Поиск
Наши проекты

Наш дайджест составлен из наиболее свежих и интересных новостей банковской и государственной сферы. Он позволит заинтересованным читателям быть в курсе последних новостей про деятельность Агентства по Страхованию Вкладов, банкиров и деятелей государственной...

Экспертный видео-канал «БЕЗ КУПЮР» - это нерецензированные и некупированные мнения авторитетных экспертов в области экономики, финансов и права по решению актуальных проблем банковских вкладчиков.

Информационно-аналитическая система позволяет учитывать множество факторов, влияющих на результаты деятельности кредитных организаций, что решает задачи получения достоверной картины текущего финансового состояния банков и прогнозирования развития ситуации...

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №57/652)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВКЛАДЧИКАМ ОФК БАНКА

 

30.03.2018

Агентство по страхованию вкладов 2 апреля 2018 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам ПАО "ОФК Банк" (Москва). Об этом говорится в сообщении АСВ.

 

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются со 2 апреля 2018 года через Сбербанк, действующее от имени Агентства и за его счёт в качестве банка-агента.

 

За выплатой страхового возмещения на сумму около 8 млрд руб. могут обратиться порядка 11 тыс. вкладчиков, в том числе около 100 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для предпринимательской деятельности, на сумму около 19.9 млн руб.

 

ЦБ РФ 21 марта 2018 года назначил в ОФК Банк временную администрацию и ввёл мораторий на удовлетворение требований его кредиторов. Функции временной администрации по управлению банком сроком на 6 месяцев возложены на АСВ.

 

ПАО "ОФК Банк" — участник системы страхования вкладов. Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем, предусмотренным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

«A&

http://www.akm.ru/rus/news/2018/march/30/ns_5989261.htm

 

СУД НЕ УДОВЛЕТВОРИЛ ИСК ТФБ К АЛТЫНБАНКУ О ВОЗВРАТЕ 50 МЛН РУБЛЕЙ

 

30.03.2018

Арбитражный суд РТ, рассмотрев сегодня иск агентства по страхованию вкладов (АСВ) от лица Татфондбанка к ООО «Алтынбанк» по возврату межбанковского кредита в 50,4 млн рублей, вынес решение об отказе в удовлетворении требований АСВ в полном объеме.

 

Таким образом, Алтынбанк отстоял свое законное право на получение принадлежащих ему денежных средств.

 

Межбанковский кредит был выдан ПАО «Татфондбанк» 29 ноября 2016 года и возвращен Алтынбанком 30 ноября 2016 года.

 

Председатель правления Ринат Абдуллин прокомментировал ситуацию. «На сегодняшний день АСВ отозвало много своих исков по оспариванию сделок. Иски носили массовый характер, без различия, были ли основания оспаривать эти сделки или нет. Мы в свою очередь понимаем, что АСВ должно проверять каждую сделку. В отношении Алтынбанка судья решил считать иск АСВ необоснованным», — сказал он.

«БИЗНЕС ONLINE»

https://www.business-gazeta.ru/news/377356

 

 «ТРАСТ» НЕ ПОШЕЛ В «РОСТ»

 

30.03.2018

ЦБ выбрал структуру для «плохого банка».

 

Регулятор определился, на чьей базе будет создан банк плохих долгов, выяснил “Ъ”. Это банк «Траст». Именно туда будут переданы проблемные активы банков, которые санируются силами ЦБ и УК фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) — ФК «Открытие», Бинбанка и, возможно, Промсвязьбанка.

 

На этой неделе совет директоров «ФК Открытие» подготовил и направил в ЦБ свои заключительные предложения по поводу банка плохих долгов, рассказали “Ъ” источники, знакомые с ситуацией. В эту структуру уже решено передать проблемные активы банков, которые санируются силами ЦБ и ФКБС — ФК «Открытие», Бинбанка и, возможно, Промсвязьбанка (вскоре будет передан в собственность Росимущества с целью стать банком для нужд гособоронзаказа). «Были доводы как в пользу того, чтобы делать такую структуру на лицензии Рост-банка, так и "Траста",— говорит один из собеседников “Ъ”.— Решение оставалось за регулятором».

 

По каким причинам ЦБ остановил выбор на «Трасте», пока неясно. Зимой источники “Ъ” утверждали, что регулятор склоняется к созданию структуры плохих долгов на базе Рост-банка. Так, согласно отчетности по российским стандартам на 1 марта, проблемная задолженность по кредитам юридическим лицам у Рост-банка составила 39% (62,8 млрд руб.) от портфеля, у «Траста» — 26% (48,8 млрд руб.). Просрочка по кредитам физлицам у Рост-банка составила 38% (1,4 млрд руб.) от портфеля, а у «Траста» — 85% (69,6 млрд руб.).

 

удет ли Рост-банк присоединен к «Трасту», пока неизвестно.

 

«Как наиболее логичный вариант рассматривается перевод из Рост-банка плохих активов в "Траст", хороших — в "ФК Открытие", а затем кредитную организацию ликвидируют»,—пояснил один из собеседников “Ъ”.

«Траст» лучше с точки зрения ИТ: для обслуживания плохих активов также нужна хорошая платформа, добавил другой собеседник. По мнению исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, в данном случае, когда у банков один собственник, вопрос передачи активов с одного юридического лица на другое — всего лишь техника достижения целей.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3591093

 

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР: ВСЕ ХУЖЕ, ЧЕМ КАЖЕТСЯ

 

31.03.2018

Через три-пять лет банковский сектор станет государственным на 85%, прогнозируют эксперты. Конкуренция среди кредитных организаций катастрофически снизилась, токсичные активы растут, и через полтора-два года может разразиться кризис плохих долгов. А новые технологии могут добить сектор. У мелких и даже средних банков нет средств на полноценную цифровизацию своих услуг.

 

Частный банковский сектор исчезает на глазах, заявил Василий Солодков, директор Банковского института НИУ ВШЭ в ходе круглого стола в Высшей школе экономики. Его поддержал председатель правления «ЮниКредит Банка» Михаил Алексеев.

 

По его словам, доля государства в секторе за последние годы выросла с 62% до 70%. При этом в оставшихся 30% порядка 8% — это частные иностранные банки. «А через три-пять лет доля государства в банковском секторе может превысить 85%», — считает банкир.

 

Один из участников дискуссии пошутил на эту тему так: «В России госсектор — это 70%, остальное — серый сектор».

