НОВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ ЗАВЛЕКАЮТ САПФИРАМИ И АЙФОНАМИ

Новый iPhone недорого, вклады под 30% годовых, австралийские сапфиры за полцены и быстрая помощь в погашении долгов — все это "крючки", на которые ловят доверчивых людей современные МММ.

Число финансовых пирамид сократилось более чем в три раза с 2014 года, сообщил Центробанк России. Если три года назад регулятор выявил 450 организаций, работающих по принципу пирамиды, то в 2016 году — 180, а с начала текущего года — немногим более 100. При этом большинство из них не замахиваются на федеральный масштаб, а тихо перемещаются из региона в регион. ТАСС рассказывает, как распознать МММ XXI века.

Первая причина, по мнению ЦБ РФ, в том, что в 2016 году в России появилась уголовная ответственность за их создание. Ранее организаторы мошеннических схем привлекались к суду по статье 159 УК РФ ("Мошенничество"), или их фирмы закрывали за несоответствие правилам предпринимательской деятельности.

Теперь действует статья 172.2 УК РФ ("Организация деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества"). Наказание — от штрафа (до 1 млн рублей) до шести лет лишения свободы.

Вторая причина, как считает доцент факультета экономических наук Высшей школы экономики Генрих Пеникас, в том, что с 2013 года началась глобальная чистка банковского рынка, а некоторые финансовые пирамиды прятались за вывеской о банковских услугах.

Основной принцип работы финансовой пирамиды всегда один. "Вы берете деньги у одних, затем — у вторых. За счет вторых возвращаете средства первым. Берете у третьих и возвращаете вторым и так далее. Пирамида "схлопывается", когда организация не может или не хочет отдавать деньги вкладчикам", — объясняет Пеникас.

Наиболее близкая к модели Мавроди современная схема — это привлечение денег под обещание высоких процентов. Самые наглые обещают 20–30% в месяц, более острожные — такие же проценты, но в год. Например, в конце октября 2017 года правоохранительные органы раскрыли одно из самых крупных за последние годы подобных преступлений.

В стране действовала сеть из двух десятков кредитно-потребительских кооперативов. Вкладчиков убеждали, что их деньги инвестируются в строительство жилья и бизнес-центров и обещали 16–20% годовых прибыли. На самом деле мошенники ничего не строили, а выплаты осуществляли за счет новых вкладчиков. По версии следствия, мошенники украли порядка 6 млрд рублей, причем руководил всей схемой уже осужденный за мошенничество и находящийся в заключении бывший банкир Максим Серкин.

Относительно новый вид финансовых пирамид — так называемые фирмы-"раздолжители". "Они обещают решение проблем с кредиторской задолженностью перед банком за вознаграждение. Но переуступки долга по закону не происходит, а гражданин только теряет деньги", — объясняет адвокат Сергей Головин.

Допустим, вы должны банку 100 тыс. рублей. "Раздолжитель" обещает: вы платите ему 20 тыс., а он гасит все ваши долги. На самом деле если кому и везет, то только первым клиентам — их долги гасятся за счет денег новых участников пирамиды. А все остальные лишаются и тех денег, которые заплатили "раздолжителю", и долг перед банком никуда не исчезает.

Один из самых оригинальных видов финансовых пирамид в России — "айфонные". Предприниматель обещает продать дорогой гаджет дешевле на 20–30%, но через три-четыре недели. Клиенты знают, что их друзья уже получили дорогие гаджеты по действительно сниженной цене. Схема опять не оригинальна: их друзья — это первые покупатели, которые получили деньги за счет вторых. Вторые получат свои гаджеты, когда третьи принесут достаточно денег. Так будет продолжаться до тех пор, пока организаторы пирамиды не перестанут работать, собрав желаемый куш с четвертого-пятого-шестого потока клиентов.

"Айфонные" пирамиды прижились в регионах. Например, на Северном Кавказе. "В Дагестане пирамиды, к сожалению, легко приживаются, — говорит Мурад Алискеров, руководитель финансовой компании "ЛяРиба-Финанс" в Махачкале. — У этого две причины. Одна из причин — так называемая клановость. Если я вкладываю деньги куда-то, туда же вкладывает вся моя семья, друзья, знакомые. В республике были случаи, когда целыми селами отдавали деньги мошенникам. Часто даже не выясняя подробности, веря родственнику или другу на слово: "Ты говоришь, хорошее дело? Значит, верим".

В том же Ижевске некоторое время назад правоохранительные органы разоблачили так называемую "сапфировую пирамиду". Человеку, который вкладывал в пирамиду определенную сумму денег и привлекал еще несколько человек, обещали в качестве награды дорогие австралийские сапфиры. Цена "входного билета" в эту мошенническую схему начиналась с $315, а взамен люди получали не сапфиры, а ювелирное стекло стоимостью 9 рублей. Обманутыми оказались две тысячи человек.  

"Первая пирамида МММ в России в 1994 году просуществовала около года. Вторая (в 2011–2012 годах) — также около года, — рассказывает о жизненном цикле финансовых пирамид Генрих Пеникас. — Продолжительность жизни любой такой структуры можно примерно рассчитать, исходя из обещанных доходов. У МММ доходность была до нескольких десятков процентов в месяц. А вот знаменитая финансовая пирамида Мэдоффа в США обещала всего 5% годовых. Правда, на тот момент — а ее зарождение пришлось на 80-е годы — это было самое роскошное предложение в стране, традиционные банковские вклады предлагали ставки менее процента. И пирамида просуществовала больше 20 лет".

7 признаков финансовой пирамиды:

ОЧЕНЬ ВЫСОКАЯ ДОХОДНОСТЬ. Процентные ставки по вкладам минимум в 2-3 раза превышают проценты по депозитам в банках;

НЕПРОЗРАЧНОСТЬ. Фирма скрывает регистрационные сведения, структуру и состав руководства;

СУПЕРНИЗКИЕ ЦЕНЫ. Клиентам обещают продать товары или оказать услуги по цене намного ниже средней рыночной;

НЕТ ЛИЦЕНЗИИ. У компании, которая привлекает вклады, нет банковской лицензии;

ВЫПЛАТЫ ЗА СЧЕТ ДРУГИХ КЛИЕНТОВ. Клиенты фирмы получают выплаты из средств, которые компания привлекает от других клиентов;

НИКАКИХ ГАРАНТИЙ. Договор составляется таким образом, что клиент ничего не получает в случае краха компании;

ВАМ ПРЕДЛАГАЮТ ПРИВОДИТЬ ДРУЗЕЙ. Фирма предлагает вам приглашать в проект друзей и знакомых, от этого зависит ваш уровень дохода.

"Если сумма выплат доходов клиенту превышает размер добавленной стоимости — перед вами финансовая пирамида", — объясняет Антон Палюлин, управляющий партнер юридического бюро "Палюлин и партнеры".

Чтобы доказать наличие пирамиды, необходимо заключение от целого перечня специалистов разной направленности. Поэтому часто пирамиды существуют долго и прекращают деятельность по иным основаниям. Если мы вспомним историю с Мавроди, то компания МММ была закрыта за нарушения в сфере предпринимательской деятельности, а не за мошенничество.