© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №50/645)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
РГС БАНК И РОССЕЛЬХОЗБАНК ВЫПЛАТЯТ ПО ВКЛАДАМ "ВЭЛТОН БАНКА" И БАНКА "КРЕДИТ ЭКСПРЕСС"
21.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало РГС Банк и Россельхозбанк в качестве банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам белгородского "Вэлтон банка" и ростовского банка "Кредит Экспресс". Об этом сообщается в пресс-релизе агентства.
Прием заявлений о выплате страхового возмещения, а также выплаты вкладчикам "Вэлтон банка" начнутся 26 февраля 2018 года, для вкладчиков банка "Кредит Экспресс" - 27 марта.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности. По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день отзыва лицензии - 15 февраля 2018 года, напоминает АСВ.
Как сообщалось ранее, Банк России 15 февраля 2018 года отозвал лицензию у "Вэлтон банка" и банка "Кредит Экспресс". Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 372-е место в банковской системе РФ, "Вэлтон банк" - 500 место. «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5054162
АСВ ОЦЕНИЛО ОБЪЕМ ВЫПЛАТ ВКЛАДЧИКАМ ОФК БАНКА В 7,9 МЛРД РУБЛЕЙ
21.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предварительно оценило страховые выплаты вкладчикам банка "Объединенный финансовый капитал" (ОФК банка), в который ЦБ РФ назначил временную администрацию, в 7,85 млрд рублей, сообщили "Интерфаксу" в АСВ.
Временная администрация введена сроком на 6 месяцев в связи с неустойчивым финансовым положением ОФК банка и наличием угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков. Кроме того, ЦБ ввел 3-месячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что по закону является страховым случаем. Выплаты клиентам ОФК банка начнутся не позднее 14 дней со дня введения моратория.
По предварительным данным на 1 марта, полученным от временной администрации по управлению ОФК банком, объем вкладов составляет 9,88 млрд рублей, размер страховой ответственности АСВ (потенциальные выплаты) - 7,85 млрд рублей, сообщило АСВ.
Окончательно объем и структура вкладов будут установлены в рамках формирования временной администрацией реестра обязательств банка перед вкладчиками.
Ранее ОФК банк приостановил операции, в том числе по картам, и перешел на "консультационный" режим работы. Газета "Ведомости" написала, что ЦБ на днях провел совещание о дальнейшей работе банка, и этот вопрос был отложен до конца недели. На прошлой неделе ОФК банк испытывал трудности с проведением платежей, отмечало издание.
ОФК банк контролируется рядом физлиц. Самый крупный пакет акций банка (25%) принадлежит партнеру адвокатского бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Николаю Егорову.
ОФК банк по итогам 2017 года с активами в 59,5 млрд рублей занимал 81-е место по этому показателю в рэнкинге "Интерфакс-100". «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/604649
«ГЛОБЭКС» И СВЯЗЬ-БАНК НЕ ПРОДАЮТСЯ
22.03.2018 ВЭБ объединит банки и оставит их у себя.
Правление ВЭБа на прошлой неделе утвердило слияние «дочек» — «Глобэкса» и Связь-банка — и вынесло этот вопрос на ближайший набсовет. После целого ряда безуспешных попыток продать эти банки ВЭБ решил отказаться от вывода их из-под своего контроля.
Принципиальных возражений у членов набсовета объединение «Глобэкса» и Связь-банка вызвать не должно, считают собеседники "Ъ", поскольку продать их планировалось не позднее первого квартала 2018 года, но не удалось. «Практика показала, что даже объединенный банк не вызовет интереса на рынке из-за большого объема проблемных и непрофильных активов»,— сказал один из источников. В числе бывших интересантов он назвал НПФ «Благосостояние», структуры «Роснефти», Альфа-банк, УК «Лидер» (управляет пенсионными резервами «Газфонда»), совладельца банка «Восточный» Артема Аветисяна, Казкоммерцбанк. Наиболее серьезный интерес, по данным источников "Ъ", проявили структуры «Роснефти» (см. "Ъ" от 25 января 2017 года) и господин Аветисян (см. "Ъ" от 30 ноября 2016 года). Сделку с господином Аветисяном, который собирался покупать банки через «Восточный» за 33 млрд руб., летом 2017 года даже одобрил кредитный комитет ВЭБа. Однако вскоре произошло событие, помешавшее сделке: была введена временная администрация (а затем отозвана лицензия) в банк «Югра», а «Глобэкс» выдал компаниям ее владельца Алексея Хотина кредиты на 20 млрд руб. (см. "Ъ" от 24 июля 2017 года). «Это могло привести к дефолту заемщиков»,— отметил источник, знакомый с ситуацией.
Более того, на фоне постоянно муссирующейся информации о продаже банков за 2016–2017 годы активы «Глобэкса» снизились в 2,5 раза, а Связь-банка — на 27%. Объем проблемных активов в «Глобэксе» в конце 2017 года ЦБ, по данным источников "Ъ", оценил в 64,4 млрд руб. «Это почти половина всех активов банка, если исходить из отчетности по российским стандартам, то есть при досоздании необходимых резервов "Глобэксу" потребуется срочная докапитализация,— сказал знакомый с ситуацией источник.— Связь-банк гораздо более устойчивый, поэтому объединить банки было решено на его основе». Связь-банк к тому же крупнее: согласно рейтингу «Интерфакса», он занимает по активам (259,9 млрд руб.) 32-е место по итогам 2017 года, а «Глобэкс» (активы 108 млрд руб.) — 61-е место.
В пресс-службе ВЭБа тем не менее настаивают, что продолжают искать возможности продажи дочерних банков, так как «управление коммерческими банками не является стратегическим направлением работы» госкорпорации, а объединение называют лишь «возможным». Однозначно слияние банков даст позитивный эффект с точки зрения операционных расходов и позволит сократить дублирующие функции, считает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук. При этом успешность бизнес-модели объединенного банка зависит от того, найдет ли он свой фокус, клиентский сегмент. «Сам факт госсобственности уже не дает конкурентных преимуществ»,— заключил господин Лукашук. «Планируется, что объединенный банк среди прочего будет обслуживать финансовые потоки и проекты ВЭБа»,— добавил близкий к госкорпорации источник.
У слияния есть и серьезные недостатки. Один из них — долг ВЭБа перед ЦБ, возникший из-за того, что «Глобэкс» и Связь-банк находились у госкорпорации на санации. В кризис 2008–2009 годов на их финансовое оздоровление были привлечены депозиты ЦБ (позднее были трансформированы в облигации) на общую сумму 212,6 млрд руб. По данным источников "Ъ", год назад на совещании в ЦБ была достигнута договоренность о конвертации этих средств в бессрочный льготный субординированный кредит, но при условии продажи указанных банков на рынке. Даст ли регулятор согласие на конвертацию по новой схеме, пока вопрос. ЦБ на соответствующий запрос "Ъ" не ответил. К тому же не решено, что делать с непрофильными активами на 20 млрд руб., связанными с недвижимостью, которые перейдут от «Глобэкса» на баланс объединенного банка. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3579559
«ОФК БАНК» ПОДВЕЛО ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕ АЛКОГОЛЕМ
22.03.2018 После того как ФСБ по поручению Путина провела зачистку алкогольного рынка, положение банка пошатнулось.
Центробанк в среду ввел в «ОФК банк» временную администрацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на шесть месяцев и наложил трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Неустойчивое финансовое положение банка угрожает интересам кредиторов, объяснил свое решение регулятор.
Мораторий – страховой случай. На 1 марта, по предварительным данным АСВ, у банка 9,88 млрд руб. вкладов, из которых застраховано 7,85 млрд.
На прошлой неделе «ОФК банк» проводил платежи с перебоями, а на этой остановил операции. У банка проблемы с ликвидностью, говорят три его контрагента, и проблемы начались не вчера.
