© 2015 - 2023 АНО "Центр защиты вкладчиков и инвесторов"
При использовании материалов гиперссылка на zvi2015.ru обязательна.
|
|
ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №66/661)
Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У "КОНФИДЭНС БАНКА"
13.04.2018 Банк России приказом от 13 апреля 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у костромского "Конфидэнс Банка", являющегося участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля кредитная организация занимала 271-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.
По данным ЦБ, "Конфидэнс Банк" использовал рискованную бизнес-модель, ориентированную на обслуживание интересов основного собственника. Это привело к формированию на балансе кредитной организации значительного объема активов неудовлетворительного качества. Банк России неоднократно применял в отношении "Конфидэнс Банка" меры надзорного реагирования, в том числе четыре раза вводил ограничения на привлечение вкладов населения.
"Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствовало о возникновении реальной угрозы интересам его кредиторов и вкладчиков", - отмечается в сообщении.
В документе также сказано, что кредитная организация не предоставлял необходимые сведения по подлежащим обязательному контролю операциям и идентификации выгодоприобретателей клиентов, что является нарушением законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк также проводил сомнительные транзитные операции.
Регулятор приостановил полномочия исполнительных органов кредитной организации и назначил в "Конфидэнс Банк" временную администрацию сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.
"Конфидэнс Банк" основан в 1990 году. Банк имеет 14 офисов по обслуживанию клиентов в Москве, Костроме, Нерехте, Шарье, Ярославле, Иваново. Подробнее на ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5120861 «ТАСС» http://tass.ru/ekonomika/5120861
ООО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КОНФИДЭНС БАНК» (СПРАВКА BANKI.RU)
25.04.2017 Банк учрежден в 1990 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью под наименованием «Нерехтакомбанк». В 2000 году организационно-правовая форма банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью, а в 2009 году банк получил свое действующее наименование — ООО «КБ «Конфидэнс Банк». С октября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
На текущий момент бенефициарами банка являются председатель совета директоров Евгений Трепов (84,25%), Елена Казакова (9,75%) и Иван Осетров (6%).
Частным лицам банк предлагает следующий набор продуктов и услуг: кредиты, пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Contact), линейку вкладов, валютно-обменные операции, удаленное банковское обслуживание, оплату коммунальных платежей и мобильной связи. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, валютные операции, депозиты, дистанционное банковское обслуживание («Банк — Клиент»), пластиковые карты, зарплатные проекты и пр.
Пассивы кредитного учреждения слабо диверсифицированы по источникам привлечения и отличаются крайне высокой зависимостью от средств физических лиц (более 70%).
Доминирующую позицию в составе активов с долей в 77,6% занимает кредитный портфель, который на 68,3% сформирован займами, предоставленными юридическим лицам, оставшаяся часть приходится на розничное кредитование. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10390418
ЦБ ОТОЗВАЛ ЛИЦЕНЗИЮ У МОСКОВСКОЙ НКО "ЛИДЕР"
13.04.2018 Банк России с 13 апреля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у небанковской кредитной организации "Лидер" (Москва), сообщает регулятор.
По данным ЦБ, в деятельности НКО установлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременности, полноты и корректности направлявшейся в уполномоченной орган информации по операциям, в том числе подлежащим обязательному контролю.
Кроме того, как отмечает регулятор, на балансе кредитной организации образовался значительный объем непрофильных активов и невозвратной дебиторской задолженности ряда контрагентов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию Банка России выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) организации и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам ее кредиторов.
"Банк России неоднократно применял в отношении НКО АО "Лидер" меры надзорного реагирования. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе НКО АО "Лидер" с рынка банковских услуг", - говорится в сообщении.
В НКО назначена временная администрация.
По величине активов, согласно данным ЦБ, НКО "Лидер" на 1 апреля занимала 488-е место в банковской системе РФ. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20180413/828712397.html
АО «НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ЛИДЕР» (СПРАВКА BANKI.RU)
14.06.2017 НКО «Лидер» была зарегистрирована в 1996 году как ЗАО «Небанковская кредитная организация «Лукойл Расчетная электронная палата».
В 2002 году НКО, предположительно, была приобретена структурами ВИП-Банка (см. «Книгу памяти») и перепрофилирована на обслуживание финансовых потоков аффилированной с ним системы мгновенных переводов VIP Money Transfer (VMT). В 2006 году, когда со стороны Банка России и правоохранительных органов начались проверки деятельности ВИП-Банка и его бенефициаров, VIP Money Transfer была продана структурам Инкредбанка (см. «Книгу памяти»). Основным владельцем Инкредбанка, по данным СМИ, считался известный банкир Герман Горбунцов, в чью сферу интересов в разное время входили также такие банки, как ИнтеРУС-Банк (см. «Книгу памяти»), Конверсбанк-Москва (впоследствии — Столичный Торговый Банк, см. «Книгу памяти»), Интерпрогрессбанк и банк «Балтика» (см. «Книгу памяти»). В январе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на акционерное общество.
В марте 2015 года Банк России привлекал к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма руководителя НКО «Лидер» (должностное лицо, выступающее единоличным исполнительным органом).
По информации на сайте НКО «Лидер», на текущий момент акционерами являются председатель совета директоров Ольга Вилкул (19,00%), Константин Коваленко (16,00%), Дмитрий Куликов, член совета директоров Андрей Феттахов, Валерий Попов, Виталий Науменко, Ирина Филина (по 9,50%), член правления, член совета директоров Татьяна Галкина (5,50%), член совета директоров Ольга Шмелева (2,50%), долю в 9,5% контролирует сама НКО. Головной офис НКО расположен в Москве.
Система переводов функционирует с 2003 года, предлагая услуги по отправке мгновенных денежных переводов, а также по приему платежей в адрес различных провайдеров. Изначально, как уже отмечалось, система носила название VIP Money Transfer, затем, в 2006 году, после смены акционеров, была переименована в Систему международных денежных переводов «Лидер». В ноябре 2010 года Инкредбанк (контролирующая структура НКО) в свою очередь был присоединен к банку «Балтика» (лицензия отозвана 24 ноября 2015 года). В декабре 2012 года Банк России зарегистрировал НКО в качестве оператора платежной системы «Международные денежные переводы «Лидер».
Так как система стартовала на несколько лет позже конкурентов, ей, для того чтобы выжить на рынке, пришлось создать собственный процессинговый центр, через который вскоре обслуживалась развитая сеть терминалов. Ни у одной из конкурирующих систем переводов на тот момент терминальных сетей не было — они работали только через традиционные кассы банков-партнеров или через собственные отделения. Наряду с этим система заинтересовала партнеров возможностью безадресных переводов. Услуга привлекла банки с большими филиальными сетями. Следующим шагом в развитии стало сотрудничество с Интерпрогрессбанком, установившим около 500 терминалов в подразделениях ГИБДД, где осуществляется регистрация автомобилей. В настоящее время география системы охватывает более 130 стран мира (130 тыс. пунктов обслуживания). Партнерская сеть насчитывает более 500 участников (банки, финансовые компании, операторы мобильной связи, страховые и туристические компании, бюджетные организации и др.). НКО располагает также сетью терминалов самообслуживания в рамках собственного терминального процессинга (4,5 тыс. терминалов).
На текущий момент клиентам предлагаются экспресс-переводы по всему миру, а также услуги по приему платежей в адрес более 2 тыс. провайдеров услуг (оплата сотовой связи, Интернета, услуг ЖКХ, авиабилетов, туров, внесение госплатежей и пр.). Услугами можно воспользоваться в кассах банков-партнеров и в терминалах самообслуживания.