 

Огосударствление обострило одну из ключевых проблем банковского сектора — отсутствие равноправной конкуренции, обратил внимание Михаил Алексеев. Например, стоимость фондирования для частных банков и госбанков существенно отличается в пользу последних, отметил он. Это негативно сказывается на объемах корпоративного кредитования и на выдаче кредитов физлицам.

 

Еще одна проблема, тесно связанная ростом доли госбанков, — снижение доверия к частным банкам со стороны населения.

 

Приток средств на депозиты замедлился, население не хочет, а часто и не может сберегать из-за падения доходов на протяжении последних четырех лет. Население не верит банкам, кроме как одному — самому большому, государственному, добавил Алексеев.

 

В свою очередь, сами банки не доверяют властям и регулятору. Есть неопределенность относительно применения норм регулирования, считает Ольга Беленькая, начальник департамента финансового анализа и экономических исследований банка «Альба Альянс».

 

Необходима более высокая информационная прозрачность и последовательность действий регулятора в реформировании сектора, считает она.

 

С аналогичной оценкой ранее выступил и институт «Центр развития» НИУ ВШЭ. Собственники кредитных организаций предпочитали в массовом порядке вывести средства из своих банков и положить лицензию на стол мегарегулятору, говорится в мартовском обзоре центра.

 

«Причина? Она банальна — неверие в светлое будущее в конце тоннеля. А если кто и видел там свет, то скорее принимал его за прожектор неумолимо приближающегося локомотива», — полагают эксперты.

 

Рост токсичных активов — еще одна проблема, на которую указали эксперты и участники рынка. По подсчетам генерального директора «БизнесДром» Павла Самиева, проблемные кредиты составляют не менее 15%. К этому стоит добавить еще порядка 2 трлн рублей, в которые можно оценить принадлежащие сейчас банкам непрофильные активы. «Нет признаков снижения доли токсичных активов, ситуация замерла на уровне 2011-2012 годов», — считает Самиев.

 

По расчетам Алексеева, просроченная задолженность растет с 2014 года. По розничным кредитам она увеличилась с 5 до 7, по корпоративным — с 4,5 до 6,5%.

 

Беленькая считает, что банки уже несколько лет как выбирают «стратегию пролонгации» проблемных кредитов, накапливают, маскируют их. Эксперт предложила решать проблему токсичных кредитов, взяв за основу план, недавно опубликованный Еврокомиссией. В Европе, кстати, объем проблемных активов достиг почти 1 трлн евро.

 

Эффективный механизм для расчистки балансов предполагает создание банка плохих активов и создание рынка проблемных кредитов.

 

Эксперты не исключают кризиса плохих долгов в ближайшие годы. Об этом, в частности, заявил директор Центра структурных исследований РАНХиГС, экс-замминистра экономического развития Алексей Ведев. По его словам, это может случиться в ближайшие полтора-два года «с большой вероятностью».

 

Сейчас у банков накоплен портфель кредитов в 11 трлн рублей, размещенных под запредельные 16% годовых, с 2 триллионами рублей процентных платежей ежегодно, отметил Ведев. Это очень тяжелая нагрузка на заемщиков, на экономику. При этом основная задолженность приходится на слабо обеспеченные слои населения. «Ситуация близка к катастрофичной!», — считает он.

 

Он не согласен с теми оппонентами из банковского сектора, которые успокаивают себя тем, что нынешние проценты по кредитам приемлемы, что в былые времена ипотека «проходила и под 20% годовых». Но тогда и доходы населения росли на 30%, а сейчас едва ли на 3%, возражает Ведев.

 

А добьет частный банковский сектор цифровизация, переход банковских услуг в онлайн, уверен Николай Кащеев, директор аналитического департамента Промсвязьбанка.

 

Крупные банки смогут обновить программное обеспечение, а у мелких и средних не хватит на это средств. В итоге крупные игроки проведут цифровизацию услуг, охватят своими услугами даже удаленные территории, на которых традиционно «паслись» региональные банки.

 

Ранее первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что банки потеряют 20-60% прибыли к 2025 году, если не будут внедрять новые технологии.

 

В дискуссии участвовал и представитель регулятора — Андрей Липин, замдиректора департамента денежно-кредитной политики Банка России. Он дал понять, что поводов для пессимизма немного. ЦБ вообще не видит больших проблем в секторе. Маржа не снижается, балансы очищаются. Просрочка по кредитам физических и юридических лиц снижается. ЦБ ждет роста прибыли российских банков в 2018 году.

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2018/03/30/11701364.shtml

 

ДОГНАТЬ И ОТОБРАТЬ: ПОЧЕМУ БЫВШИХ ВКЛАДЧИКОВ ЗАСТАВЛЯЮТ ВЕРНУТЬ В БАНК УЖЕ ПОЛУЧЕННЫЕ ДЕНЬГИ

 

2.04.2018

Клиенты банков с отозванными лицензиями столкнулись с неожиданной проблемой.

 

Закон «О банках и банковской деятельности» гарантирует возврат вклада по первому требованию. Но, как замечает начальник аналитического управления банком БКФ Максим Осадчий, он вступает в противоречие с другим законом - «О несостоятельности (банкротстве)».

 

АСВ действует в рамках закона о банкротстве. Там написано, какие операции можно оспорить после отзыва у кредитной организации лицензии.

 

- Это сделки, которые были совершены в течение месяца до введения в банк временной администрации, в частности, те из них, которые выходят за рамки обычной хозяйственной деятельности, - пояснил заместитель гендиректора юридической компании «Вектор роста» (ведет судебные дела в интересах АСВ) Сергей Сенько.

 

Что такое необычная сделка? Например, если перед закрытием банк не выдавал деньги уже никому, а Васе выдал. Естественно, Васю можно подозревать в сговоре с менеджментом банка. А иначе с чего это к нему было такое особое отношение?

 

Признаки необычной деятельности не являются исчерпывающими, они прирастают судебной практикой, - заметил Сергей Сенько.

 

Активно преследовать успевших забрать деньги АСВ начало совсем недавно: в конце прошлого года, когда рухнули два крупных банка Татарстана - Татфондбанк и Интехбанк. К их экс-вкладчикам было подано около 600 исков. Часть из них АСВ потом отзовет.

 

В агентстве точное количество исков к клиентам банков назвать отказались. Отметили лишь, что их всего 2 - 3%. Но не сказали, от какого показателя считать эти проценты. Всего по таким искам, как к вкладчикам-физлицам, так и компаниям, АСВ в 2107 году вернуло в конкурсную массу банков (из которой расплачиваются по долгам) 2,8 млрд. руб.