«ОФК банк» занимает 81-е место по размеру активов по итогам 2017 г. в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА». Из отчетности банка на 1 февраля следует, что он в основном размещал средства в межбанковские кредиты (22,2 млрд руб.) и кредиты компаниям (20,1 млрд). У него девять акционеров-физлиц, раскрывал банк, самый большой пакет – у Николая Егорова, однокурсника президента России Владимира Путина, партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».
«Егоров – фактически миноритарный акционер банка, он никогда не занимался вопросами оперативного управления», – говорит представитель Егорова. Он сказал, что у Егорова возникли разногласия с другими акционерами банка и его менеджментом.
Егоров пытался отстранить от управления банком его президента Николая Гордеева (владеет 15% банка. – «Ведомости»), но другие акционеры его не поддержали.
Весной 2016 г. банку также были предъявлены гарантии по уплате акциза, предоставленные Северо-Кавказским алкогольным заводам, разливавшим водку для «Статус-групп», продолжает он, тогда выяснилось, что банк выдал необеспеченных гарантий на сумму намного больше его капитала. Оказалось, что банк сконцентрировал практически весь свой кредитный портфель на алкогольных предприятиях, в том числе «Статус-групп» и «Кристалл-Лефортово». В конце 2017 г. они перестали обслуживать кредиты, что и привело к неустойчивому финансовому положению, заключает представитель Егорова.
Банк в основном кредитовал алкогольные предприятия, подтверждают его контрагент и человек, знающий структуру портфеля банка.
В конце 2017 – начале 2018 г. у «ОФК банка» наблюдались явные признаки ухудшения качества кредитного портфеля, отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов, резко сократилась оборачиваемость портфеля (платежи в погашение кредитов относительно остатков задолженности): «Скорее всего, это было связано с ухудшением платежеспособности корпоративных заемщиков».
Оба главных заемщика «ОФК банка» в тяжелом положении. «Статус-групп» в феврале подала иск о банкротстве. Кредиторами на сайте Единого федерального реестра указаны три компании, в том числе «ОФК банк». Удовлетворить требования кредиторов компания не могла из-за отсутствия средств, говорил ее представитель.
Вслед за этим начались проблемы у ее партнера – «Кристалл-Лефортово». В картотеке арбитражных дел есть несколько исков «ОФК банка» к компаниям «Кристалл-Лефортово» на сумму более 5 млрд руб., поданных в 2018 г. «Кристалл-Лефортово» сейчас останавливает работу двух заводов, выплачивает компенсации сотрудникам, уточнила директор по маркетингу Алла Постнова, добавив, что коммерческая деятельность компании не останавливалась. Иски «ОФК банка» она комментировать не стала.
Продажи «Статус-групп» взлетели в 2015 г., когда государство снизило минимальную цену бутылки водки с 220 до 185 руб. По ней «Статус-групп» начала продавать свою водку и стала крупнейшим дистрибутором. Но успех был недолгим. В 2016 г. ФСБ по поручению Путина провела зачистку алкогольного рынка. Представители ФСБ и ФНС посетили офисы «Статус-групп» и заводы в Кабардино-Балкарии, где разливалась водка, которую она продавала. Их лицензии отозвали, налоговых претензий к «Статус-групп» не было. «ВЕДОМОСТИ» https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/22/754533-ofk-bank-podvelo-zloupotreblenie
АСВ ВЫКУПИТ ДОПЭМИССИЮ ПРОМСВЯЗЬБАНКА НА 113,4 МЛРД РУБЛЕЙ
21.03.2018 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выкупит допэмиссию Промсвязьбанка на 113,4 млрд рублей, в результате госкорпорация станет владельцем 99,9% обыкновенных акций банка, говорится в пресс-релизе ЦБ РФ.
Эти действия предусмотрены утвержденными изменениями в план участия ЦБ в финансовом оздоровлении Промсвязьбанка.
Его проблемные активы будут проданы для завершения финоздоровления.
"Осуществление комплекса указанных мер позволит обеспечить соблюдение банком норматива достаточности собственных средств (капитала) на индивидуальной основе, а также надбавок поддержания достаточности капитала и за системную значимость", - говорится в сообщении регулятора. ЦБ также отмечает, что ранее предоставленная Промсвязьбанку регулятором ликвидность будет возвращена в течение 2018 года.
"Планом участия также предусматривается оказание банку финансовой помощи агентством (АСВ - ИФ). Источником соответствующего финансирования со стороны агентства станет имущество, передаваемое Банком России в качестве имущественного взноса в имущество агентства", - говорится в сообщении регулятора.
Ранее в своем годовом отчете АСВ раскрыло информацию о том, что ЦБ внесет около 113 млрд рублей в качестве имущественного взноса в госкорпорацию взамен списанных субордов "Открытия", Бинбанка и Промсвязьбанка. Соответствующее решение принято на совете директоров ЦБ 9 февраля этого года.
АСВ приобрело суборды в 2015-2016 годах в рамках госпрограммы докапитализации банков, оплатив их облигациями федерального займа. Бинбанк получил капитал на 17,8 млрд рублей, "Открытие" - 65,2 млрд рублей, Промсвязьбанк - 29,9 млрд рублей.
Однако после того, как ЦБ отправил все три банка на санацию, суборды в соответствии с законодательством были списаны, а облигации федерального займа, которыми они были оплачены, предполагалось направить на докапитализацию Промсвязьбанка.
В среду АСВ в пресс-релизе сообщило, что совет директоров агентства одобрил его участие в санации Промсвязьбанка.
Ранее президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому правительство сможет принять в казну от Агентства по страхованию вкладов акции санируемого Промсвязьбанка на сумму до 150 млрд рублей в счет уменьшения имущественного взноса РФ в агентство. Закон предполагает, что АСВ выкупит акции Промсвязьбанка, оплатив их облигациями федерального займа, выпущенными в рамках программы докапитализации в 2015 году. АСВ, в свою очередь, передаст Промсвязьбанк в собственность Росимущества.
На базе Промсвязьбанка планируется создать кредитную организацию для обслуживания ОПК и крупных госконтрактов. Банк с 15 декабря 2017 года санируется через Фонд консолидации банковского сектора, подконтрольный ЦБ РФ. Ранее основными владельцами кредитной организации были бизнесмены Дмитрий и Алексей Ананьевы. «ИНТЕРФАКС» http://www.interfax.ru/business/604662
СОВКОМБАНК КОНСОЛИДИРУЕТ 92% АКЦИЙ РОСЕВРОБАНКА
21.03.2018 Совкомбанк консолидирует 92% акций Росевробанка, сказано в сообщении международного рейтингового агентства Fitch Ratings. Представитель Росевробанка подтвердил RNS информацию в релизе Fitch о намерении Совкомбанка консолидировать более 90% акций. В Совкомбанке от комментариев отказались.
«Рейтинговое действие последовало за сообщением от 13 марта о том, что Совкомбанк приобретет существенную долю в Росевробанке, став мажоритарным акционером с долей 92%. Оставшиеся 8% достанутся Илье Бродскому, главе Росевробанка. Сделка подлежит рассмотрению регулятора», — говорится в сообщении.
Fitch улучшило прогнозы по рейтингам Совкомбанка и Росевробанка со «стабильного» до «позитивного». Рейтинг дефолта эмитента сохранен для обоих банков на прежнем уровне «BB-».
Сейчас Совкомбанку принадлежит 45,34% Росевробанка. Ранее RNS сообщало со ссылкой на ФАС о том, что Совкомбанк подал заявку в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) на консолидацию 100% Росевробанка. В сообщении от 13 марта Совкомбанк заявлял, что намерен выкупить «не менее 35%» в Росевробанке.