«Лидер» входит в десятку крупнейших мировых систем денежных переводов, а на российском рынке соперничает с такими игроками, как Western Union, MoneyGram, Contact, «Золотая Корона», UNIStream, Anelik и пр.
На отчетную дату основным источником фондирования НКО «Лидер» выступают остатки на корсчетах лоро. Порядка 40,8% приходится на собственные средства (капитал).
Активы нетто организации на 62,8% сформированы довольно большим объемом высоколиквидных средств, еще 36,4% составляет объем основных средств и нематериальных активов, оставшаяся часть приходится на прочие активы, которые полностью представлены требованиями к клиентам (счет 47423). «BANKI.RU» http://www.banki.ru/banks/memory/bank/?id=10390428
БАНК "ЮГРА" ПОДАЛ КАССАЦИЮ НА РЕШЕНИЕ СУДА О ЗАКОННОСТИ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ
13.04.2018 Банк "Югра" в лице бывших топ-менеджеров и собственников подал кассационную жалобу на судебные акты двух инстанций, признавших законным приказ ЦБ РФ об отзыве у него лицензии, следует из информации в картотеке арбитражных дел.
Жалоба поступила в суд первой инстанции еще 27 марта, она будет передана для рассмотрения в арбитражный суд Московского округа. Собственники "Югры" просят отменить решение арбитражного суда Москвы и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда.
Арбитраж Москвы в декабре 2017 года отклонил заявление "Югры", просившей признать недействительным приказ Центробанка от 28 июля об отзыве лицензии, а также восстановить лицензию. Апелляционная инстанция в марте оставила это решение в силе.
Столичный арбитраж 30 марта зарегистрировал также кассационную жалобу собственников "Югры" в другом деле, где они оспаривают законность приказов ЦБ РФ о введении в кредитную организацию временной администрации и об установлении моратория на выплаты кредиторам. В том деле две инстанции также поддержали Центробанк.
Агентство по страхованию вкладов ранее оценивало общий объем выплат страхового возмещения вкладчикам "Югры" в 169,2 миллиарда рублей. ЦБ сообщал, что разница между обязательствами и активами банка "Югра" по состоянию на 8 сентября составила 86,1 миллиарда рублей.
В то же время представители бывших собственников "Югры" ранее заявляли, что отсутствовало снижение всех нормативов достаточности собственных средств и размера капитала банка ниже минимального значения, то есть ниже 30 миллиардов рублей. Основным владельцем "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин, который контролирует 52,5% капитала кредитной организации. «ПРАЙМ» https://1prime.ru/finance/20180412/828709730.html
АДВОКАТ НАЗВАЛ УГОЛОВНОЕ ДЕЛО ПРОТИВ АНТОНОВА ПОПЫТКОЙ СВЕСТИ СЧЕТЫ
13.04.2018 Адвокат экс-владельца «Портсмута» Владимира Антонова заявил, что его клиента пытаются сделать ответственным за злоупотребления при санации банка «Советский». О задержании банкира РБК сообщили в среду источники в МВД.
Уголовное дело, по которому задержан банкир Владимир Антонов, связано с кредитом, полученным в банке «Советский» в 2015 году, рассказал РБК адвокат Антонова Игорь Копенкин.
«Действительно, он планировал в свое время покупать этот банк, но когда поинтересовался активами, то понял, что там существует очень крупная дыра, и банк не стоит никаких денег, — рассказывает адвокат. — И он отказался от этого желания».
По его словам, вскоре после этого Татфондбанк приступил к санации банка «Советский» (решение о санации «Советского» ЦБ принял в октябре 2015 года, Татфондбанк стал вторым санатором, но в декабре 2016 регулятор ввел в нем временную администрацию, а в марте 2017 года отозвал его лицензию. — РБК). «И вот эта дыра, которая была выявлена при внутреннем аудите, она выросла еще в разы», — сообщил Копенкин.
Адвокат отметил, что, по мнению его подзащитного, «люди, которые санировали банк, немножко злоупотребили доверием регулятора и совершили собственные злоупотребления». Теперь они пытаются на него «все повесить», добавил адвокат. «Многих людей, которые фигурируют в обвинении, Антонов не знает и никогда не общался с ними», — добавил защитник.
Адвокат Владимира Антонова также прокомментировал сообщение МВД о том, что задержанный был «соучастником группы банкиров». Он сказал, что в обвинении фигурируют лица из числа руководителей банка «Советский». «Других банкиров здесь быть не может», — рассказал он РБК.
Кроме того, Копенкин сказал, что в деле фигурирует один банк. «Я не знаю, откуда у следствия информация про десять банков, — говорит защитник, — никаких 10 банков, которые косвенно связаны с Антоновым, быть не может». По его словам, единственный проект, который рассматривал его подзащитный, — это приобретение банка «Советский».
Со слов адвоката, Владимир Антонов считает, что его арест связан с историей с литовским банком Snoras и его латвийской «дочкой» Latvijas Krajbanka, «где он попал на деньги и сейчас пытается судиться с прибалтийскими странами». По словам Копенкина, Антонов считает, что у него эти банки были отняты. Антонову через Convers Group принадлежало 68,1% акций Snoras, писали в 2016 году «Ведомости». Оба банка были национализированы, а Антонова и другого владельца Snoras, Раймонда Баранаускаса, обвинили в хищении €565 млн.
«История была относительно искусственная, в одночасье он лишился Snoras и Latvijas Krajbanka, в котором были подвешены довольно серьезные активы», — говорит адвокат. Антонов считает, что с ним пытаются «свести счеты», добавил адвокат.
Юрист отметил, что его подзащитный находится в международном розыске по запросу Литвы. «Да, он действительно находится в розыске, но Россия отказала в его экстрадиции, и он абсолютно на правовых основаниях находится в Российской Федерации», — говорит Копенкин. По его словам, это политическое дело и «политические метастазы» могли проявиться в Санкт-Петербурге.
О задержании Владимира Антонова РБК сообщил 11 апреля. «Владимира Антонова подозревают в хищении средств банка «Советский», — рассказывал РБК источник в полиции. Официально о задержании «бизнесмена» МВД сообщило в четверг, 12 апреля, но имя Антонова в сообщении не упоминалось. В министерстве пояснили, что он стал фигурантом дела о мошенничестве в особо крупном размере в коммерческом банке. В 2015 году руководство этого банка «выдало заведомо невозвратный кредит в размере 150 млн руб.», эти деньги были выведены через подконтрольные задержанному фирмы. Источник РБК в МВД и источник, знакомый с ходом расследования дела, сообщили, что задержан был именно Антонов (позднее эту информацию подтвердила официальный представитель МВД Ирина Волк). По данным собеседников РБК, задержание произошло накануне. Кроме того, они рассказали, что по делу проходит несколько фигурантов.
Одна из версий следствия заключается в том, что фигуранты дела формировали портфель ценных бумаг, не имевших никакой реальной стоимости, и продавали его банку за «несколько миллиардов рублей». Знакомый с ходом расследования источник РБК говорил, что такую схему Антонов и другие фигуранты проводили и в других банках — по меньшей мере в десяти.
Антонов вместе с партнерами также владели британским футбольным клубом «Портсмут» и промоутером чемпионата мира по ралли — компанией North One Sport.
Санацию банка «Советский» с февраля 2018 года проводит Фонд консолидации банковского сектора. «РБК» https://www.rbc.ru/society/13/04/2018/5acfbfc99a79473bb95fa03b
ЖАЛОБНЫЕ ФИНАНСЫ
13.04.2018 ЦБ готов запретить закредитованным гражданам жаловаться омбудсмену.