 

Сейчас Комитет Госдумы по финансовому рынку готовит проект закона, который должен защитить везунчиков - отделить добросовестных вкладчиков от тех, кто действительно был участником предпочтительных сделок.

 

- Закон пишется, каким он будет и когда именно будет принят, непонятно, - прокомментировал «КП» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

 

Так что пока иметь вклады свыше возмещаемого АСВ минимума небезопасно: не успел забрать - потерял, успел - все равно отдашь по суду.

 

Опрошенные «КП» эксперты уверены, что абсурдные иски к вкладчикам со стороны АСВ подрывают доверие к самой системе страхования вкладов.

 

- Вкладчикам можно посоветовать ни одному банку никогда не доверять сумму больше 1,4 млн. руб. Это защитит их от каких-либо неприятных сюрпризов, - сказал финансовый омбудсмен Павел Медведев.

 

«Скорее всего защитит», - добавил он потом.

«КОМСОМОЛЬСКАЯ ПРАВДА»

https://www.kp.ru/daily/26813.5/3849375/

 

КАК НАЧИНАЮЩИЙ ИНВЕСТОР МОЖЕТ ЗАРАБОТАТЬ 12—13% ГОДОВЫХ

 

2.04.2018

Мнение Антона Мамаева, генерального директора ИК «Питер Траст».

 

На фоне общей динамики событий в банковском секторе как-то вдруг оказалось, что едва ли не единственный инвестиционный продукт массового спроса в России — банковские вклады — вдруг стал неинтересным по доходности и довольно рискованным.

 

Последнему способствовала политика ЦБ последних лет и скандалы прошлого года: массовые отзывы лицензий у крупнейших банков, гигантские «дыры» в капиталах, «токсичные» активы и масштабные махинации. К тому же начали падать ставки по банковским депозитам, и они перестали быть так интересны, как ранее.

 

В этой ситуации внезапно оказалось, что основным критериям массового спроса на инвестпродукты — максимальной доходности и надежности при минимальных трудозатратах — стал отвечать один продукт для инвестиций в фондовый рынок. Я говорю про индивидуальный инвестиционный счет. Сегодня именно ИИС может приносить доход, соразмерный с золотыми временами банковских депозитов. В самом минимальном варианте он способен давать в среднем 12—13% годовых. Вдвое выше того, что сейчас предлагают банки по депозитам.

 

Напомню, ИИС был придуман правительством РФ для повышения среди россиян популярности фондового рынка. Расчет правительства понятен: массовый внутренний инвестор для экономики нужен и важен. А на Московской бирже много лет число активных частных инвесторов остается стабильным: 90—100 тыс. Для такой страны, как наша, это немного. Схема, по которой государство решило воспитать массового инвестора, проста: владельцам небольших частных капиталов предлагают открыть фактически брокерский счет с рядом налоговых подарков. Однако поначалу, несмотря на масштабную промокампанию, эта тема была больше интересна брокерам, чем частным инвесторам, которых вполне устраивал непыльный и стабильный доход от вложений средств в банковские депозиты.

 

По условиям открытия ИИС предлагается две налоговые льготы на выбор:

 

— возврат НДФЛ на сумму до 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей (13% от 400 000);

 

— освобождение от налога на доход от операций на брокерском счете.

 

Счет должен быть открыт не менее чем на три года и не пополняться более чем на 1 млн рублей в год.

 

Для новичков мы советуем выбрать самую простую и безопасную схему, которая, по нашим расчетам, может обеспечить им до 12—13% годовых, что уже почти в два раза выше, чем ставки по банковским депозитам. Более того, такой порядок получения дохода от ИИС хорош не только для новичков, но и для тех, кто располагает не самыми крупными суммами.

 

Начнем. Открываем ИИС на три года. Берем планку в 400 000 рублей — максимальный порог для налогового возврата.

 

Кладем на счет в первый год и получаем налоговый вычет — 52 000 рублей. Этим мы уже обеспечили доходность в 13%, но на три года, то есть в год чуть более 4%.

 

Отметим, что возврат НДФЛ — это возврат уплаченного инвестором налога на его прочие доходы. То есть инвестор должен иметь уже уплаченный НДФЛ — по месту официальной работы или самостоятельно. Если такового нет, то и претендовать на эту льготу, увы, нельзя.

 

Далее 400 000 рублей не остаются лежать мертвым грузом на счете. Их надо инвестировать. Во что вкладываться человеку, который видит брокерский счет, биржу и фондовый рынок первый раз в жизни? Конечно, в наиболее безопасные инструменты — государственные долговые бумаги. Мы рекомендуем таким инвесторам ОФЗ — облигации федерального займа и субфедеральные облигации. Фактически это заем денег под проценты со стороны правительства страны (ОФЗ) или какого-то региона (субфедеральные облигации). Возврат средств по таким ценным бумагам гарантирован, более того — с процентами. Вот тут самое интересное: на рынке сегодня обращаются трехлетние облигации с доходностью 8% в год. Таким образом, просто купив бумагу (а фактически дав в долг денег правительству), только на выплатах процентов инвестор получит 8% в год.

 

В сумме с вычетом общая доходность получится 12%.

 

По облигациям ставка и сроки действия бывают разные, можно составить и некоторую комбинацию — в зависимости от текущей стоимости бумаги. Размещения долговых ценных бумаг происходят постоянно. Здесь, думаю, вам не откажется помочь ваш брокер с консультациями: ему выгодно, чтобы к нему шел клиент и зарабатывал.

 

Например, если бы инвесторы воспользовались такой схемой в год начала действия ИИС, то есть в 2015-м, они бы могли купить пятилетние ОФЗ 29011 (ISIN-код RU000A0JV7J9), выпущенные Минфином на рынок 1 августа 2015 года. Ставка купона по ним (то есть те самые проценты, под которые у вас государство заняло ваши деньги) — 8,96%. Следовательно, такой инвестор-новичок вполне бы уже к августу 2018 года имел свои более 12% годовых на вложенные в ИИС 400 000 рублей.

 

ОФЗ с хорошей доходностью выпускались активно в 2016—2017 годах, ставка по ним доходила до 10%. Так, трехлетние ОФЗ 24019 (ISIN-код RU000A0JX0J2) от 29 ноября 2016 года выпускались по ставке 9,13% (вообще идеально для ИИС, который также открывается на три года).

 

Некоторые «длинные» долговые бумаги выпускались раньше по хорошим ставкам, но, поскольку они еще действующие и вполне себе торгуются на Московской бирже, можно обратиться и к ним. Например, девятилетние ОФЗ 29006 (ISIN-код RU000A0JV4L2) имеют ставку купона 9,13%.