Доля, указанная в заявке ФАС, превышает заявленную ранее долю из-за того, что конечный пакет акций Росевробанка, который будет приобретен Совкомбанком, будет зависеть от итогов переговоров по выкупу акций у оставшихся акционеров Росевробанка, пояснил источник RNS, близкий к сторонам сделки.
«Активы объединённой банковской группы составят более 1 трлн рублей, капитал превысит 100 млрд рублей. Согласно предварительным оценкам аналитиков, объединенный банк войдет в топ-3 частных банков России по размеру активов и капитала», — говорилось в совместном сообщении банков.
До конца 2018 года банки продолжат работу без существенных организационных изменений. В рамках слияния председатель правления Росевробанка Илья Бродский конвертирует большую часть своих акций в акции объединенного банка и войдет в его руководство. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/Sovkombank-konsolidiruet-92-aktsii-Rosevrobanka-2018-03-21/
"УСТАВШИЕ БАНКИРЫ"
21.03.2018 Прошло чуть больше полугода с тех пор, как заработал Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) — организация, которая теперь отвечает за оздоровление банков, а также их нефинансовых активов.
ФКБС — инвестиционный фонд, созданный Банком России в июле 2017 года в соответствии с законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" для финансового оздоровления несостоятельных банков. Создание фонда ознаменовало переход на принципиально новую модель санации проблемных организаций. Фонд консолидации находится под управлением компании, чей собственный капитал полностью вложен в государственные ценные бумаги РФ. Управляющая компания на основании лицензии вправе заниматься доверительным управлением паевыми инвестиционными фондами, дилерской деятельностью и деятельностью по управлению ценными бумагами. Через фонд Банк России может самостоятельно осуществлять инвестиции в капитал санируемых кредитных организаций. Считается, что, оздоровив банки, фонд будет продавать их, причем, как отмечается, не обязательно с прибылью. Примечательно, что роль Агентства по страхованию вкладов, независимой от ЦБ организации, в процессах оздоровления банковской отрасли хотя и сохранится, но будет видоизменяться и, вероятно, слабеть.
"Изначально анонсировалось, что функции фонда будут достаточно широкими — что он будет заниматься не только санацией проблемных кредитных организаций, но и помогать собственникам банков избавляться от их активов, не обязательно проблемных. Появился даже термин "уставшие банкиры": им фонд мог дать возможность уйти с рынка без потерь — как финансовых, так и имиджевых. Именно поэтому фонд называется Фондом консолидации, а не Фондом санации,— напоминает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.— Говоря о первых итогах работы фонда, мы понимаем, что они очень и очень предварительные".
Фактически еще ни одна санация не завершена. Основная сложность заключается не столько в оздоровлении самого финансового сектора, сколько в том, что фонду предстоит работать с другими активами, входящими в контур санации,- промышленными, инфраструктурными, транспортными и т. д. "Ими надо будет очень плотно заниматься: управлять либо продавать. Насколько эффективно будет действовать команда управленцев фонда в этой сфере, мы увидим только через три-пять лет,— подчеркивает господин Самиев.— Что же до эффективности управления банковскими активами, то, если мы увидим, что санируемые банки через год-два станут операционно прибыльными и не будут нуждаться в докапитализации, можно будет говорить о том, что санация прошла успешно".
Несмотря на то что оздоровление банковского сектора — процесс небыстрый, уже сейчас можно констатировать, что новая модель санации заменила старую, при которой санаторами могли выступать физические и юридические лица, санация проходила на кредитные деньги. Примечательно, что банки, которые раньше активно санировали другие кредитные организации, сейчас сами оказались в роли санируемых. Эксперты отмечают, что старая модель была далека от оптимальной, имелась масса претензий относительно недостаточной прозрачности процессов, происходивших в санируемых организациях: деньги расходовались большие, но при этом риски как для конкретных банков, так и для финансовой системы в целом сохранялись. Можно сказать, что настоящего оздоровления не происходило — происходила лишь отсрочка наступления кризиса в санируемых организациях.
"Проблемы в банковской системе накапливались более 20 лет. Соответственно, теперь требуется не менее десяти лет для ее полного оздоровления, чтобы не вызывать шоков,— говорит первый заместитель председателя правления ПАО "Совкомбанк" Сергей Хотимский.— Создание фонда консолидации стало логичным шагом, потому что проблемы банков уровня топ-10 с применением старого механизма санации решать было уже невозможно, а решать их нужно было давно. До этого Банк России старался максимально плавно и постепенно проводить санацию сектора, потому что есть ограничения по общественной готовности принять все те неликвиды, которые были и до сих пор находятся на балансах банков".
Участники рынка отмечают, что с введением нового механизма санации наступили определенные прозрачность и стабилизация после паники лета 2017 года. Фонд консолидации фактически сохранил работоспособность трех крупнейших коммерческих банков из топ-10 ("ФК Открытие", Бинбанка, Промсвязьбанка), что для банковского рынка и для многочисленных вкладчиков и корпоративных клиентов стало лучшим из возможных исходов. Эти, казалось бы, фатальные для системы страховые случаи не привели к нестабильности и новому витку банковского кризиса, что в нынешних условиях очень важно.
Сергей Хотимский резюмирует: "Говорить о каких-то долгосрочных последствиях создания фонда пока рано. Нужно понять, как именно будет проходить процедура оздоровления и какой сценарий выберет для банков--участников фонда регулятор: будет ли это создание нового госбанка или продажа объединенного банка с очищенным балансом и заново отстроенным корпоративным управлением". «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3577986
КРИЗИСНАЯ ТЕРАПИЯ
21.03.2018 Санация банковского сектора стала одной из самых нашумевших тем конца 2017 и начала 2018 годов. Сразу несколько крупнейших частных финансовых институтов России оказались подвержены процедуре оздоровления. Процедура проходила через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) - отдельной организации, подконтрольной Центробанку, созданной в июле 2017 года.
Член Комитета Государственной Думы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Олег Николаев объяснил: "Процедура санации через Фонд консолидации банковского сектора была создана для того, чтобы обеспечить несколько важных аспектов: сохранить средства вкладчиков, сам банковский институт и предоставить возможность последующего вывода кредитных организаций на рынок после проведения санации. На примере Бинбанка, "ФК Открытие" и Промсвязьбанка можно сделать вывод, что новая процедура показала свою успешность и эффективность, она не только сохраняет средства вкладчиков, но и является весьма мягкой для российской экономики".
Первой кредитной организацией, попавшей под санацию ФКБС, стал банк "ФК Открытие". Вместе с ним под процедуру попали также входившие в группу банка СК "Росгосстрах", банк "Траст", Росгосстрах Банк, АО "НПФ "ЛУКОЙЛ-гарант", АО "НПФ электроэнергетики", ОАО "НПФ РГС", АО "Открытие Брокер", а также финансовые сервисы "Точка" и Рокетбанк.
Проблемы у банка начались летом 2017 года - клиенты сняли со своих счетов более 630 млрд рублей. В процессе оздоровления выяснились неприятные подробности финансовых показателей "ФК Открытие" - собственные потери банка на конец года составили 279 млрд рублей. Его убытки стали самыми высокими среди всех санируемых в России банков.
Правление "ФК Открытие" также весьма неохотно шло на сотрудничество с регулятором. Заседания акционеров неоднократно отменялись и переносились, а бывшее руководство банка было заинтересовано в сохранении собственных активов.
В итоге правление "ФК Открытие" было полностью заменено. Руководство банком было передано бывшему президенту ВТБ 24 Михаилу Задорнову 14 сентября 2017 года, которое остается за ним и по сей день.
Решение о санации Промсвязьбанка и вводе временной администрации было вынесено Центробанком 15 декабря 2017 г. Вместо ожидаемого представителями Банка России сотрудничества с руководством банка вышел затяжной конфликт с судебными разбирательствами. Совладелец Промсвязьбанка покинул территорию России, вызвав шквал недоверия как представителей регулятора, так и бывших партнеров и клиентов.