Принятие предложений Банка России может привести к изменениям в правительственном законопроекте о финансовом омбудсмене, принятом в первом чтении 1 июля 2014 года. Банк России предлагает исключить заемщиков из числа клиентов, которые смогут решать незначительные споры (до 500 тыс. рублей) с кредитными организациями, оставив такую возможность только вкладчикам. При этом ранняя редакция законопроекта давала право всем пострадавшим гражданам — и вкладчикам, и заемщикам — обращаться к финансовому уполномоченному.
Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков сообщил, что окончательная позиция по вопросу о должностных обязанностях финансового омбудсмена будет сформирована позже.
Если разрешить закредитованным гражданам обращаться к омбудсмену, это серьезно увеличит нагрузку на него, говорится в пояснительной записке к проекту поправок ЦБ. По данным Объединенного кредитного бюро, сейчас в России свыше 8 млн граждан с проблемными кредитами (с просрочкой от трех месяцев). Даже если десятая часть таких заемщиков обратится к уполномоченному, это может вызвать коллапс в деятельности создаваемого института финансового омбудсмена, считает управляющий Фондом защиты прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Поэтому логика ЦБ заключается в том, чтобы оградить уполномоченного от лавинообразного потока жалоб со стороны граждан: важно, чтобы тот справлялся со своей нагрузкой, уверен Марат Сафиулин. Если финансовый омбудсмен будет перегружен обращениями, он не сможет эффективно помогать гражданам, согласен управляющий активами ИК Global Capital Александр Григоренко.
По сравнению с заемщиками, у вкладчиков гораздо меньше проблем: их ситуация во многом зависит не столько от них самих, сколько от кредитной организации, пояснил зампред Локо-банка Андрей Люшин. Заемщики же сами виноваты в том, что у них возникают проблемы с погашением кредитов, добавил он. По его мнению, для решения вопросов с закредитованными гражданами нужно создавать отдельную инстанцию.
Однако действующий финансовый омбудсмен Павел Медведев выступает против предложений ЦБ. По его словам, защита нужна не только вкладчикам, но и заемщикам.
— Финансовый омбудсмен может попробовать договориться с банком о реструктуризации займа, предусматривающей увеличение сроков кредитования при уменьшении размера ежемесячных платежей. Это в любом случае лучше для банка и заемщика, чем суд, — отметил Павел Медведев. По его словам, граждане также жалуются на изменение процентной ставки по кредиту после заключения договора и навязывание банками договоров страхования.
По концепции законопроекта, омбудсмен рассматривает обращения потребителей финансовых услуг, которые содержат требования имущественного характера к финансовой организации, пояснили «Известиям» в пресс-службе Банка России. Реструктуризация долга — это форма изменения условий кредитного договора, при которой у заемщика отсутствуют денежные требования к кредитору, добавили представители регулятора.
Несколько лет назад в Ассоциации российских банков возникла идея создать Межбанковский национальный центр реструктуризации (МНЦР) — автоматизированную платформу, которая по единому алгоритму позволяла бы проводить реструктуризацию займов заемщика одновременно в нескольких кредитных организациях. Как пояснил «Известиям» президент АРБ Гарегин Тосунян, МНЦР еще не создан, но ассоциация от идеи не отказывается и ждет предложений от банков. «ИЗВЕСТИЯ» https://iz.ru/728166/anastasiia-alekseevskikh/zhalobnye-finansy
ВАЛЮТНАЯ ЛИХОРАДКА: КОГДА ВОССТАНОВИТСЯ РУБЛЬ?
11.04.2018 Санкции, заявления о Сирии и другие причины привели к тому, что курс рубля достиг минимума за последние полтора года. Что будет дальше, рассуждают эксперты Business FM.
Ситуацию на бирже Business FM прокомментировал валютный стратег из TeleTrade Александр Егоров:
«Высокая волатильность, понятно, что здесь целая совокупность причин. Сначала, наверное, кумулятивные, отложенные, связанные с санкциями, одновременным повышением уровня геополитической напряженности, нарастания угроз, разрастания конфликта в Сирии. Плюс дополнительные санкции, связанные с российским долгом, ограничением со стороны США гражданам и корпорациям совершать операции по купле-продаже российского долга. Вот это все, конечно, сыграло свою негативную роль. Но как только появились какие-то шансы нормального урегулирования, то есть не такого острого, какого ожидали раньше, и сразу же возникла обратная реакция. И фактически если сегодня с утра доллар открылся с gap вверх, то есть еще целый день практически российский рубль падал, то в конце, как только появились шансы на снижение уровня напряженности и gap этот был закрыт, то есть скачок был закрыт. И, в общем-то, по всей видимости, другие, кстати, антирисковые активы — золото, которое тоже росло в течение всего дня, тоже стало снижаться. Ну и тут уже, наверное, стали обращать внимание на экономические показатели. Действительно, высокая нефть оказывает поддержку рублю. То есть сейчас сработал обратный эффект на фоне того, что жесткие ожидания, они все-таки не реализовались.
Сам механизм рыночной экономики всегда приводит к тому, что после каких-то резких колебаний рынок находит какую-то точку баланса между теми интересами, которые возникли. Поэтому реально, что диапазон, размах, он уже понятен. Понятно, что и 65 — сейчас это не предел для роста, но, с другой стороны, эта отметка явилась как бы точкой разворота, я имею в виду стоимость доллара. Поэтому диапазон 65, сейчас ниже 63, может 60. Сложно загадывать, то есть в рамках этого диапазона, по всей видимости, будет какая-то стабилизация, если не возникнет прямо каких-то острых, шоковых ситуаций.
Что касается граждан, то суетиться никогда полезно не было. Поэтому тут вопрос заключается в чем? Какие цели перед собой ставят люди. Если кто-то хочет по-быстрому срубить денег, то это, наверное, вряд ли получится, потому что даже у профессионалов это не всегда получается удачно в такие моменты движения. Если у кого-то есть какие-то конкретные цели, то здесь стоит относиться, наверное, более спокойно, разбить какую-то сумму, которую вы планируете к обмену, на определенные части и именно по частям менять.»
Новости о скачках курса рубля вызвали большой ажиотаж у покупателей валюты. В части опрошенных Business FM обменников ни долларов, ни евро к вечеру среды не осталось. Зато продать свою валюту пока еще можно по довольно высокому курсу. «BFM.RU» https://www.bfm.ru/news/382182
КЛЕПАЧ: РЫНОК РУБЛЯ СТАБИЛИЗИРУЕТСЯ ЧЕРЕЗ КАКОЕ-ТО ВРЕМЯ
13.04.2018 Рынок рубля стабилизируется через какое-то время, сообщил журналистам заместитель председателя Внешэкономбанка Андрей Клепач на Красноярском форуме.
Центробанк пока сделает паузу и не будет снижать ключевую ставку, считает зампред. Что касается роста внутреннего валового продукта (ВВП), то он составит 1,8 процента, прогнозирует Клепач. «РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА» https://rg.ru/2018/04/13/klepach-rynok-rublia-stabiliziruetsia-cherez-kakoe-to-vremia.html
ВКЛАД В ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ
13.04.2018 Ставки по депозитам не удержат граждан от покупок валюты.
За первую декаду апреля среднее арифметическое максимальных ставок по вкладам топ-10 банков по объему средств населения снизилось на 0,13%, до 6,40%. За всю историю наблюдения данного показателя ЦБ — с июля 2009 года — это минимальное значение. Средняя ставка непрерывно снижается с ноября 2017 года, тогда она находилась на уровне 7,395%. Однако в начале года эксперты предполагали, что ставки по вкладам достигли дна (см. “Ъ” от 26 января) и не ожидали значительного снижения. В феврале-марте этого года ситуация действительно несколько стабилизировалась, однако апрель принес новое падение доходности вкладов.
Среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков служит индикатором для всего рынка. ЦБ рекомендует кредитным организациям не превышать это значение более чем на 2 процентных пункта.
Примечательно, что в этом году банки не торопятся с традиционными майскими акциями по вкладам, которые обычно стартуют в начале апреля. На сегодняшний день из десятки крупнейших банков на рынке вкладов запустил акционный продукт лишь Сбербанк. По вкладу «Помню. Помогаю» можно получить до 6% годовых, ставка по обычному вкладу в банке не превышает 4,45%. В ВТБ сообщили, что на данный момент дополнительных спецпредложений вводить не планируют.
В такой ситуации низкие процентные ставки не могут удержать вкладчиков в банках, указывают эксперты, предупреждая о возможном оттоке средств физлиц из системы. Данные ЦБ за март еще недоступны, в феврале объем вкладов в банках увеличился на 1,2%, до 25,7 трлн руб., однако не компенсировал январский отток (минус 2%). «Ставка 5–7% при высокой волатильности курса не является существенным фактором для сбережения денег в рублях. Инфляционные ожидания граждан существенно выше, чем уровень средней максимальной ставки крупнейших банков,— говорит главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— Есть вероятность, что граждане начнут скупать валюту, которую могут вернуть обратно на вклады, а могут и потратить сбережения». По его словам, значительная часть населения при дешевеющем рубле начинает покупать товары, которые могут в ближайшее время подорожать из-за повышения курса иностранной валюты. «Это любые товары, ввозимые из-за рубежа или собираемые из иностранных компонентов, а возможно, и российские товары, производители которых поднимут цены на 5–10% вслед за конкурентами на рынке»,— заключает эксперт.
В ЦБ, впрочем, оттока вкладов не опасаются. «Процентная политика Банка России направлена на сохранение привлекательности вкладов для населения,— сообщили в пресс-службе регулятора.— Ставки по депозитам существенно превосходят инфляцию и приносят вкладчикам реальный доход». «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3600895
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ УПАЛИ ДО ИСТОРИЧЕСКОГО МИНИМУМА
13.04.2018 При дешевеющем рубле население начинает скупать товары, которые могут в ближайшее время подорожать из-за повышения курса валюты.
В десяти крупнейших российских банках средняя максимальная ставка по итогам первой декады апреля опустилась до исторического минимума — 6,4%, пишет газета «Коммерсант». Это минимальное значение с июля 2009 года.
Издание отмечает, что отечественные банки уже не первый месяц снижают ставки. При этом они не планируют в текущем году запуска традиционных майских спецпредложений.
На сегодняшний день из десяти крупнейших банков на рынке вкладов запустил акционный продукт лишь Сбербанк.
Меж тем среднее арифметическое максимальных ставок десяти ведущих банков служит индикатором для всего рынка.
Эксперты отмечают, что данная ситуация может привести к оттоку средств населения из банков на фоне непривлекательных ставок.
В частности, в ВТБ сообщили изданию, что в настоящее время не планируют вводить дополнительных спецпредложений.
В то же время в Альфа-Банке отметили, что собираются в ближайшее время предложить интересный накопительный продукт, однако не уточнили его условия.
Россельхозбанк, в свою очередь, сообщил лишь о запуске сезонного вклада в евро с процентными ставками до 0,35% годовых. В остальных банках не ответили на запрос газеты
Эксперты предполагают, что на фоне резкого ослабления рубля, последовавшего за объявлением 6 апреля в США новых санкций в отношении российского бизнеса, вкладчики могут начать забирать средства из банков для инвестиций в валюту.
«Есть вероятность, что граждане начнут скупать валюту, которую могут вернуть обратно на вклады, а могут и потратить сбережения», — сказал изданию главный экономист «ПФ-Капитала» Евгений Надоршин.
Специалист отметил, что при дешевеющем рубле большая часть населения начинает покупать товары, которые могут в ближайшее время подорожать из-за повышения курса иностранной валюты.
В то же время в Центробанке не опасаются оттока вкладов. «Процентная политика Банка России направлена на сохранение привлекательности вкладов для населения, — сообщили газете в пресс-службе регулятора. — Ставки по депозитам существенно превосходят инфляцию и приносят вкладчикам реальный доход». «РИДУС» https://www.ridus.ru/news/274629
БЕРИ ВКЛАД, НЕСИ НА БИРЖУ
13.04.2018 Что ждет рынок вкладов? С какой суммы стоит начинать инвестировать и как это лучше сделать тем, кто еще не разобрался в тонкостях финансовых инструментов? На эти вопросы отвечали участники круглого стола «Из вкладчиков в инвесторы», организованного Банки.ру и Национальным рейтинговым агентством.
Число россиян, торгующих на фондовом рынке, уже превысило 2 млн человек, и этот показатель продолжает расти. И управляющие, и представители инвестиционных компаний настроены оптимистично, считая, что в условиях падающих ставок по вкладам армия частных инвесторов продолжит пополняться. «Объем средств на счетах физлиц уже превысил триллион рублей. По сравнению с объемом банковских вкладов это мало, но нигде, даже в развитых экономиках, нет такого, чтобы объем вложений в ценные бумаги был таким же, как и объем вкладов. Даже в таких странах, как Германия или Великобритания, это соотношение — 1/2 или 1/3», — рассказал директор департамента рынка акций Московской биржи Борис Блохин.
По статистике Мосбиржи, в прошлом и позапрошлом году наиболее существенный приток наблюдался в государственные облигации. В этом году, как отметил Блохин, около 38% операций частные инвесторы совершают на рынке акций. «Возможно, это связано с тем, что дивидендная доходность акций уже начала превышать ставки по депозитам в крупнейших банках. Сейчас она находится в среднем на уровне 5,5%», — сообщил он.
По словам заместителя генерального директора ИК «Финам» Ярослава Кабакова, в последние годы наибольший интерес граждане проявляют к консервативным стратегиям. «Мы отмечаем большой приток новых клиентов, которые до этого никогда не имели дела с фондовым рынком. Общая тенденция такова, что переток денег из банковской сферы на рынок в основном происходит за счет инвестиций в ОФЗ, потому что бывшие вкладчики не готовы брать на себя повышенные риски. А гособлигации сейчас позволяют получить доходность выше, чем на депозите», — констатировал он.
По наблюдениям Кабакова, инвесторы все чаще интересуются возможностью покупки иностранных бумаг. «Это отчасти связано с ожиданиями девальвации рубля», — признал он, добавив, что свою лепту в предпочтения инвесторов вносит и нестабильное поведение российского рынка.
На фоне снижающихся доходностей (по итогам марта ЦБ зафиксировал максимальную ставку в топ-10 крупнейших банках на уровне 6,53%) некоторые участники круглого стола высказали мнение, что у вкладов нет перспектив и они будут все больше проигрывать по инвестиционным продуктам.
Однако сами банкиры с такой позицией не согласны. Управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов уверен, что с дальнейшим проникновением онлайн-сервисов, развитием каналов удаленной идентификации клиентов и появлением маркетплейса (этот проект сейчас разрабатывают Банк России и Московская биржа. — Прим. Банки.ру) у региональных банков появится возможность конкурировать с крупными игроками. «Этот продукт ждет новый ренессанс. Востребованность банковских вкладов не вызывает никаких сомнений», — считает он. Что касается снижения ставок, то, по мнению банкира, это скорее психологическая проблема, ведь долгие годы клиенты банков видели двузначные цифры доходности по вкладам. «Но что вы хотите при инфляции 3%? Я думаю, что в этом случае 6—7% годовых — это весьма неплохой результат», — сказал Павлов.