 

С использованием таких инструментов новичок с нулевыми рисками вполне может иметь 12—13% годовых на фондовом рынке благодаря ИИС. Есть и другие способы получения дополнительного дохода по ИИС: по уже оговоренной схеме можно каждый год добавлять по 400 000 рублей на ИИС и получать на них налоговый вычет, а потом покупать облигации и получать доход от них. Но помните: льгота с вычетом действует только три года.

 

Для тех, кто располагает большими суммами — до 1 000 000 рублей, мы рекомендуем помимо облигаций вкладываться еще и в акции и при этом использовать вторую льготу — с освобождением от налога на доход от торговых операций. Но это уже немного другая история.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=10363248

 

ВТБ ОЦЕНИЛ ДОЛЮ СОСТОЯТЕЛЬНЫХ РОССИЯН МЕНЕЕ ЧЕМ В 1%

 

31.03.2018

ВТБ оценил число россиян с доходами выше 120–150 тыс. руб. в месяц в 1,3 млн человек, или 0,9% населения страны. Это консервативная оценка без учета жителей России, зарабатывающих в теневом бизнесе, говорят эксперты.

 

Банк ВТБ оценил количество состоятельных россиян в 1,3 млн человек. Это люди, ежемесячный доход которых превышает 150 тыс. руб. в Москве и 120 тыс. руб. в регионах, говорится в презентации кредитной организации. По данным Росстата, численность населения России на 1 января 2017 года составляла 146,8 млн человек, из них взрослых в возрасте от 20 до 69 лет 101,3 млн. Получается, что, по данным ВТБ, к числу состоятельных можно отнести 0,9% населения страны, или 1,3% той возрастной категории граждан, которую банки чаще всего рассматривают в качестве потенциальных клиентов.

 

Уровень доходов населения для ВТБ анализировала исследовательская компания MARC Russia. Как пояснили РБК в компании, исследование проводилось методом случайного интервью. Были опрошены около 5 тыс. респондентов в возрасте от 18 до 69 лет более чем в 100 городах, рассказал РБК управляющий директор MARC Russia Борис Хатуцкий. «Помимо доходов мы оценивали остатки на счетах/картах, траты», — добавил он. Также учитывалось наличие иждивенцев.

 

В ВТБ состоятельных россиян в маркетинговых целях разделили на три ​категории. В первую входят москвичи с доходами выше 150 тыс., но ниже 200 тыс. руб. в месяц, а также жители остальных регионов с ежемесячными доходами от 120 тыс. до 150 тыс. руб. Во вторую категорию были отнесены россияне с доходами выше 200 тыс. руб. в месяц в Москве и выше 150 тыс. руб. в регионах (верхний порог для этой группы определяется не ежемесячным доходом, а располагаемым состоянием в 30–50 млн руб.). Третью категорию составляют так называемые ультрахайнеты (порог входа 30–50 млн руб.), рассказал на брифинге руководитель департамента по работе с состоятельными клиентами, старший вице-президент ВТБ Павел Кудрявцев. На долю первой категории приходится 700 тыс. человек, второй — 400 тыс., третьей — 200 тыс., следует из расчетов ВТБ.

 

По итогам первого квартала 2018 года у ВТБ насчитывалось 430 тыс. привилегированных клиентов, их вложения составляли 1,3 трлн руб. (36% от портфеля физических лиц). Средний объем средств, размещенных одним состоятельным клиентом, — около 3 млн руб.

 

Росстат не публикует отдельную статистику по доходам состоятельных граждан: категорию с самыми высокими доходами федеральная служба считает от 70 тыс. руб. в месяц и выше. Согласно официальным данным, по итогам 2016 года на таких граждан приходилось 7,2% населения, или 4,9 млн человек (данные за 2017 год не опубликованы).

 

С учетом факта, что, по данным Росстата, средний доход населения России в 2017 году составил 31475 руб. в месяц, а среднемесячная зарплата — 39085 руб., человек с доходом более 120 тыс. руб. вполне может считаться состоятельным, рассуждает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.

 

Определения состоятельных клиентов сильно разнятся не только в разных странах, но и в разных банках в пределах одной страны. В банках с развитой системой обслуживания премиальных клиентов, как правило, выделяются три признака состоятельности клиента: доход от 120–180 тыс. руб. в зависимости от региона и банка, общая сумма счетов и депозитов в банке 500 тыс. — 2 млн руб., а также наличие премиальной карты​ категории вроде Master Card World Black Edition или премиального пакета обслуживания, сказал РБК управляющий директор по маркетингу УК «Система Капитал» Андрей Бессонов.

Исследования рынка доходных сегментов обычно делают крупные банки, и большинство оценок варьируется от 1 до 2% населения, так что оценку ВТБ в 1,3 млн состоятельных россиян можно отнести к консервативным. «Она соответствует учету только белых доходов, в то время как в регионах существенная доля людей с подобным уровнем дохода получают его полностью или частично неофициально», — подчеркнул Бессонов.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/31/03/2018/5abe2dde9a794719b63a8f6f

 

ПОЛУЧИТЬ ПРИВИЛЕГИИ ОТ ВТБ СТАНЕТ СЛОЖНЕЕ

 

30.03.2018

ВТБ обновляет модель обслуживания привилегированных клиентов. Со 2 апреля получить пакет «Привилегия» бесплатно можно при выполнении одного из трех условий: обладать в ВТБ активами под управлением от 2 млн руб., получать на карту банка зарплату от 200 000 руб. в месяц или проводить операций по ней от 100 000 руб. ежемесячно. Сейчас достаточно зарплаты 120 000 руб. и операций по карте от 55 000 руб.

 

Если ни одно из этих условий не соблюдается, за привилегии от ВТБ придется заплатить: 5000 руб. в месяц вместо нынешних 2500 руб. Для тех, кто выполняет условия нерегулярно, пакет становится платным в те месяцы, когда не соблюдается ни одно из трех условий.

 

Взамен обладателям пакета «Привилегия» банк обещает индивидуальное обслуживание без очередей, бонусы и специальные продукты. Помимо банковских услуг пакет предполагает проход в VIP-залы аэропортов: два в месяц при остатках на счетах и вкладах от 2 млн руб., восемь – от 5 млн руб.

 

«В премиальном сегменте клиентам важнее всего набор дополнительных сервисов и привилегий – это консьерж-сервис, возможность приобрести товары на закрытых распродажах, priority pass, отмена комиссии за снятие наличных», – подтверждает вице-президент банка «Восточный» Екатерина Тутон. Отдельное внимание такие клиенты обращают на наличие персонального менеджера банка и обслуживание в специализированных VIP-отделениях, добавляет она.

 

Премиум-клиенты смогут открывать специальные вклады. Среди них – «Выгодный привилегия» с максимальной ставкой 6,6% годовых при открытии онлайн на срок до полугода. Минимальная сумма – 700 000 руб. Правда, сейчас получить такую же ставку может любой клиент – по вкладу «Выгодный» по акции (минимальное вложение – 30 000 руб.). Это временное явление, объясняет старший вице-президент ВТБ Павел Кудрявцев: когда акция закончится, условия для клиентов «Привилегии» станут выгодней, чем для рядовых вкладчиков. Когда это произойдет, он не сказал. Акция бессрочна, и банк может прекратить ее действие в любой момент.

 

За последний год ВТБ не первый раз ужесточает требования для тех, кто хочет получать привилегированный пакет бесплатно, напомнил Кудрявцев: до середины 2017 г. «Привилегию» получали, например, те, кто брали в банке ипотеку на сумму от 3 млн руб.

 

За счет повышенных бонусов и улучшенного обслуживания ВТБ планирует увеличить клиентскую базу на 18% до 500 000 человек к 2019 г., а их активы под управлением – на 54% до 1,8 трлн руб., говорит Кудрявцев.

 

Но основной ценностью, по его словам, должны стать не бонусы, а персональный менеджер. Сколько менеджеров потребуется для индивидуального обслуживания, банк не уточнил, но увеличивать их количество пока не планируется.

 

Планы у банка достаточно агрессивны, но в целом достижимы, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «ВТБ – крупный госбанк, что может быть привлекательным для клиентов. Они могут перейти туда из более мелких банков или из массового сегмента – не все его клиенты знают, что подходят под критерии премиум-обслуживания».

 

За счет повышенных бонусов и улучшенного обслуживания ВТБ планирует увеличить клиентскую базу на 18% до 500 000 человек к 2019 г., а их активы под управлением – на 54% до 1,8 трлн руб., говорит Кудрявцев.

 

Но основной ценностью, по его словам, должны стать не бонусы, а персональный менеджер. Сколько менеджеров потребуется для индивидуального обслуживания, банк не уточнил, но увеличивать их количество пока не планируется.

 

Планы у банка достаточно агрессивны, но в целом достижимы, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «ВТБ – крупный госбанк, что может быть привлекательным для клиентов. Они могут перейти туда из более мелких банков или из массового сегмента – не все его клиенты знают, что подходят под критерии премиум-обслуживания».

 

В Сбербанке пакет «Сбербанк премьер» можно получить бесплатно при наличии на счете, вкладе или карте 2,5 млн руб. в Москве и 1,5 млн руб. – для жителей регионов. Иначе пакет будет стоить 2500 руб. с третьего месяца использования. Сейчас у Сбербанка более 270 000 премиальных клиентов, говорит его представитель.

 

Для бесплатного пользования пакетом «Максимум+» Альфа-банка достаточно тратить в месяц с карты от 50 000 руб., держать на счетах 1 млн руб. или получать зарплату в размере 250 000 руб. на карту Альфа-банка. Чтобы бесплатно получить премиум-пакет Райффайзенбанка (Premium direct), надо соблюсти одно из трех условий: тратить по картам банка от 75 000 руб. в месяц , хранить на счетах от 500 000 руб. и одновременно тратить 25 000 руб. с карты в месяц либо держать на счетах от 1 млн руб.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/30/755475-privilegii-ot-vtb

 

У РЕАБИЛИТАЦИИ ЗАВИСЛО ОБНОВЛЕНИЕ

 

2.04.2018

С начала апреля банковские клиенты, ошибочно попавшие в черные списки подозреваемых в отмывании денег, должны были получить возможность пользоваться улучшенной процедурой реабилитации. Но этого не произошло, так как ЦБ не успел подготовить нормативные документы.

 

Вступили в силу поправки к антиотмывочному закону (115-ФЗ), которые вводят двухуровневую систему реабилитации для банковских клиентов, попавших в черный список отказников за подозрение в совершении сомнительных операций. Первый уровень реабилитации работает с конца 2017 года, он предусматривает, что клиент обращается для исключения его из черного списка в банк. Второй уровень — межведомственная комиссия, куда входят представители ЦБ и Росфинмониторинга. Предполагалось, что она будет рассматривать дела тех, кому в реабилитации отказал банк, если клиент не согласен с решением кредитной организации. Однако, по словам собеседников “Ъ” в банках, необходимых нормативных документов для работы комиссии пока нет, и двухуровневая реабилитация существует лишь на бумаге.

 

Черный список отказников ЦБ рассылает банкам и другим финансовым организациям с июня 2017 года. В него попадают клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрения в нарушении антиотмывочного закона. С компаниями и физлицами из списка кредитные организации предпочитают не иметь дел (см. “Ъ” от 6 октября 2017 года). Механизма исключения из списка клиентов, попавших туда ошибочно, до последнего времени не было. Лишь в ноябре 2017 года появилась возможность реабилитации на уровне банков.

 

По словам экспертов, основная проблема, не позволяющая заработать второму уровню системы реабилитации,— нестыковка вступивших в силу поправок к закону №115-ФЗ с документами ЦБ.

В частности, в законе отсутствует обязанность банка раскрывать клиентам информацию о причинах отказа в обслуживании или в проведении операции, что подтверждает ЦБ в своих разъяснениях кредитным организациям (опубликованы на сайте ассоциации «Россия» 19 марта). В то же время для подачи жалобы в межведомственную комиссию клиент должен представить письменный мотивированный отказ банка. Общественная организация «Опора России» обращалась за разъяснениями в ЦБ. По словам главы «Опоры России» Александра Калинина, в Банке России пояснили, что ЦБ готовит нормативный документ, регламентирующий выдачу мотивированного отказа клиенту с формой документа и сроками его выдачи.

 

Пока двухуровневый механизм реабилитации клиентов не заработал, попавшим в список остается рассчитывать лишь на реабилитацию банками (в рамках методических рекомендаций, выпущенных ЦБ в ноябре 2017 года). Но пока эффективность реабилитации на уровне кредитных организаций сомнительна. По статистике самого ЦБ, к 1 марта реабилитировано лишь 2,4 тыс. клиентов, тогда как всего отказников в черном списке более 500 тыс.

 

По словам банкиров, особые проблемы с реабилитацией на уровне банка возникают у физических лиц. Их, по данным ЦБ, примерно 13% в реестре отказников. «Если компания совершает сомнительные операции, то у банка больше рычагов воздействия на такого клиента — он может отключить дистанционное банковское обслуживание (ДБО), ввести заградительный тариф, убедить клиента покинуть банк без оформления отказа в проведении операции,— поясняет председатель комитета Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.— Физлица же в случае устного отказа, как правило, начинают скандалить, не идут на контакт, и потому банки чаще расстаются с такими клиентами именно путем оформления отказа». При этом добиться исключения из списка гражданам-отказникам почти невозможно. «Розничные банки просто не готовы реабилитировать клиентов,— говорит топ-менеджер банка из топ-30.— Процессы построены так, что в банках нет соответствующих специалистов. Поэтому пока банки почти автоматом отказывают клиентам в реабилитации, оставляя им надежду лишь на межведомственную комиссию».

 

По мнению юристов, решение у проблемы есть. «На мой взгляд, ЦБ не стоит ждать регистрации документов в Минюсте, можно уже сейчас рекомендовать банкам использовать их в работе,— рассуждает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— Регистрация может длиться сколь угодно долго, особенно если есть технические недочеты, а лишать клиентов банков возможности реабилитации из-за неготовности нормативных документов недопустимо».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3591657

 

БАНКИ ПЕРЕСЧИТАЛИ СМС

 

2.04.2018

Спор банков с сотовыми операторами продолжается — на днях банкиры вновь пожаловались в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) на повышение тарифов на СМС-сообщения.

 

Жалоба в ФАС направлена президентом ассоциации банков «Россия» Георгием Лунтовским. В письме господин Лунтовский сообщил, что ассоциация провела опрос среди 37 банков в связи с повышением операторами сотовой связи стоимости СМС в течение последних нескольких месяцев. Рост цен с начала 2018 года отметили 80% кредитных организаций, в основном в феврале и марте. «Подорожание услуг операторов связи приведет к увеличению в 1,5–2,5 раза (по сравнению с прошлым годом.— “Ъ”) расходов на СМС-информирование клиентов»,— говорится в письме. В ходе опроса один из респондентов указал, что в ноябре 2017 года ему тарифы на СМС повысил «Билайн», в феврале — МТС, «МегаФон» и Yota, в марте было «очередное повышение» тарифов у «Теле 2», а в апреле предстоит очередное повышение тарифов у «Билайна».

 

По закону «О национальной платежной системе» банки обязаны информировать клиентов об операциях по картам, причем наиболее распространенным способом является СМС-сообщение. Банки не первый раз жалуются на рост тарифов сотовых операторов на СМС. В апреле 2017 года ФАС признала рост тарифов операторов сотовой связи на СМС-рассылки нарушением закона «О защите конкуренции», предписала устранить нарушения и наложила штрафы. Тем не менее тарифы начали расти вновь, поэтому в декабре 2017 года Национальный совет финансового рынка от лица банков проинформировал ФАС о резком увеличении стоимости СМС-уведомлений

 

В обращении приводятся данные, по которым с начала года для банков в среднем МТС якобы повысила тарифы на 110%, «МегаФон» — на 76%, «Билайн» же отменил возможность отправлять сообщения на латинице, в результате чего объем уведомления и его стоимость выросли в два раза. При этом результаты опроса также показали, что 98% банков используют СМС-информирование клиентов, при этом с помощью СМС осуществляется 90–100% исходящих коммуникаций. Предоставленную информацию ассоциация просит учесть, чтобы не допустить «возможного нарушения антимонопольного законодательства».

 

Тарифы сотовых операторов на отправку СМС уникальны для каждого банка. При этом кредитные организации не афишируют условия договоров с операторами, поскольку в них записаны жесткие условия неразглашения. «В случае нарушения банкам резко повышаются расценки на отправку СМС»,— пояснил представитель крупного банка. В целом, исходя из неофициальных оценок участников рынка, на СМС-информирование все российские банки могут тратить 30–40 млрд руб., с учетом растущих тарифов эта сумма может увеличиться в 2018 году еще на 9–12 млрд руб.

 

Чтобы не перекладывать растущие расходы на клиентов, банки начали оптимизацию процессов информирования. «Будет актуализирована база СМС-рассылок, чтобы исключить "спящих" пользователей, пересмотрена длина текстового сообщения, частота СМС-оповещений,— поделились планами в банке из топ-30.— Как вариант вместо разовых сообщений по каждой операции может быть одно итоговое СМС за день или за сутки».

 

Постоянно дорожающие СМС банкиры пытаются заменить другими каналами информирования. Среди них роботы на телефоне, боты в мессенджерах, push-уведомления, оповещения в интернет- и мобильном банках. «Изменение цен мобильных операторов ускорит переход на более передовые и бесплатные для клиентов каналы»,— считает вице-президент банка «Восточный» Екатерина Тутон. Наиболее популярной заменой СМС на данный момент являются push-уведомления. Как пояснили в ВТБ, этому способствует удобство данного канала, высокая скорость и безопасность. Однако у push-уведомлений есть недостаток — их отправка и получение происходит через интернет. В случае если отправка push-уведомления клиенту невозможна (нет доступа в интернет либо функция отключена), то банк должен все же отправлять СМС-сообщение, поясняет начальник отдела мобильных сервисов Бинбанка Алексей Курзяков. По его словам, по предварительным оценкам, в течение года после введения push-уведомлений экономия для банка на информировании клиентов составит 30–40%.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3591661

 

ТОКЕН УКРЕПЯТ РУБЛЕМ

 

2.04.2018

Минкомсвязь подготовила требования к выпуску цифровых токенов: среди прочего организаторов ICO предлагают обязать использовать деньги от продажи токенов для обеспечения возможности их обратного выкупа у инвесторов по номинальной цене. Выполнение этих обязательств будут контролировать аккредитованные Минкомсвязью компании. Эти меры могут отпугнуть желающих провести ICO в России, предупреждают участники рынка.

 

Проект постановления правительства об аккредитации организаций, предоставляющих возможность выпуска цифровых токенов, опубликован на regulation.gov.ru. Согласно документу, разработанному Минкомсвязью, цифровым токеном предлагается считать запись в распределенной информационной системе, созданную с использованием криптографических алгоритмов. Эта запись удостоверяет наличие у ее владельца прав на получение от организатора первичного выпуска цифрового токена его начальной стоимости.

 

Аккредитация организаторам ICO будет выдаваться сроком на пять лет. Процедуру предлагается сделать добровольной, ее будет проводить Минкомсвязь. Условиями работы таких организаций будут регистрация в России, уставный капитал не менее 100 млн руб. и лицензия на разработку, производство и распространение криптографических средств. Организаторы выпуска токенов также должны иметь банковский счет в российском банке для операций с деньгами, полученными в результате ICO. Эмиссию цифровых токенов можно будет проводить только за российские рубли через безналичный расчет. Организатор ICO обязан будет выкупить их по номинальной цене у любого предъявителя на основании безотзывной публичной оферты. Кроме того, проектом предусматривается «обязанность лица, выпускающего цифровые токены, использовать денежные средства, полученные от приобретателей цифровых токенов, только на цели, связанные с поддержанием возможности по исполнению обязательства по выкупу цифровых токенов по номинальной цене». Соблюдение этих требований должен контролировать аккредитованный организатор ICO.

 

В проект не вошли важные этапы сделок по продаже цифровых токенов, полагают опрошенные "Ъ" участники рынка. В документе не упоминается этап pre-ICO, в рамках которого продаются «условные токены», которые готовые рискнуть инвесторы фактически покупают со скидкой, отмечает управляющий партнер венчурного фонда TMT Investments Артем Инютин. Также, по его словам, не описана процедура lock up — обязательств инвесторов воздерживаться от продажи токенов в течение определенного периода времени.

 

«Сложно комментировать это постановление в любых его вариациях, потому что оно оторвано от реальности»,— категоричен директор Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Арсений Щельцин. Согласно документу, получается, что деньги нужно собирать для того, чтобы иметь возможность их отдать, а не чтобы направить их на внутренние бизнес-процессы и инвестиции, отмечает эксперт. Вероятно, этот пункт разрабатывали с оглядкой на практику Комиссии по ценным бумагам и биржам США, которая может потребовать средства с нарушителей прав инвесторов, допускает Артем Инютин. Но сумма размещения в ходе ICO понятна, скрыть ее невозможно, полагает он.

 

В документе «используются нечеткие формулировки, которые могут вызвать коллизии», кроме того, он «не синхронизирован с существующими законопроектами», добавляет господин Щельцин. Минкомсвязь в принципе «не должна регулировать управленческие процессы в этих финансовых платформах», уверен он. В документе есть «иезуитская формулировка» о добровольной аккредитации организаторов ICO, соглашается Артем Инютин. «То, как формулируют наши органы, будет истолковано так, что бизнес невозможно будет вести. Они будет мешать бизнесу, вот чего я боюсь. Документы часто допускают двоякое толкование, это может мешать процессу ICO»,— сказал он. Пока в России не проведено ни одного ICO, все сделки проходят за границей, резюмирует он.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3591660

 

ДЕРЖИ КАРМАН

 

30.03.2018

Менее половины свердловчан продемонстрировали высокий уровень знания своих прав при взаимодействии с банками и страховыми компаниями. Зачастую людей вводят в заблуждение недобросовестные игроки рынка, а это подрывает доверие ко всем финансовым институтам.

 

Чтобы изменить положение дел, федеральный минфин уже несколько лет ведет проект повышения уровня финансовой грамотности. Были выбраны 9 регионов, в которых реализуются программы обучения студентов, работающих граждан и пенсионеров основам финансовой грамотности. Ни один из регионов УрФО в их число не попал, тем не менее каждый из них просвещением жителей все же занимается.

 

Так, в Свердловской области действует один из тринадцати региональных центров повышения финграмотности. Он проводит обучение консультантов-методистов, которые должны нести финансовое просвещение в массы. Стать консультантом может любой человек с высшим образованием и желанием разобраться в теме. Обучение бесплатное, но взамен слушатель должен провести несколько семинаров для жителей своего города. Курсы длятся три месяца, набор идет в течение всего года. По словам руководителя центра Натальи Смирновой, за полтора года в регионе прошли обучение 259 человек.

 

А вот в Курганской области выбрали свой путь. На сайте департамента экономического развития области создали отдельную страничку, где специалисты регулярно публикуют материалы-разъяснения. Темы злободневные: региональная программа льготного ипотечного кредитования, натуральное возмещение ущерба по ОСАГО, реформа рынка микрофинансирования и прочие. По словам пресс-секретаря губернатора Ольги Сапожниковой, такой вариант просвещения был выбран еще и потому, что он не требует денежных затрат. Несмотря на дешевизну, подход доказал эффективность: за последнее время поток обращений граждан в правительство по вопросам деятельности финансовых институтов снизился в несколько раз.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/03/30/reg-urfo/shkolnikov-nauchat-brat-kredity.html

 

ВЗЯЛ МИКРОКРЕДИТ — ОСТАЛСЯ БЕЗ КВАРТИРЫ

 

2.04.2018

В такой ситуации оказалась жительница Подмосковья с тремя маленькими детьми. Ее мать взяла заем под залог квартиры, которую микрофинансовая организация продала. Как это могло произойти без ведома собственника?

 

Жительницу Подмосковья с тремя маленькими детьми выселяют из квартиры. Ранее под залог этого объекта недвижимости был взят заем в микрофинансовой организации «Центр займов 365» в размере 1 млн 350 тысяч рублей. В дальнейшем по нему образовалась просрочка, но ее заверяли, что можно оплатить всю сумму долга в конце срока действия договора в июне 2018 года. Однако компания продала квартиру, и новый собственник требует выселения тех, кто там прописан.

 

Перепродать квартиру, которая находится в залоге, можно только по решению суда, говорят эксперты. Как следует из договора купли-продажи, при кадастровой стоимости почти в 5,3 млн рублей она была продана последнему собственнику за 1,9 млн. Указанная компания отсутствует в госреестре микрофинансовых организаций

 

«Центр займов 365» связан со скандально известной в Московской области компанией «Международное кредитное бюро»: в январе 2016-го ее исключили из реестра, и дальше ей занимались правоохранительные органы, говорит руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктор Климов. По его словам, есть две распространенные схемы, чтобы получить квартиру заемщика:

 

 «Гражданин как бы в обеспечительную меру подписывает договор дарения, но ему не объясняют, что это за договор, а в лучшем случае обещают какую-то обратную процедуру в тот момент, когда он вернет заем. Либо это договор купли-продажи квартиры с заготовленным обратным выкупом, который показывают человеку. Дельцы говорят, это такая форма залога: вы как бы продаете, а мы ее возвращаем, потому что наша задача — дать вам деньги и получить их обратно с процентами. Люди не очень понимают, что за бумажки подписывают. Думаю, что это одна из разновидностей этих схем. Судя по формату деятельности этой организации, никто не собирался эти квартиры возвращать».