22 декабря 2017 года Центробанк сообщил о подготовке заявления в правоохранительные органы в связи с выявленными подозрительными денежными операциями. В частности, речь шла о пропаже кредитных досье заемщиков на общую сумму 109,1 млрд рублей.
В течение всего этого времени бывшее руководство Промсвязьбанка не делало попыток ни налаживания отношений с регулятором, ни восстановления доверия вкладчиков. Решение о списании капитала Промсвязьбанка было принято довольно быстро: уже 13 января. А в конце февраля 2018 года банк был окончательно передан в государственную собственность и переведен в статус оборонного банка указом президента.
Совсем иначе развивалась ситуация у Бинбанка, попавшего под санацию почти что одновременно с "ФК Открытие". В отличие от своих коллег бывший владелец Микаил Шишханов самостоятельно обратился в Центральный банк с просьбой о санации.
С самого начала процедуры оздоровления, которая стартовала в сентябре 2017 года, Бинбанк демонстрировал пример грамотной совместной работы. Вся команда управленцев плотно сотрудничала с временной администрацией. А сам Микаил Шишханов с первых дней процесса оставался на прямой связи с регулятором и тщательно отслеживал ход санации. Он внес и немалый личный вклад, переведя на баланс Рост Банка нефинансовые активы в общей сложности на 70 млрд рублей.
Без эксцессов прошла процедура списания обязательств перед владельцами банка на 226 млн долларов и перед АСВ в размере 18,4 млрд рублей. В начале марта было объявлено решение Центробанка о проведении докапитализации Бинбанка на сумму 56,9 млрд рублей. Межбанковский кредит, предоставленный Бинбанком Рост Банку, был погашен вместе с задолженностью Бинбанка перед ЦБ. Сейчас Бинбанк находится в процессе подготовки к объединению с "ФК Открытие", которое должно состояться до 1 апреля 2019 года.
Вопреки сложившемуся мнению об опасности санации крупнейших банков зарубежная практика говорит о том, что процесс не является для экономики чем-то необычным. Практически во всех европейских странах пришлось прибегать к оздоровлению финансовых институтов в результате финансового кризиса 2008 года.
В Швеции в процессе экстренного оздоровления ужесточался контроль за оборотом и выпуском акций кредитных организаций. Это было необходимо для пресечения паники и экстренной продажи банковских активов. В Великобритании и США практикуется дополнительное кредитование банков путем выкупа акций. В России Центробанк и министерство финансов стремятся адаптировать наиболее эффективные варианты мировой практики под отечественный рынок. Реализуемый механизм санации через ФКБС можно официально признать успешным и эффективным.
"Эти примеры показывают, что Центробанк выбрал правильное направление в вопросе воздействия на банковский сектор, данный механизм эффективен, ну а необходимые корректировки можно выявить в процессе правоприменения. В результате сроки проведения санации сокращаются в разы и банковские клиенты даже не замечают, что кредитная организация находится под санацией", - объяснил Олег Николаев. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/21/realizuemyj-mehanizm-sanacii-pokazal-svoiu-effektivnost.html
РОСБАНК ВОЗГЛАВИЛ РЕЙТИНГ НАДЕЖНЫХ БАНКОВ ПО ВЕРСИИ FORBES
22.03.2018 В список самых надежных участников рейтинга банков Forbes вошли «дочки» иностранных кредитных организаций и крупнейшие российские банки.
Росбанк возглавил рейтинг 100 надежных банков России — 2018 по версии Forbes. В тройку лидеров также вошли Юникредит банк и Райффайзенбанк. Все они — «дочки» иностранных банков. В прошлом году этот рейтинг возглавлял Сбербанк, который в этом году занял четвертое место. Всего в категории самых надежных оказались 13 банков против одиннадцати годом ранее. Новички — банки «Нордеа» и «Российский капитал».
Для составления списка редакция изучила рейтинги и финансовые показатели ведущих кредитных организаций страны. Подробнее о 13 самых надежных банках страны — в галерее Forbes. «FORBES»
МИНФИН НАЗВАЛ ГЛАВНЫХ ПОКУПАТЕЛЕЙ НОВЫХ РОССИЙСКИХ ЕВРОБОНДОВ
22.03.2018 Завершены расчеты по выпуску облигаций внешних облигационных займов Российской Федерации с погашением через 11 лет («Россия-2029») и дополнительному выпуску облигаций с погашением через 29 лет («Россия-2047») в объеме $1,5 млрд и $2,5 млрд соответственно, говорится в сообщении Министерства финансов.
В ведомстве подчеркнули, что большая часть удовлетворенных заявок пришлась на инвесторов из Великобритании (39%), США (25%) и России (22%). Доля инвесторов из континентальной Европы и Азии в совокупности составила 14%.
«Без малого половину дополнительного 29-летнего выпуска приобрели инвесторы из Великобритании», — указывается в сообщении Минфина.
В Минфине указали, что выпуск облигаций «Россия-2047» с номинальным объемом в обращении $7 млрд «является, по всей видимости, самым крупным и высоколиквидным суверенным выпуском-бенчмарком на рынке государств с формирующимися рынками.
Из расчетов «ВТБ Капитала» следовало, что российские инвесторы вложили в новые бонды $838 млн, а в рамках амнистии капитала выкупили только порядка $200 млн (5% по обоим выпускам). Как писал Bloomberg, «олигархов» среди этих инвесторов не оказалось.
Размещение прошло удачно как для Минфина, так и для инвесторов, поскольку и ведомство, и покупатели бумаг не стали обращать внимание на неблагоприятную геополитическую конъюнктуру, ранее говорил РБК старший аналитик по развивающимся рынкам управляющей компании Manulife Asset Management Ричард Сигал. «РБК» https://www.rbc.ru/finances/22/03/2018/5ab35e2a9a7947738e80e0e6
НЕРЕШИТЕЛЬНЫЙ ПАУЭЛЛ: РУБЛЬ СНОВА В ИГРЕ
21.03.2018 Опасения аналитиков, что Джером Пауэлл, ставленник Дональда Трампа на посту главы Федрезерва, покажет себя сторонником жесткого курса, не оправдались.
Решение Комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) Федеральной резервной системы США совпали с ожиданиями аналитиков. ФРС повысила ставку на 25 базисных пунктов до уровня 1,5-1,75% годовых.
Это было первое заседание под председательством Джерома Пауэлла, заступившего в феврале на пост главы Федрезерва. Некоторые аналитики ждали от него, как от ставленника Дональда Трампа, неприятных сюрпризов. Например, повышения ставки на 50 базисных пунктов, или объявлений о том, что повышений в этом году будет не три, а четыре.
Но он повел себя на удивление скромно. Все, что нужно (вроде хорошего роста экономики, низкой безработицы и приверженности целевому показателю инфляции в 2%) было отмечено, все дежурные слова про то, на что будет ориентироваться комитет (эта «оценка будет учитывать широкий спектр информации»), были сказаны. Все 8 членов FOMC голосовали единогласно.
Кому-то может даже показаться, что Джером Пауэлл пошел против своего патрона, ведь обновленный макроэкономический прогноз ФРС предполагает, что экономика США вырастет в этом году сильнее чем ожидалось (на 2,7% против 2,5%), но в 2019 году рост будет более скромным (прогноз понижен с 2,4% до 2,1%), а 2020 год оставлен без изменений (2%). И это на фоне масштабного снижения налогов, которое инициировал Трамп, и которое должно, по его замыслу, подстегнуть рост.
Экономисты даже заговорили о возможном перегреве американской экономики. А это заставило бы ФРС действовать более жестко и быстрее поднимать ставку, чего не очень хотят рынки.
Снижение налогов и протекционистские меры в отношении отечественных производителей могут ускорить рост экономики и вызвать перегрев, говорит аналитик «Алор брокер» Евгений Корюхин.
«Перегрева опасаются гораздо больше, чем стагнации, потому что у всех жива память о кризисе 2008 года, и логично ожидать от ФРС более жесткой монетарной политики, потому что новый кризис перегрева, если он случится, возможно, не получится залить деньгами», - полагает он.
На этом фоне текущий прогноз и комментарии ФРС дают понять рынку, что перегрева в экономике нет, и не будет. Соответственно, ставка будет повышаться запланированными темпами.
Впрочем, это вряд ли надолго успокоит биржевых игроков, ведь Трамп с его агрессивной политикой и риторикой никуда не денется. Вероятно, уже скоро снова начнутся спекуляции по поводу перегрева и темпов ужесточения политики ФРС.
Рынки отреагировали на решение в целом позитивно. Спустя два часа, американские индексы Dow Jones и S&P500 прибавляли символические несколько сотых процента. Зато рубль показал хороший результат. Доллар, который еще днем стоил 57,5 рублей, откатился к 56,9.
Укреплению рубля помог главным образом рост нефтяных котировок. Баррель Brent прибавил за день более 3% и подобрался к отметке в $70. Этому способствовало снижение запасов сырой нефти и нефтепродуктов в США, а также непрекращающиеся геополитические спекуляции.
Продолжаются разговоры о введении санкций против Ирана со стороны европейских государств, а именно Великобритании, Франции и Германии, отмечает София Кирсанова, аналитик УК «Райффайзен Капитал». Речь идет о включении в санкционный список отдельных лиц и групп людей, участвовавших в Сирийской войне.
Некоторую поддержку котировкам «черного золота» оказывают продолжающиеся разговоры об IPO Saudi Aramco, которое теперь уже откладывается на 2019 год, хотя изначально планировалось в 2018-м, отмечает она.
Согласно мнению аналитиков, предстоящее размещение является дополнительным стимулом для Саудовской Аравии в вопросе сокращения добычи даже ниже установленных объемов. Так, в январе экспорт из страны составил 7,2 млн баррелей в сутки, а на ближайшие месяцы он может опуститься ниже 7 млн б/с, согласно комментариям государства.
Для рубля все это хорошие новости. В пятницу 23 марта совет директоров Банк России проведет свое заседание. Аналитики в основном считают, что регулятор снизит ключевую ставку с 7,5% до 7,25% или даже до 7% (но это менее вероятно).
На прошлой неделе глава департамента денежно-кредитной политики ЦБ Игорь Дмитриев прямо заявил, что будет рекомендовать понизить ставку. Это несколько понизит привлекательность рублевых инвестиций, но на фоне не очень сильного доллара, и повышения ФРС своей ставки в запланированных рамках, отечественная валюта и бумаги будут чувствовать себя неплохо. «ГАЗЕТА.RU» https://www.gazeta.ru/business/2018/03/21/11691289.shtml
КАК ВЫЖАТЬ МАКСИМУМ ИЗ СВОЕЙ КАРТЫ
22.03.2018 Екатерина Марцукова, ведущий эксперт по банковским продуктам Банки.ру: «От использования своей собственной карты я стараюсь получить максимум пользы».
Преимущества использования карты в расчетах очевидны: никакой мелочи в кошельке и минимальное взаимодействие с кассиром. Очередь на кассе, в которой стоят держатели карт, движется намного быстрее, а индивидуумы, которые по-прежнему используют наличные, уже начинают раздражать.
К тому же сегодня оплата наличными — непозволительная роскошь, ведь использование карты позволяет нам на многом сэкономить. Именно по этой причине пластик без «плюшек» уже мало кого интересует.
Получить материальную выгоду от использования карт помогут предусмотренные банками проценты на остаток, cash back или бонусные программы. Самыми популярными бонусными программами являются те, которые позволяют получать бонусные мили для путешествий, а также программы с начислением бонусов в супермаркетах. Некоторые банки предлагают привлекательные комбинации этих привилегий.
На вопрос, какую карту все же выбрать, сложно дать однозначный ответ. Решение всегда остается за вами и зависит исключительно от ваших потребностей. Бонусная программа может быть выгоднее кешбэка в том случае, если баллы по такой карте начисляются повсеместно, а карта с кешбэком предусматривает возмещение, например, в одной или двух категориях. К тому же существуют бонусные программы, где накопленные баллы можно конвертировать в рубли.
Зачастую в погоне за кешбэком и баллами кредитная карта может быть предпочтительнее, поскольку по ней, как правило, применяются повышенные коэффициенты начисления cash back или баллов.
При этом нужно узнать, начисляются ли баллы, если тратить с карты собственные средства, не влезая в кредит. На самом деле кредитки с возможностью использования собственных средств правильнее называть дебетовыми с овердрафтом, но термин «кредитная» более привычен обывателям. Если бонусы начисляются только при трате кредитных средств, то унывать не стоит. Cash back и бонусы начисляются только за безналичную оплату товаров и услуг, и именно на эти операции банки обычно предусматривают льготный период кредитования. Если погасить задолженность полностью до истечения этого периода, то проценты за пользование кредитом взиматься не будут.
Небольшой нюанс: кредитку сложнее получить, чем дебетовую карту, так как могут требоваться справки с места работы и иные документы, помогающие определить уровень вашего дохода. В остальном принцип их действия ничем не отличается. Дебетовая карта будет интереснее тем, кто предпочитает получение дохода в виде процентов на остаток бонусам и кешбэку.
Обращайте внимание также на ограничения по начислению бонусных единиц. Например, при максимальном возмещении по картам с cash back 3 000 рублей в месяц начисленные рубли сверх этого лимита попросту сгорают, на следующий месяц они не переносятся. Можно отложить крупные покупки на следующий месяц, если вы чувствуете, что уже подходите к указанному «порогу». Для получения бонусов могут устанавливаться как ежемесячный порог начисления, так и требования по обороту или остатку средств на карте. Со всеми ограничениями и условиями ознакомьтесь до подписания договора о получении карты.
В дополнение к стандартным условиям получения баллов, миль или кешбэка банки могут проводить акции, во время которых предусмотрено дополнительное поощрение. Получать информацию об акциях можно как в личном кабинете клиента, так и на сайте кредитной организации. Банки обычно с большим удовольствием информируют клиентов о грядущих акциях.
Не стоит забывать и о программах привилегий платежных систем Mastercard, Visa, «Мир» и других. Программа привилегий Mastercard носит название «Бесценные города» и подразумевает бесплатное посещение спортивных и культурных мероприятий, а также скидки на путешествия, мастер-классы, определенные товары и услуги. «Visa Бонус» предлагает держателям карт получать скидки и бонусы за покупки в магазинах и аптеках, отелях и ресторанах, а также других организациях — партнерах платежной системы Visa. Для владельцев карт «Мир» предусматриваются преимущества и подарки при посещении мероприятий, осуществляемых в партнерстве с платежной системой, а также розыгрыши ценных призов.
Сейчас карты разных банков становятся все больше похожи друг на друга. Стремясь удержать своих клиентов, банки вынуждены, ориентируясь на конкурентов, предлагать похожие условия по программам лояльности. В таком случае для клиентов будут предпочтительнее карты, более дешевые в обслуживании. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10338254
ЦБ НЕ НАМЕРЕН РЕГУЛИРОВАТЬ ТАРИФЫ ПО КАРТАМ «МИР»
21.03.2018 Банк России не намерен регулировать тарифы по картам «Мир», сообщил RNS представитель регулятора. Ранее газета «Коммерсант» сообщила о том, что торговые ассоциации обратились в ЦБ с жалобой на высокие ставки обслуживания банковских карт платежной системы «Мир».
