЙДЕТ МАЙНЕРОВ
12.03.2018 В браузер компании встроили защиту от добычи криптовалют злоумышленниками.
«Яндекс.Браузер» начал автоматически находить и блокировать майнинговые скрипты, которые встраиваются в сайты и позволяют тайно использовать вычислительные ресурсы посетителей для добычи криптовалют, рассказали “Ъ” в «Яндексе». Для этого браузер анализирует, насколько загружен процессор во время просмотра сайтов. Возросшая нагрузка — сигнал, что на сайт могли добавить майнинговый скрипт, объясняют в компании. Если проверка подтвердит наличие скрипта, браузер его заблокирует, при этом сайт продолжит работать, но майнеры не смогут использовать устройство посетителя. «Подобный майнинг зачастую влияет на систему пользователя крайне негативно, потенциально захватывая до 100% мощности каждого ядра процессора»,— отмечает руководитель десктопного «Яндекс.Браузера» Роман Иванов. Защита от майнинга работает на всех платформах, включая компьютеры и мобильные устройства на iOS и Android.
«Яндекс» запустил собственный браузер в 2012 году. По данным LiveInternet, в феврале 2018 года доля «Яндекс.Браузера» на рынке составила 10%, он занимает третью строчку по популярности в России, уступая Google Chrome (56,1%) и мобильной версии Safari (18,6%).
По данным «Лаборатории Касперского», в 2017 году 2,7 млн пользователей в мире подверглись атакам майнеров, что почти на 50% больше, чем в 2016-м (1,9 млн). Они могли стать жертвами рекламного и пиратского ПО, а также контрафактных игр, которые используются преступниками для скрытого заражения компьютеров, сообщила «Лаборатория Касперского».
По ее данным, только во втором полугодии 2017 года преступники получили таким образом несколько миллионов долларов.
С майнинговыми скриптами уже борются не только антивирусные программы, подтверждают опрошенные “Ъ” эксперты. В частности, защита в браузерах для пользователей без качественного антивируса стала появляться еще с конца 2017 года, говорит антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Алексей Маланов: в большинстве случаев для этого используется расширение для браузера. При этом использование загрузки процессора как индикатора может и не дать надежного результата, хотя в принципе использовать ее для информирования «вполне разумно», считает он. «Во-первых, майнинговые скрипты умеют ограничивать загрузку, чтобы вызывать меньше подозрений. Во-вторых, вероятны ложные срабатывания на сайтах, которые используют высокую загрузку в легальных целях,— перечисляет он.— Если компьютер старый, то даже воспроизведение потокового видео может дать ложный сигнал».
По мнению руководителя отдела технического сопровождения продуктов и сервисов Eset Russia Сергея Кузнецова, среди бесплатных инструментов для защиты от майнинга наиболее эффективны широко распространенные блокировщики рекламы. Наиболее эффективный, но платный способ обезвредить JavaScript-майнер — комплексный антивирусный софт, отмечает он. Эффективность блокировщиков рекламы для борьбы с майнингом подтверждают и в Microsoft. C выходом Windows 10 компания фокусируется на развитии собственного браузера Microsoft Edge. Для него доступны расширения, например AdBlock и AdBlock Plus, с помощью которых можно оградить себя от несанкционированного майнинга криптовалют, сообщил “Ъ” представитель Microsoft Артем Минаев. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3569458
БАНКИ ЗАРАБОТАЮТ НА ЛЮБВИ К ЖЕНЩИНАМ
8.03.2018 Праздничные акции и продукты — излюбленный прием банков для привлечения новых и удержания старых клиентов. Однако в этом году акции к международному женскому дню устраивают единицы.
Лишь отдельные банки все же предпочли порадовать женщин специальными продуктами. Например, Россельхозбанк (РСХБ) предложил особый потребительский кредит для женщин со ставкой 13,5% годовых.
В праздничные и предпраздничные дни банки стимулируют держателей платежных карт (независимо от пола) больше тратить. Для этого им обещают начислить повышенные бонусы или cash-back за оплату покупок картой.
Специальные акции банков трудно назвать благотворительностью. «Они часть маркетинговых кампаний банков. Их готовят к определенным датам, чтобы привлечь к себе дополнительное внимание клиентов, которые собираются покупать подарки», – напоминает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.
С помощью праздничных предложений банки стремятся повысить транзакционную активность клиентов, а в случае, например, кредитных карт цель – утилизация кредитного лимита и, как следствие, увеличение кредитно-карточного портфеля, добавляет исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. По его наблюдениям, клиенты в период проведения праздничных акций увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%.
Возможная причина, по которой предложений банков к 8 марта стало меньше, в том, что сейчас почти у всех банков имеются постоянно действующие программы лояльности, которые стимулируют клиентов тратить на постоянной основе, а не в определенный период, полагает ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. К таким программам относятся карты с cashback, милями, скидками в торговых сетях банков-партнеров, напоминает она. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/07/753083-banki-zarabotayut
БАНКИ ВСПОМНИЛИ О КРИЗИСЕ
12.03.2018 Объем «плохих кредитов» в европейских банках составляет около $1,17 трлн.
Как подсчитало агентство Bloomberg, европейские банки не могут вернуть «плохие» кредиты на сумму €944 млрд ($1,17 трлн). «Для европейских банков это головная боль, которая не может просто исчезнуть: €944 млрд просроченных кредитов, которые давят на финансовую отчетность», - сообщает агентство.
Такое количество просроченных кредитов не дает возможности банкам выдавать новые кредиты.
«Под просроченную задолженность кредитные учреждения вынуждены формировать дополнительные резервы, что отвлекает ресурсы, не позволяя размещаться в иные активы или увеличивать объемы выдачи кредитов. А это в свою очередь влияет на финансовые показатели банков», - поясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.
Наибольшие проблемы у банков из европейских стран, столкнувшихся с тяжелыми последствиями от долгового кризиса. Например, Греция, которая еще не завершила программу спасения, возглавляет список стран с самой высокой долей неработающих кредитов (кредиты с просрочкой более 1 дня в Греции составляют 50% от всех выданных кредитов). В Италии больше всего плохих долгов в абсолютном выражении (224,2 млрд евро, 25% от всех выданных кредитов просроченные).
Если смотреть на абсолютные цифры, то в Греции неработающих кредитов накопилось на 112,3 млрд евро, в Испании – 131,4 млрд евро, Ирландии – 26 млрд евро.
При этом большинство европейских банков не могут быстро избавиться от своих долгов. Например, в Италии большинство крупных финучреждений уже заявили о желании продать их. Однако, согласно законодательству Италии, избавление от залога у кредиторов происходит очень медленно, отмечают в агентстве Bloomberg.
«Именно из-за проблем в банковском секторе Европы ЕЦБ не спешит с подъёмом ставки и сворачиванием программы выкупа активов, и даже готов продлить её настолько, насколько это будет нужно», — комментирует Артем Деев, ведущий аналитик Amarkets.
В последнее время европейские банки начали вновь увеличивать штат сотрудников впервые за несколько лет постоянных увольнений. Основные направления привлечения нового персонала - аудит и технологические департаменты, то есть делается упор на упорядочение и проверку и идёт «разгребание завалов», отмечает аналитик.
По его словам, решение проблем носит не финансовый характер, и требует устойчивого роста бизнеса и в целом экономик стран ЕС, который и позволит постепенно реструктуризировать проблемную задолженность.
Банки, на которые приходится примерно $17 трлн активов, или приблизительно одна треть общей суммы активов ГСЗБ (глобальных системно-значимых банков), могут по-прежнему иметь недостаточный для долгосрочной устойчивости уровень прибыли даже в 2019 году.
МВФ даже называет конкретные банки, которые получат прибыль ниже среднего. Это Deutsche Bank, Barclays, Citigroup, Societe Generale, Unicredit, Standard Chartered Bank (SCB), Sumitomo Mitsui Financial Group, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Financial Group.
То, что эти банки не могут получать достаточно прибыли, не позволит им «сформировать достаточный капитал в будущем, если произойдут опасные потрясения», предполагает финансовый советник и директор департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ Тобиас Адриан.
Таким образом, недополученная прибыль (как пишут аналитики МВФ, она составит менее 8% для каждого из девяти банков в 2019 году) создаст риск для финансовой стабильности этих учреждений.
Судя по цифрам, российские банки относительно неплохо себя чувствуют. Прибыль банковского сектора России в январе 2018 года составила 71 млрд рулей, сообщал Центробанк. «При этом количество прибыльных кредитных организаций преобладает: прибыль в размере 168 млрд руб. показали 415 кредитных организаций, убыток в размере 97 млрд руб. - 130 кредитных организаций», - говорится в сообщении ЦБ.
Цифры по просроченной задолженности не такие пугающие, как в европейских странах. Доля просрочки конец 2017 года составила 6,7%.
В последнее время в России говорят о возможном появлении пузыря на рынке ипотечного кредитования, в связи с его резким ростом. Так, в январе 2018 года банки выдали около 80 тысяч ипотечных кредитов на сумму в 148 млрд. рублей. Данные цифры в два раза превышают показатели января 2017 года. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/02/11668645.shtml
В БЕЛЬГИИ С ЗАМОРОЖЕННЫХ СЧЕТОВ РЕЖИМА КАДДАФИ ИСЧЕЗЛИ МИЛЛИАРДЫ ЕВРО
8.03.2018 Более 10 млрд евро из замороженных по решению ООН в 2011 году ливийских активов исчезли со счетов в Euroclear Bank в Бельгии в 2013-2017 годах, сообщил в четверг бельгийский еженедельник Le Vif.
Как объясняется в публикации, эти средства контролировались ближайшим окружением свергнутого ливийского лидера Муаммара Каддафи.
По данным на 29 ноября 2013 года, 16,1 млрд евро находились на четырех счетах, открытых для Libyan Investment Authority и Libyan Foreign Investment Company.
Бельгийские власти обнаружили исчезновение значительной части этих средств осенью 2017 года, когда следствие по делу об отмывании денег намеревалось наложить арест на 16 млрд евро. Оказалось, что на четырех счетах осталось чуть более 5 млрд евро.
При этом, по заявлению министерства финансов, Бельгия не принимала решений о размораживании этих авуаров.
По мнению издания, теперь встает вопрос о том, правильно ли Бельгия контролировала заморозку этих фондов.
Муаммар Каддафи руководил Ливией более 40 лет и был убит повстанцами в октябре 2011 года. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/602905
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры