Методика АНО ЗВИ позволяла предвидеть ситуацию с банком «Югра»

Оригинальная методика анализа финансового состояния кредитных организаций, запатентованная АНО «Центр защиты вкладчиков и инвесторов» (АНО ЗВИ) позволяла заранее увидеть ухудшение финансовых показателей банка Югра».

В частности, методика позволяла обратить внимание на следующие обстоятельства.

По результатам 1-го квартала 2016 г. был зафиксирован отрицательный финансовый результат, который нарастал до конца прошлого года.

 За полтора года (с 01.01.2016 по 01.06.2017) привлеченные средства в «Югре» уменьшились почти на 79 млрд рублей. За этот же период на 83,1 млрд рублей снизился объем активов, приносящих доход, а капитал банка уменьшился на 12,3 млрд рублей.

К 1 июня 2017 года банком «Югра» были нарушены установленные ЦБ пороговые значения трех индикативных показателей:

1) Отношение дебетовых оборотов по корсчету в Банке России к кредитовым оборотам по вкладам физических лиц составило 76,2% при пороговом значении не менее 100%.

2) Соотношение общего объема дебетовых оборотов по счетам выданных кредитов (учтенных векселей) за месяц к общему объему денежных средств, списанных с корреспондентских счетов кредитной организации (кредитовые обороты за месяц по счетам НОСТРО) составило 48,1% при пороговом значении не более 25%.

3) Соотношение общего объема кредитовых оборотов за месяц по счетам погашенных кредитов (учтенных векселей) к общему объему денежных средств, поступивших на корреспондентские счета кредитной организации (дебетовые обороты за месяц по счетам НОСТРО) составило 52,1% при пороговом значении 25%.

Кроме того, Банк осуществлял фондирование длинных активов краткосрочными пассивами.

Таким образом, комплексное применение используемых в методике АНО ЗВИ критериев позволяло увидеть, что банк демонстрировал признаки неблагополучия, многие из которых были видны еще в течение 2016 года.