«Банк России совместно с ФАС будет продолжать мониторинг комиссий и размеров межбанковского вознаграждения на рынке для выявления нарушений в этой области. При этом введение регулирования тарифов не является целесообразным и может привести к искажению конкуренции на рынке безналичных платежей», — сказал он.
Представитель ЦБ также подчеркнул, что в настоящий момент тарифы по картам «Мир» на 20-70% ниже, чем по аналогичным продуктам международных платежных систем.
«Таким образом, прием карт “Мир” не увеличивает издержки торгово-сервисных предприятий по сравнению с ситуацией, когда они принимали карты только международных платежных систем», — подвели итог в ЦБ. «RAMBLER NEWS SERVICE» https://rns.online/finance/TSB-ne-nameren-regulirovat-tarifi-po-kartam-Mir-2018-03-21/
ДВОРКОВИЧ НАЗВАЛ КРИПТОВАЛЮТЫ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМ АКТИВОМ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ
22.03.2018 Криптовалюты являются привлекательным активом для инвестиций, заявил вице-премьер РФ Аркадий Дворкович, выступая в Российском экономическом университете имени Плеханова. При этом он подчеркнул, что настороженно относится к криптовалютам как к денежному средству.
«Никто не может дать ответа, реально ли работающая это история, именно как валюта. Как к активу я отношусь нормально, это один из возможных, привлекательных активов. Как к валюте я отношусь настороженно, потому что риски более высокие», — отметил Дворкович.
Говоря о криптовалютах, вице-премьер упомянул ICO Telegram.
«Может у Павла Дурова получится, который стыкует Telegram с платежной системой», — сказал он.
«Главное, чтобы были персональные данные защищены», — добавил Дворкович. «RAMBLER NEWS SERVICE»
ПОВЫШЕНИЕ НДФЛ ДО 15% ВСЕ РЕАЛЬНЕЕ — И ОБ ЭТОМ УЖЕ ЗАГОВОРИЛ ДВОРКОВИЧ
22.03.2018 Правительство вернулось к изучению возможности повышения налога на доходы физлиц — на одном из первых после президентских выборов совещаний.
О том, что власти все-таки повысят подоходный налог с 13% до 15% после выборов, экономисты говорили еще в прошлом году. Правда, пока, как заявила пресс-секретарь премьер-министра Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, обсуждаются разные меры, но все это пока только предложения.
Как передает ТАСС, вице-премьер России Аркадий Дворкович не исключил повышения подоходного налога до уровня, превышающего отметку в 13%. Как утверждает Дворкович, разница между нынешней ставкой налога на доходы физлиц в размере 13% и обсуждаемым уровнем в 15% не драматична. В то же время он подчеркнул, что окончательное решение за президентом. «Не думаю, что разница между 13% и 15% такова, что люди все побегут из страны», — считает вице-премьер.
Комментирует вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Игорь Юргенс:
«Я думаю, что это новости реальные. Я думаю, что обсуждение или не обсуждение какого-то рода решения в этом смысле будет принято. Очень давно обсуждали — НДС или НДФЛ, потому что, безусловно, бюджет надо пополнять, он испытывает большие трудности по понятным причинам. В связи с этим поднятие на два пункта НДФЛ при том, что бедным и мало зарабатывающим людям и остальным будет определенный социальный вычет из этого, будет выглядеть как мера взвешенная и сбалансированная. Конечно, она не устроит левых, которым хотелось бы прогрессивной шкалы, к этому, наверное, еще ни налоговые службы, ни предпринимательское сообщество было бы не готово, потому что да, действительно, тогда возникнет угроза ухода в тень. Но к 2%, мне кажется, готовы. Отстроена серьезно система нашей федеральной налоговой службы. Все платежи, которые проходят, контролируются, регулятивный аппарат отлажен так, что все мы побаиваемся налоговой инспекции. Поэтому технических трудностей с поднятием НДФЛ на 2 процентных пункта и с не уходом в тень, по-моему, правительством все решено. Ждали правильного момента, потому что мера до выборов была бы крайне непопулярной. Выборы состоялись, сейчас нас будет ожидать целый ряд таких мер, которые в народе будут восприниматься критически, но, мы так сказать, проголосовали 76% за национального лидера — теперь должны этой реальности соответствовать.
Что касается правительства — уходит оно или не уходит, легитимно или не легитимно такое поведение, во-первых, мы абсолютно не уверены, что правительство все целиком и уйдет, и ответственность не ляжет на кого-то нового. Во-вторых, это линия не правительства, потому что правительство — давно, в общем-то, технический аппарат, политические решения принимаются президентом, который подождал выборов, понял, что он поддерживается большинством населения, и теперь предпринимает то, что экономически было неизбежно. Повторяю еще раз: целый ряд других непопулярных мер тоже нам катит в глаза.»
В числе всего прочего на совещании правительства рассматривались также возможности введения налога с продаж, отмены льгот по НДС для социальных товаров и повышение НДС при снижении страховых социальных взносов. Обо всех этих мерах также говорилось еще до выборов. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/380389
НЕ СЕКРЕТ ДЛЯ ПРОКУРОРА
21.03.2018 Прокурорам могут предоставить доступ к банковской тайне. С такой инициативой выступили депутаты Госдумы .
Для того, чтобы это стало нормой, депутаты подготовили законопроект. Судя по нему, в ныне действующие законы будет внесена поправка, разрешающая прокурору "при осуществлении им возложенных на него функций" получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и физических лиц - рядовых граждан.
Подчеркнем, что сегодня у прокурора такого права нет и сотрудники финансовых организаций не раскроют ни при каких условиях цифры на счету гражданина или данные о переводе денег фирмы.
Все, что относится к банковской тайне, прописано в Законе "О банках и банковской деятельности", статья 26.
задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о своем клиенте. И сами банкиры прекрасно понимают, что утечка информации, например, о сумме накоплений на вкладах, может вызвать весьма существенные последствия для хозяина денег. Включая криминальную составляющую. Проще говоря - утечка сведений может поставить человека на грань жизни и смерти. Финансисты сознают - даже намек на такую утечку информации поставит крест на самом банке.
Но само понятие "банковской тайны" куда шире, чем просто сведения, сколько денег на счету клиента. В законодательстве России кроме закона о банках понятие банковской тайны есть еще и в Гражданском кодексе.
Если объединить все нормативные документы, где сказано о тайне, то к сведениям, составляющим именно банковскую тайну, относится следующая информация. Это паспортные данные клиента банка, если он физическое лицо. Это банковские реквизиты организации, если речь идет о юридическом лице. Сюда же относятся сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов. Банковской тайной считается и факт открытия счета (или счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета. Такой же тайной будет факт наличия средств на счету. К средствам относятся не только деньги, но и обезличенные металлические счета, сумма, проценты по вкладу, срок договора. Тайной считается и наличие кредита, условий его погашения и получения, процентная ставка по кредиту. А также движение денег на счетах и вкладах, снятие денег, перевод со счета на счет.
Все, что относится к банковской тайне, запросить могут всего несколько государственных организаций: суд, Росфинмониторинг, приставы, Центральный банк, Агентство по страхованию вкладов и следственные органы
Авторы нового документа хотят внести изменения в закон о банках и в закон о прокуратуре. По их мнению, это необходимо после выступления президента на последней коллегии Генпрокуратуры. Там глава государства говорил о координации правоохранителей и контрольно-надзорных органов.
Достаточно того, что правоохранители могут получить доступ к банковской тайне в случае возбуждения уголовного дела, дальнейшие ограничения в этой сфере чреваты снижением доверия населения и бизнеса к банкам, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, можно обсуждать только точечные, детально регламентированные изъятия из принципа банковской тайны, с прозрачным механизмом реализации.
Недавно Государственная Дума отклонила аналогичный депутатский законопроект о расширении доступа прокуроров к информации кредитных организаций.
Между тем для банковского надзора этот вопрос имеет большое значение. После своих проверок Банк России регулярно направляет в Генпрокуратуру (она является "хабом" для подобных обращений) информацию о наличии признаков противоправных деяний банкиров, которые могут стать предметом уголовного разбирательства. Правоохранители проводят проверку и часто убеждаются, что у них нет всех формальных оснований для возбуждения уголовного дела, затем запрашивают у Банка России дополнительные сведения, однако они составляют банковскую тайну, а значит, не могут быть предоставлены без возбуждения уголовного дела - получается замкнутый круг.
По информации "РГ", проблема может быть решена поправками ко второму чтению правительственного законопроекта о фальсификации отчетности финансовых организаций. Планируется ввести норму, по которой Банк России сможет предоставлять правоохранителям сведения, составляющие банковскую тайну, без возбуждения уголовного дела в том случае, если он видит признаки противоправных деяний. Такие поправки готовятся, подтвердил "РГ" глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Это повысит риски для недобросовестных банкиров, криминальных банкротств станет меньше. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/03/21/prokuroram-mogut-predostavit-dostup-k-bankovskoj-tajne.html
ГРАЖДАН ЗАЩИТЯТ ОТ КИБЕРМОШЕННИКОВ
22.03.2018 ЦБ усиливает борьбу с хакерами.
Банк России обязал кредитные организации отчитываться перед ним о том, проводили ли они платежи во время кибератак, рассказали «Известиям» в ЦБ. Софт банков должен быть настроен так, чтобы бороться с вирусами и одновременно проводить клиентские трансакции. Борьба с хакерами важна, ведь в прошлом году из отечественных банков было похищено более 1 млрд рублей.
Представители регулятора пояснили, что при высоком уровне киберзащиты кредитной организации нападение мошенников на банк не приводит к блокировке трансакций. При низком же уровне атака может привести к остановке работы информационных систем и операций. Раньше кредитные организации отчитывались перед регулятором только о фактах произошедших кибератак. Теперь банки будут сообщать, проводили ли они платежи во время нападений хакеров.
Иногда блокирование трансакций является для банков критичным: речь идет о ситуациях, когда кибермошенники проникли в информационную систему кредитной организации и нацелились на кражу базы данных клиентов, добавил Владимир Ульянов. Чтобы остановить утечку данных, банку приходится отключать работу информационной системы и, соответственно, останавливать проведение операций, отметил он.
Как заявил в феврале зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, кибермошенники с помощью вируса Cobalt Strike в 2017 году украли из отечественных банков более 1,156 млрд рублей. Всего за 2017 год было зарегистрировано не менее 21 волны атак Cobalt Strike, из которых успешными были 11, под действия хакеров попали более 240 российских кредитных организаций, отметил Дмитрий Скобелкин.
Чтобы не останавливать платежи и реагировать на воздействие вирусов, банкам по рекомендациям ЦБ понадобятся новый софт и антивирусы. Преступность уходит в цифровую сферу, количество атак будет расти, и банкам нужно будет всё активнее противостоять угрозам. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/715481/anastasiia-alekseevskikh/grazhdan-zashchitiat-ot-kibermoshennikov
ЭКС-ДЕПУТАТА ГОСДУМЫ ЗАДЕРЖАЛИ В МОСКВЕ ПО ДЕЛУ О ХИЩЕНИИ 2,5 МЛРД РУБ. 22.03.2018 Москве задержан бывший депутат Госдумы Вадим Варшавский. Ему вменяют хищение 2,5 млрд руб. из банка «Петрокоммерц».
Бывший депутат Госдумы Вадим Варшавский задержан в Москве по подозрению в хищении 2,5 млрд руб. из банка «Петрокоммерц». Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на официального представителя МВД России Ирину Волк.
По данным МВД, Варшавский с соучастниками разработал план хищения денег из банка «Петрокоммерц», у которого ЦБ отозвал лицензию в 2015 году. «Между предприятием, владельцем которого являлся задержанный, и банковской организацией был заключен кредитный договор, обязательства по которому подозреваемый не выполнил, а деньги присвоил», — говорится в заявлении МВД.
По данному факту было заведено уголовное дело по статье «Мошенничество». Сейчас в отношении бывшего депутата Госдумы решается вопрос об избрании меры пресечения.
Уголовное дело о мошенничестве в отношении неустановленных лиц было возбуждено в мае 2016 года. Согласно версии следствия, «Петрокоммерц» в 2012 году выдал Златоустовскому металлургическому заводу (ЗМЗ), входившему в состав «Эстар» Варшавского, кредит на 2,78 млрд руб., который так и не возвращен. «Коммерсантъ» писал, что личное поручительство по этому кредиту дал Варшавский. В декабре 2016 года в рамках этого дела дома у Варшавского и в офисе его компании «Эстар» прошли обыски. Источники РБК в правоохранительных органах тогда уточняли, что Варшавский проходит по этому делу в качестве свидетеля.
Вадим Варшавский — уроженец поселка Кедровка Кемеровской области. В Госдуме IV и V созывов представлял фракцию «Единая Россия». «РБК» https://www.rbc.ru/society/22/03/2018/5ab2e22f9a79473c5f64c5dd?from=main
ИДЕМ ПО МИРУ: ПОЛЕЗНЫЕ НАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЫЧАИ
22.03.2018 Часто финансовое поведение разных народов разительно отличается друг от друга. Банки.ру собрал для вас несколько ярких и интересных лайфхаков с разных концов света, которые могли бы помочь вам переосмыслить свои привычки и, возможно, научиться чему-то новому.
КИТАЙ. Рост благосостояния в Китае происходил быстрыми скачками, опережая ломку установок общества, тысячелетиями жившего с оглядкой на традиции. Так, сложившаяся «культура лица» до сих пор заставляет китайцев ориентироваться на то, как они в данный момент выглядят в глазах окружающих: «терять лицо» нельзя ни в коем случае! Разумеется, это нашло свое отражение в структуре потребления: напоказ тратятся деньги на брендовые вещи, автомобили, электронику, походы в ресторан и путешествия (с обязательным последующим отчетом в соцсетях). Никому не хочется быть хуже соседа или коллеги с последней моделью того самого телефона! А покупка дорогой сумки для девушки считается лучшим выражением любви к ней молодого человека.
Несмотря на рост благосостояния населения, внутри Китая выбор инвестиционных инструментов невелик, и все они находятся под контролем государства. Проценты по вкладам слишком малы, чтобы быть привлекательными, а на фондовом и валютном рынке свобода действий отдельного игрока сильно ограничена. Как итог, единственным понятным простому народу способом инвестиций выступает недвижимость, что провоцирует перегретость рынка жилья в крупных городах вроде Пекина, Шанхая и Гуанчжоу. Эксперты год от года предсказывают, когда и как неминуемо лопнет пузырь рынка недвижимости. Но китайцы продолжают рассматривать жилье в качестве привлекательной инвестиции, переключая внимание на новостройки в городах второй и третьей линии.
Система пенсий в КНР, как и в России, привязана к белой зарплате и официальному трудовому стажу. Как и в России, касается это далеко не всех. Практически единственным способом обеспечить себе какие-то гарантии в старости является… инвестиция в детей. Повзрослевший ребенок обязан выражать благодарность (как правило, материальную) родителям за труды по своему воспитанию.
На китайский Новый год, свадьбу, да и вообще по любому поводу лучшим подарком для ваших китайских партнеров или друзей станет «красный конверт»: символическое подношение денег (не путать со взяткой, хотя в свете борьбы с коррупцией в Китае «красный конверт» может выступать соответствующим эвфемизмом). Принимающая сторона обязательно зафиксирует для себя сумму, чтобы при случае преподнести вам столько же или больше. Многие молодые люди в Китае боятся возвращаться домой во время праздников: ведь, кроме покупки билета, придется нести расходы на денежные подарки младшим и старшим членам семьи! Вот такие китайские церемонии.