По словам Светланы Филипповой, вклады остаются основным продуктом банков, однако конкуренция растет, поэтому кредитные учреждения вынуждены предлагать и инструменты, позволяющие заработать дополнительную доходность. «Это и ИСЖ, и ПИФы. Последнее время активно развиваются комплексные продукты, включающие накопительные программы, например дебетовые карты, позволяющие держателям зарабатывать дополнительный доход», — рассказала Филиппова. Наряду с рейтингом и надежностью банка сейчас вкладчики интересуются и возможностью вложить деньги в более доходные инструменты, добавила она: «Около 33% наших клиентов премиум-сегмента имеют в портфеле инвестиционные продукты».
А вот фондовый рынок далеко не лучшее место для рядовых граждан, считают банкиры. «У нас в среднем счет клиентам 500 тысяч рублей и ниже, и вкладывать их все в фондовый рынок, тем более иностранные бумаги, слишком рискованно. Этим стоит заниматься, только если вы действительно понимаете, как это все работает, чем вы рискуете», — заявил Павлов. В качестве неудачного опыта массовых инвестиций он привел «народное IPO» ВТБ, состоявшееся в мае 2007 года. Тогда многие частные инвесторы купили акции банка по 13,6 копейки, ожидая высокой доходности, но разразившийся финансовый кризис привел к миллиардным убыткам.
С чего же начать и какую сумму стоит вложить в фондовый рынок, Банки.ру поинтересовался у участников круглого стола. Большинство сошлось на том, что большую часть портфеля начинающему инвестору стоит все-таки держать на банковском вкладе. А вот относительно того, какие инструменты стоит выбрать, мнения финансистов разошлись.
«Необходимо формировать сбалансированный портфель. На фондовом рынке есть инструменты, инвестируя в которые можно как обогнать вклады по доходности, так и потерять. Если вы все вкладываете в одну-две акции, то это конечно, большой риск. Но если у вас не больше 10% бумаг одного эмитента в портфеле, то в любом случае вы себе обеспечиваете минимизацию рисков».
«В портфеле среднего гражданина, который думает о своем будущем, должны быть и вклады, и вложения в ценные бумаги. Стоит начинать с самых консервативных инструментов — вложений в гособлигации, субфедеральные облигации или корпоративные бонды крупных компаний. Не думаю, что они обладают существенно более высоким риском, чем банковские депозиты. Уже потом постепенно можно добавлять более рискованные инструменты, пользуясь удачной ситуацией на рынке».
«Сейчас инвесторам стоит отрыть счет на валютной секции биржи. И конечно, нужно запастись терпением: в ближайшее время рынок будет волатильным, стоит учитывать риски, связанные с геополитикой. Но геополитика будет превалировать не всегда, и рубль снова может начать укрепляться. Опять же все зависит от срока инвестирования. Если это краткосрочный горизонт, то лучше сейчас оставаться в деньгах, а если рассчитываете на более долгий срок, то открывайте ИИС, покупайте облигации, следуйте каким-то стратегиям брокера или УК». «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10384398
КАК БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ КЛИЕНТОВ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ВКЛАДА
13.04.2018 Под видом вкладов банки настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни — как полный аналог депозита, но с большей доходностью.
Все чаще клиентам в банках вместо традиционных депозитов настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Пришел человек в банк открыть вклад, а ушел с облигацией или страховкой. При этом он мог подписать договор, искренне полагая, что выбрал вклад с повышенной ставкой.
В 2017 году объемы ИСЖ выросли более чем в полтора раза, а число клиентов доверительного управления — вдвое. Казалось бы, все отлично: инвестиционная активность граждан растет. Но на поверку выходит, что часто полисы ИСЖ навязаны клиентам, планировавшим положить деньги на депозит. В 2017 году в Центробанк начали поступать жалобы на подобные действия, и в этом году их количество растет. Под видом вкладов банки настойчиво предлагают инвестиционное страхование жизни — как полный аналог депозита, но с большей доходностью.
Причина проста — за продажу полисов ИСЖ банковские работники получают доход в виде комиссионных от страховых компаний. За 2017 год комиссионное вознаграждение банков за продажу полисов ИСЖ составило 50,5 миллиарда рублей. Предлагают и другие небанковские услуги, например облигации. Понятно, что банки в этих случаях выступают агентами либо участников фондового рынка, либо страховых компаний. То есть они продают уже не свои продукты.
Казалось бы, какая разница — банковский ли у меня вклад или страховой полис, особенно если процентная ставка выглядит привлекательно? Между тем разница существует, и весьма ощутимая.
Надо помнить, что никаких государственных гарантий на такие инструменты не существует. Банковские вклады защищены системой страхования. Государство в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии гарантирует быстрый возврат клиентам — физическим лицам и индивидуальным предпринимателям — суммы вклада до 1,4 миллиона рублей. Распоряжается фондом обязательного страхования, из которого вкладчикам выплачивается компенсация, Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Защищены также пенсионные накопления в негосударственных пенсионных фондах — в тех из них, что являются участниками системы гарантирования и ежегодно отчисляют взносы в фонд гарантирования пенсионных накоплений, созданный в АСВ. Со списком этих НПФ можно ознакомиться на сайте Пенсионного фонда России.
Разумеется, ничего плохого, ничего противозаконного в ИСЖ и облигациях, т. е. альтернативных финансовых продуктах, нет. Об этом чуть позже. Пока же речь лишь о том, что они не являются вкладами.
Как мегарегулятор финансовых рынков, Банк России контролирует в том числе и деятельность страховых организаций. По рекомендации Банка России кредитные организации обязаны предоставлять клиентам всю информацию об инструментах, которыми они по сути не распоряжаются и за которые не отвечают, о рисках и о том, что такие инвестиции не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Если вы собрались сделать банковский вклад, а сотрудник банка предложил вам полис ИСЖ или облигацию с большей доходностью, задайте ему вопрос: а каковы риски по этому инструменту? Он должен вам ответить.
Пока это рекомендация (но даже от рекомендаций Центрального банка трудно отмахнуться), но в ближайшем будущем она может стать обязанностью. Предполагается ввести обязательную маркировку информационных материалов об ИСЖ приставкой «инвестиционное» и информировать клиента о других особенностях продукта.
Не надо забывать о том, что в случае страховых полисов действует «период охлаждения» — 14 календарных дней, в течение которых можно расторгнуть договор без потерь. Страховая компания обязана вернуть деньги не позже 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора. Для этого клиент составляет письменное заявление в двух экземплярах. Одно из них — с подписью принявшего заявление сотрудника, печатью и датой — необходимо оставить у себя.
Несмотря на то, что этот вид страхования предлагается банками уже несколько лет, лишь немногие разобрались в его особенностях.
Инвестиционное страхование жизни, или ИСЖ, — это комбинация классического страхования определенных рисков (риск смерти, несчастного случая) и инвестиционного продукта, позволяющего человеку получить дополнительный, однако негарантированный доход. Клиент платит страховой взнос сразу при заключении договора или с определенной периодичностью. Страховщик делит полученный от клиента взнос на две части: гарантированную и инвестиционную. Гарантированная часть инвестируется в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью (например, банковские депозиты, облигации). Полученный доход обеспечивает гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная же часть вкладывается в высокодоходные, но в то же время рискованные финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.
Сроки страхования — от 3 до 10 лет. Весь обозначенный в договоре срок клиент вносит платежи, а потом получает гарантированную сумму выплаты и возможный инвестиционный доход.
Полис инвестиционного страхования жизни страхует жизнь клиента, а также может включать страхование от несчастного случая и т. д. В зависимости от выбранной программы и страхового случая выплата может составлять от 101 до 200% от страховых взносов.
Но не каждый случай ухода из жизни признается страховым. Это стандартные исключения из Гражданского кодекса РФ (случаи, произошедшие в результате умышленных действий застрахованного, военных действий, гражданских волнений и др.). Но перечень исключений может быть существенно расширен договором. Так что следует внимательно изучить договор и ознакомиться со всеми исключениями.
У полисов ИСЖ масса достоинств. Выплаты по страхованию жизни не облагаются подоходным налогом. По взносам можно получить налоговый вычет — 13% на сумму до 120 тысяч руб. Полисы защищены от судебных претензий. Эти деньги нельзя отсудить — они являются личной неприкосновенной собственностью. При аресте имущества внесенные по договору ИСЖ деньги не подлежат конфискации.
Впрочем, есть и обратная сторона. ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Существует высокая неопределенность уровня доходности по полисам ИСЖ. Если выбранная инвестиционная стратегия не оправдала себя, клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, не превышает сумму внесенных страховых платежей. Получается, что прибавки вполне может и не быть.
В случае досрочного расторжения договора ИСЖ клиент может получить только так называемую выкупную сумму. Если человек оплатил страховой взнос единовременно при открытии ИСЖ, то может рассчитывать, как правило, на 75—90% от размера взноса. Но размер выкупной суммы может быть существенно ниже — вплоть до нуля. Это зависит от условий договора, срока страхования, порядка оплаты страховых взносов, даты расторжения договора.
И еще один недостаток ИСЖ — отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случаях отзыва лицензии или банкротства страховой компании.
Если вы выбираете полис ИСЖ, то следует обратить внимание на соотношение гарантированной и рисковой составляющих страхового взноса, размер выкупных сумм при расторжении договора. Рекомендуется ознакомиться с правилами страхования, так как у разных страховщиков критерии признания страхового случая могут отличаться.
У страховой компании должна быть лицензия Банка России. Проверяйте ее наличие на сайте www.cbr.ru в разделе «Субъекты страхового дела». Центробанк начал маркировать в поисковой системе «Яндекс» сайты страховых компаний. Зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ» является подтверждением того, что это сайт страховой компании, работающей по лицензии Банка России. «РИДУС» https://www.ridus.ru/news/274611
ЭФФЕКТ ДЕРИПАСКИ. СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ В РУХНУВШИЕ АКЦИИ
12.04.2018 После падения российского рынка в начале недели инвесторы уже начали покупать подешевевшие «голубые фишки». Однако опыт UC Rusal Олега Дерипаски свидетельствует о том, что оптимизм в отношении российских активов должен быть крайне сдержанным.
Торговую сессию на Московской бирже 9 апреля уже начали популярно называть «черным понедельником». По мировому стандарту коррекция рынка на 10% в течение одного или нескольких дней считается полноценным обвалом. Все началось с падения акций UC Rusal на Гонконгской бирже: по итогам торгов их котировки рухнули на 50%. На Мосбирже эти бумаги завершили сессию с 27-процентной потерей. Вслед за обвалом рынка акций упал и курс рубля, потеряв за два дня порядка 10%. Ранее, 6 апреля, Минфин США ввел новые санкции против России. Под ограничительные меры попали физические лица и несколько организаций. Главным шоком для всех стало внесение в санкционный список компаний Олега Дерипаски, включая UC Rusal.
Крайне негативная реакция инвесторов в UC Rusal обусловлена двумя причинами. Во-первых, почти 18% всего экспорта алюминия компании приходится на США, и это огромная доля.
Во-вторых, падению акций UC Rusal способствовал вынужденный выход иностранных инвесторов. И это тоже вполне логично. Попав в список SDN, компания теряет не только американских клиентов, но и инвесторов, поскольку вкладываться в UC Rusal им тоже запретят. Тут важно понимать, что большинство зарубежных акционеров российских компаний — это те же россияне, владеющие паями в иностранных фондах, которые в итоге инвестируют в российские акции. Могли ли продажи акций «иностранцами» так уронить котировки UC Rusal? Безусловно. Но скорее это было сочетание всех указанных факторов.
Во время обвала фондового рынка вслед за акциями UC Rusal мы могли наблюдать любопытный феномен. Все, конечно же, следили за бумагами Сбербанка, которые потеряли в районе 20% своей стоимости за день. СМИ ссылаются на тот факт, что Сбербанк является крупнейшим кредитором US Rusal. У нас нет уверенности в точном размере долгов компании перед Сбербанком, но они точно не составляют 20% от капитала банка. Теоретически некий крупный акционер UC Rusal или группа акционеров во избежание маржин-колла либо из-за желания купить акции дешевле могли ликвидировать свои самые ликвидные и прибыльные позиции, одной из которых был Сбербанк.
Внесение компаний в список SDN — это крайняя мера, но в настоящее время ни одна российская компания от этого не застрахована. В наибольшей опасности находятся экспортеры сырья и товаров.
В целом мы настроены довольно пессимистично, но масштабного обвала рынка скорее всего ожидать пока не стоит. В то же время есть смысл понаблюдать за поведением ОФЗ и корпоративных бондов. Иностранные инвесторы скорее будут продавать долговые инструменты до того, как начнут избавляться от акций публичных компаний. Хорошим индикатором потенциальных проблем со стороны облигаций будет дальнейшее снижение курса валют. Ситуация, конечно, довольно серьезная, но ожидаемая. Ведь на самом деле с 2014 года особо ничего не изменилось. С точки зрения инвестиций в российский рынок, мы бы не советовали торопиться с использованием возможности зайти дешевле, чем неделю назад, и считаем, что все еще только начинается. «FORBES»
БЕС ПАНИКИ
13.04.2018 Что делать инвестору, если рынок резко упал или вырос. Банки.ру попросил советов у брокеров и управляющих.
Фондовый рынок зачастую позволяет получить высокую доходность в короткие сроки, но с тем же успехом буквально за день-два инвестор может потерять даже вложенные средства. Риск особенно высок, если речь идет о волатильном рынке акций или операциях с валютой. Даже на развитых рынках почти никогда не бывает так, чтобы акции постоянно росли. Периодически с ними что-то случается. Например, акции Facebook на днях показали рост в 4,5% после выступления Марка Цукерберга перед сенатом США в связи со скандалом с утечкой данных. Но еще в марте компания пережила едва ли не самое сильное падение котировок ее бумаг. Стоимость акций Facebook упала на 7% из-за информации в CNN о британской компании Cambridge Analytica, которая получила доступ к информации о 50 млн пользователей социальной сети.
Предугадать, что может произойти с бумагами даже самых, казалось бы, крупных и надежных, с точки зрения рейтинговых агентств, компаний, практически невозможно. Так же как и делать ставку на курс рубля, колебания которого все чаще зависят не от нефтяных цен или спроса на ОФЗ, а от громких заявлений политиков. Бежать в этом случае в обменник или срочно скупать подешевевшие бумаги — далеко не лучшая тактика. По словам аналитика «Финама» Алексея Коренева, основная ошибка, которую делают трейдеры в стрессовых ситуациях, — стремятся докупить в портфель дешевеющие бумаги под лозунгом «дальше им падать уже некуда». «Это порочная практика, хотя и вполне понятная с психологической точки зрения: никому не приятно терять деньги, все хотят отыграться. При этом люди забывают, что фондирование у них не бесконечно и в случае неблагоприятного развития событий они при такой тактике рискуют получить действительно фатальные убытки», — говорит эксперт. Он приводит цитату известного британского экономиста Джона Мейнарда Кейнса: «Рынки могут оставаться иррациональными дольше, чем вы сохраните платежеспособность».
По словам аналитика УК «Альфа-Капитал» Дарьи Желанновой, в момент сильных движений рынка ни в коем случае не стоит принимать поспешных решений из серии бытовых валютных спекуляций, покупки бытовой техники с целью вложения средств и т. п. «Резкие движения на рынке сложно точно спрогнозировать и, соответственно, заработать на этом. При этом периоды стабильности на рынке, как правило, значительно длиннее, чем периоды резких колебаний», — отмечает она.
Как пример — последние события, связанные с девальвацией российского рубля. На фоне оттока денег нерезидентов из долговых инструментов и нагнетания геополитической напряженности вокруг Сирии в среду, 11 апреля, курс доллара ушел за 65 рублей, а курс евро превысил 80 рублей. Памятуя о кризисе 2014 года, многие граждане побежали в обменники. В результате сейчас заработали только банкиры, которые традиционно в моменты паники расширяют спреды между ценой покупки и продажи валюты. «Сейчас один из моментов, который пугает большинство инвесторов, — то, что в Сирии может случиться военный мини-конфликт. Трамп уже объявил о ракетах — курс, естественно, реагирует. Но пока цена за один доллар не превышает 65 российских рублей, беспокоиться особо не о чем», — уверен аналитик «Финама» Сергей Дроздов. Он считает, что гражданам, если они не успели вложиться в иностранную валюту раньше, не стоит «догонять уходящий поезд», поскольку это может привести к неоправданным убыткам.
Но означает ли это, что те, кто покупал на этой неделе валюту, совершили ошибку? Здесь не все так однозначно. Ведь если речь идет об инвестициях на долгий срок, то покупка наличной валюты по, казалось бы, завышенной в моменте цене через пару лет вполне может оказаться оправданной. Напомним, что, по прогнозу Минфина, в 2017—2020 годах средний номинальный курс доллара должен составлять 64,8 рубля. В МЭР к концу 2020 года ждут доллар по 68 рублей, а агентство S&P ожидает, что через три года за американскую валюту будут давать 64 рубля. Но эти сценарии не учитывают внезапных шоков, резкого падения нефтяных цен, политических событий и прочих «сюрпризов», на которые так резко реагирует российская финансовая система.
А вот что делать, если валюта вам может потребоваться в ближайшее время? Например, для поездки в Европу или крупной покупки. В этом случае, считают эксперты, наиболее разумным будет направить на покупку долларов и евро 30—50% от суммы, которую вы готовы потратить. Тогда, если в момент покупки (поездки) рубль укрепится, можно будет радоваться, что вы потратили не все деньги в обменнике. И наоборот, если доллар и евро продолжат расти, это лишний повод похвалить себя за предусмотрительность. И в том и в другом случае есть повод для позитива!
Заместитель генерального директора по управлению частным капиталом и инвестициями General Invest Дадалян Меружан рекомендует не паниковать и не спешить продавать бумаги, фиксируя тем самым убытки. «Часто стоит немного подождать, пока рынок стабилизируется», — говорит он. Тем более если вы уверены в качестве активов, которые содержатся в портфеле. «Инвестор должен действовать исходя из собственных убеждений о справедливой цене того или иного актива, а не поддаваться панике, реализуя бумаги по любым ценам», — считает управляющий активами УК «Система Капитал» Антон Костин. По словам старшего аналитика «Альпари» Романа Ткачука, для настоящих инвесторов акция — это не строчка в терминале, а доля в компании. «Если инвестор видит перспективы роста и развития бизнеса, ему не столь важно, как сейчас ее оценивает рынок. Если компания в перспективе «выстрелит», рынок ее быстро переоценит», — поясняет он.
Аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин предупреждает, что инвестор даже при условии хорошо диверсифицированного портфеля должен быть морально готов и к просадке на несколько десятков процентов. «Перед покупкой акций необходимо спросить себя: готов ли я инвестировать на длительный период, не впаду ли я в панику и не продам ли акции «на дне»? Если ответ «нет», то лучше сосредоточиться на рынке облигаций», — советует он.
Рекомендация для более уверенных в себе инвесторов: если вы считаете, что бумаги Сбербанка или «Газпрома» продолжат дешеветь, то, возможно, стоит продать их сейчас, а затем, дождавшись очередного «минимума», откупить по более низкой цене большее количество бумаг тех же эмитентов. В случае роста рынка ваш доход будет больше, чем если вы просто переждете «непогоду». Но и риски при такой стратегии существенно выше.
Еще несколько советов от профессионалов. Уже, скорее, психологических. Во-первых, при обвальном падении рынка лучше отключить терминал, удалить приложение с телефона и заниматься своими делами. Еще лучше — отдохнуть, причем неважно, идет ли речь об отпуске или выходных. Ни в коем случае не следует говорить об акциях, валютах и прочих финансовых темах. Во-вторых, не стоит читать краткосрочных прогнозов и технических обзоров по рынку, если у вас открыты среднесрочные и долгосрочные позиции. Такая информация для вас просто токсична. И в-третьих, даже если вы готовы брать на себя высокий риск, стоит инвестировать в короткие облигации или кеш 15—20% портфеля и покупать акции на «дне». «Психологически это хорошо успокаивает», — уверяет Нигматуллин.
Правда, все это годится, только если у вас нет позиций, открытых с использованием кредитного плеча. Кроме того, напоминает Максим Ковязин, не стоит забывать заранее выставлять по открытым позициям take profit (автоматическая продажа бумаги в случае достижения ею определенной цены) и stop loss (продажа бумаги для минимизации убытка). Иначе говоря, страховаться как на случай резкого падения, так и на случай роста рынка. «У любого инвестора и трейдера должны быть четкий план, железная дисциплина и хладнокровие. Эмоциям не место на рынке. Еще до совершения сделки трейдер должен знать, на каком уровне он выставит stop loss и take profit. Ни при каких условиях он не должен отступать от своего плана, что бы ни подсказывали ему интуиция, жадность или страх», — считает он.
«Если инвестиционная стратегия предполагает краткосрочный инвестиционный горизонт, то заранее должны быть определены точки выхода из позиции», — согласен управляющий активами УК «Регион Эссет Менеджмент» Алексей Скабалланович. Он предлагает продвинутым трейдерам использовать динамическую стоп-цену, повышая ее по мере роста рынка. «Такие действия позволят зафиксировать часть прибыли в случае резкого изменения рыночного тренда», — поясняет управляющий.
Не менее опасными для инвестора могут быть и моменты резкого роста рынка, ведь, по словам Вадима Кравчука, это часто вызывает ощущение эйфории и желание купить все. «Конечно же, это не будет эффективной стратегией. Зачем переплачивать? Ведь рынки довольно цикличны, значит, возможность купить по более привлекательной цене еще появится, но несколько позже», — рассуждает он. Лучше всего противопоставить желание мгновенно зафиксировать прибыль и ожидаемый результат в будущем. Поэтому, советуют финансисты, для успеха на рынке необходимо заранее выработать цель и стратегию ее достижения. «Открывая позицию, надо четко определить временные горизонты и ценовые уровни, при которых она будет закрыта с прибылью или убытком. При их достижении позиция должна быть обязательно закрыта», — рекомендует Георгий Ващенко. «BANKI.RU» http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10387534
РОССИЯНЕ ОТКАЗАЛИСЬ ОТ КАРТОЧЕК «МИР» ИЗ-ЗА РЕЛИГИИ
12.04.2018 Генеральный директор российской платежной системы «Мир» Владимир Комлев рассказал о случаях и причинах отказа граждан от одноименных пластиковых карт, сообщается на сайте радиостанции «Говорит Москва».
По словам Комлева, на сегодняшний день картами «Мир» пользуются порядка 35 миллионов человек. В частности, на них переведены 90 процентов бюджетников, как того требует правительство. Однако встречаются и случаи отказа.
Как объяснил гендиректор платежной системы, основной причиной отказа являются религиозные убеждения россиян. «Это те граждане, которые и раньше не получали свои зарплаты на карты других платежных систем», — уточнил Комлев.
Он также проинформировал, что «Мир» готовится к запуску собственного сервиса бесконтактной оплаты под названием «Мир Pay», поскольку российская компания не смогла договориться с Google и Apple о подключении своих карт к их телефонным кошелькам.
Национальная система платежных карт «Мир» начала работать в России 1 апреля 2015 года. Необходимость ее создания возникла летом 2014 года, когда Visa и MasterCard из-за санкций США против России прекратили обслуживать карты ряда российских банков. «LENTA.RU» https://lenta.ru/news/2018/04/12/losing_my_religion/
КРИПТОВАЛЮТЫ ОСЕЛИ НА РЫНКАХ
12.04.2018 Китайские бизнесмены, работающие на столичных рынках «Москва», «Садовод» и «Фудсити», стали лидерами по предложению и покупке криптовалют, выяснил ЦБ. По его расчетам, оборот их операций в месяц достигает 600 млрд руб., большая часть которых идет в Китай.
ЦБ передаст правоохранительным органам сведения о теневом обращении средств на крупнейших рынках Москвы — ТК «Москва», «Садовод» и «Фудсити». Они лидеры по предложению и покупке криптовалют, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов. «Мы видим приобретение на большую часть выручки криптовалюты, которая нигде не учитывается, видим моментальное направление криптовалюты путем электронной почты непосредственно на родину торговцев и производителей и ее конвертацию уже в местную валюту»,— приводит его слова РБК. По расчетам господина Полупанова, розничный оборот торговли на рынках составляет около 600 млрд руб. в месяц, 90% производителей и продавцов — выходцы из Китая.
ТК «Москва» (175 тыс. кв. м в Люблино), рынок «Садовод» (60 га на Рязанском проспекте), комплекс «Фудсити» (91 га на Калужском шоссе) — крупнейшие центры оптово-розничной торговли Москвы. Их основным собственником считаются структуры компании «Киевская площадь» Года Нисанова и Зараха Илиева. Согласно Forbes, «Киевская площадь» входит в число крупнейших частных компаний России, в 2017 году ее выручка была 85 млрд руб.
Партнер компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов сомневается, что у дел, которые могут быть возбуждены, есть судебные перспективы: воспрепятствовать расследованию может отсутствие регулирования оборота криптовалют. Юрист сомневается и в том, что реальные претензии удастся предъявить и собственникам рынков, так как их деятельность осуществляется в рамках правового поля. Учредитель АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов, вспоминая закрытие в 2009 году Черкизовского рынка, указывает, что власти при необходимости могут проявить жесткость в подобных вопросах.
Борьба с нелегальной финансовой деятельностью рыночных предпринимателей сейчас практически не ведется, так как налоговой службе это не нужно, говорит партнер Taxology Алексей Артюх. «Большая часть торговцев ведет свою деятельность полностью нелегально, выявлять их можно только путем облавы, а это уже дело правоохранительных органов»,— объясняет он. По его словам, даже в случае успеха операции доначислить налоги будет непросто: документов, подтверждающих закупку товара, у таких продавцов нет, их выручку не определить, официально зарплату они не платят. «Подобную торговлю обычно крышуют сотрудники полиции, потому проверка вызовет конфликт: рынки — это государство в государстве, где общепринятые законы не действуют»,— рассуждает господин Артюх. Официальная регистрация бизнеса по торговле на рынке тоже не панацея от проблем. «Во-первых, в большинстве случаев торговцы применяют упрощенную систему налогообложения, во-вторых, сейчас они вправе не применять кассовые аппараты»,— объясняет собеседник “Ъ”, близкий к ФНС. «КОММЕРСАНТЪ» https://www.kommersant.ru/doc/3600899
ОБМЕН КРИПТОВАЛЮТЫ ПОПАДЕТ ПОД КОНТРОЛЬ
13.04.2018 Правительство подготовило отзыв на законопроект «О цифровых финансовых активах».
Правительственная комиссия по законопроектной деятельности 9 апреля рассмотрела отзыв на законопроект «О цифровых финансовых активах». Он был внесен в Госдуму 20 марта группой депутатов совместно с главой комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолием Аксаковым. Проект федерального закона был разработан по поручению президента Владимира Путина.
В документе отмечено, что правительство настаивает на введении обязательного контроля за операциями по обмену криптовалюты на российскую или иностранную валюту. Речь идет о сумме, равной и превышающей 600 тыс. рублей, либо ее эквиваленте в иностранных денежных единицах.
Позиция Росфинмониторинга состоит в том, что операторы обмена криптовалюты должны быть включены в число организаций, указанных в ст. 5 115-ФЗ, что приведет к необходимости исполнения ими всех национальных «антиотмывочных» стандартов, сообщили «Известиям» в ведомстве.
Обязательный контроль уже действует в отношении банковских операций на сумму от 600 тыс. рублей в рамках закона против отмывания доходов и финансирования терроризма (115-ФЗ). Это касается снятия или внесения денег на счет компании, на личный счет, обмена валюты, приобретения гражданином ценных бумаг и другого. Банки должны информировать о подобных действиях Росфинмониторинг. За нарушение 115-ФЗ кредитная организация может лишиться лицензии.
В текущей редакции законопроекта допустимы только сделки с криптовалютой, так что они вполне могут попадать под стандартный контроль банков и Росфинмониторинга, сказал «Известиям» президент Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Юрий Припачкин. При этом, отмечает он, такой подход заставит российских майнеров искать другие юрисдикции: они будут стремиться обменять добытые криптовалюты на иностранные денежные единицы за границей.
В отзыве правительства также подчеркивается, что в России не регламентированы вопросы налогообложения цифровых финансовых активов и сделок, которые совершаются с ними. Поэтому кабмин считает нужным внести соответствующие изменения в законодательство о налогах и сборах. Каким видом налога должна облагаться прибыль от майнинга и нужно ли будет желающим добывать криптовалюты регистрировать ИП, в отзыве не уточняется. У Минэкономразвития есть свои вопросы к законопроекту, сообщили «Известиям» в пресс-службе министерства: в частности, каким образом будет осуществляться налогообложение майнинга, каковы правила бухгалтерского учета сделок с цифровыми финансовыми активами и другие. В Минфине «Известиям» рассказали, что вопрос поправок в Налоговый кодекс будет проработан.
Доцент РАНХиГС Теймураз Вашакмадзе сказал «Известиям», что обложить стандартной 13-процентной ставкой НДФЛ можно было бы спекулянтов на криптовалютном рынке, которые покупают валюту подешевле и продают ее подороже. Однако налоговым органам будет сложно администрировать эту норму. Он также добавил, что покупка и продажа криптовалют — анонимна, и если сам человек не объявит, что он купил и продал биткоины, то об этом никто не узнает, поэтому многие люди такой доход добровольно декларировать не будут.
Теймураз Вашакмадзе отметил, что можно облагать налогом каждую видеокарту на ферме. Ставку нужно установить после определения средней месячной доходности по майнингу всех основных видов криптовалют. При этом майнеры, отметил он, при продаже произведенных ими криптовалют могут быть освобождены от уплаты НДФЛ. «ИЗВЕСТИЯ»
«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте [email protected] или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: [email protected]. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.
|
Наши партнеры