 

Если ребенок не участвовал в приватизации и не является прямым собственником подаренной или проданной таким образом квартиры, то формальная логика закона и суда будет на стороне нового собственника. Запрета на то, чтобы выписать и выселить даже в никуда, просто не существует. А значит, после подписания сомнительных документов есть риск оказаться на улице.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/381280

 

ПОСЛАБЛЕНИЯ ЦБ ПОЗВОЛЯТ СНИЗИТЬ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ГРАЖДАН

 

2.04.2018

Банки смогут сократить издержки на хранение персональных данных россиян.

 

Принятие предложений Банка России депутатами Госдумы может привести к изменениям в законе «О кредитных историях». В соответствии с ними кредитные организации должны хранить оригинал согласия граждан на запрос сведений о них в бюро кредитных историй (БКИ) лишь в течение трех лет, рассказали «Известиям» в ЦБ. Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков сообщил «Известиям», что поддерживает предложение регулятора.

 

Сейчас банки при выдаче кредита получают согласие граждан на обработку персональных данных для последующего запроса сведений о заемщиках в БКИ. Если гражданин не идет на это, то кредитная организация чаще всего отказывает в выдаче займа. По действующему законодательству банки должны хранить оригинал согласия в бумажном виде в течение пяти лет. Финансовые организации имеют такие документы по каждому кредитному договору, несмотря на то что у заемщиков может быть оформлено несколько кредитов.

 

— Законопроект имеет положительный эффект, так как хранение документов требует существенных затрат на поддержку соответствующих баз данных и логистику информации внутри банка, — рассказал «Известиям» начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. — Возможное влияние на снижение кредитной ставки может быть в пределах 0,5–1 пункта, если учитывать средние издержки на сопровождение договора.

 

Банк России последовательно работает над уменьшением расходов банков. Ранее ЦБ разработал документ по внесению поправок в закон «О Центральном банке», по которому кредитные организации не должны предоставлять регулятору дублирующую отчетность. То есть если банк направил в ЦБ информацию через личный кабинет на сайте Банка России в электронной форме, то предоставлять копию на бумажном носителе уже нет необходимости.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/726434/anastasiia-alekseevskikh/poslableniia-tcb-pozvoliat-snizit-stavki-po-kreditam-dlia-grazhdan

 

АНТОН ТАБАХ КЛИРИНГ ВНЕ ПОЛИТИКИ: ПОЧЕМУ РОССИЙСКИМ ЕВРОБОНДАМ НЕ ГРОЗЯТ САНКЦИИ

 

30.03.2018

Обсуждаемый в Великобритании запрет для клиринговых систем Euroclear и Clearstream работать с российскими облигациями не имеет шансов на воплощение. Он грозит большим ущербом и Лондону как финансовому центру, и инвесторам в целом. Мнение главный экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА», доцента ВШЭ Антона Табах.

 

Интерес кого-либо кроме регуляторов и сотрудников бэк-офисов банков и инвесткомпаний к вопросам работы клиринговых систем — признак не слишком здоровой ситуации. Речь идет о финансовых «трубах и проводах», работой которых интересоваться обычно не нужно — работают и работают. Для эмитентов бумаг в национальных валютах присоединение к международным расчетным системам еще может быть проблемой, но для всех остальных оно просто подразумевается при выпуске. Собственно, привлекательность глобального рынка вызвана в том числе и тем, что практически любой эмитент может воспользоваться необходимой инфраструктурой, не задумываясь о деталях. Да и инвестор тоже знает, что все будет работать, а как — в общем неважно. При этом роль государства — за исключением судов при разрешении споров — на этом рынке минимальна.

 

Однако политические конфликты создают новости и в этой довольно спокойной сфере. Появилась информация, что Великобритания на волне «дела Скрипаля» может запретить обслуживание российских евробондов клиринговыми компаниями. Размещение евробондов России и российских банков, в том числе находящихся под санкциями, и дальнейший переход прав собственности проходит через международные клиринговые системы, в частности две крупнейшие из них — Euroclear и Clearstream. Хотя их штаб-квартиры находятся в Брюсселе и Люксембурге соответственно, они ведут бизнес в Великобритании и частично имеют британскую юрисдикцию. Большинство выпусков долговых бумаг регулируется по английскому праву.

 

Обсуждение будущих санкционных мер по степени осмысленности близко к уфологическим дискуссиям, но некоторые вещи понятны уже сейчас.

 

Во-первых, трудно не согласиться с замминистра финансов России Алексеем Моисеевым, который заявил, что предложенные меры негативны не только для держателей российских бумаг, но и для всех инвесторов. Британские управляющие компании имеют существенную долю российских бумаг в своих портфелях. К тому же в условиях подготовки выхода Британии из ЕС усиливать давление на финансовую индустрию по меньшей мере странно.

 

Во-вторых, Россия, конечно, не самый крупный участник рынка, но практика ограничения операций по политическим мотивам вряд ли порадует китайских или арабских эмитентов и инвесторов. Политизация инфраструктуры может привести к постепенному переносу операций в другие юрисдикции. Подъем Лондона как центра долговых финансов после Второй мировой войны во многом был вызван жесткостью и политической чувствительностью регуляторов более крупного и богатого рынка США. И уход эмитентов с британского рынка может стать очень большой проблемой для лондонских юридических фирм и других структур, кормящихся от долгов.

 

В-третьих, оба крупнейших клиринговых оператора могут вывести свой небританский бизнес из зоны влияния политизированных регуляторов. Если в США и Европе укрепится тенденция вмешательства в работу финансовой инфраструктуры, то, как уже происходит в случае с криптовалютами, в условных Токио, Сингапуре или Дубае вполне могут предоставить инвесторам все необходимое. Этого не делается в основном потому, что существующие системы работают нормально, но технически воспроизвести их не очень сложно, долго или дорого.

 

Судя по очень слабой реакции рынка, вероятность реализации данной идеи невелика. Самострелы никому не нужны в отличие от стабильной работы рыночных институтов. Хороший пример здесь — решение британского суда в пользу российского Минфина в споре с Киевом о $3 млрд украинского долга. Санкции против России тогда не помешали. Однако утечек по поводу новых санкционных проектов, в том числе и невероятных, ожидать можно. Само по себе это хорошая возможность пощекотать нервы противника.

«РБК»

https://www.rbc.ru/opinions/finances/30/03/2018/5abe18999a79470c194f6778

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

По каким вопросам нужно обращаться к нам

Наши партнеры
Яндекс.Метрика