Неожиданно для всего мира Китай «перешагнул» этап повсеместного внедрения банковских карт и дорогостоящих терминалов и начал осваивать электронные платежные системы. Китайское приложение WeСhat по удобству и функционалу на голову превосходит своих собратьев в мире мессенджеров: внутри чатов можно пересылать деньги, дарить уже упомянутые «красные конверты» (к аккаунту привязывается банковская карта, и деньги с виртуального счета можно вывести), совершать покупки, делать пожертвования и оплачивать коммунальные услуги. А само приложение интегрируется со службами доставки, такси, покупки билетов на поезда, самолеты и в кино. Так что практически любой насущный вопрос решается без помощи банка, просто путем нескольких нажатий на экран.
Отдельно стоит отметить повсеместную оплату при считывании QR-кодов, которая уже несколько лет используется для любых трансакций: от покупки яблока у уличного торговца до похода в ресторан, оплаты аренды велосипеда или взноса за рассмотрение документов при поступлении в университет. По своему опыту скажу, что после возвращения из Китая другие страны кажутся очень отсталыми в плане скорости внедрения действительно удобных технологий. Если хотите увидеть, как выглядит мир будущего, приезжайте в Китай!
ЯПОНИЯ. В Японии, как и в Китае, есть представление о «сохранении лица», однако его влияние на модель потребления среди населения не настолько сильное. Хотя японцы и являются активными покупателями всего и вся в условиях перенасыщенного рынка, богатство напоказ не выставляется.
Дело в том, что конформность и желание быть как все для японца очень важны. Как и «быть японцем» в принципе: обеспеченные и богатые люди в Японии предпочтут выпить дорогое саке, а не импортное вино. Своего рода «потребительский патриотизм», который отлично сочетается с постоянными попытками избежать налогообложения посредством хранения своих активов в «налоговых гаванях».
Экономия средств чрезвычайно важна для японцев. Их система ведения «книги домашней бухгалтерии» (какэйбо) в семье стала популярной по всему миру. Родители приучают детей к финансовому менеджменту с детства — они объясняют детям, что лучше хранить денежные подарки от родственников и друзей семьи в банке (а с недавних пор — на детской версии инвестиционного аккаунта NISA, аналога нашего ИИС), сберегая их для лучших времен и воздерживаясь от импульсивных трат. Как следствие, школьники в старших классах и студенты довольно часто устраиваются на подработки, дабы облегчить ведение семейного бюджета.
Японские богачи предпочитают тратить деньги на нематериальные вещи. Вместо покупки спорткара — меценатство и посещение различных концертов и театральных постановок. Средний класс старается вести себя так же. В японской культуре преобладает сбережение активов над их тратой.
К деньгам в принципе относятся уважительно. Как к зеленому чаю. И то и другое слово всегда произносится с уважительной приставкой «о» — не «канэ», а «оканэ»; не «тя», а «отя». Передаются деньги из рук в руки при оплате, получении сдачи или в иных случаях тоже обычно с определенным этикетом действий — например, банкноты держатся при передаче большим и указательным пальцами обеих рук за нижние углы.
Наличка — японское всё. Расплачиваться картами можно далеко не везде, так как малый и средний бизнес — костяк японской экономики — зачастую управляется уже людьми в годах, привыкших работать с наличными и не очень знакомых с информационными технологиями. Что выражается, кстати, в том, что в Японии до сих пор является нормальным получить от своего партнера рукописный факс.
ШВЕЦИЯ. Достаточно большая часть расходов у шведов — фика. Так называется перерыв, когда ты со своими друзьями или коллегами идешь в кофейне выпить кофе, съесть булочку с корицей и мило поболтать. Каждый такой поход может легко обойтись примерно в 7 евро, но шведы никогда в жизни не откажутся от фики!
В Швеции существует государственная монополия на продажу любого алкогольного напитка с содержанием алкоголя выше 3,5%. Плюс единственная сеть магазинов, в которых можно купить алкоголь (называется Systembolaget), работает всего лишь с 10 до 18 по будням, с 10 до 14 по субботам и никогда по воскресеньям и праздникам. Поэтому шведы всегда очень активно планируют свое время, когда им нужно купить что-то для вечеринки. Кроме того, шведы достаточно редко идут веселиться в бары трезвыми в связи с ужасной дороговизной алкоголя. И тем не менее кажется, что шведы не перестали меньше пить — просто адаптировались и используют немного другой подход к покупке алкоголя.
Кстати, зима — безумно мрачный период в Швеции (как и в России), длящийся с ноября по конец февраля. И мало кто из шведов жалеет денег, чтобы провести хоть немного времени в месте, чуть более приятном и солнечном, чем Швеция.
АНГЛИЯ. Как показывают мои наблюдения, англичане экономят абсолютно на всем. Жизнь в Англии очень дорогая, особенно это касается ЖКХ. Стоимость отопления и горячей воды настолько высока, что дешевле купить несколько одеял и заклеить окна, чем отапливать квартиру. Англичане не делают ремонт самостоятельно, предпочитая нанимать рабочих. Но это тоже очень дорого: например, когда засорилась труба, нам предложили прочистить ее за 150 фунтов (эквивалент 10 тысяч рублей).
Львиную долю бюджета занимает транспорт. Поэтому англичане предпочитают снимать жилье ближе к центру, так как затраты на дорогу могут перекрыть разницу в стоимости владения жильем в центре и совсем на окраинах. По этой же причине в Англии стали популярны электромобили: топливо стоит больших денег, а на электромобили действуют льготы на покупку и парковку.
Англичане активно следят за собой, бегают в парках, но причина не в здоровом образе жизни, а в безумно дорогой медицине.
Говорят, что русские много пьют. Но на улицах Лондона вероятность встретить нетрезвого человека гораздо выше, чем в России. Причина проста — в пабах из закусок у людей одни орешки или фиш-энд-чипс. При этом алкоголь у них не сильно дешевле еды, примерно в такой же пропорции, как и в России.
ИЗРАИЛЬ. На Востоке принято торговаться! И банковская система не исключение. В условиях высокой конкуренции банки сражаются за каждого клиента. Так, банки-конкуренты часто предлагают потенциальным клиентам значительно более выгодные условия, например бесплатное годовое обслуживание. Рассказав об этом менеджеру своего банка, израильтянин может получить еще более выгодное предложение. Каждый клиент там на вес золота!
Абсолютно любую покупку по кредитной карте в Израиле можно разбить на несколько ежемесячных платежей. Неважно, что это — покупка продуктов в супермаркете или новый автомобиль. Эта услуга абсолютно бесплатна и очень популярна среди израильтян. Я даже слышала историю про дедушку, который хотел привезти любимой жене в подарок дорогое кольцо из Франции, но так и не смог объяснить французам привычную ему систему оплаты. Только размер ежемесячного платежа не может превышать размер кредитного лимита! И платежи эти, конечно, не бесплатны. Вещь, купленная за наличные, а не за 36 равных платежей, будет стоить на 18—20% дешевле.
Кредитные карты — второй по важности инструмент израильтянина после удостоверения личности, ими пользуются примерно 80% потребителей. Израильская кредитка сильно отличается от российского аналога по принципу работы, здесь ее называют «картой отложенной оплаты» — все совершённые за месяц покупки списываются с него одной трансакцией в определенный день месяца. Важная особенность: израильские кредитные карты обслуживаются не банком, а специальными кредитными компаниями. Размер ежемесячной «кредитной линии» определяется банком в индивидуальном порядке. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10327803
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры